P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 4 Nomor 1 / Januari 2023

## HUKUM BUNGA BANK PERSPEKTIF M. QURAISH SHIHAB DAN RELEVANSINYA DENGAN PERBANKAN DI INDONESIA
Irsyaddur Rofiq 1) , Ucik Putri Salsabilah 2) Sekolah Tinggi Agama Islam (STAI) Al-Yasini
1) irsyadurrofiq@gmail.com , 2) ucikputrisalsabilah@gmail.com
Abstrak. Pada  saat  ini,  umat  Islam  tidak  bisa  terlepas  dari  jasa  perbankan  yang menggunakan sistem bunga, termasuk di Indonesia. Sementara perbedaan pendapat di  kalangan  ulama  dan  tokoh  masih  terus  bergulir.  Fatwa  hukum  masih  terjadi dualisme, bahkan lebih. Ada sebagian ulama yang mengatakan bunga bank hukumnya haram, sebagian yang lain berpendapat makruh, bahkan ada yang menghukumi halal. Perbedaan pendapat ini didasari pada status bunga bank ini apakah sama dengan riba atau tidak sama. M. Quraish Shihab adalah seorang ulama Indonesia ahli tafsir dan Al- Quran. Kepakarannya di bidang tafsir sudah diakui, terlebih setelah ia menulis Tafsir Al-Misbah  yang  terdiri  dari  15  volume.  Karya  dan  pendapatnya  banyak  menjadi rujukan para ulama di Nusantara, khususnya dunia perbankan di Indonesia. Tujuan penulisan  artikel  ini  bertujuan  untuk  memahami  pemikiran  M.  Quraish  Shihab tentang  Hukum  Bunga  Bank  dan  relevansinya  dengan  perbankan  di  Indonesia. Metode  Penelitian  yang  digunakan  dalam  artikel  ini  adalah  studi  pustaka  (library research)  dengan  jenis  kajian  pemikiran  tokoh.  Dalam  kajian  pemikiran  tokoh  ini, seorang tokoh menjadi topik tulisan maupun penelitian. Pendekatan yang digunakan dalam  penelitian  ini  berupa  analisis  isi  dari  buku  yang  berisikan  pemikiran  tokoh yang  memiliki  keterkaitan  dengan  hukum  bunga  bank.    Bunga  bank  menurut  M. Quraish Shihab bukanlah sesuatu yang haram, mengingat bunga yang berlaku saat ini tidak  mengandung  unsur  penganiayaan  dan  penindasan  antar  umat  manusia. Relevasinya perbankan di Indonesia, menurut Quraish bunga Bank hukumnya tidak haram dan dapat dimanfaatkan sebagai pemenuhan kebutuhan.
Kata kunci: Hukum, Bunga bank, Quraish Shihab
Abstract. At this time, Muslims cannot be separated from banking services that use the interest  system,  including  in  Indonesia.  Meanwhile,  differences  of  opinion  among scholars and figures are still ongoing. Legal fatwa still occurs dualism, even more. There are some scholars who say that bank interest is haraam, some others think it is makruh, and some even judge it as halal. This difference of opinion is based on the status of this bank's interest whether it is the same as usury or not. M. Quraish Shihab is an Indonesian scholar and expert on Al-Quran commentary. His expertise in the field of interpretation has  been  recognized,  especially  after  he  wrote  Tafsir  Al-Misbah which  consists  of 15 volumes.  His  work  and  opinions  have  become  a  reference  for  many  scholars  in  the archipelago,  especially  the  banking  world  in  Indonesia.  The  purpose  of  writing  this article  is  to  understand  M.  Quraish  Shihab's  thoughts  on  bank  interest  law  and  its relevance to banking in Indonesia. The research method used in this article is library research with the type of character study. In the study of this character's thoughts, a character becomes a topic of writing and research. The approach used in this study is in
the form of content analysis of the book which contains the thoughts of figures who have a connection with the law of bank interest. Bank interest according to M. Quraish Shihab is not something that is haram, considering that the current interest does not contain elements of persecution and oppression among human beings. The relevance of banking in Indonesia, according to Quraish, is that bank interest is not haraam and can be used to fulfill needs.
Keywords: Law, bank interest, Quraish Shihab

## PENDAHULUAN
Telaah pustaka merupakan bagian terpenting dalam suatu penelitian, karena dengan telaah  pustaka  itu  dapat  diketahui  hasil-hasil research terdahulu  berkenaan  dengan permasalahan-permasalahan  yang  serupa  dan  juga  untuk  melihat  posisi  penelitian  ini dibandingkan dengan penelitian-penelitian terdahulu, di samping itu dengan telaah pustaka ini dimaksudkan untuk mengetahui keaslian tulisan hasil research ini dan untuk menghindari duplikasi.  Adapun  hasil  penelitian  yang  mendekati  permasalahan  yang  penulis  akan  teliti adalah sebagai berikut:
Tabel 1. Penelitian Terdahulu yang Relevan
No Peneliti/Tahun Judul Penelitian Hasil Penelitian 1 Ummi Kalsum/2014 1 Riba dan Bunga Bank Dalam Islam (Analisis Hukum dan Dampaknya Terhadap
Perekonomian Umat) Dalam  penelitian  yang  berbentuk  jurnal  ini menyimpulkan  bahwaa:  dampak  bunga terhadap  perekonomian,  diantaranya:  akan menyebabkan  krisis  keuangan,  terjadinya decoupling antara  sektor  riil  dan  sektor moneter  dan  akan  menyebabkan  terjadinya konglemerasi  kekayaan  dan  kesenjangan ekonomi. 2 Muhamad Lutfi/2020 2 Hukum Bunga Bank Studi Komparasi Pemikiran M. Quraish Shihab Dan Wahbah Al- Zuhaili Dari  penelitian  didapatkan    hasil  bahwa  M. Quraish  Shihab memperbolehkan  bunga bank dalam  perbankan konvensional  karena  tidak terdapat  unsur  menganiaya  dan  menindas dalam  prakteknya,  sementara    Wahbah  al- Zuhaili    berpandangan  bunga  bank    dilarang karena sama  dengan riba nasi’ah atau  disebut juga  dengan  riba    jahiliyyah.  Terkait  metode istinbath  hukum,  Quraish    shihab  cenderung pada    metode  Tafsir,  yakni    dengan menempuh    empat  langkah    utama,  yaitu melihat asbab  nuzul ayat, mencari kata  kunci, mengutip  pendapat  ulama  terdahulu  dan
1 Ummi  Kalsum, Riba  dan  Bunga  Bank  Dalam  Islam  Analisis  Hukum  dan  Dampaknya  Terhadap Perekonomian Umat ,  (Jurnal al A’dl Vol. 7 No. 2, 2014) .
2 Muhamad  Lutfi, Hukum  Bunga  Bank  Studi  Komparasi  Pemikiran    M.  Quraish  Shihab  Dan  Wahbah  Al- Zuhaili, Tesis, (UIN Antasari Banjarmasin, 2020).
mengkontekstualisasikannya,    sementara Wahbah  menggunakan  kaidah  ushul  fiqh, yakni  meng-qiyas-kan  bunga  Bank  dengan riba. 3 Muhammad Syarif Hasyim/2008 3 Bunga Bank: Antara Paradigma Tekstual Dan Kontekstual Perbedaan  mendasar  antara  dua  paradigma yang  disebut  adalah  cara  melihat ilat (sebab adanya  hukum)  pengharaman  riba  sebagai hukum  asal.  Paradigma  tekstual  memahami illat pengharaman  riba  terletak  pada  adanya tambahan, sebagaimana makna yang dikandung  oleh  kara  riba  itu  sendiri  dan berdasarkan  konfirmasi nash bahwa  hanya modal  pokok  yang  dapat  diambil,  sehingga apabila illat itu terdapat di bunga bank, maka bunga  bank  tersebut  adalah  riba,  dan hukumnya adalah haram. 4 Fatimah/2018 4 Metodologi Istinbath Al-Ahkam M. Quraish Shihab Dalam Fiqih Muamalah Dalam  melakukan  ijtihad,  pemikiran  dan paradigma Quraish Shihab sebagaimana tokoh lain  dipengaruhi  oleh  beragam  faktor  baik pendidikan,  sosial  budaya  maupun  interaksi dengan berbagai tokoh dan aliran ilmu. Dalam berijtihad  atau  istinbath  hukum,  ia  memiliki beberapa  prinsip,  yakni  pertama  prinsip Ma’qul  al - ma’na/  ta’aqquli  (rasional)  dan ghayr  ma’qul  al - ma’na  /  ta’abbudi  (Supra rasional); Kedua Prinsip Ta’addud/ tanawwu’ al-ibadah;  Ketiga  Metode  ijtihad  hukum Quraish  Shihab  merupakan  ragam  dari berbagai metode yakni ijtihad intiqa’i, ijitihad insya’i  dan  dengan  metode  eklektik  atau gabungan  dari  metode  tarjihi  dan  insya’i.
Dalam  mengaplikasikan  metode  ijtihad hukumnya, Quraish Shihab sangat dipengaruhi  oleh  gaya  berfikir  dialektik  dan eklektik.  Ada  kalanya  hanya  memaparkan pendapat  para  ulama  secara  komparatif sebagai  alternatif  dalam  rangka  membuka wawasan  umat.  Namun  ada  kalanya  beliau juga  mentarjih  pendapat  yang  ada  di  antara pendapat  ulama  jika  dalam  pandangannya memang rajih. Pada saat yang lain beliau juga memiliki pendapat pribadi di luar pandangan para  imam  mazhab  sebagai  bentuk  eklektik mazhab. Dalam persoalan-persoalan kontemporer seperti zakat profesi, mengucapkan ”Selamat Natal” dan kepemimpinan  politik  perempuan  (jender)
3 Muhammad Syarif  Hasyim, Bunga Bank: Antara Paradigma Tekstual Dan Kontekstual, (Jurnal Hunafa Vol. 5 No 1, April  2008:45-58).
4 Fatimah, Metodologi Istinbath Al-Ahkam M. Quraish Shihab Dalam Fiqih Muamalah, Skripsi, (STAI  Al- Yasini. 2018).
Quraish Shihab cenderung membolehkan dan lebih  bersifat  kontekstual  bahkan  terkesan ”liberal.”
Penelitian di atas banyak membahas tentang metode istinbat hukum Quraish Shihab, bunga bank paradigma tekstual dan kontekstual, riba dan bunga bank dalam Islam. ada yang membahasa hukum bunga bank tetapi komparasi dengan tokoh lain. Pada artikel ini penulis membahas  secara  khusus  dan  intens  tentang  pemikiran  M.  Quraish  Shihab  tentang  hukum bunga bank dan relevansinya dengan praktik perbankan di Indonesia.

## METODE PENELITIAN

## A. Jenis dan Pendekatan Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  yang  berbasis  penelitian  pustaka  ( library research )  yakni  aktivitas  penelitian  yang  memusatkan  kajianya  terhadap  data kepustakaan atau data sekunder belaka. 5 Dalam penelitian ini objek kajiannya adalah pemikiran tokoh yakni M. Quraish Shihab dengan sifat deskriptif-analitis atau juga bisa disebut dengan studi teks.
Dalam  penyusunan  penelitian  ini  penulis  menggunakan  pendekatan  kajian monodisipliner yang mana ilmu  tafsir dijadikan sebagai  fokus  pendekatan terhadap penelitian  ini  tanpa  membandingkan  dengan  kelimuan  lain.  Juga  menggunakan pendekatan  kebahasaan untuk  mengetahui  bagaiman  cara  lafaz-lafaz  dalam  sumber yang akan diteliti menunjukan kepada hukum-hukum yang dimaksudnya.

## B. Sumber Data
Data adalah koleksi fakta-fakta atau nilai-nilai numerik (angka) sedangkan sumber data adalah “subjek dari mana data dapat diperoleh”. 6
1. Sumber primer adalah hasil penelitian atau karya penulis yang orisinil. Sumber data  primer  ini  merupakan  bahan  utama  dalam  mengadakan  suatu  penelitian untuk mengungkapkan dan menganalisis penelitian tersebut. Adapun data primer yang  digunakan  penulis  yakni  M.  Quraish  Shihab:    1)  Tafsir  Al-Misbah,  2)
Membumikan Al- Qur’an dan 3) Syariah Ekonomi Bisnis dan Bunga Bank
5 Nor Salam, Metodologi Penelitian Hukum Islam Interdisipliner, (Batu: Literasi Nusantara, 2021), hlm. 24. 6 Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian Suatu PendekatanPraktek , (Jakarta: Rineka Cipta, 1998), hlm.
114.
2. Sumber data sekunder adalah bahan pustaka yang ditulis dan dipublikasikan oleh seorang penulis yang tidak secara langsung melakukan pengamatan. Jadi sumber data sekunder merupakan hasil karya tulis yang berkaitan dengan masalah dalam kajian ini, di antaranya: 1) Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia karya Rachmadi Usman, 2) Bank Syariah dari Teori ke Pra ktik karya Muhammad Syafi’i Antonio  3)  Sistem  Lembaga  Keuangan  Ekonomi  Syariah  dalam  Pemberdayaan Ekonomi Rakyat karya Didiek Ahmad Supadie, 4) Fatwa-fatwa Ekonomi Syariah karya Panji Adam, 5) Fiqh Muamalah karya Hendi Suhendi buku-buku lainnya yang berkalitan dengan penelitian ini.

## C. Teknik Pengumpulan Data
Karena  penelitian  ini  adalah  kajian  pustaka  ( library  research ),  maka  dalam mengumpulkan  data  menggunakan  dokumentasi,  yakni  suatu  teknik  pengumpulan data dengan menghimpun dan menganalisis dokumen-dokumen, baik dokumen yang tertulis, gambar, maupun elektronik.

## D. Analisis Data
Penelitian  ini  menggunakan  teknik  analisisis  ( content  analysis ),  yaitu  telaah sistematis atas catatan-catatan atau dokumen-dokumen sebagai sumber data. Kajian isi  adalah  metodologi  penelitian  yang  menggunakan  penelitian  yang  memanfaatkan seperangkat prosedur untuk menarik kesimpulan yang shahih dari sebuah buku atau dokumen. 7
Metode  ini  digunakan  untuk  menganalisis  pemikiran  M.  Quraish  Shihab  tentang bunga bank dengan menggunakan proses berfikir induktif, deduktif dalam penarikan kesimpulan.  Induktif yaitu proses berfikir yang berangkat dari fakta-fakta khusus atau peristiwa kongkret, kemudian dari peristiwa atau fakta-fakta khusus tersebut ditarik generalisasi  yang  bersifat  umum.  Sedangkan  deduktif  yaitu  proses  berfikir  yang berangkat dari yang umum ditarik dari pengetahuan itu hendak menilai suatu kajian yang khusus.
7 Exy J Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif , (Bandung: PT Rosdakarya, 2014), hlm. 220.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Biografi M. Quraish Shihab
1. Riwayat Hidup M. Quraish Shihab
Muhammad  Quraish  Shihab  lahir  di  Rappang,  Sulawesi  Selatan,  pada  16 Februari 1944.  Pakar tafsir ini meraih gelar M.A. untuk spesialisasi bidang tafsir al- Qur’an di Universitas Al -Azhar Kairo, Mesir pada 1969. Pada 1982 meraih gelar doktor di  bidang  ilmu-ilmu  al- Qur’an  dengan  yudisium Summa  Cum  Laude disertai penghargaan tingkat pertama di universitas yang sama. 8
Quraish  adalah  putra  keempat  dari  12  bersaudara  dari  pasangan  Prof. Abdurrahman Shihab dan Asma Aburisy, 11 saudaranya adalah Nur, Ali, Umar, Wardah, Alwi, Nina, Sida, Abdul Mutalib, Salwa, Ulfa dan Latifah.
Quraish mencintai Ilmu-ilmu al- Qur’an sejak kecil akibat pengaruh dan didikan ayahnya,  seorang  ahli  tafsir  dan  akademisi  bahkan  Prof.  Abdurrahman  merupakan rektor  di  dua  perguruan  tinggi  Islam  di  Makassar,  IAIN  Alauddin  dan  Universitas Muslim Indonesia.
Setelah menyelesaikan pendidikan dasarnya di Ujung Pandang, ia melanjutkan pendidikan tingkat menengah di Malang, yang ia lakukan sambil menyantri di Pondok Pesantren Darul-Hadits al-Faqihiyyah selama 2 tahun di bawah bimbingan Habib Abdul Qadir Bil Faqih
Pada  tahun  1958  ia  berangkat  ke  Kairo,  Mesir,  dan  diterima  di  Kelas  II Tsanawiyah al-Azhar. Tahun 1967, ia meraih gelar Lc (S-1) pada Fakultas Ushuluddin – Jurusan Tafsir dan Hadits – Universitas al-Azhar. Ia kemudian melanjutkan ke tingkat magister  di  fakultas  yang  sama  dan  meraih  Gelar  M.A.  pada  tahun  1969  untuk spesialisasi bidang Tafsir al- Qur’an dengan tesis berjudul Al- I’jaz at - Tasyri’i li al - Qur’an al-Karim . Dan melanjutkan jenjang doktoralnya pada tahun 1980, 2 tahun berselang Quraish lulus dengan disertasinya Nazhm ad-Durar li al- Biqa’iy, Tahqiq wa Dirasah.
Sejak dulu, Quraish sudah aktif di berbagai bidang sebagai media berdakwah dan  mendapatkan  amanah  jabatan,  seperti  Wakil  Rektor  Bidang  Akademis  dan Kemahasiswaan  pada  IAIN  Alauddin,  Ketua  Majelis  Ulama  Indonesia  (MUI)  Pusat, Anggota  Lajnah  Pentashbih  al- Qur’an  Departemen  Agama,  Rektor  IAIN  Syarif Hidayatullah,  Menteri  Agama  Kabinet  Pembangunan  VII,  Duta  Besar  Mesir-Somalia- Djibouti, dan Anggota Dewan Syariah Nasional.
8 M. Quraish Shihab, Membumikan al- Qur’an , hlm. 7.
Pada 2004, Quraish mulai mengembangkan gerakan “Membumikan Al - Qur’an” yang diterjemahkan melalui lembaga yang didirikannya dengan nama “Pusat Studi Al- Qur’an” (PSQ)  . PSQ menjadi kepanj angan tangan dan ide dari Quraish untuk mensosialisasikan  dan  mendakwahkan  pemahaman  Islam  yang  moderat  dan toleran, yang dilahirkan juga melalui banyak program, seperti Pendidikan Kader Mufassir  sebagai  media  untuk  mencetak  generasi  penerus  yang  akan menyampaikan pesan al- Qur’an secara tepat.
Selain itu, Quraish dibantu dengan beberapa kolega juga mendirikan Bayt Al- Qur’an  di  kawasan  South  City  Pondok  Cabe  yang  terdiri  dari  Pondok  Pesantren Pasca  Tahfidz  yang  mendidik  para  huffadz  (Penghafal  Al- Qur’an)  dar i  berbagai daerah  untuk  mendalami  Ilmu  Al- Qur’an,  dan  Bayt  Al - Qur’an  juga  mempunyai masjid  sebagai  media  praktik  santri  dan  media  mendakwahkan  Islam  secara konvensional kepada masyarakat sekitar.
Quraish  juga  membantu  menginisiasi  PSQ  untuk  berinovasi  mendakwahkan Islam  Wasathiyyah  (moderat)  melalui  platform  digital,  dan  terbentuklah CariUstadz.id ,  yang  mempertemukan  antara  jamaa’ah  kepada  ustadz  yang berpemahaman moderat untuk menyelenggarakan kajian bersama, ataupun untuk mensupport kegiatan tertentu.
Quraish sampai sekarang masih aktif juga dalam menyelesaikan permasalahan dunia  Islam  Internasional  melalui  Majlis  Hukama’  Al -Muslimin  yang  terbentuk sejak  2014,  dan  beranggotakan  total  15  orang  dari  ulama-ulama  terkemuka  di seluruh  dunia.  Perkumpulan  ini  dipimpin  langsung  oleh  Grand  Syekh  Al-Azhar, Syekh Dr. Ahmed El-Tayeb.
Saat ini, Quraish lebih banyak mendedikasikan waktunya untuk menulis buku sebagai aktivitas hariannya, tercatat hingga sekarang sudah 61 judul buku sudah ditulisnya, dan tentunya Quraish juga mempunyai magnum opus, Tafsir Al-Misbah, dan semua buku karya Quraish diterbitkan oleh Penerbit Lentera Hati. 9
9 http://quraishshihab.com/profil-mqs/ , diakses pada 30 Juli 2022.

## 2. Karya M. Quraish Shihab
Diantara karya-karya M. Quraish Shihab adalah sebagai berikut: 10

## Tabel 2. Daftar Karya Tulis M. Quraish Shihab
No Nama Buku Nama Penerbit Tahun Terbit 1 Mahkota Tuntunan Ilahi: Tafsir Surat al Fatihah Untagma, Jakarta 1988 2 Membumikan al-Qur'an: Fungsi dan Kedudukan Wahyu dalam Kehidupan Masyarakat Mizan, Bandung 1994 3 Studi Kritis Tafsir al-Manar Pustaka Hidayah, Bandung 1996 4 Mukjizat al-Quran di Tinjau dari Aspek Kebahasaan, Isyarat Ilmiah dan pemberitaan Ghaib Mizan, Bandung 1996 5  Wawasan al-Quran: Tafsir Maudhi Atas berbagai Persoalan Umat Mizan, Bandung 1996 6 Hidangan Ilahi, Tafsir Ayat-ayat Tahlili Lentera Hati, Jakarta 1997 7 Menyingkap Tabir Ilahi: Asma al- Husna dalam Perspektif al-Qur'an Lentera Hati, Jakarta 1998 8 Fatwa-fatwa M. Quraish Shihab: Seputar Ibadah Mahdah Mizan, Bandung 1999 9 Pengantin al-Qur'an Lentera Hati, Jakarta 1999 10 Secercah Cahaya Ilahi: Hidup Bersama Al-Qur'an Mizan, Bandung 1999 11 Tafsir al-Quran al-Karim: Tafsir atas Surat-surat Pendek Berdasarkan Urutan Turunya Wahyu Pustaka Hidayah, Bandung 1999 12 Perjalanan Menuju Keabadian, Kematian, Surga dan Ayat-ayat Tahlil Lentera Hati, Jakarta 2001 13 Tafsir Al-Mishbah; Pesan, Kesan, dan Keserasian al-Qur'an Lentera Hati, Jakarta 2003 14 Rasionalitas al-Qur'an: Studi Kritis atas Tafsir al-Manar Lentera Hati, Jakarta 2006 15 Logika Agama; Kedudukan Wahyu & Batas-Batas Akal Dalam Islam Lentera Hati, Jakarta 2005
10 http://quraishshihab.com/karya-mqs/ , diakses pada 30 Juli 2022.
16 Membumikan Alquran Jilid 2: Memfungsikan Wahyu dalam Kehidupan Lentera Hati, Jakarta 2011 17 Tafsir Al-Lubab : Makna, Tujuan, dan Pelajaran dari Surah-Surah al- Qur’an Lentera Hati, Jakarta 2012 18 Syariah Ekonomi Bisnis dan Bunga Bank Lentera Hati, Jakarta 2021

## B. Metode Ijtihad M. Quraish Shihab
Kata “Ijtihad” berasal dari bahasa arab, yaitu “ Ijtahada Yajtahidu Ijtihadan ” yang artinya  mengerahkan  segala  kemampuan  dalam  menanggung  beban.  Dengan  kata  lain, ijtihad  dilakukan  ketika  ada  pekerjaan  yang  sulit  untuk  dilakukan.  Secara  bahasa, pengertian Ijtihad adalah mencurahkan pikiran dengan bersungguh-sungguh. Sedangkan menurut istilah, arti ijtihad adalah proses penetapan hukum syariat dengan mencurahkan seluruh pikiran dan tenaga secara bersungguh-sungguh.
Ijtihad  merupakan  aktivitas  pokok  dalam  hukum  Islam  untuk  merespon perubahan zaman dan perkembangan teknologi. Selain itu, ijtihad merupakan dinamisator hukum  Islam  mengingat  sifat  dari  hukum  Islam  itu  sendiri  yang  akomodatif,  adaptif, fleksibel dan tidak rigid. 11
Melihat  dari  beberapa  buku  yang  ditulis  oleh  Qurasih  maka  bisa  kita  ketahui bahwa  arah  pemikiran  beliau  banyak  mengenai  kajian  tafsir  beserta  ilmunya.  Dengan karya monumentalnya yakni Tafsir al-Misbah. Dalam hal ini beliau membagi tafsir menjadi 4 metode yaitu :Metode tahlili ( al-manhaj al-tahlili ), metode ijmali ( al-manhaj al- ijmali), metode muqaran ( al-manhaj  al-muqaran ),  metode mawdhu’i ( al-manhaj  al- mawdhu’i ) atau metode  tematik.  yang  mana  beliau  terkonsentrasi  bentuk  penafsirannya  bercorak sastra dengan metode pendekatan tematik ( mawdu’i ). 12
Kemudian dalam hal ijtihad, Quraish merupakan tokoh yang variatif  dengan bayan yang mencoba untuk selalu membuka wawasan serta mencoba untuk mencitrakan dirinya sebagai ulama’ yang moderat dengan adanya perubahan zaman yang pesat sehingga bisa diterima  oleh  masyarakat  awam.    Disisi  lain  Quraish  tidak  serta  merta  meghiraukan pendapat  ulama’  terdahulu.  Tapi  tetap  dengan  menghadirkan  kembali  apa  yang  telah tertuang  di  dalam  kitab-kitab  klasik  maupun  kontemporer  yang  beliau  anggap  wajar untuk dikemukakan serta dianut oleh beliau.
11 https://dspace.uii.ac.id/handle/123456789/32444 diakses pada 15 November 2022.
12 Ahmad Rajafi, Nalar Fiqh Muhammad Quraish Shihab, (Yogyakarta: Istan Publishing, 2015), hlm. 52-53.
Gerak talfiq merupakan  gaya menjawab permasalahan hukum Islam yang beliau terapkan  (kemudian  dikenal  dengan  sebutan  model  eklektif)  yang  dalam perkembangannya  oleh  para  ulama’  modern  termasuk  Quraish  dijadikan  sebagai  pola pembaharuan di Indonesia era ini. Pembaharuan model eklektif ini memang lebih praktis, tidak filosofis, namun tidak mendasar dan esensial, sehingga sulit untuk merespon banyak isu aktual, yang sering bermunculan pada era modern. 13

## C. Pemikiran M. Quraish Shihab Tentang Hukum Bunga Bank
Seperti yang telah kita ketahui bahwa banyak pendapat yang mengatakan bahwa bunga  bank  itu  dilarang  dan  hukumnya  sama  dengan  riba.  Tetapi  jika  dilihat  dengan ulama-ulama  yang  lain,  Quraish  merupakan  salah  satu  tokoh  ahli  tafsir  al- Qur’ an  dan hadist yang memiliki memiliki cara pandang dan pemikiran yang berbeda mengenai bunga bank tersebut. Quraish memiliki metode penetapan sebuah hukum dengan melihat apa yang melatar belakangi ayat tersebut diturunkan oleh Allah swt.
Seperti yang kita ketahui metode istinbath hukum yang dilakukan Quraish sangat kental  dengan  nuansa  Tafsir,  yakni  dengan  menempuh  empat  langkah  utama,  yaitu melihat asbab nuzul ayat, mencari kata kunci, mengutip pendapat ulama terdahulu dan mengkontekstualisasikan  dan  membandingkan  riba  dengan  praktek  bunga  bank  yang terjadi pada saat ini.
Dalam  al- Qur’an  ditemukan  kata  riba  terulang  sebanyak  delapan  Kali,  terdapat dalam  4  surah,  yaitu  al- Baqarah,  Ali  ‘Imran,  al - Nisa’,  dan  al -Rum.  Dan  dalam  konteks menetapkan  su bstansi riba  sementara  ulama’  berpendapat  bahwa  ‘ illah pelarangannya tidak dapat dipastikan. 14 Menurut Quraish, pembahasan secara singkat tentang riba yang diharamkan al- Qur’an dapat dikemukakan dengan menganalisis kandungan ayat -ayat Ali ‘Imron 130 dan al -Baqarah 278, atau lebih khusus lagi dengan memahami kata-kata kunci pada ayat-ayat tersebut, yaitu : (a) adh’afan mudha’afah; (b) ma baqiya min al-riba; (c) fa lakum ru’usu amwalikum, la tazhlimuna wa la tuzhlamun . 15
Quraish  mengatakan  dengan  memahami  kata  kunci  dari  ayat  tentang  riba, diharapkan  dapat  ditemukan  jawaban  tentang  riba  yang  diharamkan  al-Qur ’ an  atau apakah sesuatu yang menjadikan kelebihan tersebut haram.
13 Ahmad Rajafi, Nalar Fiqh, hlm. 83.
14 M. Quraish Shihab, Syariah Ekonomi, hlm. 155.
15 Quraish Shihab, Membumikan al- Qur’an, hlm. 405.
Asbabun nuzul QS. Ali Imran/3: 130, yaitu: Diceritakan dari Abu Hurairah, bahwa Amru  bin  uqaisy  memiliki  riba  dimasa  jahiliyah.  Karenanya  ia  enggan  masuk  Islam sebelum  mengambilnya.  Maka  tibalah  perang  Uhud.  Ia  bertanya,  “Dimana  anak -anak pamanku?” Orang - orang menjawab, “Di Uhud”. “Dimana si fulan?” “Di Uhud”. “Dimana si fulan?” Mereka menjawab, “Di Uhud”. Lalu ia memakai baju perangnya dan mengendarai kudanya.  Kemudian  ia  menuju  ke  arah  mereka.  Ketika  pasukan  muslimin  melihatnya, mereka  berkata,  “Menjauhlah  dari  kami  wahai  Amru.”  Ia  berkata  “Aku  telah  beriman.” Lantas ia bertempur hingga terluka. Lalu ia dibawa ke keluarganya dalam kondisi terluka. Sa’adz  bin  Mua’adz  mendatanginya  lalu  berkata  pada  saudarinya,  “Tanyakan  padanya, (kamu  bertempur) untuk kebanggan kaummu, atau karena marah untuk mereka, atau karena marah untuk Allah? ” Ia menjawab, “Karena marah untuk Allah dan Rasul - Nya.” Ia mati dan masuk surga, padahal dia belum sholat sekalipun. 16
Pada ayat ini kunci pertama diharamkannya riba bisa ditemukan yakni pada lafadz adh’afan  mudha’afah yang  berarti  berlipat  ganda.  Dan  melalui  ayat  ini  bisa  diketahui dengan  jelas  bahwa  riba  telah  diharamkan  tetapi  hanya  yang  berlipat  ganda,  sehingga terkesan bahwa riba masih diperbolehkan selama tidak berlipat ganda. Kata adh’afan ini sendiri merupakan bentuk jamak dari dhi’f yang berarti serupa sehingga yang satu menjadi dua. Sehingga dalam adh’afan mudha’afah adalah pelipatgandaan yang berkali-kali.
Menurut al-Thabari beliau menyimpulkan bahwa riba adh’afan mudha’afah adalah penambahan dari jumlah kredit akibat penundaan pembayaran atau  apa yang dinamai dengan riba al- nasi’ah. Dan seseorang yang mepraktikakan riba dinamai murbin karena ia melipatgandakan  harta  yang  dimilikinya  atas  beban  pengorbanan  debitor  baik  secara langsung atau penambahan akibat penangguhan waktu pembayaran.
Riwayat lain menjelaskan bahwa adh’afan mudha’afah ini berarti pelipatgandaan dan ada pula yang yang menjelaskan dengan arti sekedar penambahan. Sehingga beberapa ada yang berpendapat bahwa lafadz tersebut menyatakan sebuah syarat keharaman jika berlipat  ganda.  Quraish mengatakan  bahwa  kata adh’afan  mudha’afah bukanlah  syarat bagi larangan ini. Ia bukan dalam arti jika penambahan akibat penundaan itu sedikit atau berlipat ganda atau tidak berlipat ganda atau berganda, riba atau penambahan itu menjadi boleh. Kata adh’afan mudha’afah di sini bukanlah syarat, tetapi sekedar menggambarkan kenyataan yang berlaku ketika itu. 17
16 Syaikh Mahmud Al-Mishri, Asbabun Nuzul, (Solo: Zamzam, 2014), hlm. 103.
17 M.  Quraish  Shihab, Tafsir Al-Misbah:  Pesan,  Kesan,  dan  Keserasian  al- Qur’an, Vol.2,  (Tangerang:  PT. Lentera Hati), 2016. hlm. 261.
Menurut Quraish untuk menyelesaikan hal ini perlu diperhatikan ayat yang turun menyangkut riba, khusunya kata-kata kunci yang terdapat disana. Karena sekalipuan teks adh’afan mudha’afah merupakan syarat, namun pada akhirnya yang menentukan esesnsi riba yang diharamkan adalah ayat-ayat pada tahapan ketiga. 18
Kunci selanjutnya yakni pada Firman Allah wa dzaru ma baqiya min al-riba . Yang dalam hal ini Rasyid Ridha mengemukakan tiga alasan untuk membuktikan bahwa kata al-riba pada  ayat  al-Baqarah  ini  merujuk  kepada kata al-riba yang  berbentuk adh’afan mudha’afah itu.
Pertama , yakni menurut kaidah  kebahasaan bahwa  pengulangan kosakata yang berbentuk  ma’rifah,  maka  pengulangan  kosakata  yang  kedua  sama  dengan  kosakata pertama.  Dalam  hal  ini,  kata  al-riba  pada  QS.  Ali  Imran/3:  130  dalam  bentuk ma’rifah demikian  pula al-riba pada  surah  al-Baqarah.  Atas  dasar  ini,  maka  berarti  riba  yang dimaksud pada tahap akhir yaitu QS. al-Baqarah/2: 278 sama dengan apa yang dimaksud riba pada tahapan kedua yaitu QS. Ali Imran/3:130 yaitu yang berbentuk Riba adh’afan mudha’afah (berlipat ganda).
Kedua , Memahami ayat yang tidak bersyarat berdasarkan ayat yang sama tetapi bersyarat. Penerapan kaidah ini pada ayat-ayat riba adalah memahami arti al-riba pada QS.  al-baqarah/2:  278  yang  tidak  bersyarat  itu  berdasarkan  pada  kata al-riba yang bersyarat adh’afan  mudha’afah QS.  Ali  Imran/3:  130.  Atas  dasar  ini,  maka  yang dimaksudkan riba yang diharamkan adalah riba yang berbentuk berlipat ganda ( adh’afan mudha’afah ).
Ketiga, Pembicaraan  al-Qur ’ an  tentang  riba  selalu  digandengkan  dengan pembicaraan  tentang  sedekah,  dan  riba  dinamainya  dengan dzulm (penganiayaan  atau penindasan).  Dalam  hal  ini,  Quraish  membenarkan  atau  mendukung  pemikiran  Rasyid Ridha.  Pembenaran  ini  didasarkan  pada  riwayat-riwayat  yang  jelas  tentang  sebab turunnya QS. al-Baqarah/2: 278 tersebut.
Dan melihat dari apa yang dikemukakan oleh Rasyid Ridha di atas terkait riba yang dimaksud  oleh  al- Qur’an pada ayat tahapan terakhir dalam al -Baqarah tersebut, masih dapat  ditolak  oleh  sementara  ulama ’  antara  lain  dengan  menyatakan  bahwa  kaidah kebahasaan  yang  diungkapkannya  itu  tidak  dapat  diterapkan  kecuali  pada  rangkaian suatu susunan redaksi, bukan dalam redaksi yang berjauhan sejauh al-Baqarah dengan Ali Imran, serta dengan menyatakan bahwa kata adh’afan mudha’afah bukan syarat, tetapi
18 M. Quraish Shihab, Membumikan al- Qur’an, hlm. 413.
sekedar penjelasan tentang keadaan yang lumrah ketika itu, sehingga dengan demikian kaidah  kedua  pun  tidak  dapat  diterapkan.  Walaupun  demikian,  menurut  Quraish kesimpulan  Rasyid  Ridha  tersebut  dapat  dibenarkan.  Pembenaran  ini  berdasarkan riwayat-riwayat yang jelas dan banyak tentang sebab nuzul ayat a-Baqarah tersebut. 19
Asbabun  Nuzul  QS.  al-Baqarah/2:  278,  yaitu:  Ayat  278  al-Baqarah  turun menyangkut  kabilah  Tsaqif  yang  melakukan  praktek  riba,  kemudia  n  (mereka  masuk Islam) dan bersepakat dengan nabi untuk tidak melakukan riba lagi. Tetapi pada waktu pembukaan kota Makkah, mereka masih ingin memungut sisa uang hasil riba yang belum sempat  mereka  pungut  yang  mereka  lakukan  sebelum  turunnya  larangan  riba,  seakan mereka beranggapan bahwa larangan tersebut tidak berlaku surut. Maka turunlah ayat al- baqarah 278 tersebut untuk menegaskan larang memungut sisa riba tersebut.
Dan  pada  kata  kunci  ini  dapat  diambil  kesimpulan  bahwasannya  riba  yang dimaksud adalah riba yang dilakukan pada masa jahiliyah. Sehingga riba yang diharamkan al- Qur’an  adalah  yang  dise butkan  sebagai adh’afan  mudha’afah atau  yang  diistilahkan dengan riba al- nasi’ah.
Oleh karenanya maka kembali pada permasalahan utama adalah apakah  dalam penambahan atau kelebihan tidak bersifat berlipat ganda menjadi tidak diharamkan oleh al- Qur’an?. M. Q uraish menyampaikan terkait pada kunci berikutnya, yaitu fa lakum ru’usu amwalikum (bagimu  modal-modal  kamu)  (Q.S  2:279).  Dalam  arti  bahwa  yang  berhak mereka  peroleh  kembali  hanyalah  modal-modal  mereka.  Kata  kunci  ini  menetapkan bahwa  segala  bentuk  penambahan  atau  kelebiha  baik  berlipat  ganda  atau  tidak,  telah diharamkan al- Qur’an dengan turunnya ayat tersebut. Dan ini berarti bahwa kata adh’afan mudha’afah bukan  syarat,  tetapi  sekedar  penjelasan  tentang  riba  yang  sudah  lumrah mereka praktikkan.
Dan dapat diambil kesimpulan terkait adh’afan mudha’afah termasuk syarat atau bukan, atau yang dimaksud pelipatgandaan atau bukan, pada akhirnya yang diharamkan adalah  segala  bentuk  kelebihan.Yang mana  kelebihan  yang  dimaksud  adalah  kelebihan dengan unsur penganiayaan dan penindasan.
Bunga bank menurut Quraish Shihab bukanlah sesuatu yang haram, mengingat bunga yang berlaku saat ini tidak mengandung unsur penganiayaan dan penindasan antar umat manusia. 20
19 M. Quraish Shihab, Membumikan al- Qur’an, hlm. 414.
20 Muhammad Gafur W, Bunga dan Riba Ala Muslim Indonesia , (Yogyakarta: Biruni Press, 2008), hlm. 116.

## D. Relevansi  Pemikiran  M.  Quraish  Shihab  Tentang  Bunga  Bank  Terhadap  Praktik Perbankan Di Indonesia
Suatu  hal  yang  pasti  dari  sekian  banyak  ketidakpastian  adalah  bahwa  bukan  hanya agama Islam yang mengharamkan riba, tetapi semua agama. Itu demikian karena salah satu akibat  mempraktikkannya  adalah  “menzalimi/menganiaya”  orang  yang  butuh  sedang penganiayaan terlarang oleh semua agama bahkan oleh kemanusiaan. 21
Di  dalam  fatwa  Majma’  al -Buhus  al-Islamiyyah  disebutkan  bahwa  sesungguhnya menginvestasikan  harta  di  bank-bank  yang  menentukan  keuntungan  atau  bunga  di  depan hukumnya halal menurut syariat, dan tidak apa-apa.
Pengelolaan  dana  pada  bank  konvensional  yang  menggunakan  sistem  bunga, presentasenya  tetap.  Artinya,  walaupun  bank  mendapat  keuntungan  berlipat,  presentase bunga  tidak  berubah  Faktor  ini  juga  yang  menjadikan  estimasi  keuntungan  tabungan  atau deposito  pada  bank  konvensional  mudah  dihitung. 22 Transaksi  paada  bank  konvensional berdasarkan pada hukum yang berlaku di negara Indonesia. Tentunya berbeda dengan bank syariah, pada bank konvensional ada yang dinamakan penalti atau biaya tambahan jika debitur tidak bisa membayar cicilan tepat waktu. Hal ini karena presentase bunga yang diberikan pada investor dan penyimpan dana di bank tidak berubah. Baik di saat kredit macet maupun tidak. Besaran bunga sudah ditentukan oleh pihak bank sesuai dengan besaran pinjaman. Kemudian untuk nasabah yang menyimpan uangnya pada bank konvensional, presentase bunganya tidak akan bertambah walaupun bank mendapatkan laba yang besar. Begitu juga saat bank merugi, maka  presentase  bunganya  tidak  akan  berkurang,  atau  tetap.  Hal  ini  bukan  serta  merta menjatuhkan  bank  syariah  yang  sudah  ada  karena  disisi  lain  pada  masa Covid-19  terdapat laporan bahwa kinerja perbankan syariah Indonesia tetap mencatat pertumbuhan yang stabil. Perbankan  syariah  berhasil  tumbuh  lebih  tinggi  jika  dibandingkan  dengan  perbankan konvensional.  Dan  dilihat  dari  sisi  aset,  perbankan  syariah  mengalami  kenaikan  mencapai 10,97% secara tahunan, sementara bank konvensional naiknya 7,7%.
Dan menurut Quraish sesuai dengan pembahasan sebelumnya yakni riba yang dilakukan pada saat diturunkannya ayat al- Qur’an adalah riba yang berasal dari kelebihan yang di ambil bersama  jumlah  hutang,  yang  mana  dalam  hal  tersebut  mengandung  unsur  penganiayaan bukan merupakan penambahan atau kelebihan yang diambil dari jumlah hutang.
21 M. Quraish Shihab, Syariah Ekonom, hlm. 150.
22 https://jamberita.com/read/2020/09/10/5961756/pendapat-masyarakat-luas-tentangbank-syariah- dan-konvensional/ , diakses pada  09 September 2022.
Sehingga  dalam  hal  dikaitkan  dengan  bunga  bank  pada  bank  konvensional,  Quraish berpendapat hal tersebut bukanlah suatu yang haram, karena bunga yang berlaku pada bank konvensional  saat  ini  tidak  mengandung  unsur  penganiayaan  atau  penindasan  pada masyarakat atau umat manusia.
Syekh Mahmud Syaltut dalam tafsirnya mengatakan bahwa kemaslahatan umat tidaklah tergantung pada dan dengan praktik riba. Syekh Yusuf al-Qardhawi, ulama kontemporer yang disegani, mendukung pendapat yang menyatakan keharaman bunga bank. Dalam bukunya itu beliau berusaha menangkis sekian banyak alasan dan dalih yang dikemukakan oleh ulama atau pakar yang menoleransi aktivitas bank konvemsional termasuk bunga bank.
Ada juga yang membenarkan semua aktifitas bank konvensional dengan dalih  bahwa bank konvensional melakukan kegiatannya untuk pengembangan ekonomi, industri, dan lain- lain. Alasan ini ditampik dengan dalih  bahwa pada hakikatnya yang dilakukan bank adalah “memperdagangkan utang, kredit, dan deposito”. 23 Dan jika dilihat dari segi ekonomi, sekian banyak  pakar  yang  menyatakan  bahwa  perekonomian  dunia  baru  akan  berkembang  jika sistem bunga bank dihapus. Tetapi pada kenyataannnya menunjukkan banyaknya penguasa bahkan negara yang terpuruk diakibatkan melilitnya hutang yang tidak mampu bukan saja membayar  kredit  yang  diterimanya  tetapi  bunga  kredit  itu  yang  tidak  jarang  bertumpuk sehingga dapat melebihi jumlah kredit yang diterimanya.
Pada Munas ‘Alim Ulama NU di Bandar Lampung tahun 1992, terdapat tiga pendapat tentang  hukum  bunga  bank:  Pertama,  pendapat  yang  mempersamakan  antara  bunga  bank dengan riba secara mutlak, sehingga hukumnya adalah  haram. Kedua, pendapat yang tidak mempersamakan bunga bank dengan riba, sehingga hukumnya adalah boleh. Ketiga, pendapat yang mengatakan bunga bank hukumya syubhat. Meski begitu, Munas memandang perlu untuk mencari jalan keluar menentukan sistem perbankan yang sesuai dengan hukum Islam. Dari paparan di atas, dapat dipahami bahwa hukum bunga bank merupakan masalah khilafiyah. Ada  ulama  yang  mengharamkannya  karena  termasuk  riba,  dan  ada  ulama  yang membolehkannya, karena tidak menganggapnya sebagai riba. Tetapi mereka semua sepakat bahwa riba hukumnya haram.
Menurut  Syafi’I  Antonio  terkait  bunga  bank  konvensional  jika  dikaitkan  dengan kemaslahatan  ummat  bahwa  bagaimanapun  pula,  keberhasilan  perbankan  Syariah  saat  ini merupakan hasil dari interpretasi riba kalangan neorevivalis yang berkaitan dengan bunga bank konvensional, walaupun banyak bank berlogo Syariah, dalam realitasnya belum sanggup
23 M. Quraish Shihab, Syariah Ekonom, hlm. 168.
menghidupkan  zona  perekonomian  warga  kecil.  Sehingga  esensi  syariah  tampak  belum terintegrasi di dalam akad-akad transaksi syariah.
Quraish berpendapat bahwa terdapat perbedaan pendapat ulama tentang bertransaksi dengan  bank  konvensional,  dan  dengan  demikian  berbeda-beda  pula  pandangan  mereka tentang  bunga  deposito.  Bagi  ulama  yang  menilai  aktivitas  bank  konvensional  adalah  riba, maka sejak semula mereka melarang melakukan transaksi itu. Yang bertransaksi dengannya dinilai  terlibat  dalam sesuatu  yang  haram, sehingga  walau  bunga  depositonya  dia  salurkan kepada fakir miskin, keharaman tersebut tidak terelakkan dan yang bertransaksi itu dinilai telah membantu pihak lain dalam memperoleh hasil yang haram. 24
Menurut Quraish apa yang dikemukakan ulama’ pembaharu bukanlah ‘illah karena tidak memenuhi syarat-syarat ‘illah . Paling tidak itu dinamai hikmah, bukan ‘illah , karena kezaliman dan penganiayaan itu tidak dapat terukur dengan pasti.
Dengan ini, dapat kita lihat bersama bahwa Quraish pada dasarnya memperbolehkan bunga Bank. Hanya saja, beliau tidak kemudian menyalahkan ulama yang berpendapat bahwa hal  tersebut  haram.  Menurutnya  masalah  khilafiyah  di  kalangan  para  ulama’  tidak  pe rlu diperdebatkan lagi apalagi sampai berpotensi untuk memecah belah umat. 25 Ini dikarenakan setiap  perbedaan  pendapat  para  ulama’  yang  mempunyai  dasar  dalil  masing -masing  yang mana  dasar  dalil  tersebut  masih  bersumber  pada  al- Qur’an  dan  hadis  nabi.  Juga  s elain  itu perbedaan  para  ulama  justru  dapat  dijadikan  alternatif  hukum  umat  sehingga  umat  tidak menjadi “kaku” dalam memamahami hukum Islam. Terhadap masalah khilafiyah seperti ini, prinsip saling toleransi dan saling menghormati harus dikedepankan. Sebab, masing-masing kelompok  ulama  telah  mencurahkan  tenaga  dalam  berijtihad  menemukan  hukum  masalah tersebut, dan pada akhirnya pendapat mereka tetap berbeda.
Melihat pada situasi dan kondisi Indonesia yang plural lagi majemuk kiranya pendapat Quraish ini relevan. Yang mana aktifitas ekonomi masyarakat Indonesia pada saat ini tidak bisa dilepaskan  dari  keeradaan  bank  konvensioal.  Juga  melihat  dari  falsafah  Pancasila  sebagai Dasar  Negara  yang sepertinya  harus  menaungi  banyak  agama  adalah  tidak  mungkin  untuk memaksakan sistem perbankan resmi Negara dengan bank Syariah. Tapi juga bukan berarti pendapat  Quraish  ini  tidak  menghargai  terhadap orang  yang  lebih  memilih  bertransaksi  di bank  Syariah.  Sehingga  pendapat  yang  bisa  menghargai  seperti  ini  perlu  dilestarikan  di
24 M. Quraish Shihab, Fatwa-fatwa M. Quraish Shihab: seputar ibadah mahdah , (Bandung: Mizan, 1999), hlm. 271.
25 Anshori, Penafsiran  Ayat-Ayat  Jender  Menurut  Muhammad  Quraish  Shihab ,  (Jakarta:  Visindo  Media Pustaka, 2008), hlm. 36.
Indonesia dengan melihat situasi dan kondisi sosial masyarakat di Indonesia. Karena dengan inilah perdamaian lewat aspek ekonomi bisa diwujudkan. Dan akan terjadi ketersebaran harta dalam rangka menciptakan keseimbangan kehidupan bermasyarakat dalam bidang ekonomi. Tanpa ada unsur penganiayan dan penindasan antar umat.
Sebenarnya baik bank konvensional maupun syariah ada keuntungan dan risiko masing- masing. Jika Anda tidak keberatan dengan sistem bunga dan ingin mendapatkan keuntungan dari simpanan yang tetap, maka bisa menggunakan jasa bank konvensional.
Sedangkan,  jika  Anda  lebih  suka  ketenangan  dalam  kegiatan  perbankan  karena mengikuti aturan agama Islam, maka bisa menggunakan jasa bank syariah. Selain itu, karena posisi nasabah yang dianggap sebagai mitra, keuntungan dari simpanan dana Anda bisa lebih besar saat bank mendapatkan laba yang besar.
Para  ulama’  bersepakat  bahwasannya  tidak  boleh  berbeda  pendapat  dalam  masalah ushul  addin (prinsip – prinsip  ajaran  agama),  perbedaan  yang  dibenarkan  adalah  dalam masalah furu’ addin (rincian syari’at). Kendati demikian perbedaan yang bisa diterima harus lahir dari mereka yang berkompeten, yakni para ulama’ yang memiliki kompetensi dan telah melakukan  pemikiran  dan  analisa  yang  melahirkan  pendapat  yang diduga keras  benar  dan merupakan ketetapan hukum yang sah. Hal ini melahirkan pandangan bahwa kritik ulama’ atas ulama’ lain yang berbeda pendapat bukanlah sebuah pelecehan, akan tetapi upaya bersama untuk mencapai kebenaran.
Terkait  bunga  bank  terhadap  praktek  perbankan  di  Indonesia,  Quraisy  berpendapat bahwasannya  tidak  semua  kegiatan  atau  investasi  di  bank  konvensional  bersifat  haram, adanya  kemungkinan  sebagian  kegiatan    bersifat  haram  setiap  muslim  yang  berniat melaksanakan tuntunan agamanya wajib sangat berhati – hati dalam keterlibatannya dengan bank konvensional. Sebelum lahirnya bank syariah, sering kali alasan darurat atau kebutuhan mendesak yang dikemukakan oleh orang yang terlibat langsung dengan bank konvensional. Alasan ini dapat diterima manakala dalam kebutuhan mendesak dan tidak ada cara lain kecuali melalui  bank  konvensional.  Namun,  apakah  alasan  ini  masih  bisa  dipertahankan  ketika kehadiran bank syariah juga menghasilkan keuntungan tidak kurang dari bank konvensional ? Salah satu buktinya adalah kemajuan pesat ynag di alami bank syariah di Eropa.
Di Indonesia sendiri, keterlibatan bank syariah nasional cukup beralasan atas perbedaan pendapat terkait kegiatan perbankan. Setiap bank syariah memiliki dewan pengawas syariah yang  opininya  harus  berdasarkan  fatwa  Dewan  Syariah  Nasional.  Ketika  terjadi  perbedaan pendapat dalam ketetapan hukum menyangkut kegiatan perbankan, Dewan Syariah Nasional
yang sudah diakui pemerintah mengeluarkan putusan, merujuk pada kaidah yang diakui oleh seluruh  ulama ’ “keputusan  penguasa  membatalkan  perbedaan  pendapat” .  Maka  apapun putusannya insyaallah dapat dipertanggung jawabkan di hadapan Allah SWT, karena menurut Rasul SAW “ yang berijtihad (selama memenuhi syaratnya) dan benar dalam hasil pemikirannya me ndapat  dua  pahala  sedangkan  yang  salah  pun  mendapat  satu  pahala” .  Bagi  seseorang muslim  yang  ragu  menyangkut  ketetapan  suatu  hukum,  hendaknya  bertanya  kepada  hati nuraninya dengan merujuk kepada sabda Rasul SAW “ Tanyailah hatimu! Kebaikan adalah hati yang tenang menghadapinya, sedang dosa adalah yang gelisah dan bimbang hati terhadapnya walau manusia telah memberimu fatwa dan fatwa lagi.

## KESIMPULAN
Berdasarkan uraian di atas, Quraish Shihab merupakan tokoh yang variatif dalam bayan dan mencoba membuka wawasan serta memiliki pandangan yang moderat akan perubahan zaman yang pesat. Kendati demikian beliau tidak serta merta mengabaikan pendapat ulama terdahulu,  tetapi  tetap  menghadirkan  kembali  yang  tertuang  dalam  kitab  klasik  maupun kontemporer yang dianggap wajar dan dianut oelh Quraish Shihab.
Menurut  Quraish  Shihab  terkait adh’afan  mudha’afa yang  sering  menjadi  perdebatan mengenai boleh atau tidaknya dapat dilihat dari beberapa kata kunci dari ayat tentang riba. Sehingga dapat diambil kesimpulan bahwa adh’afan mudha’afa tersebut termasuk syarat atau bukan,  atau  yang  dimaksud  pelipatgandaan  atau  bukan,  pada  akhirnya  yang  diharamkan adalah  segala  bentuk  kelebihan.  Kelebihan  yang  dimaksud  adalah  kelebihan  dengan  unsur penganiayaan dan penindasan. Bunga bank menurut Quraish bukanlah sesuatu yang haram, mengingat  bunga  yang  berlaku  saat  ini  tidak  mengandung  unsur  penganiayaan  dan penindasan antar umat manusia. Relevasinya perbankan di Indonesia, menurut Quraish bunga Bank hukumnya tidak haram dan dapat dimanfaatkan sebagai pemenuhan kebutuhan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdullah, Boedi dan Saebani, Beni Ahmad. 2014. Metode Penelitian Ekonomi Islam Muamalah. Bandung: CV. Pustaka Setia.
Adam,  Panji.  2018. Fatwa-fatwa  Ekonomi  Syariah  Konsep,  Metodologi,  dan Implementasinya pada Lembaga Keuangan Syariah . Jakarta: Amzah.
Ahmad, Imam Subakir . 2001. Tarikh al-Hadarah al-Islamiyyah. Gontor Ponorogo: Dar as-Salam.
Ali, Zainuddin. 2010. Hukum Perbankan Syariah. Jakarta: Sinar Grafika.
Al-Mishri, Syaikh Mahmud. 2014. Asbabun Nuzul . Solo: Zamzam.
Anshori.  2008. Penafsiran  Ayat-Ayat  Jender  Menurut  Muhammad  Quraish Shiha ., Jakarta: Visindo Media Pustaka.
Antonio, Muhammad Syafi’i. 1999. Bank Syariah: Wacana Ulama dan Cendekiawan . Jakarta: Central Bank of Indonesia and Tazkia Institute.
Antonio, Muhammad Syafi’i.20 01 .  Bank Syariah dari Teori ke Praktik . Jakarta:  Gema Insani Perss.
Arifin,  Zainal.  2012. Metodologi  Penerapan  Pendidikan .  Bandung:  PT.  Remaja Rosdakarya.
Arikunto,  Suharsimi.  1998. Prosedur  Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktek .  Jakarta: Rineka Cipta.
Bahtiar, Febriana. 2022. Pemikiran M. Quraish Shihab dan Muhammad Syafi’I Antonio tentang Bunga Bank (Relevansinya dengan Perbankan   Konvensional) . Skripsi. IAIN Parepare.
Fachruddin, Fuad Mohd. 1983. Riba dalam Bank, Koperasi, Perseroan dan Asuransi . Bandung : PT Alma’arif.
Fatimah.  2018. Metodologi  Istinbath  Al-Ahkam  M.  Quraish  Shihab  Dalam  Fiqih Muamalah. Skripsi. STAI Al-Yasini.
Hasan, Hasbi. 2011. Pemikiran dan Perkembangan Hukum Ekonomi Syariah di   Dunia IslamKontemporer . Depok: Gramata Publishing.
Hasyim,  Muhammad  Syarif.  2008. Bunga  Bank:  Antara  Paradima  Tekstual  dan Kontekstual, Jurnal Hunafa . Vol. 5 No. 1. STAIN Datokrama Palu.
Junaedi.  2017. Analisis  Studi  Komparasi  Pemikiran  M.  Quraish  Shihab  dan  Muhammad Syafi’I Antonio Tentang Bunga Bank . Skripsi. UIN Alauddin Makassar. Kalsum, Ummi. 2014. Riba dan Bunga Bank Dalam Islam Analisis Hukum dan Dampaknya Terhadap Perekonomian Umat . Jurnal al A’dl Vol. 7 No. 2.
Laskar Pelangi, Tim. 2013. Metodologi Fiqih Muamalah . Kediri: Lirboyo Press.
Lutfi, Muhamad.  2020. Hukum Bunga Bank Studi Komparasi Pemikiran  M. Quraish Dan Wahbah Al-Zuhaili , Tesis, UIN Antasari   Banjarmasin.
Mahmud. 2011. Metodologi Penelitian Pendidikan . Bandung: Pustaka Setia.
Moleong, Exy J. 2014. Metodologi Penelitian Kualitatif. Bandung: PT Rosdakarya.
Muhammad, Abdul Kadir. 2004. Hukum dan Penelitian Hukum . Bandung.
Nurhayati.  2017. Pemikiran  M.  Quraish  Shihab  dan  Ahmad  M  Saefuddin  Tentang  Riba Analisis Perbandingan . Skripsi. STAIN Parepare.
Rajafi,  Ahmad.  2015. Nalar  Fiqh  Muhammad  Quraish  SHihab .  Yogyakarta:  Istana Publishing.
Saeed, Abdullah.1996. Islamic Banking and Interest: A Study of the prohibition  of  Riba and its Contemporary Interpretation . Leiden: EJ Brill.
Salam,  Nor.  2021. Metodologi  Penelitian  Hukum  Islam  Interdisipliner .  Batu:  Literasi Nusantara.
Shihab, M  Quraish. 1998. Wawasan Al- Quran: Tafsir Maudhu’I atas berbagai Persoalan Uma t. Bandung: Mizan.
Shihab,  M    Quraish.  1999. Fatwa-fatwa  M.  Quraish  Shihab:  seputar  ibadah  mahdah. Bandung: Mizan.
Shihab, M  Quraish. 2016. Tafsir Al-Misbah: Pesan, Kesan, dan Keserasian al- Qur’an , Vol.2. Tangerang: PT. Lentera Hati.
Shihab, M  Quraish. 2021. Syariah Ekonomi Bisnis dan Bunga Bank . Tangerang:  Lentera Hati.
Shihab,  M.  Quraish.  1996. Membumikan  al- Qur’a n,  Fungsi  dan  Peran  Wahyu  dalam Kehidupan Bermasyarakat. Bandung: Mizan.
Sjahdeini,  Sultan  Remy.  2014. Perbankan  Syariah:  Produk-Produk  dan  Aspek-Aspek Hukum . Jakarta: Kencana Prenamedia Group.
Suhendi, Hendi. 2011. Fiqh Muamalah . Jakarta: Rajawali Pers.
Supadie,  Didiek  Ahmad.  2013. Sistem  Lembaga  Keuangan  Ekonomi  Syariah  Dalam Pemberdayaan Ekonomi Rakyat. Semarang: PT. Pustaka Rizki   Putra.
W, Muhammad Gafur. 2008. Bunga dan Riba Ala Muslim Indonesia . Yogyakarta: Biruni Press.
https://www.hisbah.net/fatwa-mui-tentang-bunga-bank/
https://islam.nu.or.id/fiqih-perbandingan/ragam-pendapat-ulama-tentang-hukum- bunga-bank-rDsVp
https://jamberita.com/read/2020/09/10/5961756/pendapat- masyarakatluastentang- bank-syariah-dan-konvensional/