## Pengaruh Cashless Society dan Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif Gen Z di Kota Padang
Rahmatika 1 , Fatma Ariani 2 , Rini Susanti 3
1 Universitas Putra Indonesia YPTK Padang, e-mail: rahmatika@upiyptk.ac.id
2 Universitas Putra Indonesia YPTK Padang, e-mail: fatmariani6@upiyptk.ac.id
3 Politeknik Negeri Padang, e-mail: rinisusanti@pnp.ac.id
Histori Naskah ABSTRACT Diserahkan: 31-06-24 Direvisi: 01-08-2024 Diterima: 18-08-2024 The  purpose  of  this  quantitative  research  is  to  understand  how  the  cashless society  that  has  emerged  in  recent  years  and  financial  literacy  influence  the consumptive behavior of generation z, especially in Padang, West Sumatra. The population chosen was generation z students from Universitas Putra Indonesia YPTK Padang and Politeknik Negeri Padang with a total of 178 respondents. This research  applies  descriptive  statistical  analysis  techniques  through  classical assumption  tests,  multiple  linear  regression,  coefficient  of  determination,  and hypothesis testing. Based on the results of the study, it can be seen that cashless society  and  financial  literacy,  both  partially  and  simultaneously,  are  able  to influence the consumptive behavior of generation z. Keywords : Cashless Society ; Financial Literacy ; Consumptive Behavior

## ABSTRAK
Tujuan  penelitian  kuantitatif  ini  adalah  untuk  memahami  bagaimana cashless society yang muncul dalam beberapa tahun belakangan ini serta literasi keuangan memberikan  pengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi  z,  khususnya  di
Padang, Sumatera Barat. Populasi yang dipilih adalah mahasiswa selaku generasi z dari Universitas Putra Indonesia YPTK Padang dan Politeknik Negeri Padang dengan  total  sebanyak  178  responden.  Penelitian  ini  mengaplikasikan  teknik analisis  statistik  deskriptif  melalui  uji  asumsi  klasik,  regresi  linier  berganda, koefisien  determinasi,  dan  uji  hipotesis.  Berdasarkan  hasil  penelitian  dapat diketahui  bahwa cashless  society dan  literasi  keuangan,  baik  secara  parsial maupun simultan mampu mempengaruhi perilaku konsumtif generasi z.
Kata Kunci : Cashless Society ; Literasi Keuangan; Perilaku Konsumtif Corresponding
Author : Rahmatika, e-mail : rahmatika@upiyptk.ac.id

## PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi dan pergeseran budaya telah membawa perubahan pada gaya hidup.  Kini,  publik  lebih  condong  mengonsumsi  atau  membeli  produk  yang  tidak  penting dengan  harga  yang  relatif  mahal,  tanpa  mempertimbangkan  kondisi  keuangan.  Akses pembayaran  yang  mudah  dan  cepat  semakin  mendorong  mereka  untuk  terus  menerus melakukan  pembelian.  Konsumsi  berlebihan  atas  barang-barang  tersebut  lambat  laun  akan mendorong  perilaku  konsumtif.  Perilaku  konsumtif  merupakan  penyimpangan  gaya  hidup yang  memicu  seseorang  untuk  bersifat  impulsif  saat  belanja  dan  menghabiskan  uang  dalam waktu  yang  singkat.  Semua  generasi,  mulai  dari  generasi  x  hingga  generasi  z  berpotensi melakukan perilaku konsumtif, terutama generasi z yang sering khawatir dan takut ketinggalan oleh mode terbaru atau istilah lainnya fear of missing out (fomo).
Berikut ini adalah survei Databoks mengenai kelompok produk yang paling   banyak dibeli secara online oleh generasi z dan milenial di awal tahun 2023.

## Gambar 1. Kelompok Barang yang Paling Banyak Dibeli Generasi Z dan Milenial Indonesia
Survei tersebut membuktikan bahwa skincare dan bodycare menempati posisi teratas pembelian produk terbanyak oleh 73% gen z dan 65% milenial. Selanjutnya, sebanyak 70% gen  z  dan  68%  milenial  membeli  baju  ( fashion ).  Lalu,  makanan  dan  minuman  dengan persentase  45%  dan  49%.  Aksesoris gadget berada  di  posisi  keempat  dengan  persentase pembelian yang sama antara gen z dan milenial yaitu 41%. Posisi  berikutnya adalah produk peralatan  rumah,  perlengkapan traveling ,  tiket  hiburan  seperti  film  atau  konser,  suplemen kesehatan,  buku,  dan  bahan  makanan  (Databoks,  2024).  Berdasarkan  hasil  survei,  dapat disimpulkan  bahwa  gen  z  sering  membelanjakan  uang  mereka  untuk  barang-barang  di  luar
kebutuhan pokok. Hal ini dapat menimbulkan perilaku konsumtif dan menyebabkan masalah finansial di kemudian hari.
Fenomena cashless society yang terjadi beberapa tahun ke belakang, menjadi salah satu faktor pendorong perilaku konsumtif. Cashless society adalah transformasi sistem pembayaran tunai  ke  non  tunai  atau  pembayaran  digital. Cashless  society dapat  dilihat  dengan  semakin meningkatnya penggunaan uang elektronik dalam setiap transaksi belanja, baik online maupun offline .  Sistem  pembayaran  digital  yang  cepat  dan  mudah,  serta  banyaknya  promo  dan cashback yang  ditawarkan,  membuat  masyarakat  rela  mengeluarkan  uangnya  tanpa  pikir panjang. Bank Indonesia menyatakan bahwa nilai transaksi uang elektronik meningkat 33,30% dan mencapai Rp238 triliun pada triwulan IV 2023. Selain itu, nominal transaksi QRIS tumbuh 170%  dan  mencapai  Rp82,70  triliun  dengan  jumlah  pengguna  sebanyak  45,78  juta  (Bank Indonesia, 2024). Peningkatan transaksi uang elektronik dan nominal transaksi QRIS tersebut mendukung financial technology dan pertumbuhan ekonomi, namun menimbulkan efek negatif bagi masyarakat yang sulit mengendalikan diri saat berbelanja.
Perilaku  konsumtif  bisa  dihindari  dengan  menambah  pengetahuan  mengenai  literasi keuangan.  Pengetahuan  literasi  keuangan  menandakan  bahwa  seseorang  sanggup  untuk mengelola  keuangan  dan  menentukan  keputusan  investasi.  Pemahaman  seputar  literasi keuangan mampu meningkatkan kesadaran masyarakat, terutama gen z mengenai pentingnya perencanaan  dan  pengalokasian  keuangan  yang  benar.  Gen  z  dapat  memahami  literasi keuangan  melalui  pendidikan,  pelatihan,  dan  seminar.  Penelitian  Muhammad  Fadhil  Rasyid dan  Sekar  Mayangsari  tahun  2022  menjelaskan  bahwa  pengendalian  diri,  literasi  keuangan, dan cashless society mampu mempengaruhi perilaku konsumtif secara parsial maupun simultan (Rasyid & Mayangsari, 2022). Penelitian Priscilla Irene Sudiro dan Nadia Asandimitra tahun 2022  juga  menyatakan  bahwa financial  literacy memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap perilaku  konsumtif.  Kondisi  tersebut  menunjukkan  bahwa  peningkatan  literasi  keuangan menyebabkan  penurunan  perilaku  konsumtif  (Sudiro  &  Asandimitra,  2022).  Penelitian selanjutnya  yang  dilakukan  oleh  Vivia  Aegea  Indriyani,  Saparuddin,  dan  Harya  Kuncara Wiralaga tahun 2022 menyatakan bahwa tingkat literasi ekonomi memiliki dampak negatif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa melalui gaya hidup (Indriyani et al., 2022). Berdasarkan fenomena di atas dan penelitian sebelumnya, maka penulis ingin menggali lebih dalam  mengenai  bagaimana cashless  society dan  literasi  keuangan  mempengaruhi  perilaku konsumtif generasi z di kota Padang.

## METODE PENELITIAN
Metode kuantitatif yang diterapkan dalam penelitian ini bertujuan untuk membuktikan hipotesis  dan  teori-teori  sebelumnya.  Teknik  pengambilan  sampel  dilakukan  dengan menyebarkan  kuesioner  yang  berisi  item-item  pernyataan  terkait  variabel  yang  diukur  yaitu cashless  society ,  literasi  keuangan,  dan  perilaku  konsumtif.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah  generasi  z,  khususnya  mahasiswa  dari  beberapa  perguruan  tinggi  di  Padang.  Penulis memilih  mahasiswa  Prodi  S1  Akuntansi  Universitas  Putra  Indonesia  YPTK  Padang  dan mahasiswa Prodi D4 Akuntansi Politeknik Negeri Padang angkatan 2022 sebagai sampel. Hal ini dilakukan untuk memudahkan akses dalam menyebarkan kuesioner melalui google forms , karena  kedua  perguruan  tinggi  tersebut  merupakan  tempat  di  mana  penulis  bekerja  atau mengabdi.  Selanjutnya,  mahasiswa  yang  diminta  kesediannya  untuk  menjadi  responden berjumlah 205 orang, namun yang mengisi kuesioner hanya 178 orang. Jadi, sampel yang dapat digunakan  lebih  lanjut  untuk  pengolahan  data  adalah  sebanyak  178.  Teknik  analisis  data menggunakan  analisis  statistik  deskriptif  yang  terdiri  dari  uji  validitas  dan  reliabilitas,  uji
asumsi  klasik,  uji  regresi  linier  berganda,  uji  koefisien  determinasi  ( Adjusted R 2 ),  dan  uji hipotesis.

## LANDASAN TEORI

## A. Theory of Planned Behaviour
Theory of planned behavior adalah teori yang ditemukan oleh Icek Ajzen dan Martin Fishbein  pada  tahun  1975  untuk  memprediksi  niat  seseorang  untuk  terlibat  dalam  suatu perilaku melalui determinan perilaku tersebut. Teori ini berpendapat bahwa perilaku seseorang membutuhkan ketersediaan sumber daya serta keterampilan, tidak hanya pengendalian dari diri sendiri (Boston University, 2022). Theory of planned behavior memiliki enam konstruk yang secara kolektif merepresentasikan pengendalian aktual seseorang atas perilaku, antara lain:
1. Sikap yang mengarah pada penilaian positif atau negatif seseorang terhadap perilaku yang diinginkan.
2. Niat  berperilaku  yang  mengarah  pada  faktor  motivasi  yang  memengaruhi  perilaku tertentu, di mana perilaku dipengaruhi oleh niat yang kuat untuk melakukan perilaku tersebut.
3. Norma  subjektif  yang  mengarah  pada  keyakinan  mengenai  apakah  sebagian  besar orang mengakui atau tidak mengakui perilaku tersebut.
4. Norma  sosial  yang  mengarah  pada  perilaku  yang  wajar  dalam  suatu  kelompok masyarakat atau konteks budaya.
5. Kekuasaan yang mengarah pada keberadaan faktor-faktor yang dapat mendukung dan menghambat kinerja suatu perilaku.
6. Kontrol  perilaku  yang  dirasakan  mengarah  pada  tanggapan  seseorang  mengenai peluang dan hambatan dalam berperilaku yang sesuai dengan keinginan.

## B. Perilaku Konsumtif
Perilaku  konsumtif  adalah  sifat  yang  mementingkan  kepuasan  semata  dan  tidak mengikuti  pertimbangan  yang  rasional.  Sifat  ini  mengarah  pada  dorongan  untuk  membeli produk  yang  tidak  dibutuhkan  dan  munculnya  rasa  tidak  puas  jika  produk  tersebut  belum dimiliki.  Perilaku  konsumtif  juga  cenderung  terjadi  karena  suatu  produk  belum  pernah digunakan  sama  sekali  atau  karena  sebagian  besar  orang  menggunakan  produk  tersebut (Fatmawatie, 2022).

## C. Cashless Society
Cashless society adalah perpindahan sistem pembayaran tunai ke non tunai (transaksi digital). Cashless society ditandai dengan banyaknya penggunaan uang elektronik dan dompet digital atau e-wallet seperti Dana, Gopay, LinkAja, ShopeePay, dan OVO . Transaksi digital banyak diminati oleh masyarakat karena lebih mudah, praktis, cepat, dan efisien (Otoritas Jasa Keuangan, 2024). Transaksi ini juga lebih aman di tengah banyaknya tindak kejahatan. Promo contohnya cashback 20% dari  pedagang ( merchant ), semakin  mendorong minat  masyarakat untuk melakukan transaksi digital. Namun dibalik kelebihan transaksi digital tersebut, terdapat beberapa  risiko  yang  mungkin  terjadi.  Salah  satunya  adalah  risiko  gaya  hidup  yang menimbulkan dampak negatif secara psikologis bagi penggunanya. Pengguna transaksi digital ( cashless ) menjadi lebih konsumtif, karena banyaknya tawaran promo serta kemudahan dalam proses  transaksi.  Beberapa merchant akan  memberikan  potongan  harga,  apabila  pengguna membayar  melalui  akun e-wallet tertentu.  Kondisi  ini  mampu  memancing  pengguna  untuk bertransaksi  secara  terus-menerus,  karena  tidak  ingin  kehilangan  peluang  untuk  menikmati promo tersebut (Andriani et al., 2022).

## D. Literasi keuangan
Literasi  keuangan  merupakan  pengetahuan  dan  keterampilan  yang  mendukung seseorang dalam menentukan keputusan yang tepat dengan segala sumber daya keuangan yang dimilikinya  (Arianti,  2021).  Tingkat  literasi  keuangan  dapat  dilihat  dari  kemampuan  dalam memahami tentang bagaimana uang bekerja. Literasi keuangan juga tampak dari sikap bijak dalam  mengelola  keuangan  melalui  implementasi  manajemen  keuangan,  seperti  membuat perencanaan keuangan dan pertimbangan sebelum membeli sebuah produk. Setiap pembelian yang dilakukan harus memiliki alasan yang jelas, bukan sekadar keinginan saja (Djamhari et al., 2022). Pertimbangan untuk membeli barang sesuai dengan kebutuhan ini dapat mencegah pembelian impulsif yang mengundang perilaku konsumtif.

## KERANGKA KONSEPTUAL
Gambar 2. Kerangka Konseptual
PENGEMBANGAN HIPOTESIS Secara Parsial Hipotesa 1: Ho 1 : Cashless society tidak mampu mempengaruhi perilaku konsumtif. Ha 1 : Cashless society mampu mempengaruhi perilaku konsumtif.
Hipotesa 2:
Ha 2 : Literasi keuangan tidak mampu mempengaruhi perilaku konsumtif.
Ha 2 : Literasi keuangan mampu mempengaruhi perilaku konsumtif. Secara Simultan Hipotesa 3: Ho 3 : Cashless society dan literasi keuangan secara bersama-sama tidak mampu mempengaruhi perilaku konsumtif.
Ha 3 : Cashless  society dan  literasi  keuangan  secara  bersama-sama  mampu  mempengaruhi perilaku konsumtif.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Analisis Deskriptif
Penelitian  kuantitatif  ini  mengambil  sampel  178  responden  dari  Universitas  Putra Indonesia  YPTK  Padang  dan  Politeknik  Negeri  Padang.  Responden  terdiri  atas  21,3% mahasiswa dan 78,7% mahasiswi yang rata-rata berusia < 21 tahun dengan tingkat persentase 66,3%  serta  sisanya  berusia  21-30  tahun  dengan  persentase  33,7%.  Hal  ini  sesuai  dengan kriteria sampel penelitian yaitu generasi z.

## Cashless Society
(X 1 ) Literasi Keuangan (X 2 ) Perilaku Konsumtif (Y) H1 H2

## B. Uji Validitas
Tabel 1. Uji Validitas Variabel Indikator R hitung R tabel Keterangan Perilaku Konsumtif (Y) Y1.1
Y1.2 Y1.3
Y1.4 Y1.5 Y1.6 Y1.7 Y1.8 Y1.9 Y1.10 Y1.11 Y1.12 Y1.13 Y1.14 Y1.15 Y1.16 Y1.17 0,396 0,542 0,289 0,344 0,344 0,206 0,370 0,247 0,399 0,369 0,439 0,449 0,609 0,556 0,535 0,348 0,391 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147
Valid
Cashless Society (X 1 ) X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6
X1.7 X1.8 0,640 0,661 0,745 0,583 0,757 0,696 0,749 0,504 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 Valid
Literasi Keuangan (X 2 ) X2.1 X2.2
X2.3 X2.4
X2.5 X2.6 X2.7 0,704 0,685 0,665 0,631 0,597 0,594 0,717 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147 0,147
0,147 Valid
Sumber: Data dari output SPSS Berdasarkan output pada tabel 1. dengan menggunakan 178 responden, diperoleh nilai r hitung > nilai r tabel. Nilai r tabel adalah 0,147 atau degree of freedom (df) = n-2, df = 178- 2. Seluruh pernyataan dalam variabel perilaku konsumtif (Y), cashless society (X 1 ), dan literasi keuangan (X 2 ) dinyatakan valid.

## C. Uji Reliabilitas
Tabel 2. Uji Reliabilitas Variabel N of Items Cronbach's Alpha Reliability Standard Keterangan Perilaku Konsumtif (Y) 17 pernyataan 0,669 0,60 Reliabel Cashless Society (X 1 ) 8 penyataan 0,817 Literasi Keuangan (X 2 ) 7 pernyataan 0,774
Sumber: Data dari output SPSS
Tabel 2. menampilkan nilai cronbach’s alpha perilaku konsumtif (Y), cashless society (X 1 ),  dan  literasi  keuangan  (X 2 )  yang  lebih  besar  dari  0,60.  Jadi,  pernyataan  yang  terdapat dalam variabel dependen dan variabel independen adalah reliabel.

## D. Uji Asumsi Klasik Uji Normalitas
Pengujian  ini  dilakukan  untuk  melihat  distribusi  data  melalui  kurva normal  p-plot . Sebuah variabel dikatakan normal, jika titik-titik data menyebar sepanjang garis diagonal dan penyebarannya searah dengan garis diagonal.
Gambar 3. Normal P-Plot
Sumber: Output SPSS
Output di atas menggambarkan bahwa distribusi titik-titik data menyebar sepanjang dan searah dengan garis diagonal, sehingga data dalam variabel dapat dikatakan normal.

## Tabel 3. Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 178 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 4.47195229 Most Extreme Differences  Absolute .067 Positive .067 Negative -.043 Test Statistic .067 Asymp. Sig. (2-tailed) .051 c a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.

## Sumber: Output SPSS
Berdasarkan output tersebut, dapat diketahui nilai Asymp.Sig. 0,051 > taraf sig. 0,05, sehingga data terdistribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Suatu  model regresi  yang memiliki  nilai tolerance > 0,1  dan  nilai variance inflation factor (VIF) < 10 akan bebas dari multikolinearitas.

## Tabel 4. Uji Multikolinearitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 30.711 2.805 10.950  .000 JUMLAH_CASHLESS_SOCIETY .441 .094 .338 4.715  .000 .881 1.135 JUMLAH_LITERASI_KEUANGAN .329 .111 .213 2.973  .003 .881 1.135 a. Dependent Variable: JUMLAH_PERILAKU_KONSUMTIF
Sumber: Output SPSS
Tabel 4 di atas menampilkan kedua variabel independen yang memiliki nilai tolerance > 0,1 dan nilai VIF < 10, sehingga tidak terdapat multikolinearitas dalam model regresi.

## Uji Heteroskedastisitas
Pengujian ini dilakukan untuk melihat penyebaran titik-titik pada gambar scatterplot . Apabila  titik-titik  pada  gambar  membentuk  sebuah  pola  khusus,  maka  terjadi heteroskedastisitas.

## Gambar 4. Uji Heteroskedastisitas (Scatterplot)

## Sumber: Output SPSS
Gambar  tersebut  memperlihatkan  bahwa  titik-titik  menyebar  dan  tidak  membentuk suatu pola. Jadi, dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat heteroskedastisitas dalam penelitian ini.

## E. Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Variabel independen (X) terdiri dari cashless society (X 1 ) dan literasi keuangan (X 2 ), sedangkan  variabel  dependen  (Y)  yaitu  perilaku  konsumtif.  Analisis  regresi  linier  berganda
digunakan  untuk  mendeteksi  apakah  terdapat  pengaruh  signifikan  dari  variabel  X  terhadap variabel Y.

## Tabel 5. Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 30.711 2.805 10.950 .000 JUMLAH_CASHLESS_SOCIETY .441 .094 .338 4.715 .000 JUMLAH_LITERASI_KEUANGAN .329 .111 .213 2.973 .003 a. Dependent Variable: JUMLAH_PERILAKU_KONSUMTIF
Sumber: Output SPSS
Di bawah ini adalah persamaan regresi linier berganda dari output pada tabel 5: Y = 30,711 + 0,441X 1 + 0,329X 2 + e
Beberapa kesimpulan dari persamaan regresi tersebut, antara lain:
1. Nilai konstanta (a) adalah 30,711. Apabila cashless society (X 1 ) dan literasi keuangan (X 2 ) memiliki nilai 0%, maka perilaku konsumtif (Y) bernilai 30,711.
2. Nilai  koefisien  regresi  untuk cashless  society (X 1 )  adalah  0,441  mengindikasikan bahwa terdapat pengaruh positif cashless society terhadap perilaku konsumtif. Apabila nilai variabel cashless society (X 1 ) naik 1% dan variabel independen lain bernilai tetap, maka nilai perilaku konsumtif (Y) akan naik 0,441.
3. Nilai  koefisien  regresi  untuk  literasi  keuangan  (X 2 )  sebesar  0,329  mengindikasikan bahwa terdapat pengaruh positif literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif. Apabila nilai variabel literasi keuangan (X 2 ) naik 1% dan variabel independen lain bernilai tetap, maka nilai perilaku konsumtif (Y) akan naik 0,329.

## F. Uji Koefisien Determinasi (Adjusted R 2 )
Tabel 6. Uji Koefisien Determinasi Model Summary b Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .457 a .209 .200 4.497
a. Predictors: (Constant), JUMLAH_LITERASI_KEUANGAN,
JUMLAH_CASHLESS_SOCIETY
b. Dependent Variable: JUMLAH_PERILAKU_KONSUMTIF
Sumber: Output SPSS
Berdasarkan output di  atas,  nilai Adjusted  R  Square adalah  0,200.  Artinya cashless society (X 1 )  serta  literasi  keuangan  (X 2 )  memberikan  pengaruh  20%  terhadap  perilaku konsumtif (Y), sedangkan  variabel-variabel  lain  di  luar penelitian ini memberikan pengaruh sebanyak 80%.

## G. Uji Parsial (Uji T)
Tujuan  dari  uji  parsial  adalah  untuk  menentukan  pengaruh  variabel  independen terhadap variabel dependen secara parsial melalui taraf signifikansi 0,05.

## Tabel 7. Uji Parsial (Uji T)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 30.711 2.805 10.950 .000 JUMLAH_CASHLESS_SOCIETY .441 .094 .338 4.715 .000 JUMLAH_LITERASI_KEUANGAN .329 .111 .213 2.973 .003 a. Dependent Variable: JUMLAH_PERILAKU_KONSUMTIF Sumber: Output SPSS
Hasil uji parsial di atas menyatakan bahwa:
1. Pengaruh Cashless Society (X 1 ) terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Variabel cashless society memiliki nilai t hitung 4,715 > nilai t tabel 1,974 (0,025, 175) dan tingkat signifikansi 0,000 < 0,005. Hasil ini menunjukkan bahwa Ho 1 ditolak dan Ha 1 diterima,  sehingga cashless  society secara  signifikan  mampu  mempengaruhi perilaku konsumtif.
2. Pengaruh Literasi Keuangan (X 2 ) terhadap Perilaku Konsumtif (Y)
Variabel  literasi  keuangan  memiliki  nilai  t  hitung  2,973  >  nilai  t  tabel  1,974  (0,025, 175) serta tingkat signifikansi 0,003 < 0,005, sehingga dapat disimpulkan bahwa Ho 2 ditolak  dan  Ha 2 diterima.  Artinya  literasi  keuangan  secara  signifikan  mampu mempengaruhi perilaku konsumtif.

## H. Uji Simultan (Uji F)
Tabel 8. Uji Simultan (Uji F) ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 935.302 2 467.651 23.120 .000 b Residual 3539.709 175 20.227 Total 4475.011 177 a. Dependent Variable: JUMLAH_PERILAKU_KONSUMTIF
b. Predictors: (Constant), JUMLAH_LITERASI_KEUANGAN, JUMLAH_CASHLESS_SOCIETY
Sumber: Output SPSS
Tabel ANOVA a tersebut menampilkan nilai f 23,120 > nilai f tabel 3,05 atau df 2 (n-k- 1),  178-2-1  =  175  dengan  tingkat  signifikansi  0,000  <  0,005.  Hasil  pengujian  tersebut membuktikan  bahwa cashless  society dan  literasi  keuangan  secara  bersama-sama  mampu mempengaruhi perilaku konsumtif.

## I. Diskusi Pengaruh Cashless Society terhadap Perilaku Konsumtif
Berdasarkan  hasil  uji  parsial  (uji  t),  dapat  dinyatakan  bahwa cashless  society memberikan dampak yang signifikan terhadap perilaku konsumtif. Nilai t hitung 4,715 > nilai t  tabel  1,974  dan  tingkat  sig.  0,000  <  0,005  menggambarkan  hubungan  yang  positif  antara cashless  society dan  perilaku  konsumtif.  Peningkatan  perilaku  konsumtif  disebabkan  oleh munculnya cashless  society .  Promo  diskon  dan cashback yang  ditawarkan  oleh  berbagai aplikasi  pembayaran digital  menarik minat generasi  z untuk  melakukan transaksi  non tunai. Penggunaan  aplikasi  dompet  digital  seperti OVO,  Dana,  ShopeePay,  Gopay,  dan  LinkAja dirasa  lebih  mudah,  lebih  praktis  serta  lebih  efisien  untuk  berbagai  transaksi.  Ketersediaan
sistem  pembayaran  digital  tersebut  semakin  mendorong  implementasi cashless  society . Cashless  society di  satu  sisi  membawa  dampak  positif  melalui  berbagai  kemudahan  yang diberikan,  namun  di  sisi  lain  mengubah  gaya  hidup  menjadi  lebih  konsumtif.  Konsumen khususnya generasi muda, dapat berbelanja dalam jumlah tertentu tanpa pikir panjang, karena tidak langsung melihat bukti fisik uang pada saat melakukan pembayaran. Hasil penelitian ini didukung  oleh  penelitian  Mariesa  Giswandhani  dan  Amalia  Zul  Hilmi  tahun  2020  yang menyatakan  bahwa  kemudahan  transaksi  digital  berpengaruh  signifikan  terhadap  sikap konsumtif masyarakat kota Makassar. Kemudahan transaksi ini mengarah pada dimensi jelas dan mudah dipahami, mudah digunakan, mudah dikendalikan, mudah menjadi terampil, tidak memerlukan  pemikiran  panjang,  dan  fleksibel  (Giswandhani  &  Hilmi,  2020).  Selanjutnya, penelitian yang dilakukan oleh Mahammad Rafee, Vijayalaxmi Ramesh, S. Jaber Asan, Amzad Basha Kolar dan S. Mohammed Zaheed tahun 2022 menunjukkan bahwa adanya pengeluaran yang berlebihan, kurang menabung, dan beban utang yang besar sebagai dampak dari cashless payments seperti pembayaran digital, penggunaan kartu kredit, dan opsi pay later (Rafee et al., 2022).  Penelitian  Muhammad  Adib  Mawardi,  Faridatu  Fakhriyya,  dan  Sunan  Trioko  tahun 2023  menyatakan  hal  yang  sama  bahwa cashless  society mampu  meningkatkan  perilaku konsumtif.  Sistem  pembayaran  non  tunai  menggeser  sistem  pembayaran  tunai  melalui indikator  persepsi  kegunaan,  persepsi  kepercayaan,  persepsi  kemudahan  penggunaan, pengaruh sosial, kondisi yang memfasilitasi, dan kesesuaian gaya hidup (Mawardi et al., 2023). Terakhir,  penelitian  Hinata  Sasaki  dan  Kozo  Ueda  tahun  2024  mengindikasikan  bahwa cashless payments melalui pembayaran QR code yang dipicu oleh kampanye QR code mampu meningkatkan pengeluaran (biaya) (Sasaki & Ueda, 2024).

## Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  uji  parsial  (uji  t) menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  memberikan  pengaruh yang  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif.  Nilai  t  hitung  2,973  >  nilai t  tabel  1,974  serta tingkat sig. 0,003 < 0,005 memperlihatkan hubungan yang positif antara literasi keuangan dan perilaku konsumtif. Tingginya literasi keuangan berpotensi meningkatkan perilaku konsumtif. Hasil  uji  tersebut  berbeda  dengan  teori,  di  mana  literasi  keuangan  dapat  mendorong  proses pembuatan  keputusan  yang  efektif  terkait  penggunaan  uang,  sehingga  pemahaman  tentang literasi keuangan dapat mengurangi perilaku konsumtif. Tingkat literasi keuangan secara tidak langsung mempengaruhi perilaku seseorang saat membeli suatu produk. Pemahaman mengenai literasi keuangan tanpa adanya pengendalian diri yang kuat, menyebabkan literasi keuangan tersebut tidak mampu mengurangi perilaku konsumtif. Selain itu, kenyamanan yang dirasakan sebagai dampak kemajuan teknologi juga dapat menyebabkan seseorang berperilaku konsumtif saat berbelanja. Situasi ini didukung oleh salah satu konstruk dari theory of planned behavior yang  menjelaskan  bahwa  pengendalian  perilaku  yang  dirasakan  mengarah  pada  persepsi mengenai peluang dan hambatan dalam berperilaku yang sesuai keinginan. Hasil penelitian ini didukung oleh penelitian Diary Prihatini dan Agus Irianto tahun 2021 yang mengungkapkan bahwa literasi keuangan memberikan dampak positif terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Mahasiswa  belum  mampu  mengimplementasikan  pengetahuan  literasi  keuangan  dan pengelolaan  keuangan  yang  telah  dipelajari  saat  perkuliahaan  (Prihatini  &  Irianto,  2021). Penelitian Ni Made Wike Widiyanti, I Made Sara, Ita Sylvia Azita Aziz, Ketut Darma, dan I Gusti Ayu Athina Wulandari tahun 2022 menunjukkan bahwa literasi keuangan memberikan pengaruh positif terhadap perilaku konsumtif (Widiyanti et al., 2022). Selanjutnya, penelitian Nur  Fadhilah  dan  Muhammad  Taufiq  Abadi  tahun  2023  menyatakan  bahwa  secara  parsial literasi  keuangan  membawa  pengaruh  positif  terhadap  perilaku  konsumtif  mahasiswa. Mahasiswa  sudah  terlanjur  nyaman  dengan  kecanggihan  teknologi  yang  mendukung  segala
kebutuhan mereka (Fadhilah & Abadi, 2023). Terakhir, penelitian Monica Oktaviani, Merisa Oktaria,  Rinto  Alexandro,  Eriawaty,  dan  Rahman  tahun  2023  menunjukkan  bahwa  literasi keuangan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku konsumtif generasi z. Mereka belum memahami bagaimana konsep pengelolaan keuangan yang baik. Selain itu, kurangnya pengendalian diri menyebabkan perilaku konsumtif terus meningkat (Oktaviani et al., 2023).

## Pengaruh Cashless Society dan Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  uji  simultan (uji  f) menunjukkan  bahwa cashless society dan literasi  keuangan mampu  memberikan  pengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif.  Hal  ini  dapat  dilihat dari  nilai  f  23,120  >  nilai  f  tabel  3,05  dan  tingkat  signifikansi  0,000  <  0,005.  Penelitian  ini didukung oleh penelitian Muhammad Fadhil Rasyid dan Sekar Mayangsari tahun 2022 yang menyatakan  bahwa  pengendalian  diri,  literasi  keuangan,  dan cashless  society memberikan pengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif,  terutama  kebiasaan  belanja  mahasiswa  (Rasyid  & Mayangsari,  2022).  Penelitian  Muhammad  Adib  Mawardi,  Faridatu  Fakhriyya,  dan  Sunan Trioko tahun 2023 juga menjelaskan bahwa literasi keuangan dan cashless society memiliki pengaruh positif terhadap perilaku konsumtif generasi z (Mawardi et al., 2023).

## PENUTUP
Berdasarkan  hasil dan  pembahasan  sebelumnya,  maka  dapat  diambil  beberapa kesimpulan.  Pertama, cashless  society secara  signifikan  mampu  mempengaruhi  perilaku konsumtif generasi z, dengan nilai t hitung 4,715 > nilai t tabel 1,974 dan tingkat sig. 0,000 < 0,005. Maraknya fenomena cashless society melalui penggunaan aplikasi pembayaran digital meningkatkan minat generasi z dalam bertransaksi non tunai. Kemudahan sistem pembayaran digital dan banyaknya penawaran promo serta cashback mengakibatkan gaya hidup mahasiswa menjadi lebih konsumtif. Kedua, literasi keuangan mampu mempengaruhi perilaku konsumtif generasi z, dengan nilai t hitung 2,973 > nilai t tabel 1,974 dan tingkat sig. 0,003 < 0,005. Hasil t hitung yang bernilai positif mengindikasikan masih kurangnya pemahaman gen z mengenai konsep  literasi  keuangan  yang  benar  dan  kurangnya  pengendalian  diri  yang  menyebabkan perilaku  konsumtif  meningkat.  Gen  z  yang  sebagian  besar  adalah  mahasiswa,  sebaiknya mengikuti  pelatihan  atau  seminar  untuk  meningkatkan  pemahaman  dan  pengetahuan  terkait literasi  keuangan,  serta  mengimplementasikannya  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Ketiga, cashless society dan literasi keuangan secara  bersama-sama mampu mempengaruhi perilaku konsumtif. Hal ini dibuktikan dari nilai f yaitu 23,120 yang lebih besar dibandingkan nilai f tabel 3,05 dan tingkat sig. 0,000 < 0,005. Penelitian ini masih jauh dari sempurna dan memiliki keterbatasan di antaranya, cashless society dan literasi keuangan hanya mampu memberikan pengaruh  20%  terhadap  perilaku  konsumtif.  Penelitian  lebih  lanjut  masih  dibutuhkan  untuk menemukan  faktor-faktor  lain  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku  konsumtif.  Selain  itu, sampel dalam penelitian ini hanya generasi z yang berasal dari dua  perguruan tinggi di kota Padang.

## DAFTAR PUSTAKA
Andriani,  A.  D.,  Yuniawati,  I.  R.,  Pandriadi,  P.,  Hamidin,  D.,  Priambodo,  A.,  Suhardi,  S., Sulaeman, M., Susanti, L., Darmawan, A., & Martono, S. (2022). Transformasi Indonesia Menuju  Cashless  Society  (L.  R.  Harahap  &  A.  M.  Dawis,  Eds.).  CV  Tohar  Media. https://www.researchgate.net/publication/362645887
Arianti, B. F. (2021). Literasi Keuangan (Teori dan Implementasinya) (W. Kurniawan, Ed.). CV Pena Persada.
Bank Indonesia. (2024). Laporan Perekonomian Indonesia 2023. Boston  University.  (2022,  November  3).  The  Theory  of  Planned  Behavior. https://sphweb.bumc.bu.edu/otlt/mph-
modules/sb/behavioralchangetheories/BehavioralChangeTheories3.html
Databoks. (2024). Kategori Barang yang Paling Banyak Dibeli Gen Z dan Milenial Indonesia (Maret  2023).  https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2024/06/08/barang-barang- yang-paling-banyak-dibeli-online-gen-z-dan-milenial-indonesia
Djamhari,  E.  A.,  Ningrum,  D.  R.,  &  Nurmansyah,  R.  (2022).  Konsumen  Cerdas  Produk Keuangan Digital. Perkumpulan PRAKARSA.
Fadhilah, N., &  Abadi,  M.  T. (2023). Pengaruh  Penggunaan Aplikasi Belanja Online, Gaya Hidup,  dan  Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa.  Journal  of Business
& Applied Management, 16(2), 141–156.
https://doi.org/10.30813/jbam.v16i2.4293
Fatmawatie, N. (2022). E Commerce dan Perilaku Konsumtif. In  Naning  Fatmawatie.  IAIN Kediri Press.
Giswandhani, M., & Hilmi, A. Z. (2020). Pengaruh Kemudahan Transaksi Non-Tunai terhadap Sikap Konsumtif Masyarakat Kota Makassar. Jurnal Ilmu Komunikasi, 9(2), 239–250.
Indriyani, V. A., Saparuddin, S., & Wiralaga, H. K. (2022). The Effect of Economic Literacy, Lifestyle  and  Self  Control  on  Consumptive  Behavior  of  Students  of  the  Faculty  of Economics State University of Jakarta. Review of Multidisciplinary Education, Culture and Pedagogy (Romeo), 1(3), 37–52. https://ojs.transpublika.com/index.php/ROMEO/
Mawardi, M. A., Fakhriyya, F., & Trioko, S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan dan Cashless Society terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Z di Kota Blitar. Eco-Entrepreneur, 9(1), 1–11. https://doi.org/10.21107/ee.v9i1.22095
Oktaviani,  M.,  Oktaria,  M.,  Alexandro,  R.,  Eriawaty,  E.,  &  Rahman,  R.  (2023).  Pengaruh Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Generasi  Z  pada  Mahasiswa.  Jurnal Ilmiah Ilmu Sosial, 9(2), 136–145. https://doi.org/10.23887/jiis.v9i2.68587
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Hidup Praktis Ala Cashless Society. https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/20557
Prihatini, D., & Irianto, A. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan dan Pengendalian Diri terhadap
Perilaku Konsumtif Mahasiswa. EcoGen, 4(1), 25–34.
http://ejournal.unp.ac.id/students/index.php/pek/index
Rafee, B. M., Ramesh,  V., Asan, S. J., Kolar, A. B., &  Zaheed, S. M. (2022). A Survey on Implications of Cashless Payments on the Spending Patterns of Urbanites in the Era of Digital India. IJFANS International Journal of Food and Nutritional Science, 11(3), 989– 1005.
Rasyid, M. F., & Mayangsari, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Pengendalian Diri, dan Cashless  Society  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Akuntansi  di Universitas Trisakti.
Jurnal Ekonomi Trisakti, 2(2), 1251–1260.
https://doi.org/10.25105/jet.v2i2.14695
Sasaki, H., & Ueda, K. (2024). Do Cashless Payments Stimulate Spending? Evidence from QR Code  Payment  Campaigns  and  Bank  Transaction  Data  in  Japan.  CIGS  Working  Paper Series, 1–32.
Sudiro,  P.  I.,  &  Asandimitra,  N.  (2022).  Pengaruh  Financial  Literacy,  Uang  Elektronik, Demografi,  Gaya Hidup,  dan  Kontrol  Diri  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Generasi Milenial. Jurnal Ilmu Manajemen, 10(1), 160–172.
Widiyanti, N. M. W., Sara, I. M., Aziz, I. S. A., Darma, K., & Wulandari, G. A. A. (2022). The Effect of Financial Literature, Electronic Money, Self-Control, and Lifestyle on Student Consumption  Behavior.  Journal  of  Tourism  Economics  and  Policy,  2(1),  1–10. https://journalkeberlanjutan.com/index.php/jtep