## Volume 2 Nomor 2 (2021) Pages 131– 139
Ecobankers : Journal of Economy Banking
Email Journal : edubankers.bbc@gmail.com Web Journal  : http://journal.bungabangsacirebon.ac.id/index.php/ecobankers

## Pengaruh Pemahaman Masyarakat Tentang Riba Terhadap Minat Bertransaksi Di Bank Syariah
(Studi Kasus Masyarakat Desa Karangmekar Kecamatan Karangsembung Kabupaten Cirebon)
Nur Haida 1  , Gama Pratama 2 , Toto Sukarnoto 3 , Widiawati 4
1234 IAI Bunga Bangsa Cirebon
Email  : nurhaida26684@gmail.com 1 , gamapratama0@gmail.com 2 , toto4sukarnoto@gmail.com 3

## Received: 2021-07-22; Accepted: 2020-08-25; Published: 2021-08-31

## Abstrak
Penelitian  ini  dilatar  belakangi  oleh  bank  syariah  yang  mulai  diminati  oleh  masyarakat,  terlebih  penduduk Indonesia adalah mayoritas beragama Islam. Namun tidak banyak dari masyarakat yang memahami bagaimana operasional bank syariah. Penelitian ini bertujuan untuk  mengetahui adanya  pengaruh pemahaman  masyarakat tentang  riba  terhadap  minat  bertransaksi  di  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Masyarakat  Desa  Karangmekar Kecamatan  Karangsembung  Kabupaten  Cirebon).  Penelitian  ini  merupakan  jenis  penelitian  kuantitatif  dengan menggunakan  metode  observasi,  angket  dan  dokumen.  Teknik  pengumpulan  data  dengan  menggunakan kuesioner  atau  angket  untuk  mendapatkan  data  mengenai  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  (X)  dan  minat masyarakat bertransaksi di Bank Syariah (Y). Penelitian ini merupakan penelitian populasi, karena mengambil seluruh  masyarakat  Desa  Karangmekar  berdasarkan  tingkat  pendidikan  yang  berusia  di  atas  18  tahun  yang berjumlah  2.140  orang  dengan  jumlah  subyek  penelitian  sebanyak  96  responden.    Hasil  penelitian  ini menunjukkan bahwa variabel pemahaman masyarakat tentang riba berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat  bertransaksi  masyarakat  di  bank  syariah.  Terbukti  dari  nilai  koefisien  regresi  variabel  pemahaman masyarakat  tentang  riba  (X)  sebesar  0,686  yang  berarti  bahwa  apabila  pemahaman  masyarakat  tentang  riba mengalami  peningkatan  1%  maka  minat  bertransaksi  di  bank  syariah  akan  meningkat  68,6%.  Di  samping  itu, terbukti juga dari variabel pemahaman masyarakat tentang riba yang memiliki nilai t hitung (6,700) > t tabel (1,985) dan  nilai  signifikansi  yang  diperoleh  yaitu  0,000  yang  berarti  nilai  tersebut  lebih  kecil  dari  nilai  alpha  0,05, sehingga  keputusannya  adalah  H 0 ditolak,  artinya  bahwa  variabel  pemahaman  masyarakat  tentang  riba berpengaruh secara signifikan terhadap minat bertransaksi di bank syariah.
Kata Kunci : Bank Syariah, Minat Bertransaksi, Pemahaman Masyarakat, Riba

## Abstract
This  research  is  motivated  by  Islamic  banks  which  are  starting  to  be  in  demand  by  the  public,  especially  the Indonesian  population  is  the  majority  Muslim.  However,  not  many  people  understand  how  Islamic  banks operate. This  study  aims  to  determine  the  effect  of  public  understanding  of  usury  on  interest  in  transacting  in Islamic  banks  (Case  Study  of  the  Karangmekar  Village  Community,  Karangsembung  District,  Cirebon Regency). This research is a type of quantitative research using the method of observation, questionnaires and documents.  Data  collection  techniques  using  questionnaires  or  questionnaires  to  obtain  data  on  public understanding  of  usury  (X)  and  public  interest  in  transacting  in  Islamic  banks  (Y).  This  study  is  a  population study, because it takes the entire community of Karangmekar Village based on the level of education over the age  of  18,  totaling  2,140  people  with  a  total  of  96  respondents  as  research  subjects.  The  results  of  this  study indicate  that  the  variable  of  public  understanding  of  usury  has  a  positive  and  significant  effect  on  people's interest  in  transacting  in  Islamic  banks.  It  is  evident  from  the  regression  coefficient  value  of  the  variable  of public  understanding  of  usury  (X)  of  0.686,  which  means  that  if  the  public's  understanding  of  usury  has increased  by  1%,  the  interest  in  transacting  in  Islamic  banks  will  increase  by  68.6%.  In  addition,  it  is  also evident from the variable of people's understanding of usury which has a value of tcount (6,700) > ttable (1,985) and the significance value obtained is 0.000 which means that the value is smaller than the alpha value of 0.05,
so  the  decision  is  H0  is  rejected,  it  means  that  the  variable  of  public  understanding  of  usury  has  a  significant effect on the interest in transacting in Islamic banks.
Keywords : Islamic Banks, Interest in Transactions, Public Understanding, Riba
Copyright © 2021  Ecobankers : Journal of Economy Banking

## PENDAHULUAN
Bank  sendiri  terbagi  atas  bank  konvensional  dan  bank  syariah.  Bank  konvensional dapat didefinisikan seperti pada pengertian bank umum pada pasal 1 ayat 3 Undang-Undang No.  10  tahun  1998  dengan  menghilangkan  kalimat  “dan  atau  berdasarkan  prinsip  syariah”, yaitu bank  yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional  yang dalam kegiatannya memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  permbayaran.  Bank  syariah  menurut  merupakan  Islamic Financial  Institution  dan  lebih  dari  sekedar  bank  (beyond  banking)  yang  berlandaskan  Al- Qur’an  dan  Hadits  (tuntunan  Rasulullah  Muhammad  SAW)  yang  mengacu  pada  prinsip muamalah, yakni sesuatu itu boleh dilakukan, kecuali jika ada larangannya dalam Al-Qur’an dan  Hadits  yang  mengatur  hubungan  antarmanusia  terkait  ekonomi,  sosial,  dan  politik (Indonesia I. B., Memahami Bisnis Bank Syariah, 2014).
Bank syariah dalam operasionalnya tidak menggunakan sistem bunga (riba) melainkan dengan  sistem  bagi  hasil.  Karena  dalam  islam  riba  sudah  jelas  dilarang  sebagaimana tercantum dalam Al-Qur’an surat Al-Baqarah ayat 275:
Artinya:”Orang-orang  yang  memakan  riba  tidak  dapat  berdiri  melainkan  seperti berdirinya orang yang kemasukan setan karena gila. Yang demikian itu karena mereka berkata bahwa jual beli sama dengan riba. Padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan  mengharamkan  riba.  Barangsiapa  mendapat  peringatan  dari  Tuhannya,  lalu  dia berhenti,  maka  apa  yang  telah  diperolehnya  dahulu  menjadi  miliknya  dan  urusannya (terserah) kepada Allah. Barangsiapa mengulangi, maka mereka itu penghuni neraka, mereka kekal di dalamnya” (Indonesia D. A., 2016).
Perbankan  syariah  berkembang  sejak  ditetapkannya  dasar-dasar  hukum  operasional tentang  perbankan  melalui  UU  No.  7  tahun  1992,  yang  kemudian  diubah  dalam  Undang- Undang  No.  10  tahun  1998.  Undang-undang  ini  merupakan  bentuk  penegasan  dari  Bank Indonesia sebagai otoritas moneter untuk menjamin kelegalan bank syariah, dan memberikan ruang gerak yang lebih luas bagi bank syariah (Kurniati, 2012).
Bank  syariah  memiliki  produk  dan  jasa  yang  tidak  dimiliki  oleh  bankm  konvensional seperti  musyarakah,  mudharabah,  murabahah,  ijarah,  ishtisna,  wadiah,  qard  dan  sebagainya yang  tidak  memuat  sistem  bunga  seperti  yang  dikembangkan  bank  konvensional.  Menurut Bambang  Hermawan  Imran  (2017),  pandangan  masyarakat  terhadap  bank  syariah diantaranya perbankan syariah tidak ada bunga dan perbankan syariah identik dengan sistem bagi  hasil.  Namun,  ternyata  persepsi  dan  sikap  masyarakat  terhadap  bank  syariah  sangat beragam.  Beragamnya  persepsi,  sikap  dan  perilaku  masyarakat  terhadap  bank  syariah diantaranya disebabkan oleh pemahaman dan pengetahuan masyarakat tentang bank syariah. Perbedaan  persepsi  tersebut  sangat  berpotensi  mempengaruhi  pengetahuan  masyarakat terhadap minat bertransaksi di bank syariah.
Riba  adalah  memakan  harta  orang  lain  tanpa  jerih  payah  dan  kemungkinan  mendapat resiko, mendapatkan harta bukan sebagai imbalan kerja atau jasa, menjilat orang-orang kaya dengan  mengorbankan  kaum  miskin,  dan  mengabaikan  aspek  prikemanusiaan  demi menghasilkan  materi.  Penduduk  Indonesia  mayoritas  beragama  Islam,  sehingga  permintaan
akan  bank  yang  beroperasi  sesuai  dengan  syariah  mulai  bermunculan  namun  pemahaman masyarakat akan bank syariah masih sangat kurang dikarenakan minimnya promosi dari bank syariah  dan  akhirnya  masyarakat  memilih  untuk  bertransaksi  di  bank  konvensional  dan kemungkinan itu sudah terjerumus dalam riba padahal riba sudah jelas dilarang dalam islam.
Menurut  Erfanto  Linangkung  (2017),  meski  sudah  beberapa  dekade  bank  syariah beroperasi  di  Indonesia,  namun  ternyata  penetrasinya  masih  sangat  rendah.  Potensi 290.000.000 penduduk Indonesia yang diantaranya 87% penduduk muslim belum menjamin pertumbuhan  industri  bank  syariah  tumbuh  seperti  yang  diharapkan.  Dan  60%  dari  87% penduduk muslim tersebuk masuk dalam kategori  usia produktif namun  rekening penduduk Indonesia  di  Bank  Syariah  hanya  5,86%  dari  total  jumlah  penduduk,  artinya  hanya 17.000.000 penduduk Indonesia yang memiliki rekening di Bank Syariah.
Bagaimana  masyarakat  berminat  dalam  bertransaksi  di  bank  syariah  apabila  bank konvensional selalu menawarkan bunga yang cukup besar, padahal para ulama sudah banyak yang  membenarkan  bahwa  bunga  adalah  riba,  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  inilah adalah salah satu penyebab kurangnya minat masyarakat untuk bertransaksi di bank syariah. Apalagi  minimnya  kantor  cabang  yang  di  daerah  kabupaten  sehingga  menyebabkan  masih banyak masyarakat yang menggunakan atau bertransaksi di bank konvensional. Dengan kata lain faktor penghambat pertumbuhan bank syariah adalah adanya anggapan bahwa berbisnis dengan  memanfaatkan  jasa  keuangan  konvensional  lebih  mendatangkan  keuntungan  karena bunganya  yang tinggi dibandingkan dengan sistem bagi hasil  yang diterapkan bank syariah, walaupun sistem bank konvensional menggunakan sistem riba.
Kurangnya pemahaman masyarakat mengenai bank syariah dan disertai dengan tingkat persaingan pasar yang sangat kompetetif menjadi tantangan tersendiri bagi keuangan syariah dalam bersaing dengan keuangan konvensional (Indonesia I. B., 2016).
Masyarakat  merupakan  suatu  bentuk  kehidupan  bersama  untuk  jangka  waktu  yang cukup  lama  sehingga  menghasilkan  suatu  adat  istiadat,  menurut  Ralph  Linton  (Soekanto, Sosiologi  Suatu  Pengantar,  2006)  masyarakat  merupakan  setiap  kelompok  manusia  yang telah  hidup  dan  bekerja  bersama  cukup  lama,  sehingga  mereka  dapat  mengatur  diri  merek dan  menganggap  diri  mereka  sebagai  suatu  kesatuan  sosial  dengan  batas-batas  yang dirumuskan  dengan  jelas.  Dalam  interaksi  sosial,  individu  bereaksi  membentuk  pola  sikap tertentu terhadap berbagai objek psikologis yang dihadapinya. Diantara berbagai faktor yang mempengaruhi pembentukan sikap adalah pengalaman pribadi, kebudayaan, orang lain yang dianggap penting, media massa, institusi atau lembaga pendidikan dan lembaga agama, serta faktor emosi dalam individu (Dhofier, 2011).
Desa  Karangmekar  merupakan  salah  satu  desa  yang  terletak  di  Kecamatan Karangsembung  Kabupaten  Cirebon  yang  mayoritas  warganya  adalah  muslim.  Dalam penelitian  ini,  penulis  hanya  menfokuskan  pada  warga  di  Desa  Karangmekar  berdasarkan tingkat  pendidikan  yang  berusia  diatas  18  tahun.  Alasannya  adalah  peniliti  memilih responden  yang  mampu  memberikan  tanggapan  yang  sesuai  dengan  pertanyaan,  dan  juga memiliki  jawaban  yang  sesuai  dengan  keadaan.  Karena,  pada  usia  ini  manusia  memiliki tingkat pemahaman dan pengalaman yang baik.
Berbagai  macam  produk  yang  ditawarkan  oleh  perbankan  syariah  diprediksikan memiliki prospek dan pangsa pasar yang menjanjikan karena nasabah dapat leluasa memilih sesuai  dengan  spesifikasi  kebutuhannya.  Namun  fenomena  yang  sebenarnya  terjadi  yaitu masih banyak masyarakat yang belum mengenal lebih jauh tentang bank syariah dikarenakan
produk-produk  perbankan  syariah  belum  tersosialisasi  kepada  masyarakat  luas  sehingga persepsi,  sikap,  dan  perilaku  masyarakat  terhadap  bank  syariah  masih  sangat  minim. Rendahnya  pemahaman  masyarakat  terhadap  bank  syariah,  terutama  didominasi  banyaknya bank konvensional yang berada di sekitar Kecamatan Karangsembung.
Berdasarkan  uraian  yang  telah  dikemukakan  di  atas,  penelitian  ini  bertujuan  untuk membahas  lebih  lanjut  tentang  “Pengaruh  Pemahaman  Masyarakat  tentang  Riba  terhadap Minat Bertransaksi di Bank Syariah (Studi Kasus Masyarakat Desa Karangmekar Kecamatan Karangsembung Kabupaten Cirebon)”. Dengan itu menjadi rumusan masalah
1. Apakah pemahaman masyarakat desa Karangmekar tentang bank syariah mempengaruhi minat bertransaksi di bank syariah?
2. Apakah pemahaman masyarakat tentang riba mempengaruhi minat bertransaksi di bank syariah?
3. Seberapa besar pengaruh pemahaman masyarakat tentang riba mempengaruhi minat bertransaksi di bank syariah?

## METODOLOGI PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  kuantitatif.  Penelitian kuantitatif adalah penelitian yang menekankan analisisnya pada data-data numerical (angka) yang  diolah  dengan  metode  statistika.  Dengan  metode  kuantitatif  akan  diperoleh  signifikan perbedaan  kelompok  atau  signifikansi  hubungan  antar  variabel  yang  teliti.  Pada  umumnya, penelitian  kuantitatif  merupakan  penelitian  sampel  besar  (Saifuddin,  2007).  Metode penelitian  ini  digunakan  untuk  mengetahui  sejauh  mana  tingkat  pemahaman  masyarakat mengenai riba serta pengaruhnya terhadap minat bertransaksi di bank syariah.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Apakah pemahaman masyarakat desa Karangmekar tentang bank syariah mempengaruhi minat bertransaksi di bank Syariah
Pemahaman masyarakat tentang riba khususnya di Desa Karangmekar Kecamatan Karangsembung Kabupaten Cirebon berdasarkan hasil jawaban kuesioner yang diberikan kepada  96  responden  menunjukkan  bahwa  masyarakat  lebih  dominan  memberikan tanggapan  setuju  terhadap  8  item  pernyataan  yang  diajukan,  yaitu  dengan  rata-rata 46,48%.  Dilanjutkan  dengan  tanggapan  ragu-ragu  yaitu  sebesar  26,43%,  kemudian tanggapan  sangat  setuju  16,66%,  tidak  setuju  5,99%  dan  tanggapan  sangat  tidak  setuju 1,43%.  Hasil  dari  rata-rata  tanggapan  responden  tersebut  disajikan  pada  gambar  di bawah ini.
0,00 10,00 20,00 30,00 40,00 50,00 Sangat Setuju Setuju Ragu-ragu Tidak Setuju Sangat Tidak Setuju 19,66 46,48 26,43 5,99 1,43 Rata-rata jawaban Responden variabel pemahaman masyarakat tentang riba Gambar 4.2

## Tanggapan Responden untuk Variabel X
Selanjutnya  berdasarkan  hasil  perhitungan  skor  total  jawaban  responden  untuk varibael  pemahaman  masyarakat  tentang  riba,  diperoleh  hasil  bahwa  rata-rata  skor totalnya  adalah  30,29.  Nilai  ini  berada  pada  interval  29-32  dengan  tingkat  frekuensi relatif  36,46%  dan  jumlah  frekuensi  sebanyak  35  responden.  Sehingga  pemahaman masyarakat  tentang  riba  khususnya  di  Desa  Karangmekar  Kecamatan  Karangsembung Kabupaten Cirebon dikategorikan baik.

## B. Apakah pemahaman masyarakat tentang riba mempengaruhi minat bertransaksi di bank syariah
Pemahaman  masyarakat  tentang  riba  merupakan  pemahaman  masyarakat  untuk menghindari  bahaya  riba  atau  bunga  bank  yang  telah  diharamkan  oleh  Allah  dengan tujuan  memulai  transaksi  yang  lebih  halal  dan  tidak  bertentangan  dengan  prinsip ekonomi  Islam.  Dalam  kegiatan  transaksi  di  perbankan,  pemahaman  tentang  riba merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah.
Berdasarkan  hasil  analisis  regresi  linear  sederhana,  diperoleh  hasil  koefisien regresi  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  sebesar  0,686.  Koefisien  tersebut  bernilai positif  atau  searah  sehingga  dapat  diartikan  bahwa  semakin  tinggi  pemahaman masyarakat  tentang  riba  maka  akan  semakin  meningkatkan  minat  masyarakat  untuk bertransaksi  di  bank  syariah.  Kemudian  dari  hasil  uji  t  dalam  penelitian  ini,  diketahui bahwa nilai t hitung (6,700) > t tabel (1,985) dan nilai signifikansi (0,000) < 0,05. Oleh karena  itu  H0  di  tolak  dan  Ha  diterima  sehingga  dapat  disimpulkan    bahwa  terdapat pengaruh  yang  signifikan  antara  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  terhadap  minat bertransaksi di bank syariah.
Hasil penelitian ini mendukung penelitian terdahulu  yang dilakukan oleh Pauziah (2018)  dengan  judul  “Pengaruh  Pemahaman  Masyarakat  terhadap  Riba  dalam Meningkatkan Minat Menabung ke Bank Syariah di Kota Palangka raya”. Dengan hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  terdapat  pengaruh  pemhaman  masyarakat  terhadap  riba dalam meningkatkan minat menabung di bank syariah, hal ini dibuktikan dengan adanya peningkatan  nilai  N-Gain  pada  pemahaman  riba  sebesar  0,58  (kategori  sedang)  dan
peningkatan  N-Gain  untuk  minat  menabung  ke  bank  syariah  sebesar  0,32  (kategori sedang).
Penelitaian terdahulu yang dilakukan oleh Syam (2019), dengan judul  “Pengaruh Pemahaman  Riba  terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Konvensional  (Studi  Mahasiswa Prodi Perbankan Syariah IAIN Parepare)”,  meunjukkan hasil yang bertentangan dengan penelitian  ini,  yaitu  tidak  terdapat  pengaruh  antara  pemahaman  riba  dengan  minat menabung  mahasiswa  perbankan  syariah  IAIN  Parepare  di  bank  konvensional. Dibuktikan dengan t hitung  (-0,438) lebih kecil dari t tabel 1,984. Hal ini kemungkinan disebabkan oleh bank yang dituju merupakan bank konvensional, bukan bank syariah
C. Seberapa  besar  pengaruh  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  mempengaruhi minat bertransaksi di bank syariah
Berdasarkan  hasil  analisi  korelasi  diperoleh  hasil  bahwa  terdapat  hubungan  yang cukup  kuat  antara  variabel  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  dengan  minat bertransaksi  di  bank  syariah.  Hal  ini  dibuktikan  dengan  nilai  korelasi  Pearson  Product Moment  sebesar  0,569.  Adapun  untuk  besarnya  persentase  pengaruh  pemahaman masyarakat  tentang  riba  terhadap  minat  bertransaksi  di  bank  syariah  di  Desa Karangmekar  Kecamatan  Karangsembung  Kabupaten  Cirebon,  diperoleh  dari  hasil analisis koefisien determinasi yaitu sebesar 32,3%.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan pada bab sebelumnya, maka kesimpulan yang diperoleh dari penelitian pengaruh pemahaman masyarakat tentang riba terhadap minat bertransaksi di bank syariah ( studi kasus di Desa Karangmekar Kecamatan Karangsembung Kabupaten Cirebon, adalah sebagai berikut :
1. Pemahaman  masyarakat  tentang  riba  di  desa  Karangmekar  Kecamatan  Karangsembung Kabupaten  Cirebon dikategorikan  Baik.  Hal  ini  dibuktikan  dari  tanggapan  responden yang  dominan  menjawab  setuju  dan  nilai  rata-rata  skor  total  tanggapan  responden sebesar 30,29, berada pada interval 29 - 32 dengan frekuensi relatif 36,46 %.
2. Terdapat pengaruh yang signifikan antara pemahaman masyarakat tentang riba terhadap minat  bertransaksi  di  bank  syariah.  Hal  ini  terbukti  dari  nilai  koefisien  regresi  yang bernilai  positif,    nilai  t  hitung  (6,700)  >  t  tabel  (1,985)  dan  nilai  signifikansi  (0,000)  < 0,05.
3. Besarnya  persentase  pengaruh  pemahaman  masyarakat  tentang  riba  terhadap  minat bertransaksi  di  bank  syariah  di  Desa  Karangmekar  Kecamatan  Karangsembung Kabupaten  Cirebon,  diperoleh    dari  hasil  analisis  koefisien  determinasi  adalah  32,3  %. Hal ini diperoleh dari nilai koefisien determinasi.

## DAFTAR PUSTAKA
Adiwarman.  (2011). Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan  Keuangan  Edisi  4. Jakarta:  PT.  Raja Grafindo.
Ali, Z. (2016). Metode Penelitian Hukum. Jakarta: Sinar Grafika.
Anggraeni, P. (2020). Pengaruh Produk-Produk Perbankan Syariah terhadap Minat Pedagang Pasar Pusat Perdagangan Harjamukti (PPH) dalam Memilih Bank Syariah. Skripsi , 38.
Arifin, Z. (2002). Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Bandung: Alfabeta.
Arikunto,  S.  (2010). Prosedur  Penelitian  suatu  Pendekatan  Praktik. Jakarta:  PT.  Rineka Cipta.
Ascarya. (2013). Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers. Ayub, M. (2009). Understanding Islamic Finance. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Ghozali,  I. (2011). Aplikasi  Analisis Multivariate dengan Program SPSS. Semarang:  Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hidayati,  F.  (2018).  Keefektifan  Metode  Reciprocal  Learning  terhadap  Kemampuan Mengapresiasi  Cerita  Pendek  Ditinjau  dari  Minat  Membaca  Karya  Sastra. Syntax Literate; Jurnal Ilmiah Indonesia , 3 (9), 10-20.
Ichsan. (2014). Perbankan Syariah (Sebuah Pengantar). Jakarta: GP Press Group. Ikit. (2015). Akuntansi Penghimpunan Dana Bank Syariah. Yogyakarta: Deepublish.
Imran,  B.  H.  (2017).  Pengaruh  Persepsi  Masyarakat  Batam  tentang  Bank  Syariah  terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah. Jurnal Business Administration Volume 1 , 2.
Indonesia,  I.  B.  (2014). Memahami  Bisnis  Bank  Syariah. Jakarta:  PT.  Gramedia  Pustaka Utama.
Indonesia,  I.  B.  (2016). Strategi  Manajemen  Risiko  Bank. Jakarta:  PT.  Gramedia  Pustaka Utama.
Irwanto, S. (2015). Analisis Minimnya Tingkat Pemahaman Masyarakat Kampung Welirang terhadap  Produk-Produk  Perbankan  Syariah  dalam  Meningkatkan  Pendapatan  Bank Syariah. UIN Sunan Ampel , http://digilib.uinsby.ac.id/3029/.
Jeki,  A.  (2018).  Pengaruh  Pengetahuan  Masyarakat  Kota  Pariaman  terhadap  Minat Bertransaksi di Lembaga Keuangan Syariah. Proposal Skripsi , 70.
Karim.  (2014). Bank  Islam:  Analisis  Fiqih  dan  Keuangan. Jakarta:  PT.  Raja  Grafindo Persada.
Keller, P. K. (2012). Marketing Management. New Jersey: Prentice Hall. Kotler, P. (2011). Manajemen Pemasaran di Indonesia: Analisis, Perencanaan, Implementasi dan Pengendalian. Jakarta: Salemba Empat.
Kurniati.  (2012).  lAnalisis  Persepsi  dan  Preferensi  Nasabah  Muslim  dan  Nasabah  Non Muslim  terhadap  Keputusan  Memilih  Perbankan  Syariah  di  Provinsi  DIY. Jurnal Ekonomi Syariah volume 2 , 2.
Linangkung,  E.  (2017). Penetrasi  Perbankan  Syariah  Masih  Sangat  Rendah .  Dipetik  April 12,  2021,  dari  https://ekbis.sindonews.com/berita/1172399/178/penetrasi-perbankan- syariah-masih-sangat-rendah
Machmudah,  R.  (2009).  Faktor-faktor  yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah  Non  Muslim Menjadi  Nasabah  di  Bank  Syariah  (Studi  Bank  CIMB  Niaga  Syariah  Cabang Semarang). 24.
Muis, P. &. (2009). Metodologi Ekonomi dan Bisnis. Yogyakarta: Graha Ilmu.
Muri, Y. (2014). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif  & Penelitian Gabungan. Jakarta: Prenadamedia Group.
Nawawi,  R.,  Darmawan,  I.,  Pratama,  G.,  &  Robawi,  J.  (2021).  Analisis  Administrasi Pembukaan  Rekening  Baru  pada  Tabungan  Wadiah  BNI  IB  Hasanah  di  BNI  Syariah KCP Plered. Ecobankers: Journal of Economy and Banking , 2 (1), 43-48.
Pauziah, M. (2018). Pengaruh Pemahaman Masyarakat terhadap Riba dalam Meningkat-kan
Minat Menabung ke Bank Syariah di Kota Palangka raya. Masters Thesis , 5.
Priansa, D. J. (2017). Perilaku Konsumen dalam Persaingan Bisnis Kontemporer. Bandung: Alfabeta.
Priyanto,  D.  (2010). Teknik  Mudah  dan  Cepat  Melakukan  Analisis  Data  Penelitian  dengan SPSS. Yogyakarta: Gawa Media.
Priyatno, D. (2014). SPSS 22 Pengolahan Data Terpraktis. Yogyakarta: CV. Andi Offset. Pratama,  G.  (2020).  Upaya  Modernisasi  dan  Inovasi  Pengelolaan  Sampah  Berbasis Masyarakat di Desa Leuwimunding  Majalengka. Etos:  Jurnal  Pengabdian Masyarakat , 2 (1), 37-49.
Pratama, G. (2020). Analisis Transaksi Jual Beli online Melalui Website Marketplace Shopee Menurut  Konsep  Bisnis  di  Masa  Pandemic  Covid  19. Ecopreneur:  Jurnal  Program Studi Ekonomi Syariah , 1 (2), 21-34.
Pratama, G. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembelian Barang Dan Jasa Secara Online Sebagai Alternatif Membeli Dikalangan Mahasiswa. Ecopreneur: Jurnal Program Studi Ekonomi Syariah , 1 (1), 46-54.
Pratama,  G.,  Amin,  N.  M.  F.,  &  Fitriyah,  Y.  (2021).  Pengaruh  Program  Aplikasi  Sistem Informasi Direktorat Jendral Pajak (SIDJP) Terhadap Kinerja Pegawai Ditinjau dalam Perspektif Ekonomi Islam. Ecopreneur: Jurnal Program Studi Ekonomi Syariah , 2 (1), 52-61.
Sudarsono,  H.  (2003). Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah  (Deskripsi  dan  Ilustrasi). Yogyakarta: Ekonosia.
Sugiyono.  (2013). Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif,  Kualitatif  dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono.  (2016). Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R&D. Bandung:  PT. Alfabeta.
Sujarweni, W. (2015). Metodologi Penelitian Bisnis dan Ekonomi. Yogyakarta: Pustaka Baru Press.
Suprihati,  S.  &.  (2021).  Pengaruh  Religiusitas,  Budaya,  Pengetahuan  terhadap  Minat Masyarakat Menabung di Koperasi Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(01), 2021, 443-450 , 1.
Syam,  A.  (2019).  Pengaruh  Pemahaman  Riba  terhadap  Minat  Menabung  di  Bank Konvensional  (Studi  Mahasiswa  Prodi  Perbankan  Syariah  IAIN  Parepare). Undergraduate Thesis , 9.
Usman. (2012). Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia. Jakarta: Sinar Grafika. W,  F.  (2017).  Minat  Nasabah  terhadap  Deposito  Mudharabah  pada  KJKS  BMT  Al-Fattah Kota Solok. 41-42.
Widoyoko,  E.  P.  (2016). Teknik  Penyusunan  Instrumen  Penelitian. Yogyakarta:  Pustaka Pelajar.
Wiroso. (2009). Produk Perbankan Syariah Edisi 1 Cet-1. Jakarta: LPFE Usakti . Zulkifli, S. (2003). Panduan Praktis Perbankan Syariah. Jakarta: Zikrul Hakim Cet. Ke-1.