## Efektivitas Penggunaan QRIS Sebagai Alat Transaksi Digital Di Kota Bima
Puji Muniarty 1)* , M Syukur Dwiriansyah 2) , Wulandari 3) , M Rimawan 4) , Ovriyadin 5)
1,2,3,4,5) Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima
1) puji.stiebima@gmail.com , 2) riansyah.stiebima@gmail.com , 3) wulan.stiebima@gmail.com ,
4) muniartypuji.stiebima@gmail.com , 5) yudi10.stiebima@gmail.com
*Corresponding Author Diajukan : 2 Juli 2023 Disetujui : 5 Juli 2023 Dipublikasi : 5 Juli 2023

## ABSTRACT
Various  innovations  from  today's  technological  developments  continue  to  diversify  in  various implementations, especially in the economic sector. Almost all activities in the digitalized era are fast, accurate and efficient. The role of the internet attracts some business actors to switch from traditional  business  models  to  online  business-based  business  models  as  well  as  inventory  with information  or  physical  goods  that  are  modified  with  electronic  products  that  utilize  digital marketing  that  uses  digital  technology  that  has  been  integrated  with  new  technologies  such  as smartphones  and  their  supporting  applications.  .  The  research  objective  is  to  measure  the effectiveness of using QRIS as a digital transaction tool in the City of Bima. This type of research is qualitative with purposive sampling. The research sample is millennial generation students who always use QRIS as a means of payment in buying various products or services both online and offline. Interview data collection techniques and literature study. From the results of the interviews it was found that students as a mineral generation did not feel that they were using QRIS in Kota Bima, that in terms of the ease and benefits of using QRIS it was effective, this reflected the results of interviews with informants who stated that they did not find difficulties in using QRIS and even using  QRIS  made  it  easier  for  them  to  do  so.  purchase  and  payment  transactions  for products/services both online and offline.
Keywords: E-Money, QRIS, Qualitative

## PENDAHULUAN
Internet  sebagai  terobosan  baru  dalam  komunikasi  pemasaran  elektronik  bagi  pelaku  usaha lokal memungkinkan terjadinya informasi timbal balik antar pengguna sehingga dapat berpatisipasi dan memodifikasi isi dari  informasi pada saat real time sehingga situasi ini memudahkan  media sosial maupun lembaga keuangan menggunakan fasilitas ini sebagai salah satu sarana bentuk untuk memudahkan  launching  produk.  Berbagai  inovasi  dari  perkembangan  teknologi  masa  kini  tidak henti-hentinya  berdiversifikai  dalam  berbagai  implementasi  terutama  disektor  ekonomi.  Hampir semua aktivitas di era terdigitalisasi yang serba cepat, akurat dan efisien. Kemajuan ini tidak hanya melibatkan  pemilik  modal  yang  besar  melainkan  pelaku  usaha  dengan  modal  terbatas  dapat memanfaatkan  era  ini  sebagai  peluang  bisnis  untuk  menciptakan  layanan  jasa  atau  produk  yang terintegrasi  big  data  dengan  biaya  yang  lebih  murah,  mudah  dan  efisien.  Peran  internet  melirik beberapa pelaku usaha untuk beralih dalam model bisnis tradisional ke model bisnis berbasis bisnis online  serta  inventaris  digantikan  oleh  informasi  atau  barang  fisik  digantikan  dengan  produk elektronik  yang  pemanfaatan  pemasaran  secara  digital  marketing  yang  penggunaan  teknologi digital  yang  sudah  terintegrasi  teknologi  baru  seperti  smartphone  dan  aplikasi  pendukungnya  . Salah  satunya  adanya  peningkatan  transaksi  bisnis  sebagai  inovasi  moneter  ( fintech )  Secara
langsung  kemajuan  teknologi  sangat  berpengaruh  terhadap  rotasi  pembelian  produk  baik  barang ataupun jasa serta pertumbuhan ekonomi. Era digitalisasi merubah media berkembang ke jenjang yang lebih luas sehingga wilayah cakupan informasi yang dulunya hanya terbatas satu negara saja, kini  sudah  mencapai  taraf  global .  Fintech dapat  memudahkan  individu  untuk  melakukan penukaran,  cicilan  lanjutan  tanpa  perlu  melakukan  cicilan  secara  uang  ( e-cash ).  Uang  tunai elektronik  ( e-cash )  dapat  dimanfaatkan  melalui  berbagai  instrumen  cicilan  yang  saat  ini  sedang berkembang, antara lain melakukan penukaran kartu ATM, kartu cek, Mastercard, dan instrumen cicilan lainnya , (Arner et al., 2017)
Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  11/12/PBI/2009 dan  Nomor  16/8/PBI/  2014  sebagai  salah satu pendukung agenda Bank  Indonesia untuk menciptakan masyarakat mengurangi penggunaan uang tunai ( less cash society ) di Republik Indonesia ini menjadi awal munculnya uang elektronik sebagai jawaban kebutuhan terhadap instrumen pembayaran yang secara cepat, mudah dan diakses dimanapun dan dapat ditemaptkan pada media tertentu yang mampu diakses dengan cepat secara offline, aman dan murah, (Aryawati et al., 2022)
Kota  Bima  merupakan  salah  satu  kota  yang  ada  di  Nusa  Tenggara  Barat  yang  memiliki perkembangan pesat seiring berkembangnya zaman. Salah satu bisnis yang berkembang pesat yaitu bisnis kuliner baik minuman dan makanan siap saji. Usaha minuman dan makanan siap saji adalah usaha  yang  banyak  diminati  oleh  generasi  milenial  zaman  sekarang  yang  banyak  menghabiskan waktunya di cafe/ kedai untuk membahas pekerjaan dan tugas kuliah, menghilangkan rasa bosan, promosi  menarik  dari  media  sosial,  dan  pilihan  menu  yang  lengkap  serta  mencoba  susana  yang baru.
Penelitian ini menggunakan objek kajian adalah generasi milenial yang intens menggunakan QRIS yang lahir diatas tahun 1987 yang muncul ketika teknologi mengalami perkembangan. Ini ditandai dari adanya inovasi tv berwarna, handphone yang memilki berbagai bentuk dan jenis, dan berbagai teknologi digital lainnya yang sudah dipromosikan secara gencar. Sehingga generasi ini dipandang  generasi  yang  istimewa  yang  memiliki  ciri  khas  berbeda  dari  angkatan-angkatan sebelumnya  yang  memiliki  sensitivitas  lebih  tinggi  terhadap  teknologi  dan  cakap  dalam menggunakannya  selain  itu  mampu  menjalankan  segala  sesuatu  dengan  mudah  dan  lebih  cepat tanggap dalam merealisasikan sesuatu serta atensi terhadap gaya hidup yang mengikuti trend saat ini yaitu QRIS.
Dalam Azzahroo & Estiningrum (2021) menyatakan bahwa implementasi QRIS di Indonesia tidak  hanya  berlaku  pada  para  pedagang  yang  sudah  memiliki  skala  usaha,  mahasiswa  juga berperan sebagai pengguna metode pembayaran QRIS. Mahasiswa sebagai pengguna tidak perlu membawa  dompet  untuk  melakukan  transaksi,  cukup  dengan smartphone dan  jaringan  internet mahasiswa  dapat  melakukan  transaksi,  serta  tidak  perlu  ribet  untuk  melakukan  pembayaran  saat membeli barang, makanan, dan kebutuhan lainnya karena cukup dengan menggunakan satu sistem pembayaran yakni QR Code Indonesian Standard (QRIS). Menurut Mahmudi (2015) dalam Afandi et al., (2022) menyatakan bahwa efektivitas merupakan unsur pokok untuk mencapai tujuan atau sasaran yang ditentukan di dalam organisasi. Suatu organisasi dikatakan efektif ketika tercapainya tujuan atapun sasaran. Adapun 3 indikator efektivitas yaitu pencapaian tujuan, integrasi, adaptasi (Dewi et al., 2018). Dalam suatu program efisiensi sangat diperlukan karena efisiensi merupakan perbandingan antara pengeluaran dan pemasukan yang dihubungkan dengan standar kinerja  atau tujuan yang telah ditetapkan.
Penggunaan QRIS sebagai alat pembayaran oleh setiap komsumen yang membeli produk baik di cafe/ kedai dan ataupun UMKM menggambarkan hal yang baru dan alternatif yang ideal  untuk setiap  trasksaksi  jual  beli.  Dengan  penggunaan  QRIS  dianggap  sebagai  alat  pembayaran  yang menguntungkan,  lebih  mudah  dan  tidak  kontak  fisik  langusng,  mudah  digunakan,  mudah pembayaran,  bentuk  sederhana  hanya  dengan  scan  barcode  QR  QRIS  di  bagian  kasir.  Namun walaupun penggunaan yang mudah dan efisien dari observasi dan hasil wawancara peneliti dengan beberapa pengguna QRIS ditemukan permasalahan seperti konektifitas jaringan yang kadang tidak stabil dan paket habis ini menjadi faktor penghambat terbesar dalam penggunaan QRIS. Sehingga ini  menjadi  research  gap  yang  perlu  dilakukan  pengkajian  secara  lanjut  terkait  efektivitas penggunaan QRIS sebagai alat transaksi digital di Kota Bima.

## STUDI LITERATUR

## Penelitian Terdahulu
Penelitian yang dilakukan (Permatasari & Suryaningsih, 2023) bahwa sudah banyak konsumen yang  mengetahui  tentang  transaksi  menggunakan  uang  elektronik  khsuusnya  di  Theman  Coffee. Selain  itu  penelitian  juga  dilakukan  oleh    (Rizaldi  &  Agustin,  2023)  penggunaan  QRIS  dalam pemungutan zakat, infaq, dan shadaqah di masjid-masjid di Kota Padang memilki pengaruh yang bisa  dilakukan  secara  digital/  transaksi  elektronik  dan  pembayaran  infaq  dengan  melalui  sistem QRIS mudah dilakukan dan sistem keamanan laporan keuangan masjid aman. Dan penelitian juga dilakukan  oleh  (Suhendry,  2018)  bahwa  kemudahan  yang  diberikan  uang  elektronik  harus memberikan  keuantungan  bagi  seseorang  dalam  menggunakan  uang  elektronik  sehingga kemudahan  yang  dirasakan  tersebut  dapat  memepngaruhi  seseorang  dalam  menggunakan  uang elektronik sebagai mekanisme pembayaran yang akan dipilih orang tersebut. Selain itu penelitian tersebut  mengutarakan  bahwa  manfaat  positif  yang  ada  pada  uang  elektronik  merupakan  suatu aspek  yang  dapat  mempengaruhi  seseorang  untuk  menggunakan  uang  elektronik  sebagai mekanisme  pembayaran  yang  mereka  gunakan.  Misal  manfaat  yang  diberikan  uang  elekronik adalah  tidak  perlu  repot  membawa  uang  tunai  lagi  dan  memeikitkan  kebamian,  maka  manfaat tersebut  dirasakan  oleh  seorang  memberi  keuntungan  tersendiri  bagi  mereka.  Sehingga  dengan begityu  manfaat  positif  ini  seseorang  tidak  perlu  ragu  lagi  dalam  menggunakan  uang  elektronik sebagai mekanisme pembayaran yang mereka gunakan dan jumlah pengguna uang elektronik akan semakin meningkat.

## Efektivitas
Susanto et al., (2021) mendefinisikan efektivitas adalah suatu ukuran antraa hasil akhir dengan tujuan  penggunaan  suatu  layanan  teknologi  yang  sesuai  dengan  hasil  yang  diharapkan.  Apabila individu tersebut mampu mencapai tujuan sesuai dengan target waktu yang sudah ditentukan maka akan mencerminkan efektivitas operasional di perusahaan tersebut. Menurut Marisa (2020) ada 4 indikator  yang  dapat  memepengaruhi  efektivitas  yaitu  penggunaan  sistem  dapat  meningkatkan kinerja individu ( improves jon performance ), penggunaan sistem dapat meningkatkan produktivitas individu  ( increases  productivity ),  penggunaan  sistem  dapat  meningkatkan  efektivitas  kinerja individu ( enhances effectiveness ) dan penggunaan sistem bermanfaat bagi individu ( thebsystem is useful ).  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Setiawan  et  al.,  (2020)  menunjukkan  bahwa  efektivitas berpengaruh terhadap penggunaan financial technology (fintech).

## Generasi Milenial
Menurut Hidayatullah et al.(2018) generasi milenial dapat dijelaskan sebagai seorang yang telah  lahir  pada  waktu  tahun  1980  hingga  tahun  2000  saat  terjadi  proses  globalisasi  yang berkembang begitu cepat. Apabila dilihat dari kategori usia, pada kala ini genarasi milenial sekitar 15 tahun hingga 34 tahun. Adapun karakteristik generasi milenial yaitu :
1. Generasi milenial cenderung akan  lebih percaya dengan  yang publikan disosial media dibanding dengan informasi yang cenderung bersifat satu arah.
2. Generasi milenial lebih memilih ponsel daripada televisi.
3. Generasi milenial pasti memiliki sosial media.
4. Generasi milenial tidak tertarik untuk membaca sesuatu secara jamak.
5. Generasi milenial memiliki sikap yang buruk akan tetapi dapat bekerja secara efektif.
6. Generasi milenial lebih tertarik dengan pembayaran yang dilakukan secara non tunai.
7. Generasi milenial lebih memahami teknologi dibanding dengan generasi diatas mereka.
8. Generasi milenial menggunakan teknologi informasi yang ada.
9. Generasi milenial cenderung bersifat malas serta konsumtif

## Uang Elektronik
Uang elektronik ialah kategori mekanisme pembayaran dapat digunakan dalam melakukan transaksi pembayaran yang mampu dilakukan secara elekronik dalam kegiatan pembayaran yang dilakukan antara penjual dengan pemilik uang elektronik, (Rahmatika & Fajar, 2019). Sedangkan menurut Parastiti et al  (2015) uang elekronik ialah mekanisme pembayaran non tunai terkini. Uang
elektronik ( e-money ) memiliki mutu dibandingkan dengan mekanisme pembayaran non tunai yang lain. Yakni mengutamakan berbagai aspek kecepatan, fasilitas dan ketepatan dalam menggunakan uang  elektronik  untuk  membayar  transaksi  yang  dilakukan  oleh  pemilik  uang  elektronik  dengan penjual.
Dalam penelitian yang dialkukan oleh Situngkir (2018) menjelaskan bahwa kebijakan Bank Indonesia  pada  pasal  1  nomor  3  Bank  Indonesia  nomor  16  pasal  18  tahun  2014  mengenai pembahruhan pada peraturan nomor 11 pasal 12 tahun 2009 yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia mengenai  uang  elektronik.  Berdasarkan  peraturan  tersebut  menyatakan  bahwa  uang  elektronik metupakan mekanisme pembayaran yang memiliki karakteristik sebagai berikut :
1. Dikeluarkan  berdasarkan  nilai  uang  yang  telah  disetor  sebelum  oleh  pengguna  uang elektronik kepada perusahaan penyedia uang elektronik.
2. Jumlah saldo yang ada pada uang elekronik disimpan secara digital dalam bentuk chip serta server.
3. Dapat  digunakan  sebagai  mekanisme  pembayaran  dengan  penjual  yang  bukan merupakan pihak penyedia uang elektronik.
4. Jumlah saldo yang disimpan oleh pemilik uang elektronik serta dikelola oleh perusahaan penyedia  uang  elekronik  bukan  merupakan  simpanan  sesuai  dengan  undang-undang perbankan.
Sehingga  dari  berbagai  pengertian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  uang  elekronik  ( E- Money ) merupakan jenis mekanisme terbaru yang digunakan oleh kaum milenial dalam melakukan transkasi berbagai pembelian barang/ jasa dengan penjuala atau mitra perusahaan.

## QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard)
Perkembangan  teknologi  yang  cepat  dan  distribusi  global  perangkat  nirkabel  membuka kemungkinan  baru  untuk  komunikasi  dan  aktivitas  bisnis  dalam  masyarakat  global  kita. Pembayaran elektronik dianggap sebagai alternatif pembayaran yang umumnya dilakukan secara fisik di tempat pedagang menggunakan kartu kredit atau kartu debit disertai dengan tanda terima sebagai  bukti  transaksi.  Dalam  Mawarrini  (2017) mobile  payment adalah  konsep  baru  yang diperkenalkan  oleh  pembayaran  elekronik  di  lingkungan  nirkabel  dan  mengacu  pada  transaksi pembayaran  apapun  yang  menyiratkan  pembelian  barang  dan  jasa,  yang  dilakukan  melalui perangkat dengan kemampuan nirkabel.
QRIS merupakan satu-satunya standar QR Code pembayaran untuk sistem di Indonesia yang dikembangkan  oleh  Bank  Indonesia  dengan  Asosiasi  Sistem  Pembayaran  Indonesia  (ASPI). Dimana untuk semua merchant hanya membutuhkan satu barcode untuk semua transaksi melalui aplikasi  pembayaran e-money. QRIS  merupakan  model  pertukaran  tercanggih  terbaru  setelah penggunaan  QR  Code,  yang  telah  umum  digunakan  oleh  para financial  entertainer. Salah  satu alasan  pengiriman  saluran  angsuran  terkomputerisasi  ini  adalah  karena  banyak  dealer  telah memberikan R Code dari berbagai distributor untuk melalui pertukaran non tunai ( cashless siciety), A.T.  Purnomo  (2016).  QRIS  yang  dilaunching  oleh  Bank  Indonesia  merupakan  bagian  dari perkembangan  sistem  pembayaran  seluler.  Pembayaran  seluler  merupakan  target  yang  harus dicapai  pada  masa  depan  agar  masyarakat  mampu  menggunakan  pembayaran  menggunakan smartphone yang dimilikinya, sehingga kemajuan seperti ini akan mengurangi pembayaran secara tunai. Dibeberapa pusat pasar dan dikalangan masyarakat dalam melakukan aktivitas perdagangan susdah mulai banyak yang tidak melakukan pembayaran secara tunai, akan tetapi masayarakat di Negara  berkembang  masih  sedikit  yang  menggunakan  pembayaran  menggunakan smartphone (Patil  et  al.,  2020) . Peluncuran  QRIS  bertujuan  untuk  membuat  lebih  mudah  dalam  melakukan transaksi pembayaran digital hingga menyebabkan sistem dalam pembayaran menjadi lancar dan menyebabkan percepatan inklusi digital. QRIS dalam penggunanya sangat mudah dengan aplikasi dompet digital atau mobile banking , (Situru et al., 2023). Sehingga secara detail dapat dijelaskan adapun manfaat QRIS bagi pengguna aplikasi yaitu (1) Cepat dan kekinian, (2) Tidak perlu repot lagi membawa uang tunai, (3)  Tidak perlu pusing memikirkan QR siapa yang terpasang  dan (4) Terlindungi karena semua PJSP penyelenggara QRIS sudah pasti memiliki izin dan diawasi oleh Bank Indonesia. Sedangkan bagi merchant yaitu (1) Penjualan berpotensi meningkat kerana dapat menerima pembayaran berbasis QR apapun, (2) Meningkatkan branding , (3) Kekinian, (4) Lebih
praktis  karena  cukup  menggunakan  satu  QRIS,  (5)  mengurangi  biaya  pengelolaan  kas,  (6) Terhindar  dari  uang  palsu,  (7)  Tidak  perlu  menyediakan  uang  kembalian,  (8)  Transaksi  tercatat otomatis dan bias dilihat setiap saat. (9) Terpisah uang untuk usaha dan personal, (10) Memudahkan rekonsiliasi dan berpotensi mencegah tindak kecurangan dari pembukuan transaksi tunai dan (11) Membangun informasi credit profile untuk memudahkan memperoleh kredit kedepan. Menurut  Alkhowaiter  (2020)  menyatakan  bahwa  pembayaran  seluler  mengacu  pada penggunaan  perangkat  seluler  oleh  individu  termasuk  handset  nirkabel,  asisten  digital  pribadi, perangkat  frekuensi  radio,  dan  perangkat  berbasis  komunikasi  jarak  dekat  untuk  melakukan pembayaran untuk membeli barang dan jasa. Sehingga dalam  Chandra et al., (2010) menyatakan bahwa  dalam  hal  ini  melibatkan  integrasi  sistem  pembayaran  dengan  perangkat  seluler  yang memungkinkan pengguna untuk memulai, dan menyelesaikan transaksi keuangan.

## Technology Acceptance Model (TAM)
TAM  bertujuan  untuk  menjelaskan  faktor-faktor  yang  menentukan  perilaku  pengguna terhadap penggunaan teknologi. Faktor-faktor dasar yang mempengaruhi pengguna suatu teknologi informasi yang adalah manfaat (kegunaan) dan kemudahan penggunaan, (Waluyo, 2022).
Ganbar 1. Adopsi Tam ((Waluyo, 2022)
Indikator-indikator  yang  digunkaan  untuk  mwngukur  persepsi  kegunaan  yaitu  dapat meningkatkan efektivitas kinerja, bermanfaat, lebih cepat dan hemat waktu. Selain itu persepsi juga sangat  bermanfaat  bagi  pengguna  dan  menggambarkan  probalitas  yang  subyektif  pengguna potensila  bahwa  pengguna  sistem  teknologi  baru  dapat  berguna  dan  dapat  memberikan  prediksi pola  keputusan  yang  dapat  diandalkan  untuk  pengguna  sistem  informasi,  (Musyafii  &  Kayati, 2019).

## METODE
Dalam penelitian ini peneliti menggunakan pendekatan kualitatif dengan melakukan wawancara langsung  dengan  beberapa  informan  yang  dilakukan  selama  tahap  pelaksanaan  wawancara  pada bulan mei dan juni. Adapun lokasi penelitian yaitu pada Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima. Data yang digunakan dalam penelitian berupa data primer. Teknik pengumpulan data dengan wawancara dengan  mahasiswa  sebagai  informandan  studi  pustaka.  Peneliti  melakukan  wawancara  dengan informan kunci adalah mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima yang bernama Sakinah, M Rony  Muhazir,  Nurfiratun  Hasanah  Dan  Ibril  Umar  Batistuta.  Teknik  sampiling  non  probability sampling dengan purposive sampling. Menurut (Sugiyono, 2009) purposive sampling merupakan adalah teknik penentuan sampel dengan pertimbangan tertentu. Pertimbangan dalam penelitian ini yaitu mahasiswa yang merupakan generasi milenial yang selalu menggunakan QRIS sebagai alat pembayaran  didalam  membeli  berbagai  produk  ataupun  jasa  baik  secara online ataupun offline
Decision Ease of Use Usefulness Trust
sebagai informan yang akan memberikan informasi secara rinci dan jelas efektivitas penggunaan QRIS dari tingkat kemudahan penggunaan dan kemanfaatan penggunaan Dari wawancara dengan informan  peneliti  mencatatnya  secara  rapi  dan  sesuai  dengan  fakta  yang  terjadi  saat  melakukan wawancara  di  lapangan.  Dalam  menguji  keabsahan  penelitian  ini  maka  peneliti  melakukan pengujian dengan uji kredibilitas sesuai dalam penelitian kualitatif yang meliputi (1) Perpanjangan waktu penelitian dalam hal ini mewawancarai informan yang telah diwawancara untuk mengetahui apakah  memang  informasi  yang  sudah  ditemukan  dahulu  benar  adanya  atau  bersifat  valid,  (2) Memberchecking dalam  penelitian  ini  melakukan  wawancara  kembali  pada  informan  mengenai hal-hal  yang  belum  dipertanyakan  maupun  sudah  dipertanyakan  terhadap  mahasiswa  sebagai informan  dalam  penelirian  ini  dan  (3)  Auditing  dalam  hal  ini  merupakan  tahapan  akhir  dari pengecekan keabsahan temuan sebagai pemeriksaan terhadap kesesuaian temuan penelitian dengan data lapangan, melalui pelacakan terhadap catatan-catatan laporan, metode pengumpulan data dan teknik analisisnya.

## HASIL
Penelitian ini mengkaji tentang efektifitas penggunaan QRIS sebagai alat transaksi digital di Kota Bima.  Peneliti  membahas  tentang  efektivitas  yang  dilihat  dari  kemudahan  penggunaan  dan kemanfaatan penggunaan QRIS secara efisien mempermudah generasi milenial dalam bertransaksi dan ini merupakan bagian dari layanan Bank Indonesia agar layanan QRIS tetap aman, musah dan murah digunakan oleh pengguna cukup memindai QR Code QRIS saat bertransaksi. Dengan begitu diharapkan dengan adanya QRIS efektivitas meningkat dan inklusi keuangan meningkat terutama generasi milenial.
Pembayaran  non  tunai  di  era  modern  berkembang  sangat  pesat,  hal  tersebut  membuat  Bank Indonesia berinovasi dalam memperbaiki sistem pembayaran nontunai. Terdapat dua produk hasil inovasi  Bank  Indonesia  yang  saat  ini  tengah  gencar  disosialisasikan  di  masyarakat,  yaitu  salah satunya  ialah Quick  Respond  Code  Indonesian  Standart (QRIS).  Kehadiran  QRIS  mendapat sambutan  yang  positif  dari  berbagai  pihak.  QRIS  digadang  dapat  berkontribusi  terhadap perkembangan  ekonomi  digital  Indonesia.QRIS  merupakan  standar  kode  QR  untuk  pembayaran digital melalui aplikasi uang elektronik berbasis server, dompet elektronik, atau mobile banking. Tujuan adanya QRIS ini agar pembayaran digital menjadi lebih mudah bagi masyarakat dan dapat diawasi oleh regulator satu pintu karena telah berstandar.
Mahasiswa  yang  dijadikan  sebagai  informan  yaitu  mahasiswa  yang  intens  dalam  setiap pembelian  dan  pembayaran  produk/  jasa  yang  dibeli  baik  secara online ataupun offline. Dari informan 1 sampai dengan informan 4 menyatakan bahwa mereka sangat terbantu dengan adanya aplikasi QRIS ini karena mereka tidak lagi harus membawa dalam jumlah yang banyak uang tunai didompet dan aplikasi QRIS ini juga sangat efektif karena nominal yang dibayarkan secara otomatis terdebet  secara  langsung  tanpa  harus  ada  uang  tunai  sebagai  pengembalian  yang  buat  dompet mereka tebal.Peneliti melakukan wawancara sejak mei sampai dengan juni 2023 guna mengetahui latar  belakang  informan  dan  pengetahuan  serta  penggunaan  QRIS.    Adapun  informan  dalam penelitian ini dapat dijelaskan pada tabel dibawah ini.
Tabel 1. Identitas Informan Nama Status Sakinah Mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima sebagai Informan 1 M Rony Muhazir Mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima sebagai Informan 2 Nurfiratun Hasanah Mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima sebagai Informan 3
Ibril Umar Batistuta Mahasiswa Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bima sebagai Informan 4

## Sumber Data : Data Primer, 2023
Analisa  hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  informan  menjelaskan  bahwa  penggunaan  dan manfaat QRIS merupakan salah satu media yang memudahkan mereka dalam melakukan transaksi, karena  dari  segi  kualitas  sistem  QRIS  dapat  menerima  semua  pembayaran,  dari  segi  kualitas informasi mereka menyatakan bahwa proses transaksi menjadi lebih efektif dan efisien  sehingga dapat memangkas waktu antrian, cepat mudah, murah dan aman. Dari segi pengguna QRIS di rasa lebih  menguntungkan  karena  transaksi  berlangsung  secara cashless proses  pembayaran berlangsung cepat dan tidak membutuhkan waktu yang lama saat mengantri pembayaran di kasir
toko dari segi kepuasan mereka menyatakan bahwa puas dengan menggunakan QRIS karena tidak lagi membawa uang tunai yang membuat mereka cemas karena resiko dari uang tunai yang banyak di dompet berdampak pada kenyamanan khawatir terjadi hal-hal yang tidak diinginkan.

## PEMBAHASAN

## Kemudahan Penggunaan QRIS
Perkembangan  uang  elekronik  yang  tergolong  masih  baru  di  Indonesia  di  dukung  oleh  Bank Indonesia  demi  mewujudkan  masyarakat  Indonesia  sebagai  masyarakat cahles  society yaitu aktivitas  ekonomi  yang  dialkukan  oleh  sekelompok  masyarakat  yang  dalam  transaksi  keuangan tidak menggunakan uang tunai tetapi sudah dalam bentuk kartu atau dilakukan secara elektronik di masa  yang  akan  datang    yang  disimpan  dan dikelola  dalam  sutau  media  seperti  server  atau  chip yang digunakan dalam pembayaran.  Adapun  dalam penelitian  ini penggunaan QRIS oleh  semua informan dari informan 1 sampai dengan informan 6 sangat merasa dimudahkan dalam penggunaan QRIS  karena  masing-masing  informan  meraka  menjawab  bahwa  munculnya  QRIS  merupakan jawaban atas kebutuhan oleh kaum milenial dalam bertransaksi karena dapat memudahkan proses dalam pembayaran secara cepat, leboh praktis dan biaya yang relatif murah karena hanya mengklik scan  barcode  QRIS  dan  tidak  merasa  bingung  dan  memilih  kebutuhan  pembayaran  sesuai kebutuhan  pengguna  dalam  pembayaran  dan  memberikan  kenyamanan  dibandingkan  uang  tunai terlebih dalam transaksi yang bernominal kecil. Kita tidak perlu mempunyai  uang pas jika ingin bertransaksi  atau  harus  menyimpan  kembalian,  sehingga  hal  tersebut  juga  dapat  meminimalisir kesalahan dalam transaksi kembalian ini senada dengan penelitian yang dilakukan oleh  Insana & Johan (2021).

## Kemanfaatan Penggunaan QRIS
Dari wawancara dengan ke-4 informan mereka memberikan jawaban yang sama bahwa alasan menggunakan  QRIS  dari  kemanfaatan  QRIS  ini  dengan  alasan  bahwa  kemudahan  penggunaan QRIS  ini  oleh  kaum  milenial  yaitu  bahwa  fitur  layanan  QRIS  mudah  dipelajari  dan  prosesnya mudah  dimengerti,  penggunaannya  sangat  fleksibel  dapat  diakses  kapan  saja  dan  dimana  saja sehingga pengguna dapat merasakan kemudahan dalam bertransaksi selain itu adanya keunggulan- unggulan  yang  dimiliki  oleh  QRIS  baik  dari  segi  administrasi  maupun  fitur-fitur  yang  terdapat didalamnya . Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Rastini & Respati, (2021) yang menyatakan bahwa responden merasakan manfaat saat menggunakan mobile payment karena mengefesienkan  waktu,  meningkatkan  efektivitas  kerja  dan  mendorong  sikap  positif  terhadap penerimaan layanan. Berdasarkan uraian diatas sejalan dengan teori yang sudah dipaparkan bahwa generasi milenial sangat tertarik dengan hal-hal baru  yang dianggapnya bahwa hal baru tersebut dapat  mempermudah  penyelesainnya  dalam  menyelesaikan  suatu  pekerjaan.  Penggunaan  QRIS memilih banyak manfaat dalam penggunaannya karena dianggap sangat efisien dan efektif dalam penggunaannya hanya dengan scan barcode transaksi pembayaran terselesaikan dengan baik, tanpa harus  membayar  dengan  lembaran  uang  yang  dianggap  kurang  efisien.  Selain  itu  informan menyatakan dengan kemanfaatan penggunaan QRIS ini mereka tidak perlu kontak langsung dengan pedagang  sehingga  trauma  hunor  covid-19  dapat  ditekan  sedemian  rupa  sehingga  dan  dapat menekan  penyebaran  uang  palsu.  Kekurangan  yang  dapat  dirasakan  dari  QRIS  yaitu  nominal transaksi yang masih terbatas kecil karena hanya bisa melakuka n transaksi maksimal Rp 2.000,- jadi nominal yang lebih besar dapat melalui metode pembayaran transfer rekening bank.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian tersebut bahwa dapat disimpulkan bahwa penggunaan QRIS di Kota Bima bahwa dalam kemudahan dan kemanfaatan penggunaan QRIS sudah efektif hal ini tercermin dari  hasl  wawancara  dengan  informan  menyatakan  bahwa  mereka  tidak  menemukan  kesulitan dalam penggunaan QRIS dan bahkan penggunaan QRIS memudahkan mereka dalam melakukan transaksi pembelian dan pembayaran produk/jasa baik secara online maupun secara offline. Hanya saja yang menjadi hambatan dalam penggunaan QRIS terjadi disaat koneksi internet tidak stabil, pengenaan  biaya  penggunaan  QRIS  dan  terdapat  limit  transaksi  QRIS,  kehabisan  kuota  paket internet dan padam listrik.

## REFERENSI
A.T.  Purnomo,  Y.  S.  (2016).  Mutual  authentication  in  securing  mobile  payment  system  using encrypted QR code based on Public Key Infrastructure. Nternational Conference System.
Afandi, A., Rukmana, L., & Wahidah, W. (2022). Efektivitas Dan Efisiensi  Sistem Pembayaran Non  Tunai  Quick  Response  Indonesian  Standard  (Qris)  Dalam  Mempengaruhi  Inklusi Keuangan Mahasiswa. Jurnal Perbankan Dan Keuangan , 3 (2), 73–83. http://jurnal.unsil.ac.id/index.php/banku
Alkhowaiter,  W.  .  (2020).  Digital  payment  and  banking  adoption  research  in  Gulf  countries:  A systematic literature review. International Journal of Information Management , 53 , 102102.
Arner,  D.  W.,  Barberis,  J.,  &  Buckley,  R.  P.  (2017).  FinTech,  RegTech,  and  the Reconceptualization of Financial Regulation. Northwestern Journal of International Law & Business , 37 (3), 371–413. https://doi.org/10.1177/0027950111411368
Aryawati, N. P. A., Mahardika, I. M. N. O., & Wibawa, I. G. J. S. (2022). Persepsi Pengguna QRIS
Pada UMKM Di Kota Mataram. Guna Sewaka , 1 (2), 35–44.
https://doi.org/10.53977/jgs.v1i2.668
Azzahroo, R. A., & Estiningrum, S. D. (2021). Preferensi Mahasiswa dalam Menggunakan Quick Response  Code  Indonesia  Standard  (QRIS)  sebagai  Teknologi  Pembayaran. Jurnal Manajemen Motivasi , 17 (1), 10. https://doi.org/10.29406/jmm.v17i1.2800
Chandra, S., Srivastava, S. C., & Theng, Y.-L. (2010). Evaluating the Role of Trust in Consumer Adoption  of  Mobile  Payment  Systems:  An  Empirical  Analysis. Communications  of  the Association for Information Systems , 27 . https://doi.org/10.17705/1cais.02729
Dewi,  D.  K.,  Kuncoro,  B.,  &  Mahendradi,  R.  (2018).  Efektivitas  Dan  Efisiensi  E-Procurement Dalam  Proses  Pengadaan  Barang/Jasa  Di  Kabupaten  Magelang. JMAN  Jurnal  Mahasiswa Administrasi Negara , 2 (1), 140.
http://jom.untidar.ac.id/index.php/jman/article/view/231/86%0Ahttp://jom.untidar.ac.id/inde x.php/jman/article/view/231
Hidayatullah,  S.,  Waris,  A.,  &  Devianti,  R.  C.  (2018).  Perilaku  Generasi  Milenial  dalam Menggunakan  Aplikasi  Go-Food. Jurnal  Manajemen  Dan  Kewirausahaan , 6 (2),  240–249. https://doi.org/10.26905/jmdk.v6i2.2560
Insana, D. R. M., & Johan, R. S. (2021). Analisis Pengaruh Penggunan Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Relasi :  Jurnal  Ekonomi , 17 (2), 413–434. https://doi.org/10.31967/relasi.v17i2.494
Marisa, O. (2020). Persepsi kemudahan penggunaan, efektivitas, dan risiko berpengaruh terhadap minat  bertransaksi  menggunakan  financial  technology. Jurnal  Administrasi  Kantor , 8 (2),
139–152.
http://www.ejournal-
binainsani.ac.id/index.php/JAK/article/view/1448%0Ahttp://www.ejournal-
Mawarrini, R. I. (2017). Identifikasi Pembayaran Bergerak (Mobile Payment) yang Mengganggu (Disruptive)  di  Indonesia. Perisai :  Islamic  Banking  and  Finance  Journal , 1 (3),  215–226. https://doi.org/10.21070/perisai.v1i3.1179
Musyafii, A. M., & Kayati. (2019). Dampak Kemudahan dan Risiko Sistem Pembayaran QR Code : Technology Acceptance Model ( TAM ) Extension masyarakat yang tinggi atas penggunaan ( NFC ), dan One Time Password ( OTP ). dijelaskan melalui gambar 1 dibawah ini : Jurnal Inspirasi Bisnis Dan Manajemen , 3 (2), 161–176.
http://jurnal.unswagati.ac.id/index.php/jibm%0ADampak
Parastiti, D. E. P., Mukhlis, M., & Haryono, A. (2015). Analisis Penggunaan Uang Elektronik Pada Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang  (Studi  Kasus:  Uang  Elektronik Brizzi). Jurnal Ekonomi Dan Studi Pembangunan , 7 (1), 75–82.
Patil, P., Tamilmani, K., Rana, N. P., & Raghavan, V. (2020). Understanding consumer adoption of mobile payment in  India: Extending Meta-UTAUT model with personal innovativeness, anxiety, trust, and grievance redressal. International Journal of Information Management , 54 . https://doi.org/10.1016/j.ijinfomgt.2020.102144
Permatasari,  D.  P.,  &  Suryaningsih,  T.  (2023).  ANALISIS  PENGGUNAAN  UANG ELEKTRONIK  (Studi  Kasus  pada  Konsumen  Theman  Coffee  and  Chips  Tulungagung).
Jurnal Economina , 2 (2), 433–438. https://doi.org/10.55681/economina.v2i2.319
Rahmatika, U., & Fajar, M.  A. (2019). Faktor  - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Electronic Money: Integrasi Model Tam – Tpb Dengan Perceived Risk. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 8 (2), 274–284.
https://doi.org/10.21831/nominal.v8i2.26557
Rastini,  N.  M.,  &  Respati,  N.  N.  R.  (2021).  Public  Attitudes  and  Interests  in  Using  Online Transactions  (TAM  Application  And  TRA  Model). Jurnal  Minds:  Manajemen  Ide  Dan Inspirasi , 8 (1), 175–190. https://doi.org/10.24252/minds.v8i1.21348
Rizaldi, G., & Agustin, H. (2023). Studi Kualitatif Penggunaan QRIS (Quick Respond Indonesian Standard) dalam Pemungutan ZIS (Zakat, Infaq, dan Shadaqah) (Studi Empiris pada Masjid- Masjid di Kota Padang). Jurnal Eksplorasi Akuntansi (JEA) , 5 (1), 115–126.
Setiawan, A., Rofingatun, S., & Patma, K. (2020). Pengaruh Persepsi Kemudahaan Penggunaan, Efektivitas, Risiko Terhadap Minat Dan Penggunaan Financial Technologi (Fintech) Dengan Minat  Sebagai  Variabel  Mediasi. Jurnal  Akuntansi  Dan  Keuangan  Daerah , 15 (2),  35–48. https://doi.org/10.52062/jakd.v15i2.1623
Situngkir,  R.  (2018).  PENGGUNAAN  E-MONEY  BERDASARKAN  UNDANG-UNDANG NOMOR 7 TAHUN 2011 TENTANG MATA UANG. Ilmu Hukum , 3 (2), 52–59.
Situru, A. C., Catur, M., & Malik, P. (2023). Pengaruh Minat Penggunaan Payment Quick Response Code  Indonesian  Standard  (  Qris  )  Terhadap  Masyarakat  di  Kota  Ternate. MANARANG: Jurnal Manajemen Dan Bisnis , 04 (April), 140–148.
Sugiyono. (2009). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R & D . Alfabeta.
Suhendry,  W. ;  N.  (2018).  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  penggunaan  e-  money  di  Kota Pontianak. Jurnal Equilibrium Manajemen (JEM). , Volume 4 N , 87–97.
Susanto, H., Wathan, H., & Fadhilah, D. (2021). Pengaruh efektivitas dan risiko terhadap minat bertransaksi pada fintech. Jurnal Konferensi Nasional Dan Engineering Polikteknik Negeri Medan , April , 257–262.
Waluyo.  (2022).  Evaluasi  Penggunaan  QRIS  pada  m-Banking  Bank  Syariah:  Pendekatan Technology
Acceptance Model.
J. Isl. Banking , 2 (2), 80–92.
https://doi.org/10.54045/mutanaqishah.v2i2.530
Wijaya,  E.,  &  Mulyandi,  M.  R.  (2021).  Tren  Penggunaan  Uang  Elektronik  Terhadap  Generasi Milenial. Jurnal Manajemen Bisnis , 18 (1), 43–52. https://doi.org/10.38043/jmb.v18i1.2775