## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen

## THE INFLUENCE OF PERCEPTION OF BENEFITS ON PAYLATER USER INTEREST WITH PROMOTIONAL ATTRACTIVENESS AS A MODERATION VARIABLE

## PENGARUH PERSEPSI MANFAAT TERHADAP MINAT PENGGUNA

## PAYLATER DENGAN DAYA TARIK PROMOSI SEBAGAI VARIABEL MODERASI
1 Uke Prajogo ukeprajogo@stie-mce.ac.id
2 Shafa Adellia Ashidiq
shafaadellia94@gmail.com 3 Lidia Andiani lidia@stie-mce.ac.id
1,2,3 Jurusan Manajemen, STIE Malangkucecwara Malang

## Abstract
This research aims to  analyze and prove the influence of perceived benefit variables on  Paylater  user interest with  promotional  attractiveness  as  a  moderating  variable.  It  is  hoped  that  the  results  of  this  research  will  be useful  and  contribute  to  business  actors  being  able  to  manage  and  improve  their  business  performance.  The object  of  the  research  is  young  entrepreneurs  who  are  members  of  ABM  Preneur.  The  total  population  is  71 entrepreneurs. Meanwhile, the total sample was 60 respondents obtained based on the Slovin formula. The data in this research is primary data obtained through distributing questionnaires or questionnaires. Sampling used the  stratified  purposive  random  sampling  method.  The  analysis  tool  uses  Smart  PLS  3.  The  results  of  this research  show:  1.  Perceived  benefits  have  a  positive  and  significant  effect  on  interest  in  using  Paylater.  2. Promotional attractiveness does not moderate the influence of perceived benefits on Paylater user interest. Keywords: perception of benefits, paylatery, promotional attractiveness

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  dan  membuktikan  pengaruh  variabel  persepsi  manfaat  terhadap minat pengguna Paylater dengan daya tarik promosi sebagai variabel moderasi. Hasil penelitian ini diharapkan bermanfaat  dan  memberikan  kontribusi  bagi  para  pelaku  usaha  agar  mampu  mengelola  dan  meningkatkan kinerja  usahanya.  Objek  penelitiannya  adalah  wirausaha  muda  yang  tergabung  pada  ABM  Preneur.  Jumlah populasi sebanyak 71 wirausaha. Sedangkan jumlah sampel sebanyak 60 responden yang diperoleh berdasarkan rumus  slovin.  Data  dalam  penelitian  ini  merupakan  data  primer  yang  diperoleh  melalui  penyebaran  kuisioner atau  kuisioner.  Pengambilan  sampel  menggunakan  metode  stratified  purposive  random  sampling.  Alat  analisis menggunakan  Smart  PLS  3.  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan:  1.  Persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  minat  penggunaan Paylater .  2.  Daya  tarik  promosi  tidak  memoderasi  pengaruh  persepsi manfaat terhadap minat pengguna Paylater .. Kata Kunci: persepsi manfaat, paylater , daya tarik promosi

## PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi saat ini terjadi di semua industri, salah satunya yaitu di industri keuangan  atau  dikenal  dengan  istilah financial  technology  (fintech) . Financial  Technology ( fintech )  juga  berperan  penting  untuk  memajukan  pertumbuhan  ekonomi  di  suatu  negara tesrsebut.  Tujuan  utama  dari financial  technology ( fintech ) adalah  guna  meningkatkan  akses layanan  keuangan  untuk  seluruh  masyarakat  di  Indonesia  (AFTECH,  2021). Financial Technoloy ( fintech ) Lending yaitu praktik meminjamkan uang untuk individu ataupun bisnis melalui platform online yang bekerja langsung sebagai pencocokan antara pemberi pinjaman dan  yang  meminjam.  Proses  untuk  melakukan  pinjaman  berlangsung  di platform  online , kebanyakan  melalui  bentuk website dan  menggunakan  kredit  atau  alat  analisis  tertentu (DSResearch, 2020).
Paylater merupakan  salah  satu  inovasi  baru fintech jenis financial  technology ( fintech )

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
lending yang saat ini banyak diminati masyarakat dalam hal transaksi pembayaran. Paylater adalah  metode  pembayaran  yang  memungkinkan  pengguna  menyelesaikan  transaksi  dan membayar di kemudian hari. Cara pembayaran paylater sebenarnya bukanlah hal yang baru. Sistem paylater lebih  familiar  dengan  sebutan  sistem  kredit.  Salah  satu aspek paylater yang paling menarik adalah dapat memberikan pinjaman kepada masyarakat yang belum memiliki rekening  bank  atau underbanked ,  dengan  itu  memberikan  kesempatan  bagi  berbagai  jenis masyarakat  untuk  menggunkan paylater ,  daya  pikat  inilah  yang  menjadi  salah  satu  sebab paylater saat ini sangat diminati pengguna (Eviana & Saputra, 2022). Fungsi paylater saat ini juga  banyak  digunakan  oleh platform belanja online seperti  Traveloka,  Shopee,  Lazada, Tokopedia,  dan  Blibli  sebagai  salah  satu  strategi  untuk  menarik  minat  pengguna.  Produk e- commerce dan paylater memiliki  hubungan  yang  kuat,  dikarenakan  perusahaan  yang menawarkan produk dengan dengan pembayaran melalui metode paylater menarik konsumen untuk membeli, meskipun mereka menunda pembayarannya (Pratika et al., 2021).
Beberapa perusahaan aplikasi sedang terus-menerus untuk mempromosikan manfaat dan kemudahan layanan paylater yang dapat digunakan untuk berbagai jenis transaksi contohnya seperti  transportasi  hari-hari,  travelling,  pembelian  bahan  makanan,  dan  produk  lainnya. Ketika masyarakat  memahami layanan paylater dengan baik, maka pengguna akan terhindar dari  hutang  yang  tinggi  karena  ketika  masyarakat  menggunakan  layanan paylater dengan bijak  maka  dapat  membantu  meningkatkan  inklusi  keuangan  di  Indonesia.  Manfaat  dan kemudahan  yang  ditawarkan  oleh  metode paylater akan  berdampak  negatif  jika  pengguna yang  menggunakan  metode  pembayaran paylater tidak  bertanggung  jawab  atau  pengguna tidak  dapat  memenuhi  kewajibannya  karena  alasan  yang  tidak  dapat  diterima  (Asja  et  al., 2021).
Dengan segala manfaat dan kemudahan yang ditawarkan pihak e-commerce mendorong konsumen  agar  tertarik  untuk  menggunakan  fitur paylater saat  berbelanja.  Seiring  dengan berkembangnya  e-commerce  hal  ini  dapat  memicu  hacker  untuk  membuat  kejahatan, contohnya  seperti  membobol  akun paylater kemudian  menggunakannya  guna  melakukan pembelian  untuk  kebutuhan  pribadinya.  Putusan  untuk  menggunakan paylater sangatlah penting,  oleh  sebab  itu  manajer  pemasaran  pada  perusahaan  hendaklah  untuk  memahami suatu hal yang bisa mempengaruhi minat dalam menggunkan paylater . Salah satu faktor yang dapat  mempengaruhi  perilaku  minat  adalah  persepsi  manfaat  (Asja  et  al.,  2021). Perceived usefulness adalah  ketika  sesorang  percaya  bahwa  suatu  pencapaian  dapat  meingkatkan pekerjaan melalui teknologi yang ada (Jogiyanto dalam Pambudi, 2014).
Berdasarkan  penelitian  terdahulu,  masih  terdapat  kesenjangan  di  penelitian-penelitian sebelumnya mengenai variable-variabel tersebut. Hasil penelitian yang dilakukan oleh Asja et al.,  (2021);  Sitinjak  (2019)  menunjukkan  bahwa  persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  minat  menggunakan paylater .  Di  penelitian  lain  oleh  Rahmawati  & Yuliana  (2020)  mendapatkan  hasil  bahwa  perceived  usefulness  berpengaruh  positif  terhadap minat penggunan paylater .
Daya tarik promosi sebagai variable moderasi dipilih pada penelitian ini karena promosi berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan paylater .  Seperti  penelitiannya  yang dilakukan  Endriyanto  &  Indrarini  (2022),  menjelaskan  bahwa  promosi  berpengaruh  positif terhadap  minat  menggunakan paylater .  Penelitian  lainnya  ada  Agustino  &  Yousida,  (2021); Aisha  &  Kurnia,  (2023)      menunjukkan  bahwa  promosi        berpengaruh        positif    dan signifikan     terhadap penggunaan paylater . Permasalahan pada penelitian ini adalah:
1.  Bagaimana pengaruh persepsi manfaat terhadap minat menggunakan paylater ?
2.  Apakah  daya  tarik  promosi  dapat  memoderasi  variable  persepsi  manfaat  terhadap  minat menggunakan paylater ?
Tujuan penelitian ini adalah:

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
1. Untuk mengetahui pengaruh persepsi manfaat terhadap minat pengguna paylater.
2. Untuk  mengetahui  pengaruh  variable  (daya  tarik  promosi)  dalam  memoderasi  pengaruh persepsi manfaat terhadap minat menggunakan paylater.

## Technology Acceptance Model (TAM)
Technology  Acceptance  Model  (TAM)  adalah  teori  yang  dikembangkan  oleh  Davis, Bagozzi,  dan  Warsha  pada  tahun  1989.  Davis,  Bagozzi,  Warsha  menjelaskan  tentang Technology  Acceptance  Model  (TAM)  adalah  model  yang  paling  berdampak  dipergunakan untuk  mendiskripsikan  tentang  penerimaan  individual  terhadap  kegunaan  sistem  teknologi informasi.  Jalinan  antar  konstruk  terhadap  model  TAM  dibuat  berdasarkan  model Theory Reasoned  Action (TRA)  yang  dikembangkan  oleh  Fishbein  dan  Ajzen  pada  tahun  1980. Technology  Acceptance  Model adalah  hubungan  sebab  akibat  antara  kepercayaan  (manfaat dan  kegunaan  teknologi  /  system  informasi)  dan  perilaku,  beserta  tujuan/kebutuhan  dan pemakaian actual dari teknologi/system informasi tersebut (Davis, 1989)
Technology  Acceptance  Model berasal  dari  teori  perilaku  konsumen,  yang  mengklaim bahwa  penerimaan  teknologi  oleh  individu  dipengaruhi  oleh  dua  variable,  yaitu  persepsi manfaat ( usefulness ) dan persepsi kemudahan penggunaan ( ease of use ) (Davis, 1989). Berdasarkan  penjelasan  dan  pemaparan  dari  beberapa  peneliti  tentang Technology Acceptance  Model ,  maka  dari  itu  apat  ditarik  kesimpulan  bahwa Technology  Acceptance Model merupakan  teori  yang  sangat  berdampak  bagi  penerimaan  individual  terhadap kegunaan sistem informasi. Dan ada dua variabel Technology Acceptance Model yang dapat mempengaruhi  penerimaan  teknologi  oleh  individu  yaitu  persepsi  manfaat  dan  persepsi kemudahan
Persepsi Manfaat Persepsi manfaat menurut (Davis, 1989) adalah: “ The degree to which a per believes that using a particular system would enhance his or her performance ”. Perceived Usefulness atau disebut  juga  dengan  persepsi  manfaat  dapat  diartikan  sebagai  “Tingkat  keyakinan  individu dengan  mempergunakan  sistem  tertentu  dapat  mengembangkan  tingkat  kinerja  mereka”. Untuk  model  TAM,  persepsi  manfaat  dapat  digunakan  guna  menilai  seberapa  besar  seorang customer  merasakan  bahwa  suatu  teknologi  dapat  bermanfaat  bagi  dirinya.  Konsep  ini  juga mengilustrasikan kegunaan sistem bagi pengguna yang memakainya berkaitan dengan (Davis, 1989):
1. Produktivitas
2. Kinerja kerja atau efektivitas
3. Importance to job (pentingnya berbagi tugas), dan
4. Kebermanfaatan secara keseluruhan.
Adanya  sistem  dengan  persepsi  manfaat  yang  tinggi,  dipercaya  konsumen  bisa memberikan  hubungan  “ use-perfomance ”  yang  positif. Perceived  Usefulness yaitu  tingkat keyakinan  individu  bahwa  menggunakan  sistem  tertentu  dapat  mengembangkan  tingkat kinerja  mereka  (Alalwan  et  al.,  2016).  Kemanfaatan  yang  dimaksudkan  adalah  peningkatan efisiensi dan produktivitas juga pengembangan efisiensi kerja.
Menurut  (Yang  et  al.,  2021)Suatu  teknologi  dikatakan  mempunyai  kemudahan  dalam penggunaannya jika memiliki beberapa indikator sebagai berikut:
1. Mempermudah transaksi
2. Mempercepat transaksi
3. Memberikan keuntungan dalam bertransaksi

## Paylater
Paylater yaitu  cara  bertransaksi  yang  memfasilitasi  transaksi  kredit  atau  angsuran  tanpa menggunakan  kartu  kredit  dengan  batas  yang  spesifik.  Keadaan  ini  memungkinkan  guna membuat  pembayaran  di  waktu  sekarang,  dan  membuat  pembayaran  dikemudian  hari  atau biasanya  dengan  jangka  waktu  30  hari. Paylater sering  dimanfaatkan  oleh e-commerce,

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
marketplace ,  perusahaan  digital,  agar  pelanggan  mudah  untuk  melakukan  transaksi  beserta memenuhi kebutuhan hidup (Yang et al., 2021).

## Promosi
Promosi  adalah  kegiatan  yang  mengkomunikasikan  kelebihan  suatu  produk  dan  mendorong konsumen  guna  membeli  produk  tersebut  (Kotler  et  al.,  2012).  Daya  tarik  promosi  diduga dapat  menumbuhkan  rasa  minat  untuk  pengguna  uang  elektronik  guna  melakukan  bisnis. Minat beli meningkat seiring dengan bertambahnya barang yang ditawarkan, karena semakin banyak  promo  yang  ditawarkan  pasti  akan  semakin  banyak  pembeli  yang  datang  tertarik untuk  membeli  apabila  nilai  barang  atau  jasa  yang  dibeli  semakin  meningkat  (Prasetya  & Purnamawati,  2020).  Daya  tarik  promosi  dapat  memberitahukan  perihal  suatu  produk,  guna membantu meningkatkan pemasaran, membedakan produk dari pesaing bisnis, membuat citra suatu  produk,  dan  mempengaruhi  konsumen  dalam  putusan  membeli  suatu  produk.  Promosi iklan  yang  dirancang  dengan  baik  guna  menarik  perhatian  konsumen  (Prasetya  & Purnamawati, 2020).
Menurut    Prasetya  &  Purnamawati  (2020)  ada  beberapa  indikator  guna  menunjukkan  daya tarik promosi adalah sebagai berikut:
1.  Jangkauan promosi.
2.  Kuantitas penayangan iklan di media promosi.
3.  Kualitas penyampaian pesan dalam penanyangan iklan di media promosi.

## Minat
Minat adalah suatu hal  yang timbul setelah menerima stimulus dari suatu produk yang dilihat, maka  setelah  itu  akan  timbul  adanya  minat  guna  mencoba  produk  tersebut,  dan  kemudian timbul  keinginan  guna  membeli  dan  memiliki  produk  tersebut  (Kotler,  2012).  (Chandra  & Rahmawati,  2016)  mendiskripsikan  bahwa  minat  pengguna  adalah  suatu  kondisi  dimana seseorang  lebih  memperhatikan  kebutuhan  akan  aktivitas  yang  akan  dikerjakan,  daripada proses  selanjutnya  yang  harus  dilakukan.  Dalam  penelitian  ini  minat  bisa  didefinisikan sebagai ketertarikan individu kepada penggunaan paylater .
Minat  dapat  dipengaruhi  dengan  faktor  eksternal  dan  internal.  Menurut  (Chandra  & Rahmawati,  2016)  terdapat  tiga  faktor  yang  dapat  mempengaruhi  kebermanfaatan  setiap individu, yaitu:
1.  Faktor  yang  berasal  dimulai  dari  dalam diri  individu  yang  berkaitan  dengan  jasmana  dan rohani.
2.  Faktor  Motif  Sosial,  adalah  kebutuhan  guna  menerima  penghargaan  dan  lingkungan individu yang baik.
3.  Faktor  emosional,  adalah  ukuran  kesungguhan  seseorang  dalam  memberi  perhatian terhadap harapan atau objek tertentu.
Minat  tiap-tiap  individu  tergantung  dari  faktor  yang  mempengaruhnya,  tiap-tiap individu  mempunyai  minatnya  masing-masing.  Walaupun  setiap  individu  memiliki  minat yang sama dengan sesuatu namun dilatarbelakangi dengan faktor tertentu.
Menurut (Chandra & Rahmawati, 2016) guna mengukur minat ada beberapa indikator yang bisa digunakan diantaranya adalah:
1.  Tertarik terhadap obyek minat.
2.  Perasaan senang.
3.  Kecenderungan untuk menggunakan.

## Hipotesis
H1  :  Persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  penggunaan paylater
H2  :  Daya tarik promosi memoderasi pengaruh persepsi manfaat terhadap minat pengguna paylater .

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen

## METODE
Penelitian  ini  menggunkana  pendakatan  kuantitatif  dengan  menerapkan  metode penelitian  kausalitas  yang  dimana  metode  tersebut  mengungkapakan  ada  pengaruh  diantara variabel.  Hubungan  kasual  adalah  hubungan  sebab  akibat  (Kuantitatif,  2016).  Analisis  ini menggunakan alat yang Bernama software SmartPLS3 .
Populasi  ialah  suatu  wilayah  generalisasi  yang  terdiri  dari  objek  atau  subjek  penelitian yang  mempunyai  karakteristik  tertentu  dan  telah  ditetapkan  oleh  peneliti  agar  dipelajari  dan kemudian ditarik kesimpulannya (Kuantitatif, 2016).
Berdasarkan  tujuan  dari  adanya  penelitian  ini,  populasi  dalam  penelitian  ini  yaitu wirausaha muda di Kota Malang yang tergabung pada ABM Preneur.
Sampel  merupakan  bagian  dari  jumlah  dan  karakteristik  populasi  (Kuantitatif,  2016). Sampling adalah suatu proses pemilihan beberapa elemen dari populasi yang dapat mewakili populasi yang akan diteliti dalam penelitian.
Metode  sampling  yang  akan  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah stratified  random sampling . Stratified  random  sampling adalah  metode  pengambilan  sampel  berdasarkan pemilihan  khusus  yang  akan  diurutkan  sesuai  dengan  kriteria  yang  ditentukan.  Berikut  ini adalah kriteria sampel sudah ditentukan oleh peneliti :
1. Wirausaha muda Kota Malang yang tergabung ABM Preneur.
2. Mengetahui atau pernah menggunakan layanan paylater .
Penentuan  jumlah  sampel  dalam  penelitian  ini,  digunakan  Teknik  Slovin  menurut (Kuantitatif,  2016).  Jumlah  populasi  penelitian  ini  terdiri  dari  71  orang  wirausaha,  sehingga diperoleh  sampel  sebanyak  60    orang.  Jumlah  sampel  tersebut  diperoleh  dari  rumus  Slovin berikut ini :
Keterangan : n = ukuran sampel atau jumlah responden N = ukuran populasi e = persentase kelonggaran ketelitian kesalahan pengambilan sampel yang masih ditolerir, e = 0,1
Dengan Margin of error sebesar 5% atau setara 0,05

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen

## PEMBAHASAN Statistik Deskriptif
Statistik  deskriptif  adalah  metode  untuk  menggambarkan  dan  melihat  distribusi  frekuensi variabel  dalam  penelitian.  Tujuan  penggunaan  statistic  dreskiptif  adalah  agar  dapat menjelaskan  masalah  yang  dianalisis  secara  umum,  sehingga  lebih  dipahami  oleh  pembaca. Analisis  statistik  deskriptif  digunakan  untuk  mendapatkan  gambaran  tentang  distribusi  dan perilaku  data  sampel  survei  dengan    melihat  nilai  minimum,  nilai  maksimum,  rata-rata ( mean ),  dan  standar  deviasi  untuk  masing-masing  variabel  bebas  (independent)  dan  variabel terikat (dependen) (Muchson, 2017:6).
Tabel 1. Uji Statistik Deskriptif Variabel Indikator N Mean Median Min Max S Deviasi Persepsi Manfaat X1.1 60 3,283 3,000 1,000 4,000 0,755 X1.2 60 2,883 3,000 1,000 4,000 0,858 X1.3 60 2,800 3,000 1,000 4,000 0,748 Daya Tarik Promosi Z1 60 3,033 3,000 1,000 4,000 0,875 Z2 60 3,117 3,000 1,000 4,000 0,915 Z3 60 3,000 3,000 1,000 4,000 0,856 Minat Pengguna Paylater Y1 60 2,817 3,000 1,000 4,000 0,764 Y2 60 2,767 3,000 1,000 4,000 0,863 Y3 60 2,917 3,000 1,000 4,000 0,759 Sumber : software SmartPLS 3

## Uji Reliabilitas
Uji  reliabilitas  adalah  sebuat  alat  guna  mengukur  suatu  kuesioner  yang  merupakan  indicator dari  variabel. Software  SmartPLS3 memiliki  fitur  guna  menguji  reliabilitas  dengan menggunakan  uji  statistik Croncbach’s  Alpha dan  rho_A.  Apabila  hasil  nilai  dari Croncbach’s  Alpha >  0,60,  maka  variabel  tersebut  dapat  dikatakan  reliabel  dan  dapat diterima.  Kemudian  apabila  hasil  nilai  dari  rho_A  >  0,70,  maka  variabel  tersebut  dapat dikatakan  reliabel  dan  dapat  diterima.  Guna  mengukur  uji  validitas  menggunakan software SmartPLS3 ditunjukkan dalam tabel berikut :
Tabel 1. Uji Croncbach’s Alpha Variabel Cronbach’s Alpha Nilai Kritis Keterangan Persepsi Manfaat 0,756 0,60 Reliabel Daya Tarik Promosi 0,859 0,60 Reliabel Minat Pengguna Paylater 0,883 0,60 Reliabel Sumber : software SmartPLS 3
Berdasarkan  hasil Crobach’s  Alpha untuk  ketiga  variabel  tersebut  diterima  atau  reliabel karena nilai dari masing-masing variabel tersebut lebih besar dari 0,60.
Tabel 3. Uji Rho_A Variabel Rho_A Nilai Kritis Keterangan Persepsi Manfaat 0,829 0,70 Reliabel Daya Tarik Promosi 0,860 0,70 Reliabel Minat Pengguna Paylater 0,887 0,70 Reliabel Sumber : software SmartPLS 3
Bersadarkan hasil rho_A untuk ketiga variabel tersebut diterima atau reliabel karena nilai dari masing-masing variabel tersebut lebih dari 0,70.

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen

## Convergent Validity
Convergent  validity memiliki  tujuan  yaitu  untuk  mengetahui  validitas  hubungan  antar indicator  dan  konstruk  atau  variabel  laten.  Uji  ini  menggunakan software SmartPLS  3 .  Uji convergent  validity bisa  dilihat  dari  nilai  loading  factor  di  tiap  indicator  konstruk.  Menurut Hair  et  al.  dalam  Wijayanto  (2008),  standard  dari  factor  loading  jika  hasil ≥  0,50  maka dianggap signifikan.
Tabel 4. Hasil Loading Factor Variabel Indikator Outer Loading Persepsi Manfaat X1.1 0,656 X1.2 0,906 X1.3 0,873 Daya Tarik Promosi Z1 0,849 Z2 0,901 Z3 0,899 Minat Pengguna Paylater Y1 0,927 Y2 0,896 Y3 0,878 Sumber : software SmartPLS 3
Berdasarkan  dari loading  factor ,  terlihat  bahwa  nilai  masing-masning  indikator  berada  pada angka 0,60 hingga 0,90 melebihi 0,50. Hasil ini menunjukkan bahwa masing-masing indikator dapat dianggap valid.

## Discriminant Validity
Discriminant  Validity dilakukan  dengan  melihat  nilai cross-loading dari  pengukuran konstruk.  Nilai  cross-loading  menunjukkan  korelasi  antara  setiap  konstruk  dengan indicatornya  dan  dari  indicator  konstruk  blok  lainnya.  Model  pengukuran  memiliki discriminant validity yang baik Ketika korelasi antara konstruk dan indikatornya lebih tinggi dibandingkan  korelasi  dari  indicator  konstruk  blok  lainnya.  Discriminat  validity  dikatakan baik apabila hasilnya melebihi 0,70. Setelah mengolah data dengan software SmartPLS 3 nilai dari hasil cross-loading dapat dilihat tabel dibawah ini :
Tabel 5. Hasil Cross Loading
Indikator Persepsi Manfaat Daya Tarik Promosi Minat Pengguna Paylater X1.1 0,655 0,186 0,369 X1.2 0,906 0,669 0,728 X1.3 0,873 0,677 0,656 Z1 0,553 0,849 0,742 Z2 0,556 0,901 0,761 Z3 0,684 0,899 0,799 Y1 0,744 0,820 0,927 Y2 0,567 0,786 0,896 Y3 0,693 0,741 0,878 Sumber : software SmartPLS 3
Berdasarkan  hasil  dari cross  loading diatas  dapat  diketahui  bahwa  nilai  korelasi  konstruk dengan  indikator  lebis  besar  jika  dibandingkan  dengan  nilai  korelasi  dari  konstruk  lainnya. Sehingga  dapat  diartikan  bahwa  semua  konstruk  atau  variabel  laten  memiliki discriminat

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
validity yang baik dengan diketahuinya indikator pada blok indikator konstruk lebih baik nilai dibandingkan dengan indikator dari blok lain.

## Average Variance Extracted (AVE)
Berikutnya adalah evaluasi dengan menggunakan perbandingan nilai akar AVE dengan korelasi antar konstruk. Hasil yang direkomendasikan  yaitu jika  nilai akar AVE> 0,50 maka nilai  tersebut  dikatakan  baik.  Hasil  dari  nilai  AVE  menggunakan software  SmartPLS  3 ditunjukkan dalam tabel dibawah ini :
Tabel 2. Nilai Average Variance Extracted (AVE) Variabel Nilai AVE Persepsi Manfaat 0,670 Daya Tarik Promosi 0,780 Minat Pengguna Paylater 0,811 Sumber : software SmartPLS 3
Berdasarkan  hasil  nilai  AVE  dapat  diketahui  bahwa  semua  variabel  memiliki  nilai  AVE  di atas  0,50.    Pada  variabel  minat  pengguna paylater memiliki  nilai  terbesar  yaitu  0,811  dan variabel  Persepsi  manfaat  memiliki  nilai  terkecil  yaitu  0,670.  Sehingga    dapat  disimpulkan bahwa ketiga variabel tersebut sudah memenuhi syarat nilai minimum AVE.

## Diagram Jalur
Data  yang  sudah  diolah  menggunakan software  SmartPLS 3  menghasilkan  diagram  jalur sebagai berikut :

## Gambar 1. Diagram Jalur

## Goodness of Fit Test
Uji  selanjutnya yaitu menggunakan hasil nilai dari R-Square . Nilai yang dihasilkan dari R-square  yaitu  untuk  mengukur  tingkat  variasi  perubahan  dari  variabel  dependen  terhadap variabel independen. Apabila hasil dari nilai R-Square berada di atas 0,67 maka, nilai tersebut dapat dikatakan baik,  jika nilai R-Square berada pada angka 0,33 – 0,67 maka, nilai tersebut dapat  dikatakan  sedang,  dan  jika  nilai R-Square berada  di  nilai    0,19  –  0,33  maka,  nilai

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
tersebut  dikatakan  lemah.  Hasil  dari R-Square menggunakan software  SmartPLS 3 ditunjukkan dalam tabel dibawah ini :
Tabel 6. Nilai R-Square Variabel R-Square Minat Pengguna Paylater 0,811 Sumber : Software SmartPLS 3
Berdasarkan hasil nilai R-Square dari table di atas dapat disimpulkan bahwa minat pengguna Paylater yang dijelaskan oleh variabel persepsi manfaat dan daya tarik promosi memperoleh hasil  sebesar  81,1%.  Sehingga  sisanya  18,9%  dijelaskan  oleh  konstruk  lain  yang  tidak  ada dalam penelitian ini.

## Pengujian Hipotesis
Uji hipotesis dapat diketahui dengan melihat nilai dari path coefficient yang dilakukan dengan bootstrapping dalam software SmartPLS 3. Hasil dari path coefficient yang diuji menggunakan software SmartPLS 3 ditunjukkan dalam table dibawah ini :

## Tabel 7. Path Coefficient
Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistic (|O/STDEV|) P Value PM → MPP 0,300 0,300 0,076 3,958 0,000 PM* DTP → MPP 0,101 0,099 0,054 1,881 0,061
Sumber : software SmartPLS 3
Berdasarkan hasil dari tabel path coefficient di atas dapat diartikan sebagai berikut:
1. Nilai original  sample dari  variabel  Persepsi  Manfaat  terhadap  minat  pengguna paylater mendapatkan hasil positif 0,300 dengan nilai P Value sebesar 0,000 < 0,05. Berdasarkan dari hasil analisis tersebut dapat disimpulkan bahwa persepsi manfaat berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat pengguna paylater diterima.
2. Nilai original sample dari variabel persepsi manfaat yang dimoderasi daya tarik promosi terhadap minat pengguna Paylater mendapatkan hasil positif 0,101 dengan nilai P Value sebesar  0,061  >  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  daya  tarik  promosi  tidak memoderasi pengaruh persepsi manfaat terhadap minat pengguna paylater .

## SIMPULAN
Hasil  dari  penelitian  menunjukkan  bahwa  persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  minat  pengguna payalater .  Sehingga  jika  manfaat  ditingkatkan  maka minat dalam penggunaan paylater juga meningkat. Persepsi manfaat adalah ketika seseorang percaya bahwa menggunakan teknologi baru dapat meningkatkan pekerjaan mereka. Persepsi manfaat merupakan keyakinan seseorang dalam mengambil keputusan. Jika seseorang sudah percaya  dan  membuat  keputusan,  sehingga  seseorang  tersebut  akan  menggunakannya  dan mengambil  manfaat  dari  teknologi  tersebut.  Sebaliknya,  jika  seseorang  tidak  memiliki keyakinan  dan  tidak  bisa  mengambil  keputusan  itu  maka  seseorang  tersebut  tidak  akan menggunakannya.
Hasil  dari  penelitian  menunjukkan  bahwa  variabel  daya  tarik  promosi  tidak memoderasi  pengaruh  persepsi  manfaat  terhadap  minat  menggunakan paylater. Promosi

## Inspirasi Ekonomi : Jurnal Ekonomi Manajemen
adalah  sebuah  komunikasi  yang  memberikan  penjelasan  singkat  kepada  calon  konsumen tentang  manfaat  suatu  produk  untuk  membangkitkan  minat  konsumen  dalam  melakukan pembelian Pada penelitian ini menunjukkan bahwa daya tarik promosi memiliki dampak yang positif terhadap variabel persepsi manfaat terhadap minat pengguna paylater akan tetapi tidak signifikan,  sehingga  dapat  diartikan  bahwa  dengan  hadirnya  daya  tarik  promosi  sebagai variabel  moderasi  tidak  memberikan  pengaruh  yang  besar  terhadap  minat  menggunakan paylater .

## DAFTAR PUSTAKA
Agustino,  L.,  &  Yousida,  I.  (2021).  Pengaruh  Promosi,  Persepsi  Kemudahan  Dan  Persepsi  Manfaat Terhadap  Minat  Penggunaan  E-Wallet  Dengan  Kepercayaan  Sebagai  Variabel  Mediasi  Pada Pengguna E-Wallet Di Kota Banjarmasin. Kindai , 17 (3), 401–422.
Aisha, N., & Kurnia, E. (2023). Factors That Influence Online Purchase Decisions On Marketplaces In Medan City. Proceeding Medan International Conference on Economic and Business , 1 , 502– 517.
Alalwan,  A.  A.,  Dwivedi,  Y.  K.,  Rana,  N.  P.,  &  Simintiras,  A.  C.  (2016).  Jordanian  consumers’ adoption  of  telebanking:  Influence  of  perceived  usefulness,  trust  and  self-efficacy. International Journal of Bank Marketing , 34 (5), 690–709.
Asja, H. J., Susanti, S., & Fauzi, A. (2021). Pengaruh Manfaat, Kemudahan, dan Pendapatan terhadap Minat  Menggunakan  Paylater:  Studi  Kasus  Masyarakat  di  DKI  Jakarta. Jurnal  Akuntansi, Keuangan, Dan Manajemen , 2 (4), 309–325.
Chandra,  I.  R.,  &  Rahmawati,  D.  (2016).  Pengaruh  kemudahan  penggunaan,  kepercayaan,  dan computer  self  efficacy  terhadap  minat  penggunaan  E-SPT  dalam  pelaporan  pajak. Nominal Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 5 (1), 72–87. Davis,  F.  D.  (1989).  Technology  acceptance  model:  TAM. Al-Suqri,  MN,  Al-Aufi,  AS:  Information Seeking Behavior and Technology Adoption , 205 , 219.
Endriyanto,  R.,  &  Indrarini,  R.  (2022).  Pengaruh  Promosi  dan  Fitur  Layanan  terhadap  Minat Menggunakan  E-Wallet  Linkaja  (Studi  Kasus  di  Surabaya). Jurnal  Ekonomika  Dan  Bisnis Islam , 5 (1), 67–80.
Eviana,  V.,  &  Saputra,  A.  J.  (2022).  Analisis  Faktor-Faktor  yang  Memengaruhi  Minat  Penggunaan Sistem Pembayaran Pay Later. Jurnal Pendidikan Tambusai , 6 (1), 1968–1977. Kotler, P. (2012). Kotler on marketing . Simon and Schuster. Kuantitatif, P. P. (2016). Metode Penelitian Kunatitatif Kualitatif dan R&D. Alfabeta, Bandung . Pambudi, B. S. (2014). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Keamanan dan Ketersediaan Fitur terhadap Minat Ulang Nasabah Bank dalam Menggunakan Internet Banking (Studi pada Program Layanan Internet Banking BRI). Competence: Journal of Management Studies , 8 (1). Prasetya,  I.  G.  B.  I.,  &  Purnamawati,  I.  G.  A.  (2020).  Pengaruh  Nilai  Harga,  Motivasi  Hedonis, Kebiasaan  dan  Daya  Tarik  Promo  terhadap  Minat  Menggunakan  Mobile  Payment  OVO. Jurnal Akuntansi Profesi , 11 (1), 148–158.
Pratika, Y., Salahudin, S., Riyanto, D. W. U., & Ambarwati, T. (2021). Analysis of pay later payment system  on  online  shopping  in  Indonesia. Journal  of  Economics,  Business,  &  Accountancy Ventura , 23 (3), 329–339.
Rahmawati,  Y.  D.,  &  Yuliana,  R.  (2020).  Pengaruh  persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan,  dan persepsi keamanan terhadap keputusan penggunaan e-wallet pada mahasiswa STIE Bank BPD Jateng. ECONBANK: Journal of Economics and Banking , 2 (2), 157–168.
Sitinjak,  I.  (2019).  The  effect  of  entrepreneurial  self-efficacy  and  entrepreneurial  competence  on  the entrepreneurial  entry  decision  and  the  success  of  start-up  MSMEs  in  Medan  City. Jurnal Ekonomi Bisnis Dan Kewirausahaan , 8 (3), 204.
Yang,  K.,  Choi,  J.,  &  Chung,  J.  (2021).  Extending  the  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  to explore  customer’s  behavioral  intention  to  use  Self-Service  Technologies  (SSTs)  in  Chinese budget hotels. Global Business & Finance Review (GBFR) , 26 (1), 79–94.