## Preferensi Petani terhadap Pembiayaan Syariah di Kabupaten Jember

## Farmers’Preference on Islamic Financing in Jember Regency
Herman Cahyo Diartho 1* , Rohmad Kurniawan 1 & Zaenuri 1
1 Program Studi Ekonomi Pembangunan, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Jember, Jalan Kalimantan Nomor 37, Kampus Tegalboto, Jember, Jawa Timur, 68121, Indonesia; * Penulis korespondensi. e-mail : @hermancahyodiartho@yahoo.com (Diterima: 7 Juli 2018; Disetujui: 20 Juni 2019)

## ABSTRACT
Islamic  financing  system  continues  to  evolve,  which  can  be  observed  from  the  increase  in  the number of financial institutions that employ Islamic financing models from bank level to cooperative level.  Islamic  financial  institutions  were  initially  related  to  large  industrial  sector  but  then  began  to enter the field of agriculture, so it is necessary to conduct research on farmers’ preference on Islamic economic  financing.  This  research  has  three  objectives:  to  understand  the  significance  influence  of easiness  factor,  knowledge  factor,  and  trust  factor  on  farmers’  preference  on  Islamic  financing. The method of SEM (Structural Equation Modeling)  was used as a tool in order to solve problems in this research through calculation using of AMOS 21 application. Results of the research shows that there is  only  one  factor  that  has  significant  effect  on  Islamic  financing,  which  is  the  trust  factor  with  a coefficient of 0.090. Meanwhile the knowledge factor and easiness factor has no significant effect.

## Keywords: farmer preference, Islamic financing, Structural Equation Modeling

## ABSTRAK
Sistem  pembiayaan  syariah  terus  berkembang  ditandai  dengan  meningkatnya  jumlah  lembaga keuangan yang menggunakan model pembiayaan syariah dari tingkat bank hingga koperasi. Lembaga keuangan Islam pada awalnya hanya pada sektor industri besar, namun semakin lama mulai memasuki bidang  pertanian,  sehingga  diperlukan  penelitian  tentang  preferensi  petani  terhadap  pembiayaan ekonomi  Islam.  Penelitian  ini  memiliki  tiga  tujuan,  yakni  untuk  mengetahui  apakah  faktor-faktor kemudahan,  pengetahuan,  dan  kepercayaan  mempengaruhi  preferensi  petani  terhadap  pembiayaan syariah. Metode SEM ( Structural Equation Modeling ) merupakan  alat yang digunakan dalam rangka membantu  menyelesaikan  permasalahan  pada  penelitian  ini  dengan  perhitungan  melalui  aplikasi AMOS  21.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hanya  ada  satu  faktor  yang  berpengaruh  signifikan terhadap pembiayaan syariah yaitu faktor kepercayaan dengan koefisien sebesar 0.090. Sementara itu, faktor pengetahuan dan faktor kemudahan tidak berpengaruh signifikan.
Kata kunci: preferensi petani, sistem pembiayaan syariah, Structural Equation Modeling

## PENDAHULUAN
Indonesia merupakan
negara
berkedaulatan  yang  membentang  luas  dari Sabang  sampai  Merauke  dengan  ribuan  pulau
sehingga  banyak  dari  masyarakat  Indonesia bekerja  sebagai  petani.  Menurut  Diartho  (2018), sektor  ekonomi  termasuk  sektor  pertanian  yang memiliki  peran  dalam  perkembangan  ekonomi daerah  dan  nasional.  Pekerjaan  penduduk
Indonesia sebagai petani menyebabkan salah satu subsektor  yaitu  tanaman  pangan  menjadi  kunci utama yang berperan dalam menunjang peningkatan  pendapatan  setiap  daerah  yang  akan berakibat  positif  bagi  perekonomian  nasional. Menurut  Diartho  &  Muktianto  (2018),  pertanian di  Indonesia  memberikan  kontribusi  besar  bagi perekonomian  daerah  dalam  bentuk  penyerapan tenaga  kerja  dan  pemasok  bahan  pangan.  Sektor pertanian merupakan  sumber bahan pangan yang memiliki  peran  besar  sehingga  tidak  bisa  diganti dengan  sektor  lain.  Menurut  Laili  &  Diartho (2018),  tanaman  pangan  berpotensi  dalam meningkatkan perekonomian daerah karena dapat dikembangkan dan diproduksi untuk menghasilkan  produk  unggulan  yang  siap  dijual ke luar daerah. Tanaman yang dapat tumbuh dan berkembang  serta  dapat  diolah  kembali  untuk dijadikan  sumber  makanan  dan  sumber  ekonomi bagi  manusia  adalah  tanaman  pangan.  Terdapat banyak  jenis  tanaman  pangan,  antara  lain;  padi, jagung,  gandum,  kedelai,  wortel,  dan  kentang. Menurut Diartho (2018), hasil produksi pertanian
harus didorong agar mampu menghasilkan bahan olahan.  Jumlah  penduduk  di  Indonesia  yang banyak  mengakibatkan  kebutuhan  pangan  sangat tinggi.  Salah  satu  kebutuhan  pangan  tersebut adalah  padi.  Jumlah  permintaan  terhadap  padi yang tinggi menyebabkan padi menjadi komoditi berkontribusi besar bagi perekonomian Indonesia.
Padi  ( Oryza  sativa )  merupakan  sumber karbohidrat  utama  bagi  mayoritas  penduduk  di dunia,  yang  sudah  dikenal  dan  dibudidayakan oleh  petani  di  seluruh  wilayah  nusantara. Tanaman  padi  banyak  diusahakan  oleh  petani  di Indonesia  dan  juga  mayoritas  masyarakat Indonesia  menjadikan  hasil  dari  budidaya tanaman  padi,  yaitu  beras  sebagai  makanan pokok.  Menurut  Wiratama et  al .  (2018),  Jawa Timur  merupakan  daerah  dengan  sumber  daya alam  yang  banyak  salah  satunya  adalah  sektor pertanian,  sehingga  tidak  salah  jika  dikatakan Jawa  Timur  menjadi  salah  satu  daerah  dengan penyumbang penerimaan daerah terbesar.

## Tabel 1 Luas panen,  produksi, dan produktivitas padi sawah dan padi ladang Jawa Timur 2015
No Kabupaten Luas Panen (Ha) Produktivitas (Kw/Ha) Produksi (Ton) 1 Kabupaten Jember 163,263 61.16 998,559 2 Kabupaten Lamongan 137,980 64.39 888,412 3 Kabupaten Banyuwangi 130,765 65.27 853,530 4 Kabupaten Bojonegoro 137,159 57.83 793,172 5 Kabupaten Ngawi 122,870 61.31 753,285 Sumber: Provinsi Jawa Timur dalam angka (2016)
Tabel  1  menunjukkan  bahwa  Kabupaten Jember memiliki produksi padi tertinggi di antara keempat  daerah  lain  di  Jawa  Timur.  Total produksi  padi  di  Kabupaten  Jember  mencapai 998,559  ton  dari  luas  area  panen  163,263  Ha.
Sementara  itu  di  wilayah  Kabupaten Jember  sendiri,  Kecamatan  Wuluhan merupakan wilayah  kecamatan  di  Kabupaten  Jember  yang memiliki produktivitas tanaman padi cukup tinggi [Tabel 2].
Tabel  2 Data luas lahan, produktivitas, dan produksi padi kecamatan di Kabupaten Jember 2015
No Kecamatan Luas Panen (ha) Produktivitas (kw/ha) Produksi (kw) 1. Wuluhan 4,740 69.38 328,900 2. Puger 5,675 68.94 391,200 3. Umbulsari 3,158 68.91 217,620 4. Ambulu 3,804 67.47 256,670 5. Kencong 5,869 65.96 387,120 Sumber:  Kabupaten Jember dalam angka (2016) Tabel 2 memperlihatkan bahwa Kecamatan  Wuluhan  memiliki  produktivitas tanaman  padi  yang  paling  tinggi  di  Kabupaten Jember.  Selain  itu,  luas  area  panen  padi  di
Kecamatan  Wuluhan  mempunyai  perbandingan yang  sama  sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa luasan  area  sawah  di  Kecamatan  Wuluhan  dapat dimanfaatkan  secara  maksimal  oleh  para  petani
untuk  memproduksi  padi.  Tetapi  hal  tersebut tidak  didukung  dengan  sumbangan  hasil  dari subsektor  tanaman  pangan  di  Produk  Domestik Regional Bruto (PDRB) Kabupaten Jember.

## Tabel 3 Produk Domestik Regional Bruto atas dasar harga konstan sektor pertanian Kabupaten Jember
2012–2015 (Miliar Rupiah)

## Sumber:  Kabupaten Jember dalam angka (2016)
Tabel  3  menunjukkan  bahwa  kontribusi subsektor  tanaman  pangan  terhadap  PDRB ternyata masih kalah dengan subsektor
perkebunan
dan menunjukkan bahwa
pembangunan terhadap subsektor tanaman pangan masih belum optimal sehingga kontribusi terhadap PDRB masih belum optimal. Salah satu masalah  kompleks  dari  subsektor  tanaman pangan  yang  menjadi  beban  bagi  petani  adalah masalah penyediaan modal.
Salah  satu  penyebab  sulitnya  lembaga pembiayaan  masuk  pada  sektor  pertanian  adalah karena  karakteristik  dari  sektor  pertanian  sendiri yang rentan terhadap resiko kegagalan. Selain itu, pembiayaan  yang  ditawarkan  pada  sistem pembiayaan konvensional berbasis bunga menjadi  faktor  yang  memberatkan  bagi  usaha tani.
Melihat  realita  yang  ada,  maka  perlulah membenahi  segala  permasalahan  pada  sektor pertanian. Realita ini menunjukkan bahwa petani sangat  jauh  dari  kata  sejahtera,  padahal  petani merupakan mayoritas penduduk miskin di daerah perdesaan  yang  membutuhkan  perhatian  dan pemihakkan  dari  pemerintah  maupun  para  pakar ekonomi  pertanian.  Salah  satu  permasalahan utama  yang  dihadapi  petani  adalah  permodalan. Permodalan menjadi sangat penting karena untuk memulai  usaha  pertanian  seberapa  besar  atau kecil  yang  dilakukan  pasti  memerlukan  modal. Maka  ketersedian  modal  selanjutnya  menjadi kebutuhan yang sangat penting bagi petani.
Dengan  melihat  permasalahan  di  atas, penelitian  ini  ingin  melihat  sejauh  mana pembiayaan  syariah  yang  diterapkan  pada  sektor
pertanian  dengan  menggunakan  tiga  macam variabel  untuk  mengukur  preferensi  pembiayaan syariah, yaitu faktor pengetahuan, faktor kemudahan, dan faktor kepercayaan.
Faktor  pengetahuan  merupakan  perubahan perilaku  individu  dalam  menggunakan  informasi produk sehingga dapat memutuskan pilihan yang akan  dipilih  pada  saat  proses  pembelian  produk (Teguh et  al .,  2000).  Faktor  kemudahan merupakan persepsi seseorang terhadap penggunaan  teknologi  apakah  memudahkan  atau menyulitkan  suatu  kegiatan  atau  usaha  yang dilakukan.  Faktor  kepercayaan  didefinisikan sebagai  harapan  untuk  menyakinkan  seseorang terhadap  mitranya  yang  akan  memberikan  apa yang ia mau (Dimyati, 2009).
Konsep  preferensi  adalah  kemampuan individu  dalam  menyikapi  keperluan  terhadap barang dan jasa yang diinginkan dengan memberi penilaian  (Marwan  &  Asri,  1990).  Proses pengambilan  keputusan  dan  kegiatan  fisik  setiap orang  merupakan  dua  elemen  dalam  konsep preferensi.  Karakterisitik  yang  mempengaruhi preferensi  terdiri  dari  budaya,  pribadi,  ekonomi, psikologi, dan pembeli.
Berdasarkan  latar  belakang  di  atas,  maka disusunlah  suatu  pertanyaan  penelitian  yang menjadi  perumusan  masalah  sebagai  berikut:  (a) Apakah  faktor  pengetahuan  mempengaruhi preferensi  petani  terhadap  pembiayaan  syariah?; (b)  Apakah  faktor  kemudahan  mempengaruhi prefrensi  petani  terhadap  pembiayaan  syariah?; dan (c) Apakah faktor kepercayaan mempengaruhi preferensi petani terhadap pembiayaan syariah?.
No Sektor Pertnian Tahun 2012 2013 2014 2015 1 Tanaman Pangan 3144.41 3322.25 3393.70 3543.70 2 Hortikultura 1108.35 1132.20 1156.55 1211.88 3 Perkebunan 4128.33 4243.53 4434.86 4681.54 4 Peternakan 2003.83 2105.81 2169.63 2173.69 5 Kehutanan 379.73 374.79 396.15 405.65 6 Perikanan 770.01 795.73 842.31 895.62

## METODOLOGI Jenis dan Sumber Data
Penelitian ini menggunakan metode deskriptif  kuantitatif  dengan  data  primer  yang didapatkan  dari  petani.  Objek  penelitian  yang digunakan  adalah  petani  pada  Kecamatan Wuluhan di Kabupaten Jember. Penentuan lokasi penelitian  ini  dilakukan  dengan  teknik purposive sampling .

## Metode Analisis Data
Untuk  menjawab  permasalahan  pertama, kedua,  dan  ketiga  penelitian  ini  digunakan  SEM ( Structural  Equation  Modeling) sebagai  metode analisis  datanya.  SEM  merupakan  salah  satu metode  analisis  multivariat  dalam  ilmu  sosial. Analisis multivariat merupakan metode serempak (Sholihin et al ., 2013). Penelitian ini menggunakan  SEM  berdasarkan  beberapa  alasan sebagai berikut:
1. Model yang diuji berbentuk kausalitas
2. Analisis  kausalitas  memiliki  kelemahan dikarenakan hanya mampu mengidentifikasikan  satu  hubungan  pada satu  waktu  yang  seperti  regresi  berganda, analisis faktor, analisis diskriminan dan lain- lain.
3. Metode  SEM  dapat  menganalisis  beberapa beberapa  hubungan  dari  beberapa  variabel laten dalam satu waktu.
Kuesioner yang sudah terkumpul dianalisis menggunakan AMOS 21 yang memiliki permasalahan  terstruktur  dan  digunakan  untuk menguji  model  hipotesis.  Hal  ini  disebabkan karena adanya kemampuan untuk memperkirakan koefisien  yang  diketahui  dari  persamaan  linier
struktural, mengakomodasi model sebagai variabel laten, mengakomodasi kesalahan pengukuran pada variabel dependen dan independen,  mengakomodasi  peringatan  timbal balik simultan dan saling ketergantungan.
Menurut Ferdinand dalam Dimyati, (2009) SEM  memiliki  beberapa  tahapan  antara  lain:  (a) mengumpulkan  semua  informasi  dari  pengkajian literatur,  (b)  laporan  ilmiah,  hasil  penelitian sebelumnya,  (c)  dan  laporan  yang  ada  kaitannya dengan  penelitian  untuk  merumuskan  teori-teori kausalitas.

## Hipotesis
Berdasarkan  perumusan  masalah,  maka hipotesis  yang  akan  diteliti  adalah  sebagai berikut:
1. Faktor  pengetahuan  berpengaruh  signifikan terhadap minat pembiayaan syariah.
2. Faktor  kemudahan  berpengaruh  signifikan terhadap minat pembiayaan syariah.
3. Faktor  kepercayaan  berpengaruh  signifikan terhadap minat pembiayaan syariah.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Analisis Data
1. Uji Normalitas Uji normalitas digunakan untuk mengetahui  data  berdistribusi  normal  atau  tidak dan  juga  perlu  dilakukan  baik  untuk  normalitas terhadap  data  univariat  maupun  normalitas mutivariat  dimana  beberapa  variabel  yang digunakan sekaligus  dalam analisis akhir sehingga  mengetahui  berdistribusi  normal  atau tidak.
Tabel 4 Hasil pengujian normalitas Variabel Min Max Kurtosis c.r. Y13 3.000 5.000 -.683 -1.395 Y12 2.000 5.000 -.650 -1.326 Y11 2.000 5.000 -.493 -1.006 X31 1.000 5.000 .135 .276 X32 1.000 5.000 -.510 -1,041 X33 2.000 5.000 -.424 -.866 X34 2.000 5.000 -.795 -1.623 X21 1.000 5.000 -.966 -1.972 X22 1.000 5.000 -.432 -.883
Tabel 4 Lanjutan Variabel Min Max Kurtosis c.r. X23 1.000 5.000 -.818 -1.670 X24 1.000 5.000 -.801 -1.634 X11 1.000 5.000 -.572 -1.167 X12 1.000 5.000 -.408 -.833 X13 1.000 5.000 -.022 -.044 X14 1.000 5.000 .239 .489 X15 1.000 5.000 -.072 -.146 Multivariat 7,818 1.629
Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Nilai  statistik  z  dapat  digunakan  dalam pengujian asumsi normalitas dengan melihat CR. Karakter  data  termasuk  dalam  distribusi  normal secara  univarat  ataupun  multivariat  apabila apabila  tingkat  signifikan  5%  dan  CR  (-1.96  ≤ CR ≤ 1.96 ) (Ghozali, 2005).
Hasil pengujian menunjukkan data termasuk multivariat normal dikarenakan memberikan  nilai  CR  1.629  diantara  -1.96  ≤  CR ≤  1.96  (α  =  0.05)  dan  data  termasuk  univariat dikarenakan memberikan nilai CR di antara -1.96 ≤ CR ≤ 1.96.
2. Uji Validitas
Valid tidaknya pertanyaan untuk mengukur dimensi  atau  variabel  laten  merupakan  tujuan dari  dilakukannya  uji  validitas. Loading  factor merupakan  indikator  untuk  mengukur  suatu dimensi  dengan  syarat  lebih  besar  0.5.  Tujuan lainnya  adalah reliable dengan  standar  hasil konsisten  pada  waktu  dan  kondisi  berbeda. Composite  (Construction)  reliability dengan Cut Off Value minimal sebesar 0.70 digunakan untuk menghitung reabilitas (Ghozali, 2005). Tabel 5 Pengujian validitas dan reabilitas konstruksi Variabel Item Loading Faktor Cut Off Keterangan Construct Reliability Pengetahuan X11 0.835 0.5 Valid 0.90092 X12 0.783 0.5 Valid X13 0.808 0.5 Valid X14 0.854 0.5 Valid X15 0.817 0.5 Valid Kemudahan X21 0.946 0.5 Valid 0.890199 X22 0.767 0.5 Valid X23 0.810 0.5 Valid X24 0.840 0.5 Valid Kepercayaan X31 0.815 0.5 Valid 0.890949 X32 0.858 0.5 Valid X33 0.720 0.5 Valid X34 0.876 0.5 Valid Pembiayaan Syariah Y1 0.789 0.5 Valid 0.820098 Y2 0.724 0.5 Valid Y3 0.546 0.5 Valid Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Tabel  5  menunjukkan  bahwa  hasil  perhitungan loading  faktor dengan  nilai  diatas  0.5  sehingga semua  indikator  data  penelitian  dapat  dikatakan valid.  Di  sisi  lain,  CR semua  variabel menunjukkan  hasil  yang  melebihi  nilai  0.70. Dengan  demikian  berdasarkan  CR , semua item yang mengukur variabel pengetahuan, kemudahan dan kepercayaan dinyatakan reliable .
Hasil  diagram  Structural  Equation  Equation Modeling  (SEM). Data  yang  telah  valid  dan reliabel, multivariat normat dan tidak terjadi data outlier akan  dilakukan  uji  kesesuaian  model  dan signifikansi  kausalitas  yang  memperoleh  adanya hubungan antar variabel laten [Gambar 4].
Gambar 4 Hasil diagram Structural Equation Modeling (SEM)
Sumber: Analisis dengan program AMOS 21 Keterangan: F1 : Variabel Pengetahuan F2 : Variabel Kemudahan F3 : Variabel Kepercayaan F4 : Variabel Pembiayaan Syariah
3. Kontribusi Indikator Pengukur Variabel Laten
Besarnya muatan atau kontribusi masing- masing  indikator  dalam  mengukur  variabel  laten dapat  diketahui  melalui loading  factor masing- masing  indikator.  Besarnya loading  factor dapat dilihat melalui penjelasan berikut:
a. Kontribusi Indikator  Pengukur  Variabel
Pengetahuan Tabel 6 Kontribusi indikator pengukur variabel pengetahuan Variabel Indikator Estimate Pengetahuan X 1.1 0.835 X 1.2 0.783 X 1.3 0.808 X 1.4 0.854 X 1.5 0.817
Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Tabel  6  menunjukkan  bahwa  X 1.1, X 1.2 , X 1.3 ,  X. 1.4 dan  X 1.5 masing-masing  berkontribusi pada pengukuran keragaman variabel pengetahuan  sebesar  83.5%,  78.3%,  80.8%, 85.4%  dan  81.7%.  Kontribusi  masing-masing indikator  tersebut  diukur  melalui  nilai loading yang masing-masing bernilai 0.835, 0.783, 0.808,
0.854  dan  0.817.  Indikator  X. 1.4 merupakan indikator  yang  paling  dominan  dari  pada indikator lain dikarenakan memiliki nilai loading dan  kontribusi  tertinggi  sebesar  0.854  dan kontribusi sebesar 85.4%.
b. Kontribusi Indikator  Pengukur  Variabel
Kemudahan Tabel 7  Kontribusi indikator pengukur variabel kemudahan Variabel Indikator Estimate Kemudahan X 2.1 0.946 X 2.2 0.767 X 2.3 0.810 X 2.4 0.840 Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Tabel 7 menunjukkan bahwa X 2.1 merupakan  indikator  yang  paling  dominan dengan  nilai loading sebesar  0.946  yang  berarti berkontribusi  sebesar  94.6%.  Ketiga  indikator lainnya,  yaitu  X 2.2 ,  X 2.3 ,  X. 2.4 masing-masing berkontribusi pada pengukuran keragaman variabel  kemudahan  sebesar  76.7%,  81%,  84%. Kontribusi  masing-masing  indikator  tersebut
diukur melalui nilai loading yang masing-masing bernilai 0.767; 0.810; 0.840.
c. Kontribusi Indikator  Pengukur  Variabel
Kepercayaan Tabel 8 Kontribusi indikator pengukur variabel kepercayaan Variabel Indikator Estimate Kepercayaan X 3.1 0.815 X 3.2 0.858 X 3.3 0.720 X 3.4 0.876 Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Tabel 8 menunjukkan bahwa X. 3.4 berkontribusi sebesar 87.6% dengan nilai loading sebesar  0.876  yang  berarti  indikator  tersebut paling  dominan  dari  pada  indikator  lain.  Ketiga indikator lain, yaitu X 3.1, X 3.2 , X 3.3 masing-masing berkontribusi pada pengukuran keragaman variabel  kepercayaan  sebesar  81.5%,  85.8%, 72%. Kontribusi masing-masing indikator tersebut  diukur  melalui  nilai loading yang masing-masing bernilai 0.815; 0.858; 0.720. d. Kontribusi Indikator  Pengukur  Variabel
Pembiayaan Syariah Tabel 9 Kontribusi indikator pengukur variabel pembiayaan syariah Variabel Indikator Estimate Pembiayaan Syariah Y 1.1 0.789 Y 1.2 0.724 Y 1.3 0.546 Sumber: Analisis dengan program AMOS 21 Tabel 9 menunjukkan bahwa Y. 1.1 berkontribusi sebesar 78.9% dengan nilai loading sebesar  0.789  yang  berarti  indikator  tersebut paling  dominan  dari  pada  indikator  lain.  Kedua
indikator  lain,  yaitu  Y 1.2 dan X 1.3 masing-masing berkontribusi pada pengukuran keragaman variabel  pembiayaan  sebesar  72.4%  dan  54.6%. Kontribusi  masing-masing  indikator  tersebut diukur melalui nilai loading yang masing-masing bernilai 0.724 dan 0.546.
4. Uji Kesesuaian Model ( Goodness of Fit Test ) Kegunaan  pengujian  ini  agar  dapat mengidentifikasikan  apakah  model  yang  sudah jadi sudah layak atau masih tidak layak. Analisis SEM  memiliki  enam  indeks  pengujian  dalam melakukan penelitian, yaitu chi square, RMSEA, GFI,  AFGI,  TLI,  dan  CFI.  Keenam  indeks pengujian  tersebut  memiliki  kriteria  yang  dapat membuat  suatu  model  dikatakan  layak  karena sudah  sesuai  dengan  nilai cut  off .  Kriteria  layak pada uji chi square jika probabilitas chi square ≥ level  of  significant .  Kriteria  RMSEA  dikatakan layak  jika  nilai  RMSEA  ≤  nilai cut  off (0.08) sedangkan  keempat  uji  lainnya  dikatakan  layak jika nilai goodness of fit ≥ 0.9.
Tabel 10 Hasil uji kesesuaian model Indeks Goodnes  Of Fit Cut Off Value Keterangan Chi – Square Probability 105.807 (0.232) ≥ 0.05 Good Fit CMIN/DF 1.102 ≤ 2.00 Good Fit RMSEA 0.032 ≤ 0.08 Good Fit GFI 0.879 ≥ 0.90 Marginal AGFI 0.829 ≥ 0.90 Marginal TLI 0.989 ≥ 0.95 Good Fit CFI 0.991 ≥ 0.95 Good Fit Sumber: Analisis dengan program AMOS 21 Tabel 11 Hasil Uji Kausalitas Model Estimate S.E. C.R. P Label F4 <--- F1 -.051 .112 -.461 .645 F4 <--- F2 .052 .114 .462 .644 F4 <--- F3 .832 .090 9.275 *** X15 <--- F1 1.000 X14 <--- F1 .944 .094 10.048 *** X13 <--- F1 .863 .091 9.533 *** X12 <--- F1 .833 .091 9.109 *** X11 <--- F1 1.013 .101 10.013 *** X24 <--- F2 1.000 X23 <--- F2 .938 .096 9.821 *** X22 <--- F2 .882 .098 9.025 *** X21 <--- F2 1.288 .104 12.343 ***
Tabel 11 Lanjutan Estimate S.E. C.R. P Label X34 <--- F3 1.000 X33 <--- F3 .726 .086 8.455 *** X32 <--- F3 .996 .088 11.279 *** X31 <--- F3 1.050 .102 10.322 *** Y11 <--- F4 1.000 Y12 <--- F4 .819 .109 7.517 *** Y13 <--- F4 .430 .079 5.432 *** Sumber: Analisis Program AMOS 21
5. Uji Kausalitas
Uji  kausalitas  merupakan  uji  selanjutnya yang  dilakukan  untuk  menguji  suatu  model hipotesis.
Interpretasi  masing-masing  koefisien  jalur pada Tabel 11 adalah sebagai berikut: a. Berdasarkan hasil uji kausalitas di atas bahwa hubungan    pengetahuan  (F1)  mempengaruhi preferensi petani terhadap pembiayaan syariah (F4)  tidak  berpengaruh  signifikan  dengan koefisien  jalur  0.012  C.R  -0.461.  Probabilitas pada  hipotesis  pertama  menghasilkan  nilai 0.645  dan  ≥  0.05  sehingga  tidak  berpengaruh langsung pada preferensi pembiayaan syariah. Hasil  uji  kausalitas  pada  hipotesis  pertama memiliki arti bahwa hipotesis tidak mendukung dan ditolak.
b. Berdasarkan hasil uji kausalitas di atas bahwa hubungan    kemudahan  (F2)  mempengaruhi preferensi petani terhadap pembiayaan syariah (F4)  tidak  berpengaruh  signifikan  dengan koefisien  jalur  0.014  C.R  0.462.  Probabilitas pada  hipotesis  pertama  menghasilkan  nilai 0.644  dan  ≥  0.05  sehingga  tidak  berpengaruh langsung pada preferensi pembiayaan syariah. Hasil  uji  kausalitas  pada  hipotesis  kedua memiliki arti bahwa hipotesis tidak mendukung dan ditolak.
c. Berdasarkan hasil uji kausalitas di atas bahwa hubungan    kepercayaan  (F3)  mempengaruhi preferensi petani terhadap pembiayaan syariah (F4)  dan  berpengaruh  signifikan  dengan koefisien  jalur  0.09  C.R  9.275.  Probabilitas pada  hipotesis  pertama  menghasilkan  nilai  ≤ 0.05  sehingga  berpengaruh  langsung  pada preferensi  pembiayaan  syariah.  Hasil  uji kausalitas  pada  hipotesis  ketiga  memiliki  arti bahwa hipotesis mendukung dan ditolak.
d. Hubungan  setiap  indikator  variabel  laten menunjukkan  nilai  yang  signifikan  dimana probabilitas  lebih  kecil  dari  0.05  yang  dalam program  AMOS  21  dilambangkan  dengan tanda bintang. Hasil tersebut memberikan arti bahwa semua indikator sangat baik menjelaskan  dan  mengukur  masing-masing variabel.
6. Uji Hipotesis
Berdasarakan  interpretasi  masing-masing koefisien  jalur  pada  sub  bab  sebelumnya,  Tabel 12  akan  menjelaskan    dengan  ringkas  hasil  uji ketiga hipotesis.

## Tabel 12  Hasil hipotesis
No. Hipotesis Penelitian Keterangan 1. Faktor Pengetahuan Berpengaruh Signifikan Terhadap Minat Menggunakan Pembiayaan Syariah Ditolak 2. Faktor Kemudahan Berpengaruh Signifikan Terhadap Minat Menggunakan Pembiayaan Syariah Ditolak 3. Faktor Kepercayaan Berpengaruh Signifikan Terhadap Minat Menggunakan Pembiayaan Syariah Diterima
Sumber: Analisis dengan program AMOS 21
Uji  kausalitas  menunjukkan  bahwa  hanya ada  satu  hipotesis  yang  diterima,  yaitu  hipotesis ketiga yang menunjukkan bahwa faktor kepercayaan  memiliki  pengaruh  yang  signifikan terhadap  minat  petani  melakukan  pembiayaan syariah  dengan  koefisien  jalur  positif  0.090  C.R 9.275 serta probabilitas ≤ 0.05. Sedangkan faktor pengetahuan  dan  kemudahan  tidak  berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan syariah.
Berdasarkan  hasil  penelitian  maka  peneliti menemukan  penguatan  terhadap  teori  yang  ada bahwa  kepercayaan  memang  mempengaruhi keputusan  seseorang  dalam  menentukan  minat terhadap sesuatu.
Preferensi  seseorang  terhadap  pembiayaan syariah  dipengaruhi  oleh  faktor  kepercayaan karena  peneliti  menyimpulkan  dari  sebagian besar  responden  yang  didapatkan  bahwa  faktor kepercayaan  merupakan  faktor  yang  dapat langsung mempengaruhi pilihan seseorang terhadap  sesuatu.  Walaupun  seseorang  tersebut mempunyai  pengetahuan  yang  matang  terhadap sesuatu  atau  mempunyai  presepsi  kemudahan yang  baik  maka  belum  tentu  seseorang  tersebut berminat  memilih  minatnya  terhadap  sesuatu. Kepercayaan merupakan faktor psikologis seseorang  yang  menjadikan  rasa  keyakinan terhadap  sesuatu.  Dari  responden  yang  ada peneliti  menemukan  jawaban  43%  responden menjawab  sangat  percaya  akan  pembiayaan model  syariah,  dan  hanya  3.75%  saja  responden yang  menjawab  tidak  percaya.  Ini  menunjukkan petani  memang  membutuhkan  pembiayaan  dan kondisi  yang  sesuai  dengan  usaha  pertanian, selain  itu  kebutuhan  spiritual  masyarakat  juga merupakan  hal  yang  sangat  penting  terpenuhi karena  berkaitan  dengan  keyakinan  agama  demi tercapainya  ketentraman  dan  kebahagiaan  hidup di  dunia.  Atas  dasar  itulah  kepercayaan  menjadi faktor yang mendorong petani berminat terhadap model pembiayaan syariah.
1. Pengaruh  Pengetahuan  terhadap  Preferensi Petani  menggunakan  model  pembiayaan Syariah
Faktor  pengetahuan  merupakan  faktor pertama  yang  mempengaruhi  seseorang  dalam menentukan  keputusan  atau  minat  terhadap sesuatu.  Minat  suka,  ingin,  tidak  suka,  dan  tidak ingin  seseorang  tidak  dapat  ditentukan  sebelum seseorang tersebut secara langsung maupun tidak langsung memiliki pengetahuan terhadap sesuatu tersebut yang akan menjadi justifikasi atau alasan seseorang  menentukan  sebuah  pilihan.  Peneliti menggunakan  faktor  pengetahuan  untuk  melihat preferensi atau minat petani terhadap pembiayaan
syariah  yang  didukung  atas  dasar  pemikiran  dan beberapa teori serta studi empirik yang ada.
Hasil pengujian koefisien jalur menunjukkan bahwa variabel pengetahuan berpengaruh tidak signifikan terhadap pembiayaan  syariah.  Uji  kausalitas  hipotesis pertama  ditolak  karena  menunjukkan  bahwa pengetahuan memiliki pengaruh signifikan terhadap  minat  petani  menggunakan  pembiayaan syariah. Berdasarkan temuan di lapangan, peneliti menemukan  alasan  yang  menunjukkan  bahwa hasil  penelitian  menghasilkan  pengetahuan  tidak berpengaruh  terhadap  minat  petani.  Berdasarkan hasil  pengamatan  di  daerah  penelitian  banyak petani  yang  masih  belum  mengetahui  tentang pengetahuan terhadap model pembiayaan syariah seperti  skema  Mudharabah,  murabahah  atau salam.  Peneliti  menemukan  bahwa  walaupun petani mengetahui akan larangan riba atau bunga dan  percaya  akan  aturan  Islam,  akan  tetapi sebagian  besar  responden  belum  mengetahui secara  mendalam  terkait  sistem  aturan  syariah Islam  khususnya  dalam  model  pembiayaan  ini. Selain  itu  sikap  petani  yang  masih  kaku  juga mempengaruhi minat petani terhadap pembiayaan  syariah.  Kaku  yang  dimaksud  oleh peneliti  adalah  responden  masih  sulit  untuk menerima  sesuatu  yang  baru  dikerenakan kecenderungan  sikap  yang  bertahan  terhadap pilihan  pertama  atau  sebelumya.  Artinya  petani yang  sudah  terlanjur  menjatuhkan  pilihannya terhadap  sesuatu  maka  sulit  bagi  petani  untuk memilih  pada  pilihan  lainya,  misalkan  saja  saat seseorang  sudah  terlanjur  percaya  kepada  bank “A”, maka seseorang tersebut tetap bertahan pada pilihan memilih bank “A” walaupun ada tawaran bank  lainnya.  Jadi  pilihan  seseorang  tergantung siapa  yang  lebih  dulu  menjadi  pilihan  pertama yang  kemudian  pilihan  pertama  itulah  yang  sulit untuk berpindah ke pilihan lainnya.
2. Pengaruh  Kemudahan  terhadap  Preferensi Petani  menggunakan  model  pembiayaan Syariah
Salah  satu  faktor  yang  berpengaruh terhadap  keputusan  seseorang  adalah  faktor kemudahan  dengan  presepsi  menentukan  minat terhadap  kesukaan  dan  keinginan.  Atas  dasar
pemikiran  beberapa  teori  dan  studi  empirik  yang ada,  peneliti  menggunakan  faktor  kemudahan untuk melihat preferensi petani terhadap pembiayaan  syariah.  Hasil  pengujian  koefisien jalur  menghasilkan  bahwa  kemudahan  tidak memiliki  pengaruh  signifikan  pada  pembiayaan syariah sehingga hipotesis ditolak.
Hasil penelitan menunjukkan faktor kemudahan tidak berpengaruh terhadap penentuan  minat  petani,  peneliti  kemudian menemukan alasan yang didasarkan pada temuan di  lapangan.  Berdasarkan  hasil  pengamatan  di daerah  penelitian,  banyak  petani  yang  masih belum pernah melakukan transaksi atau merasakan  pembiayaan  yang  berbasis  syariah. Selama ini petani memperoleh pembiayaan dalam memenuhi  kebutuhan  modalnya  dari  lembaga keuangan  konvensional  atau  rentenir  yang  tidak berbasis  pada  aturan  syariat  Islam.  Atas  dasar tersebut  dan  karena  petani  belum  pernah merasakan  kemudahan  manfaat  secara  langsung, maka  petani  tidak    menentukan  minatnya terhadap pembiayaan syariah, sedangkan pembiayaan  yang  sifatnya  konvensional  petani sudah  bisa  merasakan  manfaat  secara  langsung. Selain  daripada  itu  kembali  kepada  alasan  pada hipotesis  pertama  temuan  di  lapangan  yang menjelaskan  tentang  kakunya  sikap  petani terhadap  pilihan terhadap sesuatu, yang menjadi pilihan  pertama  dan  manfaat  yang  sudah dirasakan  itulah  yang  sering  kali  seseorang bertahan dalam sebuah pilihan.
3. Pengaruh  Kepercayaan  terhadap  Preferensi
Petani  menggunakan  model  pembiayaan Syariah
Salah satu faktor seseorang dalam menentukan keputusan adalah faktor
kepercayaan. Dengan timbulnya presepsi kepercayaan  akan  menjadi  pendorong,  justifikasi atau  alasan  seseorang  untuk  menentukan  minat kesukaan  dan  keinginan  terhadap  sesuatu. Peneliti menggunakan faktor kepercayaan didasarkan  pada  pemikiran  beberapa  teori  dan studi empirik yang ada.
Hasil pengujian koefisien jalur menunjukkan bahwa bahwa variabel kepercayaan memiliki pengaruh yang signifikan pada pembiayaan syariah. Uji kausalitas hipotesis pada
variabel  ini  diterima  karena  terbukti  signifikan. Dari  hasil  pengujian  diatas,  maka  penelitian  ini menemukan  penguatan  terhadap  teori  yang  ada bahwa  kepercayaan  memang  mempengaruhi keputusan  seseorang  dalam  menentukan  minat terhadap  sesuatu.  Preferensi  seseorang  terhadap pembiayaan  syariah  dipengaruhi  oleh  faktor kepercayaan  karena  peneliti  menyimpulkan  dari sebagian  besar  responden  didapatkan  bahwa faktor kepercayaan merupakan faktor  yang dapat langsung mempengaruhi pilihan seseorang terhadap  sesuatu.  Walaupun  seseorang  tersebut mempunyai  pengetahuan  yang  matang  terhadap sesuatu  atau  mempunyai  presepsi  kemudahan yang  baik  maka  belum  tentu  seseorang  tersebut berminat  memilih  minatnya  terhadap  sesuatu. Kepercayaan merupakan faktor psikologis seseorang  yang  menjadikan  rasa  keyakinan terhadap  sesuatu.  Peneliti  mendapatkan  hasil yang  menyatakan  43%  dari  responden  sangat percaya  terhadap  pembiayaan  model  syariah  dan hanya  3.75%  dari  responden  tidak  percaya terhadap  pembiayaan  model  syariah.  Hal  ini menunjukkan bahwa petani membutuhkan pembiayaan  yang  sesuai  dengan  usaha  pertanian serta  kebutuhan  spiritual  masyarakat  merupakan hal  penting  karena  berkaitan  dengan  keyakinan agama  demi  tercapainya  ketentramaan  dan kebahagiaan  hidup  di  dunia.  Atas  dasar  itulah kepercayaan  menjadi  faktor  yang  mendorong petani  berminat  terhadap  model  pembiayaan syariah.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Hasil  analisa  terhadap  data  yang  disebar kepada  responden  menghasilkan  hasil  sebagai berikut:
a. Hasil  penelitian  pada  pengujian  koefisien jalur  tidak  dapat  membuktikan  hipotesis dikarenakan  variabel  pengetahuan  tidak memiliki pengaruh signifikan pada pembiayaan syariah.
b. Hasil  pengujian  koefisien  jalur  memperoleh fakta  bahwa  variabel  kemudahan  tidak memiliki pengaruh signifikan pada pembiayaan syariah dan tidak bisa membuktikan hipotesis.
c. Hasil pengujian koefisien jalur menunjukkan bahwa bahwa variabel kepercayaan memiliki pengaruh signifikan pada pembiayaan  syariah  dan  membuktikan bahwa hipotesis dapat dibuktikan.
Saran penulis adalah sebagai berikut:
a. Penelitian  menemukan  bahwa  kepercayaan sangat  berpengaruh  terhadap  preferensi petani memilih pembiayaan syariah.
Pengembangan  pembiayaan  syariah  pada lembaga keuangan baik pada level
perbankan atau koperasi harus
meningkatkan kepercayaan produknya untuk konsumen  sehingga  pembiayaan  tersebut dapat diterima oleh konsumen petani.
b. Penelitian  selanjutnya  diharapkan  dapat melihat peluang terbuka untuk
mengembangkan  model  dalam setting yang berbeda  dengan  memperluas  sampel,  lokasi penelitian,  dan  juga  disesuaikan  dengan karakteristik  responden,  misalnya:  jenis kelamin,  usia  responden,  status  perkawinan, tingkat  pendidikan,  tingkat  penghasilan, serta  pengalaman  responden  sehingga  dapat menghasilkan informasi yang lebih luas.

## DAFTAR PUSTAKA
Badan  Pusat  Statistik.  (2015). Kecamatan Wuluhan  Dalam  Angka  2015 .  Kabupaten
Jember:  Badan  Pusat  Statistik  Kabupaten Jember
di akses dari
https://jemberkab.bps.go.id/ .
Badan  Pusat  Statistik. Kabupaten  Jember  dalam angka  2012-2015 .  Kabupaten  Jember:
Badan Pusat Statistik Kabupaten Jember di akses dari https://jemberkab.bps.go.id/ .
Badan  Pusat  Statistik. Provinsi  Jawa  Timur
2015 .: Badan Pusat Statistik Provinsi Jawa
Timur di akses dari https://Jatim.bps.go.id/
Diartho,  H.  C.  (2018).  Penentuan  Sektor Ekonomi
Unggulan
di Kabupaten
Banyuwangi. Media  Trend , 13  (1),  146- 157.
Dimyati,  M.  (2009). Analisis  SEM  dalam  Uji Pengaruh  Beberapa  Variabel  Terhadap Loyalitas  Kajian  Berbasis  Riset  pada Debitur Kredit Usaha Kecil. Jakarta: Mitra Wacana Media. Ghozali, I. (2005). Aplikasi Analisis Multivariate dengan  Program  SEM .  Semarang:  Badan
Penerbit UNDIP Semarang. Jogiyanto. (2007). Sistem Informasi Keperilakuan . Yogyakarta: ANDI.
Kotler,  P.  (2000). Manajemen  Pemasaran , Jakarta: PT Prenhallindo.
Laili,  E.  F.  &  Diartho,  H.  C.  (2018).
Pengembangan Kawasan Pertanian Berbasis  Tanaman  Pangan  di  Kecamatan Wuluhan,  Kabupaten  Jember. Journal  of Regional and Rural Development
Planning, 2 (3), 209-217. Marwan,  A.  (1990). Marketing  Cetakan  Kedua.
Yogyakarta:  BPFE  Universitas  Gadjah Mada.
Muktianto,  R.  T.  &  Diartho,  H.  C.  (2018).
Komoditas  Tembakau  Besuki  Na-Oogst dalam Perspektif Pembangunan Berkelanjutan di Kabupaten Jember.
Caraka  Tani:  Journal  of  Sustainable Agriculture. 33 (2), 115-125.
Sholihin,  Mahfud,  &  Ratmono,  D.  (2013).
Analisis  SEM-PLS  dengan  WarpsPLS  3.0. Yogyakarta: ANDI.
Wiratama,  S.,  Diartho,  H.  C.,  &  Prianto,  F.  W. (2018).  Analisis  Pembangunan  Wilayah Tertinggal  di  Provinsi  Jawa  Timur. Jurnal Ekonomi  Bisnis  dan Akuntansi ,    5  (1),  16-
20.