Warmadewa Economic Development Journal
Analisis Faktor-Faktor yang Dominan Menentukan Minat Generasi Millenial di Kota Denpasar dalam Menggunakan Mobile Banking

## Maulida Muvidatus Sania
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universtas Warmadewa, Denpasar-Bali, Indonesia Email: maulidamuvidatussania@gmail.com

## How to cite (in APA style):
Sania, M, M. (2024). Analisis Faktor-Faktor yang Dominan Menentukan Minat Generasi Millenial di Kota Denpasar dalam Menggunakan Mobile Banking. Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ) , 7(1), pp.20-29. https:// doi.org/10.22225/wedj.7.1.2024.20-29

## Abstract
There  are  many factors  that  influence  the  interest  in  using  mobile  banking  among  millennials  in  the  city  of Denpasar. One of them is the increasing number of merchants and shopping places frequently visited by mil- lennials that provide non-cash transaction payment methods. The aim of this study is to determine the domi- nant factors that determine millennials in using mobile banking. This study uses primary data with Explorato- ry  Factor  Analysis  techniques.  The  data  to  be  processed  using  SPSS  For  Windows.  The  data  analysis  tech- nique  used  is  exploratory  factor  analysis,  this  analysis  is  used  because  the  researcher  does  not  yet  have knowledge or theory or a hypothesis that organizes the structure of the factors to be formed, so this technique helps to build a new theory. From the analysis, it was found that there are 4 factors that influence the interest of  millennials  in  using  mobile  banking,  including  Efficiency  and  Effectiveness  of  Mobile  Banking,  Security, Product Variation and Commitment of the Service Provider Bank, and Service Quality.
Keywords: the efficiency and effectiveness of mobile banking, security, variety of products and commit- ments of service providers, service quality, and interest in using mobile banking.

## Abstrak
Ada  banyak  faktor  yang  mempengaruhi  minat  penggunaan  mobile  banking  di  kalangan  milenial  di  kota Denpasar. Salah satunya adalah semakin banyaknya merchant dan tempat belanja yang sering dikunjungi kaum milenial  yang  menyediakan  metode pembayaran transaksi  non tunai. Tujuan dari penelitian  ini  adalah untuk mengetahui  faktor-faktor dominan  yang  menentukan generasi  milenial dalam  menggunakan  mobile banking. Penelitian ini menggunakan data primer dengan teknik Exploratory Factor Analysis. Data yang akan diproses menggunakan SPSS Untuk Windows. Teknik analisis data  yang digunakan adalah analisis  faktor eksplorasi, analisis  ini  digunakan  karena  peneliti  belum  memiliki  pengetahuan  atau  teori  atau  hipotesis  yang  mengatur struktur faktor yang akan dibentuk, sehingga teknik ini membantu untuk membangun teori baru. Dari analisis tersebut, ditemukan bahwa terdapat 4 faktor yang mempengaruhi minat milenial dalam menggunakan mobile banking,  antara  lain  Efisiensi  dan  Efektivitas  Mobile  Banking,  Keamanan,  Variasi  Produk  dan  Komitmen Bank Penyedia Layanan, serta Kualitas Layanan.
Kata kunci: efisiensi dan efektivitas mobile banking, keamanan, variasi produk dan komimen bank penyedia layanan, kualitas jasa layanan, dan minat menggunakan mobile banking.

## 1.  PENDAHULUAN
Inovasi teknologi telah membawa perubahan signifikan dalam industri perbankan, salah satunya adalah  melalui  pengembangan  layanan  mobile  banking  (M-banking).  M-banking  dirancang  untuk memberikan  kemudahan  kepada  nasabah  dalam  melakukan  transaksi  keuangan  tanpa  harus berkunjung  langsung  ke  bank  atau  mesin  ATM.  Dalam  konteks  ini,  M-banking  tidak  hanya mengintegrasikan aktivitas perbankan  secara  lebih efisien, tetapi juga memberikan  kontribusi  yang signifikan dalam memanfaatkan teknologi digital untuk memenuhi kebutuhan masyarakat modern.
Layanan  ini  memungkinkan  nasabah  untuk  mengakses  dan  melakukan  berbagai  transaksi perbankan melalui aplikasi yang dapat diunduh pada perangkat smartphone yang terhubung dengan internet. Dengan demikian, M-banking menjadi sebuah solusi yang sangat relevan di era digital saat ini. Adopsi M-banking diharapkan dapat menarik minat pengguna yang mencari kemudahan dalam menjalankan aktivitas keuangan mereka, serta mendorong penggunaan sistem secara berkelanjutan.
Generasi  Milenial  yang  dikenal  sebagai  generasi  yang  lahir  antara  tahun  1981  hingga  1996, memiliki  karakteristik  seperti  yakin  pada  konten  yang  dibuat  pengguna  (UGC),  lebih  sering menggunakan  telepon  genggam  daripada  televisi,  kurang  tertarik  membaca  konvensional, memanfaatkan  teknologi  sebagai  informasi  terpercaya,  suka  menggunakan  transaksi  cashless,  dan memiliki sifat konsumtif.
Penggunaan mobile banking pada generasi milenial adalah pengguna dominan mobile banking, dengan  alasan  seperti  kemudahan  bertransaksi  untuk  usaha  pribadi,  penghematan  waktu,  dan kemudahan berbelanja online. Fitur-fitur seperti virtual account dan kemudahan membayar tagihan juga menjadi faktor pendukung penggunaan mobile banking bagi generasi ini.
Gambar 1. Pengguna Platform Pembayaran Digital Berdasarkan Generasi (J anuari-Juni 2022)
Data  pada  Gambar  1  menunjukkan  bahwa  44%  responden  generasi  Z  menggunakan  mobile banking,  52%  responden  generasi  X  menggunakan  mobile  banking,  dan  59%  responden  generasi millennial menggunakan mobile banking. Meskipun generasi Z dan X semakin mengadopsi mobile banking tingkat penggunakan masih lebih tinggi pada generasi millennial. DataIndonesia.id diakses pada 2023.
Penelitian  ini  fokus  pada  generasi  milenial  karena  anggota  generasi  ini  mengklaim  bahwa penggunaan layanan digital bank, terutama melalui mobile banking, memberikan kemudahan dalam menjalankan aktivitas sehari-hari.
Beberapa  alasan  yang  disebutkan  oleh  generasi  milenial  termasuk  kemudahan  bertransaksi untuk usaha pribadi, penghematan waktu dalam bertransaksi, dan penggunaan mobile banking untuk kebutuhan  belanja  dan  online  shop.  (Hardiky  et  al.,  2021).  Salah  satu  fitur  yang  menurutnya memudahkannya  adalah  virtual  account  yang  sudah  disediakan  oleh  e-commerce.  Tak  hanya  itu mengisi  pulsa  telepon,  mengisi  token  listrik,  atau  membayar  tagihan-tagihan  bisa  menggunakan mobile baking. (Arie Setyo Dwi Purnomo, Della Dwi Ramadani. 2022).
Minat  generasi  milenial  dalam  menggunakan  mobile  banking  lebih  dominan  dibandingkan dengan  generasi  lainnya.  Hal  ini  menjadi  fokus  penelitian  yang  ingin  lebih  memahami  Analisis Faktor-Faktor  Yang  Dominan  Menentukan  Minat  Generasi  Milenial  Di  Kota  Denpasar  Dalam Menggunakan Mobile Banking.

## 2.  KAJIAN TEORI

## Perilaku Konsumen
Menurut  Hasan  (2013),  definisi  perilaku  konsumen  mencakup  studi  mengenai  proses  yang terlibat saat individu atau kelompok memilih, membeli, menggunakan, atau mengatur produk, jasa, gagasan,  atau  pengalaman  untuk  memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan  mereka.  Sementara  menurut Sunyoto (2012), perilaku konsumen mengacu pada aktivitas individu yang secara langsung terlibat dalam  mendapatkan  dan  menggunakan  barang  atau  jasa,  termasuk  proses  pengambilan  keputusan yang terjadi dalam persiapan kegiatan tersebut.

## TAM (Technologi Acceptance Model)
Technology  Acceptance  Model  (TAM)  merupakan  suatu  model  penerimaan  sistem  informasi yang  akan  digunakan  oleh  pemakai  (user). TAM,  yaitu  persepsi  kebermanfaatan  dan  persepsi kemudahan  penggunaan.  Kedua  variabel  ini  dapat  menjelaskan  aspek  perilaku  pengguna  (Park, 2007).  Dengan  demikian,  model  TAM  dapat  menjelaskan  bahwa  persepsi  pengguna  akan menentukan  sikapnya  dalam  kemanfaatan  penggunaan  TI.  Model  ini  secara  lebih  jelas menggambarkan  bahwa  penerimaan  penggunaan  TI  dipengaruhi  oleh  persepsi  kebermanfaatan  dan persepsi  kemudahan  penggunaan.  Di  samping  itu,  Davis  juga  memberikan  kerangka  dasar  untuk menelusur pengaruh faktor eksternal terhadap kedua variabel tersebut.

## Gambar 2. Model TAM

## Generasi Milenial
Menurut Generation Theory yang dikemukakan oleh Karl Mannheim pada tahun 1923, generasi milenial adalah kelompok individu yang lahir antara tahun 1980 hingga 2000. Mereka juga dikenal sebagai generasi Y. Penggunaan istilah ini mulai diperkenalkan dan digunakan dalam editorial oleh surat kabar utama di Amerika Serikat pada bulan Agustus 1993.

## Mobile Banking
Menurut Riswandi Budi Agus (2005, 83), mobile banking  adalah sebuah inovasi layanan dari institusi  perbankan  yang  memungkinkan  pengguna  untuk  melakukan  transaksi  perbankan  melalui perangkat  smartphone.  Istilah  lain  yang  dikenal  dengan  mobile  banking  adalah  m-banking,  yang merupakan  layanan  perbankan  yang  menggunakan  perangkat  komunikasi  bergerak  seperti  ponsel, dengan menyediakan aplikasi khusus untuk melakukan transaksi perbankan.

## 3.  METODE
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  masyarakat  generasi  milineal  kota  Denpasar  yang  ber- jumlah 146.033 orang.
Penelitian ini menggunakan metode purposive random sampling dengan menggunakan bebera- pa  pertimbangan  tertentu  sesuai  dengan  kriteria  yang  diinginkan.  Adapun  kriteria  yang  diinginkan untuk mendapatkan sampel yang akan diteliti sebagai berikut :
Mengambil sampel populasi generasi milenial dengan usia 27-42 tahun.
Mengambil sampel populasi generasi milenial yang berdomisili di kota Denpasar.
Untuk dapat menentukan jumlah sampel yang akan diteliti, menurut Syofian Siregan (2013:34), salah  satu  rumus  yang  dapat  digunakan  dalam  menentukan  besaran  sampel  adalah  dengan  rumus slovin:
n : Jumlah sampel yang diperlukan
N : Jumlah Populasi e : Margin Error (10% atau 0,1)
Dalam penggunaan rumus tersebut, tingkat keyakinan yang digunakan adalah 95% dan margin error 10 %(0,1) maka cara kerjanya dilakukan sebagai berikut:
Dari  perhitungan  dengan  menggunakan  rumus  diatas,  maka  sampel  dalam  penelitian  ini sebanyak 100 orang generasi milenial di kota Denpasar  yang  terbagi menjadi 25 orang dari  empat kecamatan.

## Analisis data
Analisis faktor eksploratori atau analisis komponen utama (PCA = principle component analy- sis) yaitu suatu teknik analisis faktor di mana beberapa faktor yang akan terbentuk berupa variabel laten yang belum dapat ditentukan sebelum analisis dilakukan.

## Uji Kaiser Meiyer Oklin (KMO)
Metode  ini  digunakan  untuk  mengukur  kecukupan  sampel  dengan  membandingkan  koefisien korelasi terobservasi dengan koefisien korelasi parsial.

## Measure of sampling adequancy (MSA)
Metode ini juga digunakan untuk mengukur kecukupan sampel yang dihitung pada tiap variabel individual. Menentukan jumlah faktor, rotasi faktor, penamaan pada faktor yang terbentuk.

## 4.  HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel 1. Uji Kaiser  Mayer  Oikin (KMO)
(Sumber: Hasil Penelitian (Data Diolah), 2024)
Berdasarkan  Tabel  1  dapat  dijelaskan  bahwa  nilai  KMO  dari  30  item  pernyataan  yang digunakan  memiliki  nilai  lebih  dari  0,5  yaitu  sebesar  0,919  dan  hasil Bartlett’s  Test memiliki signifikan kurang dari 0,05 yaitu 0,000. Dapat disimpulkan dari hasil  nilai uji KMO dan Bartlett’s Test memiliki korelasi yang baik dan bisa diprediksi dan dapat dilanjutkan untuk dianalisis dengan Matriks Anti-Image (MSA).

## Uji MSA
hasil  uji  MSA  terhadap  keseluruhan  indikator  item  pernyataan  yang  digunakan  memiliki  nilai lebih besar dari 0,5 sehingga dapat disimpulkan bahwa seluruh indikator dapat dipahami dengan san- gat baik oleh responden dan tidak bermakna ganda.
Tabel 3. Komunalitas Var iabel Item Per nyataan
Berdasarkan  Tabel  3  dapat  dilihat  nilai extraction dari  keseluruhan  item  pernyataan  yang digunakan  memiliki  nilai  positif  dan  menunjukkan  bahwa  responden  menkonfirmasi  dengan  baik setiap indikator yang digunakan dalam penelitian.
Tabel 4. Hasil Uji Analisis PCA
Berdasarkan  Tabel  4  hasil  uji  analisis  PCA (Principal  Component  Analysis) diatas menunjukkan bahwa dari keseluruhan total 30 item pernyataan ini ada beberapa variabel yang tidak menunjukkan  korelasi  atau  hubungan  antara  masing-masing  variabel  dengan  faktor  yang  akan terbentuk. Terlihat pada variabel X2 yakni nilai korelasi variabel ini dengan faktor 1 adalah  0,794, korelasi  dengan  fakor  2  adalah  -0,371  dan  korelasi  dengan  faktor  3  adalah  -0,139. Untuk  variabel X15  nilai  korelasi  variabel    ini  dengan  faktor  1  adalah  0,792,  nilai  korelasi  pada  faktor  3  adalah  - 0,263 dan nilai korelasi pada faktor 4 adalah 0,143. Lalu variabel X25 nilai korelasi dengan faktor 1 adalah  0,782  dan  nilai  korelasi  dengan  faktor  3  adalah  0,434.  Kemudian  pada  variabel  X8  nilai korelasi  dengan  faktor  1  adalah  0,779  dan  dengan  faktor  2  nilai  korelasinya  adalah  -0,227.  Nilai korelasi variabel X19 dengan faktor 1 adalah 0,779, dengan faktor 2 adalah 0,377, dengan faktor 3 adalah -0,174 dan dengan faktor 4 adalah -0,104, begitupun seterusnya.
Berdasarkan hasil rotasi faktor varimax pada Tabel 5, dari 30 item pernyataan kuesioner yang diberikan kepada responden, dapat dijelaskan sebagai berikut.
Pada  component  1/  faktor  1  dapat  diambil  variabel  yg  memiliki  nilai  >0,50.  Variabel  yang memiliki  nilai  tersebut  adalah  x2,  x5,  x1,  x4,  x10,  x9,  x11,  x8,  x7,  x3,  x12,  x6.  Selanjutnya component 2/ faktor 2 dapat diambil variabel yg memiliki nilai >0,50. Variabel yang memiliki nilai tersebut adalah X16, X14, X17, X19, X18, X13, X21, X15, X20. Selanjutnya component 3/ faktor 3 dapat  diambil  variabel  yg  memiliki  nilai  >0,50.  Variabel  yang  memiliki  nilai  tersebut  adalah  X22, X24,  X23,  X25.  Terakhir  component  4/  faktor  4  dapat  diambil  variabel  yg  memiliki  nilai  >0,50. Variabel yang memiliki nilai tersebut adalah X27, X29, X29, X26, X30.
Hasil  dari  penelitian  yang  dilakukan  menunjukkan  bahwa  faktor  yang  mempengaruhi  minat generasi  millenial  dalam  menggunkan  mobile  banking  di  Kota  Denpasar  disebabkan  oleh  factor  4 faktor  yang  terdiri  dari    Efisiensi  dan  Efektivitas  Mobile  Banking,  Keamanan,  Variasi  Produk  dan Komitmen Bank Penyedia Layanan, dan Kualitas Jasa Layanan.
Faktor  1  merupakan  Faktor  Efisiensi  dan  Efektivitas  mobile  banking  merupakan  faktor  yang
paling dominan penyebab generasi millennial dalam menggunkan mobile banking dengan presentase variasi sebesar 52,541% yang terdiri dari komponen X2 Penggunaan mobile banking memperbaiki kinerja saya dalam menggunakan layanan perbankan, X5 Penggunaan mobile banking membuat saya lebih  mudah  untuk  menggunakan  layanan  perbankan,  X1  Dengan  menggunakan  mobile  banking, saya  bisa  menggunakan  layanan  perbankan  secara  lebih  cepat,  X4  Penggunaan  mobile  banking meningkatkan efektivitas saya dalam menggunakan layanan perbankan, X10 Saya merasa fleksibel untuk  berinteraksi  dengan  mobile  banking,  X9  Interaksi  saya  dengan  mobile  banking  adalah  jelas dan dapat dipahami, X11 Mudah bagi saya untuk terampil dalam menggunakan mobile banking, X8 Saya merasa mudah untuk melakukan apa yang ingin saya lakukan dalam mobile banking, X7 Untuk mempelajari penggunaan mobile banking mudah bagi saya, X3 Penggunaan layanan mobile banking meningkatkan produktivitas saya, X12 Secara keseluruhan, saya merasa mobile benking mudah un- tuk  digunakan,  dan  X6  Secara  keseluruhan,  sebuah  mobile  banking  berguna  bagi  saya  untuk menggunakan layanan perbankan.
Faktor  2  merupakan  Faktor  Keamanan  mobile  banking  merupakan  faktor  dominan  kedua penyebab generasi millennial dalam menggunkan mobile banking dengan presentase variasi sebesar 8,278%  yang  terdiri  dari  komponen  X16  Saya  tidak  khawatir  tentang  keamanan  mobile  banking. X14  Saya  percaya  pada  kemampuan  mobile  banking  untuk  melindungi  privasi  saya.  X17  Masalah keamanan tidak mempengaruhi dalam penggunaan mobile banking. X19 Bank memiliki pengendali- an  cukup  untuk  melindungi  data  pribadi  keuangan  nasabah.  X18  Saya  tidak  khawatir  memberikan informasi  keuangan  melalui  mobile  banking.  X13  Penggunaan  mobile  banking  aman  secara  finan- sial. X21 Pihak bank melindungi informasi personal dan kebiasaan nasabah bertransaksi melalui mo- bile banking. X15 Saya tidak pernah mengalami gangguan atau kebocoran privasi saat menggunakan mobile banking. X20 Bank akan bertindak berdasarkan komitmennya.
Tabel 5. Hasil Uji Rotasi Faktor Dengan Menggunakan Rotasi Faktor Varimax
Faktor  3  merupakan  Faktor  Variasi  Produk  dan  Komitmen  Bank  Penyedia  Layanan  mobile banking merupakan faktor  ketiga dominan penyebab generasi millennial dalam menggunkan mobile banking  dengan  presentase  variasi  sebesar    6,821%  yang  terdiri  dari  komponen  X22  Saya  percaya mobile  banking  menyediakan  kemudahan  akses,  keamanan  transaksi,  dan  beragam  fitur  yang memungkinkan saya untuk mengelola keuangan dengan efisien. X24 Saya akan sering menggunakan mobile  banking  di  masa  yang  akan  dating.  X23  Dimasa  yang  akan  datang  saya  bermaksud  untuk menjaga hubungan saya dengan bank penyedia mobile banking. X25 Saya akan merekomendasikan kepada orang lain untuk menggunakan mobile banking
Kemudian  kategori  variabel  bobot  terendah  adalah  Kualitas    Jasa  Layanan  dengan  presentase variasi  sebesar  3,651%  yang  terdiri  dari  komponen  X27  Saya  lebih  banyak  menggunakan  mobile banking dari pada transaksi secara tunai, X29 Bank selalu memberikan solusi jika terjadinya masalah dalam  menggunakan  layanan  mobile  banking,  X28  Saya  merasa  layanan  mobile  banking  sesuai dengan kebutuhan saya, X26 Saya sangat sering menggunakan mobile banking dalam sebulan untuk berbagai  transaksi  keuangan,  dan  X30  Saya  merasa  saat  menggunakan  layanan  mobile  banking menambah pengetahuan ketika melakukan transaksi.

## Tabel 6. Hasil Interpretasi faktor
Berdasarkan Tabel 6 hasil interpretasi faktor dapat di lihat bahwa variabel yang paling besar di Faktor  1  Efisiensi  dan  Efektivitas  Mobile  Banking    dengan  presentase  variasi  52.541%  yakni variabel  X2  (Penggunaan  mobile  banking  memperbaiki  kinerja  saya  dalam  menggunakan  layanan perbankan) dengan nilai component .813 dan variabel paling rendah yakni X6 (Secara keseluruhan, sebuah  mobile  banking  berguna  bagi  saya  untuk  menggunakan  layanan  perbankan)  dengan  nilai component .601. Faktor 2 Keamanan dengan presentase variasi 8.278% variabel paling besar yakni X16  (Saya  tidak  khawatir  tentang  keamanan  mobile  banking) dengan  nilai  component .803  dan variabel  paling  rendah  yakni  X20  (Bank  akan  bertindak  berdasarkan  komitmennya)  dengan  nilai component .558. Faktor 3 Variasi Produk dan Komitmen Bank Penyedia Layanan dengan presentase variasi  6,821%  variabel  paling  besar  yakni  X22  (Saya  percaya  mobile  banking  menyediakan kemudahan  akses,  keamanan  transaksi,  dan  beragam  fitur  yang  memungkinkan  saya  untuk mengelola keuangan dengan efisien) dengan nilai component .786 dan variabel paling rendah yakni X25 (Saya akan merekomendasikan kepada orang lain untuk menggunakan mobile banking) dengan nilai  component  .630.  Terakhir  Faktor  4  Kualitas  Jasa  Layanan  dengan  presentase  variasi  3,651% variabel  paling  besar  yakni  X27  (Saya  lebih  banyak  menggunakan  mobile  banking  dari  pada transaksi secara tunai) dengan nilai component .750 dan variabel paling rendah yakni .515.

## 5.  SIMPULAN
Berdasarkan analisis faktor, ditemukan bahwa minat generasi milenial di Kota Denpasar dalam menggunakan mobile banking dipengaruhi oleh empat faktor utama, yaitu Efisiensi dan Efektivitas Mobile Banking, Keamanan, Variasi Produk dan Komitmen Bank Penyedia Layanan, serta Kualitas

## Jasa Layanan.
Dua  faktor  yang  menunjukkan  ketidaksetujuan  tinggi  dari  responden  adalah  Keamanan  dan Kualitas  Jasa  Layanan.  Dalam  faktor  Keamanan,  variabel  yang  mendapat  tingkat  ketidaksetujuan tertinggi  adalah  Penggunaan  mobile  banking  aman  secara  finansial,  Masalah  keamanan  tidak mempengaruhi  dalam  penggunaan  mobile  banking,  dan  Ketidakkhawatiran  memberikan  informasi keuangan  melalui  mobile  banking.  Sedangkan  dalam  faktor  Kualitas  Jasa  Layanan,  variabel  yang mendapat  tingkat  ketidaksetujuan  tertinggi  adalah  Preferensi  penggunaan  mobile  banking  daripada transaksi tunai, dengan persentase nilai tertinggi mencapai 30%.
Dari  hasil  penelitian,  dapat  disimpulkan  bahwa  faktor  yang  paling  dominan  dalam mempengaruhi minat generasi milenial di Kota Denpasar dalam menggunakan mobile banking ada- lah Efisiensi dan Efektivitas Mobile Banking.

## DAFTAR PUSTAKA
Abizar,  Ramadhan.(2021). Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Masyarakat  Dalam Menggunakan Mobile Banking (BCA MOBILE). Diss. POLITEKNIK NEGERI JAKARTA
Ardiningsih, Tirta Artami.(2021). Pengaruh Perceived Covid-19 Risk Dan Government Support Pa- da Minat Menggunakan Mobile Banking Dalam Masa Pandemi Covid-19 Dengan Perceived Usefulness Sebagai Variabel Mediasi.
Arie  Setyo  Dwi  Purnomo,  Della  Dwi  Ramadani.  (2022). Pengaruh  Manfaat,  Kemudahan  terhadap Minat Pemakaian Financial Technology Pada Penggunaan Pembayaran Digital UMKM di Sumenep . Jurnal Ilmu-Ilmu Ekonomi, Volume 14 Nomor 2 Tahun 2022.
Badan  Pusat  Statistik.  (2020). Usia  Muda  Dominasi  Penduduk  Indonesia. Diakses  dari  https:// indonesiabaik.id/infografis/usia-muda-dominasi-penduduk-indonesia#:~:text=dikutip% 20dari%20hasil%20sensus%20penduduk,atau%20sebesar%2025%2c87%20persen.
Bhadrappa Haralayya. (2021). Millennials and Mobile-Savvy Consumers are Driving a Huge Shift in The Retail Banking Industry. Journal of Advanced Research in Operational and Marketing Management Volume 4, Issue 1 - 2021, Pg. No. 17-19Peer Reviewed Journal.
Caroline,  Christine  Clara.  (2021) Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah Menggunakan M-Banking Berdasarkan Teori TAM. KEUNIS 9.2
Davis,Fred D. (1989). Perceived Usefulnes, Perceived Ease Of Use, And User Acceptance Of Infor- mation Technology, Jurnal Management Information System (Online) . Vol. 12, No. 3, h. 319 -340.
Dinas  Kependudukan  dan  Pencatatan  Sipil  Kota  Denpasar.  (2022). Jumlah  Penduduk  Tahun  2022 Semester  1  Menurut  Kelompok  Umur  dan  Jenis  Kelamin. Diakses  dari  https:// pusatdata.denpasarkota.go.id/? page=datadetail&language=id&domian=&data_id=1664945435
Kanya  Anggun  Setya  Kusuma  Dewi.  (2022) Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Penyelesaian  Tugas  Akhir  Mahasiswa  Jurusan  Matematika  Angkatan  2015-2017  Universi- tas Jenderal Soedirman. Jurnal Ilmiah Matematika dan Pendidikan Matematika (JMP) Vol. 14 No. 2.
Kementerian  Keuangan  Republik  Indonesia.  (2020). Generasi  Millennial  Sumber  Ide. Diakses  dari https://www.djkn.kemenkeu.go.id/artikel/baca/13270/generasi-millennial-sumber- ide.html#:~:text=generasi%20millennial%20adalah%20masyarakat%20sosial,cenderung% 20tak%20membawa%20uang%20tunai).
Mangkunegara,  Prabu  Anwar.  (2002) Perilaku  Konsumen .  Edisi  Revisi.  Cetakan  Kedua.  PT.  Refi- ka .Aditama Bandung.
Mumtaz JR, Habib.(2021). Pengaruh Layanan Mobile Banking Di Masa Covid 19 Terhadap Kepua- san Nasabah Di BJBS KCP Cianjur .
Nawangasari, Sri., & Dwirahma Putri, Nadea. (2020). Pengaruh E-Service Quality Dan E-Trust Ter-
hadap Kepuasan Nasabah Pengguna BNI Mobile Banking Melalui Citra Bank Sebagai Vari- abel  Intervening  (Studi  Kasus  Pada  Nasabah  Pengguna  BNI  Mobile  Banking  Di  Kota Depok). Jurnal Ilmiah MATRIK , Vol.22, 56
Ni Komang Rina Sandra Dewi; Ni Made Rastini, (2017) Analisis Minat Perilaku Nasabah Terhadap Layanan Mobile Banking Dengan Model TAM dan TRA (Studi Di Kota Denpasar).
Novitasari,  Femmy.(2021). Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Memengaruhi  Minat  Mahasiswa Menggunakan M-Banking Syariah Pada Masa Pandemi Covid-19.
Nugraha Jefri Putri, Dian Alfiah, Gairah Sinulingga, Umi Rojiati, Gazi Saloom, Rosmawati, Fathi- hani, Renè Johannes, Kristia, Mail Hilian Batin, Widya Jati Lestari, Husnil Khatimah, Maria Fatima B. Beribe. (2021) Teori Perilaku Konsumen.
Park, Sung-Hee. (2007). Role of Personal V alues in Acceptance of Information Technology. Doctor- al Dissertation, University of South Carolina.
Pasaribu, Popy Novita. (2021). The Nexus of Covid-19 Pandemic and Behavioral Intention in Using Mobile  Banking among Students."  Duconomics  Sci-meet  (Education  &  Economics  Science Meet) 1.
Pertiwi, N. W. D. M. Y., and Dodik Ariyanto. (2017 ) Penerapan model UTAUT2 untuk menjelaskan minat dan perilaku penggunaan mobile banking di kota Denpasar . E-Jurnal Akuntansi Uni- versitas Udayana 18.2
Philile  Thusi,  Daniel  K.  Maduku.  (2020). South  African  millennials’  acceptance  and  use  of  retail mobile  banking  apps:  An  integrated  perspective. Computers  in  Human  Behavior Volume 111
Rizaldy Rachmansyah, Moch., & Ilham Lucyantoro, Bagas,. (2017). Penerapan Strategi Digital Mar- keting, Teori Antrian Terhadap Tingkat Kepuasan Pelanggan(Studi Kasus di MyBCA Cipu- tra  World  Surabaya). Jurnal  Ilmiah  Manajemen,  Ekonomi  Bisnis, Kewirausahaan.  VOL.  5 NO. 1.
Sarmiana Batubara , Ihdi Aini, Yuli Agustina (2021 ) Determinants Of Millenial Generations Interest In Using Mobile Banking. hal. 168-188
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D
Sutarminingsih, Lukman M Baga , Imam Teguh Saptono (2021 ) Analysis of Factors Influencing In- tensity Use of Mobile Banking Islamic Bank. Vol.8.
Totok Subianto. (2007). Modernisas. Volume 3, Nomor 3.
Winardi dan Suparwarman. (2003) Perilaku Konsumen . Penerbit PT. Bumi Aksara. Jakarta.
Wulandari,  M.  (2017). Analisis  Factor-Faktor  Penggunaan  Layanan  Mobile  Banking  di  Bandung. Jurnal Bisnis dan IPTEK. 10 (2), 141.
Yusuf, Muri. (2014). Metode Penelitian: Kuantitatif, Kualitatif dan Penelitian Gabungan. Jakarta: PT Fajat Interpratama Mandiri.