## Edukasi Literasi Keuangan Bagi Siswa-Siswi SMK Bali Dewata
Gita Apsari Dewi 1 , Anak Agung Ayu Intan Wulandari 2 , Dewa Gde Yoga Permana 3 1,2,3 Program Studi Ilmu Administrasi Niaga, Universitas Bali Internasional E-mail: 1 gitaapsari@iikmpbali.ac.id, 2 agungayuintan@iikmpbali.ac.id,
3 gdeyogapermana@iikmpbali.ac.id

## Abstrak
Generasi Z cenderung lebih rentan atas pengaruh gaya hidup hedonisme yang membeli barang- barang yang bukanlah prioritas bagi mereka. Teknologi berperan penting atas penyebaran suatu informasi  di  berbagai  sosial  media  dan  situs  internet  mempengaruhi  pola  pikir  generasi  Z. Langkah  untuk  membentuk  perilaku  keuangan  yang  positif  pada  setiap  individu  yaitu memperoleh edukasi mengenai cara mengelola keuangan yang baik. Kegiatan pengabdian kepada masyarakat mengangkat topik mengenai kesadaran membangun literasi keuangan bagi para siswa dan  siswi  di  SMK  Bali  Dewata  yang  dilatar  belakangi  masih  lemahnya  pemahaman  tentang pengambilan  keputusan  keuangan,  dimana  literasi  keuangan  oleh  lulusan  SMA/SMK menunjukkan persentase 52,88% berdasarkan data OJK pada tahun 2022. Bentuk edukasi yang digunakan  yaitu  penyampaian  materi  mengenai  literasi  keuangan  dan  tayangan  video  atas pengenalan  literasi  keuangan,  kemudian  dilanjutkan  dengan  dibukanya  sesi  diskusi  bagi  para siswa dan siswi yang ingin mengajukan pertanyaan berkaitan dengan topik yang diberikan. Para siswa-siswi SMK Bali Dewata sebagian besar masih belum paham mengenai literasi keuangan dan  belum  mengaplikasikan  literasi  keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Hasil  evaluasi menyebutkan  75%  siswa  lebih  memahami  literasi  keuangan  setelah  penyampaian  materi  dan diskusi berlangsung.
Kata kunci: generasi Z, edukasi, literasi keuangan

## Abstract
Generation Z tends to be more susceptible to the influence of a hedonistic lifestyle where they buy things that are not a priority for them. Technology plays an important role in the dissemination of information on various social media and internet sites influencing the mindset of Generation Z. The step to forming positive financial behavior in each individual is to obtain education on how  to  manage  finances  well.  Community  service  activities  raise  the  topic  of  awareness  of building  financial  literacy  for  students  at  SMK  Bali  Dewata,  which  is  based  on  a  weak understanding of financial decision-making, where financial literacy by high school graduates shows a percentage of 52.88% based on OJK's data in 2022. The form of education used is the delivery of material regarding financial literacy and a video showing an introduction to financial literacy, then followed by the opening of a discussion session for students and students who wish to ask questions related to the given topic. Most of the SMK Bali Dewata students still do not understand  financial  literacy  and  do  not  apply  financial  literacy  in  their  daily  lives. The evaluation  results  stated  that  75%  of  students  understood  financial  literacy  better  after  the material was delivered and discussions took place.
Keywords : generation Z, education, financial literacy

## 1. PENDAHULUAN
Perilaku keuangan manusia atas kebutuhan dan keinginan diyakini mengalami perubahan dan semakin beragam seiring dengan perkembangan jaman, hal ini dapat dipengaruhi oleh gaya hidup,  pengaruh  lingkungan,  pekerjaan  atau  profesi,  perkembangan  teknologi.  Kebutuhan
bukanlah alasan utama seseorang rela mengorban uang yang dimiliki, melainkan manusia berada di  tengah  kehidupan  kapitalisme  yang  cenderung  mempengaruhi  niat  mereka  untuk  membeli barang atau jasa tertentu. Generasi Z cenderung lebih rentan atas pengaruh gaya hidup hedonisme yang  membeli  barang-barang  yang  bukanlah  prioritas  bagi  mereka.  Perilaku  konsumtif  yang ditunjukkan tersebut dapat berdampak pada gagalnya tercapai kesejahteraan finansial sejak dini [1]. Para orang tua tentunya khawatir dengan fenomena ini dikarenakan pengaruh lingkungan dan teknologi sulit terbendung di kehidupan yang serba praktis saat ini. Teknologi yang menjadi andil utama atas penyebaran suatu informasi di berbagai sosial media dan situs internet mempengaruhi pola pikir generasi Z. Pola pikir inilah yang nantinya akan membentuk generasi Z di masa yang akan datang, sehingga pola pikir yang mengarah ke arah yang negatif harus dapat difilter sedini mungkin.
Langkah  untuk  membentuk  perilaku  keuangan  yang  positif  pada  setiap  individu  yaitu memperoleh edukasi mengenai cara mengelola keuangan yang baik. Pengelolaan keuangan dan cara  mengalokasikan  uang  tersebut  dapat  berbeda  yang  mana  ini  disesuaikan  dengan  skala prioritas  yang  dimiliki.  Pemahaman  atas  pengelolaan  keuangan  akan  memudahkan  individu dalam membedakan kebutuhan dan keinginan [2]. Edukasi keuangan dapat diperoleh di keluarga, sekolah,  masyarakat,  maupun  internet.  Akses  informasi  di  internet  sangat  terbuka  lebar dikarenakan banyaknya pihak yang telah memberikan informasi keuangan melalui platform sosial media  maupun youtube .  Pemerolehan  informasi  keuangan  sangat  didukung  dengan  kehidupan generasi  Z  yang  lebih  banyak  menggunakan  teknologi  dalam  mendukung  aktivitas  mereka. Kemampuan dan rasa ingin tahu generasi Z dapat memberikan timbal balik yang positif apabila dapat dimanfaatkan sebaik mungkin. Generasi Z sudah semestinya dapat membangun kapasitas diri ke arah yang lebih bermanfaat dengan memperluas wawasan keuangan.
Literasi  keuangan  masih  menjadi  prioritas  pemerintah  untuk  senantiasa  memberikan edukasi  kepada  berbagai  generasi  atas  pentingnya  literasi  keuangan.  Literasi  keuangan menunjukkan kesadaran, pengetahuan, keterampilan, sikap, dan perilaku yang dibutuhkan untuk mengambil  keputusan  yang  efektif  sehingga  dapat  meningkatkan  kesejahteraan  keuangan individu dan masyarakat [3]. Terdapat tiga unsur penting yang mendasari literasi keuangan, yaitu pengetahuan, keterampilan,  dan  keyakinan  mengelola uang  [4].  Setiap pengambilan  keputusan atas  uang  yang  dimiliki  sangatlah  penting  memiliki  pondasi  literasi  keuangan  yang  memadai, bahkan saat ini informasi tentang cara mengatur keuangan yang baik sangat mudah didapatkan di internet.  Ketika  informasi  mengenai  pengelolaan  keuangan  telah  banyak  beredar  juga  harus disertai dengan tindakan selektif dalam memilih informasi yang disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing  individu.  Pernyataan  tersebut  didukung  pula  oleh  [5]  bahwa  individu  yang memiliki literasi keuangan yang tinggi tidak akan begitu terdampak jika terjadi krisis keuangan.
Berdasarkan hasil survei yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan pada tahun 2022 menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  oleh  lulusan  SMA/SMK  menunjukkan  52,88%  yang berada di urutan kedua tertinggi dari keseluruhan tingkat pendidikan [6], namun hasil ini belum cukup memuaskan mengingat masih adanya generasi Z yang belum memiliki pengetahuan yang cukup  atas  pengelolaan  keuangan.  Mereka  cenderung  memikirkan  tujuan  keuangan  jangka pendek,  sementara  tujuan  keuangan  jangka  panjang,  evaluasi  atas  setiap  pilihan,  dan implementasi  atas  perencanaan  keuangan  diabaikan  [7].  Generasi  Z  memiliki  ketergantungan terhadap teknologi yang dapat memunculkan sikap konsumtif terhadap hal-hal yang mengikuti tren terkini [8]. Jika berbicara mengenai tren terkini maka setiap individu akan mengalami pola konsumsi yang berbeda-beda sebagaimana teknologi berperan besar di dalamnya.
Kegiatan pengabdian kepada masyarakat dilakukan dengan mengangkat topik mengenai kesadaran membangun literasi keuangan bagi para siswa dan siswi di SMK Bali Dewata yang dilatarbelakangi  masih  lemahnya  pemahaman  tentang  pengambilan  keputusan  keuangan. Pengabdian  dilakukan  dengan  melibatkan  para  siswa  dan  siswi  secara  aktif  mengemukakan pengelolaan  uang  yang  mereka  peroleh,  hal  ini  menjadi  aspek  kebaruan  pengabdian  yang dilakukan  dibandingkan  dengan  pengabdian  serupa  lainnya.  Pada  dasarnya  sumber  uang  yang dimiliki  oleh  mereka  mayoritas  berasal  dari  uang  saku  yang  diberikan  oleh  orang  tua,  hadiah lomba  dan  dapat  pula  dari  usaha  yang  dimiliki.  Pemberian  edukasi  ini  diharapkan  dapat
memberikan dan menanamkan kepada diri mereka bahwasanya memiliki literasi keuangan yang baik  dapat  memberikan  kehidupan  yang  lebih  baik  pula.  Indikator  utama  atas  keberhasilan pengelolaan keuangan yang tepat sasaran dapat berasal dari pemahaman atas tujuan mengelola keuangan dan cara mengelola keuangan yang efektif dan efisien.

## 2. METODE
Adapun  tahapan  pelaksanaan  kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  dimulai  dari persiapan perijinan antara Lembaga Penelitian dan Pengabdian Kepada Masyarakat Universitas Bali Internasional, Program Studi Ilmu Administrasi Niaga Universitas Bali Internasional, dan pihak Wakil Kepala Sekolah Humas SMK Bali Dewata. Koordinasi dilakukan untuk mengetahui waktu  pelaksanaan  dan  jumlah  audiens  yang  akan  mengikuti  kegiatan,  kemudian  topik  yang disampaikan  dicetuskan  melalui  analisis  kebutuhan  audiens.  Kemudian  tahapan  implementasi yang mencakup penerapan metode edukasi yang mengkombinasikan proses pembelajaran yang interaktif  antara  pemateri  dengan  audiens.  Tahapan  terakhir  yaitu  evaluasi  atas  kegiatan pengabdian  yang  bertujuan  untuk  mengetahui  kegiatan  pengabdian  ini  telah  berjalan  sesuai rencana atau tidak.
Gambar 1. Metode Pelaksanaan Kegiatan
Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  dilaksanakan  di  SMK  Bali  Dewata  dengan jumlah siswa dan siswi yang hadir sebanyak 20 orang. Peserta yang hadir berasal dari berbagai kompetensi  keahlian  diantaranya  Akomodasi  Perhotelan,  Akuntansi  dan  Keuangan  Lembaga, Jasa Boga, Multimedia, Pengembangan Perangkat Lunak dan Gim serta Teknik Komputer dan Jaringan. Rumpun keahlian yang beragam tersebut memperoleh edukasi dari dosen Program Studi Ilmu  Administrasi  Niaga Universitas  Bali  Internasional.  Bentuk  edukasi  yang digunakan  yaitu penyampaian  materi  mengenai  literasi  keuangan  dan  tayangan  video  atas  pengenalan  literasi keuangan, kemudian dilanjutkan dengan dibukanya sesi diskusi bagi para siswa dan siswi yang ingin  mengajukan  pertanyaan  berkaitan  dengan  topik  yang  diberikan.  Pemberian  kenang- kenangan kepada para siswa dan siswi juga dilakukan sebagai bentuk apreasiasi atas keberanian dan  keaktifan  mereka  selama  kegiatan  berlangsung.  Setelah  penyampaian  materi  selesai dilakukan, kami mengadakan evaluasi yang ditujukan kepada para siswa dan siswi yang bertujuan untuk mengukur seberapa besar dampak yang dirasakan atas edukasi yang diberikan. Dari hasil evaluasi yang dilakukan, sebanyak 75% menyebutkan jika edukasi literasi keuangan memberikan pemahaman  secara  lebih  mendalam  dibandingkan  sebelumnya,  sementara  sisanya  cukup memahami  literasi  keuangan.  Mereka  juga  berpotensi  besar  untuk  mengaplikasikan  literasi keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Hasil  evaluasi  yang  positif  ini  mampu  memberikan kontribusi nyata terhadap sebagian Generasi Z di SMK Bali Dewata.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Dokumentasi  kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  di  SMK  Bali  Dewata  dapat diuraikan pada tabel berikut.
Tahapan Persiapan Analisis kebutuhan
Tahapan Implementasi Tahapan Evaluasi
No Nama Kegiatan Foto Kegiatan 1 Penyampaian materi mengenai literasi keuangan
2 Sesi diskusi dengan audiens
Literasi  keuangan  merupakan  kemampuan  seorang  individu  untuk  memperoleh, memahami,  dan  mengevaluasi  informasi  yang  relevan  dalam  rangka  pengambilan  keputusan dengan memahami terlebih dahulu atas konsekuensi finansial yang timbul. Pada dasarnya literasi keuangan  tidak  memberikan  jaminan  bahwa  keputusan  yang  tepat  dapat  dibuat  dikarenakan individu tidak selalu mengambil keputusan berdasarkan rasional ekonomi  [9]. Dimensi literasi keuangan dapat dibedakan menjadi beberapa hal [10], diantaranya
1. Pengetahuan umum tentang keuangan Pengetahuan tentang keuangan meliputi cara mengatur pendapatan dan pengeluaram, serta memahami konsep dasar keuangan. Konsep dasar keuangan terdiri atas perhitungan tingkat bunga sederhana dan bunga majemuk, inflasi, biaya kesempatan, nilai waktu uang, likuiditas aset, dan lain sebagainya.
2. Tabungan dan pinjaman
Tabungan meliputi kelebihan dana yang diperoleh dengan mengalokasikan dari pendapatan yang ada, sementara pinjaman meliputi pemerolehan dana dari pihak lain dengan kewajiban membayar sebesar pokok pinjaman dan bunganya kepada pihak kreditur. Terdapat beberapa hal yang patut dipertimbangkan ada pemilihan tabungan, diantaranya persentase kenaikan tabungan,  inflasi,  pajak,  likuiditas,  keamanan,  serta  pembatasan-pembatasan  dan pembebanan fee . 3. Asuransi
Asuransi meliputi produk keuangan untuk mengurangi risiko yang timbul atas kerugian yang dialami  individu  di  kemudian  hari  dalam  jumlah  yang  memahami.  Kerugian  yang diperkirakan  dialokasi  secara  merata  di  setiap  anggota  yang  tergabung  ke  dalam  asuransi tersebut.
4. Investasi
Investasi meliputi cara yang ditempuh dengan menempatkan uang yang dimiliki pada produk investasi  sehingga  memperoleh  imbal  hasil  di  masa  mendatang.  Adapun  produk  investasi yang  dapat  dipertimbangkan,  diantaranya  surat  berharga  (saham,  obligasi,  reksadana), membeli aset tetap, dan lain sebagainya.
Literasi  keuangan  berkaitan  dengan  pengelolaan  uang  yang  dimiliki  dan  dibutuhkan konsistensi setiap individu sehingga mampu mencapai tujuan yang diinginkan. Ada beberapa hal yang patut diperhatikan oleh individu terkait pengelolaan keuangan [11], diantaranya 1. Penggunaan Dana
Penggunaan dana setiap individu harus didasarkan pada skala prioritas yang disusun secara sistematis  berdasarkan  kebutuhan  dengan  memperhatikan  persentase  di  setiap  posnya. Misalnya,  dana  dialokasikan  sebesar  70%  untuk  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari,  20% untuk tabungan, dan 10% untuk investasi yang dapat digambarkan sebagai berikut.
Gambar 1. Persentase Penggunaan Dana
Persentase di pos kebutuhan sehari-hari haruslah tepat dan dialokasikan untuk kebutuhan, seperti makan, minum, tempat tinggal, hiburan. Pos tabungan diperuntukkan untuk keperluan yang  sifatnya  mendesak  dan  di  luar  dari  kebutuhan  sehari-hari.  Kemudian  sisanya  dapat dialokasikan  ke  dalam  pos  investasi  yang  memegang  persentase  terkecil  dikarenakan bukanlah  hal  utama  yang  diperhitungkan  oleh  setiap  individu.  Persentase  di  setiap  pos tidaklah mutlak dan dapat disesuaikan kembali pada setiap individu.
2. Penentuan Sumber Dana
Dana yang dimiliki setiap individu harus dapat diketahui dan ditentukan sumbernya, sumber- sumber  tersebut  dapat  berasal  dari  orang  tua,  pekerjaan,  beasiswa,  dan  lainnya.  Individu dapat juga memperoleh dana dari keuntungan dari usaha yang dimilikinya. Urgensi untuk menentukan darimana dana tersebut diperoleh yaitu individu dapat mengetahui dan mencari sumber dana alternatif lainnya jika membutuhkan dana yang berlebih.
3. Manajemen Risiko
Manajemen risiko berarti bahwa pengelolaan seorang individu terhadap risiko-risiko yang kemungkinan  dihadapi  sehingga  penting  untuk  memiliki  perlindungan  yang  tepat  sebagai langkah  preventif  atas  kejadian-kejadian  yang  tidak  terduga.  Cara  yang  dapat  ditempuh seperti memiliki asuransi kesehatan dan asuransi jiwa seandainya dihadapkan pada masalah kesehatan di kemudian hari.
4. Perencanaan Masa Depan
Individu  patut memiliki  perencanaan  atas masa  depan  yang  penuh dengan  ketidakpastian, utamanya  dalam  perencanaan  keuangan.  Setiap  individu  dapat  menganalisa  kebutuhan- kebutuhan  di masa  depan, kemudian membuat perencanaan  keuangan  yang matang  untuk memenuhi  kebutuhan  yang  tidak  pasti  tersebut.  Berbagai  pengeluaran  yang  tidak  dapat diprediksi dapat menyebabkan masalah jika tidak direncanakan saat ini.
70% 20% 10% Penggunaan Dana Kebutuhan hidup Tabungan Investasi

## 4. KESIMPULAN DAN SARAN
Para siswa-siswi SMK Bali Dewata sebagian besar masih belum paham mengenai literasi keuangan  dan  belum  mengaplikasikan  literasi  keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Hasil evaluasi  yang  dilakukan  menyatakan  jika  sebagian  besar  lebih  memahami  literasi  keuangan setelah memperoleh edukasi ini dan akan menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari. Secara umum  edukasi  yang  diberikan  ini  dapat  memberikan  sumbangsih  penting  dalam  membentuk intelektual siswa-siswi SMK Bali Dewata. Dasar pengelolaan keuangan yang baik yaitu memiliki literasi  keuangan  yang  tepat  dan  tearah.  Edukasi  ini  secara  umum  dilatarbelakangi  oleh kerentanan Generasi Z atas pengaruh gaya hidup hedonisme yang membeli barang-barang yang bukanlah  prioritas  bagi  mereka.  Teknologi  yang  menjadi  andil  utama  atas  penyebaran  suatu informasi  di  berbagai  sosial  media  dan  situs  internet  mempengaruhi  pola  pikir  generasi  Z. Langkah  untuk  membentuk  perilaku  keuangan  yang  positif  pada  setiap  individu  yaitu memperoleh  edukasi  mengenai  cara  mengelola  keuangan  yang  baik.  Literasi  keuangan  dapat diperoleh  di  keluarga,  sekolah,  masyarakat,  maupun  internet.  Literasi  keuangan  menunjukkan kesadaran,  pengetahuan,  keterampilan,  sikap,  dan  perilaku  yang  dibutuhkan  untuk  mengambil keputusan  yang  efektif  sehingga  dapat  meningkatkan  kesejahteraan  keuangan  individu  dan masyarakat  [3].  Kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  dilakukan  dengan  mengangkat  topik mengenai kesadaran membangun literasi keuangan bagi para siswa dan siswi di SMK Bali Dewata yang dilatar belakangi masih lemahnya pemahaman tentang pengambilan keputusan keuangan. Bentuk  edukasi  yang  digunakan  yaitu  penyampaian  materi  mengenai  literasi  keuangan  dan tayangan video atas pengenalan literasi keuangan, kemudian dilanjutkan dengan dibukanya sesi diskusi bagi para siswa dan siswi yang ingin mengajukan pertanyaan berkaitan dengan topik yang diberikan.  Menurut  Chen  &  Volpe  (1998)  dimensi  literasi  keuangan  dapat  dibedakan  menjadi beberapa komponen, antara lain pengetahuan umum tentang keuangan, tabungan dan pinjaman, asuransi,  dan  investasi.  Ada  beberapa  hal  yang  patut  diperhatikan  oleh  individu  terkait pengelolaan keuangan [11], yaitu penggunaan dana, penentuan sumber dana, manajemen risiko, dan perencanaan masa depan. Saran yang dapat diberikan atas penelitian selanjutnya yaitu dapat melakukan  survei  yang  lebih  mendalam  untuk  mengukur  pemahaman  audiens  mengenai  topik yang disampaikan dan membentuk grup kecil pada audiens yang kemudian diberikan suatu kasus untuk dapat dipecahkan bersama.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Penulis  ingin  mengucapkan  terima  kasih  kepada  Kepala  Sekolah  dan  Wakil  Kepala Sekolah  Bidang  Humas  yang  telah  memberikan  ijin  dan  kesempatan  untuk  melaksanakan kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  bertempat  di  SMK  Bali  Dewata  yang  bertemakan Literasi  Keuangan.  Tidak  lupa  penulis  ucapkan  terima  kasih  kepada  Lembaga  Penelitian  dan Pengabdian Kepada Masyarakat Universitas Bali Internasional yang telah memberikan ijin dan bantuan  aras  penyelenggaraan  kegiatan  pengabdian  kepada  masyarakat  yang  diselenggarakan Program Studi Ilmu Administrasi Niaga Universitas Bali Internasional.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] G. S. Batista and S. D. Ayu, “Pengaruh Literasi Keuangan dan Kesejahteraan Keuangan terhadap Perilaku Keuangan dengan Generasi sebagai Variabel Moderasi pada Generasi Muda  di  Semarang,” Ekon.  J.  Econ.  Bus. ,  vol.  7,  no.  1,  p.  333,  2023,  doi: 10.33087/ekonomis.v7i1.739.
[2] D. I. Luhsasi, “Pengelolaan Keuangan: Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Mahasiswa,” 2021.
[3] Organization for Economic Co-operation and Development, “Launch of the OECD/INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy,” no. June, 2020.
[4] D.  P.  Safrina et  al. ,  “Edukasi  Literasi  Keuangan  Di  SMK  Gondang  Wonopringgo,” J.
Pengabdi.  Kpd.  Masy. ,  vol.  1,  no.  1,  pp.  137–143,  2023,  [Online].  Available: https://ejurnal-unisap.ac.id/index.php/abdiunisap/index
[5] L.  Klapper,  A.  Lusardi,  and  G.  A.  Panos,  “Financial  literacy  and  its  consequences: Evidence from Russia during the financial crisis,” J. Bank. Financ. , vol. 37, no. 10, pp. 3904–3923, 2013, doi: 10.1016/j.jbankfin.2013.07.014.
[6] Otoritas Jasa Keuangan, “Infografis Hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2022,” 2022.
[7] A. M. Saraswati and A. W. Nugroho, “Perencanaan Keuangan dan Pengelolaan Keuangan Generasi Z di Masa Pandemi Covid 19 melalui Penguatan Literasi Keuangan,” War. LPM , 2021, doi: 10.23917/warta.v24i2.13481.
[8] K. Laturette, L. P. Widianingsih, and L. Subandi, “Literasi Keuangan Pada Generasi Z,” J. Pendidik. Akunt. , vol. 9, no. 1, pp. 131–139, 2021, doi: 10.26740/jpak.v9n1.p131-139.
[9] C. L. . Mason and R. M. S. Wilson, “Conceptualizing financial literacy, Business School Research Study, 7,” Bus. Sch. Res. Ser. , pp. 1–40, 2000.
[10] H. Chen and R. P. Volpe, “An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students,” Zhongguo  Jiguang/Chinese  J.  Lasers ,  vol. 7,  no. 2,  pp.  107–128, 1998,  doi: 10.3788/CJL201643.0811001.
[11] Warsono, “Prinsip-Prinsip dan Praktik Keuangan Pribadi,” J. Salam , vol. 13, no. 2, pp. 137–152, 2010.