Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(03), 2021, 1730-1739
Pengaruh Etika Marketing Terhadap Keputusan Nasabah Menggunakan Produk Murabahah Perspektif Hukum Islam di BPRS Tulen Amanah
H. Zainal Arifin Haji Munir 1*) , Selamat Muliadi 2)
1 Universitas Islam Negeri Mataram
2 Fakultas Syariah, Institut Agama Islam Hamzanwadi NW Lombok Timur *Email korespondensi: zainyanmu@uinmataram.ac.id

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  influence  of  Islamic  Marketing  ethics  on  customer  decisions  in  financing murabahah  at  BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong,  East  Lombok.  The  Number  of  Samples  used  in  this  study amounted to 93 respondents. The research used the quantitative with correlation method. The data source was observations, questionnaires and documentations. The analyzing of the data used IBM SPSS Statistics version 25. Analysis was carried out by several tests, sucs as validity test, realibility test, normality test, heteroscedasticity test, linearity test, linear regression analysis and coefficient of determination test. The results showed that the imfluence of Islamic marketing ethics on customer decisions are evidenced by a significance value of 0.021 < 0.05 and t count of 2.357 > 1.986 (t table ), H a is accepted and H o is rejected. Which means that the Islamic marketing ethics significantly influences customer decisions in financing murabah at BPRS Tulen Amanah Paok Motong, East Lombok. The value of R 2 (R Square) 0.058 or equal to 5.8%. The value means that the Islamic Marketing ethics variable has a tendency of the percentage of influence or correlation to the dependent variable in customer decisions of 5.8% from 100%. While the rest (100% - 5.8% =94.2%) is influenced by other variables outside of this refression.

## Keywords: Islamic Marketing Ethics, Murabahah Islamic Law, BPRS Tulen Amanah
Saran  sitasi: Munir,  H.  Z.,  &  Muliadi,  S.  (2021).  Pengaruh  Etika Marketing Terhadap  Keputusan  Nasabah Menggunakan  Produk Murabahah Perspektif  Hukum  Islam  di  BPRS  Tulen  Amanah. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi Islam, 7 (03), 1730-1739. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i3.3597
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i3.3597

## 1. PENDAHULUAN
Pergeseran  teori  dari  kepentingan  shareholders menjadi  teori  berpusat  kepada  kepentingan  banyak pihak  mengingatkan  kita  atas  falsafah  dan  prinsip dasar  dari  Islam  berkaitan  dengan  aspek  muamalat, terutama muamalah iqtisadiyah (Harahap et al., 2017 ; Tiyan, 2021). Falsafah muamalah menaruh perhatian pada  perwujudan  kesejahteraan  dan  kemaslahatan manusia  dengan  sesama,  manusia  dengan  makhluk lain serta manusia dengan alam secara seimbang dan berkeadilan.  Salah  satu  aspek  terpenting  dalam muamalah  adalah  ekonomi  dan  praktek  keuangan berlandaskan kepada prinsip-prinsip syariah dibangun di atas dasar fondasi aqidah, keadilan, kesejahteraan, persaudaraan,  tanggung  jawab  dan  lain  sebagainya (Hofifah, 2020; Santoso & Rahmawati, 2016).
Di  era  industri  4.0  sekarang  ini,  setiap  pelaku usaha  dituntut  untuk  berinovasi  dalam  produk,  jasa,
teknologi  dan  perluasan  area  pemasaran.  Hadirnya teknologi  digital  ini  berdampak  positif  dalam  segala aspek  kehidupan,  salah  satunya  adalah  pada  dunia bisnis  keuangan.  Teknologi  berperan  penting  dalam rangka  untuk  mengembangkan  bisnis  menjadi  lebih baik  lagi.  Pesatnya  perkembangan  arus  teknologi menuntut  pelaku  usaha  mulai  untuk  mengenal  dan selalu  terkait  dengan  internet  (Marginingsih,  2021; Rosmadi,  2021)  Dahulu  orang  menganggap  bahwa internet sebagai kecanggihan semu, disaat yang sama menjelma  menjadi  dunia  nyata  berhasil  membentuk gaya  hidup  masyarakat  modern.  Upaya  dari  strategi digital  marketing  mempengaruhi  sampai  78  persen keunggulan berkompetisi dunia bisnis dalam memasarkan produknya. Pelaku bisnis dapat memanfaatkan media sosial sebagai sarana marketing digital. Biaya yang tidak begitu besar menjadi harapan bagi  Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  agar  mampu
berkembang  dan  menjadi  pusat  kekuatan  dalam ekonomi (Fajar & Larasati, 2021; Muliadi, 2021).
Dalam  bisnis,  periklanan  merupakan  langkah awal  menjalankan  bisnis,  cara  mengatur  dan melaksanakan  ide,  mengevaluasi,  menyebarkan pemikiran  serta  membuat  produk  perdagangan  yang memenuhi  tujuan  individu  dan  masyarakat.  Islam memiliki nilai khas dalam sistem etika urusan bisnis, tak terkecuali di bidang pemasaran dan  konsep etika Islam termasuk di dalamnya. Dalam etika pemasaran Islam,  hal  yang  paling  utama  dari  sebuah  produk adalah  kehalalan,  tidak memanipulasi,  promosi  yang jujur  dan  tidak  melebih-lebihkan.  Islam  melarang segala  aktivitas  dapat  merugikan  orang  lain  berlaku dalam  mempromosikan  produk.  Sejujurnya,  pada kondisi  saat ini, tidak  sedikit marketer mengabaikan moral  untuk  menarik  keuntungan  pembeli.  Etika dalam istilah  umum  sering  diartikan  sebagai  tingkah laku atau ukuran perilaku dari setiap Insan. Beberapa pendapat mengatakan bahwa dalam Islam, etika sering disebut  dengan  akhlak.karena  mengatur  semua tingkah laku, mulai dari tidur hingga bangun kembali. Perilaku  berbisnis  ini  merupakan  sebuah  keimanan, ketaqwaan  dan  keislaman  berdasarkan  keyakinan kebenaran  Allah Subhanahu  wa  Ta’ala (Indrarini, 2017; Mardiyanto, 2021).
Aspek  kehidupan  dalam  Islam  bermula  dari ibadah hingga dengan bermuamalah  di atur didalam al-Quran  dan  Hadits  termasuk  segi  perekonomian. Berkembangnya ekonomi syariah di tengah kehidupan perekonomian  masyarakat  sendiri  harus  mampu mengembalikan  nilai-nilai  Islam  (Karim,  2014; Soemitra,  2009).  Untuk  mencari  keuntungan  yang besar  dalam  Islam  sendiri  sudah  terkonsepkan  dan telah  diberi  kebebasan.  Akan  tetapi  kebebasan tersebut berpacu dengan attitude serta iman. Penilaian baik  ataupun  buruk  merupakan  suatu  konsep  dari sebuah  etika  yang  menjadi  ukuran  boleh  atau  tidak sebuah  perilaku  atupun  tindakan.  Sebagaimana kegiatan  lainnya  perlu  sebuah  control  serta  tuntunan agar  nilai  etika  dalam  ajaran  Islam  dapat  berjalan sesuai  dengan  yang  diharapkan  (Aprih,  Barodin,  & Ma’ruf, 2021).
Murabahah merupakan  salah  satu  bentuk penghimpunan  harta  dilakukan  oleh  perbankan syariah  baik  dalam  kegiatan  usaha  yang  bermanfaat maupun boros. Murabahah ialah pertukaran penjualan barang dagangan dengan menyatakan biaya perolehan dan  pendapatan  keseluruhan  yang  diselesaikan  oleh dealer  dan  pembeli.  Pembeli  dan  pedagang  dapat
menangani  ukuran  pendapatan  keseluruhan  sehingga kesepakatan akhirnya diperoleh. Pembiayaan murabahah bisa diartikan sebagai pembiayaan dengan pemahaman  disepakati  antara  bank  syariah  dan nasabah, dimana bank memberikan pembiayaan untuk perolehan  bahan  mentah  atau  modal  kerja  lain  yang diperlukan oleh  nasabah yang akan dilunasi di bank. nilai  jual  (label  harga  perbankan  di  samping pendapatan  keseluruhan)  pada  waktu  yang  telah ditentukan (Hakim & Anwar, 2017).
Bagi  perusahaan  yang  bergerak  dibidang  jasa perbankan,  memuaskan  nasabah  merupakan  sebuah hal  pokok  yang  tidak  boleh  diabaikan.  Kepuasan nasabah  adalah  aspek  strategis  dalam  memenangkan persaingan  dan  mempertahankan  citra  perusahaan dimasyarakat  luas  (Rozalinda,  2016);  (Budiyono, et.al.,  2021).  Kualitas  pelayanan  merupakan  suatu bentuk penilaian konsumen terhadap tingkat layanan yang  diterima  dengan  tingkat  layanan  diharapkan. Dengan meningkatkan kualitas layanan oleh perusahaan perbankan merupakan salah satu cara yang nyata  dalam  memenangkan  suatu  persaingan  serta mempertahankan nasabah, sehingga kepuasan nasabah dalam bidang jasa ialah elemen penting dan menentukan dalam menumbuhkembangkan perusahaan  agar  tetap  eksis  dalam  menghadapi persaingan (Irianto, 2021; Setiady, 2015).
Peran  perbankan  dalam  dunia  modern  sekarang ini  untuk  memajukan  perekonomian  suatu  negara sangatlah  besar.  Hampir  semua  sektor  berhubungan dengan berbagai kegiatan keuangan selalu membutuhkan  jasa  perbankan.  Saat  ini  dan  di  masa yang akan datang, manusia tidak akan dapat lepas dari dunia perbankan ketika menjalani aktivitas keuangan, baik  perorangan  maupun  lembaga,  sosial  dan perusahaan.  Pentingnya  dunia  perbankan,  ada anggapan  bahwa  perbankan  merupakan  “nyawa” untuk  menggerakkan  roda  perekonomian  suatu negara.  Hal  ini  mengingat  bahwa  bank  diartikan sebagai  lembaga  keuangan  yang  kegiatan  usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat, menyalurkannya  kembali  ke  masyarakat  serta memberikan jasa-jasa bank lainnya (Kasmir, 2014).
Ruang  lingkup  perbankan,  prinsip  keuangan konvensional  dan  keuangan  syariah  memiliki perbedaan mendasar terletak pada tingkat pengembalian  dari  bentuk  penyertaan  modal  tidak terjamin yang sering disebut sebagai riba (Romdhoni, et  al.,  2012).  Perbedaan  ini  adalah  hasil  dari implementasi  prinsip-prinsip  nilai  kesetaraan  dan
keadilan dari hukum Islam, memberikan peluang bagi para pelaku keuangan syariah dalam membuat produk dan  layanan  yang  berbeda  untuk  ditawarkan  kepada konsumen.  Dalam  penyelesaian  jual  beli  dengan sistem tukar-menukar dan mengikuti moralitas Islam, diyakini  usaha  jual  beli  seorang  muslim  maju  dan berkembang  pesat  mengingat  pada  umumnya mendapat  anugerah  Allah Subhanahu  wa  Ta’ala di dunia  dan  di  akhirat.  Hakikatnya,  Islam  berpegang teguh  pada  pedoman  peluang  terikat,  khususnya peluang  yang  bergantung  pada  kesetaraan,  hukum, agama dan moral (Marimin & Romdhoni, 2017).
Sebagai  lembaga  dalam  rangka  memenuhi kebutuhan  masyarakat  khususnya  terkait  dengan modal  usaha,  keberadaan  perbankan  syariah  dengan berbagai jenisnya dapat dimanfaatkan oleh masyarakat  sesuai  dengan  kebutuhannya.  Apabila dilihat  dari  segi  fungsinya,  jenis  perbankan berdasarkan  Undang-Undang  Nomor  21  tahun  2008 tentang  Perbankan  Syariah  yang  terdiri  atas  Bank Umum Syariah (BUS) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah  (BPRS).  Bank  Umum  Syariah  (BUS)  dalam melaksanakan  kegiatan  usahanya  berlandaskan  pada prinsip  syariah  dan  memberikan  jasa  lalu  lintas pembayaran.  Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah (BPRS)  adalah  bank  yang  melaksanakan  kegiatan usahanya  berdasarkan  prinsip  syariah  dan  dalam kegiatannya tidak memberi jasa lalu lintas pembayaran (Utama, 2021). Bank Pembiayaan Rakyat Syariah  (BPRS)  Tulen  Amanah  Paok  Motong Lombok  Timur  didalam  melaksanakan  fungsinya sebagai pemberi bantuan pendanaan pada masyarakat dan dalam kegiatannya mengacu pada hukum Islam.
BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong  Lombok Timur memberikan dan menyediakan jasa pembiayaan sesuai prinsip syariah, salah satunya ialah murabahah .  Dirut  BPRS  menyebutkan  bahwa pembiayaan  murabahah  merupakan  salah  satu  jenis produk pembiayaan banyak diminati oleh masyarakat Lombok. Murabahah pada teknis perbankan merupakan  akad  jual  beli  antara  pihak  perbankan selaku  penyedia  barang  dengan  nasabah  yang memesan  untuk  membeli  barang.  Bank  memperoleh keuntungan  jual  beli  dari  hasil  keputusan  bersama dengan calon nasabah. Dalam akad murabahah , pihak bank  harus  memberitahu  harga  produk  di  beli  dan menentukan tingkat keuntungan sebagai tambahannya.  Pada  umumnya,  calon  nasabah mengharapkan etika pemasaran yang baik dari pihak BPRS,  khususnya  calon  nasabah  pembiayaan
murabahah.  Tidak  menutup  kemungkinan,  jika nasabah  sering  kecewa  dan  beralih  pada  lembaga keuangan  syarah  lainnya  jika  mendapatkan  etika pemasaran yang buruk.
Melemahnya  tingkat  kejujuran,  tanggung  jawab sosial  serta  rendahnya  rasa  solidaritas  di  kalangan pengusaha,  penerapan  etika  dirasa  penting  pada kegiatan marketing .  Selain  itu,  muncul  gejala persaingan  yang  tidak  sehat,  mengiming-imingi masyarakat  dengan  memberikan  harapan  palsu bahkan saling bersaing dengan isu masyarakat merasa dirugikan  oleh  suatu  perusahaan.  Misalnya,  sistem pemasaran  yang  tidak  jujur  dan  tidak  memuaskan bahkan  terjadi  penipuan  terhadap  konsumen.  Dari tahun  ke  tahun,  jumlah  nasabah  pembiayaan murabahah mengalami  kenaikan  dan  penurunan  di BPRS Tulen Amanah Paok Motong, Lombok Timur
Tabel 1
Jumlah Pembiayaan Murabahah di BPRS Tulen
Amanah Periode Desember 2018-2020. Tahun Jumlah Nasabah Total Pembiayaan Murabahah 2018 1223 Rp. 28.714.967.000 2019 1443 Rp. 40.825.021.059 2020 1294 Rp. 37.561.807.001
Sumber:  Dokumentasi,  PT  BPR  Syariah  Tulen Amanah Periode Desember 2020

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan  jenis field  research dengan  metode  analisis  kuantitatif  dan  sumber  data yang digunakan adalah data primer. Sugiyono (2017), menyatakan  data  primer  merupakan  sumber  data penelitian yang diperoleh secara langsung dari sumber asli.  Data  primer  merupakan  sumber  data  yang langsung  memberikan  data  kepada  pengumpul  data. Data  primer  dalam  penelitian  ini  merupakan  data diperoleh langsung dari hasil jawaban responden atas penyebaran  kuisioner  tentang  pengaruh  etika marketing terhadap  keputusan  nasabah  memilih produk murabahah di  BPRS  Tulen  Amanah. Pengambilan.sampel dilakukan dengan teknik nonprobability.sampling dengan  jenis  sampling insidental. Nonprobability  sampling adalah  cara pengambilan  sampel  dengan  tidak  memberikan peluang sama bagi setiap unsur. Sampling insidental merupakan  teknik  penentuan  sampel  berdasarkan kebetulan,  yaitu  siapa  saja  yang  secara  kebetulan bertemu  dengan  peneliti  dapat  digunakan  sebagai sampel.  Sampel  yang  dijadikan  objek  penelitian
adalah  sebagian  nasabah  pembiayaan murabahah di BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong.  Penelitian  ini menggunakan  rumus  Slovin  dalam  pengambilan sampel dengan tingkat kesalahan 10%, yaitu sebagai berikut:
Rumus :
𝑛 = 𝑁 N(e) 2 + 1
Keterangan : n =  Jumlah sampel N  =  Jumlah populasi
e =  Batas  toleransi  error,  dalam  penelitian  ini penulis menggunakan taraf kesalahan 10%.
Penyelesaian:
𝑛 = 𝑁 N(e) 2 +1 𝑛 = 1.294 1.294 (0.1) 2 +1
𝑛 = 1.294 12.94+1
𝑛 = 1.294 13.94 n = 92.82 n = 93 (Pembulatan dari 92.82)
Menurut  Sugiyono  (2017)  variabel  penelitian merupakan  sesuatu  yang  dapat  berbentuk  apa  saja untuk dipelajari sehingga diperoleh informasi tentang hal tersebut dan dapat ditarik kesimpulannya. Studi ini terdiri  atas  2  variabel,  yaitu  variabel independent (variabel bebas) dan variabel dependent (terikat). a. Variabel Independent (Variabel Bebas)
Variabel Independent adalah  variabel  menjadi sebab  timbulnya  variabel dependent (terikat).
Dalam studi ini yang menjadi variabel independent adalah etika marketing Islam (X).
b. Variabel Dependent (Variabel Terikat)
Variabel dependent adalah variabel yang dipengaruhi  atau  menjadi  akibat  karena  adanya variabel  bebas.  Dalam  studi  ini,  yang  menjadi variabel dependent adalah  keputusan  nasabah pembiayaan Murabahah pada  BPRS  Tulen Amanah Paok Motong Lombok Timur (Y).
Cara  untuk  menganalisis  informasi  sudah terkumpul, kemudian memprosesnya menjadi sebuah informasi.  Pentingnya  analisis  data  adalah  agar  data tersebut  dapat  dipahami.  Teknik  analisis  data menggunakan software SPSS 25 for window.
3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil Penelitian
Karakteristik  Responden  Berdasarkan  Jenis Kelamin
Tabel 2 Jenis Kelamin Responden Jenis Kelamin Freq  Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Pria 37 39.8 39.8 39.8 Wanita 56 60.2 60.2 100 Total 93 100 100 Sumber: Data Primer Diolah, 2021
Berdasarkan hasil dari analisis data, karakteristik responden berdasarkan jenis kelamin dari responden/nasabah  BPRS  Tulen  Amanah  berjenis kelamin pria  sebanyak 37 responden dan perempuan berjumlah  56  responden.  Dapat  diketahui  bahwa sebagian besar responden adalah wanita.

## Karakteristik Responden Bedasarkan Pekerjaan Tabel 3 Pekerjaan Responden
Pekerjaan
Freq  Percent Valid
Percent Cumulativ e Percent Valid Guru Honorer 6 6.5 6.5 6.5 Wiraswasta 53 57.0 57.0 63.4 PNS 13 14.0 14.0 77.4 Lainnya 21 22.6 22.6 100.0 Total 93 100.0 100.0 Sumber: Data Primer Diolah, 2021
Berdasarkan  hasil  tabel  di  atas,  pekerjaan dikelompokkan  menjadi  4  kategori,  yaitu  Guru Honorer dengan jumlah frekuensi 6  orang, Wiraswasta  dengan jumlah  frekuensi  53  orang,  PNS dengan  jumlah  frekuensi  13  orang  dan  Lainnya dengan jumlah frekuensi  21  orang.  Adapun  hasilnya adalah  sebagian  besar  responden  mempunyai pekerjaan  sebagai  wiraswasta  dengan  jumlah frekuensi 53 orang.

## Karakteristik Responden Berdasarkan Usia
Tabel 4
Usia Responden Usia Freq  Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 20-30 Tahun 7 7.5 7.5 7.5 31-40 Tahun 29 31.2 31.2 38.7 >40 Tahun  57 61.3 61.3 100.0 Total 93 100.0 100.0

## Sumber: Data Primer Diolah, 2021
Berdasarkan tabel diatas, terdapat 3 kategori dari rentang  usia,  yaitu  usia  20-30  tahun  dengan  jumlah frekuensi  7  orang,  rentang  usia  31-40  tahun  dengan jumlah  frekuensi  29  orang  serta  rentang  usia  >  40 tahun  dengan  jumlah  frekuensi  57  orang.  Sebagian besar  yang  menjadi  responden  adalah  pada  kategori usia > 40 tahun.

## 3.2. Pembahasan
Untuk mengetahui pengaruh dari etika pemasaran  Islam  terhadap  keputusan  nasabah  dapat dinilai dari 4 indikator, yaitu teistis, etis, realistis dan humanistis.  Nilai  setiap  pernyataan  yang  digunaan dalam  studi  ini  ialah  1-4  dimana  1  mewakili  sangat tidak setuju dan 4 mewakili sangat setuju. Hasil output stasistik menunjukkan jika uji instrumen yang terdiri dari uji validitas dan reliabilitas sudah teruji valid dan reliabel.  Pada  uji  normalitas  menunjukkan  bahwa hasil  dari  uji  normalitas  menggunakan  standardized residual  diperoleh  nilai  signifikan  kolmogorov smirnov,  yaitu  sebesar  0,114  >  0,05  (taraf  sig), sehingga kedua variabel tersebut berdistribusi normal.
Dalam  uji  heteroskedasitas  di  gambar  p-plot terlihat bahwa garis diagonal tersebut dominan sejajar dengan  titik-titik  yang  ada.  Jadi  dapat  disimpulkan bahwa  tidak  terjadi  heterokedastisitas  pada  model regresi  ini.  Pada  uji  linieritas  menunjukkan  bahwa hasil  uji  linieritas  memiliki  nilai  signifikansi  (sig) diperoleh Deviation from Linearity sig. sebesar 0,945 > 0,05 (taraf sig.). Dapat dikatakan bahwa hubungan antara  data  variabel  independent  dengan  variabel dependent ada hubungan yang linier.
Pada  tabel  coefficients  menunjukkan  bahwa variabel  independent  (etika  pemasaran  Islam) berpengaruh terhadap variabel  dependent (keputusan nasabah)  pada  BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong Lombok Timur. Hal ini berdasarkann hasil penelitian
dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,021  <  0,05  dan nilai  t hitung sebesar  2,357  >  1,986  (t tabel ).  H a diterima dan  H 0 ditolak,  berarti  etika  pemasaran  Islam berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah  dalam melakukan pembiayaan murabahah pada BPRS Tulen Amanah Paok Motong Lombok Timur.
Adapun  nilai  R 2 (R  Square)  atau  hasil  uji koefisien  determinasi  sebesar  0,058  sama  dengan 5,8%, yaitu pengkuadratan dari koefisien korelasi atau R  yaitu  0,240.  Angka  ini  berarti  variabel  etika pemasaran Islam memiliki kecenderungan persentase pengaruh  atau  korelasi  terhadap  variabel  terikat keputusan  nasabah  senilai  5,8%  dari  100%. Sedangkan  sisanya  (100%  -  5,8%  =  94,2%) dipengaruhi oleh variabel lain yang diluar regresi ini.
Etika  pemasaran  Islam  adalah  tingkah  laku seorang  pemasar  dalam  memasarkan  produknya dengan kaidah Islam. Untuk mengetahui pengaruhnya terhadap  keputusan  nasabah  melakukan  pembiayaan murabahah  dapat  dilakukan  dengan  bantuan  aplikasi SPSS  25.  Hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Ali Husen Karbala tidak adanya pengaruh yang signifikan antara variabel kejujuran terhadap keputusan nasabah dengan hasil nilai t sebesar -0,166 dan nilai signifikan sebesar  0,867.  Tidak  adanya  pengaruh  signifikan antara variabel keadilan terhadap keputusan nasabah, hasil  nilai  t  sebesar  0,687  dengan  nilai  signifikan sebesar 0,496 dan adanya pengaruh signifikan antara variabel pelayanan terhadap keputusan nasabah, hasil nilai  t  2,853  dengan  nilai  signifikan  0,006.  Dengan demikian, hal ini berarti bahwa etika pemasaran Islam secara  umum  dominan  berpengaruh  terhadap keputusan  nasabah  dalam  melakukan  pembiayaan murabahah  pada BPRS Tulen Amanah Paok Motong Lombok Timur.

## Uji Validitas
Berikut  adalah  tabel  hasil  uji  validitas  data kuesioner  yang  diolah  menggunakan  aplikasi  IBM SPSS Statstics 25, yaitu sebagai berikut :

## Tabel 5
Hasil Uji Validitas Variabel Etika Pemasaran Islam (X)
Item Sig  (2- tailed) r hitung  r tabel Keterangan X.1 0.000 0.602 0.207 Valid X.2 0.000 0.496 0.207 Valid X.3 0.000 0.514 0.207 Valid X.4 0.002 0.316 0.207 Valid X.5 0.006 0.283 0.207 Valid X.6 0.001 0.387 0.207 Valid Independent Variable : Etika Pemasaran Islam

## Tabel 6
Hasil Uji Validitas Variabel Keputusan Nasabah (Y)
Item Sig  (2- tailed) r hitung  r tabel  Keterangan X.1 0 0.452 0.207 Valid X.2 0 0.616 0.207 Valid X.3 0 0.567 0.207 Valid X.4 0 0.471 0.207 Valid
Dependent Variable : Keputusan Nasabah
Berdasarkan  data  pada  tabel  5  dan  6  diketahui bahwa  seluruh  item  kuesioner  dinyatakan  valid.  Hal ini  karena  masing-masing  butir  pernyataan  memiliki nilai  signifikansi  kurang  dari  0,05.  Artinya  bahwa setiap  pernyataan  yang  memiliki  nilai  signifikansi kurang  dari  0,05  dinyatakan  valid.  Selain  itu,  valid tidaknya  suatu  data  dapat  dilihat  dari  nilai  r hitung , apabila nilai r hitung lebih besar dari r tabel , maka indikator tersebut  dinyatakan  valid. Dapat  dilihat  pada  tabel  5 dan  6  bahwa  nilai  masing-masing  r hitung tiap-tiap pernyataan  lebih  besar  dari  nilai  r tabel, berarti  seluruh item pada tebel dinyatakan valid.

## Uji Reabilitas
Berikut ini hasil uji reabilitas data kuesioner yang diolah menggunakan aplikasi IBM SPSS Statstics 25, yaitu sebagai berikut :

## Tabel 7
Hasil Uji Reabilitas Variabel Etika Pemasaran Islam
(X)
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .620 7
Sumber: Data Primer Diolah, 2021

## Tabel 8
Hasil Uji Reabilitas Variabel Keputusan Nasabah (Y)
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .658 5 Sumber: Data Primer Diolah, 2021
Berdasarkan data pada tabel 4.6 dan 4.7 diketahui bahwa  nilai Cronbach’s  Alpha hasil  uji  reliabilitas pada data kuesioner adalah 0,620 dan 0,658. Artinya semua  pernyataan  dalam  kuesioner  dinyatakan reliabel  karena  nilai Cronbach’s Alpha dari  hasil  uji reabilitas lebih besar dari 0,6 atau 60%.

## Uji Normalitas
Berikut  ini  merupakan  hasil  uji  normalitas  data yang telah diisi oleh responden.

## Tabel 9
Hasil Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 93 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation .90685567 Most Extreme Differences Absolute .123 Positive .123 Negative -.083 Test Statistic .123 Asymp. Sig. (2-tailed) .001 c Monte Carlo Sig. (2-tailed) Sig. .114 d 99% Confidence Interval Lower Bound .106 Upper Bound .122 a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. Based on 10000 sampled tables with starting seed 624387341.
Sumber: Data Primer Diolah, 2021
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  menggunakan standardized  residual di  atas  diperoleh  nilai signifikansi Kolmogorof Smirnov yaitu pada sebesar 0,114.  Angka  sig. Kolmogorov  Smirnov tersebut lebihtinggi dibandingkandengan taraf signifikansi 5% atau  sig  >  0,05.  Hal  tersebut  memberikan  gambaran bahwa data kedua variabel berdistribusi normal.
Uji  normalitas  juga  dapat  dilihat  pada  grafik normal P-Plot sebagai berikut :
Hasil Uji Normalitas
Uji Linearitas
Tabel 10 Hasil Uji Linearitas ANOVA Table Sum of Squares df Mean Square F Sig. Keputusan  Nasabah  * Etika Pemasaran Islam Between Groups (Combined) 5.652 6 .942 1.086 .378 Linearity 4.620 1 4.620 5.324 .023 Deviation from Linearity 1.032 5 .206 .238 .945 Within Groups 74.628 86 .868 Total 80.280 92
Sumber: Data Primer yang diolah pada April 2021
Berdasarkan nilai signifikansi (sig) dari output di atas,  diperoleh  nilai Deviation  from  Linearity sig.
Adalah  0,945  lebih  besar  dari  0,05.  Maka  dapat disimpulkan bahwa ada hubungan yang linier.

## Uji Heterokedasitas
Tabel 11 Hasil Uji Heterokedasitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 0,802 0,969 0,827 0,410 Etika Pemasaran Islam -0,003 0,046 -0,007 -0,070 0,944 a. Dependent Variable: Res_Abs
Sumber: Data Primer yang diolah pada April 2021
Hasil  tampilan  dari  output  SPSS  dengan  jelas menunjukkan semua variabel independen mempunyai nilai  sig    >  0,05,  jika  tidak  ada  variabel  independen yang  signifikan  secara  statistik  mempengaruhi variabel  dependen  Abs_res.  Jadi,  dapat  disimpulkan model regresi tidak terjadi adanya heterokedasitas.

## Uji Hipotesis
Dalam  pengujian  hipotesis  ini  dilakukan  untuk membuktikan apakah data yang diperoleh mendukung
atau  tidak  terhadap  hipotesis  yang  telah  dianjurkan. Dalam  penelitian  ini  ada  satu  hipotesis  yang  telah digunakan  dan  diuji  dengan  teknik  analisis  regresi linier sederhana. Untuk mengetahui hasil uji hipotesis sesuai dengan pengujian menggunakan software IBM SPSS statistics  v.25 ,  dapat  dilihat  pada  tabel.  dalam tabel tersebut dapat dijelaskan sebagai berikut:

## Perumusan hipotesis
Ha :  Terdapat  pengaruh  etika  pemasaran  Islam terhadap keputusan nasabah  dalam melakukan pembiayaan murabahah pada PT BPRS Tulen
Amanah Paok Motong Lombok Timur.
H 0 :  Tidak terdapat pengaruh etika pemasaran Islam terhadap keputusan  nasabah  dalam melakukan pembiayaan murabahah pada PT BPRS Tulen
Amanah Paok Motong Lombok Timur.

## Penetapan Kriteria
Berdasarkan nilai t tabel untuk taraf signifikansi 5%: Df   = n-k-1 = 93-1-1 = 91 Jadi,  diperoleh  t tabel =  1,986  (dengan  rumus  excel  = TINV(0,05;91)
Hasil t hitung Hasil  t hitung diperoleh  dengan  menggunakan software IBM SPSS statistics v.25 yaitu sebesar 2,357.

## Pengambilan Keputusan
Jika t hitung > t tabel maka Ha diterima dan H 0 ditolak, begitupun sebaliknya, jika Jika t hitung < t tabel maka Ha ditolak dan H 0 diterima. Dari hasil pengujian statistik dengan variabel X (etika pemasaran Islam) diperoleh nilai  t hitung =  2,357>  1,986  (t tabel )  dengan  taraf signifikansi 5%, dan sig. = 0,944 > 0,05 ( probability ), jadi  Ha  diterima  dan  H 0 ditolak.  Ini  berarti  bahwa variabel etika pemasaran Islam berpengaruh terhadap keputusan  nasabah    pada  PT  BPRS  Tulen  Amanah Paok Motong Lombok Timur.

## Uji Koefisien Determinasi
Tabel 12 Hasil Uji Determinasi Model R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of the Estimate Change Statistics R Square Change F Change  df1 df2 Sig. F Change 1 .240 a .058 .047 .912 .058 5.557 1 91 .021
a. Predictors: (Constant), Etika Pemasaran Islam Sumber: Data Primer yang diolah pada April 2021
Pada tabel 4.11 di atas diperoleh nilai R 2 ( R Square ) sebesar  0,058    atau  sama  dengan  5,8%,  yaitu pengkuadratan  dari  koefisien  korelasi  atau  R  yaitu 0,240 Angka tersebut berarti variabel etika pemasaran Islam  memiliki  kecenderungan  persentase  pengaruh atau  korelasi  terhadap  variabel  terikat  keputusan nasabah  senilai  5,8%  dari  100%.  Sedangkan  sisanya
(100% - 5,8% = 94,2%) dipengaruhi oleh variabel lain yang  diluar  regresi  ini.  Besarnya  pengaruh  dari variabel  lain  ini  biasanya  disebut error. Kesimpulan dari  data  di  atas  adalah  pengaruh  variabel  bebas terhadap variabel terikat sangat lemah.

## Uji Regresi Linier Sederhana

## Tabel 13
Hasil Uji Regresi Linier Sederhana Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 9.472 1.668 5.679 .000 Etika Pemasaran Islam .186 .079 .240 2.357 .021 1.000 1.000 a. Dependent Variable: Keputusan Nasabah
Sumber: Data Primer yang diolah pada April 2021
Berdasarkan  tabel  di  atas  diperoleh  kesimpulan sebagai berikut:
a. Diperoleh  persamaan  regresi  sederhana  Y= 9,472+0,186  X,  Menyatakan  bahwa,  jika  nilai  a (konstanta) sebesar9,472 menyatakan bahwa Jika variabel  etika  pemasaran  Islam    dianggap  sama dengan  nol,  maka  variabel  keputusan  nasabah sebesar  9,472.  Koefisien  korelasi  sebesar  0,186 menyatakan bahwa Jika variabel etika pemasaran Islam  mengalami  kenaikan  sebesar  satu  poin maka  akan  menyebabkan  kenaikan  variabel keputusan nasabah  sebesar 0,186.
b. Nilai  beta  menunjukkan  besarnya  pengaruh variabel X dengan variabel Y, di mana dalam tabel tersebut nilai beta adalah 0,240.
c. Nilai  signifikan  sebesar  0,021  menunjukkan bahwa terdapat pengaruh  signifikan dari variabel X  terhadap  variabel  Y  karena  0,021<  0,05,  di
mana 0,05 merupakan taraf signifkan.
Pengambilan  keputusan  dalam  uji  regresi  linier sederhana dilakukan dengan cara sebagai berikut: a. Berdasarkan nilai signifiknasi, dari tabel coefficients diperoleh  nilai  signifikansi  sebesar 0,021<  dari  0,05,  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa variabel etika pemasaran Islam  (X) tidak berpengaruh terhadap variabel keputusan nasabah pada  PT  BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong Lombok Timur
b. Berdasarkan  nilai  t,  diketahui  nilai  t hitung sebesar 2,357<  t tabel 1,986,  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  variabel  etika  pemasaran  Islam  (X) berpengaruh terhadap variabel keputusan nasabah pada  PT  BPRS  Tulen  Amanah  Paok  Motong Lombok Timur (Y).
Catatan: cara mencari t tabel df = n-k-1 = 93-1-1 = 91
Jadi diperoleh t tabel = 1,986 (dengan rumus excel = TINV(0,05;91))
Keterangan:
Df = derajat kebebasan
N  = jumlah sampel
K  = jumlah variabel independen
1    =  rumus  yang  ditetapkan  untuk  menentukan nilai df

## 4. KESIMPULAN
Dari hasil analisis yang telah dilakukan, variabel independent berpengaruh terhadap variabel dependent .  Hal  ini  berdasarkann  hasil  analisis pengujian  dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,021  < 0,05  dan  nilai  t hitung sebesar  2,357  >  1,986  (t tabel ).  H a diterima,  H 0 ditolak  yang  berarti  bahwa  etika pemasaran  Islam  berpengaruh  terhadap  keputusan nasabah  dalam  melakukan  pembiayaan murabahah pada PT BPRS Tulen Amanah Paok Motong, Lombok Timur.  Nilai  R 2 ( R  Square )  atau  hasil  uji  koefisien determinasi  sebesar  0,058    atau  sama  dengan  5,8%, yaitu  pengkuadratan  dari  koefisien  korelasi  atau  R yaitu  0,240.  Angka  tersebut  berarti  variabel  etika pemasaran Islam memiliki kecenderungan persentase pengaruh  atau  korelasi  terhadap  variabel  terikat keputusan nasabah senilai 5,8% dari 100%.

## 5. REFERENSI
Aprih,  S,  Barodin,  S  &  Ma’ruf,  H.  (2021).  Kinerja Karyawan Bank Syariah: Evaluasi Faktor-Faktor Pengaruhnya. JIEI:  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi Islam , 7 (02), 525–534.
Budiyono, M.  T.  I.,  Muliasari,  D.,  &  Putri,  S.  A.  R.
(2021).  An  Analysis  of  Customer  Satisfaction Levels in Islamic Banks Based on Marketing Mix as a Measurement Tool. Annals of the Romanian Society for Cell Biology , 2004-2012.
Fajar,  M, &  Larasati,  C. W.  (2021).  Peran  Financial Technology  (Fintech)  dalam  Perkembangan UMKM  di  Indonesia:  Peluang  dan  Tantangan. Humanis: Humanities, Management and Science Proceedings) , 1 (2), 702–715.
Hakim,  L.,  &  Anwar,  A.  (2017).  Pembiayaan Murabahah  Pada  Perbankan  Syariah  Dalam Perspektif Hukum Di Indonesia. Al-Urban , 1 (2),
212–223.
Harahap, B. A., Idham, P. B., Kusuma, A. C. M., & Rakhman, R. N. (2017). Perkembangan Financial Technology  Terkait  Central  Bank  Digital Currency (CBDC) Terhadap Transmisi Kebijakan  Moneter  Dan  Makroekonomi. Bank
Indonesia , 2 , 1–80.
Hofifah, S. (2020). Analisis Pesaingan Usaha Dagang Musiman  di  Ngebel  Ponorogo  Ditinjau  Dari Perspektif Etika Bisnis Islam. SYARIKAT: Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah , 3 (2), 37–44.
Indrarini, R. (2017). Pembiayaan BPR Syariah Dalam Peningkatan Kesejahteraan UMKM: Bedasarkan Maqashid  Sharia. Jurnal  Ekonomi  dan  Bisnis Islam , 3 (1), 49–60.
Irianto,  M.  F.  (2021).  Determinan  Pembiayaan Murabahah (Studi Pada Bank Umum Syariah di Indonesia  Periode  Tahun  2015–2019). Jurnal Penelitian  Teori  &  Terapan  Akuntansi  (PETA) , 6 (1), 77–91.
Karim, A., A. (2014). Bank Islam: Analisis Fiqh dan Keuangan . Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada. Kasmir.  (2014). Dasar-Dasar  Perbankan .  Jakarta:
PT. Raja Grafindo Persada.
Mardiyanto, E. (2021). Implementasi Marketing Mix Dalam  Pemasaran  Perbankan  Syariah. Al- Iqtishod:  Jurnal  Pemikiran  dan  Penelitian Ekonomi Islam , 9 (1), 93–103.
Marginingsih,  R.  (2021).  Financial  Technology (Fintech)  Dalam  Inklusi  Keuangan  Nasional  di Masa  Pandemi  Covid-19. Moneter – Jurnal Akuntansi Dan Keuangan , 8 (1), 56–64.
Marimin,  A.,  &  Romdhoni,  A.  H.  (2017).
Perkembangan  Bank  Syariah  Di  Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 1 (02), 75–87.
Muliadi,  S.  (2021). SAS APP :  Mewujudkan UMKM Berbasis  Digital  Dalam  Rangka  Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat  Pringgasela  Lombok Timur. JMM: Jurnal Masyarakat Mandiri , 5 (4),
1877–1885.
Romdhoni, A. H., Tho'in, M., & Wahyudi, A. (2012).
Sistem Ekonomi Perbankan Berlandaskan Bunga (Analisis  Perdebatan  Bunga  Bank  Termasuk Riba  Atau  Tidak). Jurnal  Akuntansi  dan  Pajak , 13 (01).
Rosmadi, M. L. N. (2021). Penerapan Strategi Bisnis di  Masa  Pandemi  Covid-19. Jurnal  IKRA-ITH Ekonomika , 4 (1), 122–127.
Rozalinda.  (2016). Fiqh  Ekonomi  Syariah:  Prinsip dan  Implementasinya  pada  Sektor  Keuangan Syariah . Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada.
Santoso,  S.,  &  Rahmawati,  U.  (2016).  Produk Kegiatan  Usaha  Perbankan  Syariah  Dalam Mengembangkan  Umkm  Di  Era  Masyarakat Ekonomi Asean (Mea). Jurnal Penelitian , 10 (2), 322–344.
Setiady,  T.  (2015).  Pembiayaan  Murabahah  Dalam Perspektif  Fiqh  Islam,  Hukum  Positif  Dan Hukum  Syariah. FIAT  JUSTISIA:  Jurnal  Ilmu Hukum , 8 (3), 517–530.
Soemitra,  A.  (2009). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Syariah. Jakarta: Kencana. Sugiyono,  (2017). Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . Bandung: Alfabeta.
Tiyan,  K.  &  A.  (2021).  Analisis  SWOT  Financial Technology (Fintech) Perbankan Syariah Dalam Optimalisasi Penyaluran Pembiayaan dan Kualitas  Pelayanan  Bank  Syariah. Al-Mashrof: Islamic Banking and Finance , 2 (1), 56–75.
Utama, Y. Y. (2021). Analisis Akuntansi
Sustainabilitas Pada Bisnis Berkelanjutan
Perumahan Syariah. JIEI: Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 7 (2), 560–570.