## AL-AWQAF Jurnal Wakaf dan Ekonomi Islam
Vol. 16, No. 1, Tahun 2023
Memaksimalkan Peran Dana Wakaf untuk Pengembangan Industri Halal: Sebuah Kerangka Optimalisasi
Tegar Rismanuar Nuryitmawan 1 , Indah Maesaroh 2
1 Waqf Center for Indonesian Development & Studies, rismanuar1994@gmail.com
2 Universitas Gadjah Mada dan Waqf Center for Indonesian Development & Studies, imaezyaroh@gmail.com
Abstract : This research aims to propose a business framework that aims to maximise the role of waqf funds towards the halal ecosystem in Indonesia. We aimed to evaluate the flexibility of waqf funds as a low-cost source of funds that can trigger the growth of MSE businesses.  A  qualitative  approach  is  used,  especially  a library research  approach  from various data sources of previous studies. The results show that cash waqf management institutions can empower by providing assistance in the form of investment capital or capital for business sustainability so that the management of waqf funds becomes more productive. This study found two approaches in the business process of channeling waqf funds to Islamic microfinance institutions, namely top down and bottom up, which have the aim of improving business performance and business scale. the financing requirements carried  out,  especially  for  MSEs  that  have  halal  certification,  are  expected  to  advance Indonesia's halal industry and increase the value of exports with a wider range.
Keywords : Waqf Fund, Halal Industry, Islamic microfinance institutions
Abstrak :  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengusulkan  kerangka  bisnis  yang  bertujuan untuk memaksimalkan peran dana wakaf terhadap ekosistem halal di Indonesia. Peneliti bermaksud untuk mengevaluasi fleksibilitas dana wakaf karena berbiaya rendah sebagai source  of  fund yang  dapat  memicu  pertumbuhan  bisnis  UMK.  Pendekatan  kualitatif digunakan, terutama pendekatan studi pustaka ( library research ) dari berbagai sumber data penelitian sebelumnya. Hasilnya menunjukkan bahwa lembaga pengelola wakaf uang bisa melakukan pemberdayaan dengan memberikan bantuan berupa modal investasi ataupun modal untuk keberlanjutan usaha agar pengelolaan dana wakaf menjadi lebih produktif. Studi ini menemukan dua pendekatan dalam proses bisnis penyaluran dana wakaf kepada Lembaga keuangan mikro syariah yaitu top-down dan bottom up yang memiliki tujuan pada peningkatan performa bisnis dan skala bisnis. Syarat pembiyaan yang dilakukan khususnya untuk  UMK  yang  telah  mempunyai  setifikasi  halal,  maka  harapannya  bisa  memajukan industri halal Indonesia dan meningkatkan nilai ekspor dengan jangkauan yang lebih luas Kata Kunci : Dana Wakaf, Industri Halal, LKMS
صخلم : ت دصق هذه ع راطإ حارتقا ىلإ ةساردلا لما يئيبلا ماظنلا يف فقولا لاومأ رود ميظعت ىلإ فدهي نم ي .ايسينودنإ يف للاحلا دصق ثحابلا لا مييقت ل
ليومتلل ردصمك ةفلكتلا ةضفخنم اهنلأ فقولا قيدانص ةنور مادختسا متي .ةطسوتلاو ةريغصلا عيراشلا لامعأ ومن ىلإ يدؤي نأ نكمي يذلا نلا جه نلا جهنم ةصاخو ، يعو يدقنلا فقولا ةرادإ تاسسؤم نأ جئاتنلا رهظت .ةقباسلا ثحبلا تانايبل ةفلتخم رداصم نم تابتكلا ثحب لامعلأا ةيرارمتسلا لام سأر وأ يرامثتسا لام سأر لكش يف ةدعاسلا ميدقت للاخ نم نيكمتلا مايق اهنكمي تدجو .ةيجاتنإ رثكأ فقولا لاومأ ةرادإ حبصت ثيحب لاومأ هيجتل ةيراجتلا ةيلمعلل نيتقيرط ةساردلا هذه نم امهو ، ةيملاسلإا رغصلأا ليومتلا تاسسؤم ىلإ فقولا ايلعلا ىلإ ىلفلا نمو لأا ىلإ ىلفسلا
فدهت يتلاو ىلع ةطسوتلاو ةريغصلا تاكرشلل ةصاخ ليومتلا تابلطتم ذيفنت متي .لامعلأا مجحو لامعلأا ءادأ نيسحت ىلإ لاحلا ةداهش لعفلاب اهيدل يتلا ةدايزو ةيسينودنلإا للاحلا ةعانصب ضوهنلا نم نكمتت نأ لومألا نم كلذل ، ل
عم تارداصلا ةميق
قاطنلا عسوأ . ةيحاتفم تاملك : ةريغصلا ةعيرشلا ةسسؤم للاحلا ةعانص فقولا ليومت
.

## PENDAHULUAN
Wakaf  menjadi  salah  satu  instrument Islamic  social  finance yang  perlu  dioptimalkan  secara maksimal. Wakaf tentunya  telah lama dikenal masyarakat muslim sebagai salah satu bentuk amal  jariyah  yang  berperan  penting  bagi  pengembangan  sosial  dan  ekonomi  dalam  rangka untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat (Ilmiah, 2020). Salah satu bentuk wakaf yang saat ini banyak diperkenalkan adalah wakaf uang. Wakaf tersebut menjadi salah satu alternatif atas pengentasan kemiskinan  yang  telah diterapkan di beberapa Negara Islam. Terutama di Bangladesh  (Mannan, 2001). Untuk melakukan penghimpun dana wakaf, tentunya diperlukan adanya  mobilisasi  efektif  dan  empiris  yang  mudah  dalam  pelayanan  dan  administrasi  atau dengan  model  dana  abadi  (Ilmiah,  2020).  Saat  ini  ketertarikan  masyarakat  berwakaf  uang merupakan potensi bagus untuk dimanfaatkan. Agar tercapainya kesejahteraan umat melalui wakaf uang tentu sangat berkaitan dengan penggelolaan dana wakaf oleh Nadzir.
Salah satu upaya untuk memanfaatkan dana wakaf yakni dengan mengembangkan industri halal yang  telah  menjadi  bagian  utama  bagi  perencanaan  strategi  pembangunan  negara  di  dunia. Bahkan, beberapa negara yang mayoritas bukan sebagai negara muslim juga memiliki tingkat kesadaran dan kepedulian yang tinggi terhadap integritas status halal yang melibatkan semua aktivitas di sepanjang rantai pasokan (Zulfakar et al., 2014). Keunggulan industri halal terletak pada pilihan gaya hidup yang berprinsip pada nilai-nilai kebaikan (syariah), seperti pemerataan kesejahteraan,  tanggung  jawab  sosial,  ramah  lingkungan,  keadilan,  menghindari  ribawi,  dan investasi  yang  beretika  (Nasution,  2020).  Terdapat  delapan  sektor  dengan  nilai  tertinggi penghasil  industri  halal  yakni:  industri  keuangan,  industri  makanan  halal,  industri healthcare , industri pendidikan, industri busana, industri media dan hiburan, industri travel, serta industri obat  dan  kosmetik  (Azam  &  Abdullah,  2020).  Indonesia  memiliki  potensi  besar  dalam menangkap peluang industri halal, baik di tingkat nasional, regional, maupun global. Laporan terakhir  dari State  of  The  Global  Islamic  Economy pada  tahun  2018,  sebagaimana  disampaikan Mubarok & Imam (2020), menempatkan Indonesia sebagai urutan pertama untuk konsumen produk makanan halal di dunia. Indonesia masih belum masuk dalam peringkat 10 besar global untuk kategori produsen makanan halal sebagaimana dipublikasi oleh State of The Global Islamic Economy tahun 2018 (Mubarok & Imam, 2020).
Salah satu yang ditekankan dari pengaruh industri halal terhadap perekonomian adalah dampak terhadap daya saing wilayah. Usaha mikro dan kecil adalah jenis usaha yang memiliki populasi paling banyak di beberapa negara (Boldrini et al., 2017). Di Indonesia, sebagian besar, UMK menempati 99% dari populasi bisnis dan menyerap 97% tenaga kerja (Suci, 2017). Dengan populasi yang besar tersebut membuat peran UMK juga besar. Menurut (Hailey, 1991), peran usaha  mikro  dapat  diukur  dari  segi  ekonomi  (penciptaan  pendapatan),  sosial  (pengurangan kemiskinan),  dan  politik  (redistribusi  kekayaan).  Untuk  kontribusi  ekonomi,  usaha  mikro membantu  penciptaan  lapangan  kerja,  penciptaan  kekayaan,  peningkatan output ,  mobilisasi sumber  daya  lokal  dan  adaptasi  teknologi  lokal.  Sementara  itu,  manfaat  sosialnya  meliputi pengurangan  kemiskinan,  pembangunan  yang  seimbang,  penyediaan  barang  dan  jasa  yang sesuai  dengan  kebutuhan  lokal,  persemaian  benih  untuk  inisiatif  baru,  dan  redistribusi pendapatan dan kesempatan di masyarakat. Selain itu, kontribusi usaha mikro juga mencakup berbagai bidang dan sektor dengan jumlah yang tidak proporsional dari total perusahaan di banyak negara. Beberapa statistik menunjukkan bahwa usaha mikro mewakili sekitar lebih dari 70  persen  dari  total  perusahaan  UMK  di  sebagian  besar  ekonomi  dunia  dan  perusahaan- perusahaan ini menyumbang sekitar 60 persen dari total lapangan kerja.
Dalam prosesnya, usaha kecil di Indonesia menghadapi berbagai macam kendala. Hambatan umum yang sering dihadapi UMK sebagian besar adalah tentang modal, teknologi, pemasaran, kualitas produksi, dan sumber daya manusia yang rendah (Daengs et al., 2019; Wijaya et al., 2015). Selain itu, dukungan eksternal dari pihak terkait juga menjadi tantangan besar (Hatta et al., 2018). Terlepas dari populasi dan hambatan yang dialami UMK, sektor usaha yang banyak dipilih oleh pelaku UMK adalah kuliner sebagai salah satu kebutuhan dasar manusia (Zuari et al., 2013). Selain itu jika dilihat populasi pasar berdasarkan demografi, mayoritas masyarakat adalah  muslim.  Sehingga  kepastikan  untuk  kehalalan  sebuah  produk  UMK  menjadi  syarat mutlak.
Studi ini mencoba untuk menggabungkan dua problem utama UMK di Indonesia yaitu aspek permodalan  dan  upaya  untuk  intensifikasi  status  halal.  Digunakan  sebagai  salah  satu unique selling  point agar  UMK  mau  untuk  melakukan  proses  registrasi  sertifikat  halal.  sumber  dana seharusnya adalah yang memiliki biaya murah ( cost of fund ) dimana saat ini telah tersedia Islamic Social Fund yang dapat diutilisasi sebagai source of fund berbiaya rendah (Thacker et al., 2016). Studi ini mencoba untuk memberikan framework alternatif institusi  untuk UMK. Karena untuk memenuhi  kebutuhan  layanan  keuangan  oleh  usaha  mikro,  pendekatan  alternatif  lain  telah ditawarkan  dengan  memanfaatkan  lembaga  keuangan  mikro  konvensional  (Suryana,  2012; Akorsu et al., 2012; Husain et al., 2005; Nawai & Shariff, 2011; Mondal, 2011) dan Lembaga Keuangan Mikro Syariah (MUHAMMAD, 2012).
Namun, model yang disarankan dengan menggunakan lembaga keuangan mikro konvensional tidak berhasil untuk memecahkan masalah-masalah tersebut terutama yang berkaitan dengan tingkat suku bunga yang tinggi (Anyanwu, 2004; Parveen, 2009; Weiss & Montgomery, 2005). Selain itu, Lembaga Keuangan Mikro Syariah menghadapi masalah tersendiri dimana praktik- praktik yang ada di Lembaga Keuangan Mikro Syariah cenderung menyatu dengan praktik- praktik  konvensional  (MUHAMMAD,  2012).  Sebagai  contoh,  modal  yang  digunakan  oleh Lembaga Keuangan Mikro Syariah sebagian besar berbasis hutang, yang memiliki kesamaan
dengan modal konvensional yang berbasis bunga (MUHAMMAD, 2012). Beberapa operasi Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  di  beberapa  negara  Muslim  cenderung  mahal  karena dominannya  praktik  Murabahah  atau  biaya  administrasi  yang  sama  saja  dengan  riba (MUHAMMAD, 2012). yang sama saja dengan riba (Hassan, 2010; MUHAMMAD, 2012).

## KERANGKA TEORI Produksi
Kegiatan  produksi  dalam  perspektif  ekonomi  Islam  berkaitan  dengan  manusia  dan  juga eksistensinya dalam aktivitas ekonomi (Turmudi, 2017). Produksi yakni suatu kegiatan yang bermanfaat  untuk  menciptakan  sebuah  kekayaan  dengan  memanfaatkan  sumber  alam  yang dilakukan oleh manusia. Produksi diartikan menciptakan nilai barang ataupun menambah niai terhadap sesuatu produk, barang, dan jasa yang diproduksi haruslah yang diperbolehkan dan menguntungkan (halal dan baik) menurut Islam (Haneef, 2010). Produksi sendiri tidak berarti hanya secara fisik atau sesuatu yang ada, melainkan yang bisa dilakukan oleh manusia yakni membuat barang menjadi berguna yang dihasilkan dari beberapa aktivitas produksi. Membuat suatu  barang  menjadi  nilai  yang  berguna  mempunyai  arti  memproduksi  suatu  barang  yang sesuai dengan kebutuhan masyarakay dan mempunyai daya jual yang tinggi (Fauzia & Riyadi, 2014).
Tujuan produksi dalam Islam pada dasarnya yakni untuk menciptakan maslahah yang maksimal untuk manusia secara keseluruhan sehingga akan tercapainya falah yang menjadi tujuan akhir dari kegiatan ekonomi dan tujuan hidup manusia. Falah merupakan kemuliaan hidup di dunia dan akhirat yang akan memberikan kebahagiaan yang hakiki untuk manusia (Turmudi, 2017). Sehingga,  kegiatan  produksi  sangatlah  memperhatikan  kemuliaan  dan  harkat  manusia yakni dengan mengangkat kualitas dan derajat hidup manusia. Maka dari itu, kegiatan produksi dalam perspektif ekonomi Islam berkaitan dengan manusia dan eksistensinya dalam aktivitas ekonomi (Al-Arif, 2011).
Pada  saat  ini  kegiatan  produksi  tidak  hanya  dilakukan  oleh  perusahaan  yang  besar,  namun banyak dilakukan oleh seorang wirausaha yang masih dalam lingkup kecil, salah satunya UMK. Pada saat ini, menjalani kegiatan produksi dengan mempunyai usaha sendiri sangat diminati oleh  masyarakat,  hal  ini  membuat  jumlah  UMKM  di  Indonesia  berkembang  sangat  pesat. Menurut  Imam  Al-Ghazali  dalam  Khikmawati  et  al.,  (2022)  menjelaskan  bahwa  kegiatan ekonomi  sudah  menjadi  bagian  dari  kewajiban  sosial  masyarakat,  apabila  hal  tersebut  tidak terpenuhi  maka  kehidupan  di  dunai  menjadi  rusak.  Maka  dari  itu,  Imam  Al-Ghazali merumuskan 3 alasan seseorang dalam menjalanan aktivitas ekonomi yakni untuk memenuhi kebutuhan  masing-masing,  menciptakan  kesejahteraan  untuk  dirinya  dan  keluarga,  serta membantu orang lain yang membutuhkan.

## Wakaf
Wakaf adalah istilah yang berasal dari bahasa Arab al-waqfu . Secara etimologis, wakaf artinya al- habsu yang dalam bahasa Indonesia artinya menahan atau diam pada tempat atau menghentikan sesuatu (Sabiq, 2009). Menurut Imam Abdurrauf bin Tajuddin dalam Kitab Taysir al-Wuquf dalam Rohim (2021) menjelaskan bahwa wakaf adalah kegiatan menahan sesuatu yang tidak mungkin  dimanfaatkan  dengan  menjaga  fisik  barang  maupun  wujudnya,  namun  tetap
dilakukan transaksi atau perlakuan terhadap barang tersebut untuk dimanfaatkan pada suatu hal kebaikan yang diniatkan untuk mendekatkan diri kepada Allah SWT. Secara garis besar, wakaf  diklasifikasikan  dalam  dua  jenis  menurut  ulama  yakni  wakaf khairi dan  wakaf dzurri . Wakaf khairi adalah wakaf yang bersifat filantropis yang ditujukan untuk maslahat dan kebaikan umat yang lebih umum, seperti halnya bantuan untuk fakir miskin, anak yatim, dan sebagainya. Wakaf khairi juga  bisa  dimanfaatkan  bagi  pembangunan  fasilitas  umum  seperti  fasilitas kesehatan, pendidikan, maupun layanan umum lainnya. Sedangkan wakaf dzurri adalah wakaf yang ditujukan untuk disalurkan kepada anak dan keturunannya maupun kerabatnya.
Saat ini, Indonesia mempunyai potensi wakaf yang sangat besar. Untuk aset wakaf berupa harta tidak bergerak. Kementerian Agama mencatat luas tanah wakaf di Indonesia seluas 52.180,09 hektar.  Dari  total  luas  tanah  tersebut,  tanah  wakaf  terbagi  menjadi  tanah  wakaf  yang bersertifikat seluas 19.690,44 hektar, dan tanah yang belum bersertifikat seluas 32.489,65 hektar (Kemenag,  2020).  Bahkan  dalam  penelitian  Nizar  (2017)  menemukan  hasil  kajian  bahwa Indonesia merupakan negara yang mempunyai harta wakaf paling luas di dunia, terutama tanah yakni  kurang  lebih  440.512,89  hektar.  Selain  aset  dalam  bentuk  tanah,  wakaf  juga  saat  ini dikembangkan dalam bentuk uang maupun yang umum disebut dengan wakaf tunai maupun wakaf uang. Perkembangan wakaf tunai di Indonesia, semakin mengalami peningkatan yang signifikan. Badan Wakaf Indonesia (BWI) menyebutkan jumlah potensi wakaf tunai mencapai Rp  188  triliun  setiap  tahunnya.  Walaupun  demikian  realisasi  penerimaan  wakaf  tunai  baru mencapai Rp 400 miliar.
Potensi wakaf yang besar tentunya akan sangat berpengaruh untuk meningkatkan kesejahteraan umat. Pengembangan wakaf uang mempunyai nilai ekonomi yang strategis. Menurut Faujiah (2020)  dijelaskan  bahwa  dengan  dikembangkannya  wakaf  uang  ini,  maka  akan  diperoleh sejumlah keunggulan: Pertama, wakaf uang jumlahnya dapat beragam sehingga seseorang yang mempunyai  dana  terbatas  sudah  dapat  mulai  memberikan  dana  wakafnya  tanpa  harus menunggu  untuk  menjadi  orang  kaya  maupun  tuan  tanah  terlebih  dahulu.  Dengan  begitu program wakaf uang akan memudahkan pemberi wakaf atau wakif untuk melakukan ibadah wakaf. Kedua, dengan wakaf uang, maka aset wakaf yang berupa tanah kosong dapat mulai dimanfaatkan  dengan  pembangunan  gedung  maupun  diolah  untuk  lahan  pertanian.  Ketiga, dana  wakaf  uang  juga  dapat  membantu  sebagian  lembaga  pendidikan  Islam  yang  arus keuangnnya  sedang  tidak  baik.  Keempat,  umat  Islam  dapat  lebih  mandiri  dalam mengembangkan dunia pendidikan tanpa harus terlalu bergantung pada anggaran pendidikan negara yang semakin lama semakin terbatas. Kelima, dana wakaf uang dapat memberdayakan usaha kecil yang masih dominan di negara Indonesia ini.

## Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  adalah  organisasi  bisnis  yang  mempunyai  peran  sosial (Ridwan,  2004).  Sebagai  sebuah  lembaga  sosial,  maka  tentunya  mempunyai  fungsi  seperti pengumpuan dana zakat, infaq, shadaqah, wakaf, serta sumber dana sosial yang lainnya (Irwan Suriadi  et  al.,  2021).  Untuk  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  ini  lebih  mengembangkan usahanya pada bidang keuangan, layaknya simpan pinjam yang menghimpun dana dari nasabah dan  juga  menyalurkannya  pada  bidang  ekonomi  yang  halal  dan  menguntungkan  atau menghasilkan profit dan bisa bertahan secara berkelanjutan.
Dalam  menjalankan  usahanya  tersebut,  menurut  Irwan  Suriadi  et  al.,  (2021)  Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah  ini  mempunyai  prinsip  operasional  yang  dibagi  menjadi  3  bagian, yakni:
1. Prinsip  bagi  hasil,  yang  maka  terdapat  pembagian  hasil  dari  pemberi  pinjaman  dengan Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah.  Untuk  akad  yang  digunakan  yakn Mudharabah (bagi hasil dan Musyarakah (penyertaan modal dari kedua belah pihak)
2. Prinsip jual beli, yang mana Lembaga Keuangan Mikro Syariah mengangkat nasabah yang dijadikan agen dan diberikan kuasa untuk melakukan transaksi pembelian barang atas nama lembaga tersebut dan bertindak sebagai penjual dengan menjual barang yang telah dibelinya dengan  harga  yang  baru  dan  keuangan  dibagi  dengan  pembeli  dana  (Sudarsono,  2008). Untuk jenis dari prinsip jual beli yakni Murabahah, Bai As-Salam, dan Bai Al- Istishna’
3. Prinsip Non-Profit ( kebajikan) yang bersifat sosial dan non komersial yang mana nasabah cukup  mengembalikan  pokok  pinjamannya  saja.  Prinsip  ini  biasa  dikenal  dengan  akad Qardhul Hasan

## Industri Halal
Islam sebagai salah satu agama terbesar di dunia yang mempunyai  seperangkat aturan yang harus dipatuhi oleh pemeluknya, tidak hanya dalam urusan ibadah, namun juga dalam berbagai aspek  kehidupan  lainnya,  termasuk  salah  satunya  mengkonsumsi  segala  sesuatu  yang  harus dikonsumsi.  Pengertian  halal  didefinisikan  secara  menyeluruh  sebagai  sesuatu  yang mencerminkan kebaikan ( tayyib ) yang dilihat dari segi kesehatan, kebersihan, higienis, dan benar secara  moral.  Mengkonsumsi  produk  halal  berarti  juga  meningkatkan  kesadaran  terhadap lingkungan dan peduli terhadap semua makhluk Allah. Idenya yakni bahwa pengetahuan halal seseorang dapat berfungsi sebagai motivasi untuk memiliki rasa moralitas dalam apapun yang dia lakukan (Adinugraha & Sartika, 2019).
Dalam perkembangan evolusi pasar, cara hidup dan konsumsi umat Islam telah berubah setiap dekade, dan perkembangan gaya hidup halal telah mencapai puncaknya dalam beberapa tahun terakhir. Hingga tahun 2019, halal supply chain mencapai masa puncaknya, dimana konsep halal mulai diterapkan di semua halal dan mulai digunakan sebagai gaya hidup modern (Yuswohady, 2014).  Berdasarkan  data  State  of  the  Global  Islamic  Economy  Report  tahun  2021  dapat diketahui  bahwa  terdapat  tujuh  sektor  dalam  industri  halal  seperti  makanan  dan  minuman, pakaian  atau fashion ,  wisata,  hiburan,  media,  farmasi  dan  kosmetik  (DinarStandard,  2022). Dijelaskan pula bahwa pengeluaran muslim untuk makanan halal sebesar US$1,27 triliun dan menghabiskan US$2 triliun di seluruh industri pada tahun 2021. Hal ini menunjukkan bahwa, produk halal memiliki potensi besar di pasar global seperti terlihat pada Gambar 1 di bawah ini:

## Gambar 1 : Importir dan eksportir makanan dan minuman halal

## Sumber: State of the Global Islamic Economy Report Tahun 2021
Pengeluaran Muslim dalam sektor-sektor tersebut semakin meningkat di masa depan karena beberapa pendorong utama sebagai pertumbuhan demografi, pertumbuhan ekonomi Islam, gaya hidup dan praktik bisnis dan fokusnya pada orientasi implementasi paradigma halal (Murti, 2017). Gaya hidul halal belakangan ini memang tengah melanda dunia, tidak hanya pada negara dengan mayoritas penduduk muslin, namun juga pada negara mayoritas non muslim (Astuti, 2020). Senada dengan pendapat (Jailani & Adinugraha, 2022) gaya hidup halal di Indonesia juga mengakibatkan  meningkatnya  kebutuhan  dan  juga  permintaan  akan  barang  dan  jasa  halal. Didukung (Hidayat et al., 2022) menegaskan bahwa konsumsi produk halal memiliki pengaruh yang luar biasa pada organisasi, pasar, serta ekonomi negara. Hidup halal tentunya diperlukan oleh semua umat manusia tidak hanya untuk umat Islam, karena didalamnya terdapat unsur kesehatan, keselamatan dan keamanan, kemakmuran dan martabat manusia (Boediman, 2017).

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metodologi  deskriptif  kualitatif.  Penelitian  kualitatif  adalah penelitian yang menghasilkan prosedur analisis yang tidak menggunakan analisis statistik atau penelitian  yang  didasarkan  pada  upaya  membangun  pandangan  yang  diteliti  secara  rinci, dibentuk  dengan  kata-kata  atau  gambaran  holistic  (Moleong,  2017).  Sedangkan,  untuk penelitian yang bersifat deskriptif merupakan penelitian yang dimaksudkan untuk memberikan data  yang  seteliti  mungkin  tentang.  Adapun  pendekatan  penelitian  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah library research dari berbagai sumber data penelitian sebelumnya. Metode pengumpulan  data  yang digunakan  adalah  pengumpulan  data  sekunder  yang  diperoleh  dari jurnal, buku, artikel, dan laporan-laporan yang berasal dari pihak terkait (Razali et al., 2021). Penelitian  ini  menjelaskan  fenomena  terkini  mengenai  dana  wakaf  supaya  pengelolaanya menjadi lebih produktif dalam menunjang pembangunan industri halal Indonesia khususnya dalam segi UMK yang telah bersertifikasi halal agar dapat tumbuh lebih baik. Dengan tujuan
dari penelitian ini yakni untuk mengamati bagaimana langkah optimalisasi dana wakaf tunai yang  terkumpul  supaya  lebih  produktif  untuk  mendukung  pertumbuhan  industri  halal  di Indonesia khususnya dalam bidang makanan halal pada UMK.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Mekanisme Pengelolaan Dana Wakaf Tunai
Dana wakaf uang juga bisa diinvestasikan dan dapat disalurkan untuk digunakan pemberdayaan masyarakat kecil melalui micro finance dan pendampingan usaha menurut (Masyita et al., 2005). Untuk mengatasi permasalahan dana wakaf yang belum dilakukan pengelolaan secara optimal, maka penulis menawarkan 2 model yang nantinya dapat diaplikasikan lebih lanjut yakni secara top down approach dan button up approach .
Gambar 2 : Model Penyaluran Dana Wakaf secara Top Down Approach
Sumber: Diolah oleh Penulis
Untuk model secara top down approach ini, maka pihak pihak BPJPH atau Lembaga Produk Halal tentunya mempunyai daftar untuk pelaku usaha yang telah mempunyai sertifikasi halal. Untuk pihak  BPJPH  tersebut  akan  memberikan  daftar  para  pelaku  usaha  yang  telah  mengantong sertifikasi  halal  kepada  pihak  lembaga  wakaf.  Kemudian,  lembaga  wakaf  tersebut  akan memberikan daftar tersebut kepada pihak LKMS. LKMS yang akan menghubungi pihak pelaku usaha  agar  dapat  dilakukan  pengecekan.  Jika  pihak  pelaku  usaha  sedang  membutuhkan tambahan modal untuk mengembangkan usahanya tersebut, maka pihak pelaku usaha akan diminta  untuk  melengkapi  persyaratan  dan  menyiapkan  dokumen  yang  diperlukan.  LMKS harus melakukan proses assessment (know your customer) dan appraisal terhadap kapasitas bisnis dan proyeksi keuangannya.
Untuk pelaku yang telah memenuhi persyaratan, maka nantinya akan dilakukan verifikasi ulang dan  jika  telah  sesuai  maka    tersebut  akan  dilakukan  dengan  akad Qardhul  Hasan dan    akan dicairkan  kepada  pelaku  usaha.  Berikutnya  pelaku  usaha  akan  mendapatkan  pendampingan
usaha dari pihak LKMS agar usaha dapat berjalan maju dan dapat melakukan pengembalian dana sesuai dengan yang disepakati sebelumnya. LMKS adalah representasi advisor layaknya pada  venture  capital  dimana  akan ada  perwakilan satu  orang  yang  bertugas  day-to-day  ikut menjalankan bisnis usulan. Dengan demikian, maka pelaku usaha akan menjadi lebih sejahtera dalam  hal financial dan  dapat  terus  berkembang  karena  dilakukan  pendampingan  dalam usahanya.
Gambar 3 : Model Penyaluran Dana Wakaf secara Bottom Up Approach
Sumber: Diolah oleh Penulis
Jika untuk model yang botton up , maka wakif melakukan menyaluran dana wakaf terlebih dahulu kepada pihak lembaga wakaf. Lembaga wakaf akan memberikan sertifikat sebagai bukti telah melakukan  wakaf  pada  lembaga  tersebut  kepada wakif .  Nantinya  jika  telah  berhasil dikumpulkan, maka dana wakaf tersebut akan dikelola secara produktif. Oleh lembaga wakaf tersebut, dana akan diberikan kepada pihak Lembaga Keuangan Mikro Syariah. Jika sudah, maka pihak pemilik usaha yang telah mempunyai sertifikasi halal dari BPJPH dapat melakukan pengajuan diri untuk mendapatkan tersebut dengan akad Qardhul Hasan . Jika memang UMK yang mengajukan diri tersebut belum memiliki sertifikasi halal, maka akan diwajibkan untuk membuat dan dipandu oleh pihak LKMS untuk mendaftarkannya terlebih dahulu. Pada proses ini kami berhadap bahwa produk keuangan syariah dari LKMS dan Wakaf ini dapat dijadikan uniqe selling point untuk mentriger UKM mau melakukan sertifikasi halal.  Jika nantinya telah memenuhi persyaratan dan dokumen yang diserahkan sudah lengkap, maka akan dilakukan proses verifikasi terlebih dahulu mengenai usaha yang dijalankan. Apabila telah lolos verifikasi maka akan dilakukan pencairan dana dengan akad yang qard tersebut.
Wakaf  mempunyai  fungsi  untuk  mewujudkan  potensi  dan  manfaat  ekonomis  harta  benda wakaf untuk kepentingan ibadah dan untuk memajukan kesejahteraan umum. Hal ini tentunya senada  dengan  tujuan  dari  pendirian  salah  satu  LKMS  yakni  Bank  Wakaf  Mikro  ini  yakni sebagai  sebuah  bentuk  komitmen  besar  OJK  dengan  Pemerintah  untuk  memperluas penyediaan  akses  keuangan  masyarakat  khususnya  untuk  masyarakat  kecil  dan  menengah dengan  menyediakan  akses  permodalan  maupun    untuk  masyarakat  yang  belum  terhubung dengan lembaga keuangan secara formal.

## Praktek Qardhul Hasan di Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Qardhul Hasan ini tergolong pada akad tabarru’ yang artinya dilakukan dengan tujuan tolong menolong dalam rangka berbuat kebaikan.dalam akad tabarru’ , pihak yang berbuat kebaikan tersebut tidak mempunyai hak untuk memberikan syarat berupa imbalan apapun kepada pihak yang lainnya (Karim, 2004). Dana yang dipinjamkan tersebut digunakan untuk suatu kebutuhan yang penting seperti halnya untuk para pengusaha kecil yang sedang mengalami kekurangan dana, namun mempunyai prospek bisnis yang baik (Perwataatmadja & Antonio, 1992).Untuk pemberian  pembiayaan  dana  di  Lembaga  Keuangan  Syariah  ini  dengan  menggunakan  akad Qardhul Hasan . Dengan fasilitas akad Qardhul Hasan , maka para penerima dana dilatih untuk bertanggung jawab dengan dana yang diterimanya dan bisa dijadikan untuk meningkatkan taraf hidupnya. Peminjam harus disadarkan tentang pentingnya penataan struktur keuangan,  harus diartikan  sebagai  sebuah  suntikan  modal  yang  sifatnya  sementara  karena  pemberi    harus mampu  mendorong  produksi  yang  akhirnya  akan  meningkatkan  kapasitas  usaha  kecil bermakna  meningkatnya  pendapatan  masyarakat  dan  meningkatnya  kesejahteraan  (Ridwan, 2004).
Adanya misi sosial ini juga akan meningkatkan citra baik dan meningkatkan loyalitas masyarakat terhadap  lembaga  keuangan  syariah (Syafi’i  Antonio,  2001) .    Menurut  Faujiah  (2020) menyatakan bahwa program ini juga telah dilakukan oleh Bank Wakaf Mikro dan mulai menuai banyak  manfaat  untuk  para  nasabah  yang  ikut  melakukan    dana  untuk  modal  usaha.  Bank diperkenankan  untuk  mengenakan  biaya  administrasi  sesuai  dengan  Fatwa  Dewan  Syari’ah Basional No. 19/DSN-MUI/IV/2001 tentang Al-Qard (Faujiah, 2020). Dalam fatwa tersebut dijelaskan bahwa pemberi pinjaman supaya membebankan biaya adminstrasi untuk nasabah. Dalam  penetapan  tingginya  biaya  administrasi  dengan  pemberian qard ,  maka  tidak diperkenankan berdasarkan perhitungan persentasi dari jumlah dana qard yang diberikan (Yaya, 2009). Hanya seperti biaya materai, akta notaris, studi kelayakan usaha, dan sebagainya (Hakim, 2011).
Nantinya, dana pengembalian yang dilakukan untuk UMK tersebut akan dilakukan dengan dua jenis pembayaran yakni dengan secara dilakukan angsuran dan dilakukan pembayaran secara penuh sesuai dengan akad yang  disetujui pada awal ketika melakukan  yang diserahkan oleh LKMS. Untuk dana yang telah dikembalikan oleh para pelaku usaha tersebut nantinya akan dikembalikan  kepada  pihak  lembaga  wakaf  dan  akan  dilakukan  pendistribusian  secara  terus menerus.  Selain  menyalurkan  dana  kepada  para  nasabah,  LKMS  ini  juga  secara  teratur melakukan  pendampingan  kepada  pelaku  usaha  supaya  dapat  memperoleh  hasil  yang maksimal. Diharapkan apabila pelaku ushaa terus bertumbuh, maka dapat berdiri sendiri dan dapat memasarkan produknya sampai dapat melakukan ekspor.

## Dampak Pertumbuhan Umk Terhadap Ekonomi
Pertumbuhan  ekonomi  di  Indonesia  tentunya  dipengaruhi  oleh  berbagai  faktor  pada  saat mengalami peningkatan maupun penurunan, salah satunya keterlibatan dari UMK ini. UMKM sendiri merupakan bagian dari perekonomian nasional yang mempunyai wawasan kemandirian dan mempunyai potensi yang besar untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Peranan dari  UMKM  sangat  signifikan  pada  pertumbuhan  ekonomi  negara.  Pada  saat  ini,  jumlah UMKM mencapai 64,19 juta dengan kontribusi pada PDB sebesar 61,97 % atau setara dengan Rp 8.573,89 triliun rupiah menurut data dari Kementerian Koperasai dan UKM (Modal B. K.P., 2021).
Kontribusi UMKM pada perekonomian Indonesia meliputi kemampuan menyerap 97 % dari total  tenaga  kerja  yang  tersedia  dan  bisa  menghimpun  hingga  60,4  %  dari  total  investasi. Diharapkan, dengan adanya terobosan model ini maka dapat mampu memasimalkan potensi pengelolaan  dana  wakaf  yang  bisa  digunakan  untuk  melakukannya  pada  UMK.  Pihak pengusahapun dapat terus memajukan usahanya dan dengan syarat UMK tersebut yang telah mendapatkan sertifikasi halalpun dapat mampu menjadikan Indonesia sebagai pusat halal dunia dengan dapat melakukan

## KESIMPULAN
Sebagai salah satu instrumen dana sosial yang mempunyai potensi besar di Indonesia, maka dana  wakaf  tentunya  akan  sangat  berpengaruh  untuk  meningkatkan  kesejahteraan  umat. Pengelolaan  wakaf  uang  yang  optimal  tentunya  dapat  lebih  produktif  sehingga  manfaatnya dapat  dirasakan  oleh  lebih  banyak  orang.  Dengan  adanya  model  yang  ditawarkan  tersebut, nantinya  mempunyai multiplier  effect ,  yang  pertama  yakni  dapat  mengoptimalkan  dana  wakaf yang terkumpul sehingga dapat dikelola secara maksimal. Kedua, UMK yang melakukan hal tersebut  dapat  bangkit  untuk  mengembangkan  usahanya  tersebut.  Sedangkan  untuk  yang ketiga, dengan syarat pembiyaan yang dilakukan khususnya untuk UMK yang telah mempunyai setifikasi halal, maka harapannya bisa memajukan industri halal Indonesia dan meningkatkan nilai ekspor dengan jangkauan yang lebih luas.

## DAFTAR PUSTAKA
Adinugraha, H. H., & Sartika, M. (2019). HALAL LIFESTYLE DI INDONESIA. An-Nisbah: Jurnal Ekonomi Syariah , 5 (2). https://doi.org/10.21274/an.2019.5.2.layout Akorsu,  P.  K.,  Agyapong,  D.,  &  Author,  C.  (2012).  ALTERNATIVE  MODEL  FOR FINANCING SMEs IN GHANA. International Journal of Arts and Commerce , 1 (5).
Al-Arif, M. N. R. (2011). Dasar-dasar Ekonomi Islam . PT Era Adicitra Intermedia.
Anyanwu, C. M. (2004). Microfinance Institutions in Nigeria: Policy, Practice And Potentials. “Constraints to Growth in Sub Saharan Africa”. Proceedings of the G24 Workshop at Conference Held Pretoria, South Africa, November 29-30, 2004 . Astuti, M. (2020). Pengembangan Produk Halal Dalam Memenuhi Gaya Hidup Halal (Halal Lifestyle). Iuris Studia: Jurnal Kajian Hukum , 1 (1). https://doi.org/10.55357/is.v1i1.16 Azam, S. E., & Abdullah, M. A. (2020). Global halal industry: realities and opportunities. IJIBE (International Journal of Islamic Business Ethics) , 5 (1), 47 – 59.
Boediman, E. P. (2017). Halal lifestyle in marketing communication of tourism and hospitality. International Journal of Economic Research , 14 (4).
Boldrini, J. C., Caverot, G., & Ezequel, M. (2017). The journey in open innovation to develop a SME: A longitudinal case study in a French robotics company. Daengs, A. G., Mubarok, M. M., Ardiana, D. K. R., Ana, S., Rahmiyati, N., & Andjarwati, T. (2019).  Empirical  Study  The  Impacts  Of  Competitive  Strategies  To  Institutes Organizational Innovation In Batik Crafters Association Of East Java. International Journal Of Scientific and Technology Research , 8 (7), 597 – 601. DinarStandard. (2022). State of the Global Islamic Economy Report 2021/2022. State of the Global Islamic Economy Report 2020/21 . Faujiah, A. (2020). Praktek Akad Qardhul Hasan Pada Bank Wakaf Mikro. ACTIVA: Jurnal Ekonomi Syariah , 3 (1).
Fauzia, I. Y., & Riyadi, A. K. (2014). Prinsip Dasar Ekonomi Islam: Perspektif Maqashid al- Syari’ah . Prenadamedia Group.
Hailey, J. (1991). Small Business Development in the Developing World: an overview of contemporary issues in enterprise development.
Hakim, A. A. (2011). Fiqih Perbankan Syariah . PT Refika Aditama. Haneef, M. A. (2010). Pemikiran Ekonomi Islam Kontemporer. terj. Suherman Rosyidi . Rajawali. Hassan, M. K. (2010). An Integrated Poverty Alleviation Model Combining Zakat, Awqaf and Micro-Finance. Seventh International Conference – The Tawhidi Epistemology: Zakat and Waqf Economy, Bangi 2010. Seventh International Conference – The Tawhidi Epistemology: Zakat and Waqf Economy, Bangi 2010 AN , January . Hatta, I. H., Riskarini, D., & Ichwani, T. (2018). Model Strategi Pengembangan Usaha UKM Melalui Analisis SWOT dan EFE-IFE. Jurnal Syirkah Ekonomi Dan Bisnis , 3 (1), 2503 – 4243. Hidayat, S. E., Rafiki, A., & Nasution, M. D. T. P. (2022). Halal industry’s response to a current and  post-COVID-19  landscape  and  lessons  from  the  past. Journal  of  Islamic  Marketing , 13 (9). https://doi.org/10.1108/JIMA-06-2020-0180 Husain, M. J., Khurana, N., & Talbayeva, A. (2005). Rural microfinance scheme for Timor-Leste . Berlin University Of Applied Sciences, Berlin. Ilmiah, D. (2020). PERAN PERBANKAN SYARIAH DALAM IMPLEMENTASI WAKAF UANG  UNTUK  PENGEMBANGAN  INDUSTRI  HALAL  DI  JAWA  TIMUR.
DINAMIKA : Jurnal Kajian Pendidikan Dan Keislaman , 5 (2). https://doi.org/10.32764/dinamika.v5i2.925
Irwan Suriadi, Hailudin, & Siti Sriningsih. (2021). Model Pengembangan Lembaga Keuangan Mikro Syariah Dalam Mengurai Kemiskinan Di Kota Mataram. Journal of Economics and Business , 7 (1). https://doi.org/10.29303/ekonobis.v7i1.70
Jailani, N., & Adinugraha, H. H. (2022). The Effect of Halal Lifestyle on Economic Growth in  Indonesia. Journal  of  Economics  Research  and  Social  Sciences , 6 (1). https://doi.org/10.18196/jerss.v6i1.13617
Karim, A. (2004). Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan . PT RajaGrafindo Persada. Kemenag. (2020). Data Tanah Wakaf . Sistem Informasi Wakaf. Khikmawati,  A.,  Ashlihah,  &  Mustamim.  (2022).  PERAN  UMKM  TERHADAP KESEJAHTERAAN  MASYARAKAT  PERSPEKTIF  EKONOMI  ISLAM. ISTISMAR : Jurnal Kajian, Penelitian Ekonomi Dan Bisnis Islam , 4 (1), 60 – 66. Mannan,  M.  A.  (2001).  Sertifikat  waqf  tunai:  sebuah  inovasi  instrumen  keuangan  Islam. PKTTI, UI. Mulya E. Siregar, Peranan Perbankan Syariah dalam Implementasi Wakaf Uang. Al-Awaqaf , IV (4).
Masyita, D., Muhammad Tasrif, & Abdi Suryadinata Telaga. (2005). A dynamic model for cash waqf  management  as  one  of  the  alternative  instruments  for  the  poverty  alleviation  in Indonesia. The 23rd International Conference of The System Dynamics Society Massachussets Institute of Technology (MIT) . Modal, B. K. P. (2021). Upaya Pemerintah untuk Memajukan UMKM Indonesia . BPKM/Investasi. Moleong, L. J. (2017). Metodologi Penelitian kualitatif (Ed.Revisi.). Remaja Rosdakarya.
Mondal,  W.  I.  (2011).  Microcredit  As  A  Tool  For  Rural  Development:  A  Case  Study  Of
Malaysia. Journal of Business Case Studies (JBCS) , 8 (1). https://doi.org/10.19030/jbcs.v8i1.6741
Mubarok,  F.  K.,  &  Imam,  M.  K.  (2020).  Halal  industry  in  Indonesia,  challenges  and opportunites. Journal of Digital Marketing and Halal Industry , 2 (1), 55 – 64.
MUHAMMAD,  A.  D.  (2012).  CHALLENGES  OF  MICROFINANCE  AND  THE PROSPECTS  OF  DEVELOPING  AND  INTRODUCING  AN  ISLAMIC  MICRO- INVESTMENT MODEL IN NIGERIA B. Unpublished PhD Thesis, IIUM , October . Murti, T. W. (2017). Halal Life Style And Global Trade. The 7th International Seminar on Tropical Animal Production Contribution of Livestock Production on Food Sovereignty in Tropical Countries , 2 .
Nasution, L. Z. (2020). Penguatan Industri Halal bagi Daya Saing Wilayah: Tantangan dan Agenda Kebijakan. Journal of Regional Economics Indonesia , 1 (2). https://doi.org/10.26905/jrei.v1i2.5437
Nawai,  N.,  &  Shariff,  M.  N.  M.  (2011).  The  importance  of  micro  financing  to  the microenterprises development in Malaysia’s experience. Asian Social Science . Nizar, M. A. (2017). Munich Personal RePEc Archive Development of Productive Waqf in Indonesia: Potential and Problems. Munich Personal RePEc Archive , 97967 .
Parveen, J. A. (2009). Sustainability Issues of Interest-Free Micro-Finance Institutions in Rural Development  and  Poverty  Alleviation.  The  Bangladesh  Perspective. Theoretical  and Empirical Researches in Urban Management , 2 (11). Perwataatmadja,  K.,  &  Antonio,  M.  S.  (1992). Apa  dan  Bagaimana  Bank  Islam .  Dana Bhakti Wakaf.
Razali,  R.,  Syahputra,  A.,  &  Ulfah,  A.  K.  (2021).  Industri  Halal  di  Aceh:  Strategi  dan Perkembangan. Jurnal Al-Qardh , 6 (1). Ridwan, M. (2004). Manajemen Baitul Maal wa tamwil (BMT) . UII Press. Rohim,  A.  N.  (2021).  Optimalisasi  Wakaf  sebagai  Instrumen  Pembiayaan  UMKM  untuk
Pengembangan Industri Halal. Jurnal Bimas Islam , 14 (2). https://doi.org/10.37302/jbi.v14i2.427 Sabiq, S. (2009). Fiqih Sunnah . Pena Pundi Aksara.
Suci, A. (). (2017). Importance Perfomance Analysis Pelaku Usaha UKM Sektor Kuliner di Pekanbaru. Jurnal Ilmu Komputer Dan Bisnis , 8 (1), 1832 – 1840. Sudarsono,  H.  (2008). Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah”Deskripsi  dan  Ilustrasi” (3rd  ed.). Ekonisia.
Suryana,  Y.  (2012).  Integrated  Model  of  Micro  Financial  Institutions  andMicro  Small Enterprises. International  Journal  of  E-Education,  e-Business,  e-Management  and  e-Learning . https://doi.org/10.7763/ijeeee.2012.v2.159 Syafi’i Antonio, M. (2001). Bank Syariah dari Teori ke Praktek . Gema Insani Press. Thacker, J. K. M., Mountford, W. K., Ernst, F. R., Krukas, M. R., & Mythen, M. (Monty) G. (2016).  Perioperative  Fluid  Utilization  Variability  and  Association  With  Outcomes. Annals of Surgery , 263 (3). https://doi.org/10.1097/sla.0000000000001402 Turmudi,  M.  (2017).  PRODUKSI  DALAM  PERSPEKTIF  EKONOMI  ISLAM. ISLAMADINA: Jurnal Pemikiran Islam , XVIII (1), 37 – 56. Weiss, J., & Montgomery, H. (2005). Great expectations: Microfinance and poverty reduction in Asia and Latin America.
Oxford Development Studies , 33 (3 – 4). https://doi.org/10.1080/13600810500199210 Wijaya, T., Nurhadi, N., & Kuncoro, A. M. (2015). Intensi berwirausaha mahasiswa: Perspektif pengambilan risiko. Jurnal Siasat Bisnis , 19 (2). https://doi.org/10.20885/jsb.vol19.iss2.art2
Yaya,  A.  A.  R.  (2009). Akuntansi  Perbankan  Syariah;  Teori  dan  Praktik  Kontemporer .  Salemba Empat.
Yuswohady. (2014). Marketing To The Middle Class Moslem . Gramedia Pustaka Utama.
Zuari, F. O., Widayani, H., & Daniel, R. D. (2013). PENGARUH STRATEGI PEMASARAN TERHADAP  PENERIMAAN  BERSIH  RESTORAN  OMAH  PINCUK. Proceeding PESAT (Psikologi, Ekonomi, Sastra, Arsitektur & Teknik Sipil) , 5 , 383 – 389. Zulfakar, M. H., Anuar, M. M., & Talib, M. S. A. (2014). Conseptual framework on halal food supply chain integrity enhancement. Procedia, Social and Behavioral Sciences , 121 , 58 – 67.