Literasi

## Keuangan,
Religiusitas, dan Environmental  Concern Terhadap  Keputusan Pembelian Green Sukuk  Ritel  Pada  Generasi Milenial
Asiroch Yulia Agustina Universitas Nahdlatul Ulama Indonesia asirochyulia@unusia.ac.id

## Abstrak
Literasi  keuangan,  religiusitas,  dan environmental  concern mempunyai pengaruh  terhadap  seseorang  dalam  membuat  keputusan  keuangan  yang  baik. Penelitian ini bertujuan untuk mengukur pengaruh literasi keuangan, religiusitas, dan environmental concern terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial. Penelitian ini merupakan penelitian kuantitatif kausalitas. Populasi dalam penelitian  ini  adalah  investor  generasi  milenial green sukuk  ritel.  Sampel  yang digunakan adalah 100 orang responden generasi milenial. Perolehan data dilakukan dengan  menyebar  kuisioner.  Data  yang  didapatkan  kemudian  diolah  dengan  alat bantu software statistik yaitu SPSS versi 29. Analisis yang digunakan pada penelitian ini  meliputi  pengukuran  validitas  dan  reliabilitas  serta  pemenuhan  asumsi  klasik. Hasil  pengujian  dalam penelitian  ini  berdasarkan uji  regresi  linier  berganda  secara parsial variabel literasi keuangan diketahui  Thitung > Ttabel dengan perolehan 3,271 > 1,660 hal ini menunjukkan bahwa variabel literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembeliaan green sukuk ritel pada generasi milenial. Hasil pengujian kedua menggunakan analisis regresi linear berganda secara parsial diketahui bahwa Thitung > Ttabel 2,232 > 1,660 hal ini menunjukkan bahwa variabel riligiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial. Hasil pengujian ketiga menggunakan analisis regresi linear berganda secara parsial diketahui bahwa Thitung > Ttabel 3,979 > 1,660. Dengan demikian hasil analisis ini menunjukan bahwa variabel environmental concern memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.
Kata  Kunci :  Literasi  Keuangan,  Religiusitas, Environmental  Concern, Keputusan Pembelian, Green Sukuk

## Abstract
Financial literacy, religiosity, and environmental concerns have an influence on  a  person  making  good  financial  decisions.  This  research  aims  to  measure  the influence of financial literacy, religiosity, and environmental concern on the decision to  purchase  retail  green  sukuk  in  the  millennial  generation.  This  research  is  a quantitative  study  of  causality.  The  population  in  this  research  is  millennial  green sukuk retail investors. The sample used was 100 millennial generation respondents. Data collection was carried out by distributing questionnaires. The data obtained was then processed using statistical software tools, namely SPSS version 29. The analysis
used in this research included measuring validity and reliability as well as fulfilling classical assumptions. The test results in this research are based on a partial multiple linear regression test for the financial literacy variable, it is known that Tcount > Ttable with  a  result  of  3.271  >  1.660.  This  shows  that  the  financial  literacy  variable  has  a positive and significant effect on the decision  to purchase retail green sukuk in the millennial  generation.  The  results  of  the  second  test  using  partial  multiple  linear regression  analysis  show  that  Tcount  >  Ttable  2.232  >  1.660,  this  shows  that  the religiosity variable has a positive and significant influence on the decision to purchase retail  green  sukuk  in  the  millennial  generation.  The  results  of  the  third  test  using partial  multiple  linear  regression  analysis show  that  Tcount  >  Ttable 3.979 >  1.660. Thus, the results of this analysis show that the environmental concern variable has a positive and significant influence on the decision to purchase retail green sukuk in the millennial generation.
Keywords :  Financial  Literacy,  Religiosity,  Environmental  Concern,  Purchasing Decisions, Green Sukuk
Pendahuluan
Saat ini perubahan iklim dirasakan oleh masyarakat di seluruh dunia. Hal ini terjadi karena adanya pemanasan global. Berdasarkan hasil laporan Intergovernmental Panel on Climate Change (IPCC) dalam laporannya bertajuk Climate Change 2021 : The Physical Science  Basis (IPCC,  Laporan  tersebut  menunjukkan  bahwasanya  emisi gas rumah kaca dari kegiatan manusia merupakan penyebab kenaikan suhu sekitar 1,1°C pada  pemanasan  global  antara  tahun  1850 – 1900.  Pada  tahun  2011-2020  temperatur udara jauh lebih tinggi dibandingkan tahun sebelumnya. Dalam penemuan ini maka diperkirakan suhu global akan mencapai atau lebih dari 1,5°C pemanasan dalam 20 tahun ke depan.
Dari laporan diatas, apabila tidak ada pengurangan emisi gas rumah kaca yang dilakukan  dalam  skala  besar,  kerusakan  yang  terjadi  tidak  akan  dapat  diperbaiki. Mengingat  bahaya  nya  pemanasan  global  yang  akan  kita  rasakan.  G lobal  warming membawa  dampak  buruk  bagi  bumi  ini,  salah  satunya  terjadi  nya  hujan  ekstrim berintensitas  tinggi  yang  menyebabkan  bencana  banjir,  muncul  penyakit  akibat anomali  cuaca,  dan  terjadi  kekeringan  di  sejumlah  wilayah  yang  berimbas  pada kegagalan  panen  dan  kelaparan.  Pemanasan  global  juga  menyebabkan  gelombang panas di berbagai kawasan.
Konfrensi Dunia yang diadakan oleh Perserikatan Bangsa-Bangsa (PBB) pada bulan juni tahun 2015 dibentuk sebuah dokumen pengurangan risiko bencana atau disebut juga dengan Sendai Framework for Disaster Risk Reduction (2015-2030). Konfrensi selanjutnya diadakan di bulan September 2015 oleh Konfrensi Tingkat Tinggi (KTT) yang  dilaksanakan  di  New  York,  meresmikan  Agenda  Tujuan  Pembangunan Berkelanjutan ( Sustainable Development Goals ) dengan mengangkat tema “Mengubah dunia kita : Agenda 2030 untuk Pembangunan Be rkelanjutan” serta membentuk 17 tujuan  pembangunan  berkelanjutan.  Kegiatan  serupa  juga  diadakan  di  bulan Desember  2015  dalam  Konferensi Paris  Agreement yang  mengawal  negara-negara untuk  mengurangi  emisi  karbon  dioksida  dan  gas  rumah  kaca  dengan  memberi batasan pemanasan global “cukup di bawah 2,0 derajat Celcius”.
Tujuan  Pembangunan  Berkelanjutan  ( Sustainable  Development  Goals ) merupakan  seruan  kepada  semua  negara  tanpa  terkecuali  untuk  mencapai kemakmuran  dengan  melindungi  planet  ini.  Secara  bersama-sama  melakukan berbagai  upaya  membangun  pertumbuhan  ekonomi  dan  mengatasi  bermacam kebutuhan sosial termasuk kesehatan, perlindungan sosial, pendidikan, kesempatan
kerja,  dan  mengatasi  perubahan  iklim  melalui  perlindungan  lingkungan  (United Nations, 2018).
Keseriusan  pemerintah  Indonesia  dalam  mewujudkan  pembangunan berkelanjutan  dengan  melakukan  penguatan  sistem  penataan  pembiayaan  publik untuk mengendalikan perubahan iklim serta mengembangkan instrument keuangan hijau.  Kerjasama  antara  pemerintah  Indonesia  dalam  hal  ini  diwakili  oleh Kementerian  Keuangan  Republik  Indonesia  dengan United  Nation  Development Programme (UNDP) berhasil meraih capaian ( millestone ), karena pada tahun tersebut Indonesia menjadi Negara pelopor penerbitan Global Green Sukuk (Riana, 2 : 2020). Salah satu Instrumen investasi yang diterbitkan oleh pemerintah yang fokus pada  investasi  hijau,  adalah  Sukuk.  Sesuai  Fatwa  Nomor  32/DSN-MUI/IX/2002, Dewan  Syariah  Nasional  Majelis  Ulama  Indonesia  mendefinisikan  sukuk  sebagai surat berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah yang dikeluarkan emiten kepada pemegang obligasi syariah yang mewajibkan emiten membayar pendapatan kepada pemegang obligasi syariah berupa bagi hasil, fee, atau margin serta membayar kembali  dana  obligasi  saat  jatuh  tempo.  Sehingga  sukuk  ini  tidak  hanya  membagi keuntungan bagi investor nya, tetapi juga mendatangkan ketenangan karena transaksi ini sesuai dengan kaidah syariah Islam.
Menurut  Muhlis  (2011)  religiusitas  sebagai  internalisasi  nilai-nilai  ajaran agama  yang  diyakini  tidak  mustahil  dan  tidak  bertentangan  dengan  logika  yang kemudian  diekspresikan  dalam  kehidupan  sosial  kemasyarakatan.  Sehingga religiusitas ini merupakan bentuk internalisasi ajaran agama pada seorang individu untuk bertingkah laku sesuai kadar ketaatannya terhadap ajaran agama. Hal ini juga dapat  dicerminkan  melalui  kegiatan  investasi.  Seorang  muslim  akan menginvestasikan  uang nya,  pada  instrument  investasi yang sesuai  dengan  aturan syariah Islam.
Seorang muslim mampu mengelola keuangan nya dengan baik sesuai aturan syariah Islam, apabila individu tersebut terliterasi dengan baik. Menurut Otoritas Jasa Keuangan  (OJK),  Literasi  Keuangan  adalah  pengetahuan,  keterampilan,  dan keyakinan  yang  memengaruhi  sikap  dan  perilaku  untuk  meningkatkan  kualitas pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  untuk  mencapai  kesejahteraan keuangan  masyarakat.  Jadi  literasi  keuangan  bukan  hanya  seperangkat  ilmu pengetahuan yang tidak hanya dipahami, namun juga diaplikasikan dalam kegiatan sehari-hari.
Berdasarkan  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK)  yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada November 2022. Hasil dari survei tersebut adanya kenaikan pada indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia yang semula 38,03 persen pada tahun 2019 menjadi 49,68 persen pada tahun 2022. OJK juga melakukan  survei pada  literasi  keuangan  syariah,  hasil  dari  survei  tersebut  bahwa literasi keuangan syariah meningkat dari 8,93 persen pada tahun 2019 menjadi 9,14 persen pada tahun 2022 (OJK, 2022).
Masyarakat  Indonesia  yang  terliterasi  keuangan  dengan  baik  mampu mengelola  dan  menjaga  kondisi  keuangan  agar  tetap  terjaga  dan  stabil,  selain  itu mampu  meningkatkan  jumlah  pengguna  produk  dan  layanan  jasa  keuangan. Sehingga masyarakat mampu memilih produk dan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan, serta memahami manfaat dan risiko. Menurut Gunawan (8:2022), Diantara lembaga jasa keuangan dengan masyarakat terdapat hubungan ketergantungan, oleh karenanya  masyarakat  yang  memiliki  literasi  keuangan  yang  baik  akan  tertarik/ percaya  untuk  menggunakan  produk  dan  layanan  keuangaan,  hal  ini  akan menyebabkan potensi keuntungan yang terus meningkat bagi lembaga jasa keuangan.
Kepedulian  terhadap  lingkungan  ( Environmental  concern )  menurut  Rnocky (2007) dicirikan oleh sikap lingkungan secara spesifik yang disusun berdasarkan teori berbasis nilai. Ada tiga jenis kepedulian terhadap lingkungan, yang pertama egoistic yaitu  kepentingan  pribadi , kedua altruistic yaitu  kepedulian  terhadap  orang  lain kaitanya  dengan  lingkungan.  dan  yang ketiga biospheric yaitu kepedulian  terhadap diri  dalam  hubungannya  dengan  lingkungan.  Oleh  karena  itu,  dapat  dijelaskan seseorang yang mempunyai kepedulian lingkungan dapat mempengaruhi sikap dan perilaku seseorang untuk pro terhadap aktifitas lingkungan.
Kotler  dan  Amstrong  (2012)  menjabarkan  keputusan  pembelian  sebagai berikut:  “ Consumer  buyer  behavior  ferers  to  the  buying  behavior  of  final  consumers – individuals and households that buy goods and services for personal consumption ” Perilaku keputusan pembelian mengarah pada perilaku pembelian akhir dari konsumen, baik individual, ataupun rumah tangga yang membeli barang dan jasa untuk digunakan sendiri.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  keputusan pembelian  merupakan  hasil akhir  atau  ketetapan  dari  proses  pemilihan  berbagai  alternatif  guna  mendapatkan pilihan yang paling baik dan menguntungkan.
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  yang  menarik  untuk  diteliti  dan  dikaji lebih mendalam. Walaupun green sukuk adalah instrumen investasi yang tergolong baru dan memiliki peluang berkembang pada masa yang akan datang. Namun apakah literasi  keuangan,  religiusitas,  dan environmental  concern berpengaruh  terhadap keputusan  pembelian green sukuk  ritel  pada  generasi  milenial?.  Oleh  karena  itu, peneliti ingin melakukan penelitian tentang pengaruh literasi keuangan, religiusitas, dan environmental concern berpengaruh  terhadap  keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.

## Environmental Concern
Menurut  Dunlap  dan  Jones  (2002) Environmental  Concern adalah  kepedulian seseorang  terhadap  lingkungan  dan  bersedia  mengeluarkan  upaya  untuk memecahkan masalah tersebut. Sehingga dapat disimpulkan seseorang yang memiliki kepedulian  terhadap  lingkungan,  maka  mereka  akan  menginvestasikan  uang  nya, atau membelanjakan uang nya untuk membeli produk-produk yang concern terhadap lingkungan.
Kepedulian  terhadap  lingkungan  ( Environmental  concern )  menurut  Rnocky (2007) dicirikan oleh sikap lingkungan secara spesifik yang disusun berdasarkan teori berbasis nilai. Ada tiga jenis kepedulian terhadap lingkungan, yang pertama egoistic yaitu  kepentingan  pribadi,  kedua altruistic yaitu  kepedulian  terhadap  orang  lain kaitanya  dengan  lingkungan.  dan  yang ketiga biospheric yaitu kepedulian  terhadap diri  dalam  hubungannya  dengan  lingkungan.  Oleh  karena  itu,  dapat  dijelaskan seseorang yang mempunyai kepedulian lingkungan dapat mempengaruhi sikap dan perilaku  seseorang  untuk  pro  terhadap  aktifitas  lingkungan  yaitu  dengan  melihat preferensi  seseorang  dalam  membeli,  dan  membelanjakan  uang  nya melihat  aspek produk yang ramah lingkungan. Produk ramah lingkungan merupakan produk yang efeknya  aman  bagi  manusia  dan  lingkungan  sekitar,  diproduksi  dengan  prosedur yang aman dan juga ramah lingkungan serta tidak mengandung zat berbahaya. Selain dari konsumsi individu, kepedulian terhadap lingkungan juga menjadi perhatian  khusus  dari  pemerintah.  Berdasarkan  hasil  kegiatan  Konfrensi  Tingkat Tinggi  (KTT)  yang  dilaksanakan  di  New  York  pada  September  2015  meresmikan agenda tujuan pembangunan berkelanjutan ( Sustainability Development Goals ). Hal ini sejalan  dengan  penelitian  Farooq  (2021)  menunjukkan  hasil  bahwa  kepedulian lingkungan  yang  dilakukan  oleh pemerintah  diwujudkan  dalam  bentuk  dukungan investasi pada perusahaan yang ramah lingkungan.

## Literasi Keuangan
Menurut  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  Literasi  Keuangan  adalah pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan yang  memengaruhi sikap  dan  perilaku untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan untuk  mencapai  kesejahteraan  keuangan  masyarakat.  Pengetahuan  adalah  faktor utama  untuk  memecahkan  masalah  keuangan  seseorang.  Hung,  et.  al    (2009) berpendapat bahwa pengetahuan keuangan mencakup pengetahuan yang dirasakan, pengetahuan aktual dan keterampilan keuangan. Pengetahuan keuangan jelas penting dalam  banyak  aspek  kehidupan  sehari-hari,  beberapa  bersifat  jangka  pendek  dan beberapa dengan konsekuensi jangka panjang yang mendalam bagi kesejahteraan.
Organization  for  Economic  Cooperation  and  Development (OECD)  2016  atau organisasi  Kerja  Sama  dan  Pembangunan  Ekonomi  Dunia  menjelaskan  literasi keuangan sebagai berikut: “ Financial literacy is  a combination of awareness, knowledge, skill, attitude, and behavior necessary to make sound financial decision and ultimately achieve individual financial wellbeing ” Literasi keuangan adalah satu kesatuan dari kesadaran, ilmu,  kecakapan,  sikap  dan  perilaku  yang  digunakan  dalam  membuat  keputusan keuangan  yang  baik  sehingga  keuangan  yang  sejahtera  dapat  dicapai  dalam kehidupan secara individu.
Literasi  tidak  hanya  dipahami  sebagai  pengetahuan  saja,  namun  juga diaplikasikan dalam kegiatan sehari-hari. Sehingga diharapkan masyarakat mampu memilih produk dan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan, serta memahami manfaat  dan  risiko.  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  (SNLIK), merupakan survei berskala nasional yang diselenggarakan secara tiga tahunan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dalam SNLIK 2019, terdapat 5 indikator yang diukur untuk menghasilkan tingkat literasi keuangan, yaitu pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan terhadap lembaga jasa keuangan, serta sikap dan perilaku keuangan untuk menilai  upaya  peningkatan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan keuangan individu.

## Religiusitas
Religiusitas  merupakan  suatu  bentuk  kepercayaan  dimana  terdapat penghayatan  dalam kehidupan  sehari-hari   dengan menginternalisasikan ke  dalam nya.  Menurut  Glock  &  Stark  (1969)  mengemukakan  bahwa  agama  adalah  simbol, sistem keyakinan, sistem perilaku yang terlembagakan, yang semuanya itu berpusat pada  persolan-persoalan  yang  dihayati  sebagai  yang  paling  maknawi  ( ultimate meaning ).  Menurut  Muhlis  (2011)  religiusitas  sebagai  internalisasi  nilai-nilai  ajaran agama  yang  diyakini  tidak  mustahil  dan  tidak  bertentangan  dengan  logika  yang kemudian  diekspresikan  dalam  kehidupan  sosial  kemasyarakatan.  Sehingga religiusitas ini merupakan bentuk internalisasi ajaran agama pada seorang individu untuk bertingkah laku sesuai kadar ketaatanya terhadap ajaran agama.
Glock dan Stark membagi religiusitas kedalam lima (5) dimensi, yaitu dimensi keyakinan,  dimensi  peribadatan  dan  praktek,  dimensi  penghayatan,  dimensi pengetahuan agama, dimensi efek atau pengalaman. Dimensi yang disampaikan oleh Glock  ini sejalan  dengan  ajaran  Islam.  Seperti  hal  nya  dimensi yang  pertama yaitu keyakinan,  dimana  di  dalam Islam  diajarkan  tentang keimanan.  Dan  keimanan  ini menjadi pondasi seorang muslim dalam beragama.
Salah  satu  bentuk  wujud  religiusitas  dalam  diri  seorang  muslim  yakni mengaitkan  aturan-aturan  syariah  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Dari  proses konsumsi  sampai  mengalokasi  keuangannya  ke  dalam  instrument  investasi  yang
berdasarkan syariah Islam. Yaitu investasi yang terbebas dari riba, gharar dan maysir. Serta tidak adanya kedzaliman dalam setiap transaksinya.

## Green Sukuk
Sukuk dapat diartikan dalam beberapa terminologi sesuai dengan derivasi dan cara pandang terhadap produk itu sendiri. Secara bahasa sukuk adalah akar kata dari bahasa arab “ sakk ” yang berarti percetakan atau menempa. Namun dalam kalangan pengkaji ekonomi Islam menjadi suatu istilah yang popular bagi produk pengamanan aset atau biasa disebut dengan Islamic bonds . (Nazaruddin, 92 : 2010). Sehingga dapat dikatakan  sukuk  merupakan  dokumen  yang  sah  menjadi  bukti  penyertaan  modal atau bukti utang terhadap pemilikan suatu harta.
Sukuk memiliki prinsip yang sama dengan obligasi konvensional, perbedaan pokoknya terletak pada imbalan dan  bagi hasil sebagai pengganti bunga, perlunya suatu  transaksi  pendukung (underlying  transaction) dalam  bentuk  sejumlah  aset tertentu  yang  dijadikan  dasar  penerbitan  sukuk,  dan  adanya  akad  yang  mengikat secara syariah agar terlepas dari maysisr, gharar, dan riba.
Menurut  Fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  No.  69/DSNMUI/VI/2008 tentang SBSN pada ketentuan umum angka 1 dinyatakan : “Surat Berharga Syariah Negara  atau  biasa  disebut  sukuk  Negara  adalah  surat  berharga  Negara  yang diterbitkan berdasarkan prinsip syariah, sebagai bukti kepemilikan atas bagian dari aset SBSN, baik dalam mata uang rupiah maupun valuta asing”. Proses pembelian SBSN  didasarkan  pada  akad  atau  perjanjian  yang  berupa  perjanjian  dalam  bentuk tulisan yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah serta sesuai dengan ketentuan perundang-undangan.
Sukuk  sendiri  di  Indonesia  terfokus  untuk  membiayai  proyek  pemerintah dalam  APBN.  Begitu  juga  dengan  penerbitan green sukuk  dikhususkan  untuk mendanai proyek-proyek yang ramah lingkungan. seperti proyek energi terbarukan, transportasi bersih, netralitas karbon, air berkelabjutan, dan pengelolaan air limbah. Sehingga diharapkan produk investasi green sukuk ini, mampu menjaga linkungan dan  mengatasi  perubahan  iklim,serta  mendukung  terwujudnya Sustainability Development Goals (SDGs).
Hipotesis
Menurut  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  Literasi  Keuangan  adalah pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan yang  memengaruhi sikap  dan  perilaku untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan untuk  mencapai  kesejahteraan  keuangan  masyarakat.  Sehingga  seseorang  yang mempunyai  literasi  keuangan  akan  menjadi  alat  membuat  perencanaan  keuangan sampai keputusan keuangan sehingga dapat membawa kehidupan seseorang menjad lebih sejahtera.
Pembasan  literasi  keuangan  ini  diperkuat  oleh  penelitian  terdahulu  yang dilakukan oleh penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Khairiyati dan Krisnawati (2019)  dalam  penelitian  tersebut  ditemukan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh secara signifikan terhadap keputusan investasi. Penelitian tersebut juga menjelaskan bahwa  semakin  baik  literasi  keuangan  seseorang,  maka  semakin  baik  keputusan investasi tersebut.
H1:  Literasi  keuangan  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial
Menurut  Muhlis  (2011)  religiusitas  sebagai  internalisasi  nilai-nilai  ajaran
agama  yang  diyakini  tidak  mustahil  dan  tidak  bertentangan  dengan  logika  yang kemudian  diekspresikan  dalam  kehidupan  sosial  kemasyarakatan.  Sehingga religiusitas ini merupakan bentuk internalisasi ajaran agama pada seorang individu untuk bertingkah laku sesuai kadar ketaatanya terhadap ajaran agama.
Teori religiusitas ini diperkuat oleh penelitian terdahulu yang dilakukan oleh penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Bintang Ghaliyan (2021) dalam penelitian tersebut ditemukan bahwa religiusitas berpengaruh secara signifikan terhadap minat pembelian produk halal. Penelitian tersebut juga menjelaskan bahwa semakin tinggi religiusitas  seseorang,  maka  akan  semakin  tinggi  keinginanya  untuk  melakukan pembelian kepada produk-produk halal, sesuai dengan kaidah syariah Islam.
H2:  Religiusitas  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  keputusan  pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial
Environmental concern diartikan sebagai suatu sikap lebih dalam memerhatikan masalah-masalah  lingkungan  dan  juga  adanya  keinginan  mencari  solusi  untuk menangani  isu-isu  pencemaran  lingkungan  tersebut.  Menurut  Dunlap  &  Jones Environmental Concern yakni ukuran atas rasa kepedulian dalam diri seseorang akan masalah lingkungan dan kemauan untuk menanganinya.
Teori Environmental Concern ini didukung oleh penelitian Cantika (2022) hasil dari  penelitian  tersebut  menjelaskan  bahwa  faktor Environmental  Concern berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  minat  investasi green sukuk  pada  generasi mienial. Semakin tinggi sikap peduli lingkungan pada generasi milenial, maka akan semakin tinggi keinginanya untuk berinvestasi pada green sukuk.
H3: Environmental  Concern berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.

## Metodologi Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif, dengan pendekatan kausalitas.  Metode  penelitian  kuantitatif  termasuk  jenis  penelitian  yang  sistematis, terstruktur dan terencana dengan jelas hingga desain penelitianya. Metode ini juga banyak  menggunakan  angka,  mulai  dari  pengumpulan  data,  penafsiran,  hingga proses kesimpulanya. Kemudian pada tahap kesimpulan penelitian akan lebih mudah menyertakan gambar, grafik, tabel, atau tampilan lainya (Siyoto, 2015: 19). Menurut Sudjana, populasi yaitu kesimpulan nilai yang didapatkan dari hasil menghitung  atau  melalui  pengukuran  lainya  dari  karakteristik  tertentu  mengenai sekumpulan objek yang lengkap dan pasti. Sedangkan dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia populasi adalah makhluk hidup pada suatu elemen dengan ciri-ciri yang sama. Populasi dalam penelitian ini adalah Investor generasi Y atau milenial Green sukuk ritel yang jumlah nya 19.075.
Menurut  Syahrum  (114:2021),  sampel  adalah  bagian  dari  jumlah  dan karakteristik  populasi  yang  menjadi  objek  penelitian.  Sehingga  dapat  disimpulkan pengambilan sampel ini bermasut untuk mengeneralisasikan dan sudah representatif dalam terhadap populasinya. Metode pengumpulan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah non probability sampling yaitu teknik penarikan sampel atas dasar bahwa  tidak  setiap  anggota  pada  populasi  mempunyai  kesempatan  yang  sama. Teknik yang digunakan dalam penelitian ini adalah purposive sampling yaitu memilih atau mengambil sampel dengan ketentuan kriteria khusus atau dengan ciri-ciri sesuai kebutuhan peneliti.
Berdasarkan  teori Roscoe  disebutkan  bahwa  ukuran sampel  yang  baik  dalam sebuah  penelitian  minimal  30 – 500.  Teori  tersebut  untuk  menghindari eror .  Dan peneliti  akan  menggunakan  sampel  sebanyak  100  responden.  Adapun  teknik  yang digunakan dalam pengambilan data pada penelitian ini yaitu Kuesioner.
Untuk  mengolah  dan  menganalisis  data,  dalam  mengambil  kesimpulan  dari penelitian yang dilakukan. Peneliti menggunakan program SPSS 26.0 diantaranya Uji asumsi  klasik  yang  meliputi  uji  normalitas,  uji  multikolinearitas,  dan  uji heteroskedastisitas.  Uji  normalitas  ini  untuk  menguji  apakah  suatu  model  regresi menghasilkan nilai residual yang berdistribusi dengan normal atau sebaliknya. Dan uji  multikolinearitas  menguji  apakah  antar  variabel  X  (bebas)  dalam  suatu  model regresi  terdapat  hubungan  linear  diperlukan  uji  multikolinearitas,  serta  uji heteroskedastisitas untuk menguji apakah terdapat ketidaksamaan varians (Asiroch, 2023).
Selanjutnya  melakukan  uji  regresi  berganda  dan  uji  hipotesis.  Uji  regresi berganda  ini  memiliki  tujuan  yang  sama  dengan  regresi  sederhana  yakni  guna menentukan  hubungan  diantara  varaibel  X  dengan  variabel  Y.  Dan  uji  hipotesis merupakan  suatu  model  regresi  pengujian  untuk  melihat  tingkat signifikansi atau seberapa berpengaruhnya variabel X (independen) terhadap variable Y (dependen), dalam hal ini diperlukan ujia parsial (Uji T).
Validasi  data  menggunakan  uji  validitas  dan  uji  reliabilitas.  Uji  validitas  ini untuk  mengukur  kuisioner  yang  digunakan  dalam  penelitian  harus  mampu mengukur dengan tepat mengenai sasaran dari penelitian tersebut. Dalam hal ini, uji yang  digunakan  untuk  mengukur  ketepatan  kuisioner  tersebut  dinamakan  uji validitas. Dan uji reliabilitas marupakan suatu uji yang digunkaan untuk mengukur kestabilan  dan  konsisten  responden  dalam  menjawab  butir-butir  kuesioner  yang menjadi bagian dari variabel.

## Hasil Penelitian
Uji Validitas
Uji validitas dilakukan guna mengukur ketepatan/ kekuatan kuisioner yang di  sebarkan  kepada  responden.  Untuk  mengukur  validitas  kuisioner  peneliti menggunakan  metode bavariate  pearson yaitu  sebuah  analisis  yang  berguna  untuk mencari tahu adanya pengaruh suatu produk (produk 1= variabel Y) terhadap produk yang  lain  (produk  2  =  variabel  X).  Dibawah  ini  adalah  pemaparan  dari  hasil  uji validitas pada penelitian ini.
Tabel 1.1 Hasil Pengujian Validitas Variabel Indikator Rhitung Rtabel Sign Keterangan Literasi Keuangan X1.1 0,717 0,195 0,05 Valid X1.2 0,792 0,195 0,05 Valid X1.3 0,574 0,195 0,05 Valid X1.4 0,793 0,195 0,05 Valid X1.5 0,667 0,195 0,05 Valid Religiusitas X2.1 0,780 0,195 0,05 Valid X2.2 0,883 0,195 0,05 Valid X2.3 0,808 0,195 0,05 Valid X2.4 0,746 0,195 0,05 Valid X2.5 0,807 0,195 0,05 Valid Environmental Concern X3.1 0,761 0,195 0,05 Valid X3.2 0,536 0,195 0,05 Valid X3.3 0,611 0,195 0,05 Valid X3.4 0,713 0,195 0,05 Valid X3.5 0,740 0,195 0,05 Valid
Variabel Indikator Rhitung Rtabel Sign Keterangan Keputusan Pembelian Y.1 0,632 0,195 0,05 Valid Y.2 0,701 0,195 0,05 Valid Y.3 0,783 0,195 0,05 Valid Y.4 0,715 0,195 0,05 Valid Y.5 0,801 0,195 0,05 Valid Sumber: Data diolah penulis, 2023
Tabel 1.1 diatas menjelaskan bahwasanya dalam penelitian terdapat 4 variabel yang terdiri atas 3 variabel X yakni literasi keuangan, religiusitas dan environmental concern , kemudian satu variabel Y yakni keputusan pembelian. Setiap variabel terdiri atas 5 pertanyaan/soal sehingga kuisioner dalam penelitian terdiri atas 20 soal. Hasil dari uji validitas menunjukan bahwa nilai Rhitung dari kuisioner tersebut lebih besar dari  pada Rtabel,  dengan  demikian  kesimpulanya  adalah  data yang  diperoleh  dari lapangan dinyatakan valid.

## Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas ini dilakukan untuk mengukur kekonsistenan atau kestabilan responden dalam menjawab butir-butir kuisioner dari waktu ke waktu.
Tabel 1.2 Hasil Pengujian Reliabilitas Variabel Cronbac ‟ s Alpha Role of Thumb Keterangan Literasi keuangan 0,948 0,6 Reliable Religiusitas 0,946 0,6 Reliable Environmental Concern 0,949 0,6 Reiable Keputusan pembelian 0,943 0,6 Reliable Sumber: Data diolah penulis, 2023
Berdasarkan  tabel  1.2  diatas,  bahwa  pada  penelitian  ini  dilakukan  uji reliabilitas pada satuan variabel bukan pada satuan pertanyaan dalam variabel. Untuk hasilnya dapat diambil kesimpulan bahwa skor cronbac ‟ s alpha > role of thumb yaitu 0,6 dan ini menandakan bahwa penelitian ini dapat dikatakan reliabel.
Uji Normalitas
Untuk menguji apakah suatu model regresi menghasilkan nilai residual yang berdistribusi dengan normal atau tidak, maka diperlukan uji normalitas signifikansi > 0,05 atau 5%. Dalam penelitian ini menggunakan Uji One Sample Kolmogorov Smirnov . Tabel 1.3
Hasil pengujian normalitas One sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation 1,85779440 Most Extreme Differences Absolute ,066 Positive ,060
Negative -,066 Test Statistic ,066 Asymp. Sig. (2-tailed) c ,200 d
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data. c. Lilliefors Significance Correction. Sumber: Data diolah penulis, 2023
Berdasarkan tabel  1.3  diatas, dapat disimpulkan bahwa hasil dari pengujian normalitas  dengan  uji  onle  sampel  Kolmogorov  Smirnov  sebesar  0,06  dan  nilai Asymp.Sig  0,200.  Nilai  Asymp.Sig  ini  memenuhi  kriteria  >  0,05  ini  artinya  niai residual dalam model regresi ini berdistribusi dengan normal.

## Uji Multikolinearitas
Untuk  menguji  apakah  antar  variabel  X  (bebas)  dalam  suatu  model  regresi terdapat hubungan linear diperlukan uji multikolinearitas.
Tabel 1.4 Hasil Pengujian Multikolinearitas Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) Literasi keuangan ,872 1,147 Religiusitas ,872 1,147 Environmental concern ,872 1,147
Sumber: Data diolah penulis, 2023
Berdasarkan tabel  1.4  diatas, dapat disimpulkan bahwa hasil dari pengujian mulitikolineraitas  pada  nilai  tolerance  0,977  >  0,1  dan  nilai  VIF  1,024  <  10,  maka kesimpulanya adalah dalam model regresi ini tidak terdapat korelasi antar variabel bebas.

## Uji Heteroskedastisitas
Dalam model regresi diperlukan kesamaan varians atau ragam dari residual satu  pengamatan  terhadap  pengamatan  lainya,  untuk  menguji  apakah  terdapat ketidaksamaan varians atau ragam tersebut maka digunakan uji heteroskedastisitas, dalam penelitian ini dengan cara melihat pola gambar Scatterplots.
Tabel 1.5 Hasil Uji Heteroskedastisitas

## Sumber: Data diolah penulis, 2023
Berdasarkan  tabel  1.5  diatas,  dapat  dilihat  bahwa  pola  gambar  Scatterplot menyebar diatas dan dibawah atau ada di sekitar angka 0, tidak mengumpul pada satu  tempat,  dan  tidak membentuk sebuah  pola.  Dapat  disimpulkan  bahwa  model regresi dalam penelitian ini bebas dari gejala heteroskedastisitas.

## Analisis Regresi Berganda
Pada dasarnya analisis regresi berganda memiliki tujuan yang sama dengan regresi  sederhana  yakni  guna  menentukan  hubungan  diantara  varaibel  X  dengan variabel Y, hanya saja terjadi penambahan variabel X dalam analisis regresi berganda. Hubungan  yang  dimaksud  dalam  regresi  linear  adalah  arah  dan  seberapa  besar variabel  X  mempengaruhi  variabel  Y.  Berikut  ada  ini  adalah  penjabaran  dari  hasil analisis regresi berganda:
Tabel 1.6 Hasil Analisis Regresi Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig B Std. Error Beta 1 (Constant) 12,876 2,615 Literasi keuangan ,228 ,071 ,255 3,271 0,00 Religiusitas ,175 ,097 ,141 2,232 0,00 Environmental concern ,429 ,118 ,440 3,979 0,00 Sumber: Data diolah penulis, 2023
Berdasarkan tabel 1.6 diatas, hasil dari persamaan regresi yang dianalisis dapat dilihat pada baris unstandardized coefficients. Koefisien konstanta memperoleh nilai 12,876  dengan  standar  error  2,615,  kemudian  koefisien  variabel  literasi  keuangan sebesar 0,228 dengan tandar error 0,071, koefisien variabel religiusitas sebesar 0,175 dengan standar error 0,077 dan koefisien variabel environmental concern sebesar 0,429 dengan standar error 0,118 sehingga terbentuklah model regresi seperti di bawah ini:

## Y = α + β1 X1 + β2 X2 +  β3 X3 + e
Berikut adalah interpretasi yang merujuk pada persamaan diatas:
1. Koefisien konstanta bernilai positif yaitu1 12,876. Dengan demikian menunjukan bahwa jika seluruh variabel bebas (X) yaitu literasi keuangan (X1), religiusitas (X2), dan Environmental  Concern (X3)  memiliki  nilai  0  persen  atau  tidak  terjadi perubahan,  maka  keputusan  pembelian  tetap  meningkat  sebesar  12,876. Kemudian nilai koefisien konstanta adalah positif, artinya apabila tidak adanya literasi  keuangan,  religiusitas,  dan environmental concern pada generasi  milenial maka keputusan pembelian green sukuk ritel tetap meningkat.
2. Literasi  keuangan  (X1)  terhadap  keputusan  pembelian green sukuk  ritel  pada generasi  milenial  (Y),  nilai  variabel  literasi  keuangan  yang  di  dapatkan sebesar 0,228 hal ini menunjukan bahwa setiap kenaikan literasi keuangan suatu satuan maka keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial akan sebesar 0,228 dengan asumsi bahwa variabel bebas di luar penelitian ini adalah tetap. Nilai koefisien literasi keuangan adalah positif mengartikan bahwa adanya pengaruh yang searah antara literasi keuangan dengan keputusan pembelian green sukuk ritel  pada  generasi  milenial.  Ketika  literasi  keuangan  yang  dimiliki  generasi milenial  meningkat,  maka  keputusan  pembelian green sukuk  ritel  juga  turut meningkat.
3. Religiusitas (X2) terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial  (Y),  nilai  variabel  religiusitas  yang  di  dapatkan  sebesar  0,175  hal  ini menunjukan  bahwa  setiap  kenaikan  religiusitas  suatu  satuan  maka  keputusan pembelian green sukuk  ritel  pada  generasi  milenial  akan  sebesar  0,175  dengan asumsi bahwa variabel bebas di luar penelitian ini adalah tetap. Nilai koefisien religiusitas  adalah  positif  mengartikan  bahwa  adanya  pengaruh  yang  searah antara religiusitas dengan keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.  Ketika  religiusitas  yang  dimiliki  generasi  milenial  meningkat,  maka keputusan pembelian green sukuk ritel juga turut meningkat.
4. Environmental concern (X3) terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial (Y), nilai variabel environmental concern yang di dapatkan sebesar 0,429 hal ini menunjukan bahwa setiap kenaikan religiusitas suatu satuan maka keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial akan sebesar 0,429 dengan  asumsi  bahwa  variabel  bebas  di  luar  penelitian  ini  adalah  tetap.  Nilai koefisien environmental  concern adalah  positif  mengartikan  bahwa  adanya pengaruh yang searah antara environmental concern dengan keputusan pembelian green sukuk  ritel  pada  generasi  milenial.  Ketika environmental  concern yang dimiliki generasi milenial meningkat, maka keputusan pembelian green sukuk ritel juga turut meningkat.
Uji Hipotesis Uji hipotesis ini dilakukan untuk membuktikan apakah hipotesis yang sudah disusun  pada  bab  1  terdahulu  diterima  atau  ditolak.  Pengujian  hipotesis  pada penelitian ini terdiri dari Uji T dan Uji Koefisien Determinasi. Uji T atau yang disebut juga  dengan  uji  parsial  berguna  untuk  melihat  seberapa  berpengaruhnya  masing- masing  variabel  X  (independen)  terhadap  variabel  Y  (dependen).  Pengujian  ini melakukan perbandingan  antara  Thitung  dengan  Ttabel,  dengan  aturan  Thitung  > Ttabel  dan  nilai  signifikansi  yang  digunakan  sebesar  5%.  Hasil  uji  t  penelitian  ini adalah sebagai berikut:

## Hasil Uji Hipotesis
Variabel Thitung Ttabel Sig Keterangan Literasi Keuangan 3,271 1.660 0,00 Siginifikan Religiusitas 2,232 1.660 0,00 Siginifikan Environmental concern 3,979 1.660 0,00 Siginifikan
Sumber: Data diolah penulis, 2023
Dengan melihat hasil perhitungan data pada tabel 1.7 diatas, dalam penelitian ini  dihasilkan  Thitung  pada  variabel  literasi  keuangan  sebesar  3,271  dan  Ttabel sebesar  1.660  dengan  hasil  analisis  (3,271  >  0,05)  hal  ini  menunjukan  bahwa  H1 diterima dengan kesimpulan variabel literasi keuangan berpengaruh secara signifkan terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.
Kemudian  pada  variabel  religiusitas  sebesar  2,232  dan  Ttabel  sebesar  1.660 dengan hasil analisis (2,232   > 0,05) hal ini menunjukan bahwa H2 diterima dengan kesimpulan  variabel  religiusitas  berpengaruh  secara  signifkan  terhadap  keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.
Sementara  itu,  pada  variabel environmental  concern sebesar  3,979  dan  Ttabel sebesar  1.660  dengan  hasil  analisis  (3,979      >  0,05)  hal  ini  menunjukan  bahwa  H3 diterima  dengan  kesimpulan  variabel environmental  concern berpengaruh  secara signifkan terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial.
Uji determinasi dilakukan untuk mengukur seberapa besar kemapuan varibel X dalam menjelaskan presentase keragaman dari variabel Y. Nilai R2 diantara 0 dan 1,  nilai  R2  yang  rendah  berarti  kemampuan  variabel-variabel  independen  dalam menjelaskan variabel dependen sangat terbatas. Tabel berikut menunjukkan hasil uji determinasi pada penelitian ini:

## Tabel 1.8
Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,657 a ,436 ,419 3,117 a. Predictors: (Constant), Religiusitas, Literasi keuangan, Environmental concern b. Dependent Variable: Keputusan pembelian Sumber: Data diolah penulis, 2023
Nilai  koefisien  determinasi  yang  dihasilkan  sebesar  0,436  (43,6%)  dapat disimpulkan bahwa model literasi keuangan (X1), religiusitas (X2) dan environmental concern (X3) menjelaskan keragaman variabel keputusan pembelian (Y) sebesar 43,6% sedangkan sisanya 56,4% dipengaruhi oleh variabel bebas lainya diluar penelitian.

## Kesimpulan
Berdasarkan  pada  data  yang  telah  dikumpulkan  dan  pengujian  yang  telah dilakukan:
1. Berdasarkan hasil pengujian pertama (H1), menggunakan analisis regresi linear berganda secara parsial (uji t) diketahui bahwa Thitung > Ttabel 3,271  > 1,660. Dengan demikian hasil analisis ini menunjukan bahwa H1 diterima, oleh karena itu variabel literasi keuangan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembeliaan green sukuk ritel pada generasi milenial. Salah satu alasan yang  menjadi  sebab  literasi  keuangan  berpengaruh  adalah  generasi  milenial
memiliki  literasi  keuangan  yang  tinggi/baik  sehingga  mereka  akan  mampu membuat  keputusan  keuangan  yang  baik,  dan  percaya  diri  untuk menginvestasikan uangnya pada green sukuk ritel.
2. Berdasarkan  hasil  pengujian  kedua  (H2),  menggunakan  analisis  regresi  linear berganda secara parsial (uji t) diketahui bahwa Thitung >  Ttabel 2,232 >  1,660. Dengan demikian hasil analisis ini menunjukan bahwa H2 diterima, oleh karena itu  variabel  religiusitas  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap keputusan pembelian green sukuk ritel pada generasi milenial. Salah satu alasan yang menjadi sebab religiusitas berpengaruh adalah generasi milenial memiliki religiusitas  yang  tinggi/baik  sehingga  mereka  akan  mendalami  aturan-aturan syariah  termasuk  mengelola  keuanganya  berdasarkan maqashid  syariah yang dalam hal ini mereka menginvestasikan uangnya pada produk investasi syariah yaitu green sukuk ritel.
3. Berdasarkan  hasil  pengujian  ketiga  (H3),  menggunakan  analisis  regresi  linear berganda secara parsial (uji t) diketahui bahwa Thitung >  Ttabel 3,979 >  1,660. Dengan demikian hasil analisis ini menunjukan bahwa H3 diterima, oleh karena itu  variabel environmental  concern memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  pembelian green sukuk  ritel  pada  generasi  milenial.  Salah satu  alasan  yang  menjadi  sebab environmental  concern berpengaruh  adalah generasi  milenial  memiliki environmental  concern yang  tinggi/baik  sehingga mereka akan memiliki kesadaran akan pentingnya peduli lingkungan salah satu caranya dengan membeli atau menggunakan produk ramah lingkungan bahkan berinvestasi  pada  produk  yang  danannya  digunakan  untuk  membiayai pembangunan  berkelanjutan  yang  mana  pembangunan  ini  mengedepanan ekonomi, sosial dan lingkungan.

## Daftar Pustaka
Agustina,  Asiroch  Yulia.,  Khairunnisa.  2023.  Pengaruh  partisipasi  masyarakat  terhadap penyaluran dana ( landing ) Bank Syariah. Fair Value :  Jurnal  Ilmu  Akuntansi Dan Keuangan. Vol. 5, no. 6.
Dunlap, R. E., & Jones, R. E. 2002. Environmental Concern : Conceptual and measurement issues . Handbook of Environmental Sociology, 3(6), 482-524.
Farooq,  U.,  Ahmed,  J.,  Tabash,  M.  I.,  Anagreh,  S.,  &  Subhani,  B.  H.  2021. Nexus  between government green Environmental Concern s and corporate real investment: Empirical evidence  from  selected  Asian  economies .  Journal  of  Cleaner  Production,  314, 128089.
Hung, A. A., Parker, A. M., & Yoong, J. K. 2009. Defining and Measuring Financial Literacy IPCC. Climate Change 2021 : The Physical Science Basis. https://www.ipcc.ch/report/ar6/wg1/ . Diakses pada 19 Oktober 2023
Glock & Stark. 1969. Religion and society intension.Californi. Rand Mc Nally Company.
Gunawan,  Ade. 2022. Pengukuran  Literasi  Keuangan  Syariah  dan  Literasi  Keuangan. Medan: UMSU PRESS
Kementerian  Keuangan.  Hasil  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan.
https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/info-terkini/Pages/Infografis- Survei-Nasional-Literasi-dan-Inklusi-Keuangan-Tahun-2022.aspx.
Diakses pada 19 September 2023
Kotler, Philip & Armstrong, Gary. 2010. Prinsip-prinsip Pemasaran . Edisi ke 12. Jilid 1. Jakarta : Penerbit Erlangga Muhlis.  2011. Perilaku  Menabung  di  Perbankan  Syariah  Jawa  Tengah ,  Disertasi:  tidak

## dipublikasikan. Semarang: Universitas Diponegoro
OECD. Internasional  Survei  of  Adult  Financial  Literacy  Competencies  2018  Paris . www.oecd.org/finance/OECD-INFE-International-Survey-of-Adult- Financial-Literacy-Competencies.pdf. Diakses 19 September 2023.
Riana,  et  al.  2020. Studi  Mengenai  Green  Sukuk  Ritel  di  Indonesia. Direktorat  Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko. Jakarta Rnocky, Stroink, DeCicco. 2007. Self-Construal Predicts Environmental Concern, Cooperation, and Conservation. Journal of Environmental Psychology, 27(4), 257 Siyoto, S. & Sodik, A. 2015. Dasar Metodologi Penelitian. Yogyakarta : Literasi Media Publishing. Syahrum, et.al . 2021. Metodologi Penelitian Kuantitatif . Bandung : Ciptapustaka Media United  Nations. Sustainable  Development  Goals . https://www.un.org/sustainable development/ . Diakses 5 september 2023
Wahid,  Nazaruddin  Abdul.  2010. Sukuk  Memahami  &  Membedah  Obligasi  Pada  Perbankan Syariah . Yogyakarta: Ar-ruzz Media