## TINJAUAN HUKUM ISLAM TERHADAP PENGGUNAAN E-WALLET OVO DALAM TRANSAKSI PEMBAYARAN PADA DRIVER GRAB DI KOTA MAKASSAR

## Arman Saputra, Fadli Andi Natsir
Universitas Islam Negeri (UIN) Alauddin Makassar Email: armansptra22@gmail.com

## Abstrak
Salah  satu  perkembangan  teknologi  yang  banyak  diminati  masyarakat  indonesia  untuk mempermudah  aktivitas  keseharian  sebagian  masyarakat  seperti  grab,  gojek,  e-wallet  ovo, go-pay.  Aplikasi  ini  sebagai  alat  untuk  mengakses  transportasi  online  untuk  mempermudah penggunanya, salah satu transportasi online yang dimaksud adalah ojek online (grab) dengan sistem pembayarannya dapat dilakukan secara online dengan menggunakan aplikasi Ovo atau E-money.  Pokok  permasalahan  pada  penelitian  ini  adalah  bagaimana  tinjauan  hukum  Islam dalam  transaksi  pembayaran  E-wallet  Ovo  pada  driver  Grab  di  kota  Makassar.  Jenis penelitian  ini  adalah  penelitian  lapangan  (field  research)  menggunakan  metode  kualitatif dengan pendekatan penelitian yang digunakan adalah teologi normative (syar’i), yuridis dan sosiologis. Berdasarkan hasil penelitian ini menunjukkan bahwa dalam transaksi pembayaran E-wallet Ovo pada driver Grab di kota Makassar banyak digunakan dikalangan masyarakat di kota Makassar, karena banyaknya promo yang membuat hati pelanggan menjadi senang, E- wallet  Ovo  juga  sangat  mudah  dalam  menggunakannya.  Transaksi  online  dengan menggunakan  E-wallet  Ovo  ini  bukanlah  termasuk  riba  dikarenakan  kedua  pihak  baik pengguna  E-wallet  Ovo  sebagai  costumer  dan  driver  Grab  sama-sama  mendapatkan keuntungan dan tidak ada yang dirugikan sebab dengan melakukan transaksi melalui E-wallet Ovo, driver grab juga terhindar dari orderan fiktif.
Kata kunci : E-wallet, Grab, Hukum Islam

## Abstract
One of the technological developments that are in great demand by the Indonesian people to facilitate the daily activities of  some people such as grab, gojek,  e-wallet  ovo, go-pay. This application  is  tool  to  access  online  transportation  to  make  it  easier  for  users,  one  of  the online transportation in question is an online motorcycle taxi (grab) with a payment system that  can  be  done  online  using  the  Ovo  or  E-money  application.  The  main  problem  in  this study is how to review Islamic law in Ovo E-wallet payment transactions for Grab drivers in Makassar  city.  This  type  research  is  field  research  using  qualitative  methods  with  the research approach used is normative theology, juridical and sociological. Based on results of this study, it shows that in Ovo E-wallet payment transactions, Grab drivers in Makassar City are  widely  used  among  people  in  Makassar  City,  because  the  many  promos  that  make customers' hearts happy, Ovo E-wallet is also very easy to use. Online transactions using the Ovo E-wallet are not usury because both parties, both Ovo E-wallet users as customers and Grab  drivers,  both  benefit  and  no  one  is  harmed  because  by  making  transactions  through Ovo E-wallet, Grab drivers are also spared. fictitious orders.
Keywords: E-wallet, Grab, Islamic Law

## A. Pendahuluan
Indonesia  saat  ini  telah  menunjukan  perkembangan  teknologi  yang  sangat  pesat  dan membawa  perubahan  pada  kehidupan  manusia.  Di  tengah-tengah  riuhnya  pengguna internet, menjadikan Indenesia  sebagai negara ke-6 yang pengguna internet terbanyak  di antara beberapa negara, hal ini menjadi alasan teknologi di indonesia semakin berkembang dan  para  pengusaha  menjadikan  perkembangan  teknologi  ini  sebagai  platfrom  untuk membangun  bisnis  seperti  Grab,  Gojek,  Ovo,  Pay  Tren,  True  Money  dan  masih  banyak lainnya. 1
Salah satu perkembangan teknologi yang banyak diminati masyarakat indonesia untuk mempermudah aktivitas keseharian sebagian masyarakat seperti grab, gojek, e-wallet ovo, go-pay.  Aplikasi  ini  sebagai  alat  untuk  mengakses  transportasi  online  untuk mempermudah penggunanya, dalam transaksi pembayaran pada transportasi online, salah satu  transprtasi  online  yang  dimaksud  adalah  ojek  online  (grab)  dengan  sistem pembayarannya  dapat dilakukan secara online dengan menggunakan aplikasi Ovo atau E- money.
Menurut  media  penyimpanannya  uang  elektronik,  dibedakan  atas  dua  jenis  yakni  E- money dan E-wallet.  E-money adalah uang elektronik yang berbentuk  kartu (chip  based) sedangkan  E-wallet  adalah  uang  elektronik  ini  berbentuk  aplikasi  (server  based).  Dalam hal  ini  bentuk  penyimpanan  E-money  berupa  chip,  sedangkan  e-wallet  berupa  aplikasi yang  berbasis  internet.  Adapun  contoh  E-money  adalah  Tap  Cash  BNI  atau  E-money mandiri, sedangkan contoh E-wallet adalah Ovo, T-cash, dan Gopay. 2
Ovo  cash  merupakan  salah  satu  E-wallet  yang  sangat  berkembang  pesat  dalam beberapa tahun terakhir. Hal ini dibutktikan sejak awal kehadirannya pada awal November 2017.  Pengguna  Ovo  telah  berkembang,  penggunanya  lebih  dari  400%  dengan  lima transaksi terbesar di sistem transportasi ritel dan e-commerce. Dengan kerja sama dengan Ovo  yang  dilakukan  pada  grab  sebagai  penyedia  layanan  ride  hailing  terdepan  di  Asia Tenggara, Tokopedia sebagai e-commerce terkemuka di Indonesia, Ovo menjadi platform pembayaran  digital  pertama  di  Indonesia  yang  diterima  dijaringan  ritel  warung  e- commerce hingga jasa online dn on-demand, dengan lebih dari 500.000 gerai offline.3
Dibalik semua keuntungan yang diperoleh ketika menggunakan Ovo, produk ini tidak terlepas dari berbagai kekurangan yang cukup menimbulkan pro dan kontra di masyarakat khususnya  jika  ditinjau  dalam  hukum  Islam,  diantaranya  adalah  kurang  jelasnya  sistem perputaran  uang  dalam  proses  transaksi  dalam  penggunaan  aplikasi  Ovo  sehingga diasumsikan sistem transaksi serta keuntungan yang didapatkan ketika menggunakan Ovo mengandung unsur riba atau tidak diperbolehkan.4
1 Fichqa Aprilia, “ Analisis Perbandingan Transaksi Pembayaran Sistem Ovo Dancash Ditinjau Dari Sisi Hukum Ekonomi Syariah (Studi Kasus Driver Jasa Transportasi Ojek Online Grab Di Kota Makassar) ”, Skripsi (Makassar: Fakultas Agama Islam, 2020), h. 2.
2 Dano Akbar M Daeng, Plus minus uang elektronik: pilih e-wallet atau kartu e-money? https://tirto.id/ di akses pada tanggal 21 september 2021.
3 Adam Rizal, Ovo sukses jadi Platform pembayaran digital terbesr di Indonesia, https://infokomputer.grid.id di akses pada tanggal 21 September 2021.
4 Muhammad  Syamsuddin,  “Transaksi  Pembayaran  Lewat  Jasa  Aplikasi  Ovo,  Ada  unsur  riba” nuonline,  12  November  2018.  https://islam.nu.or.id/ekonomi-syariah/transaksi-pembayaran-lewat-jasa-aplikasi- ovo-ada-unsur-riba-MITmH diakses pada tanggal 21 September 2021.
Agar  muamalah  berjalan  sah  dan  segala  sikap  dan  tindakannya  jauh  dari  kerusakan yang  tidak  dibenarkan  maka  wajib  mengetahui  hal-hal  yang  dapat  mengakibatkan transaksi  itu  sah  atau  pasif.  Dalil  dikutip  dari  Riwayat  Al-Baihaqi  dan  Ibn  Majah  yang menyatakan  bahwa  transaksi  harus  dilakukan  suka  sama  suka;5  Riwayat  Ibn  Majah tentang  3  hal  yang  mengandung  berkah,  satu  diantara  nya  adalah  transaksi  tidak  secara tunai; Riwayat Tirmidzi tentang perdamaian yang diperbolehkan kecuali perdamaian yang mengharamkan  yang  halal  atau  mengharamkan  yang  halal;  Riwayat  Jamaah  tentang penundaan  bayaran  bagi  yang  mampu  adalah  kedzoliman;  Riwayat  An-Nasa’i  tentang penundaan  pembayaran  bagi  yang  menghalalkan  harga  diri  dan  pemberian  sanksi kepadanya; Riwayat dari Zaid Ibn Aslam tentang bolehnya uang muka dalam transaksi.6
Padahal  secara  teoritis  khususnya  dalam  hukum  Islam  segala  hal  harus  mengandung kejelasan  dan  tidak  boleh  mengandung  gharar.  Disebutkan  bahwa  semua  hal  dilarang kecuali  ada  ketentuannya  berdasarkan  al-Quran  dan  hadist.  Sama  halnya  dalam  urusan transaksi muamalah semuanya diperbolehkan kecuali ada dalil melarangnya. Hal ini dapat diterima  apabila  memenuhi  ketentuan  dalam  syariat  hukum  Islam,  sebaliknya  suatu transaksi tidak dapat diterima apabila terdapat implikasi dari dalil Quran dan hadist yang melarangnya  baik  secara  eksplisit  maupun  Implisit.  Ovo  merupakan  salah  satu  sarana dalam  metode  pembayaran  dalam  transaksi  pada  ojek  online  (grab)  yang  merupakan transportasi  yang  dapat  dipesan  melalui  handphone.  Pada  metode  pembayaran menggunakan  Ovo,  uang  yang  digunakan  pada  dasarnya  tidak  mempunyai  kartu  seperti alat tukar pada transaksi secara konvensial yang dimana dikhawatirkan terjadi hal-hal yang dapat merugikan pengguna Ovo dan bertentangan dengan syariat Islam.

## B. Metodologi Penelitian.
Penelitian  ini  adalah  penelitian  lapangan  (field  research)  menggunakan  metode kualitatif  dengan  pendekatan  penelitian  yang  digunakan  adalah  pendekatan  syariah, yuridis  dan  sosiologis.  Adapun  sumber  data  penelitian  ini  adalah  Sumber  Data  Primer yaitu  data  yang  diperoleh  dari  survei  lapangan  dengan  wawancara  langsung  terhadap pihak-pihak  yang  terkait  driver  Grab  serta  pengguna  Ovo  yang  berada  di  kota  makassar. Kedua, Sumber Data Sekunder yakni data yang diperoleh dari perpustakaan dan informasi lain-lain  seperti  dokumen,  buku,  jurnal  penelitian,  dan  artikel  yang  berhubungan  dengan materi penelitian. Metode pengumpulan data dilakukan adalah observasi, wawancara, dan dokumemtasi,  kemudian  teknik  pengelolaan  dan  analisis  data  dilakukan  dengan  proses pengklarifikasian,  pengkategorian,  penyusunan  serta  memadupandangkan  data  agar  data yang telah dikumpulakn dapat disatukan untuk menjawab permasalahan penelitian.

## C. Hasil Pembahasan
1. Sistem Transaksi Pembayaran Driver Ojek Online Grab Melalui Aplikasi E- Wallet Ovo Di Kota Makassar
Ovo  adalah  aplikasi  e-walet  yang  digunakan  pada  aplikasi  grab  untuk  melakukan transaksi elektronik seperti pembayaran jasa pengantaran atau untuk membeli makanan yang dipesan  melalui  aplikasi  ojek  online  Grab.  Ovo  merupakan  satu  satunya E-wallet yang terintegrasi  dengan  aplikasi  grab  sehingga  pengguna  Grab  akan  lebih  mudah  ketika  ia mempunyai E-wallet Ovo.
5 Eka  Nuaini  Rachmawati  dan  Ab  Mumin  Bin  Ab  Ghani,  Akad  Jual  beli  dalm  perspektif  fiqhi  dan prakteknya di pasar modal Indonesia, AL-‘ADALAH vol. 12. No. 4. h. 786-890
6 Eka  Nuaini  Rachmawati  dan  Ab  Mumin  Bin  Ab  Ghani,  Akad  Jual  beli  dalm  perspektif  fiqhi  dan prakteknya di pasar modal Indonesia, AL-‘ADALAH
Gambar. Grafik Pengguna Ovo tahun 2022.
a. Pembedaan Antara E-Wallet dan E-Money
1) E-wallet
E-wallet merupakan  salah  satu  dompet  digital  yang  banyak  di  gunakan masyarakat  di  masa  sekarang  yang  serba  digital,  dimana E-wallet ini  merupakan sebuah  layanan  eletronik  yang  berfungsi  untuk  melakukan  transaksi  secara  online serta dapat menyimpan data penggunanya dengan aman. 7 Layanan digital E-wallet ini juga dapat menerima dan mentransfer uang hanya dengan memasukkan email ataupun menggunakan nomor telpon penggunanya.
Adapun  fungsi  dari E-wallet tidak  beda  jauh  dengan  dompet  fisik  pada umumnya  yang  dapat  menyimpan  uang  untuk  dipakai  berbelanja,  namun  yang menjadi  kelebihan  dari E-wallet ini  yaitu  uang  dapat  di  simpan  pada  layanan elektronik  ini  sehingga  uang  aman  dan  tidak  tercecer  kemana-mana, E-wallet juga dapat  di  fungsikan  untuk  melakukan  pembayaran  secara  online  ketika  memesan sesuatu barang ataupun makanan. 8
Bentuk penggunaan E-wallet inipun sangat muda hanya dengan mendownload aplikasi E-wallet kemudian  mengisi  data-data  yang  diperlukan  untuk  membuat  akun selanjutnya pengisian saldo pada E-wallet untuk digunakan dalam transaksi online dan saldo  pengguna  akan  terpotong  secara  otomatis  ketika  telah  melakukan  transaksi. Adapun beberapa penggunaan E-wallet ialah sebagai berikut:
a) Transfer , E-wallet daapt melakukan transfer antar bank ataupun rekening.
b) Membayar tagihan, E-wallet dapat digunakan untuk membayar tagihan seperti listrik, pembayaran telepon serta tagihan wifi.
c) Pembelian  pulsa  dan  kuota  internet , E-wallet juga  dapat  digunakan  ketika  ingin membeli  kuota  internet  dan  pulsa  sehingga  tidak  perlu  kaluar  rumah  untuk  membeli yang dimana hal ini cukup praktis karna dalam layanan E-wallet ini sudah meyiapkan
7 “Mengenal apa itu e-wallet serta cara penggunaannya” (Berita), ANTARA kantor bertia indonesia, 7 Januari 2022.
8 Timotius  rudyanta,  “Fenomena  Penggunaan  E-Wallet  di  Kalangan  Pengusaha  Warung  Makan  di Perkantoran  Jakarta”, Jurnal  pewarta  Indonesia, Vol.  2,  No.  1  (2020),  h.  42.  http://pewarta.org    (diakses  27 April 2022).
semua  layanan  operator  sehingga  pelanggan  dapat  memilih  sendiri  operator  mana yang akan di beli.
d) Menabung , E-wallet juga dapat  digunakan untuk menabung uang agar tidak tercecer sehingga lebih aman dan tidk dapat digunakan secara tunai.
e) Kebutuhan  lainnya,  E-wallet juga  dapat  digunakan  pada  transaksi  lainnya  seperti berbelanja online ataupun memesan makanan melalui via grabfood dan lain-lainnya. 9
Dari  pengertian  di  atas  fungsi  dan  bentuk  cara  penggunaan  E-wallet  ada  juga beberapa layanan yang termasuk jenis E-wallet yaitu:
a) Ovo , merupakan salah satu E-wallet yang banyak digunakan di Indonesia.
b) Dana, merupakan E-wallet yang  hadir  atas  kerjasama  oleh  emtek  group  dan  ant financial,  tidak  hanya  itu  Dana  juga  dapat  digunakan  untuk  melakukan  transaksi  di aplikasi Bukalapak.
c) Shopeepay, E-wallet yang  satu  ini  merupakan  keluaran  oleh  Seamoney  dan  sudah mendapatkan  lisensi  dari  Bank  Indonesia.  E-wallet  shopeepay  ini  dapat  digunakan untuk membayar shopee.
d) Gopay, merupakan  salah  satu E-wallet yang  banyak  digunakan  oleh  masyarakat seperti Ovo, dimana gopay dapat digunakan pada pembayaran seperti go-ride, gocar, go-send dan lain-lain.
e) Isaku, jenis E-wallet ini memberikan kemudahan bagi transkasi dan dapat digunakan dimana  saja  sehinggs  tidak  perlu  ke  bank  untuk  melakukan  transaksi  ataupun  jika ingin mentransfer uang.
f) Jenius, merupakan E-wallet yang  dapat  digunakan  untuk  melakukan  transaksi  dan pembayaran di tokopedia, JD ID, sayurbox dan masih banyak lainnya. 10
2) E-money
E-money merupakan  definisi  yang  dikemukakan  oleh  Bank  Fer  International Settlement  (BIS)  dimana  Bank  ini  mendefinisikan  E-money  sebagai  produk  stored- valeu dimana sejumlah nilai uang yang disimpan dalam suatu media elektronis  yang digunakan  seseorang, “stored-valeu  or prepaid products in wich a record of the or valeu costmer’s possession” yang  dipublikasikan  pada  bulan  Oktober  1996.  Dimana E-money ini dapat digunakan untuk segala macam pembayaran (multi purposed). 11 E- money  ini  memiliki  fungsi  sebagai  layanan  untuk  pembayaran  yang  berbentuk  kartu untuk  membayar  seperti  Tol,  parkir,    hingga  untuk    membeli  tiket  transportasi  serta berfungsi untuk meminimalisir penggunaan uang palsu. 12 Untuk  cara penggunaan E- money  ini  sangat  mudah  sama  seperti  kartu  kredit  lainnya  dimana  pengguna  cukup menggesekkan kartu E-Money pada mesin EDC atau menempelkan  kartu pada reader yang ada pada gardu tol.
9 “Mengenal apa itu e-wallet serta cara penggunaannya” (Berita), ANTARA kantor bertia indonesia, 7 Januari 2022.
10 “E-wallet yang bnayak dipakai di Indonesia”, Buku Warung ,  https://bukuwarung.com/  (diakses 27 April 2022).
11 Sitti Hidayati, dkk, Operasional E-money, Kajian Bank Inonesia , (Oktober 2006), h. 4.
12 Zukhrufah DA, “Fungsi e-Money dan Alasan Kenapa Kamu Harus Punya e-Money”, Buka Review, 1 Desember  2019,  https://review.bukalapak.com/finance/5-alasan-kenapa-kamu-har  us-punya-e-money-66327 (diakses 29 april 2022).
Adapun  beberapa  jenis  e-money  yang  digunakan  di  Indonesia  yaitu  sebagai berikut:
a) Sakuku  BCA ,  merupakan  keluaran  BCA  yang  memberikan  kemudahan  bagi penggunanya  dalam  melakukan  transaksi  digital  maupun  perbankan  tanpa  melalui uang tunia.
b) LinkAja, merupakan  layanan  yang  berbasis  aplikasi  untuk  melakukan  berbagai transaksi non tunai dengan mudah dan praktis.
c) TapCash  BNI, produk  yang  dikeluarkan  oleh  BNI  dan  dapat  digunakan  untuk membayar pada merchant-merchant kerjasama BNI.
d) Ovo, merupakan produk layanan transaksi online untuk melakukan pembayaran Ovo Cash pada merchant rekan Ovo.
e) Gopay, merupakan produk yang digunakan untuk membayar  produk layanan seperti, gojek, go-car, go- send, dan masih banyak lainnya .
f) Brizzi BRI , merupakan produk yang dikeluarkan BRI tujuannya untuk melayani pada transaksi digital sebagai pengganti uang tunai untuk melakukan transaski sehari-hari
g) Flazz  BCA ,  layanan  ini merupakan  produk  yang  dikeluarkan  BCA  untuk  melakukan transaksi  atau  pembayaran  digital  sebagai  pengganti  tunai    dan  disertai    dengan transaksi chip dan cash (RFID)
h) E-money  Mandiri, merupakan  produk  yang  dikeluarkan  oleh  Bank    Mandiri  dalam bentuk kartu untuk melayani kebutuhan transaksi di Indonesia.
i) Doku  Wallet, merupakan  layanan  elektronik  yang  dikeluarkan  oleh  PT.  Nusa  Satu Anti  Artha  yang  dilengkapi    dengan  fitur  yang  menghubungkan  kekartu  kredit  dan uang elektronik/ cash.
j) Indomaret Card , merupakan uang eloktronik yang merupakan hasil kerja sama antara bank  mandiri  dan  indomaret  untuk  menyediakan  layanan  pembayaran  transaksi online. 13
b. Ovo sebagai E-Wallet dalam Transaksi Pembayaran Pada Driver grab
Mekanisme  pembayaran  Ovo  terlebih  dulu  mengisi  saldo,  jika  saldo  Ovo  sudah terisi  maka  konsumen  dapat  memesan  salah  satu  layanan  contoh,  Grab  Bike  kemudian menyetel  sebuah  transaksi  pada  apalikasi  Ovo,  pada  apliaksi  tersebut  terdapat    dua pilihan transaksi yaitu tunai dan non tunai, setelah itu konsumen dapat memilih transaki mana  yang  akan  digunakannya  untuk  memesan  sesuatu.  Setelah  konseman  berhasil melakukan  transaksi  dengan  driver  Grab  maka  uang  transaksi  terebut  secara  otomatis akan  masuk  dan  tersimpan  pada  dompet  tunai  driver  Grab  kemudian  uang  ini  dapat ditarik  dengan  cara  memencet  dompet  tunai  pada  aplikasi  Grab  kemudian  melakukan transfer ke rekening tujuan dan dapat ditarik.
Pada  aplikasi  driver  itu  terdapat  dua  dompet  ada  dompet  tunai  dengan  dompet kredit,  dari kedua dompet  ini masing-masing mempunyai fungsi yaitu 1)  dompet kredit berfungsi untuk pemotongan komisi apabila telah menyelesaikan sebuah orderan baik itu layanan express ataupun Grab Food, Grab Bike saldo akan terpotong dengan sendirinya ketika  sudah  memesan  orderan  dan  mempunyai  komisi  potongan  sebesar  20%  setiap orderan.  Sedangkan  dompet  tunai  hampir  sama  dengan  dompet  kredit,  jika  saldo  kredit kosong maka pemotongan komisi akan dipotong langsung ketika menggunakan dompet
13 “10 Jenis E-Money yang Paling Banyak Digunakan di Indonesia” (Berita), IDN Times, (03 October 2012).
tunai. Dompet tunai ini mempunyai kelebihan yaitu dapat mentransfer saldo ke rekening bank atau Ovo sedangkan dompet kredit khusus untuk pemotongan komisi orderan.
Aplikasi  ovo  merupakan  vitur  yang  mempermudah  penggunanya  dalam melakukan  transkasi,  yang  mempunyai  berbagai  fitur-fitur  menarik.  Pembayaran  online ini  atau  biasa  disebut  dengan  transaksi  eletronik  bukan  lagi  hal  yang  asing  di  kalangan masyarakat  terkhususnya  masyarakat  Kota  Makassar,  teknologi  yang  canggih  sekarang ini menawarkan berbagai kemudahan dalam berbagai hal dalam aspek kehidupan, salah satunya  ialah  penggunaan E-Wallet atau  dompet  digital  dalam  melakukan  berbagai transaksi yang dalam penelitian ini ialah ovo. Dengan menggunakan aplikasi ovo sebagai alat  transaksi  pembayaran  disangka  dapat  memudahkan  penggunanya  dan  lebih  aman dalam melakukan transaksi  pembayaran sebagaimana hasil wawancara dari saudari Fatin sebagai pengguna ovo :
Menurut  saya  melakukan  transaski  melalui  via  ovo  lebih  memudahkan  saya  ketika membayar  upah  kepada  driver  grab,  dalam  melakukan  pembayaran  melalui  ovo  ini lebih aman dan juga dapat dilakukan isi ulang saldo di minimarket terdekat. 14
Dengan adanya dompet digital seperi Ovo ini memberikan perubahan nyata pada keadaan  di  Kota  Makassar,  perubahan  yang  dimaksud  dalam  hal  ini  adalah  pelayanan untuk masyarakat di Kota Makassar. Pelayanan yang dimaksud ialah dari sisi pemesanan makanan  melalui  aplikasi Grabfood ,  masyarakat  kini  dapat  memesan  makanan  melalui media eletronik atau dapat di pesan online tanpa harus keluar rumah, pemesanan orderan ini  juga  dapat  di  bayar  melalui  dompet  digital    ovo  sebagaimana  hasil  wawancara  dari Atika mahasiswa selaku pengguna ovo mengatakan bahwa:
Dengan  adanya  dompet  digital  seperti  ovo  ini  lebih  memudahkan  saya  pada  saat memesan  makanan  melalui  online,  selain  menghemat  waktu  untuk  tidak  keluar  ini juga  sangat  praktis  karna  tidak  harus  membayar  pesanan  dengan  uang  tunai  karena dapat di pesan melalui Grabfood dan dapat di antarkan oleh abang grab yang juga di beri bayaran melalui Ovo yang menurut saya sangat praktis dan aman. 15
Berdasarkan analisis peneliti bahwa penggunaan  Ovo ini dalam sistem transaksi elektronik  sangat  berpengaruh  pada    kenyamanan  dan  keamanan  bagi  penggunanya karena  dalam  menggunakan  tidak  hanya  dilakukan  pada  saat  memesan  grab  saja  tetapi dapat  juga  digunakan  untuk  transaksi  dalam  mengorder  makanan  bagi  penggunanya dengan praktis.
2. Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Penggunaan  E-Wallet  OVO  Dalam Transaksi Pembayaran Pada Driver Grab
a. Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Transaksi  Pembayaran  Secara  Cash  pada  Aplikasi Grab
Ada  beberapa  bentuk  transaksi  yang  dilakukan  pada  penggunaan  aplikasi  grab diantaranya layanan jasa pengantaran dan pembelian barang, dengan bentuk pembayaran yang  bisa  dilakukan  secara  cash  dan  bisa  melalui  Ovo  sebagai  E-wallet  grab.  Pada dasarnya  transaksi  yang  dilakukan  secara  cash  merupakan  transaksi  muamalah  yang
14 Fatin (pengguna ovo), wawancara, di kota Makassar 17 februari 2022.
15 Atika (Mahasiswa, pegguna ovo), Wawancara, di kota Makassar, tanggal 17 februari 2022.
sifatnya  konvensional  dimana  terdapat  bentuk  pembayaran  yang  bisa  dilakukan  dengan E-wallet.
Hubungan  yang  terjadi  diantara  Driver  Grab  dan  Penumpang  adalah  hubungan Muamalah  yakni  transaksi  jual-beli  jasa.  Agar  muamalah  berjalan  sah  dan  segala  sikap dan  tindakannya  jauh  dari  kerusakan  yang  tidak  dibenarkan  maka  wajib  mengetahui hakikat  dan  tinjauan  hukum  Islam  atas  transaksi  yang  terjadi  diantara  Driver  Grab  dan Penumpang.  Diantara  syarat  sah  akad  dalam  hukum  Islam  dalam  transaksi  ovo  sebagai alat pembayaran upah pada driver grab yaitu:
1) Pertama-tama  sebelum  melakukan  pemesanan,  costumer  terlebih  dahulu  harus mengisi  saldo  OVO  dengan  mengikuti  prosedur  yang  tertera  di  apalikasi  handphone dan  pastikan  isi  saldo  mencukupi  sebelum  melakukan  pemesanan  melalui  aplikasi grab.
2) Melakukan  akad  antara  driver  dan  costumer  dan  menentukan  tempat  yang  akan ditujukan agar driver tidak kesulitan mencari alamat costumer.
3) Barang  yang  dipesan  oleh  costumer  sudah  tercantum  di  aplikasi  grab  sehingga pesanan costumer sesuai apa yang diinginkan.
4) Sifat dan macam barang yang ingin dibeli sudah diketahui dengan jelas. 16
Layanan  aplikasi  grab  memberikan  kemudahan  bagi  para  penggunanya  dan banyak  kalangan  yang  ingin  bepergian  ataupun  ingin  memesan  makanan  tetapi  malas untuk keluar rumah, hanya dengan mengklik aplikasi grab untuk melakukan pemesanan costumer  tidak  lagi  repot  untuk  keluar  rumah.  Hal  ini  memberikan  kemudahan  dan keuntungan kepada driver dan costumer sehingga dalam transaksi ini tidak mengandum unsur riba sebagaimana dalam (Q.S An-nisa/ 4: 29).
َراَجِت َن ْوُكَت  ْنَا ٰٓ َّلَِا ِلِطاَبْلاِب ْمُكَنْيَب ْمُكَلا َوْمَا ا ْٰٓوُلُكْأَت  َلَ ا ْوُنَمٰا َنْيِذَّلا اَهُّيَآٰٰي ْمُكِب َناَك َ هاللّٰ َّنِا ۗ ْمُكَسُفْنَا ا ْٰٓوُلُتْقَت  َلَ َو ۗ ْمُكْنِ م  ٍضا َرَت  ْنَع ًة
اًمْي ِح َر ٢٩
Terjemahnya:
Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu saling memakan harta sesamamu dengan  jalan  yang  batil  (tidak  benar),  kecuali  dalam  perdagangan  yang  berlaku  atas dasar suka sama suka di antara kamu. Dan janganlah kamu membunuh dirimu. 17
Dalam  Tafsir  Jalalayn  dijelaskan  bahwa  (Hai  orang-orang  yang  beriman! Janganlah  kamu  makan  harta  sesamamu  dengan  jalan  yang    batil)  artinya  jalan  yang haram  menurut  agama  seperti  riba  dan  gasab/merampas  (kecuali  dengan  jalan)  atau terjadi  (secara  perniagaan)  menurut  suatu  qiraat  dengan  baris  diatas  di  atas  sedangkan maksudnya  ialah  hendaklah  harta  tersebut  harta  perniagaan  yang  berlaku  (dengan  suka sama suka di  antara kamu) berdasar kerelaan hati masing-masing, maka bolehlah kamu memakannya. (Dan janganlah kamu  membunuh dirimu) artinya dengan  melakukan hal- hal  yang  menyebabkan  kecelakaannya  bagaimanapun  juga  cara  dan  gejalanya  baik  di
16 Harun, dkk, “Jual Beli Jasa Lewat Fitur Grabfood Cara Bayar Sistem Ovo Dalam Aplikasi Grab”, jurnal SUHUF Vol. 33, NO. 1 (Mei 2021), h. 7-8.
17 Kementrian  Agama,  Alqur’an  dan  Terjemahan  (Bandung:  PT  Cordoba  Internasional  Indonesia, 2018), h. 83.
dunia  dan  di  akhirat.  (Sesungguhnya  Allah  Maha  Penyayang  kepadamu)  sehingga dilarang-Nya kamu berbuat demikian. 18
Berbicara mengenai riba yang merupakan perbuatan tercela dalam Islam, hal ini merupakan  sesuatu  yang  sangat  penting  diperhatikan  setiap  melakukan  kegiatan transaksi,  melihat  efektifitas  dan  efisiensi  yang  tercipta  ketika  melakukan  transaksi melalui  E-wallet  OVO,  beserta  keuntungan-keuntungan  yang  lain  seperti  biaya  yang lebih  terjangkau  dan  juga  aksesibilitas  yang  lebih  mudah,  transaksi  menggunakan  E- wallet OVO ini sangatlah jauh dari kata riba.
Tidak  hanya  larangan  melakukan  riba,  ganjaran  terhadap  orang-orang  yang memakan riba juga terdapat dalam (Q.S. Al-Baqarah/ 2: 275).
ُطَّبَخَتَي ْيِذَّلا ُم ْوُقَي اَمَك  َّلَِا َن ْوُم ْوُقَي  َلَ اوٰب ِ رلا َن ْوُلُكْأَي َنْيِذَّلَا ُ هاللّٰ َّلَحَا َو ۘاوٰب ِ رلا ُلْثِم ُعْيَبْلا اَمَّنِا ا ْٰٓوُلاَق ْمُهَّنَاِب  َكِلٰذ  ِۗ سَمْلا َنِم ُن ٰطْيَّشلا ُه ِهاللّٰ ىَلِا ٰٓٗه ُرْمَا َو  َۗفَلَس اَم ٗهَلَف ى ٰهَتْناَف  ٖهِ ب َّر  ْنِ م ٌةَظِع ْوَم ٗهَءۤاَج  ْنَمَف ۗاوٰب ِ رلا َم َّرَح َو َعْيَبْلا اَع  ْنَم َو ۗ
اَهْيِف ْمُه ۚ  ِراَّنلا  ُب ٰحْصَا  َكِٕى ٰۤلوُاَف َد
َن ْوُدِل ٰخ ٢٧٥
Terjamahnya:
Orang-orang yang memakan riba tidak dapat berdiri melainkan seperti berdirinya orang  yang  kemasukan  setan  karena  gila.  Yang  demikian  itu  karena  mereka  berkata bahwa  jual  beli  sama  dengan  riba.  Padahal  Allah  telah  menghalalkan  jual  beli  dan mengharamkan riba.19
Dalam  Tafsir  Jalalayn  dijelaskan  bahwa  (Orang-orang  yang  memakan  riba), artinya  mengambilnya.  Riba  itu  adalah  tambahan  dalam  muamalah  dengan  uang  dan bahan  makanan,  baik  megenai  banyaknya  maupun  mengenai  waktunya,  (tidaklah bangkit)  dari  kubur-kubur  mereka  (seperti  bangkitnya  orang  yang  kemasukan  setan disebabkan  penyakit  gila)  yang  menyerang  mereka;  minal  massi  berkaitan  dengan yauquuuuna.  (Demikian  itu),  maksudnya  yang  menimpa  mereka  itu  (adalah  karena,) maksudnya disebabkan mereka (mengatakan bahwa jual-beli itu seperti riba) dalam soal diperbolehkannya. Berikut ini kebalikan dari persamaan yang mereka katakan itu secara bertolak  belakang,  maka  firman  Allah  menolaknya,  (Padahal  Allah  menghalalkan  jual- beli  dan  mengharamkan  riba.  Maka  barang  siapa  yang  datang  kepadanya),  maksudnya sampai  kepadanya  (pelajaran)  atau  nasihat  (dari  Tuhannya,  lalu  ia  menghentikannya), artinya tidak memakan riba lagi (maka baginya apa yang telah berlalu), artinya sebelum datangnya  larangan  dan  doa  tidak  diminta  untuk  mengembalikannya  (dan  urusannya) dalam  memaafkannya  terserah  (kepada  Allah.  Dan  orang-  orang  yang  mengulangi) memakannya  dan  tetap  menyamakannya  dengan  jual  beli  tentang  halalnya,  (maka mereka adalah penghuni neraka, kekal mereka di dalamnya).20
18 Al-Imam  Jalaluddin  Muhammad  Bin  Ahmad  Bin  Muhammad  Al-Mahalli  Al-Imam  Jalaluddin Abdirrahman Bin Abu Bakar As-Suyuthi, Tafsir Jalalain, Cet. 2, (Surabaya: PT. Elba Fitrah Mandir Sejahtera, 2015), h. 339.
19 Kementrian  Agama,  Alqur’an  dan  Terjemahan  (Bandung:  PT  Cordoba  Internasional  Indonesia, 2018), h. 47.
20 Al-Imam  Jalaluddin  Muhammad  Bin  Ahmad  Bin  Muhammad  Al-Mahalli  Al-Imam  Jalaluddin Abdirrahman Bin Abu Bakar As-Suyuthi, Tafsir Jalalain, Cet. 2, (Surabaya: PT. Elba Fitrah Mandir Sejahtera, 2015), h. 201.
Transaksi  dengan  menggunakan  E-wallet  Ovo  ini  juga  memberikan  banyak kemudahan  bagi  Driver  Grab  maupun  Penumpang,  salah  satunya  adalah  efektivitas waktu yang digunakan dalam transaksi.
Dalam  hal  transaksi  diantara  Driver  Grab  dan  penumpang  dengan  eksistensi  E- wallet Ovo terjalin transaksi yang mudah, nyaman, dan menguntungkan satu sama lain. Dengan  adanya  alternatif  pembayaran  transaksi  melalui  E-wallet  Ovo  Meminimalisir waktu  yang  terbuang  bagi  Driver  Grab  untuk  mencari  pengembalian  dana  cash  yang lebih  dari  penumpang,  dan  begitupun  sebaliknya  penumpang  dalam  hal  ini  tidak  perlu menunggu pengembalian dana oleh Driver Grab yang dalam kondisi tidak memiliki uang kembalian.
Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Transaksi  Pembayaran  Grab  dengan  E-Wallet Ovo Yang Disertai Promo.
Secara  mendasar  bahwa  jual  beli  mata  uang  dalam  Islam  adalah  ada  yang dilarang  ada  yang  diperbolehkan  dalam  transaksi  jual  beli  jasa  pada  ojek  online  yakni Grab melalui E-wallet Ovo yang disertai dengan promo sama halnya dengan pertukaran mata  uang  yang  mana  mekanismenya  melalui  transfer  dana  ke  E-  wallet  Ovo  sebagai alternatif  pembayaran  yang  lebih  mudah,  praktis,  dan  terjangkau.  Keunggulan menggunakan  E-wallet  Ovo  ini  adalah  memudahkan  driver  Grab  dan  juga  Pelanggan dalam  melakukan  transaksi,  dan  berdasarkan  akumulasi  dana  yang  digunakan  adalah lebih murah dari pada menggunakan uang tunai hal ini sebanding dengan fasilitas yang digunakan yakni melalui E-wallet Ovo dengan perhitungan akses kuota yang digunakan. Dengan sejumlah kemudahan yang didapatkan dan harga yang jumlahnya sebanding atau selaras  dengan  menggunakan  uang  tunai  maka  transaksi  tersebut  merupakan  transaksi yang diperbolehkan dalam Islam.
Promo yang didapatkan ketika menggunakan E-wallet Ovo
Promo-  promo  yang  didapatkan  ketika  menggunakan  E-wallet  Ovo  pada  saat transaksi Driver Grab sebagai Ojek Online adalah metode pembayaran yang lebih praktis dan  juga  pengurangan  harga  atau  harga  yang  lebih  terjangkau  dibanding  menggunakan uang tunai sebagai alat transaksi.

## Mekanisme Promo E-wallet Ovo
Aktivasi  dilakukan  melalui  aplikasi  Grab,  Menggunakan  data  email  dan  nomor ponsel  yang  ada  pada  aplikasi  yang  sama,  kemudian  menklik  activate  pada  menu aplikasi,  kemudian  aktivasi  E-wallet  Ovo  ditandai  dengan  pesan  yang  berisi  kode  OTP yang dikirimkan melalui nomor handphone yang terdaftar. Dengan terdaftarnya E-wallet Ovo  secara  resmi  maka  secara  otomatis  aplikasi  Grab  akan  menampilkan  sejumlah promo dengan harga yang lebih murah dalam hal transaksi di aplikasi Grab.21
Mekanisme Promo menggunakan E-wallet Ovo adalah Transaksi penukaran mata uang  dengan  istilah  Top-up,  dimana  Top-up  dapat  dilakukan  diberbagai  media  yakni beberapa minimarket, Mobile Banking, ATM, maupun melalui bantuan Driver Grab itu sendiri. Mekanisme penggunaan E-wallet Ovo ini sendiri adalah menaruh sejumlah uang di  E-wallet  Ovo  melalui  Top-up  dengan  media  yang  tersedia  atas  maksud  agar  ketika terjadi transaksi menggunakan aplikasi Grab itu lebih mudah dan aksesibel. E-wallet Ovo
21 https://www.ovo.id/deals/view/12235/, Promo-Promo Ovo . Diakses Melalui Situs https://www.ovo.id/deals/view/12235/, Pada Tanggal 30 April 2022.
merupakan salah satu alternatif yang memudahkan pengguna dalam melakukan transaksi dimana  mekanisme  kerja  promonya  melalui  akses  kuota  lebih  yang  dilakukan  ketika menggunakan E-wallet Ovo dalam transaksi kemudian keuntungan yang didapat aplikasi Grab  itu  sendiri  yakni  pelanggan  yang  telah  melakukan  Top-Up  dengan  sejumlah  uang akan selalu menggunakan aplikasi Grab sebagai sarana untuk melakukan perjalanan atau memesan  makanan  dengan  mengacu  kepada  sejumlah  uang  yang  tersisa  yang  telah disimpan pada saat melakukan Top-Up.22
Perspektif  hukum  Islam  terkait  perbandingan  promo  Ovo  dengan  cash  dalam transaksi pembayaran
Penggunaan  E-wallet  Ovo  sebagai  salah  satu  alternatif  dalam  transaksi  bersama Driver  Grab  sangat  menguntungkan  bagi  pelanggan  maupun  Driver  Grab  itu  sendiri, dengan berbagai kemudahan yang di dapatkan baik bagi pelanggan maupun bagi Driver Grab  itu  sendiri.  Dengan  berbagai  kemudahan  yang  disediakan  oleh  E-wallet  Ovo. Menggunakan E-wallet Ovo untuk transaksi akan mendapatkan harga yang lebih murah dibandingkan  menggunakan  uang  tunai  dikarenakan  ada  sejumlah  mekanisme  atau pelayanan  jasa  aplikasi  yang  menguntungkan  bagi  pihak  pengelola  Grab  itu  sendiri dengan  adanya  sistem  Top-Up  untuk  menggunakan  E-wallet  Ovo  dalam  transaksi  di aplikasi Grab. Menggunakan E-wallet Ovo untuk transaksi dikenal dengan istilah digital payment, maka nilai uang elektronik mempunyai fungsi yang sama seperti uang sebagai alat pembayaran atas transaksi jual beli barang atau jasa. Dengan di persamakannya nilai uang  elektronik  inu  dengan  uang,  maka  pertukaran  diantara  nilai  uang  tunai  (cash) dengan nilai uang elektronik merupakan pertukaran atau jual beli mata uang sejenisyang dalam literatur Fiqih Muamalah dikenal dengan al-sarf yaitu tukar menukar atau jual beli mata  uang.23  Dengan  demikian  maka  subtansinya  adalah  penukaran  dari  rupiah  tetap pada  rupiah  yang  sama  atau  pertukaran  antara  uang  rupiah  tunai  menjadi  uang  rupiah elektronik.  Hukumnya  akan  menjadi  haram  apabila  ada  perbedaan  nilai  dan  penundaan waktu.  Penambahan nilai  atau waktu  pada salah  satu  pihak ini akan menimbulkan riba, yakni riba nasiah dan riba fadl. Sedangkan dalam hal penggunaan E-wallet Ovo tidak ada penambahan  melainkan  pengurangan  harga  dan  juga  tidak  ada  penundaan  waktu  dalam transaksi.
Dalam  hal  transaksi  diantara  Driver  Grab  dan  penumpang  dengan  E-wallet  Ovo terjalin  transaksi  yang  mudah,  nyaman,  dan  menguntungkan  satu  sama  lain.  Dengan adanya alternatif pembayaran transaksi melalui E-wallet Ovo Meminimalisir waktu yang terbuang  bagi  Driver  Grab  untuk  mencari  pengembalian  dana  cash  yang  lebih  dari penumpang, dan begitupun bagi  penumpang, dengan menggunakan E-wallet  Ovo maka dapat  mengakses  sejumlah  kemudahan  dengan  melihat  mekanisme  kerja  E-wallet  Ovo yang  jelas  maka  promo  yang  tersedia  dibolehkan  dalam  Islam  hal  ini  sejalan  dengan Surah Al-Maidah Ayat 2.
Menurut  Ahmad  Hasan,  Penjualan  nilai  harga  atau  yang  disebut  sebagai  al- muthalakah  (semua  jenis  nilai  harga)  yang  disebut  juga  al-sarf  adalah  penukaran  uang
22 https://www.ovo.id/deals/view/12235/, Mekanisme Promo menggunakan Ovo . Diakses Melalui Situs https://www.ovo.id/deals/view/12235/, Pada Tanggal 30 April 2022.
23 Sutan  Remy  Sjahdeini,  Perbankan  Islam  dan  Kedudukannya  dalam  Tata  Hukum  Perbankan Indonesia, (Jakarta: Pustaka Utama Grafitri, 2005), h. 90.
baik  jenis  yang  sama  maupun  berbeda.24Merupakan  hubungan  antara  Pembeli  dan Penjual  jasa  bukan  merupakan  hubungan  antara  kreditor  dan  debitor  sehingga  bukan merupakan  hubungan  utang  piutang  terlebih  lagi  dari  penjelasan  sebelumnya  bahwa transaksi  ini  tidak  ada  penambahan  nilai  dan  penundaan  waktu  dalam  pembayarannya sehingga dalam Fiqih Muamalah ini diperbolehkan karna tidak menimbulkan riba.25
Penjelasan di atas tentang penggunaan transaksi E-wallet ovo menunjukan bahwa transaksi  ini  sama  sekali  tidak  memberikan  kemudharatan  bagi  penggunannya  justru sebaliknya  memberikan  banyak  manfaat  dan  keuntungan  sehingga  dalam  transaksi  ini tidak termasuk riba yang dilarang dalam al-qur’an.

## D. Penutup
Berdasarkan pembahasan diatas, penulis mengambil kesimpulan sebagai berikut :
1. Sistem Transaksi Pembayaran Driver Ojek Online Grab Melalui Aplikasi E-wallet Ovo Di Kota Makassar yakni merupakan vitur yang mempermudah penggunanya dalam  melakukan  transaksi,  yang  mempunyai  berbagai  fitur-fitur  menarik. Pembayaran online ini atau biasa disebut dengan transaksi eletronik bukan lagi hal yang  asing  di  kalangan  masyarakat  terkhususnya  masyarakat  Kota  Makassar, teknologi  yang  canggih  sekarang  ini  menawarkan  berbagai  kemudahan  dalam berbagai hal dalam aspek kehidupan. Dengan menggunakan aplikasi ovo sebagai alat  transaksi  pembayaran  disangka  dapat  memudahkan  penggunanya  dan  lebih aman dalam melakukan transaksi  pembayaran.
2. Pandangan  Hukum  Islam  Terhadap  Sistem  Pembayaran  Driver  Ojek  Online (Grab) melalui aplikasi Ovo di Kota Makassar yakni efektifitas dan efisiensi yang tercipta  ketika  melakukan  transaksi  melalui E-wallet OVO,  beserta  keuntungan- keuntungan  yang  lain  seperti  biaya  yang  lebih  terjangkau  dan  juga  aksesibilitas yang  lebih  mudah,  transaksi  menggunakan E-wallet Ovo  ini  sangatlah  jauh  dari kata Riba. Dalam transaksi transportasi online ini baik driver dan kostumer sama- sama  saling  menguntungkan  karena  banyak  promo  sehingga  tidak  menimbulkan riba.
24 Ahmad Hasan, Mata Uang Islam, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2004), hlm. 240.
25 Sutan Remy Sjahdeini, Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Usaha Perbankan Indonesia, (Jakarta: Pustaka Utama Grafiti, 2005), hlm.98.

## DAFTAR PUSTAKA

## BUKU:
As-Suyuthi,  Al-Imam  Jalaluddin  Muhammad  Bin  Ahmad  Bin  Muhammad  Al-Mahalli  Al- Imam Jalaluddin Abdirrahman Bin Abu Bakar. Tafsir Jalalain. Cet. 2. Surabaya: PT. Elba Fitrah Mandir Sejahtera. 2015.
Hasan, Ahmad. Mata Uang Islam . Jakarta: Raja Grafindo Persada. 2004. Hidayati, Sitti , dkk. “Operasional E-money”. Kajian Bank Inonesia . (Oktober 2006), h. 4. Agama,Kementrian.  Al-Qur’an  dan  Terjemahan.  Bandung:  PT  Cordoba  Internasional Indonesia.  2018.
Sjahdeini, Sutan Remy. Perbankan Islam dan Kedudukannya dalam Tata Hukum Perbankan Indonesia . Jakarta: Pustaka Utama Grafitri. 2005.

## JURNAL:
Aprilia, Fichqa. “Analisis Perbandingan Transaksi Pembayaran Sistem Ovo Dancash Ditinjau Dari  Sisi  Hukum  Ekonomi  Syariah  (Studi  Kasus  Driver  Jasa  Transportasi  Ojek Online Grab Di Kota Makassar)”. Skripsi . Makassar: Fakultas Agama Islam. 2020.
Harun, dkk. “Jual  Beli Jasa Lewat  Fitur Grabfood Cara Bayar Sistem  Ovo Dalam Aplikasi Grab”. Jurnal SUHUF . Vol. 33.  No. 1. Mei 2021. h. 7-8.
Rachmawati,  Eka  Nuaini  dan  Ab  Mumin  Bin  Ab  Ghani.  “Akad  Jual  beli  Dalam  Perspektif Fiqhi dan Prakteknya di  Pasar Modal  Indonesia”. AL-‘ADALAH . Vol. 12. No. 4. h. 786-890.
Rudyanta,  Timotius.  “Fenomena  Penggunaan  E-Wallet  di  Kalangan  Pengusaha  Warung Makan di Perkantoran Jakarta”. Jurnal Pewarta Indonesia. Vol. 2. No. 1 (2020). h. 42.  http://pewarta.org  (Diakses 27 April 2022).
WEBSITE:
“E-wallet  yang  Banyak  Dipakai  di  Indonesia”. Buku  Warung .    https://bukuwarung.com/ (Diakses 27 April 2022).
“Mengenal  Apa  Itu  E-wallet  Serta  Cara  Penggunaannya.”  (Berita), ANTARA  Kantor  Berita Indonesia. 7 Januari 2022. DA, Zukhrufah. “Fungsi e-Money dan Alasan Kenapa Kamu Harus Punya e-Money”. Buka Review. 1  Desember  2019.  https://review.bukalapak.com/finance/5-alasan-kenapa- kamu-har us-punya-e-money-66327 (diakses 29 april 2022).
Daeng, Dano Akbar M. “Plus Minus Uang Elektronik: Pilih E-wallet atau Kartu E-money? “. Tirto . https://tirto.id/ (21 september 2021). https://www.ovo.id/deals/view/12235/, Mekanisme  Promo  menggunakan  Ovo .  Diakses Melalui Situs https://www.ovo.id/deals/view/12235/. Pada Tanggal 30 April 2022. https://www.ovo.id/deals/view/12235/. Promo-Promo Ovo . Diakses Melalui Situs https://www.ovo.id/deals/view/12235/.  Pada Tanggal 30 April 2022.
Jenis  E-Money  yang  Paling  Banyak  Digunakan  di  Indonesia”  (Berita). IDN  Times. (03 October 2012).
Rizal,  Adam.  “Ovo  Sukses  Jadi  Platform  Pembayaran  Digital  Terbesar  di  Indonesia”. Info Komputer. https://infokomputer.grid.id (21 September 2021).
Syamsuddin,  Muhammad.  “Transaksi  Pembayaran  Lewat  Jasa  Aplikasi  Ovo,  Ada  Unsur Riba”. Nuonline . https://islam.nu.or.id/ekonomi-syariah/transaksi-pembayaran- lewat-jasa-aplikasi-ovo-ada-unsur-riba-MITmH  (12 November 2018).

## WAWANCARA:
Atika (Mahasiswa, Pengguna ovo). Wawancara . Di kota Makassar 17 februari 2022. Fatin (Pengguna ovo). Wawancara . Di Kota Makassar 17 Februari 2022.