Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(01), 2023, 732-738
Analisis Preferensi Konsumen dalam Memilih Jasa Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Morotai
Muhdar Muba 1) , Fathy Inat 2*) , Indasari Sapsuha 3)
1,2,3 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Ternate *Email korespondensi: fathyinat@iain-ternate.ac.id

## Abstract
This study aims to examine product (X1), office location (X2), and service (X3) variables on consumer preferences (Y) in choosing BSI Morotai services. Using regression analysis method, the  results shows that partially, only service variable (X3) has a positive and significant effect on consumer preferences. Whereas product (X1) and environment  (X2)  variables  have  no  significant  effect  on  consumer  preferences.  The    results  also  shows  that simultaneously all the independent variables (X1, X2, and X3) significantly affect the dependent variable (Y). The implication  of  this  study  is  that  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Morotai  needs  to  improve  their communication in line with the customs/culture of local community, while still maintain convenience and prompt service.

## Keywords : Preferensi Konsumen, Bank Syariah, Regresi Berganda
Saran sitasi : Muba, M., Inat, F., & Sapsuha, I. (2023). Analisis Preferensi Konsumen dalam Memilih Jasa Bank Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Morotai. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  9 (01),  732-738.  doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.7973
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.7973

## 1. PENDAHULUAN
Market  share bank  syariah  di  Indonesia  tahun 2021  masih  di  bawah  6%,  tergolong  kecil dibandingkan  Malaysia  yang  telah  mencapai  29%, walaupun  populasi  Muslim  terbesar  di  dunia  ada  di Indonesia.  Bagaimanapun  sentimen  agama  adalah potensi terbesar dalam menarik masyarakat menggunakan  jasa  bank  syariah.  Potensi  besar  ini perlu didorong dengan rasionalisasi sistem dan produk sehingga  bank  syariah  bukan  lagi  sebagai  alternatif tapi menjadi pilihan sadar berbasis syari’ah .
Praktik bunga di bank konvensional tidak sejalan dengan  nilai-nilai  dasar  sistem  keuangan  syariah (Kasmir, 2012). Untuk mengganti praktik bunga, bank syariah menjalankan praktik bagi hasil ( loss and profit sharing ). Meskipun secara esensi terdapat perbedaan antara  praktik  bunga  dan  bagi  hasil,  masih  ada konsumen  yang  beranggapan  tentang  sistem  atau pengelolaan  bank  syariah  sama  dengan  bank konvensional.  Hal  ini  membawa  dampak  pada kegiatan  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  kurang diminati oleh konsumen. Fenomena ini menjadi salah satu  tantangan  terberat,  karena  sekaligus  harus
membuktikan ciri khas rasionalitas perbankan syariah, yakni  bank  yang  secara  langsung  berbisnis  dengan prinsip keadilan.
Konsumen  cenderung  membuat  pilihan  dengan mengikuti pola yang sudah ada. Namun hal ini dapat berubah  membentuk  pola  baru  yang  didorong  oleh ketertarikan atau rasa suka. Secara teoritis preferensi adalah  pilihan  suka  atau  tidak  suka  terhadap  barang dan jasa yang tersedia (Kotler & Keller, 2009). Dalam dunia  perbankan  preferensi  produk  secara  esensial dihadapkan  pada  dua  pilihan:  bunga  vs  bagi  hasil. Selebihnya relatif sama yakni terletak pada cara bank memaksimalkan jasa layanannya.
Pada  perbedaan  esensial,  variabel  religi  bagi kaum  Muslim  dapat  menjadi  menonjol  dalam penentuan  pilihan.  Semakin  tingginya  religiositas seseorang, semakin tinggi pula minatnya menggunakan  produk  bank  syariah  (Abdallah  & Lubis, 2015; Pertiwi & Ritonga, 2012; Purba, 2017). Dari  sudut  pandang  lain,  produk  bank  syariah merepresentasikan  keunikan:  rasionalitas  bisnis berlandaskan  nilai  syariah.  Konsekuensinya  secara empiris  terkait  langsung  dengan  keadilan  sosio-
ekonomi:  mengurangi  kemiskinan  (Fadly,  Inat, Iryanto,  &  Quilim,  2021).  Variabel  produk  talah secara  luas  dimasukkan  sebagai  salah  satu  variabel yang mempengaruhi preferensi konsumen (Aswad & Patimbangi,  2022;  Devi,  2022;  Nugroho,  2020). Selain itu, preferensi juga dipengaruhi oleh lokasi dan pelayanan  (Abdallah  &  Lubis,  2015;  Iryanto  & Rusandry, 2022; Maski, 2010; Maysaroh, 2014).
Hal  lain  terkait  preferensi  adalah  kultur konsumen (nilai-nilai yang diyakini atau dipersepsikan dan menjadi kebiasaan) yang cenderung berbeda  antara  masyarakat  kota  dengan  masyarakat desa/daerah.  Hal  inilah  yang  menjadi  dasar  dari penelitian ini  untuk menelusuri dan menguji apakah produk,  lokasi,  dan  layanan  ikut  mempengaruhi preferensi  masyarakat  di  Kabupaten  Pulau  Morotai, Maluku  Utara,  dalam  memilih  jasa  bank  syariah. Kabupaten  ini  terdapat  satu  bank  syariah  (BNI Syariah) yang telah beroperasi sejak tahun 2014, dan kemudian berganti nama pada Februari 2021 menjadi Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  dengan  status  Kantor Cabang Pembantu (KCP).

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif dengan teknik analisis regresi berganda, karena fokus utama  dalam  penelitian  ini  adalah  menguji  variabel independen  (X)  terhadap    variabel  dependen  (Y) (Widarjono  Ph.D,  2016).  Untuk  itu  model  yang dibangun dalam penelitian ini adalah: Preferensi/Y = f  (Produk/X1,  Lokasi  /X2,  dan  Pelayanan/X3), kemudian diturunkan ke dalam persamaan regresi:
Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X3 + ei
Keterangan:
Y
= Preferensi
α = Konstanta β1,2,3  = Nilai koefisien masing-masing variabel X1 = Produk X2 = Lokasi X3 = Pelayanan ei = Residual Error dari masing-masing variabel
Terdapat dua jenis populasi yakni populasi target dan populasi terjangkau (Hendryadi & Tricahyadinata, 2019). Populasi target yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  masyarakat Pulau Morotai, dan populasi terjangkau adalah warga Daruba, Kecamatan Morotai Selatan sebagai Ibu Kota Kabupaten  Pulau  Morotai  dan  lokasi  kantor  bank Bank  Syariah  Indonesia  (BSI).  Teknik  penentuan
sampel menggunakan simple ramdom sampling , yakni pengambilan  sampel  dilakukan  secara  acak  tanpa membedakan karakteristik khusus. Sementara jumlah sampel  ditentukan  sebesar  60  responden,  mengikuti argumen teknik analisis regresi berganda yakni  secara umum  mensyaratkan  data  di  atas  30  sampel  karena berkaitan dengan asumsi kenormalan.
Instrumen  pengukuran  dalam  penelitian  ini menggunakan  skala  likert.  Keseluruhan  variabel berjumlah  empat  variabel  terdiri  dari  satu  variabel dependen  (preferensi)  dengan  empat  indikator,  dan tiga variabel independen terdiri dari (1) produk (empat indikator),  (2)  lokasi    (tiga  indikator),  dan  (3) pelayanan (empat indikator). (lihat lampiran 1)
Instrumen penelitian akan diuji menggunakan uji validitas  dan  uji  reliabilitas.  Uji  validitas  untuk mengukur  derajat  ketepatan  antara  data  yang sesungguhnya  terjadi  pada  objek  dengan  data  yang dikumpulkan oleh peneliti.  Sementara uji reliabilitas digunakan  untuk  memastikan  jawaban  seseorang terhadap pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu Pengukuran yang memiliki reliabilitas yang tinggi adalah pengukuran yang dapat menghasilkan data yang reliabel (Ghozali, 2016).

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil penelitian
3.1.1. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas
Hasil uji Validitas dengan bantuan aplikasi SPSS menunjukkan semua indikator variabel memiliki nilai hitung r lebih besar dari nilai r tabel (0,2542) sehingga dapat  disimpulkan  data  valid.  Artinya,  data  yang diperoleh  dari  serangkaian  indikator  memiliki ketepatan  dengan  data  yang  sesungguhnya  terjadi pada objek penelitian.
Tabel 1. Uji Validitas
Variabel Nomor indikator R tabel R hitung  Status Produk (X1) 1 Df = N-2 (stokastik) 0,2542 0.625906  Valid 2 0.793439  Valid 3 0.707444  Valid 4 0.600277  Valid Lokasi (X2) 1 0.819156  Valid 2 0.843284  Valid 3 0.803328  Valid Pelayanan (X3) 1 0.823193  Valid 2 0.685779  Valid 3 0.826213  Valid 4 0.523489  Valid
Variabel Nomor indikator R tabel R hitung  Status Preferensi Konsumen (Y) 1 0.606667  Valid 2 0.703042  Valid 3 0.747738  Valid 4 0.576894  Valid Sumber : data diolah (2022) Tabel 2. Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Produk (X1) 0,610 Lokasi (X2) 0,758 Pelayanan (X3) 0,693 Preferensi (Y) 0,558 Sumber : data diolah (2022)
Uji  Reliabilitas  (Tabel  2.)  menunjukkan  semua variabel independen (X1, X2, dan X3) memiliki nilai Cronbach's  Alpha lebih  besar  dari  0,6.  Kuesioner dikatakan  reliabel  bila Cronbach's  Alpha >  0,6 (Ghozali,  2016).  Meski  begitu  terdapat  interpretasi lain  yang  berpandangan  bahwa  nilai Cronbach's Alpha terbagi ke dalam kategori berikut ini (Vionalita, 2020): alpha > 0.90 = reliabilitas sempurna.
alpha 0.70 – 0.90   = reliabilitas tinggi. alpha 0.50 – 0.70  = reliabilitas moderat.
alpha < 0.50
= reliabilitas rendah.

## 3.1.2. Analisis Regresi Berganda
Analisis  ini  digunakan  untuk  mengetahui pengaruh  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat. Hasil  regresi  dapat  ditulis  dalam  persamaan  sebagai berikut:
Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X3 + ei Y = 9.003 + 0.086 X1 - 0,137X2 + 0,341X3
(0,396)    (0,153)     (0,001)
Tabel 3. Hasil estimasi regresi berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta (Constant) 9.003  1.901 4.735 .000 X1 .086 .101 .109  .856 .396 X2 -.137 .094 -.184 -1.449 .153 X3 .341 .102 .404 3.356 .001
Sumber: data diolah (2022)
Untuk  bisa  mendapat  hasil  yang  regresi  yang tidak  bias  ( Best  Linear  Unbiased  Estimation /BLUE) sehingga  interpretasi  terhadap  hasil  estimasi  regresi valid maka dibutuhkan serangkaian uji asumsi klasik.

## 3.1.3. Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Pengujian ini bertujuan untuk menguji salah satu asumsi dasar analisis regresi berganda, yaitu variabel- variabel independen dan dependen harus terdistribusi normal atau mendekati normal (Ghozali, 2016). Hasil pengujian  pada  penelitian  ini  dapat  dilihat  pada gambar berikut:

## Gambar 1. Plot Uji Normalitas

## Uji Multikolinieritas
Uji multikolinieritas yaitu suatu pengujian yang bertujuan untuk mengetahui hubungan yang bermakna (korelasi)  antara  setiap  variabel  bebas  dalam  suatu model regresi. Multikolinieritas dapat dilihat dari nilai tolerance (VIF),  jika  nilai tolerance lebih  besar  dari 0.1 dan VIF kurang dari 10, maka dikatakan tidak ada multikolinieritas  (Ghozali,  2016).  Batas tolerance valuea dalah  0,1  dan  batas  VIF  adalah  10.  Apabila tolerance  value <  0,10  atau  VIF  >  10  =  terjadi multikolinieritas. Sebaliknya, apabila tolerance value > 0,10 atau VIF < 10 = tidak terjadi multikolinieritas. Hasil  perhitungan  (Tabel  4)  nilai  VIF  menunjukkan tidak ada variabel independen yang memiliki nilai VIF lebih dari 10. Nilai VIF variabel produk 1,112 < 10, variabel  lokasi  1.114  <  10,  dan  variabel  pelayanan 1,003 < 10. Jadi dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi gejala multikolinieritas.

## Tabel 4. Hasil uji multikolinearitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 9,003 1,901 4,735 ,000 X1 ,086 ,101 ,109 ,856 ,396 ,899 1,112 X2 -,137 ,094 -,184 -1,449 ,153 ,897 1,114 X3 ,341 ,102 ,404 3,356 ,001 ,997 1,003 a. Dependent Variable: YT Sumber: data diolah (2022)

## Uji Heteroskedastisitas
Uji ini bertujuan untuk mendeteksi apakah dalam model  regresi  terjadi  heteroskedastisitas  yakni ketidaksamaan  varian (tidak  konstan)  dari  variabel gangguan  (ei).  Bila  varian dari  variabel  gangguan sama  (konstan)  maka  disebut  homoskedastisitas. Asumsi  dasar  model  regresi  linier  adalah  hasil estimator  OLS  menjadi  BLUE  ( best  linier  unbiased estimator ) jika data pada kondisi homoskedastisitas.
Salah  satu  cara  untuk  mengetahui  ada  tidaknya heteroskedastisitas  dalam  suatu  model  regresi  linear berganda  adalah  dengan  melakukan Breusch-Pagan- Godfrey  test .  Tabel  5.  memperlihatkan  hasil  tes menemukan  nilai prob.  Chi-Square sebesar  0,2178. Nilai  ini  lebih  besar  dari  alpha  0,05.  Artinya  hasil regresi terbebas dari masalah heteroskedastisitas.
Tabel 5. Hasil Uji Heteroskedastisita
Heteroskedasticity Test: Breusch-Pagan-Godfrey F-statistic 1.491290  Prob. F(3,56) 0.2268 Obs*R- squared 4.438814 Prob. Chi- Square(3) 0.2178 Scaled explained SS 20.22557 Prob. Chi- Square(3) 0.0002

## Sumber: data diolah (2022)

## 3.1.4. Uji Parsial (Uji t)
Uji t dilakukan gunakan untuk menguji signifikan dari setiap variabel bebas, apakah produk (X1) lokasi (X2) pelayanan (X3) berpengaruh terhadap preferensi. Hasil pengujian tampak pada tabel berikut:
Tabel 6. Uji parsial (t) Variabel Penelitian Koefisien Regresi (B) t- hitung Sig.t (Prob) Konstanta 9.002 4.734 0.0000 X1 0.086 0.855 0.3959 X2 -0.136 -1.449 0.1529 X3 0.341 3.356 0.0014 Sumber: data diolah (2022)
Dari  hasil  estimasi  (Tabel  6)  dapat  dijelaskan sebagai berikut:
a. Produk    berpengaruh  positif  terhadap  preferensi namun tidak signifikan
Dapat  dilihat  bahwa  variabel  Produk  (X 1 ) diperoleh nilai koefisien produk sebesar 0.086 dan nilai  Sig.(Prob)  sebesar  0.3959  lebih  besar  dari 0.05,  oleh  karena  itu  tidak  signifikan.  Artinya, variabel produk (X1) tidak berpengaruh signifikan terhadap  preferensi  konsumen  pada  BSI  KCP Morotai.
b. Lokasi  berpengaruh  negatif  terhadap  preferensi namun tidak signifikan
Dapat  dilihat  bahwa  variabel  lokasi  (X 2 ) diperoleh  koefisien  sebesar  -0,134  dengan  nilai Sig.  (Prob)  sebesar  0.152  lebih  besar  dari  alpha 0.05 sehingga tidak signifikan. Artinya, meskipun variabel  lokasi  memiliki  hubungan  terbalik dengan preferensi namun tidak terdapat signifikansi antar kedua variabel tersebut.
c. Pelayanan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap preferensi
Dapat  dilihat  bahwa  koefisien  variabel pelayanan (X 3 ) bernilai 0.341, dan nilai Sig.(Prob) adalah 0.0014 lebih kecil dari alpha 0,05. Dengan demikian Variabel pelayanan memiliki hubungan searah  dan  signifikan  terhadap  preferensi. Maknanya  adalah,  bila  terjadi  perbaikan  pada pemahaman  masyarakat  akibat  dari  pelayanan yang makin baik, maka akan terjadi penambahan preferensi  konsumen  sebesar  0.34  %  dengan asumsi cateris paribus .

## 3.1.5. Uji Simultan (Uji F)
Pengujian  ini  dilakukan  untuk  menguji  apakah secara  bersama-sama  seluruh  variabel  independen mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap variabel  dependen,  hasil  pengujiannya  ditampilkan dalam tabel sebagai berikut:
Tabel 7 Uji Statistik F (Simultan) ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1  Regression 37,612 3  12,537  4,352 ,008 b Residual 161,322  56 2,881 Total 198,933  59 a. Dependent Variable: YT
b. Predictors: (Constant), X3T, X1T, X2T

## Sumber: data diolah (2022)
Dari hasil uji F di atas diketahui bahwa F-statistic menunjukkan nilai  4.3520, dan Prob(F-statistic) atau p-value sebesar 0.008 lebih kecil dari nilai alpha 5% (0.007<0.05),  dengan  begitu  secara  simultan  ketiga variabel  independen (produk,  lokasi dan pelayanan) mempengaruhi preferensi konsumen secara signifikan.
3.1.6. Uji Koefisiens Determinasi (R 2 )
Koefisien determinasi (R 2 ) pada intinya mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model  dalam menerangkan  variasi  variabel  bebas  (X)  terhadap variabel  terikat  (Y)  (Suwito,2011:34).  Jika  nilai  R 2 semakin  besar  (mendekati  angka  1),  maka  dapat dikatakan  bahwa  model  yang  digunakan  dapat menerangkan ketepatan model penelitian. Sebaliknya, jika  nilai  R 2 semakin  kecil  (mendekati  angka  0),  ini berarti  model  tidak  dapat  menerangkan  pengaruh variabel  bebas  yang  diteliti  terhadap  variabel  terikat dengan kuat. Adapun nilai koefisien determinasi dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Tabel 8. Hasil Uji R 2 dan Adjusted R 2
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .435 a .189 .146 1.69728

## Sumber: data diolah (2022)
Berdasarkan pada  Tabel 8. di atas, dapat dilihat bahwa  dari  hasil  uji  koefisien  determinasi  diperoleh nilai  R-square  sebesar  0.189  hal  ini  berarti  bahwa variabel  independen  mampu  menjelaskan  preferensi konsumen  sebesar  18,9%.  Selebihnya,  variabel dependen  (preferensi)  dijelaskan  oleh  faktor-faktor lain di luar model penelitian ini.
3.2. Pembahasan Pengaruh Produk Terhadap Preferensi Konsumen. Produk  bank  pada  dasarnya  memiliki kesamaan  dalam  konteks  bank  sebagai  intermediasi
(menghimpun dana  dan menyalurkannya). Bagi bank syariah  produk  yang  ditawarkan  secara  keseluruhan baik  pada  sisi  simpanan  maupun  penyaluran berlandaskan syariah Islam dengan ciri fundamentalnya  adalah  menghapus  bunga  dan menggantikannya  dengan  bagi  hasil  ( profit  and  loss sharing ).  Secara  prinsip  mekanisme  bagi  hasil  jelas lebih memiliki unsur kesetaraan dan keadilan. Artinya setiap  orang  mendapat  bagian  berdasarkan  jumlah (besaran)  dana  yang  disimpan,  sekaligus  besaran imbal  hasil  itu  berasal  dari  hasil  usaha  riil  yang dilakukan  oleh  nasabah  pembiayaan.  Kondisi  ini tampaknya  tak  terlalu  mendapat  perhatian  bagi masyarakat  Pulau  Morotai.  Sejumlah  penelitian cenderung  menemukan  signifikansi  antara  produk dengan preferensi (Aswad & Patimbangi, 2022; Devi, 2022;  Nugroho,  2020).  Namun  pada  penelitian  ini, variabel  produk  (X1)  berkorelasi  positif  tapi  tidak signifikan.  Padahal,  bila  dilihat  dari  segi  waktu kehadiran bank syariah di Pulau Morotai sudah sejak tahun 2014 (BNI Syariah). Kondisi ini mengindikasikan bank syariah belum menjadi bagian dari aktivitas masyarakat Pulau Morotai.
Pengaruh Lokasi Terhadap Preferensi Konsumen. Hasil  estimasi  menunjukkan  bahwa faktor  Lokasi  (X2)  berpengaruh  negatif  terhadap preferensi konsumen dan tidak signifikan. Hasil yang sama  ditemukan  juga  dalam  provinsi  Maluku  Utara pada masyarakat Bacan Halmahera Selatan (Iryanto & Rusandry, 2022).  Hal menarik dari temuan studi ini adalah  terkonfirmasi  secara  deskriptif  bahwa responden  terbanyak  (31,7%)  menyatakan  kurang setuju  bahwa  ruangan  BSI  KCP  Morotai  nyaman, bersih,  dan  tenang.  Demikian  halnya  responden terbanyak (31,7%) menyatakan kurang setuju dengan jarak  tempat  yang  dekat  ke  BSI  KCP  Morotai, walaupun  dari  segi  area  parkir  responden  terbanyak (55%) menyatakan setuju bahwa area parkir luas dan mudah. Hasil estimasi regresi mengindikasikan bahwa responden  cenderung  tak  menjadikan  lokasi  sebagai pertimbangan preferensi lantaran hanya tersedia satu bank  syariah,  dan  saat  bersamaan  tersedia  bank  lain yang  secara  akses  semua  bank  relatif  mudah dijangkau.  Warga  Morotai  tak  mengalami  hambatan berarti soal kepadatan dan kemacetan jalan. Selain itu, kegiatan  ekonomi  masyarakat  Morotai  berada  pada taraf  transformasi  dari  ekonomi    tradisional  ke ekonomi modern.  Berbeda dengan hasil temuan yang menyatakan  bahwa  variabel  lokasi  berpengaruh
signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  di  kota Yogyakarta  (Maysaroh,  2014)  karena  kondisi kepadatan kota (termasuk tingkat ekonomi yang sudah maju)  sehingga  lokasi  bank  menjadi  pertimbangan sangat penting bagi masyarakat Yogyakarta.
Pengaruh  Pelayanan  Terhadap  Preferensi Konsumen Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa pelayanan  (X3)  berpengaruh  positif  dan  signifikan. Temuan  ini  sejalan  dengan  temuan  Ghozali  Maski bahwa  keputusan  nasabah  dalam  memilih  atau  tidak memilih  bank  syariah  tergantung  karakteristik  bank syariah serta variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank  (Maski,  2010).  Pelayanan  merupakan  suatu proses kegiatan yang terjadi dalam interaksi langsung antara seseorang dengan orang lain atau mesin secara fisik.  BSI  KCP  Morotai  mempraktikkan  strategi keramahan  persahabatan  dalam  melayani  nasabah. Hal  ini  terkonfirmasi  pada  68,3%  responden  yang menyatakan  bahwa  mereka  merasa  nyaman  saat bertransaksi  di  BSI  KCP  Morotai.  Fakta  ini memberikan  gambaran  berlangsungnya  komunikasi sederhana yang mudah dipahami nasabah, kemudahan dalam  prosedur  transaksi  (tidak  berbelit-belit),  juga rasa aman  dalam bertransaksi. Strategi pelayanan ini memberikan  pengaruh  positif  dan  signifikan  pada preferensi konsumen.

## 4. KESIMPULAN
Dari hasil estimasi dan pembahasan di atas, dapat ditarik  kesimpulan  bahwa  secara  simultan  variabel produk, lokasi, dan pelayanan berpengaruh signifikan terhadap preferensi  konsumen.  Secara  parsial,  hanya variabel pelayanan (X3) yang berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  preferensi  konsumen.  Adapun variabel produk (X1) dan lokasi (X2) tidak memiliki pengaruh  signifikan  terhadap  preferensi  konsumen. Implikasi dari hasil penelitian ini adalah pengembangan  bank  syariah  di  Kabupaten  Pulau Morotai perlu menggencarkan sosialisasi produk bank syariah  secara  sinergis  oleh  berbagai  pihak  yang berkepentingan.  Di  samping  itu,  Bank  Syariah Indonesia  (BSI)  KCP  Morotai  perlu  meningkatkan komunikasi langsung dengan masyarakat yang sesuai dengan kebiasaan/adat masyarakat setempat, dan tetap mempertahankan keramahan dan kecepatan pelayanan.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Kami mengucapkan terima kasih banyak kepada FEBI  IAIN  Ternate,  BSI  KCP  Morotai,  responden, dan  semua  pihak  yang  telah  membantu  proses penelitian  ini.  Juga  terima  kasih  untuk  editor  dan reviewer  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam  (JIEI)  yang telah  memberikan  masukan  pada  naskah  hasil penelitian ini.

## 6. REFERENSI
Abdallah,  M.,  &  Lubis,  I.  (2015).  Analisis  Minat Menabung pada Bank Syariah di Kalangan Siswa SMA  di  Kota  Medan  (Studi  Kasus:  Siswa Madrasah  Aliyah  Negeri). Jurnal  Ekonomi  Dan Keuangan , 3 (6).
Aswad,  A.,  &  Patimbangi,  A.  (2022).  Pengaruh Pengetahuan,  Produk  dan  Promosi  Terhadap Minat  Menabung  Mahasiswa  di  Bank  Syariah. JURNAL AKUNSYAH Akuntansi Dan Keuangan
Syariah , 1 (1), 1–11. https://doi.org/10.30863/akunsyah.v1i1.2987
Devi, H. A. (2022). Preferensi Nasaba Terhadap Bank Syariah (Studi Kasus Mahasiswa Jawa Tengah). Jurnal Studi Manajemen Organisasi , 18 (1), 19– 37. https://doi.org/10.14710/jsmo.v18i1.38586
Fadly, F., Inat, F., Iryanto, M., & Quilim, C. A. (2021).
Analisis  Pengaruh  Pembiayaan  Bank  Syariah, Belanja  Pemerintah  dan  Pertumbuhan  Ekonomi terhadap  Tingkat  Kemiskinan  di  Kota  Ternate. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , 7 (1),  123. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1858 Ghozali,  I.  (2016). Desain  Penelitian  Kuantitatif  & Kualitatif  untuk  Akuntansi,  Bisnis,  dan  Ilmu Sosial Lainnya . Semarang: Yoga Pratama. Hendryadi,  &  Tricahyadinata,  I.  (2019). METODE PENELITIAN : Pedoman Penelitian Bisnis Dan Akademik  Penulis :  Hendryadi  Tim  LPMP Imperium  Penerbit :  Lembaga  Pengembangan Manajemen  dan  Publikasi  Imperium  (  LPMP . Jakarta:  Lembaga  Pengembangan  Manajemen dan Publikasi Imperium (LPMP Imperium).
Iryanto,  M.,  &  Rusandry.  (2022).  Preferensi Masyarakat  Menabung  di  Bank  Syariah. AL- QASHDU:  Jurnal  Ekonomi  Dan  Keuangan Syariah , 2 (2), 111–120.
Kasmir. (2012). Bank & Lembaga Keuangan Lainnya .
Jakarta: PT Rajagrafindo Persada.
Kotler,  P.,  &  Keller,  K.  L.  (2009). Manajemen Pemasaran . Jakarta: Indeks.
Maski,  G.  (2010).  Analisis  Keputusan  Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan Logistik Studi  Pada  Bank  Syariah  Malang. Journal  of Indonesian Applied Economics , 4 (1), 43–57.
Maysaroh,  D.  (2014). Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Keputusan  Nasabah  Dalam Memilih Bank Syariah . Universitas Islam Negeri Sunan Kali Jaga, Yogyakarta.
Nugroho, S. S. (2020). Pengaruh Pengetahuan Produk Perbankan  Syaria  Terhadap  Minat  Menabung Dosen FIAI Kopertais III D.I Yogyakarta di Bank
Syariah (Universitas Islam Indonesia Yogyakarta). Universitas Islam Indonesia Yogyakarta. Retrieved from https://repository.ar- raniry.ac.id/id/eprint/9852/1/Full Zaira Skripsi.pdf
Pertiwi,  D.,  &  Ritonga,  H.  D.  H.  (2012).  Analisis Minat  Menabung  Masyarakat  pada  Bank Muamalat di Kota Kisaran. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan , 1 (1), 61–69.
Purba, A. I. (2017). Pengaruh perubahan bank umum syariah  terhadap  minat  menabung  di  bank  aceh syariah  pada  masyarakat  Kabupaten  Aceh Tenggara. Human Falah , 4 (1), 72–86. Vionalita,  G.  (2020). Modul  Metodologi  Penelitian Kuantitatif . Jakarta. Widarjono Ph.D, A. (2016). Ekonometrika:
Pengantar & Aplikasinya . Yoyakarta: UPP STIM YKPN, Yogyakarta.