Jurnal Teknik Informatika dan Sistem Informasi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3467

## Investigasi Behavioral Intention Pada Sistem Pembayaran QRIS Di Merchant UMKM
An Investigation of Behavioral Intention on QRIS Payment System in MSME Merchants
Bobby Setiawan 1 , Marwah Khairani 2 , Tadila Fadil 3 , Tengku Mohd. Khairal ABD. 4 1,2,3,4 Business Management Bina Nusantara Business School, Bina Nusantara University Jakarta e-mail: 1 bobby.setiawan@binus.ac.id, 2 marwah.khairani@binus.ac.id, 3 tadila.fadil@binus.ac.id,
4 tabdullah@binus.edu

## Abstrak
Di  era  digitalisasi  ini,  perkembangan teknologi  berkembang  dengan  pesat.  Salah  satu bentuk  perkembangannya  munculnya  kemudahan  bertransaksi  secara  non-tunai  seperti pembayaran  menggunakan  kartu  dan  mobile  payment  pada  merchant  UMKM  atau  usaha mikro, kecil, dan menengah. Bank Indonesia sebagai regulator sistem pembayaran di Indonesia bekerja  sama  dengan  lembaga  lain  meluncurkan  QRIS  sebagai  sistem  pembayaran  baru. Penelitian  ini  bertujuan  untuk  meningkatkan  jumlah  transaksi  pembayaran  dan  bersamaan dengan  meningkatkan  profitabilitas  PJSP  melalui  identifikasi  perubahan  Behavioral  Intention atas  beberapa  variabel  independen  diantaranya  Social  Influence,  Perceived  Usefulnes), Perceived Ease of Use, dan Attitude Toward terhadap Behavior Intention. Kemudian Perceived Usefulness  terhadap  Behavior  Intention  dengan  Attitude  Toward  sebagai  mediasi  terhadap Behavior  Intention.  Adapun  hasil  penelitian  yang  dilakukan  yaitu  terdapat  variable-variabel penelitian  yang  berpengaruh  dan  tidak  berpengaruh.  Perceived  usefulness  berpengaruh terhadap  attitude  towards  to  use  QRIS  Payment  System, attitude  towards  to  use  QRIS  (full mediating)  namun  tidak  berpengaruh  terhadap  behavioral  intention.  Perceived  ease  of  use berpengaruh  terhadap  attitude  towards  to  use  QRIS  Payment  System,  attitude  towards  to  use QRIS  (full  mediating)  namun  tidak  berpengaruh  terhadap  behavioral  intention.  Attitude towards to use QRIS Payment System berpengaruh terhadap behavioral intention. Serta Social influence dipengaruhi oleh behavioral intention dan tidak dipengaruhi oleh attitude towards to use QRIS Payment System.
Kata kunci — Behavioral Intention, QRIS, Pembayaran, UMKM

## Abstract
In this era of digitalization, technological developments are growing rapidly. One form of development is the emergence of the convenience of non-cash transactions such as payments using cards and mobile payments at MSME merchants or micro, small and medium enterprises. Bank  Indonesia  as  the  payment  system  regulator  in  Indonesia  in  collaboration  with  other institutions launched QRIS as a new payment system. This study aims to increase the number of payment  transactions  and  simultaneously  increase  the  profitability  of  PJSP  by  identifying changes  in  behavioral  intentions  on  several  independent  variables  including  Social  Influence, Perceived  Usefulness,  Perceived  Ease  of  Use,  and  Attitude  Toward  Behavior  Intention.  Then Perceived  Usefulness  of  Behavior  Intention  with  Attitude  Toward  as  a  mediation  of  Behavior Intention. The results of the research conducted are that there are research variables that are influential and not influential. Perceived usefulness affects attitude towards to use of the QRIS Payment  System,  and  attitude  towards  using  QRIS  (full  mediating)  but  does  not  affect behavioral  intention.  Perceived  ease  of  use  affects  attitude  towards  using  QRIS  Payment System,  and  attitude  towards  using  QRIS  (full  mediating)  but  does  not  affect  behavioral intention. Attitude towards using QRIS Payment System affects behavioral intention. And Social
3468 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
influence  is  influenced  by  behavioral  intention  and  not  influenced  by  attitude  towards  using QRIS Payment System.
Keywords — Behavioral Intention, QRIS, Payment, MSME

## 1. PENDAHULUAN
Di era digitalisasi ini, perkembangan teknologi berkembang dengan sangat cepat. Selain itu,  saat  ini  dunia  internet  mengubah  hidup  orang  menjadi  lebih  mudah,  pembayaran  dapat dilakukan  menggunakan  perangkat  pintar  [1].  Salah  satu  bentuk  bukti  perkembangan  dan kemudahan  tersebut  adalah  semakin  meningkatnya  transaksi  non  tunai  seperti  pembayaran menggunakan kartu dan juga mobile payment pada merchant UMKM atau usaha mikro, kecil, dan  menengah.  Melihat  kondisi  dan  fakta  tersebut,  Bank  Indonesia  sebagai  regulator  sistem pembayaran di Indonesia bersama dengan industri sistem pembayaran seperti lembaga standard dan  services,  switcher,  lembaga  keuangan  perbankan  dan  non-perbankan  meluncurkan  sistem pembayaran baru pada tahun 2019 yang disebut dengan QRIS.
QRIS (QR Code Indonesia Standard) adalah sistem pembayaran berbasis shared delivery channel  yang  digunakan  untuk  standarisasi  transaksi  pembayaran  menggunakan  QR  Code  [2]. QRIS  menjadi salah satu solusi yang dapat mempermudah transaksi nasabah atau user. Proses systemnya  sangat  mudah,  para  pemilik  merchant  UMKM  atau  pedagang  ketika  bertransaksi dapat menyediakan satu QR Code dari berbagai Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP).
Penyedia  layanan  perbankan  selalu  menawarkan  fitur-fitur  inovatif  yang  memberikan kenyamanan,  fleksibilitas,  desain  kreatif,  dan  proses  pembayaran  yang  efektif  kepada pelanggan,  yang  mempengaruhi  preferensi  pelanggan  terhadap  sistem  pembayaran  kode  QR yang inovatif [3]. Namun tidak banyak yang menyadari perubahan behavior intention pelanggan setelah menggunakan QRIS sebagai alat transaksi atau pembayaran. Behavior Intention adalah perilaku  konsumen  yang  setia  pada  merek  untuk  merekomendasikannya  kepada  orang  lain karena mereka telah menerima layanan yang sangat baik dari perusahaan [4]. Untuk memahami terhadap niat perilaku (Behavioral Intention) dapat ditelusuri melalui pengaruh kegunaan yang dirasakan  (Perceived  Usefulness),  kemudahan  penggunaan  yang  dirasakan  (Perceived  Ease  to use),  sikap  pada  pengguna  QRIS  payment  system  (Attitude  Toward)  serta  Social  Influence terhadap niat perilaku (Behavioral Intention)
Penelitian  terkait  Behavioral  Intention  pernah  dilakukan  sebelumnya,  diantaranya penelitian  yang  dilakukan  oleh  To  dan  Trinh  pada  2021  membahas  tentang  hubungan  antara perceived  usefulness  terhadap  behavior  intention  yaitu  penelitian  terkait  pengguna  pengguna mobile  wallet,  di  vietnam  dan  menujukkan  hasil  positif  terhadap  pengguna  e-wallet  [5]. Kemudian  di  dalam  penelitian  yang  di  lakukan  di  hongkong  oleh  Lau  et  al.  pada  tahun  2019 yang juga membahas tentang hubungan antara perceived usefulness terhadap behavior intention memiliki  hubungan  yang  positif  dalam  penggunanaan  mobile  payment  at  convenience  stores [6].  Akan  tetapi,  terdapat  ketidakkonsistenan  serta  berbeda  hasilnya  dengan  penelitian  yang dilakukan oleh Jesuthasan dan Umakanth pada 2021 dimana hasil bahwa perceived usefulness memiliki pengaruh negatif terhadap pengguna e-wallet [1].
Penelitian  lainnya  yang  dilakukan  oleh  Chauhan  et  al.  pada  2021  menemukan  hasil penelitian bahwa Perceived Usefullness memiliki pengaruh positif terhadap Attitude Toward to Use machine learning [7]. Akan tetapi terdapat hasil yang berbeda dengan yang ditemukan oleh Widanengsih  pada  2021  bahwa  Perceived  Usefullness  tidak  memiliki  efek  pengaruh  terhadap Attitude Toward to Use mobile banking [8].
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3469
Terdapat  penelitian  terkait  hubungan  antara  Perceived  Ease  of  use  terhadap  Attitude Toward Use dari Widanengsih pada 2021 yang  mengungkapkan bahwa Perceived Ease of use memiliki efek pengaruh yang signifikan terhadap Attitude Toward to Use mobile banking [8]. Kemudian pada penelitian lainnya juga dari Fussel dan Truong pada 2021 menemukan bahwa Perceived  Ease  of  use  memiliki  pengaruh  yang  positif  terhadap  Attitude  Toward  Use  virtual reality  for  dynamic  learning  [9].  Akan  tetapi  terjadi  ketidakkonsistenan  pada  penelitian  di Sumatera Barat oleh Fauzi et al. pada 2010 yang menemukan bahwa Perceived Ease of use tidak berpengaruh terhadap Attitude Toward to Use Google classroom [10].
Beberapa  penelitian  yang  membahas  terkait  hubungan  antara  Perceived  Ease  of  use terhadap  Behavioral  Intention.  Penelitian  yang  dilakukan  di  India  oleh  Jesuthasan  dan Umakanth  pada  2021  menemukan  bahwa  Perceived  Ease  of  use  memiliki  pengaruh  positif terhadap  niat  pengguna  e-wallet  [1].  Di  dalam  penelitian  yang  dilakukan  di  Romania  dari Varzaru  et  al.  pada  2021  menunjukkan  hasil  positif  antara  Perceived  Ease  of  use  terhadap Behavioral Intention memiliki pengaruh yang kuat untuk menggunakan Teknologi Seluler di E- Commerce [11]. Namun, terdapat ketidakkonsistenan pada dalam penelitian lainnya juga yang dilakukan  oleh  Wu  dan  Wang  pada  tahun  2004  menjelaskan  bahwa  tidak  terdapat  pengaruh Perceived  Ease  of  use  terhadap  Behavioral  Intention  [12].  Kemudian  penelitian  lainnya  yang dilakukan  di  Thailand  dari  Khalid  et  al.  pada  2021  dimana  tidak  terdapat  pengaruh  antara Perceived  Ease  of  use  terhadap  Behavioral  Intention  atas  siswa  untuk  menggunakan  MOOC [13].
Atas  masalah  atau  ketidakkonsistenan  tersebut,  riset  ini  akan  melakukan  penelitian  dan mengidentifikasi  perubahan  niat  perilaku  (Behavioral  Intention)  atas  beberapa  variabel independen  diantaranya  Social  Influence,  kegunaan  yang  dirasakan  (Perceived  Usefulness), kemudahan  penggunaan  yang  dirasakan  (Perceived  Ease  of  Use),  dan  sikap  pada  pengguna (Attitude  Toward)  terhadap  niat  perilaku  (Behavior  Intention).  Kemudian  kegunaan  yang dirasakan (Perceived Usefulness) terhadap niat perilaku (Behavior Intention) dengan sikap pada pengguna  (Attitude  Toward)  sebagai  mediasi  terhadap  niat  perilaku  (Behavior  Intention). Semua dilakukan agar dapat meningkatkan jumlah transaksi pembayaran dan hal tersebut juga searah dengan meningkatnya profitabilitas PJSP.

## 2. METODE PENELITIAN

## 2.1 Literatur Review

## 2.1.1 Behavioral Intention
Behavioral Intention (BI) adalah minat atau keinginan untuk melakukan perilaku. Minat perilaku  (BI)  bukan  berupa  perilaku,  karena  perilaku  itu  sendiri  dilakukan  karena  individu memiliki  minat  atau  keinginan  untuk  melakukannya.  Persepsi  kegunaan  adalah  sejauh  mana pengguna percaya bahwa penggunaan teknologi akan meningkatkan kinerja, sedangkan persepsi kemudahan  penggunaan  berarti  seberapa  mudah  merasa  menggunakan  teknologi.  Keduanya merupakan faktor berbeda yang mempengaruhi sikap pengguna terhadap penggunaan teknologi, meskipun  persepsi  kemudahan  penggunaan  juga  diduga  mempengaruhi  persepsi  manfaat  dan sikap  terhadap  penggunaan  teknologi.  Akhirnya,  sikap  terhadap  penggunaan  teknologi menentukan  niat  perilaku  untuk  menggunakan  teknologi  [14]. Behavioral  Intention didefinisikan  sebagai  kecenderungan  perilaku  untuk  tetap  menggunakan  teknologi  di  masa depan [15].
3470 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933

## 2.1.2 Kegunaan yang Dirasakan (Perceived Usefulness)
Perceived  Usefulness  Didefinisikan  sebagai  "sejauh  mana  seseorang  percaya  bahwa menggunakan  sistem  tertentu  akan  meningkatkan  kinerja  pekerjaannya".  Ini  mengikuti  dari definisi  kata  yang  berguna:  "mampu  digunakan  secara  menguntungkan".  Dalam  konteks organisasi,  orang  umumnya  diperkuat  untuk  kinerja  yang  baik  dengan  menaikkan,  promosi, bonus dan hadiah lainnya. [16]. Perceived usefulness mewakili sejauh mana pengguna percaya bahwa  akan  meningkatkan  kinerjanya  dengan  menggunakan  sistem  tertentu  [17].  Ketika pelanggan  menemukan  dan  merasakan  kegunaan  untuk  transaksi  dalam  sistem  pembayaran seluler, mereka lebih cenderung mengadopsi layanan pembayaran seluler [18].

## 2.1.3 Kemudahan Penggunaan yang Dirasakan (Perceived Ease of Use)
Perceived  Ease  of  Use  didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  pengguna  percaya  bahwa menggunakan  teknologi  dapat  bebas  dari  effort  [19].  Teknologi  harus  mudah  dipelajari  atau digunakan  jika  ingin  meningkatkan  penggunaan  [18].  Untuk  meningkatkan  kegunaan  yang dirasakan  dan  kemudahan  penggunaan  yang  dirasakan  dari  pelanggan,  kampanye  dapat dihasilkan  oleh  convenience  store  untuk  menyoroti  dan  memanfaatkan  keuntungan  relatif  dari pembayaran  seluler  [20].  Persepsi  kemudahan  penggunaan  dalam  hal  ini  dikonotasi  oleh keinginan merchant karena berbagai alasan untuk memberikan banyak kemudahan penggunaan dalam  menggunakan  QRIS  sebagai  alat  pembayaran  digital,  seperti  mampu  berhubungan dengan  teknologi  mobile  commerce  dan  tidak  memerlukan  usaha  besar,  mudah  dipahami penggunaannya dan lebih efisien [21].

## 2.1.4 Attitude Toward to Use QRIS Payment System
Menurut  Ajzen  dan  Fishben  (2011)  mendefinisikan  sikap  sebagai  disposisi  atau kecenderungan  laten  untuk  merespons  dengan  derajat  tertentu  suka  atau  tidak  suka  terhadap objek  psikologis.  Objek  sikap  dapat  berupa  aspek  apa  pun  yang  dapat  dibedakan  dari  dunia individu,  termasuk  perilaku  [22].  Kaplan  (1972)  mendefinisikan  sikap  sebagai  kecenderungan dalam menanggapi suatu peristiwa dengan cara yang menguntungkan atau tidak menguntungkan [23].  Menurut  Shanmugam  (2014)  sikap  mengacu  pada  efek  evaluatif  positif  atau  negatif individu  tentang  melakukan  perilaku  tertentu.  Termasuk  dalam  hal  mobile  banking,  sebagian besar  nasabah  dihadapkan  pada  teknologi  terkini  yang  akan  melibatkan  mereka  dalam melakukan transaksi online [24].

## 2.1.5 Social Influence
Social  influence didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  seorang  individu  merasakan  bahwa orang  lain  yang  penting  percaya  bahwa  dia  harus  menggunakan  sistem  baru  [25].  Selain  itu, Social influence didefinisikan sebagai sejauh mana seseorang percaya bahwa orang-orang yang penting baginya menginginkan orang tersebut melakukan perilaku tertentu [26]. Menurut Smith et  al.  (2011) social  influence telah  memberikan  kontribusi  yang  signifikan  terhadap perkembangan  identitas  psikologi  sosial  [27].  Social  Influence  memiliki  keterlibatan  dalam hubungan  antar  individu  dalam  lingkungan  sosial  mereka,  dan  keterlibatan  praktis  dalam  hal mempengaruhi  perubahan  perilaku  positif  [27].  Oleh  karena  itu  untuk  mempertimbangkan proses  Social  Influence  tidak  hanya  mengubah  sikap  dan  perilaku  individu,  tetapi  memiliki potensi  untuk  mengubah  kelompok  dan  masyarakat  [27].  Ewing  (2001)  menyarankan  bahwa norma-norma yang diperoleh secara sosial dapat merangsang perilaku konsumen [28].
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3471

## 2.1.6 Theoretical Framework

## Gambar 1. Theoritical Framework

## 2.2 Research Method

## 2.2.1 Research Design
Pendekatan  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  adalah  pendekatan  kuantitatif  dimana pada  prakteknya  digunakan  untuk  pengumpulan  data,  analisa  data,  dan  menguji  hipotesis. Kuantitatif  adalah  metode  ilmiah  dan  dasarnya  dapat  diidentifikasi  dalam  paradigma  positivis [29].

## 2.2.2 Population & Sampling Method
Populasi penelitian ini adalah pengguna QRIS payment yang berdomisili di Jabodetabek dengan jumlah sebanyak 31,3 juta jiwa pada sensus penduduk yang dilakukan pemerintah pada 2020.  Berdasarkan  data  Direktorat  Jenderal  Kependudukan  dan  Pencatatan  Sipil  (Dukcapil) Kementerian  Dalam  Negeri,  maka  direkaplah  melalui  Tabel  1  yang  berisikan  detail  jumlah penduduk Jabodetabek.
Tabel 1. Jumlah Penduduk Jabodetabek Berdasarkan Sensus Penduduk 2020
Area Jumlah Penduduk Persentase Jakarta 10.574.100 33,78% Bogor 6.470.140 20,67% Depok 2.056.340 6,57% Tangerang 6.549.836 20,92% Bekasi 5.656.700 18,07% Total 31.307.116 100,00%
Sumber: (databooks.katadata.com).
Sampling  method  yang  digunakan  adalah  Quota  sampling  yang  disebar  sesuai  dengan persentase  setiap  area  Jabodetabek  berdasarkan  data  sensus  penduduk  Jabodetabek  2020. Menurut  Sekaran  dan  Bougie  (2016)  quota  sampling  merupakan  teknik  pengambilan  sampel yang  dikumpulkan  dalam  kelompok  yang  mempunyai  ciri-ciri  tertentu  sampai  jumlah  (kuota) yang diinginkan [30]. Karena adanya keterbatasan penelitian dalam memperoleh data pengguna QRIS  Payment  yang  ada  di  Jabodetabek,  maka  peneliti  menggunakan  G*Power  untuk
Percieved Usefulness Percieved Ease Of Use Behav. Intention Attude Twd. H4 H1 H2 H5 H6 H7 Social Influence H8 H3 H9 H10
3472 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
menentukan  ukuran  sampel  responden  dengan  effect  size  medium,  nilai  alpha  0,05,  dan  nilai power 0,95 sehingga ditemukan target ukuran sampel pada penelitian ini sebesar 150 responden dan data yang terkumpul dan digunakan pada riset ini sebesar 152 responden. Demografi sample yang digunakan dalam penelitian ini adalah jenis kelamin, umur, pendidikan, domisili, payment transaction type, spending with QRIS payment, dan frekuensi menggunakan QRIS payment.

## 2.2.3 Method & the Technique of Data Collection
Dalam  penelitian  ini,  metode  pengumpulan  yang  di  gunakan  adalah  survei.  Menurut Sekaran dan Bougie (2016) dalam konteks bisnis, survei sering dilakukan tentang pengambilan keputusan  konsumen,  kepuasan  pelanggan,  kepuasan  kerja,  penggunaan  layanan  kesehatan, sistem  informasi  manajemen,  dan  sejenisnya.  pertanyaan-pertanyaan  dalam  instrumen  survei biasanya disusun menjadi kuesioner yang diisi sendiri oleh responden, baik di atas kertas atau melalui  computer  [30].  Langkah  selanjutnya  adalah  memilih  teknik  pengumpulan  data  yang akan  digunakan.  Dalam  penelitian  ini,  peneliti  menggunakan  kuesioner  yang  akan  dibagikan menggunakan Google Form dengan skala likert. Menurut Sugiyono (2012:93) skala likert yaitu skala yang digunakan untuk mengukur sikap, pendapat, dan persepsi seseorang atau sekelompok orang tentang fenomena sosial. Pilihan jawaban diberikan skor 1 (sangat tidak setuju), 2 (tidak setuju), 3 (netral), 4 (setuju), dan 5 (sangat setuju) [31].

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 4.1 Pengujian Kuesioner
4.1.1 Demografi
Adapun pada Tabel 2 merupakan demografi atas 152 responden pada penelitian ini.
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3473
Tabel 2. Demografi Responden

## 4.1.2 Test of Outlies
Pada penelitian ini telah dilakukan test untuk outliers menggunakan IBM SPSS Statistics 25  dan  ditemukan  4  dari  152  responden  yang  merupakan  data  outlier.  Dengan  demikian,  data yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 148 responden.

## 4.1.3 Convergent Validity, Discriminant Validity, & Composite Reliability
Nilai factor  loading / Outer  loading dan average  variance  extracted  (AVE),  composite reliability  serta discriminant  validity dari  setiap  indikator  kuesioner  terhadap  variable  yang diteliti ditunjukkan pada Tabel 3 dan Tabel 4.
Tabel 3. Output Outer Loadings, Construct Reliability & Validity
Variabel  Indikator Outer Loading AVE Composite Reliability ATU ATU1 0,861 0,730 0,915 ATU2 0,872 ATU3 0,876 ATU4 0,808 BI BI1 0,919 0,799 0,941 Demografi Frekuensi Persentase Laki-laki 72 47,37% Perempuan 80 52,63% 18 - 25 tahun 56 36,84% 26 - 41 tahun 75 49,34% 42 - 57 tahun 21 13,82% SMA 16 10,53% D3 5 3,29% S1 118 77,63% S2 11 7,24% S3 2 1,32% Jakarta 51 33,55% Bogor 31 20,39% Depok 10 6,58% Tangerang 33 21,71% Bekasi 27 17,76% < Rp. 5.000.000 18 11,84% Rp. 5.000.000 - Rp. 10.000.000 64 42,11% Rp. 10.000.001 - Rp. 15.000.000 18 11,84% Rp. 15.000.001 - Rp. 20.000.000 20 13,16% > Rp. 20.000.000 32 21,05% Fashion ( Baju, Jaket, Celana, dll ) 5 3,29% Elektronik ( Hp, Televisi, Kamera, Laptop, dll ) 3 1,97% Food & Baverage (Rumah Makan, Jajanan Pasar, Coffee Shop) 134 88,16% Groceries ( Kebutuhan Pokok, Belanja Bulanan ) 10 6,58% Sangat Jarang 8 5,26% Jarang 33 21,71% Sering 70 46,05% Sangat Sering 41 26,97% Rp. 0 - Rp. 250.000 28 18,42% Rp. 250.001 - Rp. 500.000 39 25,66% Rp. 500.001 - Rp. 750.000 33 21,71% Rp. 750.001 - Rp. 1.000.000 25 16,45% > Rp. 1.000.000 27 17,76% Jenis Kelamin Spending with QRIS Payment Frekuensi Payment Transaction Type Monthly Income Domisili Pendidikan Umur
3474 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
BI2 0,918 BI3 0,882 BI4 0,854 PEOU PEOU1 0,879 0,789 0,937 PEOU2 0,902 PEOU3 0,901 PEOU4 0,871 PU
PU1 0,744 0,674 0,935
PU2 0,792 PU3 0,831 PU4 0,838 PU5 0,863 PU6 0,827 PU7 0,849 SI
SI1 0,922 0,763 0,962
SI2 0,924 SI3 0,912 SI4 0,923 SI5 0,91 SI6 0,758 SI7 0,796 SI8 0,824 Sumber: Olah Data SmartPLS 3.0 Tabel 4. Discriminant Validity Variabel ATU BI PEOU PU SI ATU 0,855 BI 0,732 0,894 PEOU 0,718 0,544 0,888 PU 0,703 0,668 0,767 0,821 SI 0,467 0,651 0,455 0,641 0,873
Sumber: Olah Data SmartPLS 3.0
Tabel  3  dan  Tabel  4  menunjukkan  bahwa  didapatkan  nilai  terhadap  pengolahan  yang dilakukan pada penelitian ini. Berdasarkan nilai tersebut, maka diperoleh: a. Pada Tabel 3 semua indikator memilki nilai Factor Loading nilai > 0,7
b. Pada Tabel 3 semua Variabel memiliki nilai Average Variance Extracted (AVE) > 0,5
c. Pada  Tabel  4,  variabel  ATU,  PEOU,  PU,  SI,  dan  BI  memiliki  nilai  Square  root  AVE  > construct’s correlation with other construct
d. Pada Tabel 3 semua Variabel memiliki nilai Composite reliability > 0,7
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3475
Dengan  demikian  pada  penelitian  ini  semua  variabel  dan  juga  indicator  pada kuesionernya lolos uji Convergent Validity , Discriminant Validity, dan Composite reliability.

## 4.2 Hasil Penelitian

## 4.2.1 Uji Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik ini merupakan uji prasyarat yang dilakukan sebelum melakukan analisis lebih lanjut  terhadap data yang  telah dikumpulkan.  Pengujian  asumsi  klasik  ini ditujukan  agar dapat  menghasilkan  model  yang  terpercaya  dan  handal  dimana  estimator  tersebut  dinyatakan tidak  bias,  konsisten,  berdistribusi  normal  dan  juga  efisien  yang  terdiri  dari  uji  Normalitas, Linearitas, Homoskedastisitas dan Multikolinearitas.

## 4.2.2 Uji Normalitas

## Gambar 2. Normalitas
Gambar  2  menunjukan  bahwa  sebaran  data  atas  pada  semua  model  yang  dimiliki berdistribusi normal karena bentuk dari grafik histogram menyerupai lonceng.

## 4.2.3 Uji Linearitas & Homoskedastisitas
(a) (b)
Gambar 3(a) Uji Linearitas (b) Homoskedastisitas
3476 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
Gambar  3(a)  menunjukkan  bahwa  Normal  p-p  plot  membentuk  garis  linear,  sehingga data set pada penelitian ini dapat dikatakan Linear. Uji Homoskedastisitas terlihat pada gambar Normal  P-P  Plot,  titik  residualnya  (lingkaran  kecil)  berada  di  dekat  garis  diagonal  serta  jika dilihat pada scatterplot, titik residual menyebar dan tidak membentuk pola tertentu.

## 4.2.4 Uji Multikolinearitas
Tabel 5. Nilai Coefficients dari Uji Multikolinearitas
Berdasarkan Tabel 5, dapat dilihat nilai VIF variabel PEOU, PU, SI, dan ATU memilki nilai  <  5.000.  Dengan  demikian,  dataset  yang  dilakukan  pada  penelitian  ini  lolos  dari  uji multikolinearitas dan tidak ada korelasi antar variabel independen.

## 4.2.5 Uji Hipotesis
Uji terakhir yang dilakukan pada penelitian ini adalah uji hipotesis untuk melihat apakah hipotesis  pada  penelitian  ini  diterima  atau  ditolak  yang  terlihat  pada  Tabel  6  melalui  fungsi Bootstrapping  untuk  menilai  tingkat  signifikansi  atau  probabilitas  dari  direct  effects,  indirect effects dan total effects dengan nilai sig < nilai alpha dan t-values > 1,96.
Tabel 6. Uji Hipotesis Hipotesis Arah Nilai Coefficient Beta T- Stat P- Values Ket. Arah H1 PU → ATU Positif 0,331 2,071 0,019 Diterima H2 PU → BI Positif 0,155 1,050 0,147 Ditolak H3 PU → ATU → BI Positif 0,183 2,005 0,023 Diterima, ATU full mediating H4 PEOU → ATU Positif 0,437 3,262 0,001 Diterima H5 PEOU -> BI Negatif 0,132 1,003 0,158 Ditolak H6 PEOU → ATU → BI Positif 0,241 2,292 0,011 Diterima, ATU full mediating H7 ATU → BI Positif 0,552 4,384 0,000 Diterima H8 SI → ATU Positif 0,057 0,518 0,302 Ditolak H9 SI → BI Positif 0,353 3,139 0,001 Diterima H10 SI → ATU → BI Positif 0,032 0,514 0,304 Ditolak
Sumber: Olah Data SmartPLS 3.0
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3477
Tabel 6 menunjukkan bahwa dari 10 variabel yang diuji pada penelitian, enam hipotesis diantaranya diterima yaitu H1, H3, H4, H6, H7, dan H9 karena memilki nilai sig < nilai alpha dan t-values > 1,96 serta arah pengaruh positif. Sedangkan 4 hipotesis diantaranya yaitu H2, H5, H8,  dan  H10  ditolak  karena  memiliki  nilai  sig  >  nilai  alpha  dan  t-values  <  1,96  dan  pada  H5 memiliki arah pengaruh negative terhadap variable dependent. Variabel Attitude toward to use QRIS  payment  sistem  pada  penelitian  ini  terbukti  sebagai  variabel  mediating  dengan  full mediating karena berhasil membuat PEOU dan PU berpengaruh positif terhadap BI secara tidak langsung setelah dimediasi ATU, sebelumnya PEOU dan PU tidak berpengaruh positif terhadap BI  secara  langsung.  kemudian  membuat  SI  tidak  berpengaruh  positif  terhadap  BI  setelah dimediasi ATU, sebelumnya SI berpengaruh positif terhadap BI secara langsung.

## 4. KESIMPULAN
Sebagai  refleksi  dari  manfaat  penelitian,  maka  diuraikan  kesimpulan  dari  penelitian  ini guna  mempermudah  pembaca  untuk  mengetahui  temuan  penelitian.  Merujuk  pada  hasil pengujian hipotesis dan hasil analisis pada bab terdahulu penelilitian, maka dapat disimpulkan bahwa  Perceived  usefulness  secara  langsung  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap attitude  towards  to  use  QRIS  Payment  System  dengan  nilai  coefficient  beta  sebesar  positif 0,331. Perceived ufesulness secara langsung tidak berpengaruh signifikan namun memiliki arah yang  positif  terhadap  behavioral  intention  dengan  nilai  coefficient  beta  sebesar  positif  0,155. Perceived  ufesulness  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap  behavioral  intention  dengan dimediasi  oleh  attitude  towards  to  use  QRIS  payment  system  (full  mediating)  dengan  nilai coefficient  beta  sebesar  positif  0,183.  Perceived  ease  of  use  secara  langsung  berpengaruh signifikan  dan  positif  terhadap  attitude  towards  to  use  QRIS  Payment  System  dengan  nilai coefficient beta positif sebesar 0,437. Perceived ease of use secara langsung tidak berpengaruh signifikan dan memiliki arah negatif terhadap behavioral intention dengan nilai coefficient beta sebesar  negatif  0,132.  Perceived  ease  of  use  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap behavioral intention dengan dimediasi oleh attitude towards to use QRIS Payment System (full mediating)  dengan  nilai  coefficient  beta  sebesar  positif  0,241.  Attitude  towards  to  use  QRIS Payment  System  secara  langsung  berpengaruh  siginifikan  dan  positif  terhadap  behavioral intention  dengan  nilai  coefficient  beta  sebesar  positif  0,552.  Social  influence  secara  langsung tidak  berpengaruh  signifikan  dan  memiliki  arah  positif  terhadap  attitude  towards  to  use  QRIS Payment  System  dengan  nilai  coefficient  beta  sebesar  positif  0,057.  Social  influence  secara langsung berpengaruh signifikan dan memiliki arah positif terhadap behavioral intention dengan nilai coefficient beta sebesar 0,353. Social influence tidak berpengaruh signifikan dan memiliki arah positif terhadap behavioral intention dimediasi oleh attitude towards to use QRIS Payment System dengan nilai coefficient beta sebesar 0,032.

## 5. SARAN
Meskipun pada penelitian ini terdapat beberapa temuan yang menarik, namun tetap saja memiliki  keterbatasan  yang  harus  menjadi  perhatian  dan  saran  pada  penelitian  selanjutnya. Pertama,  penelitian  ini  memiliki  sampel  pengguna  QRIS  yang  ada  di  Jabodetabek  yang merupakan  pusat  perekonomian  Indonesia  sehingga  disarankan  untuk  penelitian  berikutnya dapat  dilakukan  di  kota  lain  di  luar  Jabodetabek  karen  hasil  penelitian  mungkin  akan  berbeda jika  dilakukan  di  daerah  berkembang.  Kedua,  variabel  pada  penelitian  ini  masih  terbatas sehingga model penelitian dapat diperluas dengan menambah beberapa variabel lain yang dapat
3478 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
di-explore  pada  penelitian  selanjutnya  agar  membuat  model  penelitian  lebih  komprehensif misalnya variabel mobility dan Trust .

## DAFTAR PUSTAKA
[1] Jesuthasan,  S.,  &  Umakanth,  N.,  2021, Impact  Of  Behavioral  Intention  On  E-Wallet Usage  During  Covid-19  Period:  A  Study  from  Sri  Lanka , Sri  Lanka  Journal  of Marketing , No.7, Vol.2, 24-48, http://doi.org/10.4038/sljmuok.v7i2.63.
[2] Nada,  D.Q.,  Suryaningsum,  S.,  &  Negara,  H.K.S.,  2021, Digitalization  of  The  Quick Response  Indonesian  Standard  (QRIS)  Payment  System  For  MSME  Development, Journal  of  International  Conference  Proceedings ,  No.  4,  Vol.  3,  551-558, :https://doi.org/10.32535/jicp.v4i3.1358.
[3] Suebtimrat, P., & Vonguai, R., 2021, An Investigation of Behavioral Intention Towards QR  Code  Payment  In  Bangkok,  Thailand, Journal  of  Asian  Finance,  Economics  and Business , No.8, Vol.1, 939-950, doi:10.13106/jafeb.2021.
[4] Shiau,  H.  C.,  2014, The  Impact  of  Product  Innovation  On  Behaviour  Intention:  The Measurement of The Mediating Effect of The Brand Image of Japanese Anime Dolls , The Anthropologist , No. 17, Vol.3, 777–788, https://doi.org/10.1080/09720073.2014.11891492.
[5] To, A. T. & Trinh, T. H. M., 2021, Understanding Behavioral Intention To Use Mobile
Wallets  In  Vietnam:  Extending  The  Tam  Model  With  Trust  and  Enjoyment, Cogent Business & Management , No. 8, Vol. 1, 1891661, 1-14, DOI: 10.1080/23311975.2021.1891661.
[6] Lau,  M.M.,  Lam,  A.Y.C.,  Cheung,  R.,  &  Leung,  T.F.,  2019, Understanding Determinants  of  Customer  Behavioral  Intention  in  Using  Mobile  Payment  at Convenience Stores, IC4E '19: Proceedings of the 10th International Conference on E- Education, E-Business, E-Management and E-Learning , 357-362. DOI: https://doi.org/10.1145/3306500.3306549.
[7] Chauhan,  S.,  Mittal,  M.,  Woz,  N.  M.,  Gupta,  S.,  &  Pérez  de  Prado,  R.  A,  2021, Technology  Acceptance  Model-Based  Analytics  For  Online  Mobile  Games  Using Machine  Learning  Techniques,  Symmetry  2021 ,  No.  13,  Vol.  1545,  1-21, https://doi.org/10.3390/sym13081545.
[8] Widanengsih, E., 2021, Technology Acceptance Model To Measure Customer’s Interest To  Use  Mobile  Banking,  Journal  of  Industrial  Engineering  &  Management  Research , No. 2, Vol.1, 73-82, DOI: https://doi.org/10.7777/jiemar.
[9] Fussell,  S.G.  &  Truong,  D,  2021, Using  Virtual  Reality  For  Dynamic  Learning:  An Extended Technology Acceptance Model, Springer-Verlag London Ltd, Part of Springer Nature , https://doi.org/10.1007/s10055-021-00554-x.
[10] Fauzi, A., Wandira, R., Sepri, D., & Hafid, A, 2010, Exploring Students' Acceptance Of Google  Classroom  During  The  Covid-19  Pandemic  By  Using  The  Technology
Jatisi                            ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2948, Hal. 3467-3480 E- ISSN 2503-2933 3479
Acceptance Model In West Sumatera Universities, The Electronic Journal of e-Learning , No.19, Vol.4, 233 –240.
[11] Varzaru,  A.A.,  Bocean,  C.G.,  Rotea,  C.C.,  &  Budica-Iacob,  A.F,  2021, Assessing Antecedents  of  Behavioral  Intention  To  Use  Mobile  Technologies  In  E-Commerce, Electronics , No.10, Vol.2231, https://doi.org/10.3390/electronics10182231.
[12] Wu,  J.H.,  &  Wang,  S.C,  2004, What  Drives  Mobile  Commerce?  An  Empirical Evaluation  of  The  Revised  Technology  Acceptance  Model, Information  and Management, No.42, Vol.5, 719-729, doi:10.1016/j.im.2004.07.001.
[13] Khalid,  B.,  Lis,  M.,  Chaiyasoonthorn, W.,  &  Chaveesuk,  S.,  2021, Factors Influencing Behavioral  Intention  To  Use  MOOCs,  Engineering  Management  in  Production  and Services , No. 13, Vol. 2, 83-95. http://doi.org/10.2478/emj-2021-0014.
[14] Aldenny,  M.,  Weniko,  Y.P.,  Sfenrianto,  &  Wang,  G,  2019, Behaviour  Intention  of Information  Technology  Students  Using  Youtube  As  Learning  Resources, 4th International Conference on Information Technology, Information System and Electrical Enginering (ICTISEE) , 457-462, 10.1109/ICITISEE48480.2019.9003833.
[15] Alharbi,  S.,  &  Drew,  S.,  2014,  Using The  Technology  Acceptance  Model  In Understanding Academics’ Behavioral Intention To Use Learning Management Systems , International  Journal  of  Advanced  Computer  Science  and  Applications ,  No.  5,  Vol.  1, 143-155, https://doi.org/10.14569/ijacsa.2014.050120.
[16] Pfeffer, J, Organizations and Organization Theory . Boston, MA: Pitman, 1982.
[17] Mallat,  N.  &  Tuunainen,  V,  2008, Exploring  Merchant  Adoption  Of  Mobile  Payment Systems:  An  Empirical  Study,  E-  Service  Journal ,  No.  6,  Vol.  2,  24-57, https://www.jstor.org/stable/10.2979/ESJ.2008.6.2.24.
[18] Kim,  C.,  Mirusmonov,  M.  &  Lee,  I.,  2010, An  Empirical  Examination  of  Factors Influencing The Intention To Use Mobile Payment, Comput. Hum. Behav ., No. 26, Vol. 3, 310-322, https://doi.org/10.1016/j.chb.2009.10.013.
[19] Venkatesh,  V,  2000, Determinants  of  Perceived  Ease  of  Use:  Integrating  Control, Intrinsic Motivation, and Emotion Into The Technology Acceptance Model, Inform Syst Res , No. 11, Vol. 4, 342-365, https://www.jstor.org/stable/23011042.
[20] Lu, Y., Yang, S., Chau, P.Y.K. & Cao, Y., 2011, Dynamics Between The Trust Transfer
Process  and  Intention  To  Use  Mobile  Payment  Services:  A  Cross-Environment Perspective, Inform Manage , No.48, Vol.8, 393-403, https://doi.org/10.1016/j.im.2011.09.006.
[21] Silaen,  M.F.,  Manurung,  S.  dan  Nainggolan,  C.D.,  2021, Effect  Analysis  of  Benefit Perception,  Ease  Perception,  Security  and  Risk  Perception  of  Merchant  Interest  In Using  Quick  Response  Indonesia  Standard  (QRIS),  International  Journal  of  Science, Technology & Management , 1574 – 1581.
3480 Jatisi ISSN 2407-4322 Vol. 9, No. 4, Desember 2022, Hal. 3467-3480 E-ISSN 2503-2933
[22] Ajzen,  I.  &  Fishbein,  M.,  2010, Predicting  and  Changing  Behaviour:  The  Reasoned Action Approach. New York: Taylor & Francis Group LLC, 3-21.
[23] Kaplan, K. J., 1972, On The Ambivalence-Indifference Problem In Attitude Theory and Measurement:  A  Suggested  Modification  of  The  Semantic  Differential  Technique, Psychological Bulletin , No. 77, Vol. 5, 361, https://doi.org/10.1037/h0032590.
[24] Shanmugam, A., Savarimuthu, M. T. & Wen, T. C., 2014, Factors Affecting Malaysian Behavioral  Intention  To  Use  Mobile  Banking  With  Mediating  Efects  of  Attitude, Academic Research International , No.5, Vol.2, 236-253.
[25] Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D., 2003, User Acceptance of
Information Technology: Toward A Unified View, Inorganic Chemistry Communications , No. 27, Vol. 3, 425–478, https://doi.org/10.1016/j.inoche.2016.03.015.
[26] Venkatesh,  V.,  Speir,  S.,  Morris,  M.  G.,  2002, Consumer  Acceptance  and  Use  of Information  Technology:  Extending  The  Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of Technology  by  Viswanath  Venkatesh ,  J MIS  Quarterly, No.36,  Vol.1,  157–178, Available: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2002388.
[27] Smith,  J.  R.,  Louis,  W.  R.,  &  Schultz,  P.  W.,  2011, Intoduction  of  Social  Influence  in Action , doi: 10.1177/1368430211410214.
[28] Ewing,  G.,  2001, Altruistic,  Egoistic,  and  Normative  Effects  on  Curbside  Recycling, Environment and Behavior , No. 6, Vol.33, 737-764.
[29] Grinnell  Jr,  RM.,  &  Unrau  YA,  2010,  Social  Work  Research  and  Evaluation: Foundations of evidence-based practice, Oxford University Press .
[30] Sekaran,  U.,  &  Bougie,  R.,  2016, Research  Methods  for  Business:  A  Skill-Building Approach , 7th ed.), Wiley, United Kingdom.
[31] Sugiyono, 2012, Metode Penelitan Kuantitatif, Kualitatif dan R&D , Alfabeta, Bandung.