## Warmadewa Economic Development Journal
Pengaruh Simpanan Masyarakat dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Penyaluran Kredit Lembaga Perkreditan Desa (LPD) Desa Adat Cemenggaon Periode Tahun 2014-2018
Ni Putu Dhita Werdi Rahayu *, I Ketut Darma dan I Nyoman Senimantara Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Warmadewa, Denpasar, Bali-Indonesia *dhitawerdi19101997@gmail.com

## 1.  PENDAHULUAN
Dalam perkembangan sistem perekonomian dunia saat ini, pergerakan system keuangan yang terjadi di dunia juga ikut terkena dampaknya. Melihat dari perkembangan system keuangan,  tidak  terlepas  dari  peran  perbankan yang secara mutlak menjadi bagian didalamnya. Ketika sector perbankan terpuruk, perekonomian  juga  ikut  terpuruk,  demikian sebaliknya.
Apalagi  di  Negara  Indonesia  yang
merupakan  negara  kesatuan  yang  sedang  giat- giatnya  mengadakan  pembangunan  di  berbagai sektor  baik  di  sector  pertanian,  industri, perdagangan,  pariwisata  maupun.  sektor perbankan yang dapat menunjang pembangunan.  Tujuan  pembangunan  bagi bangsa  Indonesia  adalah  untuk  mencapai masyarakat yang adil dan makmur berdasarkan Pancasila  dan  Undang-Undang  Dasar  1945, maka  dilaksanakan  berbagai  usaha  pemerintah untuk  melaksanakan  pembangunan  di  bidang ekonomi. Dalam kaitannya dengan hal tersebut di atas sebagaimana disebutkan dalam pasal 33
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 5, Nomor 1, 2022. CC-BY-SA 4.0 License

## How to cite (in APA style):
Rahayu, N, P, D, W., Darma, I, K., Senimantara, I, N. (2022). Pengaruh Simpanan Masyarakat dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Penyaluran Kredit Lembaga Perkreditan Desa (LPD) Desa Adat Cemenggaon Periode Tahun 2014-2018. Warmadewa  Economic  Development  Journal  (WEDJ) ,  5  (1),  pp.  6-13. https://doi.org/10.22225/ wedj.5.1.2022.6-13

## Abstract
The existence of LPD in the regions can have a very large socio-economic impact on the weak in rural com- munities according to their function as a financial institution that collects funds from the community and flows them back into credit. The purpose of this study was to see the effect of public savings and credit interest rates on credit distribution in the LPD at Cemenggaon village. This study used data from 2014-2018 and analyzed using multiple linear regression analysis techniques. The results showed that partially Public Savings had a negative  and  insignificant  effect  on  Lending,  Credit  Interest  Rates  had  a  negative  and  significant  effect  on Lending.  Meanwhile,  simultaneously  the  Public Savings,  the  Interest  Rate  has  a  significant  effect  on  Credit Distribution in the LPD at the Cemenggaon village in 2014-2018.
Keywords: credit interest rates; credit distribution; public savings

## Abstrak
Keberadaan LPD di daerah dapat memberikan efek sosial ekonomi yang sangat besar bagi masyarakat golon- gan  lemah  di  pedesaan  secara  umum  sesuai  dengan  fungsi  dan  tujuannya  sebagai  lembaga  keuangan  yang menghimpun dana  dari masyarakat  dan menyalurkannya  kembali dalam bentuk kredit.Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh Simpanan Masyarakat dan Tingkat Suku Bunga Kredit terhadap Penya- luran Kredit di LPD Desa Adat Cemenggaon. Penelitian ini menggunakan data dari tahun 2014-2018 dan di- analisis menggunakan teknik analisis regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara par- sial Simpanan Masyarakat berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap Penyaluran Kredit, Tingkat Suku Bunga Kredit berpengaruh negatif dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit. Sedangkan secara simultan Sim- panan  Masyarakat,  Tingkat  Suku  Bunga  berpengaruh  Signifikan  terhadap  Penyaluran  Kredit  di  LPD  Desa Adat Cemenggaon tahun 2014-2018.
Kata Kunci: tingkat suku bunga kredit; penyaluran kredit; simpanan masyarakat
UUD  1945,  bahwa  pelaku  kegiatan  ekonomi nasional  dibedakan  atas  tiga  sektor  yaitu:  (1) sektor  Negara,  (2)  sektor  swasta,  (3)  sektor koperasi,  dari  tiga  pelaku  kegiatan,  ekonomi tersebut  diharapkan  dapat  berkembang  secara serasi agar kemakmuran dapat terwujud dengan baik.
Perkembangan perekonomian nasional dan internasional senantiasa bergerak cepat, perkembangan  ini  disertai  dengan  tantangan yang  semakin  berat  dalam  menghadapi persaingan  di  era  globalisasi.  Dengan  semakin berkembangnya  kegiatan  perekonomian  atau kegiatan usaha dari suatu perusahaan baik yang bergerak  dibidang  perdagangan,  manufaktur, maupun dibidang pelayanan jasa, dalam meraih keuntungan  atau  laba  yang  maksimum  demi kelangsungan  hidup  perusahaan  diperlukan dana untuk membiayai operasional usaha. Bank dan  lembaga  keuangan  non  bank  memegang peranan  yang  sangat  penting  sebagai  sumber permodalan  dan  perantara  keuangan  guna meningkatkan taraf hidup masyarakat. Masyarakat  dapat  menggunakan  jasa  (simpan- pinjam) yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan  non  bank  lainnya  baik  untuk pemenuhan  kebutuhan  konsumtif  maupun modal pembangunan usaha.
Salah  satu  lembaga  keuangan  non  bank yang  terdapat  di  daerah  Bali  adalah  Lembaga Perkreditan  Desa  (LPD)  yang  merupakan Badan  Usaha  Milik  Desa  Adat  (BUMDA). Berdasarkan Peraturan Daerah Propinsi Daerah Tingkat  I  Bali  No.  2  Tahun  1988  menyatakan bahwa Lembaga Perkreditan Desa adalah suatu badan usaha simpan pinjam yang dimiliki Desa yang  merupakan  unit  operasional  yang berfungsi sebagai wadah kekayaan yang berupa uang  dan  surat-surat  berharga  lainnya  yang mana  penggunaan  dan  pemanfaatan  dananya ditujukan  untuk  usaha-usaha  yang  menyangkut kepentingan  desa  dalam  meningkatkan  taraf hidup  masyarakat.  Lembaga  Perkreditan  Desa diharapkan  dapat  mendorong  pembangunan ekonomi  masyarakat  desa  adat  melalui tabungan  terarah  serta  penyaluran  modal (kredit)  yang  efektif.  LPD  memberikan  jasa perbankan  dalam  hal  ini  melayani  masyarakat atau  nasabahnya,  seperti  jasa  simpanan  yang berupa  tabungan,  giro,  dan  deposito.  Juga dalam  memberikan kredit bagi masyarakat atau nasabah yang membutuhkan, sehingga masyarakat selaku nasabah dapat menggunakan produk  jasa  tersebut  sesuai  dengan  kebutuhan mereka.  Dalam  sistem  perbankan  juga memperhatikan  tingkat  suku  bunga  yang ditetapkan  atau  yang  berlaku  oleh  Bank Indonesia,  merupakan  faktor  dominan  bagi
masyarakat  dalam  mempergunakan  produk- produk  jasa  bank  dimana  nantinya  akan menguntungkan  kedua  belah  pihak,  misalnya suku  bunga  deposito  dan  kredit (Hasibuan  and SP 2001).
Keberadaan  LPD  di  Desa  Adat  di  Bali tentu  erat  kaitannya  dengan  usaha  pemerintah, khususnya  Pemerintah  Provinsi  Bali  dalam meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat.  LPD Desa  Adat  Cemenggaon  itu  sendiri  sangat berperan  penting  bagi  masyarakat  disana, karena memudahkan mereka untuk menyimpan dan  meminjam  uang.  Dalam  menjalankan aktivitasnya,  LPD  yang  aktivitas  pokoknya meliputi  menerima  tabungan,  deposito,  dan memberikan pinjaman (kredit) kepada masyarakat,  di  samping  juga  melayani  jasa seperti  pembayaran  rekening  listrik,  rekening telepon dan rekening air minum (PAM).
Beberapa  penelitian  mengenai  kaitan simpanan masyarakat, tingkat suku bunga kredit dan  penyaluran  kredit  telah  dilakukan  oleh peneliti sebelumnya. Hasil penelitian (Parmawati  and  Irawati  2015)  menunjukkan bahwa tingkat suku bunga kredit secara parsial tidak menunjukkan pengaruh signifikan terhadap  penyaluran  kredit  pada  PT.  Bank Tabungan  Pensiunan    Nasional  (BTPN)  Tbk Cabang  Surakarta.
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dibawah ini dapat dilihat posisi tabungan, deposito, suku bunga  kredit  dan  kredit  pada  LPD  Desa  Adat Cemenggaon, Celuk, Sukawati, Gianyar.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 5, Nomor 1, 2022. CC-BY-SA 4.0 License
Pada  Tabel  1  dapat  dilihat  bahwa  jumlah simpanan  masyarakat  dalam  bentuk  tabungan dan  deposito  periode  2014-2018  mengalami peningkatan  secara  terus-menerus  setiap tahunnya,  ini  menandakan  tingkat  kepercayaan dan  minat  masyarakat  di  Banjar  Cemenggaon menyimpan  uangnya  di  LPD  sangat  tinggi,  hal ini tentu memberikan peluang besar untuk LPD untuk  mengoptimalkan  pengalokasian  dananya dalam memperoleh profit.
Secara  teoritis  jumlah  tabungan  dan deposito    berpengaruh  positif  terhadap penyaluran  kredit  di  LPD  di  Bali.  Dijelaskan
bahwa  semakin  banyak  nasabah  menyimpan uang  dalam  bentuk  tabungan  dan  deposito berarti  dana  yang  dimiliki  LPD  semakin  besar dan  kemampuan  LPD  dalam  menyalurkan kredit semakin besar.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 5, Nomor 1, 2022. CC-BY-SA 4.0 License
Pada  Tabel  2  tingkat  suku  bunga  kredit pada  LPD  Desa  Adat  Cemenggaon  setiap tahunnya  mengalami    penurunan,  jumlah penyaluran  kredit  pada  LPD  Desa  Adat Cemenggaon  terus  mengalami  peningkatan setiap  tahunnya.  Peningkatan  tertinggi  jumlah penyaluran kredit terjadi pada tahun 2018 yaitu sebesar Rp. 3.083.225.825. Sedangkan,
peningkatan terendah jumlah penyaluran kredit terjadi  pada  tahun  2017  yaitu  sebesar  Rp. 378.154.705.
Ditinjau  dari  pemberian  kredit  kepada masyarakat,  perubahan  tingkat  bunga  akan mempengaruhi  jumlah  kredit  yang  disalurkan. Dimana  semakin  tinggi  tingkat  suku  bunga kredit  maka  semakin  turun  jumlah  penyaluran kredit, disebut pengaruh positif. Sebaliknya jika tingkat  suku  bunga  kredit  turun  maka  jumlah kredit  yang  disalurkan  akan  meningkat  hal  ini disebut pengaruh negatif.

## 2.  TINJAUAN PUSTAKA
Pengertian Bank dan Keuangan Non Bank
Bank adalah badan usaha yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam bentuk  simpanan  dan  juga  menyalurkannya kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kredit  atau juga bentuk-bentuk lainnya dalam rangka untuk meningkatkan  taraf  hidup  rakyat  banyak. Sedangkan,  Lembaga  Keuangan  Non  Bank adalah semua lembaga/ badan yang melakukan aktivitas  keuangan  baik  secara  langsung maupun tidak langsung menghimpun dana dari masyarakat  dengan  menerbitkan  surat-surat berharga dan menyalurkan dana tersebut untuk membiayai perusahaan.

## Lembaga Perkreditan Desa (LPD)
Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD)  adalah lembaga  ekonomi  desa  yang  dipergunakan untuk  penitipan  dan  penukaran  uang  di
pedesaan. LPD berfungsi sebagai pengumpulan dana,  pemberi  kredit,  dan  menjadi  perantara didalam lalu lintas pembayaran pada umumnya dan merupakan sumber pembiayaan pembangunan di wilayah desa adat yang ada di Bali.

## Simpanan Masyarakat
Simpanan  masyarakat  merupakan  dana yang berhasil dihimpun oleh bank sebagai suatu aspek  yang  sangat  penting  bagi  usaha  suatu bank,  dan  selanjutnya  dipergunakan  sebagai dana dalam aktivitas pemberian kredit.
Tabungan Tabungan adalah simpanan yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  menurut syarat-syarat  tertentu  yang  disepakati,  tetapi tidak  dapat  ditarik  dengan  cek,  bilyet  giro  dan alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

## Deposito
Deposito adalah simpanan yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  pada waktu  tertentu  berdasarkan  perjanjian  nasabah penyimpan dengan bank.

## Suku Bunga Kredit
Suku  bunga  kredit  adalah  presentase  uang yang  dipinjam  (pokok  utang)  yang  harus dibayarkan  oleh  nasabah  sebagai  balas  jasa kepada jenis lembaga keuangan bank dan bukan bank.

## Kredit
Kredit  adalah  penyediaan  uang  atau tagihan  yang  dapat  dipersamakan,  berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak  peminjam  melunasi  utangnya  setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

## 3.  METODE
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah seluruh  nasabah  dai  LPD  Cemenggaon  dan sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini sebanyak 60 sampel.
Metode  pengumpulan  data  yang  dipakai dalam  penelitian  ini  adalah  studi  dokumentasi, yaitu  pengumpulan  data  dengan  melihat  arsip- arsip,  dokumen-dokumen,  buku-buku  serta literatur-literatur  yang  erat  kaitannya  dengan masalah yang diteliti.
Metode  analisis  data  yang  digunkankan adalah analisis kuantitatif dengan regresi linear berganda dan analisis kualitatif.

## 4.  HASIL ANALISIS DAN PEMBAHASAN
Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  pada  Uji
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 5, Nomor 1, 2022. CC-BY-SA 4.0 License
Kolmgorov  Smirnov  (K-S)  menunjukkan bahwa  nilai  signifikansi  sebesar  0,910  lebih besar  dari  taraf  signifikansi  0,05  maka  dapat dinyatakan bahwa data berdistribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Berdasarkan  hasil  output  SPSS  diketahui bahwa nilai tolerance semua variabel independen lebih besar dari 0,10 dan nilai VIF semua variabel independen lebih kecil daripada 10,00.  Berdasarkan  hasil  diatas  disimpulkan bahwa tidak terjadi Multikolinieritas
Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan  grafik  diatas  terlihat  bahwa titik  menyebar  pada  nilai  0  sumbu  horizontal dan  pada  nilai  0  pada  sumbu  vertical  serta menyebar  secara  acak  dan  tidak  membentuk pola  tertentu.  Dari  hasil  diatas  dapat disimpulkan  bahwa  model  regresi  tidak  terjadi Heteroskedastisitas.
Uji Autokorelasi
Dari hasil output uji autokorelasi diketahui bahwa nilai dari DW diperoleh 1.860 sedangkan nilai (DL) sebesar 1.5144 (DU) sebesar 1.6518 dan nilai 4-du sebesar 2.3482. Oleh Karena nilai DW  lebih  besar  dari  4-DL  dengan  demikian dapat dipastikan tidak terjadi autokorelasi.

## Analisis Regresi Linier Berganda
Dari hasil tabel diatas dijelaskan hubungan antara  masing-masing  variabel  bebas  dan variabel terikat sebagai berikut :
α  = 3,000,000,000
b1 = 0,179 b2 = -200,000,000
Maka persamaan regresinya menjadi : Y  =  3,000,000,000  +  0.179X1  – 200,000,000X2 +  e
Berdasarkan  persamaan  diatas  maka interpretasinya adalah sebagai berikut:
Nilai α  = 3,000,000.000 memiliki  arti bahwa variabel X1 dan X2  konstan maka Y meningkat sebesar Rp 3,000,000.000
Nilai  b1  =  0,179 memiliki  arti  bahwa variabel  X1  naik  1%  maka  maka  Y meningkat sebesar Rp 0.179
Pengaruh Simpanan Masyarakat dan Tingkat Suku Bunga Kredit Terhadap Penyaluran Kredit Lembaga Perkreditan Desa (LPD) Desa Adat Cemenggaon Periode Tahun 2014-2018
Nilai  b2  = -200,000.000 memiliki  arti bahwa  jika  variabel  X2  naik  setiap  1% maka Y menurun sebesar Rp 200,000.000
Uji t (t-test)
Berdasarkan  tabel  maka  dapat  dijelaskan pengaruh  secara  parsial  dari  masing-masing variabel bebas terhadap vairabel terikat :
Adapun  formulasi  uji  terhadap  koefisien regresi  terhadap  Simpanan  Masyarakat  (X1) adalah :

## Menentukan formulasinya
Ho : b1 = 0,
berarti tidak ada pengaruh  yang  signifikan  secara  parsial  antara simpanan  masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga kredit terhadap penyalurana kredit.
HI : b1 ≠ 0, berarti  ada  pengaruh yang  signifikan  secara  parsial  antara  simpanan masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga  kredit terhadap penyalurana kredit.

## Ketentuan Pengujian
Dengan menggunakan derajat kepercayaan α = 5%
T (0,05)  = (n-k-1) T (0,05)  = (60-3-1) T (0,05)  = 57 Dengan t1 = 1,670

## Kriteria Pengujian
Dalam  kriteria  pengujian  dapat  dibuat hipotesis  dalam  bentuk  gambar  atau  kurva normal, bisa dilihat dari gambar berikut ini :
Oleh karena t hitung 1 = 1.501 < t tabel =  1.670  dengan  nilai  sig.  0.139  >  taraf signifikansi  =  0,05  maka  statistik  uji variabel  X1  jatuh  pada  daerah  Penerimaan H0.  Maka  dapat  di  simpulkan  bahwa  H1 atau  hipotesis  pertama  ditolak.  Artinya Simpanan  Masyarakat  tidak  berpengaruh signifikan  Terhadap  Penyaluran  Kredit Pada  Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD) Desa Adat Cemenggaon Pada Tahun 2014- 2018.
Adapun  formulasi  uji  terhadap  koefisien regresi  terhadap  Suku  Bunga  Kredit  (X2) adalah :

## Menentukan formulasinya
Ho : b2 = 0, berarti tidak ada pengaruh  yang  signifikan  secara  parsial  antara simpanan  masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga kredit terhadap penyalurana kredit.
HI : b2 ≠ 0, berarti  ada  pengaruh yang  signifikan  secara  parsial  antara  simpanan masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga  kredit terhadap penyalurana kredit.

## Ketentuan Pengujian
Dengan menggunakan derajat kepercayaan α = 5%
T (0,05)  = (n-k-1) T (0,05)  = (60-3-1) T (0,05)  = 57 Dengan t1 = 1,670
Kriteria Pengujian
Dalam  kriteria  pengujian  dapat  dibuat hipotesis  dalam  bentuk  gambar  atau  kurva normal, bisa dilihat dari gambar berikut ini.
Oleh karena t hitung 1 = -2.749 < t tabel = 1.670  dengan  nilai  sig.  0.008  <  taraf signifikansi  =  0,05  maka  statistik  uji  variabel X2  jatuh  pada  daerah  Penolakan  H0.  Maka dapat  di  simpulkan  bahwa  H2  atau  hipotesis kedua  ditolak.  Artinya  Suku  Bunga  Kredit berpengaruh  negatif  dan  Signifikan  Terhadap Penyaluran  Kredit  Pada  Lembaga  Perkreditan Desa  (LPD)  Desa  Adat  Cemenggaon  Pada Tahun 2014-2018.

## Uji F
Uji  F  digunakan  untuk  menguji  seberapa besar  pengaruh  variabel  bebas  ( independent variabel) secara  simultan  terhadap  variabel terikat  ( dependent  variable) secara  signifikan dengan taraf signifikansi 0.05
a) Menentukan formulasinya Ho : b1=b2=0, Berarti tidak ada
pengaruh yang signifikan secara simultan antara simpanan  masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga kredit terhadap penyaluran kredit.
HI : b1 ≠ b2 ≠0, Berarti  ada  pengaruh yang  positif  dan  signifikan  secara  simultan antara  simpanan  masyarakat  dan  tingkat  suku bunga kredit terhadap penyaluran kredit.
b) Tingkat kepercayaan
Dengan menggunakan derajat kepercayaan α = 5%
F(0,05) = (k, n-k-1) F(0,05) = (2,60-2-1) F(0,05) = (2,57) F(0,05) = 3,16 Kriteria Pengujian
Dalam  kriteria  pengujian  dapat  dibuat hipotesis  dalam  bentuk  gambar  atau  kurva normal
Oleh  karena  f  hitung  =  6.742  >  f  tabel  = 3.16 dengan nilai sig. 0.002 < taraf signifikansi = 0,05 ini menunjukkan bahwa secara simultan variabel  Simpanan  Masyarakat  (X1)  dan  Suku Bunga  Kredit  (X2)  berpengaruh  signifikan terhadap Penyaluran Kredit (Y)
Koefisien Determinasi (R 2 )
Dari  output  diatas,  didapatkan  nilai  R Square  sebesar  0.191  yang  artinya  pengaruh variabel  independen  (X)  terhadap  variabel dependen (Y) sebesar 19,1%.

## Pembahasan

## Pengaruh  Simpanan  Masyarakat  terhadap Penyaluran Kredit
Simpanan  Masyarakat  (X1)  berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap Penyaluran Kredit.  Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh (Wulandari  2009),  (Ledoh  2011),  dan (Priambodo  2012) yang  menyatakan  bahwa Simpanan  Masyarakat  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap Penyaluran Kredit.
Berdasarkan analisis data dari tahun 2014- 2018  yaitu  semakin  meningkat  Simpanan Masyarakat  akan  meningkatkan  penyaluran kredit  ke  masyarakat,  begitu  juga  sebaliknya semakin menurun jumlah Simpanan Masyarakat akan  menurunkan  Penyaluran  Kredit  kepada masyarakat. Dalam penelitian ini membuktikan bahwa simpanan masyarakat memiliki pengaruh paling besar terhadap penyaluran kredit. Hal ini
dikarenakan  simpanan  masyarakat  merupakan sumber  pendanaan  yang  utama.  Ini  juga menandakan  besarnya  kredit  yang  dapat disalurkan  tergantung  dari  besarnya  dana  yang mampu  dihimpun  oleh  pihak  LPD  Desa  Adat Cemenggaon.

## Pengaruh  Tingkat  Suku  Bunga  Kredit terhadap Penyaluran Kredit
Tingkat  Suku  Bunga  Kredit  berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  Penyaluran Kredit.  Hasil  Penelitian  ini  berbeda  dengan hasil  penelitian  oleh (Ramandhana,  Jayawarsa, and  Aziz  2018) yang  menyatakan  bahwa  suku bunga  BI  Rate  berpengaruh  positif  terhadap penyaluran  kredit,  serta  penelitian  oleh (Sutasari,  Aryawan,  and  Purnami  2018) yang menyatakan  bahwa  suku  bunga  BI  Rate berpengaruh  namun  tidak  signnifikan  terhadap penyaluran  kredit.  Meski  demikian  hasil penelitian  ini  didukung  oleh  Fajar  Bayu (Priambodo  2012) yang  menyatakan  bahwa tingkat  suku  bunga  kredit  berpengaruh  negatif dan  signifikan  terhadap  penyaluran  kredit, sedangkan (Aristiyoga, Jayawarsa, and Bagiada 2018) menyatakan  suku  bunga  berpengaruh negative  namun  tidak  signifikan  terhadap penyaluran kredit.
Dalam  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa kondisi   makro    ekonomi    suku    bunga    kredit yang    lebih    besar  tidak  menghasilkan penyaluran  kredit  yang  lebih  kecil. Kondisi  ini menggambarkan bahwa suku bunga kredit yang lebih  tinggi  tidak  berimbas  kepada  kredit  yang disalurkan oleh LPD. Hal ini dikarenakan motiv masyarakat mengajukan kredit di dasarkan oleh kebutuhan  masyarakat  akan  kredit  dan  tidak didasari  dengan  tingkat  suku  bunga.  Apabila tingkat  suku  bunga  tinggi  maupun  rendah  dan masyarakat  sedang  tidak  membutuhkan  kredit maka  tidak  ada  perubahan  yang  terjadi  pada tingkat  penyaluran  kredit  pada  Lembaga Perkreditan Desa (LPD).
Pengaruh Simpanan Masyarakat dan Tingkat Suku  Bunga  Secara  Simultan  terhadap Penyaluran Kredit
Simpanan  Masyarakat  dan  Tingkat  Suku Bunga  Kredit  berpengaruh  signifikan  terhadap Penyaluran  Kredit  Pada  Lembaga  Perkreditan Desa  (LPD)  Desa  Adat  Cemenggaon  dari Tahun  2014  Sampai  2018.  Hasil  penelitian  ini didukung oleh (Priambodo 2012), (Aristiyoga et al. 2018) (Ramandhana et al. 2018).
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa simpanan  masyarakat  dan  tingkat  suku  bunga kredit  berpengaruh  nyata  terhadap  penyaluran kredit dan bukan diperoleh karena kebetulan.

## 5.  SIMPULAN
Berdasarkan analisis data dan pembahasan serta dari hipotesis yang telah disusun dan telah diuji  pada  bagian  sebelumnya,  maka  dapat disimpulkan bahwa : (1) Simpanan Masyarakat berpengaruh  positif  dan  tidak  Signifikan Terhadap  Penyaluran  Kredit  Pada  Lembaga Perkreditan Desa (LPD) Desa Adat
Cemenggaon  Dari  Tahun  2014-2018,  dengan hasil  analisis  thitung  1,501<  t-tabel  1,670 dimana nilai t-hitung lebih kecil dari t-tabel. (2) Tingkat  Suku  Bunga  Kredit  berpengaruh negatif  dan  Signifikan  Terhadap  Penyaluran Kredit  Pada  Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD) Desa Adat Cemenggaon Dari Tahun 2014-2018 dengan  hasil  analisis  thitung  -2,749  <  t-tabel 1,670  dimana  nilai  t-hitung  lebih  kecil  dari  t- tabel.  (3)  Simpanan  Masyarakat  dan  Tingkat Suku  Bunga  Kredit  berpengaruh  Positif  dan Signifikan  Terhadap  Penyaluran  Kredit  Pada Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD)  Desa  Adat Cemenggaon  Dari  Tahun  2014-2018,  dengan hasil analisis f-hitung 6,742 > 3,16 dimana nilai f-hitung lebih besar dari f-tabel.

## DAFTAR PUSTAKA
Aristiyoga,  I.  W.,  A.  K.  Jayawarsa,  and  K. Bagiada.  2018. “ Pengaruh  Dana  Pihak Ketiga  (DPK),  Inflasi  Dan  Bi  Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Di Bank  Negara  Indonesia  (BNI)  Periode 2013 - 2017.” Warmadewa  Economic Development Journal (WEDJ) 1(2).
Hasibuan  and  Malayu  SP.  2001. Manajemen Perbankan .  Jakarta:  PT.  Gunung Agung.
Ledoh,  I.  A.  2011. “ Pengaruh  Simpanan  Dana Masyarakat  Terhadap  Jumlah  Kredit Pada  Pt.  Bank  Pembangunan  Daerah (Bpd)  Di  Bali  Periode 2003 - 2009.” Universitas Warmadewa.
Parmawati,  Lidya  Mukharomah  and  Zulfa Irawati. 2015. “ Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (Dpk), Tingkat Sukubunga  Kredit,  Capital  Adequacy Ratio (Car),Non Performing Loan (Npl)
Dan  Return  On  Assets  (Roa) Terhadap Penyaluran Kredit Bank Pada Pt.  Bank Tabungan  Pensiunan  Nasional  (Btpn) Tbk  Cabang  Surakarta. ” Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Priambodo,  Fajar  Bayu.  2012. “ Pengaruh Jumlah  Simpanan  Dan  Tingkat  Bunga Kredit  Terhadap  Penyaluran  Kredit Bank  Pebangunan  Daerah  Kalimantan Timur. ” Ekonomia 1(1).
Ramandhana, D. Y., A. K. Jayawarsa, and I. S. A. Aziz. 2018. “ Pengaruh Inflasi, Suku
Bunga BI Rate, Pertumbuhan Ekonomi, Non  Performing  Loan  (NPL)  Dan Capital Adequacy Ratio (CAR) Terhadap  Penyaluran  Kredit  Usaha Rakyat  (KUR)  Pada  Bank  Umum  Di Indonesia Periode 2013 - 2017.”
Warmadewa  Economic  Development Journal (WEDJ) 1(1).
Sutasari,  N.  L.  P.  B.,  G.  Aryawan,  and  A.  S. Purnami. 2018. “ Pengaruh BI Rate Dan
Jumlah Simpanan Masyarakat Terhadap Penyaluran  Kredit  Pada  Bank  Umum Pemerintah  Di  Bali  Periode  2013.  I– 2017.” Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ) 1(2).
Wulandari, P. P. A. 2009. “ Pengaruh Tabungan Dan  Deposito  Terhadap  Posisi  Kredit Pada  Lpd  Desa  Adat  Mas  Kecamatan Ubud, Kabupaten Gianyar. ” Universitas Warmadewa.