## E M I K

## JURNAL ILMIAH ILMU-ILMU SOSIAL
Volume 5 Nomor 1, JUNI 20 22 P-ISSN: 2654-394X, E-ISSN: 2654-4261 Terakreditasi

## “Beli Sekarang Bayar Nanti”: Mahasiswi, Spay Later, dan
Pandemi Covid-19

## Nurwahyu Ilahi
Universitas Hasanuddin Correspondence author: nurwahyuilahi07@gmail.com

## ARTICLE INFO ABSTRACT
Keywords: Covid-19, Female Students, Shopping, Shopee, and Shopee Pay Later
How to cite: Ilahi, N . (2022). “ Beli Sekarang Bayar Nanti: Mahasiswi, Spay Later, dan Pandemi Covid- 19” . Emik: Junal Ilmiah Ilmu-Ilmu
Sosial, 5(1):63-83. At the time of the rise of Covid-19 in Indonesia, people had limitations in their  activities,  including  shopping.  With  various  policies  issued  by  the government  to  limit  the  space  for  people  to  move  in  order  to  prevent  the spread of the virus, this has made people, including female students, more stimulated  to  shop  online.  One  of  the  e-commerce  that  was  popular  even before  the  Covid-19  pandemic  was  Shopee.  Moreover,  Shopee  provided Shopee Pay Later (Spay Later) feature. While numbers of existing literatures deal  with  purchasing  decision  using  quantitative  approach  and  consumer legal protection, this article is focused on how female students interested in using Spay Later and how this impacted on their life.
This  research  was  conducted  between  September  2021  and  March  2022 through social media regarding the Shopee application, using a qualitative approach.  There  are  15  female  students  who  participated  in  this  research and who use Spay Later. Data was collected using in-depth interview and observation. The study indicates that online shopping through Spay Later has increasingly stimulated  because  Shopee  has  a  Spay  Later  feature  that  makes  shopping easier during pandemi Covid-19. One of the Spay Later users who use this application a lot is female college students. They use Spay Later because of the convenience of shopping provided by Shopee, both in terms of shopping and  payment  methods.  Discounted  prices  and  postage  are  another  reason why Spay Later is a shopping choice for female students. So even though they have no intention to shop, these offers stimulated them to shop. Shopping by using  Spay  Later  is  also  an  option  because  of  the  availability  of  various goods, anything is sold at Shopee, so shopping is like a “one stop shopping” without having to go anywhere and even if they do not have enough money to shop.  It carries the slogan: "Buy Now Pay Later".  However, the use of Spay Later has impacted on its users, both positively and negatively. While the former includes save energy and time because they don't have to leave the house; the latter consists of the emergence of concerns and the tendency to behave consumptively.  When the due date is approaching but they have not yet received remittances from their parents, the concerns are mounted because they not only have to pay the total price of the goods, but also pay arrears  of  5%  of  the  price  of  the  goods.  In  addition,  with  the  various conveniences provided by Shopee and Spay Later, shopping depends on the tip of the index finger, when a person cannot control herself, it will be very easy to get caught in consumerism. Therefore, female students must learn to manage  their  finances  and  learn  to  be  able  to  refrain  from  prioritizing desires over needs.

## 1. Pendahuluan
Sejak  pandemi  Covid-19  berbagai  kebijakan  dikeluarkan  pemerintah  untuk  menekan penyebaran  virus  Corona  di  Indonesia,  mulai  dari  Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar (PSBB),  hingga  Pemberlakuan  Pembatasan  Kegiatan  Masyarakat  (PPKM).  Ini memengaruhi  kehidupan  masyarakat  karena  berbagai  kegiatan  yang  dilakukan  serba dibatasi  dan  berubah  dari  berkegiatan  secara  langsung/tatap  muka  atau  luar  jaringan (luring)  menjadi  serba  dalam  jaringan  (daring, online ).  Menurut  Rakhmawati  dkk. (2021:32-37),  pandemi  Covid-19  yang  terjadi  di  Indonesia  memiliki  pengaruh  yang cukup signifikan terhadap pola penggunaan e-commerce bagi masyarakat dalam sarana pemenuhan  kebutuhan  yang  dapat  dilihat  peningkatannya  pada  kuartal  pertama  tahun 2020,  bertepatan  dengan  awal  kemunculan  kasus  pertama  Covid-19  di  Indonesia,  dan terus meningkat pada kuartal kedua sebanyak 38% hingga sekarang.
Perkembangan  teknologi  informasi  dan  komunikasi  sekarang  ini  menyebabkan terjadinya  perubahan sosial, ekonomi, dan budaya  secara signifikan yang berlangsung demikian  cepat,  membuat  dunia  menjadi  tanpa  batas,  seperti  kemajuan  teknologi memudahkan penggunanya untuk berkomunikasi serta akses internet menjadi mudah dan cepat,  dimanapun  dan  kapanpun,  bukan  hanya  sebagai  hiburan,  namun  juga  dijadikan sebagai  salah  satu  media  berbelanja,  pembelajaran,  pekerjaan  dan  banyak  hal  lainnya (Dermawan dan Akmal 2020:39).
Teknologi  komunikasi  dapat  menyatukan  orang-orang  tanpa  bertemu  secara langsung  dalam  berbagai  aktivitas,  termasuk  dalam  berbelanja.  Berbelanja  yang sebelumnya  dilakukan  dengan  datang  secara  langsung  ke  toko  kini  memiliki  metode alternatif,  yakni  secara  daring  ( online ).  Survey  global  yang  dilakukan  oleh  Nielsen Online ,  pada  tahun  2009  mengindikasikan  bahwa  lebih  dari  85%  populasi  dunia  telah menggunakan  internet  dalam  berbelanja  daring  (Sari  2015:18).  Di  Indonesia  sendiri, menurut Wearsocial dan Hootsuite, persentasenya bahkan lebih tinggi, yakni 90%. 1
Banyaknya  penggunaan  internet  dalam  berbelanja  daring  yang  ditinjau  melalui meningkatnya jumlah pengeluaran dalam berbelanja pada konsumen secara daring (23% pengeluaran  pada  tahun  2018).  Hal  ini  memengaruhi  pertumbuhan  bisnis  dan  produk dalam meningkatkan penjualannya secara daring demi bersaing dengan produk lain serta bergabung  dengan e-commerce dalam  menjual  produk  mereka. 2 Menurut  perusahaan konsultan  manajemen  McKinsey  tahun  2018,  faktor  pendukung  dalam    pertumbuhan pesat sektor e-commerce di Indonesia, yaitu  penetrasi smartphone dan internet yang terus meningkat,  jumlah  penduduk  Indonesia  yang  besar  dan  daya  beli  meningkat  di  tengah pertumbuhan makro ekonomi yang kuat, dan  populasi muda serta melek akan teknologi yang  artinya  mereka  dengan  cepat  menyesuaikan  diri  dengan  teknologi  baru (Rakhmawati dkk. 2021:33).
Berbisnis  dalam e-commerce merupakan  perdagangan  barang  atau  jasa  dan sebagai  sistem  bisnis  yang  memanfaatkan  teknologi  elektronik  sebagai  penghubung perusahaan, pembeli serta masyarakat dengan wujud transaksi elektronik serta pertukaran atau penjualan barang, jasa dan informasi melalui elektronik. Kemajuan pada teknologi bisnis e-commerce sudah  banyak  ditemui  di  internet  dengan  melihat  banyaknya perusahaan-perusahaan start-up yang  bermunculan  di  Indonesia,  seperti  Buka  Lapak,
1 https://www.sirclo.com/blog/menilik-tren-perkembangan-e-commerce-indonesia-di-2020/ , diakses tanggal 11 Maret 2022.
2 https://www.sirclo.com/blog/menilik-tren-perkembangan-e-commerce-indonesia-di-2020/ , d iakses tanggal 19 Oktober 2021.
Tokopedia, Lazada, Shopee, Blibli, Zalora dan masih banyak marketplace lainnya yang telah dirilis untuk berbelanja secara daring (Iswiyanti 2021:392).
Salah  satu e-commerce jenis marketplace yang  populer  di  Indonesia  adalah aplikasi Shoppe. Aplikasi ini merupakan salah satu marketplace yang tersebar di dunia, Shopee merupakan elektronik komersial yang diluncurkan pada tahun 2015 di Singapura dan sejak itu Shopee memperluas jangkauannya ke berbagai negara, termasuk Indonesia (Istiqomah  dkk.  2019:558).  Di  Indonesia,  Shopee  merupakan  aplikasi  belanja  secara daring yang  populer  dengan  fitur-fitur  yang  menarik  perhatian  konsumen. 3 Dengan berbagai platform toko  jualan  dan  berbagai  promosi  menarik,  ini  membuat  konsumen tergiur untuk berbelanja, bahkan cenderung membuat orang menjadi konsumtif, termasuk mahasiswi  (baca,  misalnya,  Hardhika  dan  Huda  2021;  Aristanti  2020;  Damayanti  dan Canggih 2021; Aria 2019). Shella (2020:67-68), misalnya, menyatakan banyak tawaran menarik yang diberikan Shopee, mulai dari metode pengiriman barang, potongan harga yang  diberikan  oleh  toko,  hingga  promosi  diskon  besar-besaran  yang  selalu diselenggarakan  oleh  pihak  Shopee  sebagai  strategi  untuk  menarik  perhatian  pembeli. Shopee yang merupakan media dalam berbelanja, yang baik elektronik maupun massa ini menempati posisi strategis dalam membentuk perilaku konsumtif, yaitu sebagai medium dalam menarik minat konsumen dalam membeli barang. Ini terjadi pada mahasiswi yang dikenal  merupakan  bagian  dari  remaja  yang  memiliki  perilaku  konsumtif  pada  dirinya yang dapat dimengerti bila dilihat dari sisi usia mahasiswi sebagai usia peralihan dalam mencari identitas diri mereka (Fitriyani dkk. 2013:57).
Perilaku  konsumtif  mahasiswi  dapat  dilihat  dari  seberapa  banyak  mereka menghabiskan uang jajan untuk memenuhi hasrat belanja mereka (Lisma dan Haryono 2016:41).  Jika  ditilik  berdasarkan  gender,  maka  hasil  survei  yang  dilakukan  oleh Marketers dengan Snapcart menunjukkan bahwa perempuan lebih dominan menggunakan  Shopee  dalam  berbelanja  (77%)  dibandingkan  laki-laki  (52%)  (Afrianto dan Irwansyah 2021:21). Meskipun toko yang menyediakan perlengkapan untuk laki-laki juga tersedia (baca, misalnya, Hamsinar 2019:43; Canestren dan Saputri 2021).
Shopee  telah  mempermudah  penggunaanya  dalam  pembelian,  yakni  proses bertransaksi dan pembayaran melalui Shopee Pay yang merupakan layanan pembayaran digital. 4 Shopee Pay ini merupakan dompet bagi pengguna dengan model uang elektronik, dan  dengan  adanya  dompet  digital  yang  ditawarkan  Shopee,  ini  mempermudah  bagi konsumen dalam bertransaksi di Shopee.
Selain digunakan dalam bertransaksi, Shopee Pay juga memiliki beberapa fitur lain yang dapat digunakan yakni,  Top Up saldo (isi saldo Shopee Pay melalui transfer bank  yang  dapat  dicek  otomatis  dengan  proses  verifikasi),  transfer  saldo  (transfer  ke sesama  pengguna  Shopee  Pay  atau  ke  rekening  bank),  minta  dana,  pembayaran menggunakan  kode  bayar  (kode  QR), scan  barcode ,  dan  juga  dapat  menarik  saldo kembali  ke  rekening  dengan  catatan  telah  melakukan  verifikasi  identitas. 5 Selain  fitur Shopee  Pay  yang  dibuat  oleh  Shopee  dalam  pilihan  pembayaran  transaksi  pembelian barang, Shopee juga mengeluarkan fitur yang sangat membantu orang dalam bertransaksi,
3 https://www.qoala.app/id/blog/bisnis/apa-itu-shopee-indonesia/ , diakses tanggal 18 Mei 2022.
4 https://finance.detik.com/fintech/d-5937784/cara-mengisi-saldo-shopeepay-lewat-hp-hingga-alfamart , tanggal 20 Mei 2022.
5 https://money.kompas.com/read/2022/01/21/080000426/cara-mengaktifkan-shopeepay-dengan-mudah- bisa-langsung- dipakai?page=all#:~:text=Fitur%20ShopeePay,ShopeePay%20atau%20ke%20rekening%20bank , diakses tanggal 20 Mei 2022.
yakni Shopee Pay Later (disingkat Spay Later) yang sistem pembayarannya bukan cash and carry , melainkan dengan sistem “ Buy Now Pay Later , sesuai kesepakatan awal antara Shopee  dan  konsumen  (baca,  misalnya,  Putri  dan  Iriani  2020).  Spay  Later  memiliki kelebihan  untuk  mempermudah  pembayaran.  Namun,  Shopee  tidak  memiliki  toleransi jika  terjadi  keterlambatan  pembayaran. 6 Studi-studi  lainnya  yang  terkait  dengan  Spay later melihat dari aspek hukum (Permata dkk. 2022 dan Salsabella 2020). Permata dkk. (2022)  mempertanyakan  perlindungan  hukum  terhadap  konsumen  jika  terjadi  sesuatu dalam  bertransaksi  yang  merugikan  konsumen;  sebagaimana  Salsabella  (2020) mempertanyakan kejelasan akad berdasarkan hukum Islam dalam penggunaan Spay Later karena  dianggap  ada  syarat  yang  tidak  terpenuhi.  Namun  sejumlah  studi,  yang  juga melihat dari sudut pandang ekonomi Islam, menunjukkan bahwa transaksi dengan metode pembayaran Spay Later relevan dengan ekonomi Islam dengan syarat-syarat tertentu yang telah disepakati bersama (Prastiwi dan Fitria 2021; Wafa 2020; Fitria 2017).
Artikel  ini  berfokus  pada  bagaimana  mahasiswi  tertarik  untuk  berbelanja menggunakan Spay Later dan bagaimana dampaknya terhadap kehidupan mereka yang menggunakan pembayaran Spay Later. Pembahasan pada artikel ini akan dibagi menjadi tiga  bagian,  yakni:  bagian pertama membahas  tentang  Shopee  dan  Shopee  Pay  Later sebagai  aplikasi  berbelanja  yang  digunakan  mahasiswi.  Di  bagian kedua pembahasan difokuskan pada alasan mahasiswi menggunakan pembayaran Spay Later. Pada bagian akhir pembahasan dititikberatkan pada dampak penggunaan Spay Later bagi mahasiswi.

## 2.  Metode Penelitian
Penelitian dengan pendekatan kualitatif ini dilaksanakan melalui media sosial. Aplikasi Shopee dipilih karena Shopee merupakan salah satu marketplace yang paling populer dan banyak  digunakan  oleh  mahasiswi.  Selain  itu,  Shopee  mudah  diakses  melalui  gadget, sehingga  jangkauan  penggunaan  aplikasi  ini  juga  meluas.  Penelitian  ini  dilaksanakan antara bulan September 2021 dan Maret 2022.
Informan dalam penelitian ini berjumlah 15 orang mahasiswi pengguna aplikasi Shopee  yang  berkuliah  di  tiga  Perguruan  Tinggi  yang  ada  di  Sulawesi  Selatan,  yaitu Universitas hasanuddin (UNHAS), Universitas Negeri Makassar (UNM) yang berada di kota Makassar dan Perguruan Tinggi Lamapappoleonro (LAMAPOL) yang bertempat di Kabupaten  Soppeng.  Mereka  berusia  antara  21  dan  23  tahun,  sebagaimana  dijabarkan pada Tabel 1 berikut ini:
Tabel 1.  Informan Penelitian No. Nama Informan Umur (Tahun) Instansi 1. Ria 23 LAMAPOL 2. Nur 23 LAMAPOL 3. Uli 22 LAMAPOL 4. Aini 22 LAMAPOL 5. Yua 21 LAMAPOL 6. Risma 22 UNM 7. Mina 21 UNM 8. Ina 21 UNM 9. Riri 21 UNM
6 https://help.shopee.co.id/portal/article/72112-[SPayLater]-Apa-yang-terjadi-jika-saya-terlambat- melakukan-pembayaran-tagihan-SPayLater%3F?previousPage=other+articles , diakses tanggal 16 Mei 2022.
10. Sri 21 UNHAS 11. Rini 21 UNHAS 12. Hunhun 21 UNHAS 13. Vivi 21 UNHAS 14. Kur 21 UNHAS 15. Ascy 21 UNHAS
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah wawancara mendalam ( in-depth interview) . Wawancara dilakukan dengan chatting (obrolan daring) melalui  aplikasi  Whatsapp,  ini  dilakukan pada  waktu  yang  telah  disepakati  bersama dengan  informan.  Adapun  topik-topik  wawancara  menyangkut  penggunaan  fitur  Spay Later;  alasan  berbelanja  menggunakan  Spay  Later;  dan  dampak  dari  eksistensi  dan penggunaan Spay Later.
Proses analisis data pada penelitian ini dilakukan dimulai dengan mengumpulkan transkripsi  wawancara  dan  catatan  observasi.  Ini  dilanjutkan  dengan  membaca  dan mendeteksi tema-tema yang muncul, yakni Shopee, Shopee Pay Later, alasan berbelanja dengan  Spay  Later,  kemudahan  berbelanja,  metode  berbelanja,  metode  pembayaran, diskon  harga  dan  ongkir,  keberagaman  barang,  dampak  penggunaan  Spay  Later, kekhawatiran, dan prilaku konsumtif.
Sebelum prospektif  informan dimintai kesediaannya untuk berpartisipasi dalam penelitian  ini,  mereka  terlebih  dahulu  dijelaskan  tentang  topik,  tujuan,  dan  manfaat penelitian.  Jika  mereka  bersedia  untuk  berpartisipasi.  Pemilihan  informan  dilakukan dengan  menggunakan snowball  sampling, yakni  dari  informasi  informan  pertama diperoleh  informan  kedua  dan  seterusnya  bergulir  seperti  bola  salju.  Metode snowball sampling digunakan karena adanya rasa malu jika mereka ketahuan menggunakan Spay Later karena berbelanja melalui Spay Later dianggap berhutang. Oleh karenanya, semua nama informan diganti dengan nama samaran ( pseudonym ) untuk memroteksi identitas mereka.

## 3. Hasil Penelitian dan Pembahasan
• Sophee dan Shopee Pay Later
Berbelanja  secara  daring  bukan  sesuatu  yang  baru  bagi  mahasiswi.  Namun  di  masa pandemi Covid-19, ketika pemerintah mengeluarkan kebijakan work from home (WFH), maka banyak kegiatan yang dilakukan secara langsung berubah menjadi secara online , berbelanja  secara online semakin  menunjukkan  intensitasnya  yang  tinggi.  Salah  satu alternatif  aplikasi  berbelanja  daring yang  sedang booming digunakan  oleh  mahasiswi adalah  Shopee.  Shopee  memiliki  fitur  pembayaran  yang  disebut  Shopee  Pay  Later, disingkat  Spay  Later.  Apa  dan  bagaimana  Shopee  dan  Spay  Later,  ini  akan  dibahas berikut ini.

## Shopee
Aplikasi Shopee adalah aplikasi belanja online yang diluncurkan di Singapura pada tahun 2015. dan merupakan satu di antara 10 situs yang ada di Indonesia yang memiliki banyak populasi digital. Pertumbuhan Shopee sebesar 767% dalam semester pertama tahun 2017 dan  memberikan  kontribusi  terbesar  dalam  pertumbuhan  rata-rata  pada marketplace . 7
7 https://tekno.liputan6.com , diakses tanggal 13 Maret 2022.
Shopee sebagai salah satu aplikasi, yang menjadi  tempat berbelanja secara online bagi konsumen,  merupakan  salah  satu e-commerce yang  digemari  oleh  konsumen  di Indonesia.  Shopee  menduduki  peringkat  kedua e-commerce dengan  pengunjung terbanyak pada kuartal kedua 2021, yakni sebanyak 126.996.700 pengunjung per bulan, setelah Tokopedia (sebanyak 147.790.000 per bulan). 8
Aplikasi  Shopee  ini  sebagai  aplikasi marketplace yang  dikenal  mempermudah para penggunanya dalam melakukan transaksi. Dengan berbagai tawaran yang diberikan dan disarankan dalam penggunaannya, dari proses transaksi hingga pengembalian barang (Dewi  dan  Haryanto  2021:110).  Berbagai  perusahaan  menawarkan  beragam  produk dengan  menerapkan  strategi  pemasaran,  seperti  pemasaran  digital  yang  dipergunakan selama Covid-19 yang dapat menarik perhatian konsumen agar produk mereka dilirik dan melakukan transaksi pembelian (Lestari dan Saifuddin 2020:29-30).
Shopee  merupakan  salah  satu  aplikasi  yang  banyak  digunakan  oleh  mahasiswi dalam  berbelanja  secara online ,  dan  semakin  meningkat  sejak  Covid-19  mewabah. Marketplace ini  setiap  tahun  membuat  perubahan  dan  penambahan  fitur  di  dalam aplikasi-nya, baik dalam bentuk game yang dapat membuat pembeli memeroleh hadiah berbelanja,  maupun  fasilitas  proses  pembayaran  yang  semakin  mempermudah penggunanya dalam bertransaksi. Selain itu, Shopee juga membuat tawaran diskon dan gratis ongkos kirim (ongkir), pembelian kuota, pulsa, token  litsrik, pembayaran  Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) hingga fitur Shopee pinjam. Adanya berbagai fitur yang  disediakan  Shopee  dalam  aplikasi  tersebut  membuat  berbelanja  menjadi  lebih mudah.  Proses  transaksi  pada  Shopee  dibuat  sedemikian  rupa  sehingga  memudahkan penggunanya untuk berbelanja. Konsumen juga dapat memilih metode pembayaran yang sesuai dengan keinginan mereka. 9
Model transaksi yang dipergunakan pada aplikasi ini adalah dengan melibatkan pihak ketiga. Jika konsumen membeli sesuatu di salah satu toko yang ada di Shopee, maka transaksi yang dilakukan konsumen tidak langsung ke pihak penjual, melainkan transaksi tersebut  sampai  pada  pihak  ketiga,  yaitu  pihak  Shopee  demi  meminimalisir  terjadinya tindak penipuan.
Sejak  peluncuran  perdananya,  Shopee  memperluas  jangkauannya  di  tujuh wilayah,  yaitu  Singapura,  Indonesia,  Malaysia,  Thailand,  Taiwan,  Vietnam,  dan Filipina. 10 Aplikasi  Shopee  ini  telah  dapat  diakses  dengan  berbagai gadget ,  dan  dari waktu ke waktu aplikasi ini semakin menambah fitur dan fasilitas, salah satunya adalah Shopee Pay Later, sebagaimana yang akan dibahas berikut ini.

## Shopee Pay Later
Shopee Pay Later (disingkat Spay Later) merupakan salah satu pilihan pembayaran dalam pembelian  di  Shopee.  Fitur  Spay  Later  ini  dirilis  pada  tanggal  6  Maret  2019  (Monica 2019:37). Pembelanjaan di Shopee dengan metode pembayaran Spay Later adalah sistem pembelian barang yang pembayaran dilakukan kemudian, sebagaimana slogannya: “Beli Sekarang  Bayar  Nanti”  yang  prosesnya  dilakukan  melalui  PT.  Commerce  Finance  di aplikasi  Shopee.  Melalui  metode  pembayaran  Spay  Later,  maka  pembelian  dapat dilakukan terlebih dahulu dan pembayarannya dilakukan di bulan berikutnya, atau dengan metode  cicilan  selama  beberapa  bulan.  Spay  Later  merupakan  metode  pembayaran
8 https://lifestyle.kontan.co.id/news/10-e-commerce-dengan-pengunjung-terbanyak-di-indonesia- tokopedia-kembali-ke-puncak , diakses tanggal 14 Maret 2022.
9 https://shopee.co.id , diakses tanggal 18 Mei 2022.
10 https://careers.shopee.co.id/about , diakses tanggal 14 Mei 2022.
dengan menggunakan dana talangan dari perusahaan aplikasi terkait, kemudian pengguna membayar tagihannya ke perusahaan aplikasi. 11 Pembayaran menggunakan  Spay Later ini telah diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) (Adika 2021:2-3).
Spay  Later  merupakan  transaksi  pembayaran  yang  muncul  di  Shopee  seperti halnya  berbelanja  dengan  menggunakan  kartu  kredit.  Pihak  Shopee  memberikan  limit pinjaman berupa uang digital kepada pengguna yang telah mendaftarkan dirinya. Fitur Spay Later ini bisa diaktifkan ketika pengguna Shopee yang loyal telah berada pada level gold 12 .  Artinya,  uang  tersebut  bisa  digunakan  untuk  membayar  barang,  namun pembayaran kepada penjual terlebih dahulu dilakukan oleh Shopee.  Cara menggunakan Spay  Later  ini  hanya  mendaftarkan  data  informasi  diri  atau  data  ke  pihak  Shopee, sehingga  pada  saat  pembelian  barang  dengan  menggunakan  pembayaran  Spay  Later semua  data  yang  diperlukan  telah  dimiliki  oleh  pihak  Shopee,  seperti  nama,  alamat, nomor induk kependudukan (NIK), dan nomor telpon, serta nomor telpon salah seorang kerabat (Monica 2019:37-38).
Monica  (2019:37)  mengungkapkan  bahwa  ketika  pengajuan  permohonan pinjaman  di  terima  oleh  Shopee,  maka  secara  otomatis  pengguna  mendapatkan  limit dengan nominal Rp 750.000,-. Namun saat ini fitur Spay Later mengalami peningkatan limit saldo  mulai dari Rp750.000,- hingga Rp 3.000.000,- bahkan bisa  lebih besar lagi dari nominal tersebut sesuai dengan peringkat penggunanya (Silver, Gold, Platinum) 13 . Setelah  digunakan,  limit  Spay  Later  bisa  bertambah  dari  limit  awalnya.  Hal  ini  terjadi karena  penggunanya  memiliki  rekam  jejak  yang  baik  dalam  pembayaran,  misalnya, dengan melakukan pembayaran tepat waktu.
Penggunaan Spay Later serupa dengan menggunakan Shopee Pay saat melakukan checkout barang , yang  membedakan  hanyalah  pada  saat  pembayaran, Spay  Later menawarkan pilihan pembayaran,  mulai dari cicilan 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan dengan bunga 2,95%. Pembayaran melalui Spay Later ini dikenakan biaya penanganan 1% per transaksi. Jika terjadi keterlambatan pembayaran, maka pembayaran yang harus dibayar adalah sebesar 5% per bulan dari total tagihan yang telah jatuh tempo (termasuk tagihan sebelumnya). 14 Cara menjumlahkan pembayaran yang harus dibayar yaitu jumlah harga yang akan dibayar dikalikan 2,95% di tambah biaya penanganan 1%, jika terjadi keterlambatan  pembayaran,  maka  jumlah  awal  yang  harus  dibayar  dikalikan  5%. 15 Simulasi pembayaran Spay Later dapat dilihat pada Tabel 2 berikut ini:
Tabel 2. Simulasi Pembayaran Spay Later Harga barang 200.000 Bunga 2,95% x 200.000 5.900 Biaya penanganan 1% x 200.000 2.000 Tagihan lunas bayar bulan depan 207.900 Denda 5% jika terlambat membayar 5% x 207.900 10.395
11 https://help.shopee.co.d/s/article , diakses tanggal 13 Maret 2022.
12 https://cryptoharian.com/pengalaman-menggunakan-shopee-paylater-2020/ , diakses tanggal  14 Mei 2022.
13 https://investbro.id/paylater-terbaik/ , diakses tanggal 20 Mei 2022.
14 https://help.shopee.co.id/portal/article/73455-[SPayLater]-Apa-Syarat-&-Ketentuan-Pembayaran- dengan-SPayLater%3F?previousPage=other+articles , diakses tanggal 9 Mei 2022.
15 https://indocara.com/denda-shopee-paylater/ , diakses tanggal 16 Mei 2022.
Total Tagihan 218.295 Cicilan 3x per bulan (200.000:3) + 5.900 72.567 Total tagihan per bulan 72.567 Denda 5% jika terlambat membayar 5% x 72.567 3.628 Total  tagihan  per  bulan  plus denda 76.195 Cicilan 6x per bulan (200.000:6) + 5.900 39.233 Total tagihan per bulan 39.233 Denda 5% jika terlambat membayar 5% x 39.233 1.961 Total  tagihan  per  bulan  plus denda 41.194 Cicilan 12x per bulan (200.000:12) + 5.900 22.567 Total tagihan per bulan 22.567 Denda 5% jika terlambat membayar 5% x 222.567 1.128 Total  tagihan  per  bulan  plus denda 23.695
Menurut Sri (21 tahun), sebelum menggunakan metode pembayaran Spay Later, ia  menggunakan  pembayaran  melalui cash  on  delivery (COD)  ataupun  pembayaran secara transfer bank. Namun, setelah ia mengetahui ada sistem pembayaran Spay Later, maka ia beralih ke sistem pembayaran ini.  Pengalaman serupa juga dijelaskan oleh Aini (21tahun),  bahwa  selama  ini  jika  ia  berbelanja  secara  daring,  ia  membayarnya  dengan metode pembayaran langsung, cash on delivery (COD). Namun, ketika pandemi Covid- 19 mulai melanda Indonesia dan ia mendengar dari temannya tentang metode Spay Later, iapun  mencobanya  dan  telah  menjadikan  Spay  Later  sebagai  salah  satu  metode pembayaran yang paling sering ia gunakan. Pengalaman lainnya dijelaskan oleh Karlota (21 tahun), yang  telah menggunakan aplikasi Shopee sejak tahun 2018. Ia  mengetahui fitur  Spay  Later  ini  setahun  kemudian  (2019)  dari  temannya.  Namun,  ia  baru menggunakannya  pada  awal  tahun  2020.  Ini  karena  ketika    pandemi  Covid-19  sudah mulai  merebak  di  Indonesia,  mobilitas  masyarakat  dibatasi,  sehingga  ia  akhirnya mencoba berbelanja dengan menggunakan Spay Later dan hingga kini ia justru menjadi ketagihan  menggunakannya.  Di  masa  pandemi  Covid-19  ketika  orang  dibatasi  dan membatasi  diri  untuk  bertemu  dengan  orang  lain,  maka  sistem  pembayaran  COD cenderung  ditinggalkan.  Olehnya  itu,  pembayaran  secara online seperti  Spay  Later menjadi pilihan yang relevan dengan kondisi pandemi.
• Kenapa Menggunakan Spay Later?
Di  masa  pandemi  Covid-19  dan  dengan  adanya  kebijakan  pemerintah  dalam  bentuk Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar  (PSBB)  dan  Pemberlakuan  Pembatasan  Kegiatan Masyarakat  (PPKM),  ini  mengakibatkan  aktifitas  pekerjaan  dialihkan  menjadi  serba online .  Hal  ini  memengaruhi  berbagai  aktivitas  masyarakat,  termasuk  mahasiswi  dan termasuk dalam hal berbelanja.  Kajian Lestari dkk. (2021) menunjukkan bahwa ada tiga
variabel yang secara signifikan memengaruhi keputusan pembelian bagi konsumen untuk menggunakan  Spay  Later,  yakni  pengetahuan  tentang  fitur,  kepuasan  konsumen,  dan resiko penggunaan.  Temuan penelitian  ini menunjukkan bahwa ada tiga alasan kenapa mahasiswi menggunakan Spay Later dalam bertransaksi, yakni: kemudahan berbelanja, diskon harga dan ongkir, dan ketersediaan beragam barang.

## Kemudahan Berbelanja
Kemudahan berbelanja memiliki pengaruh positif terhadap keputusan untuk melakukan belanja  daring  (Sudjatmika  2017:5).  Utari  dkk.  (2020:143-154)  melihat  ada  perubahan secara signifikan yang terjadi dalam pembelian sebelum dan saat Covid-19 mewabah, dan ini tidak saja berkaitan dengan media yang digunakan untuk berbelanja (secara online ), tapi  juga  metode  pembayarannya.  Kemudahan  yang  disediakan  oleh  Shopee mengakomodir keduanya, sebagaimana yang akan dibahas berikut ini.
Metode berbelanja
Berbelanja secara online bukan hal baru bagi mahasiswi dan bukan baru dilakukan ketika Covid-19 mewabah. Jauh sebelumnya mereka telah berbelanja secara online , yang dapat dilakukan  melalui  media  sosial  (seperti  Facebook,  Instagram,  dll.)  dan marketplace . Namun,  berbelanja  melalui e-commer ce,  seperti  Shopee,  lebih  disukai  dibandingkan berbelanja di media sosial karena Shopee menyediakan berbagai kemudahan berbelanja.
Sebelum berbelanja, mereka dapat melihat penilaian yang telah diberikan oleh para pembeli lainnya, misal tentang kualitas barang, kualitas layanan toko online , tanpa harus kemana-mana,  cukup  memasuki  laman  pada  aplikasi  dan  mengetik  nama  barang  yang dibutuhkan. Ini berkelindan dengan temuan Lailatul dkk. (2018:61-62), bahwa berbelanja secara online memiliki  pengaruh  pada  kepuasan  konsumen,  dan  ini  terkait  dengan pelayanan diberikan penjual (serba  mudah), kualitas produk, dan harga jual karena tak jarang mereka menemukan barang yang sama namun dengan harga yang berbeda. 16
Ria  (23  tahun)  lebih  memilih  berbelanja  dengan  mengunakan  Shopee  karena aplikasi belanja daring ini dapat mempermudah dalam mencari barang yang di butuhkan dibandingkan  berbelanja  secara  luar  jaringan  ( offline). Menurut  Riri  (21  tahun)  dan Karlota  (21  tahun),  yang  suka  berbelanja  menggunakan  aplikasi  Shopee,  kemudahan dalam pengaplikasiannya dan aplikasi belanja online -nya yang selalu up to date , membuat berbelanja jadi mudah dan tanpa keraguan. Ia bahkan menggunakan fitur ini tak sekedar untuk  membeli  pakaian,  tapi  juga  dalam  membeli  kuota  data  atau  pulsa  ketika  ia mengalami  kekurangan  uang  bulanan.  Hal  serupa  dikemukakan  oleh  Ina  (21  tahun), bahwa Spay Later membuat kebutuhan menjadi lebih mudah dilakukan karena berbelanja hanya dilakukan dengan menekan tombol gadget . Kur (21 tahun) dan Ascy (21 tahun), mengungkapkan  bahwa marketplace Shopee  dengan  metode  berbelanja  yang  simpel melalui smartphone , membuatnya tidak perlu keluar rumah untuk memenuhinya. Dalam kaitan dengan ini, Octaviani dan Sudrajat (2016:5) menyatakan bahwa mahasiswa tidak perlu mengeluarkan biaya  transportasi dan membutuhkan banyak waktu untuk ke toko satu  per  satu  demi  mencari  barang  yang  diinginkan,  cukup  membuka handphone dan akses internet dan membuka website yang dituju. Dengan metode berbelanja seperti ini, berbelanja menjadi begitu mudah, apalagi di tengah wabah Covid-19. Ini diperkuat oleh pernyataan Mina (21 tahun), bahwa selama pandemi Covid-19 ia kebanyakan berbelanja dengan  menggunakan  Spay  Later  karena  selain  memudahkan  dalam  bertransaksi,  ini
16 https://lifestyle.bisnis.com/read/20190129/219/883444/barang-sama-tetapi-harga-jauh-beda-kok-bisa , diakses tanggal 10 Mei 2022.
berkelindan dengan kebijakan pemerintah untuk membatasi keluar rumah dan membatasi interaksi dengan orang lain.
Metode pembayaran
Berbelanja  secara online di  masa  pandemi  Covid-19  umumnya  dilakukan  dengan  cara mentransfer  uang  (Utari  dkk.  2020:149-150).  Meskipun  berbelanja  secara online dan pembayaran secara transfer telah dilakukan sebelum Covid-19 mewabah, temuan Alhana dkk.  (2021:3)  menunjukkan  bahwa  penggunaan  metode  ini  meningkat  30%  di  masa pandemi Covid-19.
Metode pembayaran dengan Spay Later, seperti halnya penggunaan kartu kredit, telah  banyak  dilakukan  sebelum  pandemi  Covid-19,  tapi  ketika  Covid-19  mewabah, intensitasnya  semakin  tinggi.  Menurut  Ria  (23  tahun),  memudahkannya  dalam bertransaksi  selama  pandemi  Covid-19.    Pandangan  serupa  dikemukakan  oleh  Uli  (22 tahun)  yang  lebih  memilih  melakukan  berbelanja  menggunakan  aplikasi  Shopee  dan pembayaran  Spay  Later  selama  pandemi  Covid-19  karena  ia  mematuhi  anjuran pemerintah  untuk  membatasi  keluar  rumah.  Selain  itu,  oleh  karena  tempat  tinggalnya berada di wilayah kabupaten, berbelanja di Shopee lebih murah dibandingkan berbelanja secara langsung ke toko jualan di daerahnya. Ketersediaan marketplace seperti Shopee apalagi dengan fasilitas pembayaran melalui Spay  Later, yang berslogan “belanja dulu bayar nanti”, belanja serasa menjadi begitu mudah. Ia tinggal memencet tombol gadget , dan setelahnya ia tinggal menunggu barangnya di rumah, sehingga ia tidak perlu keluar rumah.  Pembayaran  dengan  metode  Spay  Later,  menurut  Ria  (23  tahun),  sangat mempermudah dalam berbelanja terutama di masa  pendemi Covid-19. Hal serupa juga dinyatakan  oleh  Vivi  (21  tahun)  yang  selama  pandemi  Covid-19  sering  berbelanja  di Shopee dengan  metode pembayaran Spay Later, terutama karena pemerintah melarang masyarakat keluar rumah untuk menghindari penyebaran Covid-19, sehingga Spay Later seperti “dewa penolong” selama ia tinggal di kosan sendiri karena ia memilih untuk tidak pulang  kampung.  Mina  (21  tahun),  mahasiswi  yang  tinggal  di  kosan,  mengemukakan bahwa ketika token listriknya habis di tengah malam, biasanya ia membeli token listrik di Shopee dengan menggunakan pembayaran Spay Later. Ia tidak dapat membayangkan jika  tidak  ada  fasilitas  ini  disediakan  oleh  Shopee,  ia  akan  bergelap-gelapan  di  malam hari.
Yua  (21  tahun)  beranggapan  bahwa  ketika  ada  yang  mempermudah  dalam berbelanja kenapa harus memilih yang sulit, dan itu ada di Shopee dengan fasilitas Spay Later-nya, apalagi dengan adanya pandemi Covid-19 yang entah kapan akan berakhir. Ini membuatnya lebih banyak berbelanja pada aplikasi Shopee dengan metode pembayaran Spay. Sebagai mahasiswi, menurut Sri (21 tahun), metode pembayaran seperti ini sangat membantu dan mempermudah dirinya untuk berbelanja. Biasanya ia menggunakan fitur Spay Later ketika uang bulanannya telah menipis. Spay Later bagai “dewa penolong” di tengah  krisis  karena  ia  tetap  dapat  berbelanja,  meski  ia  tak  memiliki  cukup  uang  dan membayarnya  di  bulan  depan  sesuai  dengan  kesepakatan  dengan  Spay  Later.  Ina  (21 tahun)  juga  menganggap  metode  pembayaran  dengan  Spay  Later  seperti  “dewa penolong” di tengah krisis kuota karena terkadang di tengah malam ia kehabisan kuota data atau kuota token listrik, maka ia dapat membelinya di aplikasi Shopee dan ketika ia tidak  memiliki  cukup  saldo  Shopee  Pay,  ia  dapat  menggunakan  Spay  Later  untuk membayarnya.
Menurut  Risma  (21  tahun),  meskipun  ada  tambahan  pembayaran  1%  ketika menggunakan fitur Spay Later, ia tetap beranggapan bahwa penambahan biaya itu tidak berarti jika dibandingkan dengan ia harus keluar rumah untuk berbelanja, sementara ia tidak  memiliki  kendaraan.  Selain  itu,  ketika  uang  bulanan  belum  tiba,  Spay  Later  jadi “dewa penolongnya”. Fasilitas Spay Later, menurut Nur (23 tahun) dan Ascy (21 tahun), sangat membantu mahasiswi untuk membayar belanjaan mereka, terutama ketika dompet sudah mulai krisis karena tanpa uang yang cukup pun ia tetap dapat berbelanja dengan sistem  pembayaran  Spay  Later,  yang  dapat  diangsur  sesuai  pilihan,  apakah  dibayar sekaligus  di  bulan  depan,  dicicil  tiga  bulan,  enam  bulan,  bahkan  12  bulan.  Ina menganggap cicilan ini tidak memberatkan walaupun ketika dihitung melebihi dari harga jual yang sebenarnya.

## Diskon Harga dan Ongkir
Ketertarikan orang untuk berbelanja melalui Shopee, tidak saja karena metode berbelanja dan  metode  pembayarannya  yang  mudah,  tapi  juga  karena  tawaran  diskon  harga  dan ongkos kirim (ongkir) yang menggugah pembeli. Berbagai diskon menarik ditawarkan di setiap toko yang ada di Shopee.
Menurut Devi (2019:42), harga yang ditawarkan untuk barang-barang yang dijual di marketplace seperti Shopee sangat bervariasi, mulai dari harga yang termurah, hingga yang  termahal.  Oleh  karenanya,  mahasiswi  melakukan  pembelian  dengan mempertimbangkan  harga  barang  yang  akan  dibeli,  maka  potongan  harga  atau  harga diskon menjadi daya tarik tersendiri bagi mahasiswi, baik bagi mereka yang kos-kosan, maupun bagi mereka yang tinggal bersama orang tua. Gambar 1 di bawah ini merupakan kategori barang yang didiskon pada tanggal double atau tanggal cantik, seperti tanggal 9 September,  dan  disebut  9.9  Calender.  Uli  (22  tahun)  yang  suka  berbelanja  di  tanggal cantik  ini  lebih  mengandalkan  pembayaran  memakai  fitur  Spay  Later  karena  ketika tanggal cantik biasanya banyak toko di Shopee yang memberikan diskon besar-besaran yang  membuat  pembeli  tergiur  untuk  berbelanja  dan  berlomba-lomba  untuk  membeli ( check out) .
Gambar 1. Diskon di tanggal double /tanggal cantik.
Kur (21 tahun), misalnya, biasanya cepat tergiur jika ada diskon yang ditawarkan oleh Shopee pada tanggal-tanggal tertentu, biasanya disertai dengan potongan harga atau bahkan  gratis  ongkir  ( freeong )  yang  disediakan  oleh  Spay  Later,  dan  ini  semakin menstimulasinya  untuk  berbelanja.  Sebagai  mahasiswi  dengan  kiriman  uang  yang terbatas, ini membuat Mina (21 tahun) lebih tertarik untuk berbelanja jika barang yang diminatinya memiliki tawaran diskon, apalagi jika disertai dengan gratis ongkir. Baginya
diskon harga dan ongkir memiliki daya tarik sendiri, dan di Shopee tawaran gratis ongkir hampir  selalu  ada,  dan  ini  menstimulasinya  untuk  berbelanja.  Biasanya  penggunaan voucher gratis ongkir ini tidak selamanya Rp0,-, tetapi gratis ongkir ini bisa dalam bentuk potongan ongkir tergantung dari wilayah pembeli. Misalnya, jika lokasi toko dan pembeli dekat, maka pembeli bisa memeroleh gratis ongkir. Jika lokasi di antara keduanya jauh, maka voucer gratis  ongkir  hanya  berupa  potongan  ongkir.  Namun,  biasanya  fasilitas seperti ini memiliki syarat dan kondisi, seperti minimum belanja dan periode gratis ongkir (lihat Gambar 2 ). Minanda dkk. (2018:437) mengungkapkan bahwa mahasiswa, secara sadar  atau  tidak,  ketika  berbelanja  secara online tidak  lagi  berfokus  pada  kebutuhan melainkan berfokus pada tawaran diskon yang diberikan, sehingga  cenderung membuat mereka menjadi boros.
Gambar 2. Voucher gratis ongkir
Fasilitas diskon dan free ongkir ( freeing ), menurut Nur (23 tahun), membuat harga barang  menjadi  lebih  murah  dan  membuatnya  tertarik  untuk  berbelanja  di  Shopee. Dengan metode pembayaran melalui fitur Spay Later, ia dapat membayar barang yang dibeli  secara  angsuran.  Dengan  metode  pembayaran  Spay  Later,  Nur  “tidak  merasa” mengeluarkan  uang  banyak  (karena  diangsur)  setiap  bulan,  dan  tetap  dapat  memiliki barang.
Berbelanja di Shopee bagi Risma (22 tahun) dan Ascy (21 tahun) lebih dominan pada pembelian skincare ketimbang  membeli pakaian atau kebutuhannya yang  lain. Ia biasanya menggunakan Spay Later lebih karena ingin mendapatkan potongan ongkir dan voucher lain. Sekarang ini untuk mendapatkan potongan ongkir dan voucher, orang harus melakukan pembayaran melalui Spay Later. Ini mengindikasikan bahwa tawaran2 diskon dan potongan ongkir merupakan “daya pikat” agar orang mau menggunakan Spay Later.

## Ketersediaan Beragam Barang
Jika  dulunya  orang  berbelanja  secara offline ,  kemudian  sekali-sekali  berbelanja  secara online ,  maka  ketika  Covid-19  mewabah,  berbelanja  secara online dominan  dilakukan untuk  hampir  semua  transaksi  karena  orang  membatasi  diri  keluar  rumah.  Jika  dulu berbelanja secara online hanya untuk kebutuhan sekunder, seperti assesoris, sepatu, tas, dll. Kini, terutama sejak Covid-19 mewabah, hampir semua kebutuhan dapat dibeli secara online , mulai dari makanan, hingga barang-barang elektronik (lihat Gambar 3) .
Gambar 3. Kategori barang di Shopee
Dalam  kaitan  dengan  ini,  Kur  (21  tahun)  mengungkapkan,  bahwa  salah  satu keunggulan  berbelanja  melalui  Shopee  dengan  sistem  pembayaran  Spay  Later  adalah karena  Shopee  menyediakan  berbagai  macam  barang  yang  dibutuhkannya,  seperti pakaian,  assesoris, skincare ,  kuota  data,  dll.  Untuk  berbelanja  kebutuhannya,  Ina  (21 tahun) menggunakan fitur ini untuk berbelanja karena hampir semua barang tersedia di Shopee,  sehingga  membuat  hidupnya  menjadi  lebih  simpel.  Melalui  Shopee,  ia  dapat membeli berbagai macam barang, seperti pakaian, kuota data, token listrik atau berbagai kebutuhan lainnya.
Vivi (21 tahun) juga mengungkapkan hal yang serupa bahwa selain mendapatkan kemudahan dalam berbelanja daring , penggunaan Spay Later ini juga mempermudahnya dalam berbelanja karena hampir semua yang dibutuhkannya tersedia di Shopee, termasuk token listrik, pulsa, dll., sehingga Shopee berkesan sebagai “ one stop shopping ”. Menurut Hunhun (21 tahun), di dalam satu toko menyediakan berbagai barang kebututhan  dengan merek  yang  berbeda.  Shopee  juga  menyediakan  Shopee  Mall  yang  menjual  berbagai brand  baik  brand  lokal  maupun  brand  luar  yang  mana  dapat  dijamin  100%  keaslian produknya  hanya  saja  Shopee  Mall  mematokkan  harga  lebih  tinggi  dibanding  toko lainnya,  sehingga  barang  yang  dijual-pun  beragam  dari  jenis  dan  harga  barang,  selain metode pembayarannya yang bisa diangsur. Riri (21tahun), yang gemar membaca buku, tidak  bisa  membeli  buku  selama  Covid-19  mewabah  karena  toko-toko  buku langganannya  ditutup.  Melalui  Shopee,  Riri  tetap  dapat  berbelanja  buku,  dan  dapat membeli  beberapa  buku  dalam  waktu  bersamaan  karena  ia  dapat  membayarnya  secara angsuran.
• Dampak Penggunaan Spay Later
Survei dari Research Institute of Socio-Economic Development (RISED) menunjukkan bahwa 52,06% orang berbelanja di aplikasi Shopee menggunakan pembayaran dengan Spay Later (Putri dan Andarini 2022:62). Pembayaran dengan menggunakan Spay Later
ini  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  mahasiswi,  yakni  dampak  positif  dan dampak negatif, sebagaimana yang akan dibahas berikut ini.

## Dampak Positif
Berbelanja dengan Spay Later membuat aktivitas berbelanja menjadi simpel karena orang dapat  menghemat  tenaga  dan  waktu.  Hunhun  (21  tahun)  menjelaskan  bahwa  dengan menggunakan  aplikasi  Spay  Later,  ia  hanya  menggunakan gadget -nya  untuk  melihat barang  secara  daring ,  review orang  yang  telah  membeli  sebelumnya,  tawaran-tawaran diskon barang maupun ongkir, serta metode pembelanjaan dan pembayarannya, sebelum akhirnya  ia  memutuskan  untuk  membelinya.  Dengan  cara  demikian,  aktivitas berbelanjanya  menjadi  lebih  simpel  karena  semua  dapat  dilakukan  tanpa  harus  keluar rumah,  dan  ini  sangat  menghemat  waktu  dan  tenaganya.  Dengan  cara  demikian,  ia menjadi  sangat  terbantu  karena  selama  pandemi  Covid-19,  keluar  rumah  dan  interaksi sosial sangat dibatasi. Ini berkelanjutan setelah pandemi sudah semakin mereda.
Bagi Karlota (21 tahun) yang memiliki tingkat kemalasan yang tinggi, berbelanja secara daring, termasuk di marketplace seperti Shopee dan dengan pembayaran melalui Shopee Pay Later, ini ibarat gayung bersambut karena dengan demikian ia bisa berhemat tenaga dan waktu. Sambil berbaring ia dapat berbelanja, menunggu barang yang dipesan diproses,  hingga  melakukan  pembayaran  sesuai  dengan  kesepakatan  dengan  pihak Shopee,  tanpa  harus  keluar  rumah  (baca,  misalnya,  Octaviani  dan  Sudrajat  2016:5). Namun  demikian,  penggunaan  Spay  Later  juga  memiliki  dampak  negatif  bagi penggunanya, sebagaimana yang akan dibahas pada sub-sessi berikut ini.

## Dampak Negatif
Dampak  negatif  dari  berbelanja  di  Shopee  dengan  metode  pembayaran  Spay  Later mencakup  timbulnya  kekhawatiran  pada  diri  penggunanya  dan  kecenderungan  untuk berprilaku konsumtif.
Timbulnya kekhawatiran
Ketepatan  pada  pembayaran  piutang  merupakan  hal  yang  sangat  penting  dalam perputaran keuangan pada perusahaan. Pelaksanaan prosedur pembayaran piutang akan membantu  dalam  pelaksanaan  pembayaran  piutang  yang  dilakukan,  dengan dilaksanakannya prosedur pembayaran piutang dengan baik dan sebagaimana mestinya, maka ini akan mengurangi terjadinya kesalahan yang akan merugikan perusahaan (Pujiati 2021:130).
Meskipun Spay Later berslogan “Beli Sekarang  Bayar Nanti”, ini bukan tanpa aturan dalam hal pembayarannya, seperti kapan jatuh tempo, berapa  lama, berapa kali, berapa jumlahnya, dan berapa dendanya jika kewajiban pembayaran tidak dilakukan. Ini menimbulkan  kekhawatiran  tersendiri  bagi  mahasiswa  jika  waktu  jatuh  tempo pembayaran semakin dekat.
Menurut  Hunhun  (21  tahun),  walaupun  selama  ini  ia  tidak  pernah  membayar melewati waktu pembayaran, ia selalu merasa khawatir jika jadwal jatuh tempo yang telah disepakati  dengan  Shopee  semakin  mendekat,  terutama  jika  ia  belum  mendapatkan kiriman dari orang tuanya. Ini karena jika ia terlambat membayar (jatuh tempo), ia harus membayar denda (baca, misalnya, Fransisca dan Suyasa 2005:190).
Pengalaman  terlambat  membayar  pernah  dialami  oleh  Ascy  (21  tahun)  yang menunggak  pembayaran  selama  lima  hari  karena  belum  mendapatkan  kiriman  uang bulanan dari orang tuanya yang mengakibatkan ia menjadi sangat khawatir karena ia tidak dapat  membayar  tepat  waktu  dan  harus  membayar  biaya  keterlambatan,  dan  itu  telah
terjadi dua kali: pertama sebesar Rp500.000,-; dan kedua sebesar Rp150.000,-, dan dua- duanya disertai dengan denda keterlambatan sebesar 5%.
Hal  serupa  juga  pernah  dialami  oleh  Karlota  (21  tahun),  yang  pernah  memiliki pengalaman lupa membayar. Pada waktu itu ia harus membayar Spay Laternya sebesar Rp560.924,-. Namun ia kelupaan membayar pinjamannya tersebut yang mengakibatkan ia harus menbayar denda keterlambatan sebesar 5%, sehingga total yang harus dibayarkan adalah sebesar Rp588.973,- (lihat Gambar 4). Karlota mengungkapkan alasannya kenapa ia tidak membayar adalah karena ia tidak membaca notifikasi di handphone- nya terkait hal tersebut.  Ini menimbulkan kekhawatiran tersendiri bagi Karlota. Tapi Karlota tidak menyesali dirinya berbelanja dengan menggunakan Spay Later karena sejak awal ia telah mengetahui bahwa ia akan dikenakan denda keterlambatan bila pembayaran terlewatkan dari  tanggal  jatuh  tempo.  Namun  demikian,  hal  seperti  ini  tetap  menimbulkan kekhawatiran baginya karena harus berurusan dengan denda dari Shopee Pay Later.
Gambar 4. Tagihan denda keterlambatan
Pengalaman  lainnya  dialami  oleh  Yua  (21  tahun)  yang  juga  menunggak membayar karena kartu telfon yang digunakan mendaftar sudah tidak  aktif dan ia juga tidak mengecek email, sedangkan pihak Shopee memperingati pembayaran via telpon dan email.  Oleh  karenanya,  pihak  Shopee  menghubungi  nomor  kerabat  yang  ia  sertakan ketika mendaftar untuk mengecek pembayaran Spay Later-nya. Waktu itu Yua memiliki pinjaman  sejumlah  Rp780.000,-,  ditambah  5%  biaya  tunggakan  (5%  x  Rp780.000,-), yakni  sebesar  Rp39.000,-,  sehingga  total  yang  harus  dibayarkannya  adalah  sebesar  Rp 819.000,-. Meskipun ini dilakukan tanpa sengaja, ini cukup membuatnya khawatir karena pihak Shopee dapat menghubungi kontak yang tertera pada saat pendaftaran kapan saja.

## Berprilaku konsumtif
Dalam  mengonsumsi  barang  atau  jasa,  jika  orang  tidak  memandangnya  sebagai  upaya pemenuhan  kebutuhan,  maka  hal  tersebut  mengarah  pada  pemenuhan  keinginan  yang membuat orang-orang menjadi konsumtif (Putra 2018:73). Temuan Juniar dan Jusrianti (2021:45)  menunjukkan  adanya  peningkatan  intensitas  berbelanja  selama  pandemi Covid-19 dibandingkan sebelumnya. Menurut Fransisca dan Suyasa (dalam Prabasworo
2017:9-10) ada empat faktor yang memengaruhi prilaku konsumtif, yaitu adanya iklan, konformitas, gaya hidup dan kartu kredit.
Studi Anatasya (2020) menunjukkan bahwa tidak ada hubungan yang signifikan antara  metode  pembayaran  melalui  fitur  Shopee  Pay  Later  dengan  prilaku  konsumtif mahasiswa Fisip USU. Namun, dengan berslogan “Beli Sekarang Bayar Nanti”, maka bila seseorang telah mengenal Spay Later dan menggunakannya, orang yang tidak dapat mengontrol dirinya akan mudah terjebak dalam prilaku konsumtif.
Kemudahan  yang  ditawarkan  oleh  Shopee,  baik  dari  segi  metode  pembelian, maupun metode pembayaran membuat orang cenderung mudah berbelanja. Kemudahan tersebut  membuat  orang  terstimulasi  untuk  menjadi  konsumtif,  apalagi  jika  disertai dengan diskon dan potongan harga ongkir atau bahkan free ongkir. Kur (21 tahun) dan Karlota (21 tahun), misalnya, mudah tergoda untuk berbelanja karena di masa pandemi ia memiliki banyak waktu di rumah apalagi jika banyak barang yang ditawarkan dengan diskon dan potongan ongkir atau bahkan free ongkir ( freeong ). Ini seringkali membuatnya membeli  barang-barang  yang  sebenarnya  tidak  begitu  dibutuhkan  dan  cenderung membuatnya menjadi konsumtif. Aini (22 tahun), misalnya, yang selama pandemi banyak menghabiskan waktunya di rumah dan banyak bermain dengan gadgetnya, membuat ia seringkali  membuka  aplikasi  Shopee.  Tawaran-tawaran  menarik  dari  Shopee membuatnya sulit mengontrol dirinya untuk tidak berbelanja.
Riri  (21  tahun)  juga  berbagi  pengalaman  terkait  ini,  bahwa  pengeluaran berbelanjanya menjadi lebih tinggi dibanding uang jajan yang diberikan selama sebulan oleh orang tuanya. Orang tuanya mulai komplen karena paket belanja online -nya dalam sebulan bisa mencapai 15 kali. Barang yang dibeli terkadang hanya terlihat lucu (seperti kesing handphone yang berbentuk boneka, stiker Barbie, assesoris gelang, kuku palsu, ikat rambut, bandana, boneka boba, gelang, piyama dengan gambar lucu, atau printilan- printilan lainnya), maka ia dengan mudah membelinya ( check out ). Sebagaimana halnya Rini (21 tahun) terkadang berbelanja hanya karena barang tersebut kelihatan lucu (seperti tas  berbentuk  hati,  poni  rambut  palsu, binder ,  dan  barang-barang  yang  bergambarkan kuda poni karena ia penggemar kuda poni), lalu ia membelinya ( check out ). Rini membeli barang-barang  tersebut  dengan  menggunakan  Spay  Later.  Oleh  karena  seringnya  ia berbelanja,  maka  terkadang  ketika  barang  datang,  ia  bahkan  lupa  bahwa  ia  pernah membeli ( check out ) barang tersebut.
Salah satu pemicu yang membuat orang selalu berbelanja adalah bertambahnya limit saldo di Spay Later. Penambahan limit saldo  Spay Later ini diberikan oleh pihak Shopee  dengan  melihat  riwayat  pembayaran  konsumen.  Misalnya,  pembayaran  selalu tepat waktu dan limit saldo sering digunakan, semakin aktif menggunakan Spay Later, semakin besar juga peluang untuk mendapatkan penambahan limit saldo Spay Later. 17 Nur  (21  tahun),  misalnya,  mengatakan  hasrat  berbelanjanya  selalu  muncul  ketika  ia melihat isi limit saldo Spay Later-nya masih ada atau jika ia mendapatkan tambahan limit saldo  dari  Spay  Later.  Ini  menggodanya  untuk  berselancar  mencari  barang, memasukkannya ke dalam keranjang belanjaannya, dan diteruskan ke check out , walau barang itu tidak terlalu dibutuhkannya. Hal itu membuatnya menjadi sangat konsumtif. Kur (21 tahun) mengungkapkan bahwa salah satu yang membuat ia tergiur untuk selalu berbelanja karena adanya tambahan limit saldo Spay Later yang diberikan pihak Shopee karena seringnya ia berbelanja di Shopee. Ini membuatnya selalu ingin berbelanja dengan
17 https://www.cermati.com/artikel/3-tips-meningkatkan-limit-paylater-dengan-cepat diakses tanggal 15 Mei 2022.
berpatokan  pada  limitnya.  Ketika  saldonya  masih  banyak,  maka  ia  terstimulasi  untuk berbelanja.
Ini  berbeda  dari  Ascy  (21  tahun)  yang  terkadang  melakukan  pembayaran melewati jatuh tempo, sehingga ia tidak mendapatkan fasilitas penambahan limit saldo Spay Later. Ketika ia berkeinginan untuk membeli barang-barang dan limit saldo Spay Later-nya tidak mencukupi, ia memesan barang dengan menumpang di akun temannya dengan  menggunakan  metode  pembayaran  Spay  Later.  Artinya,  keinginan  untuk berbelanja tidak terhenti hanya karena seseorang tidak memiliki saldo yang cukup untuk berbelanja. Ada paling sedikit dua alternatif jika seseorang tetap ingin berbelanja namun saldo Spay Later-nya sudah tidak mencukupi, yaitu: pertama , menambahkan saldo Spay Later-nya; kedua , menumpang pada akun teman untuk memenuhi hasrat berbelanja.

## 4. Penutup
Pada  saat  maraknya  Covid-19  di  Indonesia,  orang  memiliki  keterbatasan  dalam beraktifitas,  termasuk  mahasiswi  dan  termasuk  dalam  berbelanja.  Dengan  berbagai kebijakan yang dikeluarkan oleh pemerintah untuk  membatasi ruang gerak masyarakat demi  mencegah  penyebaran  virus,  ini  membuat  mahasiswi  semakin  terstimulasi  untuk berbelanja secara daring. Salah satu e-commerce yang populer bahkan sebelum pandemi Covid-19  adalah  Shopee,  apalagi  Shopee  menyediakan  fitur  Shopee  Pay  Later  (Spay Later),  yaitu  fitur  berbelanja  dengan  sistem  pembayaran  bayar  kemudian  sebagaimana slogannya: “Beli Sekarang Bayar Nanti” .
Mahasiswi  menggunakan  Spay  Later  ini  karena  kemudahan  berbelanja  yang disediakan  oleh  Shopee,  baik  dari  segi  metode  berbelanja,  maupun  dari  segi  metode pembayaran.  Diskon  harga  dan  ongkos  kirim  (ongkir)  adalah  alasan  lain  kenapa  Spay Later menjadi pilihan berbelanja bagi mahasiswi, sehingga terkadang tidak ada niat untuk berbelanja, tapi karena tawaran diskon dan ongkir mereka terstimulasi untuk berbelanja. Berbelanja di Shopee juga menjadi pilihan karena ketersediaan beragam barang, apa saja dijual di Shopee, sehingga berbelanja ibarat “ one stop shopping ” dengan bermodalkan gadget, tanpa kemana-mana, bahkan tanpa uang yang cukup untuk berbelanja. Spay later ibarat “dewa penolong” bagi mahasiswi, terutama di masa krisis.
Namun,  penggunaan  Spay  Later  memiliki  dampak  terhadap  penggunanya,  baik dampak  positif,  maupun  dampak  negatif.  Temuan  penelitian  menunjukkan  bahwa dampak  positifnya  adalah  berbelanja  adalah  adanya  penghematan  tenaga  dan  waktu, karena  mereka  tidak  perlu  keluar  rumah.  Sementara  dampak  negatifnya  meliputi timbulnya    kekhawatiran  pada  mahasiswi  ketika  jatuh  tempo  mendekat,  namun  belum mendapatkan  kiriman  uang  dari  orang  tua.  Dengan  demikian  mereka  tidak  saja  harus membayar  harga  barang,  tapi  juga  membayar  denda.  Dampak  negatif  lainnya  adalah kecenderungan  untuk  berprilaku  konsumtif.  Dengan  berbagai  kemudahan  yang disediakan oleh Shopee and Spay Later, berbelanja bergantung pada ujung jari telunjuk, jika  seseorang  tidak  dapat  mengontrol  dirinya,  maka  seseorang  akan  sangat  mudah terjebak  dalam  “kubangan”  konsumerisme.  Oleh  karena  itu,  mahasiswi  harus  belajar untuk  mengelola  keuangan  mereka  dan  belajar  untuk  dapat  menahan  diri  agar  tidak mengedepankan keinginan daripada kebutuhan.

## Acknowledgments
Terima kasih kepada semua pihak yang bersumbangsih dalam penelitian ini.

## Conflicts of Interest
Penelitian ini tidak memiliki konflik kepentingan.

## Daftar Pustaka
Adika,  L.  2021. Pengaruh  Kualitas  Sistem,  Kualitas  Layanan,  Kemudahan  Pengguna, Promosi,  Religiusitas  Terhadap  Kepuasan  Pengguna  Dan  Keputusan  Pengguna Shopee  Paylater  Kepercayaan  Sebagai  Variabel  Perantara .  Skripsi,  Universitas Muhammadiyah Surakarta, Solo.
Afrianto, A. P. dan Irwansyah, I. 2021. “Eksplorasi Kondisi Masyarakat Dalam Memilih Belanja  Online  Melalui  Shopee  Selama  Masa  Pandemi  Covid-19  Di  Indonesia”, Jurnal Teknologi dan Sistem Informasi Bisnis-JTEKSIS , 3 (1):10-29,
http://www.jurnal.unidha.ac.id/index.php/jteksis/article/view/181/106, diakses tanggal 30 Mei 2022.
Alhana, A. R.; Fawwas, A. F.; Jayanto, M. A.; dan Subekhi, M. R. 2021. “Mengetahui
Peningkatan Belanja Pelajar Secara Online Pada Masa Pandemi Untuk Mendukung Era Digital Marketing”, Research Gate , 1-5, https://www.researchgate.net/profile/Agung-Rizqi- Alhana/publication/352553063_mengetahui_peningkatan_belanja_pelajar_secara_ online_pada_masa_pandemi_untuk_mendukung_era_digital_marketing.pdf, diakses tanggal 28 September 2021.
Anatasya,  N.  2020. Pengaruh  Penggunaan  Fitur  Shopeepaylater  Terhadap  Perilaku Konsumtif Mahasiswa FISIP USU . Skripsi, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu politik, Universitas Sumatera Utara, Medan.
Aria,  P.  2019. Pahami  Risiko  PayLater,  Fitur  Penggoda  Milenial  Berbelanja, https://katadata.co.id/berita/2019/09/28/pahami-risiko-pay-later-fitur-penggoda- milenial-berbelanja , diakses tanggal 15 April 2022.
Aristanti,  N.  D.  2020. PayLater,  Kartu  Kredit  Zaman  Now  yang  Ternyata  Bisa  Bikin Kalap  Belanja! Koin  Works, https://koinworks.com/blog/apa-itu-pay-later/, diakses tanggal 15 April 2022.
Canestren,  I.  A.  dan  Saputri,  M.  E.  2021.  “Pengaruh  Kepercayaan,  Kemudahan,  Dan
Resiko  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Menggunakan  Metode  Pembayaran Shopee Paylater”, E-Proceedings of Management, 8(3):1-15,
https://openlibrarypublications.telkomuniversity.ac.id/index.php/management/arti cle/view/14958/14862 , diakses tanggal 26 November 2021.
Damayanti,  F.  D.  W.;  dan  Canggih,  C.  2021.  ”Pengaruh  Penggunaan  Pembayaran Shopeepay  Later  Terhadap  Perilaku  Konsumsi  Islam  Generasi  Milenial  di Surabaya”, Jurnal Ilmu Ekonomi Islam (JIEI), 7(3): 1905-1915, https://jurnal.stie- aas.ac.id/index.php/jei/article/view/2872/1696 , diakses tanggal 24 Januari 2022.
Dermawan, A. dan Akmal, A. 2020. “Urgensi Perlindungan Hukum Bagi Korban Tindak Pidana  Kejahatan  Teknologi  Informasi”, Journal  Of  Science  And  Social Research , 2(2): 39-46, https://jurnal.goretanpena.com/index.php/JSSR/article/viewFile/353/301 , diakses tanggal 14 November 2021.
Devi, L. K. I. 2019. Pengaruh Kualitas Produk, Harga dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelian pada Marketplace Shopee: Studi Kasus Pada Mahasiswa di Surabaya .
Skripsi,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam,  UIN  Sunan  Ampel  Surabaya, Surabaya.
Dewi,  S.  N.  dan  Haryanto,  A.  T.  2021.  “Peran  Tampilan  Produk,  Keamanan  dan Kemudahan  Pada  Keputusan  Bertransaksi  Menggunakan  Jasa  Pengiriman Shopee”, Jurnal  Bisnis  Terapan , 5(1):101-114, https://docplayer.info/216321744- Peran-tampilan-produk-keamanan-dan-kemudahan-pada-keputusan-bertransaksi- menggunakan-jasa-pengiriman-shopee.html , diakses tanggal 12 Mei 2022.
Fitria, T. N. 2017. “Bisnis Jual Beli Online (Online Shop) Dalam Hukum Islam dan Hukum Negara”, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam (JIEI) , 3(1):52-62,
http://www.jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jei/article/view/99/87, diakses tanggal 12 Mei 2022.
Fitriyani,  N.,  Widodo,  P.  B.,  dan  Fauziah,  N.  2013.  “Hubungan  antara  konformitas dengan  perilaku  konsumtif  pada  mahasiswa  di  Genuk  Indah  Semarang”, Jurnal Psikologi , 12(1): 57-68, https://ejournal.undip.ac.id/index.php/psikologi/article/view/8338 , diakses tanggal
31 Mei 2022.
Fransisca  dan  Suyasa  P.T.Y.S.  2005.  “Perbandingan  perilaku  konsumtif  berdasarkan metode pembayaran”, Jurnal Phronesis , 7(2):172-199,
https://docplayer.info/69169132-Perbandingan-perilaku-konsumtif-berdasarkan- metode-pembayaran.html, diakses tanggal 31 Mei 2022.
Hamsinar,  H.  2019. Analisis  Perlindungan  Hak  Konsumen  terhadap  Transaksi  E- Commerce Menurut Hukum Islam dan Hukum Positif: Studi pada Shopee . Skripsi, Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar, Makassar.
Hardhika, R. E. B.; dan Huda, A. M. 2021. “Pengalaman Pengguna Pay Later Mahasiswa di Surabaya”, the Commercium , 4(2):19-32, https://ejournal.unesa.ac.id/index.php/Commercium/article/view/41291, diakses tanggal 16 Maret 2022.
Istiqomah, I.; Hidayat, Z.; dan Jariah, A. 2019.  “Analisis Pengaruh Kepercayaan, Iklan dan  Persepsi  Resiko  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Di  Situs  Shopee  Di  Kota Lumajang”,
E-Proceedings Progress Conference, 2(1):557-563, http://proceedings.stiewidyagamalumajang.ac.id/index.php/progress , diakses tanggal 17 November 2021.
Iswiyanti,  A.  S.  2021.  “Analisis  Tingkat  Belanja Online di  Kalangan  Mahasiswa Universitas  Gunadarma”, Jurnal  Inovasi  Penelitian , 2(2):391-396, https://stp- mataram.e-journal.id/JIP/article/view/701 , diakses tanggal 14 November 2021.
Juniar,  A.  M.  dan  Jusrianti.  2021.  “Belanja Online di  Masa  Pandemi  Covid-19:  Studi Kasus  Ibu-ibu  Rumah  Tangga  di  Kota  Makassar”, Emik , 4(1):37-51, https://ejournals.umma.ac.id/index.php/emik/article/view/850/742 , diakses tanggal 31 Mei 2022.
Lailatul  S,  S.;  Nofrianto,  N.;  dan  Mutia,  A.  2018. Analisis  Perbandingan  Kepuasan Konsumen Terhadap Pelayanan, Harga Jual Dan Kualitas Produk Belanja Online dan Belanja Secara Langsung (Offline) pada Mahasiswa Febi UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi . Skripsi, UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi, Jambi.
Lestari,  P.;  dan  Saifuddin,  M.  2020.  “Implementasi  Strategi  Promosi  Produk  Dalam Proses Keputusan Pembelian Melalui Digital Marketing Saat Pandemi Covid-19”,
Jurnal Manajemen dan Inovasi (MANOVA) , 3(2):23-31, http://jurnalfebi.uinsby.ac.id/index.php/MANOVA/article/view/301/250 , diakses tanggal 18 Mei 2022.
Lestari,  S.;  Handayani,  N.  U.;  dan  Mahacandra,  M.    2021.  “The  Influence  Of  Using
Shopeepay And Shopee Paylater Features On Shopee User Purchasing Decisions During The Covid- 19”, Jurnal Teknik Industri , 16(4):242-248,
https://ejournal.undip.ac.id/index.php/jgti/article/view/42656,  diakses  tanggal  17 Maret 2022.
Lisma, N.; dan Haryono, A. 2016. “Analisis Perilaku Konsumsi Mahasiswa Ditinjau Dari Motif Bertransaksi: Studi Kasus pada Mahasiswi S1 Pendidikan Ekonomi Fakultas Ekonomi  Universitas  Negeri  Malang  Angkatan  Tahun  2012”, Jurnal  Pendidikan Ekonomi , 9(1):40-46,
http://journal2.um.ac.id/index.php/jpe/article/viewFile/1621/904, diakses  tanggal 28 November 2021.
Minanda, A.; Roslan, S.; dan Anggraini, D. 2018. “Perilaku Konsumtif Belanja Online Pada  Mahasiswa  Fakultas  Ilmu  Sosial  Dan  Ilmu  Politik  universitas  halu  oleo kendari. Neo Societal , 3(2):433-440, http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?article=538355&val=9084&t itle=PERILAKU%20KONSUMTIF%20BELANJA%20ONLINE%20PADA%20
MAHASISWA%20FAKULTAS%20ILMU%20SOSIAL%20DAN%20ILMU%2
0POLITIK%20UNIVERSITAS%20HALU%20OLEO%20KENDARI , diakses tanggal 30 Mei 2022.
Monica, M. A. 2019. Analisis Hukum Islam Terhadap Pinjaman Uang Elektronik Shopee Pay Later pada E-Commerce . Skripsi, Fakultas Syariah dan Hukum, UIN Sunan Ampel Surabaya, Surabaya.
Octaviani,  L.  dan  Sudrajat,  A.  2016. Fenomena  Perilaku  Belanja  Online  Sebagai
Alternatif  Pilihan  Konsumsi  Di  Kalangan  Mahasiswa  Universitas  Negeri Surabaya . Disertasi Doktor, University of Surabaya.
https://media.neliti.com/media/publications/252448-fenomena-perilaku-belanja- online-sebagai-4013462c.pdf , diakses tanggal 31 Mei 2022.
Permata,  S.;  Haryanto,  H.;  dan  Tompul,  V.  B.  2022.  “Perlindungan  Hukum  Terhadap Pengguna Aplikasi Shopee Pay Later”, Jurnal Krisna Law , 4(1):33-47. http://fh- unkris.com/journal/index.php/krisnalaw/article/view/587/176 ,  diakses  tanggal  17 April 2022.
Prabasworo,  M.  2017. Hubungan  Antara  Kontrol  Diri  Dan  Perilaku  Konsumtif  Pada Pengguna  Rokok  Elektrik .  Skripsi,  Fakultas  Psikologi,  Universitas  Mercu  Buana Yogyakarta, Yogyakarta.
Prastiwi, I. E.; dan Fitri, T. N. 2021. “Konsep Paylater Online Shopping dalam Pandangan Ekonomi  Islam”, Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam  (JIEI) ,  7(1):425-432, https://www.jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jei/article/view/1458/1060 , diakses tanggal 25 Desember 2021.
Pujiati,  H.  2021.  “Pengaruh  Sistem  Informasi  Akuntansi  Dan  Ketepatan  Pembayaran Piutang  Terhadap  Pengendalian  Internal  Penjualan:  Studi  Pada  Divisi  Usaha Bharakerta  Inkoppol”, Journal  of  Industrial  Engineering  &  Management Research , 2(3):115-133,
https://www.jiemar.org/index.php/jiemar/article/view/152 ,    diakses  tanggal  17 Maret 2022.
Putra, A. M. 2018. “Konsumerisme: ‘Penjara’ Baru Hakikat Manusia?”, Societas  Dei: Jurnal Agama dan Masyarakat , 5 (1):73-73,
https://societasdei.rcrs.org/index.php/SD/article/view/79/58 , diakses  tanggal  12
Maret 2022.
Putri,  F.A.  dan  Iriani,  S.S.  2020.  “Pengaruh  Kepercayaan  dan  Kemudahan  Terhadap
Keputusan  Pembelian  Menggunakan  Online  Shopee  Pay  Later”, Journal  of Economics and Finance , 8(3):818-828, https://journal.unesa.ac.id/index.php/jim/article/view/8582 , diakses  tanggal  25
November 2021.
Putri, N. M. E. dan Andarini, S. 2022. P”engaruh  Self Control dan Financial Attitude terhadap  Financial  Management  Behavior  pengguna  Layanan  Buy  Now  Pay Later”, Jurnal Ekonomi Akuntansi dan Manajemen , 21(1):60-74. https://jurnal.unej.ac.id/index.php/JEAM/article/view/30594/11049, diakses
tanggal 30 Mei 2022.
Rakhmawati,  N.  A.;  Permana,  A.  E.;  Reyhan,  A.  M.;  dan  Rafli,  H.  2021.  “Analisa
Transaksi Belanja Online Pada Masa Pandemi Covid-19”, Jurnal Teknoinfo , 15(1):32-37,
https://ejurnal.teknokrat.ac.id/index.php/teknoinfo/article/view/868 , diakses
tanggal 19 Oktober 2021.
Salsabella, E. 2020. Tinjauan Hukum Islam Terhadap Praktik Jual Beli Menggunakan Shopee  Pay  Later .  Skripsi,  Jurusan  Hukum  Ekonomi  Syariah,  Fakultas  Syariah, Institut Agama Islam Negri Ponorogo, Ponorogo.
Sari,  C.  A.  2015. Perilaku  Berbelanja  Online  di  Kalangan  Mahasiswi  Antropologi Universitas  Airlangga .  Skripsi,  Fakultas  Ilmu  Sosial  dan  Politik,  Universitas Airlangga, Surabaya.
Shella, G. K. 2020. Pengaruh Kepercayaan, Resiko Dan Penanganan Keluhan Terhadap Kepuasan  Konsumen  Pada  Pembelian  Online  Shopee  (Studi  Kasus  Pada Mahasiswa  Di  Pekanbaru) .  Skripsi,  Fakultas  Ekonomi  dan  Ilmu  Sosial, Universitas Islam Negeri Sultan Syarif Kasim Riau, Pekanbaru.
Sudjatmika, F. V. 2017. “Pengaruh Harga, Ulasan Produk, Kemudahan, dan Keamanan Terhadap Keputusan Pembelian Secara Online di Tokopedia. Com. Agora , 5(1:1- 7), https://publication.petra.ac.id/index.php/manajemen- bisnis/article/view/5227/4814, diakses tanggal 15 Maret 2022.
Utari, P.; Fitri, A.; Setyanto, E.; dan Henny, C. 2020. “Belanja On-line Mahasiswa di Era Pandemi  Covid-19:  Modifikasi  Perilaku  Konsumen”, Islamic  Communication Journal , 5(2):143-154 , http://journal.walisongo.ac.id/index.php/icj, diakses tanggal 30 September 2021.
Wafa,  A.  K.  2020.  “Tinjauan  Hukum  Ekonomi  Syariah  terhadap  Shopee  Pay  Later”,
Hukum Ekonomi Syariah
(HES),
Januari-Juni, 4(1):16-30, https://journal.unismuh.ac.id/index.php/jhes/article/view/3588 ,  diakses  tanggal  22
Februari 2022.