## Model Perilaku Konsumtif Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Swasta Di Kota Medan
Mukmin Pohan 1*) , Muhammad Elfi Azhar 2) , Nadia Ika Purnama, Hanifah Jasin 3)
Faklultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara
mukmin@umsu.ac.id *Corresponding Author Diajukan : 9 Maret 2022 Disetujui : 25 Maret 2022
Dipublikasi : 1 April 2022

## ABSTRACT
T his study aims to study the factors that influence the Consumptive Behavior of Students and produce a Model of Consumptive Behavior of Students of the Development Economics Study Program, Faculty of Economics and Business, Private University in Medan City. This research is a  basic  research  (basic  research).  The  population  in  this  study  were  all  students  of  the Development Economics Study Program, Faculty of Economics and Business, Private University in Medan City. Sampling in this study used purposive sampling with the criteria of students of the Development Economics Study Program in semester IV and VI. The determination of the number of samples in this study is based on the Central Limit  Theorem which  states that the number of samples to achieve the normal curve is at least  30 respondents. The reason for determining the number of samples using the Central Limit Theorem is because the total population in this study is  unknown.  A  total  of  150  questionnaires  were  sent  so  that  respondents  who  returned  the questionnaires  were  expected  to  be  at  least  30  students.  Data  collection  techniques  used  are interviews  (interviews),  list  of  questions  (questionaire)  and  study  documentation.  The  data analysis  method  used  is  descriptive  analysis  and  multiple  linear  regression.  The  results  showed that there was a significant effect of Lifestyle on Consumption Behavior, there was a significant influence  of  Financial  Literacy  on  Consumption  Behavior.  There  is  a  significant  effect  of Financial Literacy on Consumption Behavior which is moderated by Religiousity and there is no significant  effect  of  the  moderating  effect  of  Religion  on  the  relationship  between  Lifestyle  and Consumption Behavior.
Keywords: consumptive behavior, financial literacy, lifestyle, religiosity

## PENDAHULUAN
Mahasiswa  menjadi  salah  satu  pelaku  atau  bagian  dari  kelompok  masyarakat  yang memiliki  berbagai  macam  kebutuhan.  Kebutuhan  dan  keinginan  manusia  berkembang  seiring berjalan  nya  waktu.  Seorang  individu  memiliki  berbagai  macam  kebutuhan,  dari  kebutuhan primer,  sekunder,  tersier  hingga  komplementer  yang  pada  akhirnya  cenderung  menimbulkan perilaku  konsumtif.  Namun,  adanya  kecenderungan  itu  mahasiswa  lebih  memilih mengesampingkan  kebutuhan  untuk  memenuhi  keinginan  mereka.  Pemenuhan  kebutuhan  dan keinginan  manusia  telah  mengantarkan  seorang  individu  pada  kehidupan  yang  sesuai  dengan lingkungan nya. Hal ini dapat  mengakibatkan mereka berperilaku konsumtif yang menimbulkan dampak buruk berupa perilaku boros.
Salah  satu  kelompok  masyarakat  yang  menjadi  sasaran  pada  penelitian  ini  adalah Mahasiswa  Program  Studi  Ekonomi  Pembangunan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas Sawsta di Kota Medan. Mahasiswa tersebut dianggap telah memiliki pengetahuan dan wawasan yang  memadai  terkait  ilmu  ekonomi  mengenai  bagaimana  mengelola  keuangan  karena  telah
menerima  mata  kuliah  yang  berkaitan  dengan  manajemen  dan  keuangan.  Dengan  demikian, seharusnya mahasiswa tersebut mampu bersikap positif terhadap perilaku konsumtifnya.
Perilaku konsumtif merupakan perilaku membeli barang tanpa adanya pertimbangan yang kuat  dan  lebih  mengedepankan  keinginan  daripada  kebutuhan  (Fattah,  Indriayu,  &  Sunarto, 2018).  Mahasiswa  lebih  mementingkan  uang  sakunya  digunakan  untuk  mengkonsumsi  suatu barang  tidak  berdasarkan  kebutuhan  melainkan  sebuah  keinginan  pada  suatu  barang  bermerk tertentu. Dengan alasan mengikuti trend yang sedang berkembang untuk mendapatkan pengakuan sosial  dilingkungan  sekitarnya  dibandingkan  membeli  perlengkapan  kampus  yang  lebih  penting seperti  buku-buku  pendukung  perkuliahan.  Kegiatan  mengikuti trend ini  akan  mendorong mahasiswa  membeli  barang  tanpa  pikir  panjang  yang  mengakibatkan  mahasiswa  berperilaku konsumtif yang berdampak pada perilaku boros.
Mahasiswa  berperilaku  konsumtif  dikarenakan  tidak  memiliki  skala  prioritas  atas keinginannya dalam mengkonsumsi suatu barang. Hal ini dapat dilihat dari mahasiswa yang lebih mengutamakan  membeli  barang  diinginkan  seperti  baju-baju  keluaran  terbaru,  tas,  aksesoris, parfum,  make-up,  sepatu  bermerk  dan  lain-lain  untuk  menunjang  penampilannya.  Pentingnya mahasiswa  memiliki  pengetahuan  dan  keterampilan  untuk  mengelola  keuangan  secara  efektif demi  meningkatkan  kesejahteraannya.  Ilmu  ekonomi  dapat  membantu  mahasiswa  memenuhi kebutuhan dengan baik dan terhindar dari perilaku boros. Dalam hal ini, literasi keuangan dapat membantu  proses  mengelola  keuangan,  memberikan  pengetahuan  keuangan  dan  penghematan keuangan pribadinya.
Literasi  keuangan  adalah  pengetahuan  dan  kemampuan  untuk  mengelola  keuangan  guna meningkatkan  kesejahteraan  (Akmal  &  Saputra,  2016).  Literasi  keuangan  didapatkan  dari pembelajaran  yang  efektif  dan  efisien  untuk  membantu  mahasiswa  memiliki  kemampuan, pengetahuan, memahami dan bertindak dalam mengambil suatu keputusan. Pendidikan memiliki peran  yang  sangat  penting  dalam  membentuk  literasi  keuangan  mahasiswa  baik  pendidikan formal dilingkungan keluarga maupun pendidikan informal dilingkungan perguruan tinggi.
Mahasiswa  yang  tidak  memiliki  literasi  keuangan  yang  baik  akan  cenderung  bersikap boros.  Hal  ini  dikarenakan  mahasiswa  tidak  memiliki  pengetahuan  dan  perencanaan  keuangan yang baik. Dapat dilihat dari mahasiswa yang harus mengorbankan salah satu kepentingan demi kepentingan  lainnya,  hal  ini  sering  terjadi  ketika  mahasiswa  sedang  membelanjakan  uangnya. Mahasiswa yang tidak dibekali pengetahuan dan keahlian dibidang keuangan kemungkinan akan mengalami  kesalahan  dalam  pengelolaan  keuangannya  semakin  besar  dan  kesejahteraan  sulit untuk  dicapai.  Gaya  hidup  konsumtif  juga  menjadi  salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi pengambilan  keputusan  mahasiswa.  Penting  untuk  mahasiswa  tidak  memiliki  gaya  hidup  yang berlebihan agar pengeluaran keuangan pribadi mereka lebih terkendali.
Gaya hidup yaitu lebih menggambarkan perilaku seseorang tentang bagaimana ia hidup, menggunakan  uangnya  dan  memanfaatkan  waktu  yang  dimilikinya  (Solihat  &  Arnasik,  2018). Fenomena  yang  sering  dijumpai  saat  ini  adalah  mahasiswa  melakukan  gaya  hidup  konsumtif. Gaya hidup mahasiswa dapat berubah, karena perubahan ini bukan disebabkan oleh berubahnya kebutuhan melainkan mahasiswa lain yang pada umumnya sama menjadi model utamanya.
Mahasiswa  yang  memiliki  gaya  hidup  berlebihan  akan  cenderung  mengikuti trend dan mengakibatkan timbulnya perilaku boros. Hal ini dikarenakan  mahasiswa senang bergaya untuk menunjukkan  diri  sebagai  identitas  dan  mendapatkan  pengakuan  status  sosial  dilingkungan sekitarnya.  Dapat  dilihat  dari  mahasiswa  yang  banyak  menghabiskan  waktunya  di coffee  shop atau  pusat  perbelanjaan  lainnya  demi  mengikuti trend terkini.  Mahasiswa  juga  suka  berbelanja dan  terpengaruh  oleh discount untuk  mendapatkan  kepuasan  tersendiri  dan  mengabaikan kebutuhan mereka, pada akhirnya mereka membeli barang yang tidak dibutuhkan. Penting untuk mahasiswa tidak berperilaku konsumtif agar tidak membeli barang yang tidak mereka butuhkan.

## STUDI LITERATUR

## Perilaku Konsumtif
Perilaku konsumtif dapat timbul disemua lingkungan masyarakat, khususnya terjadi pada lingkungan  mahasiswa.  Perilaku  konsumtif  yang  terjadi  dilingkungan  mahasiswa  terjadi dikarenakan, mahasiswa tersebut membelanjakan uangnya secara berlebihan. Seorang mahasiswa
lebih  memilih  membelanjakan  uangnya  untuk  kepentingan  yang  tidak  dibutuhkan  nya  dengan alasan  memenuhi  kepuasan  semata.  Menurut  (Solihat  &  Arnasik,  2018)  perilaku  konsumtif merupakan  kegiatan  menghabiskan  nilai  guna  suatu  barang  atau  jasa  bukan  berdasarkan kebutuhan, melainkan faktor gengsi.
Perilaku  konsumtif  adalah  kecenderungan  membeli  atau  mengkonsumsi  barang-barang yang  sebenarnya  kurang  diperlukan  secara  berlebihan  serta  tidak  didasarkan  atas  pertimbangan yang  rasional dimana karena individu lebih mementingkan faktor keinginan daripada kebutuhan (Dikria & W, 2016). Perilaku konsumtif merupakan kecenderungan seseorang untuk berperilaku secara  berlebihan  dalam  membeli  sesuatu  secara  irasional  dan  lebih  mengutamakan  keinginan daripada kebutuhan (Wahyuni et al., 2019).
Perilaku konsumtif adalah perilaku seseorang yag tidak lagi berdasarkan pada pertimbangan yang rasional, kecenderungan matrealistik, hasrta yang besar untuk memiliki benda-benda mewah yang berelebihan  dan  penggunaan  segala  hal  yang  di  anggap  paling  mahal  dan  didorong  oleh  semua keinginan untuk memnuhi hasrat kesenangan semata-mata (Melina & Wulandari, 2018).
Menurut  (Setiadi,  2018,  Hal  10)  faktor-faktor  yang  dapat  mempengaruhi  perilaku konsumtif  adalah  sebagai  berikut  :  1)  Faktor-faktor  kebudayaan,  yang  dapat  mempengaruhi perilaku  konsumtif  yaitu  kebudayaan,  subbudaya  dan  kelas  social,  2)  Faktor-faktor  sosial,  yang dapat mempengaruhi perilaku konsumtif yaitu kelompok referensi, keluarga, peran dan status, 3) Faktor pribadi, yang dapat mempengaruhi perilaku konsumtif yaitu umur, tahapan dalam siklus, pekerjaan,  keadaan  ekonomi,  gaya  hidup,  kepribadian  dan  konsep  diri,  dan  4)  Faktor-faktor psikologis, yang dapat mempengaruhi perilaku konsumtif yaitu motivasi dan persepsi.

## Literasi Keuangan
Menurut  (Soetiono  &  Setiawan,  2018,  Hal  47) literasi  keuangan  adalah  komponen pembentukan  yang  meliputi,  pengetahuan  keuangan,  keterampilan  keuangan,  keyakinan keuangan,  sikap  keuangan  dan  perilaku  keuangan.  Literasi  keuangan  merupakan  kemampuan memahami  bagaimana  uang  bekerja,  bagaimana  seseorang  berhasil  untuk  mendapatkannya, bagaimana  orang  dapat  mengelolanya  dan  bagaimana  seorang  dapat  menginvestasikannya (mengubahnya  menjadi  lebih  (Prihastuty  &  Rahayuningsih,  2018).  Literasi  keuangan  adalah serangkaian  proses  yang  bertujuan  untuk  mampu  mengelola  keuangan  dan  berpartisipasi  dalam kehidupan ekonomi (Kusumangningtyas & Sakti, 2017).
Literasi keuangan adalah pemahaman yang lebih baik lagi akan berbagai aspek kehidupan, salah  satunya  dalam  hal  keuangan  (Sari,  Ismanto,  &  Luhsasi,  2019).    Literasi  keuangan merupakan  keharusan  bagi  setiap  individu  agar  terhindar  dari  masalah  keuangan  (Hamdani, 2018). Literasi keuangan merupakan kemampuan yang mencakup pengetahuan dan keterampilan untuk mengelola sumber keuangan pribadinya secara efektif demi kesejahteraannya (Kumalasari & Soesilo, 2019).
Literasi  keuangan  akan  menunjukkan  bagaiaman  seseorang  dengan  baik  mengelola keuangan  pribadinya.  Jika,  seseorang  yang  memiliki  literasi  keuangan  yang  tinggi  akan cenderung  bersikap  hemat.  Hal  ini  dapat  dipengaruhi  oleh  kemampuan  psikologi  seseorang. Menurut  (Nadya & Moeliono, 2017) faktor-faktor yang mempengaruhi literasi keuangan adalah sebagai berikut :        1) Faktor dari dalam diri individu (internal), seperti kemampuan kognitif dan psikologi; 2) Faktor dari luar diri individu (eksternal), seperti keadaan sosial dan ekonomi.

## Gaya Hidup
Gaya  hidup  seseorang  mampu  mempengaruhi  perilakunya,  termasuk  dalam  menentukan barang yang akan ia konsumsi untuk dapat ikut masuk kedalam kelompok sosial yang diinginkan. Menurut (Setiadi, 2019, Hal 75) gaya hidup didefinisikan sebagai cara hidup yang diidentifikasi oleh  bagaimana  sesorang  menghabiskan  waktu  mereka  (aktivitas),  apa  yang  mereka  anggap penting  dalam  lingkungannya  (ketertarikan)  dan  apa  yang  mereka  pikirkan  tentang  diri  mereka sendiri dan juga dunia di sekitarnya (pendapat).
Menurut (Indrawati et al., 2017, Hal 9) gaya hidup seseorang adalah pola hidup seseorang di  dunia  yang  diekspresikan  dalam  aktivitas,  minat  dan  opininya.  Menurut  (Sangadji  &  Sopiah, 2013, Hal 46) gaya hidup adalah bagaimana seorang individu mengalokasikan pendapatannya dan
bagaimana  pola  konsumsinya.    Menurut  (Widjojo  et  al.,  2017,  Hal  21)  gaya  hidup  adalah  pola hidup  menetukan  cara  orang  tersebut  memilih  penggunaan  waktu,  uang  dan  tenaga  untuk mencerminkan nilai-nilai, cita rasa dan pilihan.
Gaya  hidup (lifestyle) didefinisikan  sebagai  bagaimana  seseorang  hidup,  termasuk  bagaimana seseorang  menggunakan  uangnya,  bagaimana  ia  mengalokasikan  waktunya  dan  sebagainya (Kanserina,  2015). Gaya hidup  adalah  cara  menghabiskan waktu yang  dimiliki seseorang ketika memilih  alternatif  dalam  satu  kelompok  jenis  produk  yang  ada  (Kusumangningtyas  &  Sakti, 2017).
Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  gaya  hidup  salah  satu  nya  berasal  dari  lingkungan. Dimana  gaya  hidup  dianggap  sebagai  identitas  dan  pengakuan  sosial  yang  jelas  terlihat  dari perilakunya  yang  selalu  mengikuti  perkembangan  zaman  sebagai  pemenuhan  kebutuhan  sehari- hari. Menurut  (Sangadji  &  Sopiah,  2013)  gaya  hidup  seseorang  dapat  dipengaruhi  oleh  :  kelas sosial, pendidikan, kepercayaan dan lingkungan dan lain-lain.

## Religiusitas
Religiusitas berasal dari bahasa latin relegare yang berarti mengikat secara erat atau ikatan kebersamaan.  Religiusitas  didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  seseorang  individu  berkomitmen untuk  mengakui  agama  dan  ajaran-ajarannya,  seperti  sikap  dan  perilaku  yang  mencerminkan komitmen ini (Johnson, Jang, Larson, & De Li, 2001). Religiusitas adalah sejauh mana individu berkomitmen  kepada  agamanya  dan  dengan  agama  itulah  tercemin  sikap  dan  perilaku  individu (Abd  Rahman,  Asrarhaghighi,  &  Ab  Rahman,  2015).  Jalaluddin,  (2010)  menyebutkan  bahwa religiusitas  merupakan  konsistensi  antara  kepercayaan  terhadap  agama  sebagai  unsur  kognitif, perasaan  terhadap  agama  sebagai  unsur  afektif,  dan  perilaku  agama  sebagai  unsur  konatif.  Jadi dapat dikatakan bahwa aspek keberagamaannya merupakan integrasi dari pengetahuan, perasaan, dan perilaku keagamaan dalam diri manusia.
Definisi  lain  mengatakan  bahwa  religiusitas  mengarah  pada  kualitas  penghayatan  dan sikap hidup seseorang berdasarkan nilai-nilai keagamaan yang diyakini (Ghozali, 2002). Ancok & Suroso,  (2004)  mendefinisikan  religiusitas  sebagai  keberagaman  yang  berarti  meliputi  berbagai macam  sisi  atau  dimensi  yang  bukan  hanya  terjadi  ketika  seseorang  melakukan  perilaku  ritual (beribadah),  tapi  juga  melakukan  aktivitas  lain  yang  didorong  oleh  kekuatan  supranatural. Menurut  (Glock  &  Stark,  1965)  ada  lima  dime nsi religiusitas,  yaitu religious  belief  ( dimensi keyakinan ), religious  practice (pengamalan  agama),  religious  feeling  (pengalaman  agama), religious  knowledge (pengetahuan  tentang  agama), religious  effect (konsekuensi  agama). Sedangkan menurut (Thouless, 2000) faktor yang mempengaruhi religiusitas adalah faktor sosial, faktor alami, faktor kebutuhan, dan faktor intelektual. Menurut Ferdinand (2002) minat beli dapat diidentifikasi melalui pengukuran variabel yaitu minat transaksional, minat preferensial dan minat eksploratif.

## METODE

## Pendekatan Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian  eksplanatori,  yang  bertujuan  untuk menjelaskan hubungan sebab akibat antara variabel penelitian dan hipotesis pengujian (Nasution, Fahmi, Jufrizen, Muslih, & Prayogi, 2020). Penelitian ini merupakan jenis penelitian kausalitas. Penelitian  kausalitas  adalah  penelitian  yang  ingin  mencari  penjelasan  dalam  bentuk  hubungan sebab-akibat  antar  beberapa  konsep  atau  beberapa  variabel  yang  dikembangkan  dalam manajemen (Ferdinand, 2006).

## Populasi dan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  mahasiswa  Program  Studi  Ekonomi Pembangunan  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Swasta  di  Kota  Medan.  Pengambilan sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan purposive  sampling dengan  kriteria  mahasiswa Program  Studi  Ekonomi  Pembangunan  pada  semester  IV  dan  VI.    Penentuan  jumlah  sampel dalam  penelitian  ini  didasarkan  pada Central  Limit  Theorema yang  mengatakan  bahwa  jumlah sampel  untuk  mencapai  kurva  normal  minimal  30  responden.  Alasan  penentuan  jumlah  sampel
dengan  menggunakan Central  Limit  Theorema adalah  karena  jumlah  populasi  dalam  penelitian ini  tidak  diketahui.  Sebanyak  150  kuesioner  dikirimkan  sehingga  diharapkan  responden  yang mengembalikan kuesioner minimal 30 mahasiswa.

## Teknik Pengempulan Data
Data yang dikumpulkan untuk mendukung variabel yang diteliti adalah  data primer dan data  sekunder.  Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  yaitu  wawancara  ( Interview ),  daftar pertanyaan ( Questionaire ) dan studi dokumentasi..

## Teknik Analisis Data dan Pengujian Hipotesis
Metode  analisis  yang  digunakan  pada  tahun  pertama  adalah  analisis  faktor.  Sedangkan pada tahunh kedua digunakan uji persamaan struktural berbasis variance atau yang lebih dikenal dengan nama Partial Least Square (PLS) menggunakan software Smart PLS 3.0. Metode Partial Least  Square (PLS)  menjelaskan  bahwa  model  persamaan  struktural  berbasis  variance  (SEM- PLS)  mampu  menggambarkan  variabel  laten  (tak  terukur  langsung)  dan  diukur  menggunakan indikator-indikator (variable manifest) (Ghozali, 2014).
Dalam  penelitian  ini  analisis  data  menggunakan  pendekatan Partial  LeastSquare (PLS) untuk menguji dua hipotesis yang diajukan dalam penelitian ini. Masing-masing hipotesis akan di analisis  menggunkan  smartPLS  3  untuk  menguji  hubungan  antar  variabel.  PLS  adalah  model persamaan Structural  Equation  Modeling (SEM)  yang  berbasis  komponen  atau  varian.  PLS merupakan pendekatan alternatif yang bergeser dari pendekatan SEM berbasis kovarian menjadi berbasis varian (Ghozali, 2008).

## HASIL

## Deskripsi Karakteristik Responden
Adapun  data  dari  identitas  jenis  kelamin,  responden  yang  terbesar  adalah  wanita sebanyak  52  orang  responden  (54,74%),  sedangkan  karakteristik  responden  berdasarkan  asal perguruan  tinggi,  mayoritas  responden  barasal  dari  Universitas  Muhammadiyah  Sumatera  Utara sebanyak  55  orang  atau  57,89%.  Selanjutnya  berdasarkan  semester  terlihat  bahwa  mayoritas responden  adalah  semester  IV  sebanyak  31  orang  responden  (32,63%).  Karakteristik  responden berdasarkan  tempat  tinggal  daerah  tempat  tinggal  terlihat  bahwa  responden  bertempat  tinggal sama  orang  tua  yang  terbesar  adalah  52  orang  (54,74%).  Karakteristik  responden  berdasarkan uang saku/jatah bulanan terlihat bahwa responden mayoritas memiliki  uang saku/uang jajan  Rp. 1.001.000 – Rp. 2.000.000,- sebanyak 46 orang (48,42%)

## Hasil Uji Hipotesis
1. Path Coeffecient
Melihat  signifikansi  pengaruh  antara  konstrak  dapat  dilihat  dari  koefisien  jalur  ( path coefficient ).  Tanda  dalam path  coefficient harus  sesuai  dengan  teori  yang  dihipotesiskan,  untuk menilai  signifikansi path  coefficient dapat  dilihat  dari  t  test  ( critical  ratio )  yang  diperoleh  dari proses bootstrapping  (resampling  method). Berikut  hasil  pengujian  t  terhadai  innes  dan  outer model.
Gambar 1. T-Value Inner dan Outer Model
Uji  t  yang  dilakukan  merupakan  hasil  uji  t  dari  perhitungan  secara  bootsttrap.  Hasil  uji  t  pada gambar di atas selanjutnya akan dibandingkan dengan nilai t tabel.
Tabel 1. Hasil Path Coefficient Pengaruh Langsung Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STDEV |) P Values Financial_Literacy -> Consumptive_Behaviour -0.402 -0.419 0.145 2.768 0.006 Lifestyle -> Consumptive_Behaviour 0.425 0.405 0.144 2.957 0.003
Sumber : Hasil Pengolahan Data 2021
Kriteria pengujian adalah tolak Ho jika pvalues < α =5% (0.05). Dari tabel. Dari tabel di atas, dapat dilihat bahwa :
a) Nilai  Pvalue  untuk Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour sebesar  0.006.  Jika dibandingkan dengan nilai α =5%, maka Pvalue (0.02) < α =5% (0.05) sehingga Ho ditolak. Dengan demikian dapat disimpulkan terdapat pengaruh yang signifikan dari Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour . Besarnya  pengaruh Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour sebesar  0,425.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  positif  menunjukkan  semakin  tinggi Lifestyle maka semakin tinggi pula Consumption Behaviour .
b) Nilai  Pvalue  untuk Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour sebesar  0.003.  Jika dibandingkan dengan nilai α =5%, maka Pvalue (0.000) < α =5% (0.05) sehingga Ho ditolak. Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari Financial Literacy terhadap Consumption  Behaviour . Besarnya  pengaruh Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour sebesar  -0,402.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan semakin baik Financial Literacy maka semakin rendah pula Consumption Behaviour .
Tabel 2.  Hasil Path Coefficient Pengaruh Moderasi Hipotesis Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T  Statistics (|O/STDEV|) P Values Moderating  Effect  1_Financial Literacy -> Consumptive_Behaviour -0.200 -0.192 0.099 2.016 0.044 Moderating  Effect  2_Lifestyle  -> Consumptive_Behaviour -0.060 -0.033 0.134 0.449 0.653
Sumber : Hasil Pengolahan Data 2021
Kriteria pengujian adalah tolak Ho jika pvalues < α =5% (0.05). Dari tabel. Dari tabel di atas, dapat dilihat bahwa :
a) Nilai  P-values  untuk Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour yang  dimoderasi oleh Religiousity sebesar  0.044.  Jika  dibandingkan  dengan  nilai  α  =5%,  maka  0.044  <  0.05, sehingga Ho  ditolak. Dengan  demikian  dapat disimpulkan terdapat pengaruh yang  signifikan dari Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour yang  dimoderasi  oleh Religiousity . Besarnya pengaruh Financial Literacy terhadap Consumption Behaviour melalui Religiousity sebesar  -0.200.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik  religiousity seseorang, maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour .
b) Nilai  P-values  untuk Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour yang  dimoderasi  oleh Religiousity sebesar  0.653.  Jika  dibandingkan  dengan  nilai  α  =5%,  maka  0.653>  0.05, sehingga  Ho  diterima.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  tidak  terdapat  pengaruh  yang signifikan  dari  efek  moderasi Religiousity  terhadap  hubungan  Lifestyle dan Consumption Behaviour . Besarnya pengaruh Lifestyle terhadap Consumption Behaviour melalui Religiousity sebesar  -0.060.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik  religiousity seseorang, maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour .

## Mengevaluasi R 2
Berdasarkan  nilai  R 2 diketahui  bahwa  variabel-variabel  yang  mempengaruhi Consumption Behaviour seperti Financial Literacy dan Lifestyle , sebelum adanya efek moderasi sebesar    0.298  atau  29,8%,  sedangkan  setelah  adanya  efek  moderasi  dari  religiousity  sebesar 0,344  atau  34,4%.  Hal  ini  menandakan  pengaruh  Bersama  atau  nilai  R 2 lebih  tinggi  setelah adanya  efek  moderasi  dari  variabel  religiosity  pada  model  pengaruh Financial  Literacy dan Lifestyle terhadap Consumption Behaviour
Tabel 3. Hasil R 2
R FLuare Sebelum Moderasi R FLuare Setelah Moderasi Consumption Behaviour 0.298 0.344 Sumber : Hasil Pengolahan Data 2021

## Goodness Of Fit
Untuk  memvalidasi  model  secara  keseluruhan,  maka  digunakan goodness  of  fit (GoF) yang  diperkenalkan  oleh  Tenenhaus, et  al (2004)  dalam  Yamin  dan  Heri  Kurniawan  (2011:21). GoF index ini merupakan ukuran tunggal yang digunakan untuk memvalidasi performa gabungan antara  model  pengukuran  dan  model  structural.  Nilai  GoF  ini  diperoleh  dari average communalities index dikalikan dengan nilai R 2 model. Berikut adalah hasil perhitungan goodness of fit model :
Tabel 4. Hasil Average Communalities Index Variabel Laten Average Variance Extracted (AVE) R FLuare Consumptive_Behaviour 0.847 0.344
Financial_Literacy 0.485 Lifestyle 0.601 Religiosity 0.857 Rata-rata 0.698 0.344 Goodness Of Fti 0.490
Berdasarkan  Tabel  di  atas  hasil  rata-rata  communalities  adalah  0,490.  Nilai  ini selanjutnya dikalikan dengan R 2 dan diakarkan. Hasil perhitungan menunjukan bahwa nilai GoF sebesar  0,490  lebih  dari  0,36  sehingga  dikategorikan  sebagai  GoF  besar,  artinya  bahwa  model sangat baik (memiliki kemampuan yang tinggi) dalam menjelaskan data empiris.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif
Dari hasi pengujian diperoleh bahwa nilai Nilai p-value untuk Financial Literacy terhadap Consumption  Behaviour sebesar  0.003.  Jika  dibandingkan  dengan  nilai  α  =5%,  maka  p-value (0.000)  <  α  =5%  (0.05)  sehingga  Ho  ditolak.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  terdapat pengaruh  yang  signifikan  dari Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour . Besarnya pengaruh Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour sebesar  -0,402.  Koefisien  jalur yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik Financial  Literacy maka  semakin  rendah  pula Consumption  Behaviour .    Hal  ini  berarti  menandakan  bahwa  apabila  Literasi  Keuangan  yang dimiliki oleh seorang mahasiswa tinggi maka akan cenderung terhindar dari Perilaku Konsumtif. Seorang  individu  diharapkan  memiliki  kemampuan  dalam  mengatasi  masalah  keuangan  sehari- hari  dalam  membantu  mengambil  keputusan  keuangan.  Literasi  keuangan  akan  membantu individu  menjadi  konsumen  yang  lebih  baik,  kritis  melihat  kualitas,  harga  dan  pelayanan  dari suatu produk (Dewi, Rusdarti & Sunarto 2017).
Semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan  maka  semakin  rendah  kecenderungan berperilaku konsumtif. Hal ini sejalan dengan penelitian terdahulu (Gunawan, Pulungan, & Koto, 2019;  Pulungan  &  Ndururu,  2019;  Astuti,  Tanjung,  &  Putri,  2017;  Pulungan,  2017;  Fattah, Indriayu & Sunarto 2018; Fauzia & Nurdin, 2019; Dikria & W, 2016; Mawo, Thomas & Sunarto 2017; Prihastuty & Rahayuningsih, 2018; Dewi, Rusdarti & Sunarto 2017; Kumalasari & Soesilo, 2019;  Yudasella  &  Krisnawati,  2019;  Romadloniyah  &  Setiaji,  2020;  Tribuana,  2020)  yang menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku konsumtif.

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif
Dari hasi pengujian diperoleh bahwa nilai p-value untuk Lifestyle terhadap Consumption Behaviour sebesar 0.006. Jika dibandingkan dengan nilai α =5%,  maka p-value (0.02) < α =5% (0.05)  sehingga  Ho  ditolak.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  terdapat  pengaruh  yang signifikan dari Lifestyle terhadap Consumption Behaviour . Besarnya pengaruh Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour sebesar  0,425.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  positif  menunjukkan semakin  tinggi Lifestyle maka  semakin  tinggi  pula Consumption  Behaviour .    Hal  ini  berarti menandakan bahwa apabila Gaya Hidup yang dimiliki oleh seorang mahasiswa rendah maka akan cenderung terhindar dari Perilaku Konsumtif.
Gaya  Hidup  adalah  pola  hidup  yang  diekspresikan  dalam  aktivitas,  minat  dan  pendapat dalam membelanjakan uang dan mengalokasikan waktu yang dimilikinya (Gunawan & Chairani, 2019).  Gaya  hidup  mempengaruhi  perilaku  seseorang  yang  pada  akhirnya  menentukan  pola konsumsi seseorang. Oleh sebab itu, semakin tinggi gaya hidup  seorang individu maka perilaku konsumtifnya  semakin  konsumtif.    Semakin  rendah  gaya  hidup  maka  semakin  rendah  pula kecenderungan  berperilaku  konsumtif.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  terdahulu  (Kanserina, 2015;  Puryasari,  2019;  Melina  &  Wulandari,  2018;  Pulungan,  Koto,  &  Syahfitri,  2018)  yang menyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif.

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Dimoderasi Religiusitas
Dari hasi pengujian diperoleh bahwa nilai Nilai P-values untuk Financial Literacy terhadap Consumption  Behaviour yang  dimoderasi  oleh Religiousity sebesar  0.044.  Jika  dibandingkan dengan  nilai  α  =5%,  maka  0.044  <  0.05,  sehingga  Ho  ditolak.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari Financial  Literacy terhadap Consumption Behaviour yang  dimoderasi  oleh Religiousity . Besarnya  pengaruh Financial  Literacy terhadap Consumption Behaviour melalui Religiousity sebesar -0.200. Koefisien jalur yang bernilai negatif menunjukkan semakin baik religiousity seseorang, maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour .
Literasi  keuangan  akan  mempengaruhi  gaya  hidup  seseorang  agar  tidak  boros  sehingga terhindar dari tingkah laku konsumtif (Astuti, Tanjung & Putri, 2017). Mahasiswa harus memiliki keterampilan untuk mengelola sumber keuangan pribadinya secara efektif demi kesejahteraannya (Margaretha & Pambudhi, 2015). Penting untuk seseorang individu memahami literasi keuangan dan memiliki gaya hidup yang baik guna terhindar dari perilaku konsumtif. Maka apabila literasi keuangan  seseorang  individu  tinggi  dengan  didukung  gaya  hidup  yang  rendah  akan  mencegah seseorang individu berperilaku konsumtif.
Semakin  tinggi  literasi  keuangan  dan  semakin  rendah  gaya  hidup  maka  semakin  rendah kecenderungan  berperilaku  konsumtif.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  terdahulu  (Gunawan  & Chairani,  2019; Pulungan & Febriaty, 2018; Sari,  Ismanto  & Luhsasi, 2019; Kusumangningtyas & Sakti, 2017; Wahyuni et al., 2019) yang manyatakan terdapat pengaruh positif dan signifikan dari literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku konsumtif.

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Dimoderasi Religiusitas
Dari hasi pengujian diperoleh bahwa nilai P-values untuk Lifestyle terhadap Consumption Behaviour yang  dimoderasi  oleh Religiousity sebesar  0.653.  Jika  dibandingkan  dengan  nilai  α =5%,  maka  0.653>  0.05,  sehingga  Ho  diterima.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  tidak terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari  efek  moderasi Religiousity  terhadap  hubungan  Lifestyle dan Consumption  Behaviour . Besarnya  pengaruh Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour melalui Religiousity sebesar  -0.060.  Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin baik religiousity seseorang, maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour . Gaya  Hidup  adalah  pola  hidup  yang  diekspresikan  dalam  aktivitas,  minat  dan  pendapat dalam membelanjakan uang dan mengalokasikan waktu yang dimilikinya (Gunawan & Chairani, 2019).  Gaya  hidup  mempengaruhi  perilaku  seseorang  yang  pada  akhirnya  menentukan  pola konsumsi seseorang. Oleh sebab itu, semakin tinggi gaya hidup  seorang  individu maka perilaku konsumtifnya  semakin  konsumtif.    Semakin  rendah  gaya  hidup  maka  semakin  rendah  pula kecenderungan  berperilaku  konsumtif.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  terdahulu  (Kanserina, 2015;  Puryasari,  2019;  Melina  &  Wulandari,  2018;  Pulungan,  Koto,  &  Syahfitri,  2018)  yang menyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  dapat  disimpulkan  sebagai  berikut: Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour . Besarnya pengaruh Lifestyle terhadap Consumption Behaviour sebesar 0,425. Koefisien jalur yang bernilai positif menunjukkan semakin tinggi Lifestyle maka semakin tinggi pula Consumption Behaviour . Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour . Besarnya  pengaruh Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour sebesar  -0,402. Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik Financial  Literacy maka semakin rendah pula Consumption Behaviour. Terdapat pengaruh yang signifikan dari Financial Literacy terhadap Consumption Behaviour yang dimoderasi oleh Religiousity . Besarnya pengaruh Financial  Literacy terhadap Consumption  Behaviour melalui Religiousity sebesar  -0.200. Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik  religiousity  seseorang,  maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour . Tidak terdapat pengaruh yang signifikan dari efek  moderasi Religiousity  terhadap  hubungan  Lifestyle dan Consumption  Behaviour. Besarnya pengaruh Lifestyle terhadap Consumption  Behaviour melalui Religiousity sebesar  -0.060.
Koefisien  jalur  yang  bernilai  negatif  menunjukkan  semakin  baik  religiousity  seseorang,  maka akan semakin rendah pula Consumption Behaviour .

## REFERENSI
Abd  Rahman,  A.,  Asrarhaghighi,  E.,  &  Ab  Rahman,  S.  (2015).  Consumers  and  halal  cosmetic products: Knowledge, religiosity, attitude and intention. Journal of Islamic Marketing , 6 (1), 148–163.
Akmal,  H.,  &  Saputra,  Y.  E.  (2016).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan. Jurnal  Ekonomi  Dan Bisnis Islam (JEBI) , 1 (2), 236–244.
Ancok, D., & Suroso, F. N. (2004). Psikologi Islam . Yogyakarta: Pustaka Pelajar. Astuti,  R.,  Tanjung,  H.,  &  Putri,  L.  P.  (2017).  The  Effect  Of  Financial  Literation  On  Online Shopping  Interest  In  Millennials. International  Journal  Of  Accounting  &  Finance  In  Asia Pasific (IJAFAP) , 2 (3), 41–45.
Dewi,  N.,  Rusdarti,  &  Sunarto,  S.  (2017).  Pengaruh  Lingkungan  Keluarga  ,  Teman  Sebaya  , Pengendalian Diri dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Journal Of Economic Education , 6 (1), 29–35.
Dikria, O., & W, S. U. M. (2016). Pengaruh Literasi Keuangan dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Ekonomi  Pembangunan  Fakultas  Ekonomi Universitas Negeri Malang Angkatan 2013. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 9 (2), 143–155. Fattah,  F.  A.,  Indriayu,  M.,  &  Sunarto.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Pengendalian Diri  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Siswa  SMA  Muhammadiyah  1  Karanganyar. Jurnal Pendidikan Bisnis Dan Ekonomi , 4 (1), 11–21.
Fauzia, A. N., & Nurdin. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif (Studi Kasus  Pada  Mahasiswa  Program  Studi  Manajemen  Universitas  Islam  Bandung  Angkatan 2015). Prosiding Manajemen , 5 (1), 79–84. Ferdinand,  A.  (2002). Pengembangan  Minat  Beli  Merek  Ekstensi .  Semarang:  Badan  Penerbit Universitas Diponegoro.
Ghozali,  I.  (2002).  Pengaruh  Religiositas  Terhadap  Komitmen  Organisasi,  Keterlibatan  Kerja, Kepuasan Kerja dan Produktivitas. Jurnal Bisnis Strategi , 9 (7), 1–13. Glock, C. Y., & Stark, R. (1965). Religion and society in tension . Chicago: Rand McNally.
Gunawan,  A.,  &  Pulungan,  D.  R.  (2019).  Tingkat  Literasi  Keuangan  Dosen  Fakultas  Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Prosiding Seminar Bisnis Magister Manajemen (SAMBIS) 2019 (pp. 1–9).
Hamdani,  M.  (2018).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  dan  Pengaruhnya  terhadap  Perilaku Keuangan  pada  Mahasiswa  Prodi  Manajemen  Universitas  Terbuka. Jurnal  Bakti Masyarakat Indonesia , 1 (1), 139–145.
Indrawati, Raman, M., Wai, C. K., Ariyanti, M., Mansur, D. M., Marhaeni, G. A. M. M., Tohir, L. M., et al. (2017). Perilaku Konsumen Individu (Edisi Kesa.). Bandung: Refika Aditama.
Jalaluddin. (2010). Psikologi Agama . Jakarta: Rajawali Pers.
Johnson,  B.  R.,  Jang,  S.  J.,  Larson,  D.  B.,  &  De  Li,  S.  (2001).  Does  adolescent  religious commitment  matter?  A  reexamination  of  the  effects  of  religiosity  on  delinquency. Journal of Research in Crime and Delinquency , 38 (1), 22–44.
Kanserina,  D.  (2015).  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Pendidikan  Ekonomi  Undiksha 2015. Jurnal Ekonomi , 5 (1).
Kumalasari,  D.,  &  Soesilo,  Y.  H.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Modernitas  Individu, Uang Saku Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Prodi S1 Pendidikan Ekonomi  Angkatan  Tahun  2016  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 12 (1), 61–71.
Kusumangningtyas,  I.,  &  Sakti,  N.  C.  (2017).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Gaya  Hidup Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Siswa  Kelas  XI  IPS  Di  SMA  Negeri  1  Taman  Sidoarjo. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 5 (3).
Mawo,  T.,  Thomas,  P.,  &  Sunarto,  S.  (2017).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  ,  Konsep  Diri  dan Budaya Terhadap Perilaku Konsumtif Siswa SMAN 1 Kota Bajawa. Journal Of Economic Education , 6 (1), 60–65.
Melina,  A.,  &  Wulandari,  S.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Ekonomi  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswi Pendidikan Ekonomi Stkip Ypm Bangko. Scientific Journals Of Economic Education , 2 (1), 141–152.
Nadya,  &  Moeliono,  N.  N.  K.  (2017).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Pada  Dosen Universitas Telkom Tahun 2016. Jurnal Ekonomi, Bisnis & Entrepreneurship , 11 (2), 75–88. Prihastuty, D. R., & Rahayuningsih, S. (2018). Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior, Financial  Attitude,  Dan  Demografi  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  (  Studi  Pada  Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya ). Jurnal Hasil Penelitian LPPM Untag Surabaya , 03 (02), 121–134.
Pulungan, D. R., & Ndururu, A. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Modal Sosial Terhadap Inklusi Keuangan Mahasiswa. Seminar Nasional & Call For Paper Seminar Bisnis Magister Manajemen (SAMBIS-2019) , (2685–1474), 132–142.
Pulungan,  D.R.  (2017).  Literasi  Keuangan  Dan  Dampaknya  Terhadap  Perilaku  Keuangan Masyarakat  Kota  Medan. Ekonomikawan:  Jurnal  Ilmu  Ekonomi  dan  Studi  Pembangunan , 17 (1), 56–61.
Pulungan,  D.  R.,  Koto,  M.,  &  Syahfitri,  L.  (2018).  Pengaruh  Gaya  Hidup  Hedonis  Dan Kecerdasan  Emosional  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Seminar  Nasional  Royal (SENAR) 2018 , 401–406.
Puryasari, R. (2019). Pengaruh Literasi Ekonomi Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  Stkip  Pgri  Tulungangung. Jurnal  Ilmiah  Pendidikan  Dan Ekonomi , 3 (1), 1–14.
Romadloniyah,  A.,  &  Setiaji,  K.  (2020).  Pengaruh  Status  Sosial  Ekonomi  Orang  Tua,
Konformitas  Dan  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Dalam  Perspektif Gender. Economic Education Analysis Journal , 9 (1), 50–64.
Sangadji,  E.  M.,  &  Sopiah.  (2013). Perilaku  Konsumen  Pendekatan  Praktis (Edisi  1.). Yogyakarta: C.V Andi Offset.
Sari,  E.  C.,  Ismanto,  B.,  &  Luhsasi,  D.  I.  (2019).  Perilaku  Konsumtif,  Literasi  Kauangan  Dan Gaya Hidup Ibu Rumah Tangga. Jurnal Mitra Manajemen (JMM Online) , 3 (6), 674–687. Setiadi, J. (2018). Perilaku Konsumen . Jakarta: Kencana Prenada Media Group. Setiadi,  N.  J.  (2019). Perilaku  Konsumen  Perspketif  Kontemporer  Pada  Motif,  Tujuan  Dan Keinginan Konsumen (ke-7.). Jakarta: Prenadamedia Group. Soetiono,  K.  S.,  &  Setiawan,  C.  (2018). Literasi  Dan  Inklusi  Keuangan  Indonesia (1st  ed.). Depok: PT RajaGrafindo Persada.
Solihat,  A.  N.,  &  Arnasik,  S.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Ekonomi  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Mahasiswa  Jurusan  Pendidikan  Ekonomi  Universitas  Siliwangi. Jurnal  Kajian  Pendidikan Ekonomi Dan Ilmu Ekonomi , II (1), 1–13. Thouless, R. H. (2000). Pengantar Psikologi Agama . Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. Tribuana,  L.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pengendalian  Diri  Dan  Konformitas  Hedonis Terhadap Perilaku Konsumtif. Platform Riset Mahasiswa Akuntansi (Prisma) , 01 (01), 145– 155.
Wahyuni, R., Irfani, H., Syahrina, I. A., & Mariana, R. (2019). Pengaruh Gaya Hidup dan Literasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Berbelanja  Online  Pada  Ibu  Rumah  Tangga  Di Kecamatan Lubuk Begalung Kota Padang. Jurnal Benefita , 4 (3), 548–559.
Widjojo, H., Widjaja, S., Poniman, R., Handoko, R., Wibowo, A. I., Hartono, Y., Sari, F. M., et al.  (2017). Sari-Sari  Pemasaran  &  Aplikasinya  Di  Dunia  Bisnis (Pertama.).  Jakarta: Prasetiya Mulya Publishing.
Yudasella,  I.  F.,  &  Krisnawati,  A.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku Konsumtif  Siswa  Sekolah  Menengah  Atas  Di  kota  Bandung. Jurnal  Mitra  Manajemen (JMM Online) , 3 (6), 674–687.
Yustati,  H.  (2015).  Konsumsi  dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam  (Regresi  Religiusitas  terhadap Konsumerisme  pada  Mahasiswa  UIN  Syarif  Hidayatullah  Jakarta). Indo  -  Islamika , 5 (1), 25–50.