## Pengaruh Literasi Keuangan dan Pendidikan Keuangan di Keluarga Terhadap Perilaku Belanja Online Mahasiswa
Delfian Zaman 1 ,  Mohd. Ideal Kurniawan 2 – Politeknik LP3I Kampus Pekanbaru

## ABSTRAK
Belanja  online  menjadi  sebuah  trend  di  kalangan  masyarakat  di  era digitalisasi  saat  ini,  termasuk  mahasiswa.  Kemandirian  dalam  memegang keuangan  dan  kehidupan  yang  jauh  dari  orangtua,  serta  dukungan  kemudahan transaksi membuat perilaku konsumtif mahasiswa tidak terkontrol. Sebagian besar mahasiswa  melakukan  pembelanjaan  tanpa  ada  perencanaan  dan  kebutuhan, hanya berdasarkan keinginan serta tren gaya hidup lingkungan. Literasi keuangan dan  pendidikan  keuangan  di  keluarga  seringkali  dikaitkan  sebagai  faktor  yang mempengaruhi  perilaku  belanja  online  mahasiswa..  Jenis  penelitian  adalah kuantitatif.  Sampel  yang  digunakan  adalah  sejumlah  53  orang  mahasiswa  yang diambil dengan metode accidental kepada seluruh mahasiswa di Indonesia melalui survei  online.  Analisis  data  menggunakan  pengujian  spearman-rho  dengan software  Statistical  Package  for  the  Social  Sciences  (SPSS).  Potret  literasi keuangan  mahasiwa  terukur  dalam  level  suficient  literate  dengan  dominasi pendidikan  keuangan  di  lingkungan  keluarga  pada  level  kurang,  dan  perilaku belanja  online  yang  sering.  Kondisi  tersebut  mendukung  fakta  bahwa  literasi keuangan dan pendidikan keuangan keluarga berpengaruh kuat terhadap perilaku belanja online mahasiswa.
Kata  Kunci:  Literasi  Keuangan,  Pendidikan  Keuangan,  Keluarga,  Belanja Online.

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Belanja  online  menjadi  sebuah  trend  di  kalangan  masyarakat  di  era  digitalisasi  saat  ini, termasuk  mahasiswa  (Kenale  Sada,  2022).  Kemandirian  dalam  memegang  keuangan  dan kehidupan  yang  jauh  dari  orangtua,  serta  dukungan  kemudahan  transaksi  membuat  perilaku konsumtif  mahasiswa  tidak  terkontrol  (IQBAL,  2020).  Sebagian  besar  mahasiswa  melakukan pembelanjaan tanpa ada perencanaan dan kebutuhan, hanya berdasarkan keinginan serta tren gaya hidup  lingkungan  (Putra,  2022).  Perilaku  konsumtif  atau  belanja  online  yang  tidak  terkontrol mahasiswa dapat dilihat dari empat aspek diantaranya perilaku boros, tidak memperhatikan fungsi barang  saat  akan  membeli,  mengedepankan  keinginan,  dan  tanpa  melibatkan  skala  prioritas

## JRAK JURNAL RISET AKUNTANSI DAN BISNIS

## VOLUME 9 NO 1
BULAN TAHUN
jrak@plb.ac.id
(Sianipar et al., 2022).
Dalam  penelitian  Ibrahim  &  Nurdin  (2022)  menyebutkan  bahwa  belanja  online  sebagai salah satu wujud perilaku konsumtif mahasiswa seringkali dipengaruhi oleh literasi keuangan yang masing-masing  individu.  Literasi  keuangan  adalah  pengetahuan  dan  kemampuan  aplikasi seseorang dalam memproses informasi serta mengambil keputusan atas sebuah transaksi keuangan (HS  &  Indriayu,  2017).  Dalam  konteks  literasi  keuangan,  sebagian  besar  mahasiswa  tidak memahami  konsep  dasar  kebutuhan,  inflasi,  dan  jenis  pembiayan  termasuk  pinjaman  sehingga mereka akan melakukan belanja online dalam bentuk kredit tanpa memikirkan kondisi keuangan saat  ini  dan  yang  akan  datang  (Ibrahim  &  Nurdin,  2022).  Pada  dasarnya,  pendidika  literasi keuangan  sudah  mahasiswa  dapatkan  pada  pembelajaran  formal  sejak  sekolah  dasar  hingga menengah atas,  bahkan  di  kalangan perguruan tinggi.  Namun,  paparan formal  tersebut  tidaklah cukup jika tidak ada sublimasi pendidikan keuangan di keluarga sebagai lingkungan yang paling mempengaruhi terbentuknya sikap dan perilaku mahasiswa (Sudrajat & Setiyawan, 2022)
Mufida  &  Sholikhah  (2022)  dalam  penelitiannya  menerangkan  bahwa  salah  satu  dari sekian banyak faktor yang menentukan perilaku konsumtif dalam belanja oline mahasiswa adalah pendidikan  keuangan  di  keluarga.  Peran  orangtua  sebagai  pendidik  dasar  dalam  mengelola keuangan di keluarga seperti pembiasaan menganalisa kebutuhan, mempertimbangkan keinginan, melatih  hidup  hemat  dengan  menabung  berdampak  signifikan  dalam  keberlanjutan  perilaku mahasiswa  dalam  mengelola  uang  saku  mereka,  sehingga  perilaku  belanja  pun  bisa  terkontrol. Pendidikan keuangan di keluarga tidak hanya mempengaruhi perilaku belanja mahasiswa, tetapi juga menjadi dasar pembentukan pola pikir mahasiswa tentang uang. Pembentukan pola pikir ini lah  yang  akan  berkontribusi  terhadap  pola  sikap  yang  terwujud  dalam  gaya  hidup  mahasiswa (Albab, 2020).

## Tujuan Penelitian
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan  dan  pendidikan keuangan di keluarga terhadap perilaku belanja online mahasiswa. Dengan diketahuinya pengaruh tersebut  maka diharapkan bisa menjadi  sumber evaluasi bagi  mahasiswa terkait dengan kontrol perilaku belanja online dan sikap terhadap pengelolaan keuangan ke depannya.

## LANDASAN TEORI

## Literasi Keuangan
Pengelolaan keuangan setiap individu harus didasarkan pada pemahaman terhadap konsep dasar  keuangan  yang  sering  diistilahkan  sebagai  literasi  keuangan.  Lusardi  &  Mitchell  (2014) menyatakan bahwa literasi keuangan adalah pengetahuan seseorang tentang keuangan yang diikuti dengan sikap untuk mengaplikasikan hasil tahu tersbut dalam kehidupan sehari-hari. Pendapat lain disebutkan  oleh  (Huston,  2010)  bahwa  literasi  keuangan  yaitu  kemampuan  individu  untuk mengamati, menganalisa, mengatur, dan melakukan komunikas terkait keadaan keuangan (Harto, 2022)  yang  akan  berdampak  pada  kesejahteraan  ekonomi.  Literasi  keuangan  memunculkan pemahaman terhadap semua segmen individu,  termasuk mahasiswa. Mahasiswa dengan tingkat literasi keuangan yang tinggi bisa dengan mudah mengelola keuangan karena secara teori mereka paham  dan  mampu  mengaplikasikan  pemahamannya  tentang  uang  dan  risiko  penggunaannya (Pongoh et al., 2022). Menurut Aribawa (2016), empat aspek yang bisa digunakan untuk mengukur
tingkat literasi keuangan adalah konsep pengetahuan tentang keuangan pribadi, tabungan, jaminan/ asuransi, serta investasi.

## Pendidikan Keuangan di Keluarga
Selain dari pendidikan formal di sekolah, literasi keuangan seseorang juga diperolah dari pendidikan  informal,  salah  satunya  keluarga.  Fakta  ini  sekaligus  menerangkan  bahwa  level pemahaman literasi individu juga tergantung pada lingkungan keluarga, karena pembentukan pola pikir yang terwujud dalam sikap seseorang sangat dipengaruhi oleh lingkungan keluarga (Sianipar et  al.,  2022).  Menurut  Rahim  et  al  (2022),  pendidikan  keuangan  di  keluarga  merupakan  sistem pembelajaran orangtua dalam memberikan pengetahuan dan teladan untuk anak-anaknya dalam mengelola keuangan yang baik. Keberhasilan didikan orangtua dalam mengadopasi pemahaman keuangan terlihat melalui sikap anak dalam membelanjakan uang. Jika, pendidikan keuangan di keluarga baik maka dampaknya akan terlihat dari pola belanja atau konsumtif anak yang terkontrol dan begitu pula sebaliknya. Lusardi & Mitchell (2014) berpendapat bahwa pendidikan keuangan di  keluarga  mencakup  oleh  tiga  aspek,  yaitu  kebiasaan  menabung,  menggunakan  uang  pribadi untuk kebutuhan tambahan, dan mengelola uang saku.

## Belanja Online Mahasiswa
Digitalisasi jaman dalam semua aspek berdampak pada kemudahan, termasuk dalam hal berbelanja (Harto, Rinaldi, & Sulistya, 2021; Wakil, et al., 2022; Wijaya, et al., 2022; Iqbal, 2020). Belanja online sebagai salah satu istilah populer di semua kalangan masyarakat menjadi sebuah rutinitas  transaksi  yang  digemari,  termasuk  mahasiswa.  Kemudahan  proses  dan  alasan  hemat waktu  serta  energi  membuat  mahasiswa  memenuhi  semua  kebutuhan  dan  keinginnya  melalui belanja  online  (Albab,  2020).  Menurut  (Aprilia  et  al.,  2022)  belanja  online  merupakan  sebuah transaksi  yang  melibatkan  proses  pemesanan  produk  dan  pembayaran  dari  penjual  secara  tidak langsung atau menggunakan internet dan kemudian melakukan pembayaran secara transfer atau cash on delivery (COD). Pendapat lain diungkapkan oleh Isalman (2022) yang menyatakan bahwa belanja  online  atau online  shoping adalah  sebuah  proses  pembelian  barang  atau  jasa  oleh konsumen kepada penjual secara interaktif serta real time melalui media digital atau internet.

## METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  adalah  kuantitatif.  Sampel  yang  digunakan  adalah  sejumlah  53  orang mahasiswa  yang  diambil  dengan  metode accidental kepada  seluruh  mahasiswa  di  Indonesia melalui  survei  online.  Analisis  data  menggunakan  pengujian spearman-rho dengan software Statistical Package for the Social Sciences (SPSS)

## PEMBAHASAN

## Karakteristik responden
Mahasiswa  merupakan  masa  memasuki  usia  dewasa  awal  dengan  rentang  18-25  tahun (Hulukati & Djibran, 2018). Sejumlah mahasiswa yang menjadi obyek penelitian sebagian besar didominasi usia 17-20 tahun dengan jumlah 27 orang (50,94%), disusul oleh kelompok usia 21-24 tahun  dengan  jumlah  20  orang  (37,74%)  dan  sisanya  adalah  mahasiswa  dengan  usia  di  atas  25 tahun berjumlah 6 orang (11,32%).
J R A K   J u r n a l   R i s e t   A k u n t a n s i   d a n   B i s n i s ,   V o l . 9   N o . 1
Gambar 1. Karakteristik Usia dan Jenis Kelamin Mahasiswa Sumber : Data primer, 2022
Berdasarkan  jenis  kelamin,  hasil  survei  menunjukkan  bahwa  sebagian  besar  mahasiswa berjenis  kelamin  perempuan dengan jumlah 40 orang (75,47%) dan sisanya sebanyak 13 orang (23,53%) adalah laik-laki. Kondisi ini sesuai dengan pendapat  (Widiyawati et al., 2022) bahwa minat belanja perempuan cenderung lebih tinggi daripada laki-laki.

## Potret Literasi Keuangan Mahasiswa
Literasi  keuangan  pada  dasarnya  sudah  menjadi  kebutuhan  semua  kalangan  masyarakat sebagai upaya ketercapaian kesejahteraan ekonomi (Pongoh et al., 2022). Namun, terkadang selain tingkat pengetahuan dasar, pola pengelolaan di keluarga sejak kecil dan gaya hidup lingkungan sekitar cenderung mempengaruhi tingkat literasi seseorang (Rosa & Listiadi, 2020).

## Gambar 3. Potret Literasi Keuangan Mahasiswa
Sumber : Data primer, 2022
Berdasarkan  hasil  survei  peneliti,  diketahui  bahwa  73,58%  mahasiswa  berada  pada less literate yaitu sebuah kondisi telah mengetahui tentang dasar-dasar keuangan yang disampaikan di sekolah  dan  tingkat  perguruan  tinggi,  tanpa  mengetahui  perihal  prinsip  asuransi/  jaminan, tabungan,  maupun  investasi  (Huston,  2010).  Selanjutnya,  sebanyak  16,98%  mahasiswa  berada pada level sufficient literate yang merupakan tingkatan literasi keuangan dimana mahasiswa telah mengetahui  keseluruhan  prinsip  dan  telah  meyakini  kebenaran  serta  manfaatnya,  tetapi  belum
17-20 tahun (50,94%) 21-24 tahun (37,74%) 25 tahun ke atas (11,32%) Perempuan 75,47% Laki-laki (23,53%) well literate (9,44%) suficient literate (16,98% less literate (73,58%)
mampu  mengaplikasikannya  dalam  pengelolaan  keuangan  (Huston,  2010)  termasuk  dalam  hal perilaku  belanja  online.  Terakhir,  sisanya  sebesar  9,44%  telah  berada  pada  tingkatakan well literate yang  menunjukkan  kemampuan  penuh  mahasiswa  baik  secara  teori  maupun  aplikasi terkait  dengan  literasi  keuangan,  sehingga  mereka  mampu  berperilaku  terkontrol  perihal mengelola keuangan (Huston, 2010). Fakta di atas sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Kewal Anastasia Sri (2013) yang menyatakan bahwa 63% literasi keuangan di tingkat mahasiswa berada  pada  kategori  rendah  karena  kurangnya  pengetahuan  terkait  kebermanfaatan  sebuah produk, tabungan dan investasi.

## Potret Pendidikan Keuangan di Keluarga Mahasiswa
Pendidikan keuangan di keluarga seringkali tidak dperhatikan oleh banyak orang, padahal proses ini  yang ke depannya akan menentukan pola pikir dan membentuk perilaku pengelolaan keuangan  seseorang  (Danilo  Gomes  de  Arruda,  2021).  Pendidikan  keuangan  di  keluarga mencakup  tiga  aspek,  yaitu  kebiasaan  menabung,  menggunakan  uang  pribadi  untuk  kebutuhan tambahan, dan mengelola uang saku (Lusardi & Mitchell, 2014).
Gambar 4. Potret Pendidikan Keuangan di Keluarga Mahasiswa Sumber : Data primer, 2022
Pengukuran  dari  ketiga  aspek  pendidikan  keuangan  di  keluarga  menunjukkan  bahwa mayoritas mahasiswa selama ini mendapatkan pendidikan keuangan di keluarga dalam kategori kurang  dengan  prosentase  58,49%.  Kelompok  selanjutnya  sebesar  28,03%  mahasiswa mendapatkan  pendidikan  keuangan  di  keluarga  dalam  kategori  cukup  (28,03%),  dan  terakhir adalah mahasiswa dengan pendidikan keuangan keluarga baik menunjukkan prosentase 13,21%. Kurangnya  pendidikan  keuangan  di  keluarga  pada  dasarnya  dikarenakan  pola  pendidikan  yang terjadi  secara  turun  temuruna  dari  keluarga  orangtua  sebelumnya  (Swiecka  Swiecka  et  al., 2019).selain faktor lain berupa kesibukan orangtua berkarir dan kesejahteraan ekonomi  (Wagner, 2015).

## Potret Perilaku Belanja Online Mahasiswa
Belanja online menjadi sebuah kebutuhan sekaligus tren di kalangan mahasiswa (Sianipar et  al.,  2022)  dikarenakan  fleksibel  dan  kemudahan  transaksi  (Isalman,  2022).  Kemudahan  ini seringkali  mengakibatkan  perilaku  belanja  yang  tidak  terkontrol  atau  konsumtif  yang  ditandai
Baik (13,21%) Cukup (28,03%)
Kurang (58,49%)
dengan menjadikan belanja online sebagai media pemenuhan keinginan bukan kebutuhan (Albab, 2020).

## Gambar 5. Potret Perilaku Belanja Online Mahasiswa
Sumber : Data primer, 2022
Hasil pengukuran terlihat bahwa, 62,26% mahasiswa menyatakan sering berbelanja online dengan  media  belanja  nasional  maupun  internasional.  Selanjutnya  untuk  mahasiwa  dengan kategori  belanja  cukup  dan  kurang  masing-masing  berada  pada  prosentase  18,87%  yang didominasi  dengan  media belanja nasional saja.  Seringnya mahasiswa dalam berbelanja online, sebelumnya  telah  dinyatakan  dalam  penelitian  Albab  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  80% mahasiswa  sebagai  subyek  penelitian  berperilaku  konsumtif  melalui platform pembelanjaan online.

## Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Belanja Online Mahasiswa
Sebagai sebuah konsep dasar yang harus ada dalam diri individu dalam kaitannya dengan keberhasilan memahami  dan mengelola keuangan, literasi  keuangan cenderung menjadi  sebuah hal yang sangat pokok dalam perilaku pengelolaan keuangan seseorang. Hasil analisis spearman- rho dengan  melibatkan  tiga  level  literasi  keuangan  yang  dimilik  mahasiswa  yaitu less  literate , suficient  literate ,  dan well  lerate (Huston,  2010)  terhadap  perilaku  belanja  online  mahasiswa, didapatkan hasil sebagaimana tabel 1 berikut :
Tabel 1. Hasil Pengujian Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Belanja Online
Mahasiswa Variabel Koefisien korelasi sig Literasi keuangan 0,599** 0,000 Sumber : Data primer, 2022
Berdasarkan hasil analisis diketahui terdapat pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku belanja online mahasiswa dengan nilai sig 0,000. Selanjutnya, besar  pengaruh yang didapatkan adalah  0,599,  sehingga  peran  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perilaku  belanja  online mahasiswa berada pada prosentase 59,9% dalam kategori pengaruh yang kuat (Sugiyono, 2017). Kondisi  ini  selaras  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Mahendra  (2022)  yang menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap  perilaku  belanja  dan  investasi mahasiswa. Namun, sebuah penelitian dari Gultom B.T et al. (2022) berkebalikan dalam hal ini,
Sering (62,26%) Cukup (18,87%) Kurang (18,87%)
yang menyatakan bahwa literasi keuangan tidak mempunyai dalmpak pada perilaku pengelolaan keuangan mahasiwa dikarenakan, faktor pengukuran pada variabel literasi yang dilakukan hanya pada fase pengetahuan saja.

## Pengaruh Pendidikan Keuangan di Keluarga terhadap Perilaku Belanja Online Mahasiswa
Pendidikan  keuangan  di  lingkungan  keluarga  mengarah  pada  pembiasaan,  pemberian contoh  baik,  dan  penjelasan  terhadap  berbagai  kegiatan  yang  melibatkan  transaksi  keuangan. Ketiga  proses  tersebut  akan  membentuk  sebuah  pola  pikir  bagi  mahasiswa  dan  terwujud  dala perilaku  bijak  dalam  mengelola  uang  termasuk  diantaranya  berbelanja  secara  online  (Rosa  & Listiadi,  2020).  Aplikasi  proses  pendidikan  keuangan  di  keluarga  terlihat  dalam  kebiasaan menabung,  perilaku  menggunakan  uang,  serta  cara  mengelola  keuangan  (Lusardi  &  Mitchell, 2014). Berdasarkan hasil analisis menggunakan uji spearman-rho dengan melibatkan ketiga aspek pengukuran  pendidikan  keuangan  di  keluarga  terhadap  perilaku  belanja  online  mahasiswa, diketahui besaran pengaruh sebagai berikut :
Tabel 2. Hasil Pengujian Pengaruh Pendidikan Keuangan di Keluarga terhadap Perilaku Belanja
Online Mahasiswa Variabel Koefisien korelasi sig Pendidikan keuangan di keluarga 0,645** 0,000

## Sumber : Data primer, 2022
Hasil  analisis  menunjukkan  bahwa  ada  pengaruh  pendidikan  keuangan  di  keluarga terhadap perilaku belanja online mahasiswa dengan nilai sig 0,000 dan nilai korelasi 0,645 yang menunjukkan tingkat korelasi kuat (Sugiyono, 2017). Hasi tersebut juga bisa diasumsikan bahwa peran pendidika keuangan di keluarga dalam mempengaruhi perilaku belanja online mahasiswa adalah sebesar 64,5%. Aspek terkuat dari pendidikan keuangan di keluarga yang mempengaruhi perilaku  belanja  online  mahasiswa  adalah  cara  mengelola  uang  saku,  dimana  mahasiswa  yang menjadi obyek penelitian sebanyak 64% mengaku tidak pernah mendapatkan pendidikan terkait pengelolaan  uang  saku  sehingga  berdampak  pada  ketidakmampuan  mereka  dalam  mengontrol uang saku untuk belanja online.  Putra (2022) dalam penelitian dengan variabel  yang sama juga menyatakan  bahwa  terdapat  peran  pendidikan  ekonomi  dalam  keluarga  terhadap  perilaku konsumtif  mahasiswa  dengan  prosentase  93%.  Hasil  yang  sama  juga  dinyatakan  oleh  Sari  & Listiadi  (2021)  dalam  penelitian  lain  yang  menunjukkan  hasil  bahwa  terdapat  korelasi  positif pendidikan  keuangan  di  keluarga  terhadap financial  self-efficacy berupa  keyakinan  dalam bertransaksi keuangan termasuk belanja online.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Potret literasi keuangan mahasiwa terukur dalam level suficient literate dengan dominasi pendidikan keuangan di lingkungan keluarga pada level kurang, dan perilaku belanja online yang
sering.  Kondisi  tersebut  mendukung  fakta  bahwa  literasi  keuangan  dan  pendidikan  keuangan keluarga berpengaruh kuat terhadap perilaku belanja online mahasiswa.

## Saran
Untuk  penelitian  selanjutnya  diharapkan  dapat  melibatkan  pengukuran  secara aplikatif  dengan  melibatkan  nilai  tugas  atau  nilai  ujian  mata  kuliah  dalam  kaitan  dengan literasi keuangan, sehingga kedalaman pengukuran variabel lebih tajam.

## DAFTAR PUSTAKA
Albab, F. U. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Belanja  Online  dengan  Gaya  Hidup  Sebagai  Variabel  Intervening  (Studi  Kasus  Pada Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  Universitas  Negeri  Semarang  Angkatan  Tahun  2017). Skripsi .
Aprilia,  D.,  Sari,  N.,  &  Berlianantiya,  M.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Digital  Terhadap  Perilaku Belanja  Online  Pada  Gen  -Z  Di  Universitas  PGRI  Madiun. Equilibrium :  Jurnal  Ilmiah Ekonomi Dan Pembelajarannya , 10 , 179. https://doi.org/10.25273/equilibrium.v10i2.13447 Aribawa, D. (2016). Pengaruh literasi keuangan terhadap kinerja dan  keberlangsungan UMKM
di Jawa Tengah. Jurnal Siasat Bisnis , 20 (1 SE-Articles), 1–13.
https://doi.org/10.20885/jsb.vol20.iss1.art1
Danilo  Gomes  de  Arruda.  (2021). Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Generasi  Milenial  Mahasiswa  Programstudi  Manajemen  Universitas  Muhammadiyah Makassar . 6.
Gultom  B.T,  HS  Renol  S,  &  Siagian  L.  (2022).  Dampak  Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku Keuangan  Mahasiswa  (Studi  Kasus  di  Universitas  Hkbp  Nommensen  Pematang  Siantar).
Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha , 14 (1), 134–144.
https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/JJPE/article/view/46896.
Harto,  B.  (2022).  Peran  Keuangan  dan  Akuntansi  Dalam  Sustainability.  In  T.  Agustina,
Sebastianus, A. Ferlina, B. Harto, & dkk, Business Sustainability: Concepts, Strategies, And Implementation (pp. 187-195). Bandung: Media Sains Indonesia. Harto,  B.,  Rinaldi,  K.,  &  Sulistya,  A.  (2021).  Rencana  Strategis  Bisnis  Jualan  Online  di  Masa Pandemi Covid-19: Online Selling Business Strategic Plan in the Covid-19 Pandemic Period. Engineering and Technology International Journal, 3(3) , 188-192. HS, S. R., & Indriayu, M. (2017). Kajian Literasi Keuangan Pada Siswa Menengah Atas (SMA): Sebuah Pemikiran. Prosiding Seminar Pendidikan Ekonomi Dan Bisnis , 1–9. Hulukati, W., & Djibran, M. R. (2018). Analisis Tugas Perkembangan Mahasiswa Fakultas Ilmu Pendidikan Universitas Negeri Gorontalo. Bikotetik  (Bimbingan Dan Konseling Teori Dan Praktik) , 2 (1), 73. https://doi.org/10.26740/bikotetik.v2n1.p73-80
Huston, S. J. (2010). Measuring Financial Literacy. Journal of Consumer Affairs , 44 (2), 296–316. https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2010.01170.x
Ibrahim, S. A., & Nurdin, N. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Pengendalian Diri terhadap
Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Jurnal Ecogen , 2 (1), 436–439.
https://doi.org/10.26858/jekpend.v5i1.24649
IQBAL,  M.  I.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa
Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam  Institut  Agama  Islam  negeri  (iain)  manado.  In {Iqbal2020Pengaruh, (Vol. 1, Issue 1). http://repository.iain-manado.ac.id/20/
Isalman,  I.  (2022).  Investigasi  Faktor  Pendukung  Dan  Penghambat  Belanja  Online  Di  Kota
Kendari. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis , 7 , 30–46.
https://doi.org/10.38043/jimb.v7i1.3413
Kenale Sada, Y. M. V. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Lingkungan Sosial Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Literasi  Akuntansi , 2 (2),  86–99. https://doi.org/10.55587/jla.v2i2.35
Kewal Anastasia Sri, S. S. M. (2013). Tingkat  Literasi Keuangan Di Kalangan Mahasiswa Stie
Musi. Jurnal Economia , Vol. 9 (No. 2), 130–140.
http://journal.uny.ac.id/index.php/economia/article/view/1804
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature , 52 (1), 5–44. https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5 Mahendra, K. C. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Belanja dan Perilaku Investasi .
https://dspace.uii.ac.id/handle/123456789/39749%0Ahttps://dspace.uii.ac.id/bitstream/hand le/123456789/39749/18311472.pdf?sequence=1&isAllowed=y
Mufida, I., & Sholikhah, N. (2022). Pengaruh pendidikan keuangan di keluarga dan teman sebaya terhadap financial management behavior siswa. Jurnal Paradigma Ekonomika , 17 (2), 2085– 1960.
Pongoh,  S.,  Rooroh,  A.,  &  Pontolawokang,  A.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga Dalam Memenuhi Kebutuhan Pendidikan  Anak  Di  Kelurahan  Gogagoman  Kecamatan  Kotamobagu  Barat  Kota Kotamobagu.
Literacy: Jurnal Pendidikan Ekonomi , 3 , 99–108.
https://doi.org/10.53682/jpeunima.v3i1.4047
Putra,  H.  R.  F.  (2022).  Peran  Literasi  Keuangan  Dan  Pendidikan  Ekonomi  Dalam  Keluarga Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa. Dharma  Pendidikan , 17 (April),  21–39. http://journal.stkipnganjuk.ac.id/index.php/jdp/article/view/189
Rahim, N., Ali, N., & Adnan, M. (2022). Students’ Financial Literacy: Digital Financial Literacy Perspective. GATR Journal of Finance and Banking Review , 6 , 18–25. https://doi.org/10.35609/jfbr.2022.6.4(2)
Rosa, I., & Listiadi, A. (2020). dan kontrol diri terhadap manajemen keuangan pribadi Effects of financial literacy , financial education on family , peers , and self control on personal financial management. Jurnal Manajemen , 12 (2), 244–252.
Sari, N. R., & Listiadi, A. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Uang Saku terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan dengan Financial Self-Efficacy sebagai Variabel Intervening. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 9 (1), 58–70. https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p58-70
Sianipar, H., Gultom, B., & Simamora, B. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Lingkungan Keluarga  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Edu  Cendikia:  Jurnal  Ilmiah Kependidikan , 2 , 458–463. https://doi.org/10.47709/educendikia.v2i02.1729 Sudrajat, A., & Setiyawan, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sikap Keuangan terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan. Jurnal  Riset  Manajemen  Dan  Bisnis ,  35–40. https://doi.org/10.29313/jrmb.v2i2.1435
J R A K   J u r n a l   R i s e t   A k u n t a n s i   d a n   B i s n i s ,   V o l . 9   N o . 1
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . CV Alfabeta.
Swiecka Swiecka, B., Grzesiuk, A., Korczak, D., & Wyszkowska-Kaniewska, O. (2019). Financial Literacy and Financial Education. Theory and Survey. In Financial Literacy and Financial Education . https://doi.org/10.1515/9783110636956 Wagner,  J.  (2015). An  analysis  of  the  effects  of  financial  education  on  financial  literacy  and financial behaviors .
Wakil,  A.,  Cahyani,  R.  R.,  Harto,  B.,  Latif,  A.  S.,  Hidayatullah,  D.,  Simanjuntak,  P.,  .  .  . Sihombing, F. A. (2022). Transformasi Digital Dalam Dunia Bisnis. Padang, Sumatera Barat: Global Eksekutif Teknologi.
Widiyawati, Y., Ningsih, C., Lestari, F., & Pramita, G. (2022). Analisis Pengaruh Belanja Online Terhadap  Perilaku  Perjalanan  Belanja  Dimasa  Pandemi  Covid-19. JICE  (Journal  of Infrastructural in Civil Engineering) , 3 , 25. https://doi.org/10.33365/jice.v3i02.2151. Wijaya, A., Jamaludin, Khudori, A. N., Tarecha, R. I., Fauziah, Grace, E., . . . Harto, B. (2022). The Art of Digital Marketing: Strategi Pemasaran Generasi Milenial. Bandung: Media Sains Indonesia.