Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(02), 2024, 1556-1562
Efektivitas Penyaluran Dana STF Presfektif Maqashid Syariah Terhadap Pengembangan Kinerja Usaha Ultra Mikro
Muhammad Agus Izzi Faizin 1*) ,  Amrizal 2) , Mhd Saleh 3)
1 STES Bhakti Nugraha
2 ITB Ahmad Dahlan Jakarta
3 STAI ALHIKMAH Jakarta *Email korespondensi: izzifaizin35@gmail.com

## Abstract
The Social Trust Fund is a Dompet Dhuafa financing program using the Qardhul Hasan contract that aims to develop the community to carry out ultra-micro activities. The purpose of this study is to analyze the effectiveness of  the  STF  program  on  the  development  of  ultra-micro  activities  before  and  after  getting  STF  funds  from  the maqashid  sharia  review. The  methodology  used is  a  qualitative  approach  by  analyzing  instrument  data  in  the form of interviews with Qardhul Hasan fund managers, Ultramikro actors, and documentation owned by Dhuafa wallets. The results of the study found that the effectiveness of the program has almost achieved the overall goal; this is indicated  by  Iqamah  al  Adl  and  Jalb  al  Maslahah's feelings for  Ultramikro  actors, while  for  Tahdib  al Fard, Ultramikro actors have not felt the benefits of this program. This research can be used as an evaluation for Dhuafa  wallet  managers  to  improve  the  fund  management  system  so  that  the  objectives  of  this  program  are achieved as a whole.

## Keywords: Social Trust Fund, Qardhul Hasan, Maqashid Sharia, Ultramikro
Saran sitasi : Faizin, M. A., Amrizal., & Saleh, M. (2024). Efektivitas Penyaluran Dana STF Presfektif Maqashid Syariah Terhadap Pengembangan Kinerja Usaha Ultra Mikro. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10 (02), 1556-1562. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i2.13183
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i2.13183

## 1. PENDAHULUAN
Grafik  kemiskinan  DKI  Jakarta  per  tahun  2020 menunjukkan  bahwa  kemiskinan  di  DKI  Jakarta mengalami kenaikan pada tahun 2020 faktor kenaikan tersebut  salah  satunya  adalah  karena  adanya  wabah covid  19,  salah  satu  untuk  mendorong  penurunan kemiskinan adalah dengan mengembangkan kegiatan ekonomi dari bawah sehinggan menaikkan ketahanan ekonomi  nasional,  tujuan  penelitian ini  adalah  untuk mengetahui  efektivitas  dari  program  STF  yang dilakukan oleh dompet dhuafa terhadap perkembangan  usaha  ultramikro  presfektif  maqashid syariah.  Penelitian  dilakukan  sebagai  dukungan  dan evaluasi  atas  program  STF  agar  senantiasa  berada pada  koridor  syariah  yang  ditetapkan,  sehingga program  ini  dapat  ditingkatkan  dari  segi  maqashid syariah.
Data sensus ekonomi tahun 2016 yang dirilis oleh Badan  Pusat  Statistik  (BPS)  menunjukkan  bahwa
Indonesia memiliki 26,71 juta usaha, yang didominasi UMKM.  Permasalahan  utama  yang  dialami  oleh UMKM  khususnya  usaha  mikro  dan  kecil  adalah keterbatasan  akses  untuk  mendapatkan  modal memulai  dan  mengembangkan  usaha.  UMKM memiliki  kesulitan  memperoleh  sumber  daya keuangan  yang  memadai  untuk  membeli  mesin  atau peralatan dan bahan baku untuk produksi (Panigrahi, n.d.).  berdasarkan  data  dari  Pusat  Investasi Pemerintah,  pada  tahun  2017,  terdapat  44.582.840 unit  UMKM  atau  70,73  persen  dari  total  UMKM  di Indonesia yang belum memperoleh KUR. Rendahnya persentase  jangkauan  KUR  terhadap  UMKM dikarenakan  umumnya  usaha  mikro  tidak  cukup bankable untuk mendapatkan layanan perbankan.
Kajian terdahulu menunjukkan bahwa Efektifitas  Program  Kemitraan  BUMN  dalam perkembangan UMKM mitra binaan PT. Perkebunan Nusantara VII berjalan efektif, dengan dampak positif
perkembangan UMKM. Faktor pendukung efektifitas : kemudahan untuk mengakses program ini, tidak ada Batasan atau kisaran pinjaman modal, toleransi waktu yang  dbierikan,  rendahnya  bunga  pinjaman  modal, UMKM  mendapatkan  pembinaan,  dan  adanya promosi pada UMKM (Agung Pratama, 2015).Dalam penelitian  ini  tidak  dicantumkan  ukuran  efektivitas dari  tinjauan  maqashid  syariah  dan  terbatas  hanya pada mitra binaan dari perusahaan tersebut (Indrarini, 2017)  menunjukkan  Terdapat  keterkaitan  antara pembiayaan  dengan  kesejahteraan  nasabah  BPRS Prima  Mandiri  Pamekasan  dengan  melihat  ketika nasabah  mendapatkan  pembiayaan  maka  hasil  usaha meningkat.  Berdasarkan  peningkatan  zakat,  infaq shadaqah  nasabah,  pemenuhan  konsumsi sehari  hari, Pendidikan  dan  investasi,  pengukuran  peningkatan kesejahteraan dengan menggunakan indikator maqasid  syariah  yang  dikemukakan  oleh  Imam  Al Ghozali.
Data menunjukkan bahwa penyaluran dana STF sudah  semakin  banyak  namun  angka  presentase kemiskinan  masyarakat  di  DKI  Jakarta  terlihat stagnan  bahkan  cenderung  menurun,  selain  karena faktor dari wabah covid-19 daya beli dan pendapatan masyarakat  juga  berkurang.  Penelitian  terdahulu membahas pengembangan kinerja Usaha mikro belum mencakup  kepada  ultramikro  dan  pengukuran  belum ada yang membahas dari segi maqashid syariah yang dikemukakan oleh Muhammad Abu Zahrah METODE PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian menggunakan kualitatif deskriptif dengan  memahami serta  menjelaskan  fenomena  yang  terjadi  dalam efektivitas  program  STF  terhadap  pengembangan kinerja    usaha  ultra  mikro,  dengan  pendekatan maqashid syariah dari Muhammad Abu Zahrah dalam bentuk  Tahdib  al  Fard,  Iqamah  al  Adl,  dan  Jalb  al Masalah sebelum dan sesudah mendapatkan program dan STF.
Peneliti melakukan  obervasi  dengan  wawancara terbuka  terhadap  beberapa  narasumber  dari  pelaku kegiatan usaha, pengelola dana STF serta masyarakat yang  ikut  berpartisipasi  dalam  kegiatan  penyaluran dana STF Dompet Dhuafa di daerah DKI Jakarta yang berjumlah 23 orang, kemudian menganalisisi dengan menggunakan  laporan  keuangan  tahunan  yang dipublikasikan oleh lembaga dompet dhuafa.
Setelah  peneliti  melakukan  pengumpulan  data berupa  wawancara,  observasi  dan  dokumentasi  dari dompet  dhuafa,  selanjutnya  peneliti  melakukan  4
tahapan  analisis  yaitu,  analisis  domain,  analisis taksonomi,  analisis  kompenensial  dan  analisis  tema budaya  dengan  mencari  benang  merah  yang mengintegrasikan lintas domain yang sudah ada.

## 2. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 2.1. Hasil penelitian
Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  pengelola program  dana  STF  bahwa  penyaluran  dana  STF dilaksanakan  oleh  dompet  dhuafa  penerima  manfaat mendapatkan  dana  secara  bertahap  berawal  dari 750.000  sampai  1.000.000  sebagai  tahapan  awal, setelah  penerima  manfaat  mendapatkan  dana,  harus digunakan sebagai modal tambahan dalam mengembangkan Ultramikro dengan mengembalikan dana  yang  dipinjamnya  setiap  minggu.  Setelah pinjaman  pertama  dapat  dilunasi  sesuai  dengan kesepakatan maka penerima manfaat dapat mengajukan  kembali  dengan  dana  yang  lebih  besar yaitu  sebesar  1.000.000  sampai  2.000.000  dengan pengembalian dana seperti pada awal pinjaman yaitu setiap  minggunya.  Setiap  pinjaman  yang  lunas penerima  manfaat  dapat  mengajukan  pinjaman kembali  dengan  dana  yang  lebih  besar,  dan  begitu seterusnya.
Tahapan  proses  penyaluran  dompet  dhuafa menyeleksi  suatu  daerah  yang  menunjukkan  tingkat kemiskinan  tinggi  kemudian  menunjuk  beberapa orang  local  untuk  mengelola  dana  STF  dan melaporkannya  kepada  Dompet  Dhuafa.  Hal  ini dimaksudkan agar masyarakat terlatih dalam mengembangkan system tolong menolong. Sebagaimana hal ini diutarakan oleh ketua pelaksana STF, “Konsep  yang  kami  lakukan  adalah  dengan mencari 1 lokasi yang sarat dengan kelompok orang miskin,  setelah  itu  kami  cari  lokasi  yang  tepatuntuk digunakan sebagai kantor yang kemudian kami akan merekrut  orang  local  sebanyak  3  orang,  dimana masing  masing  orang  mempunyai  peran  masing masing yaitu : 1 orang sebagai coordinator, 1 bagian pembiayaan dan 1 bagian assessment keuangan.” .
Penyaluran  dana  STF  marginal,  dompet  dhuafa memberikan  persyaratan  kepada  para  pengaju penerima manfaat berupa menyerahkan KTP, KK dan Keterangan  Usaha  selain  itu  dompet  dhuafa  juga menggunakan    beberapa  tools  untuk  menyeleksi penerima manfaat dana STF. “kalau untuk marginala dalam  menyeleksi  kita  menggunakan  2  tools.,  yang pertama  yaitu  membuat  kuesioner  dengan  tingkat kemustahikannya dimana diharuskan yang
mengajukan  untuk  mempunyai  usaha  (dagang)  dulu dan yang kedua kuessioner dengan tingkat religiusitasnya,  untuk  tangkat  religiusitas  dompet dhuafa  menggunakan  si  best  yaitu  kuessioner  dari UI” . Peneliti mendapati bahwa tools yang digunakan oleh  dompet  dhuafa  belum  berjalan  dengan  baik, karena setelah peneliti melakukan croos check kepada penerima manfaat, mereka hanya mengajukan dengan menggunakan  KTP,  KK  dan  laporan  dari  usaha mereka selanjutnya dari dompet dhuafa meninjau dan survei dari kegiatan usaha yang dilakukan.
Penyebaran  STF  di  seluruh  Indonesia  telah mencapai  13  unit,  6  unit  dengan  latar  belakang bencana  alam  dan  6  unit  non  bencana  serta  1  unit sudah menjadi BMT. 6 unit berlatarbelakang bencana terdapat  di  daerah  tasikmalaya,  padang  pariaman, wasior, Mentawai, Tanggerang Selatan, Manado, dan Lombok 6 Unit berlatarbelakang wilayah urban/perkotaan  yaitu,  Jakarta  barat  (palmerah), Surabaya  (semapir),  Jakarta  Utara  (Cilincing), Semaranag  (Bandarharjo),  Medan  (Harjosari),  dan
Bali  (Jembrana).  1  unit  berbentuk  BMI  didaerah Kupang Nusa Tenggara Timur.
Peneliti  melakukan  observasi  dan  wawanacara langsung  kepada  penerima  manfaat  dalam  program ini, pada awalnya peneliti menargetkan 23 koresponden  wawancara  yang  terdiri  dari  1  ketua pelaksana  program  STF  dompet  dhuafa,  2  pengelola program  STF  dompet  dhuafa  dan  20  penerima manfaat program STF dompet dhuafa. Setelah peneliti terjun dilapangan peneliti mendapatkan informasi dari ketua pelaksana daftar 20 penerima manfaaat program STF ini, dari sekitar 20 nama yang diberikan kepada peneliti  ada  5  orang  penerima  manfaat  yang  telah meninggal  dunia,  1  orang  pindah  rumah  ke  daerah sukabumi, dan satu orang lagi kabur tidak didapatkan informasinya. Sehingga peneliti mencari kembali data penerima  manfaat  dari  dompet  dhuafa  dan  berhasil mengumpulkan  20  data  wawancara  yang  valid  dan berhasil  direkam.  Berikut  daftar  wawancara  yang peneliti kumpulkan.
Tabel 1 Data Penerima Manfaat STF Dompet Dhuafa No Nama penerima Kelompok Alamat Usia Usaha Paltfound Pinjaman 1  Muhammad Taufik Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 40 – 50 th  Pakaian keliling  500.000- 750.000 2  Rakhimi (almarhum) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 50 – 55 th  Sembako kecil 500.000 - 750.000 3  Lasiyem (almarhum) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 40 – 50 th  Bandeng Presto  1.000.000 - 1.250.000 4  Darsih (almarhum) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Bandeng Presto  500.000 – 750.000 5  Sri Sugiarti Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Rengginang dan jajanan 3.000.000 – 4.500.000 6  Sri Wahyuni Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 40 – 50 th  Jual Pakaian 750.000 – 1.250.000 7  Marwati Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Jual Pulsa 750.000 – 1.250.000 8  Samsudin (almarhum) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 20 – 30 th  Jual Sayur 500.000 – 750.000 9  Sujono Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Jual Lauk matang dan Bekam 2.000.000 – 3.000.000 10  Usniah Mustari Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.004/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Jual Ayam Potong 2.000.000 – 3.000.000 11  Heri Mulyono  Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Jual Jajanan Anak 750.000 – 1.250.000 12  Kartika (almarhum) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Warung Sembako 1.500.000 – 2.000.000
No Nama penerima Kelompok Alamat Usia Usaha Paltfound Pinjaman 13  Rumiati Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.004/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Warung sembako 1.000.000 – 1.250.000 14  Ibu Eko Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.005/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Warung Sembako 2.000.000 – 3.000.000 15  Yeti Hasanah  Pondok Cabe Jl. Talas I Rt.002/Rw.010 Pondok Cabe Ilir Pamulang 40 – 50 th  Jual Kerupuk Bangka 2.000.000 – 3.000.000 16  Ibu Aniah Pondok Cabe Jl. Talas I Rt.002/Rw.010 Pondok Cabe Ilir Pamulang 40 – 50 th  Jual  Sepatu  dan pakaian 2.000.000 – 3.000.000 17  Ibu Ida Pondok Cabe Jl. Talas I Rt.002/Rw.010 Pondok Cabe Ilir Pamulang 40 – 50 th  Jual  Kopi  dan Gorengan 500.000 – 750.000 18  Ibu Nurlaela Pondok Cabe Jl. Talas I Rt.002/Rw.010 Pondok Cabe Ilir Pamulang 40 – 50 th  Warung Sembako dll 4.000.000 – 5.000.000 19  Bpk Edy maryadi (Tunanetra Pindah) Pondok Cabe Jl. Talas I Rt.002/Rw.010 Pondok Cabe Ilir Pamulang 40 -50 th  Jual Kerupuk Bangka 750.000 – 1.000.000 20  Muthoharoh (Kabur  tidak ada kabar) Pondok Aren Jl Musholla Nurul Huda Rt.004/Rw001 Pondok Aren 30 – 40 th  Jual Keripik Singkong dan Kacang Bawang 500.000 – 750.000 21  Aseny Usman   Pejaten Timur Pejaten  Timur  Jl.  Masjid  Al Ikhlas no.54 Rt 010/008, Pejaten Timur, Pasar Minggu > 55 TAHUN Pemancingan 750.000 – 2.000.000 22  Nina Mulyana  Pejaten Timur Pejaten Timur no. 50 Rt 008/008, Pejaten Timur, Pasar Minggu > 30 SD 40 TAHUN Warung Jajan 750.000 – 1.000.000 23  Sujiyem Tukiman Pejaten Timur Jl.  Masjid  Al  Mamkur  no.47  Rt 016/007,  Pejaten  Timur,  Pasar Minggu > 40 SD 50 TAHUN Jual Sembako 750.000 – 1.000.000 24  Lis Banowati  Pejaten Timur Pejaten  Timur  Rt  017/007, Pejaten Timur, Pasar Minggu > 30 SD 40 TAHUN Jual Sembako 750.000 – 1.000.000 25  Radius Rizal Pejaten Timur Jl.  Masjid  Al  Makmur  rt 016/007,  Pejaten  Timur,  Pasar Minggu > 40 SD 50 TAHUN Jual Pakaian Anak 750.000 – 1.000.000 26  Fita sari Pejaten Timur Pejaten Timur Rt 008/008, Pejaten Timur, Pasar Minggu > 30 SD 40 TAHUN Jual  Kelontong dan bubur 750.000 – 1.000.000 27  Yainuri A Badri Pejaten Timur Jl.  Masjid  Al  Makmur  Rt 017/007,  Pejaten  Timur,  Pasar Minggu > 20 SD 30 TAHUN Jual Bawang Goreng 750.000 – 1.000.000

## Sumber : Data Diolah dari dompet dhuafa
Bagian  ini  menyajikan  hasil  penelitian.  Hasil penelitian  dapat  dilengkapi  dengan  tabel,  grafik (gambar), dan/atau bagan.

## 2.2. Pembahasan
Keberhasilan  efektifnya  penyaluran  program STF  dalam  mencapai  tujuannya  diukur  dengan
menggunakan  indicator  yang  terbagi  menjadi  3 tahapan, yaitu tahap perencanaan, tahap pelaksanaan, dan tahap monitoring dan evaluasi.
a. Tahapan perencanaan
Ketua  program  STF  menyatakan  dalam tahapan perencanaan yaitu dengan cara menyeleksi  pengajuan  dana  dengan  melihat  dari kegiatan usaha yang sudah berjalan dan mengukur kemampuan jumlah dana yang akan dipinjam oleh penerima  manfaat.  Peneliti  mendapatkan  data dilapangan bahwa pengajuan dana calon penerima manfaat tidak melulu harus mempunyai kegiatan usaha yang telah berlangsung selama dua tahun.
b. Tahapan pelaksanaan
Ketua program STF menyatakan bahwa tidak ada  program  sosialisasi  secara  khusus  dalam  arti pengumuman  kepada  masyarakat  bahwa  dompet dhuafa akan mengadakan program pemberdayaan akan  tetapi  melalui mulut  ke  mulut  informasi itu terdengar,  hal  tersebut  senada  dengan  data  yang peneliti  dapatkan  dari  pengelola  STF  lapangan dan penerima manfaat dana STF, yaitu informasi yang  disampaikan  berdasarkan  dari  mulut  ke mulut  tidak  ada  waktu  dan  tempat  khusus  untuk mengumumkan.  Dalam  pemanfaatan  dana  tidak melakukan  control  yang  insentif  sesuai  dengan data  yang  peneliti  dapatkan  dari  penerima manfaat.
Bagi  penerima  manfaat  yang  mengalami kemacetan ketua program STF menyatakan tidak ada  denda,  namun  penagihan  tetap  berlangsung sebagai  edukasi  untuk  masyarakat  bahwa  setiap kali  kita  berhutang  maka  wajib  untuk  dilunasi, karena pada prinsipnya akad Qardhul Hasan dari sisi keuangan tidak masuk dalam kategori nominal jadi tidak ada istilah lancar ataupun macet. Sesuai dengan  fakta  dilapangan  ketika  ada  beberapa penerima  manfaat  yang  mengalami  kemacetan atau belum mampu membayar dalam satu minggu tersebut  tidak  dikenakan  denda,  akan  tetapi diberikan  keluasan  untuk  dilunasi  minggu selanjutnya.
c. Tahapan evaluasi dan monitoring
Ketua  pelaksana  program  STF  menyatakan untuk  meningkatkan  perkembangan  UMKM dompet  dhuafa  mengadakan  pertemuan  yang didalamnya  terdapat  sosialisasi  bahwa  pinjaman hutang  itu  harus  dilunaskan,  sedangkan  untuk peningkatan kapasitas penjualan seperti pelatihan dompet  dhuafa  tidak  dapat  mengadakannya,
karena memang focus daripada program ini adalah kepada dana bergulirnya bukan kepada pendampingan  penguatan  sector  riilnya.  Sesuai dengan  wawancara  dengan  penerima  manfaat bahwa  tidak  ada  pelatihan  khusus  untuk mengembangkan  usaha,  hanya  berdasarkan  uang yang  dipinjam  kemudian  dikembalikan  sesuai dengan yang disepakati. Namun, ada pengecualian  bagi  penerima  manfaat  dana  STF yang  sebelumnya  belum  mempunyai  usaha, bahwa  ada  bimbingan  atau  arahan  khusus  yang dilakukan  oleh  pengelola  dana  STF  untuk penerima  manfaat  tersebut,  sebagai  bentuk tanggung jawab dari pengelola dana lapangan.
Berdasarkan dari hasil wawancara yang dilakukan kepada  Ketua  program  STF,  Pengelola  dana  dan penerima  manfaat  dana  STF  terkait  perkembangan kinerja  usaha  ultramikro  indikator  maqashid  syariah didapat hasil sebagai berikut :
a. Iqomah al Adl
Iqomah  al  Adl  atau  penegakkan  keadilan memiliki  3  unsur  pertimbangan  berdasarkan perkembangan kinerja UMKM yang bernaung di dompet dhuafa, pemanfaatan dana yang dilakukan oleh  pelaku  UMKM  berdasarkan  data  yang peneliti  dapatkan  tidak  menunjukkan  suatu  hal yang  kurang  bermanfaat,  para  pelaku  UMKM memanfaatkan  dana  yang  diperolehnya  untuk perkembangan  usaha  mereka,  walaupun  dalam perkembanganya  sebagian  masih  terus  dengan usaha  yang  dijalaninya,  sebagian  yang  lain  tidak dapat melanjutkan usahanya karena beberapa hal. Hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  dalam penanganan  kredit  macet  yang  dilakukan  oleh Dompet Dhuafa tidak melanggar syariat dari akad hutang,  dompet  dhuafa  tidak  memberatkan kepada  pelaku  UMKM  yang  belum  bisa membayar kewajiban hutangnya, dengan memberikan  keluangan  waktu  bagi  pelaku UMKM  untuk  menunaikan  kewajibannya.  Hasil interview menunjukkan bahwa dalam pengembalian  kredit  yang  dilakukan  Dompet Dhuafa terdapat tambahan pengembalian, tambahan  tersebut  diwajibkan  oleh  Dompet Dhuafa  kepada  pelaku  UMKM  sebagai  infaq untuk administrasi Dompet Dhuafa.
b. Jalb al Maslahah
Jalb  al  maslahah  merupakan  kemasalahatan umum  yang  didapatkan  oleh  masyarakat  sekitar
dengan adanya program STF Dompet Dhuafa ini, berdasarkan  data  yang  didapatkan  ada  beberapa pelaku  UMKM  yang  dapat  mengembangkan UMKM  dan  kesejahteraaan  keluarganya,  namun ada  juga  yang  belum  merasakan  perkembangan UMKM dan kesejahteraan keluarganya.
Kesejahteraan keluarga peneliti melihat dari aspek waktu  yang  digunakan  pelaku  UMKM  untuk berkumpul  bersama  keluarga,  dan  kemampuan pelaku  UMKM  untuk  membiayai  keluarganya dari  makan,  pakaian  dan  Pendidikan.  Hasil interview peneliti terhadap perkembangan UMKM  menunjukkan  bahwa  dari  20  pelaku UMKM  terdapat    12  pelaku  UMKM  masih melanjutkan  usahanya  yang  berasal  dari  dana STF, 4 pelaku UMKM melanjutkan usaha namun dengan usaha yang berbeda, dan 4 pelaku UMKM yang tidak melanjutkan usahanya. Peniliti menilai bahwa  pelaku  UMKM  sudah  menginfakkan sebagian  hartanya  hal  ini  terdata  dengan  adanya tambahan pengembalian kredit dengan mengatasnamakan  infaq,  hal  ini  berguna  untuk mendidik  pelaku  UMKM  agar  tidak  lupa  untuk bersedekah dari hasil yang telah diperoleh.
c. TahdIbul Al Fard
Peniliti  menggunakan  3  bagian  untuk mengukur  dari  ukuran  TahdIbul  fard,  yaitu, kerjasama,  pelatihan  dan  pengetahuan.  Peniliti mendapatkan  hasil  bahwa  sebanyak  3  pelaku UMKM  bekerja  sama  untuk  mengembangkan usaha,  1  pelaku  UMKM  mendapatkan  pelatihan dalam usaha, dan 2 pelaku UMKM mendapatkan pengetahuan  tentang  pengelolaan  keuangan.  3 pelaku  UMKM  yang  bekerja  sama  untuk mengembangkan  usaha  adalah  Ibu  Rumi  yang berlokasi  di  pondok  aren,  Ibu  Usniah  di  pondok aren,  dan  Ibu  sri  wahyuni  yang  berlokasi  di pondok  cabe.  kerja  sama  yang  dilakukan  adalah dengan berkumpul dengan sesama pelaku UMKM dan pengelola dompet dhuafa.
Selain  kerjasama,  pengelola  dompet  dhuafa juga  mengadakan  pelatihan,  namun  dalam pelaksanaanya  hanya  satu  yang  mendapatkan pelatihan  yaitu  Ibu  Sugiarti  yang  beralamat  di pondok aren tanggerang, pelatihan yang diajakarkan  adalah  dengan  memberikan  arahan apa  saja  yang  harus  dilakukan  oleh  Ibu  sugiarti jika ingin menjadi wirausaha, seperti mengarahkan  Ibu  Sugiarti    menggunakan modalnya  yang  dipinjamnya  untuk  membeli
kulkas  sebagai  pendukung  berjualan  es,  kompor untuk  mendukung  berjualan  otak  otak  dan  lain sebagainya. Hasilnya sebanyak 2 pelaku UMKM mendapatkan  pengetahuan  tentang  mengelola keuangan  yaitu,  Ibu sugiarti  berlokasi  di  pondok aren,  dan  Ibu  Nina  Mulyana  berlokasi  di  pejaten timur.

## 3. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil analisis yang dilakukan kepada Ketua Program STF, Pengelola dan penerima manfaat dana,  bahwa  penyaluran  dana  STF  terhadap perkembangan  kinerja  usaha  ultramikro  berjalan dengan  efektif  dan  hampir  mencapai  tujuannya. Terlihat  dari  pelaksanaan  dana  STF  yang  disalurkan sudah  tepat  sasaran  kepada  msayarakat  miskin  yang membutuhkan, pelaku UMKM juga sudah memanfaatkan  dana  STF  sesuai  dengan  arahan dompet  dhuafa  tidak  digunakan  untuk  kegiatan konsumtif  tanpa  adanya  denda  kepada  yang mengalami  kendala  pengembalian  serta  berhasil meningkatkan kesejahteraan keluarga dengan memberikan  pendidikan  dan  kebutuhan  pokok  untuk keluarganya.
Berdasarkan tinjauan maqashid syariah, program STF sudah berjalan dengan baik dari segi penegakkan keadilan  (Iqamah Al Adl). Dari kemaslahatan umum (Jalb  Al  Maslahah)  dengan  meningkatkan  dana penyaluran bagi masyarakat yang berhasil mengembangkan  usaha  pada  tahapan  pertama,  dari segi    pendidikan  individu  (TahdIbul  Fard)  perlu peningkatan dengan senantiasa membimbing masyarakat  yang  mengajukan  program  dana  STF sehingga masyarakat mendapatkan ilmu dari pengelolaan keuangan secara baik.
Semoga penelitian berikutnya dapat mengungkapkan  hasil  efektivitas  penyaluran  dana STF  dari  sebelum  mendapatkan  dana  dan  sesudah mendapatkan  dana  sebagai  ukuran  kesuksesan pengelolaan dana STF.

## 4. UCAPAN TERIMA KASIH
Terima  kasih  peniliti  ucapkan  kepada  seluruh akademisi  yang  terlibat  dalam  penelitian  ini  dan semoga penelitian ini bermanfaat untuk semua lapisan masyarakat  dan  akademisi  untuk  melengkapi  dari penelitian ini.

## 5. REFERENSI
Agung  Pratama,  M.  (2015).  Analisis  Efektivitas Corporate Social Responsibility Dalam Program Kemitraan  Badan  Usaha  Milik  Negara  (Studi Kasus  pada  Perkembangan  UMKM  Mitra Binaan  PT.  Perkebunan  Nusantara  VII  Unit
Usaha
Rejosari).
NATAPRAJA .
Https://doi.org/10.21831/jnp.v1i1.3444
Ahmad  AF  Ghaus.  (2008). Filantropi  Dalam
Masyarakat Islam . PT. Elex Media
Komputerindo. Bejo  Siswanto.  (2013). Manajemen  Tenaga  Kerja Indonesia, Pendekatan Administratif dan Operasional . Bumi Askara.
Fauzia, A. (2003). Filantropi Untuk Keadilan Sosial . Pusat Bahasa  dan Budaya  UIN  Jakarta.  Fauzia, A.  (2003). Filantropi  Untuk  Keadilan  Sosial . Pusat Bahasa dan Budaya UIN Jakarta. Handoko. (2011). Manajemen Personalia dan Sumber Daya Manusia (3rd ed.). BPFE.
Ina Primiana. (2019). Kemandirian Ekonomi Gerbang Kesejahteraan . INDEF.
Indrarini, R. (2017). Pembiayaan Bpr Syariah Dalam Peningkatan Kesejahteraan Umkm : Bedasarkan Maqashid  Sharia. Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis Islam  (Journal  of  Islamic  Economics  and Business) , 3 (1), 49. Https://doi.org/10.20473/jebis.v3i1.3206
M. Kwartono Adi. (2009). Kiat Sukses Berburu Modal UMKM . Raih Asa Sukses.
Muhammad  Saad  Al  Ayubi.  (1998). Maqashid  al- Syariah  al-Islamiyah  wa  Alaqatuha  bil  Adillah al-Syariyah (1st ed.). Darul Hijrah lin Nasyr wat Tauzi.
Panigrahi, A. (n.d.). Risk Management in Micro, Small and  Medium  Enterprises  (msmes)  in  India:  A Critical
Appraisal . Http://www.unido.org/fileadmin/user_media/Pu blications/Pub_free/Effective_policies_for Raisuni,  A.  (2005). Nadzariat  Al-Maqashid  ’Inda Imam Al Syatibi . Darul Hijrah.
Ritawati,  R.  A.,  &  Ekonomi,  F.  (2016).  Efektifitas Program Sosial Bank Indonesia (Psbi) Terhadap Umkm  Di  Kota  Palembang. I-Economics , 1 (1), 21–38.
Rudjito.  (2003). Strategi  Pengembangan  Umkm Berbasis Strategi Bisnis . Grafindo.
Setyawati,  I.  (2009).  Peran  usaha  mikro  kecil menengah (umkm) dalam perekonomian nasional. Majalah Ilmiah Widya . Https://doi.org/10.31227/osf.io/7qkj6
Steers, R. M. (2011). Efektifitas organisasi . Erlangga. Suarmawan,  K.  A.  (2015).  Analisis  Faktor  -  Faktor yang Mempengaruhi Keberhasilan Usaha Mikro dan Kecil (Studi pada Usaha Kerajinan Ingka di Desa  Bulian,  Kec.  Kubutambahan). Jurnal Jurusan  Pendidikan  Ekonomi  (JJPE) , 5 (1),  1– 10.
Sugiyono.  (2010). Metode  penelitian  Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif . R&D.
Suharsimi  Arikunto.  (2002). Prosedur  Penelitan Pendekatan Praktek . Grafindo. Suryani.  (2015). Metode  Riset  Kuantitatif  Teori  dan Aplikasi Pada Bidang Manajemen dan Ekonomi Islam . Prenadamedia Group Syarwat,  A.  (2019). Fiqih dan Fiqih syari’ah .  Gema Insani.
Wira, a. (2019). Studi pengelolaan zakat di malaysia.
Maqdis :  Jurnal  Kajian  Ekonomi  Islam . Https://doi.org/10.15548/maqdis.v4i1.214 Yusuf al Qardhawi. (2006). Dirasah fi fiqh Maqashid Asy-Syari’ah Baina Al Maqashid Al-kulliyah wa An-Nushush al-Juz’iyah . Dar asy-Syuruq. Yusuf  al  Qardhawi.  (2013). Fiqih  Maqosid  syaraih, moderasi islam antara aliran tekstual dan aliran liberal . Dar el ulum
Zatadini,  N.,  &  Syamsuri,  S.  (2018).  Konsep Maqashid  Syariah  Menurut  Al-Syatibi  Dan kontribusinya  Dalam  Kebijakan  Fiskal. AL- FALAH : Journal of Islamic Economics , 3 (2), 1. Https://doi.org/10.29240/alfalah.v3i2.587