## DEWAN REDAKSI
Munawar Thoharudin, STKIP Persada Khatulistiwa Sintang, Indonesia (Editor in Chief) Aditya Aditya Halim Perdana Kusuma, Universitas Muslim Indonesia, Indonesia Aniek Hindrayani, Universitas Sebelas Maret, Indonesia Anna Marganingsih, STKIP Persada Khatulistiwa Sintang, Indonesia Dessy Triana Relita, STKIP Persada Khatulistiwa Sintang, Indonesia Diyah Santi Hariyani, Universitas PGRI Madiun, Indonesia Emilia Dewiwati Pelipa, STKIP Persada Khatulistiwa Sintang, Indonesia Fitria Fitria, Universitas Bina Insan Lubuklinggau, Indonesia Husni Syahrudin, Universitas Tanjungpura Pontianak, Indonesia Inda Fresti Puspitasari, Universitas Muhammadiyah Surakarta, Indonesia Maria Ulfah, Universitas Tanjungpura Pontianak, Indonesia Nikmatul Masruroh, UIN Kiai Haji Achmad Siddiq Jember, Indonesia Nuraini Asriati, Universitas Tanjungpura, Indonesia Rio Nardo, Universitas Binawan, Indonesia Suwinto Johan, President University, Indonesia Yulia Suriyanti, STKIP Persada Khatulistiwa Sintang, Indonesia

## TIM REVIEWER
Abdul Mujib, Institut Agama Islam Negeri Metro Lampung, Indonesia Abdul Samad, Universitas Fajar, Indonesia Abdul Wahab, Universitas Muslim Indonesia, Indonesia
Bambang Ismanto, Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga, Indonesia Dadang Lesmana, Badan Riset dan Inovasi Daerah Kab. Kutai Timur, Indonesia Dewi Kusuma Wardani, Universitas Sebelas Maret, Surakarta, Indonesia
Dicki Hartanto, UIN Sultan Syarif Kasim Riau, Indonesia
Dudung Ma'ruf Nuris, Universitas Negeri Malang, Indonesia Eko Eddya Supriyanto, STKIP Nahdlatul Ulama Tegal, Indonesia Febrianty Febrianty, Politeknik PalComTech, Indonesia
Muhammad Syaiful, Universitas Sembilanbelas November Kolaka Mohammad Hamim Sultoni, Institut Agama Islam Negeri Madura, Indonesia M Dana Prihadi, Poltekkes YBA Bandung, Indonesia
M. Rudi Irwansyah, Universitas Pendidikan Ganesha, Indonesia
Muh. Fahrurrozi, Universitas Hamzanwadi, Indonesia Muhammad Hasan, Universitas Negeri Makassar, Indonesia Muhammad Ihsan Said Ahmad, Universitas Negeri Makassar, Indonesia Muhammad Rahmattullah, Universitas Lambung Mangkurat, Indonesia Reni Yuliviona, Universitas Bung Hatta, Indonesia Rhini Fatmasari, Universitas Terbuka, Indonesia Sodik Dwi Purnomo, Universitas Wijaya kusuma Purwokerto, Indonesia Sugiharsono , Universitas Negeri Yogyakarta, Indonesia Suratno Suratno, Universitas Jambi, Indonesia Tutut Suryaningsih, Universitas Bhinneka PGRI Tulungagung, Indonesia Umi Kalsum, Universitas Sriwijaya, Indonesia Yapiter Marpi, Universitas Jakarta, Indonesia Zulfia Hanum Alfi Syahr, Badan Riset dan Inovasi Nasional, Indonesia
Alamat Redaksi:
Jln. Pertamina Sengkuang Km.4, Kotak Pos 126, Kecamatan Sintang, Kabupaten Sintang, Kalimantan Barat, Indonesia Email: jurnaljurkami@gmail.com Penerbit: LPPM STKIP Persada Khatulistiwa Sintang

## PENGARUH KEMUDAHAN, PROMOSI, RESIKO DAN FITUR TERHADAP PENGGUNAAN FLIP DENGAN VARIABEL INTERVENING SIKAP DI BANGKALAN
Thalia Andjani 1 , Manah Tarman  , Aulia Dawam 3
Program Studi Pendidikan Ekonomi STKIP PGRI Bangkalan, Indonesia 123  Corresponding Author Email: tanmanah@stkippgri-bkl.ac.id Author Email: thaliaandjani02@gmail.com 1 , dawam@stkippgri-bkl.ac.id 3
Article History: Received: June 2023
Revision: July 2023 Accepted: July 2023
Published: August 2023
Keywords: Promotion; Risk; Features; Flip; Attitude Abstract :
This study was made to determine the effect of ease of use, promotion, risk and service features on the use of e-wallet (Flip) with attitude as an intervening variable in Bangkalan City. The independent variables are  ease  of  use,  promotion,  risk,  and  service  features,  with  the dependent  variable  being  use  and  the  intervening  variable  being attitude. The sample is the population of Bangkalan city totaling 100 respondents. Sampling was done by Snowball sampling technique. The analysis technique used is validity test, reliability test, normality test, multiple  linear  regression test  including f  test  and t  test.  The  results showed  that  simultaneously  the  x  variable  had  an  effect  on  the  z variable (attitude) F counted 68,413 and a significance value of 0.00 <0.1,  simultaneously  the  x  variable  had  an  effect  on  the  y  variable (Usage) with an calculated F value of 121,605 and a significance value of 0, 00 < 0.1, the variable y affects the variable z because in equation 1 the result is a significance value of 0.058 > 0.05, but simultaneously the variable x on y through z does not have a significant effect because in equation 2 the value of direct influence > influence indirect. Sejarah Artikel Diterima: Juni 2023 Direvisi: Juli 2023 Disetujui: Juli 2023 Diterbitkan: Agustus 2023 Kata kunci: Promosi; Resiko;
Fitur;
Flip; Sikap Abstrak :
Penelitian  ini  dibuat  untuk  mengetahui  pengaruh  kemudahan penggunaan, promosi, resiko dan fitur layanan terhadap penggunaan e- wallet (Flip)  dengan  sikap  sebagai  variabel  intervening  di  Kota Bangkalan. Variabel bebasnya yaitu kemudahan penggunaan, promosi, resiko,  dan  fitur  layanan,  dengan  variabel  terikat  penggunaan  dan variabel  intervening  ialah  Sikap.  Sampelnya  yaitu  penduduk  kota Bangkalan berjumlah 100 responden. Pengambilan sampel dilakukan dengan teknik Snowball sampling. Teknik analisis yang digunakan uji validitas,  uji  reliabilitas,  uji  normalitas,  uji  regresi  linier  berganda meliputi Uji f dan Uji t. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan variabel x berpengaruh terhadap variabel z (Sikap) F hitung 68.413 dan nilai signifakansinya 0,00 < 0,1, secara simultan variabel x berpengaruh terhadap variabel y (Penggunaan)  dengan  nilai F hitung 121.605 dan nilai signifikansinya 0,00 < 0,1, variabel y berpengaruh terhadap  variabel  z  karena  pada  persamaan  1  didapatkan  hasil  nilai signifikansi y sebesar 0,058 > 0,05, namun secara simultan variabel x terhadap y melalui z tidak berpengaruh secara signifikan karena pada persamaan 2 nilai pengaruh langsung > pengaruh tidak langsung.
How  to  Cite :  Andjani,  T.,  Tarman,  M.,  Dawam,  A.  2023. Pengaruh  Kemudahan,  Promosi, Resiko  dan  Fitur  Terhadap  Penggunaan  Flip  Dengan  Variabel  Intervening  Sikap  di Bangkalan . Jurnal Pendidikan Ekonomi (JURKAMI), 8 (2) DOI : 10.31932/jpe.v8i2.2532
http://jurnal.stkippersada.ac.id/jurnal/index.php/JPE

## PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  membawa banyak  pengaruh  terhadap  kebiasaan  dan perilaku masyarakat. Hal tersebut membuat masyarakat membutuhkan sesuatu yang cepat dan mudah untuk setiap kegiatan mereka. Perkembangan teknologi dalam  sistem  pembayaran  merupakan salah  satu  hal  yang  diharapkan  oleh masyarakat agar kegiatan ekonomi mereka lebih  efektif  dan  efisien.  Pada  saat  ini, terdapat  banyak  pilihan  untuk  melakukan transaksi keuangan. Perkembangan teknologi  yang  terus  berkembang  pesat membuat  sistem  pembayaran  secara bertahap  mampu  menggeser  uang  tunai ( currency )  sebagai  alat  pembayaran  ke dalam  bentuk  pembayaran  non  tunai (Rodiah dan Melati 2020).
Penggunaan aplikasi Flip yang terus meningkat  dari  tahun  ke  tahun  tidak terlepas  dari  sikap  konsumen  atau pengguna dalam memberikan masukan dan penilaian  terhadap  aplikasi  tersebut.  Flip adalah salah satu aplikasi untuk melakukan transfer  antar  bank  dengan  bebas  biaya administrasi  yang  bisa  diakses  melalui perangkat Android dan IOS yang diharapkan  ini  menjadi  solusi  bagi masyarakat untuk memanfaatkan fitur atau layanan  transfer  beda  bank  dengan  gratis biaya  administrasi. Start-up lokal  kreasi anak  bangsa  ini  berada  dibawah  naungan PT Fliptech Lentera  Inspirasi  Pertiwi, flip.id  bekerja  sebagai  jembatan  transaksi antar  bank  dan  telah  mendapatkan  lisensi dari  Bank  Indonesia  pada  tanggal  4 Oktober  2016  dengan  nomor  izin  18  atau 196  atau  DKSP  atau  68  (Flip.id  2022). Hingga  bulan  desember  2022,  Aplikasi Flip telah digunakan oleh lebih dari 10 juta pengguna  dan  mendapatkan  rating  4.4  di Google PlayStore.
Sikap  adalah  kecenderungan  yang dipelajari untuk memberikan respons yang konsisten  terhadap  suatu  objek,  seperti merek  atau  aplikasi  (Sudaryono,  2016). Proses  perubahan  sikap,  perubahan  sikap yang dapat diamati dalam proses pembelajaran,  serta  tujuan  yang  ingin dicapai,  kemantapan  dan  konsistensi terhadap sesuatu (Umpang dan
Thoharudin, 2018). Sikap  konsumen  dapat  berubah dengan adanya pengaruh seperti kemudahan penggunaan, promosi, pertimbangan faktor resiko, Dalam membeli atau menggunakan sesuatu sikap mempertimbangkan  risiko  adalah  sikap yang  benar,  dengan  mempertimbangkan risiko yang ada maka akan meminimalisir kesalahan,  kekecewaan  setelah  pembelian atau  penggunaan.  Selain  risiko  dalam penggunaan,  pengguna  juga  melihat  dan tertertarik  dengan  sebuah  aplikasi  karena fitur layanan yang disediakan.
Promosi  merupakan  salah  satu variabel  dalam  bauran  pemasaran  yang sangat penting dilaksanakan oleh perusahaan dalam memasarkan produk dan jasa.  Kegiatan  promosi  bukan  saja berfungsi  sebagai  alat  komunikasi  antara perusahaan  dengan  konsumen,  melainkan juga  sebagai  alat  untuk  mempengaruhi konsumen dalam kegiatan pembelian atau penggunaan  jasa  sesuai  dengan  keinginan dan  kebutuhannya.  (Sitorus  dan  Utami 2017)
Beberapa  pengguna  juga  melihat segi bahaya atau risiko dari aplikasi dalam jangka  pendek  maupun  panjang.  Faktor risiko  menjadi  pertimbangan  pengguna menggunakan  layanan  transaksi.  Istilah risiko sudah biasa dipakai dalam kehidupan  sehari-hari,  umumnya  sudah memahami  apa  dimaksudkan.  Secara ilmiah  pengertian  risiko  masih  tetap
This is an open-access article under the CC-BY-SA License Copyright ©2023, The Author(s)
beragam.  Ada  banyak  definisi  tentang risiko.  Risiko  dapat  ditafsirkan  sebagai bentuk  keadaan  ketidakpastian  tentang suatu  keadaan  yang  akan  terjadi  nantinya dengan keputusan yang diambil berdasarkan  berbagai  pertimbangan  pada saat ini. Risiko pada umumnya dipandang sebagai  sesuatu  yang  negatif,  seperti kehilangan,  bahaya,  dan  konsekuensi lainnya.  Selain  risiko  dalam  penggunaan, pengguna  juga  melihat  dan  tertertarik dengan  sebuah  aplikasi  karena  fitur layanan yang disediakan.
Fitur layanan dalam sebuah aplikasi sangat  di  perhatikan  oleh  calon  pengguna suatu  produk.  Seseorang  akan  selalu menyelaraskan fitur yang ada pada produk dengan taksiran yang ditawarkan. fitur ini juga  merupakan  bagian  dari  penentu kepuasan  pengguna  saat  menggunakan layanan e-wallet.
Penelitian Kustina (2020)
melihatkan  bahwa  skor  kontrol  dan persepsi  risiko  berpengaruh  positif  dan signifikan  pada  sikap  dan  preferensi nasabah  dalam  menggunakan  mobile banking,  sedangkan  sikap  berpengaruh positif dan signifikan pada minat  nasabah dalam  menggunakan  layanan  mobile banking.  Namun,  penelitian  Afandi  et  al (2021)  menunjukkan  bahwa  persepsi kebermanfaatan dan kemudahan berpengaruh  pada  sikap  sebagai  variabel mediasi,  sedangkan  persepsi  kepercayaan tidak  berpengaruh  pada  sikap.  Selain  itu, penelitian  Rahma  (2022)  menunjukkan bahwa  persepsi  kemudahan  penggunaan, persepsi  manfaat-risiko,  dan  persepsi kepercayaan tidak berpengaruh positif dan signifikan  pada  preferensi  penggunaan dompet elektronik ( ShopeePay ) di Yogyakarta,  tetapi persepsi manfaat berpengaruh positif dan signifikan. Dalam konteks  tersebut,  penelitian  ini  akan
mengeksplorasi  manfaat  dari  aplikasi dompet  elektronik  Flip  sebagai  alat transaksi. Dalam penelitian ini membahas faktor  dan  faktor-faktor  yang  mem- pengaruhi  pengguna  dalam  menggunakan e-wallet Flip melalui sikap pengguna pada masyarakat  di  Bangkalan.  Faktor-faktor yang  menjadi  pertimbangan  antara  lain kemudahan  penggunaan,  promosi,  risiko, dan fitur layanan.
Dengan dilakukannya penelitian ini, diharapkan  bisa  memperoleh  pemahaman yang  lebih  mendalam  mengenai  faktor- faktor yang mempengaruhi penggunaan e- wallet Flip di kota Bangkalan melalui sikap pengguna umum di Bangkalan.

## METODE PENELITIAN
Data  yang  dikumpulkan  dalam penelitian  ini  adalah  data  kuantitaif. Sehingga metode penelitian yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah metode penelitian kuantitatif. Data kuantitatif  adalah  data  yang  berbentuk angka atau data kualitatif yang diangkakan, data kualitatif yang diangketkan ( skoring ) misalnya terdapat dalam skala pengukuran (Garaika dan Darmanah 2019)
Sumber  data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  primer  dan sekunder,  data  primer  berupa  penyebaran kuesioner dan data sekunder diperoleh dari jurnal,  skripsi,  artikel,  e-book,  literature dan  data  statistik.  Teknik  pengumpulan data  dalam  penelitian  ini  menggunakan dua  data  yakni  primer  berupa  kuesioner menggunakan  skala  likert  dan  data sekunder menggunakan observasi. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini  adalah  variabel  bebas  (X),  variabel terikat  (Y)  dan  Variabel  Intervening  (Z). Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah penduduk kota Bangkalan yang menggunakan e-wallet (Flip).  Jumlah
http://jurnal.stkippersada.ac.id/jurnal/index.php/JPE
populasi  penduduk  yang  menggunakan e- wallet (Flip) tidak diketahui. Sampel dalam penelitian  ini  adalah  penduduk  kota Bangkalan  yang  menggunakan e-wallet (Flip) berjumlah 100 orang responden.
Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah uji validitas, uji reliabilitas, uji normalitas, uji regresi linier berganda  (uji  f,  uji 𝑅 2 ,  uji  t)  dengan penyajian  rumus  dan  keterangan  dari rumus bisa dilihat di bawah:
𝑍 = 𝑎 +   𝑏 1 +   𝑥 1 +   𝑏 2 +   𝑥 2 +   𝑏 3 + 𝑥 3 + 𝑏 4 + 𝑥 4 + 𝑒 (1) 𝑌 = 𝑎 +   𝑏 1 +   𝑥 1 +   𝑏 2 +   𝑥 2 +   𝑏 3 + 𝑥 3 + 𝑏 4 + 𝑥 4 + 𝑒 (2) 𝑍 = 𝑎 + 𝑌 + 𝑒 (3)
𝑌 = 𝑎 + 𝑍 +   𝑏 1 +   𝑥 1 +   𝑏 2 +   𝑥 2 + 𝑏 3 +   𝑥 3 + 𝑏 4 + 𝑥 4 + 𝑒 (4)
Dimana Y merupakan  Variabel dependen  (Penggunaan E-wallet (Flip); Z merupakan Variabel intervening (Sikap); a merupakan Bilangan konstanta; b merupakan Koefisien regresi;
X1 merupakan  Variabel  independen  satu (Kemudahan Penggunaan); X2 merupakan Variabel  independen  dua  (Promosi); X3 merupakan  Variabel  independen  tiga
(Risiko); X4 merupakan Variabel independen  empat  (Fitur  Layanan);  dan e merupakan Error item .

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  total  keseluruhan  data responden lebih unggul responden perempuan dibandingkan dengan responden  laki-laki.  Hal  ini  dikarenakan perempuan  lebih  gemar  menggunakan e- wallet untuk bertransaksi dalam berbelanja. Pada karakteristik responden
berdasarkan usia, usia yang lebih dominan menggunakan e-wallet (Flip) yaitu dengan total responden yang berusia 21-24 Tahun sebanyak  63%.  Hal  ini  didukung  oleh penelitian  Amalia  dan  Puspasari  (2022) mendapatkan  hasil  penelitian  bahwa  di Indonesia saat ini didominasi oleh generasi muda,  yang  cenderung  lebih  terbiasa  dan familiar dengan teknologi terkini, termasuk e-wallet .
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang dengan  bantuan  program  SPSS,  untuk  R 2 diperoleh hasil sebagai berikut:
Tabel 1. Uji 𝑹 𝟐

## Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .915 a .837 .830 .934
Sumber : Data Primer Diolah, 2023
Besarnya  nilai  R square yang  ada pada  model  Summary  adalah  sebesar 0,837,  hal  ini  menunjukkan  bahwa sumbangan pengaruh kemudahan penggunaan  (X1),  promosi  (X2),  resiko (X3)  dan  fitur  layanan  (X4)  pada penggunaan  (Y)  adalah  sebesar  83,7%, sementara  sisanya  16,3%  merupakan kontribusi dari variabel-variabel lain yang tidak dimasukkan dalam penelitian.
Sementara  itu,  untuk  nilai  e1  bisa  dicari dengan rumus e1=√(1-0,837) = 0,403.
Mengacu pada output model Regresi
2 pada bagian table Coefficients diperoleh nilai signifikansi dari Kemudahan Penggunaan (X1) dan Promosi (X2) > 0,05 sehingga  bisa  dikatakan  bahwa  dua variabel tersebut tidak berpengaruh secara signifikan.  Sedangkan  pada  Resiko  (X3), Fitur  Layanan  (X4),  dan  Penggunaan  (Y) Memperoleh  hasil  signifikansi  lebih  kecil
This is an open-access article under the CC-BY-SA License Copyright ©2023, The Author(s)
dari  0,05.  Berdasarkan  hasil  pengujian tersebut  memberikan  kesimpulan  bahwa Resiko  (X3),  Fitur  Layanan  (X4),  dan Penggunaan  (Y)  berpengaruh  signifikan pada  Sikap  (Z),  namun  Kemudahan Penggunaan (X1) dan Promosi (X2) tidak berpengaruh signifikan pada Sikap (Z).
Mengacu pada output model Regresi 1 pada bagian table Coefficients diperoleh
nilai  signifikansi  dari  keempat  variabel <0,05. Berdasarkan hasil pengujian tersebut  memberikan  kesimpulan  bahwa pengaruh  kemudahan  penggunaan  (X1), promosi  (X2),  resiko  (X3)  dan  fitur layanan (X4) berpengaruh signifikan pada penggunaan (Y).

## Tabel 2. Model Regresi 1 Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 399.584 5 79.917 68.413 .000 b Residual 109.806 94 1.168 Total 509.390 99
Sumber : Data Primer Diolah, 2023
Dari tabel diatas dapat dilihat nilai F hitung  yaitu  68.413,  sedangkan  nilai  F tabel sebesar 2,46.  Dengan demikian nilai F  hitung  68.413  >  2,46  dan  untuk  nilai signifakansinya  0,00 < 0,1. Sehingga bisa
disimpulkan bahwa kemudahan penggunaan  (X1),  promosi  (X2),  resiko (X3), dan fitur layanan (X4), Penggunaan (Y)  berpengaruh  secara  simultan  pada Sikap (Z).

## Tabel 3. Model Regresi 2 Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 424.160 4 106.040 121.605 .000 b Residual 82.840 95 .872 Total 507.000 99
Sumber: Data Primer Diolah, 2023
Dari tabel  diatas  dapat dilihat  nilai F  hitung 121.605, sedangkan nilai F tabel sebesar  2,14.  Dengan  demikian  nilai  F hitung  121.605  >  2,46  dan  untuk  nilai signifakansinya  0,00 < 0,1. Sehingga bisa disimpulkan bahwa kemudahan penggunaan  (X1),  promosi  (X2),  resiko (X3),  dan  fitur  layanan  (X4)  berpengaruh secara simultan pada Penggunaan (Y).
Dari perhitungan yang sudah dilakukan diperoleh Persamaan 1, X1 pada
Y memperoleh  nilai  signifikansi  X1 sebesar  0,007  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada
pengaruh signifikan X1 pada Y; X2 pada Y memperoleh  nilai  signifikansi  X2 sebesar  0,017  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh signifikan X2 pada Y; X3 pada Y memperoleh  nilai  signifikansi  X1 sebesar  0,000  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh signifikan X1 pada Y; X4 pada Y memperoleh  nilai  signifikansi  X3 sebesar  0,019  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh signifikan X3 pada Y; X1 pada Z memperoleh  nilai  signifikansi  X1
http://jurnal.stkippersada.ac.id/jurnal/index.php/JPE
sebesar  0,616  >  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  tidak ada  pengaruh  signifikan  X1  pada  Z; X2 pada Z memperoleh nilai signifikansi X2 sebesar  0,360  >  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  tidak ada  pengaruh  signifikan  X2  pada  Z; X3 pada Z memperoleh nilai signifikansi X3 sebesar  0,018  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh signifikan X3  pada  Z; X4 pada Z memperoleh  nilai  signifikansi  X4 sebesar  0,003  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh  signifikan  X4  pada  Z;  dan, Y pada  Z memperoleh  nilai  signifikansi  Y sebesar  0,058  <  0,05.  Sehingga  bisa disimpulkan  bahwa  secara  langsung  ada pengaruh signifikan Y pada Z.
Sedangkan  Persamaan  2  yaitu: Analisis pengaruh X1 melalui Z pada Y . Pengaruh  langsung  yang  diberikan  X1 pada Y sebesar 0,202 sedangkan pengaruh tidak langsung X1 melalui Z pada Y adalah perkalian  antara  nilai  beta  X1  pada  Y dengan nilai beta Z pada Y (0,044×0,228) =  0,010.  Maka  pengaruh  total  yang diberikan  X1  pada  Y  adalah  pengaruh langsung ditambah pengaruh tidak langsung yaitu 0,202 + 0,010 = 0,212. Pada hasil  perhitungan  diatas,  diketahui  bahwa nilai  pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh  tidak  langsung  X1  melalui  Z tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan pada  Y  yakni  0,202  >  0,010. Analisis pengaruh  X2  melalui  Z  pada  Y. Pengaruh  langsung  yang  diberikan  X2 pada Y sebesar 0,203 sedangkan pengaruh tidak langsung X2 melalui Z pada Y adalah perkiraan  antara  nilai  beta  X2  pada  Y dengan nilai beta Z pada Y (0,203×0,228) =  0,046.  Maka  pengaruh  total  yang diberikan  X2  pada  Y  adalah  pengaruh langsung ditambah pengaruh tidak
langsung yaitu 0,203 + 0,046 = 0,249. Pada hasil  perhitungan  diatas,  diketahui  bahwa nilai  pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh  tidak  langsung  X2  melalui  Z tidak mempunya pengaruh yang signifikan pada  Y  yakni  0,203  >  0,046. Analisis pengaruh  X3  melalui  Z  pada  Y. Pengaruh  langsung  yang  diberikan  X3 pada Y sebesar 0,269 sedangkan pengaruh tidak langsung X3 melalui Z pada Y adalah perkiraan  antara  nilai  beta  X3  pada  Y dengan nilai beta Z pada Y (0,269×0,228) =  0,061.  Maka  pengaruh  total  yang diberikan  X3  pada  Y  adalah  pengaruh langsung ditambah pengaruh tidak langsung yaitu 0,269 + 0,061 = 0,33. Pada hasil  perhitungan  diatas,  diketahui  bahwa nilai  pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh  tidak  langsung  X3  melalui  Z tidak mempunya pengaruh yang signifikan pada  Y  yakni  0,061  >  0,33. Analisis pengaruh  X4  melalui  Z  pada  Y. Pengaruh  langsung  yang  diberikan  X4 pada Y sebesar 0,205 sedangkan pengaruh tidak langsung X4 melalui Z pada Y adalah perkiraan  antara  nilai  beta  X4  pada  Y dengan nilai beta Z pada Y (0,205×0,228) =  0,467.  Maka  pengaruh  total  yang diberikan  X4  pada  Y  adalah  pengaruh langsung ditambah pengaruh tidak langsung yaitu 0,205 + 0,467 = 0,106 Pada hasil  perhitungan  diatas,  diketahui  bahwa nilai  pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh  tidak  langsung  X3  melalui  Z tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan pada Y yakni 0,205 > 0,467.
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang telah  dilakukan  dapat  peneliti  tampilkan hasil  pengujian  Jalur  Regresi  Linier Berganda untuk Persamaan 1 dan Persamaan  2  yang  mencakup  pengaruh langsung  dan  juga pengaruh  tidak langsung, dalam gambar 1 berikut:
This is an open-access article under the CC-BY-SA License Copyright ©2023, The Author(s)

## Gambar 1 Jalur Regresi Linier Berganda
Sumber : Diolah Peneliti (2023)
Pengaruh  kemudahan  penggunaan, promosi,  resiko,  dan  fitur  layanan  pada sikap  penggunaan  e-wallet  (flip)  di  Kota Bangkalan. Hasil  pengujian  dari  nilai  F hitung  68.413  >  2,46  dan  untuk  nilai signifakansinya 0,00 < 0,1. Sehingga bisa disimpulkan bahwa kemudahan penggunaan  (X1),  promosi  (X2),  resiko (X3), dan fitur layanan (X4), berpengaruh secara  simultan  pada  Sikap  (Z),  yang berarti H1 diterima.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan bahwa  indikator  dari  empat  variabel tersebut bisa mempengaruhi sikap pengguna e-wallet (Flip).  Penelitian  ini sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan oleh  Imelda  et  al  (2023) membuktikan bahwa    secara    parsial    kemudahan penggunaan  tidak    berpengaruh    secara signifikan    terhadap    minat    beli    ulang. secara    parsial    kualitas    pelayanan berpengaruh      positif      dan      signifikan terhadap   minat   beli   ulang,   dan   secara parsial   promosi berpengaruh  positif  dan signifikan    terhadap    minat    beli    ulang. Secara simultan kemudahaan
penggunaan,    kualitas    pelayanan,    dan promosi    terdapat    pengaruh    yang siginifikan    terhadap    minat  beli  ulang, berarti  banyak  konsumen  yang  percaya akan kinerja dari Grab.
Pengaruh kemudahan penggu-naan, promosi,  resiko,  dan  fitur  layanan  pada penggunaan  e-wallet  (flip)  di  Kota Bangkalan. Hasil  pengujian  dari  uji  F Memperoleh nilai F hitung 121.605 > 2,46 dan untuk nilai signifakansinya 0,00 < 0,1. Sehingga bisa disimpulkan bahwa kemudahan  penggunaan  (X1),  promosi (X2),  resiko  (X3),  dan  fitur  layanan  (X4) berpengaruh secara simultan pada Penggunaan (Y), yang berarti H2 diterima. Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa indikator  keempat  indikator  dari  variabel kemudahan  penggunaan,  promosi,  resiko, dan  fitur  layanan  berpengaruh  pada penggunaan e-wallet (Flip).
Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Desita dan Dewi (2022) membuktikan bahwa Persepsi
Kemanfaatan, Persepsi
Kemudahan Penggunaan, Persepsi Risiko, Promosi dan
http://jurnal.stkippersada.ac.id/jurnal/index.php/JPE
Fitur Layanan berpengaruh signifikan pada minat  Menggunakan  Transaksi Non  Cash pada  Aplikasi  Dompet  Elektronik  ( E- wallet ).
Pengaruh sikap pada penggunaan e- wallet  (flip)  di  Kota  Bangkalan. Hasil pengujian  dari  regresi  linier  beraganda pada  persamaan  1  dibisakan  hasil  bahwa nilai  signifikansi  Y  sebesar  0,058  <  0,05. Sehingga  bisa  disimpulkan  bahwa  secara langsung ada pengaruh signifikan Penggunaan  (Y)  pada  Sikap  (Z),  yang berarti H3 diterima.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan bahwa  indikator  dari  penggunaan  (Y) seperti  Frekuensi,  Durasi,  dan  Aktifitas berpengaruh  pada  sikap  konsumen  Flip. Penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Vervier  (2019) Memperoleh  hasil  bahwa in  conclusion, such diversity of users as age and gender has  a  dominant  effect  on  attitude  on mhealth app . Berarti, variabel penggunaan berpengaruh dominan pada sikap.
Pengaruh kemudahan penggu-naan, promosi,  resiko  dan  fitur  layanan  pada penggunaan  e-wallet  (flip)  dengan  sikap sebagai  variabel  intervening  di  Kota Bangkalan .  Hasil  pengujian  dari  regresi linier  beraganda  pada  persamaan  2 dibisakan  4  (empat)  hasil  bahwa  nilai pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh  tidak  langsung  X1  melalui  Z tidak  memiliki  pengaruh  yang  signifikan pada  Y,  nilai  pengaruh  langsung  lebih besar  dari  pengaruh  tidak  langsung  X2 melalui Z tidak mempunya pengaruh yang signifikan pada Y, nilai pengaruh langsung lebih  besar  dari  pengaruh  tidak  langsung X3  melalui  Z  tidak  mempunya  pengaruh yang signifikan pada Y, dan nilai pengaruh langsung  lebih  besar  dari  pengaruh  tidak langsung  X3  melalui  Z  tidak  mempunya pengaruh yang  signifikan  pada  Y.
Sehingga,  bisa  disimpulkan  tidak  ada pengaruh yang signifikan pada kemudahan penggunaan,  promosi,  resiko,  dan  fitur layanan  pada  penggunaan e-wallet (Flip) dengan sikap sebagai variabel intervening yang berarti H4 ditolak. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa jika melalui indikator sikap  tidak  terlalu  berpengaruh  pada penggunaan e-wallet (Flip).
Penelitian ini sejalan dengan
penelitian yang dilakukan oleh Saputra, et al  (2023)  Penelitian  ini  memperoleh  hasil bahwa Using  E-wallet  for  Payment Transactions  which  gets  research  results namely  use  does  not  have  a  significant effect  if  through  attitude  of  use  and behavioral intention to use. This is because the  level  of  usage  felt  by  Generation  Z  is still  low  and  their  attitude  towards  the existence of e-wallets is still not good. This causes their intention to use e-wallets as a means of payment transactions is still quite low. Berarti,  jika  variabel  penggunaan melalui  variabel  sikap  maka  tidak  bisa berpengaruh  signifikan  karena  tingkat penggunaan  yang  dirasakan  Generasi  Z masih  rendah  dan  sikap  mereka  pada keberadaan e-wallet masih  kurang  baik, mereka  hanya  menggunakan e-wallet karena  tingkat  manfaat  yang  dirasakan masih  rendah  dan  tidak  ada  niat  yang sungguh serta kurangnya literasi.
Hal  ini  menunjukkan  bahwa  untuk meningkatkan  penggunaan e-wallet pada Generasi  Z,  perlu  dilakukan  upaya  untuk meningkatkan literasi dan edukasi mengenai  penggunaan e-wallet, serta meningkatkan  promosi  dan  manfaat  dari penggunaan e-wallet . Selain itu, perlu juga dilakukan  upaya  untuk  meningkatkan sikap  positif  Generasi  Z  pada  keberadaan e-wallet
This is an open-access article under the CC-BY-SA License Copyright ©2023, The Author(s)

## PENUTUP
Pada  hasil  dan  pembahasan,  maka bisa diambil kesimpulan mengenai penelitian  ini  yakni  Ada  pengaruh  yang signifikan  pada  kemudahan  penggunaan, promosi,  reiko,  dan  fitur  layanan  pada sikap  penggunaan e-wallet (Flip)  karena nilai F hitung 68.413 > 2,46 dan untuk nilai signifakansinya 0,00 < 0,1, Ada pengaruh yang signifikan pada kemudahan penggunaan,  promosi,  resiko,  dan  fitur layanan  pada  penggunaan e-wallet (Flip) karena  nilai  F  hitung  121.605  >  2,46  dan untuk  nilai  signifakansinya  0,00  <  0,1, Secara  langsung  ada  pengaruh  signifikan Penggunaan  (Y)  pada  Sikap  (Z)  karena pengujian  dari  regresi  linier  beraganda pada  persamaan  1  dibisakan  hasil  bahwa nilai  signifikansi  Y  sebesar  0,058  <  0,05. dan  Tidak  ada  pengaruh  yang  signifikan pada  kemudahan  penggunaan,  promosi, resiko, dan fitur layanan pada penggunaan e-wallet (Flip)  dengan  sikap  sebagai variabel intervening karena pengujian dari regresi linier beraganda pada persamaan 2 dibisakan  4  (empat)  hasil  bahwa  nilai pengaruh  langsung  lebih  besar  dari pengaruh tidak langsung.

## DAFTAR PUSTAKA
Afandi, A. ., Fadhillah, A. ., & Sari, D. P.
(2021). Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kepercayaan Terhadap Niat Menggunakan E-wallet Dengan Sikap Sebagai Variabel  Intervening. Innovative: Journal Of Social Science  Research,  1(2),  568–577.
https://doi.org/10.31004/innovative.
v1i2.3123
Desita,  W.,  Dewi,  G.A.K.R.S.  2022. Pengaruh  Persepsi  Kemanfaatan, Persepsi  Kemudahan  Penggunaan, Persepsi  Risiko,  Promosi  dan  Fitur
Layanan terhadap Minat
Menggunakan  Transaksi  Non  Cash pada  Aplikasi  Dompet  Elektronik (E-Wallet). Jurnal Akuntansi Profesi Volume 13 Nomor 1 2022,
Garaika dan Darmanah. 2019. Metodologi Penelitian.  Lampung  Selatan:  CV. HIRA TECH.
Imelda,  A.,  Riana,  P.,  &  Apri,E.J.  2023. The  Effect  of  Ease  ofUse  Of  The Application,  Quality  Of  Service, And  Promotion  On  Repurchase Interest (Grab Application Customer Study  at  PT  Sido  Muncul  Kebon
Jeruk)  Jurnal  Ilmu  Manajemen  dan Ekonomika, Vol.15, No. 2Juni2023:57-76.
Kustina,  K.  2020.  “Pengaruh  Locus  of Control  dan  Perceived  Risk  pada Minat  dalam  Menggunakan  Mobile Banking  dengan  Sikap  Nasabah sebagai Variabel  Intervening. Tugas Akhir :1–121.
Rahma,  S.  2022.  “Pengaruh  Kemudahan Penggunaan,  Manfaat,  Risiko,  dan Kepercayaan dalam Menggunkan E- wallet (electronic wallet) di Yogykarta  (Studi  Kasus:  Pengguna E-wallet ShopeePay di Yogyakarta).” Skripsi . Rodiah, S., & Melati,  I. (2020). Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kemanfaatan, Risiko, dan Kepercayaan terhadap Minat Menggunakan E-wallet pada Generasi  Milenial  Kota  Semarang. Journal Of Economic Education And Entrepreneurship, 1(2), 66-80. doi:10.31331/jeee.v1i2.1293
Saputra, I. A. G., Yusuf, A., Hakim, L., & Rohayati,  S.(2023).  Determination of  Generation  Z's  Intention  inUsing E-Wallet  for  Payment  Transactions. E-Jurnal Akuntansi, 33(1), 73-86.
http://jurnal.stkippersada.ac.id/jurnal/index.php/JPE
Sitorus,  O.F.,  Utami,  N.  2017.  Strategi Promosi Pemasaran, Jakarta
Sudaryono.  2016.  Manajemen  Pemasaran
Teori
dan
Implementasi.
Yogyakarta: C.V Andi Offset.
Umpang,  M.D.,  Thoharudin,  M.  2018. “Analisis  Sikap  Belajar  Siswa  Pada Mata  Pelajaran  IPS  Terpadu  SMP
Negeri  02  Tempunak.” JURKAMI Volume  3,  no  1,  e-ISSN  2541-0938 , 2018.
Vervier, L.S., Valdez, A.C., and Ziefle, M. 2019. “Attitude”- mHealth Apps and
Users’  Insights:  An  Empirical
Approach to Understand the Antecedents  of  Attitudes  towards mHealth  Applications. ICT4AWE  - International Conference on Information  and  Communication Technologies for Ageing Well and e-
Healt