## BULETIN ILMIAH MARINA
SOSIAL EKONOMI KELAUTAN DAN PERIKANAN http://ejournal-balitbang.kkp.go.id/index.php/mra
p-ISSN: 2502-0803 e-ISSN: 2541-2930 Nomor Akreditasi: 10/E/KPT/2019

## Adopsi Nelayan terhadap Kredit Keuangan Skala Kecil

## Fishermen’s Adoption of Small-Scale Credit
*Anthon Efani 1 , Asfi Manzilati 2 , dan Moh. Shadiqur Rahman 3
1 Fakultas Perikanan dan Ilmu Kelautan Universitas Brawijaya Jln. Veteran, Malang, Indonesia
2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya Jln. MT. Haryono Nomor 165, Malang, Indonesia
3 Fakultas Pertanian Universitas Brawijaya Jln. Veteran, Malang, Indonesia
Diterima tanggal: 17 Februari 2020; Diterima setelah perbaikan: 1 Oktober 2021; Disetujui terbit: 30 Desember 2021

## ABSTRAK
Sejumlah studi membuktikan banyaknya pemasalahan modal keuangan yang dihadapi oleh nelayan kecil dan berdampak terhadap kesejahteraan mereka. Salah satu upaya untuk mengatasi permasalahan tersebut adalah adopsi kredit. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor yang mempengaruhi nelayan kecil untuk mengadopsi kredit. Penelitian ini dilakukan di Kecamatan Paiton, Kabupaten Probolinggo, Jawa Timur pada bulan November hingga Desember 2018. Responden yang digunakan adalah nelayan kecil dengan kriteria nelayan dengan perahu ≤ 5 GT. Penentuan responden ditentukan dengan teknik simple random sampling dengan jumlah responden yang digunakan sebanyak 100 nelayan. Analisis regresi logit digunakan untuk mengetahui faktor yang mempengaruhi keputusan nelayan mengadopsi kredit. Hasil penelitian menunjukkan variabel pendapatan, tingkat pendidikan, partisipasi terhadap kelompok nelayan, dan lama trip memiliki pengaruh positif dan signifikan  terhadap  peluang  nelayan  untuk  mengadopsi  kredit.  Tingkat  pendapatan  memiliki  nilai koefesien sebesar 7.07E-07, pendidikan sebesar 0.538, koefesien partisipasi dalam kelompok nelayan diperoleh sebesar 1.486, dan lama trip sebesar 0.008. Hasil analisis menunjukkan bahwa partisipasi  dalam  kelompok  nelayan  merupakan  faktor  yang  paling  signifikan  dibanding  variabel lain. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa keberadaan kelompok nelayan dalam masyarakat pesisir memiliki peran penting dalam peningkatan kesejahteraan nelayan.
Kata kunci: usaha perikanan; adopsi kredit; regresi logit; kesejahteraan; Jawa Timur

## ABSTRACT
Several studies have been proved that small-scale fishers face financial problems to achieve their well-being. One strategy to face those problems is credit adoption. This research aims to analyze the factors that affect small-scale fishers to participate in credit adoption—this study was conducted in Paiton District, Probolinggo Regency, East Java. The survey was conducted from November to December 2019. The respondent was used in this study is small-scale fishers who have boat ≤ 5 GT. The respondents were selected by using simple random sampling, with the total sample being 100 fishers. Logit regression analysis was used to estimate the factors affecting small- scale fishers to credit adoption. The result shows that fisher’s income, education level, participation in  fishermen  groups,  and  long  trips  positively  and  significantly  impact  fishermen’s  probability  of adopting the financial credit. Education level has a coefficient value of about 7.07E-07, education level is about 0.538, the coefficient of participation in the fishermen group is about 1.486, and the long trip is about 0.008. The results also indicated that the fishermen group was the most significant factor  compared  with  others.  This  finding  implies  that  the  existence  of  fishermen  groups  in  the
Buletin Ilmiah “MARINA” Sosial Ekonomi Kelautan dan Perikanan Vol. 7 No. 2 Tahun 2021: 97-102
coastal area has an essential role in improving the fishermen well-being.
Keywords: fisheries business; credit adoption; logit regression; well-being; East Java

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Rendahnya  modal  finansial  merupakan permasalahan yang sangat krusial bagi nelayan (Kleih et al ., 2013). Hasil tangkapan yang tidak menentu merupakan salah satu sumber dari permasalahan  tersebut.  Shaffril et al . (2017) dan Rahman et al . (2021) menjelaskan bahwa nelayan sering dihadapkan pada cuaca yang tidak menentu dan berdampak terhadap kegiatan penangkapan (Badjeck et al ., 2010). Hal ini berpengaruh terhadap hasil tangkapan nelayan yang merupakan sumber pendapatan (Allison & Horemans, 2006). Permasalahan keuangan menuntut nelayan melakukan pinjaman keuangan untuk melanjutkan usaha penangkapan yang padat modal (Nadjib, 2013). Sumber kredit informal sering menjadi pilihan nelayan untuk memperoleh pinjaman karena kemudahan akses (Mueller & Quisumbing, 2010) serta tidak memerlukan agunan, tanpa bunga,  dan  sistem  pengembalian  yang  fleksibel (Kristianti et al ., 2014). Namun, akses terhadap lembaga informal bukanlah solusi yang tepat. Tidak hanya bunga yang tinggi, nelayan juga diharuskan menjual hasil tangkapan yang diperoleh kepada lembaga informal dengan harga yang rendah (Westlund, 2007), sehingga tidak dapat dipungkiri bahwa lembaga kredit informal merupakan solusi untuk  mengatasi  permasalahan  tersebut  (Shaffril et al ., 2017).
Keberadaan lembaga formal keuangan merupakan komponen penting dalam masyarakat pedesaan (Khoi et al ., 2013). Lembaga kredit telah terbukti merupakan fasilitas untuk membantu orang pedesaan keluar dari kemiskinan dan berpotensi meningkatkan pendapatan mereka (Li et al ., 2011). Ketersediaan modal dalam jumlah besar juga dapat meningkatkan teknologi yang digunakan, sehingga semakin besar pula kemungkinan usaha penangkapan ikan dapat berkembang lebih baik (Nadjib, 2013). Kredit merupakan salah satu faktor keberhasilan nelayan dalam meningkatkan produktivitas dan pendapatan mereka (Sanusi & Adedeji, 2010; Yulinda et al ., 2011; Thakur, 2018). Menurut Biyase dan Fisher (2017), akses terhadap kredit dapat memainkan peran penting dalam kehidupan masyarakat berpenghasilan rendah
atau rumah tangga miskin karena memungkinkan mereka untuk mengatasi berbagai jenis guncangan perekonomian (Linh et al ., 2019). Meskipun telah banyak studi mengargumentasikan pentingnya kredit dalam kehidupan masyarakat, namun mereka tidak semuanya memiliki kemampuan dan kesadaran yang sama terhadap akses kredit karena perbedaan kondisi sosio-ekonomi, pengetahuan, dan kemampuan (Chandio et al ., 2017).
Akses terhadap kredit dalam sektor perikananan menjadi perhatian penting terutama untuk meningkatkan kesejahteraan nelayan (Twumasi et al ., 2020). Penelitian yang dilakukan sebelumnya menunjukkan bahwa nelayan mengalami kesulitan untuk mendapatkan akses kredit. Hal ini dikarenakan literasi yang rendah dan tidak mampu memenuhi syarat yang diberikan oleh lembaga pemberi pinjaman (Pomeroy et al ., 2020). Di beberapa negara berkembang, Altaf (2019), menemukan bahwa tingkat partisipasi nelayan terhadap kredit juga masih rendah sehingga untuk memperoleh modal finansial, nelayan memutuskan untuk melakukan pinjaman kepada lembaga informal dengan syarat yang cukup mudah. Tingkat suku bunga yang tinggi dan perjanjian lainnya (misalkan menjual hasil tangkapan) membuat nelayan terjebak ke dalam lembaga-lembaga kredit informal ini. Penelitian terdahulu banyak membuktikan tentang pentingnya kredit nelayan (Khoi et al ., 2013; Biyase & Fisher, 2017; Li et al ., 2011), namun beberapa penelitian tersebut hanya menjelaskan bagaimana peran keberadaan kredit terhadap kondisi sosial dan ekonomi masyarakat, padahal tidak semua masyarakat mampu memperoleh akses terhadap kredit. Mengisi gap tersebut, penelitian ini bertujuan untuk menggambarkan karakteristik nelayan di Kecamatan Paiton Kabupaten Probolinggo dan menganalisis faktor apa saja yang berpengaruh terhadap peluang nelayan untuk mengakses kredit keuangan pada lembaga formal.

## Pendekatan Ilmiah
Penelitian ini dilaksanakan di Kecamatan Paiton, Kabupaten Probolinggo. Waktu pelaksanaan penelitian pada bulan November hingga Desember 2018 . Data yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh dari survei terhadap nelayan kecil di Kecamatan Paiton, Kabupaten
Probolinggo. Nelayan kecil merupakan nelayan yang menggunakan perahu dengan ukuran ≤ 5 GT (Rahman et al., 2019). Informasi yang dikumpulkan, kondisi karakteristik, dan adopsi nelayan terhadap kredit dari lembaga formal, mengingat lembaga kredit informal paling banyak digunakan oleh nelayan di lokasi penelitian. Simple random sampling digunakan untuk menentukan responden penelitian. Jumlah responden ditentukan dengan menggunakan metode slovin dengan derajat kesalahan 10% dan diperoleh 100 responden. Metode yang digunakan untuk mengetahui pengaruh modal penghidupan terhadap adaptasi nelayan adalah menggunakan regresi logit. dapat digunakan ketika variabel dependen (Y) bersifat biner dalam penelitian ini, yaitu adopsi kredit = 1, tidak adopsi kredit = 0. Pada penelitian ini, variabel dependen yang digunakan adalah adopsi kredit (adopsi aredit = 1, tidak adopsi kredit = 0), sedangkan variabel independen terdiri dari pendapatan (rupiah per-bulan) (x 1 ), jumlah keluarga (inividu) (x 2 ), umur (tahun) (x 3 ), pendidikan (0= tidak sekolah; 1 = SD; 2 = SMP; 3 = SMA) (x 4 ), pengalaman (tahun) (x 5 ), partisipasi dalam kelompok nelayan (dummy 1 jika berpartisipai dalam kelompok nelayan; 0, jika tidak (x 6 )), dan lama trip (jam per-bulan) (x 7 ).

## KARAKTERISITIK  DAN  ADOPSI  KREDIT NELAYAN KECIL
Tabel 1 menjelaskan statistic descriptif penelitian yang meliputi pendapatan, jumlah keluarga, umur, pendidikan, pengalaman, partisipasi dalam kelompok nelayan, dan lama trip, yang menunjukkan bahwa responden dalam penelitian ini memiliki karakteristik yang berbeda- beda. Namun, dalam pembahasan ini akan dibahas secara umum tentang kondisi nelayan berdasarkan variabel yang digunakan. Berdasarkan hasil analisis, rata-rata pendapatan responden sebesar
Rp2.398.300,00 /bulan, sedangkan jumlah anggota keluarga responden rata-rata sebanyak 3—4 orang. Pendidikan tertinggi yang ditempuh oleh responden adalah Sekolah Menengah Atas (SMA) dengan rata-rata pendidikan adalah Sekolah Dasar (SD). Umur responden rata-rata 47,05 tahun dengan pengalaman usaha nelayan rata-rata 25,14 tahun, sedangkan partisipasi nelayan rata-rata 0,5; artinya separuh dari total responden berpartisipasi dalam kelompok nelayan. Waktu operasional penangkapan nelayan adalah 206,75 jam/bulan. Selanjutnya, nelayan yang tidak melakukan adopsi kredit lebih banyak dibandingkan nelayan yang melakukan adopsi kredit.

## FAKTOR  YANG  MEMPENGARUHI  NELAYAN TERHADAP ADOPSI KREDIT KEUANGAN
Tabel 2 menunjukkan hasil analisis regresi logit. Dari hasil analisis yang telah dilakukan, diperoleh nilai Prob > Chi-squared, yaitu sebesar 0,000; yang artinya variabel independen pendapatan, jumlah keluarga, umur, pendidikan, pengalaman, partisipasi dalam kelompok nelayan, dan lama trip berpengaruh secara simultan terhadap adopsi kredit nelayan. Pseudo R 2 diperoleh sebesar 0,2495. Nilai pseudo R 2 yang diperoleh rendah namun tidak membuat model dalam penelitian ini tidak baik. Hal ini disebabkan pseudo r 2 tiruan untuk menggantikan R 2 OLS dalam model logit. Hasil analisis regresi logit menunjukkan terdapat empat variabel yang berpengaruh signifikan  terhadap  peluang  nelayan  melakukan pinjaman (adopsi kredit), antara lain, pendapatan, pendidikan, partisipasi dalam kelompok nelayan, dan lama trip. Temuan Nyang’aya dan Onyango (2016) juga menunjukkan bahwa keanggotaan dalam kelompok nelayan dan pendapatan menjadi pertimbangan bagi perbankan untuk memberikan pinjaman kepada nelayan. Sementara itu, jumlah
Tabel 1. Analisis terhadap Pengalaman Usaha dan Adopsi terhadap Kredit.
Variable Obs Mean Std. Dev Min Max Pendapatan (Rp/bulan) 100 2.398.300 844.331,4 1.000.000 6.400.000 Jumlah Keluarga (Individu) 100 3,44 1,008249 1 6 Umur (tahun) 100 47,05 10,60053 29 77 Pendidikan 100 1,25 0,903137 0 3 Pengalaman (tahun) 100 25,14 13,1349 5 58 Kelompok Nelayan (dummy) 100 0,5 0,502519 0 1 Lama Trip (jam/bulan) 100 206,75 79,63228 70 360 Adopsi Kredit (dummy) 100 0,45 0,5 0 1
anggota keluarga, umur, dan pengalaman tidak berpengaruh signifikan terhadap peluang nelayan untuk mengadopsi kredit.
Interpretasi hasil analisis logit dapat dilihat dari nilai odd rasio dari marginal  effect pada Tabel 2 dan Tabel 3. Hasil yang diperoleh menunjukkan pendapatan memiliki pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  peluang  nelayan untuk mengadopsi kredit. Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi pendapatan nelayan maka peluang nelayan untuk mengadopsi kredit semakin tinggi. Temuan ini sejalan dengan Sanusi dan Adedeji (2010), bahwa pendapatan nelayan memiliki korelasi positif dengan akses nelayan terhadap lembaga keuangan formal. Salah satu nelayan dapat memiliki pendapatan yang lebih tinggi dikarenakan memiliki pekerjaan sampingan.
Rahman et al . (2019) juga membuktikan bahwa nelayan yang mempunyai pekerjaan alternatif, memiliki pendapatan yang lebih tinggi dibanding mereka yang tidak mempunyai pekerjaan alternatif. Pendidikan memiliki pengaruh positif dan  signifikan  terhadap  peluang  nelayan  untuk mengadopsi kredit. Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi pendidikan nelayan maka peluang nelayan dalam mengadopsi kredit semakin tinggi. Di sisi lain, ketika nelayan memiliki pendidikan yang lebih tinggi maka nelayan akan lebih sadar dan mengerti akan pentingnya lembaga keuangan formal dalam meningkatkan kesejahteraan mereka. Menurut Lusardi et al . (2010), tingkat pendidikan akan menentukan literasi keuangan seseorang sehingga nelayan dengan pendidikan yang lebih tinggi akan cenderung untuk memilih lembaga
Tabel 2. Analisis Regresi Logit. Adopsi kredit Coef. Std. Err Z P>|z| Pendapatan 7,1E-07 3,7E-07 1,900 0,058* Jumlah Keluarga -0,006 0,258 -0,020 0,982 Umur 0,050 0,058 0,870 0,384 Pendidikan 0,539 0,313 1,720 0,085* Pengalaman -0,025 0,044 -0,580 0,564 Kelompok Nelayan 1,487 0,528 2,820 0,005*** Lama Trip 0,008 0,003 2,410 0,016** _cons -6,738 2,574 -2,620 0,009 Number of obs = 100 LR chi2(7) = 34,33
Prob > chi2 0 Pseudo R2 = 0,2495 Log likelihood = -51,647281 Keterangan: * = signifikan 10%; ** = signifikan 5%; *** = signifikan 1% Sumber: Data Primer Diolah, 2019
Tabel 3. Analisis Regresi Logit ( Marginal Effect ). Adopsi kredit dy/dx Std. Err Z P>|z| Pendapatan 1,6E-07 8,1E-08 1,970 0,049** Jumlah Keluarga 0,004 0,060 0,060 0,948 Umur 0,012 0,013 0,920 0,357 Pendidikan 0,125 0,073 1,710 0,087* Pengalaman -0,006 0,010 -0,530 0,593 Kelompok Nelayan 0,351 0,123 2,840 0,004*** Lama Trip 0,002 0,001 2,490 0,013** Keterangan:
* = signifikan 10%; ** = signifikan 5%; *** = signifikan 1%
kredit formal karena tingkat suku bunga yang lebih rendah. Hasil ini sejalan dengan temuan Menike dan Arachchi (2016), bahwa nelayan yang terdidik cenderung memiliki pemahaman yang lebih tinggi akan pentingnya akses terhadap lembaga keuangan formal dibanding informal. Oleh karena itu, menurut Kishor (2014), dalam penyaluran kredit juga diperlukan pelatihan keterampilan dan kepemimpinan untuk meningkatkan kapasitas nelayan dalam pengembangan usahanya.
Kelompok nelayan memiliki pengaruh positif dan  signifikan  terhadap  peluang  nelayan  dalam mengadopsi kredit. Hal ini menunjukkan bahwa nelayan yang berpartisipasi dalam kelompok nelayan memiliki peluang lebih tinggi untuk mengadopsi kredit dibandingkan nelayan yang tidak berpartisipasi dalam kelompok nelayan (Hariyanti et al ., 2019). Kelompok nelayan memiliki peran penting bagi nelayan kecil untuk mendapatkan akses terhadap lembaga keuangan. Patisipasi dalam kelompok nelayan memberikan kemudahan mendapatkan informasi dan akses terhadap lembaga perikanan, salah satunya adalah lembaga kredit. Di sisi lain, partisipasi dalam kelompok nelayan merupakan variabel yang paling berpengaruh terhadap adopsi kredit dibanding variabel lainnya. Selanjutnya, lama trip memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap peluang nelayan melakukan adopsi kredit. Hal ini menyiratkan bahwa semakin lama nelayan melakukan kegiatan penangkapan maka peluang nelayan untuk melakukan pinjaman keuangan akan semakin tinggi. Jumlah anggota keluarga dan pengalaman memiliki pengaruh negatif terhadap adopsi kredit, tetapi kedua variabel ini tidak signifikan secara statistik.

## PENUTUP
Nelayan di Kabupaten Probolinggo memiliki karakteristik yang unik dan direpresentasikan dengan tingkat pendapatan, jumlah anggota keluarga, umur, pendidikan, dan pengalaman. Hal itu sangat mempengaruhi cara nelayan dalam memperoleh atau melakukan pinjaman keuangan terhadap lembaga formal tidak sama. Pendapatan, pendidikan, partisipasi dalam kelompok nelayan, dan lama trip memiliki pengaruh positif dan signifikan  tehadap  peluang  nelayan  untuk melakukan pinjaman keuangan dalam lembaga formal (adopsi kredit). Selanjutnya, partisipasi dalam kelompok nelayan merupakan variabel yang paling berpengaruh terhadap peluang nelayan untuk melakukan adopsi kredit. Temuan
ini menunjukkan bahwa keberadaan kelompok nelayan memiliki peran penting bagi nelayan untuk melakukan atau memperoleh kredit dari lembaga formal sehingga secara tidak langsung akan meningkatkan kesejahteraan nelayan.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Terima kasih penulis sampaikan kepada seluruh pihak yang telah membantu pelaksanaan penelitian ini. Terima kasih juga kami sampaikan kepada tim internal peneliti yang telah membantu tersusunnya karya ilmiah ini dalam kegiatan Seminar Nasional Sosial Ekonomi Kelautan dan Perikanan 2019.

## PERNYATAAN KONTRIBUSI PENULIS
Dengan ini kami menyatakan bahwa kontribusi masing-masing penulis terhadap pembuatan karya tulis adalah: Anthon Efani sebagai kontributor utama, Asfi Manzilati sebagai kontributor anggota, dan Moh. Shadiqur Fahman sebagai kontributor anggota. Penulis menyatakan bahwa telah melampirkan surat pernyataan kontribusi penulis.

## DAFTAR PUSTAKA
Allison, E. H., & Horemans, B. (2006). Putting the principles of the sustainable livelihoods approach into  fisheries  development  policy  and  practice.
Marine policy, 30 (6), 757—766.
Altaf,  M.  (2019).  Socio  economic  status  of  fishermen community, South Punjab, Pakistan. Punjab University Journal of Zoology, 34 (2), 115—118.
Badjeck, M. C., Allison, E. H., Halls, A. S., & Dulvy, N. K. (2010). Impacts of climate variability and change on  fishery-based  livelihoods. Marine Policy,
34 (3), 375—383.
Biyase, M., & Fisher, B. (2017). Determinants of access to formal credit by the poor households. Studia Universitatis  Babes-Bolyai  Oeconomica,  62 (1), 50—60.
Chandio, A. A., Jiang, Y., Wei, F., Rehman, A., & Liu, D. (2017). Famers’ access to credit: Does collateral matter  or  cash  flow  matter?—Evidence  from Sindh, Pakistan. Cogent Economics & Finance,
5 (1), 1369383.
Hariyanti, T., Suciati, L. P., & Suwandari, A. (2019). Strategi peningkatan akses nelayan tradisional terhadap sumberdaya produktif di Desa Romben Guna Kecamatan Dungkek Kabupaten Sumenep . Seminar Nasional Program Studi Agribisnis Fakultas Pertanian Universitas Jember:
Pembangunan Pertanian dan Peran Pendidikan Tinggi Agribisnis:  Peluang dan Tantangan di Era Industri 4.0 (halaman 403—410).
Kleih,  U.,  Linton,  J.,  Marr,  A.,  Mactaggart,  M.,  Naziri,
D., & Orchard, J. E. (2013). Financial services for small and medium-scale aquaculture and fisheries producers. Marine Policy, 37 , 106—114.
Khoi,  P.  D.,  Gan,  C.,  Nartea,  G.  V.,  &  Cohen,  D.  A. (2013). Formal and informal rural credit in the Mekong River Delta of Vietnam: Interaction and accessibility. Journal  of  Asian  Economics,  26 , 1—13.
Kishor, N.R. (2014). Empowerment of fishermen through microcredit. International Journal of Business, Management and Allied Sciences, 1 (1), 11—23.
Kristianti, Kusai, & Bathara, L. (2014). Strategi bertahan hidup nelayan buruh di Desa Meskom Kecamatan Bengkalis Kabupaten Bengkalis Provinsi Riau. Jurnal Berkala Terubuk, 42 (1), 62—68.
Li, X., Gan, C., & Hu, B. (2011). Accessibility to microcredit by Chinese rural households. Journal of Asian Economics, 22 (3), 235—246.
Linh, T. N., Long, H. T., Chi, L. V., Tam, L. T., & Lebailly, P. (2019). Access to rural credit markets in developing countries, the case of Vietnam: A literature review. Sustainability, 11 (5), 1468.
Lusardi, Annamaria, Olivia S. Mitchell, & Vilsa Curto. (2010). Financial literacy among the young. Journal of Consumer Affairs, 44 (2), 358—380.
Menike, L. M. C. S., & Arachchi, K. A. G. P. K. (2016). Adaptation to climate change by smallholder farmers in rural communities: Evidence from Sri Lanka. Procedia Food Science. Elsevier Srl, 6(Icsusl  2015), pp. 288–292. DOI: 10.1016/j. profoo.2016.02.057.
Mueller, V., & Quisumbing, A. (2010). Short and long-term effects  of  the  1998  Bangladesh  flood  on  rural wages (No. 956). International Food Policy Research Institute (IFPRI).
Nadjib, M. (2013). Sistem Pembiayaan Nelayan . LIPI Press.
Nyang’aya, R. O. A., & Onyango, O. J. (2016). Accessing credit  finance  by  artisanal  fishermen:  The  case of Lake Viictoria in Kisumu, Kenya. Internasional Journal of Science and Research, 5 (5), 702—709.
Pomeroy,  R.,  Arango,  C.,  Lomboy,  C.  G.,  &  Box,  S. (2020). Financial inclusion to build economic resilience in small-scale fisheries. Marine policy,
118 , 103982.
Rahman, M. S., Toiba, H., & Efani, A. (2019). Pekerjaan alternatif sebagai strategi adaptasi nelayan terhadap perubahan iklim (Studi kasus di
Kecamatan Paiton, Kabupaten Probolinggo). HABITAT, 30 (1), 1—7.
Rahman, M., Toiba, H., & Huang, W. C. (2021). The impact of climate change adaptation strategies on income and food security: Empirical evidence from  small-scale  fishers  in  Indonesia. Sustain- ability, 13 (14), 7905.
Sanusi, W. A., & Adedeji, I. A. (2010). A probit analysis of accessibility of small scale farmers to formal source  of  credit  in  Ogbomoso  zone,  Oyo  state, Nigeria. Agricultural Tropica et Subtropica, 43 (1), 49—53.
Shaffril,  H.  A.  M.,  Samah,  A.  A.,  D’Silva,  J.  L. (2017). Climate change: Social adaptation strategies  for  fishermen. Journal of Marine Policy, 81, 256—261. https://doi.org/ 10.1016/j.marpol.2017.03.031
Thakur, A. (2018). Assessment of status of the fishery  cooperatives,  SHGs  and  fishermen groups in Baster district of Chhattisgarh: A review. Journal of Pharmacognosy and Phitochemistry, 7 (3), 1748—1754.
Twumasi, M. A., Jiang, Y., Danquah, F. O., Chandio, A. A., & Asiamah, B. K. (2020). Determinants of credit constraint of artisanal fishermen in Ghana. Ciência Rural, 50 (3), 1—10. https:// doi.org/10.1590/0103-8478cr20190119
Westlund, L. (2007). Disaster response and risk management  in  the  fisheries  sector (Vol. 479). Food & Agriculture Org.
Yulinda, E., Zulkarnain, & Antoni, N. (2011). Dampak pemberian kredit oleh Koperasi Pengembangan Ekonomi Masyarakat Pesisir (KOPPEMP) terhadap pendapatan nelayan tangkap Kecamatan Tanjung Mutiara, Kabupaten Agam, Provinsi Sumatera Barat. Berkala Perikanan Terubuk, 39 (1), 15—23.  http://dx.doi.org/10.31258/terubuk. 39.1.%25p.