## STRATEGI PENGEMBANGAN MARKETING
(Studi Kasus di BRPS Adil Makmur Karangploso Malang)
Oleh: Muhammad Nizar

## Universitas Yudharta Pasuruan
Abstrak: Penelitian  ini  mengungkapkan  tentang  setrategi  pengemban- gan  marketing  yang  ada  di  PT.  BRPS  Adil  Makmur  Karangploso  Ma- lang. Dengan hasil penelitian Pengetahuan yang dimiliki oleh marketing belum maksimal, terbukti  banyaknya marketing yang dimiliki masih be- lum  memenuhi  target  yang  di  tetapkan  oleh  perusahaan.  Saingan  antar sesame marketing juga sangat ketat, sehingga tak jarang antar para mar- keting berebut nasabah. Hal ini lah yang tidak sesuai dengan prinsip sya- riah, yang akibatnya nasabah merasa bingung, aa yang membedakan bank syariah dengan konvensional.
Srategi  pemasaran  yang  seharusnya  dilaksanakan  oleh  manajemen  PT. BPRS  Adil  Makmur  Karangploso  Malang  untuk  meningkatkan  posisi mereka adalah meningkatkan  strateginya secara  eksplisit kepada seluruh karyawan perusahaan, sehingga tujuan perusahaan lebih muda tercapai. Kata Kunci: Starategi, Marketing

## Pendahuluan
Tak kurang dari ribuan bahkan jutaan pengusaha yang gagal dalam  menjaln- kan usaha di dunia ini, mungkin salah satu faktornya adalah kurangnya manajemen pemasaran  ( marketing). Di  samping  itu  cepatnya  informasi  yang  masuk  akibat  ma- junya teknologi sektor informasi seperti televise, radio, koran, atau majalah telah men- jadikan masyarakat semakin cerdas dan masyarakat sudah semakin sulit untuk dibo- hongi.
Dampak  lain  bagi  produsen  adalah  ketatnya  pesaing  antar  produsen  untuk memanfaatkan kemajuan teknologi ini. Produsen berusaha dengan sekuat tenaga un- tuk merebut konsumen pesaingnya. Supaya cepat siapa dapat atau konsumen harus dikejar dan direbut bukan  ditunggu, demikiann istilah berbagai produsen yang  ikut meramaikan dunia persaingan. Oleh karena itu, kemajuan teknologi ini dimanfaatkan sebesar-besarnya  untuk  merebut  hati  konsumen  agar  membeli  dan  mengonsumsi produknya  hanya  melalui  pemahaman  pemasaran  secara  utuh  dengan  menjalankan strategi pemasaran yang tepat.
Dalam memasarkan produknya, seorang pemasar harus pandai membaca si- tuasi  pasar  sekarang  dan  dimasa  yang  akan  datang.  Artinya,  pemasar  harus  cepat tanggap  apa  yang  diinginkan  dan  dibutuhkan  konsumen,  kemudian  kapan  dan  di- mana  dibutuhkannya.  Dalam  hal  ini  produsen  harus  mampu  menciptakan  produk yang  sesuai  dengan  keinginan  dan  kebutuhan  konsumen  secara  cepat  waktu.  Di samping  itu  ,  seorang  pemasar  hrus  mampu  mengkomunikasikan  keberadaan  dan
kelebihan  produk  dibandingkan  produk  lainnya  dari  pesaing.  Produsen  juga  harus pandai  menarik  minat  dan  merayu  konsumen  untuk  terus  membeli  dan  mengkon- sumsi produk yang ditwarkan melalui berbagai strategi. 1
Bank  sebagai  lembaga  keuangan  yang  menghasilkan  jasa  keuangan  juga membutuhkan  strategi  pemasaran  untuk  memasarkan  produknya.  Dampak  dari  pe- rubahan teknologi juga brdampak positif terhadap perkembangan dunia perbankan. Produk yang ditawarkan kepada nasabahnya menjadi lebih cepat dan efisien. Sebagai contoh  untuk  melakukan  pengiriman  uang  (transfer)  dapat  dilakukan  pada  saat  itu dan tiba di tempat tujuan pada saat itu juga dengan sistem online komputer. Padahal sebelumnya untuk mengirim uang dari satu bank ke lokasi lainnya memerlukan wak- tu beberapa hari. Demikian juga dalam hal penagihan (inkaso), waktu yang dibutuh- kam  begitu  cepat.  Di  sisi  lain  untuk  melakukan  penarikan  uang  saat  ini  tidak  perlu dilakukan ke bank tapi cukup dapat ditarik di mesin Anjungan Tunai Mandiri (ATM) yang terbesar di berbagai tempat strategis (Kasmir) Disamping itu, ATM juga membe- rikan kelebihan seperti informasi saldo serta melakukan berbagai pembayaran dalam waktu yang sangat singkat melalui pendebetan.
Dampak  negatif  bagi  bank  adalah  tingginya  biaya  untuk  membeli  teknologi tersebut. Belum lagi masalah keamanan menjadi prioritas utama. Oleh karena itu, da- lam era teknologi yang berkembang demikian cepat ini saatnya bank menjemput bola dengan nasabahnya bukan menunggu nasabah seperti jaman dahulu. Kemudian bank juga harus pandai membaca keinginan dan kebutuhan nasabahnya melalui berbagai cara seperti melalui riset pemasaran. Tanpa riset pemasaran yang handal jangan ha- rapkan  bank  dapat  mengetahui  keinginan  dan  kebutuhan  nasabahnya  secara  cepat. Bahkan bukan tidak mungkin bank akan ketinggalan infomasi dibandingkan dengan pesaing.
Pihak bank juga harus dapat mengetahui lingkungan pemasaran. Lingkungan pemasaran  akan  sangat  berpengaruh  tehadap  pemasaran  yang  bahkan  dijalankan. Lingkungkungan pemasaran yang juga terdiri dari lingkungan intern dan lingkungan ekstern. Dengan mengetahui lingkungan pemasaran, maka dengan mudah bank akan dapat menentukan langkah selanjutnya.
Dengan  diketahuinya  keinginan  dan  kebutuhan  nasabah  serta  lingkungan pemasaran  yang  mempengaruhinya  memudahkan  bank  untuk  melakukan  strategi guna merebut hati nasbah. Strategi yang dilakukan meliputi penentuan strategi pro- duk, strategi harga, strategi lokasi dan lay out, dan strategi promosi. Strategi ini kita kenal dengan nama Marketing Mix Bauran pemasaran.
Dalam strategi produk misalnya bank harus dapat memodifikasi produk yang sudah  ada  menjadi  lebih  menarik.  Atau  bank  pun  dapat  menciptakan  produk  baru. Strategi produk biasanya dimulai dari penciptaan logo dan moto yang dibuat seme- narik mungkin. Kemudian menciptakan merek tehadap produk yang diciptakan.
1 Heri Sudarsono. 2004. Konsep Ekonomi Islam Suatu Pengantar . Yogyakarta: Ekonisia. Hlm. 10.
Berangkat  dari  asumsi  di  atas,  maka  peneliti  ingin  mengetahui  sekaligus mendalami  tentang  pengembangan  “Marketing”  PT.BPR 3 Syariah  Adil  Makmur  Ka- rangploso Malang dalam menarik minat nasabah. Karena dalam pengamatan peniliti empat  tahun  terahir  ini  bank-bank  syari’ah  di  Indonesia  mengalami  perkembangan yang sangat pesat, bahkan mampu bersaing dengan bank konvensional. Hal ini jelas membutuhkan  strategi  pemasaran  yang  matang  dan  mampu  bertahan  di  tengah- tengah masyarakat.
Selain  pengembangan  pemasaran,  peneliti  juga  ingin  mengetahui  produk- produk apa saja yang ditekankan terhadap nasabah oleh PT.BPRS Adil Makmur Ka- rangploso Malang. Karena produk ditawarkan PT.BPR Syariah Adil Makmur kepada nasabah  cukup  berfariasi.  Seperti:  tabungan,  deposito,  pembiayaan  dan  sebagainya. Diantara beberapa produk yang ditawarkan PT.BPRS mestinya ada yang ditekankan atau produk yang dinanti nasabah.

## Pemasaran Bank
1. Pengertian Pemasaran Bank
Pengertian pemasaran bagi setiap perusahaan tidak ada perbedaan hanya yang  menjadi  msalah  adalah  penerapan  masalah  untuk  setiap  jenis  perusahaan memiliki karateristik tersendiri. Misalnya, pemasaran yang dijalankan untuk pe- rusahaan  untuk  perusahaan  yang  menghasilkan  produk  berupa  barang  tentu akan sangat berbeda dengan perusahaan yang memiliki produk jasa seperti peru- sahaan  keuangan.  Bank  sebagai  perusahaan  yang  bergerak  dibidang  keuangan. Oleh  karena  itu,  perlakun  pemasaran  terhadap  dunia  perbankan  pun  berbeda dengan perusahaan lainnya.
Kasmir menambahkan secara umum pengertian pemasaran bank adalah: “Suatu proses untuk menciptakan dan mempertukarkan produk atau jasa bank yang ditu- jukan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan kepu- asan ”.
Dari definisi ini beberapa beberapa pengertian yang perlu untuk kita ke- tahui adalah sebagai berikut: Produk bank adalah jasa ynag ditawarkan kepada nasabah untuk  mendapatkan  perhatian,  untuk  dimiliki,  digunakan  atau  dikonsumsi  untuk  mem- nuhi kebutuhan dan keinginan nasabah .
Produk  bank  terdiri  dari  produk  simpanan  (giro,  tabungan,  deposito), pinjaman (kredit) atau jasa-jasa bank lainnya seperti transfer, kliring, inkaso, safe deposito  bok,  kartu  kredit,  leteer  of    credit,  bank  garansi,  traveler  cheque,  bank draf, dan jasa-jasa bank lainnya
Kemudian  pengertian  permintaan  suatu  keinginan  manusia  yang  didu- kung oleh daya belinya. Artinya, sesuatu akan terjadi permintaan apabila konsu-
3 BPR adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan  jasa  dalam lalu lintas  pembayaran.  Dikuti  dari  Moh. Ramly  Faud  dan  M. Rustan  DM. 2005. Akuntansi Perbankan Petunjuk Praktis Operasional Bank. Yogyakarta: Graha Ilmu. Hlm. 15
men memiliki sejumlah dana atau barang pengganti untuk memperoleh barang- barang    yang  lain.  Besarnya  permintaan  nasabah  tergantung  daya  beli  nasabah tersebut  disamping  harus  didukung  oleh  minat  dan  akses  untuk  mendapatkan- nya.
Pertukaran  adalah  tindakan  untuk  memperoleh  suatu    arang  yang  diin- ginkan dari seseorang untuk menawarkan sesuatu sebagai penggantinya. Sebagai contoh nasabah memperoleh kredit dari bank, maka nasabah akan menunjukkan dengna  jaminan  kredit  berupa  benda-benda  berharga  atau  surat-surat  berharga yang dinilai oleh bank layak atau setara dengan kredit yang diberian.
Pasar  adalah  himpunan  nasabah  (pembeli  nyata  dan  pembeli  potensial) atas suatu produk, baik barang baik jasa. Pasar dapat diartikan pula sebagai tam- pat  penjual  dan  pembeli  melakukan  transaksi.  Arti  lain  dapat  pula  pasar  tidak memiliki tempat pertemuan, akan tetapi lewat alat-alat lain seperti telepon, tele- vise atai internet.
Pengertian  pasar  potensial  adalah  himpunan  nasabah  yang  menyatakan ada minat pada suatu produk atau jasa bank, akan tetapi belum memiliki penda- patan atau akses. Artinya, untuk sementara waktu nasabah belum membeli pro- duk bank walaupun ada minat dan akses, akan tetapi jika nasabah sudah memili- ki  uang  maka  besar  kemungkinan  nasabah  akan  membeli  produk  bank  yang  ia inginkan.
Pasar nyata (tersedia) adalah himpunan nasabah yang mempunyai minat, pendapatan dan akses pada suatu produk atau jasa bank. Dalam hal ini nasabah hampir  dipastikan akan  melakukan transaksi, mengingat syarat-syrat diatas su- dah dipenuhi.
Pengertian  kebutuhan  nasabah  bank  adalah  suatu  keadaan  yang  dirasa- kan tidak ada dalam diri seseorang. Sebagai contoh kebutuhan nasabah bank ada- lah:
a. Kebutuhan akan produk atau jasa bank.
b. Kebutuhan rasa aman berhubungan dengan bank.
c. Kebutuhan kenyamanan berhubungan dengan bank.
d. Kebutuhan untuk dihormati dan dihargai oleh karyawan bank.
e. Kebutuhan untuk persahabatan dan keakraban.
f. Kebutuhan untuk diberi perhatian oleh seluruh karyawan bank.
g. Kebutuhan status atau prestise.
h. Kebutuhan aktualisasi diri.
Keinginan  nasabah  bank  adalah  merupakan  kebutuhan  yang  dibentuk oleh kultur dan kepribadian individu. Keinginan nasabah bank adalah sebagai be- rikut:
a. Ingin meperoleh pelayanan yang tepat.
b. Ingin agar bank dapat memnylesaikan masalah yang sedang dihadapi.
c. Ingin memperoleh komitmen bank.
d. Ingin meperoleh pelayana yang bermutu (cepat dan memasukkan).
e. Ingin memperoleh kepuasan nasabah atas pelayanan yang diberikan.
f. Ingin dihargai dan dihormati oleh seluruh karyawan bank.
g. Ingin meperoleh perhatian oleh seluruh karayawan bank
h. Ingin meperoleh status atau prestise.
i. Ingin  meperoleh  keamanan  dari  setiap  transaksi  yan  berhubungan  dengan bank.
2. Tujuan Pemasaran Bank
Setiap tindakan yang dilakukan apakah oleh perusahaan atau badan usa- ha  tentu  mengandung  suatu  maksud  dan  tujuan  tertentu.  Penetapan  tujuan  ini disesuaikan  dengan keinginan pihak menejemen perusahaan itu sendiri.
Dalam praktiknya tujuan suatu perusahaan dapat bersifat jangka pendek maupun jangka panjang. Dalam jangka pendek biasanya hanya bersifat sementara dan juga dilakukan sebagai langkah untuk mencapai tujuan jangka panjang. De- mikian  pula  dalam  hal  menjalankan  kegiatan  pemasaran  suatu  perusahaan  me- milki  banyak  kepentingan  untuk  mencapai  tujuan  yang  diharapkan.  Secara umum tujuan pemasaran bank adalah untuk:
a. Memaksimumkan  konsumsi  atau  dengan  kata  lain  memudahkan  dan  me- rangsang konsumsi sehingga dapat menarik nasabah untuk membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang.
b. Memaksimumkan  kepuasan pelanggan melalui  berbagai pelayanan yang di- inginkan. Nasabah yang puas akan menjadi ujung tombak pemasaran selan- jutnya, karena kepuasan ini akan ditularkan kepada nasabah lainnya melalui ceritanya(getuk tular).
c. Memaksimumkan  pilihan(ragam  produk)  dalam  arti  banyak  menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memilki beragam pilihan.
d. Memaksimumkan mutu hidup dengan memberikan berbagai kemudahan ke- pada nasabah dan menciptakan iklim yang efisien.
Kepuasan  pelanggan  dalam  dunia  perbankkan  harus  diartikan  secara menyeluruh, jangan sepotong-potong. Artinya, nasabah akan merasa sangat puas bila komponen kepuasan tersebut dapat terpenuhi secara lengkap.
Berikut ini kepuasan nasabah dalam dunia perbankkan sebagai berikut:
a. Tangibles
Merupakan  bukti  fisik  yang  harus  dimiliki  oleh  karyawan  bank,  se- perti gedung, perlengkapan kantor, daya tarik karyawan, sarana komunikasi, dan sarana fisik lainnya. Bukti fisik ini akan terlihat secara langsung pada na- sabah. Oleh karena itu, bukti fisik ini harus menarik dan modern.
b. Responsivitas
Yaitu adanya keinginan dan kemauan karyawan bank dalam membe- rikan pelayanan kepada pelanggan. Untuk itu pihak manajement bank perlu memberikan  motivasi  yang  besar  agar  seluruh  karyawan  bank  mendukung
kegiatan pelayanan pada nasabah tanpa pandang bulu. Akan lebih  baik jika motivasi  yang  diberikan  kepada  karyawan  akan  memperoleh  imbalan  yang sesuai dengan kemampuannya.
c. Assurance
Adanya jaminan bahwa karyawan memilki pengetahuan, kompeten- si, kesopanan, dan sifat atau perilaku yang dapat dipercaya. Hal ini penting agar nasabah yakin akan transakasi yang mereka benar dan tepan sasaran.
d. Reliabilitas
Yaitu kemampuan bank dalam memberikan pelayanan yang telah di- janjikan dengan cepat, akurat serta memuaskan pelanggannya. Guna mendu- kung hal ini, maka setiap karyawan bank sebaiknya diberikan pelatihan dan pendidikan guna meningkatkan kemampuannya.
e. Empati
Yaitu  mampu  memberikan  kemudahan  serta  menjalin  hubungan dengan nasabah secara efektif. Kemudian juga mampu memahami kebutuhan individu setiap nasabahnya secara cepat dan tepat. Dalam halini masalah pro- sedur kerja dan dihubungkan dengan tingkat pelayanan kepada nasabah.
3. Konsep Pemasaran
Dalam kegiatan pemasaran terdapat beberapa konsep yang mana masing- masing memiliki tujuan yang berbeda. Konsep ini timbul dari satu periode kepe- riode  yang  lainnya  akibat  perkembangan  pengetahuan  baik  produsen  maupun konsumen.  Penggunaan  konsep  ini  tergantung  pada  perusahaan  yang  juga  di- kaitkan dengan jenis usaha dan tujuan perusaahn yang bersangkutan.
Saat  ini  terdapat  lima  konsep  dalam  pemasaran  dimana  masing-masing konsep saling bersaing satu sama lain. Tiap konsep dijadikan landasan pemasaran oleh masing-masing perusahaan untuk menjalankan kegiatan pemasarannya.
Adapaun konsep-konsep yang dimaksud adalah sebagai berikut:
a. Konsep konsumen
konsep  ini  menyatakan  bahwa  konsumen  akan  menyukai  produk yang  tersedia  dan  selaras  dengan  kemampuan  mereka  dan  oleh  karenanya manajemen  harus  berkonsentrasi  pada  peningkatan  efisiensi  produksi  dan efisiensi  distribusi.  Konsep  produksi  merupakan  salah  satu  falsafah  tertua yang  menjadi  penuntut  para  penjual.  Konsep  ini  menekan  kepada  volume produksi atau distribusi yang seluas-luasnya dengna harga ditekan serendah mungkin.konsep produksi
b. Konsep produk
konsep produk berpegang teguh bahwa konsumen akan menyenangi produk yang menawarkan mutu kinerja yang paling baik serta memiliki keis- timewaan  yang  mencolok.  Oleh  karena  itu,  perusahaan  harus  mencurahkan upaya  terus  menerus  dalam  perbaikan  produk.  Konsep  ini  menimbulkan adanya marketing nyopia (pemandangan yang dangkal terhadap pemasaran).
Secara umum konsep produk menekankan kepada kualitas, penampilan, dan ciri-ciri yang terbaik.
c. Konsep penjualan
kebanyakan  konsumen  tidak  akan  membeli  cukup  banyak  produk. Terkecuali perusahaan menjalankan suatu usaha promosi dan penjualan yang kokoh. Oleh karena itu, perusahaan harus menjalankan usaha-usaha promosi dan  penjualan  dalam  rangka  mempengaruhi  konsumen.  Konsep  penjualan biasanya  diterapkan  pada  produk-produk  asuransi  atau  ensikloipedia  juga untuk lembaga nirlaba seperti parpol. Dalam konsep ini kegiatan pemasaran ditenkankan lebih agresif melalui usaha-usaha promosi yang gencar.
d. Konsep pemasaran konsep  pemasaran  menyatakan  bahwa  kunci  untuk  memcapai  sasa-
ran  organisasi  tergantung  pada  penentuan  kebutuhan  dan  keinginan  pasar sasaran. Kemudian kunci yang kedua adlah pemberian kepuasan seperti yang diinginkan  oleh  konsumen  secara  efektif  dan  lebih  efisien  dari  yang  dilaku- kan pesaing.
Menurut  Philip  Kotler  konsep  ini  menekankan  kedalam  beberapa pengertian dibawah ini:
1) Menemukan  keinginan  pelanggan  dan  berusaha  untuk  memenuhi  kein- ginan tersebut
2) Membuatlah apa yang anda dapat jual, dari pada menjual apa yang anda buat
3) Cintailah pelangan
4) Andalah yang menentukan
5) Berhenti memasarkan produk yang dapat anda buat dan mencoba mem- buat produk yang dapat anda jual.
e. konsep pemasaran kemasyarakatan konsep  pemasaran  kemasyarakatan  menyatakan  bahwa  tugas  peru- sahaan  adalah  menentukan  kebutuhan,  keinginan  dan  minat  pasat  sasaran dan memberika kepuasan  yang diinginkan secara lebih efektif dan fisien di- bandingkan para pesaing sedemikian rupa, sehingga dapat mempertahankan dan  mempertinggi  kesejahteraan  masyrakat.  Konsep  pemasaran  kemasyara- katan  merupakan  konsep  yang  bersifat  kemasyarakatan,  konsep  ini  mene- kankan  kepada  penentuan  kebutuhan,  keinginan,  dan  minat  pasar  serta memberikan  kepuasan,  sehingga  memberikan  kesejahteraan  konsumen    ma- syarakat.
Bagi  dunia  perbanka  konsep  yang  paling  tepat  untuk  diaplikasikan adalah  konsep  pemasaran  yang  bersifat  kemasyarakatan  atau  paling  tidak menggunakan  konsep  pemasaran.  Dalam  kedua  konsep  itu  jelas  tertuang bahwa  pelanggan  benar-benar  harus  diperhatikan.  Tujuan  adalah  agar  pe-
langgan tetap setia menggunakan produk atau jasa-jasa yang dihasilkan oleh bank.
Menurut  Philip  Kotler  terdapat  beberapa  perbedaan  konsep  penjua- lan dengan konsep pemasaran, yaitu:
No. Yang diinginkan Konsep penjualan Konsep pemasaran 1 2 3 4 Sasaran Fokus Sarana Tujuan Akhir Pabrikan Produk yang ada Penjualan dan promosi Laba  melalui  volume penjualan Pasar Kebutuhaan pelanggan Pemasaran terpadu Laba  melaui  kepuasan pelanggan

## Lingkungan Pemasaran Bank
1. Pengertian Lingkungan Pemasaran Bank
Dalam  merencanakan  dan  menjalankan  kegiatan  pemasaran  dunia  per- bankan  juga  setia  dengan  kegiatan  pemasaran  diperusahaan  lainnya.  Salah  sa- tunya adalah harus memperhatikan lingkungan pemasaran yang akan dimasuki. Lingkungan pemasaran ini sangat menentukan strategi yang akan dijalankan, ka- rena  lingkungan  pemasaran  sangat  mempengaruhi  sukses  tidaknya  pemasaran yang akan dijalankan nantinya. Lingkungan pemasaran diartikan sebagai kekua- tan  yang  ada  didalam  dan  diluar  perusahaan  yang  mempengaruhi  kemampuan manajemen  pemasaran  untuk  mengembangkan  dan  mempertahankan  produk- produk bank yang ada.
Lingkungan  pemasaran  juga  diartikan  sebagai  kemampuan  manajemen pemasaran  untuk  mengembangkan  dan  mempertahankan  transaksi-transaksi yang berhasil dengan nasabah sasarannya.
Dalam  prakteknya  secara  umum  lingkungan  pemasaran  dibagi  menjadi dua  yaitu  lingkungan  mikro  dan  lingkungan  makro.  Lingkungan  makro  adalah kekuatan yang dekat dengan bank yang mempengaruhi kemampuan bank yang bersangkutan dalam melayani pelanggannya.
Adapun komponen-komponen lingkungan mikro adalah sebagai berikut:
a. Manajemen bank itu sendiri
b. Pemasok
c. Perantara pemasaran bank
d. Nasabah
e. Pesaing
f. Public
Kemudian  lingkungan  makro  merupakan  kekutan  yang  lebih  luas  dari lingkungan mikro yang mempengaruhi bank secara keseluruhan.
Komponen-komponen lingkungan makro adalah sebagai berikut:
a. Lingkugan demografis
b. Lingkunan ekonomis
c. Llingkungan alam
d. Lingkugan teknologi
e. Lingkungan politik dan undang-undang
f. Lingkugan cultural
Dilihat dari segi produk, bank sebagai lembaga keuangan memiliki ling- kungan  yang  unik,  jika  dibandingkan  dengan  industri  lain.  Disamping  lingkun- gan  mikro  dan  lingkingan  makro,  dunia  perbankan  juga  dapat  dilihat  dari  ling- kungan  yang  langsung  mempengaruhi  pemasarannnya  melalui  produk  yang langsung  dihasilkan  lingkungan  yang  langsung  artinya  lingkungan  yang  mem- pengaruhi bank yaitu perusahaan yang sama dengan dunia perbankan.sedangkan lingkungan  langsung  yang  lainnya  adalah  lingkungan  yang  memiliki  produk yang mirip dengan perbankan seperti yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan lainnya.
Adapun yang memiliki produk yang sama adalah sebagai berikut:
a. Bank umum
b. Bank Pembiayaan Rakyat
c. Bank Pemerintah dan Swasta
d. Bank Asing
e. Bank Devisa
f. Bank Non Devisa
g. Bank Syariah
Sedangkan lingkungan yang memiliki kesamaan atau kemiripan produk adalah sebagai berikut:
a. Pegadaian
b. Kantor pos dan giro
c. Leasing
d. Asuransi
e. Money changer
f. Anjak piutang
g. Lembaga pembiayaan
h. Modal ventura
i. Dana pension
j. Lembaga informal seperti rentenir
Analisis  lingkungan  pemasaran  sangat  penting  bagi  bank  dalam  rangka merencanakan  kegiatan  pemasarannya  sekarang  dan  dimasa  yang  akan  datang. Dengan  diketahuinya  lingkungan  pemasaran  bank  pada  akhirnya  akan  memu- dahkan bank untuk mencapai tujuan pemasaran secara keseluruhan.

## 2. Lingkungan Mikro
Seperti  sudah  dijelaskan  sebelumnya  bahwa  lingkungan  mikro  adalah kekuatan  yang  dekat  dengan  bank,  sehingga  mempengaruhi  kemampuan  bank dalam  melayani  para  pelanggannya.  Lingkungan  mikro  diartikan  juga  sebagai lingkungan yang dekat dengan bank dan langsung mempengaruhi kegiatan bank yang  bersangkutan.  Untuk  lebih  jelasnya  komponen-komponen  lingkungan  mi- kro tersebut dalah sebagai berikut:
a. Manajemen bank itu sendiri
Manajemen  bank  itu  sendiri  maksudnya  adalah  kemampuan  dari masing-masing fungsi manajemen yang ada didalam bank untuk bekerja sa- ma.  Misalnya,  devisi  atau  bagian  atau  departemen  keuangan  dengan  de- partemen pemasaran atau departemen operasi dan departemen sumber daya manusia  yang  ada  dibank  tersebut.  Kerja  sama  yang  baik  akan  sangat  ber- pengaruh terhadap pencapaian tujuan perusahaan, demikian sebaliknya. Ar- tinya, masing-masing fungsi saling mendukung kegiatan pemasaran lainnya.
b. Pemasok
Pemasok  merupakan  perusahaan  yang  menyediakan  sumber  daya yang dibutuhkan oleh perusahaan maupun pesaing untuk menghasilkan ba- rang dan jasa, seperti peralatan kantor, tenaga kerja, bahan baku, bahan baker atau listrik.
c. Perantara pemasaran Perantara  pemasaran  merupakan  perusahaan  yang  membantu  peru- sahaan  mempromosikan,  menjual,  dan  mendistribusikan  barang-barang  ke pembeli akhir, seperti perusahan distribusi, biro jasa pemasaran, dan peranta- ra keungan (pedagang grosir atau pedagang eceran).
d. Nasabah (pelanggan)
Nasabah  atau  pelanggan  merupakan  konsumen  yang  membeli  atau menggunakan produk yang dijual atau ditawarkan oleh bank. Jenis-jenis na- sabah (pelanggan) terdiri dari:
1) Pasar  konsumen,  yaitu  konsumen  rumah  tangga  dan  perorangan  yang membeli produk bank untuk di produksi pribadi, misalnya tabungan pe- rorangan, depposito perorangan, dan lainnya.
2) Pasar  industri  merupakan  organisasi  yang  membeli  produk  digunakan dalam proses produksi industri.
3) Pasar pemerintah merupakan badan pemerintah seperti departemen atau Badan  Usaha  Milik  Negara  (BUMN)  yang  membeli  produk  yang  dita- warkan bank.
4) Pasar  Peseller  yaitu:  organisasi  yang  membeli  dan  jasa  untuk  dijualnya kembali dengan mendapatkan laba tertentu.
5) Pasar Internasional merupakan pembeli yang berasal dari luar negeri se- perti konsumen, produsen, reseller, dan pemerintah asing.
e. Pesaing
Pesaing  bank  merupakan  lawan  bank  kita  yang  memproduksi  atau menjual barang yang sejenis diwilayah tertentu. Pesaing terdiri dari pesaing yang  sama  atau  sejenis  yaitu  bank-bank  yang  ada  baik  bank  umum,  BPR, bank asing, bank swasta, atau bank pemarintah. Pesaing bank juga diklasifi- kasikan  antara  pesaing  dekat  dengan  pesaing  jauh.  Kemudian  pesaingyang jauh atau pesaing yang menjual produk yang mirip dijual produk bank seper- ti asuransi, pegadaian, leasing, atau lembaga keuangan lainnya.
f. Publik
Publik merupakan kelompok maupun yang mempunyai minat nyata atau  minat  potensial  atau  dampak  terhadap  kemampuan  sebuah  organisasi mencapai sasarannya. Publik terdiri dari:
1) Publik keuangan, merupakan public yang mempengaruhi perusahaan un- tuk memperoleh dana seperti bank atau lembaga keuangan lainnya.
2) Publik  media,  merupakan  organisasi  yang  memberikan  layanan  berupa liputan berita surat kabar, majalah televisi, radio, dan media lainnya.
3) Publik  Pemerintah,  merupakan  pemerintah  yang  mempengaruhi  dunia perbankan
4) Publik Umum, yaitu masyarakat yang ada disuatu lingkungan tertentu.
5) Publik lokal, merupakan masyarakat yang ada disekitar lokasi.
6) Publik Intern, merupakan karyawan perusahaan yang bersangkutan yang terlihat.
3. Lingkungan Makro
Lingkungan makro merupakan kekuatan yang lebih luas dari lingkungan mikro  dan  mempengaruhi  pemasaran  bank.  Sering  juga  diartikan  lingkungan makro merupakan lingkungan jauh dari dunia perbankan. Sama seperti lingkun- gan mikro, lingkungan makro juga memiliki komponen-komponen sebagai beri- kut:
a. Lingkungan Demokrafis
Lingkungan  demokrafis  merupakan  lingkungan  yang  menyangkut mengenai kedudukan seperti:
1) Jumlah penduduk di suatu wilayah
2) Kepadatan penduduk di suatu wilayah
3) Lokasi penduduk
4) Usia penduduk
5) Jenis kelamin
6) Pendidikan
Dan pergeseran penduduk dari suatu wilayah ke wilayah lain seperti urbanisasi dan transmigrasi.

## b. Lingukungan ekonomis
Lingkungan  ekonomis  merupakan  factor-yang  mempengaruhi  daya beli dan pola pembelanjaan konsumen. Daya beli ini dapat diukur dari ting- kat  pendapatan  masyarakat  dan  perkembangan  tingkat  harga-harga  umum. Faktor-faktor yang menyebabkan perubahan daya beli nasabah adalah peru- bahan pendapatan harga-harga produk dan jasa dipasar.
c. Lingkungan alam
Lingkungan  alam  merupakan  sumber  daya  alam  yang  dibutuhkan seperti  kebutuhan  bahan  baku,  biaya  energi,  meningkatkan  tingkat  polusi, campur tangan pemerintah dalam lingkungan sumber daya alam.
d. Lingkungan teknologi
Lingkungan  teknologi  merupakan  kekuatan-kekuatan  yang  mencip- takan teknologi baru, menciptakan inovasi baru melalui pengembangan pro- duk baru serta menangkap peluang-peluang yang ada. Lingkungan teknologi juga  diukur  melalui  laju  pertumbuhan  penelitian  dan  pengembangan  (lit- bang).
e. Lingkungan politik dan undang-undang Lingkungan politik dan undang-undang maksudnya adalah lembaga yang  mengawasi  perusahaan  seperti  badan  pemerintah,  kelompok  penekan yang mempengaruhi dan membatasi ruang gerak organisasi dan individu da- lam suatu masyarakat seperti badan tumbuhnya lembaga swadaya masyara- kat  (LSM)  yang  ikut  mengawasi  perusahaan  baik  langsung  maupun  tidak langsuns.
f. Lingkungan kultural Lingkungan kulturalmeripakan lembaga-lembaga atau kekuatan slain yang mempengaruhi nilai dimasyrakat seperti resepsi, preferensi, dan prilaku masyarakat,  terhadap  produk  dan  jasa  yang  dihasilkan  oleh  suatu  perusa- haan.

## Pembahasan
Strategi ditetapkan setelah dilakukan analisis terhadap lingkungan eksternal dan internal. Penetapan strategi alternatif dilakukan untuk mempertimbangkan alter- natif  strategi  yang  akin  dipilih  sebagai  strategi  PT.  BPR  Syari'ah  Adil  Makmur  Ka- rangploso  Malang.  Dalam  hal  ini,  alternatif  strategi  umum  yang  digunakan  dalam pemasaran yang semua mengarah pada keunggulan kompetitif ( Competitif Adventage ), adalah sebagai berikut:
1. Penetrasi Pasar
Strategi  ini  digunakan  bila  masih  banyak  calon  konsumen/nasabah  yang  belum terjangkau di daerah pemasaran Bank Syari’ah. Hal ini disebabkan karena:
a. Produk Bank Syari'ah belum banyak dikenal.
b. Pesaing lebih intensif menggarap konsumen/ pembeli sehingga tertarik pada produk mereka.
c. Konsumen tidak mengetahui kelebihan/ keunggulan produk Bank Syari'ah.
Upaya yang dapat dilakukan guna melakukan penetrasi pasar:
a. Low Price High Volume
b. Menambah lokasi (blocking area) atau menamba staf penjualan.
c. Meningkatkan pelayanan yang cepat.
d. Meningkatkan upaya pengiklanan produk Bank Syari'ah.
e. Melakukan  promosi  penjualan:  hadiah,  bonus  untuk  anggota/nasabah  ber- prestasi.
2. Pengembangan Pasar
Strategi ini dilakukan bila konsumen/ nasabah yang telah ada dianggap jenuh,  atau  sasaran  konsumen  lama  sudah  tidak  dapat  ditambah  lagi  sehingga perlu dicarikan konsumen/ nasabah baru yang secara geografis/ demografis ber- beda  dengan  pasar  yang  lama.  Upaya  yang  dapat  dilakukan  guna  melakukan pengembangan pasar:
a. Menambah lokasi atau kantor cabang didaerah lain.
b. Strategi jemput bola pada konsumen atau calon nasabah yang selama ini di- anggap bukan merupakan pangsa pasar Bank Syari'ah.
c. Pengembangan Produk Strategi ini menyangkut perubahan/ penyempurnaan dan penambahan produk yang ditawarkan. kepada konsumen/ nasabah.
Hal ini dimaksudkan untuk memperpanjang usia produk yang ditawar- kan. Upaya yang dapat dilakukan guna melakukan pengembangan produk:
a. Melakukan  riset  mengenai  produk  atau  kebutuhan  latent  dari  konsumen yang  dapat  dikembangkan  dan  menjadi  produk  yang  dibutuhkan  oleh  kon- sumen atau nasabah yang akan datang.
b. Melakukan modifikasi produk baik dari sisi pelayanan yang lebih cepat dan administrasi yang tidak menghambat kelancaran pelayanan.
3. Diversifikasi Produk
Strategi ini merupakan pengembangan produk baru tetapi masih berhu- bungan dengan produk lama dan ditawarkan kepada pasar baru. Upaya yang di- lakukan guna melakukan diversifikasi produk:
a. Melakukan riset mengenai produk pasar/ konsumen baru.
b. Membuat produk yang sesuai dengan kebutuhan mereka.
4. Penetapan Strategi
Perubahan situasi yang terjadi pada lingkungan yang ada, sering menye- babkan perubahan strategi yang sedang diterapkan pada sebuah perusahaan. Be- gitu  pula  dengan  strategi  yang  diterapkan  pads  PT.  BPR  Syari'ah  Adil  Makmur Karangploso  Malang  tentunya  akan  mengalami  perubahan  sesuai  dengan  beru- bahnya kondisi lingkungan.
Sebagai pertimbangan atas berubahnya kondisi lingkungan yang ada, ser- ta berdasarkan analisa SWOT yang penulis lakukan, maka strategi yang tepat un- tuk diterapkan pada PT. BPR Syari'ah Adil Makmur Karangploso Malang, adalah: a. Strategi  Penetrasi  Pasar.  Strategi  ini  digunakan  karena  masih  banyak  calon konsumen/nasabah  yang  belum  terjangkau  di  daerah  pemasaran  PT.  BPR Syari'ah Adil Makmur Karangploso Malang. Hal ini disebabkan karena:
1) Produk yang dimiliki belum banyak dikenal.
2) Pesaing  lebih  intensif  menggarap  konsumen/  pembeli  sehingga  tertarik pada produk mereka.
3) Konsumen tidak mengetahui kelebihan/ keunggulan produk yang dimi- likinya.
b. Pengembangan  Pasar.  Strategi  ini  dilakukan  karena  konsumen/  nasabah yang telah ada dianggap jenuh, atau sasaran konsumen lama sudah tidak da- pat  ditambah  lagi  sehingga  perlu  dicarikan  konsumen/  nasabah  barn  yang secara geografis/ demografis berbeda dengan pasar yang lama.
c. Pengembangan  Produk.  Strategi  ini  menyangkut  perubahan/  penyempu- maan  dan  penambahan  produk  yang  ditawarkan  kepada  konsumen/  nasa- bah. Hal ini dimaksudkan untuk memperpanjang usia produk yang ditawar- kan.
5. Implementasi Strategi
Strategi induk yang telah ditetapkan, harus diimplementasikan ke dalam kebijakan-kebijakan yang lebih konkrit sesuai dengan fungsionalnya yang diper- lukan sebagai acuan dalam pengambilan sebuah keputusan. Kebijakan-kebijakan tersebut akan menunjang bagaimana Sumber Daya Insani harus dialokasikan dan bagaimana tugas yang diberikan dalam organisasi harus dihasilkan, sehingga da- pat diterapkan strategi yang tepat guna tercapainva tujuan perusahaan.
Arus  pada  proses  pelaksanaan  strategi  ditentukan  secara  bebas,  artinya kegiatan yang akan dilakukan oleh PT. BPR Syari'ah Adil Makmur Karangploso Malang tidak harus dilaksanakan secara berurutan, tetapi yang terpenting adalah arus pelaksanaan mengalir dari dan kedalam penentuan strategi. Kebijakan fung- sional yang dimaksud meliputi: kebijakan pemasaran, Sumber Daya Insani, ope- rasional, dan keuangan.
a. Kebijakan dalam Bidang Pemasaran
1) Menggidentifikasi  pasar  yang  paling  menguntungkan  sekarang  dan  di masa yang akan datang.
2) Menciptakan sasaran pengembangan bisnis dan membuat rencana untuk mencapai sasaran tersebut.
3) Memambah lokasi (blocking area) dan menambah staf penjualan.
4) Melakukan riset mengenai kebutuhan pasar/ nasabah baru.
5) Strategi jemput bola pada nasabah atau calon nasabah yang selama ini di- anggap merupakan pangsa pasar.
6) Selain memperluas pangsa pasar, kebijakan promosi yang efektif juga ha- rus terus dilakukan untuk mencapai sasaran dan meningkatkan peluang yang  ada.  PT.  BPR  Syari'ah  Adil  Makmur  Karangploso  Malang  dapat menggunakan  beberapa  macam  sarana  promosi  seperti:  periklanan  (ad- vertising),  promosi  penjualan  (sales  promotion),  publisitas  (publicity), dan  penjualan  pribadi  (personal  selling)  dengan  aktif  di  berbagai  media komunikasi, tidak hanya di satu media saja, dengan tujuan menginforma- sikan, menarik, mempengaruhi caloh. nasabahnya, dan agar dapat mem- bangun image di masyarakat terhadap produk-produk yang dihasilkan.
7) Peningkatan  jaringan  kerja  melalui  pola  kerjasama  dengan  lembaga- lembaga keuangan lain guna mendekati para pengusaha kecil, menengah, dan koperasi di wilayah sekitar sesuai dengan tujuan pengembangan sek- tor riil.
Adapun kebijakan pemasaran yang berkaitan dengan pengembangan produk adalah:
1) Low price high volume.
2) Meningkatkan upaya pengiklanan produk.
3) Melakukan reset mengenai produk atau kebutuhan latent dari konsumen yang  dapat  dikembangkan  dan  menjadi  produk  yang  dibutuhkan  oleh konsumen/ nasabah.
4) Melakukan modifikasi produk baik dari sisi pelayanan yang lebih
5) Yang cepat dan administrasi yang tidak menghambat kelancaran pelaya- nan.
b. Kebijakan dalam Bidang Operasional
1) Menyusun  dan  menyempurnakan  berbagai  sarana  dan  prasarana  guna memungkinkan tampil sesuai dengan ciri-ciri syari'ah yang memiliki (sis- tem  yang  benar  dan  penguasaan  produk-produk  syari'ah  serta  pendu- kung  baik  itu  software/  sistem  yang  sesuai  dengan  syari'ah  dan  sistem akuntansi).
2) Meningkatkan kualitas pelayanan yang baik dan cepat terhadap nasabah dengan meningkatkan sistem kerja dan kemampuan teknologi yang lebih baik untuk mendukung proses administrasi dan data processing.
c. Kebijakan dalam Bidang SDI
1) Lebih memperhatikan peranan SDI dengan memberikan pelatihanpelati- han secara intern maupun ekstern guna meningkatkan pengetahuan dan kemampuan di bidang perbankan dan bidang usaha lainnya di sekitar wi- layah.
2) Melakukan penyesuaian-penyesuaian di samping pelatihan-pelatihan dan pengembangan  karyawan,  seperti:  pemberian  kompensasi  yang  adil  ter- masuk  berbagai  fasilitas  kesejahteraan  terhadap  karyawan,  perencanaan karier secara transparan dan jelas terhadap karyawan.
3) Mengelola SDI agar lebih berkualitas dengan merancang analisis jabatan (job analysis) perusahaan. Karena analisis jabatan akan rnembantu dalam rangka  penempatan  karyawan  sesuai  dengan  bidang  dan  kemampuan- nya.
4) Membuat perencanaan kerja menyangkut jumlah tenaga kerja yang dibu- tuhkan berikut persyaratan-persayaratan lainnya agar sesuai dengan job description yang ada.
5) Dalam melakukan rekruitmen tenaga baru, terlebih dahulu harus menge- tahui  sumber-sumber  rekruitmen  SDI  yang  ada,  sehingga  dapat  dilaku- kan rekruitmen ke sumber-sumber tersebut.
d. Kebijakan dalam Bidang Keuangan
1) Pemilihan sumber dana sangat menentukan besar kecilnya biaya yang di- tanggung. Oleh karena itu, pemilihan sumber dana harus dilakukan, se- cara tepat.
2) Dalam  penyusunan  Rencana  Ker  a  dan  Anggaran  Biaya,  manajemen seoptimal mungkin meningkatkan hasil yang lebih balk dari tahun sebe- lumnya untuk mencapai target pencapaian.
3) Meningkatkan penyaluran dana/ pembiyaan pada aktiva produktif
4) Penempatan dana pada Bank lain.
5) Menentukan  arch  penggunaan  dana  yang  tersedia  untuk  mendukung strategi yang ditetapkan.
6) Mengembangkan informasi manajemen di bidang keuangan.
7) Menerapkan sistem PSAK '59 IAI.
e. Evaluasi strategi
Evaluasi  strategi  merupakan  tahapan  akhir  dari  proses  manajemen, dimana manajer puncak/ Direksi mencoba menjamin atau menentukan bah- wa dari strategi yang mereka pilih terlaksana dengan tepat dan dapat menca- pai  tujuan  perusahaan  dari  strategi  yang  dipilihnya.  Proses  evaluasi  strategi dapat  dilakukan  oleh  PT.  BPR  Syari'ah  Adil  Makmur  Karangploso  Malang dengan melalui beberapa langkah:
1) Menetukan standart untuk mengukur kinerja perusahaan dan membuat
2) Batas toleransi yang dapat diterima untuk tujuan, sasaran dan strategi.
3) Menghitung dan mengukur hasil kinerja yang telah dicapai.
4) Membandingkan antara standart dengan hasil yang dicapai dan jika me- lampaui batas toleransi harus dianalisa penyebabnya.
5) Mengambil tindakan perbaikan jika diperlukan.

## Kesimpulan
Pengetahuan  yang  dimiliki  oleh  marketing  belum  maksimal,  terbukti  ba- nyaknya  marketing  yang  dimiliki  masih  belum  memenuhi  target  yang  di  tetapkan oleh perusahaan. Saingan antar sesame marketing juga sangat ketat, sehingga tak ja-
rang  antar  para  marketing  berebut  nasabah.  Hal  ini  lah  yang  tidak  sesuai  dengan prinsip syariah, yang akibatnya nasabah merasa bingung, aa yang membedakan bank syariah dengan konvensional.
Srategi pemasaran yang seharusnya dilaksanakan oleh manajemen PT. BPRS Adil  Makmur  Karangploso  Malang  untuk  meningkatkan  posisi  mereka,  langkahnya adalah  menemukan  strateginya  secara  eksplisit  kepada  seluruh  karyawan  perusa- haan, sehingga tujuan perusahaan lebih muda tercapai.
Produk-produk kelembagaan syariah yang di promosikan juga masih belum menggugah  selera  para  nasabah.  Sehingga  lembaga  harus  membuat  produk  baru yang unik dan dapat menggugah selera masyarakat.
Dari keterangan diatas maka penulis menyimpulkan  strategi-strategi pilihan yang  dapat  dijadikan  strategi  bahan  pertimbangan  oleh  manajemen  PT.  BPRS  Adil Makmur  Karangploso  Malang  dalam  pengambilan  keputusan  strateginya.  Diantara strategi-strategi tesebut yaitu:
1. Menigkatkan kualitas produk dengan memanfaatkan teknologi yang lebih modrn.
2. Menambah aktifitas promosi melalui media-media lainnya.
3. Menigkatkan kualitas produk yang lebih baik.

## Daftar Pustaka
Adiwarman Karim, Bank Islam ( Analisis Fiqh dan Keuanga n.) Rajawali; Jakarta, 2003. Al Qur’an Q.S; 4 ; 160-161. Semarang. Toha Putra. 2002 Amin Abdullah, Strategi Pemasaran Asuransi Syariah . PT. Grasindo. Jakarta; 2007. Ascarca, Akad dan Produk Bank Syariah , PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2008. Bashu  swasta  dhammesta, Manajemen  Pemasaran  (Analisa  Perilaku  Konsumen  ) BPFE, Yogyakarta Chapra, M Umer, Islam Dan Tantangan Ekonomi; Islamisasi Ekonomi Kontemporer, 1999, Surabaya; Risalah Hati. Cholid Narbuko dan Abu Achmadi, Metodologi Penelitian , cet.8 (Jakarta: PT Bumi Ak- sara,2007.
Dr. Basrowi, Suwandi, Memahami Penelitian Kualitatif , Rineka Cipta, Jakarta, 2008. Hasan Ali, Manajemen Bisnis Syariah , Pustaka Pelajar,  Yogyakarta, 2009.
________, Marketing Bank Syariah , Ghalia Indonesia, Bogor, 2010.
Iskandar  Indranata, Pendekatan  Kualitatif  Untuk  Pengendalian  Kualitas ,  UIP,  Jakar- ta,2008.
Kasmir. Pemasaran Bank ; Kencana; Jakarta. 2004 Makhluul  ilmi, Teori  dan  Praktek  Lembaga  Mikro  Keuangan  Syariah ,  Yogyakarta;  UII Press.
M. Nur Rianto, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah , Alfabeta, Bandung, 2010. MODAL, 23 November, 2003. The biggest and the fastest growing Islamic banking in the world,
Muhammad, Manajemen Bank Syariah , 2002, Yogyakarta; UPP.
Rodoni Ahmad, Lembaga keuangan Syariah , Zikrul, jakarta , 2008 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Dan Kualitatif, Bandung: Alfabeta, 2008.