Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(01), 2021, 425-432
Konsep Paylater Online Shopping dalam Pandangan Ekonomi Islam
Iin Emy Prastiwi 1*) , Tira Nur Fitria 2) 1,2 ITB AAS Indonesia *Email korespondensi: iinemyprastiwi24@gmail.com

## Abstract
In today's digital era, the PayLater payment phenomenon has emerged. The main concept of PayLater's payment feature is "buy now, pay later". Buying and selling in this way where the consumer (buyer) buys / takes goods from the seller, then at the end of a certain period that is mutually agreed upon, the total will be paid. This is called buying and selling Istijrar. The scholars have a different opinion, if the price is not known by the buyer when buying / taking goods, and the buyer only knows the price after it has been totaled at the end when they want to make a payment, then buying and selling is prohibited. This is the opinion of jamahir ulama (almost all scholars) from 4 schools of thought. However, buying and selling will be valid and allowed as long as there is a market price (as-Si'rul Mitsl) which is generally accepted. This is one of the opinions of the syafiiyah scholars, one  of  the  narrations  in  the  Hambali  school  of  thought,  and  the  opinion  chosen  by  Ibn  Taymiyyah  and  Ibnul Qoyim.  So  that  Istijar  or  PayLater  is  allowed  where  the  price  is  determined  after  all  buying  and  selling transactions are carried out relevant to the Islamic economy with certain conditions. The PayLater feature is rapidly gaining popularity due to advances in payment system technology in e-commerce (online shopping). We really need to consider us when we want to take advantage of the convenience of this feature. Besides being easy, PayLater does not require special guarantees, so the PayLater feature is in high demand. However, don't let us as humans become complacent and crazy in using it so that we become consumptive (wasteful) and even go into debt when shopping via online (online shopping). So, the positive side of PayLater also needs to be balanced with an understanding of the potential risks that it can cause. Therefore, before using the PayLater facility, consumers (buyers) must consider their needs and wants according to their abilities.

## Keywords: PayLater, E-commerce, Online Shopping, Islamic Economics
Saran sitasi : Prastiwi, I. E., & Fitria, T. N. (2021). Konsep Paylater Online Shopping dalam Pandangan Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7 (01), 425-432. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1458
DOI : http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1458

## 1. PENDAHULUAN
Segala  sesuatu  dirasa  semakin  dipermudah dengan adanya dan perkembangan teknologi. Pada era digital  seperti  saat  ini  bermunculan  beragam  sistem pembayaran  atau  produk  jasa  keuangan  yang  bisa dikatakan  memudahkan  masyarakat  berbelanja.  Kini sistem  pembayaran  tak  lagi  hanya  bergantung  pada kartu kredit perbankan meskipun eksistensinya masih ada.  Apalagi  dengan  adanya  financial  technology yang sudah marak didekitar kita.
Fintech  merupakan  gabungan  antara  jasa keuangan  dengan  teknologi  yang  mengubah  model bisnis  dari  konvensional  menjadi  moderat,  yang awalnya  membayar  harus  bertatap-muka  dan membawa  sejumlah  uang  kas,  kini  dapat  melakukan transaksi  jarak  jauh  dengan  melakukan  pembayaran
yang  dapat  dilakukan dalam  hitungan menit  ataupun detik (Hamdani, 2019). Fintech saat ini mulai populer dengan  fitur  PayLater  alias  bayar  nanti.  PayLater memungkinkan  masyarakat  untuk  membeli  sesuatu, baik  barang  ataupun  jasa  dengan  dicicil  tanpa menggunakan kartu kredit. Dengan adanya fintech ini, tentu saja memudahkan masyarakat dalam bertransaksi  apapun.  Sehingga  kredit  pun  juga dilayani didalam fintech.
Fitur  PayLater  makin  populer,  sebab  fitur pembayaran  PayLater  ini  bisa  digunakan  untuk membayar  ‘nanti’  berbagai  macam  transaksi  mulai dari  kebutuhan  sehari-hari  seperti  belanja  online sampai bayarin kebutuhan travelling, semisal beli tiket pesawat,  pesan  hotel  dan  isi  paket  data  internet (Hadijah, 2019).
Bukan rahasia umum kalau aplikasi PayLater ini memiliki sistem yang fungsi dan manfaat yang sama persis  dengan  kartu  kredit.  Konsep  utama  dari  fitur pembayaran kekinian ini adalah ‘Beli sekarang bayar nanti’.  Fitur  PayLater  sangat  cepat  popular  karena kemajuan  teknologi  sistem  pembayaran  di  e- commerce  raksasa  seperti  Tokopedia,  Shopee, Traveloka,  Bukalapak,  Kredivo,  Akulaku,  Gojek  dll yang  dapat  mendukung  masyarakat  untuk  turut mencoba dan merasakan manfaat dari fitur PayLater. Masyarakat  didorong  untuk  bisa  memenuhi  semua keinginan dan kebutuhannya seperti berbelanja segala kebutuhan hingga travelling ke sana-sini tanpa harus menunggu  atau  mempunya  dana  yang  cukup,  sebab sekarang  ada  fitur  cicilan  kartu  kredit  digital  yaitu PayLater.  Bisa  dibilang,  kini  fitur  PayLater  menjadi alternatif pembayaran yang digemari oleh masyarakat.
Fitur  PayLater  sebenarnya  dapat  menjadi  opsi yang lebih mudah dan nyaman bagi masyarakat dalam mengakses  kredit  tanpa  kartu.  Sebab,  proses pengajuan  kartu  kredit  di  bank  umumnya  harus melewati  beberapa  tahap  yang  tidak  singkat Pemahaman  fitur  PayLater  dengan  baik  sangat dibutuhkan agar pengguna terhindar dari jeratan utang maupun  cicilan  yang  melilit.  Banyaknya  pihak  yang terlibat,  termasuk  perbankan,  dalam  pengembangan fitur  ini  juga  dapat  menambah  pilihan  yang menguntungkan  bagi  pengguna.  “Jika  digunakan dengan  hati-hati,  tentunya  fitur  pembayaran  ini mampu  mendorong  peningkatan  inklusi  keuangan Indonesia.
Berdasarkan pembahasan tersebut, disini peneliti akan mengkaji tentanng fitur Shopee  PayLater. Oleh karena  itu  penleliti  menulis  judul  tentang  “Fitur PayLater  Shopee  dalam  Sudut  Pandang  Ekonomi Islam”. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui tentang  keuntungan  dna  kerugian  penggunaan  fitur PayLater  serta  mengkaji  tentang  bagaimana  fitur PayLater dalam Pandangan Ekonomi Islam”.

## 2. MOTODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  deskriptif kualitatif.  Pengambilan  data  dengan  studi  pustaka, yaitu  mengambil  referensi  ilmiah  dari  buku-buku, jurnal-jurnal nasional dan internasional, al Qur’an dan Hadits, kitab fiqih dan sebagainya. Teknik pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini  dilakukan dengan  cara  studi  literatur  tentang  pendapat  para tokoh tentang paylater dalam pandangan Islam.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN Fitur PayLater dalam Online Shopping
PayLater  adalah  fasilitas  keuangan  yang memungkinkan  metode  pembayaran  dengan  cicilan tanpa  kartu  kredit.  Beberapa  platform  fintech  saat sedang seru membahas mengenai cara kredit kekinian ini. Bahkan fitur ini juga banyak dimiliki mulai dari e- commerce  ticketing  liburan  hingga  marketplace- marketplace  demi  memfasilitasi  siapa  saja  yang hendak liburan ataupun berbelanja.
Fitur  PayLater  adalah  salah  satu  tren  yang diminati milenial belakangan ini. Beberapa perusahaan  aplikasi  besar  gencar  mempromosikan fitur  ini  di  platformnya  yang  menawarkan  fasilitas kredit tanpa kartu kredit dengan manfaat serupa (Aria, 2019). Fasilitas ‘beli sekarang, bayar belakangan’ pun dapat  dipakai  untuk  travelling,  pembelian  makanan, transportasi hari-hari hingga banyak produk konsumsi lainnya.
PayLater  yang  biasanya  ada  di  situs-situs  e- commerce,  tidak  perlu  menggunakan  kartu  dalam bentuk fisik  (Aristanti,  2020).  Ditambah  lagi,  proses pendaftarannya yang sangat singkat dan kilat. Selain itu,  penggunaannya  juga  sangat  mudah  dan  praktis, kamu bisa memanfaatkannya kapan pun dan di mana pun.PayLater adalah metode pembayaran seperti kartu kredit  di  mana  perusahaan  aplikasi  menalangi  dulu pembayaran tagihan pengguna di merchant setelahnya pengguna  membayar  tagihan  tersebut  kepada perusahaan  aplikasi.  Untuk  bisa  menggunakan layanan ini pengguna akan diminta memberikan data pribadi, foto diri dan foto KTP (Farras, 2019). Selain itu,  kamu  juga  harus  mengisi  informasi  data  pribadi kamu  pada  formulir  yang  disediakan  secara  online (Aristanti, 2020).

## Keuntungan Penggunaan PayLater
Menurut  (Aristanti,  2020),  ada  beberapa keuntungan  dari  PayLater  yangdijadikan  alternatif metode  pembayaran  yang  sangat  digemari  kaum milenial,  di samping  kemudahan  dan  kepraktisannya sebagai berikut:
a. Prosesnya Cepat dan Lebih Praktis Metode pembayaran ‘beli sekarang, bayar nanti’ sangat  praktis  digunakan,  terutama  ketika  ada kebutuhan  mendesak.  Misalnya,  seperti  saat tanggal tua, kita membutuhkan biaya transportasi dan biaya makan harian. Atau, kebutuhan lainnya yang timbul di saat belum gajian. Selain itu, fitur ini  juga  bisa  dijadikan  alternatif  transaksi  untuk mendapatkan  dana  pinjaman  lebih  cepat  ketika
membutuhkan  dana  tambahan  untuk  kebutuhan lainnya. Fitur ini menawarkan syarat yang ringan bagi yang ingin mendaftar. Proses pengaktifannya juga  cenderung  lebih  cepat  dan  mudah  bila dibandingkan dengan pengajuan kartu kredit pada bank konvensional atau mungkin bank syariah.
b. Tenor Bervariasi (Ada yang Hingga 1 Tahun) Pilihan tenor atau jangka waktu pembayaran juga bisa disesuaikan dengan keinginan dan kemampuan konsumen (pembeli). Adapun variasi tenor  PayLater  di  berbagai  e-commerce  maupun e-wallet yaitu mulai dari 1 bulan hingga 12 bulan. Semakin  singkat  tenor  yang  dipilih,  maka mungkin semakin kecil bunganya. Bahkan untuk beberapa  e-commerce  hanya  mengenakan  bunga
1% bagi yang memilih tenor 1 bulan.
c. Banyak Promo Menarik Semakin maraknya perkembangan fitur PayLater, semakin  banyak  perusahaan  yang  memberikan promo-promo  menarik  bagi  pengguna  yang menggunakan  fitur  saat  berbelanja.  Sehingga, keberadaan  promo  ini  juga  menjadi  salah  satu alasan  mengapa  banyak  orang  yang  tergiur menggunakan metode pembayaran ini.

## Resiko Penggunaan PayLater
Kemudahan demi kemudahan dimunculkan oleh platform  jual  beli  atau virtual  money untuk memanjakan  penggunaannya  (Ramadhani,  2020). Dengan  kemudahan  ini  mereka  berharap  agar  para pelanggan atau customer semakin setia dan memiliki keterikatan.  Salah  satu  kemudahan  itu  adalah  fitur PayLater .  PayLater  adalah  sistem  pembayaran  yang mirip  dengan  kartu  kredit.  Ada  limit  pemakaian maksimal  dan  jatuh  tempo  pembayaran.  Umumnya sistem PayLater bisa dibayar sekali atau beberapa kali dengan tambahan bunga.
PayLater  adalah  salah  satu  metode  pembayaran yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan digital dan start-up  dengan  tujuan  memudahkan  penggunanya dalam memenuhi segala kebutuhan hidup.
Sederhananya, dengan menggunakan PayLater, kamu bisa  “beli  sekarang  dan  membayarnya  nanti“. Konsepnya  persis  seperti  kartu  kredit,  di  mana perusahaan digital tersebut menalangi dulu pembayaran kamu di awal saat kamu membeli suatu produk,  baru  setelahnya  kita  dapat  membayar tagihannya  sesuai  dengan  jatuh  tempo  di  bulan berikutnya  dan  jangka  waktunya  juga  disesuaikan dengan tenor yang dipilih.
Munculnya PayLater memang  memberikan kemudahan.  Namun,  bisa  membuat  kita  menjadi “ketagihan”  dan  selalu  menggunakannya.  Menurut (Ramadhani,  2020),  kita  perlu  memerhatikan beberapa  hal  ini  sebelum  menggunakannya,  sebagai berikut:
a. Ada Biaya Tambahan dan Bunga
PayLater bukan membantu Anda untuk membeli barang  dengan  mudah.  Namun,  meminta  kita untuk membeli barang dan membebankan bunga serta biaya tambahan.  Kalau pun sebenarnya kita punya uang yang cukup, karena ada iming-iming akhirnya  memilih  membeli  dulu  dan  membayar annti. Kelebihan PayLater hanya durasi pelunasannya yang panjang.
b. Jiwa Konsumtif Semakin Meningkat Terkadang,  sekali  kita  menggunakan  fitur PayLater  dan  berhasil,  jiwa  konsumtif  semakin naik. Apalagi kita tidak perlu melakukan transfer via  Bank  dan  langsung  otomatis  terpotong  dari limit  yang  diberikan.  Kalau  kita  menggunakan fitur  PayLater  berkali-kali,  kemungkinan  besar limit  maksimal  untuk  belanja  akan  naik,  apalagi tidak  pernah  telat  membayar  tagihan.  Kenaikan limit  ini  semakin  membuat  jiwa  konsumtif  sulit ditahan.  Akhirnya  kebiasaan  untuk  membeli banyak hal tidak bisa dihindarkan.
c. Membebani  Keuangan  Bulanan  dan  pengelolaan keuangan Berantakan
Mungkin  PayLater  bias  menjadi  alternative,  jika pemasukan  yang  dimiliki  banyak  dan  tidak menggunakan  kartu  kredit.  Namun,  kalau pemasukan  tetap  sama  sementara  pengeluaran bulanan  lebih  banyak  karena  cicilan,  kita  akan mengalami  gangguan  dengan  keuangan.  Kalau kita terus berbelanja, biaya ini akan semakin besar dan  akhirnya  membebani  keuangan.  Kalap berbelanja  menjadi  salah  satu  hal  yang menyebabkan  catatan  keuangan  berantakan, termasuk  daftar  laporan  keuangan  yang  telah direncanakan sebelumnya.
d. Menggunakan Lebih dari Satu PayLater
Sekali  mendapatkan  kemudahan,  peluang  untuk mencari kemudahan lain akan besar. Meski tidak semua orang begini, tapi ada yang tergoda untuk menggunakan PayLater yang lain. Apalagi kalau limitnya di satu platform sudah habis. Tentu butuh yang  lain  untuk  membeli  sesuatu.  Kalau  ada banyak  akun  PayLater  dipakai  untuk  membeli
sesuatu,  setiap  bulan  tagihan  akan  datang  dalam jumlah banyak.
e. Telat membayar, akan didenda
Mungkin  kalau  kita  telat  membayar,  biasa  saja akan terkena denda dan akhirnya kita mengeluarkan  uang  untuk  hal  yang  tidak  perlu. Denda yang harus dibayarkan umumnya bervariasi dan bergantung dengan perjanjian awal. Alangkah  lebih  baiknya,  kita  membaca  dan memahami  terlebih  dahulu  mengenai  fitur PayLater  ini  sebelum  memutuskan  untuk menggunakannya. Khususnya perihal bunga yang dikenakan pada setiap tagihan bulanan kamu dan juga denda yang ada setiap kamu telat membayar tagihan.  Belum  lagi  jika  ada  biaya-biaya administrasi  tambahan  lain  yang  ternyata  tidak kamu ketahui sebelumnya.
f. PayLater memang kadang membantu kalau dalam kondisi darurat.
Namun, ada kalanya hal ini malah menjerumuskan.  Apalagi  kalau  memakai  lebih dari satu platform dan akhirnya sulit membayarnya.  Sedikit  demi  sedikit  lama-lama membuat  beban  keuangan  jadi  membengkak. Daripada  menggunakan  fitur  ini  dan  akhirnya membuat  keuangan  berantakan,  lebih  baik menabung.  Dengan  menabung  berbagai  barang yang  dibutuhkan  bisa  dibeli  secara  tunai  tanpa bunga dan biaya tambahan lainnya.
Sedangkan  menurut  Grant  Thornton,  sebuah organisasi  global  yang  menyediakan  jasa  assurance, tax,  dan  advisory,  ada  beberapa  risiko  penggunaan fitur  PayLater  yang  perlu  dipahami  sebelum menggunakan PayLater sebagai berikut:
a. Mendorong perilaku konsumtif
Tanpa  disadari,  kemudahan  untuk  membeli sekarang  dan  bayar  belakangan  memberikan dorongan  impulsif  dalam  bertransaksi.  Kalau sudah  begini,  sering  kali  yang  terbeli  justru barang-barang  yang  tidak  diperlukan.  Pelaku usaha juga memiliki strategi untuk menghabiskan produk  mereka  yang  tidak  terlalu  laku.  Maka barang atau jasa inilah yang akan jadi yang paling gencar dan sering dipromosikan.
b. Ada biaya yang tidak disadari Masyarakat  terutama  milenial  sangat  menyukai kecepatan  dan  kepraktisan.  Terkadang  mereka tidak  menyadari  adanya  berbagai  biaya  yang langsung  aktif  saat  mereka  menggunakan  fitur
PayLater.  Di  antaranya  ada  biaya  subscription, biaya  cicilan  dan  biaya  lainnya  yang  dapat berbeda  jumlahnya  pada  tiap  aplikasi.  Biaya  ini kadang  kerap  disesali  saat  tagihan  mulai berdatangan.
c. Arus kas terganggu
Mudahnya pembelian fasilitas atau fitur PayLater dari  berbagai  aplikasi  bisa  jadi  mengganggu keuangan pribadi dengan banyaknya cicilan yang jadi tanggungan. Sedangkan, dana yang disisihkan untuk  membayar  tagihan  PayLater  juga  dapat terpakai  untuk  keperluan  tak  terduga.  Hal  ini menimbulkan  risiko  gagal  bayar  yang  tinggi. Tunggakan PayLater dapat menodai BI checking Melalui  BI  checking,  lancar  atau  tidaknya pembayaran nasabah akan dapat terlihat jelas.
d. Tunggakan transaksi pada PayLater bisa menodai reputasi kredit seseorang.
Tunggakan  transaksi  PayLater  kadang  dapat mengakibatkan  pengajuan  kredit  lain  yang sifatnya  lebih  penting,  seperti  properti  dan kendaraan memiliki risiko untuk ditolak.
e. Peretasan  identitas  Bertransaksi  via  digital  tak luput dari potensi bahaya peretasan.
Meskipun  setiap  aplikasi  sudah  menyiapkan keamanan tingkat tinggi bagi penggunanya, risiko para cyber  crime mempu  menemukan  cara meretas  database  di  akun  dan  menggunakannya untuk hal-hal yang tidak bertanggung jawab tetap ada. Secanggih apa pun teknologi digital saat ini, keamanan  menyangkut  data  pribadi  pengguna pada berbagai situs atau aplikasi yang didaftarkan bisa  saja  diretas  oleh  pelaku cyber  crime . Dokumen pribadi tersebut akan digunakan untuk hal-hal yang tidak bertanggung jawab dan sangat merugikan, seperti pembobolan maupun penipuan.  Belakangan ini sering  terjadi tindakan kriminal  dengan  modus  penipuan:  pengaktifan akun PayLater oleh oknum yang tidak dikenal.

## Konsep PayLater dalam Pandangan Ekonomi Islam
Seiring  menjamurnya  fitur  PayLater,  mungkin seringkali  ada  pertanyaan  tentang  bagaimanakah pandangan  Ekonomi  Islam  mengenai  jual  beli  di, dimana  konsumen  (pembeli)  dibebaskan  mengambil barang  apapun  yang  dia  inginkan,  kemudian dilaporkan  setiap  pengambilan  kepada  penjual,  lalu tagihannya  disampaikan  di  waktu  yang  telah disepakati sesuai total barang yang diambil.
Menurut, (Baits, 2019), dalam webnya “Konsultasi  Syariah”  (atau  Ustadz  Ammi  Nur Baits (Dewan Pembina Konsultasisyariah.com) menyebutkan  bahwa  model  jual  beli  dengan  cara konsumen  mengambil  barang  dari  penjual,  lalu  di akhir periode dibayar total seluruh harganya, disebut dengan jual beli istijrar .
Istilah istijrar diambil  dari  kata  jarra  – yajurru [ رج رجي ] yang artinya menyeret atau menarik. Karena konsumen  mengambil  barang  dari  penjual  sedikit demi  sedikit,  kemudian  ditotal  di  akhir  waktu  yang disepakati. (Hasyiyah Ibnu Abidin, 4/516). Istilah jual beli istijrar banyak digunakan dalam madzhab Hanafi dan  Syafiiyah  (Nihayatul  Muhtaj,  ar-Ramli,  3/375). Sementara  dalam  madzhab  Maliki,  jual  beli  ini diistilahkan dengan ‘bai’ ahli Madinah’ . (al-Bayan wa at-Tahshil,  7/208).  Para  ulama  lalu  bersepakat,  jual beli istijrar diperbolehkan  jika  harganya  pasti  atau telah  diketahui.  (Hasyiyah  Ibnu  Abidin,  5/183; Mughni al-Muhtaj, as-Syarbini, 2/326)
Misalnya,  toko  A  menyediakan  aneka  barang kebutuhan. Di masing-masing produk yang dijual, ada harga  yang  tertera.  Setiap  konsumen  (pembeli)  yang membeli atau mengambil barang, dan dia sudah tahu berapa harga barang yang dia ambil.
Ulama  berbeda  pendapat  jika  harganya  tidak diketahui  oleh  pembeli  ketika  mmebeli/mengambil barang. Pembeli baru mengetahui harga setelah ditotal di akhir, ketika hendak melakukan pembayaran.
Pendapat pertama, jual belinya dilarang jika tidak ada harga pasar
Ini  merupakan  pendapat  jamahir  ulama  (hampir semua  ulama)  dari  4  madzhab.  Bahkan  an-Nawawi menyatakan bahwa para ulama sepakat jual beli tanpa diketahui  harganya  adalah  batal.  Alasannya,  bahwa ketika akad dilakukan, harga barang harus jelas. Jika harga  barang  tidak  diketahui  kedua  pihak,  maka termasuk jual beli gharar. dan islam melarang jual beli gharar.
Abu  Hurairah radhiyallahu  ‘anhu mengatakan, “Rasulullah shallallahu  ‘alaihi  wa  sallam melarang jual beli dengan lemparan kerikil dan jual beli gharar. (HR.  Muslim)”.  An-Nawawi  mengatakan,  “Adapun praktek,  dimana  konsumen  mengambil  barang,  dan tidak  membayar  apapun,  juga  tidak  mengucapkan kalimat  jual  beli,  namun  sebatas  niat  mengambil barang berdasarkan harga standar umum sebagaimana yang  dilakukan  umumnya masyarakat,  maka  ini  jual beli yang batil dengan sepakat ulama. Karena praktek
ini tidak bisa disebut jual beli baik dengan ijab qabul maupun  tanpa  ijab  qabul  (ba’i  mu’athah),  dan  tidak disebut jual beli”.
Kemudian  An-Nawawi  melanjutkan,  “Dan  kita tidak tertipu dengan praktek yang dilakukan umumnya di  masyarakat,  dimana  mereka  mengambil  barang yang  mereka  butuhkan  dari  penjual  sedikit  demi sedikit,  tanpa  ada  pernyataan  transaksi.  Kemudian setelah  berlalu  sekian  waktu,  dihitung  dan  dibayar uangnya.  Dan  transaksi  ini  batil  dengan  sepakat ulama. (al-Majmu’, 9/164)”.
Pendapat kedua, jual belinya sah dan diperbolehkan  selama  ada  harga  pasar  (as-Si’rul Mitsl) yang berlaku umum.
Ini  adalah  salah  satu  pendapat  ulama  syafiiyah. Salah  satu  riwayat  dalam  madzhab  Hambali,  dan pendapat  yang  dipilih  oleh  Ibnu  Taimiyah  dan  Ibnul Qoyim. Salah satu pendapat dalam madzhab as-Syafii, dinyatakan oleh An-Nawawi.
Ar-Rafi’i  menyebutkan  pendapat  ketiga,  sah secara mutlak, karena memungkinkan untuk diketahui total  harganya.  Seperti  seorang  penjual  mengatakan, ‘Saya jual makanan ini, harganya 1 dirham/sha’. Jual beli semacam ini sah, meskipun berapa total harga dari semua makanan yang diambil konsumen tidak jelas.
Kemudian  an-Nawawi  berkomentar,  bahwa pendapat  ini  lemah  (al-Majmu’,  9/333).  Syaikhul Islam  menjelaskan  transaksi  yang  total  harganya diketahui  belakangan.  “Seperti  masyarakat  membeli roti, lauk,  buah,  daging,  atau  komoditas  lainnya  dari tukang  roti,  penjual  daging,  atau  penjual  buah,  atau yang  lainnya,  dan  mereka  ridha  untuk  membayar harga  pasar,  yaitu  harga  yang  umum  berlaku  di masyarakat,  dan  itu  sesuai  standar  normal  yang berlaku untuk barang tersebut di waktu tersebut dan di tempat tersebut. Jual beli seperti ini sah, sebagaimana keterangan Imam Ahmad, meskipun dalam madzhab beliau  ada  perbedaan  pendapat.  (Majmu’  Fatawa, 29/345)”.
Oleh  karena  itu,  pendapat  kedua  ini  yang  lebih mendekati.  Istijar  diatas  yang  dimana  harga ditentukan  setelah  semua  transaksi  jual  beli dilaksanakan  relevan  dengan  pembiayaan  syariah. Jenis  ini  diperkenankan  menurut  syariah  dengan syarat-syarat tertentu. Syarat syarat tersebut adalah 1) penjual memberikan informasikan harga barang pada setiap  transaksi  dan  jual  beli  di  anggap  sah  apabila pembeli  menerima  kepemilikan  barang  tersebut.  2) Jika penjual tidak mengungkapkan harga barang yang
dijual  maka  pembeli  wajib  tau  bahwa  harga  barang tersebut sesuai dengan harga yang ada dipasaran dan harga  barang  tersebut  harus  spesifik  dan  harganya tidak berubah ubah sehingga tidak membedakan jual beli dengan harga yang lain. 3) Jual beli dianggap sah sekalipun  harga  barang  tidak  diketahui  sebelumnya oleh  pembeli  dan  pembeli  menyetujui  berapapun harga  yang  ditentukan  oleh  penjual.  Tetapi  harga barang  tersebut  harus  tetap  sesuai  dengan  harga dipasaran  karena  bila  terjadi  perbedaan  yang  terlalu signifikan maka akan terjadi sengketa.
Fitur  PayLater  memang  sekarang  ini  dijadikan alternatif  metode  pembayaran  yang  sangat  digemari kaum  milenial.  Di  samping  keuntungannya,  ternyata ada  pula  dampak  negatifnya  jika  kita  tidak mempergunakannya dengan bijaksana.
a. Berpotensi Mengalami Pemborosan
Saking mudahnya, penggunaan fitur PayLater  ini  bisa  mengarahkan  menjadi  pribadi yang boros. Kita mungkin akan selalu beranggapan bahwa kamu bisa membeli apa pun, bahkan  di  saat  tidak  memiliki  uang  sama  sekali. Kalimat  seperti,  “Ah,  bayar  bulan  depan  deh!” atau “Gampang, kan ada PayLater, kan bisa bayar nanti  kalau  sudah  punya  uang!”  jadi  mudah diucapkan.  Karena  kehadiran  fitur  ini  juga membuat  banyak  orang  tidak  berpikir  panjang ketika  akan  membeli  sesuatu,  padahal  ‘sesuatu’ itu  bukanlah  sebuah  kebutuhan  yang  harus dipenuhi.  Melainkan  hanya  keinginan  sementara yang  ada  di  pikiran  kamu  dan  tidak  benar-benar kamu butuhkan.
Menurut  pandangan  Ekonomi  Islam,  Islam telah memberikan tuntunan dan petunjuk kepada umatnya  agar  selalu  bersikap  sederhana  dan melarang  dari  sikap  boros  dan  berlebihan  dalam berbelanja  (Shodiq,  2018),  ini  sebagaimana firman Allah swt:” Dan orang-orang yang apabila membelanjakan  (harta),  mereka  tidak  berlebih- lebihan,  dan  tidak  (pula)  kikir,  dan  adalah (pembelanjaan  itu)  di  tengah-tengah  antara  yang demikian.” (QS. Al-Furqan: 67) serta dalam ayat yang  lain  disebutkan  bahwa:  “Dan  makan  dan minumlah kalian, tapi janganlah kalian berlebih- lebihan.  Karena  sesungguhnya  Allah  tidak menyukai orang yang berlebih-lebihan.” (QS. Al- A’raf 31).
Ajaran  Islam  mengingatkan  umat  manusia agar membelanjakan harta mereka sesuai dengan kemampuan. Pengeluaran seharusnya tidak lebih
besar  dari  pendapatan  sehingga  mengarah  pada pemborosan  dan  sebaliknya  tidak  seharusnya menekan  pengeluaran  terlalu  rendah  sehingga mengarah  pada  kebakhilan.  Islam  menghendaki sikap moderat dalam pengeluaran sehingga tidak mengurangi  sirkulasi  kekayaan  dan  tidak melemahkan  kekuatan  ekonomi  masyarakat akibat  pemborosan  sebagaimana  firman  Allah swt:  “Dan  janganlah  kamu  jadikan  tanganmu terbelenggu  pada  lehermu,  dan  janganlah  kamu terlalu mengulurkannya, karena itu kamu menjadi tercela dan menyesal (QS Al-Isra’ 29)
Secara  syariah  ada  empat  azas  dalam  pola konsumsi  yakni:  pertama,  azas  maslahat  dan manfaat:  membawa  maslahat  dan  manfaat  bagi jasmani  dan  rohani  dan  sejalan  dengan  tujuan syariah  (maqashid  shariah).  Kita  hanya  akan mengkonsumsi yang halal dan baik (thoyyib) saja sebagaimana  firman  Allah  swt:  “Hai  sekalian manusia, makanlah yang halal lagi baik dari apa yang  terdapat  di  bumi,  dan  janganlah  kamu mengikuti  langkah-langkah  syaithan,  karena sesungguhnya  syaithan  itu  adalah  musuh  yang nyata bagimu (QS Al-Baqarah 168).
Islam  menekankan  dengan  keras  agar seseorang menafkahkan hartanya untuk kebaikan keluarganya dan menyebutnya sebagai suatu amal ibadah.  Islam  menganggap  semua  pengeluaran untuk  kedua  orang  tua,  anak-anak  dan  bahkan dirinya  sendiri  sebagai  amal  sholeh  dan merupakan salah satu bentuk ibadah.

## b. Berpotensi Menambah Hutang
Mungkin  bagi  kita  yang  gemar  berbelanja online,  fitur  PayLater  ini  sangat  berpotensi menambah utang menjadi lebih banyak. Membeli apa pun seakan menjadi lebih mudah tanpa harus dipikir  dua  kali.  Alhasil  secara  tidak  kita  sadari, mungkin  tagihan  tiba-tiba  menumpuk  di  akhir bulan.  Lebih  bahaya  jika  kita  telat  membayar, apalagi tidak mampu membayarnya.
Menurut  pandangan  Islam,  hutang  piutang dikenal  dengan  sebutan Al-  Qardh ,  yang  secara bahasa  berasal  dari  kata Al-Qath’u yang  artinya adalah  memotong.  Sedangkan  menurut  istilah, hutang  piutang  (Al-  Qardh)  bisa  didefinisikan sebagai pemberian harta (bisa dalam bentuk uang dan  lainnya)  sebagai  suatu  bentuk  kasih  sayang kepada mereka yang nantinya akan memanfaatkan harta  tersebut,  dimana  suatu  saat  si  peminjam
akan mengembalikan harta tersebut sesuai dengan apa yang telah ia pinjam.
Hutang  merupakan  pemberian  sesuatu (harta)  yang  menjadi  hak  milik  seseorang (pemberi pinjaman) kepada seseorang (peminjam) dengan  perjanjian  bahwa  dikemudian  hari pinjaman  tersebut  akan  dikembalikan  dalam jumlah  yang  sama.  Syariat  islam  membolehkan adanya  hutang-piutang,  bahkan  memberikan hutang atau pinjaman sangat dianjurkan terutama kepada  mereka  yang  sedang  membutuhkan,  dan itu  akan  dapat  mendatangkan  pahala  bagi  yang memberikan pinjaman.
Tapi,  hal  yang  perlu  diperhatikan  adalah bahwa  dalam  pelaksanaannya  diperlukan  kehati- hatian, karena meskipun di satu sisi hutang dapat menyebabkan  seseorang  masuk  ke  surga,  tapi  di sisi  lain  hutang  juga  bisa  menjerumuskan seseorang  ke  neraka.  Perhatikan  juga  hukum- hukum yang berhutang dalam islam yang benar.
Allah  SWT  berfirman  dalam  Surat  Al- Baqarah  ayat  245  :  “Barang  siapa  yang meminjami  Allah  dengan  pinjaman  yang  baik, maka Allah akan melipatgandakan ganti kepadanya  dengan  banyak  .  Allah  menahan  dan melapangkan  (rezki)  dan  kepada-Nya-lah  kamu dikembalikan”.
Rasulullah  Shalallahu  Alaihi  wassalam pernah bersabda “Setiap muslim yang memberikan  pinjaman  kepada  sesamanya  dua kali, maka dia itu seperti orang yang bersedekah satu  kali.”  (dihasankan  oleh  Al-  Albani  dalam Irwa’  Al-ghalil  Fi  Takhrij  Ahadits  manar  As- sabil)
Dalam  hadist lain,  Beliau Sholallahu  Alaihi Wassalam  juga  bersabda:  “Diampunkan  semua dosa  bagi  orang  mati  yang  terkorban  Syahid kecuali  jika  ia  mempunyai  hutang  (kepada manusia).” ( HR. Muslim)
Islam membolehkan adanya hutang piutang, asalkan  hal  tersebut  dilakukan  menurut  syariat yang  benar.  Mengapa?  Karena  jika  tindakan hutang piutang tidak dilakukan menurut cara yang telah  disyariatkan  islam,  maka  justru  akan  dapat menjerumuskan    mereka  yang  terlibat  di dalamnya  (baik  si  peminjam  maupun  yang memberikan pinjaman) ke dalam kesesatan yang akhirnya membawa mereka kepada neraka.
Rasulullah  Shalallahu  Alaihi  Wassalam bersabda:  “Barangsiapa  yang  meminjam  harta
orang lain dengan niat ingin mengembalikannya, Allah akan mengembalikan pinjaman itu, namun barangsiapa yang meminjamnya dengan niat ingin merugikannya,  Allah  pun  akan  merugikannya.” (HR.  Al-Bukhari).  Dalam  hadist  yang  lain, Rosulullah  Sholallahu  Alaihi  Wassalam  juga bersabda  “Jika  seseorang  berhutang,  bila berbicara  ia  dusta,  bila  berjanji  ia  mengingkari” (Riwayat Al-Bukhari).
Demikianlah  ulasan  singkat  mengenai  PayLater dalam  pandangan  Ekonomi  Islam  yang  bisa menjadi pertimbangan  kita  ketika  hendak  memanfaatkan kemudahan  fitur  ini.  Selain  mudah,  PayLater  tidak memerlukan  jaminan  khusus.  Inilah  yang  membuat fitur  PayLater  banyak  peminatnya.  Namun,  jangan sampai kita sebagai manusia terlena dan kalap dalam memanfaatkannya,  hingga  akhirnya  hidup  kita menjadi konsumtif (boros) dan bahkan terlilit hutang ketika berbelanja via online (oline shopping).

## 4. KESIMPULAN
Konsep utama dari fitur pembayaran PayLater ini adalah ‘beli sekarang, bayar nanti’.  Jual beli dengan cara  ini  dimana  konsumen  (pembeli)  membeli/ mengambil barang dari penjual, lalu di akhir periode tertentu yang disepakatai bersama akan dibayar total seluruhnya. Ini disebut dengan jual beli Istijrar. Ulama berbeda pendapat, jika harganya tidak diketahui oleh pembeli  ketika  membeli/mengambil  barang,  dan pembeli baru mengetahui harga setelah ditotal di akhir ketika  hendak  melakukan  pembayaran,  maka  jual belinya  dilarang.  Ini  merupakan  pendapat  jamahir ulama  (hampir  semua  ulama)  dari  4  madzhab.  Akan tetapi,  jika  jual  belinya  akan  sah  dan  diperbolehkan selama ada harga pasar (as-Si’rul Mitsl) yang berlaku umum. Ini adalah salah satu pendapat ulama syafiiyah, salah  satu  riwayat  dalam  madzhab  Hambali,  dan pendapat  yang  dipilih  oleh  Ibnu  Taimiyah  dan  Ibnul Qoyim. Sehingga Istijar atau PayLater diperbolehkan dimana harga ditentukan setelah semua transaksi jual beli  dilaksanakan  relevan  dengan  ekonomi  syariah dengan  syarat-syarat  tertentu.  PayLater  memang terkesan  memudahkan  konsumen.  Sisi  positif PayLater  perlu  diimbangi  juga  dengan  pemahaman atas potensi risiko yang bisa ditimbulkannya.  seperti konsumtif dan resiko berhutang jika tidak dipergunakan secara bijaksana dan seksama.

## 5. DAFTAR PUSTAKA
Aria,  P.  (2019,  September  28). Pahami  Risiko
PayLater, Fitur Penggoda Milenial Berbelanja—
Katadata.co.id . Kata Data. https://katadata.co.id/berita/2019/09/28/pahami- risiko-pay-later-fitur-penggoda-milenial- berbelanja
Aristanti,  N.  D.  (2020). PayLater,  Kartu  Kredit Zaman  Now  yang  Ternyata  Bisa  Bikin  Kalap
Belanja! Koin Works.
https://koinworks.com/blog/apa-itu-pay-later/
Baits,  U.  A.  N.  (2019,  April  9).  Ambil  Dulu,  Bayar Belakangan  |  Konsultasi  Agama  dan  Tanya Jawab  Pendidikan  Islam. Konsultasi  Syariah . https://konsultasisyariah.com/34689-ambil-dulu- bayar-belakangan.html Farras, B. (2019, Mei). Gojek Hingga Traveloka, Ini Platform  yang  Sediakan  PayLater .  CNBC Indonesia. https://www.cnbcindonesia.com/tech/20190510 180848-37-71799/gojek-hingga-traveloka-ini- platform-yang-sediakan-pay-later
Fitria,  T.  N.  (2017).  Bisnis  jual  beli  online  (online shop)  dalam  Hukum  Islam  dan  Hukum  Negara. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 3 (01), 52-62. Hadijah,  S.  (2019,  Oktober). Aplikasi  Layanan PayLater Makin Diminati, Yuk Cek Keuntungan dan Kerugiannya - . Cermati.Com. https://www.cermati.com/artikel/aplikasi- layanan-pay-later-makin-diminati-yuk-cek- keuntungan-dan-kerugiannya Hamdani, T. (2019, Desember). Pernah Belanja Pakai PayLater?  Ini  Untung  Ruginya .  detikfinance. https://finance.detik.com/fintech/d- 4839594/pernah-belanja-pakai-PayLater-ini- untung-ruginya
Ramadhani,  N.  (2020,  February  21). Sering  Pakai Fitur PayLater? Perhatikan Hal Berikut Sebelum Keseringan—Akseleran Blog . Akseleran.
https://www.akseleran.co.id/blog/fitur-PayLater/ Shodiq, M. (2018, April 16). Tips Berbelanja Sesuai Ajaran Islam. Kanigoro
Newsline .
https://www.kanigoro.com/jalan-pinggir/tips- berbelanja-seusai-ajaran-islam/