## ANALISIS PENERAPAN MANAJEMEN OPERASIONAL PADA DIGITAL BANK FOR KIDS (DEX JUNIOR)
Marudut Sitanggang 1 *, Tantri Yanuar Rahmat Syah 2 , Muhammad Dhafi Iskandar 3 , Edi Hamdi 4 1 2 3 4 Department of Management, Faculty of Economics and Business, Esa Unggul University, Indonesia email: udut95@yahoo.com

## ABSTRAK
Manajemen  operasional  merupakan  fungsi  utama  dalam  pengelolaan  suatu  perusahaan.  Manajemen operasi  ini  berkembang  sesuai  dengan  kemajuan  teknologi  dan  munculnya  inovasi-inovasi  baru  yang diterapkan dalam praktik bisnis. Saat ini, banyak perusahaan memandang dan menggunakan manajemen operasi sebagai alat strategis untuk bersaing. Manajemen operasional sangat diperlukan untuk melahirkan inovasi-inovasi  baru  dan  perubahan  ke  arah  yang  lebih  baik.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk mengetahui segala kebutuhan yang diperlukan untuk perencanaan bank digital untuk anak (Dex Junior). Metode penelitian menggunakan data primer yang diperoleh dari hasil kuesioner yang disebarkan kepada nasabah, sedangkan data sekunder diperoleh dari literatur terkait bank digital. Manajemen operasional yang  baik  akan  membantu  perusahaan  mempersiapkan  segala  kebutuhannya.  Manajemen  operasional menjadi  landasan  bagi  suatu  perusahaan  karena  mendorong  terciptanya  strategi  untuk  bersaing  dalam mencapai dan memperoleh tujuan.
Kata Kunci : Bank Digital, Bisnis Plan, Manajemen Operasional, Kualitas Manajemen, Supply Chain

## ABSTRACT
Operational  management  is  the  main  function  in  the  management  of  a  company.  This  operations management develops according to technological advances and the emergence of new innovations that have  been  implemented  in  business  practices.  Currently,  many  companies  view  and  use  operations management as a strategic tool to compete. Operations management is really needed to give birth to new innovations and changes for the better. The aim of this research is to determine all the needs needed for planning a digital bank for children (Dex Junior). The research method uses primary data obtained from the results of questionnaires distributed to customers, while secondary data is obtained from literature related to digital banks. Good operational management will help the company prepare for all its needs. Operational management is the basis for a company because it encourages the creation of strategies to compete in achieving and obtaining goals.
Keywords: Bank Digital, Business Plan, Management Operation, Management Quality, Supply Chain

## 1. PENDAHULUAN
Bank  merupakan  lembaga  keuangan yang  bisnisnya  bertujuan  mencari  laba.  Bank umum  yang  memberi  pelayanan  kepada masyarakat umum terbagi atas bank konvensional  dan  bank  syariah.  Aktifitas perbankan ini akan dirasakan manfaatnya oleh deposan,  debitur,  perusahaann  dan  karyawan (Amalia & Reski, 2019). Digital banking, juga dikenal  sebagai  perbankan  digital,  adalah layanan yang diberikan oleh bank kepada klien yang dapat diakses melalui internet kapan saja dan  di  mana  saja.  Dengan  digital  banking, klien  dan  calon  klien  dapat  berkomunikasi, membuka  rekening,  melakukan  transaksi perbankan,  dan  menutup  rekening  mereka. Johson, (2020) mendefinisikan digital banking sebagai suatu organisasi bisnis yang menyediakan aktifitas perbankan secara penuh online yang sebelumnya hanya dapat dilakukan di kantor cabang.
Pandemi  COVID-19  telah  mendorong perubahan  dalam  industri  perbankan.  Hal  ini telah  memaksa  orang  untuk  mengubah  cara mereka  berperilaku  dan  beralih  dari  ekonomi fisik  ke  ekonomi  virtual  dan  menghasilkan manfaat  yang  cepat  dalam  mendorong perubahan  dalam  berbagai  aspek  kehidupan masyarakat,  termasuk perilaku digital, seperti cara  bertransaksi  keuangan.  Kebutuhan  dan ekspektasi yang diharapkan karena masyarakat beralih  ke  virtual  economi  pasti  berbeda  dari sebelumnya.  Pada  saat  ini,  bank  diharuskan untuk  mempercepat  transformasi  digital, melakukan  inovasi  yang  luar  biasa,  dan bekerja  lebih  efisien,  efektif,  dan  produktif untuk  memenuhi  ekspektasi  dan  kebutuhan pelanggan  di  tengah  persaingan  bisnis  yang semakin ketat.
Kemunculan bank digital dipicu adanya kebutuhan konsumen yang menginginkan  kecepatan  dan  fleksibilitas dalam  layanan  perbankan  sehingga  dapat diakses kapan dan dimanapun . Selain itu juga dipicu  masuknya fintech ke  sektor  keuangan dan  keterbukaan  pasar  yang  menembus  batas geografis.  Pendirian  bank  digital  dapat dilakukan melalui 2 (dua) cara yaitu pendirian bank baru yang beroperasi sebagai bank digital dengan  modal  inti  minimal  Rp10  triliun  atau bank  konvensional  yang  bertransformasi menjadi  bank  digital.  Beberapa  contoh  bank
digital yaitu Jenius dari BTPN, blu dari BCA, Bank Jago (d/h Bank Artos), Digibank (DBS), Wokee  (Bukopin),  TMRW  (UOB),  Nyala (OCBC  NISP),  SeaBank,  Motion  Banking (MNC Bank) dan masih banyak lagi.
Pembentukan divisi
Digital
Development merupakan divisi baru dari Bank Index,  divisi  ini  mengembangkan digital banking untuk peluncuran produk Dex Junior dengan layanan digital. Pendirian divisi digital dilakukan  berdasarkan  peraturan  perundang- undangan yang berlaku yaitu Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2016 tentang Perubahan Atas Undang-Undang  No.  11  Tahun  2008  tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (UU ITE) dan  Peraturan  Pemerintah  Nomor  82  Tahun 2012  tentang  peyelenggaraan  Sistem  dan Transaksi Elektronik.
Bank digital sendiri berdasarkan POJK No.12/POJK.03/2021  adalah  bank  berbadan hukum  Indonesia  yang  menyediakan  dan menjalankan kegiatan usaha terutama melalui saluran  elektronik  tanpa  kantor  fisik  selain kantor  pusat  atau  menggunakan  kantor  fisik yang  terbatas.  Regulasi  bank  digital  di Indonesia belum diatur secara khusus sehingga sama  dengan  bank  umum  lainnya  yaitu menggunakan  POJK  No.12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum.
Dalam  mencapai  target  pasar  yang sesuai  dengan  visi  dan  misi  perusahaan diperlukan  penetapan  tujuan  dan  sasaran operasional  yang  dilaksanakan  oleh  divisi Digital Development . Tujuan operasional dari divisi Digital  Development adalah  menjadi penyedia  layanan  aplikasi  digital  untuk tabungan  anak  (Dex  Junior)  yang  dapat memenuhi kebutuhan nasabah dengan komposisi  fitur  terlengkap,  mengutamakan mutu  dan  keamanan  serta  satu  akun  dapat digunakan  dua user (anak  dan  orang  tua sebagai  pengontrol).  Hal  tersebut  tentunya memberikan pengalaman baru dalam menikmati layanan aplikasi digital Dex Junior tanpa  merasa  bingung  dalam  pengoperasian. Dex  Junior  kedepannya  akan  memberikan pengalaman  baru  dalam  cara  mengelola keuangan  bagi  anak-anak  yaitu  dengan inovasi-inovasi  jenis  produk  yang  akan ditawarkan  selaras  dengan  visi  divisi Digital Development .
Tujuan  Operasional  Jangka  Pendek Divisi  Digital  Development  Membangun infrastruktur  IT  dan  sistem  komputasi terintegrasi (100%), membangun infrastruktur IT dan sistem komputasi  terintegrasi  (100%), menyusun  s ecurity yang  handal,  melakukan kerjasama  dengan  pihak  ketiga  yang  terkait kegiatan operasional dan  Layanan call center dan menambah fitur live chat by bot 24/7.
Secara jangka menengah tujua operasionalmua adalah meningkatkan jumlah kerjasama dengan LKNB (Meningkat 50%), Meningkatkan  kerjasama  dengan  vendor penyedia layanan internet, Melakukan kerjasama  dengan  penyedia  jasa  iklan  digital dan  konter  kreatif  (Peningkatan followers di media sosial  50%) dan  Meningkatkan jumlah kerjasama  dengan  LKNB  (meningkat  50%). Menambah  fitur-fitur  menarik  dalam  aplikasi (Miningkat 50%) dan Mempertahankan security yang  bagus  merupakan  tujuan operasional secara jangka panjang
Penelitian ini bertujuan untuk menentukan  dan  merumuskan  kebutuhan operasional  pembentukan  divisi  digital  pada perencanaan  implementasi  Tabungan  Anak Digital (Dex Junior) agar dalam pelaksanaanya semua yang diutuhkan sudah disiapkan dengan baik sehingga tidak akan menganngu implmentasi  awal  project  ini.  Tidak  hanya persiapan fisik , proyeksi dana yang diperlukan juga akan diperhitungkan agar perusahaan bisa menyiapkan dana dalam realisasinya.

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  yang  dilakukan pada pembahasan artikel ini adalah dengan menggunakan  studi  kepustakaan  atau literature  review  dengan  mengumpulkan informasi  dan  juga  data  dengan  berbagai bantuan  dari  material  yang  ada  di perpustakaan,  seperti  dokumen,  buku, majalah, kisah-kisah sejarah, dan sebagainya.    Data  literatur  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  seperti  informasi penerapan  digital  dalam  sektor  perbankan, kelebihan  dan  kekurangan  aplikasi  berbasis online yang akan di gunakan sebagai evaluasi dalam studi ini.
Penelitian  ini  juga  menggunakan data  primer  melalui  kuesioner  yang dibagikankepada nasabah bank yang
anaknya  ingin  membuka  tangungan  tapi belum ada legalitas seperti KTP. Pernyataan dari kuioner berisikan informasi minat atau ketertarikan calon nasabah dalam membuka tanbungan  untuk  anak,  saran  fasilitas  yang diberikan  dalam  produk  tersebut  dan mekanisme setoran serta penarikan tabungan.
Tahapan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :
a. Menggambarkan  perencanaan  dalam pengembangan divisi digita Dex Junior.
b. Menyebar  kuesioner  kepada  nasabah Bank  Index  yang  akan  menjadi  sasaran awal  sebagai  calon  nasabah  di  produk Tabungan anak ini
c. Menganalisa hasik kuesioner dan menyelaraskan dengan teori terkait d. Membuat perencanaan operasional produk.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Manajemen  Operasional,  kualitas  dan rantai  pasok  diperlukan  dalam  mewujudkan perencanaan  tabungan  digital  anak  ini.  . Manajemen  operasional  sebagai  pengaturan untuk    menghasilkan  nilai  dalam  bentuk barang dan jasa dari input ke output (Lavari & Afrizal, 2016)
Manajemen  rantai  pasok  diperlukan  untuk mengatur  dan  mereson  kebutuhan  untuk mengatasi berbagai kemungkinan atau ketidakpastian  baik  yang  beraal  dari  internal maupun  eksternal  (Chen,  2019),  Sedangkan sistem manajemen kualitas sebagai kumpulan praktik sistem manajemen yang didokumentasikan  dan  umum  yang  bertujuan untuk  memastikan  bahwa  proses  dan  produk (barang  atau  jasa)  memenuhi  kebutuhan  atau persyaratan  tertentu.  Kebutuhan      atau persyaratan      itu  ditentukan      atau dispesifikasikan      oleh      pelanggan  dan organisasi (Kumari & Khanna, 2017).
Pada penelitian Singh, (2004) juga menjelaskan bahwa adanya keinginan nasabah yang mengharapkan kemudahan dalam bertransaki  baik  dari    segi  tempat    waktu. Menurut  Mbama  (2016)Mbama  dan  Ozepue (2018),  dalam digital  banking,  customer experience merupakan  hal  penting  dalam meningkatkan  performa  dan  perbaikan  mutu dalam implementasi bisnis.

## Desain Operasi
Sebagai  bank  yang  telah  eksis  selama
31 tahun, Bank Index kini sedang bertransformasi ke arah digital. Desain operasi Bank Index menerapkan konsep hybrid bank, yakni  bank  yang  menyediakan  layanan konvensional  dan  digital secara  bersamaan. Konsep  ini  membantu  Bank  Index  dalam perbaikan  bisnis  proses,  inovasi  model  bisnis dan  penatakelolaan  jaringan  kerja  yang memadukan digitalisasi, jaringan, serta layanan financial advisor .
Maka, kombinasinya dengan
transformasi digital akan meningkatkan digital capabilities Bank Index. Desain operasi hybrid Bank  Index  secara  praktis  juga  dapat menangkap potensi  likuiditas, peluang bisnis, hingga penetrasi ke segmen bisnis yang belum tersentuh  salah  satunya  adalah  digitalisasi tabungan anak

## Desain Produk dan Proses
Produk  Dex  Junior  akan  fokus  pada digitalisasi  tabungan  anak.  Setiap customer yang menggunakan Dex Junior akan mendapatkan satu CIF ( Customer Information File )  atas  nama  anak  dan  memiliki account yang merupakan akun tabungan dan transaksi. Dex Junior fokus pada tabungan anak namun
orang  tua  dapat  melakukan  kontrol  terhadap tabungan anak tersebut, sehingga satu account terdapat  dua user yaitu  anak  dan  orang  tua. Rekening Dex Junior memiliki fitur yang bisa mengalokasikan dana sesuai kemauan nasabah (dana  untuk  menabung,  dana  untuk  sekolah, dana  untuk  nonton  konser,  dana  untuk pembelian voucher game ,  dana  untuk  ulang tahun,  dan  lain-lain),  dalam  pembagian  dana tersebut  penyebutannya  dapat  dilakukan  oleh orang  tua  dan  ini  merupakan  pengembangan cash management
Account merupakan akun untuk menyimpan  dana  (menabung)  dan account tersebut  dapat  untuk  mengeluarkan  dana, transaksi  transfer,  transaksi e-commerce , transaksi  nonton  konser,  pembelian  voucher game,  dan  lain-lain.    Dalam  melakukan transaksi,  anak  dibatasi  dengan  limit  tertentu apabila  melebihi  limit  tersebut  diperlukan verifikasi dari orang tua sang anak, namun per hari  juga  diberikan  limit  transaksi.  Limit transaksi  dapat  disesuaikan  dengan  usia  anak dan  kebutuhan  keuangan  anak,  semakin bertambah  usia  anak  maka  pengaturan  limit transaksi dapat ditingkatkan.
Berikut adalah fitur dari tabungan anak:
Tabel 1. Fitur Tabungan
(Sumber: Tim Penulis, 2023)
Layout dan Aliran Jasa Layout dan  aliran  jasa  divisi  Digital Development adalah proses dimana pelanggan atau  pengguna  dapat  langsung  mengakses produk  Dex  Junior  dengan  cara  instalasi  dari device yang  digunakan  yaitu handphone atau komputer.  Selanjutnya  yaitu  meng- input pembukaan account hingga  menghasilkan
nomor  rekening.  Untuk  nasabah  yang melakukan  pembukaan  rekening  melalui device bisa  dapat  melakukan  transaksi perbankan secara langsung. Dalam pembukaan rekening dilakukan sepenuhnya oleh orang tua menggunakan data anak dan orang tua.
Tampilan interaksi Dex Junior sebagai berikut:
Transaksi Non Finansial Transaksi Finansial Keamanan transaksi Biometric login Transfer Rupiah & Valas Verifikasi dua faktor Software Token untuk otorisasi transaksi Pembayaran iuran sekolah (Sekolah yang bekerjasama) Notifikasi transaksi Ringkasan rekening, Informasi saldo, dan Mutasi rekekning Pembayaran belanja online Aktivasi rekening dormant Pembelian E-Commerce (e-Wallet): GO-PAY, OVO, DANA Histori transaksi Permbayaran Virtual Account Pembukaan rekening tabungan Tarik tunai tanpa kartu (ATM Bank Index) Online statement Permbayaran Nirsentuh (Contactless Payment) berbasis QR Notifikasi transaksi melalui E-mail dan push notification (pesan dan informasi) Pembelian paket data internet : Telkomsel, Indosat Ooredoo, dan XL Pengaturan profile Lupa password
(Sumber: Tim Penulis, 2023) Gambar 1. Interaksi Tampilan Dex Junior
Adapun aliran jasa dari Dex Junior sebagai berikut:
(Sumber: Tim Penulis, 2023) Gambar 2.  Aliran jasa Dex Junior Proses  pembukaan  rekening  tabungan anak tersebut  dilakukan  secara online dengan menggunakan konsep Customer Online Onboarding yang menggunakan data identitas orang  tua  dan  anak  dengan  proses  verifikasi dan validasi melalui biometric face recognition ataupun video  banking dan terhubung langsung ke sistem Dukcapil.
Layout  divisi Digital  Development sebagai berikut:
Layout dari Divisi Digital
Development merupakan  penentu  kebutuhan dalam  penggunaan  ruangan  secara  terperinci dengan memperhatikan beberapa faktor-faktor praktis guna memperlancar pelaksanaan kerja dengan  efisien.  Divisi Digital  Development menerapkan konsep open space yang merupakan  sebuah  ruang  bersama  dan digunakan untuk melakukan pekerjaan, mengorganisir  cara  bekerja,  melakukan  riset, dan mencari inovasi baru dan bertujuan untuk memfasilitasi pertumbuhan serta perkembangan para pekerja dalam
mengerjakan perkerjaannya agar bisa mengembangkan  jaringan  dan  menghasilkan ide-ide  baru.  Produktivitas  kerja  dapat dihasilkan  dari  kenyamanan  dan  kepuasan
pegawai,  maka  penyusunan  tata  ruang  harus disesuaikan berdasarkan aliran pekerjaan.
Gerai  digital ( digital  branch) yaitu yang secara fisik menyatu dengan kantor Bank (Kantor Pusat/ Kantor Cabang/ Kantor Cabang Pembantu/  Kantor  Kas/  Kantor  Fungsional), dengan  cakupan  layanan  yang  bersifat  digital setara  dengan  layanan  kantor  tempat  lokasi keberadaan digital  branch .  Dalam  hal  Divisi Digital  Development menyatu  dengan Kantor Pusat Bank Index.
Secara umum layout divisi Digital Development adalah sebagai berikut:
Calon Nasabah Calon customer/nasabah ingin membuka rekening di Aplikasi Dex Junior Pilih menu buka rekening baru Permintaan Inquiry Tampil pilih Kantor Cabang • Pilih produk Tabungan • Setujui syarat & ketentuan • Input nomor HP • Input email • Input kode referral • Input Kode OTP • Ambil Foto KTP • Lakukan verifikasi wajah • Isi data domisili • Buat PIN untuk Login • Buat PIN untuk Transaksi • Tampil halaman Pembukaan Rekening Diproses Tampil Pembukaan Rekening berhasil • Kirim link verifikasi ke email yang diinput nasabah • Kirim SMS OTP ke HP (orang tua)  yang diinput nasabah • Simpan device ID • Verifikasi Kode OTP (orang tua) • Verifikasi data pengajuan Oline On Boarding sesuai parameter SMS OTP (orang tua & anak) Permintaan Inquiry Respon verifikasi berhasil Permintaan verifikasi data nasabah Respon verifikasi berhasil Respon verifikasi berhasil Permintaan pembuatan rekening • Verifikasi nomor identitas nasabah (Calon nasabah / nasabah lama) • Pembuatan CIF baru • Pembuatan rekening baru DUKCAPIL Third Party Respon verifikasi berhasil Respon verifikasi data nasabah Verifikasi foto E-KTP (NIK, Nama lengkap, tanggal lahir), foto selfie Respon verifikasi berhasil Permintaan verifikasi data nasabah Gate Core banking Layanan
Gambar 3. Layout Divisi Digital Development
Keterangan:
1. Lobby
2. Tim Marketing
3. Tim IT
4. Tim Operasional
5. Tim SDM 6. Ruang Dealing (serbaguna)
7. Pimpinan
8. Ruang Rapat
9. Pantry
10. Toilet

## Teknologi Proses
Sebagai  bisnis  yang  bergerak  dalam bidang  teknologi,  teknologi  berperan  besar dalam  menjalankan  operasional  bisnis.  Dex Junior memanfaatkan berbagai macam teknologi  menjadi  satu  kesatuan  sistem.  Dex Junior akan memilih teknologi yang menyesuaikan dengan kemampuan knowledge dari  sumber  daya  yang  ada  dan  memastikan provider yang  digunakan  sudah  menerapkan cyber  security dan backup  plan yang  baik karena  hal  ini  termasuk  pada  Tabel  4.6 Lean canvas  model bagian key  metrics poin  2 mengenai  pengembangkan  dan  pemeliharaan sistem dan keamanan.

## Back-end: Sistem Perbankan Inti
Semua  prosedur back-office ,  sistem perbankan  inti  ( Core  Banking  System ),  dan informasi pelanggan adalah bagian dari back- end . Informasi pelanggan, transaksi pembayaran  dan  deposito  semuanya  dikelola oleh back-end .  Sistem  inti  perbankan  ( core banking  system )  adalah  jantung  teknis pengoperasian  bank.  Sebagian  besar  bank tradisional  dan  bank  digital  tidak  memiliki sistem  perbankan  inti mereka  sendiri. Sebaliknya, bank trandisional dan bank digital menggunakan  solusi  yang  ada  dari  penyedia layanan.

## Lapisan Middleware
Middleware adalah  lapisan  perangkat lunak  yang  menghubungkan back-end , front- end , dan aplikasi bisnis. Middleware menghubungkan semua tingkatan dan menghilangkan persyaratan bagi sistem perbankan  sentral  untuk  terlibat  dalam  setiap
kontak klien. Middleware dan sistem operasi, serta aplikasi bisnis terkait untuk pembayaran, penerbitan kartu, pemberitahuan real-time , dan layanan  lainnya  tersedia  dari  pemasok teknologi seperti back-base .
Front-end: Memberikan
Pengalaman

## Nasabah Perbankan
Pengalaman  pelanggan  disediakan melalui front-end ,  yang  merupakan  lapisan visual di mana konsumen terlibat dengan bank. Saluran  perbankan  seluler  dan digital ,  serta saluran  pihak  ketiga  termasuk gateway pembayaran,  GOPAY  /  DANA  /OVO/  QRIS adalah contohnya. Bank digital dapat membangun front-end mereka  sendiri  atau mengalihdayakannya ke perangkat lunak pihak ketiga  sebagai  pilihan  yang  layak  tergantung pada  jumlah  penyesuaian  yang  diperlukan seperti waktu, biaya, dan fleksibilitas.
Lapisan  API Bank:  Menghubungkan Aplikasi Internal dan Eksternal Lapisan API ( Application
Programming Interface ), juga dikenal sebagai lapisan  integrasi,  adalah  lapisan  tambahan yang  memungkinkan  berinteraksi  dengan penyedia  aplikasi  pihak  ketiga  dan  dengan mudah  mengintegrasikan  layanan  bank. Integrasi  pihak  ketiga  telah  menjadi  aspek fundamental perbankan menghasilkan investasi  lapisan  API  yang  signifikan  berkat pengenalan  perbankan  terbuka,  perbankan komposabel, dan aplikasi. Lapisan API sering digunakan sebagai  kotak pasir untuk  menguji layanan baru dalam lingkungan yang terkendali.  Sebelum  melanjutkan  ke  integrasi penuh,  pihak  ketiga  biasanya  mengevaluasi responsifitas di kotak pasir.
Akses API dan dokumentasi yang jelas dan  ringkas  penting  untuk  memanfaatkan kolaborasi  (masa  depan)  dengan  sebaik- baiknya.  Dex  Junior  merupakan  produk pengembangan  dari  sebuah  aplikasi mobile Banking Bank  Index  yang  digunakan  untuk tabungan anak.
Berikut desain arsitektur aplikasi Dex Junior:

## (Sumber: Tim Penulis, 2023)

## Gambar 4.  Desain arsitektur aplikasi Dex Junior
Online  Onboarding digunakan  untuk Open  CIF  ( Customer  Information  File )  dan Open  rekening  baru  ( Oracle dan Fincloud ). Front-end  online  onboarding yang  digunakan adalah Dex Junior.
Dex Junior  adalah mobile  apps Divisi Digital Development Bank  Index.  Data online onboarding datang  dari front-end dilanjutkan ke middleware  MGate lalu  diteruskan  ke Apigee dan Oracle untuk  membuat  CIF  dan nomor rekening di Oracle atau Fincloud . Rekening yang sudah ter- create didalam core banking ( Oracle atau Fincloud ) akan  bisa  langsung  aktif  dan  diberikan  batas waktu  setor  tunai,  dan  akan  bisa  langsung
dapat digunakan untuk bertransaksi ( login Dex Junior, inquiry saldo,  mutasi, transfer  on  us, transfer online, transfer bi-fast, purchase, bill payment , bayar VA ).

## Proyeksi Operational cos Anggaran Biaya Operasional
Anggaran  biaya  operasional  terbagi  menjadi tiga  kelompok  biaya  yaitu  biaya  praoperasi, biaya  aset  dan  biaya  operasional.  Biaya operasional terdiri atas biaya yang dikeluarkan secara  rutin  setiap  bulannya  selama  proses bisnis  berjalan.  Adapun  biaya  operasional yang  dikeluarkan  telah  disesuaikan  dengan asumsi operasional pada Tabel 2.
Tabel 2. Biaya Pra Operasi No Biaya Praoperasi Nilai (Rp) 1 Renovasi Ruang Kantor 200.000.000 2 Legalitas 30.000.000 Total 230.000.000 Tabel 3.  Biaya Aset No Biaya Aset Jumlah Harga (Rp) Total Harga (Rp) 1 Fincloud (mini digi core) 1 750.000.000 750.000.000 2 Beban Pengembangan Platform DexJunior 1 578.000.000 578.000.000 3 Licence 1 185.000.000 185.000.000 4 Router 1 950.000 950.000 5 Komputer 5 6.500.000 32.500.000 6 Laptop 19 7.500.000 142.500.000 7 Printer 2 6.000.000 12.000.000
Mgate (Middleware)
Pembeda rek Oracle & Fincloud Biller TP Dex Junior IB & VA Fincloud API Apigee Rintis Artajasa Core (Oracle) TP • Cek duplicate CIF • Pilih rek Oracle atau Fincloud GL Settlement (File batch) Validasi DHN, WMD, DTTOT di Core banking
No Biaya Aset Jumlah Harga (Rp) Total Harga (Rp) 8 CCTV 2 1.500.000 3.000.000 9 Fingerspot 1 1.250.000 1.250.000 10  Proyektor 1 3.500.000 3.500.000 11  Meja Kerja 24 1.500.000 36.000.000 12  Kursi Kantor 24 850.000 20.400.000 13  Sofa Tamu 4 2.500.000 10.000.000 14  Meja Tamu 2 2.000.000 4.000.000 Total Biaya 266.100.000 (Sumber: Tim Penulis, 2023) Tabel 4.  Biaya Operasional No Biaya Operasional Tahun 1 (Rp) Tahun 2 (Rp) Tahun 3 (Rp) Tahun 4 (Rp) Tahun 5 (Rp) 1 Beban  Google  Play Account 400.000 0 0 0 0 2 Beban Apple Developer Acccount 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 3 Beban  Maintenance & Monitoring 455.000.000  455.000.000  455.000.000  455.000.000 455.000.00 0 4 Beban Domain 135.000 135.000 135.000 135.000 135.000 5 Beban SSL Certificate 4.799.000 4.799.000 4.799.000 4.799.000 4.799.000 6 Beban Layanan Omnichannel 100.000.000  100.000.000  100.000.000  100.000.000 100.000.00 0 7 Beban Layanan Telepon, Internet, Telex, dan Kawat 12.000.000 12.000.000 12.000.000 12.000.000 12.000.000 8 Beban ATK 32.000.000 24.000.000 24.000.000 24.000.000 24.000.000 9 Beban  umum  dan administrasi  lainnya (air minum) 18.900.000 18.900.000 18.900.000 18.900.000 18.900.000 10 Beban Pemeliharaan Kantor 3.000.000 6.000.000 6.000.000 6.000.000 6.000.000 11 Beban Sewa Kendaraan 286.080.000  286.080.000  286.080.000  286.080.000 286.080.00 0 Total Biaya 913.814.000  908.414.000  908.414.000  908.414.000 908.414.00 0 (Sumber: Tim Penulis, 2023) 4. PENUTUP 4.1 Kesimpulan Sistem manajemen kualitas merupakan sekumpulan  praktik  sistem  manajemen  yang didokumentasikan  dan  umum  yang  bertujuan untuk  memastikan  bahwa  proses  dan  produk (barang  atau  jasa)  memenuhi  kebutuhan  atau persyaratan  tertentu.  Kebutuhan      atau persyaratan      itu  ditentukan      atau dispesifikasikan      oleh      pelanggan  dan organisasi (Kumari & Khanna, 2017).
Manajemen  operasional  menjadi  dasar  bagi suatu  perusahaan  karena  akan  mendorong terciptanya  strategi  untuk  bersaing  dalam mencapai dan memperoleh tujuan. Salah satu strateginya adalah diferensiasi produk dengan mengembangkan  produk  baru  dan  efektif. Selain  faktor  keunikan  produk,  perusahaan yang  memiliki  keunggulan  kompetitif  juga menerapkan  strategi  bauran  pemasaran  yang mencakup  fasilitas,  kemudahan  dan  manfaat lainnya.

## 4.2 Saran
Salah  satu  upaya  untuk  meningkatkan keunggulan  kompetitif  suatu  perusahaan adalah dengan menerapkan manajemen rantai pasok.  Manajemen  rantai  pasokan  mencakup interaksi antara pihak-pihak yang berinteraksi. Penerapan manajemen rantai pasokan di dalam perusahaan akan memberikan sejumlah manfaat, yaitu kepuasan pelanggan, pengurangan biaya saluran distribusi, utilisasi aset  yang  lebih  tinggi,  serta  peningkatan pendapatan dan laba perusahaan.

## 5. DAFTAR PUSTAKA
Amalia, & Reski. (2019). Amalia,Indrik Reski. “Optimalisasi  Produk  Bank  Syariah dalam  Menghadapi  Digital  Banking (Studi Kasus Bank Syariah Mandiri Kota Palopo).”  Skripsi,  IAIN  Palopo,  2019.
2019.
Chen,  C.-J.  (2019).  Developing  a  model  for supply chain agility and innovativeness to enhance  firms’  competitive  advantage.
Management  Decision , 57 (7),  1511–
1534. https://doi.org/10.1108/MD-12-
2017-1236 Johson, P. (2020). Bank Digital.pdf . Kumari,  N.,  &  Khanna,  J.  (2017). Cashless Payment:  A  Behaviourial  Change  to Economic Growth .
Lavari,  H.,  &  Afrizal,  A.  (2016).  Strategi Bisnis  PT.  Unilever  Dalam  Persaingan Produk  Kosmetik  Di  Indonesia  Tahun 2010-2015. Jurnal  Online  Mahasiswa Fakultas  Ilmu  Sosial  dan  Ilmu  Politik Universitas Riau , 3 (2), 1–15.
Mbama, C. (2016). Digital banking, customer experience and bank financial performance : UK customers’ perceptions. International  Journal  of Bank Marketing , 36 , 230–255.
http://shura.shu.ac.uk/15903/1/Mbama Digital banking%2C customer experience and bank financial performance.pdf
Singh,  S.  (2004).  Impersonalisation  of electronic  money:  Implications  for  bank marketing. International Journal of Bank
Marketing , 22 , 504–521. https://doi.org/10.1108/02652320410567 926