## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP PEREKONOMIAN BANTEN

## Zaini Ibrahim

## IAIN Sultan Maulana Hasanuddin Banten
Abstrak.  Kontribusi  Perbankan  Syariah  Terhadap  Perekonomian  Banten. Perkembangan  perbankan  syariah  di  Banten  dapat  dilihat  dari  empat  aspek,  yaitu jumlah  aset,  DPK,  pembiayaan  dan  resiko  kredit.  Meski  terus  menunjukkan perkembangan yang baik, namun kinerja perbankan syariah terhadap total perbankan di wilayah Banten masih relatif kecil. Sampai triwulan IV 2013, pangsa aset perbankan syariah  di  Banten  baru  mencapai  6,78  persen  dari  total  aset  perbankan  di  wilayah Provinsi Banten. Demikian juga dengan pangsa penghimpunan DPK perbankan syariah hanya sebesar 5,20 persen. Sementara itu pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan syariah  di  Provinsi  Banten  hanya  sebesar  7,61  persen  dari  total  kredit  perbankan  di Provinsi Banten. Penelitian ini dilakukan dengan maksud untuk mengetahui kontribusi perbankan  syariah  terhadap  peningkatan  PDRB  Provinsi  Banten.  Riset  ini menggunakan 60 sampel, meliputi data bulanan sejak Januari 2009 sampai Desember 2013  terdiri  dari  PDRB  Banten,  DPK  dan  pembiayaan  perbankan  syariah  di  Banten. Teknik  analisis  data  menggunakan  regresi  linier  berganda  dengan  bantuan  software eviews. Hasil  pengolahan  data  menunjukkan  bahwa  DPK  dan  pembiayaan  tidak berpengaruh  secara  parsial  terhadap  peningkatan  PDRB  Banten.  Namun  DPK  dan pembiayaan  secara  bersama-sama/  simultan  berpengaruh  terhadap  PDRB  Banten. Angka  koefisien  determinasi  sebesar  53%  menunjukkan  nilai  kontribusi  perbankan syariah,  dan  umumnya  sektor  keuangan,  terhadap  kemajuan  perekonomian  Banten. Sisanya  47%  disumbangkan  oleh  sektor  lain  yang  tidak  dimasukkan  dalam  penelitian ini. Tingginya  kontribusi  perbankan  syariah  terhadap  perekonomian  Banten  harus direspon  dengan  penyiapan  infrastruktur  yang  memadai,  terutama  berkaitan  dengan peningkatan  kualitas  dan  kuantitas  sumber  daya  manusia  yang  menguasai  bidang ekonomi dan keuangan Islam. Diperlukan juga dorongan untuk Pemprov Banten agar meningkatkan proporsi penempatan dana desentralisasi di lembaga keuangan syariah. Kata Kunci: Pertumbuhan, ekonomi, Banten, PDRB, bank syariah.
Abstract.  The  Contribution  of  Islamic  Banking  on  the  Banten  Economy .  The development  of  Islamic  banking  in  Banten  can  be  seen  from  the  four  aspects,  such  as amount of assets, DPK, financing and credit risks.  Even indicates the good growth, but the  performance  of  Islamic  banking  from  the  total  banking  in  Banten  region  is  still relatively small. Until the fourth quarter of 2013, the share of Islamic banking assets in Banten  only  reached  6.78  percent  of  total  banking  assets  in  the  province  of  Banten. Likewise, the share of Islamic banking on third party funds amounted only 5.20 percent. While the financing extended by the Islamic banking in Banten province amounted  only 7.61 percent of total bank credit in Banten Province. This research was conducted with a  view  to  determine  the  contribution  of  Islamic  banking  to  increase  PDRB  Banten Province.  This  research  uses  60  samples,  including  monthly  data  from  January  2009
until December 2013 consisted of PDRB Banten, DPK and financing Islamic banking in Banten.  The  data  were  analyzed  using  multiple  linear  regression  with  the  help  of software  eviews.  The  results  showed  that  the  DPK  data  processing  and  financing  not partial  effect  on  PDRB  increase  in  Banten.  However  DPK  and  financing  jointly/ simultaneous  effect  on  PDRB  Banten.  Figures  determination  coefficient  of  53%  shows the  value  of  the  contribution  of  Islamic  banking  and  finance  sector  generally,  to  the economic progress of Banten. The remaining 47% was contributed by other sectors that are  not  included  in  this  study.  The  high  contribution  of  Islamic  banking  to  Banten’s economy  must  be  supported  by  the  preparation  of  adequate  infrastructure,  especially concerned  to  improve  the  quality  and  quantity  of  human  resources  in  the  Islamic economics  and  finance  area.  Beside  that,  we  must  give  the  encouragement  to  the government  of  Banten  in  order  to  increase  the  proportion  of  decentralized  funds placement in Islamic financial institutions . Key Words : growth, economy, Banten, PDRB, Islamic banking.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan  perbankan  syariah  secara  nasional  tidak  lain  ditopang  oleh pertumbuhan  bank  syariah  di  daerah,  misalnya  Provinsi  Banten.  Perkembangan perbankan syariah di Banten dapat dilihat dari empat aspek, yaitu jumlah aset, DPK, pembiayaan dan resiko kredit. Total aset perbankan syariah di Banten di akhir tahun 2013  mengalami  peningkatan  menjadi  Rp  8,313  triliun,  meningkat  sekitar  Rp  600 miliar  dibandingkan  akhir  tahun  2012  yang  mencapai  Rp  7,715  triliun.  DPK  yang berhasil  dihimpun  oleh  perbankan  syariah  mengalami  sedikit  penurunan  sekitar  Rp 54  miliar,  dari  yang  semula  Rp  5,537  triliun  di  Desember  2012  menjadi  Rp  5,483 triliun  di  Desember  2013.  Demikian  juga  dengan  perkembangan  pembiayaan  yang tumbuh  positif  lebih  dari  23  persen  dari  yang  semula  Rp  4,698  triliun  menjadi  Rp 5,803 triliun. Sementara itu, kualitas pembiayaan yang diwakili oleh non performing financing (NPF) berada pada level 1,53 persen di akhir tahun 2013.
Meski terus menunjukkan perkembangan yang baik, namun kinerja perbankan syariah  terhadap  total  perbankan  di  wilayah  Banten  masih  relatif  kecil,  seperti terlihat  dari  pangsa  beberapa  indikator  seperti  aset,  DPK,  dan    pembiayaan.  Sampai triwulan  IV  2013,  pangsa  aset  perbankan  syariah  di  Banten  baru  mencapai  6,78 persen  dari  total  aset  perbankan  di  wilayah  Provinsi  Banten.  Demikian  juga  dengan pangsa penghimpunan DPK perbankan syariah hanya sebesar 5,20 persen. Sementara itu  pembiayaan  yang  disalurkan  oleh  perbankan  syariah  di  Provinsi  Banten  hanya sebesar 7,61 persen dari total kredit perbankan di Provinsi Banten (Data KER Banten, 2013).
Besarnya  peran  sektor  perbankan  dalam  memajukan  perekonomian  daerah tidak  bisa  diragukan  lagi,  termasuk  di  dalamnya  keterlibatan  perbankan  syariah. Berdasarkan uraian di atas, penulis tertarik melakukan penelitian untuk mengetahui kontribusi  perbankan  syariah  terhadap  peningkatan  PDRB  Provinsi  Banten.  Secara lebih  spesifik,  judul  penelitian  dirumuskan  sebagai  berikut:  Kontribusi  Perbankan Syariah  Bagi  Perekonomian  Banten.  Judul  tersebut  di- breakdown menjadi  sebuah masalah  penelitian  yaitu,  berapa  besar  kontribusi  yang  diberikan  sektor  perbankan syariah  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  Provinsi  Banten  khususnya  selama  lima tahun terakhir, yaitu periode 2009 sampai 2013?

## KERANGKA KONSEPTUAL
Perkembangan  ekonomi  suatu  wilayah  lazim  diketahui  dengan  melihat  berapa besar  output  yang  dihasilkan  penduduk  wilayah  tersebut  selama  jangka  waktu tertentu.  Output  tersebut  tercermin  dari  deretan  angka  dalam  Produk  Domestik Bruto  (PDB)  untuk  skala  nasional,  sedangkan  untuk  wilayah  provinsi  dan kabupaten/kota  menggunakan  Produk  Domestik  Regional  Bruto  (PDRB).  Ada  tiga metode  dalam  menghitung  angka  PDRB,  yaitu  metode  produksi,  pengeluaran,  dan pendapatan. Nilai PDRB dalam penelitian ini menggunakan metode produksi.
PDRB  dengan  pendekatan  produksi  diperoleh  melalui  penjumlahan  nilai tambah  bruto  ( gross  value  added )  dari  semua  sektor  produksi.  Perhitungan  PDRB dengan  pendekatan  produksi  di  Indonesia  dilakukan  dengan  menjumlahkan  semua sektor  industri  yang  ada,  termasuk  di  dalamnya  adalah  sektor  bank  dan  lembaga keuangan  lainnya.  Pada  dasarnya  sudah  terlihat  dengan  jelas  berapa  kontribusi sektor  perbankan  dan  lembaga  keuangan  lainnya  terhadap  PDRB.  Namun  karena masih  bersifat  umum,  belum  terukur  dengan  pasti  berapa  besarnya  kontribusi perbankan syariah terhadap nilai PDRB Banten.
Untuk mengukur kinerja perbankan syariah sebagai lembaga intermediasi, bisa dengan  cara  melihat  kemampuan  bank  tersebut  dalam  menghimpun  dana  pihak ketiga (DPK) dan menyalurkannya kembali ke masyarakat dalam bentuk pembiayaan. DPK  bank  syariah  terdiri  dari  tabungan  mudharabah,  deposito  mudharabah  dengan berbagai termin, baik satu bulan; 3 bulan; 6 bulan; 12 bulan; dan lebih dari 12 bulan, serta giro wadiah. Sedangkan pembiayaan diberikan bisa dalam bentuk akad jual beli, bagi hasil, dan sewa.
Semakin  banyak  DPK  yang  berhasil  dihimpun,  diduga  semakin  memberi kontribusi  positif  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  Banten.  Artinya,  semakin  banyak nasabah  menyimpan  dana  di  bank  syariah,  maka  semakin  banyak  pula  transaksi keuangan di bank syariah yang tercatat dalam PDRB.
Begitu  juga  halnya  dengan  pembiayaan,  semakin  banyak  pembiayaan  yang disalurkan,  diduga  semakin  berpengaruh  positif  terhadap  pertumbuhan  ekonomi Banten.  Karena  pembiayaan  merupakan  salah  satu  sumber  pendanaan  untuk meningkatkan investasi dan menggerakan roda perekonomian.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
Penelitian  ini  sangat  penting  dilakukan  sebagai  bagian  dari resiprocal  research dari penelitian yang dilakukan penulis  dua tahun yang lalu dengan mengangkat tema pengaruh  variabel  ekonomi  makro  terhadap  rasio  pembiayaan  bermasalah  ( Non Performing  Financing/ NPF)  bank  syariah  di  Banten.  Hasil  penelitian  menunjukkan bahwa  performa  pembiayaan  bank  syariah  yang  dicerminkan  dalam  NPF  sangat dipengaruhi perkembangan ekonomi daerah yang tercermin dalam PDRB Banten.
Dengan  menggunakan  perspektif  yang  berbeda,  penulis  menjadikan perkembangan  ekonomi  Banten  sebagai  variabel  terikat/ dependent  variable ,  dan pertumbuhan  bank  syariah  sebagai  variabel  bebas/ independent  variable .  Yang dimaksud  pertumbuhan  bank  syariah  dilihat  dari  aspek  pengumpulan  DPK  dan penyaluran pembiayaan.

## PERBANKAN SYARIAH DAN PERTUMBUHAN EKONOMI

## A. Konsep Pertumbuhan Ekonomi
Produktif  atau  tidaknya  sebuah  negara  dapat  dilihat  dari  kemampuan masyarakatnya dalam menghasilkan barang dan jasa. Kemampuan produksi tersebut dihitung  dalam  Produk  Domestik  Bruto  (PDB).  Bila  nilai  PDB  dari  tahun  ke  tahun mengalami  kenaikan,  maka  ekonomi  negara  tersebut  dikatakan  sedang  tumbuh  dan masyarakatnya relatif produktif.
Alat  yang  tepat  dalam  mengukur  pertumbuhan  ekonomi  yaitu  PDB  riil  atau dikenal  dengan  PDB  atas  dasar  harga  konstan.  Penggunaan  harga  konstan  untuk menghilangkan  pengaruh  inflasi,  sehingga  angka  PDB  yang  muncul  merupakan  nilai riil  dari  total output barang  dan  jasa.  Dumairy  mengungkapkan  ada  tiga  metode mengubah PDB atas harga berlaku menjadi harga konstan (Dumairy, 1996). Pertama, yaitu  metode  revaluasi.  Menurut  metode  ini,  PDB  konstan  diperoleh  dengan menetapkan tahun dasar ( based year ) yang merupakan tahun di mana perekonomian dalam kondisi stabil. Harga barang, yang diwakili oleh indeks harga konsumen (IHK), pada tahun tersebut digunakan sebagai harga konstan untuk tahun-tahun berikutnya.
Metode  kedua  adalah  ekstrapolasi.  Metode  ini  dilakukan  dengan  cara memperbarui  ( updating )  nilai  tahun  dasar  sesuai  dengan  indeks  produksi  atau tingkat  pertumbuhan  riil  dari  tahun  sebelumnya.  Metode  ketiga  adalah  metode
deflasi,  dilakukan  dengan  cara  membagi  nilai  masing-masing  tahun  dengan  harga relatif yang sesuai (indeks harga x 1/100).

## B. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pertumbuhan Ekonomi
Ada  beberapa  faktor  yang  bisa  memengaruhi  pertumbuhan  ekonomi  suatu negara atau wilayah. Para ekonom Klasik mengelompokkannya ke dalam tujuh faktor sebagai berikut (Raharja, 2006):
Faktor  pertama  adalah  ketersediaan  barang  modal.  Agar  ekonomi  mengalami pertumbuhan,  maka  stok  barang  modal  harus  ditambah  dengan  cara  peningkatan investasi. Salah satu upaya dalam meningkatkan investasi adalah dengan menangani faktor-faktor  yang  memengaruhi  tingkat  investasi,  diantaranya  stabilitas  politik, pelayanan birokrasi dalam satu pintu, pajak yang rendah, dan lain sebagainya.
Kedua,  kualitas  tenaga  kerja.  Khusus  di  negara  sedang  berkembang,  tenaga kerja  (TK)  masih  merupakan  faktor  produksi  yang  sangat  dominan.  Penambahan tenaga  kerja  umumnya  berpengaruh  terhadap  peningkatan  output.  Yang  menjadi pertanyaan adalah berapa banyak penambahan TK akan terus meningkatkan output. Selama  ada  sinergi  antara  TK  dan  teknologi,  penambahan  TK  akan  memacu pertumbuhan ekonomi. Jumlah TK yang dapat dilibatkan dalam proses produksi akan semakin  sedikit  bila  teknologi  yang  digunakan  makin  tinggi  atau  akan  terjadi trade off .
Faktor  ketiga  yaitu  perkembangan  teknologi.  Kemajuan  teknologi  makin memperbesar  ketimpangan  ekonomi  antar  bangsa,  utamanya  negara  maju  dengan negara  sedang  berkembang.  Untuk  mengatasi  ketimpangan  antara  tenaga  kerja  dan teknologi,  beberapa  ekonom  mengajukan  konsep  berupa  teknologi  tepat  guna. Dengan penggunaan teknologi ini, manusia dapat memanfaatkan secara optimal apa yang  ada  dalam  diri  dan  lingkungannya.  Bahkan  kelebihan  penggunaan  teknologi tepat guna adalah ditekannya pemborosan penggunaan SDA atau energi dalam proses produksi.
Faktor  keempat  adalah  kemampuan  finansial.  Dalam  perekonomian  modern, uang  memegang  peran  sentral.  Makin  banyak  uang  yang  digunakan  dalam  proses produksi, makin besar output yang dihasilkan. Tetapi dengan jumlah uang yang sama, dapat  dihasilkan  output  yang  lebih  besar  jika  penggunaannya  efisien.  Tingkat

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
efisiensi penggunaan uang sangat ditentukan oleh tingkat efisiensi sistem perbankan. Pembenahan sistem keuangan ini akan memberi sumbangan yang signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi.
Faktor kelima yang dapat mendorong pertumbuhan ekonomi yaitu kemampuan manajerial.  Manajemen  adalah  peralatan  yang  sangat  dibutuhkan  untuk  mengelola perekonomian  modern,  terutama  perekonomian  yang  sangat  mengandalkan mekanisme  pasar.  Sistem  manajemen  yang  baik,  terkadang  jauh  lebih  berguna dibanding  barang  modal  yang  banyak,  uang  yang  berlimpah  dan  teknologi  tinggi. Banyak  contoh  di  mana  suatu  negara  yang  tidak  terlalu  mengandalkan  teknologi tinggi  tapi  mampu  mempertahankan  pertumbuhan  ekonominya,  misalnya  Thailand. Dengan  potensi  pertanian  dan  keindahan  alamnya,  Thailand  mampu  mengelola agribisnis  dan  sektor  pariwisata  dengan  baik.  Bahkan  dengan  hasil  pertaniannya, yaitu  beras  ketan,  Thailand  dapat  membeli  pesawat  buatan  Indonesia,  dengan  cara imbal jual ( counter trade ).
Faktor keenam adalah kemampuan wirausaha ( entrepreneurship ). Kewirausahaan  diartikan  sebagai  kemampuan  dan  keberanian  mengambil  risiko untuk  memperoleh  keuntungan.  Para  wirausahawan  atau  pengusaha  harus mempunyai  perkiraan  yang  matang  bahwa  input  yang  dikombinasikannya  akan menghasilkan  barang  dan  jasa  yang  dibutuhkan  oleh  masyarakat,  sehingga  timbal baliknya akan memberikan keuntungan yang maksimal bagi perusahaan.
Faktor  ketujuh  yang  tidak  kalah  pentingnya  adalah  penguasaan  informasi. Syarat agar pasar berfungsi sebagai alokasi sumber daya ekonomi yang efisien adalah adanya  informasi  yang  sempurna  dan  seimbang  ( perfect  and  simetric  information ). Kegagalan  pasar  merupakan  akibat  tidak  terpenuhinya  asumsi  ini.  Sebab  semakin banyak, semakin benar dan semakin berimbang arus informasi, para pelaku ekonomi dapat mengambil keputusan dengan lebih cepat dan lebih baik, sehingga sumber daya ekonomi  makin  efisien.  Dapat  dikatakan  bahwa  penguasaan  informasi  sangat menunjang pertumbuhan ekonomi.

## C. Peran Sektor Perbankan Dalam MendorongPertumbuhan Ekonomi
Pohan  mengungkapkan  terdapat  empat  jalur  yang  bisa  digunakan  untuk menganalisa  peran  sektor  perbankan  terhadap  perkembangan  ekonomi.  Keempat
jalur  tersebut  dinamakan  efek  substitusi,  efek  suku  bunga,  efek  kekayaan,  efek ekspektasi masyarakat (Pohan, 2008).
Efek substitusi terjadi karena hukum deminishing marginal utility , yang berlaku pada konsumsi barang dan jasa, berlaku juga pada penggunaan uang. Semakin banyak uang  diterima  oleh  seseorang,  semakin  kecil  nilai  tambah  kegunaan  yang  bisa diperoleh  orang  tersebut  atas  uang  yang  diterimanya.  Makin  banyak  uang  yang diterima seseorang, akan semakin besar hasrat orang tersebut menukarkan uangnya dengan  barang  atau  jasa  yang  dapat  memberi  nilai  tambah  kegunaan  yang  lebih besar. Kondisi inilah yang disebut dengan efek substitusi.
Efek  substitusi  menjadi  penghubung  antara  sektor  moneter  dengan  sektor  riil. Penambahan jumlah uang beredar di pasar akan meningkatkan konsumsi masyarakat terhadap barang dan jasa. Saat jumlah uang yang dipegang menjadi semakin banyak, masyarakat  akan  menukarkannya  menjadi  bentuk  lain  yang  memberi  nilai  tambah, misalnya dengan membeli barang dan jasa, sehingga konsumsi barang dan jasa akan meningkat.  Peningkatan  permintaan  akan  mendorong  peningkatan  produksi,  dan akhirnya sektor riil berjalan semakin cepat.
Peningkatan  aktivitas  di  sektor  riil  akan  meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi dan  memperluas  kesempatan  kerja.  Namun,  kenaikan  produksi  tidak  akan berlangsung  terus-menerus  tanpa  batas.  Pada  suatu  saat  akan  mencapai  titik  jenuh. Bila kapasitas perekonomian mencapai titik jenuh dan kapital yang tersedia menjadi terbatas,  perekonomian  tidak  mampu  lagi  meningkatkan  produksi  dan  memperluas investasi.  Dampak  yang  terjadi  berikutnya  bukan  lagi  kenaikan  produksi  melainkan kenaikan harga barang dan jasa, yang dikenal dengan inflasi.
Kondisi  inilah  yang  diyakini  oleh  Milton  Friedman  bahwa  ekspansi  moneter dalam jangka panjang tidak akan mendorong pertumbuhan ekonomi dan memperluas kesempatan kerja, tetapi hanya akan meningkatkan inflasi.
Efek  suku  bunga  muncul  karena  memengaruhi  masyarakat  dalam  memilih bentuk kekayaan yang ingin dimilikinya, apakah dalam bentuk uang, financial assets , atau  benda-benda  riil  seperti  tanah,  rumah,  emas  dan  lan  sebagainya.  Mana  yang memberi hasil lebih tinggi akan lebih diminati.
Ekspansi moneter selain mendorong masyarakat menukarkan uangnya dengan barang  dan  jasa  dapat  juga  mendorong  masyarakat  menukarkan  uangnya  ke  dalam

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
bentuk  aset  keuangan  ( financial  asset ).  Preferensi  masyarakat  untuk  membeli  aset keuangan mengakibatkan kenaikan harga-harga aset keuangan tersebut yang berarti pula terjadinya penurunan suku bunga dari aset keuangan tersebut. Penurunan suku bunga  akan  mengurangi  biaya  modal  ( cost  of  capital )  dan  pada  gilirannya  akan mendorong  kegiatan  produksi  dan  investasi  sehingga  meningkatkan  pertumbuhan ekonomi serta memperluas kesempatan kerja.
Di  sisi  lain,  penurunan  suku  bunga  dapat  mendorong  perpindahan  kapital  ke luar  negeri  atau capital  flight ,  khususnya  ke  negara  di  mana  tingkat  bunganya  lebih menguntungkan. Capital flight pada gilirannya akan merugikan neraca pembayaran.
Neraca  pembayaran  dapat  mewakili  rapor  suatu  negara.  Neraca  pembayaran diterjemahkan  sebagai  suatu  catatan  sistematis  mengenai  transaksi  ekonomi  yang dilakukan  penduduk  (residen)  suatu  negara  dengan  penduduk  negara  lain (nonresiden)  dalam  jangka  waktu  tertentu.  Dengan  demikian,  dalam  neraca pembayaran  akan  tergambar  besarnya  ekspor,  impor,  jasa-jasa,  dan  lalu  lintas  dari dan  ke  suatu  negara.  Dengan  melihat  neraca  pembayaran  selintas  bisa  diketahui kinerja ekonomi eksternal suatu negara.
Kenaikan  harga  barang  atau  inflasi,  bagi  sebagian  masyarakat  yang  memiliki kekayaan  dalam  bentuk  riil  seperti  tanah,  bangunan,  emas,  dan  lain-lain,  akan menyebabkan meningkatnya nominal kekayaan yang mereka miliki.  Misalnya, tanah yang semula harganya Rp 100 juta, dengan naiknya harga-harga, nilai tanah tersebut meningkat menjadi Rp 120 juta. Secara nominal, kekayaan pemilik tanah mengalami peningkatan.
Kenaikan kekayaan nominal ini akan membuat masyarakat merasa dirinya lebih kaya  dibandingkan  dengan  sebelum  adanya  inflasi.  Perasaan  tersebut  akan mendorong  masyarakat  untuk  meningkatkan  konsumsinya.  Dalam  teori  moneter, kondisi  di  atas  dikenal  dengan wealth  effect atau  efek  kekayaan  yang  dampak moneternya sama dengan efek substitusi dan efek suku bunga.
Ekspektasi  masyarakat  terhadap  kenaikan  harga  pada  gilirannya  akan mendorong  kenaikan  suku  bunga.  Apabila  suku  bunga  meningkat  lebih  kecil dibandingkan  dengan  kenaikan  harga,  secara  riil return atas  aset  keuangan  yang dimiliki  akan  menurun.  Penurunan  tersebut  akan  mendorong  orang  mengalihkan kekayaannnya dari bentuk aset keuangan ke bentuk aset riil.
Dengan  kondisi  demikian,  apabila  masyarakat  atau  perusahaan  dapat memanfaatkan  berbagai  informasi  atau  data  moneter  dengan  baik  sehingga  dapat memperkirakan inflasi, mereka akan menaikkan harga barang yang diproduksinya. Di sisi  lain,  para  pekerja  juga  akan  meminta  upah  yang  lebih  tinggi  mendahului kemungkinan inflasi yang mereka perkirakan akan terjadi.
Apabila  tindakan  antisipasi  itu  dilakukan  oleh  sebagian  besar  masyarakat, tindakan tersebut akan membawa dua implikasi moneter yang sangat penting, yaitu pertama,  kebijakan  moneter  menjadi  tidak  efektif.  Karena  kebijakan  moneter  tidak mengubah sektor riil, yaitu konsumsi, produksi, investasi, dan kesempatan kerja. Hal yang  terjadi  hanyalah  perubahan  harga.  Kedua,  ekspektasi  masyarakat  terhadap inflasi  akan  mengakibatkan  inflasi  yang  semula  hanya  merupakan  dugaan,  justru menjadi kenyataan.
Keempat  jalur  atau  efek  inilah  yang  menjadi  hubungan  sebab  akibat  antara kebijakan  moneter  dengan  perekonomian  secara  makro.  Relasi  yang  demikian kompleks  ini  pula  harus  menjadi  pertimbangan  bagi  pengambil  kebijakan  moneter untuk  menentukan  apa  target  kebijakan  moneter  yang  akan  dituju  dan  bagaimana strategi pencapaiannya.

## D. Penelitian Terdahulu

## 1. Analisis Prospek Kontribusi Ekonomi Syariah di Indonesia
Wahyono  dalam  sebuah  penelitiannya  menyampaikan  hasil  kajian  kualitatif tentang  kontribusi  kontribusi  ekonomi  syariah  dalam  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat Indonesia. Fokus analisa ditekankan pada faktor penduduk, sumber daya manusia (SDM), dan faktor kontribusi pemerintah (Wahyono, TT).
Hasil analisanya menyatakan bahwa dari aspek demografi atau kependudukan, Indonesia  merupakan  negara  dengan  penduduk  Islam  terbesar  di  dunia.  Jumlah penduduk  muslim  di  Indonesia  pada  tahun  2010  sekitar  85%  dari  240.271.522 penduduk.  Kondisi  ini  tentu  menjadi  faktor  kuat  untuk  mendukung  perkembangan dan  kontribusi  ekonomi  syariah  di  Indonesia.  Pertumbuhan  lembaga  keuangan syariah yang pesat di Indonesia, mengindikasikan peningkatan kesadaran penduduk Indonesia  akan  syariat  Islam  dan  berdampak  pada  peningkatan  permintaan  jasa layanan lembaga keuangan berbasis syariah.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
Dari  sisi  pengembangan  SDI,  ternyata  SDI  yang  berkecimpung  di  lembaga keuangan syariah belum sepenuhnya memiliki kapasitas yang ideal. Realitasnya, SDI merupakan  sumber  daya  manusia  pada  lembaga  keuangan  konvensional  yang kemudian  sedikit  dipoles  dengan  label  syariah.  Tak  mengherankan  jika  kemudian berbagai  kritik  bermunculan  terhadap  praktik  ekonomi  syariah  di  Indonesia,  yang dinilai tidak jauh berbeda dengan praktek serupa di lembaga keuangan konvensional.
Jika melihat dari keterlibatan pemerintah, Wahyono mengungkapkan beberapa upaya  yang  telah  dilakukan  oleh  pemerintah  kaitannya  dengan  pengembangan ekonomi  syariah  di  Indonesia.  Diantaranya  penerbitan  UU  No  19  Tahun  2008 Tentang  Surat  Berharga  Syariah  Nasional  dan  UU  PS.  Keberadaan  UU  No  19/2008 merupakan  upaya  pemerintah  meningkatkan  porsi  pembiayaan  pembangunan nasional melalui skema pembiayaan syariah dari obligasi negara dan surat berharga lainnya yang memang memiliki peluang besar bagi Indonesia untuk memperolehnya dari  investor  Timur  Tengah  maupun  umat  Islam  Indonesia  sendiri.  Adapun  UU  PS yang  secara  khusus  membahas  perbankan  syariah  merupakan  upaya  pemerintah dalam  menguatkan  kontribusi  lembaga  keuangan  syariah  dalam  memperkokoh pembangunan nasional.
Selain  itu,  pemerintah  juga  sudah  mulai  memperhatikan  zakat  untuk mengurangi  kemiskinan  di  Indonesia.  Salah  satu  rekomendasi  Konferensi  Dewan Zakat  Asia  Tenggara  (DZAT)  ke  2  yang  berlangsung  di  Padang  yaitu  mendesak dibentuknya  kementerian  zakat.  Rekomendasi  tersebut  disambut  DPR  dengan mendesak  dibentuknya  DITJEN  zakat.  Selain  itu,  Presiden  pun  juga  mengungkapkan bahwa  zakat  bisa  digunakan  untuk  memenuhi  kebutuhan  konsumtif  yang  pada akhirnya akan mengurangi kemiskinan dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

## 2. Peranan Ekonomi Syariah dalam Pembangunan Daerah
Dengan  menggunakan  pendekatan  analisis  deskriptif,  Rusydiana  dan  Syafi’i menjelaskan  ada  beberapa  indikator  yang  dapat  menjadi  tolok  ukur  bagi  kontribusi sektor  keuangan  syariah  terhadap  perekonomian  daerah.  Indikator  pertama  yaitu semakin  banyaknya  bank-bank  syariah  nasional  yang  membuka  cabang  di  daerah- daerah. Pembukaan kantor cabang ini tentu membawa implikasi bagi pembangunan ekonomi  setempat  karena  adanya  aktivitas  intermediasi  yang  dilakukan  perbankan
syariah yaitu menyalurkan dana dari pihak yang surplus ke pada pihak yang shortage . (Rusdiana dan Syafi’i, TT).
Kehadiran  perbankan  syariah  sampai  di  daerah  mampu  menjadi  solusi  atas ‘kebiasaan’  bank  konvensional  yang  selalu  menginvestasikan  dana  desentralisasi milik  pemda  ke  instrumen  SBI.  Oleh  karena  itu,  kehadiran  UUS  dari  Bank Pembangunan  Daerah  (BPD)  menjadi  pilihan  alternatif  bagi  pemda  untuk mengalokasikan  dana  desentralisasi  ke  sektor-sektor  produktif  dengan  tetap memperoleh imbal hasil yang kompetitif.
Indikator  kedua,  tidak  kalah  pentingnya  adalah  peran  yang  dimainkan  oleh lembaga-lembaga  keuangan  mikro  dan  kecil  syariah  seperti  BMT,  Koperasi  Syariah, dan  BPRS  yang  mampu  menjangkau  masyarakat  sampai  lingkup  terkecil  yang  tidak mampu dijangkau oleh bank-bank umum. Sudah banyak peran yang dimainkan oleh lembaga  keuangan  mikro  syariah  ini  dan  sudah  banyak  pula  pengaruhnya  bagi perbaikan  ekonomi  daerah.  Para officer lembaga  keuangan  mikro  syariah rajin   melakukan  sosialisasi  ekonomi  syariah  kepada  masyarakat,  sehingga masyarakat menjadi entreprenur yang berjuang mengangkat taraf hidupnya ke arah yang lebih baik.

## 3. Analisis  Kontribusi  Perbankan  Syariah  Terhadap  Pertumbuhan  Ekonomi Indonesia
Rama  mencoba  melakukan  identifikasi  masalah  apakah  perbankan  syariah berpengaruh  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  nasional  (ia  menyebutnya finance-led growth  hypothesis )?,  dan  ataukah  justru  pertumbuhan  ekonomi  nasional  yang berpengaruh  terhadap  perkembangan  sektor  perbankan  syariah  ( growth-led  finance hypothesis )? Alat analisis yang digunakan dalam penelitian kausalitas ini dengan cara Uji  Kausalitas  Granger  ( Granger  Causality)  berdasarkan  Error  Correction  Model (Ali Rama).
Hasil  uji  kausalitas  Granger  menunjukkan  pola  hubungan finance-led  growth . Artinya,  perbankan  syariah  yang  direpresentasikan  melalui  total  pembiayaan  dan DPK  secara  positif  dan  signifikan  berhubungan  dengan    pertumbuhan  ekonomi  dan riil  output  di  Indonesia  dalam  jangka  panjang.  Penelitian  ini  juga  mengindikasikan bahwa peningkatan infrastruktur perbankan syariah di Indonesia akan memberikan

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
manfaat terhadap perkembangan ekonomi dan hal ini penting dalam jangka panjang untuk perkembangan kesejahteraan masyarakat.
Dalam rekomendasinya, Rama mengungkapkan pentingnya untuk meningkatkan  infrastruktur  keuangan  seperti  peningkatan  kuantitas  dan  kualitas sumber  daya  manusia untuk  memenuhi  permintaan industri  keuangan  syariah  yang diprediksi akan mengalami pertumbuhan yang cukup pesat di masa mendatang.
Diperlukan  juga  perangkat  hukum  yang  memadai  sebagai  bentuk regulatory framework bagi pelaku-pelaku  industri  keuangan  syariah.  Sistem    manajemen  risiko juga menjadi hal penting untuk mendukung perkembangan indsutri ini dalam jangka panjang.
4. Kontribusi Perkembangan Perbankan Syariah Terhadap Tingkat Pertumbuhan Ekonomi dan Kemiskinan di Indonesia
Ilyas  mencoba  memecahkan  masalah  mengenai  kontribusi  perbankan  syariah terhadap  pertumbuhan  ekonomi  dan  kemiskinan  di  Indonesia.  Variabel  perbankan syariah  diwakili  oleh financing  to  deposit  ratio (FDR).  Sedangkan  pertumbuhan ekonomi diwakili oleh angka Product Domestic Brutto (PDB), (Iyas, 2011).
Metodologi  penelitian  yang  digunakan  adalah library  research, yaitu dilaksanakan  dengan  menggunakan  literatur  (kepustakaan)  dari  penelitian sebelumnya, dengan bantuan kelengkapan data yang dikutip dari Bank Indonesia dan Badan Pusat Statistik.
Hasil  penelitian  membuktikan  bahwa  kontribusi  perbankan  syariah  terhadap tingkat  pertumbuhan  ekonomi  sebesar  31,3%  dan  terhadap  kemiskinan  sebesar 15,5%. Artinya kontribusi yang diberikan perbankan syariah terhadap pembangunan ekonomi dan pengentasan kemiskinan belum sesuai dengan tujuan-tujuan perbankan syariah  itu  sendiri,  maka  perlu  ada  kebijakan  yang  lebih  arif  lagi  dalam  mengelola dana  masyarakat  agar  sesuai  dengan  amanah  dan  tujuan  tersebut.  Ketika pertumbuhan  ekonomi  berjalan  benar  akan  berimbas  pada  penurunan  angka kemiskinan baik secara langsung maupun secara tidak langsung.

## 5. Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia dan Kontribusinya  Bagi Pembangunan Nasional
Penelitian ini berupaya untuk mengukur kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia  dan  dikaitkan  dengan  kontribusinya  terhadap  pembangunan  nasional selama  periode  2005  sampai  2009.  Andriansyah  mencoba  melakukan  analisa deskriptif  kuantitatif  terhadap  data  laporan  keuangan  perbankan  syariah  dalam statistik perbankan syariah yang dirilis oleh BI. (Ardiansyah).
Salah  satu  hasil  analisanya  menggambarkan  bahwa  selama  periode  2005 sampai  2009  kontribusi  perbankan  syariah  terhadap  pembangunan  nasional  masih relatif kecil. Hasil ini dibuktikan dengan dominannya kontribusi yang disalurkan bank syariah  pada  sektor  jasa  yang  mencapai  nilai  rata-rata  29,71  persen.  Sebaliknya, kontribusi  pada  sektor  primer  seperti  pertanian  dan  perkebunan  relatif  kecil  hanya sekitar  3,2  persen  selama  periode  yang  sama.  Rendahnya  pembiayaan  syariah  pada primer menandakan masih lemahnya komitmen perbankan syariah pada sektor yang menjadi tulang punggung bagi sebagian besar rakyat Indonesia.
Kontribusi  perbankan  syariah  terhadap  pembangunan  nasional  juga  dapat dilihat  dari  rasio-rasio  keuangan  bank  umum  syariah  dan  unit  usaha  syariah.  Dari beberapa  rasio  yang  ada,  FDR  atau  rasio  pembiayaan  terhadap  dana  pihak  ketiga pada  perbankan  syariah  selama  lima  tahun  terakhir  berada  pada  rata-rata  99,63% yang  menunjukkan  bahwa  perbankan  syariah  aktif  menyalurkan  dana  kepada masyarakat.
Andriansyah  menyimpulkan  bahwa  perbankan  syariah  telah  menunjukkan kinerja keuangan yang menggembirakan meskipun perannya masih perlu untuk terus dikembangkan.  Perbankan  syariah  juga  telah  memberikan  kontribusi  penting  bagi pembangunan  nasional  dengan    melaksanakan  fungsi  intermediasi  keuangan.  Peran lain  yang  kini  dituntut  dari  perbankan  syariah  adalah  partisipasi  aktifnya  dalam pembiayaan  pada  sektor  primer  di  Indonesia  dan  mempraktekkan  prinsip  syariah terutama prinsip bagi hasil dalam operasionalnya.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…

## Hipotesis Penelitian
Secara lengkap hipotesis yang akan diuji adalah sebagai berikut: H o :β 1 , β 2 = 0; Diduga variabel DPK dan pembiayaan perbankan syariah, secara parsial maupun simultan, tidak berkorelasi positif terhadap peningkatan PDRB Banten.
H a :β 1 , β 2 > 0; Diduga variabel DPK dan pembiayaan perbankan syariah, secara parsial maupun simultan, berkorelasi positif terhadap peningkatan PDRB Banten.

## METODE

## A. Objek Penelitian
Penelitian  ini  coba  mengambil  objek  perkembangan  ekonomi  Banten  yang dikutip  dari  sumber  resmi  berupa  laporan  perkembangan  ekonomi  Banten, disandingkan  dengan  perkembangan  perkembangan  perbankan  syariah  di  Banten yang diambil dari statistik perkembangan perbankan syariah di Provinsi Banten.
Perkembangan ekonomi Banten selalu menarik untuk dijadikan objek penelitian disebabkan  karena  posisi  geografisnya  dan  aspek  demografisnya.  Posisi  Banten secara  geografis  bertetangga  dengan  ibukota  negara  DKI  Jakarta.  Jarak  yang  relatif dekat  dengan  ibukota  negara  menjadi  kelebihan  tersendiri  bagi  Banten  karena diharapkan mendapat manfaat dari potongan  kue pembangunan yang terjadi di DKI Jakarta,  baik  dari  sisi  peningkatan  PDRB  maupun  semakin  bertambahnya  jaringan perbankan  syariah.  Dari  sisi  demografi,  ciri  kultur  agamis  masyarakat  Banten  yang Islami  menjadi  daya  tarik  tersendiri  untuk  diteliti.  Dengan  mengukur  kontribusi perbankan  syariah  bagi  perekonomian  Banten,  secara  tidak  langsung  riset  ini  juga bisa  mengetahui  kontribusi  umat  muslim  Banten  terhadap  kemajuan  ekonomi daerahnya.

## B. Teknik Pengumpulan Data
Penelitian dilakukan dengan mengumpulkan data sekunder yang dipublikasikan oleh  lembaga  terkait,  baik  melalui  situs  resmi  atau  melalui  katalog  yang  diterbitkan lembaga  tersebut  yang  tersebar  di  perpustakaan  daerah  atau  Badan  Pusat  Statistik (BPS) Provinsi Banten.  Rentang waktu selama lima tahun terakhir, yaitu tahun 2009
sampai 2013. Data yang diperlukan terdiri dari jumlah DPK dan jumlah pembiayaan bank syariah di Banten, serta PDRB Banten atas dasar harga konstan.

## C. Alat Analisis
Salah satu alat analisis yang tepat untuk mengukur kontribusi sektor perbankan terhadap perekonomian Banten yaitu regresi berganda dengan metode ordinary least square (OLS). Adapun model regresi yang ditawarkan penulis adalah sebagai berikut:
PDRB = α + β 1 DPK + β 2 Pemby + ε
Dimana:
PDRB = Produk Domestik Regional Bruto (Rp. Miliar) α = Konstanta
β 1, β 2 = Koefisien Regresi DPK = Jumlah Dana Pihak Ketiga (Rp. Miliar) Pemby = Jumlah Pembiayaan yang disalurkan (Rp. Miliar) ε = Standard error
Data  sekunder  yang  telah  dikumpulkan  kemudian  diolah  dengan  alat  bantu ekonometrik  berupa software  Eviews. Langkah  selanjutnya  adalah  melakukan serangkaian pengujian, baik uji statistik maupun uji hipotesis.
Uji  statistik  dilakukan  untuk  mengetahui  apakah  data  yang  digunakan  layak atau tidak untuk dijadikan sebuuah model regresi. Sedangkan uji hipotesis dilakukan untuk  memastikan  adanya  pengaruh  antara  variabel  bebas  (DPK  dan  Pembiayaan) dan variabel terikat (PDRB).

## III. KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP PEREKONOMIAN BANTEN
Kemajuan  yang  terjadi  di  sektor  perbankan  syariah  dapat  memberi  pengaruh positif  bagi  pertumbuhan  ekonomi  regional,  khususnya  di  Banten.  Semakin  banyak masyarakat  Banten  yang  memanfaatkan  jasa  perbankan  syariah,  akan  semakin mendorong pertumbuhan ekonomi Banten.
Potret  perkembangan  sektor  perbankan  syariah  dan  perkembangan  ekonomi Banten dalam bentuk PDRB tersaji dalam tabel 1 berikut ini.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…

## Tabel 1. Rekapitulasi Sampel Penelitian Tahun 2009-2013
Tahun Bulan PDRB (Rp.Miliar) DPK (Rp.Miliar) Pembiayaan (Rp.Miliar)
2009
Januari 17318 831 832 Februari 17318 837 842 Maret 17318 823 851 April 17787 837 849 Mei 17787 867 877 Juni 17787 894 896 Juli 21310 1025 919 Agustus 21310 1102 953 September 21310 1347 990 Oktober 21454 1475 1035 November 21454 1380 1073 Desember 21454 1498 1111 2010 Januari 21166 1690 1135 Februari 21166 1699 1205 Maret 21166 1726 1244 April 21820 1817 1289 Mei 21820 2084 1507 Juni 21820 2351 1621 Juli 22601 2596 1687 Agustus 22601 2637 1786 September 22601 2818 1827 Oktober 22807 2742 1868 November 22807 2624 1969 Desember 22807 3007 2086 2011 Januari 22598 2750 2207 Februari 22598 2674 2321 Maret 22598 3406 2440
Tahun Bulan PDRB (Rp.Miliar) DPK (Rp.Miliar) Pembiayaan (Rp.Miliar) April 23188 2974 2918 Mei 23188 3228 3294 Juni 23188 2856 2750 Juli 24711 2965 2804 Agustus 24711 3113 3074 September 24711 3324 3245 Oktober 25974 3464 3487 November 25974 3722 3571 Desember 25974 4680 3707 2012 Januari 24017 4510 3720 Februari 24017 4362 3711 Maret 24017 4535 3772 April 24702 4846 3836 Mei 24702 4656 3884 Juni 24702 4944 4001 Juli 26176 5134 2965 Agustus 26176 5084 4048 September 26176 5181 4096 Oktober 27499 5283 4231 November 27499 5635 4410 Desember 27499 5537 4698 2013 Januari 25451 5318 4765 Februari 25451 5649 4908 Maret 25451 5651 5031 April 26152 5399 5088 Mei 26152 5450 5091 Juni 26152 5321 5449 Juli 27668 5323 5261 Agustus 27668 5638 5360

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
Tahun Bulan PDRB (Rp.Miliar) DPK (Rp.Miliar) Pembiayaan (Rp.Miliar) September 27668 5643 5447 Oktober 29105 5660 5515 November 29105 5381 5613 Desember 29105 5483 5803
Jika  melihat  angka  PDRB  Banten  selama  lima  tahun  terakhir  menunjukkan kondisi yang menggembirakan dengan angka rata-rata per lima tahun mencapai lebih dari  Rp  23,67  triliun.  Nilai  tersebut  disumbangkan  oleh  nilai  rata-rata  tahunan tertinggi di tahun 2013 yang mencapai lebih dari Rp 27 triliun. Sektor yang konsisten menjadi  penyumbang  terbesar  bagi  PDRB  setiap  tahunnya  adalah  konsumsi  rumah tangga dan belanja pemerintah (KER Banten, 2013).
Jika  diperhatikan  secara  seksama,  terjadi  siklus  yang  selalu  berulang,  dimana saat  PDRB  meninggi  di  akhir  tahun  akan  diikuti  dengan  penurunan  di  awal  tahun berikutnya.  Fenomena  ini  terjadi  disebabkan  sistem  pencairan  anggaran,  baik nasional  atau  regional,  baru  dimulai  di  bulan  April.  Kemudian,  agar  penyerapan anggaran  berjalan  maksimal,  maka  terjadi  ‘kejar  tayang’  penyerapan  anggaran  di akhir tahun. Maka tidak heran bila triwulan I setiap tahun selalu menunjukkan PDRB yang lebih rendah dibanding triwulan IV tahun sebelumnya.
Dari  sisi  kemampuan  perbankan  syariah  dalam  mengumpulkan  dana masyarakat juga patut diapresiasi. Selama lima tahun periode pengamatan, rata-rata DPK  yang  ditarik  dari  masyarakat  mencapai  lebih  dari  Rp  3,4  triliun.  Rata-rata tertinggi disumbang pada tahun 2013 mencapai Rp 5,5 triliun.
Jika  dilihat  lebih  jauh,  pengumpulan  DPK  terendah  terjadi  pada  bulan  Maret 2009. Kondisi yang sama juga dialami oleh bank konvensional secara nasional, karena pada triwulan I 2009 bertepatan dengan hajat nasional pemilu 2009, baik pemilihan legislatif maupun pemilihan pilpres. Situasi ini mendorong masyarakat lebih memilih memegang cash money dibanding memanfaatkan jasa perbankan.
Sebaliknya, angka DPK maksimum yang bisa dikumpulkan perbankan syariah di Banten  terjadi  di  bulan  Oktober  2013  mencapai  angkat  lebih  dari  Rp  5,7  triliun.
Kondisi  ini  terjadi  seiring  membaiknya  pertumbuhan  ekonomi  Banten  dimana  pada saat yang sama angka PDRB tumbuh menjadi Rp 29 triliun.
Kemampuan bank syariah di Banten dalam mengumpulkan DPK diiringi dengan peningkatan  kemampuannya  dalam  menyalurkan  pembiayaan.  Selama  lima  tahun periode  pengamatan,  rata-rata  pembiayaan  yang  diberikan  mencapai  lebih  dari  Rp 2,9  triliun,  dengan  sumbangan  rata-rata  tertinggi  terjadi  di  tahun  2013  mencapai lebih dari Rp 5,3 triliun. Dengan kata lain, di tahun 2013 tersebut hampir semua DPK yang  dikumpulkan  disalurkan  kembali  ke  masyarakat  sehingga financing  to  deposit ratio (FDR) lebih tinggi dibanding LDR bank konvensional.
Untuk  nilai  pembiayaan  terendah  terjadi  di  bulan  Januari  2009  yang  hanya mencapai  Rp  832  miliar.  Kondisi  ini  terjadi  karena  jaringan  bank  syariah  di  Banten masih  sangat  minim.  Walaupun  daya  dukung  masih  minim,  nilai  FDR  pada  periode yang sama menunjukkan angka lebih dari 100% karena DPK pada bulan Januari 2009 hanya sebesar Rp 831 miliar.
Nilai pembiayaan tertinggi dicapai pada bulan Desember 2013 mencapai Rp 5,8 triliun.  Di  saat  yang  sama  angka  DPK  yang  diperoleh  sebesar  Rp  5,5  triliun. Perbandingan  ini  menghasilkan  angka  FDR  mencapai  106%.  Hasil  ini  menegaskan peran  perbankan  syariah  di  tahun  2013  memberikan  dampak  positif  bagi perekonomian  Banten  sehingga  pada  periode  yang  sama  pun  PDRB  Banten  ikut tumbuh menjadi Rp 29 triliun, tumbuh 5,84% year on year (yoy) .
Data  yang  ditampilkan  pada  tabel  1  kemudian  diolah  melalui software  Eviews untuk  menghasilkan  model  ekonometrik  yang  kelak  digunakan  untuk  memprediksi kontribusi  perbankan  syariah  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  Banten.  Model ekonometri yang dimaksud adalah sebagai berikut:
PDRB = 35.297 - 0.037*DPK + 0.036*Pembiayaan SE                          (0.240517)             (0.252787)
t hitung (-0.155622)            (0.143244)
F hitung = 15,46
R 2 =  52,9%

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
Nilai  konstanta  35,297  menunjukkan  bahwa  apabila  fungsi  intermediasi perbankan  syariah  tidak  berjalan  dengan  baik,  maka  perekonomian  Banten  tetap tumbuh  dengan  nilai  PDRB  mencapai  lebih  dari  Rp  35  triliun.  Keadaan  ini  wajar terjadi  karena  operasional  perbankan  syariah  di  Banten  relatif  masih  baru,  sekitar satu  dasawarsa,  dibandingkan  dengan  kapitalisasi  perbankan  konvensional  yang sudah puluhan tahun eksis di wilayah Banten.
Agar  model  regresi  dapat  diinterpretasikan  dengan  baik,  maka  perlu mempertimbangkan nilai Goodness of Fit (R 2 ). Nilai R 2 yang diperoleh adalah sebesar 0,529,  artinya  kurang  lebih  53%  peningkatan  ekonomi  Banten  dipengaruhi  oleh pertumbuhan  sektor  keuangan,  termasuk  di  dalamnya  ada  perbankan  syariah. Sisanya  sekitar  47%  dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak  tercakup  dalam penelitian  ini.  Oleh  karena  nilai  R 2 yang  diperoleh  lebih  dari  50%  maka  model ekonometri  yang  dihasilkan  sudah  cukup  representatif  untuk  digunakan  sebagai prediktor.
Dengan  t tabel sebesar  1,671  dan  dibandingkan  dengan  t hitung masing-masing variabel pembiayaan menghasilkan kesimpulan menerima Ho. Dengan kata lain, DPK dan  pembiayaan  bank  syariah  tidak    bisa  dianalisa  secara  parsial  karena  hasil  uji  t menunjukkan  DPK  dan  pembiayaan  tidak  berpengaruh  secara  parsial  terhadap peningkatan  PDRB  Banten.  Sedangkan  pada  uji  F  diperoleh  F tabel sebesar  15,46. Karena  F hitung >  F tabel ,  maka  secara  simultan/bersama-sama  DPK  dan  pembiayaan berpengaruh terhadap PDRB Banten.
Hasil  uji  F  menegaskan  bahwa  fungsi  intermediasi  perbankan  syariah  berjalan dengan baik. Ketika DPK telah terkumpul, segera disalurkan oleh bank syariah dalam bentuk  pembiayaan  untuk  menggerakan  roda  perekonomian  Banten.  Muaranya, gerak  roda  perekonomian  yang  didorong  oleh  pembiayaan  bank  syariah  akan meningkatkan  PDRB  Banten.  Meningkatnya  PDRB  berarti  pula  semakin bertambahnya  pendapatan  masyarakat  Banten,  dimana  salah  satunya  dialokasikan dalam bentuk simpanan di lembaga keuangan syariah.
Hasil  dari  analisa  regresi  di  atas  menjadi  komplementer  dari  penelitian deskriptif  yang  dilakukan  oleh  Rusydiana  dan  Antonio  Syafii.  Mereka mendeskripsikan bahwa keberadaan bank syariah di daerah membawa implikasi bagi pembangunan  ekonomi  setempat  karena  adanya  aktivitas  intermediasi  yang
dilakukan  perbankan  syariah  yang  menyalurkan  dana  dari  pihak  yang  surplus  ke pada pihak yang shortage .
Riset  ini  juga  memperkuat  hasil  yang  diperoleh  Andriansyah.  Ia  melakukan analisa pada laporan keuangan perbankan syariah selama periode 2005 sampai 2009 yang  menyimpulkan  bahwa  melalui  nilai  rata-rata  FDR  ( financing  to  deposit  ratio ) yang  mencapai  99,63%,  menggambarkan  perbankan  syariah  menjalankan  fungsi intermediasi  dengan  baik.  Hanya  saja  garapan  pembiayaannya  belum  menyentuh pada sektor primer, misalnya pertanian dan perkebunan.
Jika  melihat  kembali  nilai  kontribusi  secara  khusus  perbankan  syariah  dan secara  umum  sektor  keuangan  yang  mencapai  53%  terhadap  PDRB  Banten, menunjukkan pembangunan ekonomi Banten selama lima tahun terakhir didominasi oleh  transaksi  di  sektor  jasa  keuangan.  Hasil  ini  memperkuat  riset  yang  telah dilakukan  Chowdhury  dan  kawan-kawan,  walaupun  dengan  cakupan  yang  berbeda (Abduh, 2012). Selama periode pengamatan 2004 sampai 2011, ekonomi Bangladesh didominasi  oleh  transaksi  di  sektor  keuangan,  dimana  di  dalamnya  terdapat perbankan  syariah.  Seperti  halnya  Indonesia,  di  Bangladesh  pun  menganut dual banking  system .  Pembiayaan  yang  disalurkan  oleh  perbankan  syariah  berkontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi Bangladesh dalam jangka panjang. Dalam salah satu rekomendasinya,  Chowdhury  mengharapkan  peran  pemerintah  Bangladesh  untuk mengembangkan  sektor  perbankan  syariah  yang  telah  menunjukkan  kinerja  yang baik  agar  lebih  berkembang  lagi  dan  menjadi  salah  satu  pilar  penting  dalam pembangunan Bangladesh.
Dengan  lingkup  yang  sedikit  berbeda  juga,  riset  yang  dilakukan  penulis  ikut memperkuat  riset  lain  yang  dilakukan  oleh  Rama.  Dengan  pendekatan  kausalitas granger,  Rama  menyimpulkan  bahwa  perbankan  syariah  yang  direpresentasikan melalui total pembiayaan dan DPK secara positif dan signifikan berhubungan dengan pertumbuhan  ekonomi  dan  riil  output  di  Indonesia  dalam  jangka  panjang.  Ia  juga menyimpulkan  bahwa  peningkatan  infrastruktur  perbankan  syariah  di  Indonesia akan  memberikan  manfaat  terhadap  perkembangan  ekonomi  dan  kesejahteraan masyarakat dalam jangka panjang.
Jika  riset  ini  menunjukkan  53%  pertumbuhan  PDRB  disumbangkan  oleh perbankan syariah, maka hasil ini sejalan dengan riset Ilyas yang menyatakan bahwa

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…
keberadaan  perbankan  syariah  mampu  memberikan  kontribusi  terhadap pertumbuhan ekonomi secara nasional sebesar 31,3%.

## KESIMPULAN
Jika  melihat  data  pelaporan  perbankan  syariah  di  Provinsi  Banten,  dapat disimpulkan  bahwa  perbankan  syariah  menunjukkan  perkembangan  yang  pesat dengan  tingkat  kepercayaan  masyarakat  yang  tinggi  sebagaimana  ditandai penghimpunan  dana  pihak  ketiga  yang  mencapai  Rp  5,48  triliun  pada  akhir  2013. Selain itu, share asset perbankan syariah terhadap total asset perbankan tercatat 5,88 persen,  meningkat  dibandingkan  dari  posisi  akhir  tahun  2012  yang  tercatat  5,71 persen.
Komitmen  perbankan  syariah  dalam  mendorong  kegiatan  ekonomi  di  Provinsi Banten  terbukti  dari  penyaluran  pembiayaan  oleh  perbankan  syariah  yang  tumbuh 23,40  persen  sehingga  tercatat  sebesar  Rp  5,80  triliun  pada  akhir  2013.  Rasio pembiayaan  terhadap  simpanan  atau  FDR  juga  menunjukkan  peningkatan  yang signifikan.  Jika  pada  akhir  tahun  2012  FDR  tercatat  84,85  persen  maka  setahun kemudian pada akhir 2013 FDR tercatat 105,83 persen.
Sementara itu, pembiayaan bermasalah atau Non Performing Financing (NPF) di Provinsi  Banten  juga  masih  jauh  di  bawah  ambang  batas  yang  ditetapkan  oleh  BI. Sampai akhir 2013, NPF tercatat 1,53 persen.
Dari  kacamata  pengujian  statistik,  kontribusi  perbankan  syariah  dapat  diukur dengan  menggunakan  alat  koefisien  determinasi  (R 2 )  yang  menunjukkan  angka  53 persen.  Artinya,  selama  lima  tahun  pengamatan,  dari  2009  sampai  dengan  2013, perbankan  syariah  di  Banten  mampu  memberi  kontribusi  terhadap  pertumbuhan PDRB  Banten  sebesar  53%.  Kontribusi  sisanya  47%  disumbangkan  oleh  sektor  lain yang tidak dimasukkan dalam penelitian ini.
Rekomendasi  yang  bisa  diberikan  untuk  meningkatkan  determinasi  peran perbankan syariah dalam perekonomian Banten, diantaranya:
1. Peningkatan  penetrasi  perbankan  syariah  di  Banten  dapat  dilakukan  dengan cara memanfaatkan office chanelling bank konvensional papan atas yang ada di Banten.  Dengan  mayoritas  penduduk  muslim,  perbankan  syariah  dapat
memainkan  peran  yang  melebihi  peran  yang  dimainkan  bank  konvensional  di Banten.
2. Mendorong Pemerintah Provinsi Banten untuk menempatkan dana desentralisasi  di  bank  syariah.  Kehadiran  Bank  Jabar  Banten  Syariah  menjadi alternatif  bagi  Pemprov  Banten  untuk  mengalokasikan  dana  desentralisasi  ke sektor-sektor produktif dengan tetap memperoleh imbal hasil yang kompetitif.
3. Instansi  lain  yang  bisa  didorong  adalah  peran  Dinas  Koperasi  di  seluruh kab/kota untuk mempermudah izin pendirian Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS). KJKS atau yang lebih dikenal dengan BMT memiliki kemampuan dalam hal  menjangkau  menjangkau  masyarakat  sampai  lingkup  terkecil  yang  tidak mampu dijangkau oleh bank-bank umum. Sudah banyak peran yang dimainkan oleh lembaga keuangan mikro syariah ini dan sudah banyak pula pengaruhnya bagi perbaikan ekonomi daerah.
4. Terakhir  dan  yang  tidak  kalah  penting  adalah  mendorong  Pemprov  Banten untuk terlibat langsung dalam peningkatan kuantitas dan kualitas sumber daya manusia  untuk  memenuhi  permintaan  industri  keuangan  syariah.  Misalnya dengan  pemberian  beasiswa  bagi  para  pelajar  atau  sarjana  yang  ingin melanjutkan ke jenjang yang lebih tinggi dalam bidang ekonomi dan keuangan Islam.

## KONTRIBUSI PERBANKAN SYARIAH TERHADAP…

## PUSTAKA ACUAN

## Buku dan Jurnal
Dumairy, 1996. Perekonomian Indonesia . Jakarta: Erlangga.
Ilyas,  Satori,  2011. Kontribusi  Perkembangan  Perbankan  Syariah  Terhadap  Tingkat Pertumbuhan  Ekonomi  dan  Kemiskinan  di  Indonesia ,  Tesis  Magister,  Program Pascasarjana, IAIN Syekh Nurjati Cirebon.
Pohan, Aulia, 2008. Potret Kebijakan Moneter Indonesia. Jakarta: Rajawali Pers.
Rahardja,  Prathama,  dan  Mandala  Manurung,  2006. Teori  Ekonomi  Makro;  Suatu Pengantar. Jakarta: LPFEUI.

## Artikel dan Makalah
Andriansyah,  Yuli,  “Kinerja  Keuangan  Perbankan  Syariah  di  Indonesia  dan Kontribusinya bagi Pembangunan Nasional”, www.academia.edu.
Rama,  Ali,  “Analisis  Kontribusi  Perbankan  Syariah  Terhadap  Pertumbuhan  Ekonomi Indonesia”, http://lisensiuinjkt.files.wordpress.com.
Rusydiana,  Aam,  Muhammad  Syafii  Antonio,  “Peranan  Ekonomi  Syariah  dalam Pembangunan Daerah”, http://www.aamslametrusydiana.com.
Wahyono,  Budi,  “Analisis  Prospek  Kontribusi  Ekonomi  Syariah  di  Indonesia”, http://ekonomisyariah.info/blog.
Hakiem,  Hilman,  “Bank  Syariah  dan  Pertumbuhan  Ekonomi  Bangladesh”,  Republika (Jakarta), 28 Juni 2012.

## Laporan dan Arsip
Bank Indonesia, “Statistik Perbankan Syariah Desember 2013”, www.bi.go.id.
---------------------,  “Kajian  Ekonomi  Regional  (KER)  Banten  Triwulan  IV  2013”, www.bi.go.id.