## Peran Perilaku Keuangan dan Nilai Gontori Dalam Mendorong Kesuksesan Alumni Santri Berwirausaha
Dhidhin Noer Ady Rahmanto Universitas Alma Ata, Indonesia dhidhin@almaata.ac.id
Abstract
This study delves into the key factors contributing to success in the business world, particularly among  pesantren  alumni  in  Indonesia.  Purpose;  It  focuses  on  identifying  and  analyzing  the influence  of  financial  behavior  and  Gontor  values,  including  the  Panca  Jiwa  principles  (the spirit  of  sincerity,  the  soul  of  simplicity,  the  soul  of  self-reliance,  the  soul  of  Ukhuwah Islāmiyah, and the soul of freedom), on financial decision -making and actions of alumni within their  business  contexts.  Method;  Employing  a  mixed-method  approach  with  a  concurrent triangulation design, it combines qualitative and quantitative analyses. For the qualitative part, purposive  sampling  was  used,  selecting  several  successful  entrepreneur  alumni  from Yogyakarta, Solo, and Ponorogo, totaling about 10 respondents. The quantitative portion of this  study  involved  147  respondents,  chosen  through  simple  random  sampling  from  the population  of  entrepreneurial  alumni.  Results;  The  findings  indicate  that  the  majority  of respondents  have  experienced  positive  development  in  their  businesses,  with  increased  or stable  income.  This  is  supported  by  a  strong  commitment  to  business  ethics,  prudent  and controlled decision-making, and integrity in transactions and financial reporting. An approach based on analysis and avoidance of impulsive decisions indicates maturity in business strategy. Conclusion; These findings emphasize that success in entrepreneurship is not solely measured by financial growth, but also by the application of ethical values, integrity, and responsibility in business  management.  Future  research  could  investigate  how  financial  education  and entrepreneurial  skill  development  can  be  more  effectively  integrated  into  the  pesantren curriculum to prepare more resilient future entrepreneurs.
Keywords : Financial Behavior, Panca Jiwa, Gontor Values, Entrepreneurship.
Article History Received: 07-12-2023 Accepted: 10-01-2024 Published: 17-01-2024
* Corresponding Author email; dhidhin@almaata.ac.id
To Cite this Article This will be filled by editor
PENDAHULUAN Dalam era globalisasi dan kemajuan teknologi yang pesat, keberhasilan dalam dunia bisnis menjadi tujuan yang diidamkan oleh banyak individu. Di Indonesia, khususnya dalam lingkungan pesantren,  semakin  banyak  alumni  yang  tertarik  untuk  memulai  usaha  sendiri  setelah menyelesaikan pendidikan (Fachrurrozie, 2021). Santri, atau peserta didik di pesantren, sering kali memiliki latar belakang sosial dan ekonomi yang beragam. Namun, perilaku keuangan dan nilai
nilai  gontor  yang  telah  tertanam  memiliki  peran  penting  dalam  mendorong  kesuksesan  alumni santri dalam berwirausaha.
Faktor  perilaku  keuangan  merujuk  pada  pola  pikir,  kebiasaan,  dan  sikap  individu  terkait dengan  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Ini  melibatkan  aspek  seperti  perencanaan  keuangan, pengelolaan  utang,  pengelolaan  risiko,  investasi,  dan  pengelolaan  pengeluaran  sehari-hari (Kusdimanto,  2022).  Pentingnya  faktor  perilaku  keuangan  dalam  mencapai  kesuksesan  bisnis telah  diakui  oleh  banyak  penelitian  di  berbagai  negara  (Asmin,  2021).  Namun,  ada  sedikit penelitian  yang  secara  khusus  memfokuskan  pada  peran  faktor  perilaku  keuangan  serta menambahkan  aspek  nilai  nilai  gontor  yang  dalam  konteks  alumni  santri  yang  sedang berwirausaha di Indonesia.
Dalam  lima  tahun  terakhir,  beberapa  penelitian  telah  mengungkapkan  hubungan  perilaku keuangan dengan pertumbuhan UMKM yang signifikan (Kusdimanto et al., 2022). Penelitian lain juga  meneliti  hubungan  perilaku  keuangan  dengan  kinerja  keuangan  (Asmin,  2021).  Selain  itu, beberapa penelitian telah menggunakan perilaku keuangan sebagai ukuran sikap dan pengalaman (Dai,  Kostini,  &  Tresna,  2021).  Studi  bibliometrik  dalam  bidang  keuangan  perilaku  juga menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  dan  keuangan  perilaku  sering  digunakan  untuk mengevaluasi kinerja (Ingale & Paluri, 2020). Terakhir, penelitian oleh Paule-Vionez et al. (2020) menekankan  pada  studi  sentimen  investor.  Dari  penelitian  terdahulu  belum  ada  yang menggabungkan  nilai  gontori  sebagai  variabel  yang  memiliki  pengaruh  terhadap  kesuksessan berwirausaha, sehingga ini menjadikan poin penting untuk dilakukannya penelitian selanjutnya.
Dalam  beberapa  penelitian  terbaru  tentang  nilai-nilai  pesantren  dalam  kaitannya  dengan wirausaha, ditemukan temuan yang menarik. Misalnya, penelitian oleh Tamalla dan Fauzi (2021) menyimpulkan bahwa Pondok Lirboyo mendorong perkembangan wirausahawan melalui fasilitas kantin,  koperasi,  dan  jual  beli  online.  Penelitian  lain  oleh  Haryanto  (2017)  di  Darul  Ulum menunjukkan  bahwa  menerapkan  nilai-nilai  generasi  Muslim  berakhlaqul  karimah,  berilmu amaliyah,  dan  beramal  ilmiah.  Di  Pondok  Pesantren  Nurul  Huda,  nilai-nilai  Panca  Jiwa digunakan  untuk  mengukur  pencapaian,  dan  hasilnya  diimplementasikan  dalam  kehidupan sehari-hari  oleh  para  siswa  dan  pengurus  pesantren  (Jannah  dan  Siswanto,  2021).  Selanjutnya, studi tentang nilai pesantren yang tertanam dan berdampak pada kepribadian dalam sehari hari telah  banyak  dilakukan,  namun  berbeda  dengan  nilai  nilai  gontori  terhadap  kesuksessan  dalam berwirausaha.    Selain  itu,  penelitian  telah  dilakukan  dengan  menggunakan  variabel  Panca  Jiwa untuk  mengukur  pengaruhnya  terhadap  sumber  daya  manusia  di  UNIDA  yang  merupakan bagian dari Gontor. Hasilnya menunjukkan peningkatan moral dan akhlak sumber daya manusia karyawan,  serta  adanya  memberikan  rekomendasi  untuk  mengukur  kinerja  sebuah  usaha (Anggara dan Widodo, 2022). Hal ini yang menguatkan penelitian ini penting untuk dilakukan. Namun, meskipun banyak penelitian telah dilakukan tentang faktor-faktor yang mempengaruhi kesuksesan  bisnis,  termasuk  perilaku  keuangan  dan  nilai-nilai  pesantren  dalam  konteks  umum, ada kekurangan dalam penelitian yang secara khusus mengeksplorasi hubungan ini dalam konteks alumni  santri  berwirausaha  di  Indonesia.  Oleh  karena  itu,  perlu  adanya  penelitian  yang  lebih mendalam dan spesifik untuk mengisi kesenjangan ini.

## LITERATURE REVIEW

## Behavioral Finance
Behavioral  Finance  adalah  bidang  studi  yang  menggabungkan  teori  keuangan  tradisional dengan  pengetahuan  psikologi  manusia  untuk  memahami  perilaku  investor  dan  pengambilan keputusan keuangan (Paule-Vianez et al, 2020). Dalam konteks penelitian ini, Behavioral Finance memungkinkan peneliti untuk menganalisis perilaku keuangan alumni santri dalam berwirausaha dengan  mempertimbangkan  faktor  psikologis  yang  memengaruhi  keputusan  (Ratnawati  et  al, 2023). Misalnya, penelitian dapat mengidentifikasi pengaruh bias kognitif seperti overconfidence atau  aversion  terhadap  kerugian  pada  keputusan  pengelolaan  keuangan  atau  investasi  yang
dilakukan oleh alumni santri. Dengan memanfaatkan konsep Behavioral Finance, penelitian ini dapat memberikan wawasan yang lebih mendalam tentang faktor-faktor perilaku keuangan yang memengaruhi kesuksesan berwirausaha (Dai et al, 2021).

## Nilai Nilai Gontori
Pondok Pesantren Gontor Ponorogo memiliki konsep teori Panca Jiwa yang menjadi dasar dalam  pembinaan  santri.  Pertama,  keikhlasan  adalah  salah  satu  nilai  yang  ditanamkan  kepada santri. Keikhlasan mengajarkan pentingnya niat yang tulus dan ikhlas dalam segala tindakan dan ibadah, tanpa mengharapkan imbalan dunia. Dengan keikhlasan, santri di Gontor diajarkan untuk berbuat baik dengan tulus dan ikhlas demi mendapatkan ridha Allah SWT (Anggara dan Widodo, 2022).  Kedua,  kesederhanaan  menjadi  nilai  penting  dalam  Pondok  Pesantren  Gontor.  Konsep kesederhanaan ini mengajarkan santri untuk hidup dengan sederhana, menghindari kemewahan yang berlebihan, dan memprioritaskan kebutuhan pokok. Santri diajarkan untuk mengendalikan keinginan duniawi dan berfokus pada kebutuhan spiritual serta membagi rezeki dengan sesama (Hariyanto, 2017).
Berikutnya, konsep berdikari menekankan pentingnya kemandirian dan keberanian dalam menjalani  kehidupan.  Santri  di  Gontor  diajarkan  untuk  menjadi  pribadi  yang  mandiri,  mampu mengambil  keputusan  yang  baik,  dan  bertanggung  jawab  atas  tindakan  .  Melalui  pembinaan berdikari,  santri  diharapkan  dapat  menghadapi  tantangan  hidup  dengan  kepercayaan  diri  dan kemampuan yang baik (Jannah dan Siswanto, 2021). Ukhuwah Islamiyah adalah nilai yang sangat dijunjung tinggi di Pondok Pesantren Gontor. Konsep ini mengajarkan pentingnya persaudaraan sesama muslim yang didasari oleh rasa cinta dan kasih sayang. Santri di Gontor diajarkan untuk saling mendukung, tolong-menolong, dan bekerja sama dalam membangun ukhuwah yang kuat. Ukhuwah  Islamiyah  juga  melibatkan  sikap  menghormati  dan  menghargai  perbedaan,  sehingga menciptakan lingkungan yang inklusif dan harmonis (Anggara dan Widodo, 2022).
Terakhir,  jiwa  bebas  menjadi  salah  satu  konsep  dalam  Pondok  Pesantren  Gontor.  Jiwa bebas mengajarkan santri untuk menjadi individu yang bebas dari keterikatan materi, hawa nafsu, dan  perbudakan  diri  terhadap  dunia.  Konsep  ini  mengarahkan  santri  untuk  membebaskan  diri dari hal-hal yang dapat menghambat pertumbuhan spiritual, sehingga dapat mencapai kebebasan batin dan kesempurnaan diri melalui ketaatan kepada Allah SWT (Anggara dan Widodo, 2022). Dengan  konsep  teori  Panca  Jiwa  ini,  Pondok  Pesantren  Gontor  Ponorogo  memberikan lKamisan  dalam  pembinaan  santri  yang  mencakup  keikhlasan,  kesederhanaan,  berdikari, ukhuwah islamiyah, dan jiwa bebas. Tujuannya adalah untuk menghasilkan santri yang memiliki keimanan  yang  kuat,  akhlak  yang  mulia,  kemandirian,  persaudaraan  yang  erat,  dan  kebebasan spiritual yang menyeluruhan

## Kinerja Bisnis atau Usaha
Konsep  teori  dalam  konteks  kinerja  bisnis  melibatkan  tiga  aspek  utama,  yaitu  ketahanan bisnis,  pertumbuhan  bisnis,  dan  stabilitas  keuangan.  Ketiga  aspek  ini  saling  terkait  dan mempengaruhi keseluruhan performa dan keberhasilan suatu bisnis (Seraj et al, 2022). Pertama, ketahanan bisnis mengacu pada kemampuan suatu bisnis untuk bertahan dan beradaptasi dalam menghadapi  perubahan  lingkungan  eksternal  (Sumidartini  dan  Muhy,  2022).  Ketahanan  bisnis mencakup aspek seperti fleksibilitas, daya saing, inovasi, dan kemampuan untuk mengatasi risiko dan  ketidakpastian.  Bisnis  yang  memiliki  ketahanan  yang  baik  mampu  mengantisipasi  dan mengatasi tantangan eksternal dengan efektif, sehingga meminimalkan dampak negatif terhadap kinerja  Kedua, pertumbuhan bisnis merujuk pada peningkatan skala, ukuran, dan ekspansi bisnis dalam  jangka  waktu  tertentu.  Pertumbuhan  bisnis  dapat  dicapai  melalui  strategi  seperti peningkatan pangsa pasar, diversifikasi produk, ekspansi geografis, atau akuisisi.
Pertumbuhan yang berkelanjutan dan seimbang penting untuk memastikan kesinambungan dan  keberhasilan  bisnis  dalam  jangka  panjang  (Junico  dan  Wibowo,  2022).  Terakhir,  stabilitas keuangan  menjadi  faktor  penting  dalam  kinerja  bisnis.  Stabilitas  keuangan  mencakup  aspek
seperti likuiditas, profitabilitas, arus kas yang stabil, dan manajemen risiko keuangan yang efektif. Bisnis  yang  memiliki  stabilitas  keuangan  yang  baik  dapat  mengelola  keuangan  dengan  baik, memenuhi kewajiban keuangan, dan memperoleh keuntungan yang konsisten (Sembiring, 2022). Stabilitas  keuangan  yang  kuat  memberikan  dasar  yang  kokoh  untuk  pertumbuhan  dan keberlanjutan bisnis. Dalam keseluruhan, konsep teori kinerja bisnis yang mencakup ketahanan bisnis,  pertumbuhan  bisnis,  dan  stabilitas  keuangan  memberikan  kerangka  kerja  yang komprehensif  untuk  menganalisis  dan  memahami  performa  dan  keberhasilan  bisnis. Memperhatikan  ketiga  aspek  ini  secara  holistik akan  membantu  pemilik  bisnis  dan  manajemen dalam  mengembangkan  strategi  yang  tepat,  mengatasi  tantangan,  dan  mencapai  tujuan  jangka panjang.

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  mengadopsi  pendekatan  mixed  method  dengan  desain  concurrent triangulation  design  untuk  menggabungkan  elemen-elemen  kualitatif  dan  kuantitatif  guna memberikan  pemahaman  yang  komprehensif  mengenai  peran  perilaku  keuangan  dan  nilai gontori  dalam  mendorong  kesuksesan  alumni  santri  berwirausaha  (Ernawati,  2021).  Tujuan utama  penelitian  ini  adalah  mengidentifikasi  dan  menganalisis  perilaku  keuangan  yang mempengaruhi kesuksesan alumni santri berwirausaha, serta mengeksplorasi peran nilai gontori dalam meningkatkan kesuksesan mereka.  Tahap pertama penelitian ini melibatkan pengumpulan data  kuantitatif  melalui  kuesioner  survei  yang  mencakup  skala  pengukuran  perilaku  keuangan, nilai  gontori,  dan  tingkat  kesuksesan  alumni  santri  berwirausaha.  Sampel  penelitian  dipilih menggunakan metode purposive sampling pada tahap kualitatif dan sampel acak sederhana pada tahap  kuantitatif.  Tahap  kedua  penelitian  ini  melibatkan  pengumpulan  data  kualitatif  melalui wawancara mendalam dengan beberapa alumni santri berwirausaha yang telah mencapai tingkat kesuksesan  yang  signifikan.  Analisis  konten  dilakukan  terhadap  wawancara  dan  dokumentasi lainnya untuk mengidentifikasi tema-tema yang muncul dari data tersebut.
Analisis data pada penelitian ini terdiri dari dua pendekatan. Pertama, analisis deskriptif dan analisis  regresi  digunakan  untuk  menganalisis  data  kuantitatif  guna  menjelaskan  karakteristik sampel serta menguji hubungan antara perilaku keuangan, nilai gontori, dan kesuksesan alumni santri  berwirausaha.  Kedua,  analisis  tematik  digunakan  untuk  menganalisis  data  kualitatif  dan mengidentifikasi  tema-tema  yang  muncul  dari  wawancara  dan  dokumentasi  lainnya..  Integrasi hasil  dari  kedua  tahap  penelitian  ini  akan  memberikan  pemahaman  yang  lebih  komprehensif mengenai peran perilaku keuangan dan nilai gontori dalam mendorong kesuksesan alumni santri berwirausaha.  Hasil  penelitian  ini  akan  diinterpretasikan  dan  dilaporkan  dalam  sebuah  laporan penelitian yang mencakup deskripsi, analisis, interpretasi, serta rekomendasi berdasarkan temuan penelitian.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan data yang didapatkan memberikan gambaran utama tentang profil responden dan  karakteristik  usaha.  Demografi  Gender:  Mayoritas  responden  adalah  laki-laki,  yang mencakup  67,4%  dari  total,  sedangkan  perempuan  mewakili  32,6%  dari  responden.  Tingkat Pendidikan: Tingkat pendidikan responden mayoritas berada di level yang tinggi, dengan 44,2% memiliki  gelar  pascasarjana  dan  46,5%  berpendidikan  sarjana.  Hanya  7%  responden  yang memiliki  pendidikan  setingkat  SMA.  Kisaran  Pendapatan  :  Sebagian  besar  responden,  yaitu 48,8%, memiliki pendapatan kurang dari 5 juta per bulan. Sementara itu, 34,9% berada di kisaran 5  hingga  10  juta,  diikuti  oleh  9,3%  yang  berpendapatan  antara  10  hingga  20  juta,  dan  7% memiliki  pendapatan  lebih  dari  20  juta  per  bulan.  Lama  Berwirausaha  :  Distribusi  lama berwirausaha menunjukkan variasi yang merata. Sebanyak 25,6% responden telah berwirausaha kurang dari satu tahun, 27,9% antara satu hingga tiga tahun, 20,9% antara tiga hingga lima tahun, dan 25,6% lebih dari lima tahun. Omset Usaha: Sebagian besar responden (60%) memiliki omset
kurang dari 100 juta. Sementara itu, 23% memiliki omset antara 100 hingga 200 juta, 7% antara 200 hingga 300 juta, dan 7% lagi memiliki omset di atas 400 juta .
Gambar 1. Demografi Gender
Gambar 2. Kisaran Pendapatan
Gambar 3. Tingkat Pendidikan
Gambar 4. Lama Berwirausaha
Gambar 5. Sebaran Usaha

## Gambar 6. Omset Usaha
Dari  data  ini,  dapat  disimpulkan  bahwa  responden  kebanyakan  adalah  laki-laki  dengan tingkat pendidikan yang tinggi. Sebagian besar memiliki pendapatan yang relatif rendah dan usaha yang masih muda, dengan omset yang cenderung berada di kisaran rendah hingga menengah. Ini menunjukkan potensi besar untuk pertumbuhan dan pengembangan dalam komunitas wirausaha ini,  terutama  bagi  mereka  yang  berada  di  tahap  awal  atau  tengah  dari  perjalanan  wirausaha mereka.  Validitas  hasil  kuesioner  dalam  penelitian  ini  diuji  secara  ketat  untuk  memastikan keakuratan  dan  relevansi  data  yang  dikumpulkan.  Proses  validasi  ini  dilakukan  dengan menggunakan  software  SPSS  dengan  fokus  pada  respon  terkait  perilaku  keuangan,  nilai-nilai Gontor,  dan  kewirausahaan.  Secara  spesifik,  ada  tiga  variabel  kunci  yang  diteliti:  Variabel  X1 (Perilaku  Finansial),  Variabel  X2  (Nilai-Nilai  Gontor),  dan  Variabel  Y  (Kewirausahaan  Alumni Gontor).  Hasil  uji  validitas  untuk  masing-masing  variabel  menegaskan  kesesuaiannya  untuk penelitian, karena semua jawaban berada dalam rentang validitas yang dapat diterima. Hasil ini
menandakan  bahwa  pertanyaan-pertanyaan  dalam  kuesioner  disusun  dengan  baik  dan  relevan dengan  tujuan  penelitian,  serta  secara  efektif  menangkap  informasi  yang  diperlukan  mengenai variabel-variabel  tersebut.  Selanjutnya  hasil  dari  output  Analisa  Regresi  Linear  berganda menggunakan SPSS.
Table 1. Output Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .532 a .283 .273 2.21115 a. Predictors: (Constant), Nilai Nilai Gontori, Perilaku Keuangan Tabel 2. Output Anova Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 278.419 2 139.209 28.473 .000 b Residual 704.044 144 4.889 Total 982.463 146
a. Dependent Variable: Wirausaha Alumni Gontor b. Predictors: (Constant), Nilai Nilai Gontori, Perilaku Keuangan
Tabel 3. Output Coefficients Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 5.757 2.058 2.797  .006 Perilaku Keuangan .084 .043 .141 1.980  .050 Nilai Nilai Gontori .475 .068 .495 6.945  .000

## a. Dependent Variable: Wirausaha Alumni Gontor
Penelitian ini menghasilkan output analisis statistik yang signifikan fokus pada hubungan antara  variabel  dependen  dan  independent  menggunakan  dataset  yang  terdiri  dari  146  kasus tanpa  nilai  yang  hilang.  Variabel  dependen  dalam  studi  ini  ditandai  sebagai    wirausaha  alumni gontor,  sementara  dua  variabel  independen  yang  dianalisis  adalah  perilaku  keuangan  dan  nilai nilai  gontor.  Hasil  analisis  menunjukkan  nilai  R  (koefisien  korelasi)  sebesar  0.532,  yang mengindikasikan  adanya  hubungan  moderat  antara  variabel  independen  dan  dependen. Selanjutnya, nilai R Square yang mencapai 0.283 menunjukkan bahwa sekitar 28.3% variabilitas dalam  variabel  dependen  dapat  dijelaskan  oleh  variabel-variabel  independen  yang  dimasukkan dalam  model.  Nilai  Adjusted  R  Square,  yang  sedikit  lebih  rendah  yaitu  0.273,  memberikan gambaran  yang  lebih  tepat  dengan  mempertimbangkan  jumlah  variabel  dalam  model.  Standar Error  dari  Estimasi  diukur  pada  2.21115,  menggambarkan  seberapa  jauh  data  terdistribusi  di sekitar garis regresi yang terbentuk.
Analisis  Variance  (ANOVA)  digunakan  untuk  membedah  variabilitas  total  dalam  data. Komponen variabilitas ini dibagi menjadi dua bagian: yang dijelaskan oleh model (regresi) dan yang tidak dijelaskan (residual). Untuk bagian regresi, Sum of Squares adalah 278.419, sedangkan untuk  residual,  nilai  tersebut  adalah  704.044.  Statistik  F  mencapai  nilai  28.473  dengan  tingkat
signifikansi (Sig.) 0.000, yang secara statistik mengkonfirmasi kebermaknaan model regresi yang digunakan.  Ini  menegaskan  bahwa  model  memiliki  kekuatan  prediktif  yang  baik  dan  variabel- variabel  independen  secara  signifikan  berkontribusi  terhadap  variabel  dependen.  Pada  bagian koefisien model, variabel konstan memiliki nilai B = 5.757 dengan tingkat signifikansi p = 0.006, menunjukkan  bahwa  model  memiliki  titik  intercept  yang signifikan.  perilaku  keuangan,  dengan Nilai Koefisien = 0.084 dan p = 0.050, memberikan kontribusi positif namun moderat terhadap wirausaha alumni gontor. Sementara itu, nilai nilai gontor lebih signifikan dengan Nilai Koefisien =  0.475  dan  p  =  0.000,  menunjukkan  pengaruh  yang  lebih  kuat  terhadap  wirausaha  alumni gontor.  Hasil  ini  mengindikasikan  bahwa  nilai  nilai  gontor  memiliki  peran  lebih  penting  dalam mempengaruhi variabel dependen dibandingkan dengan perilaku keuangan. Keseluruhan, model regresi  linier  yang  dibangun  memberikan  pemahaman  yang  mendalam  tentang  bagaimana variabel-variabel  independen  berinteraksi  dan  berkontribusi  terhadap  variabel  dependen, memberikan  wawasan  yang  bermanfaat  untuk  analisis  lebih lanjut atau  pengambilan  keputusan berdasarkan data .

## PEMBAHASAN
Dari  segi  perilaku  keuangan,  santri  pada  umumnya  memiliki  kemandirian  dan  disiplin dalam pengelolaan keuangan pribadi, dengan sebagian besar mengambil keputusan berdasarkan analisis  pribadi  dan  rutin  memeriksa  keuangan  mereka.  Meskipun  demikian,  ada  ruang  untuk peningkatan dalam aspek literasi keuangan yang notabene santri masih butuh pengetahuan dalam pengelolaan  keuangan  dan  pengembangan  rencana  keuangan  yang  lebih  terstruktur  dan  rinci. Pembinaan dan edukasi keuangan yang lebih terfokus dapat membantu menguatkan aspek-aspek ini, memberikan santri keterampilan yang lebih kuat untuk manajemen keuangan di masa depan. Dalam kondisi lain, nilai-nilai Gontori seperti keikhlasan, kesederhanaan, kemandirian, ukhuwah Islamiah,  dan  kebebasan  secara  signifikan  mempengaruhi  berwirausaha  Ketika  mereka  akan menjadi  alumni.  Alumni  santri  akan  lebih  mengutamakan  prinsip  keuangan  yang  beretika, disiplin,  dan  independen,  yang  mencerminkan  integrasi  nilai-nilai  spiritual,  sosial,  dan  pribadi dalam  pengelolaan  keuangan  bisnis  mereka.  Pendekatan  ini  menunjukkan  pentingnya  nilai-nilai tersebut tidak hanya dalam konteks keagamaan tetapi juga dalam praktik keuangan bisnis mereka dalam kesehari-harian.
Selanjutnya,  Alumni  gontor  yang  menjadi  sampel  dalam  usahanya  telah  mengalami perkembangan  positif,  dengan  peningkatan  atau  stabilitas  pendapatan.  Hal  ini  didukung  oleh komitmen kuat terhadap etika bisnis, pengambilan keputusan yang bijaksana dan terkontrol, serta integritas  dalam  transaksi  dan  pelaporan  keuangan.  Pendekatan  yang  berbasis  analisis  dan penghindaran terhadap keputusan impulsif juga menandakan kematangan dalam strategi bisnis. Ini menunjukkan bahwa sukses dalam wirausaha tidak hanya diukur dari pertumbuhan finansial, tetapi  juga  dari  penerapan  nilai-nilai  etika,  integritas,  dan  tanggung  jawab  dalam  setiap  aspek pengelolaan bisnis.

## KESIMPULAN
Hasil  penelitian,  menunjukkan  bahwa  alumni  telah  mengalami  perkembangan  positif dalam  bisnis  mereka,  dengan  peningkatan  atau  stabilitas  pendapatan.  Hal  ini  didukung  oleh komitmen kuat terhadap etika bisnis, pengambilan keputusan yang bijaksana dan terkontrol, serta integritas  dalam  transaksi  dan  pelaporan  keuangan.  Pendekatan  yang  berbasis  analisis  dan penghindaran terhadap keputusan impulsif juga menandakan kematangan dalam strategi bisnis. Ini menunjukkan bahwa sukses dalam wirausaha tidak hanya diukur dari pertumbuhan finansial, tetapi  juga  dari  penerapan  nilai-nilai  etika,  integritas,  dan  tanggung  jawab  dalam  setiap  aspek pengelolaan bisnis.

## Rekomendasi
Berdasarkan  hasil  penelitian  mengenai  peran  perilaku  keuangan  dan  nilai-nilai  Gontor dalam  dunia  bisnis,  beberapa  rekomendasi  kunci  dapat  diusulkan  untuk  meningkatkan kesuksesan  alumni  santri  berwirausaha.  Salah  satu  aspek  yang  vital  adalah  pengembangan program pelatihan etika bisnis. Pelatihan ini harus mencakup topik seperti tanggung jawab sosial perusahaan,  etika  dalam  transaksi,  dan  manajemen  konflik  untuk  meningkatkan  kesadaran  dan penerapan etika bisnis yang baik. Program semacam ini akan membantu para alumni santri dalam memahami  pentingnya  menjalankan  bisnis  dengan  cara  yang  bertanggung  jawab  dan  etis,  yang tidak hanya memperkuat aspek finansial bisnis tetapi juga memperkaya kredibilitas dan reputasi mereka di mata pelanggan dan mitra bisnis.
Selanjutnya,  sangat  penting  juga  untuk  menyediakan  akses  ke  pelatihan  manajemen keuangan  sederhana.  Pelatihan  ini  bertujuan  untuk  membantu  pemilik  usaha  dalam  membuat keputusan  keuangan  yang  lebih  informasi  dan  bertanggung  jawab.  Selain  itu,  penyusunan  dan implementasi kebijakan dan prosedur yang memandu praktik pengelolaan bisnis yang etis sangat diperlukan,  terutama  dalam  pelaporan  keuangan  dan  transaksi.  Integrasi  tanggung  jawab  sosial dalam  pengelolaan  bisnis,  termasuk  kegiatan  yang mendukung  komunitas  dan  lingkungan,  juga dapat  berkontribusi  dalam  membangun  bisnis  yang  berkelanjutan  dan  dihormati.  Dengan menerapkan  rekomendasi  ini,  alumni  santri  Gontor  dapat  memperkuat  tidak  hanya  aspek finansial bisnis mereka, tetapi juga fondasi etika dan integritas yang akan memberikan manfaat jangka panjang bagi mereka dan komunitas yang mereka layani .

## UCAPAN TERIMAKASIH
Penelitian  ini  didanai  melalui  kegiatan  penelitian  Hibah  Bebasis  Program  Bantuan  Penelitian Berbasis  Standar  Biaya  Keluaran  pada  PTKI  pada  Satuan  Kerja  Diktis  Tahun  Anggaran  2023. Ucapan  terima  kasih  kami  sampaikan  kepada  Kementerian  Agama  dan  Forum  Bisnis  Gontor yang telah menfasilitasi dan membantu dalam pengambilan sampel penelitian.

## DAFTAR PUSTAKA
Anggara,  F.  S.  A.,  &  Widodo,  W.  (2022).  Analysis  of  the  Internalization  of  Core  Values  at UNIDA Gontor Business Unit. Journal of Management and Business Review , 19 (1), 20-28. Anshika, Singla, A., & Mallik, G. (2021). Determinants of Financial Literacy: Empirical evidence from  Micro  and  small enterprises  in  India. Asia  Pacific  Management Review , 26 (4),  248 – 255. https://doi.org/10.1016/j.apmrv.2021.03.001
Asmin, E. A. (2021). Pengaruh Perilaku Keuangan, Financial-Self Efficacy Dan Entrepreneurial Mindset Terhadap  Teknologi  Informasi  Dan  Kinerja  Keuangan  (Studi  Pada  Ukm  Di  Kota  Makassar) (Doctoral dissertation, Universitas Hasanuddin).
Dai, R. M., Kostini, N., & Tresna, P. W. (2021). The influence of financial attitude and financial literacy on behavioral finance: A study on leading small and medium enterprises in Cimahi City, Indonesia. Review of Integrative Business and Economics Research , 10 , 322-329. Ernawati,  E.  (2021). Peningkatan  Intensi  Berwirausaha  Santri  Melalui  Teknik Modeling  (Doctoral dissertation, Universitas Muhammadiyah Surakarta).
Fachrurrozie,  F.,  Wahyudin,  A.,  Nurkhin,  A.,  &  Mukhibad,  H.  (2021).  Peningkatan  Literasi Financial  Technology  bagi  Santri  Zaman  Now  dan  Pengasuh  Pondok  Pesantren  dalam Menghadapi  Era  Revolusi  Industri  melalui  Penanaman  Nilai  dalam  Kelas  Inspirasi. Jurnal Pengabdian Al-Ikhlas Universitas Islam Kalimantan Muhammad Arsyad Al Banjary , 6 (3). Fauziah, F., & Latief, A. (2021). Faktor kesuksesan pengusaha UMKM wanita Muslim pengguna kanal digital. Al-Tijary , 129-140. Gaffar,  V.,  &  Hendrayati,  H.  (2019).  Faktor  kunci  kesuksesan  studentpreneur. IMAGE:  Jurnal Riset Manajemen , 8 (2), 77-86.
Hariyanto, R. (2017). Menumbuhkan Semangat Wirausaha Menuju Kemandirian Ekonomi Umat Berbasis Pesantren (Studi Kasus Di PP Darul Ulum Banyuanyar Pamekasan). NUANSA:

## Jurnal Penelitian Ilmu Sosial dan Keagamaan Islam
, 14 (1), 185-212.
Hutahayan,  B.  (2021).  The  relationships  between  market  orientation,  learning  orientation,  and financial literacy, on the knowledge competence, innovation, and performance of small and medium textile industries in Java and Bali. Asia Pacific Management Review , 26 (1), 39-46. Ingale,  K.  K.,  &  Paluri,  R.  A.  (2022).  Financial  literacy  and  financial  behavior:  A bibliometric analysis. Review of Behavioral Finance , 14 (1), 130-154.
Jannah,  Y.,  &  Siswanto,  S.  (2021).  Potret  Pendidikan  Enterpreuner  di Pesantren . Potensia:  Jurnal Kependidikan Islam , 7 (1), 86-110. Jannati, M. (2018). Manajemen Strategi Pengasuh dalam Mengembangkan Jiwa Wirausaha Santri di Pondok Pesantren  Mahasiswa  Entrepreneur  Nurul  Islam  2  Mangli  Jember (Doctoral  dissertation,  Universitas Islam Negeri Kiai Haji Achmad Siddiq Jember Junico, L. E., & Wibowo, K. (2022). Increasing SMEs Performance through Financial Literacy,
Financial Inclusion and Access to Finance.
Kusdimanto, B., Wahyuni, N. S., Assya’if, I. L., & Mulyantini, S. (2022). Review Peran Inklusi Keuangan  Berbasis  Fintech  Dan  Perilaku  Keuangan  Untuk  Pertumbuhan  UKM. Jurnal Publikasi Manajemen Informatika , 1 (1), 50-60.
Mas'udi,  T.  (2021).  Keberhasilan  Dalam  Menentukan  Kesuksesan  Berwirausaha. Jurnal Qiema (Qomaruddin Islamic Economics Magazine) , 7 (2), 198-223. Paule-Vianez,  J.,  Gómez-Martínez,  R.,  &  Prado-Román,  C.  (2020).  A  bibliometric  analysis  of behavioral finance with mapping analysis tools. European Research on Management and Business Economics , 26 (2), 71-77. Ratnawati,  K.,  Azzahra,  N.,  &  Dewanta,  P.  P.  (2023).  The  influence  of  financial  literacy  and financial  attitude  on  financial  management  behavior:  A  study  on  culinary  micro  SMEs  in Rawamangun Urban Village, East Jakarta City. International Journal of Research in Business and Social Science (2147-4478) , 12 (1), 165-173. Sembiring,  S.  R.  N.  (2022).  Financial  Literacy  Impact  on  Small-Medium  Enterprises Development and Sustainability in Indonesia. Asian Journal of Accounting and Finance , 4 (4), 21- 35.
Seraj, A. H. A., Fazal, S. A., & Alshebami, A. S. (2022). Entrepreneurial competency, financial literacy,  and  sustainable  performance — examining  the  mediating  role  of  entrepreneurial resilience among Saudi entrepreneurs. Sustainability , 14 (17), 10689.
Sumidartini, A. N., & Muhyi, H. A. (2022). Does financial literacy affect the resilience of small businesses  in  traditional  markets? PalArch's  Journal  of  Archaeology  of  Egypt/Egyptology , 19 (2), 252-262.
Tamalla, A. N., & Fauzi, A. (2021). Strategi Kemandirian Berwirausaha Santri Perspektif Etika Bisnis Islam. Jurnal At-Tamwil: Kajian Ekonomi Syariah , 3 (2), 185-198