## PENGARUH PERSEPSI KEBERMANFAATAN, PERSEPSI BIAYA, KREDIBILITAS DAN KEMUDAHAN PENGGUNAAN TERHADAP MINAT MENGGUNAKAN LPD MOBILE PADA NASABAH LPD DESA ADAT SIBETAN
Ni Gusti Ayu Putri Juliastini 1 , Nyoman Ayu Wulan Trisna Dewi 2
Universitas Pendidikan Ganesha Singaraja, Bali, Indonesia
1 ayu.putri.juliastini@undiksha.ac.id , 2 ayu.wulan@undiksha.ac.id

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  persepsi  kebermanfaatan,  persepsi  biaya, kredibilitas  dan  kemudahan  penggunaan  terhadap  minat  menggunakan  LPD Mobile .  Jenis  penelitian yang  digunakan  adalah  jenis  penelitian  kuantitatif.  Penelitian  ini  menggunakan  data  primer  yang diperoleh dengan cara menyebar kuesioner berbentuk google form . Jumlah sampel dalam penelitian ini yaitu  sebanyak  100  orang  yang  sudah  pernah  atau  menggunakan  LPD Mobile .  Hasil  penelitian  ini menunjukan  bahwa  persepsi  kebermanfaatan  berpengaruh  positif  dan  signifikan,  persepsi  biaya berpengaruh  positif  dan  signifikan,  kredibilitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan  dan  kemudahan penggunaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  secara  simultan  atau  bersama-sama  berpengaruh terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile pada nasabah LPD Desa Adat sibetan.
Kata Kunci: Kebermanfaatan, Biaya, Kredibilitas, Kemudahan Penggunaan, Minat Menggunakan

## Abstract
The purpose of this reseacrh is to determine the effect of perceived usefulness, perceived cost, credibility and ease of use on interest in using LPD Mobile. The type of research used is the type of quantitative research. This study uses primary data obtained by distributing questionnaires in the form of google form. The number of samples in this study were 100 people who had or used LPD Mobile. The results of this study indicate that the perception of usefulness has a positive and significant effect, the perception of cost has a positive and significant effect, credibility has a positive and significant effect and ease of use has a positive and significant effect simultaneously or jointly on the interest in using LPD Mobile on LPD customers in the Sibetan Traditional Village.
Keywords : usefullness, cost, credibility, ease of use, interest in using

## 1.  PENDAHULUAN
Pada  era  globalisasi  saat  ini  yang  mengalami  perubahan  sangat  signifikan terutama  pada  gelombang  revolusi  teknologi  digital  yang  semakin  meningkat  secara  terus- menerus. Menurut (Afdi, 2017) bahwa kemajuan dianggap sebagai disrupsi inovatif yang mana telah  mengubah  dunia  dengan  melakukan  interaksi  sosial  dan  hubungan  secara  individual. Perubahan aktivitas individu mulai menyesuaikan proses transaksi yang saat ini masyarakat tidak bergantung pada sistem uang tradisional tetapi sudah mulai menggunakan sistem uang digital.  adanya  kemajuan  digitalisasi  yang  berjalan  lebih  cepat  dibandingkan  dengan  sektor lain.
Salah satu bentuk perkembangan teknologi informasi digital di dunia keuangan sekarang telah mendorong lembaga keuangan non bank untuk menerapkan sistem aplikasi perbankan  dengan  memanfaatkan  teknologi  informasi  dalam  keseharian  bank.  Adanya kemajuan sistem teknologi informasi mendorong setiap lembaga keuangan untuk mengikuti
trend.  Lembaga  keuangan  telah  mengembangkan  pelayanan  dengan  berbagai  cara  yang disesuaikan  dengan  kebutuhan  amsyarakat  yang  terus-menerus  mengalami  pertumbuhan akibat  kemajuan  teknologi.  dalam  aspek  pelayanan  yang  dikembangkan  oleh  lembaga keuangan  yakni  transaksi  keuangan  yang  dilakukan  secara  digital  melalui  aplikasi smartphone. Melalui pengembangan transaksi digital tesebut mulai lebih digemari karena tidak harus datang ke lokasi untuk melakukan transaksi karena nasabah hanya perlu bertransaksi menggunakan smartphone atau yang disebut ponsel pintar (www.cnbcindonesia.com).
Salah  satu  lembaga  keuangan  yang  sudah  memanfaatkan  dan  menjalankan pengunaan  teknologi  informasi  keuangan  digital  yaitu  Lembaga  Perkreditan  ‘Desa  (LPD). Berdasarkan  PerDa  Provinsi  Bali  No.3  Tahun  2017  Lembaga  Perkreditan  Desa  atau  LPD adalah lembaga keuangan milik Desa Pakraman yang bernaung di areal Desa Pakraman dan menyelesaikan strategi operasional bisnis di wilayah Desa dan bagi Krama Desa mempunyai kewajiban menjalankan kegiatan operasionalnya sesuai dengan awig-awig desa (Wikayana, 2021).  LPD  menjadi  salah  satu  lembaga  keuangan  yang  kegiatan  operasionalnya  sudah memanfaatkan dan mengembangkan aplikasi transaksi keuangan digital yaitu menggunakan smartphone  dengan  nama  M-Pise  LPD  Digital  atau  masyarakat  lebih  mengenal  dengan sebutan LPD Mobile
LPD Mobile merupakan salah satu media layanan dari product IBS e-Channel yang  diperuntunkan  untuk  nasabah  Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD)  untuk  memudahkan nasabah dalam melakukan transaksi keuangan elektronik dengan menggunakan smartphone. Adapun  fitur  yang  tersedia  pada  aplikasi  LPD  Mobile  yaitu  melihat  jumlah  saldo  tabungan, informasi  mutasi  rekening,  informasi  riwayat  keuangan,  informasi  riwayat  kredit/pinjaman. Selain  fasilitas  transaksi,  LPD  mobile  juga  menyediakan  jenis  pembayaran  seperti  jasa telekomunikasi  dan  PLN  Postpaid  serta melakukan  pembelian  seperti  pembelian  pulsa  dan token listrik. LPD Mobile juga menyediakan layanan top up saldo e-wallet seperti Shopee pay, OVO,  Go-pay  dan  lain-lain,  yang  tidak  kalah  penting  pada  LPD  Mobile  juga  menyediakan transfer ke rekening bank lain. (www.play.google.com).
Diantara  LPD  yang  ada  di  Bali  salah  satu  LPD  yang  terletak  di  Kabupaten Karangasem yang sudah memanfaatkan LPD Mobile Digital adalah LPD Desa Adat Sibetan. Menurut I Komang Putu Redana selaku Kolektor LPD Desa Adat Sibetan menyatakan LPD Mobile diluncurkan sekitar tahun 2018 yang hanya diperuntunkan untuk pegawai LPD, beliau juga menjelaskan sempat mengalami pemberhentian sementara dikarenakan adanya efek dari erupsi gunung agung sehingga belum diterapkan kembali dan tidak berfokus penerapannya pada  nasabah.  Namun  seiring  dengan  perkembangannya  LPD  Mobile  kembali  diluncurkan ditahun  2019  dengan  befokus  penerapannya  pada  nasabah.  Pesatnya  era  digitalisasi membuat LPD harus mengikuti perkembangan teknologi tersebut.
Menurut  Kepala  LPD  Sibetan  Drs.  Made  Mastiawan  bahwa  LPD  Desa  Adat Sibetan saat ini sudah menerapkan basis IT (teknologi) dan masyarakat sudah memanfaatkan penggunaan mobile banking LPD Sibetan. Beliau juga menambahkan dengan diterapkannya LPD  Mobile  dapat  meningkatkan  upaya  pendekatan  LPD  kepada  krama  membuat  krama sibetan  memanfaatkan  produk  tabungan  dan  deposito.  Bendesa  Adat  Sibetan  I  Wayan Subadra  selaku  Ketua  Badan  Pengawas  LPD  Sibetan  mengapresiasi  layanan  digitalisasi berbasis smartphone dan ATM LPD Sibetan. Sebab, LPD menjadi semakin dipercaya krama dengan  pengelolaan  transparan,  professional,  dan  semakin  memudahkan  krama  dalam bertransaksi. (www.balidailynews.com)
LPD Desa Adat Sibetan berupaya menawarkan berbagai layanan, kemudahan dan  keuntungan  bagi  nasabah  dalam  melakukan  transaksi  sehingga  bagi  yang  ingin melakukannya  dapat  melakukan  secara  langsung.  Menurut  informasi  IT  LPD  Desa  Adat Sibetan pengguna aplikasi per Februari 2022 sebanyak 1.002 orang terdata jumlah ini dapat dikatakan  kecil  jika  diliat  dari  data  jumlah  nasabah  untuk  jenis  tabungan  sukarela  yang berjumlah 9.171 orang dan untuk keseluruhan nasabah berjumlah 11.156 orang. Hal tersebut tidak  jauh  dari  manfaat  paling  nyata  dari  layanan.  Beberapa  riset  mengenai  layanan  online banking untuk mengukur nasabah yang terbiasa akan teknologi dilaksanakan menggunakan teori  Technology  Acceptance  Model  (TAM).    Untuk  mengukur  minat  konsumen  dalam menggunakan  internet  banking  yakni  aplikasi  LPD  Digital/LPD  Mobile  saat  transaksi, dilaksankanlah penelitian memanfaatkan model penerimaan teknologi TAM dengan persepsi
kemudahan dan kegunaan/manfaat. Teori tentang penggunaan sistem informasi amat berjasa serta  dipergunakan  dalam  menunjukan  resistensi  individu  terhadap  penggunaan  sistem informasi.  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  didefinisikan  sebagai  model  untuk mengevaluasi  apakah    suatu  sistem  informasi  baru  dipergunakan.  Hartono  (2007)  dalam Wikayana (2021).
Nasabah sendiri lebih memilih transaksi dengan cara yang konvesional karena tidak  mengerti  mengenai  manfaat  dari  layanan  digital  yang  disediakan  LPD.  Hal  tersebut mengakibatkan, berbagai jenis manfaat dapat diperoleh dari layanan online tergantung pada bagaimana  LPD  mobile  tersebut  digunakan  oleh  pelanggan.  Karena  jika  semakin  banyak orang  menemukan  manfaat  menggunakan  layanan  digital,  maka  aplikasi  tersebut  akan menjadi  popular  untuk  digunakan.  Alasan  lainnya  jika  layanan  digital  yang  disediakan  oleh LPD dianggap kurang menguntungkan, maka tidak ada minat menggunakan aplikasi tersebut. Menurut  Andriyano  (2014)  persepsi  kebermanfaatan merupakan  suatu  pemikiran mengenai penggunaan  teknologi  informasi  dapat meningkatkan  kinerja  serta  memberikan  keuntungan bagi penggunanya.
Ketika  suatu  teknologi  dirasa  mudah  untuk  digunakan,  maka  kemungkinan konsumen  akan  menggunakannya  apalagi  jika  teknologi  tersebut  mudah  dipelajari  secara mandiri.  Kebalikannya,  jika  suatu  teknologi  tidak  memberikan  manfaat,  orang  tidak  akan tertarik  untuk  menggunakannya  jika  ada  pilihan  lain  yang  tersedia  yang  sesuai  dengan kemampuan  mereka.  Namun  terlepas  dari  kenyataan  suatu  teknologi  dapat  memberikan banyak  manfaat  dan  kemudahan  penggunaan,  jika  Sebagian  besar  orang  menolak dikarenakan potensi masalah keamanan (Wikayana, 2021).
Saat  ini  sering  terjadi  adanya  penipuan  dan  pencurian  terkait  penggunaan layanan online banking, ini menyebabkan warga LPD Desa Adat Sibetan berasumsi bahwa data  dan  informasi  data  mereka  terancam  dan  enggan  untuk  menggunakan  layanan  yang tersedia. Untuk melindungi terjadinya hal tersebut, pelanggan harus meningkatkan fokusnya keamanan dan privasinya. menurut Sampurno (2015) persepsi kredibilitas digunakan sebagai konstruk baru untuk mencerminkan masalah keamanan dan privasi dalam penerimaan digital banking.
Keberhasilan  penggunaan  LPD  Mobile  sendiri  tergantung  dari  bagaimana nasabah dapat menerima sistem tersebut. Bagaimana nasabah bisa memanfaatkan fasilitas tersebut  dan  mendapat  kemudahan,  serta  merasa  aman  dan  nyaman  dalam menggunakannya. Oleh karena itu penting bagi pihak LPD untuk mengetahui bagaimana para konsumennya  mengapresiasi  layanan  LPD  Mobile  tersebut  agar  dapat  membantu menemukan rencana strategis dan meningkatkan pangsa pasar.
Berbagai  penelitian  mengenai  penggunaan  digital  banking  telah  dilakukan dengan hasil yang berbeda-beda. Andriyano (2014) dalam penelitiannya menyatakan bahwa variabel  kebermanfaatan  berpengaruh  positiif  signifikan  terhadap  minat  menggunakan rekening  ponsel  dan  Sampurno  (2015)  dalam  penelitiannya  juga  menyatakan  persepsi kebermanfaatan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  minat  menggunakan  e  -banking berbeda dengan penelitian variabel yang serupa oleh Ramadhan (2016) menyatakan persepsi kemanfaataan tidak berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan e-money. Laraswati (2016) dalam penelitiannya menyatakan persepsi biaya secara parsial berpengaruh signifikan positif  terhadap  penggunaan  mobile  bangking,  hasil  penelitian  serupa  yang  dilakukan  oleh Almalis  (2017)  menyatakan  variabel  persepsi  biaya  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap keputusan menggunakan mobile banking. Menurut penelitian yang dilakukan oleh Larasathi (2016)  menyatakan  bahwa  persepsi  kredibilitas  secara  parsial  tidak  berpengaruh  signifikan positif  terhadap  penggunaan  e-money,  hasil  yang  berbeda  pada  penelitian  yang  dilakukan oleh Ramadhan (2016) menyatakan bahwa persepsi kredibilitas berpengaruh secara simultan terhadap minat menggunakan mobile banking, hasil serupa juga didapatkan pada penelitian Sampurno (2015) yang menyatakan persepsi kredibilitas berpengaruh positif terhadap minat menggunakan  mobile  banking.  Hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Andriyano  (2014) menyatakan  persepsi  kemudahaan  penggunaan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap penggunaan  rekening  ponsel,  hasil  yang  sama  juga  pada  penelitian  Wikayana  (2021) menyatakan  persepsi  kemudahaan  penggunaan  berpengaruh  positif  terhadap  minat menggunakan  M-Pise  LPD  Digital,  berbeda  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh
Puspitasari (2021) yang menunjukan tidak terdapat pengaruh signifikan persepsi kemudahan penggunaan terhadap minat bertransaksi menggunakan fintech.
Kebaruan  dari  penelitian  ini  yaitu  terletak  pada  lokasi  penelitian  dan  2  (dua) variabel yang digunakan pada penelitian sebelumnya yaitu dalam penelitian Wikayana (2021). Pada penelitian ini peneliti menggunakan variabel mengenai persepsi biaya dan kredibilitas. Hal tersebut didasari bahwa minat menggunakan LPD Mobile akan dipengaruhi oleh seberapa besar biaya yang dikeluarkan oleh nasabah saat melakukan transaksi yang menguntungkan bagi  nasabah  tersebut  serta  bagaimana  keamanan  dan  privasi  data  mereka  dapat  terjaga pada sebuah aplikasi yang digunakan tersebut. Penggunaan variabel didasari dari saran yang disampaikan pada penelitian terdahulu untuk mengetahui dan menyempurnakan variabel lain yang mempengaruhi minat nasabah dalam menggunakan LPD Mobile dan mendapatkan hasil yang  akurat  serta  konsisten.  Teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan  juga  menggunakan teknik oberservasi terlebih dahulu serta menyebarkan kuisioner
Kemudian  jika  dilihat  dari  beberapa  pencarian  penelitian  terdahulu,  terlihat bahwa  penelitian  mengenai  LPD  Mobile  masih  sedikit  dilakukan.  Dilihat  dari  penggunaan aplikasinya karena tidak semua LPD dapat menerapkan penggunaan aplikasi digital tersebut dan subjek penelitian ini berfokus pada Nasabah Desa Adat Sibetan sebagai pengguna alat transaksi.  Penelitian  ini  berpedoman  pada  teori  penerimaan  teknologi  yaitu  teori  TAM (Technology Acceptance Model).
Adapun  tujuan  dari  penelitian  ini  yaitu  (1)  mengetahui  pengaruh  persepsi kebermanfaatan terhadap minat menggunakan LPD Mobile pada nasabah Desa Adat Sibetan. (2)  mengetahui  pengaruh  persepsi  biaya  terhadap  minat  menggunakan  LPD  Mobile  pada nasabah  Desa  Adat  Sibetan. (3) mengetahui  pengaruh  persepsi  kredibilitas  terhadap minat menggunakan  LPD  Mobile  pada  nasabah  Desa  Adat  Sibetan.  (4)  mengetahui  pengaruh persepsi kemudahan penggunaan terhadap minat menggunakan LPD Mobile pada nasabah Desa Adat Sibetan.

## 2.  METODE PENELITIAN
Penelitian yang digunakan adalah jenis Penelitian Kuantitatif. Penelitian Kuantitatif adalah penelitian yang menggunakan data berupa angka atau pertanyaan-pertanyaan yang dinilai dan dianalisis  dengan  analisis  statistik.  Penelitian  ini  dilakukan  pada  nasabah  LPD  Desa  Adat Sibetan.
Metode  sampling  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  adalah purposive  sampling. Purposive  sampling merupakan  Teknik  penentuan  sampel  dengan  adanya  pertimbangan tertentu (Sugiyono, 2010:68). Pertimbangan tertentu yang digunakan pada penelitian ini adalah responden yang memenuhi kriteria diantaranya (1) memiliki LPD Mobile dan terdaftar sebagai nasabah  di  LPD  Desa  Sibetan.  (2)  Aktif  melakukan  transaksi  pada  LPD Mobile .Berdasarkan pada kriteria tersebut data yang diperoleh dari data base LPD Mobile terdapat 100 responden yang memenuhi kriteria sebagai sampel dalam penelitian ini
Metode  pengumpulan  data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  yaitu  dengan menggunakan kuisioner. Penyebaran kuisioner dilakukan dengan memberikan kuisioner yang berisi daftar pernyataan yang telah disusun kepada responden yaitu Nasabah LPD Desa Adat Sibetan baik yang sudah pernah atau masih menggunakan layanan LPD Mobile . Kuisioner ini ditujukan  kepada  nasabah  dengan tujuan  untuk mengukur  instensi minat menggunakan  LPD Mobile Pada Nasabah Desa Adat Sibetan .

## 3.  HASIL DAN PEMBAHASAN

## Pengaruh Persepsi Kebermanfaatan Terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile
Berdasarkan hasil uji regresi linear berganda, variabel persepsi kebermanfaatan memiliki koefesien  regresi  senilai  0,141  menunjukan  bahwa  variabel  persepsi  kebermanfaatan berpengaruh  positif  terhadap  variabel  Minat  Menggunakan  LPD  Mobile.  Artinya,  jika  variabel persepsi  kebermanfaatan  mengalami  peningkatan  sebesar  1  (satuan),  sehingga  Minat Menggunakan  LPD  Mobile  meningkat  dengan  koefesien  regresi  0,328  dan  dengan  asumsi variabel independent yang lainnya tetap.
Pada hasil dari uji t, Persepsi kebermanfaatan memiliki t hitung 3,387 dan signifikansi 0,001. Secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap Minat Menggunakan  LPD  Mobile. Hal tersebut dibuktikan pada hasil sig < 0,05 yakni 0,001 < 0,05 dengan nilai koefesien bertanda positif  0,141  dibuktikan  dengan  t hitung lebih  besar  dari  t tabel, yaitu  3.387  >  1661.  Sehingga berdasarkan hasil pengujian, H1 diterima, yaitu persepsi kebermanfaatan mempunyai pengaruh positif  dan  signifikan  bagi  Minat  Menggunakan  LPD  Mobile.  Semakin  tinggi  persepsi kebermanfaatan  makan  semakin  tinggi  juga  Minat  Menggunakan  LPD  Mobile  pada  nasabah LPD Desa Adat Sibetan.
Dilihat  pada  hasil  kuesioner  penelitian  ini  yang  menujukan  bahwa  nasabah  LPD  Desa Adat  Sibetan  dalam  mengambil  keputusan  rasional  yang  mempetimbangkan  aspek kebermanfaatan dalam penggunaan layanan LPD Mobile . Lembaga Perkreditan Desa saat ini telah membuat metode yang dianggap efektif dalam bertransaksi adalah menggunakan layanan LPD mobile karena transaksinya  dapat  dilakukan  secara online .  Banyak  keuntungan yang  di dapat bagi penggunanya, dimana hal tersebut tidak didapatkan jika melakukan transaksi secara offline .  Adapun  persepsi  kebermanfaatan  ( perceived  usefulness )  yang  ditunjukan  adalah indikator  peningkatan  produktivitas,  dimana  dengan  menggunakan  LPD mobile tidak  perlu datang  ke  LPD  untuk  melakukan  transaksi  yang  bisa  melalui  internet,  sehingga  dapat meningkatkan  produktivitas.  Hal  tersebut  sangat  bermanfaat  jika  ingin  melakukan  transaksi transfer  atau  cek  saldo  tidak  perlu  datang  ke  LPD  langsung  namun  dapat  diakses  melalui internet pada smartphone .
Hal  ini  jelas  memberikan  penjelasan,  bahwa  seseorang  merasa  bahwa  teknologi  yang digunakan dapat memberikan keuntungan atau manfaat, maka akan meningkatkan minat untuk menggunakan secara berulang terhadap teknologi tersebut. Pada dasarnya nasabah akan lebih memilih menggunakan LPD mobile untuk melakukan transaksi bila mereka merasa LPD mobile bermanfaat.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  dengan  adanya  kebermanfaatan merupakan faktor determinan yang mendorong nasabah memilih dalam menggunakan layanan LPD mobile tersebut.
Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  teori Technology  Acceptance  Model (TAM)  menurut Davis (1998) yang menyatakan dalam penggunaan sebuah sistem yang paling mempengaruhi minat mempergunakan  ( behavioral  intentions  toward  usage ).  Seseorang  akan  menggunakan sebuah teknologi informasi jika mereka mengetahui keuntungan dan dapat melakukannya. Hasil penelitian  ini  didukung  oleh  penelitian  Wikayana  (2021)  yang  menyatakan  bahwa  persepsi kebermanfaatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan M-Pise LPD Digital.  Sama  halnya  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Sampurno  (2015)  yang menyatakan persepsi kemanfaatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat perilaku menggunakan e-banking .

## Pengaruh Persepsi Biaya Terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile
Berdasarkan hasil uji regresi linier berganda variabel persepsi biaya memiliki koefesien sejumlah 0, 304 menunjukan bahwa variabel persepsi biaya berpengaruh positif terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile. Jika setiap variabel persepsi biaya meningkat sebesar 1 (satuan), sehingga Minat Menggunakan LPD Mobile juga akan meningkat sejumlah 0,318 dan dengan asumsi variabel independenya tetap.
Pada hasil uji t, Persepsi Biaya memiliki nilai t hitung sebesar 3.265 dan signifikansi 0,002. Secara parsial mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile. Hal tersebut dibuktikan sig < 0,05 yakni 0,002 < 0,05 dengan nilai koefesien bertanda positif 0,304 dengan nilai t hitung lebih besar dari t tabel, yaitu 3.265 > 1661. Sehingga berdasarkan hasil  pengujian  mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan  bagi  Minat  Menggunakan  LPD Mobile Desa Adat Sibetan.
Berdasarkan hasil kuesioner pada penelitian ini bahwa nasabah merasa terbantu dengan adanya  transaksi  berbasis  online  yang  menggunakan  LPD  mobile.  Hal  tersebut  dikarenakan nasabah tidak perlu mengeluarkan biaya transportasi untuk pergi ke Lembaga Perkreditan Desa hanya  untuk  melakukan  transaksi,  dengan  adanya  LPD  mobile  transaksi  nasabah  selesai. Penelitian  ini  menunjukan  bahwa  dengan  adanya  persepsi  biaya  akan  mempengaruhi  minat penggunaan LPD mobile. Pengaruh persepsi biaya tercermin dari hasil kuesioner pada indikator
menghemat biaya pengeluaran. Hal tersebut menunjukan bahwa biaya yang diberikan oleh LPD pada layanan LPD mobile tidak memberatkan salah satu pihak.
Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  Maulidiah  (2021)  menyatakan  bahwa  persepsi  biaya mempunyai  pengaruh  positif  dan signifikan terhadap minat  menggunakan  dompet  digital  dan Laraswati (2016) yang hasil penelitiannya menyatakan persepsi biaya berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan mobile banking .

## Pengaruh Kredibilitas Terhadap Minat Penggunaan LPD Mobile
Berdasarkan hasil uji regresi linier berganda variabel kredibilitas memiliki nilai koefesien 1,334  yang  menunjukan  bahwa  ada  pengaruh  positif  antara  kredibilitas  terhadap  Minat Menggunakan  LPD  Mobile.  Jika  setiap  variabel  kredibilitas  meningkat  sebesar  1  (satuan), sehingga Minat Menggunakan LPD Mobile juga akan naik sejumlah 0,832 dan dengan asumsi variabel lainnya tetap.
Pada  hasil  uji  t,  Persepsi  Kredibilitas  memiliki  nilai  t hitung 14.641  dan  signifikansi  0,000. Secara parsial mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile. Hal tersebut dibuktikan sig < 0,05 yakni 0,000 < 0,05 dengan nilai koefesien bertanda positif 0,304 dengan nilai t hitung lebih besar dari t tabel, yaitu 14.641 > 1661. Sehingga berdasarkan hasil  pengujian  mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan  bagi  Minat  Menggunakan  LPD Mobile.
Penelitian  ini  menunjukan  dengan  adanya  persepsi  kredibilitas  berdasarkan  pada  hasil kuesioner  pada  indikator  LPD  dapat  menjamin  privasi  pengguna  LPD  mobile,  hal  tersebut menunjukan bahwa nasabah merasa dengan adanya LPD mobile dapat menjamin keamanan informasi  data  pribadi    yang  sebelumnya  terdaftar  ketika  terdapat  aktivitas  pada  rekening nasabah seperti setoran maupun transfer serta penarikan dan hal ini tentunya dengan menjamin keamanan informasi data nasabah akan mengurangi adanya penipuan pada nasabah.berdasarkan  hal  tersebut  bahwa  persepsi  kredibilitas  dapat  mempengaruhi  minat menggunakan LPD mobile jika sistem layanan yang digunakan dapat memberikan keamanan pada  saat  melakukan  transaksi  serta  dapat  menjamin  terjaganya  data  pribadi  nasabah. Semakin credible sistem layanan yang diberikan maka akan meningkatkan niat nasabah untuk menggunakan LPD mobile . Namun sebaliknya, jika layanan sistem tersebut dirasa tidak dapat dipercaya, maka akan mempengaruhi penurunan niat menggunakan LPD mobile . Dalam teori TAM ( Technology Acceptance Model ) keamanan pengguna menjadi faktor yang penting dalam mempengaruhi minat seseorang dalam menggunakan sebuah teknologi
Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  Sampurno  (2015)  yang  hasil  penelitian  menyatakan variabel kredibilitas berpengaruh positif terhadap minat perilaku menggunakan e-banking . Sama halnya  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Ramadhan  (2016)  yang  menyatakan  bahwa kredibilitas  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  menggunakan mobile banking .

## Pengaruh Kemudahan Penggunaan Terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile
Berdasarkan  hasil  uji  regresi  liner  berganda  variabel  kemudahan  penggunaan  memiliki koefesien  0,189  menunjukan  bahwa  ada  pengaruh  positif  antara  kemudahan  penggunaan terhadap  variabel  Minat  Menggunakan  LPD  Mobile.  Jika  setiap  variabel  kemudahan penggunaan mengalami peningkatan sebesar 1 (satuan), sehingga Minat Menggunakan LPD Mobile juga akan bertambah sejumlah 0,436 dan dengan asumsi variabel independen lainnya tetap.
Pada  hasil  uji  t,  variabel  kemudahan  penggunaan  memiliki  t hitung 4.178  dan  signifikansi 0,00. Secara parsial mempunyai pengaruh positif serta signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile. Hal tersebut dibuktikan dengan sig < 0,05 yakni 0,000 < 0,05 dengan nilai koefesien bertanda  positif  0,189  dengan  nilai  t hitung lebih  besar  dari  t tabel ,  yakni  4.718>1661.  Sehingga berdasarkan  hasil  pengujian,  H4  diterima  yaitu  persepsi  kemudahan  penggunaan  mempuyai pengaruh positif serta signifikan bagi Minat Menggunakan LPD Mobile.
Penelitian  ini  menunjukan  adanya  kemudahan  penggunaan  akan  mempengaruhi  minat nasabah dalam menggunakan LPD mobile dirasa lebih fleksibel karena dapat dilakukan dimana saja dan kapan saja selama layanan sistem terhubung dengan internet. Beradsarkan pada hasil kuesioner  menunjukan  indikator  LPD  mobile  fleksibel  untuk  digunakan,  hal  ini  menunjukan
bahwa  dengan  adanya  layanan  LPD mobile menurut  nasabah  dirasa  perlu  karena  dapat mempermudah  transaksinya  yang  dapat  diakses  dimana  saja  dan  kapan  saja  dengan  itu nasabah dapat menghemat waktu dan tidak harus datang langsung ke LPD pada jam tertentu. Dengan adanya kemudahan yang diberikan kepada nasabah, maka akan dapat meningkatkan minat  nasabah  dalam  menggunakan  layanan  digital  tersebut.  Sehingga  dapat  menjadi  salah satu  faktor  kesuksesan  sistem  layanan  yang  dikeluarkan  oleh  Lembaga  Perkreditan  Desa tersebut. Namun sebaliknya, jika tanpa adanya kemudahan yang dirasa oleh nasabah, makan akan  dapat  mengurangi  minat  nasabah  dalam  menggunakan  layanan  LPD mobile .  Hasil penelitian sesuai dengan teori TAM ( Technology Acceptance Model ) yang menjelaskan bahwa faktor  kemudahan penggunaan  juga  menjadi  hal  yang  akan mempengaruhi  minat seseorang dalam menggunakan teknologi tertentu.
Hasil penelitian ini didukung oleh Wikayana (2021) yang menyatakan variabel kemudahan penggunaan secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan M- Pise LPD Digital. Sama halnya dengan penelitian yang dilakukan oleh Ramadhan (2016) yang menyatakan  variabel  persepsi  kemudahan  penggunaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap minat menggunakan mobile banking dan Andriyano (2014) yang hasilnya menyatakan bahwa  kemudahan  penggunaan  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat menggunakan rekening ponsel.

## 4.  SIMPULAN DAN SARAN
Merujuk pada rumusan masalah penelitian, hasil penelitian, dan pembahasan yang sudah dipaparkan, maka simpulan yang dapat ditarik yakni (1) persepsi kebermanfaatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile pada nasabah LPD Desa Adat Sibetan. (2) persepsi biaya berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile pada nasabah LPD Desa Adat Sibetan (3) kredibilitas berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  Minat  Menggunakan  LPD  Mobile  pada  nasabah  LPD  Desa Adat Sibetan. (4) kemudahan penggunaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan LPD Mobile pada nasabah LPD Desa Adat Sibetan.
Adapun  saran  yang  dapat  diberikan  peneliti  dengan  merujuk  pada  hasil penelitian  serta  pembahasan  diatas,  yaitu  (1)  Bagi  Lembaga  Perkreditan  Desa.  Dengan adanya  pengaruh  persepsi  kebermanfaatan,  persepsi  biaya,  kredibilitas  dan  kemudahan penggunaan  terhadap  minat  menggunakan  LPD  Mobile,  LPD  dapat  meningkatkan  dan memaksimalkan  penggunaan  aplikasi  tersebut  sehingga  dapat  menambah  minat menggunakanLPD Mobile bagi nasabah yang belum menggunakan aplikasi tersebut. Hal ini bisa  ditingkatkan  dengan  melakukan  sosialisasi  petunjuk-petunjuk  pengoperasian  aplikasi sehingga  nasabah  dapat  lebih  maksimal  merasakan  manfaatnya  dan  juga  lebih  sedikit memerlukan  usaha  dalam  berinteraksi  dengan  sistem.  Selain  petunjuk  mengoperasikan aplikasi,  LPD  juga  perlu  untuk  mensosialisasikan  bagaiamana  sistem  keamanan  aplikasi sehingga lebih meyakinkan privasi pengguna dalam melakukan transaksi dan juga dengan cara  meningkatkan  sistem  keamanan  aplikasi  itu  sendiri  seperti  selalu  mengupgrade  dan mengupdate  aplikasi.  (2)  Bagi  peneliti  selanjutnya  diharapkan  dapat  menggunakan  model penelitian selain penelitian TAM (Technology Acceptance Model) untuk meneliti minat dalam penggunaan LPD Mobile. Selain itu peneliti dapat melakukan penelitian dengan menggunkan variabel-variabel  lain  yang  dapat  mempengaruhi  minat  nasabah  dalam  menggunakan  LPD Mobile seperti hedonic motivation, alasannya karena hedonic motivation didefinisikan sebagai kesenangan pengguna/sistem yang berarti seberapa jauh kenikmatan yang didapat pada saat menggunakan teknologi tersebut.  Daya tarik promosi, alasannya karena daya Tarik promosi yang  bagus  mampu  mempengaruhi  minat  seseorang  dalam  menggunakan  LPD  Mobile sehingga penggunaan aplikasi LPD Mobile dapat meningkat.

## DAFTAR PUSTAKA
Andriyano, Yaufi. (2014). “Pengaruh Persepsi Kemudahan, Persepsi Kebermanfaatan, Persepsi Risiko dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan Rekening Ponsel (Studi Kasus
Pada  Nasabah  CIMB  Niaga  Daerah  Istimewa  Yogyakarta)”.  (Skripsi,  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Yoyakarta, 2014)
Aulia,  Sisca.(2020).  Pola  Perilaku  Konsumen  Digital  dalam  Memanfaatkan  Aplikasi  Dompet Digital. Jurnal Komunikasi, Vol. 12, No. 2, Hal 311-324
Claudia. (2020). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Dan Pengaruh Sosial Pada Niat  Menggunakan  Ulang  Go-Pay  Yang  Dimoderasi  Oleh  Sikap  Terhadap  Promosi Penjualan. (Skripsi, Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma Yogyakarta, 2020)
Ghozali. (2016). Aplikasi Analisis Multivariete Dengan Program IBM SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
https://balidailynews.com/engga-perlu-ribet-transaksi-lpd-sibetan-bisa-pakai-smartphone/ https://baliportalnews.com/2021/12/kolaborasi-solusi-digital-bank-bpd-bali-bks-lpd-provinsi- bali-dan-pt-ussi-arwic-technology-guna-tingkatkan-layanan-digital/
Jogiyanto. 2007. Sistem Teknologi Informasi . Yogyakarta: Andi.
Latif, Chintya sari. (2017).  Minat Individu Terhadap Penggunaan Mobile Banking Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM). Artikel, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya, 2017)
Nizar,  M.  A.  (2017).  Financial  technology  (Fintech):  it’s  concept  and  implementation  in Indonesia. Munich Personal RePEc Archive , 98486 , 15.
Noersanti dan Nopy Ernawati. (2020). Pengaruh Persepsi manfaat, Kemudahan Penggunaan, Dan  Kepercayaan  Terhadap  Minat  Penggunaan  Pada  Aplikasi  OVO.  Artikel,  Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Indonesia, 2020)
Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 tentang Uang Elektronik  ( Electronic Money ) Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  19/12/PBI/  2017  Tentang  “Penyelenggaraan  Teknologi Financial.
Purwati,  Nisa  Ayu.  (2018).  “Faktor-faktor  Yang  Mempengaruhi  Persepsi  Terhadap  Minat Nasabah Dalam Penggunaan Mobile Banking Bank Syariah”. (Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri AR-RANYRY, 2018).
Rafa’al,  Mubaddilah. Mobile  Payment Sebagai  sistem  Pembayaran  Masa  Depan.  (  Jurnal Ilmiah, Universitas Nuku)
Ramdhan.  (2016).  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan,  Persepsi  Kredibilitas,  Dan  Persepsi Harga Terhadap Niat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking (Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri Surabaya). Jurnal Ekonomi Syariah Terori dan Terapan. Vol.4 No.6, Hal 478-492.
Sampurno, Giari. (2015). Pengaruh Kemanfaatan, Kemudahan, Kredibilitas, Dan Fitur Layanan Terhadap  Minat  Penggunaan  Berulang-Ulang E-Banking (Studi  pada  Mahiswa  FE  UII Yogyakarta). (Skripsi, Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia, 2015)
Siregar,  Khairani  Ratnasari.  (2011).  Kajian  Mengenai  Penerimaan  Teknologi  dan  Informasi Menggunakan Technology  Acceptance  Model (TAM). Telkom  Insitute  of  Management , Bandung.
Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . Bandung: PT Alfabet. Wikayana, Made Okta. (2021). Pengaruh Persepsi Kebermanfaatan, Keamanan, Kepercayaan, Dan  Kemudahaan  Penggunaan  Terhadap  Minat  Menggunakan  Aplikasi  M-Pise  LPD Digital  Padda  Nasabah  LPD  Desa  Adat  Ambengan.  (Skripsi,  Fakultas  Ekonomi Universitas Pendidikan Ganesha, 2021)
Windiantari,  Enggar.  (2019).  “Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan,  Persepsi Kredibilitas,  Persepsi  Risiko  dan  Persepsi  Biaya  Terhadap  Minat  Menggunakan  Mobile Banking  Bank  Syariah”.  (Skripsi,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  Universitas  Islam Negeri Sunan Kalijaga, 2019).