Asy-Syar’iyyah: Jurnal Ilmu Syari’ah dan Perbankan Islam – ISSN 2089-7227 (p) Vol. 2, No. 1 (2017), pp. 80 - 101

## UPAYA PREVENTIF BERKEMBANGNYA MONEY GAME DI INDONESIA

## Harizan STAIN Syaikh Abdurrahman Siddik Bangka Belitung

## Abstract
Based on the fact lately, there were some methods of seeking treasure in social life nowadays. One of them was Money Game (the term of Money Game actually never found in any encyclopedia neither Wikipedia, but found only for interpretation of Ponzi Scheme  Business),  through  members’  or  investors’  recruitment.  They  were  promised getting  profit  from  their  membership  and  investment,  more  than  any  bank  even conventional  or  sharia  banking  ever  promised.  The  last  case  of  Money  Game  method was  Dream  for  Freedom  (D4F),  found  in  year  2015  and  ended  in  April  2016.  The founder offered the extra ordinary profit and benefit, such as 1% profit per a day from member’s  investment.  This  condition  successfully  recruited  hundred  thousands  of members,  from  the  low  rank  of  education  to  the  high  one.  Indonesian’s  Government such as the Financial Services Authority (OJK) actually has been preventing the people from being victims and spreading of Money Game’s methods, but  still the founder of any  Money  Game  find  the  way  to  eliminate  those  preventing  ways.  Therefore Government  has  to  try  another  way,  through  involving  another  institutional,  even government’s Institutional or Social’s Institutional and organizations.
Keywords  :  Money  Game,  the  Financial  Services  Authority  (OJK),  Ponzi Scheme

## Pendahuluan
Beberapa tahun terakhir, Money Game sangat marak terjadi di Indonesia. Baik  disaat  kondisi  perekonomian  sedang  baik,  maupun  disaat  kondisi ekonomi tidak stabil. Hal ini disebabkan oleh impian untuk mendapatkan uang dengan mudah, tanpa harus bersusah payah bekerja keras.
Istilah Money  Game sesungguhnya  tidak  dikenal  di  dalam  ensiklopedi asing, yang penulis coba telusuri. Definisi Money Game dijelaskan oleh Majelis Ulama Indonesia melalui fatwa  Dewan Syari’ah Nasional (DSN) No 75/DSN- MUI/VII/2009  Tentang  Pedoman  Penjualan  Langsung  Berjenjang  Syari’ah (PLBS), pada ketetapan pertama ayat 9 yang menjelaskan bahwa Money Game adalah  kegiatan  penghimpunan  dana  masyarakat  atau  penggandaan  uang dengan praktik memberikan komisi dan bonus dari hasil perekrutan/pendaftaran  Mitra  Usaha  yang  baru/bergabung  kemudian  dan bukan  dari  hasil  penjualan  produk,  atau  dari  hasil  penjualan  produk  namun produk  yang  dijual  tersebut  hanya  sebagai  kamuflase  atau  tidak  mempunyai mutu/kualitas yang dapat dipertanggung jawabkan.
Pada  bulan  Agustus  2014 1 Otoritas  Jasa  keuangan  (OJK) mengidentifikasikan  ada  750  perusahaan  investasi  penipuan,  akhirnya  OJK merilis  daftar  262  nama  perusahaan  ilegal  tersebut.  Kebanyakan  diantara perusahaan tersebut melakukan aksinya dengan modus MLM, investasi valas, investasi  emas,  sampai  perkebunan  dan  peternakan.  Bahkan  ada  juga  usaha yang  menggunakan  kedok  agama  untuk  memuluskan  aksinyamenghimpun dana  dari  masyarakat.  Dari  jumlah  tersebut,  218  merupakan  penawaran investasi  tanpa  izin  dari  pihak  berwenang,  sementara  44  sisanya  terkait dengan  kewenangan  sejumlah  instansi  seperti  Kementerian  Koperasi  dan Usaha  Mikro,  Kecil  Menengah,  Badan  Pengawas  Perdagangan  Komoditi Berjangka,  Kementerian  Perindustrian  dan  Perdagangan,  serta  Kementerian
1 https://howmoneyindonesia.com/2014/11/07/ojk-ini-dia-daftar-262-perusahaan- investasibisnis-bodong/
Hukum  dan  Hak  Asasi  Manusia.  Meskipun  demikian,  modusnya  hampir sama yaitu Money Game piramida atau ponzi.
Sampai  dengan  11  Juni  2016  seperti  yang  dilansir  oleh http://finance.detik.com, masyarakat telah menyampaikan adanya permintaan informasi  dan/atau  pertanyaan  terhadap  legalitas  430  perusahaan  yang menawarkan  investasi  kepada  masyarakat.  Dari  sejumlah  itu  terdapat  374 tawaran investasi yang berkajtan dengan keuangan (antara lain emas. forex. e- money. e-commerce. investasi haji dan umroh) sementara sisanya sebanyak 56 tawaran  berupa  investasi  di  bidang  properti.  tanaman.  komoditas  dan perkebunan. Setelah dilakukan penelitian lebih lanjut. seluruh perusahaan yang menawarkan  investasi  dan  diragukan  aspek  legalitasnya  tersebut,  ternyata tidak  satupun  yang  terdaftar  di  OJK.  Dari  jumlah  tersebut.  terdapat  388 tawaran  dari  perusahaan  yang  belum  diketahui  kejelasan  izin  beroperasi,  13 tawaran  dari  perusahaan  yang  memiliki  SIUP/TDP  tetapi  tidak  memiliki  izin yang terkait dengan investasi yang dilakukan.
Menyikapi  maraknya  pertumbuhan  dan  perkembangan  moneygame, sudah  sewajarnya  pemerintah  melalui  lembaga  yang  memiliki  kewenangan untuk mengatur perekonomian, perbankan, perdagangan dan keuangan untuk memberikan  perhatian  khusus,  sehingga  tidak  banyak  lagi  korban-korban pemimpi  yang  terjebak  dalam  impian  kaya  dalam  waktu  singkat,  tanpa menjalani usaha nyata.

## Identifikasi Masalah
Money  Game atau  Penggandaan  uang  atau  permainan  uang,  secara sederhana  dapat  diartikan  sebagai  cara  berbisnis  yang  tidak  wajar  dan cenderung  menipu  yang  dilakukan  oleh  perusahaan  investasi  palsu,  dengan cara menawarkan produk investasi yang dijamin pasti aman dan pasti untung. Produk investasi yang ditawarkan dapat berupa kerjasama bisnis pertanian dan perkebunan,  kerjasama  perdagangan  pulsa  telepon,  kerjasama  bisnis
peternakan burung onta, perdagangan emas, tabungan haji, kerjasama investasi di pasar modal dan lain-lain 2 .
Money  Game identik  dengan  Ponzi  Scheme,  yaitu  sebuah  metode pengumpulan  investasi  yang  dilakukan  oleh  Charles  Ponzi.  Charlez Ponzi,adalah imigran asal Italia. Pertama kali melakukan penipuan dengan cara menggelapkan  uang  yang  dikirimkan  oleh  imigran  Italia  ke  Negara  asal mereka.  Korban  pertamanya  adalah  temannya  sendiri.  Pada  waktu  itu,  Ponzi meminjam  uang  20  dollar  AS  dengan  janji  akan  mengembalikan  keuntungan 50%.  Ponzi  kemudian  meminjam  uang  lagi  dari  teman  lainnya  dan mengembalikan  uang  tersebut  ke  teman  yang  pertama.  Berkaca  dari pengalaman tersebut, Charles Ponzi akhirnya membentuk perusahaan bernama Securities  Exchange  Company  dan  menawarkan  bagi  hasil  sebesar  50%  dari setiap  investasi  yang  ditanamkan.  Untuk  meyakinkan  para  investor,  Charles Ponzi menyatakan dia menginvestasikan dana tersebut untuk membeli kupon pos  internasional  dan  mengonversikan  nilainya  dengan  dollar  AS.  Modus penipuan semacam ini lazim pula dinamakan money game atau penggandaan uang 3 .  Seusai perang dunia I dia berhasil menghimpun dana 9,5 juta US Dollar dari sekitar 100.000 investor dalam  waktu yang  singkat, dengan metode yang dikenal dengan Skema Ponzi. Menurut Wikipedia Skema Ponzi adalah modus investasi  palsu  yang  membayarkan  keuntungan  kepada  investor  dari  uang mereka  sendiri  atau  uang  yang  dibayarkan  oleh  investor  berikutnya,  bukan dari  keuntungan  yang  diperoleh  oleh  individu  atau  organisasi  yang menjalankan operasi ini 4 .
Frank  L  Brunetti  menyatakan  :  “ A  Ponzi  scheme  can  be  described  as  a fraudulent  investment  operation  that  pays  returns  to    its    investors,  from their own
2 Serfianto,  dkk, Multi  Level  Marketing,  Money  Game  &  Skema  Piramid, (Jakarta,  PT  Elex Media Computindo, 2011), hal. 69.
3 Ibid, hal. 81
4 https://id.wikipedia.org/w/index.php?search=money+game&title=  diakses  pada  tanggal  28 November 2016.
money or the money paid by subsequent  investors,  rather than from profit earned by the individual  or  organi- zation  running  the  operation. The  Ponzi scheme usually entices new investors by offering higher returns than other invest- ments ”
Skema  Ponzi  bisa  dikenali  biasanya  membujuk  investor  baru  dengan menawarkan  pengembalian  keuntungan  kepada  para  penanam  modal  yang sesungguhnya  berasal  dari  uang  mereka  sendiri  atau  dari  uang  yang dibayarkan oleh penanam modal dibawahnya, bukan berasal dari keuntungan yang  didapat  dari  bisnis  yang  dioperasikan,    Skema  Ponzi  biasanya  selalu mencoba  mengajak  investor  baru dengan  penawaran  keuntungan  yang  tinggi dibandingkan investasi yang lain. 5 .
Money Game atau Skema Piramid merupakan sistem bisnis ilegal, dimana keuntungan  yang  diperoleh  sejumlah  orang  yang  berada  pada  posisi  atas piramid  (anggota  lama)  dibayarkan  dari  dana  sejumlah  orang  yang  berada pada  posisi  bawah  piramid  (anggota  baru).  Praktek  bisnis  dengan  konsep Money Game atau Skema Piramid di Indonesia berasal dari Skema Ponzi yang pertama kali diterapkan Jusup Handojo Ongkowidjaja dalam Yayasan Keluarga Adil Makmur (YKAM) yang didirikannya pada tahun 1987 di Jakarta. 6 Ongko memperkenalkan  YKAM  sebagai  usaha  tabung-pinjam  gotong  royong  yang menawarkan  paket  kredit  sebesar  Rp  5  juta  tanpa  bersusah  payah  dalam pengurusan  administrasinya.  Syaratnya  peserta  cukup  membayar  biaya pendaftaran  sebesar  Rp  50.000,  dan  menyetor  tabungan  Rp  30.000  sebanyak tujuh kali dalam waktu satu bulan. Pengembalian pinjaman Rp 5 juta tersebut dapat diangsur selama 15 tahun dan jika sudah lunas, peminjam juga dijanjikan bonus sebesar Rp 9,6 juta. Pada akhir februari 1988 member yang bergabung di YKAM  mencapai  lebih  dari  44.000  orang  dengan  paket  terdaftar  sebanyak 70.000 buah, yang tersebar di lebih dari 20 kota se Indonesia.
5 Frank L Brunetti, Defining Ponzi-Scheme Losses (New Jersey Law  Journal, Vol 208. No 10, June 11, 2012)
6 http://repository.unib.ac.id/1280/
Selanjutnya,  arisan  berantai  Danasonic.  Ada  500.000  peserta  dan  dana yang terkumpul Rp 110 miliar. Tahun 2002, Ramly Arabi, unsur pimpinan PT Qurnia  Subur  Alam  Raya,  divonis  penjara  8  tahun  dan  denda  Rp  10  miliar karena kasus penggandaan uang. Kasus lain, agen penjualan produk investasi Dressel Investment Limited. Penjualan tanpa izin Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga Keuangan (Bapepam-LK) itu menggaet 10.000 nasabah dan uang Rp 3,5 triliun 7 .
Di Medan tahun 1996, Money Game sempat berjaya lewat PT Banyumas Mulia  Abadi  (BMA).  Konsep  yang  dipakai  BMA  waktu  itu  penjualan  produk jeans namun yang menjadi nilai jual ( selling point ) adalah pengembalian modal hingga 1,5-2 kali lipat dari modal awal. Contoh, jika seseorang 'nasabah' belanja 1 paket jeans senilai Rp 1,5 juta maka 21 hari kemudian menjadi sebesar Rp 2,5 juta sehingga orang tertarik bukan pada paket produknya melainkan pada janji bonusnya.  BMA  akhirnya  bubar  karena  pengelolanya  kabur  setelah  meng- gondol  uang  nasabah  miliaran  rupiah.  Setelah  itu  muncul Money  Game yang sama bak cendawan di musim hujan sekitar tahun 1996-1999. Ada PT. Permata Nusantara,  New  Era  21,  CKSS  (Citra  Keluarga  Sejahtera  Sentosa),  PT.  MLM (Mekar Langsung Mandiri), PT. MLM (Media Laksana Mandiri), PT. IJP (Inter Jasa Perkasa), BMM (Bisnis Masyarakat Medan), PT. Rosindo, dan Higam Net (Hidup  Gembira  Awet  Muda  Network).  Perusahaan-perusahaan  ini  akhirnya juga bubar karena pengelola kabur setelah menghimpun dana masyarakat yang sangat banyak 8 .
Menurut Serfianto Skema piramid atau jaringan Multi Level Marketing (MLM) terlarang memiliki cara kerja yang berbeda dengan Money Game . Skema piramid  dapat  dianggap  sebagai  jaringan  penjualan  berjenjang  (multi  level marketing) yang terlarang atau MLM palsu. Sedangkan Money Game umumnya
7 http://megapolitan.kompas.com/amp/read/2012/01/06/05273928/OJK.agar.Jangan.Jatuh.Korb an.Baru
8 http://harian.analisadaily.com/opini/news/ojk-tak-berdaya-money-game- berjaya/126822/2015/04/22
dipraktekkan oleh perusahaan yang berkedok penjualan langsung satu jenjang 9 (direct  selling/single  marketing).  Pada  kenyataannya  saat  ini  skema  piramid digunakan  oleh  system Money  Game ,  baik  yang  berkedok  investasi,  arisan, komunitas, online dan sebagainya.
Sistem Skema Piramida adalah sebagai berikut 10 :
1. Mitra  usaha  dianjurkan  untuk  mendaftar  berkali-kali  atau  beberapa kavling sekaligus agar memperoleh keuntungan yang lebih besar.
2. Tidak  ada  barang  atau  jasa  sebagai  produknya.  Kalaupun  ada,  hanya digunakan  sebagai  kedok  dan  harganya  tidak  sebanding  dengan  mutu dan kualitasnya.
3. Mengutamakan  rekrut  anggota  sebagai  pendapatan  utama,  bukan  dari penjualan produk.
4. Tidak ada pelatihan khusus bagi mitra usaha.
5. Tidak  adanya buy  back  guarantee ,  karena  barang  atau  jasa  memang dianggap tidak penting.
6. Tidak  memiliki  Surat  Izin  Usaha  Penjualan  Langsung  (SIUPL)  Sesuai dengan Peraturan Menteri Perdagangan RI Nomor
13/M¬DAG/PER/3/2006 Tentang Ketentuan Dan Tata Cara Penerbitan Surat Izin Usaha Penjualan Langsung
Craig Cantoni menjelaskan bahwa skema pyramid meskipun terkait erat dengan skema ponzi, tetap bisa ditemukan perbedaan diantara keduanya, “ A Ponzi  Scheme  is  closely  related  to  a  Pyramid  because  it  revolves  around  continuous recruiting, but in a ponzi scheme the promoter generally has no product to sell and pays no commission to investors who recruit  new members. Instead. The promoter  collects
9 Serfianto, dkk, Multi Level…, hal. 71.
10 http://repository.unair.ac.id/11578/, diakses pada tanggal 28 November 2016.
payments from a stream people, promising them all the same high rate of return on a short term investment ” 11 .
Banyak  perusahaan  investasi,  arisan  atau  perusahaan  berkedok  MLM dengan  skema  pyramid  yang  mencari  keuntungan  dengan  cara  memutarkan uang anggotanya dengan menggunakan Money Game . Cara ini beresiko bukan hanya  ada  pada  anggota,  tetapi  juga  pada  perusahaan.  Anggota  perusahaan Money Game seperti ini mudah sekali berkembang. Dalam hitungan bulan saja sudah  ribuan  orang  bergabung,  karena  iming-iming  keuntungan  yang menggiurkan.  Para  anggota  yang  sudah  bergabung  ini  semacam  dihipnotis oleh  senior  mereka  atau  orang  suruhan  perusahaan.  Mereka  dijanjikan keuntungan  yang  berlipat.  Mereka  juga  didoktrin  dengan  berbagai  macam presentasi yang menyilaukan (kompasiana.com).
Otoritas  jasa  Keuangan  (OJK)  dan  Satuan  Tugas  Penanganan  Dugaan Tindakan  Melawan  Hukum  di  Bidang  Penghimpunan  Dana  Masyarakat  dan Pengelolaan  Investasi  (Satgas  Waspada  Investasi)  mencatat,  ada  tiga perusahaan,  yaitu  PT  Cakrabuana  Sukses  Indonesia  (CSI),  PT  Dream  for Freedom,  dan  UN  Swissindo  melakukan  kegiatan  melanggar  hukum. Ketiganya  dinyatakan  sebagai  perusahaan  investasi  yang  tidak  memiliki  izin dari OJK. 12
Salah satu Money Game yang terakhir dilaporkan oleh membernya adalah Dream  for  Freedom (D4F).  Jumlah  member  D4F  saat  pemilik  ( owner )  nya dilaporkan  berjumlah  sekitar  700.000  anggota,  dengan  total  kerugian  member diperkirakan  sebesar  3  Trilyun  rupiah 13 .  PT  CSI  mendirikan  koperasi  simpan pinjam  dan  pembiayaan  syariah  (KSPPS)  dengan  menghimpun  dana  dari masyarakat  melalui  investasi  emas  dan  tabungan  dengan  imbal  hasil  5%  per
11 Craig  J  Cantoni, A  Brief  History  of  Ponzi  Scheme, (Journal  of  American  Physician  and Surgeons, Vol 14, Number 1 , Spring 2009)
12 https://finance.detik.com/moneter/d-3334243/3-perusahaan-investasi-bodong-ini-himpun- uang-rp-35-triliun,  diakses pada tanggal 28 November 2016
13 Harizan,  Dream  for  Freedom,  Perspektif  Hukum  Islam, Penelitian  Individu ,  (STAIN  Syaikh Abdurrahman Siddik Bangka Belitung, 2015)
bulan.  Sedangkan, Dream  for  Freedom menawarkan  produk  investasi  dengan menawarkan keuntungan 1% selama 15 hari dan bonus aktif 10% jika peserta dapat mengajak anggota baru.
Sementara berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Harizan, dari 100 responden,  kerugian  mencapai  1.370.387.003  (Satu  Milyar  Tiga  Ratus  Tujuh Puluh Juta Tiga Ratus Delapan Puluh Tujuh Ribu Tiga Rupiah) 14 . Korban yang tertipu  tidak  hanya  dari  masyarakat  awam  yang  berpendidikan  rendah,  tapi juga  masyarakat  yang  berpendidikan  tinggi.  Korban  tidak  juga  berasal  dari kalangan dari kelas ekonomi menengah ke bawah, tapi juga dari kelas ekonomi menengah  ke  atas.  Hal  ini  menunjukkan,  bahwa  impian  untuk  kaya  harta dengan cara pintas menjadi trend pemikat, sehingga sampai kapan pun impian ini  tidak  akan  berhenti,  jika  tidak  ada  usaha  prefentif  dari  pihak-pihak  yang memiliki akses kebijakan dan hubungan langsung dengan masyarakat.
Bisnis  ini  sekilas  terlihat  sebagai  bisnis  yang  sangat  mudah  dijalankan serta menjanjikan keuntungan besar. Jauh lebih besar dari pendapatan investasi normal  sehingga  sangat  menarik  terutama  mereka  yang  merindukan keuntungan  cepat.  Biasanya  dijalankan  dengan  meminta  calon  member (kadang disebut juga: downline, nasabah, investor) untuk terlibat dalam suatu bisnis,  jumlah  modal  bisa  bervariasi.  Mereka  cukup  menyetor  sejumlah  uang, lalu  mencari  calon  member  lainnya  untuk  melakukan  hal  yang  sama. Umumnya, untuk terlibat dalam bisnis ini para member cukup menyetor uang dan  tidak  ada  produk  yang  diperjualbelikan.  Terkadang  ada  produk  yang dijual,  tetapi  sebenarnya  merupakan  produk  kamuflase  dalam  rangka pengaburan bisnis utama nya yaitu Money Game .
Kasus-kasus  penipuan  jenis Money  Game dan  skema  pyramid  sudah sangat  banyak  terjadi  dan  selalu  berulang  kembali,  dengan  jumlah  kerugian korban  hingga  triliunan  rupiah.  Fakta-fakta  ini  semestinya  sudah  dapat
14 Harizan,  Dream  for  Freedom  Pasca  Restart  dan  Implikasinya  pada  Member. Penelitian Individu, (STAIN Syaikh Abdurrahman Siddik Bangka Belitung, 2016)
dijadikan alassan bagi pemerintah dan Dewan Perwakilan Rakyat untuk segera menerbitkan Undang-undang Anti Money Game secara khusus 15 . Padahal secara legal  formal,  sudah  ada  beberapa  peraturan  perundang-undangan  yang memiliki  kesamaan  klausul,  yang  dapat  dijadikan  dasar  membuat  Undang- undang Anti Money Game .

## Pendekatan Legal Formal
Berikut  ini  adalah  beberapa  pendekatan  legal  formal  sebagai pertimbangan  yang  dapat  dijadikan  dasar  penguat  untuk  segera  di rumuskannya Undang-undang Anti Money Game di Indonesia.
1. Hukum Islam tentang Haramnya Money Game
a. Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI No 75/DSN-MUI/VII/2009/Tentang Pedoman Penjualan Langsung Berjenjang Syari’ah (PLBS).
Tabel 1 Pertimbangan Perbandingan Pasal PLBS & Money Game No Pasal / konsideran PLBS Money Game 1 Mengingat : 3.b “Ujrah/kompensasi    sesuai    dengan tingkat    kesulitan (Kerja)” Ada Tidak Ada 2 Keputusan pertama (ayat 2): Barang  adalah  setiap  benda  berwujud, baik  bergerak  maupun  tidak  bergerak,
dapat  dihabiskan  maupun  tidak  dapat dihabiskan,  yang  dapat  dimiliki,
diperdagangkan, dipakai, dipergunakan,    atau    dimanfaatkan oleh konsumen. Ada Tidak ada
3 Keputusan pertama (ayat 3):
Produk   jasa   adalah   setiap   layanan yang      berbentuk  pekerjaan  atau pelayanan  untuk  dimanfaatkan  oleh konsumen. Ada Tidak ada 4 Keputusan  Pertama  (ayat  6):  dan Keputusan kedua (ayat 5) Komisi  adalah  imbalan  yang  diberikan oleh  perusahaan kepada   mitra   usaha atas      penjualan,      yang      besaran maupun  bentuknya  diperhitungkan berdasarkan  prestasi  kerja  nyata  yang terkait  langsung  dengan  volume  atau nilai hasil penjualan barang dan atau produk jasa .
Ada Tidak Ada 5 Keputusan  pertama  (ayat  7):  dan keputusan kedua (ayat 6)
Bonus  adalah  tambahan  imbalan  yang diberikan  oleh  perusahaan  kepada  mitra usaha  atas  penjualan,  karena berhasil melampaui  target  penjualan  barang dan atau produk  jasa  yang  ditetapkan perusahaan Ada Tidak Ada 6 Keputusan Pertama (ayat 8): Ighra’    adalah  daya  tarik  luar  biasa  yang menyebabkan orang lalai terhadap kewajibannya demi melakukan hal- hal  atau transaksi    dalam    rangka    mempereroleh bonus atau komisi yang dijanjikan Ada Ada 7 Keputusan pertama (ayat 9): Money Game adalah kegiatan penghimpunan  dana  masyarakat  atau penggandaan  uang  dengan  praktik memberikan komisi dan bonus dari hasil perek-  rutan/pendaftaran  Mitra  Usaha yang  baru/bergabung  kemudian    dan Tidak ada Ada Dan memenuhi unsur yang
dijelaskan dalam ayat
bukan  dari  hasil  penjualan    produk, atau  dari  hasil  penjualan    produk namun  produk  yang  dijual  tersebut hanya  sebagai  kamuflase  atau  tidak mempunyai  mutu/kualitas  yang  dapat dipertanggung jawabkan.
ini. 8 Keputusan kedua (ayat 1): Ada    obyek    transaksi    riil    yang diperjualbelikan   berupa barang atau produk jasa Ada Tidak Ada 9 Keputusan kedua (ayat 2): Barang    atau    produk    jasa    yang diperdagangkan    bukan  sesuatu  yang diharamkan  dan  atau  yang  dipergunakan untuk sesuatu yang haram Ya Tidak ada produk barang maupun jasa, Yang dijadikan objek akad adalah uang (barang ribawi) 10 Keputusan kedua (ayat 3): Transaksi    dalam    perdagangan    tersebut tidak  mengandung  unsur  gharar,    maysir, riba, dharar,  dzulm, maksiat Tidak ada Ada, mengandung Gharar, Maysir, Riba, dharar dan dzulm

## 11 Keputusan kedua (ayat 7):
Tidak  boleh  ada  komisi  atau  bonus  secara pasif  yang  diperoleh    secara    reguler    tanpa melakukan    pembinaan  dan  atau  penjualan barang dan atau jasa Tidak ada Ada 12 Keputusan kedua (ayat 12): Tidak melakukan kegiatan Money Game Tidak Ya
b. Keputusan  Fatwa  Musyawarah  Komisi  Fatwa  MUI  Kota  Bandung Nomor: 291/MUI-KB/E.1/VII Tentang HUKUM BISNIS NETWORK MARKETING / MLM
Tabel 2 Pertimbangan Pasal MLM & Money Game No Pasal konsideran MLM Money Game 1 Mengingat 1.B bagian a:
MLM  yang  tidak  menjual produk,  biasa  disebut  Money Game (permainan uang). Contoh: Pihak  MLM  menawarkan  sebuah sepeda  motor  merk  x  hanya dengan  menyetor  uang  Rp. 2.000.000  dengan  syarat  harus bisa  menjaring  sebanyak  sepuluh orang yang masing-masing harus menyetorkan  uang  sebesar  Rp. 2.000.000 pula. la akan menerima sepeda  motor  tersebut  setelah mampu menjaring sepuluh orang, dan  bila  tidak,  maka  uang tersebut hangus. Demikian seterusnya. Bisa ada bisa tidak Tidak menjual produk sebagai Pengganti Bonus ( ‘Iwadh) Sesuai
qaidah Resiko menyertai manfaat 2 Mengingat 3. Point 3: 'Adamu al-gharar (tidak berspekulasi  yang  tidak  jelas  / tidak transparan), Bisa ada, Bisa tidak Dipastikan   Ada sebagaimana pertimbangan pada penjelasan pembahasan 3 Mengingat 3. Poin 5: 'Adamu  Riba  (tidak  ada  sistem bunga-berbunga) Bisa ada, bisa tidak Ada 4 Mengingat 3. Poin 8: Ta  'awun  'ala  al-birr  wa  al- taqwa  (tolong  menolong  dalam Bisa ada bisa tidak Niat tolong menolong, tapi pada praktek nya dalam
kebaikan dan taqwa), Itsmi wa al-‘udwaani 5 Menimbang 6.C: لا ررض لاو رارض . "Tidak memudaratkan dan tidak dimudaratkan (tidak saling memudaratakan). " Bisa ada bisa tidak Ada kemudharatan: 1. Riba 2. Gharar
3. Menghasilkan Harta Haram 6 Menetapkan, pertama: MLM yang pertama yaitu MLM yang tidak menjual produk disebut Money Game (permainan uang) hukumnya haram, karena berupa penipuan yang nyata. Tidak Ya
2. Hukum Positif
a. (KUHP Bab XXV Pasal 378 Beserta Penjelasannya) 16
Tindak  pidana  penipuan  merupakan  salah  satu  tindak  pidana atau  kejahatan  terhadap  harta  benda.  Dalam  arti  yang  luas  tindak pidana  ini  sering  disebut  bedrog.  Di  dalam  KUHP,  bedrog  diatur dalam bab XXV pasal 378 sampai dengan 395. Dalam rentang pasal- pasal  tersebut,  bedrog  kemudian  berubah  menjadi  bentuk-bentuk penipuan  yang  lebih  khusus.Bentuk-Bentuk  Penipuan,  Unsur,  dan Akibat Hukumnya.
Money Game menurut hemat penulis termasuk dalam penipuan pokok  yang  diatur  dalam  pasal  378  KUHP  yang  berbunyi: “Penipuan  adalah  barang  siapa  dengan  maksud  menguntungkan diri  sendiri  atau  orang  lain  dengan  melawan  hukum,  baik menggunakan nama palsu atau keadaan palsu, maupun dengan tipu daya,  ataupun  dengan  rangkaian  perkataan-perkataan  bohong,
16 http://hukumpidana.bphn.go.id/babbuku/bab-xxv-perbuatan-curang/
membujuk  orang  supaya  menyerahkan  barang  atau  supaya membuat utang atau menghapus piutang.
Dari  pernyataan  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  dalam penipuan  tidak  menggunakan  paksaan  akan  tetapi  dengan  tipu muslihat seseorang untuk mempengaruhi orang lain sehingga orang tersebut bertindak tanpa kesadaran penuh.
Unsur-unsur penipuan pokok tersebut dapat dirumuskan:
a. Unsur-unsur Objektif
1) Perbuatan: menggerakkan atau membujuk;
2) Yang digerakkan: orang
3) Perbuatan tersebut bertujuan agar:
a) Orang lain menyerahkan suatu benda;
b) Orang lain memberi hutang; dan
c) Orang lain menghapuskan piutang.
4) Menggerakkan tersebut dengan memakai:
a) Nama palsu;
b) Tipu muslihat,
c) Martabat palsu; dan
d) Rangkaian kebohongan.
b. Unsur-unsur Subjektif
1) Dengan maksud (met het oogmerk);
2) Untuk menguntungkan diri sendiri atau orang lain;
3) Dengan melawan hukum.

## Temuan dan Diskusi
1. Merancang  dan  Mensahkan  Undang-undang  /  Peraturan  Tindak pidana Money Game
Ada beberapa temuan ide yang penting untuk dipertimbangkan untuk mengantisipasi berkembangnya Money Game di Indonesia, antara
lain adalah Merancang dan mensahkan Undang-undang atau peraturan tindak  pidana Money  Game .  Hal  ini  menjadi  sangat  penting  untuk diperhatikan bila belum ada payung hukum yang bisa mempidanakan pelaku Money Game . Hal ini bisa terjadi jika Otoritas hukum Indonesia menyadari  bahwa  pelindungan  terhadap  warga  negara  terhadap kejahatan  kerah  putih  ( white  collar  crime )  dalam  bentuk  ( Money Game / skema  ponzi /sistem  piramida).  Mengingat  besarnya  potensi kerugian  yang  dialami  masyrakat  oleh  aktifitas Money  Game ,  maka dengan  adanya  peraturan  yang  mengenai Money  Game akan menghindari hal-hal berikut 17 ;
a. Membatasi  ruang  gerak  para  penggiat Money  Game ,  yang  biasanya akan berpindah dari satu bentuk Money Game ke Money Game yang lain dengan istilah mengunci (lock) posisi diatas sehingga terhindar dari kerugian, dikarenakan posisinya diatas puncak rantai makanan.
b. Membatasi ruang gerak mafia Money Game yang berinvestasi hanya untuk meraih keuntungan dari member di bawahnya (downline).
c. Menghindari pencucian uang yang bisa  saja di manfaatkan dengan adanya Money Game ini.
d. Membatasi  keserakahan  masyarakat  dalam  mendapatkan  harta dengan cepat, yang diakibatkan janji keuntungan besar diluar batas kewajaran,    bahkan  perbankan  sebagai  lembaga  keuangan  tidak berani menjanjikannya.
Peraturan ini juga bisa menjadi landasan untuk:
a. Memberikan hukum yang jelas dan  berat terhadap inisiator sebuah Money  Game yang  terbukti  bersalah  baik  owner,  Manager  maupun pemodal.
17 https://www.facebook.com/groups/241310076202892
b. Memberi  panduan  jelas  terhadap  aktifitas  Bisnis  Online  yang reliable,  dengan  Bisnis  Online  yang  tidak  jelas  dan  tidak  memiliki izin usaha nyata.
c. Menjadi  pembeda  antara  investasi  yang  benar  seperti  tabungan, saham dan sebagainya dengan Money Game , investasi bodong, arisan berantai  dan  penipuan  dengan  cara  mengumpulkan  dana masyarakat 18 .

## 2. Satuan Tugas (Satgas) Khusus Money Game
Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  saat  ini  memiliki  satuan  tugas khusus  yang  mengawasi  investasi,  yang  disebut  satgas  waspada investasi  (http://waspadainvestasi.ojk.go.id),  sebagai  Satuan  Tugas Penanganan  Dugaan  Tindakan  Melawan  Hukum  di  Bidang Penghimpunan  Dana  Masyarakat  dan  Pengelolaan  Investasi  yang dibentuk  berdasarkan  Keputusan  Dewan  Komisioner  Otoritas  Jasa Keuangan Nomor : 01/KDK.01/2016 tanggal 1 Januari 2016.
Satgas  Waspada  Investasi  merupakan  wadah  koordinasi  antar regulator,  instansi  pengawas,  instansi  penegak  hukum  dan  pihak  lain yang terkait dalam hal penanganan dugaan tindakan melawan hukum di  bidang  penghimpunan  dana  masyarakat  dan  pengelolaan  investasi. Satgas  Waspada  Investasi  dibentuk  melalui  Surat  Keputusan  Ketua Bapepam dan LK Nomor: Kep-208/BL/2007 tanggal 20 Juni 2007 untuk masa kerja tahun 2007 yang diperbarui setiap tahunnya 19 .
Meskipun sudah memiliki satuan tugas khusus yang mengawasi investasi, namun ternyata Satgas yang dibawah naungan OJK ini, masih
18 Ide  dan  usulan  diatas  berasal  dari  masyarakat  yang  peduli  terhadap  masyarakat  yang dikhawatirkan  menjadi  korban  bujukan Money  Game yang  berkedok Multi  Level  Marketing ,  bisnis online  ataupun  investasi.  Meski  terkadang  mereka  dikucilkan,  dicemooh  dan  dianggap  sebagai  orang yang iri terhadap kesuksesan orang lain.
19 http://waspadainvestasi.ojk.go.id
belum  melaksanakan  fungsi  nya  dengan  maksimal,  hal  ini  terbukti dengan  banyak  nya  investasi  bodong  yang  mengakibatkan  banyak korban  dari  masyarakat  hingga  milyaran  rupiah.  Sehingga  kebutuhan akan satuan tugas khusus tambahan mutlak diperlukan, sehingga dapat mencegah terjadinya korban yang diakibatkan oleh Money Game .

## 3. Edukasi Masyarakat tentang Money Game
Revitalisasi  pelaksanaan  tugas  satgas  waspada  investasi  yaitu sosialisi  kepada  komponen  masyarakat,  penegak  hukum,  pemerintah daerah dan akademisi 20 . Pembentukan satgas untuk tiap daerah menjadi sebuah  kewajiban  yang  tidak  bisa  dihindari,  untuk  mempermudah akses  pemantauan,  pelaporan  dari  masyarakat  dan  penindakan  secara cepat, serta pembinaan masyarakat. Edukasi masyarakat hingga saat ini masih  kurang  dan  belum  menyentuh  seluruh  lapisan  masyarakat, sehingga  format  edukasi  diharapkan  lebih  elegan  dan  sistematis, dengan  melibatkan  komponen  masyarakat  yang  berhubungan langsung. Pembentukan satgas pendamping satgas waspada investigasi layak  untuk  dipertimbangkan,  seperti  kelompok,  asosiasi  dan  atau organisasi masyarakat.
4. Memberdayakan  Media  Sosial  sebagai  Perpanjangan  tangan  Satgas Waspada Investasi
Berdasarkan  pengamatan  penulis,  di  media  sosial  sudah  banyak grup, kelompok atau komunitas yang melakukan tugas satgas waspada investasi  sebagai  pengawas  dan  pengamat  model  investasi  atau  pun bisnis yang “mengarah” atau disinyalir berujung pada Money Game atau skema ponzi, antara lain grup ;
20 http://finance.detik.com/bursa-valas/3238738/awasi-investasi-bodong-ojk-gandeng-6- kementerian-lembaga
a. Dream for Freedom Watch (D4F WATCH) 21
Grup  yang  memberikan  edukasi  secara  proporsional  dan professional  tentang  bisnis  D4F  yang  berkembang  pesat  pada  tahun 2015,  dan  akhirnya collapse pada  tahun  2016,  dengan  meninggalkan banyak korban dari masyarakat yang dana nya tidak dikembalikan. 22
b. Koperasi Bintang Abadi Sejahtera Watch (KOBAS WATCH) 23
c. MSS Melia Sehat Sejahtera Watch 24
d. Moment Watch 25
e. Khoir Community Watch 26
Terlepas apakah nantinya yang diawasi dan diamati, benar-benar masuk  dalam  kategori  bisnis Money  Game ,  ponzi  atau  tidak,  namun paling tidak, gerakan yang dilakukan menunjukkan bahwa penggunaan media  sosial  sebagai  sarana  untuk  mengawasi  terjadinya  investasi bodong atau Money Game cukup efektif untuk memberikan edukasi bagi mereka yang sedang di ajak seseorang untuk bergabung dalam bisnis.

## Kesimpulan
Menimbang  banyaknya  kerugian  baik  secara  materiil  mau  pun  moril yang ditimbulkan oleh Money Game , maka Pemerintah melalui lembaga terkait harus segera:
1. Merumuskan  dan  mensahkan  Undang-undang  Anti Money  Game , sehingga  bisa  dilakukan  usaha  preventif  yang  bisa  menekan perkembangan bisnis Haram ini.
21 https://www.facebook.com/groups/604419402993973/?ref=ts&fref=ts
22 Untuk  pembahasan  tentang Dream  for  Freedom Perspektif  Hukum  Islam  dan Dream  for Freedom Pasca Restart dan Implikasinya pada Member, sudah diteliti dan belum di publikasikan.
23 https://www.facebook.com/groups/727680570718659/?ref=ts&fref=ts
24 https://www.facebook.com/groups/MSS.Watch/?ref=ts&fref=ts
25 https://www.facebook.com/groups/watcherofmoment/?ref=ts&fref=ts
26 https://www.facebook.com/groups/1564631730342109/?ref=ts&fref=ts
2. Menindak  tegas  Pelaku Money  Game ,  baik  Pemilik  ( Owner ), Founder (Pendiri)  dan Manager (Peringkat  Jabatan  tertentu),  dengan menggunakan  klausul  Hukum  baik  Pidana  mau  pun  Perdata  yang relevan. Agar bisa memberikan efek jera bagi pemain Money Game
3. OJK  atau  Lembaga  yang  memiliki  kewenangan  hendaknya  membuat Satgas  Khusus    Pemantau Money  Game ,  yang  berfungsi  praktis langsung ke masyarakat sekaligus berperan sebagai tenaga edukasi.

## DAFTAR PUSTAKA
Frank L Brunetti, Defining Ponzi-Scheme Losses (New Jersey Law Journal, Vol
208. No 10, June 11, 2012)
Craig J Cantoni, A Brief History of Ponzi Scheme, (Journal of American Physician and Surgeons, Vol 14, Number 1 , Spring 2009)
Harizan,  Dream  for  Freedom,  Perspektif  Hukum  Islam, Penelitian  Individu ,
(STAIN Syaikh Abdurrahman Siddik Bangka Belitung, 2015)
Harizan,  Dream  for  Freedom  Pasca  Restart  dan  Implikasinya  pada  Member.
Penelitian  Individu, (STAIN  Syaikh  Abdurrahman  Siddik  Bangka Belitung, 2016)
Serfianto, dkk, Multi Level Marketing, Money Game & Skema Piramid, (Jakarta, PT
Elex Media Computindo, 2011)
https://www.facebook.com/groups/241310076202892
https://www.facebook.com/groups/604419402993973/?ref=ts&fref=ts https://www.facebook.com/groups/727680570718659/?ref=ts&fref=ts https://www.facebook.com/groups/MSS.Watch/?ref=ts&fref=ts https://www.facebook.com/groups/watcherofmoment/?ref=ts&fref=ts https://www.facebook.com/groups/1564631730342109/?ref=ts&fref=ts http://finance.detik.com/bursa-valas/3238738/awasi-investasi-bodong-ojk- gandeng-6-kementerian-lembaga
https://finance.detik.com/moneter/d-3334243/3-perusahaan-investasi- bodong-ini-himpun-uang-rp-35-triliun
http://harian.analisadaily.com/opini/news/ojk-tak-berdaya-money-game- berjaya/126822/2015/04/22
http://hukumpidana.bphn.go.id/babbuku/bab-xxv-perbuatan-curang/ https://howmoneyindonesia.com/2014/11/07/ojk-ini-dia-daftar-262- perusahaan-investasibisnis-bodong/
https://id.wikipedia.org/w/index.php?search=money+game&title=
http://megapolitan.kompas.com/amp/read/2012/01/06/05273928/OJK.agar. Jangan.Jatuh.Korban.Baru
http://repository.unair.ac.id/11578/, http://repository.unib.ac.id/1280/ http://waspadainvestasi.ojk.go.id