## ALOKASI KREDIT PROGRAM KEMITRAAN PELAKU USAHA KULINER MITRA BINAAN PT TELEKOMUNIKASI INDONESIA TBK WILAYAH MANADO
Halomoan Lumban Toruan
Grace Adonia Josefina Rumagit
Leonardus Ricky Rengkung
Naskah diterima melalui Website Jurnal Ilmiah agrisosioekonomi@unsrat.ac.id
:  Jumat, 12 Juli  2019
Disetujui diterbitkan                                                                                                                       :  Kamis, 25 Juli 2019

## ABSTRACT
This  study  aims  to  determine  the  allocation  of  credit  funds  in  the  Partnership  Program  by culinary  business  partners  of  PT  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk,  Manado  Region ( Program  Kemitraan oleh  pelaku  usaha  kuliner  Mitra  Binaan  PT  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk  Wilayah  Manado) . Respondents  were  selected  on  all  Culinary  Business  Partners.  The  data  used  in  this  study  are  primary data and secondary data. Primary data was obtained through direct interviews with 14 Foster Partners (respondent) using a questionnaire. Secondary data was obtained from the office  of PT Telekomunikasi Indonesia  Tbk  in  the  Manado  Region,  the  internet  through  the  google  scholar  to  get  electronic  books, journal articles and thesis related to the research topic about the allocation of the Partnership Program Credit. The analytical tool used in this research is descriptive statistical method. The results showed that the Partnership Credit Program was not used for productive purpose or sector, namely the consumptive sector but was used for household consumption, the cost of children's education, home renovation, buying television and saving. The percentage of the Partnership Program Credit used for the productive sector was 42.18%, the consumptive sector amounted to 27.75% and savings amounted to 30.07% from the total amount  of  loans  disbursed  to  the  amount  of  Rp.  369,000,000,  -  for  a  total  of  14  culinary  business partners. *eprm*
Keywords: credit allocation, partnership program, culinary business, PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Manado Region
.

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  alokasi  dana  kredit  Program  Kemitraan  oleh  pelaku usaha  kuliner  Mitra  Binaan  PT  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk  Wilayah  Manado.  Pemilihan  responden dilakukan  pada  semua  Mitra  Binaan  Usaha  Kuliner.  Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini    adalah data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  diperoleh  melalui  wawancara  langsung  kepada  14  Mitra Binaan  dengan  menggunakan  kuesioner.  Data  sekunder  diperoleh  dari  kantor  PT  Telekomunikasi Indonesia  Tbk  wilayah  Manado,  internet  melalui google  scholar untuk  mendapatkan  buku  elektronik, artikel  jurnal  dan  skripsi  yang  berkaitan  dengan  topik  penelitian  tentang  alokasi  Kredit  Program Kemitraan.  Alat  analisis  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  ialah  metode  statistik  deskriptif.  Hasil penelitian menunjukkan bahwa Kredit Program Kemitraan lebih banyak digunakan diluar sektor produktif yaitu  sektor  konsumtif  yang  digunakan  untuk  konsumsi  rumah  tangga,  biaya  pendidikan  anak,  renovasi rumah,  membeli  televisi  dan  ditabung.  Persentase  Kredit  Program  Kemitraan  yang  digunakan  untuk sektor produktif sebesar 42,18 %, sektor konsumtif sebesar 27,75 % dan  tabungan sebesar 30,07 % dari jumlah total kredit yang disalurkan sebesar Rp. 369.000.000,- untuk total responden 14 mitra binaan. *eprm*
Kata kunci: alokasi kredit, program kemitraan, usaha kuliner, PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado
Alokasi Kredit Program Kemitraan Pelaku Usaha Kuliner….…(Halomoan Toruan, Grace Rumagit, Leonardus Rengkung)

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Program  Kemitraan  memberikan  dana pinjaman  dengan  bunga  sebesar  6%  per  tahun yang  lebih  rendah  daripada  bunga  pinjaman Kredit Usaha Rakyat dari Perbankan yaitu sebesar 7% (Permenko  No.11  Tahun  2017)  sebagai  wujud kepedulian terhadap pertumbuhan ekonomi masyarakat yaitu adanya program kemitraan sebagai bagian dari corporate action . Sesuai dengan Pasal 9
Permen BUMN 09/MBU/07/2015, Program Kemitraan  diberikan  kepada  Usaha  Kecil  dan Menengah (UMKM) Pemerintah menyalurkan Program Kemitraan  yang  disalurkan  oleh  136  Wilayah perusahaan  Badan  Usaha  Milik  Negara  bertujuan untuk membiayai modal kerja dan/atau pembelian aset  tetap  dalam  rangka  meningkatkan  produksi dan penjualan  dan  pinjaman  tambahan  untuk membiayai  kebutuhan  yang  bersifat  jangka  pendek dalam rangka memenuhi pesanan dari rekanan usaha Mitra Binaan.
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah  Manado  adalah  salah  satu  penyalur Program Kemitraan. PT.Telekomunikasi Indonesia  Tbk  adalah  salah  satu  Badan  Usaha Milik Negara (BUMN) yang bergerak di bidang layanan  Jasa  dan  Jaringan  Telekomunikasi  di Indonesia yang
menyalurkan
Program kemitraan  dan  telah  disalurkan  ke  berbagai sektor UMKM seperti industri, jasa, perdagangan,  perikanan,  pertanian,  perkebunan dan peternakan.
Dalam  penyaluran  kredit  perlu  juga diperhatikan bahwa tolok ukur keberhasilan suatu program perkreditan tidak hanya dilihat dari aspek kemampuan penyaluran dan efektifitas pemanfaatan  dana  secara finansial, karena masih banyak  tolok  ukur  lainnya  yang  belum  dikaji seperti; kemampuan pengembalian, pengalokasian dan  pemanfaatan  pinjaman  oleh  peminjam (Syarif, 2013).
Berkaitan dengan tujuan Program Kemitraan  maka  perlu  untuk  meneliti  alokasi kredit  Program  Kemitraan  pelaku  usaha  Kuliner Mitra  Binaan  PT  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk Wilayah  Manado.  Kredit  program  kemitraan digunakan untuk sektor produktif yaitu meningkatkan  aset,  produksi  dan  penjualan, namun ada juga Mitra Binaan yang mengalokasikan kredit  ke  sektor  yang  lain  (diluar pengembangan usaha).

## Rumusan Masalah
Bagaimana alokasi  kredit Program Kemitraan oleh pelaku usaha kuliner Mitra Binaan PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado untuk usahanya?

## Tujuan Penelitian
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk mengetahui  alokasi    kredit  Program  Kemitraan oleh  pelaku  usaha  kuliner  Mitra  Binaan  PT Telekomunikasi Indonesia TBK Wilayah Manado untuk usahanya.

## Manfaat Penelitian
Adapun manfaat dari penelitian ini yaitu : 1. Sebagai tambahan pengetahuan tentang pengalokasian  kredit  Program  Kemitraan  PT
Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado oleh Pelaku Usaha Kuliner.
2. Sebagai  bahan  pembelajaran  bagi  peneliti khususnya  dan  semua  pihak  yang  berminat dalam  penelitian  usaha  dalam  bidang  usaha kuliner.
3. Sebagai  informasi  kepada  Pemerintah  tentang Program  Kemitraan  oleh  PT  Telekomunikasi Indonesia Tbk di kota Manado.
.

## METODE PENELITIAN

## Tempat dan Waktu Penelitian
Penelitian  ini  dilaksanakan  dari  bulan  Maret hingga  April  tahun  2019  bertempat  di  Kota Manado.

## Metode Pengumpulan Data
Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini adalah  data  primer  yaitu  wawancara  langsung dengan  pelaku  usaha  Kuliner  Mitra  Binaan  PT Telekomunikasi  Indonesia  (Persero)  di  kota Manado  dan  data  sekunder  yaitu  data  yang diambil  langsung  dari  PT  Telekomunikasi Indonesia  (Persero)  yang  berkaitan  dengan penelitian.  Responden  dalam  penelitian  ini diambil  secara  sensus  yaitu  seluruh  pelaku Usaha Kuliner Mitra Binaan PT
Telekomunikasi  Indonesia  (Persero)  Wilayah Manado.  Jumlah  pelaku  usaha  kuliner  Mitra Binaan  PT  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk Wilayah  Manado  mulai  tahun  2017  sampai dengan  2018  di  kota  Manado  sebanyak  14 Mitra.

## Konsep Pengukuran Variabel
Adapun  yang  terjadi  konsep  pengukuran variabel dalam penelitian ini adalah sebagai berikut 1. Karakteristik Responden
a. Umur (tahun)
b. Jenis kelamin (Laki-laki/Perempuan)
c. Pendidikan
d. Pengalaman berusaha
e. Etnis
2. Mengukur  Alokasi  Kredit  Program  Kemitraan oleh  Pelaku  Usaha  Kuliner  Mitra  Binaan, adapun variabel-variabel yang diukur, adalah : a. Jumlah  Kredit  Program  Kemitraan  yang diterima  oleh  Pelaku  Usaha  Kuliner  Mitra Binaan.
b. Pengalokasian Kredit
 Sektor  Produktif  :  Digunakan  sebagai modal usaha atau Investasi (Rp) (Pembelian  Aset,  Renovasi  Kios,Sewa Kios,Beli Tanah,Untuk Usaha lain, Bahan Baku)
 Sektor  Konsumtif  :  Digunakan  sebagai keperluan pribadi (Rp) (Konsumsi Rumah Tangga,Biaya  Pendidikan  Anak,Renovasi Rumah Pribadi,Beli TV).
 Tabungan  :  Sisa  dana  Kredit  Program
Kemitraan  yang  tidak  digunakan  untuk sektor produktif maupun konsumtif (Rp).

## Analisis Data
Untuk menganalisis Alokasi Kredit Program  Kemitraan  oleh  Pelaku  Usaha  Kuliner Mitra  Binaan  di  Kota  Manado,  dipergunakan metode statistik deskriptif.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Sejarah singkat PT Telekomunikasi Indonesia Tbk
Pada  awalnya  PT  Telekomunikasi  Indonesia Tbk  didirikan  pada  tahun  1882  dengan  nama jawatan post telegraaf telefoon (PTT). Sebelumnya,  pada  tanggal  23  Oktober  1856, dimulai  pengoperasian  layanan  jasa  telegraf elektromagnetik  pertama  yang menghubungkan Jakarta  dengan  Bogor.  Pada  tahun  2009  momen tersebut  dijadikan  sebagai  patokan  hari  lahir Telkom.
Pada  tahun  1961,  status  jawatan  diubah
menjadi Perusahaan
Negara Pos dan Telekomunikasi  (PN  Postel).  Kemudian  pada tahun  1965,  PN  Postel  dipecah  menjadi perusahaan  negara  pos  dan  giro  (PN  Pos  &
Giro)  dan  perusahaan  negara  telekomunikasi (PN  Telekomunikasi)  kemudian  pada  tahun 1974  PN  Telekomunikasi  diubah  namanya menjadi  perusahaan  umum  Telekomunikasi (Perumtel) yang menyelenggarakan jasa Telekomunikasi nasional maupun internasional. Pada  tahun  1991  Perumtel  berubah  bentuk menjadi perusahaan perseroan (Persero) Telekomunikasi Indonesia berdasarkan peraturan pemerintah nomor 25 tahun 1991 dan pada  tanggal  14  November  1995  dilakukan penawaran  umum  perdana  saham  Telkom. Sejak itu saham Telkom tercatat dan diperdagangkan di bursa efek Jakarta (BEJ).
Pada tahun 2001 Telkom membeli 35 % saham  Telkomsel  dari  PT  Indosat  sebagai bagian dari implementasi restrukturisasi industri jasa  telekomunikasi  di  Indonesia  yang  ditandai dengan  penghapusan  kepemilikan  bersama  dan kepemilikan  silang  antara  Telkom  dan  Indosat dan pada 23 Oktober 2009. Telkom meluncurkan “New  Telkom” yang  ditandai dengan penggantian identitas perusahaan.
Realisasi Penyaluran Kredit Program
Kemitraan  Pada  Pelaku  Usaha  Kuliner  PT Telekomunikasi  Indonesia  (Persero)  Wilayah Manado.
Dapat dilihat realisasi penyaluran Kredit
Program Kemitraan PT Telekomunikasi Indonesia  (Persero)  Wilayah  Manado  pada pelaku usaha kuliner berbagai sektor pada Tabel 1.
Tabel 1.  Realisasi Penyaluran Kredit Program Kemitraan Pada Pelaku  Usaha              Kuliner  PT  Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado Tahun 2017-2018
Alokasi Kredit Program Kemitraan Pelaku Usaha Kuliner….…(Halomoan Toruan, Grace Rumagit, Leonardus Rengkung)
Tabel  1  menunjukkan  bahwa  Kredit Program  Kemitraan  disalurkan  ke  jenis  usaha kuliner  warung  makan  yang  menjual  nasi  dengan macam  lauk  pauk,  warung  bakso  menjual  dengan gerobak  dipinggir  jalan,  gorengan  seperti  Tahu isi,Tempe Goreng, Bakwan , Tinutuan, Nasi kuning dengan cara  memasok  ke  sekolah-sekolah,  Manisan Pepaya  dengan  cara  memasok  ke  beberapa Supermarket yang ada di Manado dan warung kopi. Dengan  bertambahnya  modal  yang  didapatkan  oleh pelaku  usaha  maka  semakin  banyak  modal  untuk mengembangkan  usahanya,  hal  ini  sesuai  dengan Permen  BUMN  09/MBU/07/2015  yaitu  tujuan  dari Program  Kemitraan  adalah  untuk  meningkatkan kemampuan  usaha  kecil  agar  menjadi  tangguh  dan mandiri.

## Karakteristik Responden Umur
Umur  merupakan  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi  perilaku  dalam  melakukan  atau mengambil  keputusan  dan  dapat  bekerja  secara optimal  serta  produktif.  Semakin  bertambah  umur seseorang maka akan mempengaruhi kemampuannya  untuk  melakukan  suatu  pekerjaan atau aktivitas. Seiring dengan perkembangan waktu, umur manusia akan mengalami perubahan dalam hal ini  penambahan  usia  yang  dapat  mengakibatkan turunnya  tingkat  produktifitas  seseorang  dalam bekerja. Dapat dilihat pada Tabel 2.
Tabel 2. Klasifikasi responden berdasarkan tingkat umur Mitra Binaan  Pelaku  Usaha  Kuliner  PT  Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado.
No Umur (Tahun) Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 24-34 3 21.43 2 35-45 6 42.86 3 46-56 4 28.57 4 56-66 1 7.14 Jumlah 14 100 Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  2  menunjukkan  bahwa  persentase tingkat  umur  yang  tertinggi  dari  responden  yaitu pada  umur  35-45  tahun  dengan  persentase  42,86 %,  sedangkan  persentase  terendah  yaitu  pada umur 56-66 tahun dengan persentase 7.14 %.  Hal ini  menunjukkan  bahwa  responden  yang  ditemui waktu  wawancara  lebih  banyak  dalam  kategori umur  yang  masih  produktif  untuk  melakukan pekerjaan atau  menjalankan  usahanya.  Hal  ini sesuai  dengan  Nitisemito  dan  Burhan (2004),  yang mengemukakan  bahwa  tenaga  kerja  yang  umurnya masih  muda  kecenderungannya  mempunyai  fisik yang  lebih  kuat,  sehingga  diharapkan  dapat  bekerja keras  dibandingkan  dengan  tenaga  kerja  yang umurnya lebih tua.

## Jenis Kelamin
Selain  faktor  umur,  responden  dapat  pula dikelompokkan  berdasarkan  jenis  kelamin.  Jenis kelamin  seseorang  dapat  berdampak  pada  jenis pekerjaan  yang    digelutinya.  Jenis  kelamin  juga berpengaruh terhadap produktifitas kerja seseorang. Adanya perbedaan fisik antara laki-laki dengan perempuan tentunya akan berdampak pada hasil  kerjanya.  Adapun  klasifikasi  responden berdasarkan  jenis  kelamin  dapat  dilihat  pada Tabel 3.
Tabel 3. Klasifikasi responden berdasarkan jenis  kelamin Mitra Binaan  pelaku  usaha  kuliner  PT  Telekomunikasi
Indonesia Tbk Wilayah Manado. No Jenis Kelamin Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Laki-laki 6 42,86 2 Perempuan 8 57,14 Jumlah 14 100
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  3  menunjukkan  bahwa  jumlah responden  berdasarkan  jenis  kelamin  sebagian besar  adalah  Perempuan  dengan  persentase 57,14 %,  sedangkan  Laki-laki  dengan  persentase 42,86%. Hal ini disebabkan karena meningkatnya kebutuhan  hidup  sehingga  perempuan  bekerja mencari pendapatan tambahan untuk keluarga.

## Pendidikan
Peranan  sektor  pendidikan  bagi  suatu penduduk  atau  masyarakat  sangat  menentukan dalam rangka mencapai kemajuan dim semua bidang kehidupan, utamanya peningkatan kesejahteraannya. Tingkat pendidikan seseorang merupakan salah satu indikator  yang  mencerminkan  kemampuan  seorang untuk  dapat  melakukan  dan  menyelesaikan  suatu jenis pekerjaan atau tanggung jawab yang diberikan kepadanya.  Pendidikan  dapat  diperoleh  secara formal  seperti  di  bangku  sekolah  maupun  non formal seperti kursus atau pelatihan. Adapun tingkat Pendidikan responden berdasarkan pendidikan Mitra Binaan  pelaku  usaha  kuliner  PT  Telekomunikasi Indonesia  Tbk  Wilayah  Manado  dapat  dilihat  pada Tabel 4.
Tabel 4.  Klasifikasi  responden  berdasarkan  pendidikan  Mitra Binaan  pelaku  usaha  kuliner  PT  Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado.
No Pendidikan Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 SD 1 7.14 2 SMP 2 14.29 3 SMA 9 64.29 4 D3 1 7.14 5 S1 1 7.14 Jumlah 14 100 Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  4  menunjukkan  bahwa  sebagian besar  responden  memiliki  tingkat  pendidikan SMA  dengan  persentase  64.29  %  dan  yang terendah adalah pendidikan SD,D3 dan S1 dengan persentase  masing-masing  7,14  %.  Berdasarkan data  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  mayoritas pelaku  usaha  kuliner  tentang  pendidikan  sudah membaik.  Hal  ini  disebabkan  dengan  adanya kesadaran pelaku usaha kuliner betapa pentingnya pendidikan  dalam  suatu  usaha.  Karena  dengan pendidikan  pelaku  usaha  mengenal  pengetahuan, keterampilan  yang  berguna  untuk  mengelolah usahanya.

## Pengalaman Usaha
Pengalaman mengelolah usaha merupakan  faktor  penting  yang  harus  dimiliki oleh seorang pelaku usaha dalam meningkatkan produktifitas  dan  kemampuan  kerjanya  dalam mengelolah usahanya. Dapat dilihat pada Tabel 5.
Tabel 5.  Pengalaman  berusaha  responden  mira  binaan  pelaku usaha kuliner PT Telekomunikasi Indonesia Tbk.
NO Pengalaman Berusaha (Tahun) Jumlah Responden (Orang) Persentase 1 1-10 10 71.43 2 11-20 3 21.43 3 21-30 1 7.14 Jumlah 14 100
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  5  menunjukkan  bahwa  persentase pengalaman  berusaha  paling  tinggi  yaitu  1-10 tahun  dengan  persentase  71,43  %,  sedangkan pengalaman  berusaha  paling  rendah  yaitu  21-30 tahun  dengan  persentase  7,14  %.  Pelaku  usaha yang  memiliki  pengalaman  berusaha  yang  cukup lama umumnya  memiliki pengetahuan yang lebih banyak  dibandingkan  dengan  pelaku  usaha  yang baru  saja  menekuni  usaha  kuliner.  Sehingga pengalaman  berusaha  menjadi  salah  satu  ukuran kemampuan  seseorang  dapat  mengelola  suatu usaha  kuliner.  Hal  ini  sesuai  dengan pendapat Nitisemito  dan  Burhan  (2004),  bahwa  semakin banyak  pengalaman  maka  semakin  banyak  pula pelajaran yang diperoleh di bidang tersebut.

## Etnis Mitra Binaan
Adapun
klasifikasi responden berdasarkan etnis Mitra Binaan yang menerima Kredit
Program Kemitraan dari PT
Telekomunikasi  Tbk  Wilayah  Manado  dapat dilihat pada Tabel 6.
Tabel 6.  Klasifikasi  responden  berdasarkan  etnis  Mitra  Binaan pelaku usaha kuliner PT Telekomunikasi Tbk Wilayah Manado. No Etnis Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Gorontalo 11 78,57 2 Minahasa 2 14,29 3 Sunda 1 7,14 Total 14 100
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel 6 menunjukkan bahwa etnis Mitra Binaan  jenis  usaha  kuliner  yang  paling  banyak adalah  etnis  Gorontalo  yaitu  11  orang  dengan persentase  78,57  %  dan  diikuti  oleh  etnis Minahasa  yaitu  2  orang  dengan  persentase 14,29  %,  sedangkan  yang  paling  rendah  ialah etnis  sunda  yaitu  1  orang  dengan  persentase 7,14  %.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  Kredit Program  Kemitraan    jenis  usaha  kuliner  lebih banyak diterima oleh etnis Gorontalo.

## Jenis Usaha Mitra Binaan
Kredit  Program  Kemitraan  disalurkan oleh PT Telekomunikasi Indonesia Tbk keberbagai  jenis  usaha  kuliner  yang  ada  di  Kota Manado. Adapun klasifikasi responden berdasarkan  jenis  usaha  kuliner  yang  menerima kredit Program
Kemitraan dari PT
Telekomunikasi  Indonesia  Tbk  Wilayah  Manado dapat dilihat pada Tabel 7.
Tabel  7.  Klasifikasi  responden  berdasarkan  jenis  usaha  kuliner yang  menerima  Kredit  Program  Kemitraan  dari  PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado.
No Jenis Usaha Jumlah (Mitra Binaan) Persentase (%) 1 Warung Makan 4 28,57 2 Warung Bakso 3 21,43 3 Manisan Pepaya 1 7,14 4 Warung Kopi 2 14,29 5 Tinutuan 1 7,14 6 Nasi Kuning 1 7,14 7 Gorengan 2 14,29 Total 14 100
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  7  menunjukkan  bahwa  jenis  usaha kuliner  yang  paling  banyak  menerima  Kredit Program  Kemitraan  ialah  jenis  usaha  Warung Makan  yaitu  4  Mitra  Binaan  dengan persentase sebesar 28,57%, sedangkan jumlah jenis usaha kuliner  yang  paling  sedikit  menerima Kredit Program  Kemitraan  ialah  jenis  usaha  Tinutuan yaitu  1  Mitra  Binaan  dengan  persentase  sebesar 7,14 %.

## Jumlah Kredit Program Kemitraan
Adapun klasifikasi responden
berdasarkan  banyaknya  jumlah  kredit  program kemitraan yang diperoleh dari PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado dapat dilihat pada Tabel 8.
Tabel 8.  Klasifikasi  responden  berdasarkan  banyaknya  jumlah kredit Mitra Binaan PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado. No Jenis Kredit Jumlah (Mitra Binaan) Persentase (%) 1 ≤ 20 juta 12 85.71 2 > 20 juta 2 14.29 Total 14 100 Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  8  menunjukkan  bahwa  jumlah kredit program kemitraan yang paling banyak di peroleh  responden  pelaku  usaha  kuliner  yaitu jenis  Kredit  lebih  kecil  atau  sama  dengan Rp.20.000.000 dengan persentase sebesar 85,71 %, sedangkan jumlah kredit program kemitraan yang  paling  sedikit  yaitu  jenis  Kredit  lebih besar  Rp.20.000.000  dengan  persentase  14,29 %. Hal ini disebabkan karena banyaknya jumlah kredit  program  kemitraan  yang  diperoleh tergantung dari kebutuhan pelaku usaha kuliner serta kemampuan pengembalian kredit tersebut. Jumlah  kredit  maksimum  yang  dapat  diperoleh yaitu Rp.75.000.000.

## Alokasi Kredit Program Kemitraan Ke Sektor Produktif
Kredit Program Kemitraan yang disalurkan  oleh  PT  Telekomunikasi  Indonesia Tbk  dialokasikan  ke  sektor  produktif  yaitu digunakan  sebagai  tambahan  modal  untuk pengembangan  usahanya  maupun  digunakan untuk  investasi  lainnya.  Alokasi  dana  Kredit Program  Kemitraan  untuk  sektor  produktif  dapat dilihat pada Tabel 9.
Tabel 9.  Alokasi  dana  Kredit  Program  Kemitraan  ke  sektor produktif  pelaku  usaha  kuliner  Mitra  Binaan  PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado.
Tabel  9  menunjukkan  bahwa  kredit program  kemitraan  di  alokasikan  ke  sektor produktif  maupun  untuk  investasi  yaitu  membeli aset,  renovasi  kios,  sewa  kios,  beli  tanah,  usaha lain  dan  untuk  membeli  bahan  baku.  Aset merupakan  investasi  yang  dilakukan  oleh  Mitra Binaan untuk usahanya yaitu pembelian peralatan yang  dapat  menunjang  pengembangan  usahanya seperti pembelian gerobak bakso, etalase makanan,  kursi,  penanak  nasi,  meja,  kulkas, dandang  dan  peralatan  lainnya  dalam  rangka untuk  meningkatkan  produksi  usaha  Mitra Binaan.
Sewa  kios  merupakan  investasi  yang dilakukan  Mitra  Binaan  melalui  dana  Kredit Program Kemitraan untuk tempat usahanya dalam rangka  untuk  melakukan  kegiatan  produksi  dan penjualan.  Renovasi  kios  merupakan  investasi Mitra  Binaan  untuk  tempat  usahanya  yaitu menggunakan  dana  Kredit  Program  Kemitraan untuk  memperbaiki  tempat  usaha  Mitra  Binaan sehingga  usahanya  dapat  berjalan  dengan  baik demi  kenyamanan  pembeli,  seperti  perbaikan lantai kios, dinding kios dan plafond kios Mitra Binaan.
Membeli  tanah  merupakan  investasi yang  dilakukan  oleh  Mitra  Binaan  dengan menggunakan  Kredit  Program  Kemitraan, sesuai  dengan  hasil  wawancara  Mitra  Binaan membeli  tanah  agar  dana  Kredit  Program Kemitraan  yang  diperoleh  tidak  habis  dengan percuma,  tetapi  masih  bisa  untuk  dijual  dan mendapatkan  keuntungan.  Penggunaan  Kredit untuk usaha lain ialah Mitra Binaan menggunakan Kredit Program Kemitraan untuk membuka usaha baru maupun mengembangkan usaha lainnya yang dimiliki Mitra Binaan dalam rangka  untuk  meningkatkan  pendapatan  Mitra Binaan,  seperti  membuka  usaha  baru  es  teler, warung  dan  untuk mengembangkan  warung  Mitra Binaan  dan  pembelian  bahan  baku  merupakan investasi  Mitra  Binaan  untuk  meningkatkan produksi  usaha  dalam  rangka  meningkatkan penjualan usaha Mitra Binaan.
Pada  Tabel  9,  juga  dapat  dilihat  bahwa persentase  Kredit  yang  paling  banyak  digunakan untuk  sektor  produktif  ialah  untuk  membeli  aset dengan persentase 40,03 %, hal ini sesuai dengan bunyi  pasal  9  Permen  BUMN  09/MBU/07/2015, yang mengatakan bahwa kredit program kemitraan di  berikan  kepada  UMKM  untuk meningkatkan aset pelaku usaha UMKM.

## Alokasi Kredit Program Kemitraan Ke Sektor
Konsumtif Kredit Program Kemitraan yang disalurkan  oleh  PT  Telekomunikasi  Indonesia
Tbk  tidak  hanya  dialokasikan  untuk  sektor produktif, tetapi Mitra Binaan juga menggunakan  Kredit  untuk  sektor  konsumtif yaitu  kredit  digunakan  untuk  keperluan  pribadi Mitra  Binaan.  Alokasi  dana  Kredit  Program Kemitraan untuk sektor konsumtif dapat dilihat pada Tabel 10.
Tabel 10.
Alokasi  Kredit  Program  Kemitraan  ke  sektor konsumtif  pelaku usaha kuliner Mitra Binaan PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado. No  Alokasi Jenis Kredit Total (Rp) Persentase (%) ≤ 20 juta > 20 juta 1 Konsumsi Rumah Tangga 55.815.000 0 55.815.000 54.51 2 Biaya Pendidikan Anak 18.900.000 0 18.900.000 18.46 3 Renovasi Rumah 25.000.000 0 25.000.000 24.42 4 Beli Televisi 2.670.000 0 2.670.000 2.61 Total 102.385.000 0 102.385.000 100
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019
Tabel  10  menunjukkan  bahwa  dana Kredit  Program  Kemitraan  dialokasikan  ke sektor  konsumtif  yaitu  untuk  konsumsi  rumah tangga,  biaya  pendidikan  anak,  renovasi  rumah (tempat  tinggal  pribadi)  dan  untuk  membeli Televisi  rumah.  Konsumsi  rumah  tangga  yaitu Mitra  Binaan  menggunakan  sebagian  Kredit Program kemitraan untuk biaya makan keluarga sehari-hari,  biaya  pendidikan  anak  yaitu  Mitra Binaan  menggunakan  sebagian  Kredit  Program Kemitraan  untuk  membiayai  pendidikan  anak dari  Mitra  Binaan  yang  sedang  menempuh pendidikan  Sekolah  Menengah  Atas  dan Perguruan  Tinggi.  Alokasi  Kredit  untuk renovasi rumah yaitu Mitra Binaan menggunakan sebagian Kredit Program Kemitraan  untuk  memperbaiki  rumah  pribadi
Mitra  Binaan,  sesuai  dengan  hasil  wawancara Mitra
Binaan menggunakannya untuk memperbaiki  dapur  rumah  yang  sudah  rusak dan  Mitra  Binaan  juga  menggunakan  Kredit untuk  membeli  Televisi  untuk  digunakan keluarga Mitra Binaan.
Pada Tabel 10 juga dapat dilihat bahwa persentase Kredit yang paling banyak digunakan  untuk  sektor  konsumtif  ialah  untuk konsumsi  rumah  tangga  (biaya  makan  sehari- hari) dengan persentase 54,51 %, sesuai dengan hasil  wawancara  dengan  Mitra  Binaan  hal  ini terjadi  karena  Mitra  Binaan  tidak  selalu berjualan  selama  sebulan  penuh  disebabkan oleh  berbagai  faktor  seperti  sakit,  bulan  puasa dan  lebaran,  sehingga  tidak  memperoleh keuntungan  dari  usaha  Mitra  Binaan  dan menggunakan  Kredit  Program  kemitraan  untuk konsumsi  rumah  tangga  (biaya  makan  sehari- hari),  sedangkan  jenis  kredit  lebih  besar  dari Rp.20.000.000,-  tidak  ada  yang  menggunakan dana  kredit  Program  Kemitraan  untuk  sektor konsumtif,  hal  ini  terjadi  karena  Mitra  Binaan menabung  sisa  dana  kredit  yang  telah dialokasikan ke sektor produktif.

## Kredit Program Kemitraan yang ditabung Mitra Binaan.
Kredit  yang  ditabung  ialah  Kredit Program Kemitraan yang tidak digunakan untuk sektor  produktif  maupun  sektor  konsumtif. Selain digunakan untuk produktif dan konsumtif,  tetapi  Mitra  Binaan  juga  menabung Kredit Program Kemitraan yang tidak digunakan  untuk  sektor  produktif  dan  sektor konsumtif.  Sesuai  dengan  hasil  wawancara dengan  Mitra  Binaan  hal  ini  terjadi  karena Mitra Binaan merasa kebutuhan untuk usahanya sudah  tercukupi  dan  tidak  perlu  lagi  untuk melakukan  pembelian  aset  dan  penggunaan untuk  sektor  produktif  lainnya.  Mitra  Binaan yang  menabung  sebagian  Kredit  Program Kemitraan  adalah  2  (dua)  Mitra  Binaan  yang mendapatkan Kredit lebih besar dari Rp.20.000.000,-    yaitu  jenis  usaha  Warung Kopi  sebesar  Rp.65.960.000,-  dan  Manisan Pepaya  sebesar  Rp.45.000.000,-  dengan  total Rp.110.960.000,-.

## Alokasi kredit Program Kemitraan Mitra Binaan Pelaku Usaha Kuliner.
Kredit  Program  Kemitraan  digunakan untuk  sektor  produktif,  konsumtif  dan  sisanya ditabung oleh Mitra Binaan. Berikut Tabel alokasi Kredit  Program  Kemitraan  PT  Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado .
Tabel 11.  Alokasi  Kredit  Program  Kemitraan  pelaku  usaha Mitra Binaan
PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado.
Sumber : Data primer diolah, Tahun 2019.
Tabel  11  menunjukkan  bahwa  dari jumlah  total  Kredit  yang  disalurkan  oleh  PT Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah Manado  yaitu  sebesar  Rp.369.000.000,-  hanya digunakan  42,18  %  yaitu  Rp.155.655.000,- untuk  sektor  produktif  oleh  Mitra  Binaan  dan untuk  sektor  konsumtif  sebesar  27,75  %    yaitu sebesar  Rp.102.385.000,-  dan  sisanya  ditabung sebesar  Rp.110.960.000,-  dengan  persentase 30,07  %.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  Kredit Program  Kemitraan  lebih  banyak  digunakan diluar  sektor  produktif  yaitu  sektor  konsumtif yang digunakan untuk konsumsi rumah tangga, biaya  pendidikan  anak,  renovasi  rumah, membeli  Televisi  dan  ditabung.  Maka  dapat disimpulkan ada kecenderungan bahwa semakin besar  kredit  yang  diterima  oleh  mitra  binaan maka  semakin  besar  Kredit  yang  digunakan diluar sektor produktif.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Alokasi  kredit  program  kemitraan  dari PT.  Telekomunikasi  Indonesia  Tbk  Wilayah Manado  periode  tahun  2017  hingga  2018, digunakan  untuk  sektor  produktif  sebesar  42,18 %,  sektor  konsumtif  sebesar  27,75  %  dan tabungan sebesar 30,07 % dari jumlah total kredit yang disalurkan sebesar Rp. 369.000.000,-.
Saran PT. Telekomunikasi Indonesia Tbk Wilayah
Manado hendaknya melakukan pengawasan  lebih  terhadap  Mitra  Binaan  agar dana  kredit  yang  diterima  digunakan  sesuai dengan  peruntukkannya  sesuai  dengan  Pasal  9 Permen BUMN 09/MBU/07/2015.
Mitra Binaan PT Telekomunikasi Indonesia  Tbk  Wilayah  Manado  seharusnya mengalokasikan  kredit  Program  Kemitraan hanya untuk  pengembangan  usahanya  saja  (produktif), agar  dapat  meningkatkan  produksi  dan  penjualan serta dapat mengembangkan usahanya.

## DAFTAR PUSTAKA
Nitisemito,  A.S  dan  Burhan,  M.U.  2004  .Wawasan
Studi Kelayakan dan Evaluasi Proyek.Penerbit Bumi Aksara, Jakarta. ,