## PENGARUH PENYALURAN DANA BANK KONVENSIONAL DAN BANK SYARIAH TERHADAP
PRODUK DOMESTIK BRUTO DI INDONESIA
Sinta Rani Siti Sarah 1 , Sumiyarti 2*
*Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Trisakti, Indonesia sintaranii@gmail.com sumiyarti69@gmail.com

## Abstract
This study aims to analyse the distribution of Islamic banks and the distribution of conventional bank funds to the gross domestic product in Indonesia. The analysis was carried out using data scanned by the Central Statistics Agency (BPS) and Bank Indonesia for 2004: 01-2014: 04 period. The analysis technique used in this study was Multiple Linear Regression using the OLS (Ordinary Least Square) method. The results  showed  that  the  distribution  of  Islamic  banks  had  a  positive  and  not significant  effect  on  the  growth  of  Gross  Domestic  Product  (GDP),  while  the distribution  of  funds  from  conventional  banks  and  Islamic  banks  was  significant towards Gross Domestic Product.
Keywords: Gross Domestic Product (GDP), Distribution of Sharia Bank Funds, Conventional Bank Funds Distribution.

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan  ekonomi  merupakan bagian  penting  dari  pembangunan  suatu negara, bahkan dapat pula dikatakan sebagai indikator  untuk  menjelaskan  bahwa  suatu negara tersebut sudah mampu secara finansial atau sejahtera. Suatu perekonomian dikatakan mengalami  pertumbuhan  ekonomi  jika jumlah  produksi  barang  dan  jasanya  pada tahun  tertentu  lebih  besar  daripada  tahun sebelumnya.
Salah  satu  indikator  penting  yang digunakan untuk menghitung tingkat
pertumbuhan ekonomi adalah produk domestik  bruto.  Produk  Domestik  Bruto (PDB)  merupakan  cerminan  dari  tingkat aktifitas  perekonomian.  Semakin  tinggi tingkat  aktifitas  perekonomian  suatu  negara, akan  ditunjukkan  oleh  semakin  tingginya tingkat  produk  domestik  bruto  di  negara tersebut.  Aktifitas  perekonomian  tersebut akan memperlihatkan nilai tambah yang dapat diciptakan  oleh  sektor-sektor  usaha.  Untuk menciptakan nilai tambah tersebut dibutuhkan  beberapa  faktor  diantaranya faktor penyaluran dana perbankan.
Penyaluran  dana  terhadap  sektor usaha  banyak  dilakukan  oleh  bank  syariah dan  bank  konvensional  dalam  bentuk pembiayaan  atau  kredit.  Salah  satu  tugas pokok perbankan adalah memberikan pembiayaan sebagai fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang merupakan  defisit  unit.  Pemberian  fasilitas pembiayaan  kepada  masyarakat  tidak  hanya dilakukan  oleh  perbankan  konvensional,
perbankan  syariah  pun  sudah  mulai  banyak memberikan  fasilitas  pembiayaan  syariah kepada masyarakat.
Keberadaan bank syariah di Indonesia  didasari  atas  Undang-Undang  No 10  tahun  1998  amandemen  atas  Undang- Undang No 7 tahun 1992 tentang Perbankan Syariah,  serta  dikeluarkannya  fatwa  bunga bank  haram  oleh  Majelis  Ulama  Indonesia (MUI)  tahun  2003.  Kemudian  dipertegas kembali  pada  tahun  2007  pelaksanaannya harus menerapkan nilai-nilai islam dan dalam kegiatan usahanya harus berdasarkan prinsip syariah. Seiring dengan semakin berkembangnya perbankan syariah di
Indonesia diharapkan kontribusi pembiayaan syariah  dapat  menyokong  tingkat  aktifitas ekonomi  yang  ditunjukkan  oleh  tingkat
Produk Domestik Bruto (PDB).
Pada tahun-tahun terakhir ini perbankan syariah di Indonesia menunjukkan perkembangan yang sangat pesat, baik dilihat dari  jumlah  pembukaan  cabang  baru,  jenis usaha  bank  dan  volume  kegiatan  bank  yang dilakukan.  Berdasarkan  data  statistic  yang terdapat  di  Bank  Indonesia,  perkembangan jaringan  kantor  perbankan  syariah  sampai dengan tahun 2014
menunjukkan pertumbuhan  yang  positif  yaitu  sebanyak 2.151  kantor.  Selain  dilihat  dari  jaringan kantor  perbankan  syariah,  jumlah  laba perbankan juga mempengaruhi pertumbuhan bank  syariah.  Faktor  yang  mempengaruhi laba  itu  sendiri  diantaranya  adalah  jumlah pembiayaan.
Seiring  dengan  berkembangnya  perbankan syariah  di  Indonesia  diharapkan  kontribusi
Pengaruh Penyaluran Dana Bank Konvensional dan Bank Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto di Indonesia
pembiayaan syariah dapat menyokong tingkat aktifitas  ekonomi  yang  ditunjukkan  oleh tingkat Produk Domestik Bruto (PDB). Studi dari  Kornita  dan  Mayes  (2010)  menyatakan bahwa  peran  perbankan  dalam  memacu perekonomian dapat secara langsung maupun tidak  langsung.  Peran  secara  langsung  dapat dilakukan  dengan  memberikan  pembiayaan kepada  BUMD,  sedangkan  secara  tidak langsung dapat dilakukan dengan memberikan  pembiayaan  kepada  pelaku ekonomi.

## KERANGKA KEMIKIRAN
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  untuk mengetahui bagaimana pengaruh penyaluran dana  bank  konvensional,  penyaluran  dana bank  syariah  dan  produk  domestik  bruto periode sebelumnya terhadap produk domestik  bruto  Indonesia  periode  2004:1- 2014:4.
Hipotesis: H1 :  Penyaluran  dana  bank  konvensional berpengaruh signifikan terhadap tingkat produk domestik bruto H2 :  Penyaluran  dana  bank  syariah berpengaruh signifikan terhadap tingkat produk domestik bruto
H3 :  Produk  domestik  bruto  periode sebelumnya  berpengaruh  signifikan terhadap tingkat produk domestik bruto

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  adalah  penelitian kuantitatif yang menggunakan data sekunder dengan  rentang  waktu  antara  2004-2014. Data  yang  digunakan  adalah  data  PDB Indonesia  yang  dirilis  BPS,  data  statistik perbankan syariah dan perbankan konvensional  yang  dikeluarkan  oleh  Bank
Indonesia.  Model  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  model  regresi  linier berganda.  Analisis  regresi  ini  digunakan untuk  mempelajari  hubungan  antara  satu variabel tidak bebas terhadap satu atau lebih variabel  bebas.  Adapun  bentuk  persamaan regresi tersebut adalah sebagai berikut:
LnY=α + β1 LnX1 + β2 LnX2 + β3 LnX3 + ɛ
Dimana:
Y: Log Produk Domestik Bruto Indonesia X1: Log Penyaluran Dana Bank Syariah X2: Log Penyaluran Dana Bank
Konvensional X3:  Log  Produk  Domestik  Bruto  Periode Sebelumnya Penyaluran Dana Bank Konvensional
+
Penyaluran Dana Bank Syariah
Produk Domestik Bruto + + PDB Periode Sebelumnya
Data  yang  telah  dikumpulkan  akan  diolah dengan  menggunakan  alat  analisis  program Eviews. Program Eviews merupakan
perangkat  lunak  pengolahan  data  yang dikembangkan  oleh Quantitative  Micro Software (QMS).  Untuk  mencapai  tujuan dalam  penelitian  ini,  maka  terlebih  dahulu dilakukan  pengujian  asumsi  klasik.  Uji asumsi  klasik  dilakukan  untuk  mengetahui dan  mendeteksi  ada  atau  tidaknya  penyakit (normalitas, multikolinearitas, heteroskedastiditas  dan  autokorelasi)  pada hasil  estimasi.  Karena  bila  terjadi  penyakit terhadap  asumsi  klasik,  maka  pengujian terhadap  koefisien  baik  uji-t  maupun  uji-f tidak  dapat  memberikan  manfaat  secara statistik.

## ANALISA DAN PEMBAHASAN
Bank  mempunyai  peranan  yang strategis  dalam  perekonomian  suatu  negara. Sebagai lembaga intermediasi, bank berperan dalam  memobilisasi  dana  masyarakat  yang digunakan untuk membiayai kegiatan investasi serta memberikan fasilitas pelayanan  dalam  lalu  lintas  pembayaran. Bank dikenal sebagai lembaga keuangan yang kegiatan utamanya menerima simpanan giro, tabungan dan deposito. Kemudian bank juga dikenal sebagai tempat untuk meminjam uang atau kredit bagi masyarakat yang membutuhkannya. Kegiatan penyaluran dana bank  umum  terus  mengalami  peningkatan dari tahun ke tahun. Pada tahun 2004 kegiatan penyaluran  dana  bank  umum  mengalami
peningkatan  sebesar  27%  dari  periode  yang sama tahun lalu. Pada tahun 2006 total kredit bank  konvensional  mencapai  Rp  1.380.373 miliar  dan  terus  mengalami  peningkatan hingga Rp 5.468.910 miliar pada tahun 2014.
Perbankan  syariah  mulai  banyak bermunculan setelah kelahiran Bank Muamalat Indonesia, baik dalam bentuk Bank Umum  Syariah  atau  Unit  Usaha  Syariah. Perbankan syariah telah memberikan pengaruh  yang  signifikan  pada  praktik keuangan  syariah  lainnya,  seperti  asuransi syariah,  obligasi  syariah,  reksadana  syariah dan  pasar  modal  syariah.  Pertumbuhan jumlah kantor cabang bank syariah dari tahun ke  tahun  mengalami  peningkatan  baik  dari Bank  Umum  Syariah  (BUS),  Unit  Usaha Syariah (UUS) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS). Jumlah bank umum syariah pada tahun 2004 hanya 3 bank dan meningkat menjadi  12  bank  pada  tahun  2014.  Sejalan dengan  bertambahnya  jumlah  bank  syariah yang beroperasi, jaringan kantor bank syariah juga mengalami peningkatan yang signifikan. Jumlah  kantor  bank  syariah  mengalami peningkatan dari 266 kantor pada tahun 2004 menjadi 2151 kantor pada tahun 2014.
Melaksanakan  kegiatan  pembiayaan merupakan  salah  satu  tugas  pokok  bank syariah, yaitu memberikan fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak  yang  kekurangan  dana.  Jumlah pembiayaan  bank  syariah  pada  tahun  2004 sebesar  Rp  11.190  miliar  yang  terdiri  atas pembiayaan mudharabah, pembiayaan musyarakah, pembiayaan murabahah,
Pengaruh Penyaluran Dana Bank Konvensional dan Bank Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto di Indonesia
pembiayaan istishna dan pembiayaan lainnya. Jumlah  pembiayaan  bank  syariah  terus mengalami  peningkatan  dari  tahun  ke  tahun hingga  mencapai  Rp  199.330  miliar  pada tahun 2014.

## 1. Uji Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik ini digunakan untuk mengetahui  nilai-nilai  koefisiennya  agar tidak  bias.  Pengujian  asumsi  ini  harus dilakukan  sebelum  menganalisis  dengan regresi  berganda.  Berikut  hasil  estimasi pengaruh penyaluran dana bank konvensional  dan  penyaluran  dana  bank syariah terhadap produk domestik bruto.
a. Uji Normalitas Pengujian normalitas dengan menggunakan Jarque Bera test menghasilkan nilai probabilita dari Jarque Bera sebesar 0.290513 > 0.05 yang berarti
Ho  diterima  sehingga  semua  variabel terdistribusi normal.
b. Uji Multikolinearitas Multikolinearitas  artinya  terdapat korelasi  yang  signifikan  di  antara  dua atau  lebih  variabel  independen  dalam model regresi.
Hasil pengujian multikolinearitas dengan  menggunakan  matrik  korelasi antara variabel independen menunjukkan  bahwa  multikolinearitas terjadi  pada  model  karena  hampir seluruh variabel memiliki nilai korelasi > 0,75.  Penyaluran  dana  bank  syariah, penyaluran dana bank konvensional dan produk domestik bruto periode sebelumnya  merupakan  variabel  yang saling mempengaruhi sehingga mengakibatkan terjadinya
Multikolinearitas
Sumber: Hasil olah data Eviews

## Tabel 1 Hasil Pengolahan Uji Multikolinearitas
Sumber: Hasil olah data Eviews
Tabel 2 Hasil Pengujian Heteroskedastisitas F-statistic 1.564927 Prob. F (6,36) 0.1857 Obs*R-squared 8.895241 Prob. Chi-Square (6)  0.1796 Scaled explained SS 4.111439 Prob. Chi-Square (6)  0,6616
Sumber: Hasil olah data Eviews
Tabel 3 Hasil Pengujian Autokorelasi F-statistic 0.0.17615 Prob. F (1,38) 0.8951 Obs*R-squared 0.019923 Prob. Chi-Square (1)  0.8878
Sumber: Hasil olah data Eviews
c. Uji Heteroskedastisitas
Jika dilihat dari hasil pengujian, nilai probabilitas  dari  Chi-Square  sebesar 0.1796  yang  lebih  besar  dari  nilai  α sebesar 0.05, karena nilai probabilitas Chi- Square  lebih  besar  dari  0.05  maka  Ho diterima.  Sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  dalam  model  tidak  ada  masalah heteroskedastisitas.
d. Uji Autokorelasi
Hasil pengolahan data dengan eviews menunjukkan  nilai  Prob*R2  sebesar 0.8878  >  0,05  yang  artinya  hipotesa  null
yang menyatakan tidak terdapat autokorelasi  dapat  diterima.  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  model  yang dihasilkan terbebas dari masalah autokorelasi.
2. Analisis Regresi Berganda Jika  dilihat  dari  hasil  uji  asumsi klasik, data variabel mengandung multikolinearitas. Berdasarkan hasil estimasi  pengaruh  penyaluran  dana  bank konvensional  dan  penyaluran  dana  bank syariah  terhadap  produk  domestik  bruto dapat disajikan pada tabel berikut:
PS PK PDB(-1) PS 1.000000 0.986800 0.959418 PK 0.986800 1.000000 0.989546 PDB(-1) 0.959418 0.989546 1.000000
Pengaruh Penyaluran Dana Bank Konvensional dan Bank Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto di Indonesia
Tabel 4 Hasil Pengolahan Regresi Dependent Variable: LOG (PDB) Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. Keterangan LOG (PS) 0.057156 0.038942 1.467703 0.1502 Tidak Signifikan LOG (PK) 0.212568 0.072808 2.919562 0.0058 Signifikan LOG (PDB (-1))  0.023062 0.156876 0.147006 0.8839 Tidak Signifikan Adjusted R- Squared 0.992569 F-Statistic 1871.040 Sumber: Hasil olah data
3. Uji Individu (Uji t)
Tabel 5 Hasil Pengolahan Uji T Dependent Variable: PDB Variabel Koefisien t-Statistik Prob Keterangan PS 0.057156 1.467703 0.1502 Tidak signifikan PK 0.212568 2.919562 0.0058 Signifikan PDB (-1) 0.023062 0.147006 0.8839 Tidak Signifikan
Sumber: Hasil olah data
Dari  hasil  pengolahan  data,  angka probabilitas  variabel  penyaluran  dana  bank syariah adalah 0.1502 yang lebih besar dari α =  5%  (0.05)  yang  berarti  tidak  mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap PDB. Jika penyaluran dana bank syariah naik sebesar 1 satuan,  maka  PDB  akan  naik  sebesar 0.057156  satuannya  dengan  asumsi  ceteris paribus  terdapat  pengaruh  positif  antara penyaluran  dana  bank  syariah  dengan  PDB. Angka  probabilitas  penyaluran  dana  bank konvensional sebesar 0.0058 yang lebih kecil dari α = 5% (0.05) yang berarti mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap PDB. Jika
penyaluran  dana  bank  konvensional  naik sebesar  1  satuan,  maka  PDB  akan  naik sebesar  0.212568  satuannya  dengan  asumsi ceteris  paribus  terdapat  pengaruh  positif antara  penyaluran  dana  bank  konvensional dengan PDB.
Sedangkan  angka  probabilitas  untuk variabel  produk  domestik  bruto  periode sebelumnya adalah sebesar 0.8839 yang lebih besar  dari  α  =  5%  (0.05)  yang  berarti  tidak mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap  PDB,  maka  Ho  diterima.  Jika produk  domestik  bruto  periode  sebelumnya naik  sebesar  1  satuan,  maka  PDB  akan  naik
sebesar  0.023062  satuannya  dengan  asumsi ceteris  paribus  terdapat  pengaruh  positif antara PDB-1 dengan PDB.

## 4. Uji Serentak (Uji-F)
Karena  probabilitas  seluruh  variabel menunjukkan  (F-Stat  =  1871.040  >  2.90), maka  Ho  ditolak  dan/atau  Ha  diterima, artinya  variabel  penyaluran  dana  bank syariah,  penyaluran  dana  bank  konvensional secara  bersama-sama  mempunyai  pengaruh secara  signifikan  terhadap  Produk  Domestik Bruto (PDB).
5. Uji Koefisien Determinasi (Uji-R2)
Interpretasi untuk hasil penelitian ini, Adjusted R-Squared = 0.992569 (Adjusted R- Squared  =  99.2569%),  artinya  bahwa kemampuan  variabel-variabel  independent (penyaluran  dana  bank  syariah,  penyaluran dana  bank  konvensional  dan  PDB  periode sebelumnya)  dalam  menjelaskan  variabel dependent  (produk  domestik  bruto)  yaitu sebesar 99.2569%, sedangkan sisanya 0.7431%  dipengaruhi  oleh  variabel-variabel independent lainnya di luar model.
Penyaluran  dana  bank  syariah  tidak berpengaruh  signifikan  dan  mempunyai hubungan  positif  terhadap  Produk  Domestik Bruto. Artinya penyaluran dana bank syariah memberikan sumbangan secara positif terhadap  produk  domestik  bruto.  Semakin besar  penyaluran  dana  bank  syariah  akan semakin  besar  peningkatan  terhadap  produk domestik  bruto  dan  sebaliknya.  Penyaluran dana  bank  syariah  terhadap  PDB  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  produk
domestik  bruto.  Terdapat  beberapa  kendala yang dihadapi oleh perbankan syariah dalam mengembangkan penyaluran dananya
diantaranya: 1. Kecenderungan  masyarakat  luas  yang masih lebih mempercayai bank konvensional  daripada  lembaga  bank syariah. Kepercayaan masyarakat terhadap  perbankan  syariah  yang  masih rendah akan membuat jumlah pembiayaan bank syariah menjadi rendah. 2. Minimnya sumber daya manusia. Maraknya bank syariah di Indonesia tidak diimbangi  dengan  sumber  daya  manusia yang  memadai.  Pengembangan  sumber daya  manusia  sangat  dibutuhkan  karena keberhasilan pengembangan bank syariah pada  level  mikro  sangat  ditentukan  oleh kualitas manajemen dan tingkat pengetahuan serta keterampilan mengelola perbankan syariah (Yunitarini: 2007). 3. Permasalahan lain adalah dalam pengembangan dan inovasi produk. Setiap produk  bank  syariah  harus  mendapatkan persetujuan  dari  DSN-MUI  sebelum diluncurkan  dan  inovasi  produk  tersebut sudah seharusnya mengikuti perkembangan zaman, budaya dan teknologi (Wangsawidjaja: 2013). 4. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan  oleh  Safaah (2014)  penyaluran dana  bank  syariah  belum  memberikan pengaruh yang signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi, hal ini
dikarenakan  pangsa  pasar  perbankan syariah  masih  rendah  bila  dibandingkan
Pengaruh Penyaluran Dana Bank Konvensional dan Bank Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto di Indonesia
dengan  bank  konvensional  meskipun jumlah  aset  perbankan  syariah  terus meningkat.
Sementara itu  penyaluran dana  bank konvensional berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  produk  domestik  bruto Indonesia.  Hal  ini  sesuai  dengan  hipotesis, semakin tinggi tingkat penyaluran dana bank konvensional  maka  semakin  besar  pula  nilai produk domestik bruto. Bank umum memiliki peranan yang sangat penting dalam menggerakkan  roda  perekonomian  nasional, karena  lebih  dari  95%  dana  pihak  ketiga perbankan  nasional  yang  meliputi  Bank Umum,  Bank  Syariah  dan  BPR  berada  di
Bank
Umum. Penyaluran kredit
memungkinkan masyarakat untuk melakukan investasi, distribusi dan juga konsumsi barang dan jasa, mengingat semua kegiatan investasi, distribusi  dan  konsumsi  selalu  berkaitan dengan penggunaan uang. Kelancaran kegiatan  investasi,  distribusi  dan  konsumsi tidak  lain  adalah  kegiatan  pembangunan perekonomian masyarakat (Susilo, Triandaru dan Santoso, 2006).
Menurut  Billy  Arma  (2010)  di negara-negara seperti Indonesia peranan bank cenderung lebih penting dalam
pembangunan,  karena  bukan  hanya  sebagai sumber  pembiayaan  tetapi  juga  mampu mempengaruhi siklus usaha dalam
perekonomian  secara  keseluruhan.  Hal  ini dikarenakan
bank lebih superior dibandingkan  dengan  lembaga  keuangan lainnya  dalam  menghadapi  informasi  yang asimetris dan mahalnya biaya dalam melakukan fungsi intermediasi. Secara alami
bank mampu melakukan kesepakatan dengan berbagai  tipe  peminjam.  Kredit  yang disalurkan  kepada  masyarakat  memiliki  arti penting  baik  bagi  masyarakat  maupun  bagi bank itu sendiri. Masyarakat yang membutuhkan  dana  segar  memperoleh  dana untuk  modal  usaha,  bagi  bank  tersebut memperoleh  pendapatan  bunga  dan  bagi perekonomian  secara  keseluruhan  akan menggerakkan roda perekonomian.
Sementara  untuk  hasil  pengujian produk  domestik  bruto  periode  sebelumnya, PDB-1  berpengaruh  positif  dan  tidak signifikan  terhadap  produk  domestik  bruto Indonesia.  Hal  ini  sesuai  dengan  hipotesis, semakin tinggi tingkat produk domestik bruto periode sebelumnya maka semakin besar pula nilai produk domestik bruto.

## SIMPULAN DAN SARAN

## Simpulan
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui  pengaruh  penyaluran  dana  bank konvensional  dan  bank  syariah  terhadap produk domestik bruto. Variabel independen dalam  penelitian  ini  adalah  penyaluran  dana bank syariah, penyaluran dana bank konvensional  dan  produk  domestik  bruto periode  sebelumnya.  Model  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  model  regresi linier berganda. Analisis regresi ini digunakan  untuk  mempelajari  hubungan antara satu variabel tidak bebas terhadap satu atau lebih variabel bebas dengan tujuan untuk memperkirakan  atau  meramalkan  nilai  rata- rata  dari  variabel  tidak  bebas  apabila  nilai
variabel  besarnya  sudah  diketahui.  Hasil pengolahan  data  dengan  menggunakan eviews  menunjukkan  bahwa  kemampuan variabel-variabel independent dalam menjelaskan variabel dependent yaitu sebesar 99.2569%,  hal  ini  dapat  dilihat  dari  nilai Adjusted  R-Squared  =  0.992569.  Hasil pengolahan  data  juga  menunjukkan  bahwa penyaluran  dana  bank  syariah  mempunyai hubungan  positif  dan  tidak  berpengaruh signifikan  terhadap  produk  domestik  bruto. Sedangkan penyaluran dana bank
konvensional berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  produk  domestik  bruto Indonesia.  Selain  itu  produk  domestik  bruto periode  sebelumnya  mempunyai  hubungan positif  dan  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap produk domestik bruto.

## Saran
Berdasarkan kesimpulan penulis dapat  menyampaikan  saran  agar  perbankan syariah  dapat  lebih  memberikan  kontribusi terhadap  produk  domestik  bruto  diharapkan pemerintah  dapat  lebih  memperhatikan  dan mendukung  terus  jalannya sistem  perbankan syariah  di  Indonesia  dengan  benar-benar memisahkan antara perbankan syariah dengan perbankan konvensional agar perbankan syariah benar-benar murni syariah. Selain  itu  dapat  melakukan  revitalisasi strategi  untuk  mendongkrak  pangsa  pasar diantaranya  dengan  meningkatkan  kualitas sumber daya insani perbankan syariah.
Selain  peningkatan  kualitas  sumber daya  insani  perbankan  syariah,  bank  syariah juga  perlu  mengembangkan  teknologi.  Bank
syariah harus mampu mengadaptasi berkembangnya  teknologi  yang  semakin canggih, tentu dalam batas ketentuan syariah. Semakin  ketatnya  persaingan  di  dunia perbankan, bank syariah harus menggunakan teknologi secara optimal guna meningkatkan pangsa pasar.

## DAFTAR PUSTAKA
Asngari, Imam. 2014. Pengaruh Pembiayaan Bank Syariah Terhadap Pertumbuhan  Ekonomi  Indonesia. Jurnal Ekonomi. Universitas Sriwijaya. Case,  Karl  E  &  Fair,  Ray  C.  2007.  Prinsip- Prinsip Ekonomi Edisi 8 Diterjemahkan  Oleh  Y.  Andri Zaimur. Jakarta: Erlangga. Pratama, Billy Arma. 2010. Analisis Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di  Indonesia  Periode  Tahun  2005- 2009. Skripsi Ekonomi
Karim,  Adiwarman.  2010.  Bank  Islam Analisi  Fiqh  Dan  Keuangan.  Edisi keempat. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kornita,  Endang  &  Mayes,  Anthony.  2010.
Analisis  Peran  Perbankan  Dalam Perekonomian  di  Kabupaten  Siak. Jurnal Ekonomi. Universitas Riau Hayati,  Safaah  Restuning.  2014.  Peran
Perbankan Syariah Terhadap Pertumbuhan  Ekonomi  Indonesia.

## Pengaruh Penyaluran Dana Bank Konvensional dan Bank Syariah Terhadap Produk Domestik Bruto di
Indonesia
Jurnal  Ekonomi.  Forum  Studi Ekonomi.
Serlina,  Tan  &  Ronni,  Sautma.  2015.
Pengaruh Pemberian Kredit Terhadap  Ekonomi  Regional  Jawa Timur. Universitas Kristen Petra.
Rose,  Peter  S.  1997.  Money  and  Capital Market. New York: McGraw-Hill. Sinungan,  Muchdarsyah.  1993.  Manajemen Dana Bank. Jakarta: Bumi Aksara Irmayanto,  Juli.  2002.  Bank  dan  Lembaga Keuangan. Jakarta: Universitas Trisakti Kasmir. 2004. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. Hasibuan, Malayu. 2006. Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: Bumi Aksara
Sudarsono,  Heri.  2013.  Bank  dan  Lembaga Keuangan  Syariah.  Yogyakarta: Ekonomi Antonio,  Muhammad  Syafi’i.  2001.  Bank
Syariah  dari  Teori  ke  Praktik. Jakarta: Gema Insani Press Sukirno,  Sudono.  2006.  Pengantar  Ekonomi Makro.  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo Persada.
Arikunto, S. 2002. Prosedur Suatu Penelitian: Pendekatan  Praktek.  Edisi  Revisi Kelima. Jakarta: Rineka Cipta. Gujarati,  Demodar.  1995.  Ekonometrika Dasar,  alih  bahasa  Sumarno  Zain.
Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama.
Ketut,  Rindjin.  2000.  Pengantar  Bank.
Jakarta:  PT  Gramedia  Pustaka Utama.
Z,  A  Wangsawidjaja.  2012.  Pembiayaan Bank  Syariah.  Jakarta:  Gramedia
Pustaka Utama. Hikmawan,  Isnan  Damar.  2013.  Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Volume Pembiayaan Berbasis Bagi Hasil Bank Umum Syariah. Skripsi S1  Ekonomi.  Universitas  Sebelas Maret Surakarta. Santoso A. Budi, Susilo Sri, Triondani. 2006. Manajemen Perkreditan Bank Umum  Edisi  2.  Jakarta:  Salemba Empat. _______, Undang-Undang Republik Indonesia  Nomor  10  Tahun  1998 tentang  Perubahan  atas  Undang- Undang No. 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. _______, Undang-Undang Republik Indonesia  Nomor  21  Tahun  2008 tentang Perbankan Syariah. www.bps.go.id
www.bi.go.id