## AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies
Journal website: https://al-afkar.com
P-ISSN : 2614-4883;  E-ISSN : 2614-4905 Vol. 7  No. 3  (2024) https://doi.org/10.31943/afkarjournal.v7i3.1005            pp. 302-309

## Research Article

## Pembiayaan Crowdfunding Dalam Padangan Islam
Nanik Eprianti 1 , Mohammad Andri Ibrahim 2 , Popon Srisusilawati 3
1.  Perbankan Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Bandung; nanikeprianti@unisba.ac.id 2.  Perbankan Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Bandung; andriibrahim@unisba.ac.id
3.  Perbankan Syariah, Fakultas Syariah, Universitas Islam Bandung; poponsrisusilawati@unisba.ac.id
Copyright © 2024 by Authors, Published by AL-AFKAR: Journal For Islamic Studies. This is an open access article under the CC BY License (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0). Received :  December 13, 2023 Revised :  May 12, 2024 Accepted :  June 07, 2024 Available online    :  June 28, 2024
How to Cite: Nanik Eprianti, Mohammad Andri Ibrahim and Popon Srisusilawati (2024) “Crowfunding Financing  in  the  View  of  Islam”, al-Afkar,  Journal  For  Islamic  Studies ,  7(3),  pp.  302 – 309.  doi: 10.31943/afkarjournal.v7i3.1005.

## Crowfunding Financing in the View of Islam
Abstract. The presence of financial technology in the financial institution  industry is growing very rapidly. Crowdfunding is one of the ways for Muslims to plant kindness in the form of helping each other by means of charity jariyah for the needs of social charity which will be a charity of goodness for the afterlife. The purpose of the analysis is to see the suitability of Islamic crowdfunding financing, and what is the Islamic view of crowdfunding financing. This research uses qualitative methods using a descriptive analysis approach. The types of data used in this study are secondary data and literature research. The result of this research is that sharia crowdfunding financing is one of the innovations of financial  institutions  in  improving  financial  services  for  the  community.  The  concept  of  sharia crowdfunding applied in Indonesia is already guided by the Qur'an and Sunnah, this can be seen in the existence of a sharia supervisory board that oversees the financing process, in accordance with the
Fatwa of the National Sharia Council-Indonesian Ulema Council (DSN-MUI) Number 117 / DSN-MUI / II / 2018.
Keywords: Fintech, Crowdfunding, Fatwa
Abstrak. Kehadiran financial technology di  industri  lembaga keuangan berkembang     sangat     pesat. crowdfunding adalah  salah  satu  jalan untuk  umat islam  dalam menanam kebaikan berupa saling menolong    dengan  cara  amal  jariyah  untuk kebutuhan  charity  sosial  yang  akan  jadi  amal kebaikan untuk  kehidupan  akhirat.  Tujuan  dari  analisis  ialah  untuk  melihat  kesesuaian  pembiayaan crowdfunding  syariah,  dan  bagaimana  pandangan  islam  mengenai  pembiayaan  drowdfunding. Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dengan menggunakan pendekatan deskriptif  analisis. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder serta riset kepustakaan. Hasil dari  penelitian  ini  ialah  pembiayaan  crowdfunding  syariah  menjadi  salah  satu  inovasi  lembaga keuangan dalam meningkatkan pelayanan keuangan bagi masyarakat. Konsep crowdfunding syariah yang  diterapkan  di  Indonesia  sudah  berpedoman  pada  al- Qur’an  dan  Sunnah,  hal  ini  dapat  dilihat adanya  dewan  pengawas  syariah  yang  mengawasi  proses  pembiayaan,  sesuai  dengan  Fatwa  Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) Nomor 117/DSN-MUI/II/2018.
Kata Kunci : Fintech, Crowdfunding, Fatwa

## PENDAHULUAN
Beberapa  tahun  terakhir  ini  masyarakat  sudah  terbiasa  melakukan  berbagai transaksi melalui layanan keuangan berbasis digital atau berbasis online , begitupun di  Indonesia.  Maraknya  penggunaan  layanan  secara  online  dengan  semakin  melek dan  berkembangnya  penggunaan  teknologi  digital  oleh  masyarakat  luas.  Layanan keuangan  berbasis  digital  dikenal  dengan  istilah financial  teknologi (fintech)  atau teknologi finansial (tekfin). (Tripalupi, 2019)
Kemunculan  fintech  sebuah  inovasi  yang  mampu  merubah  sebuah  pasar eksisting dengan memperkenalkan kepraktisan, kemudahan akses, kenyamanan, dan biaya yang ekonomis. Perkembangan fintech di  negara-negara berkembang seperti di  asia  terjadi  dikarenakan  adanya  kebutuhan  untuk  pengembangan  dan  ketidak efisienan  dari  sistem  keuangan  yang  ada  dan  digabungkan  dengan  kemunculan teknologi baru, khususnya komunikasi seluler.(PRESTAMA et al., 2019)
Kehadiran financial  technology (fintech)  di    industri    lembaga  keuangan berkembang     sangat     pesat. fintech adalah    sebuah    sebutan    yang disingkat dari  kata  ‘financial’  dan ‘technology’ yang artinya  adalah  sebuah inovasi  di  dalam bidang  jasa  keuangan. (Novitarani & Setyowati, 2018)
Salah  satu  inovasi  dalam  mengembangkan  bisnis  dan  ekonomi  terutama dibidang perbankan, fintech (financial technology) yang dapat memudahkan segala jenis transaksi jual-beli, investasi maupun pengumpulan dana. (Rasyid et al., 2017)
Berbagai  produk  dari financial  technology didesain  untuk  mempermudah masyarakat  dalam  mengakses  produk  dari  Fintech  tersebut  baik  berupa  pinjaman, penghimpunan dana secara kolektif, pembayaran online, permodalan, investasi dan produk fintech lainnya. (Nugroho & Rachmaniyah, 2019)
Penghimpunan dana secara kolektif atau crowdfunding merupakan salah satu produk fintech yang memberikan solutif dalam mengatasi kesulitan ekonomi dalam hal  permodalan  untuk  membangun  dan  mengembangkan  usaha.  berkembang
Vol. 7  No. 3 (2024) P-ISSN : 2614-4883 ;  E-ISSN : 2614-4905 AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies https://al-afkar.com 304

## Nanik Eprianti, Mohammad Andri Ibrahim, Popon Srisusilawati
Pembiayaan Crowdfunding Dalam Padangan Islam
pesatnya fintech di indonesia, khususnya dalam sektor crowdfunding dan peer to peer lending ,  idealnya  dilindungi  oleh  produk  hukum  yang  sesuai  agar  dapat meminimalisasi  risiko  yang  ada  dan  melindungi  masayarakat.  (PRESTAMA  et  al., 2019)
C rowdfunding adalah  skema  pembiayaan  yang  dijuluki  ‘pendanaan demokratis’,  karena  konsep  dari crowdfunding adalah  mengumpulkan  dana  dalam skala yang kecil tetapi berasal dari jumlah masyarakat yang besar sehingga terkumpul dana  yang  signifikan.  crowdfunding  dikelola  oleh  wadah  yang  disebut  platform dengan berbasis internet sehingga mudah untuk diakses. crowdfunding menciptakan sebuah tren ‘investasi online’ dimana dalam website crowdfunding akan terpampang berbagai produk-produk sebagaimana di website toko online . (Akbar, 2016) Volume  transaksi  dari  crowdfunding  berbasis  non-investasi  lumayan menjanjikan sebagai sumber pendanaan bagi kegiatan sosial maupun usaha kreatif. Misalnya,  platform kitabisa.com telah  berhasil  menggalang  dana  dari  masyarakat mencapai sekitar Rp835 miliar semenjak berdiri tahun 2013.
Sementara gandengtangan.co.id berhasi  mengakumulasi  pinjaman  sejak  berdiri sekitar 41 miliar rupiah untuk pembiayaan UMKM.(Evandio, 2020)
Melihat  antusias  masyarakat  pada  produk  pembiayaan  crowdfunding meununjukan bahwa sangat dibutuhkan sekali perkembangan teknologi pada lembaga keuangan. Proses dan cara yang memudahkan baik dari segi waktu dan administrasi menjadi daya tarik tersendiri bagi masyarakat. Saling  membantu,  tolong  menolong dalam      kebaikan  tanpa  mengdzalimi  satu  sama  lain,  dimana  islam  juga memperbolehakan bermuamalah dengan menerapkan syariat Islam Transaksi harus bebas dari maysir, riba dan gharar.  Sesuai dengan surat al- mā’id ah  ayat  2.    dari dasar   ayat tersebut,     kita     bisa     melihat     bahwa crowdfunding ini  adalah  salah satu  jalan untuk    umat islam    dalam menanam kebaikan berupa saling  menolong dengan  cara  amal  jariyah  untuk  kebutuhan  charity  sosial  yang  akan  jadi  amal kebaikan untuk kehidupan akhirat .(Novitarani & Setyowati, 2018)
Tujuan  dari  analisis,  penulis  ingin  menganalisis  lebih  dalam  bagaimana kesesuaian  pembiayaan  crowdfunding  syariah,  dan  bagaimana  pandangan  islam mengenai pembiayaan drowdfunding.

## Crowdfunding
Konsep crowdfunding sendiri merupakan inspirasi dari konsep micro finance (Morduch,  1999)  dan  crowdsourcing  (Poetz,  2012),  tetapi  konsep  crowdfunding  ini memiliki karakter yang unik berbeda dari dua konsep sebelumnya, uniknya konsep crowdfunding ini adalah dalam hal penggalangan dana difasilitasi oleh situs internet (Mollick, 2014).
Praktek penggalangan dana ini merupakan upaya untuk menghimpun peran atau kontribusi dari masyarakat luas untuk mewujudkan sebuah program atau proyek tertentu yang dilakukan secara online. (Nugroho & Rachmaniyah, 2019)
Bagi  masyarakat  Indonesia,  Crowdfunding  sebenarnya  bukanlah  hal  yang asing  karena  memiliki  kesamaan  nilai  dengan  prinsip  “Gotong  Royong”  yang  telah secara turun temurun dilakukan oleh masyarakat Indonesia. Kegiatan kolektif yang dilakukan  oleh  individu-individu  atau  organisasi-organisasi  bersama-sama
mengumpulkan dana untuk mendukung berbagai macam aktivitas untuk membiayai proyek,  bisnis  atau  pinjaman,  termasuk  membiayai  perusahaan  startup,  dan kebutuhan lainnya melalui jejaring online. (PRESTAMA et al., 2019)
United  Nation  Development  Programme  UNDP)  (2017)  mengklasifikasikan crowdfunding  ke  dalam  empat  model,  yaitu  1)  Equity  Crowdfunding,  2) Crowdfunding jenis ini,   investor memiliki    saham    ekuitas    pada proyek     yang dikampanyekan  melalui  platform  crowdfunding  dan  bergantung      pada     kerangka regulasi,  3)  Donation  based  Crowdfunding,  4)  Para  penggalang  dana  tidak mengharapkan    apapun    sebagai imbal hasilnya, 5) Reward Crowdfunding, 6) Dalam crowdfunding ini,  para penggalang dana memberikan dananya dengan  mengharap imbalan     yang     dapat     berupa hadiah,   produk   atau   pelayanan dari  perusahaan start-up  bukan  berupa  pengembalian  dana,  7)  Lending/Debt  Crowdfunding,  8) Crowfunding  pinjaman    ini  merupakan  jenis  crowdfunding  yang  paling  cepat pertumbuhannya. (Rahayu, 2013)
Menurut  (Marzban  dan  Asutay,  2014),  crowdfunding  yang  dianggap  sesuai dengan  nilai-nilai  Islam  haruslah  memiliki  kriteria-kriteria  khusus. Pertama , platform  crowdfunding  tersebut  wajib  diatur  oleh  dewan  syariah.  Di  Indonesia, legalitas tersebut dimiliki oleh Dewan Pengawas Syariah. Kedua , setiap proyek yang menjadi  objek  investasi  harus  memiliki  tanggung  jawab  secara  sosial  bukan kepentingan  profit  semata. Ketiga ,  sumber  pendapatan  platform  diperoleh  dari sumber yang halal, tidak mengandung riba dan dengan cara yang baik. Hal ini juga menandakan bahwa etika bisnis syariah sangat diperlukan dalam proses operasional platform tersebut.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kualitatif  dengan  menggunakan pendekatan deskriptif analisis. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder, sumber  data  yang digunakan  untuk  membangun  konseptual  adalah data-data  sekunder  yang bersumber   dari   penelitian-penelitian   terdahulu   yang membahas      tentang  crowdfunding  syariah.  (Isman  &  Suwandi  Putra  Suaib,  2022). Data sekunder dalam penelitian ini ialah artikel yang terpublish jurnal nasional yang terakriditasi serta riset kepustakaan. (Tupan et al., 2018)

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pada  dasarnya  Islam  adalah  agama  yang  memperhatikan  segala  sudut kehidupan manusia, termasuk perekonomian. Kegiatan perekonomian juga menjadi salah  satu  yang  menjadi  perhatian  Islam.  Manusia  diberikan  kebebasan  dalam melakukan  dan  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari.  Tentunya  hal  ini  harus  sejalan dengan  prinsip-prinsip  Islam  yang  ada.  Namun  demikian  al-Qur ʼ an  tidak menjelaskan  secara  rinci  kaidah-kaidah  yang  harus  dilaksanakan  oleh  pelaku ekonomi agar kegiatan yang ada sejalan dengan aturan-aturan Islam.
Melakukan kegiatan ekonomi adalah fitrah manusia, akan tetapi tidak semua kegiatan  ekonomi  dibenarkan  oleh  Syariah,  yakni  apabila  kegiatan  tersebut menimbulkan ketidakadilan, kedzaliman dan merugikan orang lain. Crowdfunding adalah skema pembiayaan yang di juluki ‘pendanaan demokratis’, karena konsep dari
crowdfunding adalah mengumpulkan dana dalam skala yang kecil tetapi berasal dari jumlah masyarakat yang besar sehingga terkumpul dana yang signifikan. Jika ditinjau dari hukum agama Islam, crowdfunding memang tidak bertentangan dengan hukum syariat yang ada bahkan dapat dikatakan sangat sesuai. Namun hal itu selama sistem dan konsep yang digunakan memang sesuai dengan aturan-aturan syariah yang ada. Jadi,  penerapan  crowdfunding  ini  dibolehkan  selama  masih  memegang  nilai-nilai syariat  yang  ada.  Maka  dilihat  dari  konsep  crowfunding  dimana  terdapat  konsep saling tolong menolong, serta terdapat konsep pembagian keuntungan secara saring ridho,  maka  crowfunding  dianggap  sebagai  inovasi  keuangan  yang  sesuai  dengan prinsip syariah, seperti dikatakan dalam kaidah fik ih bahwa “Prinsip dasar muamalah adalah  boleh  kecuali  ada  dalil  yang  mengharamkan”.    Hal  ini  juga  sesuai  dengan penelitian Anisah Novitarani dkk, mengatakan bahwa Dalam konteks tersebut, maka dana  yang  terkumpul  dari  crowdfunding  harus  bebas  riba  karena  akan  digunakan untuk  mengembangkan  produk-produk  perbankan  syariah.  Selanjutnya,  dalam implementasinya,  perlu  penggunaan  mekanisme  crowdfunding  yang  sesuai  aturan dan  syariat  Islam  agar  terbebas  dari  unsur  “maghrib”  (maysīr,  gharar,  riba). (Novitarani & Setyowati, 2018)
Crowdfunding  Islam  merupakan  sistem  bisnis  crowdfunding  yang  berbasis agama  Islam.  Proyek  dan  produk  yang  ditawarkan  adalah  halal  dan  diizinkan  oleh agama  Islam.  Demikian  juga  uang  yang  akan  digunakan  untuk  membiayai  suatu proyek harus dijamin halal. Untuk menentukan halal suatu proyek atau produk maka perlu untuk membentuk Dewan Pengawas Syariah, hal tersebut untuk memastikan bahwa  uang  yang  akan  ditawarkan  untuk  membiayai  suatu  proyek  atau  produk adalah  sah,  maka  untuk  sementara  waktu  pemilik  uang  (calon  penyandang  dana) wajib  mengisi  formulir  pernyataan  tentang  kehalalan  uang  tersebut.  Konsep  yang diusulkan skema crowdfunding Islam.
Berdasarkan  bagan  tersebut  pihak  yang  menjalankan  crowfunding  syariah terbagi  menjadi  empat,  yaitu  :  1.  Inisiator  projek,  yang  merupakan  individu  atau organisasi/perusahaan 2. Penyandang dana potensial, merupakan pihak investor yang berasal  dari  masyarakat  dapat  berupa  individu  maupun  kelompok  3.  Operator
crowfunding, atau disebut juga pihak penyelenggara platform 4. Dewan syariah, jika di Indonesia yang dimaksud dewan syariah termasuk DSN-MUI dan DPS.  (DSN-MUI, 2018)
Konsep  crowdfunding  syariah  yang  akan  diterapkan  di  Indonesia,  pada dasarnya sudah berpedoman pada al- Qur’an dan Sunnah, dimana dalam proses dan transaksinya tidak mengadung gharar, maisyir ,riba. Kesesuaian syariat Islam dengan konsep crowdfunding syariah dapat dilihat dari perspektif syariah compliance atau kepatuhan  syariah.  Hal  tersebut  sesuai  dengan  Fatwa  DSN  MUI  Nomor 117/DSNMUI/II2018  tentang  Layanan  Pembiayaan  Berbasis  Teknologi  Informasi berdasarkan Prinsip Syariah. (Novitarani & Setyowati, 2018)
Pada crowdfunding syariah tentunya harus sesuai dengan kepatuhan syariah. Untuk  dapat  melakukan  penyelenggaraan  sesuai  dengan  prinsip  syariah  yang ditetapkan oleh Fatwa DSN MUI Nomor117/DSN-MUI/II2018, maka harus mengacu terhadap  kepatuhan  syariah  (syariah  compliance),  sama  halnya  dalam  penelitian Roos  Nelly  dkk  mengatakan  Crowdfunding  berbasis  Syariah  yang  hanya  mendanai proyek dan produk halal yang diperbolehkan dalam Islam (Saiti, Musito, et al., 2018). Selain proyek dan produk,  pendanaan juga harus halal secara agama. Konsep Islamic crowdfunding diperkenalkan sebagai solusi untuk perusahaan rintisan yang mencari pendanaan, selain perbankan  Fungsi kepatuhan melakukan tugas pengawasan yang bersifat  preventif  dan  menjadi  elemen  penting  dalam  pengelolaan  dan  operasional bank  syariah,  pasar  modal,  asuransi  syariah,  pegadaian  syariah  serta  lembaga keuangan syariah non bank (koperasi jasa keuangan syariah).
Prinsip syariah merupakan acuan utama bagi Dewan Syariah Nasional (DSN) dalam  menyusun  fatwa  terkait  aktivitas  keuangan  berbasis  syariah  yang  ditujukan bagi  industri  keuangan  syariah.  penerapan  kepatuhan  syariah  pada  crowdfunding syariah  dalam  prosesnya  harus  menggunakan  prinsip  syariah  yang  berlaku,  akad transaksi yang dilakukan tidak boleh menggunakan bunga atau hal lain terkait riba, melainkan  menggunakan  skema  bagi  hasil  yang  sesuai  dengan  kepatuhan  syariah. Saat  ini,  fintech  syariah  dalam  menjalani  kegiatan  usahanya  di  Indonesia  wajib mengikuti ketentuan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN- MUI) Nomor 117/DSNMUI/II/2018.(Novitarani & Setyowati, 2018)
Secara akad, suatu fintech tidak akan bertentangan dengan syariah sepanjang mengikuti prinsip-prinsip syariahnya suatu akad, serta memenuhi syarat dan rukun serta  hukum  yang  berlaku.  Sebelum  masuk  ke  prinsip  akad  bisnis  fintech  yang berbasis syariah, transaksi dalam akadnya harus diperjelas terlebih dahulu dari awal agar  bisnis  fintech  syariah  dapat  terus  terjaga  dan  memperoleh  kepercayaan masyarakat.
Crowfunding  Syariah,  setidaknya  dapat  memiliki  2  jenis  akad  yaitu musyārakah  dan  qar ḍ .  Menurut  Dewan  Syariah  Nasional,  musyārakah  yaitu pembiayaan berdasarkan akad kerja sama antara dua pihak atau lebih suatu usaha tertentu,  dimana  masing-masing  pihak  memberikan  kontribusi  dana  dengan ketentuan  bahwa  keuntungan  dan  resiko  akan  ditanggung  Bersama  sesuai  dengan kesepakatan,  sedangkan  qar ḍ adalah  memberikan  suatu  harta  kepada  orang  lain untuk dikembalikan tanpa ada tambahan. Qar ḍ (hutang-piutang) hukumnya boleh dan dibenarkan secara syariat. Agama Islam sendiri sangat menganjurkan umatnya
agar  tolong  menolong  dalam  hal  kebaikan.  Berikut  dasar  ayatnya  dalam  Q.S.  Al- Maidah [5] ayat 2:
ى َ لَع ۟ اوُن َوا َعَت َو ٱ َو  ِ رِب ْ ل ٱ ى َ لَع ۟ اوُن َوا َعَت ا َ ل َو ۖ ٰى َو ْ ق َّ تل ٱ َو  ِم ْ ثِإ ْ ل ٱ ِن َٰو ْد ُعْل ۚ
Tolong-menolonglah  kamu  dalam  (mengerjakan)  kebajikan  dan  takwa,  dan jangan tolong-menolong dalam berbuat dosa dan pelanggaran.
Tidak ada perbedaan pendapat di antara para ulama dalam hal ini. Orang yang membutuhkan  boleh  menyatakan  ingin  meminjam/berhutang.  Ini  bukan  sesuatu yang buruk, bahkan orang yang akan dipinjami justru dianjurkan (mandūb) untuk memberikan  pinjaman.  Dalil  mengenai  hal  ini  terdapat  dalam  al-Quran  Surat  al- Baqarah [2] ayat 245. (DSN MUI, 2001)

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI
Crowdfunding  syariah  merupakan  langkah  yang  sangat  baik  bagi  lembaga keuangan, konsep yang ditawarkan yaitu konsep crowdfunding syariah menjadi daya Tarik  bagi  masyarakat,  selain  kemudahan  proses  pembiayaan,  crowdfunding  yang berkonsep  syariah  juga  memberikan  rasa  aman,  nyaman  dan  kepercayaan sepenuhnya  bagi  masyarakat.  Peningkatan  jumlah  pengguna  dan  perkembangan crowdfunding syariah di Indonesia menjadi bukti bahwa crowdfunding syariah sangat diminati  masyarakat.  Konsep  crowdfunding  syariah  yang  diterapkan  di  Indonesia sudah berpedoman pada al- Qur’an dan Sunnah, hal ini dapat dilihat adanya dewan pengawas syariah yang mengawasi proses pembiayaan, sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) Nomor 117/DSN-MUI/II/2018.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Terima kasih kepada Lembaga Penelitian dan Pengabdian Masyarakat (LPPM) pada Perguruan Tinggi Unisba dan tim dalam membuat artikel sehingga dapat diselesaikan dengan baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Akbar,  D.  (2016).  Mendorong  Crowdfunding  untuk  Peningkatan  Investasi  di Indonesia. In (Vol. 1, Issue 4, p. 53).
DSN-MUI.  (2018). Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional-Majelis  Ulama  Indonesia  No: 117/DSN-MUI/II/2018  Tentang  Layanan  Pembiayaan  Berbasis  Teknologi Informasi Berdasarkan Prinsip Syariah . 14.
DSN  MUI.  (2001).  Fatwa  Dewan  Syari’ah  Nasional -Majelis  Ulama  Indonesia  No: 19/DSN-MUI/IV/2001  tentang  Al-Qordh. Himpunan  Fatwa  DSN  MUI ,  1 – 4.
http://mui.or.id/wp-content/uploads/files/fatwa/19-Qardh.pdf Evandio,  A.  (2020).  AFSI  Resmi  Ditunjuk  OJK  Sebagai  Payung  Bagi  Penyelenggara Fintech Syariah. In Finansial.Bisnis.Com .
https://finansial.bisnis.com/read/20200824/563/1282420/afsi-resmi-ditunjuk-
Vol. 7  No. 3 (2024) P-ISSN : 2614-4883 ;  E-ISSN : 2614-4905 AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies https://al-afkar.com 309
ojk-sebagai-payung-bagi-penyelenggara-fintech-syariah Isman, A. F., & Suwandi Putra Suaib, A. (2022). The Practice of Cash Based Waqf In The Indonesian Islamic Banking. LAA MAISYIR : Jurnal Ekonomi Islam , 9 (1), 1 – 19. https://doi.org/10.24252/lamaisyir.v9i1.23837
Novitarani,  A.,  &  Setyowati,  R.  (2018).  Analisis  Crowdfunding  Syariah  Berdasarkan Prinsip Syariah Compliance serta Implementasinya dalam Produk Perbankan Syariah. Al-Manahij:  Jurnal  Kajian  Hukum  Islam , 12 (2),  247 – 262. https://doi.org/10.24090/mnh.v12i2.1759
Nugroho, A. Y., & Rachmaniyah, F. (2019). Fenomena Perkembangan Crowdfunding Di  Indonesia. Ekonika :  Jurnal  Ekonomi  Universitas  Kadiri , 4 (1),  34. https://doi.org/10.30737/ekonika.v4i1.254
PRESTAMA,  F.  B.,  IQBAL,  M.,  &  RIYADI,  S.  (2019).  Potensi  Finansial  Teknologi Syariah  Dalam  Menjangkau  Pembiayaan  Non-Bank. Al-Masraf :  Jurnal Lembaga  Keuangan  Dan  Perbankan , 4 (2),  147.  https://doi.org/10.15548/al- masraf.v4i2.264
Rahayu, C. C. (2013). Penggalangan Dana Model Crowdfunding di Indonesia. Depok: Universitas Indonesia , 20348869.
Rasyid,  M.  A.-Z.,  Setyowati,  R.,  &  Islamiyati.  (2017).  Crowdfunding  Syariah  Untuk Pengembangan  Produk  Perbankan  Syariah  Dari  Perspektif  Shariah Compliance. Diponegoro Law Jurnal , 6 (4), 1 – 16.
Tripalupi,  R.  I.  (2019).  Equity  Crowdfunding  Syari’ah  dan  Potensinya  Sebagai Instrumen Keuangan Syari’ah Di Indonesia. ’Adliya , 13 (2), 229 – 245.
Tupan,  T.,  Rahayu,  R.  N.,  Rachmawati,  R.,  &  Rahayu,  E.  S.  R.  (2018).  Analisis Bibliometrik  Perkembangan  Penelitian  Bidang  Ilmu  Instrumentasi. Baca: Jurnal Dokumentasi Dan Informasi , 39 (2), 135. https://doi.org/10.14203/j.baca.v39i2.413