## WADIAH: Jurnal Perbankan Syariah
Vol 5, No 1 (2021): Hal 118 – 144 DOI : https://doi.org/10.30762/wadiah.v5i1.3179

## PEMBERDAYAAN LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH

## Nizar Nazarullah
IAIN Kediri

## ABSTRAK
Kemiskinan  adalah  masalah  utama  di  Indonesia,  untuk  mengatasinya dibutuhkan  solusi  yang  melibatkan  masyarakat  secara  partisipatoris  agar mencapai  pemberdayaan.  Untuk  itu  pemberdayaan  dilakukan  oleh Koperasi  ini  dapat  berperan  dalam  peningkatan  kesejahteraan  ekonomi. program  yang  bisa  dijalankan  yaitu;  pembiayaan,  pendampingan  usaha. Skripsi  ini  bertujuan  untuk  (1)  menjelaskan  bagaimana  Program Pemberdayaan  Koperasi  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah Makmur  Sejahtera;  (2)  Bagaimana  Program  Pemberdayaan  Koperasi Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera  dalam Meningkatkan Kesejahteraan Keluarga.
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif  deskriptif,  dengan menggunakan  tiga  metode  pengumpulan  data,  yaitu  metode  observasi, wawancara,  dan  dokumentasi.  Untuk  menganalisis  data,  peneliti menggunakan  tiga  jalur  analisis  yaitu  reduksi  data,  penyajian  data,  dan penarikan  kesimpulan  data.  Untuk  pengecekan  keabsahan  data, Pengecekan  keabsahan  data  adalah  perpanjangan  waktu  peneliti  di Koperasi Lembaga Keuangan Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera , ketekunan pengamatan serta triangulasi.
Hasil penelitian mengungkapkan bahwa Program Pemberdayaan Koperasi Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah  Makmur  sejahtera    mampu meningkatkan kesejahteraan nasabahnya Mayoritas nasabah menyatakan bahwa  setelah  adanya  Program  Pemberdayaan  Koperasi  sampai  saat  ini memang  berperan  besar  dalam  membantu  meningkatkan  perekonomian nasabah.  Pada  saat  ini  nasabah  telah  mengalami  sejahtera  selaras dengan teori menurut Sugiharto bahwa indikator kesejahteraan antara lain pendapatan,  konsumsi  atau  pengeluaran  keluarga,  keadaan  tempat tinggal, kesehatan anggota keluarga, kemudahan mendapatkan pelayanan
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
kesehatan,  kemudahan  memasuki  anak  ke  jenjang  pendidikan  dan kemudahan mendapatkan fasilitas transportasi.
Kata Kunci : Pemberdayaan Koperasi, meningkatkan Kesejahteraan

## A. PENDAHULUAN

## 1. Latar Belakang
Ekonomi  merupakan  penunjang  utama  sistem  kehidupan manusia  dan  akan  terus  memainkan  peranan  yang  sangat  vital dalam  roda  kehidupan  manusia.  Disadari  atau  tidak,  manusia adalah  human  materialism  dimana  hampir  segala  sisi kehidupannya  diukur  oleh  nilai-nilai  ekonomi.  Dunia  ekonomi akan  terus  mengalami  perkembangan  dengan  mengikuti  pola pikir dan pola perilaku kehidupan manusia itu sendiri.
Perkembangan  sistem  ekonomi  ini  akan  diikuti  dengan perkembangan  permasalah  yang  terus  muncul  dari  waktu  ke waktu  serta  tidak  akan  pernah  berhenti  selama  peradaban manusia  terus  berjalan.  Selama  manusia  hidup  dengan  segala kebutuhan  ekonomi,  maka  selama  itu  pula  permasalahan ekonomi  akan  terus  muncul  dan  berkembang.  Semakin  tinggi dan  maju  perababan  satu  komunitas  masyarakat,  maka  akan semakin tinggi dan semakin kompleks pula permasalan ekonomi yang  dihadapi  oleh  masyarakat  tersebut.  Dalam  kondisi  seperti ini  maka  ekonomi  tetap  memainkan  peranan  yang  semakin penting  dan  vital  dalam  menunjang  kemajuan  peradapan manusia.
Beberapa  upaya  yang  dilakukan  oleh  Negara  Indonesia dalam  hal  pembangunan  diantaranya  dengan  melakukan Pemberdayaan  ekonomi  untuk  memperbaiki  dan  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat,  serta  menciptakan  inovasi  dalam masyarakat  itu  sendiri.  Untuk  mencapai  tujuan  maksimal, pemberdayaan ekonomi masyarakat memerlukan partisipasi dari masyarakat itu sendiri. Pemberdayaan dan partisipasi masyarakat  merupakan  proses  strategi  yang  sangat  potensial
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
dalam  rangka  meningkatkan  ekonomi,  sosial,  dan  transformasi budaya.
Pada dasarnya, agama Islam adalah agama
pemberdayaan.  Dalam  pandangan  Islam,  pemberdayaan  harus merupakan  gerakan  tanpa  henti.    Secara  konseptual, pemberdayaan  berasal  dari  kata  power  yang  berarti  kekuasaan atau keberdayaan.  Sedangkan pemberdayaan secara etimologi berasal  dari  kata  daya  yang  berarti  upaya,  usaha,  akal,  dan kemampuan.    Jadi,  pemberdayaan  adalah  upaya  untuk membangun daya (masyarakat) dengan mendorong, memotivasi dan  membangkitkan  kesadaran  akan  potensi  yang  dimilikinya serta berupaya untuk melakukan mengembangkannya.
Pemberdayaan  ini  menyangkut  beberapa  segi  yaitu Pertama,  penyadaran  tentang  peningkatan  kemampuan  untuk mengidentifikasi  persoalan  dan  permasalahan  yang  ditimbulkan serta  kesulitan  hidup  atau  penderitaan.  Kedua,  meningkatkan sumber daya yang telah ditemukan, pemberdayaan memerlukan upaya  advokasi  kebijakan  ekonomi  politik  yang  pada  pokoknya bertujuan  untuk  membuka  akses  golongan  bawah,  lemah,  dan tertindas  tersebut  terhadap  sumber  daya  uang  dikuasai  oleh golongan kuat atau terkungkung oleh peraturan pemerintah dan pranata sosial.
Menurut Kartasasmita, pemberdayakan masyarakat berarti meningkatkan kemampuan masyarakat dengan cara mengembangkan dan mendonamisasi potensi-potensi masyarakat  dalam  rangka  meningkatkan  harkat  dan  martabat seluruh  lapisan  masyarakat.  Dengan  kata  lain  menjadikan masyarakat mampu dan mandiri dengan menciptakan iklim yang memungkinkan potensi
masyarakat berkembang. Pemberdayaan  bukan  hanya  meliputi  penguatan  individu anggota masyarakat tetapi juga pranata-pranatanya, menanamkan  nilai-nilai  budaya  modern  seperti  kerja  keras, hemat,  keterbukaan  dan  tanggung  jawab  adalah  bagian  pokok dari upaya pemberdayaan.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Tentang masyarakat yang berdaya guna dalam kehidupannya, Allah SWT berfirman  :

## ﴿٢٤﴾                                                                                                                       ﴿٢٥﴾
Artinya :“Tidakkah kamu perhatikan bagaimana Allah telah membuat  perumpamaan  kalimat  yang  baik  seperti  pohon  yang baik,  akarnya  teguh  dan  cabangnya  (menjulang)  ke  langit, pohon  itu  memberikan  buahnya  pada  setiap  musim  dengan seizin  Tuhannya.  Allah  membuat  perumpamaan-perumpamaan itu untuk manusia supaya mereka selalu ingat.” (QS.Ibrahim: ٢٤- ٢٥)
Pemberdayaan merujuk pada kemampuan orang, khususnya  kelompok  rentan  dan  lemah  sehingga  mereka memiliki kekuatan dan kemampuan dalam:
1)  Memenuhi  kebutuhan  dasarnya  sehingga  mereka memiliki  kebebasan,  dalam  arti  bukan  bebas  mengemukakan pendapat,  melainkan  bebas  dari  kelaparan,  bebas  dari kebodohan dan bebas dari kemiskinan ilmu.
2)  Menjangkau sumber-sumber produktif yang memungkinkan  mereka  dapat  meningkatkan  pendapatannya dan  memperoleh  barang-barang  dan  jasa-jasa  yang  mereka perlukan.
3)  Berpartisipasi  dalam  proses  pembangunan  dan keputusan-keputusan yang mempengaruhi mereka.
Konsep  pemberdayaan  ekonomi  secara  ringkas  dapat dikemukakan sebagai berikut :
1)  Perekonomian  rakyat  adalah  perekonomian  yang
diselengarakan oleh rakyat. Perekonomian yang
diselenggarakan  oleh  rakyat  adalah  bahwa  perekonomian nasional  yang  berakar  pada  potensi  dan  kekuatan  masyarakat secara  luas  untuk  menjalankan  roda  pereonomian  mereka sendiri. pengertian rakyat adalah semua warga negara.
2)  Pemberdayaan  ekonomi  rakyat  adalah  usaha  untuk menjadikan  ekonomi  yang  kuat,  besar,  modern,  dan  berdaya
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
saing  tinggi  dalam  mekanisme  pasar  yang  benar.  Karena kendala  pengembangan  ekonomi  rakyat  adalah  kendala struktural, maka pemberdayaan ekonomi rakyat harus dilakukan melalui perubahan struktural.
3)  Perubahan struktural yang dimaksud adalah perubahan  dari  ekonomi  tradisioanal  ke  ekonomi  modern,  dari ekonomi  lemah  ke  ekonomi  kuat,  dari  ekonomi  subsiten  ke ekonomi pasar, dari ketergantungan ke kemandirian.
Menurut  Kartasasmita,  pemberdayaan  masyarakat  berarti meningkatkan kemampuan
masyarakat dengan cara mengembangkanpotensi-potensi  masyarakat  dalam  rangka meningkatkan harkat dan martabat seluruh lapisan  masyarakat. Dengan  kata  lain  menjadikan  masyarakat  mampu  dan  mandiri dengan  menciptakan  iklim  yang  memungkinkan  potensi masyarakat  berkembang.  Pemberdayaan  bukan  hanya  meliputi penguatan  individu  anggota  masyarakat  tetapi  juga  pranata- pranatanya,  menanamkan  nilai-nilai  budaya  modern  seperti kerja  keras,  hemat,  keterbukaan  dan  tanggung  jawab  adalah bagian  pokok  dari  upaya  pemberdayaan.  Adapun  proses tahapan  pemberdayaan  menurut  Adi  meliputi,  tahap  persiapan, tahap  Assesmen,  tahap  perencanaan  alternatif  program  atau kegiatan, tahap pemformulasian rencana aksi. Yang layak untuk diajukan  kepada  penyandang  dana,  tahap  pelaksanaan (implementasi) program, tahap evaluasi, tahap terminasi.
Strategi  pemberdayaan  masyarakat  pada  dasarnya mempunyai tiga arah, yaitu :
a.  Pemilihan dan pemberdayaan masyarakat.
b.  Penetapan  otonomi  dan  pendelegasian  wewenang dalam pengelolaan pembangunan yang mengembangkan peran serta masyarakat.
c.  Modernisasi  melalui  penajaman  arah  perubahan struktur  sosial  ekonomi  (termasuk  di  dalamnya  kesehatan), budaya dan politik yang bersumber pada partisipasi masyarakat.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Mengacu  kepada  Korten,  Sumaryadi  mengemukakan adanya  lima  generasi  strategi  pemberdayaan,  yaitu    Pertama: generasi  yang  mengutamakan  relief  and  welfare,  yaitu  strategi yang  lebih  mengutamakan  pada  kekurangan  dan  kebutuhan setiap  individu  dan  masyarakat,  seperti  :  sandang,  pangan, perumahan,  kesehatan,  dan  pendidikan.  Kedua  :strategy community  development  atau  small  scale  reliant  local development,  yang  lebih  mengutamakan  pada  kesehatan, penerapan teknologi tepat-guna, dan pembangunan infrastruktur. Ketiga : generasi sustainable system development, yang  lebih  mengharapkan  terjadinya  perubahan  pada  tingkat regional  dan  nasional.  Keempat  :  merupakan  generasi  untuk mengembangkan  gerakan  masyarakat  (people  movement), melalui  pengorganisasian  masyarakat,  identifikasi  masalah  dan kebutuhan  lokal,  serta  mobilisasi  sumberdaya  lokal  yang  ada dan dapat dimanfaatkan dalam pembangunan. Kelima, generasi pemberdayaan masyarakat (empowering people) yang memperhatikan arti penting perkembangan, teknologi, persaingan, dan kerjasama.
Lembaga  keuangan  syariah  mengalami  kemajuan  yang cukup  pesat  di  Indonesia  bahkan  di  ajang  Internasional keberadaan  lembaga  keuangan  syariah  yang  semakin  lama semakin  diakui  keberadaannya  karena  dianggap  mampu menjadi  solusi  atas  berbagai  permasalahan  yang  dihadapi  oleh lembaga keuangan yang bersifat konvensional, mengingat krisis yang  terjadi  di  Indonesia  padatahun  1998.    Bank  syariah pertama di Indonesia yaitu bank Muamalah yang didirikan pada tahun 1992 dapat bertahan dalam menghadapi krisis tersebut.
Keberadaan  lembaga  keuangan  mempunyai  peranan penting  terhadap  perekonomian  suatu  negara.  Posisi  lembaga keuangan sangat strategis dalam menggerakkan roda perekonomian, sehingga tidak satu negarapun yang hidup tanpa mengenal lembaga keuangan.
Salah  satu  kegiatan  terkait  dengan  upaya  meningkatkan kesejahteraan dan pengentasan kemiskinan di Indonesia adalah
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
dengan  rangkaian  kegiatan  peningkatan  kapasitas  masyarakat kurang  mampu  lewat  kerjasama  dengan  lembaga  zakat  agar masyarakat  pada  kelas  terbawah  dapat  mendapatkan  bantuan. Selanjutnya  pemberdayaan  lembaga  keuangan  mikro  syariah dengan  tujuan membantu masyarakat  miskin  bergerak melampaui  batas  dari  sekedar  untuk  bertahan  hidup  menjadi bisa  bertumbuh.  Selanjutnya  mengupayakan  pemberdayaan wakaf  tunai  agar  dapat  dikelola  menjadi  dana  bergulir  untuk pengusaha mikro kecil.
Secara  umum  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  (LKMS) terdiri  dari  berbagai  lembaga    di  antaranya  BPRS  (Bank Perkreditan  Mikro Syariah), BMT (Baitul  Mal Wat Tanmil), serta Koperasi  Syariah.  Ketiga  lembaga  tersebut  mempunyai hubungan  yang  erat  dan  saling  mempengaruhi  satu  sama  lain dan  berhubungan  erat  dengan  lembaga  syariah  lainnya  yang lebih  besar.  Hanya  saja,  label  Lembaga  Keuangan  Mikro Syariah  yang  ada  di  Indonesia  saat  ini  mengacu  pada  dua lembaga, yaitu Lembaga Keuangan Mikro di bawah binaan OJK yang  diatur  dalam  Undang-Undang  Nomor  1  Tahun  2013 Tentang  Lembaga  Keuangan  Mikro  dan  Lembaga  Keuangan Mikro di bawah binaan Kementerian Koperasi yang diatur dalam Undang-Undang  Koperasi  Nomor  25  tahun  1992.  Dua  jenis lembaga  keuangan  mikro  syariah  inilah  yang  saat  ini  menjadi tulang  punggung  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  di Indonesia  dalam  melakukan  program  pemberdayaan  keluarga miskin sebagai upaya pengentasan kemiskinan.
Lembaga  keuangan  mikro  syariah  merupakan  salah  satu instrumen dalam mengangkat tingkat perekonomian masyarakat.  Salah  satu  persoalan  besar  yang  saat  ini  dihadapi oleh masyarakat adalah terkait dengan pemberdayaan ekonomi. Permendag  RI  Nomor  7  Tahun  2007  tentang  Kader Pemberdayaan  Masyarakat  menyatakan  bahwa  pemberdayaan masyarakat  adalah  suatu  strategi  yang  digunakan  dalam pembangunan  masyarakat  sebagai  upaya  untuk  mewujudkan
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
kemampuan  dan kemandirian dalam  kehidupan  bermasyarakat, berbangsa dan bernegara.
Dengan  demikian,  pemberdayaan  masyarakat  merupakan strategi  untuk  mewujudkan  kemampuan  dan  kemandirian keluarga miskin.Keberadaan Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS)  menjadi  solusi  potensial  bagi  kalangan  tersebut  untuk memiliki usaha mikro sehingga mampu meningkatkan kesejahteraan  pribadi  pada  khususnya  Peran  Pemberdayaan Masyarakat  oleh  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  dan mengurangi  angka  keluarga  miskin  pada  umumnya.  LKMS dapat  berbentuk  lembaga  keuangan  bank,  misalnya  Bank Muamalat, dan non bank, misalnya BMT.
Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  (LKMS)  ada  untuk membantukeluarga  sangat  miskin  sehingga  mereka  mampu menolong  dirinya  sendiri.  Dalam  kerangka  itu,  keuangan  mikro dimaksudkan memberikan dukungan yang akan
memberdayakan  berbagai  kemampuan  yang  dimiliki  keluarga miskin  atau  pengusaha  kecil.  Pemberdayaan  usaha  mikro melalui  LKMS  merupakan  langkah  strategis  dalam  menghadapi masalah  klasik  usaha  mikro,  yaitu  akses  terhadap  modal  yang terbatas.
Program  pemberdayaan  Koperasi  Lembaga  Keuangan Mikro  Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera  ini  tepatnya  di  bulan Maret  tahun  2016,Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah Makmur  Sejahtera,  karena  bersinggungan  langsung  dengan keluarga  miskin  dan  menengah  yang  mana  bisa  mengangkat perekonomian  keluarga  karena  selama  ini  keluarga  yang  taraf hidupnya  dibawah  garis  miskin  sulit  sekali  mendapatkan  akses pembiayaan  dari  lembaga-lembaga  keuangan  apabila  tidak mempunyai  agunan  yang  bernilai  cukup  besar.  Sedangkan  di lembaga  ini  untuk  mendapatkan  pembiayaan  tidak  perlu menggunakan  agunan  apapun,  namun  untuk  mendapatkan pembiayaan  setiap  orang  atau  calon  nasabah  hendaklah memiliki  kelompok.  Yang  mana  dalam  satu  kelompok  harus memiliki  5  orang  anggota  yang  siap  dan  bersedia  mengikuti
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
sistem  yang  ada  di  lembaga  tersebut  yaitu  dengan  sistem tanggung renteng serta adanya perkumpulan mingguan. Adapun program  yang  di  lakukan  selama  ini  adalah  memberikan pembiayaan  kepada  nasabah  dan  pendampingan  usaha  yang mana telah di ajukan nasabah untuk mendapatkan pembiayaan dari  Koperasi  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah Makmur  Sejahtera.  Sedangkan  setelah  adanya  Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah  (tahun  2016  ke  atas)  yang  ada  di Dusun Ngasinan,  Kesejahteraan  masyarakat  mengalami kenaikan.  Berikut  ini  kontribusi  Koperasi  Lembaga  Keuangan Mikro  Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera  Kota  Kediri  terhadap kesejahteraaan  yang  diukur  dari  pendapatan  setiap  tahunya selama  2016-2018.    Penelitian  ini  fokus  pada  Program Pemberdayaan  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  dalam meningkatkan  kesejahteraan  keluarga.  Hasil  penelitian  ini diharapkan  dapat  berguna  sebagai  sumber  informasi  atau wawasan yang berkaitan dengan  program pemberdayaan.

## 2. Telaah Pustaka
a. Karya Anifatus  Solihah,’’Pemberdayaan  Kaum  Perempuan dalam Menunjang Peningkatan Pendapatan Keluarga Perspektif  Ekonomi  Islam  (Studi  Kasus  Home  Industry  Bulu Mata  Sokawera  Cilongok  Banyumas)’’  Jurusan  Ekonomi
Syari’ah  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  Institut  Agama
Islam Negeri (IAIN) Purwokerto. Penelitian yang terdahulu, peneliti lebih
menitikberatkan  fokus  penelitiannya  ke  pola  pemberdayaan ekonomi yang dilakukan Home Industry Bulu Mata Sokawera Cilongok  Banyumas  yaitu  dengan  cara  melibatkan  kaum perempuan  dalam  mengelola  dan  menjalankan  program- program Home Industry Bulu Mata Sokawera, sehingga dapat diketahui  bahwa  Pemberdayaan  Home  Industry  Bulu  Mata Sokawera  dalam  Menunjang  Peningkatan  Pendapatan Keluarga Perspektif Ekonomi Islam.
Persamaan  antara  penelitian  yang  terdahulu  adalah dimana memiliki program yang sama yaitu untuk
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
pemberdayaan kaum dalam peningkatan pendapatan keluarga.  Perbedaan  penelitian  yang  akan  peneliti  lakukan tentang  pemberdayaan  dalam  peningkatan  kesejahteraan yang mengambil lokasi di Koperasi Lembaga Keuangan Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera Kota Kediri.
b. Karya Imro’atus Sholihah, “Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat di Tinjau dari Tujuan Ekonomi Islam (Studi Kasus
Pada UD. Cahaya Timur Dusun Santren Kelurahan Tanggung Kecamatan Kepanjen Kidul Kota Blitar”Jurusan Syariah, Prodi Ekonomi Syariah, STAIN Kediri, 2013.
Pada  penelitian  ini,  peneliti  menitikberatkan  pada bentuk-bentuk  pemberdayaan  ekonomi    yang  dilakukan  oleh perusahaan kendang UD. Cahaya Timur terhadap masyarakat Dusun Santren  Kelurahan Tanggung Kecamatan Kepanjen  Kidul  Kota  Blitar  di  Tinjau  dari  tujuan  ekonomi
Islam.
Persamaan  penelitian  karya  Imro’atus  Sholihah dengan  yang  akan  penulis  tulis  adalah  terletak  pada Pemberdayaan yang akan penulis teliti.
Perbedaan penelitian kary a Imro’atus Sholihah dengan yang akan penulis tulis adalah terletak pada studi kasus yang akan  penulis  teliti  dan  juga  permasalahan  yang  diangkat. Pada  penelitian  karya  Imro’atus  Sholihah  menitik  beratkan pada  permasalahan  Pemberdayaan  Ekonomi  Masyarakat  di Tinjau  dari  Tujuan  Ekonomi  Islam,  sedangkan  penulis memfokuskan  kepada    Pemberdayaan  perempuan  dalam meningkatkan kesejahteraan keluarga.
c. Karya  Lutfi  Rohman  STAIN  KEDIRI  dengan  Judul  “Peran Bank  Sampah  Dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan  Muslim (Studi  kasus  di  bank  Sampah  Sri  Wilis  Kelurahan  Pojok Kecamatan Mojoroto Kota Kediri).”
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif serta teknik yang digunakan  yaitu teknik deskriptif. Hasil penelitian yang  dilakukan  adalah  menjelaskan  bagaimana  peran  bank sampah  dalam  mensejahterakan  masyarakat  muslim  yang ada  di  Kelurahan  Pojok.  Dengan  adanya  bank  sampah masyarakat  Kelurahan  Pojok  akan  mengetahui  bahwa sampahpun  dapat  ditabung.  Dari  hasil  menabung  di  bank
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
sampah  dapat  dipakai  untuk  membeli  kebutuhan  sehari-hari. Dari  yang  sebelumnya  warga  Kelurahan  Pojok  menganggap sampah  tidak  berguna  namun  setelah  adanya  bank  sampah mereka  menjadi  sadar  akan  menfaat  sampah  yang  mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat.
Perbedaan penelitian karya Lutfi Rohman dengan yang akan penulis tulis adalah terletak pada studi kasus yang akan penulis  teliti  dan  juga  permasalahan  yang  diangkat.  Pada penelitian  karya  Lutfi  Rohman  menitikberatkan  pada permasalahan  pemanfaatan  sampah  yang  disebut  dengan bank  sampah,  sedangkan  penulis  memfokuskan  kepada seberapa Pemberdayaan Koperasi Lembaga Keuangan Mikro Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera  dalam  kesejahteraan keluarga.

## B. METODE PENELITIAN
Pendekatan  penelitian    yang  digunakan  pada  studi  ini  adalah pendekatan  kualitatif.  Pendekatan  kualitatif  adalah  penelitian  yang berusaha  mengungkapkan  gejala-gejala  secara  menyeluruh  dan sesuai  dengan  konteks  (holistik-kontekstual)  melalui  pengumpulan data  dari  latar  alami  dengan  memanfaatkan  diri  peneliti  sebagai instrumen  kunci.    Pendekatan  kualitatif  ini  akan  menghasilkan  data deskriptif    dalam  bentuk  ucapan  atau  tulisan  dan  perilaku  orang yang sedang diamati.
Penelitian  kualitatif  memiliki  sejumlah  ciri  yang  membedakan dengan  penelitian  jenis  lain  yaitu    :  (1)  latar  ilmiah,  (2)  manusia sebagai alat, (3) metode kualitatif, (4) analisi data secara induktif, (5) teori  dari  dasar,  (6)  deskriptif,  (7)  lebih  mementingkan  proses daripada hasil, (8) adanya “batas”  yang ditentukan oleh “fokus”, (9) desain  yang  bersifat  sementara.Sedangkan  jenis  penelitian  yang digunakan  adalah  studi  kasus,  yaitu    fenomena  dalam  konteks  tak tampak dengan tegas dan dimana multi sumber bukti dimanfaatkan. Dalam peneliti ini studi kasus dilakukan untuk menjelaskan.Program Pemberdayaan  Perempuan  Dalam  meningkatkan  Kesejahteraan Keluarga  (  studi  kasus  di  Koperasi  Lembaga  Keuanagan  Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera)
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Dalam  proses  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan observasi  dan  wawancara  mendalam,  peneliti  bertindak  sebagai pengamat  (passive  participant  obsever),  artinya  peneliti  datang ditempat kegiatan orang yang diamati, tetapi tidak ikut terlibat dalam kegiatan  tersebut.    Status  kehadiran  peneliti  dilokasi  penelitian adalah  diketahui  oleh  subjek    atau    informan    dan    peneliti mengambil  waktu    penelitian    pada  saat  adanya  perkumpulan masyarakat    yang    menerapkan  program  Pemberdayaan  oleh Koperasi  Lembaga  keuangan  Mikro  Amanah  Makmur  Sejahtera, dalam  hal  ini  pada Halmi ( halaqoh Mingguan). setelah itu peneliti mendatangi  rumah-rumah    masyarakat    di    sekitar    lokasi  halmi yangmengimplementasikan    program    Pemberdayaan  ini.    Hal    ini peneliti  mengacu  dari  Robet  Bogdan  dan  Steven  J.  Taylor  yang menjelaskan:  Kehadiran    peneliti    dilapangan    adalah    sangat penting    dan  diperlukan      secara    optimal,    peneliti    merupakan instrument    kunci  utama    dalam    mengungkap    makna    dan sekaligus  sebagai  alat pengumpul  data  karena  itu  peneliti  juga harus  terlibat  dalam kehidupan  orang-orang  yang  di  teliti  sampai pada    tingkat  keterbukaan  antara  kedua  belah  pihak.  Lebih  dari  itu peneliti  harus  mengenal    dan    sama-sama    dengan    yang    diteliti sehingga    dapat  memahami  mereka  dari  sudut  pandang  mereka sendiri.  Dengan    demikian    peneliti    berperan    penuh    saat    di lapangan,  menggali    data    dengan    hati-hati  dan  menjadikan keseluruhan data sebagai pertimbangan kesimpulan data.
Sumber  data  dalam  penelitian  adalah  subjek  dimana  dapat diperoleh  sumber  data  utama  dari  penelitian  kualitatif  adalah  kata- kata  dan  tindakan.  Selebihnya  adalah  dokumen  dan  lain-lain.  Oleh karena itu sumber data diklarifikasikan sebagai berikut:
1. Data primer
Sumber  data  utama  (primer),  menurut  Suharsimi  Arikunto, yaitu  sumber  data  yang  diambil  peneliti  baik  berupa  kata-kata  dan tindakan  melalui  wawancara dan  observasi. Sumber  data  primer ini adalah  data-data  yang  langsung  ditemukan  dari  sumber  utama  . Data yang langsung dikumpulkan oleh peneliti atau petugas-petugas lainya dari sumber pertamanya. Sumber data utama dalam menggali
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
data  adalah  karyawan  yang  bekerja  di  Koperasi  Lembaga Keuanagan Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera, Nasabah.
2. Data sekunder
Sumber  data  tambahan  (sekunder),  menurut  Suharsimi Arikunto  yaitu"sumber  data  yang  tidak  langsung  memberikan  data kepada  pengumpul  data,    misalnya  lewat  orang  lain  atau  lewat dokumen.  Sumber  data  ini  adalah  merupakan  pelengkap  dari sumber  data  primer.    Sumber  data  sekunder  untuk  menggali  data tentang  penelitian  ini  adalah  dokumen  di  Koperasi  Lembaga Keuangan Amanah Makmur Sejahtera.
Data sekunder biasanya berwujud data dokumentasi atau data laporan yang telah tersedia. Oleh karena itu, sumber data sekunder diharapkan  dapat  berperan  membantu  mengungkap  data  yang diharapkan. Begitu pula pada keadaan semestinya yaitu data primer dapat  berfungsi  sebagaimana  yang  diharapkan,  sumber  data sekunder  dapat  membantu  member  keterangan,  atau  data pelengkapan sebagai bahan pembanding.
Dalam  menjawab  dan  mendeskripsikan  permasalahan  yang sedang  diteliti,  peneliti  menggunakan  beberapa  metode  untuk mengumpulkan data yang ingin didapat jika nantinya ada data yang belum  di  dapat  peniliti  terus  melaukan  metode  tersebut  secara berulang-ulang. Agar data yang diperoleh bisa terkumpul dan sesuai kebutuhan  peneliti    maka  peneliti  menggunakan  metode  sebagai berikut :
1. Metode wawancara
Merupakan  teknik  yang  paling  sosiologis  dari  semua  tehnik penelitian  sosial.  Wawancara  adalah  suatu  bentuk  komunikasi verbal,  jadi  semacam  percakapan  yang  bertujuan  memperoleh informasi.  Dimana  peneliti  bertatap  muka  langsung  dengan  subjek peneliti  yang  ada  di  Koperasi  Lembaga  Keuanagan  Mikro  Syariah Amanah  Makmur  Sejahtera,  pengurus  koperasi,  karyawan  koperasi dan masyarakat yang menjadi nasbah.
2. Metode observasi
Pengamatan  digunakan  untuk  mengumpulkan  data  dengan jalan pengamatan dan pecatatan terhadap gejala-gejala yang diteliti.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Dalam  keterangan  lain  dikemukakan  bahwa  observasi  adalah pengamatan  dan  pencatatan  dengan  sistematik  fenomena- fenomena  yang  diselidiki.  Dari  kegiatan  observasi  ini,  akan  dapat diperoleh  gambaran  lengkap  tentang  proses  pemberdayaan  yang ada  di  Koperasi  Lembaga  Keuanagan  Mikro  Syariah  Amanah Makmur  Sejahtera  dan  bagaimana  pengelolaannya  dan  dengan observasi  ini  pula  dapat  dipandang  lebih-lebih  objektif  dalam melakukan penelitian, karena jawaban dari wawancara atau lainnya kadang-kadang  sulit  dihindari  kecenderungan  responden  untuk menyatakan  sesuatu  yang  kurang  atau  bahkan  tidak  sebenarnya atau bisa diartikan mengada-ada sesuatu yang sesungguhnya tidak ada.
3. Metode dokumentasi
Dokumentasi  berasal  dari  kata  dokumen  yang  berarti  sesuatu yang  tertulis  atau  tercetak,  yang  dapat  dipakai  sebagai  bukti  atau keterangan.  Sedangkan  dokumentasi    adalah  pengumpulan, pengolahan  dan  penyimpanan  informasi  dibidang  pengetahuan, penyimpanan data. . Data dokumentasi ini berupa foto, arsip dll.
Analisis  data  penelitian  ini  meliputi  kegiatan  pengurusan  dan pengorganisasian  data,  pemilihan  menjadi  satuan-satuan  tertentu, sintesa  data,  pelacakan  pola,  penemuan  hal-hal  yang  penting terhadap data yang diperoleh agar dapat dipresentasikan semuanya kepada orang lain.  Adapun analisis data yang digunakan adalah :
1. Reduksi data  atau penyerdehanaan data
Yaitu proses pemilihan, pemusatan perhatian, dan penyerdehanaan, pengabstrakan data mentah atau data kasar yang muncul  dari  catatan  tertulis  dilapangan.  Reduksi  data  dapat dilakukan  dengan  melihat  ringkasan,  mengembangkan  sistem penkodean dan menelusuri tema.
2. Display data atau penyajian data
Yaitu  proses  penyusunan  informasi  kompleks  kedalam  bentuk sistematis, sehingga membentuk sistem pengkodean dan menelusuri tema. Hal ini dilakukan setelah melakukan penyerdehanaan  dari  hasil  data  yang  diperoleh  untuk  disajikan menjadi data yang mudah dipahami oleh pembaca.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
3. Conclusi data atau penarikan kesimpulan yaitu langkah terakhir  yang  dilakukan  peneliti  dalam  menganalisis  data  secara terus  menerus  baik  pada  saat  pengumpulan  data  atau  setelah pengumpulan  data.yaitu    data    direduksi    dapat    ditarik    untuk kesimpulan    sebagai  dari    persoalan    data-data    penelitian. Kesimpulan    awal    yang  dikemukakan    masih    bersifat    sementara, dan    berubah    jika    tidak  ditemukan    bukti-bukti    yang    kuat    yang mendukung    pada    tahap  pengumpulan    data    berikutnya.    Namun, apabila    kesimpulan    yang  dikemukakan    pada    tahap    awal didukung    oleh    bukti-bukti    yang    valid  dan    konsisten    maka kesimpulan  yang  dikemukakan    merupakan  kesimpulan  yang kredibel.
Metode    analisis    ini    digunakan    untuk    menganalisis    data yang  sudah    diperoleh    oleh    peneliti    untuk    mengetahui    program pemberdayaan    Koperasi  Lembaga  Keuangan  Amanah  Makmur Sejahtera  dan  bagaimana  yang  dirasakan  masyarakat    setelah adanya  program  pemberdayaan  Koperasi  Lembaga  Keuangan Amanah Makmur Sejahtera..

## C. PEMBAHASAN
1. Program  Pemberdayaan  Koperasi  Lembaga  Keuangan

## Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera
Rata-rata  per  anggota  menunjukkan  kenaikan  yang nyata, salah satunya disebabkan oleh kesadaran anggota untuk dapat diketahui bahwa:
a. Meningkatnya  ketersediaan  dana  untuk  kebutuhan  modal kerja  bagi  usaha  anggota,  misalnya:  warung-warung, pedagang,buruh  tani,  sewa  lahan,pembelian  alat-alat pertanian, dan lain-lainnya. Lebih dari 85% of portfolio (Rp 393 juta) telah membantu kegiatan usaha anggota.
b. Meningkatnya  cadangan  uang  (cash  liquidity)  di  rumah tangga,  sehingga  nasabah  semakin  mudah  memenuhi kebutuhan pokoknya sebagaimana ditunjukkan dalam pola penarikan tabungan atau alokasi pinjaman pada kebutuhan-kebutuhan  khusus,  seperti:  pembelian  beras,
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
membayar  uang  sekolah  (biaya  masuk  sekolah  dan  SPP bulanan),  bayar  listrik,  biaya  dokter/pengobatan,  dan perbaikan  sanitasi  rumah  (pembuatan  WC,  penggantian atap, jendela, dll), dan kontrak/sewa rumah tinggal.
c. Pertemuan pekanan Majlis juga memberikan manfaat pada peningkatan ketrampilan sosialisasi dikalangan perempuan dari  keluarga  miskin,  sekurangnya  pada  keberanian berbicara  di  forum,  kepercayaan  diri  (self-  esteem), menyelenggarakan  even-even  pertemuan  komunitas,  dan melakukan proses pengambilan keputusan bersama.
d. Tingkat  komunitas  sekitar  keberadaan  Majlis-majlis, keberadaan  majlis  dan  aktifitas  pelayanannya  telah berkontribusi pada peningkatan produktifitas dan
ketahanan usaha  manakala hadir lebih banyak uang yang terdistribusi dan termanfaatkan oleh warga.
Setelah  menjadi  anggota  Koperasi  Lembaga  Keuangan Mikro  Amanah  Makmur  Sejahtera,  penerima  pembiayaan mengalami  beberapa  perubahan  yang  bersifat  individual Terdapat  kondisi  yang  berbeda  antara  sebelum  dan  sesudah menjadi  anggota  Koperasi  Lembaga  Keuangan  Mikro  Amanah Makmur Sejahtera yang dialami oleh penerima manfaat di mana pengalaman  masing-masing  bisa  sama  dan  bisa  pula  berbeda. Berikut  ini  adalah  analisis  atas  perubahan  yang  di  alami  oleh peneliti  setelah  keterlibatannya  dalam  Program  ini  dikaitkan dengan  dampak  yang  ingin  dicapai  oleh  Program  ini  yang merupakan  hasil  kesepakatan  yang  telah  dibuat  oleh  peneliti dengan pelaksana Program Koperasi Lembaga Keuangan Mikro Amanah Makmur Sejahtera ini.
2. Ciri-ciri program pemberdayaan yang bersifat baik yaitu:
a. Transparan (transparent)
Dalam  hal  ini,  Pendamping  dari  pihak  Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah  langsung  melakukan  transaksi dengan  akad  Qard  secara  langsung  dengan  nasabah. Nasabah  di  arahkan  untuk  menggunakan  pinjaman  sesuai
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
dengan  pengajuan  yang  telah  diajukan  oleh  nasabah. Sehingga  dapat  dikatakan  transparansi  terkait  keuangan karena langsung diterima dan dikelola kembali oleh nasabah.
b. Bertanggung Jawab (accountable)
Nasabah  diarahkan  untuk  mempunyai  rasa  tanggung jawab  sesama  kelompoknya,  yang  mana  dalam  setiap kegiatan  halmi,  apabila  ada  salah  satu  angota  yang  tidak hadir  dan  tidak  membayar  angsuran.  Maka  kelompok  wajib membantu  atau  menutupi  angsuran  sementara  dan  wajib diganti dilain hari.
c. Menguntungkan (profitable)
Keuntungan  yang  di  dapat  oleh  nasabah  sangatlah besar,  yang  mana  nasabah  bisa  mendapat  pinjaman  tanpa bunga dan tanpa agunan. Selain berupa uang  atau pinjaman nasabah  juga  mendapat  arahan  pendamping  lapangan berupa  pengarahan  usaha  atau  pendampingan  usaha  yang nasabah miliki serta juga mendapat ilmu agama.
d. Keberlanjutan (sustainable)
Seperti  pembahasan  sebelumnya,  pemberdayaan dalam Islam  merupakan gerakan tanpa henti. Gerakan tanpa henti disini berarti kreatif dan inovatif dalam mengembangkan program-program  pemberdayaan  yang  telah  diberikan sehingga dapat berjalan continue .
Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  dengan  program pemberdayaan  dikatakan berkelanjutan apabila  pengelolanya mampu  meningkatkan  sumber  daya  manusia  (SDM)  dan dapat  melakukan  inovasi-inovasi  baru.  Dalam  praktek kerjanya,  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  terus-menerus melakukan  inovasi-inovasi  baru  agar  tetap  ada  dalam  jangka waktu  panjang  untuk  memberikan  pengetahuan  kepada masyarakat  tentang  Pengelolaan  usaha  untuk  berwiraswasta atau  membuka  usaha  kecil  dan  menegah.Inovasi-inovasi tersebut akan tercapai apabila sumber daya manusianya aktif untuk mencari informasi-informasi yang berkembangan.
e. Dapat Diperluas (replicable)
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Mengingat program pemberdayaan Lembaga
Keuangan  Mikro  Syariahini  sangat  menarik  dan  merupakan salah satu program yang dibutuhkan masyarakat miskin yang mana  sulit  untuk  bisa  mendapat  pinjaman  atau  pembiayaan dari  bank  atau  koperasi  yang  biasanya  harus  mempunyai agunan  dan  pendapatan  pasti.Sehingga  program  ini  bisa diperluas ke wilayah yang lebih besar lagi.
Berdasarkan  uraian  diatas,  dapat  diketahui  bahwa adanya  program  pemberdayaan  Lembaga  Keuangan  Mikro Syariah  terhadap  peningkatan  ekonomi  dengan  cara melibatkan masyarakat untuk mengelola usaha dan keuangan dan  menjalankan  program  pemberdayaan  dari  Lembaga Keuangan  Mikro  Syariahtelah  memenuhi  indikator-indikator pemberdayaan  yang  baik,  sehingga  membuktikan  bahwa program  pemberdayaanLembaga  Keuangan  Mikro  Syariah dalam  meningkatkan  pendapatan  nasabah  sudah  dikatakan berhasil yaitu dengan membantu nasabah untuk
mengembangkan potensi yang mereka miliki.
Program  Pemberdayaan  Koperasi  Lembaga  Keuangan Mikro  Amanah  Makmur  Sejahtera  Dalam  Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Definisi  kesejahteraan  dalam  konsep  dunia  modern adalah  kondisi  dimana  seseorang  dapat  memenuhi  kebutuhan pokok,  baik  itu  makanan,  pakaian,  tempat  tinggal,  air  bersih serta  kesempatan  untuk  melanjutkan  pendidikan  dan  memiliki pekerjaan untuk menunjang kualitas hidupnya. 1
Adapun  menurut  UU  tentang  kesejahteraan  yakni  suatu tata kehidupan sosial materiil maupun spritual yang diliputi oleh rasa keselamatan, kesusilaan, dan ketentraman lahir batin, yang memungkinkan  bagi  setiap  warga  negara  untuk  mengadakan usaha pemenuhan kebutuhan jasmaniah, rohaniah dan sosial.
Dari  paparan  di  atas  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa yang  dimaksud  dengan  kesejahteraan  adalah  satu  aspek  yang
1 Ikhwan Abidin Basri, Islam dan Pembangunan Ekonomi, (Jakarta: Gema Insani Press, 2005), 24.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
cukup penting untuk menjaga dan membina terjadinya stabilitas sosial  dan  ekonomi,  dimana  kondisi  tersebut  juga  diperlukan untuk  meminimalkan  terjadinya  kecemburuan  sosial  dalam bermasyarakat.  Maka  setiap  individu  membutuhkan  kondisi yang  sejahtera,  baik  sejahtera  dalam  hal  materil  maupun  non materil  sehingga  dapat  terciptanya  suasana  yang  harmonis dalam bermasyarakat.
Koperasi  yang  ada  di  Dusun  Ngasinan  ini  memiliki peranan dalam meningkatkan kesejahteraan nasabah.
Peningkatan kesejahteraan  nasabah  dapat diukur dari indikator kesejahteraan  menurut  Sugiharto  dan  indikator  kesejahteraan menurut Islam.

## 3. Peningkatan Kesejahteraan Menurut Sugiharto.
Menurut  Sugiharto  dalam  penelitiannya  menjelaskan bahwa  menurut  Badan  Pusat  Statistik,  yang  digunakan  untuk mengetahui tingkat kesejahteraan ada delapan yaitu
pendapatan,  konsumsi  atau  pengeluaran  keluarga,  keadaan tempat  tinggal,  kesehatan  anggota  keluarga,  kemudahan mendapatkan pelayanan kesehatan, kemudahan memasukkan anak  ke  jenjang  pendidikan  dan  kemudahan  mendapatkan fasilitas transportasi. 2
Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  nasabah  maka dapat  diketahui  bahwa  sejak  adanya  Koperasi  Lembaga Keuangan Mikro Syariah Amanah Makmur Sejahtera berperan dalam  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat.  Indikator- indikator  untuk  mengukur  tingkat  kesejahteraan  masyarakat antara lain :
a. Pendapatan
Dilihat  dari  aspek  pendapatan,  nasabah  mengalami peningkatan  pendapatan  sejak  adanya  Koperasi    Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera.  Pada saat  melakukan  penelitian  pada  aspek  ini,  peneliti  melakukan
2 Eko Sugiharto, Tingkat Kesejahteraan Masyarakat Nelayan Desa Benua Baru Ilir Berdasarkan Indikator Badan Pusat Statistik, Vol.4.No.2.2007, 23-36.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
wawancara secara langsung kepada nasabah serta melakukan observasi untuk mendapatkan validitas data bahwa
pendapatan nasabah mengalami peningkatan sampai 100%. 3 b. Konsumsi atau pengeluaran keluarga
Dilihat  dari  aspek  konsumsi  atau  pengeluaran keluarga,  menerangkan  bahwa  apabila  pendapatan  yang mereka  hasilkan  semakin  tinggi  maka  kemudahan  untuk mendapatankan kebutuhan juga lebih tinggi.
c. Keadaan tempat tinggal
Dilihat  dari  aspek  keadaan  tempat  tinggal,  nasabah sebagian besar telah memiliki tempat tinggal sendiri dan layak pakai.  Selanjutnya  sesuai  dengan  hasil  observasi,  bahwa mayoritas  rumah  nasabah  yang  mendapat  pinjaman  untuk pembenahan  rumah  sekarang  telah  digunakan  untuk  atap yang  bocor  dan  dinding    yang  sebelumnya  hanya  papan sekarang  telah  diganti  dinding  tembok  yang  baik  dan  juga untuk pembangunan kamar mandi. 4
d. Fasilitas tempat tinggal
Dilihat  dari  aspek  fasilitas  tempat  tinggal,  setelah peneliti  melakukan  observasi,  peneliti  mendapatkan  informasi bahwa  sudah  memenuhi  kelayakan  untuk  ditinggali  dan mempunyai  fasilitas  yang  cukup  seperti  ibu  Siti  Rohmatul Zahro  yang  mana  bisa  membeli  mesin  cuci  baru  dan  radio baru setelah mendapat pembiayaan.
e. Kesehatan anggota keluarga
Dilihat  dari  aspek  kesehatan,  sebelum  adanya Koperasi kesehatan  nasabah sudah  cukup baik. Namun sejak adanya  Program  Pemberdayaan  Koperasi,  tingkat  kesehatan semakin  membaik.  Karena  nasabah  bisa  menggunakan  dana pinjaman  untuk  biaya  pengobatan  salah  satu  anggotanya untuk biaya berobat di Puskesmas terdekat. 5
3 Wawancara Ibu Umi Hanik , pada tanggal 19 Maret 2018 pukul 20.00 WIB.
4 Wawancara Ibu Sunarmi (Ketua kelompok amanah) pada tanggal 7 Mei 2019 pukul 17.00 WIB.
5 Wawancara Ibu Patemi (nasabah), pada tanggal 22 Februari 2019 pukul 09.00 WIB.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
f. Kemudahan
mendapatkan pelayanan kesehatan
Dilihat  dari  aspek  kemudahan  pelayanan  kesehatan, masyarakat  sangat  mudah  dalam  mendapatkan  pelayanan kesehatan. Karena  tempat nasabah tinggal merupakan Dusun yang  masih  dalam  kota  Sehingga  akses  untuk  mendapatkan pelayanan  kesehatan  juga  mudah  dan  dengan  adanya pinjaman  yang  dibeikan  kepada  nasabah  memudahkan  untuk biaya pengobatan nasabah atau anggota keluarganya.
g. Kemudahan  memasukkan  anak  ke  jenjang
pendidikan
Dilihat  dari  aspek  pendidikan,  dari  hasil  wawancara kepada  nasabah  bahwa  setelah  adanya  Koperasi  mereka semakin  semangat  untuk  memasukkan  anaknya  ke  jenjang pendidikan  yang  lebih  tinggi  sebagaimana  yang  telah  salah satu  nasabah  yang  mensekolahkan  ke  jenjang  yang  lebih tinggi  dengan  memanfaatkan  dana  program  Koperasi  untuk biaya spp anaknya. 6
h. Kemudahan mendapatkan fasilitas transportasi Dilihat  dari  aspek  kemudahan  mendapatkan  fasilitas transportasi,  tidak  ada  peningkatan  yang  jelas  karna  sebelum atau  sesudah  adanya  program  pemberdayaan  Koperasi  tetap saja dan tidak ada peningkatan.

## 4. Peningkatan Kesejahteraan menurut Islam
Al- Qur’an  telah  menyinggung  indikator  kesejahteraan  dalam
surat Al-Quraisy ayat 3-4 yang berbunyi:
( ِتْيَ بْلا اَذَه َّبَر اْوُدُبْعَ يْلَ ف ٣ ( ٍفْوَخْنِم ْمُهَ نَمآ َو ٍعْوُجْنِم ْمُهَمَعْطَأ يِذَّلا ) ٤ )
Artinya: “Maka hendaklah mereka menyembah Tuhan (pemilik) rumah  ini (Ka’bah). Yang telah  memberikan  makanan kepada
6 Wawancara Ibu Siti Muslikah (nasabah) pada tanggal 16 Maret 2018 pukul 19.00 WIB.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
mereka  untuk  menghilangkan  lapar  dan  mengamankan mereka dari rasa takut”. (QS: Al-Quraisy: 3-4) 7
Berdasarkan ayat di atas, bahwa indikator kesejahteraan dalam  Al- Qur’an  ada  tiga,  yaitu  menyembah  Allah  SWT, menghilangkan rasa lapar dan menghilangkan rasa takut.
a. Menyembah Allah SWT.
Indikator  ini  merupakan  indikator  utama  dalam  sebuah kesejahteraan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  jika  seluruh indikator kesejahteraan yang berpijak pada aspek materi telah terpenuhi,  hal  itu  tidak  menjamin  bahwa  pemiliknya  akan mengalami  kebahagiaan.  Dari  hasil  penelitian  menunjukkan bahwa semua nasabah beragama Islam.
b. Menghilangkan rasa lapar
Indikator  kedua  yaitu  menghilangkan  rasa  lapar  atau terpenuhinya  kebutuhan  konsumsi,  ayat  di  atas  menjelaskan bahwa  Dia-lah  Allah  yang  memberi  mereka  makan  untuk menghilangkan  rasa  lapar.  Statemen  tersebut  menunjukkan bahwa  dalam  ekonomi  Islam  terpenuhinya  konsumsi  manusia merupakan  salah  satu  indikator  kesejahteraan.  Berdasarkan hasil penelitian, nasabah telah memenuhi indikator kesejahteraan  menurut  Islam,  kondisi  dimana  nasabah Koperasi Lembaga Keuangan  Mikro ini telah dapat memenuhi kebutuhan  pokoknya  seperti  memenuhi  kebutuhan  sandang, pangan  dan  pangan.  Dengan  adanya  Koperasi  Lembaga Keuangan Mikro ini maka pendapatan masyarakat  mengalami peningkatan.
c. Menghilangkan rasa takut
Indikator  ketiga  yaitu  menghilangkan  rasa  takut, merupakan  sebuah  wujud  dari  terciptanya  rasa,  nyaman,  dan damai.  Dari hasil  penelitian, kondisi lingkungan nasbah sudah terjamin keamanannya.
Disekitar Koperasi Lembaga
Keuangan  Mikro  terdapat  aparat-aparat  negara  dan  tokoh-
7 Muhammad Nasib Ar- Rifa’i, Tafsir Ibnu Katsir, (Jakarta: Gema Insani Press, 2000), 105.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
tokoh  yang  memiliki  tujuan  untuk  menjaga  lingkungan  serta membentuk kedamaian sesama muslim.
Selain itu, Imam Al Ghazali, seorang ilmuan Islam memiliki  pemikiran  ekonomi  dengan  konsep  yang  disebut sebagai  “fungsi  kesejahteraan  sosial  Islami”,  yakni  sebuah konsep  yang  mencakup  semua  aktivitas  manusia  yang mengarah pada kebaikan
bersama.
Al Ghazali
mengidentifikasi  tiga  alasan  mengapa  seseorang  harus melakukan  dan  mengembangkan  usahanya,  yaitu pertama untuk  mencukupi  kebutuhan  hidup  yang  bersangkutan, kedua mensejahterakan  bagi  dirinya  dan  keluarga, ketiga membantu orang lain memenuhi kebutuhannya. 8
Menciptakan  kesejahteraan  bagi  dirinya  dan keluarga  adalah  kondisi  dimana  semua  elemen-elemen keluarga terpenuhi dengan baik dalam pemenuhan pendidikan, kesehatan,  tempat  tinggal  ataupun  yang  lainnya.  Hal  tersebut berbanding  lurus  dengan  kondisi  meningkatnya  pendapatan nasabah  sejak,  dimana  dengan  omset  sebesar  itu  maka semua  kebutuhan  elemen-elemen  keluarga  akan  tercukupi, bukan  hanya  mencukupi  kebutuhan  pokok  saja  namun kebutuhan  seperti  memperbaiki  kondisi  tempat  tinggal, meningkatkan  kesehatan,  memudahkan  anak  berpendidikan. Dalam  hal  ini,  indikator  sebagai  pemenuhan  kebutuhan  bagi diri  dan  keluarga  adalah  mampu  meningkatkan  omset  bagi masyarakat luas.
Dengan  berdirinya  Koperasi  Lembaga  Keuangan Mikro, maka secara otomatis akan memberdayakan SDM yang ada  atau  yang  bertempat  tinggal  disekitar  Koperasi  Lembaga Keuangan  Mikro.  Pemberdayaan  SDM  ini  merupakan  salah satu indikator dalam membantu orang lain yang membutuhkan. Adanya Koperasi Lembaga Keuangan Mikro mampu
menciptakan  lapangan  pekerjaan  untuk  mengurangi  tingkat pengangguran,  sehingga  yang  awalnya  memiliki  penghasilan
8 Adiwarman Azwar Karim, Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam, (Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, 2004), 285.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
rendah  dengan  adanya  Koperasi  Lembaga  Keuangan  Mikro membuat  masyarakat  mampu  membuat  usaha  kecil  dan menjadikan mereka mampu berwiraswasta.
Berdasarkan  hasil  penelitian  di  atas,  maka  ditarik kesimpulan  bahwa  kesejahteraan  nasabah  dapat  dikatakan mengalami  peningkatan.  Hal  ini  didasarkan  pada  indikator kesejahteraan menurut Sugiharto yaitu peningkatan pada segi pendapatan,  konsumsi,  keadaa  tempat  tinggal  beserta fasilitasnya,  kesehatan  keluarga,  kemudahan  mendapatkan pelayanan  kesehatan,  kemudahan  memasukkan  anak  ke jenjang  pendidikan  serta  kemudahan  mendapatkan  fasilitas transportasi.

## D. KESIMPULAN
Program  Pemberdayaan  Koperasi  telah  membawa  manfaat pada  anggotanya  yang  seluruhnya  perempuan.  Manfaat  tersebut diperoleh  setelah  mereka  terlibat  dalam  berbagai  kegiatan  yang diselenggarakan  oleh  pihak  Koperasi  Lembaga  Keuangan  Mikro Syariah  Amanah  Makmur  Sejahtera,  antara  pertemuan  mingguan, dan  berbagai  pelatihan  dengan  materi  yang  disesuaikan  dengan kebutuhan  anggota.  Program  ini  tidak  hnya  memberikan  manfaat materiil,  tetapi  juga  manfaat  yang  bersifat  non  materiil.  Seperti meningkatnya  potensi  diri  dan  kepercayaan  diri  serta  kemampuan dalam  melakukan  interaksi  sosial,  program  ini  tidak  hanya meningkatkan  akses  tapi  juga  kontrol  penerima  manfaat  terhadap sumberdaya  rumah  tangga.  Selain  itu,  Program  ini  telah  membawa anggota program untuk bersama- sama masuk ke dalam kelompok – kelompok  (majlis)  yang  terorganisir,  sebuah  pengalaman  yang belum  pernah  mereka  alami  sebelumnya.  Majlis-majlis  inilah  yang menjadi  sarana  pembelajaran  para  anggotanya  dalam  rangka pemberdayaan agar mereka mempunyai kemauan dan kemampuan untuk keluar dari kemiskinan dengan memanfaatkan semua potensi yang dimilikinya.
Program  Pemberdayaan  Koperasi  dalam  meningkatkan kesejahteraan  nasabah  mempunyai  pengaruh  yang  sangat  besar.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Mayoritas  nasabah  menyatakan  bahwa  setelah  adanya  Program Pemberdayaan  Koperasi  sampai  saat  ini  memang  berperan  besar dalam membantu meningkatkan perekonomian nasabah. Pada saat ini nasabah telah mengalami sejahtera selaras dengan teori menurut Sugiharto  bahwa  indikator  kesejahteraan  antara  lain  pendapatan, konsumsi  atau  pengeluaran  keluarga,  keadaan  tempat  tinggal, kesehatan  anggota  keluarga,  kemudahan  mendapatkan  pelayanan kesehatan,  kemudahan  memasuki  anak  ke  jenjang  pendidikan  dan kemudahan mendapatkan fasilitas transportasi..
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad Tanzeh, Pengantar Metode Penelitian. Yogyakarta: Penerbit Teras, 2009.
Al-Azhar, Mushaf. Al- Qur’an dan Terjemahya. Bandung : 2010. QS. Al-Anfal(8):53.
Basri,Ikhwan  Abidin.  Islam  dan  Pembangunan  Ekonomi.  Jakarta: Gema Insani Press. 2005.
Bintaro.  Interaksi  Desa-Kota  dan  Permasalahnnya.  Bogor:  Ghalia Indonesia. 2005.
Bungin,  Burhan.  Analisis  Data  Penelitian  Kualitatif.  Jakarta:  Raja Grafindo Persada 2013.
Burhan  Bungin,  Analisis  Data  Penelitian  Kualitatif.  Jakarta:  Raja
Grafindo Persada, 2003. Departemen Pendidikan dan kebudayaan, Kamus Bahasa
Indonesia. Jakarta: Balai Pustaka, 1998.
Dokumen Biro Pusat Statistik Indonesia tahun 2000.
Gunawan,  Imam.  Metode  Penelitian  Kualitatif:  Teori  dan  Praktik.
Jakarta: Bumi Aksara, 2013.
Indrawan,  Rully  dan  R.  Poppy  Yuniawati.  Metodologi  Penelitian: Kuantitatif,  Kualitatif,  dan  Campuran  untuk  Manajemen, Pembangunan,  dan  Pendidikan.  Bandung:  Refika  Aditama,
2014.
Khaeruman,  Badri.    Islam  Dan  Pemberdayaan  Umat.Bandung: Pustaka Setia, 2005.
Moleong,  Lexy  J.  Metode  Penelitian  Kualitatif.Bandung:  Remaja
Rosdakarya, 2004.
Machendrawati,  Nanih  Dan  Agus  Ahmad  Syafe’i.  Pembangunan
Masyarakat Islam: Dari Ideologi Strategi Sampai Tradisi.Bandung: Remaja Rosdakarya, 2001.
Mardikanto,  Totok  Dan  Poerwoko  Soebianto.    Pemberdayaan Masyarakat  Dalam  Perspektif  Kebijakan  Publik.  Bandung:
Alfabeta, 2013.
Nusa  Putra,  Penelitian  Kualitatif:  Proses  Dan  Aplikasi.  Jakarta:
Indeks, 2011.
Poerwadarminta,  Kamus  umum  bahasa  Indonesia.  Jakarta:  Balai
Pustaka , 1984. Rahardjo, M. Dewam. Islam Dan Transformasi Sosial
Ekonomi.Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 1999.
P-ISSN: 2599-1515, E-ISSN:2776--9569 https://jurnal.iainkediri.ac.id/index.php/wadiah
Rukminto Adi, Isbandi. Pemberdayaan, Pengembangan, Masyarakat Dan  Intervensi  Komunitas  :  Pengantar  Pada  Pemikiran  Dan Pendekatan  Praktis.Jakarta:  Lembaga  Penerbit  Fakultas Ekonomi Ui, 2003.
Sumadiningrat, Gunawan. Pemberdayaan Masyarakat Dan Jaringan Pengaman Sosial. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 1999.
Sugiharto,  Eko.Tingkat  Kesejahteraan  Masyarakat  Nelayan  Desa Benua  Baru  Ilir  Berdasarkan  Indikator  Badan  Pusat  Statistik.
EEP Vol.4.No.2.2007.
Sugiyono.MemahamiPenelitianKualitatif .Bandung: Alfabeta,2005 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif dan kualitatif. Bandung: Alfa Beta, 2008. Suharto,  Edi.  Membangun  Masyarakat  Memberdayakan  Rakyat. Bandung: Reflika Aditama, 2005. Sulistiati,  Isu-Isu  Pembangunan  Sosial:  Konsepsi  Dan  Strategi. Jakarta: Balai Latihan Dan Pengembangan Depsos Ri, 2004. Sumadiningrat, Gunawan. Pemberdayaan Masyarakat Dan Jaringan
Pengaman Sosial. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 1999.
Sumarto,  Agus  Herta.Jurus  Mabuk  Membangun  Ekonomi  Rakyat.
Jakarta Barat: Indeks,2010.
Sutrisno Hadi, Metode Research2. Yogyakarta: Andi Offset, 1992.
Tim  Revisi  Buku  Pedoman  Penulisan  Karya  Ilmiah,  Pedoman Penulisan  Karya  Ilmiah  Sekolah  Tinggi  Agama  Islam  Negeri
Kediri. Kediri: Stain Kediri, 2014.
Zain,    Badadu,  Kamus  Umum  Bahasa  Indonesia.Jakarta:  Sinar Harapan, 1997.
Rizky  Maulana,  Putri  Amelia,  Kamus  Modern  Bahasa  Indonesia. Surabaya:  Lima Bintang, 2000. https://www.ojk.go.id