Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(02), 2022, 2152-2158
Analisis SWOT Pada Pengembangan Perbankan Syariah di Indonesia
Muslim Marpaung 1) , Isnaini Harahap 2) , Usnandar Afriansyah 3) 1,2,3 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Sumatra Utara *Email korespondensi: muslimmarpaung@uinsu.ac.id

## Abstract
This  study  will  try  to  answer  how  the  process  of  developing  Islamic  banking  in  Indonesia  is  currently.  This research  is  a  descriptive  qualitative  research.  Data  analysis technique  using  matrix  and  SWOT  analysis.  The results of the study indicate that an alternative strategy for developing Islamic banking in Indonesia is a strategy to maintain and defend. The current strenght is that Islamic financial institutions are more crisis resistant. The current weakness is the relatively small and limited fund capital and the lack of a workforce who understands the concept of Islamic baniking. The current opportunity is the merger of 3 national banks ( BNI Syariah, BRI Syariah, BSM)  to  become  BSI.  The  current  threat  is  decline  in  people's  income  due  to  the  COVID-19.  The  urgency  of handling power in the future is to prioritize the support of muslims. The urgency of handling weaknesses in the future is the relatively smaller and limited capital of funds. The urgency of handling future opportunities is the merger of three national banks ( BRI Syariah, BNI Syariah and BSM). The urgency of handling threats  in the future is the reduction in people's income due ti due COVID-19 pandemic.

## Keywords : Islamic Banking, Analysis SWOT, and Islamic Economic
Saran  sitasi :  Marpaung,  M.,  Harahap,  I.,  &  Afriansyah,  U.  (2022).  Analisis  SWOT  Pada  Pengembangan Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (02), 2152-2158. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4675
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i2.4675

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  perbankan  syariah  di  Negara- negara  Islam  secara  tidak  langsung  berpengaruh terhadap Indonesia. Hal itu ditandai dengan berdirinya Bank  Muamalat  Indonesia  (BMI)  pada  tahun  1991 yang  merupakan  Bank  pertama  di  Indonesia  yang menerapkan  prinsip  syariah  dalam  menjalankan aktifitas usahanya. Di dalam Undang-Undang Nomor
21  Tahun  2008,  Perbankan  Syariah  adalah  segala sesuatu  yang  menyangkut  tentang  Bank  Syariah  dan Unit Usaha Syariah ( marpaung, 2018).  Perkembagan Perbankan Syariah di Indonesia mengalami perkembangan pesat. Yang awalnya hanya satu bank, kini mulai tumbuh dan berkembang luas di Indonesia. Dibawah  ini  Tabel  mengenai    perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia:
Perkembangan Bank Syariah 2017 2018 2019 2020 2021 Jumlah Bank Umum Syariah 13 14 14 14 12 Jumlah Kantor 1825 1875 1919 2034 2038 Total Asset (milyar rupiah) 288.027 316.691 350.364 397.073 393.168 NPF ( % ) 4,76 ROA ( % ) 0,63 CAR ( % ) 17,91 FDR ( % ) 79, 61 ( data diolah )
Kekuatan  pada  perbankan  syariah  adalah kemampuannya  dalam  menghadapi  krisi  ekonomi. Isntitusi  keuangan  syariah  lebih  tahan  krisis dibandingkan dengan keuangan konvensional. Hal ini bisa dibuktikan pada  saat krisis keuangan pada Tahun
1998, 2008 dan yang terbaru pada  Tahun 2020 yang diakibatkan oleh pandemi COVID-19. Disamping itu ada  beberapa  faktor  kelemahan  berkembangnya industri  perbankan  syariah  di  Indonesia,  antara  lain; belum  memadainya  sumber  daya  manusia  yang
terdidik  dan  profesional  dan  pengembangan  budaya menyangkut  menejemen  sumber  daya  yang  terdidik, profesional  dan  pengembangan  budaya  serta  jiwa wirausaha bangsa kita yang masih lemah, permodalan dana yang relatif kecil dan terbatas.
Peluang  perbankan  syariah  terjadi  pada  era reformasi  ditandai  dengan  disetujuinya  Undang- Undang  No.  10  tahun  1998.  Dalam  undang-  undang tersebut  diatur  dengan  rinci  landasan  hukum  serta jenis usaha yang dapat dioperasikan dan diimplementasikan  oleh  bank  syariah.  Undang  – undang  tersebut  juga  memberikan  arahan  bagi  bank konvensional  untuk  membuka  cabang  bank  syariah atau  bahkan  mengkonversi  diri  secara  total  menjadi bank  syariah.  Perbankan  syariah  juga  memiliki ancaman, salah satu ancaman pada perbankan syariah adalah sukuk ritel yang berpengaruh negatif terhadap bank  syariah.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh Muhammad Syaku hasilnya adalah bahwa sukuk ritel memiliki  pengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap penghimpunan  DPK  Bank  Syariah.  Hal  itu dikarenakan  sukuk  ritel  merupakan  rival  (ancaman) bagi  produk-produk  DPK  Bank  Syariah  sehingga merupakan  salah  satu  faktor  penyebab  menurunnya pertumbuhan  DPK  Bank  Syariah  di  Indonesia  oleh karena itu pemerintah perlu mengkaji ulang kebijakan terkait  penerbitan  sukuk  ritel  diantaranya  terkait tingkat  imbalan,  batas  minimum  dan  maksimal pembelian  sehingga  nasabah  bank  syariah  lebih dibatasi untuk beralih ke sukuk ritel.
Analisis  SWOT  dianggap  sebagai  metode analisis  untuk  mendiskripsikan  perusahaan  yang paling  dasar.  Setiap  organisasi  atau  perusahaan memiliki  kekuatan  dan  kelemahan  dalam  area fungsional  bisnis.  Menggunakan  analisis  SWOT dapat  menjadi  bahan  untuk  membuat  perencanaan strategis  dan  mencapai  tujuan  perusahaan  lebih sistematis. Analisis SWOT adalah penilaian menyeluruh terhadap kekuatan ( strenght ), kelemahan ( weakness ),  peluang  ( opportunity ),  ancaman  ( threat ) dalam  suatu  perusahaan.  Menurut  rangkuti  (2016), analisis  SWOT  identifikasi  berbagai  faktor  secara sistematis  untuk  merumuskan  strategi  perusahan. Analisis  SWOT  didasarkan  pada  logika  yang  dapat memaksimalkan  kekuatan  ( strength ),  dan  peluang ( opportunity ),  namun  secara  bersamaan  dapat meminimalkan  kelemahan  ( weakness ),  dan  ancaman ( threath ).

## 1.1. Pengertian Perbankan Syariah
Bank  pada  dasarnya  adalah  entitas  yang melakukan  penghimpunan  dana  dari  masyarakat dalam  bentuk  pembiayaan  atau  dengan  kata  lain melaksanakan  fungsi  intermediasi  keuangan.  Dalam sistem  perbankan  di  Indonesia  terdapat  dua  macam sistem operasional perbankan, yaitu bank konvensional  dan  bank  syariah.  Sesuai  UU  No  21 tahun  2008  tentang  perbankan  syariah,  bank  syariah adalah  bank  yang  menjalankan  kegiatan  usaha berdasarkan prinsip syariah atau prinsip hukum Islam yang  diatur  dalam  fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia seperti keadilan dan keseimbangan ( ‘adl watawazun ), kemaslahatan  ( maslahah ),  universalisme  ( alamiyah ), serta  tidak  mengandung  gharar,  maysir,  riba,  zalim, dan obyek yang haram.
1.2. Karakteristik
Perbankan Syariah di

## Indonesia
Pada dasarnya karakteristik perbankan syariah di Indonesia  dapat  dilihat  dari  beberapa  sektor  yaitu; sistem  keuangan  dan  perbankan  yang  dianut,  aliran pemikiran atau mahzhab dan perspektif  yang dianut oleh negara atau ulama muslimnya, pendekatan dalam pengembangan  perbankan  syariah  dan  produk  yang dipilih  dan  tarakhir  adalah  kedudukan  bank  syariah dalam undang-undang yang diterapkan.
a. Sistem Keuangan dan Perbankan
b. Aliran Pemikiran
c. Kedudukan Bank Syariah Dalam Undang-Undang
d. Kedudukan Dewan Syariah
1.3. Ekonomi Islam
Adalah sebuah keyakinan bahwa dalam ekonomi konvensional, agama tidak berkaitan ekonomi. Agama hanya  berfungsi  untuk  memberikan  kekuatan  dalam mengatasi  masalah  sehari-hari,  saran  untuk  bersikap ramah terhadap orang lain dan sebisa mungkin agama harus dipisahkan dari kegiatan ekonomi. Dengan kata lain,  agama  tidak  mengatur  bagaimana  seorang individu  harus  melakukan  kegiatan  ekonomi,  agama adalah  urusan  individu  hamba  dengan  Tuhannya. Dikotomi  antara  agama    dan  kehidupan  manusia, sakral  dan  profan,  antara  agama  dan  aspek  lain  dari kehidupan  manusia  adalah  hasil  dari  proses sekularisasi yang telah dipraktekkan oleh Kristen/Barat  terutama  sejak  abad  17.  Pemisahan agama  dan  negara  tersebut  dimaksudkan  untuk meniadakan  campur  tangan  negara  atas  prinsip- prinsip  agama.  Namun  sebagaimana  dikemukakan oleh khursid Ahmed paradigma ekonomi
konvensional  yang  mengabaikan  agama  telah mengalami  keretakan,  bahkan  teori-teori,  dan kapasitasnya untuk memprediksi model-model ekonomi di masa depan sedang mengalami tantangan.
Dalam Islam, tidak ada dikotomi agama dengan ekonomi  maupun  berbagai  aspek  kehidupan.  Agama dalam Islam, tidak sama dengan konsep agama seperti yang  dipahami  di  Barat.  Agama  merupakan  istilah umum  yang  dipakai  hampir  bangsa  Eropa  modern untuk menunjukan seluruh konsep tentang kepercayaan  dewa  dewi.  Juga  terhadap  zat  spritual lain  atau  perhatian  puncak  transcendental.  Kata  ini juga  merupakan  donominator  umum  bagi  lembaga yang  mewakili  konsep  ini  atau  terkait  dengan pendakwahannya,  terasuk berbagai  perilaku manusia tertentu  sebagai  pengalaman  atau  konsekuensi  dari kekayaan  tersebut. Dalam Islam, agama bukan hanya berkaitan    dengan  spritualitas  dan  ritualitas,  namun merupakan  serangkaian  keyakinan,  ketentuan  dan peraturan  serta  tuntunan  moral  bagi  setiap  aspek kehidupan manusia. Islam memandang agama sebagai suatu  jalan  hidup  yang melekat  pada  semua aktifitas kehidupan.  Baik  ketika  beribadah  maupun  ketika berinteraksi  dengan  sesama  manusia  dan  alam semesta.  Karenanya,  istilah  yang  digunakan  untuk agama  dalam  Alquran  adalah Din dan din tidak terbatas  pada  ibadah/amal  ritual  dan  iman  namun meliputi  sleuruh  cara  hidup,  interaksi  sosial  politik dan ekonomi.

## 1.4. Pengertian  SWOT    (  Strength,  Weakness,

## Opportunity, Threath)
Seperti  yang  sudah  disinggung  diatas,  analisis SWOT  melibatkan  empat  unsur  utamanya,  yaitu Strength (kekuatan), Weakness (kelemahan), Opportunity (peluang),  dan Threath (ancaman). Berikut penjelasan dari masing-masing unsur tersebut.
a. Kekuatan (Strenght)
Merupakan analisis terhadap unsur kekuatan yang  dimiliki  oleh  perusahaan.  Misalnya  saja menganalisis  tentang  kelebihan  apa  saja  yang
dimiliki  perusahaan  seperti  dari  segi  teknologi, kualitas hasil produksi, lokasi strategis, atau unsur kekuatan  lainnya  yang  lebih  menekankan  pada keunggulan perusahaan.
Biasanya  dalam  analisis  SWOT  perusahaan cenderung  akan  membuat  sebanyak  mungkin daftar  kekuatan  sebagai  upaya  untuk  kompetisi dalam menarik costumer atau pelanggannya guna meningkatkan profit.

## b. Kelemahan (Weakness)
Selain  melihat  unsur  kekuatan  perusahaan, sangatlah  penting  juga  untuk  mengetahui  apa kelemahan  yang  dimiliki  perusahaan.  Untuk mengetahui  kelemahan  perusahaan  bisa  dengan melakkukan perbandingan dengan pesaing seperti apa  yang  dimiliki  perusahaan  lain  namun  tidak dimiliki  oleh  perusahaan  anda.  Jika  ingin membuat  daftar  kelemahaan  perusahaan  secara lebih  objektif  bisa  dengan  testiomoni  konsumen yang umunya lebih mengetahui apa yang kurang dari sebuah perusahaan.

## c. Peluang (Opportunity)
Unsur  peluang  biasanya  dibuat  pada  saat awal  membangun  bisnis.  Ini  karena  bisnis dibentuk  berdasarkan  peluang  atau  kesempatan untuk  menghasilkan  keuntungan.  Unsur  peluang termasuk  daftar  apa  saja  yang  memungkinkan bsisnis  mampu  bertahan  dan  diterima  di masyarakat,  baik  dalam  jangka  panjang  maupun jangka pendek.
d. Ancaman (Threath)
Analisis  terhadap  unsur  ancaman  sangatlah penting  karena  menentukan  apakah  bisnis  dapat bertahan atau tidak di masa depan. Beberapa hal yang termasuk unsur ancaman misalnya banyaknya  pesaing,  ketersediaan  sumber  daya, jangka  waktu,  minat  konsumen  dan  lain sebagainya. Membuat daftar ancaman perusahaan bisa untuk jangka pendek maupun jangka panjang serta  bisa  sewaktu-waktu  bertambah  atau berkurang.
1.5. Kajian Terdahulu
NO Peneliti dan Tahun Penelitian Hasil Penelitian Perbedaan Penelitian 1 Amirus Shodiq, Analisis SWOT Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia. Malia, Vol. 1, 2017 Penelitian ini merupakan  penelitian  kualitatif  deskriptif.  Yang bertujuan  menjabarkan  kekuatan,  kelemahan,  peluang  serta ancaman  pada  perbankan  syariah.  kekuatan  pada  perbankan syariah  adalah  kesesuaian  antara  akad  dengan  prinsip-prinsip syariah. kelemahannya adalah kontroversi bunga bank dan riba, peluangnya  pada  pertimbangan  kepercayaan  agama  dan
Metode Penelitian Data,  Teknik Analisis Data
NO Peneliti dan Tahun Penelitian Hasil Penelitian Perbedaan Penelitian ancaman  perbankan  syariah  adalah  bank  syariah  dikaitkan dengan fanatisme agama.
2 Muhammad  Shahid,
Jeevan  Raj, Islamic Banking In India : An Overview, Zenith International  Journal of  Multidisciplinary Resaerch  Vol.9  (6), 2019 Penelitian ini merupakan penelitian  deskriptif. Yang bertujuan menjabarkan  kekuatan,  kelemahan,  peluang,  ancaman  serta tantangan yang ajan dihadapi pada perbankan syariah di negara India. Hasil penelitian menunjukan bahwa perbanka syariah di
India  maju  dan  berkembang  karena  India  adalah  negara berpenduduk muslim terbesar ketiga didunia dan menjadikannya  sebagai  alternatif  sistem  keuangan  dalam kemajuan perekonomian di negara India Populasi dan sampel, dan teknik  analisis data 3 Mokhamad Ainun Rofiq  dkk, Peran Ulama Dalam Sosialisasi Pengembangan Perbankan  Syariah, Jurnal Manajemen, Akuntansi dan Perbankan, 2018 Peneltian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  peran  ulama  dalam pengembangan  perbankan  syariah.  salah  satu  peran  ulama dalam  pengembangan  perbankan  syariah  adalah  didirikannya Dewan Pengawas Syariah. Metode penelitian, teknik  analisis data
4 Eyup  Askerz  dkk, Participatory  Banks in Turkey: Issues and Proposed Strategy Based on SWOT Analysis, International  Journal of  Islamic  Economic and  Finance  (IJIEF) Vol. 4, 2021 Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengembangkan  peringkat prioritas  faktor  dan  strategi  SWOT  pada  pengembangan  bank partisipatif  di  Turki.  Data  dikumpulkan  dari  para  ahli  dan praktisi bank di Turki. Teknik analisis data menggunakan ANP. Hasil penelitian menunjukan bahwa aspek kekuatan pada bank di turki terletak pada dewan syariah, aspek kelemahan terletak pada produk- produk yang tidak kompetitif dan sesuai dengan kebutuhan masayarakat, aspek peluang terletak pada dukungan dari  pemerintahan  Turki  dan  aspek  ancaman  terletak  pada legalitas hukum undang-undang yang mengatur bank syariah.
Metode penelitian, teknik  analisis data

## 2. METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  metode    penelitian  kualitatif. Yaitu  suatu  prosedur  penelitian  yang  menghasilkan data deskriptif berupa ucapan atau tulisan dan perilaku yang  dapat  diamati  dari  orang-orang  (subjek)  itu sendiri. Penelitian ini dilakukan secara daring dengan para  pakar  perbankan  syariah  atau  dengan  cara bertatap muka langsung dengan para pakar perbankan syariah dan prkatisi perbankan syariah. Penelitian ini diperkirakan  memakan  waktu  selama  lima  bulan. Sumber  informasi  yang  digunakan  dalam  penelitian ini  adalah  berupa  data  asli  yang  dikumpulkan  oleh peneliti untuk menjawab riset yang sedang dilakukan secara khusus. Jadi, sumber data primer di dalam tesis ini  diambil  dari  jawaban  atas  kuesioner  yang dibagikan  kepada  responden.  Responden  pada
penelitian ini dipilih berdasarkan kompetensi mereka pada  bidang  perbankan  syariah  dan  sesuai  dengan kajian  penelitian  seperti  pakar  perbankan  syariah, praktisi  perbankan  syariah,  dan  nasabah  perbankan syariah. Adapun teknik data sebelum mencapai tahap hasil penelitian, ada dua jenis analisis yang dipilih dan dilakukan  terlebih  dahulu  agar  mendapatkan  strategi yang  terbaik  untuk  dimaksukan  ke  dalam  hasil penelitian.  Yaitu  analisis  Matriks  IE  dan  analisis SWOT.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil Penelitian
Hasil akhir IFAS dan EFAS pada analisis SWOT. Penelitian  ini  menggunkan  data  yang  diperoleh  dari penyebaran angket oleh 6 otang responden. Adapaun hasil dari kuisioner disajikan pada tabel 3.1.
Tabel 3.1. Hasil Penelitian Data Dari Kuisioner
Faktor-faktor strategis Responden/ Informan Total bobot Bobot rata- rata Bobot relatif 1 2 3 4 5 Kekuatan
1. Legalitas hukum perbankan syariah yang jelas 4 5 5 5 5 24 4.80 0.167 2. Dukungan dari lembaga keuangan diseluruh dunia  4 3 4 4 4 19 3.80 0.132 3. Konsep bagi hasil pada bank syariah sesuai dengan kebutuhan masa sekarang 5 3 5 4 3 20 4.00 0.139 4. Bank  Islam  mendorong  kebersamaan  antara nasabah dan pihak bank dalam menghadapi resiko usaha 5 3 4 4 4 20 4.00 0.139 5. Investasi yang dilakukan oleh nasabah bank Islam tidak bergantung pada tinggi rendahnya bunga 5 3 5 4 2 19 3.80 0.132 6. Persaingan  antara  bank  Islam  tidak  mematikan akan tetapi saling menghidupi 5 3 4 4 4 20 4.00 0.139
7. Institusi  keuangan  syariah  lebih risilient (tahan krisis) dibandingkan dengan bank konvensional
5 3 5 4 4 21 4.20 0.146 Total Keseluruhan 143 28.60 1.000 Kelemahan 1. Kontroversi tentang bank dan riba 4 3 4 4 3 18 3.60 0.120 2. Kontroversi  tentang  perhitungan  bagi  hasil  atas dasar profit dan loss sharing dan revenue sharing
4 3 3 4 3 17 3.40 0.113 3. Belum  memadainya  sumber  daya  manusia  yang terdidik dan profesional 3 3 5 4 3 18 3.60 0.120 4. Rendahnya  pemahaman  masyarakat  tentang produk dan manfaat perbankan syariah 4 3 5 4 3 19 3,80 0.126 5. Jaringan layanan bank masih terbatas 4 3 4 4 3 18 3.60 0.120 6. Keberhasilan  sistem  bagi  hasil  bank syariah  pada pembiayaan  mudharabah  dan  musyarakah  sangat tergantung pada kejujuran nasabah 4 4 4 4 3 19 3.80 0.126 7. Sistem  bagi  hasil  memerlukan  perhitungan- perhitungan yang tepat terutama dalam mengihtung  bagian laba  nasabah yang kecil-kecil dan yang nilai simpanannya tidak pernah tetap
4 4 5 4 3 20 4.00 0.133
8. Permodalan dana yang relatif kecil dan terbatas 4 5 5 4 3 21 4.20 0.140 Total Keseluruhan 150 30.00 1.000 Berdasarkan tabel 3.1. dapat diamati bahwasannya  total  nilai  bobot  relatif  sesuai  dengan teori yakni jumlah keseluruhannya per kategori adalah satu. Sebelumnya ditemukan jumlah ttal bobot dibagi dengan jumlah total responden. Pda kolom kekuatan item 1 dapat dilihat perhitungan bobot rata-rata (24 : 5 =  4.80)  selanjutnya,perolehan  hasil  nilai  bobot  relati masing-masing  dihitung    berdasarkan  nilai  rata-rata bobot  dibagi  dengan  total  nilai  rata-rata  bobot.  Pada kolom  yang  sama  dapat  ddihitung  nilai  bobot  relatif (3.80  :  26.80).  Jadi,  setelah  ditemukan  hasil perhitungan masing-masing item, maka seluruh hasil item  dijumlahkan  dan  hasil  rata-ratanya  harus  sama dengan satu. Perhitungan rata-rata bobot ini nantinya dijadikan acuan untuk meentukan bagaimana keadaan
internal dan eksternal  saat ini  dengan cara  diurutkan dari nilai terbesar hingga terkecil.
Langkah berikutnya adalah  dari  nilai  skor  akhir dilakukan  pula  perhitungan  IFE  ( internal  Factor Evaluation )  dan  EFE  ( Eksternal  Factor  Evaluation ) dengan rumus:
Nilai IFE (skor kekuatan – skor kelemahan )
= 3.062 - 3.293 = - 0.231 nilai EFE ( skor peluang – ancaman ) =
3.515 – 3.561 =  - 0.046

## 3.2. Pembahasan
Strategi  yang  dapat  diimplementasikan  pada strategi pengembangan perbankan syariah di Indonesia yaitu:

## Strategi WT (weakness – Threat)
a. Meningkatkan  kompetensi  SDM  Perbankan syariah agar lebih kompeten dan ahli, meningkatkan  pemahaman  masyarakat  tentang manfaat  produk  bank  syariah,    meningkatkan jaringan  layanan  bank  yang  masih  terbatas  dan meningkatkan permodalan dana yang relatif kecil dan terbatas.
b. Perbankan syariah harus merestrukturisasi pembiayaan  karena  pandemi  COVID-19  yang berdampak  pada  sektor  riil.  Meningkatkan digitalisasi  layanan  perbankan  syariah  karena  di masa  pandemi  ini  banyak  masyarakat  maupun nasabah bank melakukan kegiatan dari rumah. c. Mengevaluasi kebijakan pemerintah yang mengancaman  Perbankan  syariah,  meningkatkan koordinasi antar pemerintah dan otoritas perbankan syariah dalam pengembangan perbankan  syariah.  membangun  ekonomi  kreatif guna meningkatkan pendapatan masyarakat yang turun akibat Pandemi COVID-19. Serta mengedukasi  masyarakat  tentang  pentingnya berekonomi syariah.
Keadaan  Lingkungan  Internal  dan  Eksternal Perbankan Syariah di Indonesia
Peneliti sebelumnya telah mengadakan penyebaran kuesioner analisis SWOT yang kemudian diolah berdasarkan daftar isian kuesioner dari 5 orang informan  yang  sudah  dijelaskan  di  bab  III.  Maka, selanjutnya  peneliti  menjelaskan  sudah  sejauh  mana keadaan lingkungan internal dan eksternal perbankan syariah  di  Indonesia  selama  ini,  baik  dari  segi kekuatan, kelemahan, peluang maupun ancaman yang terjadi  saat  ini.  Setiap  item  yang  pada  sub  bab sebelumnya  mengenai  bobot  dan  rating.  Berikutnya ini  dijeaskan  secara  terperinci  tentang  keadaan internal  dan  eksternal  perbankan  syariah  sebagai penguat mengambil keputusan menjaga dan mempertahankan ( Devensive ).

## 4. KESIMPULAN
hasil  penelitian  dan  pembahasan,  maka  dapat disimpulkan sesuai dengan rumusan masalah sebagai berikut:
a. Strategi alternatif pada pengembangan perbankan syariah di Indonesia adalah strategi menjaga dan mempertahankan ( difensif )
b. Keadaan lingkungan internal perbankan syariah di Indonesia saat ini meliputi:
1) Kekuatan saat ini: legalitas hukum yang sudah jelas dan konsep bagi hasil pada bank syariah sesuai dengan kebutuhan masa sekarang serta institusi  keuangan  syariah  lebih resilient (tahan  krisis)  dibandingkan  dengan  bank konvensional.
2) Kelemahan  saat  ini:  kurangnya  tenaga  kerja yang  memahami  konsep  perbankan  syariah. selain itu permodalan dana yang relatif masih kecil  menjadi  kelamahan  utama  pada perbankan syariah
c. Keadaan lingkungan eksternal perbankan syariah di Indonesia saat ini meliputi:
1) Peluang saat ini: mayoritas pendudu Indonesia beragama Islam dan mergernya tiga bank nasional (BNI syariah, BRI syariah dan BSM)  menjadi  bank  syariah  Indonesia merupakan peluang utama yang menjanjikan.
2) Ancaman  saat  ini  adalah  :  turunnya pendapatan masyarakat  diakibatkan  pandemi COVID-19  merupakan  salah  satu  ancaman serius.
d. Urgensi penanganan yang sangat penting dari segi internal kedepannya menurut perspektif responden adalah sebagai berikut:
1) Kekuatan di masa mendatang: mengutamakan pada  dukungan  umat  Islam  Indonesia  yang merupakan mayoritas beragama Islam
2) Kelemahan di masa mendatang : permodalan dana yang relatif kecil dan perlunya perhatian lebih  dalam  bentuk  sosialisasi  kepada masyarakat terhadap perbankan syariah yang dimana masih banyaknya kontroversi mengenai  perbankan  syariah  dan  kurangnya sumber  daya  manusia  yang  terdidik  dan profesional
e. Urgensi penanganan yang sangat penting dari segi eksternal kedepannya menurut perspektif responden adalah sebagai berikut:
1) Peluang  dimasa  mendatang:  mergernya  tiga bank nasional (BNI syariah, BRI syariah dan BSM)  menjadi  bank  syariah  Indonesia diharapkan  mampu  menjadi  peluang  yang menjanjikan  bagi  perbankan  syariah  di Indonesia pada masa mendatang
2) Ancaman  di  masa  mendatang:  pendapatan masyarakat  yang  berkurang  akibat  pandemi COVID-19 dan melemahnya ekonomi nasional menjadi ancaman perbankan syariah di masa mendatang.

## 5. REFERENSI
Dicky fauzi firdaus,  Dicky,  Alawiyah,  Tuti, Analisis Pengetahuan  Masyarakat  Tentang  Perbankan Syariah, Jurnal  Ilmiah  Indonesia  Vol.6,  No  2, februari
2021,
https://doi.org/10.46899/jeps.v3i2.159. Dya Setyaningsih, Eka, Analisis SWOT Implementasi Financial Technology Syariah Pada PT Telkom Indonesia, 2018,  Jurnal  of  Islamic  Economics Fnance and Banking, Volume 2 No.2
Khusnul Rois, Adib, Kekuatan Perbankan Syariah di Masa Kritis, MUSYARAKAH: Journal of Sharia Economics (MJSE), Vol.1, No.1, 2021 Suminto,  Ahmad,  dkk, Ekonomi  Dalam  Islam  Serta Perannya  Dalam  Penigkatan  Sumber  Daya Manusia  dan  Ekonomi  Pembangunan  Islam, Journal of Sharia and Economic Law, 2021 Yustiasari, Fahrina , Pemikiran Ekonomi Islam Pada Fase Pertama, Jurnal Al-muqayyad, 2020