Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol.19, No.2 Mei 2015, hlm. 336–346 Terakreditasi SK. No. 040/P/2014 http://jurkubank.wordpress.com
Korespondensi dengan Penulis: Sri Wahyuni : Telp. +62 24 764 0053; Fax. +62 24 746 0055 E-mail: sri.wahyuni@perbanas.co.id

## KEPRIBADIAN MEREK DAN IKATAN EMOSIONAL MEREK TERHADAP LOYALITAS MEREK TABUNGAN BANK UMUM SYARIAH

## Sri Wahyuni
ABFII Perbanas Jakarta Jl. Perbanas No.1 Karet Kuningan Setiabudi Jakarta Selatan, 12940, Indonesia

## Abstract
Creating emotional brand attachment is a key branding issue in today’s marketing world. One way to accom- plish this is to match the consumer’s self with brand’s personality and the consumer’s loyalty. This study examines the influence of brand personality, brand attachment toward brand loyalty in sharia banking in Indonesia. This quantitative research conducted on November 2013 until January 2014. On the basis of empirical study of 8 sharia banking brands, the research were evaluated by 277 customers of sharia banking in 5 big cities in Indonesia. Data were collected by a ten point Likert scale questionnaire consisting of statements about of brand personality, brand attachment toward brand loyalty. The data were analysed by Structural Equation Modeling using AMOS. The findings of the study show that the implications of brand’s personality for consumers’ emotional brand attachment and brand loyalty are positive and significant. On a general level, brand’s personality has the greatest impact on emotional brand attachment. The authors discuss limitations of the scale and the boundary conditions important managerial and academic implications of these findings.
Keywords: brand personality, brand attachment, brand loyalty
Produk tabungan syariah merupakan salah satu produk yang sangat diminati masyarakat pada perusahaan perbankan (Poon, 2007). Berbagai produk perbankan syariah saat ini yang berkem- bang dan bermunculan, mempunyai daya tarik tersendiri bagi masyarakat yang hendak menitipkan sejumlah uangnya pada bank (Nordin et al ., 2012 dan Wahyuni, 2012). Lahirnya tabungan syariah merupakan pilihan yang
dihadapi oleh konsumen selain tabungan pada bank konvensional (Chong, 2009; Widagdo, et al. , 2009; Pepinsky, 2013). Perilaku konsumen/nasabah yang akan menyimpan dana pada perbankan syariah tidak terlepas dari aspek rasionalitas, selalu mempertimbangkan informasi-informasi yang ada, dan mempertimbangkan implikasi dari sikap setelah menabung, dan pengendalian diri ( control ) nasabah terhadap keputusan yang sudah diambil (Ahmad,
et  al .,  2011;  Awan  &  Bukhari,  2011;  Razak,  et  al. 2011;  Lindsey,  2012;  Bangsa,  2013).  Melalui penggunaan  merektertentu,  bank  diharapkan dapat memberikan rasa nyaman terhadap sejumlah dana  yang  telah  disimpan  oleh  nasabahnya. Dengan merek tersebut pihak bank juga berharap, bahwa merek perbankan syariah dapat melekat di benak  nasabah  dan  adanya  ikatan  emosional nasabah terhadap salah satu produknya (Haque et al .,  2010;  Ali,  2012;  Muhamad  et  al.,  2012;  Said  et al .,  2013).
Industri  perbankan  syariah  di  Indonesia mampu  menunjukkan  akselerasi  pertumbuhan yang  tinggi  dengan  rata-rata  sebesar  40,2  persen pertahun  dalam  lima  tahun  terakhir  (2007-2011). Secara umum penelitian dari Ismal (2010), Pepinsky (2010),  dan  Bank  Indonesia,  mencatat  bahwa  89 persen  masyarakat  Indonesia  bersedia  menerima prinsip  syariah.  Per  Februari  2012  industri  per- bankan  syariah  di  Indonesia  telah  mempunyai jaringan sebanyak 11 Bank Umum Syariah (BUS), 24 Unit Usaha Syariah (UUS), dengan total jaringan kantor  mencapai  2.380  kantor  yang  tersebar  di hampir  seluruh  penjuru nusantara.  Per  akhir  tri- wulan  pertama  Maret  2012,  Dana  Pihak  Ketiga (DPK)  perbankan  syariah  mencapai  Rp  156,96 triliun dari Rp 119,63 triliun di tahun sebelumnya atau meningkat sebesar 30,1 persen. Pertumbuhan aset  perbankan  syariah  nasional  mencapai  38 persen menjadi Rp 209,6 triliun dari Rp 151,86 tri- liun per Maret 2013 yang diiringi dengan mening- katnya  fungsi  intermediasi  yang  mencapai  88,94 persen  di  akhir  tahun  2011,  dibandingkan  78,77 persen pada perbankan konvensional.
Pertumbuhan  industri  perbankan  syariah Indonesia  selalu  lebih  tinggi  dibandingkan  per- bankan konvensional (Ika & Abdullah, 2011), yang dicapai melalui dukungan regulasi (Juwana et al., 2007), ekspansi jaringan (Seibel, 2008; Sakai, 2010; El-Zoghbi & Tarazi, 2013; Hosen & Muhari, 2014), dukungan struktur pasar (Nurwati, et al., 2014) eks- tensifikasi nasabah (Huda, 2012 dan Sakai, 2010), dan produk berbasis syariat (Ferdian & Dewi, 2007;
Mansoor & Bhatti, 2008). Pertumbuhan perbankan syariah  yang  lebih  tinggi  dalam  pertumbuhan perbankan nasional. Pangsa pasar perbankan sya- riah dibandingkan dengan perbankan nasional per Maret 2012 mencapai 4,1 persen, dan pada Oktober 2013 menjadi 4,8 persen.
Penelitian  Haron  &  Planisek  (1994),  Juoro (2008), Hutapea & Rahmatina (2010), dan Nihar & Subramanyam  (2011),  menunjukkan  bahwa  per- kembangan  sektor  perbankan syariah  secara  glo- bal dan pertumbuhannya di Indonesia merupakan bukti semakin tumbuhnya kesadaran masyarakat muslim dunia dan khususnya penduduk Indone- sia untuk menerapkan syariat Islam dalam bidang ekonomi. Merek perbankan  syariah sudah meru- pakan  pilihan  dan  telah  mendapatkan  perhatian di benak masyarakat seiring dengan meningkatnya pangsa pasar, dana pihak ketiga (DPK) dan asset bank  syariah  yang  selalu  meningkat  (Rahajeng, 2013).  Idealnya  dengan  fakta  pertumbuhan  dana pihak ketiga (DPK) yang selalu meningkat, maka indeks  loyalitas  juga  mengalami  peningkatan (Abdul-Majid et al. 2010). Akan tetapi pangsa pasar merek perbankan syariah masih sangat ketinggalan bila dibandingkan merek perbankan konvensional. Selain  itu,  indeks  loyalitas  tabungan  syariah  be- berapa bank umum syariah mengalami penurunan (Pepinsky,  2013).  Implikasinya  perkembangan pangsa pasar merek perbankan syariah juga sangat ketinggalan dibandingkan merek perbankan kon- vensional. Per Desember 2011, perbankan syariah hanya menguasai pangsa pasar di sisi aset sebesar 3,98 persen, 4,14 persen dari sisi Dana Pihak Ketiga, dan  4,67  persen  dari  sisi  pembiayaan.  Penelitian ini  berupaya  menjelaskan  model  loyalitas  merek di perbankan syariah dengan menguji dan meng- analisis  secara  empirik  pengaruh  kepribadian merek, ikatan emosional merek, terhadap loyalitas merek.
Beberapa penelitian terdahulu yang mengem- bangkan model konseptual pemasaran mengenai merek (brand) serta meneliti pengaruh kepribadian merek terhadap ikatan emosional merek dan loya-

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | PERBANKAN
Vol. 19, No.2, Mei 2015: 336–346
litas masih terdapat kesenjangan penelitian (research gap ). Trasorras (2009) menyatakan bahwa loyalitas adalah komponen yang paling penting memenga- ruhi perilaku pelanggan untuk membeli kembali. Lin (2010) menyatakan bahwa terdapat signifikansi antara  kepribadian  merek  dengan  loyalitas. Sedangkan penelitian Yoo & Donthu (2001) menya- takan bahwa loyalitas hanya berlaku untuk merek secara spesifik dan kurang dapat mengukur loya- litas  merek  secara  aktual.  Bloemer  et  al.  (1998) menyatakan bahwa loyalitas dan ikatan emosional merek merupakan faktor yang tidak berhubungan dalam memengaruhi perilaku nasabah memilih jasa perbankan. Herskovitz & Crystal (2010) menyata- kan bahwa merek mempunyai pesona dapat men- ciptakan  ikatan  emosional jangka  panjang,  dapat dikenali  secara  langsung  dan  mengesankan. Terdapat kepribadian yang jelas dalam merek dan merek personal membantu memperkuat perbedaan antara  asosiasi  merek  yang  kuat  dan  lemah. Bouhlel  et  al.  (2009),  Vlacos  et  al.  (2010),  Bouhlel (2011)  dan  Belaid  &  Behi  (2012)  hasil  penelitian menyatakan  bahwa  kepribadian  merek  mem- punyai dampak positif pada ikatan merek dan hasil- nya  diterima  secara  signifikan.  Sedangkan  pene- litian  Louis  &  Lombart  (2010)  dan  Malär  et  al. (2011) hasil penelitian menyatakan bahwa beberapa dimensi  kepribadian  merek  terhadap  ikatan emosional konsumen pada merek tidak mempunyai pengaruh  pada  ikatan  emosional  merek.  Dalam penelitian ini peneliti berupaya menganalisis model konseptual  yang  dikembangkan  dari  berbagai penelitian terdahulu untuk menjelaskan pengaruh kepribadian merek dan ikatan emosional sebagai variabel intervening terhadap loyalitas merek de- ngan  menggunakan  merek  tabungan  perbankan syariah pada Bank Umum Syariah di Indonesia se- bagai obyek  penelitian.

## METODE
Desain penelitian dalam penelitian sosial ter- diri atas tiga bentuk yakni penelitian eksploratori
(explorative research), penellitian deskriptif (descrip- tive research ), dan penelitian eksplanatori (explana- tory research ). Dalam penelitian ini, populasi yang digunakan adalah seluruh nasabah yang menabung pada tabungan syariah berasal dari 11 Bank Umum Syariah  di  Indonesia.  Data  penelitian  diperoleh dari pengisian kuesioner responden/nasabah bank yang menabung pada tabungan syariah jenis Bank Umum Syariah (BUS) yang berada pada lima kota di pulau Jawa yaitu Surabaya, Semarang, Yogya- karta,  Bandung  dan  Jakarta  selama  Nopember 2013-Januari 2014. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 277 sampel yang memenuhi kriteria  jumlah  kecukupan  sampel  yang  dire- komendasikan untuk teknik maximum likelihood es- timation (MLE) (Hair, 2010). Metode pengambilan sampel yang digunakan adalah sampel bertujuan (purposive sampling) dan teknik pengambilan sampel dengan kemudahan (convenience sampling) menurut Hair  (2010).  Kriteria  sampel  yang  dipilih  adalah penabung yang berusia minimal 17 tahun ke atas, nasabah yang menabung lebih dari dua (2) tahun, agar lebih mengetahui kesetiaan nasabah dan lebih memiliki pengalaman serta secara aktif menabung pada Bank Umum Syariah.
Penelitian ini memiliki 10 indikator dengan tiga  variabel  yaitu  kepribadian  merek  sebagai variabel  independen  (variabel  eksogen)  yang  di- ukur dengan empat indikator (keikhlasan, kenya- manan,  ketenangan  dan  adopsi  teknologi  infor- masi),  ikatan  emosional  merek  sebagai  variabel intervening  (variabel  endogen)  yang  diukur  de- ngan tiga indikator (merasa mempunyai kedekat- an,  rasa  bersemangat  menabung  dan  perasaan sudah  menyatu),  dan  loyalitas  merek  sebagai variabel dependen (variabel endogen) yang diukur dengan tiga indikator (selalu setia menabung, se- nang membicarakan kepadaorang lain dan selalu merekomendasikan kepada orang lain). Persamaan struktural,  yang  dirumuskan  untuk  menyatakan

## Kepribadian Merek dan Ikatan Emosional Merek terhadap Loyalitas Merek Tabungan Bank Umum Syariah
hubungan  kausalitas  antar  berbagai  konstruk endogen-eksogen  dan  pada  dasarnya  dibangun dengan  pedoman  yaitu  (Ferdinand,  2006  dan Ghozali, 2011):
Variabel  endogen = variabel eksogen + vari-
able  endogen +  error
Ikatan Emosional Merek= ß 1 Kepribadian Merek +
z 1
Loyalitas  Merek = ß 2 Kepribadian Merek +
ß 3 Ikatan  Emosional Merek + z 2
Kuesioner yang dipakai adalah sistem daftar tilik yang diukur dengan menggunakan skala Likert 1 sampai  10 pengukuran dimana 1  “sangat tidak setuju” (STS) dan 10 “sangat setuju” (SS) (Revilla, 2013). Skala interval dapat menghasilkan rentang nilai yang mempunyai makna, yang memungkin- kan  untuk  melakukan  uji  statistik  parametrik (Ferdinand, 2011). Analisis dilakukan untuk men- deskripsikan karakter responden berdasarkan data kuesioner  (Sekaran,  2003).  Tabel  distribusi  fre- kuensi  dibuat  untuk  melihat  karakter  responden sehingga akan didapatkan gambaran karakteristik responden/nasabah  perbankan  syariah.  Analisis multivariat  dilakukan  dengan  analisis  Structural Equation Model (SEM) untuk mengetahui pengaruh kepribadian merek, ikatan emosional merek terhadap loyalitas merek (Louis & Lombart, 2010; Malär et al., 2011; Vlacos et al., 2010; Belaid & Behi, 2012).

## HASIL

## Deskripsi  Responden
Karakteristik  responden  berdasarkan  jenis tabungan dan jenis kelamin yang tersaji pada Tabel 1 memperlihatkan bahwa responden yang mena- bung  pada  jenis  tabungan  Mudharabah  paling
banyak  yakni  61,73  persen  dengan  jenis  kelamin laki-laki yakni  35,38 persen. Hasil  penelitian me- nunjukkan  responden  bahwa  responden  yang menabung pada Bank Syariah Mandiri (BSM) ada- lah yang paling banyak yakni 36,10 persen dengan jenis tabungan Mudharabah sebanyak 22,02 persen, Sedangkan tabungan wadiah sebesar 14,08 persen atau  39  orang.  Dilihat  secara  totalitas  jenis  ta- bungan mudharabah  lebih diminati  oleh respon- den  penelitian  dibandingkan  tabungan  wadiah yaitu sebesar 61,37 persen. Responden yang paling banyak  menabung  adalah  yang  umurnya  antara 21-30  tahun  sebesar  41,88  persen  dan  mayoritas menabung pada tabungan mudharabah yakni 38,02 persen.

## Hasil Analisis Deskriptif
Analisis deskriptif data penelitian mengguna- kan angka indeks yang berguna untuk mengetahui derajad  persepsi  responden  terhadap  variabel yang  diteliti,  dengan  menjumlahkan  nilai  indeks dari masing-masing indikator dari variabel dengan rumus sebagai berikut:
(%F1x1) + (%F2x2) + …. + (%F10x10) Nilai Indeks = ---------------------------------------------------- 10
Dimana F adalah frekuensi dari jawaban res- ponden.  Ferdinand  (2013)  menganjurkan  untuk menggunakan kriteria tiga kotak (Three-box Method) untuk menentukan kategori dari nilai indeks yang dihasilkan,  yaitu  rentang  10,00-  40,00  (rendah), 40,01–70,00  (sedang)  dan  70,01–100,00  (tinggi). Berdasarkan  hasil  perhitungan  nilai  indeks  rata- rata  variabel  kepribadian  merek  adalah  sebesar 72,66  (kategori  tinggi),  nilai  indeks  rata-rata variabel  ikatan  emosional  merek  sebesar  77,48 (kategori tinggi) dan nilai indeks rata-rata variabel loyalitas  merek  sebesar  81,92  (kategori  tinggi).
Vol. 19, No.2, Mei 2015: 336–346
Jenis Produk Mudharabah Wadiah Total Responden Produk 171 (61,73%) 106 (38,27%) 277 (100%) Jenis Kelamin  Laki-laki 98 (35,38%) 49 (17,69%) 147 (53,07%)  Perempuan 73 (26,35%) 57 (20,58%) 130 (46,93%) Umur  ≤ 20 tahun 53 (30.99%) 21 (19,81%) 74 (26,71%)  21- 30 65 (38,02%) 51 (48,11%) 116 (41,88%)  31- 40 30 (17,54%) 21 (19,81%) 51 (18,41%)  41-50 18 (10,53%) 9 (8,5%) 27 (9,75%)  ≥ 51 tahun 5 (2,92%) 4 (3,77%) 9 (3,25%) Pendidikan  SMP 1 (0,36%) 1 (0,36%) 2 (0,72%)  SMA 40 (14,44%) 27 (9,74%) 67 (24,19%)  D3 38 (13,72%) 37 (13,36%) 75 (27,08%)  S-1 74 (26,71%) 37 (13,36%) 111 (40,07%)  S-2 16 (5,78%) 3 (1,09%) 19 (6,86%)  S-3 2 (0,72%) 1 (0,36%) 3 (1,08%) Kota  Bandung 34 (12,28%) 21 (7,58%) 55 (19,86%)  DKI Jakarta 38 (13,72%) 21 (7,58%) 59 (21,30%)  Jogyakarta 32 (11,55%) 20 (7,22%) 52 (18,77%)  Semarang 27 (9,75%) 28 (10,11%) 55 (19,86%)  Surabaya 40 (14,44%) 16 (5,78%) 56 (20,22%) Pekerjaan  Pelajar/mahasiswa 40 (14.44%) 19 (6.86%) 59 (21.30%)  Karyawan Swasta 72 (25.99%) 58 (20.94%) 130 (46.93%)  Pegawai BUMN 4 (1.44%) 5 (1.81%) 9 (3.25%)  Pegawai Negeri Sipil (PNS) 19 (6,86%) 3 (1.08%) 22 (7.94%)  Wiraswasta 24 (8.66%) 16 (5,78%) 40 (14,44%)  Ibu Rumah Tangga 5 (1.81%) 3 (1.08%) 8 (2.89%)  Lainnya 7 (2.53%) 2 (0,72%) 9 (3.25%) Nama Bank  Bank Muamalat 41 (14,8%) 9 (3,25%) 50 (18,05%)  BCA Syariah 1 (0,36%) 1 (0,36%) 2 (0,72%)  Bank Jabar Banten Syariah 4 (1,44%) 0 (0%) 4 (1,44%)  BNI Syariah 9 (3,25% 6 (2,17%) 15 (5,42%)  BRI Syariah 38 (13,72%) 45 (16,25%) 83 (29,96%)  Bank Syariah Mandiri 61 (22,02%) 39 (14,08%) 100 (36,10%)  Bank Mega Syariah 10 (3,61%) 4 (1,44%) 14 (5,05%)  Bank Panin Syariah 7 (2,53%) 2 (0,72%) 9 (3,25%)

## Tabel 1. Karakteristik Responden

## Kepribadian Merek dan Ikatan Emosional Merek terhadap Loyalitas Merek Tabungan Bank Umum Syariah

## Evaluasi Kesesuaian Model
Model  penelitian  dikembangkan  dengan mengacu  pada  analisis faktor  konfirmatori  kons- truk eksogen dan konstruk endogen. Dalam model penelitian  empiris  ini  menggunakan  10  variabel observed (indikator) dan tiga variabel laten. Eva- luasi kesesuaian model dalam penelitian in dinilai berdasarkan 7 penilaian yaitu nilai Chi-Square de- ngan  nilai  yang  direkomendasikan  nilai  X 2 yang semakin  kecil  yang  menunjukkan  tidak  terdapat perbedaan  antara  model  yang  diuji  dengan  satu- rated model (Barrett, 2007; Bentler, 2007; Markland, 2007; Saris, et al., 2009); nilai The Minimum Sample Discrepancy Function (CMIN/DF) dengan nilai yang direkomendasikan  untuk  menerima  kesesuaian sebuah  model  adalah  CMIN/DF  <  2,0.  (Bentler, 2007;  Steiger,  2007;  Saris,  et  al.,  2009);  nilai  Good- ness of Fit Index (GFI) dengan nilai yang mendekati 1  mengisyaratkan model  yang  diuji memiliki  ke- susuaian  yang  baik  (Markus,  2012;  Ullman  & Bentler, 2003);  nilai  Adjusted  Goodness of  Fit  Index (AGFI) dengan  nilai  yang  direkomendasikan adalah  AGFI  >  0,90  (Ullman  &  Bentler,  2003; Steiger, 2007; Hooper, 2008; Saris, et al., 2009); nilai Trucker Lewis Indeks (TLI) dengan nilai penerimaan yang direkomendasikan adalah TLI > 0,95 (Ullman &  Bentler,  2003;  Steiger,  2007;  Saris,  et  al.,  2009; Markus, 2012); nilai Comperative Fit Index (CFI) de- ngan  nilai  penerimaan  yang  direkomendasikan adalah CFI > 0,95 (Saris, et al., 2009; Bentler, 2007); dan nilai Rood Mean Square Error of Approximation (RMSEA) dengan nilai RMSEA < 0,08 mengindika- sikan  indeks  yang  baik  untuk  menerima  kese- suaian  model  (Barrett,  2007;  Markland,  2007; Markus, 2012).
Hasil perhitungan menunjukkan bahwa nilai Chi-square dalam  penelitian  ini  adalah  41,761 dengan probabilitas 0,116, nilai CMIN/DF sebesar 1,305, nilai GFI dalam penelitian ini sebesar 0,970 dimana di atas nilai cut of value, nilai AGFI sebesar
Indikator Variabel Nilai Indeks Kategori Variabel Kepribadian Merek 72,66 Tinggi Variabel Ikatan Emosional Merek 77,48 Tinggi Variabel Loyalitas Merek 81,92 Tinggi

## Pengujian Validitas  dan Reliabilitas  Konstruk
Pengujian validitas dan reliabilitas konstruk eksogen yaitu kepribadian merek menunjukan nilai reliabilitas konstruk memiliki nilai di atas 0,7 dan nilai variance extract di atas 0,5 untuk semua kontruk eksogen. Hasil perhitungan nilai reliabilitas kons- truk  konstruk  endogen  yaitu  ikatan  emosional merek (IEM) dan loyalitas Merek (LM), menunjuk- kan nilai reliabilitas konstruk (CR) di atas 0,7 dan nilai variance extract 0,4681 untuk konstruk endogen IEM,  dan  nilai  variance  extract  (VE)  0,4733  untuk kontruk endogen LM. Hal ini berarti bahwa indi- kator-indikator yang digunakan memiliki reliabi- litas yang cukup untuk menjelaskan masing-masing konstruknya.

## Asumsi Kecukupan  Sampel
Sampel  yang harus  dipenuhi dalam  pemo- delan minimum berjumlah lima kali jumlah estimated parameter . Sampel dalam penelitian ini berjumlah 320  sampel,  namun  setelah  proses  screening  dan streaming , maka data tersisa 277 sampel. Sementara jumlah  parameter  estimasi  dalam  penelitian  ini adalah  49,  sehingga  dikalikan  dengan  5  maka sampel seharusnya berjumlah 245 sampel. Meng- acu pendapat Hair et al. (2010), bahwa sampel mini- mum  dalam  pemodelan  adalah  5  sampai  10  kali jumlah  parameter  estimasi  dalam  penelitian,  se- hingga dengan jumlah sampel 277 sudah memenuhi kecukupan model.

## Tabel 2. Rata-rata Nilai Indeks Variabel

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | PERBANKAN
0,948,  nilai  TLI  sebesar  0,986,  nilai  CFI  sebesar 0,990, nilai RMSEA sebesar 0,033. Berdasarkan se- mua  kriteria  tersebut  maka  dapat  disimpulkan bahwa model persamaan  struktural yang dikem- bangkan fit atau baik.
Tabel 3. Ringkasan Indeks Kesesuaian Model

## Pengaruh  Kepribadian  Merek  terhadap Loyalitas  Merek
Hasil pengujian statistic (Tabel 4) dapat di- simpulkan bahwa kepribadian merek berpengaruh secara  positif  dan  signifikan  terhadap  loyalitas merek terbukti dan signifikan. Hasil ini didukung oleh penelitian Herskovitz &  Crystal (2010) yang menyatakan  bahwa  kepribadian  merek  akan meningkatkan  pesona  dan  dapat  dikenal  secara langsung  oleh  konsumen  serta  pesona  tersebut memberikan kesan bagi konsumen dan dapat mem- bantu  untuk  memperkuat  perbedaan  antara asosiasi merek yang kuat dan lemah. Secara umum kepribadian  merek  merupakan  hal  yang  bersifat khas  yang  dimiliki  oleh  sebuah  merek  yang  ber- beda dan tidak dimiliki oleh merek lain. Penelitian Kuenzel & Halliday (2010), Malär et al. (2011) dan Bouhlel  (2011)  menyatakan  bahwa  reputasi  dan konsistensi  merek  memengaruhi  kepribadian merek, yang pada akhirnya juga berpengaruh pada loyalitas  merek.

## Pengaruh Ikatan  Emosional Merek  terhadap Loyalitas  Merek
Hasil pengujian statistik (Tabel 4) menyata- kan bahwa ikatan  emosional merek berpengaruh secara  positif  dan  signifikan  terhadap  loyalitas merek adalah terbukti dan signifikan. Hasil pene- litian  ini  mendukung  penelitian  Oliver  (1999) menyatakan bahwa loyalitas merupakan hasil dari persepsi superioritas konsumen terhadap kualitas produk. Hasil penelitian ini mendukung penelitian Thomson et al. (2005), Vlacos et al. (2010), Batra & Bagozzi  (2012),  dan  Belaid  &  Behi  (2012),  bahwa
Estimate S.E. C.R. P Label Keterangan IEM ← KM .354 .061 5.774 ***  par_8 Diterima LM ← IEM .323 .099 3.270 .001  par_9 Diterima LM ← KM .214 .069 3.099 .002  par_10 Diterima
Tabel 4. Ringkasan Pengujian Hipotesis Penelitian

## PEMBAHASAN

## Pengaruh  Kepribadian  Merek  terhadap Ikatan Emosional  Merek
Hasil  pengujian  statistik  (Tabel  4)  dapat disimpulkan  bahwa  kepribadian  merek  ber- pengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap ikatan emosional merek. Hasil pengujian hipotesis ini  mendukung  pendapat  Bouhlel  et  al.  (2009); Vlacos et al (2010) dan Belaid & Behi (2012). Kepri- badian  merek  pada  tabungan  merek  perbankan syariah  secara  langsung berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap ikatan emosional merek. Hasil ini bertentangan dengan hasil penelitian Louis & Lombart (2010) dan Malär (2011). Louis et al. (2010) menyatakan  bahwa  beberapa  indikator  kepri- badian merek tidak berpengaruh pada ikatan emo- sional  merek.
Goodness of fit Indeks Cut off Value Hasil Keterangan Chi Square 46,21 41,761 Fit Sig. Prob. ≥ 0,05 0,116 Fit CMIN/DF ≤ 2,00 1,305 Fit GFI ≥ 0,90 0,970 Fit AGFI ≥0,90 0,948 Fit TLI ≥0,95 0,986 Fit CFI ≥0,95 0,990 Fit RMSEA ≤0,08 0,33 Fit

## Kepribadian Merek dan Ikatan Emosional Merek terhadap Loyalitas Merek Tabungan Bank Umum Syariah
ikatan merek berguna dalam membangun kesetia- an pada  merek. Ikatan  emosional merupakan  se- buah ikatan afektif yang tidak dapat dirubah serta mempunyai hubungan yang matang dan berkelan- jutan terhadap merek. Sedangkan dimensi afektif yang  merupakan  sebuah  emosi  yang  mendalam dan singkat berkaitan dengan sebuah pengalaman pada  merek.

## KESIMPULAN DAN  SARAN

## Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis model  konseptual  yang  dikembangkan  dari berbagai penelitian terdahulu untuk menjelaskan pengaruh kepribadian merek dan ikatan emosional sebagai  variabel  intervening  terhadap  loyalitas merek  dengan  menggunakan  merek  tabungan perbankan  syariah  pada  Bank  Umum  Syariah  di Indonesia  sebagai  obyek  penelitian.Kepribadian merek memiliki pengaruh terhadap loyalitas merek pada  perbankan  syariah.  Penelitian  ini  menyim- pulkan  bahwa  kepribadian  merek  mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap ikatan emosional merek dan loyalitas merek pada
produk  tabungan  perbankan  syariah.  Hal  ini berarti  kepribadian  merek  perbankan  syariah dapat  meningkatkan  pesona  dan  dapat  dikenal secara langsung yang mengesankan konsumen dan dapat  membantu  untuk  memperkuat  perbedaan antara asosiasi merek yang kuat dan lemah dalam nilai syariahnya. Penelitian ini mempertegas kon- sep kepribadian merek yang memberikan pesona dan  dapat  dikenal  secara  langsung  serta  dapat mengesankan konsumen, ditempuh supaya memi- liki  kemungkinan  ciri  perusahaan  yang  berbeda dengan pesaing. Penelitian ini juga menghasilkan kesimpulan bahwa ikatan emosional pada merek perbankan  syariah  terbukti  dapat  meningkatkan hubungan terhadap suatu merek yang merupakan suatu  hubungan  dan  keinginan  secara  terus  me- nerus berusaha mempertahankan suatu hubungan yang bersifat jangka panjang dan mempunyai nilai loyal.

## Saran
Untuk  mencapai loyalitas  yang tinggi,  per- bankan  syariah  dapat  melakukannya  dengan mengelola dan meningkatkan kepribadian merek
kepribadian merek .20 ikatan emosional merek .24 loyalitas merek .62 km1 e1 .79 .72 km2 e2 .85 .72 km3 e3 .85 .53 km4 e4 .73 .53 iem1 e5 .73 .41 iem2 e6 .64 .46 iem3 e7 .68 .51 lm1 e8 .71 .39 lm2 e9 .62 .52 lm3 e10 .72 z1 z2 .45 .31 .26 chi-square=41.761 prob=.116 cmin/df=1.305 agfi=.948 gfi=.970 rmsea=.033 tli=.986 nfi=.960
Gambar 1. Analisis Konfirmasi Konstruk

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | PERBANKAN
Vol. 19, No.2, Mei 2015: 336–346
(KM), dan ikatan emosional merek (IEM). Ketika perusahaan memiliki kepribadian merek (KM) dan ikatan emosional merek (IEM) yakni konsumen di- usahakan memiliki kedekatan dengan merek per- bankan syariah, merek perbankan syariah sebaik- nya selalu memberikan rasa bersemangat kepada konsumen untuk selalu menabung dan konsumen diusahakan dapat merasa sudah menyatu dengan merek perbankan syariah. Ikatan emosional merek (IEM) ini terjadi ketika perusahaan telah mampu meningkatkan aura religiositas merek (ARM) dan dapat  memenuhi  janji-janji  yang  diberikan  per- usahaan  sesuai  dengan  harapan  dan  kebutuhan para konsumen.
Keterlibatan nasabah dan ikatan emosional nasabah  terhadap  merek  merupakan  cara  yang efektif untuk meningkatkan loyalitas merek. Per- usahaan secara  aktif membuat  program-program pemasaran yang lebih kreatif untuk dapat mening- katkan ikatan emosional merek dan loyalitas nasa- bah  terhadap  merek,  agar  tidak  meninggalkan perbankan  syariah  dan  berpindah  ke  perbankan konvensional.  Implikasinya  bila  ingin  mening- katkan loyalitas merek dan ikatan emosional merek, maka pihak perbankan syariah telah memberikan kepribadian merek yang lebih kepada pihak nasa- bah  dengan  lebih  memberikan  kenyamanan  dan ketenangan  kepada  nasabah  yang  hendak  mena- bung pada perbankan syariah serta kontinyu da- lam adopsi teknologi informasi terbaru.
Model  teoritikal  dasar  yang  dibangun  dan model penelitian empiris yang dikembangkan da- lam penelitian ini, tentu saja masih terdapat keter- batasan.  Analisis  konstruk  atau  variabel  inde- penden dan dependen pada penelitian ini dilaku- kan pada satu waktu pengamatan dan terbatas pada produk  tabungan  syariah  saja,  sehingga  hasil pengukuran  pengaruh  kepribadian  merek  terha- dap loyalitas hanya memberikan gambaran kondisi pada saat tertentu saja. Penelitian yang akan datang dapat  menjelaskan  lebih  detail  pada  kepribadian merek dan loyalitas merek perbankan syariah, serta obyek penelitian yang lain misalnya penelitian pada
industri jasa pendidikan, industri jasa perhotelan, koperasi,  investasi  dan  pasar  modal  serta  pada industri produk-produk yang mempunyai konse- kuensi tingkat kehalalan yang tinggi seperti pada produk olahan makanan dan kosmetik. Sehingga tingkat  hubungan  antara  kepribadian  merek  de- ngan ikatan emosional dapat meningkatkan loya- litas merek yang lebih tinggi pada perbankan syariah.

## DAFTAR RUJUKAN
Abdul-Majid, M., Saal, D.S., & Battisti, G. 2010. Efficiency in Islamic  and  Conventional  Banking:  An  Inter- national Comparison. Journal of Productivity Analy- sis, 34(1):  25-43.
Ahmad, K., Rustam, G.A., & Dent, M.M. 2011. Brand Pref- erence in Islamic Banking. Journal  of Islamic Mar- keting, 2(1):  74-82.
Ali, M. Y. 2012. Halal Branding: A Study of Muslim Con- sumers Perspective. Global Islamic Marketing Con- ference .
Awan,  H.M.  & Bukhari,  K.S.  2011.  Customer’s  Criteria for Selecting an Islamic Bank: Evidence from Paki- stan. Journal of Islamic Marketing, 2(1): 14-27.
Bangsa,  A.B. 2013.  Analysis  of  Factors  Influencing  the Intention  To  Adopt  Shariah-Compliant  Savings Account In Yogyakarta Using Theory Of Planned Behavior. Disertasi.  Program Pascsarjana Univer- sitas  Gadjah  Mada  Yogyakarta.
Barrett, P. 2007. Structural Equation Modeling: Adjudg- ing  Model  Fit.  Personality  and  Individual  differ- ences, 42(5): 815-824.
Batra, A.A. & Bagozzi, R.P. 2012. Brand Love. Journal of Marketing, 76(1): 1–16
Belaid, S., & Behi, A. T. 2012. The Role of Attachment in Building  Consumer-brand  Relationships:  An Empirical  Investigation  in  the  Utilitarian  Con- sumption Context. Journal of Product & Brand Man- agement ,  20(1):  37-47.
Bentler, P.M. 2007.  On Tests and Indices for Evaluating Structural  Models.Personality  and  Individual  Dif- ferences 42(5): 825-829.
Bloemer, J., Ruyter, K.D., & Peeters, P. 1998. Investigating Drivers  of  Bank Loyalty: The  Complex Relation-

## Kepribadian Merek dan Ikatan Emosional Merek terhadap Loyalitas Merek Tabungan Bank Umum Syariah
ship between Image, Service Quality and Satisfac- tion. International Journal of Bank Marketing, 16(7): 276-286
Bouhlel,  O. 2011.  Brand  Personality’s  Influence  on  the Purchase Intention: A Mobile  Marketing Case. International Journal of Business & Management, 6(9):  210-227.
Bouhlel. O., Mzoughi, N., Hadiji, D., & Slimane, I.B. 2009. Brand  Personality  and  Mobile  Marketing:  An Empirical Investigation. Journal of Engineering and Technology, 53:  703-710
Chong, B. S. & Liu, M-H. 2009.Islamic Banking: Interest- free or Interest-based?. Pacific-Basin  Finance  Jour- nal, 17(1):  125-144.
Direktorat  Perbankan  Syariah  Bank  Indonesia.  Laporan Perkembangan  Perbankan  Syariah  Tahun 2004 .Jakarta:  Bank  Indonesia.
El-Zoghbi, M. & Tarazi, M. 2013. Trends in Sharia-Com- pliant Financial Inclusion. Focus  Note 84 .
Ferdian, I.R. & Dewi, M.K. 2007. The Performance Analy- sis of Islamic Mutual Funds–A Comparative Study between  Indonesia  and  Malaysia.  International Conference on Islamic Capital Markets .
Ferdinand,  A.  2006.  Structural  Equation Modeling  dalam Penelitian  Manajemen: Aplikasi  Model-Model Rumit Dalam Penelitian Untuk Tesis Magister dan Disertasi Doktor . Edisi 4. BP Undip. Semarang
Hair, J.F. Jr.,  Black,  W.C., Babin, B.J.,  &  Anderson, R.E. 2010.  Multivariate Data  Analysis.  7 th Edition. Up- per Saddle River. New Jersey: Prentise Hall Inter- national,  Inc.
Haque, A., Ahmed, K., & Jahan, S.I. 2010. Shariah Obser- vation:  Advertising Practices  of  Bank  Muamalat in Malaysia. Journal  of Islamic Marketing, 1(1):  70- 77.
Herskovitz,  S.  &  Crystal, M.  2010. The  Essential  Brand Persona:  Story  Telling  and  Branding.  Journal  of Business  Strategy 31(3):21-28.
Hooper, D., Coughlan,  J., & Mullen, M. 2008. Structural Equation Modeling: Guidelines for Determining Model Fit.
Hosen, M.N. & Muhari, S. 2014. Analysis of the Efficiency Levels of the Sharia Rural Banks in Indonesia us- ing  the  Method  of  Data  Envelopment  Analysis (DEA) and ITS Correlation With Camel. In The Name of Allah : 82.
Huda, A.N. 2012. The Development of Islamic Financing Scheme for SMEs  in a Developing  Country: The Indonesian  Case.  Procedia-Social  and  Behavioral Sciences, 52: 179-186.
Hutapea,  E.G.  &  Rahmatina,  A.K.  2010.  Bank  Margin Determination:  a  Comparison  between  Islamic and Conventional Banks in Indonesia.International Journal  of  Islamic  and  Middle  Eastern  Finance  and Management, 3(1):  65-82.
Ika, S.R. & Abdullah, N. A 2011. Comparative Study of Financial Performance of Islamic Banks and Con- ventional Banks in Indonesia. International Journal of Business and Social Science, 2(15): 199-207.
Ismal, R. 2010. Strengthening and Improving the Liquid- ity  Management in  Islamic Banking. Humanomics, 26(1):  18-35.
Juoro, U. 2008. The Development of Islamic Banking In The  Post-Crisis  Indonesian  Economy.  Expressing Islam: Religious life and politics in Indonesia : 229.
Juwana, H., Barlinti, Y.S., & Dewi, Y.K. 2007. Shaira Law as a System of Governance in Indonesia: The De- velopment of Islamic Financial Law. Wisconsin In- ternational Law Journal , 25(4): 773-795
Kuenzel,  S.  &  Halliday  S.V.  2010.  The Chain of Effects from Reputation and Brand  Personality Congru- ence to Brand Loyalty: The Role of Brand Identifi- cation. Journal of Targeting, Measurement and Analy- sis for Marketing, 18(3/4):167-176.
Lindsey,  T.  2012.  Between  Piety  and  Prudence:  State Syariah and the Regulation of Islamic Banking in Indonesia. Sydney Law  Review, 34:  107.
Louis, D. & Lombart, C. 2010. Impact of Brand Personal- ity  on  Three  Major  Relational  Consequences (Trust,  Attachment,  and  Commitment  to  the Brand).  Journal  of  Product  &  Brand  Management, 19(2):  114–130.
Malär, L., Krohmer, H., Hoyer, W.D., & Nyffenegger, B. 2011.  Emotional  Brand  Attachment  and  Brand Personality:  The  Relative  Importance  of the Ac- tual and the Ideal Self. Journal of Marketing, 75:35- 52.
Mansoor, K.M. & Bhatti, M.I. 2008. Islamic Banking and Finance: On its Way to Globalization. Managerial Finance, 34(10):  708-725.
Markland, D.  2007. The Golden  Rule  is That  There  are No Golden Rules: A Commentary on Paul Barrett’s

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | PERBANKAN
Vol. 19, No.2, Mei 2015: 336–346
Recommendations  for  Reporting  Model  Fit  in Structural Equation Modeling. Personality and In- dividual  Differences, 42(5):  851-858.
Markus, K.A. 2012. Principles and Practice of Structural Equation Modeling by Rex B. Kline. Structural Equa- tion  Modeling:  A  Multidisciplinary  Journal, 19(3): 509-512.
Muhamad, R.,  Melewar,  T.C.  & Alwi,  S.F.S.  2012.  Seg- mentation  and Brand Positioning  for Islamic  Fi- nancial  Services.  European  Journal  of  Market- ing, 46(7/8):  900-921.
Nihar,  K.L.  &  Subramanyam,  M.  2011.  Shariah  Based Banking and Profit or Loss Paradigm. International Journal of Management, 2(1): 30-40.
Nordin, N.A.M., Hasyyati, N., & Halim, A. 2012. Factors Influencing  the  Acceptance  of  Savings  in  Gold Dinar: The Case Of Depok, Indonesia. 3rd Interna- tional  Conference  On  Business  And  Economic Research  (3rd  ICBER  2012).  Proceeding.  12  -  13 March.
Nurwati,  E.  2014.  Market  Structure  and  Bank  Perfor- mance: Empirical Evidence of Islamic Banking in Indonesia. Asian  Social  Science, 10(10):  105.
Pepinsky,  T.B.  2013.  Development,  Social  Change,  and Islamic Finance in Contemporary Indonesia. World Development, 41:  157-167.
Pepinsky,  T.B. 2010. The  Demand  for  Islamic Banking: Piety,  Class,  and  Global  Identity.  Department  of Government, Cornell University, Ithaca NY .
Poon, W-C. 2007. Users’ Adoption of E-banking Services: the  Malaysian Perspective. Journal  of  Business  & Industrial Marketing, 23(1):  59-69.
Rahajeng, D.K. 2013. The Role of Islamic Banking System as the Milestone towards Indonesia Micro Economy De- velopment .  Available at  SSRN: http://ssrn.com/ abstract=2354193 or  http://dx.doi.org/10.2139/ ssrn.2354193. Diakses tanggal  4  Nopember  2014.
Razak, A., Dzuljastri, F., & Taib, Md. 2011. Consumers’ Perception  on Islamic Home  Financing: Empiri- cal  Evidences  on  Bai  Bithaman  Ajil  (BBA)  and Diminishing  Partnership  (DP)  Modes  of  Financ- ing  in Malaysia. Journal  of  Islamic  Marketing, 2(2): 165-176.
Revilla, M.A., Saris, W.E., & Krosnick, J.A. 2013. Choos- ing the  Number of Categories in Agree–disagree Scales. Sociological Methods & Research.
Said, M.M., Elangkovan, K., & Mohamed, N. 2013. Strate- gic  Management,  Understanding  and  its  Appli- cation:  The  Case  of  the  Bank  Muamalat Business. Economics, 2(5).
Sakai,  M.  2010.  Growing  Together  in  Partnership: Women’s  Views  of the  Business  Practices  of  an Islamic  Savings  and  Credit  Cooperative  (Baitul Maal  wat  Tamwil)  in  Central  Java,  Indonesia. Women’s Studies International Forum , 33(4).
Saris, W.E., Satorra, A., & Van der Veld, W.M. 2009. Test- ing  Structural  Equation  Models  or  Detection  of Misspecifications?  Structural  Equation  Model- ing, 16(4): 561-582.
Seibel, H.D. 2008. Islamic Microfinance in Indonesia: The Challenge of Institutional  Diversity,  Regulation, and Supervision. SOJOURN: Journal of Social Issues in Southeast Asia 23 (1):  86-103.
Sekaran,  U.  2003.  Research  Methods  for  Business:  a  skill Building  Approach 3 nd Edition.  New  York:  John Wiley & Sons, Inc.
Steiger, J.H. 2007. Understanding the Limitations of Glo- bal Fit Assessment in Structural Equation Model- ing. Personality and Individual Differences, 42(5): 893- 898.
Thomson, M. & MacInnis, D.J., & Park, C. W. 2005. The Ties  That  Bind: Measuring the Strength  of  Con- sumers Emotional Attachments to Brands. Journal of Consumer  Psychology , 15(1):  77-91
Trasorras,  R. 2009.  Value, Satisfaction,  Loyalty  and  Re- tention  in  Professional  Service. Marketing  Intelli- gence & Planning , 27(5): 615-632
Ullman, J.B. & Bentler, P.M. 2003. Structural equation mod- eling . John Wiley & Sons, Inc.,
Wahyuni, S. 2012. Moslem Community Behavior  in the Conduct of Islamic Bank: The Moderation Role of Knowledge and Pricing. Procedia-Social and Behav- ioral  Sciences, 57:  290-298.
Widagdo, A. K., & Ika, S.R. 2009. The Interest Prohibition and  Financial Performance  of  Islamic  Banks:  In- donesian  Evidence.  International  Business  Re- search, 1(3): 98.
Yoo, B., & Donthu, N. 2001. Developing and Validating a Multidimensional Consumer-based Brand Equity Scale.” Journal of Business Research, 52(1)): 1-14.