Jurnal Ekombis Review – Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis
Available online at : https://jurnal.unived.ac.id/index.php/er/index DOI: https://doi.org/10.37676/ekombis.v10i1
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Saving Behaviour (Studi Kasus Mahasiswa Kelas Reguler B

## Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang)
Dwi Riana 1) ;
1) Study Program of Management Faculty of Economic,Universitas Tridinanti Palembang Email: 1) dwiriana@univ-tridinanti.ac.id

## How to Cite :
Riana,  D.  (2021).  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Saving  Behaviour  (Studi  Kasus  Mahasiswa  Kelas Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang)  . EKOMBIS  REVIEW:  Jurnal  Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis , 10 (1). DOI: https://doi.org/10.37676/ekombis.v10i1 ARTICLE HISTORY Received [16 Juli 2021] Revised [20 Oktober2021] Accepted [14 Januari 2022]

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi saving  behaviour  pada  mahasiswa/I  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi Universitas  Tridinanti  Palembang.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian deskripstif.  Populasi  pada  penelitian  ini  berjumlah  2616  orang.  Teknik pengambilan  sampel  menggunakan  random  sampling.  Sampel  yang digunakan  pada  penelitian  ini  sebanyak  100  orang.  Penelitian  ini menggunakan  data  primer  dengan  teknik  pengumpulan  data  menggunakan kuesioner  online  dan  observasi.  Teknik  analisis  data  menggunakan  analisis regresi berganda, uji hipotesis menggunakan uji t secara parsial, uji  f secara silmultan.  Dari  hasil  penelitian  saving  behaviour  pada  mahasiswa/I  Kelas Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  menunjukkan bahwa  financial  literacy,  teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk  tolerance berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving  behaviour  pada  mahasiswa/I Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang.
Sementara secara simultan (financial literacy, teman sebaya, personal income,
dan  risk  tolerance)  juga  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  saving behavior.

## ABSTRACT
This study aimed to determine the factors that affect saving behavior of reguler B students  at  Faculty  of  Economics,  Tridinanti  University  Palembang.  This  research was a descriptive study. The population in this study amounted to 2616 people. The sampling technique used was random sampling. The sample involved in this study was  100  students.  This  study  used  primary  data  with  data  collection  techniques using  online  questionnaires  and  observations.  The  data  analysis  technique  used multiple regression analysis, hypothesis testing using partial t test, simultaneous f test.  The  results  showed  that  financial  literacy,  peers,  personal  income,  and  risk tolerance had a significant positive effect on saving behavior of reguler B students at  Faculty  of  Economics,  Tridinanti  University  Palembang.  Simultaneously,  there was a significant positive effect from financial literacy, peers, personal income, and risk tolerance toward saving behavior. .

## KEYWORDS
Faktor-Faktor, Saving Behaviour, Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang
This is an open access article under the CC–BY-SA license

## PENDAHULUAN
Fakta  membuktikan  bahwa  kebanyakan  orang  secara  sadar  menghabiskan  uang  mereka untuk  hal  konsumtif  dibandingkan  hal  menyimpan  uang  dalam  bentuk  tabungan.  Karena  itu,
penting  untuk  mengidentifikasi  perilaku  menabung  karena  orang  lebih  banyak  membelanjakan daripada menabung. Saving Behaviour sangat penting dalam pertumbuhan ekonomi suatu negara. Menurut  teori  Harrod-Domar,  cara  untuk mengindikasi  aktivitas  perekonomian  berjalan  baik  atau tidak, dapat dilihat dari tingkat tabungan dan investas. Adapun tingkat pertumbuhan tabungan yang tinggi akan meningkatkan laju investasi di Indonesia dan mendorong pertumbuhan ekonomi suatu bangsa. Berdasarkan survei yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), menunjukkan orang masih  memiliki  pemahaman  yang  rendah  mengenai  penggunaan  produk  keuangan  termasuk tabungan.
Berdasarkan  model  Harrod-Domar,  di  dalam  suatu  ekonomi  tertutup  (tanpa  sektor  luar negeri)  dalam  kondisi  full  employment  dan  tanpa  mobilitas  capital,  tabungan  menjadi  sangat penting  bagi  pertumbuhan  ekonomi,  yang  mekanismenya  lewat  pertumbuhan  investasi.  Oleh karena  itu  investasi  dapat dikatakan  sebagai  fungsi  dari  tabungan  I =  f  (S).  Semakin  tinggi  tingkat tabungan  yang  dapat  diciptakan  semakin  besar  kemampuan  Negara  untuk  melakukan  investasi. Selanjutnya, peningkatan investasi menambah lebih banyak lagi capital dan lewat proses multiplier menghasilkan laju pertumbuhan ekonomi dan peningkatan pendapatan perkapita yang lebih tinggi. Dengan rasio S/Y tetap tidak berubah.
Indonesia merupakan salah satu negara yang sedang berkembang. Pada umumnya, negara berkembang  ingin  memperluas  inklusi  keuangan  dengan  baik.  Pemerintah  sendiri  sangat mendukung  peningkatan  inklusi  keuangan  yaitu  melalui  Peraturan  Presiden  (Perpres)  Nomor  82 Tahun  2016  tentang  Standar  Nasional  Keuangan  Inklusif  (Perpres,  2016).  Inklusi  Keuangan  adalah ketersediaan akses bagi masyarakat untuk memanfaatkan produk dan/atau layanan jasa keuangan di  lembaga  jasa  keuangan  sesuai  dengan  kebutuhan  dan  kemampuan  masyarakat  dalam  rangka mewujudkan kesejahteraan (OJK, 2016). Maju atau mundurnya inklusi keuangan pada suatu negara salah satunya dipengaruhi oleh tingkat literasi keuangan masyarakat.
Rasio savings to GDP Indonesia terbilang masih relatif rendah, yaitu sekitar 30,87%. Angka ini  lebih  rendah  dibandingkan  negara-negara  Asia  lainnya,  seperti  Tiongkok  48.87%,  Singapura 46,73%  dan  Korea  35,11%  (Deny,  2017).  Padahal,  idealnya  porsi  tabungan  terhadap  PDB  adalah sebesar 32%. Tidak hanya itu, lanjutnya, tingkat kepemilikan rekening Indonesia juga masih rendah yakni sebesar 19 persen dari total penduduk Indonesia yang berusia di atas 15 thn (Merdeka.com, 2015)
Tabungan adalah uang yang telah ditabung orang, terutama melalui skema bank atau resmi. Ada banyak alasan untuk menabung. Tingkat tabungan tergolong rendah untuk generasi muda saat ini.  Padahal,  generasi  muda  merupakan  penerus  suatu  bangsa.  Salah  satu  generasi  muda  yaitu mahasiswa.
Mahasiswa  merupakan  penerus  bangsa  yang  termasuk  kategori  produktif  di  Indonesia sehingga dapat mempengaruhi perekonomian di suatu negara, karena nantinya setelah mahasiswa lulus  akan  memasuki  dunia  kerja  dan  di  tuntut  untuk  mandiri  secara  f inancial nya  serta  dapat mengelola  keuangannya  dengan  baik.  Sayangnya,  Tidak  setiap  mahasiswa  mampu  melakukan kegiatan perilaku menabung dengan baik setiap bulannya dikarenakan mahasiswa memiliki perilaku konsumtif yang tinggi.
Berdasarkan  hasil  observasi  yang  dilakukan  di  mahasiswa  Fakultas  Ekonomdi  Universitas Tridinanti Palembang menunjukkan bahwa saving behavior (perilaku menabung) mereka tergolong cukup  baik,  Hal  tersebut  dibuktikan  dengan  mahasiswa  yang  rata-rata  sudah  memiliki  buku tabungan masing-masing.
Ada  banyak  faktor  yang  dapat  mempengaruhi saving  behavior .  Adapun  alasan  dipilihnya variabel bebas yang terdiri dari financial literacy , teman sebaya, personal income, dan risk tolerance terhadap saving  behavior (perilaku  menabung)  disebabkan  oleh  terdapatnya  gap  riset  penelitian diantaranya yaitu Menurut Hani Sirine (2016), Nur Latifah Manurung (2018), Suri Amalia (2018) , Diah Ayu  Wulandary  (2019),  dan  Mutiara  Dalin  Siti  (2020)  mengatakan  bahwa financial  literacy berpengaruh terhadap saving behavior . Hal ini bertentangan dengan Mega Ayu Sukawati (2020) yang
mengatakan  bahwa financial  literacy tidak  berpengaruh  terhadap saving  behavior .  Menurut  Dewi Astini (2019), Wulandari dan Susanti (2019), dan Mutiara Dalin Siti (2020) mengatakan bahwa teman sebaya ternyata berpengaruh positif terhadap saving behavior .  Hal  ini  bertentangan  dengan  Hani  Sirine  (2016)  yang  mengatakan  bahwa  teman  sebaya (rekan-rekan) tidak berpengaruh terhadap saving behavior . Menurut  Aglis  Andhita  (2017)  mengatakan  bahwa personal  income berpengaruh  terhadap saving  behavior. Tetapi,  hasil  penelitian  ini  bertentangan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Subhan (2018) dan Sugeng Tri Waluyo yang mengatakan bahwa personal income tidak berpengaruh terhadap saving behavior .
Menurut  Magendans  et  al.  (2017),  (Pak  &  Mahmood,  2015)  dan  (Gracia  Setyawati  & Pramono,2020)  mengatakan  bahwa risk  tolerance berpengaruh  terhadap saving  behavior .  Dari fenomena  yang  terjadi  dan  adanya research  gap dari  penelitian  terdahulu.  maka  penulis  tertarik untuk  meneliti  Faktor-faktor  yang  Mempengaruhi Saving  Behaviour (Studi  Kasus  Mahasiswa  Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang).

## LANDASAN TEORI

## Planned Behavioral Theory
Theory of Planned Behavior  (TPB) adalah perluasan dari Theory of Reasoned  Action  (TRA). Dalam  TRA  dijelaskan  bahwa  niat  seseorang  terhadap  perilaku  dibentuk  oleh  dua  faktor utama  yaitu  attitude  toward  the  behavior  dan subjective norms (Fishbein dan Ajzen, 1991), sedangkan dalam TPB ditambahkan satu faktor lagi yaitu perceived behavioral control (Ajzen, 1991). Teori  ini  memiliki  fondasi  terhadap  perspektif  kepercayaan  yang  mampu  mempengaruhi seseorang  untuk  melaksanakan  tingkah  laku  yang  spesifik.  Planned behavior theory menjelaskan
bahwa sikap terhadap
perilaku merupakan  pokok  penting  yang  sanggup  memperkirakan  suatu  perbuatan, meskipun  demikian perlu  dipertimbangkan  sikap  seseorang  dalam  menguji norma  subjektif  serta  mengukur  kontrol perilaku  persepsian  orang  tersebut. Bila ada sikap yang positif, dukungan dari orang sekitar serta adanya  persepsi  kemudahan  karena  tidak  ada  hambatan  untuk  berperilaku  maka  niat  seseorang untuk berperilaku akan semakin tinggi (Ajzen, 2005).
Faktor-faktor Theory Planned Behaviour (TPB)
• Sikap terhadap perilaku
Sikap bukanlah perilaku, namun sikap menghadirkan suatu kesiapsiagaan untuk tindakan yang mengarah  pada  perilaku  (Lubis,2010).  Individu  akan  melakukan  sesuatu  sesuai  dengan  sikap yang dimilikinya terhadap suatu perilaku. Sikap terhadap perilaku yang dianggapnya positif itu yang  nantinya  akan  dipilih  individu  untuk  berperilaku  dalam  kehidupannya.  Oleh  karena  itu sikap merupakan suatu wahana dalam membimbing seorang individu untuk berperilaku.
• Persepsi kontrol perilaku Dalam berperilaku seorang individu tidak dapat mengkontrol sepenuhnya perilakunya dibawah kendali individu tersebut atau dalam suatu kondisi dapat sebaliknya dimana  seorang individu dapat  mengkontrol  perilakunya  dibawah  kendali  individu  tersebut.  Pengendalian  seorang individu terhadap perilakunya disebabkan oleh beberapa faktor, yaitu faktor internal dan juga faktor eksternal. Faktor internal berasal dari dalam diri individu tersebut seperti keterampilan, kemauan, informasi, dan lain-lain. Sedangkan faktor eksternal berasal dari lingkungan yang ada disekeliling individu tersebut. Persepsi terhadap kontrol perilaku adalah bagaimana seseorang mengerti bahwa perilaku yang ditunjukkannya merupakan hasil pengendalian yang dilakukan oleh dirinya.
• Norma Subyektif Seorang individu akan melakukan suatu perilaku tertentu jika perilakunya  dapat diterima oleh orang-orang yang dianggapnya penting dalam kehidupannya    dapat    menerima    apa    yang
akan    dilakukannya.  Sehingga, normative beliefes menghasilkan kesadaran akan tekanan dari lingkungan  sosial atau Norma Subyektif.

## Life Cycle Hypothesis Theory
Sebuah  teori  dikembangkan  oleh  Modigliani  &  Bumberg  (1954)  berkaitan  tentang  habit shopping  dan  saving  orang  seumur  hidup.  Teori  mengira  kebutuhan  dasar  konsumsi  orang  pada nilai  yang  stabil  dari  gaji  selama  hidup  yang  telah  diantisipasi.  Misalnya  seseorang  menyimpan untuk  masa  senja  atau  masa  setelah  terkena  musibah  dan  PHK  ketika  masih  memperoleh  gaji konstan daripada harus dihabiskan.

## Financial Literacy
Financial  Literacy  sama  pentingnya  dengan  kemampuan  dasar  lainnya  untuk  bertahan hidup. (John W.  Rogers, 2017). Financial Literacy adalah kemampuan untuk memproses informasi- informasi keuangan untuk menetapkan keputusan dalam pengaturan keuangan pribadi. Bagaimana meningkatkan aset, merencanakan pensiun, meminjam  dengan bijaksana, meningkatkan tabungan dari kesadaran (Danny Willsen, 2018).
Menurut Organisation  for  Economic  Co-operation  and  Development (2016), Financial  literacy merupakan pengetahuan dan pemahaman atas konsep dan risiko keuangan, berikut keterampilan, motivasi,  serta  keyakinan  untuk  menerapkan  pengetahuan  dan  pemahaman  yang  dimilikinya tersebut  dalam  rangka  membuat  keputusan  keuangan  yang  efektif,  meningkatkan  kesejahteraan keuangan ( financial well being ) individu dan masyarakat, dan berpartisipasi dalam bidang ekonomi.

## Teman Sebaya
Perkembangan  sosioemotional  pada  seseorang  dipengaruhi  oleh teman  sebaya.  Sebagian besar mahasiswa merupakan anak kos, yang tentunya tinggal jauh dari keluarga, sehingga mereka lebih  banyak  menghabiskan  waktunya  dengan  teman  sebaya  seperti  teman  satu  kampus,  teman satu  organisasi,  teman  kosn  dan  lain-lain yang  cenderung  memiliki  tingkat  usia  yang  setara  atau relative sama. Dalam masa kuliah sendiri pengaruh teman sebaya sangat kuat  karena  waktu  yang mereka habiskan bersama cukup lama. Menurut Otto
A.  M.,  (2009)  perilaku  menabung  (saving  behavior) mahasiswa dipengaruhi oleh rekannya, karena  mahasiswa  lebih  berorientasi pada  rekan  sebayanya.  Menurut  Dewi,  dkk  (2017:30)  teman sebaya merupakan  kelompok anak-anak dengan tingkat kedewasaan yang sama dan menerapkan prinsip-prinsip hidup bersama  serta  saling  memberikan  pengaruh  kepada  anggota  kelompok. Murniatiningsih  (2017:138)  mendefinisikan  teman  sebaya  atau  peer  group  adalah  sekelompok teman  sebaya  yang  mempunyai  ikatan  emosional  yang  kuat  dan  mereka  dapat  berinteraksi, bertukar  pikiran,  dan  pengalaman  dalam  memberikan  perubahan  dan  pengembangan dalam  kehidupan  sosial  dan pribadinya. Menurut Amaliya dan Setiaji (2017:2) teman sebaya akan memberikan pengaruh dalam memilih cara berpakaian, hobi, perkumpulan,  dan kegiatan-kegiatan sosial lainnya

## Personal Income
Personal  Income  adalah  pendapatan  yang  diterima  oleh  setiap  lapisan  Masyarakat  dalam satu tahun. Pendapatan perseorangan adalah hak individu- individu. Menurut Keynes pendapatan adalah fungsi dari konsumsi dan tabungan, atau diformulasikan: Y = C + S. Dalam hal ini Y adalah pendapatan, C adalah konsumsi sedangkan S adalah saving atau tabungan (Sobri, 1980). Menurut Sukirno  (2004)  dalam  arti  ekonomi,  pendapatan  merupakan  balas  jasa  atas  penggunaan  faktor- faktor produksi yang dimiliki oleh sektor rumah tangga dan sektor perusahaan yang dapat berupa gaji/upah, sewa, bunga serta keuntungan/profit. Pendapatan pribadi dapat diartikan sebagai semua jenis  pendapatan,  termasuk  pendapatan  yang  diperoleh  tanpa  memberikan  sesuatu  kegiatan apapun.  Apabila  pendapatan  pribadi  dikurangi  dengan  pajak  yang  harus  dibayar  oleh  para penerima pendapatan, nilai yang tersisa dinamakan pendapatan disposabel (Sukirno, 2004).
Hubungan Pendapatan dan Tabungan
Menurut  Keynes  dalam  Sukirno  (2004)  memiliki  pandangan  tentang  penentu  tabungan. Menurut Keynes, besarnya tabungan yang dilakukan oleh rumah tangga bukan tergantung kepada tinggi  rendahnya  suku  bunga,  melainkan  terutama  tergantung  kepada  besar  kecilnya  tingkat pendapatan rumah tangga itu.
Pada  pendapatan  yang  rendah,  tabungan  negatif.  Pada  waktu  rumahtangga  tidak memperoleh  pendapatan,  yaitu  pendapatan  disposable  adalah  nol,  maka  rumah  tangga  harus menggunakan harta atau tabungan masa lalu untuk membiayai pengeluaran konsumsinya. Makin besar  jumlah  pendapatan  yang  diterima  oleh  satu  rumah  tangga,  makin  besar  pula  jumlah tabungan yang akan dilakukan olehnya.

## Risk Tolerance
Risk Tolerance adalah jumlah risiko yang ingin diambil sebuah organsiasi secara menyeluruh atau  terkadang  dalam  unit  bisnis  tertentu  atau  untuk  kategori  risiko  yang  spesifik.  Risk  tolerance dinyatakan secara kuantitatif yang bisa dipantau dan sering dinyatakan dalam outcome atau level risiko  yang  bisa  diterima  atau  tidak  bisa  diterima  (J  David  Dean  dan  Andrew  E  Griffin,2017).  Risk Tolerance adalah tentang risiko apa yang mungkin dan dapat ditangani organisasi (Anderson, 2012)
Kerangka Konsep Penelitian Adapun kerangka penelitian dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
Gambar  1. Kerangka Pemikiran
Hipotesis Hipotesis dalam penelitian ini adalah : H 1 : Financial Literacy , Teman Sebaya, Personal Income , dan Risk Tolerance berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour Financial Literacy berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour
H 2 : Financial Literacy berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour H 3 : Teman sebaya berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour H 4 : Personal Income berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour H 5 : Risk Tolerance berpengaruh positif terhadap Saving Behaviour

## METODE PENELITIAN

## Metode Analisis
Model Regresi Linear Berganda
Uji  regresi  digunakan  untuk  meramalkan  suatu  variabel  (variabel dependent )  bedasarkan satu variabel atau beberapa variabel lain (variabel independent ) dalam suatu persamaan linear. Y= a + b 1 X 1 + b 2 X 2 …+ bn Xn persamaan linear dengan beberapa variabel independent. (Trihendradi, C. 2013).
Teknik  analisis  datanya  menggunakan  model  regresi  linear  berganda  ( multiple  linear regression ). Analisa berganda digunakan untuk mengukur pengaruh antara lebih dari satu variabel
independen (variabel bebas) terhadap variabel terikat (variabel dependen). Model yang digunakan adalah sebagai berikut:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + b 4 X 4 + ε
Keterangan: Y =  Saving Behaviour (SB) X 1 =  Financial Literacy (FL) X 2 =  Teman Sebaya(TS) X 3 =  Personal Income (PI) X 4 = Risk Tolerance (RT)
a dan b 1 serta b 2 =  Konstanta
ε =  Error
Koefisien Determinasi (R2)
Pada intinya koefisien ini mengukur seberapa jauh kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependen.Nilai koefisien determinasi adalah antara nol dan satu.Nilai R2 yang kecil berarti  kemampuan  variabel-variabel  independen  dalam  menjelaskan  variasi  variabel  dependen amat terbatas. Nilai yang mendekati satu berarti variabel-variabel independen memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk memprediksi variasi variabel dependen (Sugiyono, 2010).

## Uji Statistik F
Proses  penglahan  data  dalam  penelitian  ini  menggunakan  software  SPSS  24.  Penggunaan hasil  regresi  akan  dilakukan  setelah  melakukan  pengujian  asumsi  yang  dapat  menentukan  hasil regresi.  Pengujian  analisis  regresi  dicerminkan  oleh  residual  atau  error  dan  dilakukan  pengujian model  secara  keseluruhan  (Uji-F)  mengenai  pengaruh  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat, sehingga dapat mengetahui hipotesis penelitian diterima atau ditolak (Sugiyono, 2010).

## Uji Statistik t
Uji  statistik  t  pada  dasarnya  menunjukkan  seberapa  jauh  pengaruh  suatu  variabel independen  secara  individual  dalam  menerangkan  variasi  variabel  dependen.Suatu  variabel independen  dikatakan  berpengaruh  apabila  signifikan  t  <  0.05.Apabila  signifikan  t  >  0.05,  maka variabel tersebut tidak berpengaruh terhadap variabel dependen (Sugiyono, 2010).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil dan Pembahasan
Tabel 1. Profil Umum Responden Keterangan Jumlah Presentase Usia : a. 15-20 tahun 7 7% b. 21-25 tahun 39 39% c. 26-30 tahun 43 43% d. > 30 tahun 11 11% Total 100 100% Jenis Kelamin : a. Laki-laki 39 39% b. Perempuan 61 61% Total 100 100%
Berdasarkan  tabel.1  diatas  terlihat  bahwa  terlihat  bahwa  sebagian  besar  usia  mahasiswa yang berpartisipasi sebagai responden dalam penelitian ini adalah antara 15-20 tahun sebanyak 7
orang (7%), 21-25 tahun sebanyak 39 orang (39%), usia 26-30 tahun sebanyak 43 orang (43%) dan > 30  tahun  sebanyak  11  orang  (11%).  Jenis  kelamin  laki-laki  sebanyak  39  (39%)  dan  perempuan sebanyak 61 (61%).
Jika dilihat dari data, mayoritas responden pada Jika dilihat dari data, mayoritas responden pada  Mahasiswa  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  niversitas  Tridinanti  Palembang  didominasi umur 26-30  tahun.  Selain  itu,  Mahasiswa Kelas  Reguler  B  Fakultas Ekonomi  Universitas Tridinanti Palembang didominasi oleh jenis kelamin wanita.

## Hasil Uji Validitas
Uji  validitas  digunakan  untuk  mengetahui  apakah  suatu  instrumen  alat  ukur  telah menjalankan  fungsi  ukurnya.  Uji  validitas  dilakukan  dengan  membandingkan  nilai  r  hitung  (untuk setiap butir dapat dilihat pada kolom corrected item-total correlations) dengan r tabel untuk degree of freedom (df)=n-k, dalam hal ini n adalah jumlah  sampel dan k adalah jumlah item. Jika r hitung >r tabel, maka pertanyaan tersebut dikatakan valid. Uji validitas dinyatakan dalam indeks diskriminasi item  minimal  0,  sedangkan  koefisien  yang  <  0.25  dinyatakan  gugur,  ≥  0.25  dinyatakan  valid. (Sugiyono,  2010).  Dalam  pengujian  ini,  pengujian  validitas  variabel  Financial  Literacy  (X1),  Teman Sebaya (X2), Personal Income (X3), Risk Tolerance (X4).

## Tabel 2. Hasil Uji Validitas Instrumen Penelitian
Variabel Indikator Keterangan Financial Literacy (X1) Financial Literacy 1 Valid Financial Literacy 2 Valid Financial Literacy 3 Valid Financial Literacy 4 Valid Financial Literacy 5 Valid Teman Sebaya (X2) Teman Sebaya 1 Valid Teman Sebaya 2 Teman Sebaya 3 Valid Valid Teman Sebaya 4 Valid Teman Sebaya 5 Valid Personal Income (X3) Personal Income 1 Valid Personal Income 2 Valid Personal Income 3 Valid Personal Income 4 Valid Personal Income 5 Valid Risk Tolerance (X4) Risk Tolerance 1 Valid Risk Tolerance 2 Valid Risk Tolerance 3 Valid Risk Tolerance 4 Valid Risk Tolerance 5 Valid Saving Behavior (Y) Saving Behavior 1 Valid Saving Behavior 2 Saving Behavior 3 Valid Valid Saving Behavior 4 Valid Saving Behavior 5 Valid

## Hasil Uji Realibilitas
Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui konsistensi alat ukur, apakah alat pengukuran yang digunakan dapat diandalkan dan tetap konsisten jika pengukurannya tersebut diulang. Untuk mengetahui  nilai reliability dapat  dikatakan  reliabel  jika  pada  tabel cronbach’s alpha nilainya >  0,6
maka  pengujian  tersebut  dapat  dikatakan  reliabel.  Reliabilitas  dapat  diukur  dengan  uji  statistik cronbach alpha, yang dapat dilihat pada tabel 4.3 berikut:
Tabel 3. Hasil Uji Reliabilitas Statistik
Keterangan Cronbac h’s Alpha N of Item Kriteria Financial Literacy (X1) .958 5 Reliabel Teman Sebaya (X2) .929 5 Reliabel Personal Income (X3) .819 5 Reliabel Risk Tolerance (X4) .678 5 Reliabel Saving Behavior  (Y) .881 5 Reliabel
Berdasarkan tabel 3 diatas, dapat dilihat bahwa nilai cronbach alpha untuk variabel Financial Literacy (X1) sebesar 0,958, Teman Sebaya  (X2) sebesar 0,929, Personal Income (X3) sebesar 0,819, Risk  Tolerance  (X4)  sebesar  0,678  dan  Saving  Behavior  (Y)  sebesar  0,881,  masing-masing  variabel tersebut memiliki nilai > 0,6, hal  ini berarti bahwa hasil pengujian dinyatakan reliabel.
Hasil Uji Normalitas Tabel 4. Hasil Uji Normalitas
One-Sample  Kolmogorov-Smirnov  Test
(X1) (X2) (X3) X4) (Y) N 00 00 00 00 00 Normal Mean Parameters a, b Mean 8,03 7,58 7,39 7,14 7,71 std. Deviation ,385 ,450 ,861 ,382 ,914 Most Extreme Differences   Absolut 353 238 223 190 240 Positive 210 171 155 077 180 Negative ,353 ,238 ,223 ,190 ,240 Kolmogorov-Smirnov Asymp.  Sig. (2-tailed) 353 238 223 190 240 135 c 815 c 513 c 459 c 575 c
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
Berdasarkan tabel 4  diatas dapat disimpulkan bahwa data penelitian  berdistribusi normal dimana setiap variable nilai asymp.sig (2-tailed)> 0,05.

## Hasil Uji Multikolinieritas
Uji  multikolinieritas  merupakan  uji  yang  ditunjuk  untuk  menguji  apakah  model  regresi ditemukan adanya korelasi antara variabel bebas. Model uji regresi yang baik adalah tidak terjadi multikolinieritas.  Untuk  dapat  mendeteksi  ada  atau  tidaknya  multikolinieritas  di  dalam  model regresi  adalah  melihat  nilai  Tolerance  dan  VIF  (Variance  Inflation  Factor)  melalui  program  SPSS. Tolerance  mengukur  variabilitas  variabel  terpilih  yang  tidak  dijelaskan  oleh  variabel  independen lainnya, Niali yang umum dipakai untuk menunjukkan adannya multikonilieritas adalah tolerance  < 0,1 atau sama dengan nilai VIF > 10. Dan sebaliknya apabila nilai tolerance > 0,1 dan VIF<10 maka tidak  terjadi  multikolinieritas  (Drapper  dan  Smith,  1998).  Berdasarkan  hasil  pengujian  dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel 5. berikut:
Tabel 5. Hasil Uji Multikolinearitas Coefficients a
Model Collinearity Statistics Tolerance VIF Financial Literacy (X1) Teman  Sebaya (X2) ,198 5,051 ,234 4,282 Personal Income (X3) ,104 9,626 Risk Tolerance (X4) ,623 1,604 a.  Dependent  Variable:  Saving  Behavior (Y)
Berdasarkan tabel 5 diatas, dapat dilihat bahwa nilai VIF pada variabel Financial Literacy (X1) adalah 5,051, variabel Teman Sebaya (X2) adalah 4,282 , variable Personal Income (X3) aadalah 9,626 dan Risk Tolerance (X4) adalah 1,604, semua variabel tersebut < 10, maka hasil pengujian tersebut dinyatakan  tidak  terjadi  multikolinieritas,  hal  ini  berarti  bahwa  nilai  regresinya  sudah  baik. Sedangkan nilai tolerance variabel X1, X2,X3, & X ₄ adalah 0,198, 0,234, 0,104 dan 0,623 yang berarti memiliki nilai > 0.1 sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi multikolinieritas.

## Hasil Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  adalah  suatu  keadaan  dimana  varians  dan  kesalahan  pengganggu tidak  konstan  untuk  semua  variabel  bebas.  Model  regresi  yang  baik  adalah  yang  tidak  terjadi heteroskedastisitas. Hasil pengujian dalam penelitian ini dilihat pada grafik Plot berikut:
Tabel 6. Heteroskedastisitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standard ized  Coefficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) Financial Literacy (X1) 1,666 ,647 2,574  ,012 ,321 ,048 ,442 6,644  ,000 Teman Sebaya (X2) ,262 ,054 ,298 4,872  ,000 Personal Income (X3) ,224 ,093 ,220 2,401  ,018 Risk Tolerance (X4) ,102 ,043 ,088 2,355  ,021 a. Dependent Variable: Saving Behavior (Y)
Gambar 2. Grafik Plot
Berdasarkan  gambar  2.  diatas  dapat  diketahui  bahwa  terdapat  penyebaran  titik-titik disekitaran angka 0 pada gambar, dan tidak membentuk sebuah pola sehingga dapat disimpulkan bahwa hasil uji penelitian ini adalah tidak terjadi heteroskedastisitas.

## Model Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  linier  berganda  merupakan  metode  statistik  atau  analisis  yang  digunakan untuk  menjelaskan  ataupun  memprediksi  variabel  dependen  berdasarkan  variabel  independen. Analisis  ini  digunakan  untuk  mengetahui  seberapa  besarnya  pengaruh  variabel  independen  yaitu financial  literacy,teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk  tolerance  dalam  memprediksi  variabel dependen yaitu saving behavior apabila variabel independen mengalami kenaikan atau penurunan, disamping itu, analisis ini juga untuk mengetahui arah hubungan antara variabel independen dan variabel  dependen  apakah  masing-masing  variabel  independen  berhubungan  positif  atau  negatif. Adapun rumus regresi linier berganda dalam penelitian ini adalah:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + b 4 X 4 + ε
Keterangan:
Y =  Saving Behaviour (SB) X 1 =  Financial Literacy (FL) X 2 =  Teman Sebaya(TS) X 3 =  Personal Income (PI) X 4 = Risk Tolerance (RT)
a dan b 1 serta b 2 =  Konstanta
ε =  Error
Tabel 6. Nilai a dan b Untuk Persamaan Regresi Y Coefficients a Model Unstandardized Coefficients  Standardize Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 1,666 ,647 2,574  ,012 Financial  Literacy (X1)  ,321 ,048 ,442 6,644  ,000 Teman Sebaya (X2) ,262 ,054 ,298 4,872  ,000 Personal  Income (X3)  ,224 ,093 ,220 2,401  ,018 Risk Tolerance (X4) ,102 ,043 ,088 2,355  ,021 a. Dependent Variable: Saving Behavior (Y)
Dari table 6. diatas, maka persamaan regresi dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
Dari persamaan diatas dapat disimpulkan sebagai berikut:
a. Nilai Konstanta
Nilai konstanta sebesar 1,666 hal ini menunjukkan bahwa variabel bebas (X1, X2, X3, dan X4) yang terdiri  dari  financial  literacy,  teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk  tolerance  mampu memberikan kontribusi yang besar dalam mempengaruhi  saving behavior (variabel terikat).
b. Nilai Variabel X1 (Financial Literacy)
Nilai  variabel  X1  (financial  literacy)  memberikan  kontribusi  positif  dalam  memengaruhi  saving behavior  sebesar  0,321.  Hal  ini  berarti apabila  nilai  dari  financial  literacy  berubah menjadi  1%
maka  saving  behavior  dapat  meningkat  sebesar  0,321.  Terdapat  tanda  positif  dalam  model regresi  tersebut,  hal  ini  menunjukkan  jika  financial  literacy  dengan  saving  behavior  memiliki hubungan  yang  searah. Apabila  financial literacy  yang  dimiliki mahasiswa semakin  tinggi  maka hal tersebut dapat meningkatkan saving behavior mereka, begitu juga sebaliknya.
c. Nilai Variabel X2 (Teman Sebaya)
Nilai  Variabel  X2  (teman  sebaya)  memberikan  kontribusi  positif  dalam  memengaruhi  saving behavior sebesar 0.262. Hal ini berarti apabila nilai dari teman sebaya berubah menjadi 1% maka saving behavior pada mahasiswa dapat meningkat sebesar 0,262. Terdapat tanda positif dalam model regresi tersebut, hal ini menunjukkan jika teman sebaya dengan saving behavior memiliki hubungan yang searah. Semakin tinggi pengaruh baik yang diberikan teman sebaya maka akan meningkatkan saving behavior mahasiswa tersebut, begitu pula sebaliknya.
d. Nilai Variabel X3 (Personal Income)
Nilai  Variabel  X3  (Personal  Income)  memberikan  kontribusi  positif  dalam  memengaruhi  saving behavior sebesar 0.224. Hal ini berarti apabila nilai dari personal income  berubah menjadi 1% maka  saving  behavior  pada  mahasiswa dapat meningkat  sebesar  0,224. Terdapat tanda positif dalam model regresi tersebut hal ini menunjukkan jika personal income dengan saving behavior memiliki hubungan yang searah. Semakin tinggi personal income yang diperoleh oleh mahasiswa maka akan meningkatkan saving behavior mahasiswa tersebut, begitu pula sebaliknya.
e. Nilai Variabel X4 (Risk Tolerance)
Nilai  Variabel  X4  (Risk  Tolerance)  memberikan  kontribusi  positif  dalam  memengaruhi  saving behavior sebesar 0.102. Hal ini berarti apabila nilai dari risk tolerance berubah menjadi 1% maka saving behavior pada mahasiswa dapat meningkat sebesar 0,102. Terdapat  tanda  positif  dalam model  regresi  tersebut,  hal  ini  menunjukkan  jika  risk  tolerance  dengan  saving  behavior memiliki  hubungan  yang  searah.  Semakin  tinggi  risk  tolerance  yang  dimiliki  mahasiswa  maka akan meningkatkan saving behavior mahasiswa tersebut, begitu pula sebaliknya.

## Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)
Koefisien  determinasi  digunakan  untuk  mengetahui  persentase  sumbangan  pengaruh serentak  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat  yang  digunakan  pada  tabel  model  summary dengan  melihat  kolom  Adjusted  R  Square.  Berdasarkan  analisis  penelitian  yang  telah  dilakukan diketahui bahwa persentase variabel bebas memberikan kontribusi terhadap variabel terikat. Hal ini dapat dilihat pada Tabel 7. berikut ini :
Tabel 7. Hasil Uji Koefisien Determinasi Adjusted R Square Model Summary
Model  R R Squar e  Adjusted R Square Std.  Error  of the Estimate Change Statistics R Square hange  F Chang e df1  df2 Sig.  F Chang e 1 ,957 a ,917 ,913 1,153 ,917 261,61 4 4 95 ,000
a.  Predictors:  (Constant),  Risk  Tolerance  (X4),  Financial  Literacy  (X1),  Teman  Sebaya  (X2), Personal Income (X3)
Berdasarkan tabel. 7 di atas, terlihat bahwa nilai Adjusted R Square yang didapatkan sebesar 0.913 atau 91,3%. Hal ini menunjukan bahwa korelasi atau hubungan antara saving behavior pada Mahasiswa/i  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  (variabel dependen) dengan nilai variabel independennya (financial literacy, teman sebaya, personal income, dan risk tolerance) termasuk dalam kategori kuat.
Dari tampilan output SPSS 24, model summary besarnya Adjusted R Square adalah sebear 91,3  %  hal  ini  berarti  8.7%  variasi  saving  behavior  /perilaku  menabung  pada  mahasiswa/I  Kelas Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  dipengaruhi  oleh  variabel  financial
literacy,  teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk  tolerance  sedangkan  sisanya  dijelaskan  oleh variabel lain.

## Hasil Uji Statistik F
Uji F digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya pengaruh simultan (secara bersama- sama)  variabel-variabel  independen  (financial  literacy,  teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk tolerance ) terhadap  variabel  dependen  ( saving  behavior ).  Hasil  penelitian  mengenai  uji  F  variabel dependen terhadap variabel independen dalam penelitian ini dilihan pada tabel.8 berikut:
Tabel.8 Hasil Uji F Variabel Independen terhadap Variabel Dependen
ANOVA a Model F Sig. 1  Regression Residual Total 261,614 ,000 b a. Dependent Variable: Saving Behavior (Y)
b. Predictors: (Constant), Risk Tolerance (X4),Financial Literacy (X1), Teman Sebaya (X2), Personal Income (X3)
Dari  tabel  8.  diatas,  nilai  signifikan  lebih  kecil  dari  0.05  (0.000<0.05),  maka  model  regresi dapat  digunakan  untuk  memprediksi saving  behavior pada  Mahasiswa/i  kelas  karyawan  Fakultas Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  atau  dapat  dikatakan  bahwa  variabel  X1  ( financial literacy ),  X2  (teman  sebaya),  X3  ( personal  income )  ,  dan  X4  ( risk  tolerance )  secara  bersama-sama berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel  Y  ( Saving  Behavior pada  Mahasiswa/i  Kelas  Reguler  B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang).

## Hasil Uji Statistik t
Uji  t  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh  masing-masing  variabel  independen  yaitu Financial Literacy, Teman Sebaya, Personal Income , dan Risk Toleranc e terhadap variabel dependen yaitu Saving Behavior . Dari hasil penelitian didapatkan bahwa koefisien regresi, nilai t dan signifikansi secara parsial adalah sebagai berikut:
Tabel 9. Hasil Uji Parsial (Uji t)
Coefficients a Model t Sig. 1 (Constant) 2,574 ,012 Financial Literacy (X1) 6,644 ,000 Teman Sebaya (X2) 4,872 ,000 Personal Income (X3) 2,401 ,018 Risk Tolerance (X4) 2,355 ,021 a. Dependent Variable: Saving Behavior (Y)
Berdasarkan hasil pengujian parsial (uji t) dari tabel 9 diatas, dapat disimpulkan bahwa:
1. Variabel financial literacy memiliki nilai signifikansi 0.000 < 0.05. Hal ini berarti variabel X1 yaitu financial  literacy  berpengaruh  signifikan  terhadap  saving  behavior  pada  mahasiswa/I  Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang.
2. Variabel  teman  sebaya  memiliki  nilai  signifikansi  0.000  <  0.05.  Hal  ini  berarti  variabel  X2  yaitu teman sebaya berpengaruh signifikan terhadap saving behavior pada mahasiswa/I Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang
3. Variabel personal income memiliki nilai signifikansi 0.018 < 0.05. Hal ini berarti variabel X3  yaitu personal  income  berpengaruh  signifikan  terhadap  saving  behavior  pada  mahasiswa/I  /Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang
4. Variabel risk tolerance memiliki memiliki nilai signifikansi 0.021 < 0.05. Hal ini berarti variabel X4 yaitu  risk  tolerance  berpengaruh  signifikan  terhadap  saving  behavior  pada  mahasiswa/I  Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi  Universitas Tridinanti Palembang.
Financial Literacy, Teman Sebaya, Personal Income, dan Risk Tolerance Terhadap Saving Behavior Dari  hasil  pengujian  secara  simultan  variabel  financial  literacy,teman  sebaya,  personal income, dan risk tolerance berpengaruh positif terhadap saving behavior pada mahasiswa/I Kelas Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  menunjukkan  tingkat  signifikansi 0.012  <  0.05  maka  variabel  financial  literacy,  teman  sebaya,  personal  income,  dan  risk  tolerance secara silmultan berpengaruh signifikan terhadap saving behavior pada mahasiswa/i Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang.

## Financial Literacy Terhadap Saving Behavior
Dari  hasil  pengujian  secara  parsial,  variable  Financial  Literacy  memiliki  tingkat  signifikansi 0.000  <  0.05.  Sehingga  dapat  dinyatakan  bahwa  Financial  Literacy  berpengaruh  secara  signifikan terhadap Saving Behavior pada mahasiswa/I Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang.
Hasil penelitian ini sejalan dan konsisten dengan penelitian yang telah dilakukan oleh Hani Sirine  (2016),  Nur  Latifah  Manurung  (2018),  Suri  Amalia  (2018)  ,  Diah  Ayu  Wulandary  (2019),  dan Mutiara Dalin Siti (2020).
Berdasarkan hasil penelitian ini dapat disimpulkan bahwa mahasiswa yang financial literacy atau pengetahuan keuangannya baik maka mereka akan menunjukkan saving behavior yang baik. Hal  ini  dikarenakan  karena  mereka  mampu  untuk  memahami  secara  baik  bagaimana  dalam  hal menginvestasikan  uang  yang  dimilikinya.  Thung,dkk  (2012)  mengatakan  bahwa  seseorang  yang memiliki  financial  literacy  yang  tinggi  maka  akan  mampu  mngelola  keuangannya  dengan  baik, misalnya menabung.
Berdasarkan  hasil  analisis  data  dapat  diketahui  indikator  pengetahuan  keuangan  umum, pengetahuan  tentang  tabungan,  investasi  serta  pengelolaan  keuangan  dinilai  sudah  baik.  Dari indikator  tersebut  dapat  dilihat  jika  financial  literacy  mahasiswa  sudah  cukup  baik  hal  ini ditunjukkan melalui hasil tes dimana mahasiswa mendapat nilai  diatas rata-rata. Hal ini berarti para mahasiswa  telah  mampu  mengaplikasikan  financial  literacy  dalam  kehidupan  mereka  baik  dalam hal pengetahuan keuangan umum, investasi, tabungan, maupun pengelolaan hutang.
Tetapi,  hasil  penelitian  ini  bertentangan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Mega  Ayu Sukawati  (2020)  yang  mengatakan  bahwa  financial  literacy  tidak  berpengaruh  terhadap  saving behavior.

## Teman Sebaya Terhadap Saving Behavior
Dari hasil  pengujian  secara  parsial, variabel  teman  sebaya   memiliki nilai  signifikansi 0.000 <  0.05  sehingga  dapat  dinyatakan  bahwa  teman  sebaya  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap saving  behavior  pada  mahasiswa/I  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti Palembang.
Jika  mahasiswa memiliki  lingkaran  pertemanan  yang  saling  mempengaruhi  dalam  hal  baik maka secara tidak langsung mahasiswa tersebut akan memberi pengaruh yang baik juga. Sebagai contoh, jika mereka tidak senang berperilaku boros atau terlalu konsumtif dan lebih memilih untuk menabung maka temannya yang lain akan  mengikuti perilaku baik tersebut , begitu juga sebaliknya.
Jika  mereka  senang  berperilaku  boros  atau  terlalu  konsumtif  dan  tidak  senang  berhemat maka tentunyaa teman yang lain akan mengikuti perilaku yang tidak baik tersebut. Oleh karena itu
pengaruh  yang  diberikan  teman  disini  dapat  menjadi  pengaruh  yang  baik  maupun  yang  buruk, untuk  itu  penting  bagi  para  mahasiswa  untuk  memilih  lingkaran  pertemanan  yang  baik  sehingga akan berpengaruh positif dalam kehidupannya.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Dewi  Astini  (2019), Wulandari dan Susanti (2019) , dan Mutiara Dalin Siti (2020) yang mengatakan bahwa teman sebaya berpengaruh  positif  terhadap  saving  behavior.  Tetapi  hasil  penelitian  ini  bertentangan  dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  Hani  Sirine  (2016)  yang  mengatakan  bahwa  teman  sebaya  (rekan- rekan) tidak berpengaruh terhadap saving behavior.

## Personal Income Terhadap Saving Behavior
Dari  hasil  pengujian  secara  parsial,  variabel  Harga  memiliki  nilai  signifikansi  0.000  < 0.05 sehingga dapat dinyatakan bahwa personal income berpengaruh secara signifikan terhadap saving behavior pada mahasiswa/i Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Aglis Andhita (2017) yang mengatakan  bahwa  personal  income  berpengaruh  terhadap  saving  behavior.  Berdasarkan  hasil penelitian ini dapat disimpulkan bahwa mahasiswa yang memiliki personal income yang tinggi maka akan menunjukkan saving behavior yang baik,  begitu pula sebaliknya. Hal ini menunjukkan bahwa mahasiswa/i  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti  Palembang  sesuai  dengan Teori Keynes yang mengatakan tidak semua pendapatan yang diperoleh masyarakat di belanjakan untuk barang dan jasa, tetapi sebagian akan ditabungkan. Tetapi, hasil penelitian ini bertentangan dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Subhan  (2018)  dan  Sugeng  Tri  Waluyo  yang  mengatakan bahwa personal income tidak berpengaruh terhadap saving behavior.

## Risk Tolerance Terhadap Saving Behavior
Dari  hasil  pengujian  secara  parsial,  variabel  Risk  Tolerance  memiliki  nilai  signifikansi< 0.05 sehingga  dapat  dinyatakan  bahwa  risk  tolerance  berpengaruh  terhadap  saving  behavior  pada mahasiswa/i Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang. Hasil penelitian ini menunjukkan  bahwa  semakin  tinggi  toleransi  terhadap  sebuah  resiko  semakin  tinggi  pula  saving behavior  pada  mahasiswa/I  kelas  karyawan  Universitas  Tridinanti  Palembang,  begitu  pula sebaliknya Hal ini berarti mahasiswa/I yang cenderung toleransi terhadap resiko akan berhati-hati dalam  pengambilan  keputusannya  termasuk  saving  behavior.  Hasil  penelitian  ini  sependapat dengan  (Magendans  et  al.,  2017;  Pak  &  Mahmood,  2015)  yang  mengatakan  bahwa  risk  tolerance berpengaruh terhadap saving behavior.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
1. Variabel risk tolerance memiliki memiliki nilai signifikansi 0.021 < 0.05. Hal ini berarti variabel X4 yaitu  risk  tolerance  berpengaruh  signifikan  terhadap  saving  behavior  pada  mahasiswa/I  Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi  Universitas Tridinanti Palembang.
2. Dari hasil pengujian secara simultan,variabel financial literacy ,teman sebaya, personal income , dan risk tolerance berpengaruh  positif terhadap  saving  behavior  pada mahasiswa/I  Kelas  Reguler  B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang
3. Dari hasil pengujian secara parsial, variabel financial literacy berpengaruh positif terhadap saving behavior pada mahasiswa/I Kelas Reguler B Fakultas Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang.
4. Dari  hasil  pengujian  secara  parsial,  variabel  personal  incomey  berpengaruh  positif  terhadap saving  behavior  pada  mahasiswa/I  Kelas  Reguler  B  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Tridinanti Palembang
5. Dari  hasil  pengujian  secara  parsial,  variabel  risk  tolerance  berpengaruh  positi  terhadap  saving behavior pada mahasiswa/I  Kelas RFakultas  Ekonomi Universitas Tridinanti Palembang

## Saran
1. Penelitian selanjutnya diharapkan dapat melakukan penelitian dengan populasi yang lebih luas misalnya  penelitian  dilakukan  pada  seluruh  mahasiswa/i  di  berbagai  Universitas  di  Palembang sehingga jumlah sampel yang dihasilkan banyak.
2. Penelitian  selanjutnya  diharapkan  agar  dapat  menambah  variabel-variabel  lain  seperti  iklusi keuangan, kontrol diri, dan peran orang tua. Sehingga penelitian selanjutnya dapat memberikan kontribusi  dalam  meningkatkan  pemahaman  dan  kemampuan  terhadap  pengembangan manajemen keuangan.

## Keterbatasan
Adapun keterbatasan dari penelitian ini adalah:
1. Peneliti  hanya  melakukan  penelitian  pada  beberapa  mahasiswa/i  Kelas  Reguler  B  yang  sudah memiliki  pendapatan  Fakultas  Ekonomi  di  Universitas  Tridinanti  Palembang  sehingga  jumlah sampel yang didapat lebih sedikit.
2. Peneliti  hanya menggunakan  empat  variabel  bebas dalam penelitian ini  yaitu  variabel  financial literacy,teman sebaya, personal income, dan risk tolerance

## DAFTAR PUSTAKA
Ajzen,  I.  1991.  The  Theory  of  Planned  Behavior.Organizational  behavior  and  human  decision processes, 50.2 (1991 179-211)
Anwar, Sanusi. 2016. Metodologi Penelitian Bisnis. Cetakan Keenam. Jakarta:Salemba Empat. Domar, E. D. 1946. Capital expansion, rate of growth, and employment.Econometrica, Journal of the Econometric Society, 137-147.
Draper,  NR  dan  Smith,  H.  1998. Applied  Regression  Analysis, Third  Edition,  New  York:  John  Wiley  & Sons .
Fisher, P. 2006. Saving Behavior of U.S. Households :A Prospect Theory Approach. Degree Doctor of Philosophy. U.S. the Graduate School of the Ohio State University Keynes,  J.  M.  1936.  The  General Theory  of  Employment,  Interest  and  Money.  Harcourt:  Brace  and World.
Manamba Yılmaz Bayar, H. Funda Sezgin, dan Omer Faruk Ozturk .2017. Impact of Financial Literacy on  Personal  Savings:  A  Research  on  Usak  University  Staff. Journal  of  Knowledge  Management, Economics and Information Technology. Vol. VII, Issue 6 Dec.
Modigliani,  F.,  &  Brumbergh,  R.  (1954).  Utility  Analysis  and  the  Consumption  Function:  An Interpretation of Cross-Section Data. Brunswick, N. J.: Rutgers University Pres
Nababan,  Darman  dan  Isfenti  Sadalia.  2013.  “Analisis  Personal  Financial  Literacy  dan  Financial Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara. Media Informasi Majanemen. 1(1): 1-15.
OECD (2016), OECD/INFE International Survey  of Adult Financial Literacy Competencies,
http://www.oecd.org/daf/fin/financialeducation/OECD-INFE- International-Survey-of-Adult-
FInancialLiteracy-Competencies.pdf, (Accessed: 20.05.2020)
Sekaran, Uma. 2011. Research Methods for business Edisi I and 2. Jakarta: Salemba Empat. Shafinar  Ismail,  Nadia  Syazwani  Khairuddin  ,  Nurul  Ezaili  Alias,  Wei  Loon-Koe,  Rozana  Othman”.
2018. An Empirical Analysis of Saving Behavior among Malaysian Employees. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences. ISSN :2222-6990
Sirine, Hani & Utami, Dwi Setiyani. 2016. “faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku menabung di kalangan mahasiswa”
Sugiyono.  2010. Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif .  Penerbit  Alfabeta.  Bandung.  Suri  Amilia, Tengku Putri Lindung Bulan, Muhammad Rizal Suri Amilia, Tengku Putri.
Lindung  Bulan,  Muhammad  Rizal.2018. Analysis  of  factors  affecting  student  Bidik  Misi  savings behavior. Jurnal Manajemen Motivasi ISSN : 2085-1596
Thung, C. M., C. Y. Kai, F. S. Nie, L .W. Chiun, dan T. C. Tsen. (2012) Determinants of saving behaviour among  the  university  students  in  Malaysia.  A  Research  Project  Submitted  in  Partial Fulfillment  of  The  Requirement  for  The  Degree  of  Bachelor  of  Commerce  (Hons) Accounting, Faculty of Business and Finance,
Department  of  Commerce  and  Accounting,  University  Tunku  Abdul  Rahman.  Jurnal  Ekonomi Malaysia, 44. ISSN 0127-1962.
Tjiptono,  Fandy,  2008, Strategi  Pemasaran. Edisi  3.  Yogyakarta:  Andi  Offset.  Tjiptono,  Fandy.  2014. Pemasaran Jasa . Yogjakarta: Andi Offset. Trihendradi, Cornelius. 2013. Step By Step IBM SPSS 21 : Analisis Data Statistik . Penerbit CV. Andi Offset. Yogyakarta.
Triani, Muthia. 2017.Analisis Saving Behavior pada Mahasiswa S1 di Kota Padang.
Skripsi.  Program  Studi  Manajemen.  Universitas  Andalas.  Padang.  Utami,  Christina  Widya.  2010.
Manajemen Ritel . Jakarta: Salemba Empat.
Wahana, A. 2014. Analisis faktor-faktor yang Mempengaruhi Perilaku Mahasiswa dalam Menabung (Studi Kasus Mahasiswa Strata Satu Fakultas Ekonomika dan Bisnis Universitas Diponegoro Tembalang).  Skripsi.  Program  Sarjana  Fakultas  Ekonomika  dan  Bisnis  Universitas Diponegoro.
Yuliarmi,  Ni  Nyoman.,  dan  Riyasa,  Putu.  2007. Analisis  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Kepuasan Pelanggan Terhadap Pelayanan PDAM Kota Denpasar. Buletin Studi Ekonomi. Vol. 12, No. 1. Zhu. 2011. Ignoring your best customer . Mardiasmo , 2013, Perpajakan. Edisi Revisi. Penerbit Andi. Yogyakarta. (hal: 41-55).
Nisa, S., & Rahman, Y. A. (2019). Study of the Collection and Potency of Rural and Urban Land and Building Tax. Efficient: Indonesian Journal of Development Economics , 2 (1), 354-361. Siti Resmi, 2014. Perpajakan Teori dan Kasus Edisi 8-Buku 1. Salemba Empat. Jakarta
Website:
https://www.kajianpustaka.com/2018/03/pengertian-tingkat-aspek-dan-pengukuran-literasi- keuangan.html