PENGARUH EFEKTIVITAS PENGETAHUAN, GAYA HIDUP, DAN KEMUDAHAN PENGGUNAAN MOBILE BANKING TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF MAHASISWA UIN RADEN FATAH PALEMBANG

## Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang Email: angelvillania.p@gmail.com,: nolajaya2003@gmail.com, penycahayaazwari_uin@gmail.com

## ABSTRACT
This study aims to examine the relationship between knowledge, lifestyle, and ease of use of mbanking on consumptive  behavior  in  students  of  Raden  Fatah  State  Islamic  University  Palembang.  Consumptive behavior  is  defined  as  the  activity  of  buying  an  item  with  consideration  that  is  not  reasonable  and  not based on necessity. This study has a correlational research approach and is quantitative. This research was conducted on 50 students from the Raden Fatah State Islamic University Palembang who frequently shopped and made payments through the mobile banking application. The scale used is knowledge scale, lifestyle scale, ease of use mobile banking scale and consumer behavior scale. Data analyzed with using termination  coefficient  analysis  by  looking  at  the  SPSS  output  display  summary  models.  This  study suggests  that  the  variables  of  knowledge,  lifestyle  and  ease  of  use of  mobile  banking have  a  significant simultaneous effect on the dependent variable, namely consumptive behavior.

## Keywords: Knowledge, Life Style, Mobile Banking, Consumer Behavior

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  hubungan  antara  pengetahuan,  gaya  hidup  dan  kemudahan penggunaan  mbanking  terhadap  perilaku  konsumtif  pada  mahasiswa.  Perilaku  konsumtif  digambarkan sebagai  tindakan  membeli  barang  untuk  alasan  selain  kebutuhan.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian kuantitatif dengan pendekatan penelitian korelasional. Penelitian ini dilakukan terhadap 50 mahasiswa Universitas  Islam  Negeri  Raden  Fatah  Palembang  yang  kerap  berbelanja  dan  melakukan  pembayaran melalui  aplikasi  mobile  banking.  Skala  yang  digunakan  adalah  skala    dari  segi  presepsi  pengetahuan, gaya  hidup,  kemudahan  penggunaan  mobile  banking  dan  perilaku  konsumen.  Data  dianalisis  dengan menggunakan  analisis  koefisien  diterminasi  dengan  melihat  tampilan  output  SPSS  model  summary. Penelitian  ini    mengemukakan  bahwa  variabel  pengetahuan,  gaya  hidup  dan  kemudahan  penggunaan mobile  banking  berpengaruh  signifikan  bersama-sama  (simultan)  terhadap  variabel  terikat  yaitu perilaku konsumtif.

## Kata Kunci: Pengetahuan,  Gaya Hidup, Mobile Banking,  Perilaku Konsumtif

## PENDAHULUAN
Pendahuluan    mencakup  latar  belakang  atas  isu  atau  permasalahan  serta  urgensi  dan  rasionalisasi kegiatan  penelitian.Tujuan  kegiatan  dan  rencana  pemecahan  masalah  disajikan,  termasuk  tinjauan pustaka yang relevan dan pengembangan hipotesis (jikaada) dimasukkan dalam bagian ini. (Times New Roman, 12, normal dan 1,5 spasi ).

## Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Pada era modern ini, kemajuan teknologi yang semakin cepat dan canggih membuat mahasiswa menjadi  lebih  mudah  untuk  mendapatkan  suatu  barang  yang  diinginkan.  Salah  satunya  yaitu dengan  situs  belanja  online.  Situs  belanja  online  sangatlah  popular  di  kalangan  masyarakat Indonesia. Belanja online ialah suatu proses pembelian yang melibatkan transaksi antara penjual dan pembeli melalui platform digital di internet, dan dapat dilakukan dimanapun dan kapanpun. (Harahap 2018)
Pembelanja  online  di  Indonesia  diperkirakan  mencapai  11,9  persen  dari  keseluruhan populasi negara pada tahun 2018, naik dari jumlah sebelumnya yang mencapai 9,6 persen pada tahun 2016 dan 10,7 persen pada tahun 2017. Dapat disimpulkan bahwa peningkatan pembelian online tidak dapat dihindari.(Abadi, Utomo, and Yusdita 2020)
Perilaku konsumtif bagi generasi muda, dapat dikatakan serba instan, tidak menghargai sebuah  proses  sebelum  kesuksesan  tertentu  tiba,  serta  tidak  memiliki  persiapan  finansial  yang memadai. Akibatnya, ini akan mendorong perilaku merugikan diri sendiri di masa depan; Selain itu, banyak siswa terus meminta uang kepada orang tua mereka  untuk membayar semua barang belanjaan  mereka.  Hal  ini  didukung  oleh  hasil  penemuan  lembaga  riset  independen  provetic, berdasarkan  7.757  tanggapan  terhadap  jajak  pendapat  online.  Hasil  dari  pusat  studi  ini menemukan bahwa 38% dari mahasiswa menggunakan uang orang tua mereka untuk membayar semua transaksi yang mereka lakukan.(Anggraini 2017)
Dari  berbagai  metode  pembayaran  yang  ditawarkan  dalam  situs  belanja  online  salah satunya  adalah  transfer  bank.  Ketersediaan  mobile  banking  telah  mempermudah  masyarakat dalam melakukan transaksi keuangan untuk pembelian secara online.  (Harahap 2018). Ada tiga alasan  utama  mengapa  institusi  klien  membutuhkan  layanan  mobile  banking,  menurut  temuan studi  MARS  Indonesia  yang  dirilis  dalam  “Market    Mobile  Banking  Customer  Behavior 2008”,  antara  lain:  (1)  simpel  karena  kita  tidak  perlu  repot  datang  ke  bank/ATM  (46,5%),  (2) transaksi yang jauh menjadi lebih menghemat waktu dan mudah (32,7%), dan (3) memverifikasi saldo melalui handphone menjadi lebih sederhana (17,8%).
Menurut polling oleh Pusat Data dan Analisa Tempo (PDAT,2019), 74 persen responden menggunakan  layanan  transfer  pada  aplikasi  m-banking  sebagai  pembayaran  di  Shopee,  79 persen di Tokopedia, dan 67 persen di Bukalapak.

## Tabel 1 Transaksi transfer uang elektronik

## Sumber :Bank Indonesia
Total transfer uang elektronik periode Januari hingga Desember 2020 rata-rata Rp17,07 triliun per bulan. Dibandingkan dengan penukaran uang elektronik bulanan pada 2019 (Rp 12,09 triliun), jumlah ini meningkat 41%. Transfer uang elektronik pada tahun 2020  sudah mencapai 87  persen  dari  seluruh  transaksi  pada  tahun  2019  hingga  saat  itu.  Volume  transfer  uang elektronik  pada  tahun  2020  mencapai  rekor  tertinggi  dan  meningkat  hampir  4  kali  lipat  jika dibandingkan tahun 2018. (M 2010)
Perilaku  konsumtif  adalah  perilaku  seseorang  yang  tidak  lagi  didirikan  berdasarkan pertimbangan rasional, cenderung egois, karena berkeinginan yang cukup besar untuk memiliki barang-barang  mewah  dan  penggunaan  berlebihan  yang  didorong  hanya  untuk  memenuhi kesenangan  semata.  Jika  mahasiswa  berkonsumsi  secara  irasional  maka  hal  itu  mahasiswa cenderung berperilaku konsumtif.  (Kurniawan 2017)
Berdasarkan  pengamatan  dan  peneliti  yang  lakukan  dilingkungan  sekitar  kampus, seharusnya kampus merupakan tempat mahasiswa menimba ilmu pengetahuan, bertukar pikiran, bersosialisasi sesama mahasiswa, dan lain sebagainya. Namun pada kenyataannya yang terlihat kampus  dijadikan  ajang  pamer  penampilan  dan  lifestyle  mereka  satu  sama  lain.  Sebagian mahasiswa lain yang berada dalam tingkat ekonomi menengah juga mengikuti gaya hidup yang konsumtif  akibat  dari  tuntutan  pergaulan.  Sehingga  sebagian  mahasiswa  kini  hanya mementingkan  penampilan  dan  gengsi  hanya  untuk  mengikuti  trend  atau  terpengaruh  oleh lingkungan  sekitar.  Terkait  dengan  gaya  hidup  mahasiswa  sebagai  pelaku  ekonomi  hal  yang seharusnya  dilakukan  dan  diterapkan  adalah  mengutamakan  kebutuhan  yang  prioritas  bukan pada  eksistensi  di  lingkungan  perkuliahan.  Mahasiswa  yang  mapan  dalam  ekonominya, cenderung mudah terpengaruh dengan gaya hidup yang konsumtif.

## Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Pengetahuan  mengenai  perilaku  konsumtif  sangat  diperlukan  mahasiswa  tinggal  di lingkungan  ekonomi  yang  beragam  dan  kompleks.  Pengetahuan  mengenai  perilaku  konsumtif yang  efektif  dan efisien  akan membantu mahasiswa  memiliki  kemampuan  memahami,  menilai dan  bertindak  dalam  kepentingan  keuangan  mereka.  Diasumsikan  bahwa  jika  mahasiswa  akan memiliki kehidupan yang baik di masa depan jika mereka memiliki informasi  dan pengetahuan yang solid sejak usia dini. (Widyawati, 2012).

## KAJIAN TEORI
Teori  behaviorisme  yang  dikemukakan  oleh  Jhon  B.  Watson  adalah  grand  theory  pada penelitian  ini.  Grand  theory  ini    dianggap  teori  yang  paling  sesuai  dengan  landasan  penelitian perilaku  konsumtif,  karena  diera  saat  ini  khususnya  dilingkungan  mahasiswa  mereka  cepat sekali terpengaruh oleh keadaan sekitar terkhusus teman-temannya atau bisa dibilang mengikutit trend dalam  kegiatan konsumsi. Kebanyakan dari mahasiswa mengkonsumsi secara berlebihan atau tidak sesuai dengan kebutuhan mereka, dan juga terpengaruh oleh faktor lingkungan, hanya untuk merasa terlihat wah dan berharga karena selevel dengan teman maupun lingkungannya.
Behaviorisme  adalah  suatu  teori  yang  mempelajari  tentang  tingkah  laku  manusia. Behaviorisme  juga  dapat  menjelaskan  perilaku  manusia  dengan  menyediakan  program pendidikan yang efektif. Belajar merupakan suatu proses perubahan perilaku yang sifatnya bisa berwujud  perilaku  yang  tidak  tampak  atau  perilaku  yang  tampak  dan  perilaku  akan  berubah sesuai  dengan  konsekuensi  yang  diperolehnya.  Penelitian  ini  merujuk  pada  pendekatan behaviorisme  sebagai  grand  theory.  Menurut  Jhon  B.  Watson,  belajar  sebagai  proses  interaksi antara stimulus dan respons yang dimaksud harus dapat diamati dan dapat pula diukur.  Jhon B. Watson  merupakan  penemu  pendekatan  behaviorisme  berpendapat  bahwa  manusia  akan berkembang  berdasarkan  stimulus  yang  diterimanya  dari  lingkungan  sekitar.  Lingkungan  yang buruk  akan  menghasilkan  manusia  yang  buruk,  lingkungan  yang  baik  akan  menghasilkan manusia yang baik. (richard oliver ( dalam Zeithml. 2021)

## Perilaku Konsumtif
Perilaku  konsumtif  adalah  kecenderungan  orang  untuk  membeli  atau  menggunakan  lebih dari yang dibutuhkan sehari-hari. Atau perilaku konsumtif dapat diartikan kesenangan seseorang untuk  membeli  atau  menggunakan  lebih  dari  yang  dibutuhkan  sehari-hari.(Nur  Solihat  and Arnasik  2018)  Mahasiswa  sering  menunjukkan  perilaku  konsumtif  karena  memiliki  keinginan
yang  kuat  untuk  memperoleh  sesuatu  tanpa  mempertimbangkan  kebutuhannya.  Mahasiswa sering  menunjukkan  perilaku  konsumtif  karena  memiliki  keinginan  yang  kuat  untuk memperoleh sesuatu tanpa mempertimbangkan kebutuhannya. (Nur Solihat and Arnasik 2018)

## Pengetahuan
Pengetahuan  adalah  hasil  suatu  tindakan  manusia  tentang  apa  saja  melalui  cara-cara  dan dengan  alat-alat  tertentu.  Pengetahuan  ini  bermacam-macam  jenis  dan  sifatnya,  ada  yang langsung dan ada yang tak langsung, ada yang bersifat tidak tetap (berubah-ubah), subyektif, dan khusus, dan ada pula yang bersifat tetap, obyektif dan umum.(Alias and Serang 2018) Menurut teori  WHO  (World  Health  Organization),  salah  satu  bentuk  objek  kesehatan  dapat  dijabarkan oleh  pengetahuan  yang  diperoleh  dari  pengalaman.(Darsini,  Fahrurrozi,  and  Cahyono  2019) Mahasiswa yang memiliki pengetahuan terhadap cara mengelola keuangan, kualitas barang, dan kebutuhan  mendesak  yang  sewaktu-waktu  bisa  terjadi  akan  lebih  selektif  dalam  melakukan kegiatan  konsumsi.  Untuk  memiliki  literasi  ekonomi  yang  memadai,  mahasiswa  perlu memahami ilmu ekonomi. Oleh karena itu ilmu ekonomi merupakan pedoman bagi mahasiswa dalam  menentukan  barang  dan  jasa  yang  akan  dibeli  agar  tidak  menjadi  perilaku konsumtif.(Darsini, Fahrurrozi, and Cahyono 2019)

## Gaya Hidup
Gaya  Hidup  adalah  sikap  yang  menunjukkan  bagaimana  orang  hidup,  bagaimana membelanjakan  uang,  dan  bagaimana  mengalokasikan  waktu.  Sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  gaya  hidup  ialah  pola  seseorang  yang  dinyatakan  dalam  kegiatan,  minat  dan  kebiasaan dalam  membelanjakan  uang  serta  bagaimana  mengalokasikan  waktu.  indikator  penyusun  gaya hidup merupakan dari karakteristik konsumen.(Los 2023)
Faktor-faktor  utama  yang  membentuk  gaya  hidup  bisa  dibagi  menjadi  dua  yaitu  secara demografis  dan  psikografis.  Faktor  demografis  yaitu  sesuatu  yang  berdasarkan  tingkat pendidikan,  usia,  tingkat  penghasilan  dan  jenis  kelamin,  sedangkan  faktor  psikografis  yaitu sesuatu  yang  lebih  kompleks  karena  indikator  penyusunnya  merupakan  dari  karakteristik konsumen.(Pratiwi, Kurniawan, and Aradea 2023)

## Kemudahan Penggunaan
Kemudahan  penggunaan  adalah  sebagai  sejauh  mana  seseorang  berpikir  bahwa  suatu
Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
teknologi  dapat  digunakan  untuk  membantu  pengguna  dan  bebas  dari  beban.  Tanpa  berusaha keras.  Selain  itu,  Davis  di  Silvia  mengklaim  idenya  bahwa  kemudahan  penggunaan  adalah keyakinan  seseorang  untuk  menggunakan  teknologi  informasi  itu  sederhana.  Yang  dimana pemakai tidak perlu membutuhkan banyak pekerjaan untuk menggunakannya.(Sitinjak 2019)

## Mobile Banking
Mobile  banking  merupakan  sebuah  layanan  perbankan  yang  dapat  diakses  oleh  nasabah melalui jaringan seluler terutama telepon seluler (handphone). (Fadlan 2018)

## Indikator-indikator kemudahan penggunaan mobile banking
Davis dalam Tirtana, dkk, mengemukakan bahwa indikator perilaku konsumtif, yakni:
1. Sebuah program atau aplikasi yang mudah dimengerti dan digunakan.
2. Layanan dapat diakses kapanpun dan dari mana saja (fleksibel).
3. Tidak membutuhkan banyak biaya atau murah.
4. Aman dan terpercaya.
5. Dapat diandalkan.
Di  era  teknologi,  sangat  penting  bagi  seseorang  untuk  mendapatkan  kemudahan  dalam memperoleh  informasi  keuangan  dan  bertransaksi  secara  online,  terutama  bagi  mereka  yang memiliki  tingkat  pergerakan  yang  tinggi,  menjadikan  mobile  banking  sangat  popular  bantuan untuk peningkatan efisiensi.(Tirtana and Permata Sari 2014)
Oleh  karena  itu  penelitian  dilakukan  karena  penulis  ingin  mengetahui  seberapa  pengaruh pengetahuan,  gaya  hidup  dan  kemudahan  penggunaan  m-banking  terhadap  perilaku  konsumtif mahasiswa.  Sehingga  hasil  penelitian  ini  dapat  memberikan  masukan  bagi  pihak-pihak  terkait dalam edukasi mengenai perilaku konsumtif.

## Penelitian Relevan
Beberapa penelitian sebelumnya yang relavan:
(Desfayanti,  2021).“Hubungan  Kemudahan  Penggunaan  M-Banking  dengan  Perilaku Konsumtif  Pada  Mahasiswa  Universitas  Negeri  Padang  Penggunaan  Shopee”.  Pada  penelitian ini menyatakan bahwa terdapat hubungan positif yang signifikan antara kemudahan penggunaan mobile  banking  dengan  perilaku  konsumtif  pada  mahasiswa  Universitas  Negeri  Padang
pengguna Shopee.(Desfayanti 2021)
(Nova  dkk,  2023)  “Pengaruh  Literasi  Ekonomi  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiwa Pendidikan Akuntansi”. Riset disimpulkan bahwa literasi ekonomi berpengaruh negatif sebesar terhadap perilaku konsumtif mahasiswa, maksudnya semakin tinggi literasi ekonomi mahasiswa maka akan semakin rendah perilaku konsumtifnya.. (Pratiwi, Kurniawan, and Aradea 2023)
(Dian  Kanserina,  2015)  “Pengaruh  Literasi  Ekonomi  dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Penidikan  Ekonomi  UNDIKSHA  2015”.  Hasil  penelitian  ini menunjukan  literasi  Ekonomi  (X1)  dan  gaya  hidup  (X2)  berpengaruh  terhadap  perilaku konsumtif  (Y)  Mahasiswa  Jurusan  Pendidikan  Ekonomi  Undiksha  sebesar  85,453.(Dias Kanserina and Jurusan Pendidikan Ekonomi 2015)
(Febrianti, Umaroh,  Rusdiyana ,2023) “Pengaruh Kepemilikan Aplikasi Mobile Banking dan  Kondisi  Orang  Tua  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  di  Kalangan  Mahasiswa  FKIP  UGJ Cirebon”.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  terhadap kepemilikan  penerapan  mobile  banking  terhadap  perilaku  konsumtif  di  kalangan  mahasiswa FKIP.(Febrianti 2023)
GAYA HIDUP
PERILAKU KONSUMTIF
KEMUDAHAN PENGGUNAAN MOBILE

## BANKING

## PENGETAHUAN
Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Hipotesis:
H1: Pengetahuan berpengaruh negatif terhadap perilaku konsumtif H2: Gaya Hidup berpengaruh positif terhadap perilaku konsumtif
H3: Kemudahan penggunaan mobile banking berpengaruh positif terhadap perilaku konsumtif

## METODOLOGI PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  analisis  kuantitatif, Sumber  data  merupakan  data  primer  berupa  kuisioner  online  atau  google  form  dengan  skala likert lima pilihan jawaban.
Metode pengambilan sampel penelitian ini adalah incidental sampling. Sampel yang dipilih adalah mahasiswa Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang jurusan Perbankan Syariah angkatan  2020  berjumlah  50  mahasiswa,  yang  memiliki  Karakteristik  yaitu  mahasiswa  yang sering berbelanja dan melakukan pembayaran melalui aplikasi mobile banking.
Teknik analisis data pada penelitian ini menggunakan regresi linear berganda. Dari data yang telah didapatkan dari alat ukur akan diolah menggunakan SPSS guna untuk mengetahui seberapa besar pengaruh antara pengetahuan, gaya hidup, dan kemudahan penggunan m-banking terhadap perilaku konsumtif. Teknik pengambilan data pada penelitian ini menggunakan kuesioner online atau google form dengan skala likert lima pilihan jawaban yaitu SS (sangat setuju), S (setuju), R (ragu-ragu), TS (tidak setuju), STS (sangat tidak setuju).
Teknik  analisis  data  yang  digunakan  adalah  dengan  melakukan  uji  validitas,  uji  reabilitas, dan uji regresi linear berganda. Selain itu juga, melakukan uji hipotesis menggunakan Uji F, dan Uji T. Hipotesis penelitian ini terbagi 2 yaitu Ha: Terdapat  hubungan pengetahuan, gaya hidup dan  kemudahan  penggunaan  mobile  banking  terhadap  perilaku  konsumtif  pada  mahasiswa. Sedangkan Ho: Tidak terdapat hubungan pengetahuan, gaya hidup dan kemudahan penggunaan mobile banking terhadap perilaku konsumtif pada mahasiswa.

## PEMBAHASAN
Menurut  temuan  studi,  kampus  seharusnya  menjadi  tempat  bagi  mahasiswa  untuk menyerap  informasi,  berbagi  ide,  bergaul  dengan  teman  sebayanya,  dan  sebagainya.  Namun, seperti  yang  diamati,  kampus  digunakan  untuk  memamerkan  penampilan  dan  gaya  hidup seseorang.  Karena  tekanan  masyarakat,  beberapa  mahasiswa  lain  di  golongan  ekonomi menengah  juga  menjalani  gaya  hidup  konsumtif.  Akibatnya,  sebagian  mahasiswa  kini  hanya
mementingkan  penampilan,  gengsi,  dan  menyesuaikan  diri  dengan  lingkungannya.  Menurut peneliti,  banyak  mahasiswa  di  lembaga  ekonomi  dan  bisnis  Islam  terus  menjalani  kehidupan yang tidak sesuai syariah. Cara hidupnya tidak selalu sesuai dengan ajaran agama Islam. Hal ini dibuktikan  dengan  banyaknya  siswi,  terutama  siswi  yang  mengenakan  baju  dan  celana  ketat yang tidak cukup melindungi area pribadinya.

## Gambaran Objek Penelitian
Objek  penelitian  dan  yang  menjadi  responden  penelitian  ini  adalah  mahasiswa/i Universitas  Islam  Negeri  Raden  Fatah  Palembang  jurusan  Perbankan  Syariah  angkatan  2020 berjumlah  50  mahasiswa.  Berdasarkan  hasil  survei  dengan  menggunakan  kuesioner,  dengan karakteristik  responden  yaitu  mahasiswa  yang  sering  berbelanja  dan  melakukan  pembayaran melalui aplikasi mobile banking.
Untuk  mengetahui  pengaruh  pengetahuan,  gaya  hidup  dan  kemudahan  penggunaan mobile  banking  terhadap  perilaku  konsumtif  mahasiswa,  maka  digunakan  beberapa  pengujian, yaitu:

## Analisis Regresi Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 5.429 4.382 1.239 .223 X1_Pengetahuan -.024 .188 -.019 -.130 .897 X2_Gaya_Hidup .566 .168 .478 3.357 .102 X3_Kemudahan_ Penggunaan .249 .148 .248 2.684 .101
a. Dependent Variable: Y_Perilaku_Konsumtif
Output:
Bagian  ini  merupakan  output  persamaan  regresi,  berdasarkan  hasil  perhitungan  nilai koefisien  beta  (Unstandardized  Coefficients  B)  maka  dapat  disusun  persamaan  regresi  linear berganda : y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 +e.
Dimana :
• Y: Variabel terikat
• X: Variabel bebas
• a: angka konstan (dari unstandardized coefficients)
• b1,b2,b3: angka koefisien regresi
Jadi persamaan regresi linear berganda pada tabel tersebut adalah :
Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Y=5,429-0,24X 1 + 0,566X 2 + 0,249X 3
• 5,429 artinya jika tidak ada tambahan 1 persen pengetahuan, gaya hidup, dan kemudahan penggunaan mobile banking atau saat nilai X=0, maka perilaku konsumtif akan sebesar 5,429 persen.
• -0,24  artinya    jika  variabel    pengetahuan  meningkat    1  persen    maka    nilai  perilaku konsumtif  menurun sebesar 0,24 persen  dengan asumsi kemudahan dan risiko tetap.
• 0,566  artinya    jika  variabel    gaya  hidup  meningkat    1  persen    maka    nilai    keputusan akan  meningkat  sebesar  0,566  persen  dengan asumsi kemudahan dan risiko tetap.
• 0,249  artinya      jika  variabel      kemudahan  pengunaan  meningkat  1  persen  maka  nilai perilaku  konsumtif  akan  meningkat  sebesar  0,249  persen  dengan  asumsi  pengetahuan dan risiko tetap.

## Uji T (Uji Parsial)
Hasil  uji  t  yang  dilakukan  dengan  membandingkan  nilai  probabilitas  signifikansi  pada Tabel  dengan  tingkat  signifikansi  sebesar  5%  (α  =  0,05)  dan  Degree  of  Freedom  (DF)  =  N- jumlah data.
Tabel T 50-3= ke-47= 2,011741
• Pengetahuan  -0,130    2,011741  “Ho  diterima  dan  Ha  ditolak”,  artinya  artinya pengetahuan berpengaruh negatif secara signifikan terhadap perilaku konsumtif. Hal ini dapat  dijelaskan  bahwa  semakin  tinggi  kemampuan  mahasiswa  dalam  pengetahuan mengenai perilaku konsumtif maka dapat menurunkan perilaku konsumtif mereka.
• Gaya  Hidup  3,357    2,011741  “Ho  ditolak  dan  Ha  diterima”,  artinya  gaya  hidup berpengaruh  positif  secara  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif.  Hal  ini  dapat disimpulkan  bahwa  semakin  mewah  dan  hedonisme  gaya  hidup  mahasiswa  maka  akan meningkatkan perilaku konsumtif mereka.
• Kemudahan  Penggunaan mobile  banking 2,684    2,011741  “Ho  ditolak  dan  Ha diterima”,  artinya  gaya  hidup  berpengaruh  positif  secara  signifikan  terhadap  perilaku konsumtif.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  semakin  mudah  penggunaan  mobile banking maka akan meningkatkan perilaku konsumtif mahasiswa.
Uji F (Uji Simultan)
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 115.003 3 38.334 6.498 .001 b Residual 212.372 46 5.899 Total 327.375 49 a. Dependent Variable: Y_Perilaku_Konsumtif
b. Predictors: (Constant), X3_Kemudahan_Pengunaan, X2_Gaya_Hidup, X1_Pengetahuan
Uji  ANOVA  pada  Tabel    menunjukan  angka  F-hitung  6,489    F-tabel  2,80  dengan tingkat  signifikasi  0,001    α  =  0,05,  disimpulkan  Ho  ditolak  atau  Ha  diterima,  artinya  secara bersama-sama (silmutan) pengetahuan (X1), gaya hidup (X2) dan kemudahan penggunaan (X3) berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif (Y).

## Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas menggunakan metode Alpha Cronbach
Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items .839 9

## Cronbach’s alpha = 0,839
• Data “Normal/reliabel” menurut Imam Ghozali karena Nilai Cronbach Alpha  0,70
• Data “Normal/reliabel” menurut Duwi Priyatno karena Nilai Cronbach Alpha  0,60
Secara Keseluruhan butir-butir pertanyaan dari data sudah reliabel.

## Uji Validitas
Uji  validitas  menunjukan  bahwa  seluruh  butir  pernyataan  yang  mewakili  keempat variabel adalah valid, karena nilai r hitung, koefisien korelasi Product Moment Carl Pearson df = 50 - 2 =  48 (0,2787) dan α = 5%.
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted X1 78.82 50.404 .604 .823 X2 78.93 50.379 .531 .826 X3 78.88 52.830 .325 .835 X4 78.80 51.754 .483 .829 X5 79.07 50.225 .550 .825 X6 78.73 49.692 .575 .824 X7 78.88 49.548 .587 .823
Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
X8 78.52 52.461 .405 .832 X9 78.52 51.076 .520 .827 X20 78.82 50.404 .468 .829
Nilai koefisien korelasisemua butir pertanyaan yang terletak pada kolom “Corrected Item Total Correlation” semua lebih besar dari 0,2787, artinya seluruh butir pertanyaan sudah valid.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa:
1. Adanya  pengaruh  negatif  terhadap  pengetahuan  secara  signifikan  terhadap  perilaku konsumtif.  Hal  ini  dapat  dijelaskan  bahwa  semakin  tinggi  kemampuan mahasiswa  dalam pengetahuan  mengenai  perilaku  konsumtif  maka  dapat  menurunkan  perilaku  konsumtif mereka.  Namun  yang  terjadi  mahasiswa  memiliki  pengetahuan  yang  kurang  mengenai perilaku  konsumtif.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh  Thitung  lebih  kecil  dari  Ttabel  -0,130 2,011741.
2. Dalam  uji  T  menunjukkan  bahwa  Gaya  Hidup  3,357    2,011741  “Ho  ditolak  dan  Ha diterima”,  artinya  gaya  hidup  berpengaruh  positif  secara  signifikan  terhadap  perilaku konsumtif.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  semakin  mewah  dan  hedonisme  gaya  hidup mahasiswa maka akan meningkatkan perilaku konsumtif mereka.
3. Dan  yang  terakhir  kemudahan  penggunaan  mobile  banking  dalam  uji  T  menunjukkan bahwa  2,684    2,011741  “Ho  ditolak  dan  Ha  diterima”,  artinya  gaya  hidup  berpengaruh positif  secara  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif.  Hal  ini  dapat  disimpulkan  bahwa semakin mudah penggunaan mobile banking maka akan meningkatkan perilaku konsumtif mahasiswa.

## DAFTAR PUSTAKA
Abadi, Arya Fajar Putra, Supri Wahyudi Utomo, and Elana Era Yusdita. 2020. “Studi Perilaku Konsumtif  Pada  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi.” Jurnal  Benefita 5  (2):  264. https://doi.org/10.22216/jbe.v5i2.4625.
Aderibigbe.  2018.  “Pengaruh  Status  Sosial  Ekonomi  Orang  Tua  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa.” Energies 6 (1): 1–8.
Alias,  Alias,  and  Serlin  Serang.  2018.  “Pengaruh  Pengetahuan,  Sikap  Kerja  Dan  Pengalaman Kerja  Terhadap  Kinerja  Karyawan.” PARADOKS :  Jurnal  Ilmu  Ekonomi 1  (1):  82–97. https://doi.org/10.33096/paradoks.v1i1.87.
Amalia,  Rizqi  Jauharatul.  2022.  “Analisis  Perilaku  Konsumtif  Dan  Daya  Beli  Konsumen Terhadap  Belanja  Online  Di  Masa  Pandemi  Covid-19.” Jurnal  Ilmu  Ekonomi  Dan  Bisnis Islam 4 (1): 1–16. https://doi.org/10.24239/jiebi.v4i1.87.1-16.
Anggraini, Ranti Tri dkk. 2017. “Stress and Coping Patterns of University Students. Journal of College Student Development.” Gadjah Mada Journal of Psychology 3 (3): 131–40.
Darsini,  Fahrurrozi,  and  Eko  Agus  Cahyono.  2019.  “Pengetahuan ;  Artikel  Review.” Jurnal Keperawatan 12 (1): 97.
Desfayanti.  2021.  “Hubungan  Kemudahan  Penggunaan  M-Banking  Dengan  Padang  Pengguna Shopee the Correlation of Easy of Use M-Banking With Consumption Behavior in Students of State University of Padang.” Jurnal Psikologi Jambi 06 (01): 11–18.
Dias  Kanserina,  and  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Pendidikan  Ganesha  Singaraja Jurusan  Pendidikan  Ekonomi.  2015.  “Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Pendidikan Ekonomi Undiksha.” Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha , no. 1: 1.
Fadlan,  Abi.  2018.  “Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Dan  Persepsi  Kegunaan  Terhadap Penggunaan  Mobile  Banking  (Studi  Pada  Mahasiswa  Pengguna  Mobile  Banking Universitas Brawijaya).” Photosynthetica 2 (1): 1–13.
Febrianti, Yopi. 2023. “Pengaruh Kepemilikan Aplikasi Mobile Banking Dan Kondisi Ekonomi Orang Tua Terhadap Perilaku Konsumtif Di Kalangan Mahasiswa FKIP UGJ CIREBON,” 82–90. https://doi.org/10.33603/ejpe.v10i1.24.
Harahap,  Dedy  Ansari.  2018.  “Perilaku  Belanja  Online  Di  Indonesia:  Studi  Kasus.” JRMSI  - Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia 9 (2): 193–213.
https://doi.org/10.21009/jrmsi.009.2.02.
Kurniawan,  Chandra.  2017.  “Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Perilaku  Konsumtif Ekonomi Pada Mahasiswa.” Jurnal Media Wahana Ekonomika 13 (4): 107–18.
Los,  Unidad  Metodología  D  E  Conocimiento  D  E.  2023. “‘Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya Hidup, Dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian,’” 1–49.
M, Patricia. 2010. “Bab 1 Pendahuluan.” Pelayanan Kesehatan 2016 (2014): 1–6.
Nur Solihat, Ai, and Syamsudin Arnasik. 2018. “Pengaruh Literasi Ekonomi Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Pendidikan Ekonomi Universitas Siliwangi.” OIKOS Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi Dan Ilmu Ekonomi II (X).
https://doi.org/10.23969/oikos.v2i1.915.
Pratiwi,  Nova,  Chandra  Kurniawan,  and  Riswan  Aradea.  2023.  “Mahasiswa  Pendidikan Akuntansi Jurnal Pendidikan Ekonomi ( JUPE )” 11 (1): 50–57.
Pulungan,  Delyana  Rahmawaty,  and  Hastina  Febriaty.  2018.  “Pengaruh  Gaya  Hidup  Dan Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa.” Jurnal  Riset  Sains Manajemen 2 (3): 1–8. https://doi.org/10.5281/zenodo.1410873.

## Angel Villania Putri, Nola Jaya Sasi Kirana, Peny Cahaya Azwari
Richard Oliver ( dalam Zeithml., dkk 2018 ). 2021. “Pengaruh E-Commerce Terhadap Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam  UIN  Raden  Fatah.”
Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952. 1: 2013–15.
Sitinjak,  Tony.  2019.  “Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan  Dan  Persepsi  Kemudahan Penggunaan  Terhadap  Minat  Penggunaan  Layanan  Pembayaran  Digital  Go-Pay.” Jurnal Manajemen 8 (2): 27–39.
Tirtana,  Irwan,  and  Shinta  Permata  Sari.  2014.  “Analisis  Pengaruh  Persepsi  Kebermanfaatan, Persepsi Kemudahan Dan Kepercayaan Terhadap Penggunaan Mobile Banking.” Prosiding Seminar Nasional Dan Call for Paper Program Studi Akuntansi-FEB UMS 25: 671–88.