Pengaruh Perubahan Bank Umum Syariah Terhadap Minat Menabung di Bank Aceh Syariah Pada Masyarakat Kabupaten Aceh Tenggara

## Asra Idriyanssyah Purba
Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Gunung Leuser Kutacane Asra.idriyansyah@gmail.com

## Abstract
This  study  aims  to  know  the  reaction  of  the  community  and  how  much influence the operational changes of the Aceh bank from the conventional system to  the  Is  system.  And  how  big  the  influence  of  change  to  Islamic  Commercial Bank  in  terms  of  factors  Religion,  economy  and  Information  on  the  interest  of saving in Southeast Aceh society. This study uses a quantitative method involving 100 people from various backgrounds in Southeast Aceh. The results showed that the factor of Religion and Information affect the interest of saving in the bank of Aceh  Islamic  while  the  economic  factor  is  very  big  influence  on  the  interest  of saving in the Aceh Islamic Bank. This means that people judge economic factors give a big influence on the public interest to save in  Islamic bank (Aceh Islamic Bank)
Keywords: Religious motives, Economical, Information, Saving, Islamic bank

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui reaksi masyarakat dan seberapa besar  pengaruh  perubahan  operasional  bank  Aceh  dari  sistem  konvensional terhadap  sistem.  Dan  seberapa  besar  pengaruh  perubahan  terhadap  Bank  Umum Islam  dalam  hal  faktor  Agama,  Ekonomi  dan  Informasi  mengenai  kepentingan penyelamatan  masyarakat  Aceh  Tenggara.  Penelitian  ini  menggunakan  metode kuantitatif  yang  melibatkan  100  orang  dari  berbagai  latar  belakang  di  Aceh Tenggara.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  faktor  Agama  dan  Informasi mempengaruhi minat menabung di bank syariah Aceh sedangkan faktor ekonomi sangat  berpengaruh  besar  terhadap  kepentingan  tabungan  di  Bank  Syariah  Aceh. Artinya  masyarakat  menilai  faktor  ekonomi  memberi  pengaruh  besar  pada kepentingan publik untuk menabung di bank syariah (Aceh Islamic Bank)
Kata Kunci: Motif agama, Ekonomi, Informasi, Tabungan, Bank Syariah

## Pendahuluan
Pertumbuhan  perbankan  saat  ini  bisa  dikatakan  tumbuh  dengan  pesat, khususnya  perbankan  syariah,  yang  merupakan  lembaga  keuangan  yang berlandasakan  syariah  atau  hukum  Islam.  Perkembangan  perbakan  syariah berkembang  sejak  tahun  1992  dengan  keberadaan  bank  syariah  pertama  dan setelah itu bermunculan  bank umum syariah serta bank unit syariah  yang bagian
dari bank konvensional. Perbankan syariah dalam kegiatan operasionalnya adalah kepercayaan  dan  saling  tolong  menolong,  harus  menjaga  kepercayaan  yang diberikan masyarakat dan menjaga pelayanan dan kepercayaan tersebut
Adapun  pertumbuhan  perbankan  syariah  hingga  Januari  tahun  2017  di Indonesia berdasarkan data yang di terbitkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bahwa untuk  Bank Umum Syariah telah mencapai 13 unit dengan kantor cabang operasional/kantor  cabang  sebanyak  474  unit  dan  kantor  cabang  pembantu/unit pelayanan  syariah  sebanyak  1.207  unit,  kantor  kas  sebanyak  192  unit  dan  untuk Unit  Usaha  Syariah  yang  Bank  umum  konvensional  yang  memiliki  unit  usaha syariah  telah  mencapai  21  unit  dengan  kantor  cabang  operasional/kantor  cabang 150  unit  dan  kantor  cabang  pembantu/unit  pelayanan  syariah  sebanyak  unit  235 unit  belum  termasuk  kantor  kas.  Sedangkan  untuk  Bank  Pembiayaan  Rakyat Syariah (BPRS) kantor cabang/kantor cabang operasional telah mencapai 97 unit dan  kantor  kas  mencapai  188  unit.  Selain  itu  juga,  disebutkan  oleh  Adiwarman Azwar Karim bahwa perbankan syariah di Indonesia merupakan terbesar di dunia yang  takarannya  adalah  berdasarkan  jumlah  kantor  dan  nasabah  yang  paling banyak  di  antara  perbankan  syariah  di  seluruh  dunia.  Karena  seperti  dikatakan beliau bahwa di Indonesia jumlah nasabah perbankan syariah telah mencapai 18.1 juta nasabah yang didominasi antara yang beragama Islam dengan Non muslim.
Masyarakat  Aceh  mayoritas  berpenduduk  Islam  dan  taat  menjalankan ajaran  hukum  Islam  (Syariah  Islam)  seperti  menjalankan  ekonomi  yang  sesuai dengan ajaran yang mereka anut, sebab kegiatan ekonomi masyarakat diharapkan sejalan dengan syariah  Islam.  Bank  yang salah satu  lemabaga keungan sekaligus penggerak  ekonomi  masyarakat  memiliki  andil  besar  dalam  menggerakan ekonomi masyarakat di daerah Aceh.
Untuk  itu  lembaga  keuangan  yakni  Bank  Aceh  yang  dimiliki  Pemerintah Provinsi  Aceh  dan  awal  terbentuknya  berprinsip  konvensional,  yang  prinsip  ini tidak sesuai dengan harapan dan keinginan masyarakat Aceh yang sebagian besar beragama  Islam,  sehingga  perubahan  prinsip  operasional  sesuai  harapan masyarakat.  Menurut  Tgk    Muslim  Ibrahim  selaku  Plt  ketua  MPU  Aceh,  pada Workshop  dan  sosialisasi  Konversi  Aceh  mengatakan  bahwa  mewujudkan konversi bank Aceh dari sistem konvensional ke sistem syariah merupakan tugas bersama.  Melaksanakan  syariah  merupakan  kewajiban  setiap  muslim,  karena
konvensi  merupakan  bagian  dari  syariah,  maka  setiap  elemen  masyarakat  harus mendorong untuk mewujudkanya.
Perubahan  Bank  Aceh  yang  kegiatan  operasionalnya  berprinsip  syariah atau  menjadi  Bank  Umum  Syariah  sesuai  keputusan  berdasarkan  Keputusan Dewan  Komisioner  OJK   Nomor.  KEP-44/D.03/2016  tanggal  1  September  2016 Perihal  Pemberian  Izin  Perubahan  Kegiatan  Usaha  Bank  Umum  Konvensional menjadi  Bank  Umum  Syariah  PT  Bank  Aceh  yang  diserahkan  langsung  oleh Dewan  Komisioner  OJK   kepada  Gubernur  Aceh  dr  H.  Zaini  Abdullah  melalui Kepala OJK Provinsi Aceh Ahmad Wijaya Putra di Banda Aceh.
Status perubahan Bank Aceh menjadi Bank Umum Syariah dalam rangka pelaksanaan syariah Islam di Aceh dan pemahaman masyarakat umumnya, bagian dari  masyarakat  Aceh  yakni  masyarakat  kabupaten  Aceh  Tenggara  merupakan kabupaten  yang  memiliki  berbagai  latar  belakang  yang  beragam  yang  memiliki peran penting dalam  menjalankan syariah  Islam.  Masyarakat  di  Kabupaten Aceh Tenggara  sebagai  bagian  penting  dari  bagian  perbankan  syariah  dapat dikembangkan  dari  sisi  sosialisasi  dan  informasi  dari  Otoritas  Jasa  Keuangan (OJK)  dan  Bank  Aceh  itu  sendiri.  Sebab  peran  masyarakat  dalam  kemajuan perbankan  syariah  tidak  bisa  dianggap  kecil,  begitu  juga  kebutuhan  masyarakat terhadap  perbankan  begitu  besar  dari  segi  ekonomi,  perdagangan,administrasi, pendidikan, pelatihan dan kegiatan lainya begitu dibutuhkan oleh masyarakat.
Masyarakat  di  Kabupaten  Aceh  Tenggara  belum  merasakan  dan mendapatkan  pelayanan  perbankan  syariah,ini  terlihat  dari  keberadaan  kantor yang semua bank berprinsip konvensional. Ini terlihat jumlah nasabah Bank Aceh sebelum  konversi  Ke  Syariah  di  Desember  2015  untuk  Tabungan  Seulanga sebanyak  716  nasabah  dan  tabungan  Aneka  Guna  sebanyak  6.130  nasabah  dan Tabungan  Simpeda  sebanyak  12.113  nasabah  (sumber  Bank  Aceh  Cabang Kutacane).  Jumlah  ini  berbeda  dengan  bank  konvensional  dari  jumlah  nasabah BRI  Cabang  Kutacane  di  Desember  2015  untuk  tabungan  Simpedes  sebanyak 58.059 nasabah, Tabungan Britama sebanyak 26.744 nasabah (sumber Bank BRI cabang Kutacane). Perbedaan ini sangat terlihat dari jumlah nasabah kedua bank, yang  keberadaan  sudah  lama  di  wilayah  Aceh  Tenggara.  Bank  Aceh  yang  pada September  2016  berubah  menjadi  Bank  Umum  Syariah,  sehingga  menjadi  bank syariah pertama yang beroperasional di Kabupaten Aceh Tenggara.
Berdasarkan  uraian  yang  telah  dikemukakan  di  atas  maka  penulis  ingin meneliti  tentang  Pengaruh  perubahan  Bank  Umum  Syariah  terhadap  minat menabung di Bank Syariah Aceh Pada Masyarakat Kabupaten Aceh tenggara

## Landasan Teori
1. Prilaku Konsumen
Prilaku konsumen atau Customer Behavior adalah tingkah laku konsumen dalam  membeli  suatu  produk  yang  dipengaruhi  berbagai  unsur,  baik  dari  dalam membeli suatu produk  yang dipengaruhi berbagai  unur, baik dari dalam  maupun dari  luar.  Unsur-unsur  tersebut  membentuk  suatu  kekuatan  yang  merangsang konsumen  sehingga  ia  memutuskan  untuk  membeli  produk  tertentu  (Dewan Redaksi Ensiklopedi Islam: 1997, 158)
Prilaku Konsumen (nasabah) terdiri dari  aktivitas yang melibatkan orang- orang  sewaktu  mereka  meyeleksi,  membeli  dan  menggunakan  produk-produk serta    jasa-jasa,  sehingga  hal  tersebut  memenuhi  kebutuhan-kebutuhan  dan keinginan  mereka.  Tujuan  konsumen  (nasabah)  dalam  pembelian  adalah menukarkan  pendapatanya  dengan  barang  dan  jasa  yang  akan  memberikan kepuasan  maksimum  kepadanya  dan  anggota-anggota  keluarganya  (Winardi: 1991, 141)

## 2. Definisi Perbankan Syariah
Menurut  Undang-undang  Republik  Indonesia  Nomor  21  Tahun  2008 tentang  Perbankan  Syariah  BAB  I  ketentuan  umum  pada  pasal  1  menjelaskan bahwa  Perbankan  Syariah  adalah  segala  sesuatu  yang  menyangkut  tentang  Bank Syariah dan unit usaha syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha serta cara dan  proses  dalam  melaksanakan  kegiatan  usahanya.  Sedangkan  Bank  Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank Umum Syariah dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah.  Bank  Umum  Syariah  adalah  Bank  Syariah  yang  dalam  kegiatanya memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran.  Sedangkan  Bank  Pembiayaan Syariah  adalah  Bank  yang  dalam  kegiatanya  tidak  memberikan  jasa  dalam  lalu lintas pembayaran.
Perbankan  Syariah  dalam  melakukan  kegiatan  usahanya  berdasarkan prinsip  syariah,  demokrasi  ekonomi,  dan  prinsip  kehati-hatian.  Prinsip  Syariah
adalah  Prinsip  hukum  Islam  dalam  kegiatan  perbankan  berdasarkan  Fatwa  yang dikeluarkan  lembaga  yang  memiliki  kewewenangan  dalam  menetapkan  fatwa dibidang  Syariah  dalam  hal  ini  lembaga  tersebut  yaitu  Dewan  Syariah  Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN – MUI).

## 3. Prinsip bagi hasil di Bank syariah
Sebagai  alternatif  sistem  bunga  dalam  ekonomi  konvensional,  ekonomi syariah  menawarkan  sistem  bagi  hasil  yang  artinya  kerja  sama  yang  dilakukan oleh pemilik modal dan pengelola jika mengalami keuntungan, maka keuntungan tersebut  dibagi  berdua  (pemilik  modal  dan  pengelola)  dan  jika  usaha  tersebut mengalami  kerugian,  maka  kerugian  ditanggung  bersama.  Sistem  bagi  hasil  ini meminjam adanya keadilan dan tidak adanya pihak yang dizalimi (Ascarya: 2007, 26).
Menurut  Adiwarman  A.Karim,  bagi  hasil  adalah  bentuk return tersebut tergantung  pada  hasil  usaha  yang  benar-benar  terjadi  (Karim,  191).  Bagi  hasil dalam  sistem  perbankan  syariah  merupakan  ciri  khusus  yang  ditawarkan  kepada masyarakat  yang  harus  ditentukan  terlebih  dahulu  pada  awal  terjadiya kesepakatan. Di dalam usaha tersebut diperjanjikan adanya pembagian bagi hasil atau keuntungan yang akan di dapat antara kedua belah pihak atau lebih.
Bagi  hasil  dalam  sistem  perbankan  syariah  merupakan  ciri  khusus  yang ditawarkan kepada masyarakat dan di dalam aturan syariah yang berkaitan dengan pembagian  hasil  usaha  harus  ditentukan  terlebih  dahulu  pada  awal  terjadinya kontrak  (akad).  Besarnya  penentuan  porsi  bagi  hasil  antara  kedua  belah  pihak ditentukan sesuai kesepakatan bersama dan harus terjadi dengan adanya kerelaan (‘ an-taradin )  di  masing-masing  pihak  tanpa  adanya  unsur  paksaan  (Antonio: 2013, 90).
Banyak  faktor  yang  mempengaruhi  dengan  bagi  hasil  pada  bank  syariah. Namun  Muhammad  Syafi’i  Antonio  membagi  faktor  tersebut  dalam  dua  bagian yaitu faktor langsung dan faktor tidak langsung.
1) Faktor Langsung
Ada beberapa faktor langsung yang mempengaruhi perhitungan atau porsi bagi hasil di bank syariah yaitu:
a) Investment  rate merupakan persentase  aktual dana  yang diinvestasikan dari  total  dana.  Jika  bank  menentukan investment  rate sebesar  80%, maka 20% dari total dana dialokasikan untuk memenuhi likuiditas.
b) Jumlah dana yang tersedia untuk diinvestasikan merupakan jumlah dana dari  berbagai  sumber  dana  yang  tersedia  untuk  diinvestasikan.  Dana tersebut  dapat  dihitung  dengan  menggunakan  metode  rata-rata  saldo minimum bulan atau metode rata-rata total saldo harian.
c) Nisbah  bagi  hasil,  dimana  nisbah  tersebut  harus  ditentukan  dengan disetujui  pada  awal  perjanjian  nisbah  antara  satu  bank  dengan  bank lainya dapat berbeda sesuai dengan kebijakan bank masing-masing.
2) Faktor tidak langsung
a) Penentuan  butir-butir  pendapatan  dan  biaya  mudharabah.  Bank  dan nasabah  melakukan  share  dalam  pendapatan  dan  biaya.  Pendapatan yang  dibagihasilkan  merupakan  pendapatan  yang  diterima  dikurangi biaya-biaya.
b) Kebijakan  Accounting  (prinsip  dan  metode  accounting).  Bagi  hasil secara  tidak  langsung  dipengaruhi  oleh  berjalanya  aktifitas  yang diterapkan,  terutama  sehubungan  dengan  pengakuaan  pendapatan  dan biaya (Antonio: 2013, 140).
Bank  syariah  bukan  sekedar  bank  bebas  bunga,  tetapi  juga  memiliki orientasi  kesejahteraan.  Secara  fundamental  terdapat  beberapa  karakteristik  bank syariah:
a) Pelayanan  kepada  kepentingan  publik  dan  merealisasikan  sasaran  sosio- ekonomi Islam.
b) Bank  syariah  bersifat  universal  yang  merupakan  gabungan  dari  bank komersial dan bank investasi.
c) Bank  syariah  akan  melakukan  evaluasi  yang  lebih  berhati-hati  terhadap permohonan  pembiayaan  yang  berorientasi  kepada  penyertaan  modal, karena bank komersial  syariah menerapkan profit and loss sharing dalam konsyinyasi, ventura, bisnis, atau industri.
d) Bagi  hasil  cenderung  mempererat  hubungan  antara  bank  syariah  dengan pengusaha.
e) Kerangka  yang  dibangun  dalam  membantu  bank  mengatasi  kesulitan likuiditas  dengan memanfaatkan instrumen pasar uang  antarbank syariah dan instrumen bank sentral berbasis syariah.(Soemitra, 2009: 67).

## 4. Persepsi
Persepsi  yang  telah  terbentuk  ini,  akan  membentuk  sikap  konsumen terhadap  sesuatu  obyek  yang  pada  giliranya  secara  tidak  langsung  akan mempengaruhi  minat  beli,  apakah  konsumen  akan  membeli  suatu  produk  atau tidak. Adapun minat adalah sesuatu yang pribadi atau berhubungan dengan sikap, individu  yang  berminat  terhadap  sesuatu  objek  akan  mempunyai  kekuatan  atau dorongan  untuk  melakukan  serangkaian  tingkah  laku  untuk  mendekati  atau mendapatkan objek tersebut (S. Gunarso: 1985)
Ada  beberapa  penelitian  sebelumnya  yang  membahas  minat  masyarakat memilih produk perbankan syariah, penelitian yang dilakukan Rahmah Yulianti di Kota Banda Aceh. Adapun variabel yang diteliti yakni motif Religius dan kualitas pelayanan,  yang  hasil  penelitain  ini  menunjukan  motif  religius  dan  kualitas pelayanan berpengaruh positif terhadap pertimbangan nasabah dalam memutuskan produk  bank  syariah.  Penelitian  ini  berbeda  dengan  penelitian-penelitian sebelumnya,  yang  membedakan  yakni  perubahan  Bank  Aceh  yang  sebelumnya berprinsip  konvensional  menjadi  berprinsip  syariah,  yang  di  lihat  dari  beberapa variabel  yakni  Agama,  Ekonomi  dan  informasi  yang  menjadi  pembeda  dengan peneliti  sebelumnya,  selain  itu  objek  penelitian  yaitu  mahasiswa  yang  menjadi nasabah  muda,sekaligus  sebelumnya  nasabah  bank  konvensional.  Untuk  itu peneliti ingin melihat dampak dari perubahan status Bank Aceh Syariah terhadap minat menabung di bank syariah.
Jika pada penelitian sebelumnya variabel yang banyak diteliti adalah motif agama,  pelayanan,  promosi,  pengetahuan  dan  produk,  maka  penelitian  ini menggunakan  variabel  Agama,  ekonomi  dan  informasi  sebagai  cerminan  dari variabel perubahan Bank Aceh.
X1 = Agama
X2 = Ekonomi
X3 = Informasi
Y = Minat Menabung
Gambar  .1  Pengaruh  Agama,  Ekonomi  dan  Informasi  terhadap  minat Menabung
Berdasarkan Gambar.1 penulis merumuskan hipotesis sebagai berikut:
H 1 :    Ada pengaruah faktor agama terhadap minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah.
H 2 :    Ada  pengaruh  faktor  Ekonomi  terhadap  minat  menabung  masyarakat  di Bank Aceh Syariah.
H 3 :    Ada  pengaruh  faktor  Informasi  terhadap  minat  menabung  masyarakat  di Bank Aceh Syariah.
H 4 :  Ada  pengaruh  faktor  Agama,  Ekonomi  dan  Informasi  terhadap  minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah.

## Metodologi  Penelitian
Jenis  penelitian  ini  merupakan  penelitian  Kuantitatif.  Pendekatan kuantitatif  adalah  pendekatan  yang  menekankan  pada  pengujian  teori-teori  atau hipotesis-hipotesis  melalui  pengukuran  variabel-variabel  penelitian  dalam  angka ( quantitave ) dan melakukan analisis data dengan prosedur statis dan permodelan sistematis (Sujuko Efferin, 2008: 47)
Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  masyarakat di  kabupaten Aceh Tenggara. Dalam penelitian ini  populasi  yang diambil  terlalu besar  dan  jumlahnya  tidak  diketahui  secara  pasti,  sehingga  penarikan  sampel menggunakan rumus slovin (Slovin. 2010:35) sebagai berikut :
Keterangan: n = Jumlah Sampel N = Jumlah Populasi
e  =  Persentase  Kelongaran,  ketidaktelitian  karena  keslahan  pengambilan sampel  yang  masih  dapat  diinginkan  yaitu  10%  (0.1).  maka  dari  rumus  tersebut, didapat:
n =
N =
= 99,99 digenapkan 100
Jumlah populasi dalam hal ini jumlah penduduk Aceh Tenggara sebanyak 200.014  jiwa  (Sumber  Proyeksi  Penduduk  Indonesia  2015),  sehingga  didapat jumah sampel dalam penelitian ini adalah 100 orang sebagai responden.
Oleh karena jumlah populasinya cukup besar, maka perlu dibatasi dengan menggunakan  sampel.  Pengambilan  sampel  dilakukan  secara Random  Sampling . Sampel ditetapkan sebanyak orang dengan sampling ratio  atau % (Syukur Kholil: 2006, 6)
Untuk  memudahkan  pemberian  penafsiran  mengenai  variabel-variabel yang  digunakan  yang  menjadi  batasan  masalah  ini,  maka  diperlukan  penjabaran defenisi operasional sebagai berikut:
1) Variabel Perubahan Bank Umum Syariah Aceh
a. Agama  (X1),  berkaitan  dengan  agama,  mayoritas  penduduk  Aceh beragama  Islam,  khususnya  masyarakat  Kabupaten  Aceh  Tenggara. Oleh  karena  itu,  mayoritas  masyarakat  di  Kabupaten  Aceh  Tenggara yang  beragama  Islam  menuntut  adanya  bank  yang  berprinsip  sesuai agama Islam.
b. Ekonomi  (X2),  setiap  mahasiswa  memiliki  sumber  keunganya  yang berbeda-beda,  hal  ini  didasari  sumber  keuanganya  yang  beraneka ragam,seperti  dari  penghasilan  tetap,  bekerja  sendiri  atau  kombinasi dari kedua sumber tersebut.
c. Informasi  (X3),  pemahaman  tentang  informasi  atau  kabar  tentang produk  perbankan  syariah  perlu  pemahaman  secara  baik  dan menyeluruh,  sebab  masyarakat  yang  beraneka  ragam  latar  belakang ekonomi  dan  kepentingan  pasti  perlu  informasi  yang  lengkap  tentang perbankan syariah.
2) Variabel Minat menabung di Bank Syariah Aceh (Y)
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  merupakan  hasil  penyebaran  angket  pada sampel  penelitian  dalam  hal  ini  masyarakat  Aceh  Tenggara.  Pengambilan  data dilakukan  dengan  melakukan  angket  dengan  skala  Likert,  yaitu  alat  ukur mengenai  sikap,  pendapat  dan  persepsi  seseorang  atau  kelompok  orang  tentang gejala  sosial  yang  diperoleh  melalui  jawaban  secara  bertingkat  dari  pertanyaan- pertanyaan  yang  diajukan  terhadap  sampel  yang  menjadi  responden  penelitian dalam hal ini masyarakat di Aceh Tenggara
Pengumpulan data penelitian ini dilakukan dengan kuesioner  yaitu teknik pengumpul  data  yang  dilakukan  dengan  cara  memberi  seperangkat  pertanyaan atau penyataan tertulis kepada responden untuk dijawabnya (Sugiono: 2005, 135).

## Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  menggunakan teknik regresi,  yang mana digunakan untuk mengukur kekuatan hubungan antara dua  variabel  atau  lebih,  dan  untuk  menunjukan  arah  hubungan  antara  variabel dependen  dengan  variabel  independen.  Variabel  dependen  (Y)  diasumsikan random/  skokastik,  yang  berarti  mempunyai  distribusi  probalistik.  Variabel independen  (X)  diasumsikan  memiliki  nilai  tetap  (dalam  pengambilan  sampel yang berulang). Adapun bentuk persamaan regresi linier berganda yang digunakan dalam penelitian ini adalah:
Keterangan:
Y   = Minat Menabung di Bank Syariah Aceh
X1 = Agama
X2 = Ekonomi X3 = Informasi b    =  Koefisien Regresi

## Hasil Penelitian Dan Pembahasan
1. Karakteristik Responden
Kuesioner  yang  siap  diedarkan  dan  disebarkan  untuk  pengumpulan  data sebanyak  100  eksamplar.  Kuesioner  di  berikan  kepada  masyarakat  di  Kabupaten Aceh  Tenggara.  Dibawah  ini  akan  dijelaskan  beberapa  karekteristik  responden yang akan mengisi kuesioner berdasarkan beberapa tinggkat atau Kritera.
Tabel 1 Karekteristik Responden No  Uraian Jumlah Responden Proporsi % dalam sampel
1 Jenis Kelamin :
- Laki-Laki - Perempuan 48
52 48
52
Y = α +b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + e
Total 100 orang 100 % 2 Usia :
- s.d 30 Tahun
- 31 – 40 Tahun - > 40 Tahun 62 15 23 62 15 23 Total 100 orang 100 % 3 Pendidikan Terakhir :
- SD dan SMP
- SMA Sederajat
- Sarjana (S1)
- Pasca Sarjana (S2) 7
65 19 9
7 65 19 9 Total 100 orang 100 % 4 Status :
- Belum Menikah
- Menikah
- Duda/Janda 53 41 6
53 41 6 Total 100 orang 100 % 5 Pendapatan :
- < Rp 1.000.000
- Rp 1.000.000 s.d Rp 5.000.000
- > Rp 5.000.000
60 27 6
60 27 6 Total 100 orang 100 %
Sumber: Data diolah Penulis

## 2. Uji Deskriptif
Data  dalam  penelitian  ini  menggunakan  skala  likert  yaitu  skala  yang pengukuranya dikuantitatifkan dengan memberikan skor atau angka dimana angka tersebut  menunjukan  posisi,  dengan  ketentuan  angka  yang  terkecil  menunjukan nilai terendah.
3. Uji Hipotesis
a. Uji t (Pengaruh Parsial)
Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  masing-masing  variabel independen yaitu Agama, Ekonomi dan Informasi terhadap variabel terikat minat
menabung di Bank Aceh Syariah secara parsial. Hasil Uji t dengan program SPSS terlihat di Tabel 1.
Tabel 1. Coefficients a Model Unstandardized Coefficients
Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant)  5.342 1.931 2.766 .007 X1_Agama  .263 .094 .262 2.795 .006 X2_Ekono mi .274 .080 .320 3.411 .001 X3_Informa si .193 .070 .233 2.748 .007
a. Dependent Variable: Y_MinatMenabung
Dari Tabel 1 terlihat hasil :
a. Variabel  Agama  (X1)  memiliki  nilai  t hitung 2,795  >  t tabel 1,984,  dimana signifikan  dibawah  5  persen  dengan  demikian  Ho 1 ditolak  dan  Ha 1 diterima,  artinya  berpengaruh  positif  bahwa  faktor  agama  berpengaruh terhadap minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah.
b. Variabel  Ekonomi  (X2)  memiliki  nilai  t hitung 3,411  >  t tabel 1,984,  dimana signifikan  dibawah  5  persen  dengan  demikian  Ho 2 ditolak  dan  Ha 2 diterima,  artinya  berpengaruh  positif  bahwa  faktor  Ekonomi  berpengaruh terhadap minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah.
c. Variabel  Informasi  (X3)  memiliki  nilai  t hitung 2,748  >  t tabel 1,984,  dimana signifikan  dibawah  5  persen  dengan  demikian  Ho 3 ditolak  dan  Ha 3 diterima, artinya berpengaruh positif bahwa faktor Informasi berpengaruh terhadap minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah
b. Uji F (Pengaruh Simultan)
Uji  F dilakukan  untuk  melihat secara bersama-sama (serentak) pengaruh positif  secara  signifikan  dari  variabel  independen.  Nilai  F hitung diperolah  dengan program SPSS terlihat di Tabel 2.
Tabel 2. Tabel 2. ANOVA b Model Sum of Squares  df Mean Square  F Sig. 1 Regression 219.954 3 73.318 19.838 .000 a Residual 354.796 96 3.696 Total 574.750 99
a. Predictors: (Constant), X3_Informasi, X1_Agama, X2_Ekonomi
b. Dependent Variable: Y_MinatMenabung
Tabel  2 menunjukan  bahwa nilai  F hitung sebesar 19,838. Sedangkan nilai F tabel menunjukan  angka  2,70.  Karena  nilai  F hitung 19,838  >  T tabel 2,70  dapat diartikan  bahwa  factor  agama,  ekonomi  dan  informasi  secara  bersama-sama berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat  Aceh  Tenggara  di Bank Aceh Syariah,sehingga  Ha 4 diterima dan sebaliknya Ho 4 ditolak.

## c. Koefisien Determinasi
Koefisien  Determinasi  adalah  nilai  yang  menunjukan  proporsi  variabel independen  yang  dapat  menjalaskan  variabel  dependen.  Koefisien  determinasi dinyatakan  dalam  prosentase  (Ghazali,  2011).  Hasil  pengujian  SPSS  didapatkan nilai di Tabel.3
Tabel 3. Model Summary Model Summary b Model  R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of the Estimate Durbin-Watson 1 .619 a .383 .363 1.92245 2.063
a. Predictors: (Constant), X3_Informasi, X1_Agama, X2_Ekonomi
b. Dependent Variable: Y_MinatMenabung
Tabel  3  menunjukan  bahwa  R  yang  disebut  koefisien  korelasi, menunjukan  bahwa  hubungan  antara  faktor  Agama,  ekonomi  dan  Informasi terhadap minat menabung di Bank Aceh Syariah adalah sebesar 61,9%. Sementara koefisien  determinasi  menunjukan  angka  38,3  %  yang  dapat  diartikan  bahwa
minat menabung masyarakat Aceh Tenggara dipengaruhi Faktor Agama, ekonomi dan Informasi. Sisanya 61,7% dipengaruhi oleh variabel atau faktor lain.

## Kesimpulan
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk melihat dan menganalisis pengaruh dari  perubahan  operasional  Bank  Aceh  yang  dari  konvensional  menjadi  prinsip Syariah  terhadap  minat  menabung  masyarakat  Aceh  Tenggara  di  Bank  Aceh Syariah.  Berdasarkan  hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  faktor  Agama,  faktor Ekonomi dan faktor Informasi berpengaruh terhadap minat menabung masyarakat di Bank Aceh Syariah yang memiliki Koefisien Korelasi (R) 0.617  yang artinya ada  pengaruh  yang  erat  antara  variabel  independen  (Agama,Ekonomi  dan Informasi) dengan variabel dependen (minat menabung) sebesar 61.7%. Koefisien determinasi  (R2)  menunjukan  angka  0.383,  dapat  diartikan  38,3  %  minat menabung  masyarakat  Aceh  Tenggara  di  Perbankan  Syariah  dalam  hal  ini  Bank Aceh  Syariah  dipengaruhi  faktor  Agama,  Ekonomi  Dan    Informasi.  Adapun Variabel  yang  paling  berpengaruh  adalah  faktor  Ekonomi  dengan  nilai  koefisien regresi  sebesar  0.274  yang  artinya  faktor  ekonomi  memiliki  faktor  terbesar mendorong  minat  masyarakat  untuk  menabung  di  bank  syariah,  faktor  ekonomi seperti keuntungan ekonomi yang diperoleh dari menabung di Bank Aceh Syariah.
Penelitian  ini  merekomendasikan  agar  lebih  mensosialisasikan  informasi tentang  bank  syariah  dengan  intensif  dan  berkelanjutan,  agar  produk  perbankan syariah  dapat  diketahui  secara  baik  dimasyarakat  Aceh  Tenggara  dari  berbagai perbedaan  latar  belakang  suku,pendidikan  maupun  kepentingan  memiliki pengetahuan tentang sistem dan prosedur bank syariah.
Saran  yang  dapat  diberikan  berkaitan  dengan  hasil  dan  pembahasan  pada penelitian ini menghasilakan nilai koefisien determinasi di atas 50%, maka perlu mengembangkan  dan  menambah  variabel  lain  seperti  persepsi,  lingkungan  dan lainya  sehingga  menghasilkan  penelitian  yang  lebih  baik.  Jumlah  responden sebagai bahan pertimbanagan dapat dikembangkan jumlahnya sehingga mendapat tanggapan dari masyarakat yang lebih akurat.

## Daftar Pustaka
Antonio,  Muhammad  Syafii.  2013. Bank  Syariah  dari  Teori  ke  Praktek .  Jakarta: Gema Insani Press
Ascarya. 2007. Akad dan Produk Bank Syariah Jakarta: Raja Grafindo Persada
Badan Pusat Statistik Aceh Tenggara
Bank Aceh.2015.Seurame edisi 12 Majalah Bank Aceh
Dewan  Redaksi  Ensiklopedi  Ilam.  Ensiklopedi  Ekonomi.  Jakarta:  Ichtiar  Baru Van Hoeve, 1997
Efferin,  Sujoko  et.  al.  2008. Metode  Penelitian  Akuntansi .  Yogyakarta:  Graha Ilmu
Ghozali,  Imam.  2011. Aplikasi  Analisis  Mulitivariate  Dengan  Program  SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro
Ibrahim, Muslim. Worshop dan Sosialisasi Konversi Bank Aceh.Aula MPU Aceh.

## Tanggal 21 Maret 2016
Jalilah  Dan  Yasir,  Muhammad.  2015. Pengaruh  Persepsi  Terhadap  Minat  Etnis Tionghoa Kota Banda Aceh Terhadap Perbankan Syariah . Jurnal Aricis I UIN Ar-Raniry Banda Aceh.
Karim, Ardiwarman A. 2010. Bank Islam: Analisis Fiqih  Dan Keuangan . Jakarta:
Raja Grafindo Persada
Kholil, Syukur. 2006. Metodologi Penelitian Komunikasi . Bandung: Ciptapustaka Media
Otoritas Jasa Keuangan, Statistik Perbankan Syariah , Januari Tahun 2017.Hal. 5
S. Gunarso. 1985. Psikologi Remaja . Jakarta: Andi Offset
Slovin,  Husein  Umar.  2010. Riset  Pemasaran  dan  Prilaku  Konsumen .  Cetakan ketiga, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama
Soemitro, Andri. 2010. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah , Jakarta: Kencana
Sugiono. 2005. Metode Penelitian Bisnis . Bandung: Alfabeta
Undang-Undang  Republik  Indonesia  Nomor  21  tahun  2008, tentang  Perbankan Syariah
Winardi. 1991. Marketing dan Perilaku Konsumen . Bandung: Mandar Maju www.bankaceh.co.id diakses tanggal 20 April 2017
Yulianti, Rahmah. 2015. Pengaruh Minat Masyarakat Aceh Terhadap Keputusan Memilih  Produk  Perbankan  Syariah  di  Kota  Banda  Aceh .  Jurnal Dinamika Akuntansi Dan Bisnis, Vol.2 No. 1 Maret 2015