INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 4 Tahun 2024 Page 10447-10556 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Optimalisasi Peran Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) dalam Pemberdayaan

## Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM)
Hevi Oktiawati
IAI Agus Salim Metro, Lampung Email: oktiawatihevi@gmail.com

## Abstrak
Baitul Mal wat Tamwil (BMT) memiliki berkontribusi yang optimal dalam memberikan permodalan dan pendanaan  kepada  usaha  kecil  mikro,  dengan  itu  BMT  sangat  berdampak  terhadap  percepatan pertumbuhan  usaha  menengah  kecil  mikro  (UMKM).  Untuk itu  perlu  adanya optimalisasi  dari  produk BMT itu sendiri, apabila produk BMT mengoptimalisasikan pemasaran produk pembiayaan usaha, maka nantinya  juga  akan  berdampak  pada  pengoptimalisasian  pada  pemasaran  produk  pembiayaan  oleh para pelaku usaha menengah kecil mikro (UMKM). Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui seberapa penting peran BMT dalam memajukan dan membantu para pelaku UMKM. Metode penelitian adalah library  research  dan  data  kaulitatif  untuk  mengetahuai  fenomena-fenomena  yang  ada  di lapangan. Hasil Pembahasan diketahui bahwa peran BMT adalah kegiatan UMKM, yaitu menghimpun dana  dari  anggota  atau  calon  anggota  untuk  disimpan  dan  disalurkan  dengan  bentuk  pembiayaan syariah  kedalam  sektor  ekonomi  yang  halal  dan  menguntungkan  khususnya  usaha-usaha  kecil  dan menengah,  serta  sosialisasi  untuk  memberikan  pengetahuan  kepada  para  usaha  mikro  kecil  dan menengah (UMKM). Anggota dapat memilih dan menentukan produk-produk pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhkan usaha kecil dan menengah (UMKM) dalam menegembangkan usahanya.
Kata Kunci: Optimalisasi, Baitul Mal wat Tamwil (BMT), UMKM

## Abstract
Baitul  Mal  wat  Tamwil  (BMT)  has  an  optimal  contribution  in  providing  capital  and  funding  to  micro small  businesses,  with  that  BMT  greatly  impacts  the  accelerated  growth  of  micro  small  medium enterprises  (UMKM).  For  this  reason,  it  is  necessary  to  optimize  the  BMT  product  itself,  if  the  BMT product  optimizes  the  marketing  of  business  financing  products,  it  will  also  have  an  impact  on optimizing  the  marketing  of  financing  products  by  micro  small  medium  enterprises  (UMKM).  The purpose  of  this  research  is  to  find  out  how  important  the  role  of  BMT  is  in  advancing  and  helping UMKM actors. The research method is library research and kaulitatif data to find out the phenomena in the field. The results of the discussion show that the role of BMT is UMKM activities, namely collecting funds  from  members  or  prospective  members  to  be  stored  and  channeled  in  the  form  of  Islamic financing into halal and profitable economic sectors, especially small and medium enterprises, as well as socialization  to  provide  knowledge  to  micro,  small  and  medium  enterprises  (UMKM).  Members  can choose and determine financing products that are in accordance with the needs of small and medium enterprises (UMKM) in developing their businesses.
Keyword: Optimization, Baitul Mal wat Tamwil (BMT), UMKM

## PENDAHULUAN
Lembaga  Keuangan  Syari’ah  bertujuan  untuk  mempromosikan  dan mengembangkan  penerapan  prinsip-prinsip  Islam,  syariah  dan  tradisinya  ke  dalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis terkait. Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan  yang  kegiatan  usahanya  berkaitan  dengan  bidang  keuangan.  Lembaga Keuangan  Syari’ah  mempunyai  misi  yang  sejalan  dengan  program  pemerintah,  yaitu pemberdayaan ekonomi masyarakat, sehingga peluang  menjalin kerja sama yang saling bermanfaat dalam upaya pencapaian masing-masing tujuan sangat besar.
Lembaga  perbankan  syariah  atau  lembaga  perbankan  konvensional  merupakan lembaga publik yang mempunyai izin sah dari pemerintah untuk memberikan pelayanan dan memenuhi kebutuhan permodalan. Bank dan lembaga keuangan non-bank memiliki produk  yang  tersedia  bagi  nasabahnya,  dan  nasabah  dapat  memilih  dan  menggunakan produk sesuai dengan kebutuhannya.
Prinsip  utama  perbankan  berdasarkan  prinsip  syariah  adalah  penerapan  hukum Islam yang bersumber dari Al-Quran dan al-Hadits. Dalam menjalankan usaha perbankan, aturan dan larangan harus dipatuhi. Dalam Al-Quran dan Sunnah Nabi Muhammad SAW, larangan  tersebut  terutama  merujuk  pada  transaksi  perbankan  yang  dapat  digolongkan sebagai riba. Dalam hukum islam, bunga adalah riba dan diharamkan.
Dari  sisi  pelayanan  masyarakat  dan  pemasaran,  keberadaan  bank  berdasarkan prinsip  syariah  merupakan  upaya  untuk  melayani  dan  memberi  manfaat  bagi  segmen
pasar  perbankan  yang  tidak  setuju  atau  tidak  menyukai  rezim  suku  bunga. Dengan demikian,  keinginan  umat  Islam  Indonesia  untuk  lepas  dari  permasalahan  riba  dipenuhi dengan didirikannya bank-bank berbasis syariah
Kredit Modal Kerja (PMK) BPRS, Kredit Usaha Kecil dan Menengah (PPKM). Hal ini tentu  saja  membuka  kemungkinan  bagi Baitul  Mal  wat  Tamwil  (BMT)  untuk mengembangkan pola kemitraan. Seiring dengan semakin besarnya semangat masyarakat untuk kembali pada ajaran agama, maka banyak bermunculan lembaga-lembaga ekonomi yang menganut prinsip syariah, khususnya lembaga keuangan syariah seperti Baitul Mal wat Tamwil (BMT).
Baitul Mal wat Tamwil (BMT) singkatan dari Balai Usaha Mandiri Terpadu atau Baitul Mal wat Tamwil, merupakan lembaga keuangan mikro (LKM) yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah. Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) merupakan balai usaha terpadu dan mandiri yang  isinya  meliputi  produksi  dan  produksi  untuk  meningkatkan  kualitas  kegiatan perekonomian pengusaha kecil dan menengah, termasuk promosi dan dukungan kegiatan tabungan  pengembangan  perusahaan  dan  investasi  yang  inovatif.  membiayai  kegiatan ekonomi  mereka.  Selain  itu Baitul  Mal  wat  Tamwil  juga  dapat  menerima  titipan  Zakat, Infaq, dan Sedekah serta menyalurkannya sesuai dengan peraturan dan kewajibannya.
Diketahui,  pendirian Baitul  Mal  Wat  Tamwil  (BMT)  bertujuan  untuk mengembangkan pola kemitraan dalam masyarakat dan penggalangan dana masyarakat yang sejalan dengan nilai-nilai Islam. Dalam Islam sendiri, Muamalah melarang perbuatan riba  atau  perbuatan  yang  menimbulkan  riba.  Dengan  demikian,  didirikanlah  lembaga ekonomi dan keuangan syariah yang berpegang pada prinsip-prinsip dasar ajaran Islam
Baitul  Mal  wat  Tamwil  (BMT)  mempunyai  dua  fungsi  utama:  pembiayaan  atau pengumpulan dan pembiayaan atau pendanaan. Kedua fitur ini sangat erat hubungannya. Hubungan  ini  terutama  berkaitan  dengan  perencanaan  pendanaan  untuk  menghindari adanya  dana  menganggur  pada  suatu  dana/likuiditas  pada  saat  dibutuhkan  pada  dana lain. Selain itu, peran BMT adalah kegiatan bisnis, yaitu menghimpun dana dari anggota atau  calon  anggota  untuk  disimpan  dan  disalurkan  dengan  bentukl  pembiayaan  syariah kedalam  sektor  ekonomi  yang  halal  dan  menguntungkan  khususnya  usaha-usaha  kecil dan  menengah,  serta  sosialisasi  untuk  memberikan  pengetahuan  kepada  para  usaha mikro kecil dan menengah (UMKM).
Dalam  upaya  pengembangan  para  pelaku  usaha  mikro  kecil  dan  menengah (UMKM)  mengalami  beberapa  kendala  sering  ditemui,  yakni  kelemahan  sektor permodalan  dan  keterbatasan  akses  terhadap  sumbersumber  permodalan  dalan  dan keterbatasan  jaringan  usaha  maupun  kerjasama  usaha  baik  antara  sesama  pengusaha
kecil  maupun  pelaku  usaha  ekonomi  lainnya  yang  lebih  maju.  Dengan  demikian,  maka banyak  anggota  yang  meminjam  untuk  kebutuhan  usahanya  agar  mendapatkan  modal usaha.
Baitul Mal wat Tamwil (BMT) memiliki berkontribusi yang optimal BMT mempunyai dampak  yang  signifikan  dalam  percepatan  pertumbuhan  usaha  mikro,  menengah  dan kecil (UMKM) dengan memberikan permodalan dan pembiayaan kepada usaha kecil dan menengah.  Oleh  karena  itu,  produk  BMT  sendiri  harus  dioptimalkan.  Jika  produk  BMT mengoptimalkan  pemasaran  produk  keuangan  korporasi,  maka  berdampak  juga  pada optimalisasi  pemasaran  produk  keuangan  oleh  usaha  kecil  dan  menengah  (UMKM). produk-produk  pembiayaan  terdapat  dalam  BMT  antara  lain  Musyarakah,  Mudharabah, Wakalah, Ijaroh, dan hawalah, sehingga nasabah/anggota dapat memilih produk-produk pembiayaan  yang  telah  disediakan  sesuai  dengan  kebutuhan  dan  keinginan  untuk perkembangan usahanya.

## METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan dalam kajian ini menggunakan metode atau pendekatan kepustakaan (library research) dengan model deskriptif, Studi pustaka atau kepustakaan dapat  diartikan  sebagai  serangkaian  kegiatan  yang  berkenaan  dengan  metode pengumpulan data pustaka, membaca dan mencatat serta mengolah bahan penelitian. Berdasarkan  dengan  hal  tersebut  di  atas,  maka  pengumpulan  data  dalam  penelitian dilakukan  dengan  menelaah  dan/atau  mengekplorasi  beberapa  Jurnal,  buku,  dan dokumen-dokumen  (baik  yang  berbentuk  cetak  maupun  elektronik)  serta  sumber- sumber data dan atau informasi lainnya yang dianggap relevan dengan penelitian atau kajian

## HASIL DAN PEMBAHASAN
BMT  adalah  badan  yang  mengelola  dana  masyarakat  dan  masyarakat.  Selain kegiatan Muamalah, BMT juga melaksanakan kegiatan pembinaan usaha produktif tinggi dan investasi untuk meningkatkan kualitas kegiatan perekonomian pengusaha kecil dan mikro. Kegiatan ini antara lain mendorong masyarakat untuk menabung dan membantu membiayai  kegiatan  perekonomian.  Selain  itu,  BMT  juga  menyelenggarakan  kegiatan sosial Islami seperti Zakat, Infaq, dan Sedekah.
Integrasi berarti harapan keberhasilan dalam kehidupan dunia dan akhirat, serta integrasi sosial dan tamwil (sosial dan bisnis). Keterhubungan dan kebersamaan berarti upaya  yang  dilakukan  secara  bersama-sama  untuk  mencapai  kesuksesan.  Kemandirian
berarti  BMT  tidak  bisa  bertahan  hanya  dengan  bantuan  pemerintah,  namun  harus berkembang  dengan  peningkatan  partisipasi  konsumen/pelanggan/anggota  dan masyarakat.  Untuk  itu,  pola  pengelolaannya  harus  profesional.  Dengan  demikian keberadaan BMT menjadi suatu organisasi yang sah dan sah. Sebagai lembaga keuangan syariah, BMT wajib mematuhi prinsip syariah. Iman adalah dasar untuk meyakini bahwa Anda ingin tumbuh dan berkembang.
Dalam  hal  ini  BMT  dapat  menyalurkan  dananya  kepada  nasabah/pihak  yang membutuhkan.  Dan  BMT  penting  tidak  hanya  dikalangan  masyarakat/kelas  menengah atas saja, namun juga dikalangan masyarakat/kelas menengah bawah yang mempunyai motivasi dan keinginan tinggi untuk memulai usaha atau membangun usaha yang sudah ada,  namun  tidak  mempunyai  dan  perputaran  modal.  mempunyai  modal  yang  cukup; BMT  dalam  hal  ini  berarti  mempunyai  fungsi  sosial  dan  ekonomi  yang  tinggi  bagi masyarakat.
BMT  adalah  kependekan  kata  Balai  Usaha  Mandiri  Terpadu  atau Baitul  Mal  wat Tamwil,  yaitu  lembaga  keuangan  mikro  (LKM)  yang  beroperasi  berdasarkan  prinsip- prinsip syariah. BMT sesuai namanya terdiri dari dua fungsi utama, yaitu:
a. Baitul  tamwil  (rumah  pengembangan  harta),  melakukan  kegiatan  pengembangan usaha-usaha  produktif  dan  investasi  dalam  meningkatkan  kualitas  ekonomi pengusaha mikro dan kecil dengan antara lain mendorong kegiatan menabung dan menunjang pembiayaan kegiatan ekonomi.
b. Baitul  mal  (rumah  harta),  menerima  titipan  dana  zakat,  infak  dan  sedekah  serta mengoptimalkan distribusinya sesuai dengan peraturan dan amanahnya.
Dari  pengertian  di  atas,  BMT  dapat  diartikan  sebagai  lembaga  non-bank  yang menyerap  dan  mendistribusikan  aset  serta  memungkinkan  usaha-usaha  sekuler  dan spiritual dengan tujuan memberdayakan masyarakat secara syariat.
Secara  sederhana,  BMT  dapat  dipahami  sebagai  lembaga  keuangan  mikro  yang beroperasi  berdasarkan  prinsip  syariah,  mempunyai  misi  memperkuat  perekonomian umat,  dan  mempunyai  fungsi  sosial  yaitu  sebagai  lembaga  penyalur  Zakat,  Infaq,  dan Masu.  Lembaga  BMT  berhasil  berperan  penting  dalam  memperkuat  perekonomian nasional.
Sebagai  lembaga  bisnis,  BMT  terus  mengembangkan  usahanya  di  bidang keuangan yaitu simpan pinjam. Bisnis ini  mirip dengan bisnis perbankan, menghimpun dana  dari  anggota  dan  calon  anggota  (nasabah)  dan  mengarahkannya  ke  sektor perekonomian yang halal dan menguntungkan. Namun BMT mempunyai peluang untuk mengembangkan bidang usaha di sektor riil dan sektor keuangan lainnya yang dilarang
oleh lembaga keuangan perbankan. BMT bukan bank dan tidak tunduk pada peraturan perbankan.
BMT  berhasil  mengelola  dana  rakyat  untuk  mengembangkan  perekonomian nasional.  Di  sisi  lain, Baitul  Maal  membantu  masyarakat  miskin  secara  finansial.  Hal  ini untuk  memastikan  bahwa  dana  dapat  disalurkan  secara  menyeluruh  dan  tidak  hanya untuk  kelompok  tertentu.  Sebab,  Baitul  Tamwil  terlibat  dalam  pengembangan  dana masyarakat  yang  merupakan  salah  satu  basis  perekonomian  umat  Islam,  dan  dana masyarakat dikelola dan dikembangkan sesuai dengan kaidah syariah.
Dalam  melakukan  pemberdayaan  usaha  kecil  dan  menengah  (UMKM),  perlu memperhatikan  klasifikasi  dan  tingkat  perkembangan  pengusaha  kecil  dan  menengah, dengan tetap menerapkan kemudahan dan pembinaan bagi anggotanya, sehingga tidak menghambat  proses  pemberdayaan  usaha  kecil  dan  menengah  yang  di  lakukan  oleh BMT.
Dalam  memberikan  pemberdayaan  kepada  usaha  kecil  dan  menengah  (UMKM) BMT  memiliki  beberapa  tujuan.  Adapun  tujuan  dari  pemberdayaan  usaha  kecil menengah di BMT yaitu:
a. Memberikan  sumbangan  aktif  terhadap  upaya  pemperdayaan  dan  peningkatan kesejahtran anggota.
b. Membantu mengembangkan usaha-usaha yang produktif.
c. Membantu  para  pelaku  usaha  kecil  dan  menengah  dalam  mendapatkan  modal pinjaman.
d. Meningkatkan  kualitas  usaha  kecil  dan  menengah  di  masyarakat  sekitar  maupun masyarakat luas.
UMKM memainkan 3 kedudukan berarti dalam menolong warga kurang mampu, warga  yang  kekurangan,  dan  peningkatan  perekonomian  warga  kurang  mampu,  serta menciptakan pemasukan dalam negeri. UMKM ini memainkan kedudukan penting dalam menciptakan  kesejahteraan warga. Jumlah  lapangan pekerjaan   akan  lebih besar serta kenaikan pemasukan mandiri merupakan buktinya.
1. Produk-produk Pembiayaan dan pembiayaan UKM dalam Baitul Mal wat Tamwil Seperti  halnya  bank  syariah,  Kegiatan  BMT  meliputi  penghimpunan  (prinsip wadiya dan mudarabah) dan penyaluran (prinsip bagi hasil, jual beli, dan ijarah) dana kepada  masyarakat.  Penyaluran  dana  berdasarkan  prinsip  jual  beli  dengan  akad murabahah, salam, ataupun istishna. Sedangkan murabahah sendiri merupakan akad yang paling dominan digunakan dalam transaksi jual beli.
Dari sudut pandang perbankan syariah, pembiayaan multijasa sendiri mengacu
pada  penyewaan  barang  dan  jasa  antara  pemilik  properti  sewaan  dan  penyewa dengan tujuan memperoleh kompensasi bagi pemilik properti sewaan dalam bentuk sewa  atau  upah  .  Jumlah  pinjaman  yang  diberikan  bank  syariah  kepada  penerima pinjaman  biasanya  tidak  terbatas.  Berapa  besaran  yang  akan  ditawarkan  bank tergantung  pada  kebutuhan  dan  kelayakan  usaha  yang  dibiayai,  serta  kemampuan bank  itu  sendiri.  Besaran  pinjaman  biasanya  ditentukan  berdasarkan  besarnya  dana yang diberikan oleh penerima pinjaman (self financing).
Tujuan  memahami  pembiayaan  mandiri  adalah  agar  nasabah  dapat  berbagi risiko  atas  pembiayaan  yang  diberikan  dan  merasa  bertanggung  jawab  atas pelaksanaan  proyek/investasi.  Di  bank  syariah,  pembiayaan  mandiri  lazim  dilakukan dalam transaksi barter (sewa dan penjualan).
Namun  dalam  transaksi  pencampuran  (aliansi  bisnis),  ruang  lingkup  partisipasi nasabah  dianggap  didanai  sendiri  atau  dievaluasi  berdasarkan  sejarah  (kinerja) kegiatan bisnis. Bank syariah mempunyai jenis pembiayaan yang berbeda-beda, yaitu:
a. Pembiayaan  dengan  prinsip  bagi  hasil.  Untuk  jenis  pembiayaan  dengan  prinsip  ini meliputi:
1) Pembiayaan Mudharabah
Pembiayaan  mudharabah  adalah  perjanjian  antara  pemodal  dana  dan pengelola  dana  untuk  melakukan  suatu  kegiatan  usaha  tertentu,  dengan keuntungan  dibagi  antara  kedua  belah  pihak  berdasarkan  nisbah  yang  telah disepakati sebelumnya.
2) Pembiayaan Musyarakah
Pembiayaan musyarakah adalah suatu kesepakatan para pemilik dana/modal untuk  mencampurkan  dana/modalnya  ke  dalam  suatu  usaha  tertentu,  dan keuntungannya  dibagikan  kepada  para  pemilik  dana/modal  berdasarkan  nisbah yang telah disepakati sebelumnya.
b. Pembiayaan  dengan  prinsip  jual  beli  (piutang).  Untuk  jenis  pembiayaan  dengan prinsip ini meliputi:
1) Pembiayaan Murabahah
Pembiayaan  murabahah  merupakan  akad  jual  beli  antara  bank  dengan nasabah,  dimana  bank  syariah  membeli  barang  yang  dibutuhkan  nasabah,  dan harga  pembelian  tersebut  sudah  termasuk  margin/keuntungan  yang  disepakati antara  bank  syariah  dengan  nasabah  atas  penjualan  dan  penjualan  tersebut pelanggan untuk jumlah tambahan. Pelanggan terkait.
2) Pembiayaan Salam
Pembiayaan salam adalah akad membeli atau menjual barang dengan syarat dan pembayaran harga terlebih dahulu.
3) Pembiayaan Istishna
Pembiayaan  istishna  adalah  perjanjian  jual  beli  dalam  bentuk  pemesanan pembuatan  barang  dengan  kriteria  dan  persyaratan  tertentu  yang  disepakati antara pemesan dan penjual.
c. Pembiayaan  dengan  prinsip  sewa.  Untuk  jenis  pembiayaan  ini  diklasifikasikan menjadi pembiayaan:
1) Pembiayaan Ijarah
Pembiayaan  ijarah  adalah  perjanjian  sewa  menyewa  suatu  barang  dalam  waktu tertentu melalui pembayaran sewa.
2) Pembiayaan Ijarah Muntahiya Bitamlik/Wa Iqtina
Pembiayaan Ijarah Muntahiya Bitamlik/ Wa Iqtina yaitu perjanjian sewa menyewa suatu  barang  yang  diakhiri  dengan  perpindahan  kepemilikan  barang  dari  pihak yang memberikan sewa kepada pihak penyewa.
Sedangkan macam-macam simpanan yang terdapat dalam bank syariah, yaitu:
1) Simpanan dengan akad Wadiah (titipan)
Merupakan  titipan  (wadiah  dhamamah)  yang  dapat  disetor  dan  ditarik  setiap  saat kapanpun  nasabah  memerlukan  dana.  Dana  dari  nasabah  tersebut  akan diperniagakan  oleh  lembaga  syariah  sesuai  prinsip  syariah.  Sebagai  timbal  baliknya nasabah dapat diberikan reward, namun tidak diperjanjikan dimuka.
2) Simpanan dengan akad Mudharabah (Bagi Hasil)
Produk  ini  merupakan  simpanan  dengan  akad  Mudharabah  al-muthlaqah  yang penarikannya  disesuaikan  dengan  kebutuhan.  Bagi  hasil  yang  diberikan  kompetitif, diperhitungkan  setiap  akhir  bulan  dan  langsung  ditambahkan  pada  saldo  tabungan sesuai nisbah yang disepakati .
Adapun  jenis-jenis  tabungan  tersebut  antara  lain:  a).  Tabungan  qurban,  b). Tabungan walimah, dan c). Tabungan pendidikan.
3) Tabungan Pendidikan
Tabungan  yang  ditunjukan  untuk  pelajar  dalam  merencanakan  pendidikan  di  masa yang akan datang.
4) Deposito Investasi Mudharabah
Deposito  Investasi  Mudharabah  adalah  investi  berdasarkan  prinsip  Mudharabah muthlaqah  dengan  jangka  waktu  yang  sudah  ditetapkan.  Dana  anda  akan  dikelola secara  ideal  untuk  membiayai  usaha  yang  produktif  dan  berguna  bagi  kepentingan
umat.
Bagi  hasil  porsi  (nisbah)  yang  disepakati  akan  ditransfer  otomatis  ke  rekening tabungan nasabah. Selain itu deposito ini dapat diperpanjang otomatis (ARO) dan dapat dijadikan sebagai agunan pembiayaan.
Dengan demikian para anggota dapat memilih dan menentukan produk-produk pembiayaan yang sesuai dengan kebutuhkan usaha kecil dan menengah (UMKM) dalam menegembangkan  usahanya.  Adapun  peran  lain  yang  dilakukan  BMT  dalam memberdayakan usaha kecil menengah dengan melekukan pembinaan. Pemberdayaan yang  dilakukan  BMT  dengan  memberikan  pembinaan  yaitu  dengan  bentuk  pelatihan atau  seminar.  Sehingga  para  anggota  mampu  menambah  wawasan  atau  keterampilan dan  lebih  mangembangkan  usahanya.  Sebelum  mendapatkan  pembiayaan  pengusaha kecil dan menengah harus memenuhi prosedur yang diterapkan oleh BMT.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  pembahasan  yang  telah  dilakukan,  bahwa  peran  BMT  adalah kegiatan  UMKM,  yaitu  menghimpun  dana  dari  anggota  atau  calon  anggota  untuk disimpan  dan  disalurkan  dengan  bentuk  pembiayaan  syariah  kedalam  sektor  ekonomi yang  halal  dan  menguntungkan  khususnya  usaha-usaha  kecil  dan  menengah,  serta sosialisasi untuk memberikan pengetahuan kepada para usaha mikro kecil dan menengah (UMKM).  Anggota  dapat  memilih  dan  menentukan  produk-produk  pembiayaan  yang sesuai dengan kebutuhkan usaha kecil dan menengah (UMKM) dalam menegembangkan usahanya.  Adapun  peran  lain  yang  dilakukan  BMT  dalam  memberdayakan  usaha  kecil menengah dengan melekukan pembinaan.

## DAFTAR PUSTAKA
Andri  Soemitra.  2009. Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah,  Jakarta:  Prenadamedia Group.
Asari, A., Arifin, A. H., Lubis, M. A., Ismunandar, A., Ashari, A., Agniya, U., Ayunda, W. A., & Pramudyo, G. N. (2023). Manajemen E-Resource. Mafy Media Literasi Indonesia.
Atsna  Himmatul  Aliyah,  “Peran  Usaha  Mikro  Kecil  serta  Menengah  (UMKM)  buat Meningkatkan  Kesejahteraan  Masyarakat,” WELFARE  Jurnal  Ilmu  Ekonomi  3,  no.  1 (September 14, 2022
D Meilina, R Rinovian, S Mokodenseho, M Haris, dkk, 2022. Utilization of Used Cardboard Waste As a Learning Resource to Improve Early Childhood Fine Motor Development, Bulletin of Early Childhood 1 (2), 102-109.
Ismunandar,  A.  2020.  Dinamika  Sosial  dan  Pengaruhnya  Terhadap  Transformasi  Sosial Masyarakat. Tarbawiyah: Jurnal Ilmiah Pendidikan, 3(2), 205–219.
I  Kamaruddin,  AA  Azis,  MS  Assabana,  D  Meilina,  dkk,.  2022  Improving  Early  Childhood Fine  Motor  Development  Through  Weaving  Activities,  Journal  of  Childhood Development 2 (1), 71-79.
Ismunandar, A., & Hasan, H. 2022. Kepemimpinan Transformasional dan Implementasinya dalam Lembaga Pendidikan. Jurnal Al-Qiyam, 3(2), 214–222.
Ismunandar, A,. 2022.  Manajemen Bisnis dan Implementasi Analisis SWOT dalam Praktik Bisnis, Al wathan 1 (STIS darusy syafa'ah lampung tengah), 56-71.
Ismunandar,  A.  2020.  Analisis  Strategi  Kualitas  Pelayanan  Publik  Pada  Perusahaan Jasa. Jurnal Dewantara, 9(01), 85–102.
Ismunandar,  A.  2020.  Dinamika  Sosial  dan  Pengaruhnya  Terhadap  Transformasi  Sosial Masyarakat. Tarbawiyah: Jurnal Ilmiah Pendidikan, 3(2), 205–219
Ismunandar, A. 2020. Meretas Nilai Ekonomi Masyarakat melalui BUMDes (studi kasus di Desa  Telogorejo  Kecamatan  Batanghari  Kabupaten  Lampung  Timur,  Jurnal  Ilmiah Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Malikussaleh 6 (1).
Nazara,  D.  S.,  Se,  M.  M.,  Casriyanti,  S.  P.,  Fauzi,  H.,  Trianto,  E.,  Arif  Ismunandar,  M.  M., Raule,  J.  H.,  Kes,  S.  K.  M.  M.,  Syamsuddin,  A.  R.,  &  Jamil,  I.  M.  (2023).  Manajemen Sumber Daya Manusia” Teoritis Dan Praktis”. Cv. Mitra Cendekia Media.
M.  Nur  Rianto  Al  Arif.  2012. Lembaga  Keuangan  Syariah:  Suatu  Kajian  Teoretis  Praktis, Bandung: CV Pustaka Setia.
Muhammad Ridwan. 2004. Baitul Mal waTamwil (BMT), Yogyakarta: UII Press.
S. Munir & Ismunandar, A., Peranan Sumber Daya Manusia Dalam Keunggulan Bersaing di BMT Mekar Abadi Aji Sejahtera, Kecamatan Kotagajah, Kabupaten Lampung Tengah, Al-Wathan: Jurnal Ilmu Syariah 3 (01), 51-64
Totok  Budisantoso,  Nuritomo.  2013. Bank  dan  Lembaga  Keuangan:  Edisi  Ketiga, Yogyakarta: Salemba Empat.