Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(01), 2022, 934-944
Pengaruh Pengambilan Keputusan Nasabah Melalui Loyalitas Pada Asuransi Takaful Keluarga Sumatera Utara
Zulfa Aliyah 1) ,  Nurlaila 2) , Fauzi Arif Lubis 3) 1,2,3 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara *Email korespondensi: zulfaaliyah01@gmail.com

## Abstract
The decision to choose sharia insurance is a customer's behavior after consideration has been carried out by studying the conditions in choosing sharia insurance products. The purpose of this study was to determine the direct and indirect effect of product, service, promotion, and religiosity variables on customer decision making through loyalty to takaful insurance in North Sumatra. This research method uses a quantitative approach with path analysis and uses the help of the SPSS program. From the results of the significance test, the product has a significant  and  significant  effect  on  customer  decision  making  to  choose  family  takaful  insurance  in  North Sumatra through loyalty as an intervening variable. Service, promotion and religiosity have no significant and significant  effect  on  customer  decision  making  to  choose  family  takaful  insurance  in  North  Sumatra  through loyalty as an intervening variable with a 95% confidence level or an error rate of 5%

## Keywords : Loyalty and decision making choosing insurance
Saran sitasi: Aliyah, Z., Nurlaila., & Lubis, F. A. (2022). Pengaruh Pengambilan Keputusan Nasabah Melalui Loyalitas Pada Asuransi Takaful Keluarga Sumatera Utara. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (01), 934-944. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4425
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4425

## 1. PENDAHULUAN
Secara  global  negara  Indonesia  masih  terbilang rendah  dalam  penggunaan  asuransi  syariah.  Negara Indonesia  menempati  posisi  ke  lima  sebagai  negara teratas  dengan  aset  takaful  menurut  ICD  Refinitiv Islamic  Finance  Development  Indicator (IFDI ) pada
tahun  2019.  Hal  ini  di  karenakan  penetrasi  asuransi dan  takaful  di  Indonesia  masih  berada  pada  posisi yang  rendah,  hanya  memiliki  1,5%  dari  PDB. Kontribusi takaful  telah  menurun  dalam  beberapa tahun  terakhir,  disebabkan  karena  kurangnya kesadaran dan pemahaman konsumen
Berdasarkan  gambar  negara  teratas  dalam  asset takaful 2019 adalah negara Arab Saudi, disusul negara Iran,  lalu  Malaysia,  UEA,  dan  posisi  ke  lima  adalah
negara  Indonesia.  Salah  satu  yang  menjadi  faktor Negara  Indonesia  menempati  posisi  ke  lima dikarenakan tingkat pemahaman masyarakat terhadap
asuransi syariah yang masih minim. Tingkat penetrasi asuransi syariah pada tahun 2019 relatif masih rendah yaitu  sebesar  0,11%  atau  naik  sebesar  0,01% dibandingkan  posisi  tahun  2018.  Sementara  itu pemahaman  dan  pengetahuan  masyarakat  tentang lembaga  keuangan  syariah  akan  mempengaruhi pandangannya  terhadap  lembaga  keuangan  syariah tersebut yang berdampak pada keputusan masyarakat dalam  menggunakan  jasa  lembaga  keuangan  syariah (prastiwi, 2018)
Menurut  gambar  ini  Meski  masih  di  bawah  5 persen,  angka  penetrasi  asuransi  jiwa  syariah  terus tumbuh  seiring  meningkatnya  permintaan.  Tingkat penetrasi atau kesadaran masyarakat Indonesia dalam memiliki asuransi syariah masih tergolong rendah jika dibandingkan  dengan  kesadaran  memiliki  asuransi syariah  yang  ada  di  negara  lain.  Penilaian  ini  dapat ditinjau dari sudut pandang tingkat penetrasi industri untuk  pasar  nasional  nasabah  individual  yang menunjukkan  perkembangan  industri  asuransi  di Indonesia,  terkhusus  asuransi  syariah  yang  belum begitu  signifikan.  Padahal  jika  di  lihat  dari  faktanya bahwa  potensi  pasar  industri  asuransi  syariah  untuk berkembang  di  Indonesia  sangat  besar,  mengingat mayoritas  (80%)  penduduk  Indonesia  beragama Islam.
Pada  tahun  2020  aset  asuransi  syariah  senilai 44,440.  Ini  menunjukkan  jumlah  yang  lebih  rendah dari  tahun  2019  senilai  45.453.  Bahkan  jika  di bandingkan, market share aset asuransi syariah lebih kecil dibandingkan perasuransian. Berikut perbandingan  perkembangan  market  share  IKNB Syariah  2020.Berdasarkan  perkembangan  Industri IKNB (Industri Keuangan Non Bank) , Perasuransian meningkat  dari  tahun  2016-2020.  Berikut  gambar perkembangan asset asuransi IKNB.
Tabel 1.1
perkembangan asset asuransi IKNB. Jenis industri Total aset IKKNB syariah (miliar Rp) Total aset IKNB (Miliar Rp) Market share (%) Perasuransian syariah 44.440 1.409.749 3.15% Perusahaan asuransi jiwa syariah 36.317 544.204 6,67% Perusahaan asuransi 6.014 166.775 3,61%
Jenis industri Total aset IKKNB syariah (miliar Rp) Total aset IKNB (Miliar Rp) Market share (%) umum syariah Perusahaan reasuransi syariah 2109 26.989 7,81% Asuransi wajib - 137.325 - Asuransi sosial (BPJS) - 534.456 - Asuransi Takaful
Keluarga merupakan perusahaan  asuransi  jiwa  syariah  pertama  Indonesia yang  mengembangkan  berbagai  produk  untuk memenuhi  kebutuhan  berasuransi  sesuai  syariah meliputi  perlindungan  jiwa,  perlindungan  kesehatan, perencanaan  pendidikan  anak,  perencanaan  hari  tua, serta  menjadi  rekan  terbaik  dalam  perencanaan investasi.  Sebagai  pelopor  perusahaan  asuransi syariah  sudah  sangat  di  harapkan  memiliki  peluang yang  sangat  banyak  di  Indonesia  terutama  Provinsi Sumatera  Utara  dan  menjadi  pilihan  pertama   serta market  leader dalam  industri  asuransi  jiwa  syariah yang  menghadirkan one-stop  sharia  life  insurance solution untuk  seluruh  masyarakat.    Berikut  data nasabah Asuransi Takaful Keluarga Sumatera Utara.
Sumber:  Data  dari  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga Sumatera Utara
Berdasarkan  gambar  tersebut  menunjukkan jumlah  nasabah  tiga  tahun  terakhir  mengalami penurunan yang mana pada tahun 2018 memiliki 570 polis,  tahun  2019  memiliki  492  polis,  tahun  2020 memiliki  290  polis.  Hal  ini  tentunya  didasari  oleh tantangan dan hambatan yang menjadikan perkembangan  Asuransi  Takaful  Keluarga  Sumatera Utara mengalami penurunan. Beberapa hambatan dan
570 492 290
2018 2019 2020
Data Nasabah Asuransi Takaful Keluarga
2018 2019 2020
tantangan  adalah  dengan  adanya  pandemi  Covid-19 yang mengakibatkan melemahnya perekonomian dan ini berdampak pula pada Asuransi Takaful Keluarga. Selain  itu  adanya  image  buruk  terhadap  asuransi berplat merah yang mengakibatkan turunnya kepercayaan  masyarakat  terhadap  asuransi  syariah termasuk  Asuransi  Takaful  Keluarga.  Adanya Peraturan Undang-Undang untuk melakukan spin off, maka diperlukan sumber daya manusia yang memadai dan  mumpuni  sebagai  bagian  dari  asuransi  takaful keluarga.  Dan  dengan  adanya  Peraturan  Undang- Undang  untuk  melakukan  spin  off,  diperlukan  dana yang memadai untuk memenuhi peraturan yang telah tertera  seperti  jumlah  penambahan  modal,  kegiatan promosi,  literasi  dan  edukasi.    Hambatan  dan tantangan tersebut dapat membentuk perilaku nasabah yang  merupakan  respon  psikologis  yang  kompleks, sehingga muncul dalam bentuk perilaku tindakan yang khas  secara  perseorangan  yang  langsung  terlibat dalam usaha memperoleh dan menggunakan produk, serta  menentukan  proses  pengambilan  keputusan dalam melakukan pembelian produk, termasuk dalam melakukan  pembelian  ulang.  Hal  ini  mencerminkan adanya  unsur  produk,  pelayanan,  promosi,  dan religiusitas terhadap pengambilan keputusan nasabah melalui  pembelian  berulang  atau  loyalitas  yang dimiliki nasabah.
Teori  dasar  dalam  penelitian  ini  merujuk  pada Theory Of Planned Behaviour yang dikemukakan oleh Ajzen dan Fishben, teori ini  didasarkan pada asumsi bahwa  manusia  adalah  makhluk  yang  rasional  dan menggunakan  informasi-informasi  yang  mungkin baginya,  secara  sistematis.  Orang  memikirkan implikasi  dari  tindakan  mereka  sebelum  mereka memutuskan untuk  melakukan atau tidak melakukan perilaku-perilaku tertentu. (Mahyarni, 2013) Teori ini merupakan bentuk perilaku konsumen yang mendasari  konsumen  untuk  membuat  keputusan dalam  pembelian.  Menurut  Engel,  Blackwell  dan Miniard, Perilaku konsumen adalah tindakan-tindakan produk dan jasa, termasuk di dalamnya adalah proses keputusan  yang  mengawali  serta  mengikuti  tindakan pembelian  tersebut.  (Firmansyah,  2018).  Terdapat tiga konstruk sebagai anteseden dari intensi pada teori ini, yaitu sikap, norma subjektif dan Persepsi kontrol perilaku  (Mahyarni,  2013).  Loyalitas  merupakan faktor  yang  bisa  dijadikan  untuk  menentukan keputusan  nasabah  dalam  memilih  asuransi  syariah, dan  juga  akan  menjadi  kunci  sukses,  tidak  hanya dalam kunci sukses jangka pendek tetapi juga jangka
panjang.  Loyalitas  pada  pelanggan  merupakan perilaku  yang  terkait  dengan  produk,  pelayanan  dan keputusan. Jika sesuatu faktor tersebut tidak terdapat pada  perusahaan  maka  nasabah  akan  memutuskan untuk  berhenti  menggunakan  sebuah  produk  (Ratih, 2010).

## 2. METODE PENELITIAN Pendekatan penelitian
Jenis  penelitian  yang  akan  dilakukan  di  dalam penelitian  ini  adalah  deskripsi  kuantitatif.  Deskripsi kuantitatif adalah penelitian yang menggunakan data- data  dan  angka-angka  yang  diperoleh  dari  berbagai sumber  data  lalu  hasil  temuan  dideskripsikan  secara sistematik,  faktual  dan  akurat  mengenai  fakta-fakta dan sifat-sifat suatu objek sehingga mendapatka suatu gambaran yang jelas dari temuan penelitian.

## Waktu dan lokasi penelitian
Adapun  lokasi  penelitian  yang  peneliti  lakukan adalah  PT.  Asuransi  Takaful  Keluarga  yang  berada Sumatera  Utara.  Adapun  sampel  yang  akan  di  teliti, yaitu nasabah PT Asuransi Takaful Keluarga. Waktu penelitian ialah Juli 2021- Januari 2022.

## Populasi dan sampel
Populasi  yang  menjadi  objek  penelitian  adalah nasabah yang terdaftar di Asuransi Takaful Keluarga Sumatera  Utara.  ampel  Menurut  Sugiyono  sampel adalah  bagian  dari  jumlah  dan  karakteristik  yang dimilki  oleh  populasi  tersebut.  Bila  populasi  besar, dan peneliti tidak mungkin mempelajari semua yang ada  di  populasi,  misalnya  karena  keterbatasan  dana, tenaga  dan  waktu,  maka  peneliti  dapat  mengambil sampel  dari  populasi  itu  (Sanusi,  2014).  Penentuan sampel  yang  menggunakan  rumus  s lovin (Sanusi, 2014) .
n = 𝑁 1+𝑁𝑒 2
= 290 1+290 (0,01) =  99.65 dibuat menjadi 100 Keterangan : n : populasi N : sampel d
: nilai presisi/ tingkat kesalahan
Dari  hasil  perhitungan  tersebut  jumlah  sampel dalam penelitian ini adalah 100 responden.

## Teknik pengumpulan data
Metode  dalam  penelitian  ini  menggunakan metode  penelitian  lapangan  yaitu  dengan  cara mengambil 100 sampel dari seluruh populasi dengan
membagikan  kuesioner  sebagai  alat  pengumpulan data.  Teknik  pengumpulan  data  memakai  kuesioner yang  dibagikan  langsung  kepada  nasabah  maupun melalui whats app. Kuesioner tersebut ditunjukukkan bagi  nasabah  PT  Asuransi  Takaful  Keluarga. Kuesioner penelitian ini memakai skala likert.

## Teknik analisis data
Banyaknya  faktor-faktor  yang  mempengaruhi pengambilan  keputusan  melalui  loyalitas,  maka peneliti menggunakan metode analisis data penelitian ini  dengan  memakai  analisis  jalur  sehingga menghasilkan  hasil  penelitian  yang  makin  kompleks dan  terstruktur.  Adapun  tahapan-tahapan  yang  akan dilakukan  dalam  menganilisis  data  penelitian  yaitu sebagai  berikut:  1.  Analisis  Deskriptif.  2.  Analisis Kualitas Instrumen Data. 3. Analisis Asumsi Klasik. 4. Analisis Hipotesis Dan. 5. Analisis Jalur

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil penelitian
Dalam  penelitian  ini  respondennya  adalah nasabah  PT  Asuransi  Takaful  Keluarga  Sumatera Utara yang berjumlah 100 nasabah.  Profil responden di  lihat  nama,  jenis  kelamin,  umur,  Pendidikan terakhir, pekerjaan, dan penghasilan penghasilan.

## Klasifikasi berdasarkan jenis kelamin
Klasifikasi berdasarkan jenis kelamin responden nasabah  pada  Asuransi  Takaful  Keluarga  Sumatera Utara, yaitu:
Tabel 1.1
Klasifikasi Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin  Jumlah (Orang)  Presentase (%) Laki-laki 62 62 % Perempuan 38 38 % Total 100 100 %
Sumber:  hasil  penyebaran  google  form  kepada nasabah
Tabel  tersebut  menjelaskan  bahwa  nasabah Asuransi  Takaful  Keluarga  Sumatera  Utara  yang diambil  sebagai  responden  penelitian  adalah  sebesar 100 orang nasabah. Jumlah laki-laki sebesar 62% (62 nasabah), sedangkan jumlah perempuan sebesar 38% (38 nasabah).

## Klasifikasi berdasarkan umur
Klasifikasi  berdasarkan  umur  nasabah  pada Asuransi Takaful Keluarga Sumatera Utara, yaitu:
Tabel 1.2
Klasifikasi Responden Berdasarkan Umur Umur (Tahun) Jumlah (Nasabah)  Presentase (%) 17-25 6 6 % 25-35 25 25 % 35-40 39 39 % >40 30 30 % Total 100 100 %
Sumber:  hasil  penyebaran  google  form  kepada nasabah
Tabel  diatas  menjelaskan  bahwa  responden dengan  umur  17-25  tahun  sebesar  6  %  (6  nasabah), umur 25-35 sebesar 25%  ( 25 nasabah), umur 35-40 sebesar  39  %,  umur  >40  tahun  sebesar  30%  (30 nasabah).

## Klasifikasi berdasarkan pendidikan terakhir
Klasifikasi berdasarkan pendidikan terakhir pada nasabah  Asuransi Takaful Keluarga  Sumatera  Utara, yaitu:
Tabel 1.3
Klasifikasi Responden Berdasarkan Pendidikan Terakhir Pendidikan  Jumlah (Nasabah)  Presentase (%) SD 0 0 % SMP 0 0 % SMA 40 40 % Sarjana 60 60 % Total 100 100 %
Sumber:  hasil  penyebaran  google  form  kepada nasabah
Tabel  tersebut  menjelaskan  bahwa  responden yang memiliki pendidikan terakhirnya SD sebesar 0% (0  nasabah),  SMP  sebesar  0%  (0  nasabah),  SMA sebesar  40%  (40  nasabah),  Sarjana  sebesar  60%  (60 nasabah)  dan  lainnya  tidak  ada.  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  nasabah  telah  memahami  dan mengetahui  Asuransi  Takaful  Keluarga  Sumatera Utara.

## Klasifikasi berdasarkan pekerjaan
Klasifikasi berdasarkan pekerjaan pada responden  pada  nasabah  Asuransi  Takaful  Keluarga Sumatera Utara, yaitu:
Tabel 1.4
Klasifikasi Responden Berdasarkan Pekerjaan
Pekerjaan Jumlah (Nasabah)  Presentase (%) PNS 26 26 % Swasta 44 44 % Wiraswasta 21 21 % Lainnya 9 9 % Total 100 100 % Sumber:  hasil  penyebaran  google  form  kepada nasabah
Tabel diatas menjelaskan bahwa responden yang memiliki  pekerjaan  sebagai  PNS  sebesar  26%  (26 nasabah),  swasta  sebesar  44%  (44  nasabah), wirausaha  sebesar  21%  (21  nasabah),  dan  lainnya sebesar 9% (9 nasabah).

## Klasifikasi berdasarkan penghasilan
Klasifikasi berdasarkan penghasilan pada responden  pada  nasabah  Asuransi  Takaful  Keluarga Sumatera Utara, yaitu:
Tabel 1.5
Klasifikasi Responden Berdasarkan Penghasilan Pekerjaan  Jumlah (Nasabah)  Presentase (%) 2.000.000- 4.000.000 15 15 % 4.000.000- 6.000.000 56 56 % 6.000.000- 8.000.000 28 28 % >8.000.000 1 1 % Total 100 100 %
Sumber:  hasil  penyebaran  google  form  kepada nasabah
Tabel diatas menjelaskan bahwa responden yang berpenghasilan sebesar 2.000.000 – 4.000.000 adalah 15%  (15  nasabah),  4.000.000  sebesar  56%  (56 nasabah),  6.000.000  –  8.000.000  sebesar  28%  (28 nasabah) dan >8.000.000 sebesar 1% (1 nasabah).

## Hasil analisa data
3.1.1. Uji validitas

## Variabel produk (X1)
Penguajian  validitas  pada  variabel  produk  (X1) pada penelitian ini ditunjukkan pada tabel berikut:
Tabel 1.6
Uji validitas (variabel produk) Variabel   Pernyataan  r-hitung  r-tabel Ket Produk 1 0,632 0,1654 Valid 2 0,434 0,1654 Valid 3 0,434 0,1654 Valid 4 0,434 0,1654 Valid 5 0,302 0,1654 Valid Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Tabel  diatas  menjelaskan  kuesioner  pernyataan variabel  produk  (X1)  valid  karena  nilai  r hitung item  1 sampai item 5 > daripada r tabel .
Variabel pelayanan (X2)
Uji validitas pada variabel pelayanan (X2) pada penelitian ini terlihat dalam tabel sebagai berikut:
Tabel 1.7 Uji validitas (variabel pelayanan)
Variabel   Pernyataan   r-hitung  r-tabel Ket Pelayanan 1 0.442 0,1654  Valid 2 0,454 0,1654  Valid 3 0,453 0,1654  Valid 4 0,589 0,1654  Valid 5 0,545 0,1654  Valid 6 0,590 0,1654  Valid
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Tabel  diatas  menjelaskan  jika  kuesioner pernyataan variabel pelayanan (X2) valid karena nilai r hitung item 1 sampai item 6 > daripada r tabel .

## Variabel promosi (X3)
Uji  validitas  pada  variabel  promosi  (X3)  pada penelitian ini terlihat pada tabel berikut:
Tabel 1.8 Uji validitas (variabel promosi)
Variabel   Pernyataan   r-hitung  r-tabel Ket Promosi 1 0,380 0,1654 Valid 2 0,380 0,1654 Valid 3 0,538 0,1654 Valid 4 0,413 0,1654 Valid
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Tabel  diatas  menjelaskan  jika  kuesioner pernyataan  variabel  promosi  (X3)  valid  karena  nilai r hitung item 1 sampai item 4 > daripada r tabel .
Variabel religiusitas (X4)
Uji validitas pada variabel religiusitas (X4) pada penelitian ini terlihat pada tabel berikut ini:
Tabel 1.9
Uji validitas (variabel religiusitas)
Variabel   Pernyataan  r-hitung  r-tabel Ket Religiusitas 1 0,438 0,1654  Valid 2 0,468 0,1654  Valid 3 0,425 0,1654  Valid 4 0,539 0,1654  Valid 5 0,513 0,1654  Valid
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Tabel  diatas  menjelaskan  jika  kuesioner pernyataan variabel religiusitas (X4) valid karena nilai r hitung item 1 sampai item 5 > daripada r tabel .

## Variabel loyalitas (Y1)
Uji  validitas  pada  variabel  loyalitas  (Y1)  pada penelitian ini terlihat pada tabel berikut ini:
Tabel 1.10 Uji validitas (variabel loyalitas) Variabel   Pernyataan  r-hitung  r-tabel Ket Loyalitas 1 0,393 0,1654  Valid 2 0,328 0,1654  Valid 3 0,289 0,1654  Valid 4 0,378 0,1654  Valid
Tabel  diatas  menjelaskan  jika  kuesioner pernyataan  variabel  loyalitas  (Y1)  valid  karena  nilai r hitung item 1 dan 4 > daripada r tabel .
Variabel pengambilan keputusan (Y2)
Uji validitas pada variabel pengambilan keputusan (Y2) pada penelitian ini terlihat pada tabel berikut ini:
Tabel 1.11
Uji validitas (variabel pengambilan keputusan)
Variabel   Pernyataan  r-hitung  r-tabel Ket Keputusan 1 0,449 0,1654  Valid 2 0,529 0,1654  Valid 3 0,633 0,1654  Valid 4 0,605 0,1654  Valid 5 0,493 0,1654  Valid 6 0,610 0,1654  Valid 7 0,583 0,1654  Valid 8 0,573 0,1654  Valid 9 0,563 0,1654  Valid 10 0,563 0,1654  Valid
Tabel  diatas  menjelaskan  jika  kuesioner pernyataan  variabel  pengambilan  keputusan  (Y2) valid  karena  nilai  r hitung item  1  sampai  item  10  > daripada r tabel .

## 3.1.2. Uji reliabilitas
Uji  ini  digunakan  untuk  menjelaskan  sejauh mana  konsistensi  responden  dalam  menjawab pernyataan yang diberikan peneliti. Untuk mengetahui
kuesioner  tersebut  reliabel  maka  digunakan  uji reliabilitas  dengan  batasan  metode  sebesar  nilai cronbach’h  alpha >  0,60  dengan  signifikan  sebesar 5%. Hasil uiji realibilitas dari penelitian ini yaitu:
Tabel 1.12
Hasil Uji Realibilitas Variabel cronbach’h alpha Koefisien alpha Ket Produk 0,705 0,60 Reliabel Pelayanan 0,648 0,60 Reliabel Promosi 0,800 0,60 Reliabel Religiusitas 0,681 0,60 Reliabel Loyalitas 0,722 0,60 Reliabel Keputusan 0,629 0,60 Reliabel
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0) Tabel hasil uji realibilitas diatas menggunakan uji cronbach’h  alpha menunjukkan  bahwa  semua variabel  dalam  penelitian  ini  lebih  besar  dari  0,60. Dari hasil tersebut menjelaskan bahwa kuesioner yang digunakan  untuk  mengukur  sejauh  mana  konsistensi responden menggunakan variabel produk, pelayanan, promosi,  religiusitas,  loyalitas  dan  pengambilan keputusan dapat dinyatakan reliabel.
3.1.3. Analisis regresi model I
Penggunaan analisi ini dilakukan untuk mengetahui  kekuatan  dan  hubungan  antara  variabel independent (bebas)  terhadap  variabel intervening (terikat).  Adapun  persamaan  struktural  pada  analisis regresi model I adalah:
Y 1 = a + ρX 1 + ρX 2 + ρX 3 + ρX 4 + ρ Y 1 + ↋ 1

## Uji signifikan (uji t)
Uji  parsial  ini  dilakukan  agar  dapat  mengetahui pengaruh  dari  masing-masing  variabel  produk  (X1), pelayanan  (X2),  promosi  (X3),  religiusitas  (X4) terhadap  loyalitas  (Y 1 ).  Berikut  ini  adalah  hasil analisis dari uji t:
Tabel 1.13
Hasil Uji t Persamaan I Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardized Coefficients  T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 7,125 1,747 4,078 ,000 produk ,083 ,080 ,120 1,044 ,299 pelayanan ,105 ,081 ,167 1,289 ,201 promosi ,000 ,040 ,000 -,003 ,997 religiusitas ,248 ,086 ,321 2,878 ,005
a. Dependent Variable: loyalitas
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Data tersebut menyatakan bahwa Hasil uji t untuk untuk produk (X1) terhadap loyalitas (Y 1 ) menunjukkan  nilai sig 0,299  artinya  nilai sig lebih besar  dari  nilai  probabilitas  0,05  (0,299>  0,05)  dan nilai t hitung sebesar =1,044 lebih kecil dari t tabel =  1,661 (1,044  <1,661).  Kesimpulannya  jika  dilihat  dari signifikan dan parsial X1 tidak berpengaruh terhadap Y1. Ho diterima dan Ha ditolak yang artinya produk tidak  berpengaruh  signifikan  dan  parsial  terhadap loyalitas.  Pelayanan  (X2)  terhadap  loyalitas  (Y1) adalah nilai sig 0,20l lebih besar dari nilai probabilitas 0,05 (0,20l>0.05) dan nilai t hitung sebesar =1,289 lebih kecil  dari  t tabel =  1,661.  Maka  dapat  disimpulkan bahwa  Ho  diterima  dan  Ha  ditolak  yang  artinya pelayanan  tidak  berpengaruh  signifikan  dan  parsial terhadap  loyalitas.  Promosi  (X2)  terhadap  loyalitas (Y1)  adalah  nilai sig 0,997  lebih  besar  dari  nilai probabilitas 0,05 (0,997>0.05) dan nilai t hitung sebesar =  -,003  lebih  kecil  dari  t tabel =    1,661.  Maka  dapat disimpulkan bahwa Ho diterima dan Ha ditolak yang artinya  promosi  tidak  berpengaruh  signifikan  dan parsial  terhadap  loyalitas.  Hasil  uji  t  menunjukkan religiusitas  (X4)  terhadap  loyalitas  (Y1)  adalah  nilai sig 0,005  lebih  kecil  dari  nilai  probabilitas  0,05 (0,005<0.05)  dan  nilai  t hitung sebesar  =2,878  lebih besar  dari  t tabel =    1,661.  Maka  dapat  disimpulkan bahwa  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima  yang  artinya religiusitas  berpengaruh  signifikan  dan  parsial terhadap loyalitas.

## Uji ANOVA
Uji  ini  digunakan  agar  dapat  melihat  pengaruh simultan  antara  variabel independent (produk, pelayanan, promosi dan religiusitas) terhadap variabel intervening (loyalitas).  Nilai  F tabel untuk  jumlah responden 100 pada tingkat kesalahan alpha 5% serta k (jumlah seluruh variabel) = 5, maka nilai N 1 = k – 1=  5 – 1 = 4, N 2 = n-k = 100-5= 95 sebesar 3,941.
Tabel 1.14
Hasil Uji ANOVA 1 ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square  F Sig. 1 Regression 71,042 4 17,760 8,073 ,000 b Residual 208,998 95 2,200 Total 280,040 99 a. Dependent Variable: loyalitas
b. Predictors: (Constant), religiusitas , promosi, produk, pelayan Sumber:  hasil  penelitian  (data  diolah  SPSS versi 20.0)
Data  tabel  ANOVA  di  atas,  dapat  dilihat  harga statistik F, kolom kelima, yaitu F hitung = 8,073> F tabel =
3,941  dengan  tingkat  signifikansi  atau  probability 0,000 b dan Ho ditolak. Artinya terdapat pengaruh yang nyata atau (signifikan) antara variabel bebas (produk, pelayanan, promosi dan religiusitas) terhadap variabel intervening (loyalitas). Atau terdapat pengaruh secara bersama-sama (simultan) antara variabel bebas(produk,  pelayanan,  promosi  dan  religiusitas) terhadap variabel intervening (loyalitas). Maka dapat ditarik  kesimpulan  bahwa  model  regresi  dapat digunakan untuk memprediksi variabel loyalitas.

## Uji determinasi (R 2 )
Penggunaan  analisis  ini  untuk  melihat  besarnya kemampuan variabel independent (produk, pelayanan, promosi dan religiusitas) terhadap variabel intervening (loyalitas). Apabila koefisien determinan berkisar  antara  angka  0,  maka  hubungan  antara variabelnya lemah. Namun, apabila angka mendekati 1 maka hubungannya sangat kuat.
Tabel 1.15 Hasil Uji Determinasi (R 2 ) I
Model Summary b
Model  R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,504 a ,254 ,222 1,483
a.  Predictors:  (Constant),  religiusitas  ,  promosi, produk, pelayan
b. Dependent Variable: loyalitas
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Dalam  tabel  tersebut  diatas  dapat  dilihat  bahwa nilai korelasinya atau yang disimbolkan dengan huruf R  sebesar  0,  504  dan  besarnya  presentase  atau koefisien  determinasi  (R Square )  antara  pengaruh variabel  bebas  (produk,  pelayanan,  promosi  dan religiusitas)  terhadap  variabel intervening (loyalitas) sebesar  0,254  atau  25,4%.  Berarti  dalam  artian pengaruh produk, pelayanan, promosi dan religiusitas terhadap  loyalitas  memilih  asuramsi  syariah  di sumatera  utara  yakni  sebesar  25,4%.  sisanya  74,6% dipengaruhi oleh variabel lain.

## 3.1.4. Analisis regresi model II
Analisis regresi model II dalam uji ini dilakukan agar  dapat  melihat  sejauh  mana  hubungan  antar variabel independent dan  variabel intervening terhadap  variabel dependent .  Persamaan  struktur dalam analisis regresi model II ini adalah:
Y 2 = α+PX 1 + PX 2 + PX 3 + PX 4 + ρZ + ρY + ɛ y
Tabel 1.16

## Hasil Uji t Persamaan II
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardized Coefficients  T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 5,762 3,873 1,488 ,140 produk ,355 ,164 ,196 2,168 ,033 pelayanan ,718 ,168 ,439 4,278 ,000 promosi ,186 ,082 ,168 2,275 ,025 religiusitas ,257 ,184 ,128 1,402 ,164 loyalitas ,184 ,210 ,071 ,878 ,382 a. Dependent Variable: pengambilan keputusan
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Pada  hasil  penelitian  diatas  Hasil  uji  t  untuk loyalitas (Y1) terhadap pengambilan keputusan (Y2) menunjukkan  nilai sig 0,382  artinya  nilai sig lebih besar  dari  nilai  probabilitas  0,05  (0,382>  0,05)  dan nilai t hitung sebesar =0,878 lebih kecil dari t tabel = 1,661 (0,878<1,661).  Kesimpulannya  jika  dilihat  dari signifikan  dan  uji  t  Y1  secara  parsial  tidak berpengaruh terhadap Y2. Maka Ho diterima dan Ha ditolak  yang  artinya  loyalitas  tidak  berpengaruh signifikan dan parsial terhadap pengambilan keputusan.  loyalitas  (Y1)  terhadap  pengambilan keputusan  (Y2)  menunjukkan  nilai sig 0,033  artinya nilai sig lebih besar dari nilai probabilitas 0,05 (0,033> 0,05)  dan  nilai  t hitung sebesar  =2,168  lebih  besar  dari t tabel =    1,661  (2,168  >1,661).  Kesimpulannya  jika dilihat dari signifikan dan uji t X1 tidak berpengaruh terhadap Y2. Akan tetapi jika dilihat secara parsial X1 berpengaruh  terhadap  Y2.  Maka  Ho  ditolak  dan  Ha diterima  yang  artinya  produk  berpengaruh  parsial terhadap  pengambilan  keputusan.  pelayanan  (X2) terhadap pengambilan keputusan (Y2) adalah nilai sig 0,000  lebih  kecil  dari  nilai  probabilitas  0,05 (0,000<0.05)  dan  nilai  t hitung sebesar  =4,278  lebih besar  dari  t tabel =1,661  (4,278>1,661).  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  X2  secara  parsial  dan  signifikan berpengaruh terhadap Y2. Ho ditolak dan Ha diterima yang  artinya  pelayanan  berpengaruh  signifikan  dan parsial  terhadap  pengambilan  keputusan.  promosi
(X3) terhadap pengambilan keputusan (Y2) menunjukkan  nilai sig 0,025  yang  artinya  nilai sig lebih  besar  daripada  nilai  probabilitas  0,05  (0,025 >0,05) dan nilai t hitung sebesar = 2,275 lebih besar dari t tabel =    1,661(2,275>1,661).  Kesimpulannya  jika dilihat dari signifikan dan uji t X1 tidak berpengaruh terhadap Y2. Akan tetapi jika dilihat secara parsial X1 berpengaruh  terhadap  Y2.  Maka  Ho  ditolak  dan  Ha diterima  yang  artinya  promosi  berpengaruh  parsial terhadap  pengambilan  keputusan.  religiusitas  (X4) terhadap  pengambilan  keputusan  (Y2)  menunjukkan nilai sig 0,164  yang  artinya  nilai sig lebih  besar daripada nilai probabilitas 0,05 (0,164>0,05) dan nilai t hitung sebesar  =  1,402  lebih  kecil  dari  t tabel =    1,661. (1,402>1,661).    Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Ho diterima  dan  Ha  ditolak  yang  artinya  religiusitas secara  signifikan  dan  parsial  tidak  berpengaruh terhadap pengambilan keputusan
Uji anova (F)
Uji  ini  digunakan  agar  dapat  melihat  pengaruh simultan  antara  variabel independent (produk, pelayanan,  promosi  dan  religiusitas)  dan  variabel intervening terhadap variabel dependent (pengambilan  keputusan).  Nilai  F tabel untuk  jumlah responden 100 pada tingkat kesalahan alpha 5% serta k (jumlah seluruh variabel) = 5, maka nilai N 1 = k – 1=  5 – 1 = 4, N 2 = n-k = 100-5= 95 sebesar 2,941.
Tabel 1.17
Hasil Uji ANOVA 1I ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 1031,383 5 206,277 22,425 ,000 b Residual 864,657 94 9,198 Total 1896,040 99 a. Dependent Variable: pengambilan keputusan b. Predictors: (Constant), loyalitas , promosi, produk, religiusitas , pelayan
Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Data  tabel  ANOVA  di  atas,  dapat  dilihat  harga statistik F, kolom kelima, yaitu F hitung = 22,425> F tabel =  3,941  dengan  tingkat  signifikansi  atau  probability 0,000 b dan Ho ditolak. Artinya terdapat pengaruh yang nyata atau (signifikan) antara variabel bebas (produk, pelayanan,  promosi  dan  religiusitas)  dan  variabel intervening (loyalitas)  dengan  variabel  terikat (pengambilan  keputusan).  Atau  terdapat  pengaruh secara bersama-sama (simultan) antara variabel bebas (produk, pelayanan, promosi dan religiusitas) dengan variabel terikat (pengambilan keputusan). Maka dapat ditarik  kesimpulan  bahwa  model  regresi  dapat digunakan  untuk  memprediksi  variabel  pengambilan keputusan.
Uji determinasi (R 2 )
Penggunaan  analisis  ini  untuk  melihat  besarnya kemampuan variabel independent (produk, pelayanan, promosi dan religiusitas) untuk memperjelas variabel dependent (pengambilan keputusan). Apabila koefisien determinan berkisar antara angka 0 ,  maka hubungan antara variabelnya lemah. Namun, apabila angka mendekati 1 maka hubungannya sangat kuat.
Tabel 1.20
Hasil Uji Determinasi (R 2 ) II Model Summary b
Model  R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of the Estimate 1 ,738 a ,544 ,520 3,033
a. Predictors: (Constant), loyalitas , promosi, produk, religiusitas , pelayan b. Dependent Variable: pengambilan keputusan Sumber: hasil penelitian (data diolah SPSS versi 20.0)
Dalam  tabel  tersebut  diatas  dapat  dilihat  bahwa nilai korelasinya atau yang disimbolkan dengan huruf R  sebesar  0,738  dan  besarnya  presentase  atau koefisien  determinasi  (R Square )  antara  pengaruh variabel  bebas  (produk,  pelayanan,  promosi  dan religiusitas)  dan  variabel intervening (loyalitas) dengan  variabel  terikat  (pengambilan  keputusan) sebesar  0,544  atau  54,4%.  Berarti  pengaruh  produk, pelayanan,  promosi  dan  religiusitas  serta  loyalitas terhadap  pengambilan  keputusan  memilih  Asuransi Takaful  Keluarga  Sumatera  Utara  yakni  sebesar 54,4% sisanya 45,6% dipengaruhi oleh variabel lain.

## 3.1.5. Pengaruh tidak langsung
Indirect effect  z hitung
t tabel Simpulan
X 1 terhadap Y 2 melalui Y 1 6,3738583262  1,661  Signifikan
X 2 terhadap Y 2 melalui Y 1 0,7207768632  1,661  Tidak signifikan X 3 terhadap Y 2 melalui Y 1 0 1,661  Tidak signifikan X 4 terhadap Y 2 melalui Y 1 0.795691824 1,661  Tidak signifikan Produk berpengaruh signifikan terhadap pengambilan  keputusan  nasabah  melalui  loyalitas sebagai  variabel intevening, sementara  pelayanan, promosi  dan  religiusitas  tidak  berpengaruh  terhadap pengambilan  keputusan  nasabah  melalui  loyalitas sebagai variabel intevening.

## 3.2. Pembahasan
Hasil  penelitian  analisis  regresi  model  I menunjukkan bahwa religiusitas berpengaruh terhadap loyalitas.
Menurut Jalaluddin mendefinisikan religiusitas merupakan suatu keadaan yang  ada  dalam  diri  seseorang yang mendorongnya untuk  bertingkah  laku  sesuai  dengan  kadar ketaatannya  terhadap  agama.  Sumatera  utara  adalah salah  satu  provinsi  yang  memiliki  jumlah  penduduk beragama Islam yang banyak dari seluruh provinsi di Indonesia.  Tidak  hanya  itu,  agen  yang  faham  terkait asuransi takaful keluarga di dukung dengan pelatihan dan  sertifikat  egency  yang  sudah  di  berikan.  Serta asuransi takaful keluarga dalam perekonomian sudah sesuai dengan aturan agama islam yang berlandaskan alquran  dan  hadist  di  dukung  dengan  pengawasan yang  ketat  dari  DSN  maupun  DPS.  Kontribusi  yang diberikan  setiap  peserta  asuransi  takaful  keluarga nantinya  akan  diinvestasikan  oleh  pengelola  atau perusahaan  asuransi.  Dana  tersebut  dikirim  kepada instrumen  investasi  yang  sesuai  syariah,  halal,  juga bermanfaat.  Religiusitas  yang  dimiliki  nasabah mendorongnya untuk mengembangkan dan menegaskan keyakinan dalam bersikap, tingkah laku dan praktek dalam sehari-harinya.
Penelitian ini sejalan dengan Arif Munandar dan Nurma  Sari  yang  menyatakan  terdapat  pengaruh positif  antara  religiusitas  dan  loyalitas  menjadi nasabah  secara  parsial  (Sari,  2018).  Sementara produk,  pelayanan  dan  promosi  tidak  berpengaruh terhadap loyalitas.
Hasil  penelitian  analisis  regresi  model  II menunjukkan  bahwa  produk,  pelayanan,  promosi berpengaruh terhadap pengambilan keputusan.
Produk didefinisikan sebagai persepsi konsumen yang dipandang penting oleh konsumen dan dijadikan dasar pengambilan  keputusan  pembelian.  Pengambilan keputusan memilih produk Asuransi Takaful Keluarga akan  mudah  dilakukan  nasabah  dengan  kelengkapan informasi  terkait  produk  yang  dimiliki,  keandalan produk  yang  meyediakan  produk  sesuai  kebutuhan serta    mudahnya  produk  Asuransi  Takaful  Keluarga untuk  di  fahami  hal  ini  pun  tidak  terlepas  dari pelayanan  yang  di  berikan  oleh  asuransi  takaful keluarga  dan  promosi  yang  di  lakukan  oleh  asuransi takaful  keluarga.  Penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  amelisa  dan  inti  ulfi  sholichah  yang menyatakan pelayanan, promosi berpengaruh terhadap  keputusan  pembelian  produk  asuransi syariah  (sholichah,  2021)  Sementara  religiusitas  dan loyalitas  tidak  berpengaruh  terhadap  pengambilan keputusan.
Dari  hasil  perhitungan  pengaruh  tidak  langsung didapatkan  hasil  bahwa  produk  berpengaruh  positif terhadap  pengambilan  keputusan  melalui  loyalitas sebagai  variabel interveing. Produk  yang  baik  akan menciptakan,  mempertahankan  dan  menjadikan nasabah  loyal.  Konsep  produk  telah  menjadi  faktor yang sangat dominan terhadap keberhasilan perusahaan Asuransi Takaful Keluarga, karna apabila nasabah  merasa  bahwa  kualitas  produk  yang  di terimanya baik atau sesuai harapan maka akan merasa puas,  percaya  dan  mempunyai  komitmen  menjadi nasabah  yang  loyal.  Loyalitas  merupakan  keputusan pelanggan untuk secara suka rela terus berlangganan dengan perusahaan tertentu dalam jangka waktu yang lama.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil analisis data serta pembahasan maka  didapatlah  religiusitas  berpengaruh  terhadap loyalitas,  sementara  produk,  pelayanan  dan  promosi tidak  berpengaruh  terhadap  loyalitas.  Produk, pelayanan, promosi berpengaruh terhadap pengambilan  keputusan.,  sementara  religiusitas  dan loyalitas  tidak  berpengaruh  terhadap  pengambilan keputusan.  Produk  berpengaruh  positif  terhadap pengambilan  keputusan  melalui  loyalitas  sebagai variabel interveing, Sementara  pelayanan,  promosi dan  religiusitas  tidak  berpengaruh  positif  terhadap
pengambilan  keputusan  melalui  loyalitas  sebagai variabel interveing.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Dalam penyusunan artikel ini, tentunya melibatkan  banyak  pihak  baik  secara  kelembagaan maupun  secara  pribadi,  langsung  maupun  tidak langsung  kesemuanya  telah  memberikan  kontribusi baik  berupa  arahan  maupun  pemikiran  kritis  sejak proses  hingga  penyelelesaian  penyusunan artikel  ini, untuk  itu  patut  disampaikan  ucapan  terima  kasih samoga  Allah  SWT  melipat  gandakan  pahalanya kepada  semua  pihak  dan  diiringi  doa  dan  harapan semoga  hasil  karya  ilmiah  ini  bermanfaat  serta berkontribusi terhadap pengembangan keilmuan pada umumnya  dan  disiplin  ilmu  ekonomi  syariah  pada khususnya.  Untuk  itu  sudah  penulis  menyampaikan penghargaan  dan  terimakasih  atas  segala  jasa  baik yang diberikan demi penyelesaian naskah artikel ini.

## 6. REFERENSI
Amelisah,  dan    Inti  Ulfi  Sholichah, Pengaruh pelayanan,  promosi,  harga,  dan  citra  merek terhadap  keputusan  pembelian  produk  dana investasi pada asuransi syariah, Madani Syariah, Sekolah Tinggi Agama Islam Binamadani, 2021 Anang,  M  dan  Firmansyah, Perilaku  Konsumen
(Sikap dan Pemasaran),
Deepublish. Yogyakarta,2018
Emy,  iin  prastiwi, Pengaruh  Persepsi  Anggota pada Sharia  Compliance,  Komitmen  Agama  dan Atribut Produk Islam Terhadap Customer’s Trust yang Berdampak pada Keputusan Menggunakan Jasa  Lembaga  Keuangan  Syariah  (Studi  Pada Bmt  Amanah  Ummah  Sukoharjo), Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi AAS Surakarta, 2018 Hurriyati,  Ratih. Bauran  Pemasaran  dan  Loyalitas
Konsumen . Bandung: ALFABETHA, 2010
Mahyarni, Theory Of Reasoned Action Dan Theory Of Planned  Behavior  (Sebuah  Kajian  Historis tentang Perilaku) (Jurnal El-Riyasah, Universitas Islam Negeri  Sultan Syarif Kasim Riau, 2013) Munandar,  Arif  dan  Nurma  Sari,  Pengaruh Religiusitas, Kualitas Pelayanan, Kualitas Produk  Terhadap  Loyalitas  Nasabah  Tabungan Pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Kantor  Cabang Pembantu  Darussalam,  Al-Muamalat  Jurnal Hukum dan Ekonomi Syariah,  Universitas Syiah Kuala, 2019
Nasution,  Herlina.  et,.  al. Pengaruh  Kualitas Pelayanan  Dan  Harga  terhadap  Keputusan Pembelian  Customer  Serta  Dampaknya  pada Kepuasan  Pelanggan  (Studi  Kasus  :  Maskapai PT.  Lion  Air  Jakarta) ,  Jurnal  Ekonomi  Bisnis Manajemen,  Sekolah  Pascasarjana  Universitas Pancasila, 2018
Nugraheni,  Peni  dan  Lia  Fauziah, The  Impact  of Corporate Governance on Customer Satisfaction and  Loyalty  of  Islamic  Insurance  Company  in Indonesia, Journal of Accounting and Investment, 2019 Nur.  M  Rianto ,  Dasar-Dasar  Pemasaran  Bank Syari’ah , Bandung: Alfabeta, 2010 Nursafitri , Eka. Faktor-Faktor Resistansi Masyarakat Desa  Ngrayun  Terhadap  Keputusan  Menjadi Nasabah Asuransi Prudential Ponorogo ,
( journal of sharia finance and banking , 2021 Parastika,  et,.  al. Pengaruh  Religiusitas  dan Pengetahuan terhadap Keputusan Menabung di Bank  Syariah  dengan  Minat  Sebagai  Variabel Intervening, Jurnal  Intelektualita:  Keislaman, Sosial, dan Sains, UIN Raden Fatah Palembang, 2021 Philip, Kotler. Manajemen Pemasaran di Indonesia :
Analisis, Perencanaan Implementasi dan Pengendalian. Jakarta:Salemba Empat, 2002. Priyanto,  Utomo  Doyo, “Analisis  Terhadap  Faktor- Faktor Yang Mempengaruhi Loyalitas Konsumen Pada  Operator  Telepon  Seluler”, Tesis, Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta, 2006
Putri. Nanda, Prameswari dan Sri Rahayu Tri Astuti,
Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Loyalitas Konsumen Pada Asuransi “P” Di Kota Semarang , Jurnal Fokus Ekonomi, 2011 Quraish  Shihab,  M. Tafsir  Al  Misbah  Kesan  dan Keserasian  Al  Qur‟an  vol.1 ,  Jakarta:  Lentera Hati, 2002.
Rahardyan,  Aziz. Asuransi  Syariah  Lebih  Kebal Gagal Bayar, Kok Bisa ?, https://finansial.bisnis.com/read/20210202/215/
1351335/asuransi-syariah-lebih-kebal-gagal- bayar-kok-bisa 2021
Rahayu, Yayuk Sri, et,al. Muslim customer perceived value  on  customer  satisfaction  and  loyalty: Religiosity  as  a  moderation, Management Science Letters, 2020
Rambat,  Lupiyoadi .  Manajemen  Pemasaran  Jasa , Jakarta: Salemba empat, 2006 Rangkuti, Dhita Adriani, et,.al., The Effect Of Price, Service  Quality,  And  Customer  Relationship Management  On  Purchasing  Deciusions  Of Asuransi  Astra  (GARDA  OTO),  Journal  of Economic, Business and Accounting , Universitas
Prima Indonesia, 2021
Rangkuti, Freddy. Riset Pemasaran .  Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2013
Sanusi,  Anwar. Metodologi  penelitian  bisnis Jakarta Selatan: Salemba Empat.
Tho’in,  Muhammad  dan  Anik, Aspek-aspek  syariah dalam  asuransi  syariah, STIE-AAS  Surakarta, 2015