## PERSEPSI KEGUNAAN DAN KEMUDAHAN DALAM PEMINATAN PENGGUNAAN FINTECH SYARIAH
Amir Salim 1)* , Eva Susanti 2) , Doly Nofiansyah 3)
13) Prodi Ekonomi Syariah, Sekolah Tinggi Ekonomi dan Bisnis Syariah Indo Global Mandiri
2) Prodi Ekonomi Syariah, Institut Agama Islam dan Alquran Al-Ittifaqiah Indralaya Email Korespondensi*: amirsalim@stebisigm.ac.id

## Abstrak
Tujuan  penelitian  adalah  untuk  menganalisis  persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  dalam  peminatan  penggunaan fintech syariah di kalangan  mahasiswa S2 STEBIS IGM Palembang. Populasi dalam penelitian ini adalah mahasiswa STEBIS IGM dengan jumlah populasi penelitian sebanyak 314 mahasiswa dan mahasiswi. Pengambilan sempel untuk penelitian menurut Arikunto yaitu 314 x 25% = 78,5 dibulatkan menjadi 79 mahasiswa. Teknik analisis menggunakan regresi linier berganda dengan uji hipotesis yaitu uji T dan uji F. Temuan dari hasil menunjukan bahwa variabel  persepsi kegunaan (X 1 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan fintech syariah. Variabel persepsi kemudahan (X 2 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap  minat menggunakan fintech syariah (Y). Secara simultan variabel persepsi kegunaan  (X 1 )  dan  persepsi  kemudahan  (X 2 )  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat menggunakan  fintech  syariah  (Y).  Kesimpulan  dari  penelitian  ini  adalah  baik  secara  parsial  maupun simultan  variabel  persepsi  kegunaan  (X 1 )  dan  persepsi  kemudahan  (X 2 )  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap minat menggunakan fintech syariah (Y).
Kata Kunci: Fintech Syariah, Minat, Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan
PERCEPTION OF USEFULNESS AND EASE OF INTEREST IN USING SHARIA FINTECH

## Abstract
The  aim  of  the  research  is  to  analyze  perceptions  of  usefulness  and  ease  of  use  fintech  sharia  among  S2 STEBIS IGM Palembang students. The population in this study were STEBIS IGM students with a total research population of 314 students and female students. According to Arikunto, the sample taken for  research  was  314  x  25%  =  78.5  rounded  up  to  79  students.  The  analysis  technique  uses  multiple linear regression with hypothesis testing, namely the T test and F test. The findings from the results show that the perceived usefulness variable (X 1 ) has a positive and significant effect on interest in using  fintech sharia. Perceived convenience variable (X 2 ) has a positive and significant effect on interest in using fintech sharia (Y). Simultaneously variable perceived usefulness (X 1 ) and the perception of convenience (X 2 ) has a positive and significant effect on interest in using fintech sharia (Y). The conclusion of this research is that both partial and simultaneous variables of perceived usefulness (X 1 ) and the perception of convenience (X 2 ) has a positive and significant effect on interest in using fintech sharia (Y).
Keywords: Sharia Fintech, Interest, Perception of Usefulness, Perception of Convenience
Diterima: 16 June 2024     Direvisi: 03 July 2024     Disetujui: 03 July 2024     Dipublikasi: 06 July 2024
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan

## PENDAHULUAN
Negara  muslim  terbesar  yaitu  Indonesia  menghadirkan fintech syariah  atau  layanan mata  uang  digital  memiliki  potensi  pertumbuhan  yang  signifikan,  terutama  melalui ketersediaan layanan investasi dan pembiayaan syariah (Jefriyanto & Riyanto, 2021). Jumlah penduduk  terbesar  di  Asia  Tenggara  didominasi  pasar  utama  industri fintech di  Indonesia. Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa fintech syariah  masih  tergolong  baru  di  Indonesia. Kejadian  ini  tidak  secara  tidak  sengaja  berkontribusi  terhadap  pertumbuhan  lebih  lanjut fintech syariah di Indonesia. Seiring berjalannya waktu tahun 2017, paytren muncul sebagai perusahaan fintech yang resmi untuk pertama kalinya yang mendapatkan sertifikasi MUI di Indonesia (Misissaifi & Sriyana, 2021). Namun perlu dicatat, Indonesia masih sangat minim jumlah perusahaan fintech yang resmi daripada fintech konvensional.
Fintech  syariah memudahkan  proses  investasi  dan  transaksi  sesuai  dengan  syariat Islam  yang  merupakan  gabungan  inovasi  di  bidang  keuangan  dan  teknologi.  (Sulistiani, 2019).  Jasa fintech syariah  terhindar  dari  riba,  gharar,  maysir,  tadlis,  dharar,  zhulm,  dan haram,  tidak  boleh  bertentangan  dengan  prinsip  syariah  dalam  sistem  keuangan.  (Yahya, 2020). Allah SWT Berfirman dalam surah Al-Baqarah: 275
َّ لَحَا َو
َّهٰاللّ ََّعْيَبْلا ََّم  رَح َو َّ اوٰب ِّ رلا
Artinya: Padahal Allah swt telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba .
Fintech syariah adalah terobasan baru yang mengalami perkembangan pesat. Faktor yang  menyebabkan  tumbuhnya fintech saat  ini  ada  dua  faktor.  Pertama,  tahun  2008 mengalami keadaan darurat keuangan global yang menunjukkan kepada konsumen bahwa adanya  permasalahan  sistem  perbankan  tradisional  yang  berkontribusi  terhadap  keadaan tersebut.  Kedua,  terobosan  mulai  bermunculan  dengan  keadaan  yang  lebih  terjangkau untuk menyediakan mobilitas, kemudahan penggunaan, kecepatan, dan layanan keuangan di dunia  teknologi  (Arianti,  2017). Fintech yang  terdiri  dari  sistem  pembayaran,  sistem manajemen  pertukaran,  sistem  manajemen  risiko  dan  investasi,  pinjaman,  pemrosesan pembayaran,  dan  layanan  keuangan  lainnya,  dapat  menggunakan  instrumen  keuangan (Abadi,  2020) .  Fintech syariah  memiliki  fungsi  serupa  dengan fintech konvensional,  seperti platform pinjaman peer-to-peer , platform  crowdfunding atau  amal,  dan gateway pembayaran. Perbedaannya  terletak  pada  besaran  dana  investasi  yang  dialokasikan  sesuai  prinsip ekonomi  syariah,  yang  meliputi  keadilan  pemerintahan,  ketuhanan,  kenabian,  dan  hasil (Catur,  2022).  Selain  itu,  memfasilitasi  transfer  uang  internasional  ke  seluruh  dunia merupakan  layanan fintech .  Salah  satu  layanannya,  pembayaran  yang  dapat  menyesuaikan nilai  mata  uang  secara  otomatis,  sehingga  jika  kita  bepergian  ke  luar  negeri,  kita  dapat dengan mudah membeli barang dari Indonesia. Keunggulan yang penting dari fintech dalam memenuhi  kebutuhan  konsumen,  yaitu  data  dan  informasi  keuangan  dapat  diakses  dan memberikan  peluang  bagi  pengusaha  dan  kelompok  masyarakat  kurang  mampu  lainnya untuk  memulai  usaha  sendiri  dan  mengembangkannya  guna  memaksimalkan  bisnis  yang ada pada pasar. (Winarto, 2020).
Dilansir  dari  data  OJK  maret  2023  diketahui  pengguna financial  technology untuk kategori  usia  19  tahun  hinggan  34  tahun  berjumlah  10.777.697  sedangkan  usia  35  tahun hingga  54  tahun  berjumlah  6.102.376.  (OJK,  2023)  hal  ini  membuktikan  bahwa financial technology sangat  diminati  oleh  generasi  muda.  Berdasarkan  data  google  trend  minat masyarakat  terhadap fintech syariah  lebih  besar  dibandingkan fintech konvensional  hal  ini berbanding  terbalik  dari  data  yang  dikeluarkan  oleh  OJK,  dimana  aplikasi fintech konvensional lebih mendominasi dibanding fintech syariah (OJK, 2023).
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Fenomena yang dilihat dari banyaknya mahasiswi STEBIS IGM yang menggunakan fintech konvensional,  kebanyakan  dari  mereka  mengatakan  lebih  berminat  menggunakan fintech konvensional  karena fintech konvensional  lebih  terkenal  terutama  dikalangan mahasiswi  STEBIS  IGM  oleh  karena  itu  perspektif  keamanan fintech konvensional  dan perspektif  kemudahan  dalam  penggunaan fintech konvensional  sudah  terjamin,  seiring dengan  hasil  observasi  awal  kepada  lima  orang  mahasiswa  yang  mengatakan:  informan pertama  “Junilah  Ermasari”  mengatakan  belum  berminat  untuk  menggunakan  Fintech Syariah,  karena  merasa  fitur  yang  tersedia  pada  Fintech  konvensional  lebih  dibutuhkan. Mahasiswa  yang  kedua  “Efri  Yanti”  juga  belum  terlalu  berminat  untuk  menggunakan fintech Syariah karena merasa kemudahan penggunaan fintech Konvensional lebih mudah dan  terjamin.  Hampir  senada  mahasiswa  berikutnya  mawarda,  Lia  dan  Rizkilah  lebih berminat  menggunakan  fintech  konvensional  karena  fitur  yang  ada  pada  fintech konvensional lebih membantu kegiatan mahasiswa.
Landasan  yang  digunakan  untuk  menguji  bagaimana  masyarakat  mempersepsikan suatu  teknologi  baru  disebut  Technology  Acceptance  Model  (TAM).  Tahun  1989 Technology  Acceptance  Model  (TAM)  dikembangkan  oleh  Davis  untuk  membahas masalah  asing  sejak  dini  dengan  teknologi  informasi.  TAM  merupakan  paradigma  yang berfokus  pada  bagaimana  pengguna  teknologi  informasi  menggunakannya  dengan mengembangkannya  berdasarkan  kemudahan  penggunaan  dan  kemahiran  mereka  dalam menggunakan  teknologi  tersebut.  TAM  merupakan  salah  satu  dari  beberapa  model penelitian  yang  berguna  dalam  menentukan  penggunaan  teknologi  informasi  tertentu (Misissaifi & Sriyana, 2021).
Seiring dengan beberapa penelitian yang dilakukan (Misissaifi & Sriyana, 2021) hasil penelitian menunjukkan bahwa penggunaan variabel persepsi kegunaan tidak berpengaruh negatif terhadap keinginan bertransaksi menggunakan fintech . Selanjutnya, penelitian (Nurul & Ningrat, 2019) yang menyatakan keraguan untuk menggunakan produk investasi fintech yang  berlandaskan  syariah  semakin  mereda  dengan  maraknya  penggunaan  atau  manfaat teknologi  terkait.  Pernyataaan  ini  diperkuat  oleh  penelitian  lain  yang  menyatakan  bahwa seseorang  menggunakan  teknologi  untuk  memastikan  bahwa  manfaatnya  terwujud  dan untuk  membantu mereka dalam melaksanakan pekerjaan mereka  secara lebih tepat waktu dan kepercayaan pengguna saat memutuskan apakah akan menerima penggunaan teknologi dengan cara ini atau tidak (Istiqamah, 2022) .
Berdasarkan  latar  belakang  tersebut,  maka  rumusan  masalah  dari  penelitian  ini adalah  apakah  persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  berpengaruh  terhadap  minat menggunakan fintech Syariah  dengan  tujuan  penelitian  yaitu  untuk  mengetahui  apakah persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  berpengaruh  terhadap  minat  menggunakan fintech Syariah.

## METODE PENELITIAN
Ruang Lingkup Penelitian
Ruang  lingkup  penelitian  adalah  lokasi  yang  dijadikan  sebagai  tempat  penelitian (Amalia, 2020). Tempat penelitian ini adalah Kampus STEBIS Indo Global Mandiri di Jl. Jendral Sudirman KM 3,5 Kota Palembang, Sumatera Selatan.
Jenis Penelitian
Jenis penelitian menggunakan jenis data kuantitatif yaitu pendekatan untuk menguji teori  saat  ini  dengan  menyoroti  sebab  akibat  antara  variabel  menggunakan  analisis  data berbasis angka (Rosalin, 2021).
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan

## Populasi dan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  STEBIS  IGM  dengan  jumlah populasi  penelitian  sebanyak  314  mahasiswa  dan  mahasiswi.  Pengambilan  sempel  untuk penelitian  menurut  Suharsimi  Arikunto  yaitu  jika  subjeknya  kurang  dari  100  orang sebaiknya diambil semuanya, jika subjeknya besar  atau lebih dari 100 orang dapat diambil 10-15% atau 20-25% atau lebih. Sampel pada penelitian ini menggunakan rumus menurut Suharsimi  Arikunto  sehingga  menghasilkan  sampel  sebanyak:  Jumlah  populasi  (314 mahasiswa)  x  (25%)  314  x  25%  =  78,5  dibulatkan  menjadi  79  mahasiswa.  Pemilihan responden  dalam  penelitian  ini  menggunakan  teknik purposive  sampling dilakukan  untuk penarikan sampel dengan pertimbangan tertentu sesuai kriteria dan fenomena yang diteliti (Sugiyono,  2016).  Teknik purposive  sampling dilakukan  dengan  subjek  dan  lokasi  penelitian yang dipilih peneliti agar permasalahan pokok yang akan diteliti lebih mudah dipahami dan dipelajari.

## Definisi dan Operasional Variabel
Kemudian, definisi variabel dalam penelitian ini adalah 1. Persepsi  kegunaan  adalah  ukuran  kepercayaan  dari  pengguna  terhadap  penggunaan sebuah  sistem  yang  akan  memberikan  manfaat  berupa  meningkatkan  kinerjanya (Mardiana, 2022) .
2. Persepsi  kemudahan  adalah  tingkat  dimana  seseorang  meyakini  bahwa  penggunaan teknologi  merupakan  hal  yang  mudah  dan  tidak  memerlukan  usaha  keras  dari pemakainya.  Konsep  ini  mencakup  kejelasan  tujuan  penggunaan  teknologi  dan kemudahaan  penggunaan  sistem  untuk  tujuan  sesuai  dengan  keinginan  dari  pengguna (Venkatesh, 2016).
3. Minat  menggunakan  fintech  syariah  adalah  keinginan  yang  menggambarkan  teknologi berbasis syariah dengan meningkatkan dan mengoptimalisasikan layanan keuangan serta penggunaannya (Shahzad, 2022) .
Kemudian  operasioanal  untuk  masing-masing  variabel  penelitian  ini  dapat  dilihat pada tabel 1 berikut.
Tabel 1 Operasional Variabel Penelitian Variabel Dimensi Indikator Skala Ukur Persepsi kegunaan (Mardiana, 2022) 1. Produktivitas 2. Efektivitas
3. Pentingnya bagi tugas 4. Kegunaan secara keseluruhan 1. Mudah bertransaksi 2. Mempercepat transaksi 3. Memberikan keuntungan tambahan saat menyelesaikan transaksi 4. Meningkatkan efisiensi dalam melakukan transaksi Interval Persepsi kemudahan (Venkatesh, 2016) 1. Mudah dipahami 2. Tidak sulit untuk dipelajari 3. mudah untuk mengoperasikan 1. Teknologi  informasi mudah untuk dipelajari 2. Teknologi  informasi mudah utuk didapatkan Interval
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
sistem sesuai dengan apa yang ingin individu kerjakan. 4. sistem mudah digunaan 3. Fleksibel 4. Teknologi untuk dioperasionalkan Minat Menggunakan Fintech Syariah (Shahzad, 2022) 1. Dorongan dari dalam individu 2. Motif social 3. Faktor Emosional 1. Minat untuk bekerja 2. Membangkit kan minat 3. Rasa percaya diri Interval
Sumber Data Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah informasi yang diperoleh langsung dari sumber langsung terkait variabel yang diteliti (Misissaifi & Sriyana, 2021) . Data kuantitatif diperoleh dari data primer yang dikumpulkan melalui kuesioner yang bertujuan untuk  mengidentifikasi  minat  mahasiswa  terhadap  penggunaan  aplikasi fintech syariah kepada responden yang bersedia untuk dijadikan sampel, sedangkan data sekunder adalah data  yang  diperoleh  secara  tidak  langsung  melalui  media  perantara  yang  diperoleh  atau dicatat  orang  lain  (Kusheriyadi,  2020).  Beberapa  data  sekunder  diambil  dari  skripsi,  tesis, dan jurnal yang berguna dalam pengumpulan data.
Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  menggunakan  analisis  deskriptif  untuk  mengetahui  mean  dari variabel yang telah dimasukkan ke dalam aplikasi analisis statistik SPSS (Statistical Packagefor Social  Sciences) .  Pengujian  instrument  dalam  penelitian  ini  adalah  (uji  validitas  dan  uji reliabilitas),  uji  asumsi  klasik  pada  penelitian  ini  adalah  (uji  normalitas),  uji  regresi  linier berganda. Uji hipotesis pada penelitian ini adalah uji determinasi, uji T, dan uji F.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Karakteristik  persepsi  kegunaan  dan  persepsi  kemudahan  terhadap  minat menggunakan fintech  syariah di  STEBIS  IGM  Palembang  dengan  jumlah  responden sebanyak 79 orang. Gambaran karakteristik responden dengan tujuan untuk menampilkan informasi yang relevan yang terkandung dalam data tersebut. Karakteristik responden akan dijelaskan  berdasarkan  usia,  jenis  kelamin,  dan  program  studi  yang  masing-masing dijelaskan sebagai berikut:
Deskripsi karakteristik responden berdasarkan usia ditunjukkan pada tabel 2: Tabel 2 Karakteristik Responden Berdasarkan Usia
No Usia Jumlah Persentase 1 18-20 tahun 20 25,3 2 21-23 tahun 57 72,2 3 24-26 tahun 2 2,5 Total 79 100,0
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Hasil  yang  diperoleh  dapat  dilihat  pada  tabel  2  menunjukkan,  responden  yang berusia 18-20 tahun sebanyak 20 orang dengan persentase 25,3%, responden yang berusia
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
21-23 tahun sebanyak 57 orang dengan persentase 72,2 orang, responden yang berusia 24- 26  tahun  sebanyak  2  orang  dengan  persentase  2,5%.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa rentang  umur  21-23  tahun  mempunyai  frekuensi  paling  besar  yaitu  57  orang  dengan persentase  72,2%  dan  umur  >  23  tahun  mempunyai  frekuensi  paling  kacil  yaitu  2  orang dengan persentase 2,5%.
Deskripsi karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin ditunjukkan pada tabel 3 berikut ini:
Tabel 3 Karakteristik Responden  Berdasarkan Jenis Kelamin
No Jenis Kelamin Jumlah Persentase 1 Laki – Laki 21 26,6 2 Perempuan 58 73,4 Total 79 100,0
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Tabel 3 menunjukkan, responden dengan jenis kelamin laki-laki sebanyak 21 orang dengan persentase 26,6%. Sedangkan responden dengan jenis kelamin perempuan sebanyak 58  orang  dengan  persentase  73,4%.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  mayoritas  yang menjadi  responden  adalah  berjenis  kelamin  perempuan  berjumlah  58  orang  dengan persentase 73,4%.
Deskripsi  karakteristik  responden  berdasarkan  program  studi  ditunjukkan  pada tabel 4 berikut ini:
Tabel 4 Karakteristik Responden
Program Studi No Program Studi Jumlah Persentase 1 Perbankan  Syariah 26 32,9 2 Ekonomi Syariah 53 67,1 Total 79 100,0
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Tabel 4 menunjukkan, responden dari program studi Perbankan Syariah sebanyak 26  orang  dengan  persentase  32,9%,  sedangkan  responden  dari  program  studi  Ekonomi Syariah  sebanyak  53  orang  dengan  persentase  67,1%.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa mayoritas  yang  menjadi  responden  adalah  Program  Studi  Ekonomi  Syariah  berjumlah  53 orang dengan persentase 67,1%.
Sebelum  dilakukan  pengolahan  data,  maka  perlu  dilakukan  pengujian  instrumen penelitian  meliputi  uji  validitas  dan  uji  reliabilitas  untuk  setiap  variabel  penelitian.  Hasil pemeriksaan uji validitas variabel Persepsi Kegunaan (X 1 ) dapat dilihat pada tabel 5: Tabel 5 Hasil Uji Validitas Persepsi Kegunaan (X1)
No Pernyataan R hitung R tabel Keterangan 1 X1.1 0,892 ** 0,2213 Valid 2 X1.2 0,887 ** 0,2213 Valid 3 X1.3 0,710 ** 0,2213 Valid 4 X1.4 0,850 ** 0,2213 Valid 5 X1.5 0,894 ** 0,2213 Valid 6 X1.6 0,859 ** 0,2213
Valid
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Hasil yang diperoleh dari tabel 6, dapat dinyatakan bahwa hasil perhitungan R hitung > R tabel yaitu df= R (n-k) =79-2 = R tabel = 0,2213 satu-satuan. Hal ini berarti keseluruhan butir pernyataan dalam kuisioner variabel Persepsi Kegunaan (X1) dinyatakan valid. Kemudian hasil uji validitas untuk variabel Persepsi Kemudahan (X2) dapat dilihat pada tabel 6 berikut ini.
Tabel 6 Hasil Uji Validitas Persepsi Kemudahan (X2)
No Pernyataan R hitung R tabel Keterangan 1 X2.1 0,835 ** 0,2213 Valid 2 X2.2 0,821 ** 0,2213 Valid 3 X2.3 0,835 ** 0,2213 Valid 4 X2.4 0,809 ** 0,2213 Valid 5 X2.5 0,803 ** 0,2213 Valid 6 X2.6 0,898 ** 0,2213 Valid
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Hasil yang diperoleh dari tabel 7, dapat dinyatakan bahwa hasil perhitungan R hitung > R tabel yaitu df= R (n-k) =79-2 = R tabel = 0,2213 satu-satuan. Hal ini berarti keseluruhan butir pernyataan dalam kuisioner variabel Persepsi Kemudahan (X2) dinyatakan valid. Hasil uji validitas variabel Minat Fintech Syariah (Y) dapat dilihat pada tabel 7. Tabel 7 Hasil Uji Validitas Minat Fintech Syariah (Y)
No Pernyataan R hitung R tabel Keterangan 1 Y1 0,840 ** 0,2213 Valid 2 Y2 0,817 ** 0,2213 Valid 3 Y3 0,828 ** 0,2213 Valid 4 Y4 0,841 ** 0,2213 Valid 5 Y5 0,668 ** 0,2213 Valid 6 Y6 0,829 ** 0,2213 Valid
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Hasil yang diperoleh berdasarkan tabel 8, dapat dinyatakan bahwa hasil perhitungan Rhitung  >  Rtabel  yaitu  df=  R  (n-k)  =79-2  =  Rtabel  =  0,2213  satusatuan.  Hal  ini  berarti keseluruhan butir pernyataan dalam kuisioner variabel  minat fintech syariah (Y) dinyatakan valid. Lebih  lanjut  setelah  dilakukan  pengujian  validitas,  maka  dilakukan  pengujian reliabilitas  untuk  masing-masing  variabel  penelitian  dengan  hasil  sebagaimana  yang  dapat dilihat pada tabel 8 berikut.
Tabel 8 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Penelitian
No Variabel Cronbach’s Alpha R tabel Keterangan 1 Persepsi Kegunaan (X 1 ) 0,923 0,2213 Reliabel 2 Persepsi Kemudahan (X 2 ) 0,911 0,2213 Reliabel 3 Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y) 0,887 0,2213 Reliabel
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Berdasarkan tabel 8 hasil output realibility statistic diperoleh nilai Alpha Cronbach’s untuk variabel Persepsi Keguanaan (X 1 ) sebesar 0,923; untuk variabel Persepsi Kemudahan (X 2 )  sebesar  0,911  dan  untuk  variabel  Minat  Menggunakan  Fintech  Syariah  (Y)  sebesar
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
0,887. Hal ini menunjukkan bahwa semua nilai Alpha Cronbach’s untuk variabel penelitian ini  lebih  besar  dari  R tabel 0,2213  yang  berarti  bahwa  semua  instrumen  penelitian  dalam variabel penelitian ini dinyatakan reliabel.
Langkah  selanjutnya  sebelum  dilakukan  pengujian  regresi  berganda  dan  pengujian hipotesis, maka perlu dilakukan pengujian prasyarat regresi yaitu uji asumsi klasik berupa uji normalitas one sample Kolmograv-Smirnov Test sebagaimana yang dapat dilihat pada tabel 9. Tabel 9 Hasil Uji Normalitas One Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 79 Normal Parameters a.b Mean .0000000 Std. Deviation 1.16951395 Most Extreme Differences Absolute .121 Positive .081 Negative -.121 Kolmogorov-Smirnov Z 1.079 Asymp. Sig. (2-tailed) .194
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Dilihat dari tabel 10, melalui pengujian yang telah dilakukan dengan program SPSS 24 bahwa nilai p-value pada kolom asymp. Sig (2-tailed) sebesar 0,194 > level of significant ( ɑ = 0,05), maka data berdistribusi normal. Lebih lanjut pengujian normalitas menggunakan grafik histogram dapat dilihat pada gambar 1 berikut. Gambar 1 Hasil Uji Normalitas Menggunakan Grafik Histogram
Berdasarkan  tampilan  grafik  diatas,  dapat  dilihat  bahwa  dari  grafik  histogram berbentuk lonceng yang artinya data berdistribusi normal. Kemudian pengujian normalitas menggunakan grafik normal P-Plots dapat dilihat pada gambar 2 berikut.

## Gambar 2
Hasil Uji Normalitas Menggunakan Grafik Normal P-Plots
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  dengan  pendekatan  grafik  diatas,  dapat  diketahui bahwa  data  memiliki  distribusi  atau  penyebaran  yang  normal.  Hal  ini  ditandai  dengan penyebaran titik yang berada disekitar sumbu diagnosa dari grafik.
Langkah  selanjutnya  dilakukan  pengujian  heteroskedastisitas  untuk  masing-masing variabel penelitian dengan hasil sebagaimana yang dapat dilihat pada tabel 10 berikut. Tabel 10
Hasil Uji Heteroskedastisitas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) -1,834 ,933 -1,966 ,053 Persepsi Kegunaan (X1) -1,19 ,103 -,284  -1,164 ,248 Persepsi Kemudahan (X2) ,256 ,090 ,693  2,845 ,006
a. Dependent Variable: RES2 Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Berdasarkan  tebel  10  hasil  uji heteroskedasitisitas,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa variabel  persepsi  kegunaan  (X 1 )  mempunyai  nilai  sig.  0,248  yang  artinya  tidak  terjadi heteroskedasitisitas, dan variabel persepsi kemudahan (X 2 ) mempunyai nilai sig. 0,006 yang artinya tidak terjadi heteroskedasitisitas.
Langkah  selanjutnya  dilakukan  pengujian  heteroskedastisitas  untuk  masing-masing variabel penelitian dengan hasil sebagaimana yang dapat dilihat pada tabel 10 berikut. Tabel 11 Hasil Uji Multikolinieritas
Model Collinearity Statistics Tolerance VIF (Constant) Persepsi Kegunaan (X1) ,176 5,675 Persepsi Kemudahan (X2) ,176 5,675 Dependent Variable: Minat Fintech Syariah (Y)
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Berdasarkan  tebel  11  hasil  uji  multikolinieritas,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa variabel persepsi kegunaan (X 1 ) mempunyai nilai tolerance 0,167 > 0,10 dan nilai VIF 5,675 <  10,00  yang  artinya  terjadi  multikolinieritas,  untuk  variabel  persepsi  kemudahan  (X 2 ) mempunyai  nilai  tolerance  0,167  >  0,10  dan  nilai  VIF  5,675  <  10,00  yang  artinya  terjadi multikolinieritas.  Maka  dapat  disimpulkan,  bahwa  model  regresi  persepsi  kegunaan  dan kemudahan peminatan penggunaan fintech syariah tidak terjadi gejala multikolinieritas. Setelah  semua  persyaratan  regresi  terpenuhi  maka  dilakukan  pengujian  regresi berganda dengan hasil sebagaimana yang dapat dilihat pada tabel 12 berikut.
Tabel 12
Hasil Uji Regresi Linier Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 2,428 1,091 2,225 ,029 Persepsi Kegunaan (X1) ,405 ,120 ,390  3,375 ,001 Persepsi Kemudahan (X2) ,490 ,105 ,538  4,657 ,000
a. Dependent Variable: Minat Fintech Syariah (Y)
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Berdasarkan  tabel  12  dapat  disusun  persamaan  garis  regresi  berganda  sebagai berikut:
Y= 2,428 + 0,405 X 1 + 0,490 X 2
Adapun penjelasan persamaan garis regresi tersebut dapat diuraikan sebagai berikut: 1. Nilai konstanta sebesar 2,428  yang berarti  bahwa tanpa  adanya persepsi kegunaan dan kemudahan  maka  nilai  minat  menggunakan fintech syariah  hanya  sebesar  2,428  dalam kategori tidak setuju. Hal ini menunjukkan bahwa tanpa adanya persepsi kegunaan dan kemudahan maka mahasiswa STEBIS IGM Palembang yang menjadi responden dalam penelitian ini tidak akan berminat untuk menggunakan fintech syariah.
2. Nilai  koefisien  regresi  variabel  persepsi  kegunaan  (X 1 )  sebesar  0,405  yang  berarti  jika persepsi  kegunaan  meningkat  sebesar  1  satuan  maka  minat  penggunaan fintech syariah juga akan meningkat sebesar 0,405 dengan asumsi variabel lain dianggap konstan.
3. Nilai koefisien regresi variabel persepsi kemudahan (X 2 ) sebesar 0,490 yang berarti jika persepsi kemudahan meningkat sebesar 1 satuan maka minat penggunaan fintech syariah juga akan meningkat sebesar 0,490 dengan asumsi variabel lain dianggap konstan. Untuk mengetahui pengaruh masing- masing variabel bebas yang meliputi Persepsi Penggunaan  (X 1 )  dan  Persepsi  Kemudahan  (X 2 )  terhadap  variabel  Minat  Menggunakan Fintech Syariah (Y) baik secara parsial maupun simultan dapat dijelaskan sebagai berikut: Pengaruh  Variabel  Persepsi  Penggunaan  (X 1 )  Terhadap  variabel  Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y) Berdasarkan tabel 12 variabel Persepsi Kegunaan (X 1 ) menunjukan nilai signifikan sebesar 0,01 < 0,05 dan nilai t hitung 3,375 > t tabel 1,99167 maka dapat diartikan bahwa secara parsial  variabel  Persepsi  Kegunaan  (X 1 )  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y).   Maka  H a diterima dan H 0 ditolak. Hal tersebut dapat disimpulkan  bahwa  persepsi  kegunaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat menggunakan  fintech  syariah.  Semakin  meningkat  persepsi  kegunaan  maka  akan  semakin meningkat pula minat mahasiswa untuk menggunakan fintech syariah.
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Pengaruh  Variabel  Persepsi  Kemudahan  (X 2 )  Terhadap  variabel  Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y) Berdasarkan tabel 12 variabel Persepsi Kemudahan (X 2 ) menunjukan nilai signifikan sebesar  0,00  <  0,05  dan  t hitung 4,657  >  t tabel 1,99167  maka  dapat  diartikan  bahwa  secara parsial  variabel  Persepsi  Kemudahan  (X 2 )  berpengaruh  secara  signikan  terhadap  Minat Menggunakan  Fintech  Syariah  (Y).  Maka  H a diterima  dan  H 0 ditolak.  Hal  tersebut  dapat disimpulkan bahwa persepsi kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan  Fintech  Syariah.  Semakin  meningkat  persepsi  kemudahan  maka  akan semakin meningkat pula minat mahasiswa untuk menggunakan fintech syariah.
Persepsi Penggunaan (X 1 ) dan Persepsi Kemudahan (X 2 ) Terhadap variabel Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y)
Berdasarkan  hasil  pengujian  statisik  (Uji  Anova  Uji  F-  test)  dilihat  pada  tabel  13 berikut ini:
Tabel 13 Hasil Uji F-test Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 490,833 2 245,417  174,829 ,000 b Redisual 106,686 76 1,404 Total 597,519 78
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Berdasarkan  tabel  12,  diperoleh  nilai  F hitung =  174,829  dan  nilai  signifikan  0,00 Kemudian  nilai  F tabel (df1=  2  dan  df2  =  76)  sebesar  3,12.  Hal  ini  berarti  F hitung >  F tabel (174,829  >  3,12)  dengan  tingkat  signifikan  0,00  <  0,05.  Maka  dapat  diartikan  bahwa variabel Persepsi Kegunaan (X 1 ) dan Persepsi Kemudahan (X 2 ) secara bersamaan memiliki pengaruh  yang  signifikan  terhadap  minat  menggunakan fintech syariah.  Maka  H a diterima dan H 0 ditolak. Hal tersebut dapat disimpulkan bahwa persepsi kegunaan dan kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan Fintech Syariah. Untuk  melihat  keeratan  hubungan  antara  variabel  Persepsi  Penggunaan  (X 1 )  dan Persepsi  Kemudahan  (X 2 )  secara  simultan  terhadap  variabel  Minat  Menggunakan  Fintech Syariah  (Y)  digunakan  uji  koefisien  determinasi  sebagaimana  yang  dapat  dilihat  hasil perhitungannya apda tabel 14 berikut ini.
Tabel 14 Hasil Uji Koefisien Determinasi R 2 Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,906 a ,821 ,817 1,185
Sumber : Hasil Pengelolaan SPSS versi 24
Berdasarkan  tabel  14  diperoleh  nilai  koefisien  determinasi  R 2 sebesar  0,  821  atau sebesar 82,1% yang menunjukan bahwa variabel bebas yang terdiri dari, Persepsi Kegunaan (X 1 ),  Persepsi  Kemudahan  (X 2 )  mampu  menjelaskan  hubungan  yang  positif  terhadap variabel  terikat,  yaitu  pendapatan  (Y)  sebesar  82,1%.  Hubungan  yang  positif  berarti  jika variabel  Persepsi  Kegunaan  dan  Persepsi Kemudahan  meningkat  atau  naik  maka  variabel Minat  Menggunakan  Fintech  Syariah  juga  meningkat.  Begitu  juga  sebaliknya  jika  variabel Persepsi Kegunaan dan Persepsi Kemudahan menurun maka variabel Minat Menggunakan Fintech  Syariah  juga  menurun  dan  sisa  17,9%  dijelaskan  oleh  variabel  lain  salah  satunya kepercayaan dan keamanan yang tidak dimasukan dalam model penelitian ini.
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan

## Pembahasan
Persepsi Kegunaan (X 1 ) Terhadap Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y) Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis,  diperoleh  variabel  Persepsi  Kegunaan  (X 1 ) memiliki nilai t hitung sebesar 3,375 > nilai t tabel 1,66515. Hal ini menunjukan bahwa variabel Persepsi  Kegunaan  (X 1 )  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  menggunakan fintech syariah  yang  berarti  semakin  meningkat  persepsi  kegunaan  maka  akan  semakin meningkat pula minat untuk menggunakan fintech syariah.
Fintech syariah lebih dominan terhadap fitur yang kurang dibutuhkan oleh responden seperti fitur peminjaman modal, penanaman modal, dan pembiayaan. Mayoritas responden menggunakan fintech konvensional. Hal ini dikarenakan fitur-fitur yang tersedia pada fintech konvensional  lebih  lengkap  dan  dibutuhkan  oleh  responden  seperti  fitur  pembayaran,  isi ulang  pulsa,  fitur  transfer  serta  fitur  lain  sehingga  lebih  memudahkan  mahasiswa  dalam melakukan transaksi pembayaran. Hal inilah yang melatar belakangi mahasiswa untuk tidak menggunakan fintech syariah  dengan  penyajian  motif  khalayak.  Bila  motifnya  lemah,  maka kebutuhan khalayaknya pun lemah (Mulyono, 2018).
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh  (Widi Yanto, 2020) yang menyatakan bahwa persepsi kegunaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap  minat  menggunakan fintech syariah.  Penelitian  oleh  (Muthi’ah,  2023)  hasil penelitiannya  menunjukkan  bahwa  persepsi  kegunaan  berpengaruh  signifikan      secara parsial   terhadap minat menggunakan dompet  digital syariah.
Persepsi Kemudahan (X 2 ) Terhadap Minat Menggunakan Fintech Syariah (Y) Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis,  diperoleh  variabel  Persepsi  Kemudahan  (X 2 ) memiliki nilai t hitung sebesar 4,657 > nilai t tabel 1,66515. Hal ini menunjukan bahwa variabel persepsi kemudahan (X 2 ) berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan fintech syariah (Y) yang berarti semakin meningkat persepsi kemudahan maka akan semakin meningkat pula minat untuk menggunakan fintech syariah.
Kemudahan  dalam  proses  transaksi  merupakan  pertimbangan  responden  dalam menggunakan fintech konvensional,  sehingga  dapat  memberikan  manfaat  dan  kemudahan terhadap  responden  dalam  melakukan  pembayaran,  dan  pada  akhirnya  menciptakan kenyamanan bagi konsumen dalam bertransaksi (Laura Dewani, 2024).
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh (Yuniarti, 2019)  yang  menyatakan  bahwa  persepsi  kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap minat menggunakan Fintech Syariah. Variabel Persepsi Kemudahan menunjukan kepada  kondisi  responden  yang  mudah  memahami  penggunaan  dari  sebuah  teknologi. Sependapat dengan penelitian yang dilakukan oleh (Noviyanti Akhnes & Erawati, 2021) hasil penelitiannya menunjukkan bahwa persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap minat menggunakan financial technology (fintech)
Persepsi  Kegunaan  Dan  Kemudahan  Terhadap  Peminatan  Penggunaan  Fintech Syariah
Berdasarkan hasil pengujian hipotesis, diperoleh hasil statistik F hitung sebesar 174,829 > F tabel sebesar 3,12 dan nilai signifikansi sebesar 0.000 < 0.05. Hal ini menunjukkan bahwa Persepsi Kegunaan dan Persepsi Kemudahan secara bersama-sama berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  minat  menggunakan  Fintech  Syariah  .  Hal  ini  menunjukkan  bahwa semakin  meningkat  persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  maka  semakin  meningkat  pula minat untuk menggunakan fintech syariah.
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Hasil uji determinasi R² pada penelitian ini diperoleh nilai determinasi sebesar 0,821 satu  satuan  artinya  persentase  sumbangan  pengaruh  variabel  Persepsi  Kegunaan  dan Persepsi  Kemudahan  terhadap  Minat  Menggunakan  Fintech  Syariah  sebesar  82,1% sedangkan sisanya 17,9% dijelaskan oleh variabel lain seperti variabel persepsi kepercayaan dan  persepsi  keamanan  yang  tidak  dimasukan  dalam  model  penelitian  ini  seperti kepercayaan dan keamanan.
Persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  yang  ada  pada fintech syariah  lebih  dominan terhadap  fitur  yang  kurang  dibutuhkan  oleh  responden  seperti  fitur  peminjaman  modal, penanaman  modal,  dan  pembiayaan  yang  diharapkan  dapat  berpartisipasi  dan meningkatkan teknologi (Roby Candra Yudha, 2020).
Hal ini sesuai dengan penelitian yag dilakukan oleh (Kumala, 2020) yang menyatakan bahwa bahwa dimensi perceived usefulness, perceived ease of use, trust, dan security secara simultan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  fintech  syariah. Kemudian  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Annisa  Amalia,  2018)  yang  hasil  penelitiannya menunjukkan  bahwa  minat  dalam  menggunakan  aplikasi  Paytren  sebagai  alat  transaksi pembayaran  dipengaruhi  oleh  Persepsi  Manfaat  (Perceived  Usefulness)  dan  Sikap (Attitude).

## KESIMPULAN
Kesimpulan  yang  diperoleh  dari  hasil  pengujian  adalah  baik  secara  parsial  maupun simultan  Persepsi  kegunaan  dan  kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat menggunakan Fintech Syariah. Penelitian ini terbatas hanya pada mahasiswa STEBIS IGM Palembang dan terbatas hanya pada variabel persepsi kegunaan dan kemudahan. Oleh sebab  itu  maka  bagi  peneliti  selanjutnya  diharapkan  dapat  mengambil  sampel  yang  lebih banyak  meliputi  berbagai  perguruan  tinggi  yang  ada  di  Kota  Palembang  yang  mana tujuannya untuk mendapatan data yang lebih baik (akurat) dalam penelitiannya. Kemudian bagi peneliti selanjutnya untuk dapat mengembangkan variabel lainnya yang mungkin dapat berpengaruh banyak hal dalam penelitian ini.

## REFFERENSI
Abadi,  M.  D.  ,  L.  E.  H.  ,  &  K.  E.  D.  (2020).  Analisis  SWOT   Fintech  Syariah  Dalam Menciptakan  Keuangan  Inklusif  di  Indonesia  (Studi   Kasus  3  Bank  Syariah  di Lamongan). Esya  (Jurnal  Ekonomi  &  Ekonomi   Syariah) , 4 (1),  178–188. https://doi.org/10.36778/jesya.v4i1.298
Amalia. (2020). Pengertian Ruang Lingkup Penelitian . Jakarta: Erlangga.
Annisa Amalia, S. N. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Individu Terhadap Financial  Technology  (Fintech)  Syariah  (Paytren)  Sebagai  Salah  Satu  Alat  Transaksi Pembayaran  (PendekatanTechnology  Acceptance  Model  (TAM)  dan  Theory  Of Planned Behavior (TPB). IQTISHADUNA , 9 (01), 64. Arianti,  Z.  (2017). Pengaruh  Kualitas  Layanan,  Keamanan,  dan  Risiko  Terhadap   Minat Mrnggunakan Line Pay. Jurnal Ekonomi manajemen Tahun 2017, ISSN 2541-3406. Catur, P. , & L. A. (2022).
Crowdfunding Donation Based Di Masa Pandemi  Covid-19 : Analisis Faktor Berpengaruh Pada Minat Pengguna Fintech.
.
16 , 173–180. https://doi.org/10.19184/jpe.v16i2.33754.
Istiqamah,  N.  ,  L.  F.  ,  &  N.  A.  M.  (2022).  FAKTOR-FAKTOR  YANG MEMPENGARUHI  MINAT  NASABAH  MENGGUNAKAN  MOBILE
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
BANKING  PADA  PT  BANK  SYARIAH  INDONESIA  CABANG  MAKASSAR. Nobel Management Review , 3 (4), 566–578. https://doi.org/10.37476/nmar.v3i4.3450. Jefriyanto,  J.,  &  Riyanto,  D.  (2021).  Tingkat  Pemahaman  dan  Minat  Pengurus  Dewan Kemakmuran  Masjid  Terhadap  Financial  Technology  (Fintech)  Syariah. Jurnal  Ilmiah Ekonomi Islam , 7 (1), 75. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1857.
Kumala, D. C. , P. J. W. , & T. S. (2020). Pengaruh Perceived Usefulness,  Perceived Ease of Use, Trust, Dan Security Terhadap Minat Penggunaan  Gopay Pada Generasi X Di Surabaya. Jurnal Manajemen Perhotelan , 6 (1), 19–29. https://doi.org/10.9744/jmp.6.1.19-29. Kusheriyadi. (2020). Pengertian Sumber Data . Bandung: Alfabeta. Laura Dewani, S. dkk. (2024). Pengantar Ekonomi Digital . Yogyakarta: Selat Media Patners. Mardiana,  N.  Y.  ,  U.  N.  A.  ,  & A.  Y.  R.  (2022). Pengaruh  Persepsi  Kegunaan  dan  Kemudahan Teknologi Internet Terhadap Efektifitas Perusahaan di JABODETABEK. Ekonomika . 6 , 1– 10.
Misissaifi,  M.,  &  Sriyana,  J.  (2021).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat Menggunakan  Fintech  Syariah. IQTISHADUNA:  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Kita , 10 (1), 109–124. https://doi.org/10.46367/iqtishaduna.v10i1.276. Mulyono, G. (2018) . Perancangan Interior Pusat  Mitigasi Di Jogja . Skripsi: 27 (2007) , 6–23. Muthi’ah, F. & I. R. (2023). Pengaruh Literasi, Kegunaan, dan Kemudahan Terhadap Minat Masyarakat  Menggunakan  Dompet  Digital  Syariah. AD-DEENAR:  JURNAL EKONOMI DAN BISNIS ISLAM , 7 (01). Noviyanti Akhnes & Erawati, T. (2021). Pengaruh Persepsi Kemudahan, Kepercayaan dan Efektivitas  terhadap  Minat   Menggunakan  Financial  Technology  (Fintech). Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Finansial Indonesia , 4 (2), 65. Nurul,  M.,  &  Ningrat,  R.  G.  (2019). ADOPSI  TEKNOLOGI  MUSLIM  ,  SIKAP  ,  DAN INTENSI . 3 (2), 155–175. OJK. (2023). Statistik Fintech . Jakarta: Erlangga. Roby  Candra  Yudha,  A.  T.  dkk.  (2020). Fintech  Syariah:  Teori  dan  Terapan .  Surabaya: Scopindo Media Pustaka. Rosalin. (2021). Pengertian Penelitian Kuantitatif . Bandung: Alfabeta.
Shahzad, A. , Z. N. , A. A. , M. H. , & H. A. (2022). COVID-19’s Impact on Fintech Adoption: Behavioral Intention to Use the Financial Portal . 15 , 1–18. Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif  dan R&D . Alfabeta.
Sulistiani,  S.  L.  (2019).  Aspek  Hukum  Fintech  Syariah  Untuk  Peningkatan   Findrising Wakaf  Uang  Di  Indonesia. Jurisprudensi:  Jurnal  Ilmu  Syariah,   Perundang-Undangan, Ekonomi Islam , 11 (1), 99–120. https://doi.org/10.32505/jurisprudensi.v11i1.1002. Venkatesh,  V.  (2016). Determinants  of  Perceived  Ease  of  Use:  Integrating  Control, Intrinsic   Motivation,  and  Emotion  into  the  Technology  Acceptance  Model.  Information Systems  Research. 11 (4), 342–365. Widi  Yanto,  E.  B.  F.  (2020). Pengaruh  manfaat,  kemudahan,  dan    keamanan  terhadap  minat pemakaian  Fintech  pada  Aplikasi  OVO  Digital   Payment . Jurnal  Akutansi  Aktiva, 1(1), 1- 14. https://doi.org/10.24127/akuntansi.v1i1.335.
Winarto,  W.  W.  A.  (2020).  Peran  Fintech  dalam  Usaha  Mikro  Kecil  dan   Menengah (UMKM). Jesya  (Jurnal  Ekonomi  &  Ekonomi  Syariah) , 3 (1),  61–73. https://doi.org/10.36778/jesya.v3i1.132.
Amir Salim, Eva Susanti, Doly N………Persepsi Kegunaan dan Kemudahan
Yahya,  S.  ,  &  F.  B.  A.  (2020).  Analisis  Statistik  Deskriptif  Terkait   Penggunaan  Fintech Syariah  Di  Indonesia. Jurnal  Ekonomi  Syariah  Teori   Dan  Terapan , 7 (7),  1336. https://doi.org/10.20473/vol7iss20207pp1336-1349. Yuniarti.  (2019). Faktor-faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Penggunaan  Fintech   Peer  To  Peer Lending. Jurnal Ilmiah Mahaiswa FEB, 8 (1), 1-22.