Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie
Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 5(03), 2019, 145-
Analisis Rasch Pada Atribut Perbankan Syariah: Studi pada Generasi Milenial
1* Anggiya Rossana, 2 Egi Arvian Firmansyah
1,2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Padjadjaran, Indonesia *Email korenpondensi: anggiya15001@mail.unpad.ac.id

## Abstract
The presence of Islamic banking in Indonesia is one form of progress and development of the Islamic finance industry in Indonesia. However, for more than 20 years, Islamic banking has apparently not been able to grow optimally and experienced a slowdown in its growth. Islamic banks need to increase their market shareand also need  to  identify  which  attributes  are  most  considered  by  the  potential  customers,  especially  the  millennials whose number is large.This study aims to find out which attributes are most consideredin using Islamic banking services.This  study  uses  primary  data  by  distributing  online  questionnaires  to  180  university  students  in Bandung, namely Unpad, ITB and UPI students. To analyze the data, Rasch analysis was used. The results of Rasch analysis show that cleanliness, friendliness, and Islamic principles turned out to be the most considered attributes in selecting Islamic banking in Indonesia. Given that these three attributes are the most considered, it is  expected  that  Islamic  banking  strengthen  these  three  aspects  in  order  to  increase  the  market  of  Islamic finance industry markets.
Keywords : Attributes of Islamic Banking, Islamic Banking, Rasch Model
Saran  sitasi: Rossana,  A.,  &  Firmansyah,  E.A.  (2019).  Analisis  Rasch  Pada  Atribut  Perbankan Syariah:  Studi  pada  Generasi  Milenial. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  5(03),  145- .  doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v5i3.530
DOI : http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v5i3.530

## 1. Pendahuluan
Banyak  sub  sektor  ekonomi  syariah  yang seharusnya  dapat  tumbuh  subur  di  Indonesia. Beberapa  di  antaranya  yaitu  sub  sektor  industri riil,  pariwisata  halal,  dan  industri  keuangan syariah  baik  itu  perbankan  maupun  non- perbankan  syariah.  Salah  satu  inti  dari  sistem keuangan  pada  suatu  negara  adalah  perbankan. Di  Indonesia  sendiri,  perbankan  terbagi  menjadi dua yaitu perbankan konvensional dan perbankan syariah. Berdirinya  perbankan  syariah  di Indonesia selama lebih dari 20 tahun ini ternyata menunjukan  kinerja  perkembangan  yang  cukup baik.  Baik  itu  dari  sisi  kelembagaan  maupun kinerja keuangannya termasuk pertumbuhan dari jumlah  nasabah  bank  syariah  yang  terus meningkat.
Gambar 1 Perkembangan asset, DPK, PYD, BUS-UUS-BPRS
Sumber: OJK (2019)
Gambar  1  di  atas  menunjukan  grafik perkembangan industri perbankan syariah dilihat dari Aset, Dana Pihak Ketiga (DPK), Pembiayaan  yang  Diberikan  (PYD),  Bank Umum Syariah(BUS), Unit Usaha Syariah(UUS), serta  Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah  (BPRS) yang  menunjukan  bahwa  industri  perbankan syariah  mengalami  penurunan  sejak  tahun  2012 hingga  tahun  2016.  Namun,  grafik  pertumbuhan total  aset,  PYD,  dan  DPK  pada  tahun  2016 mengalami  peningkatan  yang  cukup  signifikan dengan  persentase  masing  masing  sebesar 20,28%, 16,41% dan 20,84% serta pencapaiannya  dalam  nilai  rupiah  mencapai Rp365,6  triliun,  Rp254,7  triliun  dan  Rp285,2 triliun.  Peningkatan  pertumbuhan  yang  cukup besar pada tahun 2016 ini sebagian besar karena pertumbuhan BUS yang cukup signifikan dengan total aset senilai Rp40,7 Triliun.
Gambar 2. Perkembangan market share Perbankan Syariah
Sumber: OJK (2019)
Namun,  pertumbuhan  perbankan  syariah  ini belum dapat mengimbangi pertumbuhan perbankan  konvensional.  Hal  ini  dapat  dilihat pada  pangsa  pasar (market-share) keuangan syariah  yang  masih  tetap  di  angka  5%. Sementara  itu,  pada  gambar  2  di  atas market- share perbankan  syariah  masih  terlihat  sangat rendah  hanya  5,33%  dengan  total  aset  mencapai Rp 365T. Sedangkan persentase untuk perbankan konvensional  tumbuh  lebih  besar  dibandingkan bank  syariah  yaitu  sebesar  94.67%  dengan  aset
mencapai Rp 6.487T. Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  perkembangan  dari  industri perbankan  syariah  masih  belum  tumbuh  secara maksimal  pada  periode  tahun  2012  hinga  pada tahun  2016.  OJK  juga  mengidentifikasi  bahwa berbagai faktor internal yang telah mempengaruhi perkembangan perbankan syariah di  Indonesia diantaranya  yaitu;  faktor biaya  atau dana yang tinggi sehingga menghasilkan segmen pembiayaan  yang  terbatas,  produk  yang  tidak divariasikan,  layanan  tak  terduga,  kualitas  dan kuantitas  sumber  daya  manusia  yang  tidak sesuai,  serta  rendah  pemahaman  dan  kesadaran bank syariah oleh masyarakat. Selain itu,perbankan syariah juga menghadapi tantangan  ekonomi  secara  global  dan  fluktuasi harga minyak. Tantangan global ini disoroti dari laporan EY (perusahaan anggota Ernst & Young Global  Ltd)  yang  menyatakan  bahwa  pangsa pasar  PT  Perbankan  syariah  di  Indonesia diperkirakan  masih  di  bawah  10  persen  hingga pada tahun 2020 (EY, 2016).
Masih  rendahnya  perkembangan market- share dari perbankan syariah di Indonesia maka, solusi  yang  tepat  harus  dicari  untuk  mengatasi berbagai masalah yang
membatasi pengembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia. Dengan  demikian,  industri  perbankan  syariah dapat  tumbuh  dengan  baik  hingga  taraf internasional.  Perspektif  perilaku  konsumen terhadap atribut bank syariah memiliki kedekatan hubungan  dalam  meningkatkan  daya  saing. Karena itu, bank syariah perlu untuk mengidentifikasi  nasabahnya  dengan  baik,  yaitu memahami  kebutuhan  mereka  dan  gaya  hidup mereka  (Moon,  Philip,  &  Moon,  2011)  dan (Khan,  2010).  Persepsi  pelanggan  terhadap  nilai atau  atribut  yang  ada  pada  perbankan  akan mempengaruhi mereka dalam mengambil keputusan  untuk  memilih  suatu  perbankan konvensional atau syariah (Wulandari & Subagio, 2015).  Pemilihan  atribut  yang  sesuai  pada produk  perbankan  akan  menjadi  alat  yang  kuat dalam mengevaluasi positioning merek (Gwin & Gwin,  2015).  Menurut  (Maski,  2012)  bank syariah  harus  dapat  membaca  peluang  dan
mengindentifikasi  faktor  apa  yang  dibutuhkan. Terdapat  lima  atribut  yang  akan  diteliti  dalam penelitian  ini.  Di  antaranya  yaitu;  agama  dan reputasi  Islam,  teknologi  dan  informasi,  bukti fisik,  jasa,  serta  profesionalisme.  Beberapa contoh  permasalahan  yang  terjadi  dalam  atribut Agama dan Reputasi  Islam adalah masih adanya beberapa  bank  syariah  yang  tidak  menerapkan prinsip-prinsip  Islam.  Sementara  itu,  contoh permasalahan  lain  dari  atribut  Teknologi  dan Informasi  adalah  masih  minimnya  mesin  ATM pada  bank  syariah.  Penelitian  ini  merujuk  pada penelitian  (Setiawan,  2018)  dan  menghasilkan penemuan bahwa atribut yang paling dipertimbangkan  adalah  jaminan  keamanan finansial,  keramahan  petugas  perbankan  syariah, serta  prinsip-prinsip  Islam.  Diharapkan,  dari hasil  penelitian  ini  dapat  memverifikasi  hasil penelitian sebelumnya.
Berbicara  mengenai  peluang,  Indonesia dikenal  sebagai  salah  satu  negara  dengan mayoritas  penduduk  muslim  terbanyak  di  dunia atau  dikenal  sebagai The  Biggest  Moslem Population meskipun  suku-budaya  hingga  pulau yang tersebar luas hampir di seluruh wilayahnya. Dengan  memiliki  penduduk  Muslim  terbanyak, Indonesia seharusnya dapat menjadi pelopor dan kiblat  pengembangan  bagi  industri  keuangan syariah  di  dunia.  Didukung  oleh  sumber  daya insani  yang  begitu  banyak  serta  mayoritas penduduknya  yang  beragama  muslim,  maka Indonesia memiliki potensi sebagai global player dalam memajukan ekonomi syariah secara global (Alamsyah, 2018).
Salah  satu  cara  untuk  meningkatkan  pangsa pasar  industri  keuangan  syariah  di  Indonesia adalah dengan mengikutsertakan para mahasiswa/i  atau millenialis. Sehingga,  dapat mengetahui atribut apa yang paling disukai untuk dipertimbangkan  oleh  para  lembaga  perbankan syariah  khususnya.  Menurut  sumber  data  yang diperoleh  dari  BPS  (Badan  Pusat  Statistik), jumlah mahasiswa/i yang terdaftar pada perguruan tinggi negeri di Jawa Barat saja sudah mencapai  183.165  orang.  Hal  ini  tentunya  dapat menjadi  peluang  yang  sangat  besar  untuk
meningkatkan  pangsa  pasar  industri  keuangan syariah di Indonesia.
Atribut  digunakan  untuk  mengukur  pada dimensi  kualitas  layanan  keandalan,  daya tanggap,  keamanan,  dan  empati.  Hal  ini  karena dimensi  tersebut  memiliki  kepercayaan  yang tinggi  ketika  digunakan  untuk  mengukur preferensi pelangggan (Setiawan, Panduwangi, & Sumintono,  2018).  Kualitas  dari  layanan  yang timbul dari atribut empati, kepastian, tangibilitas, daya  tanggap,  dan  reliabilitas,  bersama  dengan proposisi  nilai  yang  terbentuk  dari  atribut  biaya layanan, portofolio produk, kenyamanan, komunikasi,  dan  reputasi  akan  mempengaruhi kepuasan pelanggan meskipun tidak ada jaminan mereka akan setia terhadap pilihannya. Tjiptono, (2008:  103)  dalam  Suatma,  (2013)  menjelaskan bahwa atribut produk merupakan dasar keputusan  pembelian    suatu  produk  serta  usur- unsur  produk  yang  dianggap  penting  oleh seorang konsumen.
Muslim  Amin,  Isa,  &  Fontaine,  (2013), dalam  penelitiannya  terkait Profit  Loss  Sharing (bagi hasil) menunjukan bahwa seorang pelanggan  memilih  atribut  dari  bank  syariah karena  motif  keagamaan  yaitu  prinsip  Islam dalam sistem bagi hasil serta jaminan keselamatan pelanggan saat melakukan transaksi keuangan. Almosawi, (2001); Rigall, (1980) juga menunjukan  bahwa,  jaringan  dari  ATM  yang lebih luas adalah hal  yang penting bagi nasabah. Systematization (Sistematisasi) merupakan layanan  perbankan  syariah  yang  memiliki sistematisasi  IT  dapat  dilihat  pada  tersedianya mesin  uang  atau ATM , internet  banking, dan
SMS banking yang didukung oleh terintegrasinya  jaringan  bank,  sekaligus  menjadi atribut  yang  dipertimbangkan  oleh  nasabah dalam memilih bank syariah serta faktor jaringan dan  komunikasi  juga  menjadi  faktor  yang dipertimbangkan  oleh  para  nasabah  dalam memilih bank (Echchabi, A. & Nafiu Olaniyi, O, 2012).  Penelitian  oleh  (Echchabi,  A.  &  Nafiu Olaniyi,  O,  2012)  mengungkapkan  bahwa preferensi  nasabah  atau  pelanggan  di  Malaysia dalam memilih suatu perbankan syariah
dipengaruhi  oleh  kombinasi  kualitas  layanan yang ditawarkan, kenyamanan, keramahtamahan, keandalan  layanan  petugas,  dan  lokasi  dari cabang bank syariah. Atribut keramahan petugas, flexibilitas,  berkompetennya  petugas  dalam melayani  nasabah,  dan  ketepatan  waktu  saat melayani  nasabah  dapat  digunakan  untuk mengukur  preferensi  pelanggan  dalam  memilih bank  syariah  (Echchabi,  A.  &  Nafiu  Olaniyi,  O, 2012).Terdapat beberapa prinsip menurut (Bidabad  &  Sherafati,  2016)  yang  dijadikan penilaian  dalam  kredibiltas  atau  profesionalisme pada bank di Rastin, beberapa di antaranya yaitu faktor Professional  Accuracy  and  Carefulness; mereka  harus  memberikan  pelayanan  yang akurat, hati-hati dan kompeten. Hal ini berkaitan pula  dengan  prinsip  perbankan  dimana  mereka harus  berhati-hati  dalam  memilih  pelanggan dalam  hal  penyaluran  kredit.  Faktor  kedua secrecy; para bankers harus  bisa  menyimpan informasi  mengenai  proyek  atau  kerjasama, mereka  tidak  boleh  mengeksploitasi  maupun mengungkapkan informasi tanpa izin tertulis. Hal ini  juga  berkaitan  dengan  prinsip  bank  yaitu moralitas  dan  kejujuran.  Ketiga,  yang  berkaitan dengan hal profesional bank adalah Impartiality; tidak  ada  prasangka  buruk,  konflik  kepentingan, dan  tekanan  hambatan  lainnya  sehingga  dapat bersikap  jujur  dan  adil  kepada  orang  lain  tanpa mempengaruhi  konflik  kepentingan  yang  berarti bahwa  pelayanan  dari  bank  tidak  akan  mencoba untuk  memanfaatkan  pelanggan  atau  nasabah mereka.

## 2. Metode Penelitian
Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif menggunakan analisis Rasch. Penggunaan  analisis  Rasch  ini  bertujuan  untuk mengetahui atribut mana yang paling dipertimbangkan oleh responden mahasiswa atau millenials di  Kota  Bandung.  Atribut  dalam penelitian  ini  ditunjukan  dalam  tabel  1.Untuk pengumpulan  data,  penelitian  ini  menggunakan kuesioner yang disebarkan kepada 180 mahasiswa  fakultas  ekonomi  dan  bisnis  di Institut  Teknologi  Bandung  (ITB),  Universitas
Pendidikan  Indonesia  (UPI),  and  Universitas Padjadjaran  (Unpad).  Selanjutnya,  data  yang diperoleh  dari  responden  tersebut  dianalisis dengan  menggunakan  model Rasch sehingga data  ordinal  yang  diperoleh  dari  kuesioner diubah menjadi data interval dengan satuan ukur yang disebut logit (log-odds unit) (Bond and Fox dalam Mok, 2013) .
Bond  &  Fox,  (2015)  juga  menyatakan bahwa model Rasch menjadi metode yang paling tepat untuk analisis dasar di bidang ilmu manusia di  mana  instrumen  (kuesioner)  digunakan  dan pengukuran  menghasilkan  data  ordinal.  Model Rasch juga  didasarakan  pada  nilai  probabilitas, sehingga  memungkinkan  setiap  tanggapan  dari orang  atau  responden  dapat  diprediksi  secara akurat  pada  semua  item  yang  sesuai  dengan model  pengukuran  hanya  menggunakan  sebuah parameter  orang  dan  parameter  item  pada  skala yang  sama  (seperti  parameter  ukuran  kesulitan) (Fraser & Dorman, 2011).
Selain data primer melalui kuesioner online , data  juga  diperoleh  dari  data  sekunder  melalui artikel/jurnal, buku, dan publikasi lain diantaranya  dari  lembaga-lembaga  terpercaya seperti Otoritas Jasa Keuangan (OJK),
Kementerian  Perindustrian,  dan  Badan  Pusat Statistik (BPS).

## Tabel 1. Variabel dan sub-variabel penelitian
Variabel Sub Variabel Agama dan Reputasi Islam Prinsip-prinsip Islam (A1) Bagi Hasil (A2) Citra (A3) Tanggung Jawab Sosial (A4) Teknologi dan Informasi Jaringan (B1) Sistematisasi (B2) Komunikasi (B3) Bukti Fisik Lingkungan (C1) Kenyamanan (C2) Kebersihan (C3) Lokasi (C4) Jasa Kompeten (D1) Keramahan (D2) Efisiensi (D3) Keamanan (D4)
Variabel Sub Variabel Profesionalisme Mengutamakan Nasabah (E1) Kejujuran dan Moralitas (E2) Terpercaya (E3) Berhati-hati (E4) Sumber: data diolah (2019)
3. Hasil dan Pembahasan

## 3.1. Hasil Penelitian
Karakteristik  responden  yang  dibutuhkan dalam  penelitian  ini  merupakan  mahasiswa  S-1 (aktif)  pada  Perguruan  Tinggi  Negeri  di  Kota
Bandungyang  sedang  menempuh  pendidikan  di Universitas  Padjadjaran,  Universitas  Pendidikan Indonesia,  dan  Institut  Teknologi  Bandung. Responden yang dibutuhkan merupakan responden  yang  mengambil  program  studi  pada fakultas  ekonomi  dan  bisnis  (atau  setaranya). Berikut  ini  merupakan  uraian  yang  terkait  pada karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin,  usia,  agama,  pengeluaran  perbulan, nama Institusi/Universitas, dan tingkat pendidikan.  Klasifikasi  ini  dilakukan  untuk mengatahui  gambaran  secara  umum  demografi responden sebagai objek penelitian.
Tabel 2. Profil responden Kategori Detail Jumlah Mahasiswa/i Persentase (%) Jenis Kelamin Laki-Laki 55 31 Perempuan 125 69 Usia 18-23 Tahun 177 98 24-29 Tahun 3 2 Agama Islam 178 99 Non-Islam 2 1 Pengeluaran <Rp 2.000.000 135 75 Rp 2.000.001 - Rp 3.000.000 39 22 Rp 3.000.001 - Rp 4.000.000 3 2 Rp 4.000.001 - Rp 5.000.000 0 0 >Rp 5.000.000 3 2 Universitas/Institusi ITB 17 9 Unpad 119 66 UPI 44 24 Tingkat Pendidikan Saat ini Tingkat 1 11 6 Tingkat 2 31 17 Tingkat 3 24 13 Tingkat 4 94 52 > Tingkat 4 20 11 Total Mahasiswa 180 Sumber: data diolah (2019)
Tabel  1  menunjukan  bahwa  mayoritas responden adalah mereka dengan usia yang dapat dikategorikan  ke  dalam  generasi  milenial. Mayoritas  responden  berjenis  kelamin  laki-laki dan beragama Islam.Namun ada juga mahasiswa yang  beragama  non-Islam  yang  berpartisipasi
dalam penelitian ini.Mahasiswa Unpad merupakan mayoritas responden yang berpartisipasi yaitu sebanyak 119
orang.Penghasilan mahasiswa tersebut mayoritas di bawah Rp. 2.000.000 per bulan yang mungkin diperoleh  dari  orang  tuanya  sebagai  uang
bulanan.Mayoritas  responden  sedang  kuliah  di tingkat  4  sehingga  dapat  diasumsikan  mereka memiliki  pemahaman  yang  lebih  matang  terkait keuangan dan ekonomi.

## 3.1.1. Analisis Rasch
Data  yang  didapatkan  dari  penyebaran kuesioner tersebut, selanjutnya dievaluasi dengan analisis Rasch menggunakan software  Winstep versi 3.73 .Metode dalam analisis Rasch memungkinkan  data  ordinal  dari  kuesioner diubah menjadi data interval. Bond & Fox, (2015) menyatakan bahwa model Rasch menjadi metode yang  paling  tepat  untuk  analisis  dasar  di  bidang ilmu  manusia  di  mana  instrumen  (kuesioner) digunakan  dan  pengukuran  menghasilkan  data ordinal. Model Rasch juga didasarkan pada nilai probabilitas,  sehingga  memungkinkan  setiap tanggapan  dari  orang  atau  responden  dapat diprediksi  secara  akurat  pada  semua  item  yang sesuai dengan model pengukuran hanya menggunakan  sebuah person  parameter (seperti ukuran  orang)  dan item  parameter pada  skala yang  sama  (seperti  parameter  ukuran  kesulitan) (Fraser  &  Dorman,  2011).  Analisis Rasch mengubah  skor  item  yang  diukur  dalam  skala likert  (data  ordinal)  pada  penilaian  atribut menjadi  bentuk  skala  interval  yang  disebut dengan  “unit  peluang  logaritma”  (Logit).
Sebagian besar nilai logit yang ditemukan dalam banyak penelitian memiliki nilai antara -5.00 dan 5.00  (Engelhard,  2013)  seperti  dirujuk  oleh (Sumintono,  2015).  Statistik  kecocokan  antara item  atribut  dan  orang  menunjukan  sejauh  mana data  yang  diperoleh  sesuai, reliable ,  dan  sesuai dengan  pengukuran  dasar,  serta  memberikan informasi yang baik tentang kualitas pengukuran.
Menurut (Boone, Yale, & Staver, 2014)  ada beberapa  indikasi  yang  sangat  penting  dalam model Rasch untuk  orang  dan  item  pernyataan. Beberapa  di  antaranya  adalah  psikometrik properti,  seperti Outfit  Mean  Square (MNSQ), outfit Z-Standarized (ZSTD), dan Point Measure Correlation  (PT-Measure  Corr). Pengamatan pertama  untuk  evaluasi  model  ini  dimulai  dari mengamati  nilai  Outfit  MNSQ,  dimana  nilainya harus  diantara  interval  0,5  dan  1.5  yang mengartikan  bahwa  cocok  untuk  pengukuran. Jika  tidak,  maka  perlu  mempelajari  nilai  ZSTD dan  harus  memiliki  interval  antara  -1.9  dan  1.9. Mengartikan bahwa data memiliki prediktabilitas yang masuk akal. Konsistensi reliabilitas internal mengacu  pada  korelasi  rata-rata  diantara  item- item instrumen. Cronbach’s α digunakan sebagai indeks  konsistensi  internal  reliabilitas:  jika nilainya  mendekati  1  (satu),  itu  menunjukan bahwa konsistensi pengukuran internal bagus.

## 3.1.2. Uji Reliabilitas
Ringkasan  dari  instrumen  statistik  yang terdiri  dari  orang  dan  item  pernyataan  dapat dilihat  pada  Tabel  4.3  yang  menunjukan  pada umumnya  pengukuran  yang  baik  dan  hasil  yang reliable .  Hasil  dari  analisis  ini  menunjukan  dua output yaitu output-orang dan output- itempernyataan.  Data  orang  di  dalam  tabel menunjukan  apakah  responden  cocok  atau  tidak secara  statistik.Sementara  itu,  item-pernyataan dari  tabel  3  menunjukan  apakah  item  tersebut pantas  atau  tidak  pantas  digunakan  dalam instrumen.  Rata-rata  untuk  output-orang  adalah logit  1.53  (µ>0.00)  yang  menandakan  bahwa responden  secara  umum  cenderung  menyepakati atribut yang ada pada bank syariah.
Tabel 3.Mean, Separation, Reliability dan Cronbach’s α
Mean Separation Reliability Cronbach's α Orang 1.53 2.57 0.87 0.90 Item Pernyataan 0.00 2.38 0.85 Sumber: data diolah (2019) Linacre, (2012) menyatakan bahwa
separation (pemisahan)  merupakan singnal-to- noise (signal  informasi  yang  tidak  diinginkan).
Dengan  demikian,  dapat  diketahui  bahwa koefisien pemisahan akan memberikan nilai akar kuadrat dan rasio antar varians orang yang benar
dan  juga  varians  eror  dalam  data.  Boone  dkk, (2014)  menyatakan  bahwa  indeks  dari person- separation dan item-separation adalah tambahan yang  sangat  penting  untuk  evaluasi  fungsi instrumen  pengukuran.  Indeks separation ini dibagi  menjadi  tiga  kelompok  yaitu  tidak dipertimbangkan,  cukup  dipertimbangkan  dan sangat  dipertimbangkan  dari  berbagai  macam atribut  di  bank  syariah.  Dapat  disimpulkan bahwa  atribut  yang  digunakan  memang  menilai dengan  benar  dari  preferensi  responden  ketika memilih bank syariah.
Koefisien  dari Cronbach's  α memiliki  nilai 0.90,  hal  ini  menunjukan  bahwa  nilai  reliability sangat  baik  dengan  mendekati  angka  1  (satu). Sehingga,  hasil  menunjukan  bahwa  interaksi yang  terjadi  antara  orang  dan  item  atribut  dapat diandalkan. Dengan kata lain, hasilnya
menunjukan  bahwa  terdapat  kesesuaian  antara orang dan item atribut yang digunakan. Nilai dari item-reliability adalah  0.87  hali  ini,  menunjukan bahwa item  yang digunakan memiliki keandalan (reliability) yang  cukup  baik.  Terdapat  19  item pernyataan  yang  diukur  dan  menghasilkan  nilai 2.38 (dibulatkan menjadi 2). Menunjukan bahwa terdapat 2 kelompok item pernyataan, mulai dari yang  paling  mudah  dipertimbangkan  hingga yang sulit dipertimbangkan.
Tabel  4  mengklasifikasi  item-pernyataan yang  sesuai  dengan  item  skor  penilaian  pada logit.  Klasifikasi  item  ini  dibagi  menjadi  dua strata yang dilakukan dengan membagi distribusi skor  item  logit  menjadi  dua  bagian  yang  sama. Secara  spesifik,  proses  stratifikasi  menggunakan 50% tingkat kemudahan dan tingkat kesulitan.
Tabel 4.Logit Value Item Kategori Kriteria Item/LVI (Logit Value Item) Sangat sulit untuk diperimbangkan LVI≥0,01 Lingkungan (C1) (LVI= 0.65) Difficulty Strata I Tanggung Jawab Sosial (A4) (LVI= 0.26) Mengutamakan Nasabah (E1) (LVI= 0.24) Jaringan (B1) (LVI= 0.21) Citra (A3) (LVI= 0.20) Kejujuran dan Moralitas (E2) (LVI= 0.20) Berhati-hati (E4) (LVI= 0.16) Lokasi (C4) (LVI= 0.15) Keamanan (D4) (LVI= 0.09) Komunikasi (B3) (LVI= 0.05) Terpercaya (E3) (LVI= 0.04) Sangat mudah untuk dipertimbangkan LVI<0,0100  Efisiensi (D3) (LVI= -0.07) Easy Strata I Kenyamanan (C2) (LVI= -0.19) Sistematisasi (B2) (LVI= -0.21) Kompeten (D1) (LVI= -0.21) Bagi Hasil (A2) (LVI= -0.32) Prinsip-prinsip Islam (A1) (LVI= -0.34) Keramahan (D2) (LVI= -0.42) Kebersihan (C3) (LVI= -0.52) Sumber: data diolah (2019)
Selain pada Tabel 4, dapat  dilihat juga pada Gambar  2  yang  menunjukan  peta  item-orang. Pada  Gambar  2,  sisi  kiri  menunjukan  distribusi responden  sesuai  dengan  skor  logit  mulai  dari orang  yang  paling  tidak  setuju  (skor  logit  =  - 0.65)  hingga  orang  yang  paling  sepakat  yaitu (skor  logit  =  4.88).  Sedangkan  sisi  kanan  pada
gambar  peta  yang  ditunjukan,  menunjukan tingkat  kesulitan  setiap  item,  mulai  dari  yang paling mudah untuk disepakati (skor logit = -0.52 dari  KebersihanC3)  hingga  yang  paling  sulit untuk  disepakati  (skor  logit  =  0.65  Lingkungan C1).
Terdapat  tiga  kelompok  pemisahan-orang (person-separation) yaitu  dengan  kriteria  tidak mempertimbangkan (logit value <0.680) sebanyak 53 orang (29%), cukup
mempertimbangkan (1.630< logit value ≥ 0.680) sebanyak 55 orang (31%), dan sangat mempertimbangkan (logit value ≥1.630) sebanyak  72  orang  (40%)  dari  19  atribut  bank syariah. Dari sisi kanan item, dapat dilihat bahwa atribut  dari  kebersihan  (nilai  logit=  -0.52),
keramahan  (nilai  logit=  -0.22)  dan  prinsip- prinsip  Islam  (nilai  logit=-0.34)  adalah  atribut yang  dianggap  oleh  responden  paling  diminati atau dipertimbangkan saat memilih bank syariah. atribut  lingkungan  (nilai  logit=  0.65),  tanggung jawab sosial (nilai logit= 0.26), dan mengutamakan  nasabah  (nilai  logit=  0.24), adalah atribut yang dianggap tidak diminati oleh responden ketika memilih bank syariah.

## Gambar 3. Person map item

## Sumber: Data diolah (2019)

## 3.1.3. Uji Validitas
Tabel  5  menunjukan  rangkuman  hasil  uji validitas  orang  dan  item-pernyataan  dengan menggambarkan  nilai  MNSQ  dan  Pt-Measure Corr.  Semua  item  telah  mencapai critical  value dari  MNSQ  dan  PT-Measure  Corr.  Menurut (Linacre,  2012)  sensitivitas  statistik  output  pada outlier akan memudahkan untuk
mengidentifikasi  dan  memperbaiki  masalah kesesuaian  antara  data  dan  model.  Terlihat bahwa tidak ada item memiliki kesalahan standar pengukuran  lebih  besar  dari  0,11  yang  berarti bahwa semua item  diukur dengan tingkat  presisi yang baik.

## Tabel 5. Hasil uji validitas
1tem Outfit MNSQ PT-Measure Corr Measure (logit) SE measurement Prinsip-prinsip Islam (A1) 1.61 0.34 -0.34 0.11 Bagi Hasil (A2) 1.61 0.48 -0.32 0.11 Citra (A3) 1.24 0.56 0.20 0.10 Tanggung Jawab Sosial (A4) 0.90 0.64 0.26 0.10 Jaringan (B1) 1.33 0.48 0.21 0.10 Sistematisasi (B2) 0.92 0.59 -0.21 0.11 Komunikasi (B3) 0.64 0.72 0.05 0.10 Lingkungan (C1) 1.76 0.47 0.65 0.09 Kenyamanan (C2) 0.57 0.70 -0.19 0.11 Kebersihan (C3) 0.96 0.53 -0.52 0.11 Lokasi (C4) 0.94 0.62 0.15 0.10 Kompeten (D1) 0.57 0.69 -0.21 0.11 Keramahan (D2) 0.66 0.62 -0.42 0.11 Efisiensi (D3) 0.77 0.72 0.07 0.10 Keamanan (D4) 0.88 0.68 0.09 0.10 Mengutamakan Nasabah (E1) 1.20 0.59 0.24 0.10 Kejujuran dan Moralitas (E2) 1.03 0.64 0.20 0.10 Terpercaya (E3) 1.31 0.52 0.04 0.10 Berhati-hati (E4) 1.08 0.55 0.16 0.10 Sumber: data diolah (2019)

## 3.2. Pembahasan
Hasli dari Rasch analysis pada penelitian ini menunjukan  bahwa  item  atau  atribut  dari kebersihan  menjadi  faktor  utama  yang  paling penting untuk dipertimbagkan oleh 180 mahasiswa/i dalam memilih bank syariah dengan nilai  logit  sebesar  -0.52.  Beberapa  penelitian sebelumnya,  tidak  menunjukan  hasil  yang  sama untuk atribut kebersihan (LVI= -0.52) ini sebagai faktor utama yang paling dipertimbangkan. Kami mengasumsikan bahwa kemungkinan para mahasiswa/i menjadikan faktor kebersihan sebagai  hal  yang  paling  utama  dalam  penelitian ini  karena,  apabila  pada  ruangan  atau  area  pada bank  syariah  memiliki  suasana  lingkungan  yang sangat bersih, maka akan membuat para nasabah terutama  mahasiswa/i  ini  merasa  nyaman  dan betah untuk melakukan suatu transaksi keuangan di dalam area atau ruangan bank syariah tersebut. Hal ini seolah menggambarkan atau memberikan citra  yang  baik  pula  untuk  bank  syariah  apabila memiliki  ruangan  yang  bersih  sebagai  tanda memiliki lingkungan yang sehat dan menunjukan bahwa  para  pegawai  perbankan  yang  ada didalamnya  sudah  mencerminkan  ke-imanan pada  Allah  SWT  karena  dapat  menjaga
kebersihan areanya. Seperti hadist yang diriwayatkan  oleh  Al-Tirmidzi  yang  artinya “Kebersihan itu sebagian dari iman” serta dalam Al-Quran  surah  Al-Baqarah:222  yang  artinya “...Sesungguhnya  Allah  menyukai  orang-orang yang  bertaubat  dan  menyukai  orang-orang  yang menyucikan diri” (Quran, 2007).
Faktor  berikutnya,  hasil  dari Rasch analisis menunjukan  bahwa  atribut  keramahan  (LVI=  - 0.42)  menjadi  faktor  kedua  yang  paling dipertimbangkan oleh para responden mahasiswa/i ini dalam memilih bank syariah. Hal ini,  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan oleh (Setiawan, Panduwangi, & Sumintono, 2018) bahwa  atribut  keramahan  dan  prinsip-prinsip Islam  merupakan  alasan  terkuat  setelah  faktor sebelumnya  dalam  memilih  bank  syariah. Keramahan  merupakan  salah  satu  bentuk pelayanan  atau  jasa  yang  wajib  diberikan  oleh para pegawai bank syariah untuk para nasabahnya.  Misalnya,  petugas  bank  harus mengucapkan  salam  atau  sapaan  yang  ramah terlebih  dahulu  sebelum  bertransaksi  dengan nasabahnya,  memberikan  senyum  hangat  dan ceria,  bertutur  kata  yang  sopan,  sabar  melayani nasabah,  dan  lain  sebagainya.  Selain  itu,  para pegawai bank juga harus mau untuk
mendengarkan  keluhan  atau  masalah  mengenai financial yang berkaitan antara nasabah dan bank syariah  untuk  kemudian  dapat  membantu menyelesaikannya.  Atribut  keramahan  staf  atau pegawai  dari  bank  syariah  ini,  ternyata mendukung  pula  temuan  dari  (Echchabi,  A.  & Nafiu  Olaniyi,  O,  2012)  bahwa  keramahan  staf bank syariah (disebut kualitas layanan) dianggap sebagai  kunci  utama  oleh  para  pelanggan  atau nasabah  bank  dalam  memilih  bank  syariah. Peneilitan  lain  dari  Dusuki  &  Abdullah,  (2007), Erol  &  El-Bdour,  (2007),  Okumus,  (2005) menemukan  bahwa  kualitas  layanan,  termasuk keramahan adalah faktor utama yang menentukan dalam pemilihan bank syariah.
Atribut ketiga yang juga sangat dipertimbangkan oleh responden mahasiswa/i ini pada  saat  memilih  bank  syariah  yaitu  prinsip- prinsip  Islam  (LVI= -0.34).  Sejalan pula dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Setiawan  dkk., 2018)  dan  (Amin,  2013)  bahwa  prinsip-prinsip Islam  menjadi  pertimbangan  yang  utama  pada saat  memilih  bank  syariah.  Hal  ini,  dikarenakan apabila bank syariah dapat menjalankan fungsinya  dengan  baik  contohnya  dengan  tidak adanya riba atau bunga seperti kebanyakan bank konvensional, kemudian adanya sistem bagi hasil, serta  menjalankan  bisnis  maupun  transaksi keuangan  lainnya  dengan  cara  yang  halal sebagaimana yang terdapat dalam prinsip-prinsip Islam.  Namun,  temuan  ini  bertentangan  dengan (Echchabi,  A.  &  Nafiu  Olaniyi,  O,  2012)  yang mengklaim  bahwa  atribut  ini  bukanlah  faktor yang  menjadi  urutan  pertama  oleh  para respondennya dalam memilih bank syariah.
Atribut  terpercaya  (LVI=  0.04)  juga menjadi faktor yang masih dipertimbangkan saat memilih  bank  syariah.  Hal  ini  sejalan  dengan penelitian  (Mahdzan,  Zainudin,  &  Au,  2016) bahwa  para  pegawai/staf  bank  syariah  itu  dapat dipercaya.  Hasil  lainnya,  menunjukan  bahwa atribut  Mengutamakan  Nasabah  (LVI=  0.24) dianggap  sebagai  atribut  yang  tidak  terlalu penting  pada  saat  memilih  bank  syariah.  Atribut tanggung  jawab  sosial  (LVI=  0.26)  juga dianggap  sebagai  atribut  yang  tidak  terlalu
penting  untuk  dipertimbangkan  pada  saat memilih  bank  syariah.  Sama  halnya  seperti penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Setiawan  dkk., 2018)  bahwa  atribut  dari  tanggung  jawab sosial/CSR  ini  tidak  begitu  dipertimbangkan. Padahal  atribut  ini  idealnya  dapat  dijadikan sebagai citra dari bank syariah sebagai salah satu bentuk  dari  prinsip  Islam.  Dari  sini,  dapat diartikan bahwa bank syariah perlu meningkatkan  citra  atau  mempromosikan  dari tanggung  jawab  sosial  kepada  masyarakat  luas. Atribut terakhir yang paling tidak dipertimbangkan  oleh  responden  mahasiswa/i pada  saat  memilih  bank  syariah  yaitu  atribut lingkungan  (LVI=  0.65).  Ternyata,  suasana Islami  pada  ruangan  layanan  bank  syariah  tidak dipertimbangkan oleh para mahasiswa. Sebaliknya, mereka lebih mengutamakan Kebersihan  untuk  faktor  yang  paling  utama daripada  suasana  Islami  sebagai  bagian  yang sama  dari  bukti  fisik  atau physical  evidence dalam penelitian ini.

## 4. Kesimpulan
Hasil  analisis Rasch dengan  menggunakaan software  Winstep versi  3.73  menunjukan  bahwa tiga  atribut  dari  perbankan  syariah  yangpaling penting untuk dipertimbangkan oleh mahasiswa/i Unpad,  ITB  dan  UPI  pada  saat  memilih  bank syariah  yaitu  atribut  kebersihan  dengan Logit Value  Item -0.52  (ada  pada  urutan  pertama), selanjutnya  atribut  keramahan  dengan Logit Value  Item -0.42  (ada  pada  urutan  kedua),  dan atribut  prinsip-prinsip  Islam  dengan Logit  Value Item -0.34 (ada pada urutan ketiga).
Sementara  itu,  hasil  dari  analisis Rasch menyatakan bahwa tiga atribut yang tidak begitu dipertimbangkan  oleh  mahasiswa/i  Unpad,  ITB dan  UPI  pada  saat  memilih  perbankan  syariah adalah  atribut  lingkungan  dengan Logit  Value Item 0.65 (ada pada urutan pertama), selanjutnya atribut tanggung jawab sosial dengan Logit Value Item 0.26  (ada  pada  urutan  kedua),  dan  atribut Mengutamakan  Nasabah  dengan Logit  Value Item 0.24 (ada pada urutan ketiga).
Berdasarkan
hasil penelitian ini, mahasiswa/i  Perguruan  Tinggi  Negeri  di  Kota Bandung  (Unpad,  ITB,  dan  UPI)  lebih  tertarik pada  tiga  atribut  yaitu,  kebersihan  area  atau ruangan,  keramahan  dari  para  petugas,  serta prinsip-prinsip  Islam  pada  perbakan  syariah. Sehingga,  diharapkan  bagi para  lembaga keuangan  khususnya  perbankan  syariah  di Indonesia  dapat  memperkuat  tiga  aspek  tersebut karena  dianggap  penting  oleh  mahasiswa  dan memperbaiki  pula  tiga  aspek  dari  atribut  yang tidak  dipertimbangkan  tersebut  agar  mahasiswa lebih  tertarik  lagi  dengan  perbankan  syariah. Seperti  pada  atribut  tanggung  jawab  sosial, perlunya peran perbankan syariah dalam memperhatikan  aspek  tersebut  dengan  cara menyebarkan  informasi  secara  luas  lagi  kepada mahasiswa agar mahasiswa mengetahui tanggung  jawab  sosial  atau  CSR  yang  diberikan perbankan  syariah  kepada  masyarakat.  Untuk peneliti  selanjutnya  diharapkan  dapat  meberikan keragaman dari atribut perbankan syariah supaya dapat  memperluas  jangkauan  penelitian  dan menghasilkan kesimpulan yang lebih baik.

## 5. Ucapan Terimakasih
Terima  kasih  kepada  Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis  Universitas  Padjadjaran  yang  telah memberikan dukungan atas selesainya penelitian ini.

## 6. Daftar Pustaka
Alamsyah, Dr. H. (2018, Mei 2). Perkembangan dan  Prospek  Perbankan  Syariah  Indonesia: Tantangan Dalam Menyongsong MEA 2015 .
Almosawi,  M.  (2001).  Bank  selection  criteria employed by college students in Bahrain: an empirical  analysis. International  Journal  of Bank Marketing , 19 .
Amin,  H.  (2013).  Factors  influencing  Malaysian bank  customers  to  choose  Islamic  credit cards:  empirical  evidence  from  the  TRA model. Journal of Islamic Marketing , 4 . Amin, M., Isa, Z., & Fontaine, R. (2013). Islamic banks:  contrasting  the  drivers  of  customer satisfaction  on  image,  trust,  and  loyalty  of Muslim  and  non-Muslim  customers  in Malaysia. International  Journal  of  Bank Marketing,31 .
Bidabad, B., & Sherafati, M. (2016). Operational
Ethical Banking in Rastin Banking (Professional  Ethics,  Auditing,  Inspection, Control,  Monitoring  and  Preservation).
nternational Journal of Law and Management , 58 .
Bond, T. G., & Fox, C. M. (2015). Applying the Rasch Model: Fundamental Measurement in the  Human  Sciences. Routledge , 3rd  ed . (New York, NY).
Boone, W. J., Yale, M. S., & Staver, J. R. (2014). Rasch  Analysis  in  the  Human  Sciences. Springer .
Dusuki,  A.  W.,  &  Abdullah,  N.  I.  (2007).  Why do  Malaysian  customers  patronise  Islamic banks? International  Journal  of  Bank Marketing , 25 No. 3 pp142-260 . Echchabi,  A.,  &  Nafiu  Olaniyi,  O.  (2012).
Malaysian  consumers’  preferences  for Islamic  banking  attributes. ”,  International Journal of Social Economics,39 .
Engelhard, G. J. (2013). Invariant Measurement: Using  Rasch  Models  in the  Social Behavioral, and Health Sciences. Routledge . Erol,  C.,  &  El-Bdour,  R.  (2007).  Conventional and  Islamic  banks:  patronage  behaviour  of Jordanian  customers. International  Journal of Bank Marketing , 8 No.4 pp.25-35 . EY (2016), “World Islamic banking competitiveness  report  2016:  new  realities new opportunities”,
available at: www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey- world-islamic-banking-competitiveness- report-2016/ $FILE/ey-world-islamic-
banking-competitiveness-report-2016.pdf (accessed July 23, 2017).
Fraser,  B.  J.,  &  Dorman,  J.  P.  (2011).
Applications  of  Rasch  Measurement  in Learning  Environments  Research. Sense Publisher , 2 . (Rotterdam).
Gwin,  C.  F.,  &  Gwin,  C.  L.  (2015). Product attributes model: a tool for evaluating brand positioning . 11 , 30–42.
Khan,  F.  (2010).  How  “Islamic”  is  Islamic banking? Journal of Economic Behavior and Organization , Vol. 76 No. 3, hlm. 805–820 . Linacre.  (2012).  A  user’s  guide  to  Winsteps Ministeps  Rasch-model  computer  programs (version 3.74.0). available at: www.winsteps.com/index.htm  (accessed  July
23, 2017) .
Mahdzan, N. S., Zainudin, R., & Au, S. F. (2016).
The adoption of  Islamic  banking services in Malaysia. Journal of Islamic Marketing , 8 (3 hlm.496–512).
Maski,  G.  (2012).  Analisis  keputusan  nasabah menabung:  Pendekatan  komponen  dan model  logistik  studi  pada  bank  syariah  di Malang. Journal  of  Indonesian  Applied Economics , 4 (1).
Mok,  M.  M.  C.  (2013). Self-directed  learning oriented  assessments  in  the  AsiaPacific.
Self-Directed Learning Oriented
Assessments  in  the  Asia-Pacific . 1–  433. https://doi.org/10.1007/978-94-007-4507–0 . Moon,  S.  Y.,  Philip,  G.  C.,  &  Moon,  S.  (2011).
The effects  of involvement  on e-satisfaction models. Services  Marketing  Quarterly , Vol. 32 No. 4, hlm. 332–342 .
Okumus,  S.  H.  (2005).  Interest  free  banking  in Turkey: a study of customer satisfaction and bank selection criteria. Journal of Economic Coorpertaion , 26 No.4 pp.51-86 . Quran,  A.  (2007). Al-Baqarah:222 .  Mushaf  Al- Mumtaz.
Rigall,  J.  (1980).  A  new  study:  how  newcomers select  banks. American  Bankers  Association Banking Journal , 72 . Setiawan,  B.  (2018). A  Rasch  Analysis  of  the community’s preference for different attributes of Islamic banks in Indonesia . Setiawan, B., Panduwangi, M., & Sumintono, B.
(2018). A Rasch analysis of the community’s  preference  for  different attributes  of  Islamic  banks  in  Indonesia. International  Journal  of  Social  Economics , 45 . Suatma,  jasa.  (2013). ANALISIS  STRATEGI

## INOVASI
ATRIBUT PRODUK
DAN PENGARUHNYA TERHADAP KEPUTUSAN  PEMBELIAN  KONSUMEN
PADA  SKUTER  MATIK  MEREK  HONDA VARIO DI KOTA SEMARANG . 5 . Sumintono,  B.  (2015). Pemodelan  Rasch  pada Asesmen Pendidikan: suatu pengantar . Wulandari, D., & Subagio, A. (2015). Consumer Decision Making in Conventional Banks and Islamic  Bank  based  on  Quality  of  Service Perception . 211 , 471–474.