¹ Jurnal ini merupakan bagian dari skripsi dari nama penulis pertama, NIM : 041211431024 yang diuji pada 16 Januari 2017

## PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH
MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA 1]
Ardian Dwi Bagus S
Mahasiswa Program Studi S1 Ekonomi Islam-Fakultas Ekonomi dan Bisnis-Universitas Airlangga Email : ardian.dwi-12@feb.unair.ac.id
Muhammad Nafik HR Departemen Ekonomi Syariah-Fakultas Ekonomi dan Bisnis-Universitas Airlangga Email : muhammad.nafik@feb.unair.ac.id

## ABSTRACT
The cooperation of sharia microfinance institutions that have a role and function of the build and develop potential and economic ability members in particular and the society in general to improve the economic and social welfare. The aim of this research is to find out the role of cooperation sharia financial services in economic empowerment of its members. The approach that is used is qualitative approach by case study as a strategy. In the technique of data collection using the techniques of interview directly to the related objects. This research indicated that the cooperative savings and financing sharia convenient Muamalah Berkah Sejahtera Surabaya has a role in the economic empowerment members through financial products by offering the financing products, with various desired model by its members and the most important thing is that these products are using the contract according to the Islamic Law.
Keywords : Co-operatives sharia financial services, Economical Empowering, Islamic Saving And Loan And Budgetting Muamalah Berkah Sejahtera .

## I. PENDAHULUAN
Indonesia memiliki dualisme sistem keuangan yang berbeda yaitu sistem konvensional dan sistem
syariah.
Koperasi Syariah juga memiliki pengertian yang
sama dengan kegiatan usaha yang sama pula
(pembiayaan, investasi, dan simpan- pinjam) namun
berbeda
pada pengelolaan dan pembagian hasil usahanya. Pada koperasi konvensional menggunakan sistem bunga, sedangkan pada Koperasi Syariah
menggunakan sistem bagi hasil hal ini disesuaikan dengan ajaran agama islam guna menjauhi praktik ribawi.
Dalam Al-Quran telah disebutkan pengharaman atas riba yaitu pada QS. Al-Baqarah: 275.
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      Al-Ladhīna
Ya'kulūna Ar-Ribā Lā Yaqūmūna  'Illā  Kamā  Yaqūmu  Al-Ladhī Yatakhabbaţuhu  Ash-Shayţānu Mina Al- Massi Dhālika Bi'annahum Qālū 'InnamāAl-Bay`u  Mithlu  Ar-Ribā ۗ Wa
'Aĥalla  Allāhu  Al-Bay`a  Wa  Ĥarrama  Ar-

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
Ribā ۚ Faman  Jā'ahu  Maw`ižatun  Min Rabbihi  Fāntahá  Falahu  Mā  Salafa  Wa 'Amruhu~  'IláAllāhi ۖ Wa  Man  `Āda Fa'ūlā'ika  'Aşĥābu  An-Nāri ۖ Hum  Fīhā Khālidūn. Artinya: “Orang-orang yang Makan
(mengambil) riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat),
Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. orang yang kembali (mengambil riba), Maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya” (Al-Baqarah
: 275). Koperasi Syariah atau yang lebih dikenal dengan Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) memiliki aturan yang relatif sama dengan koperasi umum (konvensional), namun yang membedakannya adalah produk- produk yang ada di koperasi umum diganti dan disesuaikan nama dan sistemnya dengan tuntunan dan ajaran agama islam. Adapun produk koperasi
umum jual-beli dan simpan-pinjam yang berganti nama menjadi murabahah dan mudharabah pada Koperasi Jasa Keuangan Syariah. Tidak hanya nama yang berubah namun sistem operasionalnya juga berubah sesuai dengan aturan agama islam.
Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) ini di bentuk dengan tujuan memfokuskan pada produk koperasi di bidang usaha pembiayaan, investasi, dan simpanan. Menurut
Peraturan
Menteri Negara Koperasi dan Usaha
Kecil Dan Menengah Nomor 35.2 /Per/M.KUKM/X/2007 tanggal 5 Oktober 2007 tentang Pedoman Standar Operasional Manajemen Koperasi Jasa Keuangan Syariah dan Unit Jasa
Keuangan Syariah Koperasi, Koperasi Jasa Keuangan Syariah (UJKS) adalah unit usaha pada Koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan sesuai dengan pola bagi hasil (syariah), sebagai bagian dari kegiatan usaha Koperasi yang bersangkutan.
Dari pemaparan terkait koperasi diatas dapat kita ketahui bahwa koperasi memiliki keterkaitan terhadap dua unsur berbeda yaitu unsur ekonomi dan unsur sosial. Sebagai salah satu bentuk dari berbagai bentuk lembaga keuangan yang ada, koperasi seharusnya mengupayakan secara maksimal pada pemenuhan kebutuhan

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
ekonomi para anggotanya secara efisien. Sedangkan unsur sosial dapat digambarkan bahwa koperasi merupakan suatu wadah bagi masyarakat untuk berkumpul bersama tanpa menghiraukan berbagai perbedaan
pada masing-masing mereka untuk mewujudkan tujuan
bersama dari koperasi yaitu mencapai kesejahteraan. Dari sisi lain dapat kita lihat bahwa koperasi memiliki hubungan
dengan ekonomi kerakyatan,
sebagaimana kita tahu ekonomi
kerakyatan dikenal sebagai paham ekonomi yang berpihak pada rakyat (rakyat kalangan menengah kebawah).
Pada kenyataannya
terdapat kendala yang cukup serius pada
pembangunan masyarakat yaitu permasalahan kemiskinan. Pada dasarnya
permasalahan kemiskinan
melanda masyarakat atas ketidak
berdayaannya dalam mengakses
informasi atau kemampuan yang berkaitan dengan aspek ekonomi, sosial serta aspek politik, oleh karenannya pemberdayaan ekonomi masyarakat dinilai sebagai poin utama dalam rangka mengentaskan permasalahan kemiskinan ini. Dalam Kamus Besar
Bahasa Indonesia pemberdayaan adalah upaya membuat suatu kemampuan atau berkekuatan, dengan demikian
pemberdayaan anggota merupakan upaya untuk
memandirikan agar
memiliki kemampuan dan kekuatan. Selanjutnya tujuan pemberdayaan menurut Santoso
(2008) adalah bekerja bersama masyarakat
sehingga masyarakat dapat mendefinisikan dan menangani masalah, dan terbuka
untuk mengekspresikan kepentingan mereka sendiri dalam proses pengambilan keputusan.
Bila kita amati keberadaan lembaga keuangan mikro (Koperasi Jasa Keuangan Syariah) merupakan jalan efektif dalam membantu dan memberdayakan anggotanya dan meningkatkan
ekonomi keluarga. Hadirnya Koperasi Jasa
Keuangan Syariah adalah sebagai sarana yang baik dalam pengentasan kemiskinan yaitu sebagai suatu model penyedia jasa keuangan bagi masyarakat yang masih belum bisa mengakses dunia perbankan karena adanya berbagai macam keterbatasan.
Pada tahun 2008, berawal dari beberapa
anggota yang
membutuhkan modal usaha, baik dalam bentuk modal inventory ataupun modal uang, maka pengurus berinisiatif untuk memulai pengembangan usaha dibidang simpan pinjam dengan berbasis
syariah
dan mulai mengakomodir kebutuhan keuangan anggota. Usaha ini pada awalnya hanya dikelola secara sederhana dan

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
tanpa pengelolaan khusus, pada tahun 2008 dengan melihat animo anggota pada pada segmen simpan pinjam mulai besar maka ditempatkan satu orang karyawan untuk mengelola secara khusus usaha simpan pinjam.
Tahun ini terjadi perubahan penamaan lembaga sesuai surat edaran dari
Kementrian Koperasi Dan UMKM menjadi Koperasi simpan pinjam dan pembiayaan syariah (KSPPS) serta terjadi pula sistem pengelolaan mulai mengunakan sistem komputerisasi dan berbagai pengembangan yang terus dilakukan hingga sekarang.
Dari berbagai pemaparan diatas bahwa Koperasi Jasa Keuangan Syariah sebagai salah satu bentuk dari
Lembaga Keuangan Mikro yang lebih memfokuskan sasarannya pada
pemberdayaan
ekonomi anggota dengan tujuan mampu meningkatkan kondisi perekonomiannya. Melihat pada kedekatan konsep Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) dengan pemberdayaan ekonomi maka penulis tertarik untuk mengkaji dan meneliti lebih dalam lagi terkait dengan Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) dan pemberdayaan anggotanya melalui berbagai produk keuangan yang ditawarkan.

## II.LANDASAN TEORI

## Koperasi Jasa Keuangan Syariah
Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) menurut
Peraturan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil Dan Menengah Nomor 35.2 /Per/M.KUKM/X/2007 tanggal 5 Oktober 2007 tentang Pedoman Standar Operasional Manajemen Koperasi Jasa Keuangan Syariah dan Unit Jasa
Keuangan Syariah Koperasi, Koperasi
Jasa Keuangan Syariah (KJKS) adalah unit usaha pada Koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan sesuai dengan pola bagi hasil (syariah). Sedangkan jika berbentuk Koperasi Jasa Keuangan Syariah maka didefinisikan sebagai koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan sesuai pola bagi hasil (syariah).

## Prinsip-prinsip Koperasi Jasa Keuangan Syariah
Sebagai salah satu bentuk dari lembaga keuangan syariah Koperasi Jasa Keuangan Syariah memiliki prinsip syariah yang melekat pada setiap lembaga keuangan syariah yang
meliputi, prinsip keadilan (justice) , prinsip keterbukaan dan kejujuran (transparance and fairness) , dan prinsip

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
kemitraan (partnership) . (Subagyo, 2015:65). Selain itu Koperasi Jasa Keuangan Syariah merupakan bagian dari Koperasi Syariah sehingga prinsip-prinsip dari Koperasi Syariah juga melekat didalamnya.
Adapun prinsip-prinsip
Koperasi Syariah yaitu:
a. Prinsip Koperasi Syariah /Unit
Jasa Keuangan Syariah dalam prinsip ekonomi islam:
1) Kekayaan adalah amanah
Allah SWT. yang tidak dapat dimiliki oleh siapapun secara mutlak.
2) Manusia diberi kebebasan dalam mu’amalah selama tidak melanggar ketentuan syariah.
3) Manusia merupakan wakil Allah dan pemakmur di
bumi.
4) Menjunjung tinggi keadilan serta menolak setiap bentuk
ribawi dan pemusatan sumber dana ekonomi pada segelintir orang atau
sekelompok orang saja.
(Solihin, 2010:425).
b. Prinsip Koperasi Syariah /Unit Jasa Keuangan Syariah dalam prinsip syariah islam:
1) Keanggaotaan
bersifat
sukarela dan terbuka.
2) Keputusan ditetapkan secara musyawarah dan dilaksanakan secara konsisten dan konsekuen. 3) Pengelolaan dilakukan secara transparan dan profesional. 4) Pembagian sisa hasil usaha dilakukan secara adil, sesuai dengan besarnya jasa usaha masing-masing anggota. 5) Pemberian balas jasa modal
dilakukan secara terbatas dan profesional menurut sistem bagi hasil.
6) Jujur, amanah, dan mandiri. (Solihin, 2010:426)
Tujuan Koperasi Jasa Keuangan
Syariah Surat Keputusan Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah Tentang Petunjuk Pelaksanaan Kegiatan Usaha Koperasi Jasa Keuangan Syariah menjelaskan tentang produk dan layanan koperasi jasa keuangan syariah/Unit Jasa Keuangan Syariah menjelaskan tentang tujuan pengembangan koperasi jasa keuangan syariah/Unit Jasa Keuangan Syariah tepatnya pada pasal II (tujuan) diantaranya adalah:
a. Meningkatkan program
pemberdayaan
ekonomi, khususnya di kalangan Usaha

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
mikro, kecil menengah dan
Koperasi melalui sistem syariah.
b. Mendorong kehidupan ekonomi syariah dalam kegiatan usaha mikro, kecil dan menengah khususnya dan ekonomi Indonesia pada umumnya. c. Meningkatkan semangat dan peran serta anggota masyarakat dalam kegiatan Koperasi Jasa Keuangan Syariah. Indikator pemberdayaan ekonomi Salah satu indikator telah berdayanya perekonomian adalah terlaksananya kegiatan ekonomi tersebut dengan baik, yaitu meningkatnya produksi serta meningktanya atau terpenuhinya konsumsi
dari anggota/masyarakat tersebut. Pengembangan ekonomi dalam islam mengidikasikan bahwa perhatian islam terhadap bidang
ekonomi merupakan bagian dari syariah yang menjadi tuntutan dalam upaya pemeliharaan sumber-sumber ekonomi dan pengembangannya, meningkatkan kemampuan produksi dengan mengembangkan sistem dan metodenya, dan hal-hal lain yang menjadi tuntutan dalam merealisasikan kesejahteraan ekonomi umat, memenuhi kebutuhan yang mendasar,
dan memerangi kemiskinan (Sholihan, 2006:393).
Menurut
Ginandjar Kartasasmita (1996), pemberdayaan ekonomi rakyat adalah Upaya yang
merupakan pengerahan sumber daya untuk mengembangkan potensi ekonomi rakyat untuk meningkatkan produktivitas rakyat sehingga, baik sumber daya manusia maupun sumber daya alam di sekitar keberadaan rakyat, dapat ditingkatkan produktivitasnya.
Dengan demikian penulis dapat menyimpulkan bahwa terdapat dua faktor yang dapat dijadikan indikator atau sebagai tolak ukur sebuah perekonomian
anggota/masyarakat dikatakan telah berdaya atau tidak, yaitu:
a. Meningkat
atau
terpenuhinya konsumsi.
b. Meningkatnya produksi.
III. METODE PENELITIAN

## Pendeketan penelitian
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuaalitatif. Penelitian ini dilaksanakan dengan harapn mampu menjawab pertanyaann : bagaimana peran produk simpanan
dan pembiayaan dalam pemberdayaan
ekonomi anggota koperasi jasa keuangan syariah?
Penelitian ini menggunakan strategi studi kasus. Menurut Yin (2013:1) metode studi kasus adalah strategi yang lebih

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
cocok bila pokok pertanyaan suatu penelitian berkenaan dengan “how” dan “why” , bila peneliti hanya sedikit memiliki peluang untuk mengontrol peristiwa-peristiwa yang akan diselidiki, dan bila mana fokus penelitian terletak pada fenomena masa kini didalam konteks kehidupan nyata.

## Ruang Lingkup Penelitian
Rumusan masalah menjadi acuan peneliti dalam menentukan ruang lingkup penelitian ini. Adanya ruang lingkup penelitian ini sebagai batasan saat dilakukannya penelitian dengan harapan mampu menjawab rumusan masalah yang penulis buat untuk terpenuhinya tujuan penelitian yaitu bagaimana peran produk simpanan
dan
pembiayaan dalam pemberdayaan ekonomi anggota unit jasa keuangan syariah?
Jenis dan Sumber data
Adapun data yang diperlukan dalam penelitian ini adalah data primer (utama) dan dan data sekunder (penunjang). Data
primer dapat diperoleh melalui wawancara secara langsung terhadap objek
terkait.
Sedangkan data sekunder dapat diperoleh dengan cara membaca dan mengumpulkan literatur-literatur yang berkaitan dengan topik penelitian.
Unit Analisis
Dalam unit analisis ini Peneliti menggunakan teknik purposive
sampling dalam menentukan informan dari penelitian. Dalam penelitian ini unit analisis adalah anggota unit simpan pinjam dan pembiayaan syariah as- sakinah surabaya yang mengikuti program pemberdayaan anggota dengan menggunakan produk keuangan yang ditawarkan, yaitu
produk
simpanan
dan produk pembiayaan.

## Pengumpulan data
Langkah-langkah memperoleh data adalah sebagai berikut :
a. Menyelesaikan birokrasi dan surat ijin penelitian pada Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Airlangga.
b. Mendatangi
objek penelitian dan melakukan wawancara terhadap
informan terkait.

## Teknik Analisis Data
Adapun teknik analisa data yang digunakan adalah teknik penjodohan pola ( pattern matching ), yaitu logika penjodohan adalah membandingkan pola yang didasarkan atas empiris dengan pola yang diprediksikan (Yin, 2013: 140). Dalam hal ini peneliti melakukan perbandingan antara teori empiris yang terdapat pada bab sebelumnya dan proposisi yang telah dibuat dengan data yang diperoleh dari hasil wawancara terhadap informan yaitu angggota dari Unit

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
Simpan Pinjam Dan Pembiayaan Syariah. Semakin besar persamaan antara kedua pola tersebut maka semakin
menguatkan pula pada validitas internal studi kasus yang bersangkutan.
IV. Hasil dan Pembahasan
Koperasi simpan pinjam dan pembiayaan syariah Muamalah Berkah
Sejahtera dinilai dapat memberikan sumbangsih yang besar pagi para anggotanya, pemberdayaan tersebut dikemas dalam bentuk produk keuangan yaitu produk simpanan dan produk pembiayaan dengan berbagai variasi. Adapun bentuk variasi dari produk simpanan antara lain adalah simpanan, simpanan
terencana,
deposito .Sedangkan variasi dari produk pembiayaan adalah pembiayaan modal kerja, pembiayaan multijasa, dan pembiayaan multiguna. Variasi-variasi dan model produk tersebut dibuat tentunya dengan tujuan dan manfaat yang berbeda bagi anggota-anggota Koperasi Syariah Muamalah Berkah Sejahtera
Di suatu sisi, motivasi atau upaya mensejahterakan anggota melalui produk-produk keuangan yang ada adalah saling tolong-menolong dalam memenuhi kebutuhan serta bersama- sama menjalankan aktivitas ekonomi yang sesuai dengan syariat islam
sehingga visi ibadah juga akan terlaksana dengan baik. Adapun hal tersebut sesuai dengan
sabda
Rasulullah SAW sebagai berikut: Dari Abu Hurairah RA, ia berkata : Rasulullah SAW
bersabda, “Barangsiapa meringankan satu kesusahan orang mukmin dari kesusahan-kesusahannya di dunia, maka Allah akan meringankan satu kesusahan dari kesusahan- kesusahan pada hari
qiyamat.
Barangsiapa memberi kemudahan kepada orang yang dalam kesulitan, Allah akan memberi kemudahan kepadanya di dunia dan di akhirat. Barangsiapa menutup aib orang muslim, maka Allah akan menutup aibnya di dunia dan di akhirat. Dan Allah selalu menolong hamba-Nya selama hamba itu suka menolong saudaranya”(HR. Muslim).
Pemberdayaan ekonomi melalui produk simpanan
1. Pembiayaan Modal Usaha
Terdapat empat orang dari informan yang menggunakan pembiayaan yang diterimanya untuk menambah modal usaha yang dijalani. Dengan pembiayaan tersebut informan merasa dapat meningkatkan usahanya, baik dari segi output maupun laba yang didapatkan, walaupun masih ada beberapa usaha yang mengalami peningkatan yang belum begitu signifikan namun dengan pembiayaan

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
tersebut informan sangat merasa terbantu dalam meningkatkan usahanya maupun dalam memperbaiki kondisi perekonomiannya.
2. pembiayaan konsumtif Dalam pembiayaan
konsumtif terdapat dua variasi atau model pembiayaan, yaitu pembiayaan
sakinah multiguna dan pembiayaan sakinah multijasa. Pembiayaan sakinah multiguna diperuntukkan bagi anggota dalam
memenuhi kebututannya dengan sistem pengadaan barang, sedangkan
pembiayaan sakinah multijasa merupakan pembiayaan untuk membantu anggota memenuhi kebutuhannya namun bukan dalam bentuk pengadaan barang, melainkan dalam bentuk jasa.
Selanjutnya, informan yang peneliti temui
tidak satupun yang
menggunakan poduk multijasa, semua informan menggunakan produk pembiayaan multiguna, rata-rata dari mereka
menggunakannya dalam bentuk pengadaan barang yang mereka butuhkan. Dengan demikian atas data yang didapat oleh para informan bahwa unit simpan pinjam dan pembiayaan syariah As-Sakinah berperan
dalam pemberdayaan ekonomi anggota salah satunya adalah pemenuhan kebutuhan konsumsi
mereka pengadaan barang melalui pembiayaan sakinah mulitiguna.
Penjelasan diatas menunjukkan keberhasilan koperasi simpan pinjam dan pembiayaan syariah Muamalah Berkah Sejahtera surabaya dalam memberdayakan ekonomi anggotanya melalui berbagai inovasi atau model- model peroduk keuangan yang ditawarkan. Penjelasan tersebut juga diperkuat oleh informan yang dipilih pihak Koperasi MBS, dalam hal ini peneliti memilih Sekretaris Koperasi Syariah MBS karena dirasa informan ini adalah orang yang mengerti seluk- beluk unit yang dipimpinnya secara mendalam. Informan berpendapat bahwa koperasi simpan pinjam dan pembiayaan
syariah MBS telah berperan dalam upaya
memberdayakan ekonomi anggota melalui produk pembiayaan yang dirasa dapat memperkuat modal usaha anggota yang nantinya akan
meningkatkan produksinya, disisi lain
KSPPS MBS juga memberikan
pendampingan bagi anggota yang akan memulai usaha baru atau anggota yang telah memiliki usaha yang nantinya KSPPS juga akan membantu dalam memasarkan produk dari usaha anggota.
V. Simpulan Berdasarkan hasil dari pembahasan sebelumnya dapat
disimpulkan bahwa Koperasi Syariah

## Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
Muamalah Berkah Sejahtera berperan dalam
pemberdayaan ekonomi anggota melalui produk pembiayaan yang ditawarkan. Produk – produk tersebut berupa pembiayaan dengan berbagai variasi dan model yang tentunya memiliki fungsi dan manfaat yang berbeda antara satu produk dengan produk lainnya. Namun terdapat faktor – faktor internal dan eksternal yang dapat mempengaruhi kesuksesan ataupun kegagalan dalam peran koperasi syariah dan informan sendiri. Dari 5 informan yang dilakukan wawancara, 4 orang diantarannya dapat dikatakan sukses dan berdaya, 1 informan termasuk dalam kategori tetap dan tidak ada peningkatan.
Pemberdayaan melalui produk pembiayaan modal usaha memiliki dampak yang positif bagi usaha yang dimiliki
informan yaitu dapat meningkatkan output maupun pendapatan mereka walaupun peningkatannya belum begitu signifikan. Namun
dampak yang dirasakan memiliki peran positif bagi anggota, terutama dapat membantu mereka dalam merealisasikan keinginan yang telah direncanakan sebelumnya serta dapat membantu meningkatkan perekonomian mereka sehingga kondisi perekonomian anggota dapat tertata dengan baik.
Secara umum Koperasi Syariah Muamalah Berkah Sejahtera telah berperan dalam mensejahterakan anggotanya melalui
program pemberdayaan ekonomi yaitu dengan berbagai model produk pembiayaan yang ditawarkan.

## DAFTAR PUSTAKA
Departemen Pendidikan Dan Kebudayaan. 1993 . Kamus Besar Bahasa Indonesia Jakarta: Balai Pustaka. Departemen Agama Republik Indonesia. 2006. Al-quran Dan Terjemahannya. Jakarta: CV. Pustaka Agung Harapan. Kartasasmita, Ginandjar. 1996. Pembangunan Untuk rakyat. Memadukan pertumbuhan dan pemerataan. (Online),
(www.ginandjar.com, diakses 14
November 2015).
Koperasi Pesantren Hidayatulloh As-
Sakinah. http://kpphassakinah.com.
(Online), diakses pada 7 Januari 2016.
Republik Indonesia. Peraturan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia
Nomor :91/Kep/M.KUKM/IX/2004.
2004.
(Online),
(http://www.depkop.go.id.html,
diakses 12 November 2015).
Bagus S, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol. 4 No. 8 Agustus 2017: 657-667; PEMBERDAYAAN EKONOMI ANGGOTA KOPERASI JASA KEUANGAN SYARIAH MELALUI PRODUK PEMBIAYAAN DI KOPERASI SIMPAN PINJAM DAN PEMBIAYAAN SYARIAH MUAMALAH BERKAH SEJAHTERA SURABAYA
---------. Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah. 2007. Peraturan Nomor: 35.2 /Per/M.KUKM/X/2007. Tentang Pedoman Standar Operasional Manajemen Koperasi Jasa Keuangan Syariah Dan Unit Jasa Keuangan Syariah Koperasi. (online)
www.depkop.go.id , diakses pada 12
November 2015.
---------. Menteri Negara Koperasi Dan Usaha Kecil Dan Menengah Republik
Indonesia. 2007. Peraturan Nomor:
35.3/Per/M.KUKM/X/2007. Tentang Pedoman Penilaian Kesehatan Koperasi Jasa Keuangan Syariah Dan Unit Jasa Keuangan Syariah Koperasi. Undang-undang Republik Indonesia
No.
10 Tahun 1998 tentang Perbankan . ---------. Undang-undang Republik Indonesia No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan .
Undang-undang
Republik Indonesia No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan .
Santoso. Fiqih. (2008).
Concept and Method for Community Empowerment Indonesia ,
http:// appreciativeorganization.word press.com. (Online), diakses pada 16
Januari 2016
Sholihan, H. Asmuni. 2006. Fikih Ekonomi
Umar Bin Al-Khattab . Jakarta:
Khaifah.
Solihin, Ahmad Ifham. 2010. Pedoman Umum Lembaga Keuangan Syariah . Jakarta: Kompas gramedia. ---------. 2010. Buku Pintar Ekonomi Syariah . Jakarta: Gramedia pustaka utama. Subagyo, Ahmad. 2015. Keuangan
Mikro Syariah . Jakarta: Mitra wacana media.
Sulistiani, Ambar Teguh. 2004. Kemitraan Dan Model-Model Pemberdayaan. Jogjakarta: Gava Media.
Yin, Robert K. 2013. Studi kasus: desain dan metode. Jakarta: Rajawali Press.