## Trend Penggunaan BCA Mobile Banking Dalam Praktik Cashless Payment Lifestyle
Rifa Nurul Aulia 1 , Budi Harto 2 , Dewi Reniawaty 3 , Irwan Hermawan 4 , Panji Pramuditha 4 – Politeknik LP3I

## ABSTRAK
Masyarakat kini lebih memilih transaksi elektronik untuk berbelanja yang lebih  nyaman.  BCA  Mobile  sudah  cukup  memenuhi  kebutuhan  finansial khususnya pada pembayaran transaksi nontunai (cashless) yang dapat dilakukan dimanapun  dan  kapanpun.  Pada  saat  ini,  pembayaran  nontunai  ini  sudah  mulai mengakuisisi pembayarn dengan uang fisik, Cashless atau  pembayaran nontunai sudah  menjadi  gaya  hidup  masyarakat  modern  dengan  alasan  keefektifan, keringkasan  dan  keamanan.  Ada  2  cara  melakukan  pembayaran  cashless,  yang pertama  dengan  fitur  QRIS  dan  kedua  dengan  transfer/debit.  Pihak  PT  Bank Central  Asia  Tbk  selalu  berusaha  semaksimal  mungkin  untuk  terus  berinovasi mengikuti  perkembangan  lifestyle  dan  teknologi.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  seberapa  efektifnya  penggunaan  Aplikasi  BCA  Mobile  terhadap kebutuhan  yang  memenuhi  gaya  hidup  pembayaran  nontunai  (Cashless).  Data yang  diperoleh  diambil  dari  hasil  kuesioner  yang  disebarkan  pada  masyarakat Bandung dan sekitarnya pengguna Aplikasi BCA Mobile dengan range usia 17-50 Tahun. Diperoleh sampel sebanyak 50 reponden, 66% Perempuan dan 34% Laki- laki.  Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  (1)  Aplikasi  BCA  Mobile  sangat berpengaruh  pada  kebutuhan  finansial,  (2)  Aplikasi  BCA  Mobile  mendukung segala profesi dan aktifitas finansial, (3) Sistem pembayaran nontunai (Cashless) sudah sangat mengakuisisi sistem pembayaran uang fisik, (4) Sistem pembayaran nontunai (Cashless)  menjadi gaya  hidup  masyarakat kaum gen  Z dan Millenial, (5)  Keuntungan  yang  diperoleh  masyarakat  pada  sistem  pembayaran  nontunai (cashless) pada aplikasi BCA Mobile.
Kata Kunci: BCA Mobile Banking, Cashles Payment, Lifestyle

## PENDAHULUAN
Indonesia saat ini sedang memasuki era pembentukan cashless society, dibuktikan dengan Keputusan Pemerintah No. 8/26/PSHM/Humas yang menjadi dasar diselenggarakannya seminar internasional  “Towards  a  Less  Cash  Society  in  Indonesia”.  sebuah  fenomena  yang  tidak  bisa dipungkiri.  Less  cash  society  merupakan  istilah  yang  digunakan  oleh  Bank  Indonesia  dalam kaitannya  dengan  cashless  society,  dimana  sebagian  masyarakat  sudah  terbiasa  menggunakan cara-cara  non  tunai,  khususnya  dalam  kegiatan  keuangan.  Pembayaran  tunai  yang  merupakan

## JRAK JURNAL RISET AKUNTANSI DAN BISNIS

## VOLUME 9 NO 1
BULAN TAHUN
jrak@plb.ac.id
metode  pembayaran  utama  kini  telah  berubah  menjadi  kartu  nirsentuh,  pembayaran  listrik  dan kertas. Beralih ke sistem pembayaran nontunai membawa beberapa manfaat bagi masyarakat dan hal  ini  dapat  mendorong  Bank  Indonesia  untuk  menciptakan  lebih  sedikit  uang  tunai  (H  & Vanomy, 2022). Berdasarkan laman resmi SimiliarWeb: BCA menjadi urutan paling tinggi dengan pengguna  terbanyak,  BCA  Mobile  menduduki  peringkat  pertama The  Most  Popular  Finance Android Apps di Indonesia.
Sebagai mobile banking pertama di Indonesia, BCA Mobile pertama kali dirilis pada tahun 2011 dibawah kendali dan pengelolaan PT Bank Central Asia Tbk yang pada saat itu hanya bisa digunakan  oleh  pengguna  BlackBerry.  Pada  tahun  2012  aplikasi  BCA  Mobile  akhirnya  dapat digunakan oleh semua pengguna android dan iOS. Seiring berjalannya waktu, BCA Mobile sangat mengikuti alur perkembangan teknologi dimana Aplikasi BCA Mobile terus melakukan perbaikan dengan melengkapi fitur sesuai dengan kebutuhan para nasabahnya. Contohnya adalah pada tahun 2017, BCA Mobile berinovasi memberikan fitur Tarik tunai tanpa kartu atm. Pada tahun 2018, BCA merilis QRku, fitur transfer dana antar nasabah BCA dengan hanya menscan kode QR. Di tahun 2019 BCA meresmikan buka rekening via aplikasi  BCA Mobile, sehingga nasabah tidak perlu datang ke kantor cabang dan antri di Customer Service untuk pembukaan rekening.
Sejauh  ini,  BCA  Mobile  merupakan  aplikasi  m-banking  terlengkap  jika  dibandingkan dengan aplikasi bank lain. Pencapaian dari tahun ke tahun sangat signifikan, pada saat ini Aplikasi BCA Mobile sudah menjadi  user friendly dalam segi  design layout  sehingga mudah digunakan oleh semua kalangan. Tahun 2022 lalu, BCA kembali dengan inovasinya meresmikan contactless sehingga kasir tidak perlu lagi memegang kartu dan transaksi lebih cepat tanpa pin.
Pandemi Covid-19 telah mengubah perilaku konsumen dalam melakukan pembayaran dan transaksi  menjadi  digital,  (Komalasari,  Harto,  &  Setiawan,  2021;  Harto,  Rinaldi,  &  Sulistya, 2021)perubahan perilaku pelanggan di masa pandemi dengan diperkenalkannya social distancing mendukung  tren  e-commerce,  di  mana  pelanggan  berusaha  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari seperti sembako dan produk kesehatan melalui saluran online, dengan UKM (Khairunnisa, et al., 2022; Harto, 2020; Harto, Wahyuni, & Sumarni, 2021; Harto & Taufikurachman, 2020) mencoba menggunakan platform digital untuk menjangkau dan memenangkan pelanggan (Harto, Sumarni, Dwijayanti,  Komalasari,  &  Widyawati,  2023;  Patilaiya,  et  al.,  2022),  sehingga  mempercepat kinerja industri perbankan digital (Wakil, et al., 2022). Masyarakat kini lebih memilih transaksi elektronik untuk berbelanja yang lebih nyaman. Inilah cashless society, sebuah fenomena ekonomi dimana masyarakat menggunakan metode pembayaran nontunai untuk setiap transaksi keuangan. Bank Indonesia (BI) menyatakan transaksi uang elektronik meningkat 45,05% year on year (yoy) menjadi  Rp209,81  triliun  pada  triwulan  III  2021  (BRIAPI,  2022).  Cashless  society  merupakan konsep ekonomi dimana semua transaksi keuangan dilakukan melalui instrumen non tunai. Tulang punggung  masyarakat  tanpa  uang  tunai  adalah  saluran  digital,  seperti  internet  banking,  mobile banking,  dan  dompet  elektronik  atau  digital  (Harto,  2022).  Dengan  demikian,  tidak  ada  tempat bagi  alat  pembayaran  tunai  dalam  cashless  society.  Adanya  transaksi  menggunakan  cashless adalah wujud dari perkembangan teknologi. Masyarakat pun telah dikenalkan dengan gaya hidup tanpa uang tunai (cashless society) atau dikenal dengan Gerakan Non Tunai.
Menurut (Khaerunnisa, 2022) Sebagai dukungan atas adanya cashless society Indonesia, Bank Indonesia (BI) telah mencanangkan Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) sejak 14 Agustus 2014.  GNNT  bertujuan  untuk  menciptakan  sistem  pembayaran  yang  aman,  efisien,  dan  lancar. Dengan  demikian,  GNNT  dan  cashless  society  diharapkan  dapat  mendorong  sistem  keuangan
nasional berjalan efektif dan efisien.
Seiring berjalannya waktu, teknologi berkembang dan kebutuhan industri perbankan untuk lebih kompetitif dan sadar akan persaingan yang semakin meningkat (Rachmat, Harto, Fauzan, & et.  al.,  2022).  Oleh  karena  itu,  perusahaan  harus  melakukan  inovasi,  untuk  itu  dibutuhkan pelayanan,  keamanan  dan  kenyamanan.  Salah  satunya  adalah  kesadaran  akan  pengembangan sistem teknis, penggunaan sumber daya manusia yang berkualitas (Harto, 2022) dengan cara yang berdampak  signifikan  bagi  perusahaan  dan  kenyamanan  pengguna  layanan.  Kemudahan  yang diberikan  karena  faktor  teknologi,  sehingga  peran  teknologi  sangat  besar  dalam  industri perbankan. (Aulia, 2022; Harto, Mobile Marketing dan Web Analytics, 2022).

## LANDASAN TEORI
Sejak menjadi lebih luas beberapa tahun yang lalu dan menjadi benar-benar diterima oleh masyarakat umum, masyarakat tanpa uang tunai menjadi lebih efisien, praktis, cepat, dan mudah digunakan.  Selain  itu,  banyaknya  uang  elektronik,  menjamurnya  dompet  digital  yang menampilkan penawaran cashback yang menarik, dan prevalensi kartu debit di kalangan karyawan bank telah membuat masyarakat umum tidak perlu menarik uang tunai dalam jumlah besar saat bepergian  (OJK,  2021).  Pada  tanggal  14  Agustus  2014,  Bank  Indonesia  (BI)  mengumumkan pembentukan  Gerakan  Nasional  Non  Tunai  (GNNT),  yang  bertujuan  untuk  mengembangkan sistem pembayaran yang jujur, efisien, dan tahan lama yang pada akhirnya akan memungkinkan sistem keuangan negara beroperasi secara efisien dan efektif. Selain itu, diharapkan GNNT akan mampu  mengurangi  kendala  dalam  proses  pembayaran,  seperti  uang  yang  tidak  dikirim  karena lusuh,  sobek,  atau  tidak  mudah  dimakan,  dan  meningkatkan  efisiensi  selama  transaksi  di  mana masyarakat  umum  tidak  perlu  menyediakan  uang  dalam  jumlah  besar.  Dengan  melakukan  ini, dimungkinkan  untuk  meningkatkan  efisiensi  transaksi  dengan  menghilangkan  kemungkinan kesalahan manusia atau mekanis, serta akan mampu memimpin cashless society (Bank Indonesia, 2020).
Menurut angka resmi, jumlah orang di  Inggris yang menjalani "kehidupan hampir tanpa uang tunai" telah meningkat lebih dari setengahnya dalam dua tahun terakhir, mencapai 7,4 juta. Pada tahun 2019, lebih dari satu dari tujuh orang dan satu dari empat orang berusia antara 16 dan 34 tahun memilih untuk menjalani kehidupan yang sebagian besar tanpa uang tunai. Gaya hidup tanpa uang tunai adalah gaya hidup di mana uang kertas dan koin jarang digunakan baik atau tidak pernah sama sekali. Namun, ia menambahkan bahwa lebih dari 2 juta orang masih menggunakan uang kertas dan koin, dan itu "bekerja keras" untuk memastikan bahwa masyarakat umum terus memiliki akses ke uang tunai dan layanan perbankan reguler. Disebutkan bahwa dampak Covid- 19  "dapat  mempercepat  kebiasaan  ini  bagi  banyak  pelanggan”.  Menurut  organisasi  perbankan, kaum muda memimpin di antara mereka yang menjalani kehidupan tanpa uang tunai sepenuhnya atau sebagian. Menurut laporan tersebut, 24% dari mereka yang berusia 25 hingga 34 tahun dan 25% orang berusia 16 hingga 24 tahun termasuk dalam kategori ini. Namun, ada orang-orang dari segala  usia  yang  jarang  menggunakan  uang  tunai  atau  tidak  pernah;  misalnya,  7%  dari  mereka yang  berusia  65  tahun  ke  atas.  Dengan  17  miliar  pembayaran  yang  dilakukan  tahun  lalu,  kartu debit adalah cara yang paling populer. Transaksi nirsentuh kartu debit dan kredit naik 16% menjadi 8,6  miliar.  Kelompok  advokasi  konsumen  Yang  mana?  mengatakan  minggu  ini  bahwa  kecuali pemerintah mengambil tindakan untuk mempertahankan sistem kas yang "rapuh", individu yang
kurang beruntung berisiko tidak dapat mengakses uang yang mereka butuhkan untuk membayar produk dan layanan (Jones, 2020).

## METODOLOGI
Penelitian  ini  menggunakan  metode  deskriptif  kualikatif.  Pendekatan  kualitatif  yang berusaha  untuk  memahami  fenomena  dari  pengalaman  subjek,  misalnya  tingkah  laku, pengamatan,  minat,  motif,  tindakan,  dengan  deskripsi  kata-kata  dan  bahasa.  Tujuan  dari pendekatan kualitatif ini adalah untuk mendapatkan informasi yang lengkap. Menurut (Khasanah, 2021), dalam penelitian kualitatif, biasanya masalah diambil dari studi kasus subjek. Ada beberapa teknik pengumpulan data kualitatif antara lain wawancara, survei atau observasi langsung. Teknik analisis  data  deskriptif  dalam  penelitian  kualitatif  ini  adalah  analisis,  deskripsi  dan  ringkasan peristiwa  atau  fenomena  dari  informasi  yang  diperoleh  melalui  wawancara  atau  observasi langsung di  lapangan. Tujuan analisis deskriptif  kualitatif adalah untuk  menggambarkan secara komprehensif dan lengkap terjadinya berbagai fenomena yang diteliti.

## PEMBAHASAN

## Segmentasi Pengguna
Hasil  kuesioner  berdasarkan  jumlah  responden  100  didominasi  oleh  76  orang  dengan persentase  76%  berumur  produktif  antara  17  sampai  25  tahun.  Sisanya  8  responden,  masing  – masing berada dipresentase 8% di 3 kategori (8 responden/kategori) berada diusia 26 – 35 tahun, 36 – 50 tahun dan >50 tahun. Ini menunjukan bahwa pembayaran nontunai sudah menjadi pilihan serta memenuhi kebutuhan dan gaya hidup kaum millenial dan gen Z. Dimana mereka sudah sadar dengan  kemajuan  teknologi  yang  semakin  canggih  dan  lebih  memilih  menjadi  pengguna  BCA Mobile.

## Gambar 1 Segmentasi Pengguna Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Berdasarkan  data  yang  diperoleh,  responden  memiliki  profesi  yang  beragam,  56%  (56 responden)  merupakan  mahasiswa,  28%  (28  responden)  merupakan  seorang  karyawan  swasta, 12% (12 responden) seorang pengusaha. Ini membuktikan bahwa BCA Mobile mendukung segala profesi tanpa batasan.

## Gambar 2 Data Pengguna Berdasarkan Pendidikan dan Status Pekerjaan
Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Persentase dari latar belakang pendidikan responden, terlihat  bahwa 54% berpendidikan SMA/Sederajat, 36% Diploma, 8% Strata 1 dan sisanya SMP/Sederajat. Berdasarkan data yang diperoleh, responden memiliki profesi yang beragam, 56% (56 responden) merupakan mahasiswa, 28%  (28  responden)  merupakan  seorang  karyawan  swasta,  12%  (12  responden)  seorang pengusaha. Ini membuktikan bahwa BCA Mobile mendukung segala profesi tanpa batasan.

## Gambar 3 Data Pengguna Berdasarkan Jenis Kelamin dan Domisili

## Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Responden  berjenis  kelamin  66%  perempuan  dan  34%  laki-laki,  diperlihatkan  dalam diagram  grafik  diatas  yang  mayoritas  responden  merupakan  masyarakat  yang  berdomisili  di Bandung  sesuai  lokus  penelitian,  78%  (78  responden)  merupakan  warga  Bandung  dan  sisanya 22% (22 responden) merupakan warga luar Bandung. Ini menunjukan bahwa masyarakat Bandung sudah menggunakan aplikasi BCA Mobile sebagai pilihan dan kebutuhan finasial.

## Customers Experience
Dari gambar diagram 4 menunjukan adanya titik imbang pada responden yang merupakan nasabah lama dan nasabah baru. Ini memperlihatkan bahwa pengguna produk BCA tidak pernah berkurang  tiap  tahunnya.  Akan  selalu  ada  timbal  balik  daripada  adanya  inovasi  produk  dan pengembangan teknologi dan SDM.

## Gambar 4 Data Berdasarkan Produk dan Lama Penggunaan
Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Sebesar 46% responden menggunakan jenis Tahapan BCA ini biasanya digunakan oleh perusahaan  perseorangan  atau  penggunaan  masyarakat  menengah  keatas,40%  menggunakan Tahapan  Xpresi  sedangkan  Xpresi  sendiri  lebih  mengarah  kepada  kaum  muda  seperti  millenial dan  Gen  Z,  8%  menggunakan  jenis  Tahapan  Gold,  menurut  (R,  2022)  BCA  Tahapan  Gold merupakan tabungan yang dirancang khusus untuk para pebisnis. Dengan penghematan tersebut, Anda dapat menjaga kredibilitas transaksi bisnis dan mempercepat berbagai kebutuhan transaksi.
BCA  Tahapan  Gold  dapat  digunakan  untuk  transaksi  24/7.  Tahapan  Gold  juga menawarkan  pelanggan  kesempatan  untuk  berdagang  tanpa  paassboo.  Ini  menunjukan  bahwa setiap responden menggunakan jenis tabungan BCA berdasarkan kebutuhan.

## Gambar 5 Data Alasan Menggunakan Mobile Banking BCA Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Pada Gambar diagram 5 diatas, terlihat bahwa responden menggunakan aplikasi Mobile Banking BCA, sebesar 76% (76 Responden) untuk alasan kebutuhan pribadi, 18% (18 Responden) untuk  kebutuhan  bisnis,  sisanya  rekomendasi  dan  alasan  lainnya  yang  tidak  diteliti  dalam penelitian ini. Jelas pada hal ini bahwa aplikasi BCA Mobile digunakan untuk kebutuhan pribadi maupun kebutuhan bisnis yang direkomendasikan.

## Lifestyle Cashless Behavior
Gaya  hidup  sudah  semakin  seimbang  dengan  kebutuhan  manusia.  Salah  satunya  adalah saat  bertransaksi,  82%  merasa  diuntungkan  ketika  menggunakan  aplikasi  BCA  Mobile  karena kemudahan transfer antar rekening dan atau antar bank. Transfer inilah yang menjadi salah satu alasan  masyarakat  nyaman  menggunakan  transaksi  digital,  selain  daripada  lebih  cepat,  sistem
transfer  ini  tergolong  efektif  dan  efisien  karena  kita  hanya  pelu  membuka  satu  aplikasi  di smartphone  tanpa  harus  jauh  jauh  ke  ATM  dan  23%  reponden  setuju  akan  hal  itu.  Selain  dari sistem yang sudah menyediakan akses yang mudah, juga 20% setuju bahwa biaya admin sangat terjangkau. Selanjutnya adalah 28% responden merasakan keuntungan karena fitur BCA Mobile yang  mudah  digunakan  oleh  semua  pengguna,  setiap  menu  sudah  tersedia  title  yang  jelas  juga dikategorikan pada tiap jenis transaksi. 24% merasa untung karena aplikasi BCA Mobile merekam setiap jejak transaksi pada mutasi rekening.
Gambar 6 Manfaat Mobile Banking BCA Bagi Pengguna Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Gambar 7 Data Customer Experience Berdasarkan Fitur Penggunaan Fitur Sumber: Hasil Penelitian Survei, 2022
Melanjutkan pembahasan diatas, disajikan data diagram yang menunjukan bahwa 45 dari 100 pengguna memilih fitur m-transfer, transfer adalah layanan yang ditawarkan oleh bank atas permintaan pelanggan untuk mentransfer sejumlah uang tertentu (Malik, 2019). Pengiriman uang dapat  dilakukan  dari  satu  bank  ke  bank  lain  dalam  satu  wilayah  juwiring  yang  sama,  dari  satu rekening ke rekening lain, ke cabang yang sama, atau ke bank yang sama tetapi ke cabang yang berbeda. fitur pemindahan sejumlah uang dari satu rekening ke rekening lain, fitur ini yang sering digunakan oleh responden di aplikasi BCA Mobile. Ini menunjukan bahwa aplikasi BCA Mobile dinilai efektif pada sistem transaksi nontunai (m-Transfer dan m-Payment).

## Word of Mouth Pengguna Mobile Banking BCA
Dari  mulut  ke  mulut  sering  disamakan  dengan  viral  marketing,  yang  merupakan  teknik untuk menyebarkan informasi dari satu situs web atau pengguna ke situs web atau pengguna lain, dengan potensi  untuk  menciptakan  epidemi  yang berpotensi  menular dari mulut  ke mulut  yang mirip  dengan  virus  (Mahmudah,  2021).  Berdasarkan  hasil  survey  terhadapa  pengguna  mobile MBanking BCA,  dihasilkan  sebanyak  46%  responden  dengan  senang  hati  telah merekomendasikan aplikasi tersebut kepada orang lain, 36% sudah merekomendasikannya kepada rekan-rekannya  dikarenakan  pengalaman  pengguna.  Dan  sisanya  lebih  tidak  menanggapi  untuk merekomendasikan.

## Kemudahan Dalam Transaksi dan Penggunaan Fitur QRIS
Kemudahan  penggunaan  sistem  yang  dirasakan  digambarkan  sebagai  "sebagai  sebuah tingkat  keyakinan  dalam  diri  seseorang  dalam  menggunakan  suatu  sistem  sehingga  tidak  perlu terlibat  dalam  keras  usaha.  Kemudahan  penggunaan  dikatakan  juga  sebagai  kondisi  di  mana seseorang memahami bahwa suatu teknologi tertentu dapat dipahami dan diterapkan dengan relatif mudah.  Persepsi  kemudahan  penggunaan  memberikan  banyak  yang  menjadi  tolok  ukur  atau sebuah indikator pada sebuah sistem informasi (Mobile Banking) yang meliputi efisiensi waktu dalam  penggunaan,  tampilan  dari  situs  Perbankan  yang  mudah  dimengerti  dan  dipahami (nasabah).
Berdasarkan  hasil  survey  dari  100  responden  42%  memberikan  respon  sangat  positif terhadap kemudahan penggunaan aplikasi  dan bertransaksi  dengan menggunakan fitur payment seperti transfer ataupun fitur yang sedang terkini yaitu QRIS yang banyak dipakai kaum milenial. Dan  40%  atau  40  responden  memberikan  respon  positif  dan  baik  terkait  pengalaman  mereka menggunakan aplikasi dan fitur m-Banking BCA. Selebihnya responden memberikan respon biasa saja terkait pengalaman kemudahan bertransaksinya. Sebagian besar responden juga memberikan respon  positif  terkait  pembayaran  nontunai  ini,  karena  lebih  memudahkan  dalam  bertransaksi tanpa harus membawa dana fisik. Serta mempercepat proses transaksi pembayaran dibandingkan dengan  menggunakan  uang  tunai  yang  pastinya  akan  menggunakan  waktu  lebih  lama  dalam prosesnya.

## Kenyamanan dan Keamanan Transaksi
Keyakinan  suatu  pihak  pada  pihak  lain  dalam  suatu  hubungan  dikenal  sebagai kepercayaan. Keyakinan ini didasarkan pada kepercayaan partai terhadap kemampuan pihak lain untuk  memenuhi  semua  komitmen  yang  diharapkan.  Nasabah  lebih  cenderung  melakukan transaksi perbankan ketika mereka merasa dipercaya. Ketika datang untuk menggunakan mobile banking, mayoritas pengguna tidak sepenuhnya memahami risiko keamanan dan kerahasiaan yang terlibat;  Sebaliknya,  mereka  hanya  berasumsi  bahwa  bank  telah  memperhatikan  keamanan  dan kerahasiaan, meskipun konsumen tidak menyadari seberapa kuat fitur-fitur ini. Oleh karena itu, kepercayaan  nasabah  merupakan  aspek  krusial  dalam  memotivasi  nasabah  untuk  melakukan kegiatan perbankan (Fitriyani, 2021).
Berdasarkan hasil survey kepada 100 responden, sebesar 42% memberikan respon positif terhadap kepercayaan dan keamanan system pembayaran menggunakan m-banking serta terjamin keamanan dan tidak rentan mengalami pencurian, pembobolan, penipuan maupun sejenis lainnya. Serta  24%  bahkan  memberikan  tanggapan  sangat  positif  terhadap  pernyataan  peneliti.  Dan
sebagian kecil memberikan tanggapan  yang berbeda. Sebagian besar responden sangat  terbantu dengan  adanya  m-Banking,  dimana  sangat  memudahkan  dalam  tugas-tugas  pekerjaan  dan mendukung profesinya. Sebagian besar responden belum pernah menemukan kendala yang berarti dalam penggunaan aplikasi ini, walaupun ada kendala lebih kepada system jaringan seluler pada saat melakukan transaksi pembayaran dengan cashless.
Pada  saat  ini,  pembayaran  nontunai  yang  didukung  oleh  aplikasi  BCA  Mobile  mudah ditemui dimanapun karena sudah tersedia pada opsi pembayaran di semua transaksi yang berlaku. Responden selaku nasabah tidak kesulitan saat ingin melakukan transaksi nontunai pada transaksi apapun khususnya di Kota Bandung.

## KESIMPULAN
Dari  pembahasan  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  aplikasi  BCA  Mobile  sudah  cukup memenuhi  kebutuhan  finansial  khususnya  pada  pembayaran  transaksi  nontunai  (cashless)  yang dapat dilakukan dimanapun dan kapanpun. Hanya dengan membawa ponsel tanpa kartu, pengguna dapat  melakukan  pembayaran  apapun.  Pada  saat  ini,  pembayaran  nontunai  ini  sudah  mulai mengakuisisi pembayarn dengan uang fisik, Cashless atau pembayaran nontunai sudah menjadi gaya hidup masyarakat modern dengan alasan keefektifan, keringkasan dan keamanan. Sehingga masyarakat  tidak  perlu  khawatir  dengan  kasus  kehilangan  uang  seperti  pencopetan  dan  kasus lainnya. Banyak keuntungan lain yang dirasakan oleh pengguna BCA Mobile selain dari keamanan yang terpercaya juga peletakan atau layout tampilan BCA Mobile yang mudah dipahami sehingga disebut user  friendly ,  Ada  2  cara  melakukan  pembayaran  cashless,  yang  pertama  dengan  fitur QRIS  dan  kedua  dengan  transfer/debit.  Pihak  PT  Bank  Central  Asia  Tbk  selalu  berusaha semaksimal mungkin untuk terus berinovasi mengikuti perkembangan lifestyle dan teknologi .

## DAFTAR PUSTAKA
Ambec, S.,  &  Lanoei,  P. (2008). Does it pay to  be  green? A systematic  overview. Academy of Management Perspectives, 22 (1), 45-64.
Bank Indonesia. (2020). Elektronifikasi . Retrieved from Bank Indonesia: https://www.bi.go.id/ Cepel, M., Gavuvora, B., Dvorsky, J., & Belas, J. (2020). The impact of the covid-19 crisis on the perception of business  risk in  the sme segment. Journal of  International  Studies,  13 (3), 248-263.
Fitriyani.  (2021). Pengaruh  Teknologi  dan  Kepercayaan  Terhadap  Minat  Bertransaksi Menggunakan  Mobile  Banking  Pada  Nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Muara Bulian. Jambi: Universitas Islam Negeri Sulthan Thaha Saifuddin Jambi. Harto, B. (2020). Pelatihan pembuatan business plan menggunakan aplikasi excel bagi UMKM
Juara Kota Bandung. KUAT: Keuangan Umum dan Akuntansi Terapan, 2(1) , 18-22. Harto, B. (2022). Aspects That Influence Interest In Using Sakuku E-Wallet In Babakan Village. Economics And Business Management Journal (EBMJ), 1(2) , 82-89.
Harto, B. (2022). Mobile Marketing dan Web Analytics. In A. Wijaya, Jamaludin, A. N. Khudori, R.  I.  Tarecha,  Fauziah,  E.  Grace,  .  .  .  B.  Harto, The  Art  of  Digital  MArketing:  Strategi Pemasaran Generasi Milenial (pp. 183-191). Bandung: Media Sains Indonesia.
Harto, B. (2022). Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM). In I. Soepriyadi, R. Ristiyana, B. Harto, & et. al., Pengantar Manajemen Sumber Daya Manusia (pp. 31-43). Padang: Global Eksekutif Teknologi.
Harto,  B.,  &  Taufikurachman,  C.  (2020).  Utilization  of  Go  Online  System  on  Increasing Awareness in Awie Bah Akim Brand. Proceedings of the 3rd International Conference on Economic and Social Science, ICON-ESS, 17–18 October 2018, Banda Aceh, Indonesia (pp. 23-30). Banda Aceh: EAI.
Harto,  B.,  Rinaldi,  K.,  &  Sulistya,  A.  (2021).  Rencana  Strategis  Bisnis  Jualan  Online  di  Masa Pandemi  Covid-19:  Online  Selling  Business  Strategic  Plan  in  the  Covid-19  Pandemic Period. Engineering and Technology International Journal, 3(3) , 188-192. Harto,  B., Sumarni, T.,  Dwijayanti, A.,  Komalasari, R.,  & Widyawati, S. (2023).  Transformasi Bisnis UMKM Sanfresh Melalui Digitalisasi Bisnis Pasca Covid 19. IKRA-ITH ABDIMAS, 6(2) , 9-15.
Harto, B., Wahyuni, N., & Sumarni, T. (2021). Optimizing the brand awareness of Gaia Daily and Zuist  Leather  MSME  through  the  Go  online  system. Jurnal  Pemberdayaan:  Publikasi Hasil Pengabdian Kepada Masyarakat, 5(1) , 45-51.
Jones, R. (2020, June 3). 7.4 million in UK living an almost cashless life, data shows . Retrieved from The Guardian: https://www.theguardian.com/
Khairunnisa,  I.,  Harmadji,  D.  E.,  Ristiyana,  R.,  Mekaniwati,  A.,  Harto,  B.,  Widjaja,  W.,  .  .  . Purwanti,  T.  (2022). Usaha  Mikro,  Kecil  Dan  Menengah  (UMKM). Padang:  Global Eksekutif Teknologi.
Komalasari,  R.,  Harto,  B.,  &  Setiawan,  R.  (2021).  UMKM  Go-Digital  sebagai  Adaptasi  dan Inovasi  Pemasaran  Arkha  Minoritas  pada  Pandemi  COVID-19. IKRA-ITH  ABDIMAS, 4(1) , 1-7.
Mahmudah,  R.  (2021).  Pengaruh  Persepsi  Kegunaan,  Kemudahaan  Penggunaan,  Kepercayaan, Kualitas Layanan, dan Word of Mouth Terhadap Minat penggunaan Mobile Banking 2020 (Studi Kasus Nasabah BRI KC Semarang). Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 6(2) , 419-441. OJK.  (2021). Hidup  Praktis  Ala  Cashless  Society .  Retrieved  from  SIkapiuangmu.ojk.go.id: https://sikapiuangmu.ojk.go.id/
Patilaiya, H. L., Sinurat, J., Sarasati, B., Jumiyati, S., Supriatna, A., Harto, B., & et. al. (2022). Pemberdayaan Masyarakat. Padang: Global Eksekutif Teknologi.
Przychodzen, J., & Przychodzen, W. (2015). Relationships between eco-innovation and financial performance - Evidence from publicly traded companies in Poland and Hungary. Journal of Cleaner Production, 90 , 253-263. Rachmat, Z., Harto, B., Fauzan, R., & et. al. (2022). Manajemen Pemasaran Perusahaan. Padang: Global Eksekutif Teknologi.
Wakil,  A.,  Cahyani,  R.  R.,  Harto,  B.,  Latif,  A.  S.,  Hidayatullah,  D.,  Simanjuntak,  P.,  .  .  . Sihombing,  F.  A.  (2022). Transformasi  Digital  Dalam  Dunia  Bisnis. Padang:  Global Eksekutif Teknologi.
Wardhana, A., Sari, A. P., Limgiani, Gunaisah, E., Suroso, B. H., & et. al. (2022). Manajemen Kinerja (Konsep, Teori, dan Penerapannya). Bandung: Media Sains Indonesia.