Volume 13, Nomor 1, Mei  2022, 65 - 84 P-ISSN: 2355-0228, E-ISSN: 2502-8316 http://journal.uhamka.ac.id/index.php/jei Doi

## ISLAMIC FINANCIAL PLANNING : KONSEP LITERASI KEUANGAN SYARIAH SEBAGAI ALTERNATIF PERENCANAAN FINANSIAL BAGI MAHASISWA
Anwar Taufik Rakhmat 1 , Muhamad Parhan 2 , Muhammad Abyan Ashshidqi 3 , Lia Sylvia Dewi 4 , Sherly Lorenza Bunga Edelweis 5 ,
Fitri Regina Prayoga 6
1 Universitas Siliwangi, Tasikmalaya
2,3,4,5,6 Universitas Pendidikan Indonesia, Bandung Email Korespondensi: parhan.muhamad@upi.edu

## Abstract
In  this  modern  era,  financial  literacy  is  one  of  the  most  important  substance. Financial  literacy  is  an  alternative  strategy  to  building  economic  growth  and financial  stability  to  survive  and  face  the  diversity  of  services  available.  The concept  of  Islamic  finance  is  managing  finances  better,  and  being  smart  for choosing  halal  and  profitable  investments.  The  role  of  students  regarding  the level  of  sharia  literacy  is  needed  to  disseminate  it  to  the  community  which  will ultimately  be  implemented  by  the  community  itself.  Improving  financial  literacy must  be  a  program  at  every  university  for  all  students  because  the  role  of financial regulation, according to sharia is very important for a good level financial literacy.  This  study  uses  a  qualitative  research  method  with  a  descriptive approach. The technique used to collect data in this research is a questionnaire. The  population  of  this  research  is  Indonesian  Muslim's  students  by  using purposive  sampling  technique.  The  results  show  that  most  Indonesian  Muslim students  have  some  problems  in  managing  finances.  This  happens  because  of the lack of socialization related to Islamic Financial Planning so that students find it difficult to apply it in everyday life. There needs to be long-term socialization so that students can understand it well.
Keywords; Islamic  Financial  Literacy;  Islamic  Financial  Planning;  Student Finance

## Abstrak
Di era modern ini, literasi keuangan merupakan salah satu substansi yang sangat penting.  Literasi  keuangan  merupakan  salah  satu  strategi  alternatif  untuk membangun pertumbuhan ekonomi dan stabilitas keuangan untuk bertahan dan menghadapi  keragaman  layanan  yang  tersedia.  Konsep  keuangan  syariah adalah  mengelola  keuangan  dengan  lebih  baik,  dan  cerdas  dalam  memilih investasi  yang  halal  dan  menguntungkan.  Peran  mahasiswa  mengenai  tingkat literasi  syariah  sangat  diperlukan  untuk  mensosialisasikannya  kepada masyarakat yang pada akhirnya akan dilaksanakan oleh masyarakat itu sendiri. Meningkatkan  literasi  keuangan  harus  menjadi  program  di  setiap  perguruan tinggi  untuk  semua  mahasiswa  karena  peran  atau  regulasi  keuangan  menurut syariah  sangat  penting  untuk  tingkat  literasi  keuangan  yang  baik.  Penelitian  ini
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
menggunakan metode penelitian kualitatif dengan pendekatan deskriptif. Teknik yang  digunakan  untuk  mengumpulkan  data  dalam  penelitian  ini  adalah kuesioner.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  muslim  Indonesia dengan menggunakan teknik purposive sampling . Hasil penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar mahasiswa Muslim Indonesia memiliki beberapa masalah dalam  mengelola  keuangan.  Hal  ini  terjadi  karena  kurangnya  sosialisasi  terkait Perencanaan  Keuangan  Syariah  sehingga  mahasiswa  kesulitan  untuk menerapkannya  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Perlu  ada  sosialisasi  jangka panjang agar siswa dapat memahaminya dengan baik.
Kata  Kunci; Literasi  Keuangan  Syariah;  Perencanaan  Keuangan  Islam; Keuangan Mahasiswa

## Pendahuluan
Dunia  senantiasa  mengalami  perkembangan  dari  masa  ke  masa. Perkembangan  dunia  yang  kompleks  meliputi  perkembangan  pasar, demografi,  ekonomi  dan  perubahan  kebijakan,  tentu  harus  dibersamai dengan  peningkatan  wawasan  terkait  pengelolaan  dan  penggunaan sumber dana (Amri, Widyastuti and Bahri, 2021; Kusumadewi et al., n.d; Puspita  et  al.,  2021).  Menyikapi  kebutuhan  tersebut,  Kumar  &  Kulal (2021)  mengemukakan  bahwa  dalam  era  masyarakat  modern,  literasi finansial  menjadi  substansi  dan  fungsi  yang  sangat  penting.  Hal  itu disebabkan  karena  literasi  keuangan  merupakan  suatu  pilar  strategis dalam  membangun  pertumbuhan  ekonomi  dan  stabilitas  keuangan untuk  mampu  bertahan  hidup  dan  menghadapi  keragaman  layanan yang tersedia (Rurkinantia, 2021; Ninan & Kurian, 2021).
Allah SWT berfirman dalam Al-Qur’an Surah Yusuf; 47-49
ﻗَﺎ لَ ﺗَ زۡ رَ ﻋُ و نَ ﺳَ ﺑۡ ﻊَ ﺳِ ﻧِﯾ نَ دَأَ ﺑٗﺎ ﻓَ ﻣَﺎ ﺣَ ﺻ َد ﺗﱡ مۡ ﻓَ ذَ رُ و هُ ﻓِ ﻲ ﺳُ ﻧۢﺑُ ﻠِﮫِ ۦٓ إِ ﻻﱠ ﻗَﻠِ ﯾ ﻼٗ ﻣِّ ﻣﱠ ﺎ ﺗَﺄۡ ﻛُ ﻠُ و نَ ٤٧ ﺛُ مﱠ ﯾَﺄۡ ﺗِ ﻲ ﻣِ نۢ ﺑَ ﻌۡ دِ ذَٰﻟِ كَ ﺳَ ﺑۡ ﻊٞ ﺷِ دَا دٞ ﯾَﺄۡ ﻛُ ﻠۡ نَ ﻣَﺎ ﻗَ دﱠ ﻣۡ ﺗُ مۡ ﻟَ ﮭُ نﱠ إِ ﻻﱠ ﻗَﻠِ ﯾ ﻼٗ ﻣِّ ﻣﱠ ﺎ ﺗُ ﺣۡ ﺻِ ﻧُ و نَ ٤٨ ﺛُ مﱠ ﯾَﺄۡ ﺗِ ﻲ ﻣِ نۢ ﺑَ ﻌۡ دِ ذَٰﻟِ كَ ﻋَ ﺎ مٞ ﻓِﯾ ﮫِ ﯾُ ﻐَ ﺎ ث ُ ٱﻟ ﻧﱠﺎ س ُ وَ ﻓِﯾ ﮫِ ﯾَ ﻌۡ ﺻِ رُ و نَ ٤٩
Yusuf  berkata:  “supaya  kamu  bertanam  tujuh  tahun  lamanya  dengan sungguh-sungguh,  maka  apa  yang  kamu  tuai  hendaklah  kamu  biarkan dibulirnya kecuali sedikit untuk kamu makan, kemudian sesudah itu akan datang  tujuh  tahun  yang  amat  sulit  yang  menghabiskan  apa  yang  kamu simpan untuk menghadapinya (tahun sulit) kecuali sedikit dari yang kamu simpan”.
Dalam  rangka  menyambut  era  modern  yang  kompleks,  peran generasi  muda  tentu  menjadi  subjek  yang  sangat  vital  dalam mempersiapkan  kesejahteraan  di  masa  mendatang  (Romli,  et  al.,  2021). Ketika  masa  depan  bangsa  ditentukan  oleh  generasi  muda,  posisinya
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
sebagai penggerak ekonomi harus mendapat perhatian dan dipersiapkan sejak  awal  (Rahayu  and  Nurfauziah,  2020;  Amri  and  Ramdani,  2021). Mahasiswa sebagai generasi intelektual di perguruan tinggi mendapatkan kesempatan untuk berpikir kritis dan inovatif agar mampu bertahan hidup, sebab  letak  pembelajarannya  bukan  hanya  akademis  semata (Rurkinantia,  2021).  Oleh  sebab  itu,  mahasiswa  juga  mendapatkan kesempatan untuk terdidik secara finansial, yakni seseorang yang mampu menilai,  memutuskan dan bertindak secara mandiri dalam kehidupannya (Kusumadewi et al., n.d.).
Kehidupan  mahasiswa  adalah  fase  paling  bersemangat  dalam kehidupan  individu  sebab  menghasilkan  pengalaman  dari  berbagai kegiatan  akademik,  budaya  dan  ko-kurikuler  untuk    mempersiapkan tantangan masa dewasa (Usman & Banu, 2019). Dalam situasi tersebut, literasi keuangan yang bersifat multidimensi akan menggabungkan semua aspek  keuangan  seseorang,  termasuk  kesadaran  mereka  terhadap kondisi keuangan, penetapan tujuan untuk mempertahankannya,  hingga meningkatkan  situasi  keuangan  (Montalto  et  al.,  2019).  Hal  ini  tentu merupakan  bekal  utama  mahasiswa  untuk  mempersiapkan Sustainable Development Goals dan bonus demografi di era modern ini. Pemahaman terkait literasi keuangan sangat penting bagi mahasiswa. Penelitian yang dilakukan  oleh  Raffinda  (2020)  menemukan  bahwa  pada  implikasinya mahasiswa  baik  dari  jurusan  ekonomi  ataupun  bukan  jurusan  ekonomi membutuhkan  kemampuan  untuk  mengelola  kehidupan  di  kampus. Mereka pun membutuhkan pengajaran mengenai kemampuan mengelola finansial.
Pada  realitanya  mahasiswa  justru  lebih  banyak  mengalami  stres finansial yang berpengaruh terhadap kehidupan sosial dan akademiknya. Penelitian yang dilakukan Cadaret & Bennett (2019) memberikan analisis eksplorasi  pengaruh  stres  finansial  mahasiswa  terhadap  tekanan psikologis  dan  kinerja  akademik,  khususnya  terhadap  Indeks  Prestasi Kumulatif. Hasil tersebut selaras dengan uji banding dengan sampel non- perguruan  tinggi  yang  memberi  temuan  bahwa  mahasiswa  memiliki tekanan  lebih  besar  dalam  hal  keuangan.  Di  Indonesia  sendiri, permasalahan  keuangan  mahasiswa  paling  banyak  ditemukan  pada mereka  yang  tinggal  terpisah  dengan  orang  tuanya  sehingga  terlalu hemat,  atau  pun  memiliki  pola  hidup  konsumtif  akibat  globalisasi  dan digitalisasi (Amri, 2021; Suryanto, 2017).
Indonesia  sebagai  negara  dengan  mayoritas  pelajar  dan  penduduk muslim seyogyanya dapat mengimplementasikan ilmu-ilmu agama dalam kehidupan  sehari-hari  (Basoeki  &  Mingchang,  2021).  Sebab,  Islam  tidak
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
hanya  mengatur  hubungan  manusia  dengan  Allah  SWT,  namun  juga merupakan  agama  yang  holistik,  integratif,  komprehensif,  serta memberikan tuntunan dalam semua aspek kehidupan (Parhan, Budiyanti, et al., 2021), baik itu dalam skala kecil maupu besar, pada ranah pribadi maupun  sosial,  bersifat  spiritual  maupun  material,  serta  duniawi  maupun akhirati  (Billah  &  Saiti,  2017).  Konsep  keuangan  Islam  dikenal  dengan istilah  literasi  keuangan  syariah,  yakni  pengetahuan    dalam  mengatur finansial  secara  lebih  baik,  serta  bijak  dalam  memilih  dan  mengelola investasi sesuai pedoman agama dan memberi keuntungan (Fatira et al.,
n.d.).
Pada  realitanya  cukup  disayangkan,  keuangan  Syariah  belum banyak  digunakan  oleh  masyarakat,  sebagaimana  yang  disampaikan Otoritas  Jasa  Keuangan  Indonesia  bahwa  penggunaan  literasi  finansial Islam  hanya  menyentuh  angka  9,1  %  dan  ini  menunjukan  angka  yang masih  rendah  dalam  tingkat  indeks  literasi  keuangan  yang  berlandaskan syariah  (Ahmad  et  al.,  2020).  Salah  satu  penyebab  yang  paling  umum adalah  atensi  masyarakat  yang  lebih  besar  terhadap  layanan  keuangan konvensional  karena  lebih  merata,  menawarkan  bunga,  dan  lebih  dulu dikenal  (Said  &  Amiruddin,  2017).  Selain  itu,  kurangnya  sosialisasi  dan pemahaman  masyarakat  tentang  hal-hal  yang  berhubungan  dengan  fiqih muamalah  menyebabkan  kurang  popularnya  konsep  keuangan  syariah untuk digunakan (ZR et al., 2017). Terutama, mahasiswa yang seringkali mengalami  problematika  keuangan  lebih  banyak  memikirkan  laba sebanyak  mungkin  tanpa  berpikir  bahwa  pengelolaan  finansial menyangkut batin dan pemikiran.
Disinilah  sebetulnya  Islam  berupaya  agar  manusia  mampu mendapatkan  dan  mengelola  keuangan  dengan  sebijak  mungkin, sebagaimana  Riwayat  hadis  berikut  ini: Diriwayatkan  oleh  Ibnu  Hibban dan At- Tirmidzi bahwa Rasulullah Shallallahu ‘Alaihi Wasallam Bersabda: “Kedua kaki seorang hamba pada hari kiamat tidak akan beranjak hingga dia  ditanya  4  hal;  tentang  umurnya  untuk  apa  dihabiskan?  Tentang Jasadnya  apa  yang  telah  diperbuat?  Tentang  ilmunya  apa  yang  telah diamalkan?  Tentang  hartanya  darimana  ia  peroleh  dan  kemana  ia habiskan?”
Kaitannya  dengan  problematika  yang  sering  dialami  mahasiswa terkait  terlalu  hemat  dan  terlalu  boros,  Islam  telah  menyampaikannya dalam Al-Quran.
وَٱ ﻟﱠذِ ﯾ نَ إِ ذَا ٓ أَ ﻧﻔَ ﻘُ و اْ ﻟَمۡ ﯾُ ﺳۡ رِ ﻓُ و اْ وَﻟَ مۡ ﯾَ ﻘۡﺗ ُرُ و اْ وَ ﻛَ ﺎ نَ ﺑَ ﯾۡ نَ ذَٰﻟِ كَ ﻗَ وَا ﻣٗ ﺎ
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
Dan  orang-orang  yang  apabila  membelanjakan  (harta),  mereka  tidak berlebihan, dan tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah- tengah antara yang demikian. (QS. Al-Furqan 67)
Oleh  sebab  itu,  diperlukan  suatu  upaya  untuk  menerapkan  konsep literasi  keuangan  syariah  dalam  merencanakan  keuangan  mahasiswa. Konsep  tersebut  Bernama Islamic Financial Planning ,  yaitu  perencanaan keuangan  holistik  untuk  mewujudkan  tujuan  pribadi  individu,  melalui perolehan,  pelestarian  dan  distribusi  kekayaan,  sesuai  dengan  prinsip- prinsip  dan  nilai-nilai  Islam  (Ahmed  &  Salleh,  2016).  Hal  ini  juga  sejalan dengan pendapat Abdullah yang menyatakan jika Islamic financial adalah sebuah  jenis  finansial  berbasis  syariah  dalam  kehidupan  dan  hukum Islam.  Tujuan  utama  dari Islamic financial untuk  moralitas  dan  kejujuran lebih  dari  sekedar  peraturan  yang  legal,  tetapi  konsep  syariah  ini merepresentasikan ide dari kebutuhan manusia menciptakan keadilan dan keseimbangan  (Abdullah,  2013).  Hal  terpenting  yang  ditekankan  dalam perencanaan  keuangan  Islam  adalah  penghapusan  riba  (bunga)  dalam semua  jenis  transaksi  untuk  memastikan  bahwa  eksploitasi  di  antara orang-orang  dapat  dihilangkan,  sehingga  membentuk  masyarakat  yang adil (Billah, 2019).
Sebagai  generasi  harapan  bangsa  yang  akan  mewujudkan SDGs dan  bonus  demografi,  tentu  mahasiswa  muslim  perlu  melakukan  hal tersebut.  Peranan  mahasiswa  mengenai  tingkat  literasi  syariah  sangat  di perlukan untuk menyebarkannya kepada masyarakat yang pada akhirnya akan  diimplementasikan  oleh  masyarakat  itu  sendiri.  Peningkatan  literasi keuangan  harus  menjadi  program-program  di  setiap  universitas  untuk seluruh  mahasiswa  karena  peranan  atau  pengaturan  keuangan  menurut syariah  itu  sangat  penting  untuk  jenjang  literasi  keuangan  yang  baik. Sebelum  melalui  tahap  peningkatan,  mahasiswa  harus  paham  mengenai literasi  keuangan  syariah  ini,  kemudian  mengamalkannya  terhadap masyarakat (Rurkinantia, 2021).
Penelitian  mengenai  penerapan  literasi  keuangan  syariah  pada mahasiswa  telah  dilakukan  sebelumnya.  Penelitian  yang  dilakukan Ismaulina  &  Suryani  (2019)  mengkaji  mengenai  tingkat  literasi  keuangan syariah  terhadap  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam  dan  untuk  melihat pengaruh  manajemen  dan  keputusan  keuangan  terhadap  literasi keuangan  syariah.  Hasil  penelitian  rata-rata  skor  literasi  keuangan mahasiswa  sebesar  3,27  (65,4%)  artinya  tingkat  literasi  keuangan mahasiswa  masih  jauh  dari  optimal  bahkan  mendekati  kategori  rendah sehingga perlu ditingkatkan terutama terkait dengan pengetahuan tentang
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
pengeluaran,  kredit,  tabungan  dan  investasi.  Pendapatan  rata-rata  siswa tingkatnya berada pada kategori sedang sebesar 56%. Perbedaan tingkat pendapatan  mahasiswa  mempengaruhi  manajemen  keuangan  dan membuat keputusan keuangan yang tepat. Namun, tidak dijelaskan lebih detail  mengenai  pengaplikasian  literasi  keuangan  syariah  untuk menuntaskan problematika tersebut.
Penelitian  lain  dilakukan  oleh  Puspita  (2021)  yang  melakukan analisis terhadap tingkat literasi keuangan syariah mahasiswa serta faktor- faktor  yang  memengaruhinya.  Penelitian  tersebut  menjelaskan  bahwa berbagai  faktor  dapat  memberikan  pengaruh  terhadap  penggunaan konsep  literasi  keuangan  syariah  pada  mahasiswa,  diantaranya  adalah gender,  hasil  Indeks  Prestasi  Semester  (IPK),  sumber  informasi, pendidikan  di  universitas,  serta  religiusitas.  Penelitian  ini  menggunakan metide  analisis  deskriptif  melalui Structural  Equation  Modeling-Partial Least  Square (SEM-PLS).  Hasilnya  menunjukkan  bahwa  tingkat  literasi keuangan  syariah  mahasiswa  Muslim  di  Bogor  berada  pada  golongan sufgicient literate dengan kisaran angka 50.2%. Namun, penelitian ini lebih banyak  mengkaji  mengenai  faktor  dan  kapabilitas  siswa,  bukan  pada perumuskan masalah yang ada.
Batubara  et  al.,  (2020)  juga  melakukan  penelitian  yang  menguji pengaruh  antara  literasi  keuangan  dengan  minat  mahasiswa  dalam menggunakan  layanan  finansial  Islam.  Hasil  penelitian  menunjukkan bahwa  literasi  keuangan  dan  inklusi  keuangan  memiliki  pengaruh  yang signifikan  terhadap  minat  mahasiswa  dalam  menggunakan  lembaga keuangan  syariah.  Artinya,  mahasiswa  berminat  terhadap  pelayanan keuangan  syariah  ketika  memiliki  pengetahuan  dan  keyakinan  terhadap lembaga keuangan syariah serta adanya kemudahan akses dari lembaga yang tersedia.
Penelitian-penelitian  tersebut  lebih  banyak  mengkaji  proses  dan faktor-faktor  hubungan  mahasiswa  dengan  literasi  finansial  Islam  dan Islamic Financial Planning . Namun, belum ada yang mengkaji secara utuh pengimplementasian Islamic  Financial  Planning dalam  menyelesaikan problematika  keuangan  mahasiswa  dan  menyiapkan  mahasiswa  sebagai agen  Muslim  yang  sukses  di  masa  depan.  Oleh  sebab  itu,  penelitian  ini dianggap penting untuk membantu mahasiswa merancang keuangan agar lebih  baik.  Penelitian  seperti  ini  belum  pernah  dilakukan  sebelumnya, padahal topik yang diangkat sangat diperlukan oleh mahasiswa muslim. Kajian permasalahan yang akan menjadi landasan dalam penelitian ini diantaranya adalah 1) menganalisis problematika finansial yang dialami mahasiswa,  2)  menganalisis  tingkat  pengetahuan  dan  ketertarikan
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
mahasiswa  muslim  terhadap  literasi  finansial  Islam,  dan  3)  menjabarkan efektifitas Islamic  Financial  Planning sebagai  literasi  keuangan  syariah yang dapat digunakan mahasiswa dan memberi solusi atas masalah yang dialami.

## Metode
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian  kualitatif. Penelitian kualitatif adalah penelitian yang menganalisis kehidupan sosial dalam  penggambaran  sudut  pandang  dalam  interpretasi  informan  dalam latar  belakang  ilmiah  (Sudaryono,  2018),  sejalan  dengan  pendapat Sudaryono,  Sugiono  juga  berpendapat  bahwa post-positivisme adalah filosofi  dasar  dari  penelitian  ini.  Objek  alam  dalam  penelitian  ini  ditelaah dengan  tepat  oleh  peneliti  sebagai  kunci  utama.  Makna  dari  objek  lebih ditekankan  dengan  berbagai  analisis  data  yang  bersifat  kualitatif  dan diadakannya triangulasi (menggabungkan) sebagai teknik akuisisi data. Penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  (angket)  sebagai  teknik pengambilan  data  melalui google  form sebagai  instrumen  penelitian.
Mahasiswa  beragama  Islam  yang  berada  di  seluruh  Indonesia  menjadi populasi  yang  akan  diteliti  dengan  menggunakan  teknik sampling purposive ,  di  mana  terjadi  pemilihan  subjek  penelitian  berdasarkan  ciri populasi  yang  telah  dipilih  sebelumnya.  Pengisian  kuesioner  (angket) yang  membahas  mengenai  pengelolaan  keuangan  mahasiswa, problematika  keuangan  mahasiswa,  pengetahuan  tentang  literasi keuangan  Syariah,  dan Islamic  Financial  Planning sebagai  sumber  data primer  dan  kajian  literatur  sebagai  sumber  data  sekunder.  Tipe  data kualitatif  digunakan  karena  hasil  kuesioner  tidak  perlu  dikalkulasikan menggunakan  operasi  perhitungan  aritmatika.  Tujuan  dari  penelitian  ini adalah mencari jawaban dan mempelajari berbagai fenomena yang terjadi dalam  masyarakat  terkait  literasi  keuangan  syariah  dan  peneliti membutuhkan pemahaman yang lebih detail dan mendalam, oleh karena metode yang digunakan dirasa sudah sesuai.

## Hasil dan Pembahasan Hasil Survei Penelitian
Setelah melakukan penelitian menyebarkan kuesioner menggunakan media Google  Form kepada  mahasiswa  dan  beragama  Islam  mengenai “ Islamic  Financial  Planning :  Konsep  Literasi  Keuangan  Syariah  Sebagai Alternatif Perencanaan Finansial Bagi Mahasiswa”. Penelitian ini memiliki jumlah  responden  sebanyak  53  responden  dari  kalangan  mahasiswa Universitas  Pendidikan  Indonesia.  Hasilnya  dapat  disimpulkan  yaitu
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
mayoritas  responden  berpendapat  bahwa  pengelolaan  keuangan  bagi mahasiswa  sangat  penting.  Responden  memiliki  berbagai  macam permasalahan  dalam  pengelolaan  keuangan.  Literasi  keuangan  syariah dan Islamic  Financial  Planning sebagai  solusi  alternatif  belum  banyak diketahui  oleh  responden.  Bahkan,  mayoritas  yang  sudah  mengetahui mengenai  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning juga  belum  menerapkan  dalam  kehidupannya.  Berbagai  alasan melatarbelakangi  belum  terlaksananya  Perencanaan  Finansial  Islami tersebut.  Mereka  mayoritas  berpendapat  bahwa “Islamic  Financial Planning :  Konsep  Literasi  Keuangan  Syariah  Sebagai  Alternatif Perencanaan  Finansial  Bagi  Mahasiswa”  dapat  menjadi  solusi  atas berbagai  permasalahan  perencanaan  keuangan.  Adapun  analisis  hasil penelitiannya sebagai berikut:

## Gambar 1. Jawaban dari pertanyaan kuesioner nomor 1
Pada  pertanyaan  pertama  mengenai  “Menurutmu  seberapa  penting pengelolaan  keuangan  bagi  mahasiswa?”  mendapatkan  hasil  79,2%  dari 53 responden (42 responden) berpendapat bahwa pengelolaan keuangan bagi  mahasiswa  ‘sangat  penting’.  18.9%  dari  53  responden  (10 responden)  berpendapat  bahwa  pengelolaan  keuangan  bagi  mahasiswa itu ‘penting’. Lalu, 1,9% dari 53 responden (1 responden) lain berpendapat bahwa  pengelolaan  keuangan  bagi  mahasiswa  ‘biasa  saja’  yang  artinya tidak sepenting itu.
Pada  pertanyaan  kedua  mengenai  “Apa  kamu  mengalami permasalahan  dalam  pengelolaan  keuangan?  Apa  saja  problem  yang kamu  alami  selama  melakukan  pengelolaan  keuangan?”  mendapatkan berbagai  jawaban  seperti  berikut;  boros,  sulit  menabung,  selalu  tergoda untuk membeli yang diinginkan, mengalami pengeluaran dan pemasukan tidak seimbang, tidak bisa mengatur keuangan dengan baik, tergiur akan foya-foya, dan masih banyak problematika responden lainnya.
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa

## Gambar 2. Jawaban dari pertanyaan kuesioner nomor 3
Pada  pertanyaan  ketiga  mengenai  “Apakah  Anda  mengetahui mengenai Literasi Keuangan Syariah?” mendapatkan hasil 69,8% dari 53 responden  (37  responden)  berpendapat  bahwa  responden  sudah mengetahui mengenai literasi keuangan syariah. Dan sisanya yaitu 30,2% dari  53  responden  (16  responden)  belum  mengetahui  mengenai  literasi keuangan syariah.

## Gambar 3. Jawaban dari pertanyaan kuesioner nomor 4
Pada pertanyaan nomor empat mengenai “Apakah Anda mengetahui mengenai Perencanaan Finansial Islami atau Islamic Financial Planning ? Mendapatkan hasil yaitu 88,7% dari 53 responden (47 responden) belum mengetahui  mengenai  perencanaan  Islami  atau Islamic  Financial Planning . Selanjutnya sebanyak 11,3% dari 53 responden (6 responden) sudah  mengetahui  mengenai  perencanaan  islami  atau Islamic  Financial Planning .
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga

## Gambar 4. Jawaban dari pertanyaan kuesioner nomor 5
Dari  40  responden  yang  sebelumnya  sudah  menjawab  pertanyaan nomor  4  mengenai  apakah  mereka  mengetahui  tentang  Perencanaan Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Plannin g  dengan  jawaban  iya, 97,5% (39 responden) menjawab jika mereka belum pernah menerapkan Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning dalam kehidupan  sehari-hari  dan  2,5%  (1  responden)  menjawab  sudah menerapkan  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial Planning .  Dari  jawaban  ini,  dapat  disimpulkan  jika  memang  banyak mahasiswa  yang  mengetahui  tentang  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning tetapi  belum  menerapkan  dalam  kehidupan sehari-hari.  Pertanyaan  ke  enam  mengenai  alasan  dari  jawaban pertanyaan nomor lima mendapatkan hasil berupa alasan yang responden paparkan  terkait  kenapa  mereka  belum  mencoba  menerapkan Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning dalam kehidupan  sehari-hari  juga  beragam,  yaitu:    1).  Responden  baru mengetahui  mengenai  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic Financial Planning; 2). Sebelumnya sudah mengetahui tetapi tidak tertarik;
3).  Hanya  mengetahui  teori  dan  belum  memahami  praktiknya  secara langsung;  4).  Belum  mengetahui  jika  mengatur  finansial  dapat  dilakukan dengan  metode  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial Planning ; 5). Belum melaksanakan pengelolaan keuangan yang diajarkan dalam  Islam.  Karena  adakalanya  pengelolaan  keuangan  yang  dilakukan masih  kacau,  tidak  terstruktur  sehingga  ada  saja  pengeluaran  keungan yang sia-sia atau kurang bermanfaat.
Walau  begitu,  dapat  disimpulkan  jika  hampir  sebagian  besar responden  tidak  menjalankan  Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic Financial Planning dalam kehidupan sehari-hari karena tidak mengetahui
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
keberadaannya.  Pertanyaan  ke  tujuh  mengenai  “Apa  pendapat  Anda mengenai perencanaan finansial Islami atau Islamic Financial Planning ?” mendapatkan  berbagai  jawaban  yaitu,  dari  53  responden  yang  sudah menjawab pertanyaan mengenai pendapat mereka tentang Perencanaan Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning ,  sebagian  besar  merasa penerapan  perencanaan  finansial  Islami  dalam  kehidupan  sehari-hari mahasiswa  muslim  adalah  sebuah  ide  yang  tepat  untuk  mulai  dipahami, diterapkan, dan diamalkan di zaman modern seperti sekarang (Amilahaq et al., 2021). Karena segala harta yang dimiliki umat manusia berasal dari Allah, sehingga perlu adanya pengelolaan yang tetap berdasarkan syariat Islam  (Kurdi  &  Afif,  2021).  Walau  begitu,  karena  kurangnya  pemahaman mahasiswa,  perlu  adanya  sosialisasi  lebih  mendalam  sehingga mahasiswa  dan  masyarakat  mengetahui  lebih  jauh  mengenai Perencanaan  Finansial  Islami  atau Islamic  Financial  Planning sehingga program ini dapat terlaksana dengan baik.

## Pembahasan
a)  Hasil Analisis Problematika Finansial yang Dialami Mahasiswa Setelah melakukan penelitian menyebarkan kuesioner menggunakan  media Google  Form kepada  mahasiswa  yang beragama  Islam.  Penelitian  ini  memiliki  jumlah  responden  sebanyak 53 responden. Hasil yang didapatkan mengenai problematika finansial yang  dialami  mahasiswa  mendapatkan  berbagai  macam  jawaban, diantaranya  adalah:  a)  boros,  b)  sulit  menabung,  c)  selalu  tergoda untuk  membeli  yang  diinginkan,  d)  mengalami  pengeluaran  dan pemasukan tidak seimbang, e) tidak bisa mengatur keuangan dengan baik, f) tergiur akan foya-foya, g) tergiur menggunakan uang tabungan dengan  hal  yang  tidak  penting,  h) impulsive  buying ,  dan  i) sulit/keberatan untuk bersedekah ketika sedang memiliki rezeki.
Masih  banyak  problematika  dalam  perencanaan  finansial  dari responden  lainnya.  Dengan  banyaknya  problematika  yang  dialami responden  yang  adalah  mahasiswa  dalam  perencanaan  finansial tersebut,  diharapkan  bahwa  rancangan  penelitian  ini  dapat  menjadi solusi atau alternatif khususnya bagi mahasiswa dalam perencanaan finansial  Islami  yang  berlandaskan  literasi  keuangan  syariah.  Dalam studi  untuk  menganalisis  finansial  dengan  kecemasan  mahasiswa  di universitas  dari  berbagai  latar  sosial  dan  jenis  kelamin  ditemukan bahwa  alasan  stres  finansial  terbesar  terletak  pada  dukungan keluarga paradigma gender dan lingkungan sosial yang tepat (Tran, A dkk, 2018; Amri, et al, 2021).
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga

## b)  Hasil Analisis Tingkat Pengetahuan Mahasiswa Muslim Terhadap Literasi Keuangan Syariah
Menurut data yang didapat dari Globalreligiusfuture tahun 2019, Indonesia  adalah  salah  satu  negara  yang  didominasi  oleh  mayoritas penduduk  muslim.  Sehingga  bukan  sesuatu  yang  baru  jika  syariat- syariat  Islam  mulai  diterapkan  dalam  setiap  bidang  kehidupan, termasuk  di  bidang  ekonomi  (Billah,  2019).  Perencanaan  Finansial Islami  atau Islamic  Financial  Planning pun  hadir  sebagai  salah  satu cara  umat  muslim  di  Indonesia  mengatur  keuangan  menurut  syariat Islam.
Walau  adanya  perencanaan  finansial  Islami,  ternyata  sistem perencanaan finansial konvensional justru lebih sering digunakan oleh mahasiswa karena Islamic Financial Planning masih terbilang baru di telinga  mahasiswa,  sehingga  mahasiswa  muslim  Indonesia  belum terbiasa  menerapkan  sistem  tersebut  dalam  kehidupan  sehari-hari (Purnomo  &  Maulida,  2017).  Hal  ini  selaras  dengan  penelitian  yang mengungkapkan bahwa masyarakat belum mampu mengintegrasikan akidah Islam ke dalam perencanaan keuangannya. Kedua hal tersebut diperlakukan  secara  terpisah  padahal  perlu  dilihat  sebagai  suatu tindakan yang utuh (Sevriana & Herliana, 2021).
Hadirnya  Perencanaan  Finansial  Islami  bisa  menjadi  salah  satu penolong  mahasiswa  muslim  Indonesia  melakukan  perencanaan finansial  sesuai  dengan  syariat  islam  (Aryandhana  et  al.,  n.d.). Sayangnya  berdasarkan  jawaban  responden  dari  hasil  survei  yang sudah  dilakukan  oleh  peneliti,  sebagian  besar  mahasiswa  Indonesia yang menjadi responden justru belum mengetahui dan bahkan belum pernah mendengar tentang perencanaan finansial Islami sebelumnya. Perencanaan  finansial  Islami  dirasa  asing  di  telinga  mahasiswa muslim  Indonesia.  Padahal  perencanaan  finansial  Islami  sangat penting  dilakukan  oleh  umat  muslim  dalam  rangka  melakukan perencanaan  finansial  sesuai  syariat  Islam.  Karena  kurangnya pemahaman, teori-teori yang ada pun menjadi sulit diimplementasikan dalam kehidupan mahasiswa muslim Indonesia. Oleh karena itu, perlu adanya sosialisasi dan kajian lebih jauh sehingga mahasiswa muslim Indonesia  secara  perlahan  mulai  terbiasa  menerapkan  sistem perencanaan tersebut dalam kehidupan sehari-hari.
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
c)  Hasil  Analisis  Efektifitas Islamic  Finansial  Planning Sebagai Literasi  Keuangan  yang  Dapat  Digunakan  Mahasiswa  dan Memberi Solusi Atas Masalah yang Dialami
Menyikapi  problematika  keuangan  yang  sering  dialami mahasiswa  dan  perspektif  mereka  yang  menyatakan  pentingnya Islamic  Financial  Planning,  maka  diperlukan  kajian  lebih  dalam mengenai  penerapan Islamic  Financial  Planning (IFP)  dalam menyelesaikan  permasalahan  keuangan  mahasiswa  muslim  di Indonesia.  Perencanaan  keuangan  Islam  menitikberatkan  pada kewajiban  seseorang  untuk  mengelola  atau  menggunakan  kekayaan yang  telah  dititipkan  Allah  Swt.  dengan  baik  dan  sesuai  tuntunan  Al- Qur’an  dan  Hadits  (Aryandhana  et  al.,  2018.),  sehingga  mahasiswa bukan  hanya  mendapatkan  ilmu  harta,  namun  juga  ilmu  jiwa  dan pikiran  yang  tentu  berpengaruh  terhadap  sikap  dan  pikiran  mereka terhadap harta.
Dalam  konsep  keuangan  syariah,  ada  beberapa  instrumen penting yaitu: kepemilikan dan harta, hukum akad, transaksi jual beli, akad  campuran,  transaksi  sewa  dan  upah,  dan  transaksi  pemberian kepercayaan (Soemitro, 2019). Khaled dalam Setiawan et al., (2017) menyatakan  bahwa  prinsip-prinsip  dasar  keuangan  Islam  mengacu pada  layanan  keuangan  yang  praktis  dan  implementatif.    Prinsip- prinsip  menurut  hukum  Islam  tersebut  dapat  direlasikan  dengan kehidupan mahasiswa sebagai berikut:
1.  Larangan  bunga  (riba);  melalui  pembebasan  diri  dari  bunga, mahasiswa  tidak  akan  terjerat  utang  jangka  panjang  yang  akan merugikan  masa  depan  mereka.  Hidup  tanpa  bunga  juga  akan menimbulkan  ketenangan  dan  keberkahan,  sehingga  jalan  yang ditempuh mahasiswa dapat diridai oleh Allah SWT.
2.  Pembagian risiko; sebagai sosok yang memiliki banyak kebutuhan dan  rancangan,  mahasiswa  sangat  perlu  melakukan  manajemen terhadap  risiko.  Manajemen  risiko  merupakan  upaya  yang dilakukan untuk membagi prioritas antara satu kebutuhan dengan kebutuhan lain melalui penyesuaian pendapatan.
3.  Uang  sebagai  modal  potensial;  mahasiswa  tentu  diharapkan menjadi  generasi  yang  mandiri  dan  inovatif  di  era  modern  ini. Sehingga,  mahasiswa  perlu  memanfaatkan  uang  yang  didapat sebagai  modal  yang  akan  menghasilkan  keuntungan  dalam jangka  panjang.  Dalam  hal  ini,  mahasiswa  juga  diarahkan  untuk membuat  usaha  atau  bisnis  yang  inovatif  yang  bermanfaat  untuk diri sendiri dan orang di sekitarnya.
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
4.  Larangan  perilaku  spekulatif;  perilaku  spekulatif  merupakan perilaku  yang  menjunjung  tinggi  keuntungan  sebesar-besarnya. Perspektif ini tentu harus dihindari agar mahasiswa tidak dibebani stres  yang  tinggi  dan  tergiur  investasi  menggiurkan.  Terlalu mengharapkan keuntungan juga akan melalaikan rasa empati dan simpati untuk menyisihkan harta dalam berderma dan berzakat.
5.  Akad kesucian; transaksi yang valid dan sesuai ajaran tentu harus dilakukan  untuk  menghindari  hal-hal  yang  tidak  diinginkan.  Akad kesucian  juga  akan  meningkatkan  kredibilitas  interaksi  yang dilakukan,  sehingga  melatih  mahasiswa  untuk  tidak  mudah percaya atau melakukan transaksi tanpa aturan.
6.  Kegiatan  syariah  yang  disetujui;  mahasiswa  perlu  melakukan pengecekan  secara  mendalam  dalam  menggunakan  layanan keuangan syariah yang disetujui oleh Lembaga pengawas negara (Otoritas  Jasa  Keamanan).  Sehingga,  layanan  syariah  yang digunakan  itu  sesuai  dengan  aturan  kenegaraan  dan  dapat meminimalisir kerugian atau penipuan.
7.  Larangan short selling .  perilaku  transaksi  penjualan  saham dengan  cara  meminjam  saham  pihak  lain  dan  menunggunya hingga  harga  saham  itu  turun  tentu  menimbulkan  risiko  besar yang  harus  dihindari  mahasiswa.  Sebagai  generasi  yang intelektual,  tentu  mahasiswa  harus  bersikap  bijak  dalam mengelola saham.
Prinsip  perencanaan  finansial  secara  Islami  ini  diperkenalkan  oleh Hijrah  Strategic  Advisory  Group, menurut  Fauzi  dalam  (ZR  et  al.,  2017) ada  7  prinsip  utama  dalam  mengelola  finansial  secara  Islami,  yakni pengelolaan  terhadap  pendapatan,  pengeluaran,  perencanaan  jangka panjang, asuransi, pengelolaan utang, investasi, dan zakat. Selain itu, ZR et  al.,  (2017)  juga  menjelaskan  mengenai  pengelolaan  perancangan keuangan  Islam  melalui  anggaran  pendapatan  dan  belanja.  Konsep  ini tentu  sangat  diperlukan  oleh  mahasiswa  dalam  mengelola  sumber pendapatan dan kebutuhannya.
Beberapa  hal  yang  menjadi  perhatian  dalam  rancangan  ini  adalah sebagai berikut.
1.  Keseimbangan  antara  Pendapatan  dan  Pengeluaran  yang Bermanfaat.  Mahasiswa  perlu  menyeimbangkan  anggaran  yang dimiliki  dengan  pengeluaran  yang  dibutuhkan.  Sebisa  mungkin, mahasiswa perlu menghindari pembelanjaan atas barang-barang yang tidak diperlukan. Namun, jangan sampai mahasiswa terlalu berhemat hingga  melupakan  kebutuhan  yang  penting  bagi  dirinya  sendiri.
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
Intinya,  anggaran  yang  dimiliki  tidak  boleh  dihabiskan  dalam  satu waktu, tetapi juga harus ditabung dan diinvestasikan dengan baik.
2.  Skala  Prioritas  Pengeluaran  (Yang  diinginkan  Vs  Yang  diperlukan). Skala  prioritas  digunakan  untuk  membagi  kepentingan  antara  satu kebutuhan  dengan  kebutuhan  lain  berdasarkan  lima  syariat  yaitu (merawat agama, jiwa, pikiran, harta, dan keturunan). Pada dasarnya, kebutuhan pada manusia dibagi menjadi tiga bagian yaitu:
a)  kebutuhan  primer,  adalah  kebutuhan  yang  wajib  dipenuhi  atau kebutuhan  pokok  untuk  keberlangsungan  kehidupan,  seperti kebutuhan akan sandang, pangan, dan papan.
b)  kebutuhan  sekunder,  adah  kebutuhan  setelah  kebutuhan  pokok terlewati atau terpenuhi.
c)  kebutuhan  pelengkap,  yaitu  kebutuhan  untuk  melengkapi kebahagiaan dan kesejahteraan dalam kehidupan.
Skala prioritas ini juga mengatur bagaimana pembagian yang sesuai dalam mengatur harta di jalan Allah, bagi kebutuhan diri sendiri, dan bagi orang lain (keluarga, kerabat, dan orang yang membutuhkan dan berhak).
3.  Bersikap Pertengahan dalam Pembelanjaan Mahasiswa  perlu  menerapkan  ajaran  Islam  untuk  berada  di  posisi tengah,  yaitu  tidak  berlebihan  dan  tidak  kekurangan.  Dengan menggunakan konsep tersebut, mahasiswa tidak akan terbebani oleh manajemen  keuangan  yang  ketat,  namun  justru  mengatur  keuangan itu sendiri.
Prinsip-prinsip dan anggaran berdasarkan Islamic Financial Planning tersebut dapat diterapkan melalui pendekatan pengaplikasian framework . Pada  dasarnya,  framework  Islamic  Financial  Planning  terdiri  dari  tiga  hal (Othman et al., 2019), yaitu:
Gambar 5. framework Islamic Financial Planning
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
Dalam  tiga framework dasar  tersebut,  dapat  terlihat  bahwa  yang perlu  dipelajari  lebih  awal  adalah  mengenai  sikap,  pengetahuan,  dan keyakinan  diri  untuk  menggunakan  konsep  keuangan  syariah  dalam menyelesaikan  problematika  keuangan  yang  dihadapi.  Oleh  sebab  itu, diperlukan  peran  dari  perguruan  tinggi  penyelenggara  mata  kuliah keagamaan  sebagai  lingkungan  terdekat  yang  dapat  membangun pemahaman mahasiswa terhadap keuangan syariah. Selain itu, lembaga- lembaga keagamaan dan pendidikan perlu memperbanyak pelatihan atau webinar  yang  dapat  mengkonstruksi  pengetahuan  mahasiswa  terhadap Islamic Financial Planning (Nur et al., 2017) .
Implementasi ajaran Islam dalam perencanaan finansial tentu harus diinternalisasikan  ke  dalam  bentuk  keadilan.  Hal  ini  mengatur  agar manusia tidak mengeluarkan uang lebih banyak dari pendapatan dan tidak melupakan  teori  infaq  sebagaimana  yang  dicetuskan  oleh  al  Shaibani dalam  kitab al-Kasb, yaitu  pedoman  pengeluaran  zakat,  infaq,  dan sedekah  (Saadah,  2018).  Dari  kajian-kajian  tersebut,  dapat  diketahui bahwa  mahasiswa  harus  memiliki  perencanaan  keuangan  pribadi  yang baik.  Perencanaan  keuangan  pribadi  adalah  seperangkat  perencanaan keuangan seseorang mengenai pengelolaan uang, utang, pajak, pensiun, dan investasi (Setyowati et al, 2018).

## Kesimpulan
Menurut  survei  yang  sudah  diisi  oleh  para  responden,  sebagian besar  mahasiswa  muslim  Indonesia  ternyata  masih  memiliki  beberapa problematika  dalam  mengatur  finansial.  Selain  karena  kesulitan menabung, ternyata ada beberapa contoh problematika lain yang mereka alami  seperti  boros  dalam  mengeluarkan  uang,  selalu  tergoda  untuk membeli  barang-barang  yang  diinginkan,  seringkali  antara  pengeluaran dan  pemasukan  tidak  seimbang,  dan  tidak  bisa  mengatur  keuangan dengan baik. Perencanaan finansial Islami atau Islamic Financial Planning yang  hadir  sebagai  salah  satu  cara  melakukan  perencanaan  finansial sesuai  dengan  syariat  Islam  ternyata  masih  kurang  diminati  oleh mahasiswa  muslim  Indonesia.  Hal  ini  terjadi  kurangnya  sosilisasi  terkait Islamic Financial Planning sehingga mahasiswa kesulitan menerapkannya dalam  kehidupan  sehari-hari.  Perlu  adanya  sosialisasi  jangka  panjang supaya  mahasiswa  memahaminya  dengan  baik. Islamic  Financial Planning sendiri  juga  hadir  sebagai  cara  untuk  menyikapi  problematika keuangan  yang  sering  dialami  mahasiswa.  Ada  beberapa  prinsip-prinsip menurut hukum Islam yang dapat direlasikan dalam kehidupan mahasiswa yaitu  larangan  bunga  (riba),  pembagian  risiko,  uang  sebagai  modal
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
potensial,  larangan  perilaku  spekulatif,  akad  kesucian,  kegiatan  syariah yang disetujui, dan larangan short selling.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad,  G.  N.,  Widyastuti,  U.,  Susanti,  S.,  &  Mukhibad,  H.  (2020). Determinants  of  the  islamic  financial  literacy. Accounting , 6 (6),  961– 966. https://doi.org/10.5267/j.ac.2020.7.024
Ahmed, H., & Salleh, A. M. H. A. P. M. (2016). Inclusive Islamic financial planning: a conceptual framework. International Journal of Islamic and Middle  Eastern  Finance  and  Management , 9 (2),  170–189. https://doi.org/10.1108/IMEFM-01-2015-0006
Amilahaq,  F.,  Wijayanti,  P.,  &  Pertiwi,  B.  C.  (2021).  Managing  Islamic Financial Planning Inclusion in Indonesia. Tazkia Islamic Finance and Business Review , 15 (1), 40–66. https://doi.org/https://doi.org/10.30993/tifbr.v15i1.243 Amri, A. (2021). Effect of Profitability, Asset Structure, Business Risk and Sales  Growth  on  Capital  Structure  In  Manufacturing  Companies  in Basic  Industry  Sector  and  Chemistry  Listed  in  Indonesia  Stock Exchange. Proceeding:The 1st International Conference on Regional Economic and Development , 7 . https://doi.org/https://doi.org/10.32698/ICRED.0453
Amri, A., Ramdani, Z., & Warsihna, J. (2021). Validasi konstruk Indonesian spiritual  intelligence  questionnaire  (ISIQ)  pada  mahasiswa pascasarjana muslim. Nathiqiyyah: Jurnal Psikologi Islam , 4 (1), 1–8.
Amri, A., Widyastuti, T., & Bahri, S. (2021). Analisis korelasional financial attitude,  financial  knowledge  dan  spiritual  intelligence  pada mahasiswa  pascasarjana. Jurnal  Ekonomi  Syariah , 6 (1),  16–27. https://doi.org/10.37058/jes.v6i1.
Aryandhana, D., Haris, M., Possumah, B. T., & Fatah, D. A. (n.d.). Big Five Personality As Moderating The Effect Of Islamic Financial Planning .
Basoeki, O. de H., & Mingchang, W. (2021). International of islamic values in  the  21st  century  contruction. Religio  Education , 1 (2),  97–105. https://doi.org/https://doi.org/10.17509/re.v1i2.41345
Batubara, S. S., Pulungan, D. R., & Yenty, M. (2020). Analisis determinan minat  mahasiswa  dalam  menggunakan  lembaga  keuangan  syariah. Jurnal Riset Akuntansi Dan Bisnis , 20 (1), 23–37.
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
https://doi.org/10.30596/jrab.v20i1.4757
Billah,  M.  M.  (2019).  Islamic  Financial  Planning.  In Islamic  Financial Products (pp.  351–367).  Springer  International  Publishing. https://doi.org/10.1007/978-3-030-17624-2_26
Billah,  M.  M.,  &  Saiti,  B.  (2017).  Islamic  Financial  Planning  Towards Sustainable  Eco-Growth.  In Islamic  Economies (pp.  9–27).  Springer International Publishing. https://doi.org/10.1007/978-3-319-47937-8_2
Cadaret,  M.  C.,  &  Bennett,  S.  R.  (2019).  College  Students’  Reported Financial  Stress  and  Its  Relationship  to  Psychological  Distress. Journal of College Counseling , 22 (3), 225–239. https://doi.org/10.1002/jocc.12139
Fatira,  M.,  Jamal,  J.,  Ekonomi,  F.,  &  Kuno,  U.  (n.d.). Analisis  Faktor Kesadaran  Literasi  Keuangan  Syariah  Mahasiswa  Keuangan  dan Perbakan Syariah Anriza Witi Nasution Cite this paper Related papers persepsi  et  is  mahasiswa  akuntansi  mengenai  skandal  et  is  audit  or dan corporation.
ISMAULINA,  &  SURYANI.  (2019). Literasi  keuangan  dalam  perspektif mahasiswa: (studi kasus mahasiswa febi iain Lhokseumawe) .
Kumar, Y., & Kulal, A. (2021). Assessing Financial Literacy Among Rural Area  People  in  Globalization  Era  -a  Study  With  Reference  to  Rural Area  of  Dakshina  Kannada  District. SSRN  Electronic  Journal . https://doi.org/10.2139/ssrn.3822357
Kurdi,  M.  S.,  &  Afif,  Y.  U.  (2021).  The  enhancement  of  islamic  moral values  through  sex  education  for  early  children  in  the  family environment. Religio Education , 1 (2), 106–116. https://doi.org/https://doi.org/10.17509/re.v1i2.41346
Kusumadewi,  R.,  Ayus,  H.,  Yusuf,  A.,  &  Wartoyo,  M.  S.  (n.d.). Literasi keuangan syariah di kalangan pondok pesantren penerbit : cv elsi pro .
Montalto,  C.  P.,  Phillips,  E.  L.,  McDaniel,  A.,  &  Baker,  A.  R.  (2019). College  Student  Financial  Wellness:  Student  Loans  and  Beyond. Journal  of  Family  and  Economic  Issues , 40 (1),  3–21. https://doi.org/10.1007/s10834-018-9593-4
Ninan, M., & Kurian, A. (2021). A Study on the Impact of Financial Literacy on the Financial Behaviour of College Students. International Journal of  Innovative  Research  in  Engineering  &  Multidisciplinary  Physical Sciences , 9 (4), 17–22.
Islamic Financial Planning : Konsep Literasi Keuangan Syariah Sebagai Alternatif Perencanaan Financial Bagi Mahasiswa
https://doi.org/10.37082/ijirmps.2021.v09i04.003
Nur,  M.,  Mohd  Noor,  A.,  Muhammad,  J.,  Daud  Awang,  M.,  Abdullah,  A., Rahman,  S.  A.,  Hisham,  M.,  &  Yahya,  D.  (2017).  Knowledge  and Application  of  Islamic  Financial  Planning  Among  Small  and  Medium Enterprises  Halal  Operators  in  Peninsular  of  Malaysia. Journal  of Business Innovation Jurnal Inovasi Perniagaan , 2 (1).
Parhan,  M.,  Budiyanti,  N.,  Aziz,  A.  A.,  Rozak,  R.  W.  A.,  &  Husein,  S.  M.
(2021).  Education  As  an  Attempt  to  Ward  Off  Islamophobia  Virus  in Strengthening  Nationalism  and  Indonesian  Spirituality. Cendekia: Jurnal Kependidikan Dan Kemasyarakatan , 19 (1), 47–68. https://doi.org/10.21154/cendekia.v1i1.2337
Parhan,  M.,  Romli,  U.,  Islamy,  M.  R.  F.,  &  Husein,  S.  M.  (2021).  Media learning  aqidah  through  the  tadaruziah  waqi’iah  approach  for elementary school students in Bandung. Didaktika Religia , 9 (1), 101– 120. https://doi.org/10.30762/didaktika.v9i1.3165
Purnomo,  A.,  &  Maulida,  A.  Z.  (2017).  Implementasi  islamic  financial planning  dalam  perencanaan  keuangan  pengusaha  muslim  alumni gontor  Yogyakarta. Nuansa:  Jurnal  Penelitian  Ilmu  Sosial  Dan Keagamaan Islam , 14 (1), 103–122. https://doi.org/https://doi.org/10.19105/nuansa.v14i1.1315 Puspita,  A.  T.,  Lubis,  D.,  &  Marhamah  Muthohharoh.  (2021).  Faktor– Faktor  yang  Memengaruhi  Tingkat  Literasi  Keuangan  Syariah  pada Mahasiswa  Muslim  di  Bogor. AL-MUZARA’AH , 9 (1),  1–20. https://doi.org/10.29244/jam.9.1.1-20
Rahayu, Y., & Nurfauziah, F. L. (2020). Saving Behavior In Generation Z. Sentralisasi , 9 (2), 87. https://doi.org/10.33506/sl.v9i2.915
Ramadhi,  Amri,  A.,  &  Ramdani,  Z.  (2021).  Studi  terhadap  faktor-faktor yang  menentukan  kinerja  seorang  karyawan. Jurnal  Sains Manajemen , 7 (2), 129–143.
Rurkinantia,  A.  (2021).  Peranan  literasi  keuangan  syariah  terhadap pengelolaankeuangan  mahasiswa. Journal  of  Islamic  Studies  and Humanities , 6 (2), 1–8.
Said,  S.,  &  Amiruddin,  A.  M.  A.  (2017).  Literasi  Keuangan  Islam  di Perdidikan Tinggi Islam. Al-Ulum , 17 (1).
https://doi.org/10.30603/au.v17i1.29
Suryanto.  (2017).  Pola  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Di  Perguruan
Anwar Taufik Rakhmat, Muhamad Parhan, Muhammad Abyan Ahshidqi, Lia Sylvia Dewi, Sherly Lorenza Bunga Edelweis, Fitri Regina Prayoga
Tinggi. Jurnal Ilmu Politik Dan Komunikasi , VII (1), 11–20.
Usman, M., & Banu, A. (2019). A Study on Impact of Financial Stress on Students’  Academics. Journal  of  Business  &  Economic  Policy , 6 (1). https://doi.org/10.30845/jbep.v6n1p7
ZR,  R.  A.,  Hasanah,  N.,  &  Zakaria,  A.  (2017).  Perencanaan  Keuangan Syari’Ah  Dalam  Upaya  Meningkatkan  Kemampuan  Manajemen Keuangan Keluarga Pada Anggota Majelis Ta’Lim. Sarwahita , 14 (01),
26–34. https://doi.org/10.21009/sarwahita.141.04