Jurnal Ilmiah Pengabdian kepada Masyarakat ISSN 2460-8572, EISSN 2461-095X

## Edukasi Alokasi Keuangan untuk Asuransi Kesehatan pada Mahasiswa (Education of Financial Allocation for Health Insurance of College Students)
Mas Siti Rifani Wulandari, Bulan Hilaliyah, Farisa Dwi Elnora, Indri Nurbidari, Megawati Simanjuntak * Departemen Ilmu Keluarga dan Konsumen, Fakultas Ekologi Manusia, Institut Pertanian Bogor, Kampus IPB Darmaga, Bogor 16680.
* Penulis Korespondensi: mega_juntak@apps.ipb.ac.id Diterima Juli 2021/Disetujui Januari 2023

## ABSTRAK
Pandemi Covid-19 telah menyadarkan akan pentingnya menjaga kesehatan dan mendapatkan perlindungan finansial dari penyakit. Kegiatan edukasi tentang alokasi keuangan asuransi kesehatan merupakan salah satu program  yang  dirancang  untuk  meningkatkan  pengetahuan  mahasiswa  agar  dapat  mengalokasikan keuangannya dengan baik. Penyampaian edukasi dilakukan secara daring melalui Zoom Meeting dengan peserta sebanyak 36 orang. Pilihan untuk menerapkan edukasi dalam rapat Zoom karena program pemerintah PSBB (Pembatasan  Sosial  Berskala)  yang  bertujuan  untuk  mencegah  penyebaran  Covid-19.  Metode  pelaksanaan edukasi  adalah  ceramah,  diskusi,  evaluasi,  pengisian pre-test dan post-test .  Materi  yang  diberikan  berupa penjelasan tentang urgensi asuransi kesehatan saat ini dan bagaimana alokasi dana untuk asuransi kesehatan. Hasil dari kegiatan edukasi tersebut adalah meningkatnya pengetahuan peserta mengenai asuransi kesehatan dan  cara  pengalokasian  keuangan  dengan  baik  yang  diketahui  melalui  jawaban pre-test dan post-test . Pelaksanaan kegiatan edukasi ini menemui beberapa kendala, seperti pihak penyelenggara acara tidak dapat mencek secara langsung setiap peserta edukasi agar selalu memerhatikan jalannya acara.
Kata kunci: alokasi keuangan, asuransi kesehatan, kesehatan, pandemic covid-19

## ABSTRACT
The  Covid-19  pandemic  has  made  people  aware  of  the  importance  of  staying  healthy  and  protecting themselves  before  the  disease  strikes.  The  Health  Insurance  Funding  Educational  Campaign  is  a  program designed to increase the knowledge of college students so they can properly allocate their finances. Educational delivery  was  conducted  online  via  Zoom  Meeting  with  36  participants.  Due  to  the  PSBB  (Large-Scale  Social Restrictions) program to prevent the spread of Covid-19, the education was conducted in Zoom meetings. The method includes lecture, discussion and assessment by completing pre- and post-tests. This material explains the  urgency  of  insurance  during  this  time.  The  educational  activities  resulted  in  participants'  increased knowledge of health insurance and proper financial attribution, as reported by completing pre-and post-tests. The implementation of these educational activities has encountered some obstacles, such as the inability of the event organizers to directly monitor each participant so that they can keep an eye on the process of the event.
Keywords: financial allocation, health, health insurance, pandemic covid-19

## PENDAHULUAN
Seiring berkembangnya zaman, berbagai jenis penyakit baru timbul yang menurunkan kualitas kesehatan masyarakat. Hal ini dapat terlihat pada kondisi  sekarang,  di  mana  seluruh  dunia mengalami penurunan kualitas kesehatan secara drastis  karena  adanya  sebuah  virus  bernama Covid-19.  Pandemi  Covid-19  ini  mengakibatkan masyarakat  khususnya  keluarga  mengalami ketidakseimbangan finansial dan ketidakpastian kondisi kesehatan.
Pandemi  Covid-19  menyadarkan  masyarakat dunia betapa pentingnya menjaga kesehatan diri sendiri  serta  keluarga.  Keberadaan  virus  ini sangat  meresahkan  bagi  masyarakat  Indonesia. Oleh karena itu, untuk melindungi keluarga dan diri  sendiri  perlu  adanya  jaminan  kesehatan salah satunya ialah asuransi kesehatan. Asuransi kesehatan adalah upaya untuk mengatasi resiko ketidakpastian akibat sakit dan biaya-biaya yang ditimbulkannya  (Munadi  &  Sunarsih  2009). Penggunaan  istilah  asuransi  disebabkan adanya aspek pengalihan risiko (ekonomi) karena sakit
dan  syarat  hukum the  law  of  the  large  number (Sarwo 2012). Oleh karena itu, asuransi penting sebagai investasi masa depan.
Urgensi  asuransi  kesehatan  adalah:  1) Mendisiplinkan  diri.  Hal  ini  bertujuan  untuk menghindarkan  individu  dari  sikap  konsumtif dan boros yang dapat menjadikan individu yang lebih berorientasi pada masa depan dan bersiap dengan  peristiwa  tidak  terduga  dan  2) Melindungi diri dan keluarga. Setelah memasuki masa  pensiun  maka  pendapatan  keluarga  pun berkurang,  adanya  kemungkinan  sakit  dengan kondisi sumber penghasilan yang pasif, asuransi kesehatan  dapat  menjamin  seluruh  biaya perawatannya.
Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992 tentang Usaha  Perasuransian  menyatakan  bahwa  usaha perasuransian yang sehat merupakan salah satu upaya untuk mengatasi risiko yang dihadapi oleh masyarakat  dan  sekaligus  merupakan  lembaga penghimpun  dana  masyarakat,  sehingga  mem- punyai  kedudukan  yang  strategis  dalam pembangunan.  dan  kehidupan  ekonomi  dan berusaha  untuk  memajukan  kesejahteraan umum.  Aturan  ini  menunjukkan  bahwa  selain meningkatkan  kesejahteraan  keluarga,  asuransi juga  berperan  dalam  pembangunan  pereko- nomian nasional.
Perencanaan  keuangan  akan  membantu keluarga  dalam  mengalokasikan  dana  yang mereka  terima  untuk  pekerjaan  masa  depan untuk  mencapai  tujuan  keuangan  keluarga (Puspharini  &  Hidayati  2016).  Asuransi  kese- hatan  ini  dapat  menjadi  bagian  perencanaan keuangan  keluarga  sebagai  investasi  di  masa depan nanti. Namun, sebagian besar masyarakat tidak  diajari  menabung  sejak  dini  sehingga menimbulkan perilaku konsumtif ketika dewasa. Padahal  perencanaan  keuangan  ini  akan membantu  kita  dalam  mencapai  tujuan-tujuan kita di masa depan.
Menurut Stroe (2014), mayoritas orang muda tidak  memiliki  asuransi  karena  informasi  yang kurang  bukan  karena  kurang  dalam  bentuk finansial. Sejalan dengan penelitian Huda (2013), persepsi risiko konsumen terhadap asuransi jiwa tergolong  cukup  berisiko,  sehingga  menye- babkan  konsumen  menghindari  untuk  memiliki asuransi.  Meskipun  konsumen  memandang asuransi  sebagai  produk  yang  berisiko,  belum tentu responden tidak berdaya. Pada prinsipnya, konsumen termotivasi untuk menghindari risiko. Ketika konsumen tidak memiliki asuransi, risiko keuangan  akan  menjadi  dampak  yang  mem- bebani konsumen.
Edukasi  keuangan  dilakukan  untuk  mem- berikan  pemahaman  kepada  masyarakat  agar memiliki  literasi  keuangan.  Literasi  finansial merupakan kemampuan untuk mengembangkan kesadaran akan isu serta masalah keuangan dan belajar  keterampilan  dasar  yang  berkaitan dengan penghasilan, belanja, penganggaran, me- nyimpan, meminjam dan menginvestasikan uang. Edukasi  konsumen  merupakan  wadah  untuk meningkatkan  literasi  finansial  karena  menurut Kefela  (2010), financial  literacy merupakan bagian  dari  keberdayaan  konsumen.  Edukasi untuk  meningkatkan  literasi  keuangan  dan pemberdayaan  konsumen  sangat  dibutuhkan karena  menurut  survei  yang  dilakukan  OJK (2013),  tingkat  literasi  keuangan  penduduk Indonesia terbagi menjadi empat segmen, yaitu: 1)  Literasi  baik  (21,84%),  yaitu  memiliki pengetahuan serta keyakinan terhadap lembaga dan  produk  jasa  keuangan,  termasuk  karak- teristik,  manfaat  dan  risiko,  hak  dan  kewajiban produk  dan  jasa  keuangan,  serta  memiliki keterampilan  menggunakan  produk  dan  jasa keuangan;  2)  memiliki  literasi  cukup  (75,69%), memiliki  pemahaman  dan  keyakinan  tertentu terhadap  lembaga  dan  produk  jasa  keuangan, termasuk  karakteristik,  manfaat  dan  risiko,  hak dan  kewajiban  terhadap  produk  dan  jasa keuangan; 3) tingkat literasi rendah (2,06%), dan 4) tidak ada Literasi (0,41%).
Sebelum  melakukan  perencanaan  keuangan, konsumen perlu mengetahui permasalahan yang sering  terjadi  pada  konsumen  asuransi.  Per- masalahan  asuransi  yang  sering  terjadi,  adalah: 1)  Mis-Selling,  artinya,  agen  asuransi  gagal menjelaskan  secara  baik  atau  menyeluruh tentang produk asuransi kepada calon pemegang polis asuransi jiwa sehingga menyebabkan peme- gang polis asuransi jiwa mengalami kerugian.Hal ini  biasa  dilakukan  oleh  agen  yang  tidak memberikan  penjelasan  tidak  sesuai  dengan detail  produk  yang  sebenarnya;  2)  Tawaran premi  murah  namun  klaim  besar,  hal  ini  perlu diwaspadai  oleh  konsumen  karena  besarnya premi  selalu  berhubungan  dengan  besar  uang pertanggungan  yang  akan  diberikan;  dan  3) Permasalahan  asuransi  dengan  Otoritas  Jasa Keuangan (OJK). Jika perusahaan asuransi sudah pernah  bermasalah  dengan  OJK,  maka  peru- sahaan tersebut bermasalah dengan pengaturan keuangannya yang dapat merugikan konsumen.
Melalui  pendidikan  konsumen,  Knights (2000)  menunjukkan  bahwa  semakin  besar peluang untuk mengembangkan kesadaran akan hak  dan  tanggung  jawab  konsumen,  yang  akan
mempengaruhi  keputusan  konsumen.  Jarva (2011)  berpendapat  bahwa  pendidikan  kon- sumen  selalu  berusaha  untuk  memberdayakan konsumen. Menurut Hunter & Garnefeld (2008), konsep  pemberdayaan  konsumen  adalah  cara memberdayakan  individu  atau  kelompok  untuk mencapai  tujuan  yang  diinginkan.  Pada  tingkat individu,  pemberdayaan  dikaitkan  dengan penentuan nasib sendiri, penguasaan dan proses pengambilan  keputusan  kemampuan,  kemam- puan  pribadi  dan  keterampilan  (Becker  et  al., 2004).  Proses  pemberdayaan  yang  lebih  tinggi akan mampu menciptakan keberdayaan masyarakat (Widjajanti 2011).
Asuransi  penting  bagi  konsumen  agar  tidak terjebak dalam penipuan asuransi. Berdasarkan pemaparan  sebelumnya,  upaya  peningkatan pengetahuan  konsumen  tentang  asuransi  dan cara pengalokasian dana perlu dilakukan melalui proses  advokasi  dan  edukasi  konsumen.  Pem- berdayaan  konsumen  dapat  tergambar  dalam keterampilan  konsumen,  pengetahuan  tentang undang-undang  dan  otoritas  perlindungan konsumen,  kecenderungan  untuk  berbicara, pencarian  informasi  dan  perilaku  pengaduan (Simanjuntak & Yuliati 2016).
Pada  masa  pandemi  Covid-19,  banyak masyarakat  membeli  produk  kesehatan  salah satunya  ialah  asuransi  kesehatan.  Oleh  karena itu,  sebagai  konsumen  yang  cerdas,  masyarakat perlu  mengetahuai  hal-hal  yang  terkait  dengan asuransi kesehatan ini agar tidak salah memilih dan  tidak  hanya  mengalokasikan  keuangannya pada  asuransi  kesehatan.  Beberapa  pos  penge- luaran dana, termasuk asuransi dapat dipilih oleh masyarakat  agar  alokasi  dana  dapat  dilakukan dengan bijak dan tepat.

## METODE PELAKSANAAN KEGIATAN

## Waktu dan Tempat Kegiatan
Webinar  edukasi  masyarakat  dan  mahasiwa terkait  alokasi  keuangan  untuk  asuransi  ke- sehatan  dan  jiwa  dilaksanakan  pada  tanggal  1 Juni  2021  pukul  09.30‒11.00  WIB.  Kegiatan dilaksanakan  melalui  platform zoom  meeting . Platform zoom  meeting dipilih  dengan  alasan memudahkan  interaksi  antara  narasumber, fasilitator dan peserta webinar.

## Partisipan Kegiatan
Peserta  edukasi  alokasi  keuangan  untuk asuransi  kesehatan  merupakan  mahasiswa  IPB University  dan  beberapa  mahasiswa  dari
perguruan  tinggi  lainnya  seperti  Universitas Indonesia,  Universitas  Pendidikan  Indonesia, Universitas  Pakuan  dan  Universitas  Negeri Jakarta. Jumlah peserta yang mengikuti kegiatan webinar  ini  tercatat  berjumlah  36  orang. Webinar ini diperuntukkan untuk mahasiwa agar peserta  webinar  dapat  memiliki  pengetahuan dan  wawasan  terkait  alokasi  keuangan  untuk asuransi kesehatan.

## Metode Pelaksanaan Kegiatan
Proses pelaksanaan kegiatan webinar edukasi alokasi  keuangan  untuk  asuransi  kesehatan terbagi menjadi tahap pra pelaksanaan dan tahap pelaksaanaan.  Pada  pra  pelaksanaan,  dilakukan penyusunan modul edukasi, yang berisi petunjuk pelaksanaan  edukasi,  materi  dan  alat  ukur evaluasi. Selanjutnya dibuat video pembelajaran sebagai  media  pembelajaran  yang  dimulai dengan  pencarian  ide,  diskusi,  pembuatan naskan  dan  pencarian  materi,  dan  pembuatan video.  Persiapan  berikutnya  adalah  menyusun konsep  pelaksanaan  berupa  jadwal,  tema kegiatan, rundown acara,  dan ice  breaking . Kegiatan  ini  melibatkan  empat  orang  fasiliator, dimana setiap fasilitator memiliki job-description masing-masing.  Peserta  yang  telah  mendaftar, dimasukkan dalam grup whatsapp yang menjadi media penyebaran webinar. Pemberitahuan dan ajakan  untuk  mengikuti  kegiatan  webinar dilaksanakan juga dengan membuat poster yang disebarkan  melalui  media whatsapp dan intagram . Promosi kegiatan dilaksanakan empat hari sebelum edukasi.
Pelaksanaan  kegiatan  webinar  dilakukan melalui  platform zoom  meeting .  Sarana  yang mendukung  lainnya  adalah  laptop,  gawai  dan paket  internet.  Sebelum  kegiatan  dimulai,  pe- serta diberi waktu untuk menjawab pertanyaan- pertanyaan pre-test selama 7 menit. Setelah itu, dilakukan  penayangan  video  edukasi  dan kemudian  dilanjutkan  dengan  penyampaian materi oleh narasumber. Kegiatan penyampaian materi  dilaksanakan  oleh  2  orang  narasumber dengan menggunakan slide powerpoint.
Setelah penyampaian materi diselingi dengan promosi  dari  sponsor  webinar  yaitu Inez cosmetics, yang  kemudian  dilanjutkan  dengan sesi  diskusi  yaitu  tanya  jawab  dengan  peserta webinar. Selanjutnya, peserta diberi waktu untuk mengisi post-test untuk  mengetahui  perubahan pengetahuan  terkait  asuransi  setelah  diberikan paparan . Jumlah peserta dalam mengisi pre-test dan post-test berbeda. Pada pre-test , total ada 36 orang  peserta  webinar  yang  mengisi.  Namun
pada post-test hanya ada 28 orang. Hal tersebut dikarenakan  peserta  webinar  ada  yang mengalami kendala jaringan sehingga tidak bisa mengikuti  webinar  hingga  selesai.  Setelah  sesi post-test selesai,  dilanjutkan  dengan games dan kegiatan diakhiri dengan diakhiri dengan doa dan foto bersama.
Evaluasi  pre  dan  post-test  menggunakan pilihan benar atau salah dengan 10 pertanyaan. Adapun  10  pertanyaan  tersebut  adalah  1) Misseling  dilakukan  oleh  agen  asuransi  yang menjelaskan  sesuai  dengan  detail  produk  yang sebenarnya;  2)  Anggaran  adalah  suatu  rencana yang  disusun  bagi  kebutuhan  pembayaran  oleh keluarga  dan  juga  memenuhi  semua  rencana  di masa depan; 3) Salah satu syarat sah perjanjian menurut  KUH  Perdata  pasal  1320,  yaitu  di- dasarkan  oleh  sebab  yang  halal;  4)  Ibu  Ratna mengalokasikan  keuangannya  untuk  biaya sekolah  anak.  Pengalokasian  tersebut  termasuk ke  dalam  pengeluaran  tidak  rutin;  5)  Sebanyak 5%  dari  keseluruhan  penghasilan  keluarga idealnya  dialokasikan  untuk  membayar  premi asuransi;  6)  Kitab  Undang-Undang  Hukum Dagang  pasal  246  merupakan  dasar  hukum utama perasuransian; 7) Rasio liquiditas rendah merupakan salah satu ciri asuransi yang baik; 8) Klaim  nasabah  sulit  merupakan  salah  satu  ciri asuransi  yang  baik  dapat  karena  berarti perusahaan memiliki aturan yang ketat dan jelas; 9)  Dengan  mengalokasikan  pendapatan  untuk asuransi dapat membuat keluarga lebih tenang di masa tua; dan 10) Perencanaan alokasi keuangan merupakan  salah  satu  cara  mencapai  tujuan keluarga.

## Metode Pengumpulan Data
Pengumpulan data dilakukan dengan meminta peserta webinar untuk menjawab pre- test dan post-test melalui google  form yang diberikan  fasilitator.  Jumlah  pertanyaan  ada  10 item menggunakan pilihan benar atau salah. Hasil dari pre-test dan post-test digunakan  untuk mengevaluasi  keberhasilan  dari  kegiatan edukasi.
Analisis data Analisis  data  pre  dan post-test meng- aplikasikan  Microsoft  Excel  dan Statistical Package for the Social Sciences (SPPS) 25,0. Data dianalisis  secara  deskriptif  untuk  memperoleh distribusi peserta yang menjawab dengan benar sebelum dan sesudah pendidikan dilakukan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Pelaksanaan Edukasi
Menurut OJK (2013), perkembangan asuransi meningkat  signifikan  namun  minat  masyarakat untuk  berasuransi  masih  tergolong  rendah. Konsumen  lebih  rentan  terpapar  terhadap penipuan  yang  berdampak  pada  kebutuhan keahlian  dan  pengetahuan  yang  lebih  besar daripada  sebelumnya  (Simanjuntak  2014). Memiliki asuransi masih dianggap sebagai beban pengeluaran  bagi  konsumen.  Banyak  konsumen yang  mengaku  terjebak  mengikuti  asuransi karena  ketika  mengajukan  klaim  karena  kon- sumen tidak memperoleh klaim yang telah diatur dalam  polis.  Hal  tersebut  berdampak  dalam proses pemberdayaan konsumen.
Kegiatan  edukasi  alokasi  keuangan  untuk asuransi kesehatan dan jiwa dilaksanakan secara daring melalui zoom meeting pada tanggal 1 Juni 2021  pukul  09.35‒11.05  WIB.  Narasumber edukasi  adalah  mahasiswa  Ilmu  Keluarga  dan Konsumen.  Peserta  edukasi  adalah  mahasiswa aktif  dari  beberapa  perguruan  tinggi  mencakup mahasiswa IPB University, Universitas Indonesia, Universitas  Pendidikan  Indonesia,  Universitas Pakuan dan Universitas Negeri Jakarta.
Pada  sesi  awal  dilakukan  pengisian  pretest oleh peserta, lalu dilanjutkan dengan penayangan video  edukasi  yang  telah  disiapkan  oleh fasilitator  sebagai  perkenalan  materi  kepada para  peserta.  Narasumber  memberikan  materi dalam  bentuk  slide  powerpoint.  Dalam  sesi  ini paparan materi ini, ada delapan poin materi yang diberikan, yakni: 1) Pengertian dan urgensi dari asuransi,  yang  menjelaskan  terkait  pengertian dari asuransi kesehatan dan pentingnya asuransi seperti  mendisiplinkan  diri dan  melindungi  diri dari keluarga; 2) Undang-undang yang melandasi asuransi  yang  berisi  dasar-dasar  hukum perasuransian;  3)  Permasalahan  asuransi  yang biasa  terjadi  di  dunia  perasuransian  mulai  dari miss selling, tawaran premi murah namun klaim besar,  serta  permasalahan  asuransi  dengan otoritas  jasa  keuangan  (OJK);  4)  Kriteria  jasa asuransi  yang  baik  seperti  lamanya  perusahaan berdiri, memiliki reputasi baik, RBC harus di atas 120%,  biaya  premi  terjangkau,  rasio  likuiditas tinggi,  besarnya  jaminan  yang  dimiliki  peru- sahaan,  memiliki  banyak  rekanan  berkualitas, sudah terdaftar di OJK. Selain itu, ada beberapa kriteria jasa asuransi yang buruk seperti kantor pemasaran  yang  tidak  jelas,  sumber  daya
manusia yang tidak profesional, komentar negatif dan  klaim  nasabah  yang  sulit;  5)  Tips  memilih asuransi mulai dari pilih produk asuransi sesuai kebutuhan,  memilih  perusahaan  asuransi  yang baik,  pahami  sistem  asuransi,  pertimbangkan biaya  premi,  lakukan  perbandingan;  6)  Alokasi keuangan untuk asuransi yang berisi pengenalan terhadap  anggaran,  manfaat  dari  penganggaran menurut  OJK,  hal-hal  yang  perlu  diperhatikan dalam proses pembuatan anggaran, hingga ang- garan  yang  ideal;  7)  Aplikasi  alokasi  keuangan dengan  cara  studi  kasus  untuk  pembuatan anggaran yang efektif dan efisien; dan 8) Hak dan kewajiban  konsumen  yang  berisi  pasal  yang mengatur  hingga  penjabaran  poin  hak  dan kewajiban.
Kegiatan edukasi diikuti dengan antusias oleh peserta,  salah  satunya  dibuktikan  pada  sesi diskusi  tanya  jawab  antara  narasumber  dengan peserta.  Ada  tiga  pertanyaan  utama  yang ditanyakan  oleh  peserta  kegiatan.  Pertanyaan- pertanyaan  tersebut  antara  lain:  1)  Ketika konsumen  sudah  terlanjur  mengikuti  asuransi bodong,  apa  yang  harus  dilakukan  sebagai konsumen?;  2)  Mengapa  kita  perlu  memer- hatikan  fleksibilitas  serta  mempertimbangkan biaya premi dalam sebuah asuransi?; 3) Adanya berita  mengenai  kebocoran  data  yang  terjadi sangat  mengganggu,  kita  sebagai  konsumen suransi  menyikapi  hal  tersebut  harus  bagaima- na?  Setelah  sesi  diskusi,  fasilitator  melanjutkan dengan  sesi  games,  kemudian  diakhiri  dengan pengisian post-test sebagai  tolak  ukur  keber- hasilan edukasi peserta setelah diberikan materi. Dokumentasi  kegiatan  edukasi  disajikan  pada Gambar 1

## Hasil Evaluasi Edukasi
Peserta  edukasi  berdasarkan  jenis  kelamin didominasi  oleh  perempuan  sebanyak  85,71%. Hal  ini  dikarenakan  peserta  perempuan  me-
rupakan  calon  ibu  rumah  tangga  yang  nantinya akan mengelola keuangan keluarga. Hal itu yang mendasari pula sasaran utama difokuskan pada perempuan (Tabel 1).
Sebaran  capaian  skor pre-test dan post-test untuk  setiap  item,  mengindikasikan  adanya peningkatan  nilai  skor,  meskipun  beberapa diantaranya cenderung tetap. Pertanyaan menge- nai  dasar  hukum  utama  perasuransian  terjadi peningkatan  yang  sangat  signifikan,  yaitu meningkat  57,14%.  Pada  awalnya  17,86%. Kemudian  pada post-test menjadi  75%.  Hal  ini mengindikasikan peserta sudah lebih memahami terkait  perasuransian.  Meskipun  demikian,  ter- dapat  tiga  pertanyaan  yang  tidak  mengalami peningkatan,  yaitu  definisi  anggaran,  jenis pengeluaran,  dan  pemahaman  mengenai  peren- canaan  alokasi  keluarga  yang  mencapai  nilai sempurna,  yaitu  100%  benar.  Pertanyaan  lain yang  mengalami  peningkatan  setelah  edukasi berada  pada  kisaran  3,57%  hingga  35,71% (Tabel 2).
Hasil pre-test dan post-test dikelompokkan menjadi  tiga  (Tabel  3).  Presentase  jawaban responden  benar  pada  saat pre-test didominasi pada skor 6-7 atau kategori sedang. Namun pada saat post-test berubah menjadi ≥8 atau kategori tinggi. Hal ini berarti nilai yang diperoleh peserta sudah  tergolong  baik.  Terjadi  peningkatan  nilai rata-rata dari 5,93 menjadi 8,75 pada skala 0-10. Secara  keseluruhan,  terjadi  peningkatan  2  poin skor benar setelah diadakan edukasi konsumen. Hal ini menandakan kegiatan edukasi konsumen sudah  berhasil,  dimana  banyak  peserta  yang
Gambar 1 a dan b) Edukasi alokasi keuangan untuk asuransi kesehatan melalui zoom. Tabel 1 Sebaran peserta berdasarkan jenis kelamin Jenis Kelamin Jumlah (n) Persentase (%) Laki-laki 4 14,29% Perempuan 24 85,71% Total 28 100,00%
sudah lebih memahami terkait alokasi keuangan untuk asuransi.
Hasil  edukasi  ini  menunjukkan  bahwa asuransi  bermanfaat  sebagai  produk  jasa  yang dapat digunakan masyarakat untuk mengurangi dampak  kerugian  yang  mungkin  terjadi  akibat ketidakpastian  (Huda  2013).  Berbagai  perma- salahan yang dihadapi konsumen terkait dengan asuransi. Banyak nasabah yang tidak mengetahui bahwa  asuransi  kesehatan  tidak  mengcover semua penyakit. Selain itu, prosedur administrasi yang rumit membuat konsumen menyita waktu. Perusahaan asuransi biasanya mencoba menye- lesaikan  masalah  secara  internal.  Jika  tidak tercapai kata sepakat, konsumen sebenarnya bisa mengadu  ke  OJK  atau  Lembaga  Mediasi  dan Arbitrase Asuransi Indonesia (BMAI).
Edukasi ini juga menyoroti tantangan asuransi yang  dihadapi  konsumen.  Menurut  OJK  (2013),
ada  lima  tantangan  yang  dihadapi  industri asuransi saat ini. Pertama, kesadaran masyarakat akan pentingnya asuransi masih rendah. Kedua, aksesibilitas  dan  distribusi  produk  asuransi  di masyarakat  masih  rendah.  Ketiga,  kemampuan pemasaran produk asuransi masih terbatas, dan model pemasaran masih bias dengan cara tradi- sional, yaitu menggunakan cabang atau lembaga pemasaran  yang  terbatas.  Selain  itu,  mereka belum  sepenuhnya  memanfaatkan  teknologi komunikasi dan jumlah agen asuransi yang masih terbatas.
Peningkatan pengetahuan  konsumen  melalui edukasi  tersebut  dapat  memberikan  manfaat  di masa  mendatang.  Apalagi  konsumen  saat  ini berada di pasar yang semakin kompleks dimana mereka  dihadapkan  pada  informasi  yang  se- makin  banyak  dan  pilihan  produk  dan  layanan yang  semakin  beragam.  Temuan  Wilper  et  al.
Tabel 2 Sebaran capaian pre dan post test
Pertanyaan Pre-test Post-test Delta benar (%) Benar  Salah Benar Salah Misseling  dilakukan  oleh  agen  asuransi  yang  menjelaskan sesuai dengan detail produk yang sebenarnya 53,58  46,42 75,00  25,00 21,42 Anggaran adalah suatu rencana yang disusun untuk seluruh kebutuhan  pembayaran  keluarga  dan  juga  memenuhi rencana di masa depan. 92,86 7,14 92,86 7,14 0,00 Salah satu syarat sah perjanjian menurut KUH Perdata pasal 1320 yaitu didasarkan oleh sebab yang halal 78,57  21,43 85,71  14,29 7,14 Ibu  Ratna  mengalokasikan  keuangannya  untuk  biaya sekolah  anak.  Pengalokasian  tersebut  termasuk  ke  dalam pengeluaran tidak rutin 82,14  17,86 82,14  17,86 0,00 Sebanyak  5%  dari  keseluruhan  penghasilan  keluarga idealnya dialokasikan untuk membayar premi asuransi 92,86 7,14 96,43 3,57 3,57 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang pasal 246 merupakan dasar hukum utama perasuransian 17,86  82,14 75,00  25,00 57,14 Rasio liquiditas rendah merupakan salah satu ciri asuransi yang baik 50,00  50,00 85,71  14,29 35,71 Klaim nasabah sulit merupakan salah satu ciri asuransi yang baik dapat karena berarti perusahaan memiliki aturan yang ketat dan jelas 57,14  42,86 82,14  17,86 25,00 Dengan mengalokasikan pendapatan untuk asuransi dapat membuat keluarga lebih tenang di masa tua 96,43 3,57  100,00 0,00 3,57 Perencanaan  alokasi keuangan merupakan  salah satu cara mencapai tujuan keluarga 10,00 0,00  100,00 0,00 0,00
Tabel 3 Sebaran peserta berdasarkan kategori capaian skor pre dan post test Kategori Pre-test Post-test n % n % Rendah (Skor < 6) 2 7,14 0 0,00 Sedang (Skor ≥ 6-7) 17 60,71 6 21,43 Tinggi (Skor ≥ 8) 9 32,14 22 78,57 Total 28 100,00 28 100,00 Rata-rata/SD 5,93 69,05 8,75 86,90 Min-max 4‒10 6‒10 Delta (skor post- skor pre )
2 poin
(2009) menunjukkan bahwa di Amerika Serikat, orang  yang  tidak  memiliki  asuransi  kesehatan cenderung  meninggal  lebih  cepat  dibandingkan dengan yang memiliki asuransi kesehatan.

## Kendala yang Dihadapi
Meskipun  kegiatan  edukasi  ini  dapat  me- nambah  pengetahuan  para peserta,  namun  juga tidak terlepas dari kendala yang dihadapi selama kegiatan  berlangsung.  Kendalanya,  pelaksana kegiatan tidak dapat langsung mengawasi setiap peserta  dan  membuat  mereka  tetap  fokus  pada jalannya  acara.  Dari  total  36  orang,  hanya  28 orang yang bertahan hingga akhir acara, sehingga hanya  28  orang  yang  menyelesaikan  post-test. Pasalnya, peserta didik tidak hanya terpaku pada satu kegiatan saja, ada kegiatan lain yang harus dilakukan  pada  hari  penyelenggaraan  acara pendidikan  tersebut.  Hambatan  lain  adalah terbatasnya waktu pendidikan yang ditawarkan, yang membatasi sesi diskusi hanya untuk 3 orang penanya.

## Dampak Kegiatan
Keberhasilan  kegiatan  edukasi  tentunya diharapkan  dapat  berdampak  langsung  kepada peserta  dari  edukasi  “Alokasi  keuangan  untuk Asuransi  Kesehatan”  dan  dapat  diimplemen- tasikan  oleh  peserta  dalam  kehidupannya. Dampak  yang  dapat  dirasakan  oleh  peserta edukasi  adalah  meningkatnya  pengetahuan terkait teknik  memilih  asuransi  kesehatan  yang tepat,  tips  memilih  asuransi,  anggaran  dan pentingnya  alokasi  anggaran,  aplikasi  anggaran untuk  kehidupan,  dan  pemahaman  tentang  hak dan  kewajiban  sebagai  konsumen  yang  dapat secara  langsung  dipraktikkan  dalam  kehidupan sehari-hari.

## Upaya Keberlanjutan Kegiatan
Kegiatan edukasi yang telah diselenggarakan diharapkan tidak hanya berhenti dalam satu hari pelaksanaan,  tetapi  dapat  selalu  menjadi  peng- ingat  agar  seluruh  peserta  selalu  memegang peran  sebagai  konsumen  cerdas  dan  bijak khususnya  dalam  bidang  jasa  asuransi  dan pengalokasian  keuangan.  Untuk  keberlanjutan program  edukasi  konsumen  “Alokasi  keuangan untuk  Asuransi  Kesehatan”,  modul  yang  telah disusun yang berisi materi yang dapat dipelajari setiap saat (Gambar 2).
Modul  ini  dapat  digunakan  untuk  menjadi media  pembelajaran  bagi  peserta  edukasi  kon- sumen  dalam  alokasi  keuangan  untuk  asuransi kesehatan.  Dalam  upaya  untuk  mengedukasi
masyarakat  dengan  cakupan  yang  lebih  luas, maka  keterlibatan  berbagai  pihak  untuk  me- ningkatkan  keberdayaan  konsumen  mutlak diperlukan.  Instansi  pendidikan,  pemerintah selaku  stakeholders,  lembaga-lembaga  per- lindungan konsumen, pelaku usaha, dan tentunya konsumen  sendiri  harus  ikut  berperan  aktif mewujudkan keberdayaan konsumen yang lebih baik.  Keberadaan  lembaga-lembaga  perlin- dungan  konsumen  seperti  BPKN,  BPSK,  dan LPKSM  harus  lebih  disuarakan/disosialisasikan kepada  khalayak  luas.  Di  antara  materi  edukasi konsumen  yang  telah  dilaksanakan  dan  yang perlu  disosialisasikan  lebih  lanjut  adalah pemahaman  hak  dan  kewajiban  konsumen, perilaku cerdas konsumen, landasan hukum yang kuat  untuk  perilaku  konsumen,  serta  lembaga- lembaga  hukum  yang  dapat  melindungi konsumen.

## SIMPULAN
Kegiatan  edukasi  alokasi  keuangan  untuk asuransi kesehatan yang diselenggarakan secara daring  melaui  zoom  meeting,  mencapai  tujuan yang  diharapkan.  Edukasi  ini  meningkatkan pengetahuan  peserta  tentang  alokasi  keuangan untuk  asuransi  kesehatan  yang  dibuktikan  dari peningkatan skor yang dicapai 1,69 poin dengan perolehan  rata-rata  nilai  pretest  7,06  menjadi 8,75  pada  saat  posttest.  Peserta  edukasi  dapat mengetahui  hak  dan  kewajiban  sebagai  kon- sumen,  lebih  cerdas  dan  bijak  dalam  memilih asuransi,  dan  dapat  mengaplikasikan  alokasi keuangan.  Materi  edukasi  yang  telah  diseleng- garakan  telah  dirangkum  di  dalam  modul  yang dapat  dipelajari  oleh  seluruh  peserta.  Pelak- sanaan  edukasi  webinar  yang  diselenggarakan secara online dapat dijadikan pembelajaran dan keberlanjutannya  dapat  diselenggarakan  secara offline agar lebih efektif.
Gambar 2 Modul  alokasi  keuangan  untuk  asuransi kesehatan.

## DAFTAR PUSTAKA
Becker  J,  Kovach  AC,  Gronseth  DL.  2004.
Individual  empowerment:  How  community health workers operationalize self-
determination,  self-sufficiency,  and  decision- making  abilities  of  low-income  mothers. Journal of Community Psychology . 32 (3): 327– 342. https://doi.org/10.1002/jcop.20000
Hunter  GL,  Garnefeld  I.  2008.  When  does consumer  empowerment  lead  to  satisfied customers?  Some  mediating  and  moderating effects  of  theempowerment-satisfaction  link. Journal of Research for Consumers . 15: 1‒4.
Jarva V. 2011. Consumer education and everyday futures  work .  Futures. 43(1):  99‒111.
https://doi.org/10.1016/j.futures.2010.10.01 6 Kefela GT. 2010. Promoting access to finance by empowering consumers. Educational Research and Reviews . 5(5): 205‒212.
Knights  C.  2000.  Educating  tomorrow’s consumers  today:  an  introduction  to consumer education. Consumer international: Office  for  Developed  and  Transition Economies. [internet]. [diunduh 20 November 2013]. Tersedia pada:http://www.consumerinternational.org /media/301214/educating%20tomorrow%... consumer%20today.pdf. Munadi  S.  2009.  Asuransi  kesehatan  kumpulan untuk  perawatan  rumah  sakit. Jurnal Matematika. 12(2): 61‒69.
[OJK]  Otoritas  Jasa  Keuangan.  2013.  Literasi Keuangan.  Literasi  Keuangan  [internet]. [diunduh 24 November 2016]. Tersedia pada:
http://www.ojk.go. id/id/kanal/edukasi-dan- perlindungan-konsumen/Pages/Literasi- Keuangan.aspx
Puspharini  LA,  Hidayati  C.  2016.  Perencanaan keuangan  keluarga  melalui  optimalisasi investasi  pada  tabungan,  asuransi,  dan reksadana  berdasar  prioritas  tujuan. Jurnal Ekonomi Akuntansi. 1(1): 51‒66. https://doi.org/10.30996/jea17.v1i01.649
Sarwo  YB.  2012.  Asuransi  kesehatan  sosial sebagai model pembiayaan kesehatan menuju jaminan  semesta  (universal  coverage). Masalah-Masalah Hukum . 41(3): 443–450.
Simanjuntak  M,  Yuliati  L.  2016.  Mapping  of Indonesia  Consumer  Empowerment  Index 2016.  (Research  Report).  Bogor  (ID):  Bogor Agricultural University.
Simanjuntak M. 2014. Tingkat keberdayaan dan strategi pemberdayaan konsumen [disertasi]. Bogor (ID): Institut Pertanian Bogor.
Stroe  MA.  2014.  Insurance  and  consumer perception  in  Romanian  insurance  market. Procedia  Economics  and  Finance .  15:  1717– 1723. https://doi.org/10.1016/S2212- 5671(14)00646-7 Widjajanti  K.  2011.  Model  pemberdayaan masyarakat. Jurnal  Ekonomi  Pembangunan . 12(1): 15‒27. https://doi.org/10.23917/jep.v12i1.202
Wilper AP, Woolhandler S, Lasser KE, McCormick D,  Bor  DH,  Himmelstein  DU.  2009.  Health Insurance  and  Mortality  in  US  Adults. American  Journal  of  Public  Health .  99(12): 2289‒2295. https://doi.org/10.2105/AJPH.2008.157685