Volume 2 Nomor 1, Juli-Desember 2018 e-ISSN : 2597-5234 https://doi.org/10.31539/costing.v2i1.388

## PENGARUH FAKTOR DEMOGRAFI TERHADAP LITERASI KEUANGAN

## THE EFFECT OF DEMOGRAPHIC FACTORS ON FINANCIAL LITERATION
1 Raja Ria Yusnita, 2 Muhammad Abdi.
1,2 Universitas Islam Riau raja_ria10@yahoo.com 1 , abdi_ak@yahoo.com 2

## ABSTRACT
Financial  knowledge  is  one  of  the  important  aspects  in  life  today.  This  study  aims  to determine  the  level  of  financial  literacy  in  motorbike  workshop  SMEs  in  Kec.Siak  Hulu Kab.  Kampar  and  analyze  whether  demographic  factors  consisting  of  education  level, income  level,  duration  of  business  and  age  affect  the  level  of  financial  literacy  among workshop  entrepreneurs.  The  number  of  samples  in  this  study  are  50  workshop entrepreneurs  with  the  research  method  used  is  the  survey  method  by  obtaining  data through questionnaires. While the analysis  used in  this test  is  binary logistic regression analysis. The results showed that the level of financial literacy for business people was in the  low  category  with  a  percentage  of  48%.  The  variables  that  influence  the  level  of financial literacy are income level variables and besides these variables which consist of education level, duration of business and age does not affect the level of financial literacy for business actors.
Keywords: Financial Literacy, Education Level, Income Level, Duration, Age

## ABSTRAK
Pengetahuan  finansial  merupakan  salah  satu  aspek  penting  dalam  kehidupan  saat  ini. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat literasi keuangan pada pelaku UMKM bengkel  sepeda  motor  di  Kec.Siak  Hulu  Kab.Kampar  dan  menganalisis  apakah  faktor demografi  yang terdiri  dari tingkat  pendidikan, tingkat  pendapatan, lama usaha dan usia berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi  keuangan  di  kalangan  pengusaha  bengkel.  Jumlah sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  50  pelaku  usaha  bengkel  dengan  metode  penelitian yang  digunakan  adalah  metode  survey  dengan  cara  memperoleh  data  melalui  kuisioner. Sedangkan  analisis  yang  digunakan  dalam  pengujian  ini  adalah  analisis  regresi  logistik biner.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  bagi  para  pelaku usaha  adalah  dalam  kategori  yang  rendah  dengan  persentse sebesar  48%. Variabel  yang mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  adalah  variabel  tingkat  pendapatan  dan  selain variabel  tersebut  yang  terdiri  dari  tingkat  pendidikan,  lama  usaha  dan  usia  tidak berpengaruh terhadap tingkat literasi keuangan bagi para pelaku usaha.
Katakunci :  Literasi  Keuangan,  Tingkat  Pendidikan,  Tingkat  Pendapatan,  Lama  Usaha,
Usia
PENDAHULUAN Pada  era  modern  ini  pelaku- pelaku UMKM sudah banyak bermunculan, mereka merupakan golongan manusia kretif yang menyalurkan  bakat  mereka  untuk  di kembangkan  dan  mencoba  untuk melakukan inovasi dalam
mengupayakan    usaha  mereka  agar tetap  dapat  berdiri  dan  bertahan  dalam menghadapi banyak persaingan. Dalam hal  ini  pengetahuan  akan  pengelolaan keuanganpun  juga  sangat  di  perlukan terutama untuk para pelaku- pelakuUMKM  tersebut,  agar  mereka
dapat  mengelola  dan  memanfaatkan aset yang mereka miliki.
Dalam beberapa tahun belakangan  ini  isu  mengenai  literasi keuangan (financial  literacy) tengah hangat diperbincangkan, perhatian khusus  terhadap  literasi  keuangan diakibatkan  oleh  keinginan  sebuah negara  untuk  memiliki  penduduk  yang berkualitas  dan  memiliki  kecerdasan finansial  yang  baik,  Pengetahuan finansial  merupakan  salah  satu  aspek penting  dalam  kehidupan  saat  ini.
Kecerdasan finansial adalah
Pengetahuan  dalam  mengelola  aset pribadi  (Widayati,  2012).  Individu harus  memiliki  suatu  pengetahuan  dan keterampilan  untuk  mengelola  sumber keuangan  pribadinya  secara  efektif demi  kesejahteraannya  dan  juga  demi kelansungan usahanya, kepandaian dalam  mengelola  keuangan  dalam dunia  usaha  sangat  di  butuhkan  agar keseimbangan financial dapat terlaksana dengan baik. Literasi keuangan dapat dikatakan sebagai kemampuan seseorang untuk mendapatkan, memahami, dan mengevaluasi informasi yang relevan untuk pengambilan keputusan dengan memahami  konsekuensi  finansial  yang ditimbulkannya (Krishna, 2010). Melihat kondisi perekonomian saat ini, peran  literasi  keuangan  menjadi  lebih penting, individu membutuhkan pengetahuan keuangan dasar serta skill untuk mengelola sumber daya keuangan secara efektif demi kesejahteraan  hidupnya,  terutama  bagi seorang wirausaha yang sering melakukan aktivitas pengambilan keputusan  terutama  yang  berhubungan dengan keuangan usahanya, yang mana pengusaha haruslah memiliki kesadaran  akan  penting  nya  suatu literasi  keuangan  demi  meningkatkan keberhasilan usahanya.
Ada beberapa faktor yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan  seseorang  individu,  salah satu diantara nya adalah latar belakang seorang  individu  itu  sendiriatau  bisa diistilahkan dengan faktor demografinya.Yang dimaksud dari faktor  demografi  ini  adalahmerupakan gambaran  mengenai  latar  belakang seseorang sehingga dapat mempengaruhi financial literacy mereka (Mandel, 2008).
Dalam penelitian yang dilakukan oleh  Rita  dan  Kusumawati  (2010) menyatakan  bahwa  faktor  demografi terdiri  dari  gender,  usia,  tingkat pendidikan, status
perkawinan, pekerjaan,  jabatan,  dan  pendapatan. Usia  adalah  batasan  atau  tingkat ukuran  hidup  yang  mempengaruhi kondisi  fisik  seseorang.  Dari  beberapa faktor tesebut maka dapat di simpulkan kaitannya  dengan  literasi  keuangan adalah  akan  sangat  disayangkan  sekali jika seandainya seorang tersebut memiliki  tingkat  pendapatan  yang tinggi  namun  tidak  bisa  mengelola modal  yang  dia  miliki  dengan  baik karena  pemahaman  akan  financial  nya yang  kurang  dan  sangat  di  sayangkan juga jika seandainya seorang pengusaha tersebut sudah lama berusaha namun perkembangan
usahanya  hanya  sebatas  disitu  saja karena  tidak  memiliki  kemampuan akan  mengelola  modal  yang  dia  miliki untuk  berinvestasi  dan  aksis  pada produk perbankan.
Berdasarkan dari beberapa penelitian  terdahulu  dapat  dilihat bagaimana pengaruh Faktor Demografi terhadap  Literasi  Keuangan  yaitu penelitian yang dilakukan Risky Amaliyah  dan  Rini  Setyo  Witiastuti (2015)  tentang  “Analisis  faktor  yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan  di  kalangan  pelaku  usaha keil  dan  menengah  (UMKM)  kota
Tegal”,  menemukan  bahwa  tingkat literasi  keuangan  para  pelaku  UMKM kota  Tegal  masih  rendah,  dengan faktor  yang  mempengaruhi  literasi keuangan  terdiri  dari  gender,tingkat pendidikan  dan  tingkat  pendapatan pelaku usaha.
Berdasarkan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Tulio  Japelli  (2009) mengenai financiallliteracy, Indonesia ternyata  menempati  posisi  ke-43  di antara 55 negara lainnya.Sementara itu, yang  meduduki  posisi  pertama  ialah Singapura  diikuti  oleh  Finlandia, Irlandia, Hongkong, dan Australia. Dan berdasarkan  penelitian  terakhir  yang dilakukan  oleh  MasterCard  (2013), indeks  literasi  keuangan  Indonesia masih  rendah  dan  Indonesia  masih menduduki peringkat ke-14 dan tertinggal  jauh  dengan  Malaysia  yang menduduki  peringkat  ke-6.  Indonesia sendiri  melakukan  penelitian  untuk mengetahui tingkat literasi keuangan di kalangan masyarakatnya melalui OJK.
Selaras  dengan  hasil  penelitian tersebut,  survei  yang  dilakukan  oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  pada  awal tahun  2014  menunjukan  bahwa  hanya sebesar  21,84%  penduduk  Indonesia yang memahami akan literasi keuangan,  sedangkan  untuk  kelompok usaha  mikro  kecil  dan  menengah (UMKM),  tingkat  literasi  keuangan hanya  sebesar  15,68%.  Dari  informasi di  atas  dapat  diketahui  bahwa  tingkat financial literacy masyarakat Indonesia masih rendah.
Dari  penelitian  yang  dilakukan oleh  OJK  tersebut  maka  terdapatlah suatu  permasalahan  yang  harus  kita pahami  yaitu  adalah  tingkat  literasi keuangan  masyarakat  indonesia  masih sangat lemah dan kemampuan pemahaman dan pengelolaan keuangan masyarakat  Indonesia  masih  sangatlah rendah  terutama  bagi  pelaku  UMKM. Dan sangatlah perlu dilakukan
pembinaan  terhadap  pelaku  UMKM tentang  kesadaran  akan  pentingnya mengelola  keuangan  dengan  benar yaitu  kesadaran  ini  adalah  kesadaran dengan  sepenuhnya  kesadaran  atas dasar  suatu  pemahaman,  kesadaran akan  memahami  pemamfaatan  aset yang dimiliki dan menjauhi pengeluaran pribadi yang tidak berguna dan    mengakibatkan  terjadinya  suatu pemborosan (sumiyati, 2006).
Di dalam penelitian ini peneliti akan  meneliti  tentang  tingkat  literasi keuangan pada pelaku UMKM bengkel sepeda motor yang berada di Kec. Siak Hulu Kab. Kampar, yang mana kondisi dari  tingkat  literasi  keuangan  pada pelaku  UMKM  perbengkelan  sepeda motor Kec. Siak Hulu saat ini masih di asumsikan  kedalam  kategori  yang rendah,  hal  ini  didasarkan  dari  survey lapangan  awal  yang  di  lakukan  oleh peneliti  sebelum  meneliti  lebih  lanjut pada  penelitian  ini,  yaitu  dengan  cara menanyakan beberapa pertanyaan kepada  pemilik  usaha  perbengkelan sepeda  motor  di  Kec.  Siak  Hulu  yang sebanyak  20  bengkel  yang  mewakili untuk tahap awal dalam penelitian ini. Yang mana dari 20 perbengkelan  hanya  11  perbengkelan yang membuat anggaran pada usahanya,  dan  hanya  8  perbengkelan yang  mencatat  pengeluaran  harian  dan juga,  hanya  8  perbengkelan  yang menabung secara periodik dan menyediakan  dana  untuk  pengeluaran tidak  terduga.  Maka  berdasarkan  dari suvey  tersebut  peneliti  menyimpulkan bahwa  tingkat literasi keuangan untuk semua  perbengkelan  sepeda  motor  di luar  dari  survey  yang  berada  di  Kec. Siak  Hulu  masih  rendah,  dan  perlu dilakukan  penelitian  lebih  lanjut mengenai  tingkat  literasi  pada  pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di  kec. Siak  Hulu  ini.  Selain    untuk  mencari bagaimana  hasil  dari  tingkat  literasi
keuangan  pada  pengusaha  UMKM perbengkelan sepeda motor juga untuk menganalisis apa saja faktor demografi yang  mempengaruhinya  dan  untuk memberikan  pemahaman  kesadaran akan  adanya  financial    kepada  pelaku usahanya.
Pemahaman akan literasi keuangan  sangat  diperlukan  bagi  para pelaku  usaha  khususnya  bagi  pemilik Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah. UMKM penting untuk dijadikan sasaran  keterbukaan  akses  kedalam lembaga  keuangan  atau  biasa  disebut dengan financial inklusif, karena UMKM  merupakan  salah  satu  ujung tombak  perekonomian  negara  yang mampu  menciptakan  lapangan  kerja baru  dan  memberikan  daya  serap sumber daya manusia lebih tinggi lagi, sehingga  dapat  mengurangi  jumlah pengangguran serta tindak kriminalitas.
Netti  tinaprilla  dan  Elang  ilik martawijaya  (2008),  dalam  bukunya yang  berjudul  Punya  bisnis  sendiri  itu nikmat  mengistilahkan  bahwa  dalam mengembangkan  aset  ada  tiga  istilah bagi  seorang  pengusaha,dan  pada  arus yang  ketiga  nya  adalah  Arus  Uang Orang Kaya Yang Semakin Kaya yaitu
orang yang memamfaatkan penghasilan mereka dengan mendeposit  dan  juga  denganmembeli saham  dan  lain-lain,  dan  mereka berusaha juga untuk menekan pengeluaran dan utang mereka, dengan demikian  mereka  memiliki  saving yang    akan  melindungi  keuangan usahnya  dan  setelah  itu  mereka berupaya lagi untuk membeli aset yang memberikan passive income yang lebih besar lagi  bagi  mereka sehingga setiap aset  yang  dimiliki  terus  memberikan penghasilan buat mereka.
Begitulah pentingnya sutau kecerdasan  financial  bagi  seorang pengusaha agar mereka dapat mengelola  keuangan  mereka  sehingga modal  yang  mereka  punya  dapat memberikan nilai timbal balik terhadap mereka.  Maka  dari  pemaparan  yang  di kemukan  oleh  Netti  tinaprilla  dan Elang  ilik  martawijaya    tersebut  dapat dilihat bahwa pengusaha yang
memiilki  tingkat  keterampilan  dalam mengelola  keuangan    yang  tinggi  dan kemampuan  literasi  keuangan  yang baikdapat  meningkatkan  pendapatan usaha.

## Tabel 1 Jumlah UMKM Kab.Kampar Per Desember 2016
No Kecamatan Jumlah 1 Bangkinang Kota 2.430 2 Bangkinang 2.848 3 Solo 1.528 4 Kuok 2.173 5 Kampar 2.562 6 Kampar Timur 2.737 7 Kampar Utara 2.531 8 Rumbio Jaya 2.292 9 Tapung 3.344 10 Tapung Hilir 3.892 11 Tapung Hulu 2.794 12 Kampar Kiri 2.914 13 Kampar Kiri Tengah 2.822 14 Kampar Kiri Hilir 2.423 15 Kampar Kiri Hulu 2.137 16 Gunung Sahilan 1.458 17 Perhentian Raja 2.276 18 Siak Hulu 3.899 19 Tambang 2.891 20 XIII Koto Kampar 1.645 21 Koto Kampar Hulu 1.711 Total 53.307
Sumber : Dinas Koperasi Dan UKM Kabupaten Kampar (2018)
Berdasarkan  tabeldiatas  dapat dilihat  bahwa  dari  21  Kecamatan  yang ada  di  Kabupaten  Kampar  menunjukkan bahwa  Kecamatan  Siak  Hulu  yang merupakan kecmatan dari objek penelitian  ini  memiliki  paling  banyak jumlah  UMKM  yaitu  sebesar  3.899  unit usaha,  dan  Kecamatan  Gunung  Salihan memiliki  paling  sedikit  jumlah  UMKM yaitu sebesar 1.458  unit usaha. Di  kecamatan  Siak  Hulu  merupakan kecamatan yang berbatasan dengan kota
Pekanbaru  yang  mungkin  menjadi  salah satu  faktor  kenapa  kecamatan  ini memiliki  UMKM    jenis  Biro  Dan  Jasa yang terbanyak.Dan UMKM jenis bengkel sepeda motor merupakan UMKM  yang  terbanyak  di  sektor  biro dan  jasa  pada  Kecamatan  Siak  Hulu, karena hampir semua desa pada kecamatan ini memiliki UMKM bengkel sepeda  motor,  perkembangan  UMKM jenis bengkel sepeda motor di kecamatan siak hulu dapat dilihat di tabel 1.2 yaitu :

## Tabel 2. Jumlah UMKM Bengkel Sepeda Motor Di Kec. Siak Hulu
No Nama Desa Jumlah 1 Buluh Cina 3 2 Buluh Nipis 6 3 Desa Baru 12 4 Kapau Jaya 4 5 Kubang Jaya 34 6 Lubuk Siam 2 7 Pandau Jaya 29 8 Pangkalan Baru 3 9 Pangkalan Serik 2 10 Tanah Merah 8 11 Tanjung Balam 0 12 Teratak Buluh 7 Total 110 Sumber : Survey Lapangan(2018) Dari  data  survey  lapangan  diatas dapat  disimpulkan  bahwa  dari  total jumlah UMKM bengkel sepeda motor di Kecamatan  Siak  Hulu  yaitu  sebanyak 110  unit  usaha  bengkel  sepeda  motor, dapat  dilihat  desa  yang  paling  banyak UMKM  bengkel  sepeda  motor  nya adalah Desa Kubang Jaya yaitu sebanyak 34 unit usaha bengkel  sepeda motor dan yang paling sedikit adalah Desa Tanjung Balam  yaitu  0  unit  usaha  atau  tidak memiliki UMKM bengkel sepeda motor.
Berkembang pesatnya UMKM di berbagai  sektor  akan  kurang  sempurna jika  pelaku-pelaku  UMKM  tersebut masih  kurang  dalam  bijaksana  dalam mengelola  keuangan  mereka  mulai  dari perencanaan sampai  keputusan apa yang akan  mereka  ambil  nanti  nya,  Terutama untuk pelaku UMKM di bidang perbengkelan sepeda motor masih banyak diantara mereka yang belum bisa mengelola  keuangan  mereka  dengan
baik,  dan  pemahaman-pemahaman  akan literasi  keuangan  untuk  mereka  dalam menjalankan  sebuah  usaha  sangatlah  di perlukan.
Tidaklah hanya kemampuan akan bekerja namun kemampuan akan mengoptimalkan subuah pendapatan dan mengelolanya dengan efektif dan efisien juga  merupakan  salah  faktor  yeng mempengaruhi keberhasilan dan keberlansungan  akan  sebuah  usaha. Namun kendala akan hal-hal pemahaman tentang literasi keuanganlah yang saat ini masih  kurang  dikalangan  UMKM  di berbagai  sektor  apapun  yang  terutama sektor perbengkelan sepeda motor.
Maka  dapat  disimpulkan  bahwa sangatlah  perlu  dilakukan  penelitian lebih lanjut untuk permasalahan pemahaman literasi keuangan oleh pelaku-pelaku  UMKM  Perbengkelan sepeda  motor  di  Kec.  Siak  Hulu  Kab Kampar  ini,  karena  dengan  adanya
penelitian  ini  dapat  bertujuan  untuk menyadarkan para pelaku UMKM perbengkelan Sepeda Motor di Kec. Siak Hulu agar bisa meningkatkan pemahaman  dan  keterampilan  mereka dalam  pengelolaan  aset  dan  pendapatan yang mereka miliki dan juga menyadarkan  mereka  agar  berusaha untuk  terampil  dalam  menggunakan instrument  keuangan dan produk-produk yang  ditawarkan  oleh  perbankan  yang bertujuan
untuk meningkatkan
kelansungan  dan  keberhasilan  usaha mereka.
Tingkat  literasi  keuangan  yang
dimiliki setiap individu tentunya berbeda-beda.  Hal  tersebut  disebabkan oleh perbedaan faktor yang mempengaruhinya sehingga terjadi perbedaan yang signifikan antara individu  satu  dengan  individu  lainnya.
Miranda Gultom (2005) mengemukakan, beberapa  tahun  belakangan  ini,  sistem keuangan internasional semakin berkembang  luas.  Hal  ini  tampak  pada semakinbanyaknya  variasi  instrumen keuangan  yang  beredar  di  dalam  sistem keuangan.Perkembangan instrumen keuangan ini sejalan dengan perkembangan  dari  lembaga-lembaga keuangan itu sendiri. a) Perilaku Keuangan (Financial Behavior) Financial  Behavior  berhubungan dengan tanggung jawab keuangan seseorang
terkait dengan cara
pengelolaan  keuangan.  Tanggung  jawab keuangan merupakan proses pengelolaan uang  dan  aset  yang  dilakukan  secara produktif. Aktivitas utama dalam
pengelolaan uang adalah proses
penganggaran.
Anggaran
bertujuan untuk memastikan bahwa individu mampu  mengelola  kewajiban  keuangan secara tepat waktu dengan menggunakan penghasilan yang diterima dalam periode yang sama (Ida dan Dwinta, 2010 dalam
penelitian Vincentius Andrew dan Nanik Linawati).
Menurut  Hilgert,  Holgart  dan Baverly  (2003),  menyebutkan  bahwa perilaku keuangan seseorang akan tampak  dari  seberapa  bagus  seseorang mengelola  uang  kas,  mengelola  utang, tabungan  dan  pengeluaran-pengeluaran lainnya.  Mengelola  uang  kas  seperti bagaimana  ketepatan  mengelola  uang sesuai  atau  tidak  dengan  anggaran  yang dibuat, dan masih banyak lain-lainnya.
b) Faktor Demografi
Demografi  merupakan  gambaran mengenai  latar  belakang  seseorang sehingga  dapat  mempengaruhi  financial literacy mereka (Mandel, 2008). Rita dan Kusumawati  (2010)  menyatakan  faktor demografi  terdiri  dari  gender,  usia, tingkat  pendidikan,  status  perkawinan, pekerjaan,  jabatan,  dan  pendapatan. Sedangkan  Chintia  Nur  Fitriani  Ichwan mengemukakan  bahwa  faktor  demografi terdiri  dari  gender,  pendidikan,  usia  dan lama  berusaha.  Usia adalah  batasan atau tingkat ukuran
hidup yang mempengaruhi kondisi fisik seseorang.
Dalam  hal  ini  dikatakan  bahwa perempuan  dan  etnis  minoritas  memiliki pengetahuan keuangan yang rendah. Hal tersebut disebabkan oleh tinggi rendahnya  pendidikan  yang  ditempuh, akan  tetapi  selain  pendidikan  formal, kemampuan  kognitif  memiliki  peran untuk
meningkatkan pengetahuan keuangan.  Jadi  pada  intinya,  faktor- faktor  yang  terdapat  dalam  demografi yaitu  meliputi  tingkat  pendidikan,  dan tingkat  pendapatan  dan  lama  berusaha (Tasya Desiyana, 2015).
Pendidikan. Studi Cole et al (2008) mengemukakan bahwa tingkat pendidikan  yang  ada  di  masyarakat mempengaruhi tingkat pemahaman,
semakain  tinggi  tingkat  pemahaman maka  akan  semakin  tinggi  pula  tingkat pemahamannya terhadap keuangan.
Variabel  pendidikan  sebagai human
capital merupakan  salah  satu  variabel yang  diharapkan  akan  memberikan  efek terhadap kesejahteraan
seseorang.
Variabel  pendidikan  berpengaruh  pada produktifitas dan efisiensi kerja seseorang yang kemudian akan mempengaruhi real income individu atau rumah tangga (Rahmatia, 2004).
Pendapatan. Pendapatan (Revenue) yaitu  jumlah  yang  diperoleh  setelah memberikan  barang  atau  jasa  kepada pelanggan.  Keown  (2011)  menjelaskan terdapat hubungan antara tingkat pendapatan dengan pengetahuan keuangan.  Hal  ini  menunjukan  bahwa orang  tua  dengan  pendapatan  rumah tangga  yang  lebih  tinggi  cenderung memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang lebih  tinggi  karena  mereka  lebih  sering menggunakan  instrumen  dan  layanan finansial. Personal  income adalah  total pendapatan kotor tahunan seorang
individu yang berasal dari upah, perusahaan bisnis dan berbagai investasi. Personal  income adalah  indikator  yang baik  untuk  permintaan  konsumen  masa depan, meskipun tidak sempurna (Hilgert, et al., 2003).
Lama berusaha. lama usaha adalah lama waktu yang sudah dijalani pedagang  dalam  menjalankan  usahanya dan  dalam  lama  nya  seseorang  tersebut dalam  berusaha  dapat  mempengaruhi pengetahuan  seseorang  terhadap  bidang
usahanya  termasuk  di  dalamnya  adalah dalam bidang keuangan.
Usia.  usia  mempunyai  korelasi lansung  terhadap  literasi  keuangan, semakin bertambah umur dan pengalaman  bekerja  maka  akan  semakin banyak  informasi  yang  diperoleh  tekait dengan  masalah  keuangan, the  social research  centre (2011)  menemukan bahwa  terdapat  hubungan  antara  usia dengan tingkat literasi keuangan.
Berdasarkan  tinjauan  dan  kajian terhadap penelitian terdahulu yang relevan,  maka  hipotesis  yang  akan diujikan  kebenarannya  secara  empiris adalah  Diduga  faktor  demografi  yang terdiri  dari  Tingkat  Pendidikan,  Tingkat Pendapatan,  Lama  Berusaha  Dan  Usia berpengaruh  signifikan  terhadap  Literasi Keuangan  pada  pelaku  UMKM  bengkel sepeda motor Kec. Siak Hulu
Kab.Kampar.

## METODE PENELITIAN
Lokasi / Objek Penelitian Penelitan ini dilakukan di
Kecamatan  Siak  hulu  karena  kecamatan ini merupakan kecamatan yang berbatasan  dengan  kota  Pekanbaru  dan merupakan  kecamatan  yang  memiliki paling banyak jumlah UMKM jenis Biro Dan Jasa yaitu sebanyak 366 unit usaha.
Operasional Variabel Tabel 3. Operasional Variabel VARIABEL DIMENSI INDIKATOR SKALA Literasi Keuangan, adalah adalah rangkaian proses  atau  aktivitas  untuk  meningkatkan pengetahuan,  keyakinan,  dan  keterampilan konsumen  dan  masyarakat  luas  sehingga mereka mampu mengelola keuangan dengan  lebih  baik  (Surat  Edaran  Otoritas
Jasa Keuangan, 2014)
 Basic Personal Finance
 Manajemen Uang
 Utang dan Kredit
 Tabungan dan Investasi
 Manajemen Risiko
Nominal Faktor  Demografi,  merupakan  gambaran mengenai latar belakang seseorang
sehingga  dapat  mempengaruhi  financial literacy mereka (Mandel, 2008). Tingkat Pendidikan  Tingkat Pendapatan  Lama Berusaha  Tidak lulus
 SMA/Sederajat
 <4.000.000
 >4.000.000
 < 5Tahun  >5Tahun
Nominal
 Usia  < 30 tahun  >30 tahun
Sumber : Data olahan (2018)

## Populasi
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah seluruh  pelaku  UMKM  bengkel  sepeda motor  di  Kecamatan  Siak  Hulu  yang berjumlah sekitar 110 unit usaha UMKM bengkel sepeda motor Sampel Teknik pengambilan sampel yang dilakukan  dengan  metode  purposive sampling, yaitu pemilihan sampel bedasarkan  kriteria.  Mengingat  populasi jumlah dan jenis usahanya sangat banyak dan  beragam,  maka  penulis  mengambil sampel  dengan  menggunakan  kriteria sebagai berikut :
a. Sudah  menjalankan  usaha  lebih dari 1 tahun.
b. Masuk dalam kategori Livelihood Activities,  yaitu  UMKM  yang digunakan  sebagai  kesempatan kerja untuk mencari nafkah, yang lebih  umum  dikenal  sebagai sektor informal.
c. Lokasi  objek  penelitian  yang diambil  hanya  diKecamatan  Siak Hulu.
Berdasarkan kriteria diatas  karena  keterbatasan  waktu dan  kemampuan  penulis  maka metode penentuan jumlah pengambilan sampel adalah dengan menggunakan Rumus Slovin . Rumus Slovin dimana : n = Jumlah Sampel N = Jumlah Populasi
α  =  batas  toleransi  kesalahan  /
error tolerance (dalam persen).
Untuk  menggunakan  rumus  ini, pertama ditentukan berapa batas toleransi  kesalahan.  Batas  toleransi kesalahan ini dinyatakan dengan persentase.  Semakin  kecil  toleransi
kesalahan, semakin akurat sampel menggambarkan populasi (Dalam Anwar Sanusi,  Metodologi  Penelitian  Bisnis, Salemba Empat 2011).
Adapun  jumlah  populasi  yang ada  di  Kecamatan  Siak  Hulu  yang bergerak  pada  sektor  Jasa  Bengkel Sepeda  Motor  adalah  sebesar  110 UMKM dengan batas toleransi kesalahan (α)  10%,  dan  jumlah  sampel  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah sebanyak 52 UMKM.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
AnalisisTingkat  Literasi  Keuangan Pada  Pelaku  usaha  UMKM  Bengkel SepedaMotor  Di  Kec.  Siak  Hulu
Kab.Kampar Data yang di teliti
dikelompokkan  ke  dalam  dua  kategori, yaitu tingkat literasi keuangan tinggi dan tingkat literasi rendah, dengan menyusun interval data sebagai berikut :
Sehingga  diperoleh  data  interval sebagai berikut :
Tabel  4.Interval Data Interval data Kategori 0  13 Rendah > 13 Tinggi Hasil pengukuran deskriptif
tersebut  kemudian dijadikan dasar untuk melakukan  analisis  statistik.  Analisis regresi  logistik  biner  digunakan  untuk menguji sejauh mana tingkat pendidikan, tingkat  pendapatan, lama usaha dan usia mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan
pelaku  usaha  bengkel  sepeda  motor  di Kecamatan Siak Hulu Kabupaten Kampar.
Variabel tingkat literasi keuangan merupakan  varibel dummy yang mempunyai dua kategori dan dinyatakan angka  1  dan  0.  Angka  1  untuk  kategori tinggi  dan  0  untuk  kategori  rendah. Daftar  sampel  pemilik  usaha  yang memperoleh skor tingkat literasi keuangan  tinggi  dan  rendah  ditampilkan di  lampiran.  Tingkat  literasi  keuangan menunjukkan  kemampuan  seseorang untuk  memenuhi  dan  mengevaluasi informasi yang relevan dalam mengambil keputusan, dengan
memahami  kusekuensi  finansial  yang  di timbulkan.
Pelaku  usaha  yang  memperoleh skor tingkat literasi  yang keuangan  yang tinggi, berarti mereka
dapat mengevaluasi dan informasi yang relevan  dalam  pengambilan  keputusan dengan  memahami  kosekuensi  financial yang  ditimbulkan  juga  tinggi.  Apa  bila tingkat  literasi  keuangan  tinggi  maka ketahanan  suatu  usaha  akan  lebih terjamin.
Hal-  hal  yang  diperiksa  dalam menilai  literasi  keuangan  para  pelaku usaha  antara  lain  berkaitan  dengan
pengetahuan umum keuangan, perbankan,  asuransi  dan  investasi.  Para pelaku  usaha  yang  memiliki  tingkat literasi  keuangan  yang  rendah,  belum cukup memahami dan dan belum mampu mengevaluasi  informasi  yang  relevan dalam  pengambilan  keputusan,  serta kurang  memahami  kosekuensi  financial yang  ditimbulkan.  Ketahanan  usaha mereka pun belum terjamin.
Uji  hipotesis  yang pertama untuk melihat bagaimana tingkat literasi keuangan  pelaku  usaha  di  Kecamatan
Siak  Hulu.  Dari  50  sampel  tersebut dikelompokkan atau dikategorikan berdasarkan  skor  tingkat  literasi  yang diterimanya,  yaitu  kelompok  pemilik usaha  yang  memperoleh  skor  tingkat literasi  keuangan  tinggi  dan  pemilik usaha  dengan  skor  tingkat  litersai keuangan yang rendah, dicari menggunakan crosstabulation antara tingkat  literasi  keuangan  dengan  faktor– faktor  yang  mempengaruhi  (tingkat pendidikan,  tingkat  pendapatan,  lama usaha, dan usia). Dapat dilihat pada tabel distribusi  pemilik  usaha  adalah  sebagai berikut ini :
Table 5 Distribusi Pelaku Usaha Bengkel
Literasi Tingkat Pendidikan Tingkat Pendapatan Tinggi 9 17 26 19 7 26 Rendah 12 12 24 12 12 24 Total 21 29 50 31 19 50 Literasi Lama berusaha Usia Tinggi 12 14 26 10 16 26 Rendah 14 10 24 13 11 24 Total 26 24 50 23 27 50 Sumber: Data Olahan, (2018) Daritabel  diatas  dapat  dilihat bahwa  pelaku  usaha  yang  memperoleh skor  tingkat  literasi  yang  tinggi  adalah sebanyak 24 orang atau sebesar 48%.Sedangkan  ,  pemilik  usaha  yang memiliki  tingkat  skor  literasi  keuangan yang  rendah  adalah  sebanyak  26  orang
atau sebesar 52 %. Dan juga dapat dilihat bahwa  pengusaha  yang  miliki  tingkat pendidikan yang tidak sampai ke jenjang SMA  sederajat  hanya  sedikit  yaitu berkisar 21 orang.
Jadi  dapat  disimpulkan  didalam penelitian  ini  bahwa  pelaku  usaha
perbengkelan sepeda motor
di Kecamatan  Siak  Hulu  di  dominankan oleh  orang  yang  meiliki  lulusan  SMA sederajat  dari  pada  yang  tidak  lulusan SMA sederajat dengan jumlah responden yang  memiliki  kategori  tingkat  literasi keuangan  yang  tinggi  sama-sama  pada angka 12.
Dari  segi  tingkat  pendapatan  di dominankan  oleh  pelaku  usaha  yang memiliki tingkat pendapatan yang dibawahRp.4.000.00  dari  pada  yang memiliki  tingkat  pendapatan  diatas 4.000.000    perbulannya  yaitu  sebanyak 31  pengusaha  berbanding  dengan  19 pengusaha  dengan  kategori  tingkat literasi keuangan yang tinggi yaitu sama- sama pada angka 12.
Untuk  variabel  lama  berusaha lebih  di  dominankan  oleh  pelaku  usaha yang memiliki lama usaha kurang dari 5 tahun  dibandingkan  pengusaha  yang memiliki lama usaha diatas 5 tahun yaitu sebanyak  26  pengusaha  berbanding  24 pengusaha  dengan  kategori  tingkat literasi  keuangan  yang  tinggi  yaitu  14 pengusaha untuk responden yang menjalani usaha dibawah 5 tahun dan 10 pengusaha untuk responden yang menjalani usaha diatas 5 tahun. Dan  untuk  usia  pada  pelaku
usaha bengkel sepeda motor di Kecamatan  Siak  Huluantara  pelaku usaha  yang  berusia  lebih  dari  30  tahun dan  kurang  dari  30  tahun  diantara keduanya  lebih  di  dominankan  oleh pelaku usaha yang berumur lebih dari 30 tahun  yaitu  sebanyak  27  pengusaha dengan kategori tingkat literasi keuangan yang tinggi yaitu sebanyak 11 pengusaha. Berdasarkan dari analisis deskriptif yang dilakukan dengan
melakukan crosstabulation antara faktor-
faktor demografi seseorang (
tingkatpendidikan,  tingkat  pendapatan, lama  berusaha  dan  usia)    terhadap tingkat  literasi  keuangan    yang  diangkat
pada  penelitian  ini.  Dapat  dilihat  bahwa dalam  penelitian  ini  jumlah  responden yang  lulus  SMA  sederajat  jauh  lebih banyak  jika  dibandingkan  responden yang  tidak  berkelulusan  SMA  sederajat yang diambil secara acak.
Dilihat dari segi tingkat pendapatan  jumlah  responden  yang memiliki  pendapatan  perbulannya  diatas Rp.4000.000  lebih  sedikit  jika  di bandingkan  dengan  responden  yang memiliki  pendapatan  yang  kurang  dari Rp.4000.000.  Dari  segi  lama  usaha responden  yang  sudah  menempuh  usaha yang  kurang  dari  5tahun  lebih  banyak dibandingkan  dengan  responden  yang menempuh usaha yang lebih dari 5tahun. Dan  dari  segi  usia  terdapat  bahwa responden  yang  memiliki  usia  diatas 30tahun  lebih  banyak  jika  dibandingkan dengan  respnden  yang  memiliki  usia dibawah 30tahun.
Pelaku    usaha  yang  memperoleh skor  tingkat  literasi  yang  tinggi  adalah sebanyak  24  orang  dengan  persenatse sebesar 48%. Sedangkan , pemilik usaha yang  memiliki  tingkat  skor  literasi keuangan  yang  rendah  adalah  sebanyak 26  orang  dengan  persentase  sebesar  52 %.  Maka  darihasil  pengujian  yang dilakukan pada penelitian ini
menunjukkan  bahwa  tingkat  literasi keuangan  pada  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  kecamatan  siak  hulu kabupaten  Kampar  termasuk  kedalam kategori  yang rendah atau lemah dengan persentase  48%.Dan  ini  menunjukkan bahwa pengetahuan financial pada pelaku  usaha  UMKM  bengkel  sepeda motor di kecamatan siak hulu kabupaten Kampar  masih  dalam  kondisi  yang kurang  optimal  dan  perlu  ditingkatkan lagi.
Memiliki  literasi  keuangan  yang baik bagi pelaku usaha sangatlah penting karena dengan semakin tingginya tingkat literasi keuangan seseorang akan
membawa  seseorang  tersebut  dapat
terdorong dalam melibatkan usahanya ke pihak  perbankan,  contoh  sederhana  nya adalah  dengan  melakukan  peminjaman kredit  terhapat pihak  bank  untuk penambahan  modal  usaha  nya  sehingga usaha yang dimiliki dapat lebih maju dan berkembang.
Alasan  beberpa  pelaku  usaha bengkel  sepeda  motor  di  kec.siak kab.kampar  tidak  melibatkan  usahanya ke  dalam    sektor  perbankan  karena mereka  banyak yang  belum  tahu bagaimana dengan memanfaatkan layanan  perbankan  dapat  memajukian usaha  mereka,  kebanyakan  pemikiran mereka menganggap memanfaatkan layanan  perbankan  hanya  memberatkan langkah  lahkah  usaha  nya  dan  itu  di pengaruhi  oleh  lingkungan  yang  ada disekitar mereka yang masih beranggapan seperti itu.
Contoh  sederhana  dari  bagaimana pengaruh  literasi  keuangan  bagi  pelaku usaha  dapat  mempengaruhi  kemajuan usahanya  adalah  sebagaiman  sebagian bersar  dari  pelaku  usaha  bengkel  sepeda motor  di  Kec.Siak  Hulu  Kab.Kampar adalah  merupakan  usaha  bengkel  yang kecil,  mereka  mendapatkan  pasokan barang persedian dengan membeli nya ke bengkel yang lebih besa yang persediaan banrang  nya  lebih  banyak,  pemasok barang  persediaan  terbesar  atau  bisa disebut  dengan  istilah  pemasok  pusat untuk  barang  perbengkelan  tidak  ada  di pekanbaru  hanya  ada  diluar  kota  dan kebanyakan  bengkel  yang  skala  besar memsan  barang  di  pemasok  pusat  yang harganya lebih murah dan pemsaok pusat yang terdekat ada di batam.
Banyak  selisih  harga  jika  kita membeli  barang  secara  lansung  ke pemasok pusat dengan pemasok bengkel yang  skala  besar,  dan  selisih  harga  ini bisa  di  manfaatkan  oleh  pelaku  usaha yang dalam skala kecil, namun kenyataan  nya  untuk  pelaku  usaha bengkel  yang  kecil  di  Kec.Siak  Hulu
Kab.  Kampar  masih  belum  melakukan pembelian barang persedian ke pemasok pusat. Dengan alasan melakukan pemesanan barang persediaan ke pemasok  pusat  lebih  sulit  karena melakukan transakasi yang
menggunakan pegiriman uang dan kebanyakan  dari  meerka  masih  belum paham  tentang  itu  sehingga  mereka membatasi diri mereka untuk melakukan pemesanan barang dengan cara tersebut.
Disini  peran  literasi  keuangan sangat dibutuhkan karena dengan pemahaman  keuangan  seseorang  bisa melakukan pengenbangan usahanya lebih  dari  yang  dilakukan  oleh  usaha kebanyakan  orang,  pemahaman  literasi keuangan baiksangatlah  dibutuhkan oleh pelaku  usaha  karena  dengan  memiliki literasi  keuangan  yang  tinggi  pengusaha dapat  melibatkan  usaha  pada  pihak perbankan untuk kemajuan usahanya.
Dalam penanganan dan penanggulangan  akan  minimnya  tingkat literasi  keuangan  pada  pelaku  UMKM bengkel  sepeda  motor  mestinya  perlu diadakan, banyak hal yang bisa dilakukan  seperti  dengan  memberikan seminar-seminar  kepada  pelaku  usaha, atau  pihak    perbankan  yang  harus  lebih giat  dengan  melakukan  pengenalan kepada  para  pengusaha  agar  mereka memiliki  dorongan  terhadap  keinginan hati  mereka  untuk  mau  memanfaatkan pendapatan yang mereka miliki dan lebih bisa  mengelola  aset  mereka  agar  tidak terjadi pemborosan yang bersipat pengeluaran uang yang secara sia-sia.
Dalam hal ini pihak OJK pekanbaru  dalam  kegiatan  pertandingan stocklab  antara  mahasiswa  di  pekanbaru juga  menyampaikan  beberapa  hasil  dari penelitian  yang  mereka  lakukan  tentang literasi  keungan  dikalangan  UMKM. Dari  pemaparan  yang  disampaikan  oleh OJK tersebut dikemukakan bahwa tingkat  literasi  keungan  di  kalangan
UMKM  masih  rendah  dan  salah  satu cara  yang  dapat  di  lakukan  oleh  pihak OJK  adalah  dengan  membuat  game simulasi  berinvestasi  untuk  mahasiswa karena  mahasiswa  merupakan  calon pengusaha dimasa yang akan datang.
Maka  dari  game  tersebut  setiap permain akan diasah
tingkat kemampuannya  agar  bisa  memiliki keahlian  dalam    berinvestasi  baik  itu  di reksadana  dan  juga  dari  saham  yang terdiri  dari  beberapa  sektor,  disitu pemain juga ditingkatkan
kemampauannya dalam bagimana memahami  istilah-istilah  dalam  dunia keuangan, bagaimana memfaatkan peluang  yang  ada  pada  saham,  dan bagaimana  mengendalikan  resiko  ketika kita  memegang  saham.Sehingga  dengan simulasi  dari  game  ini  dari  pihak  OJK mengharapkan  agar  para  pemain  dapat memahami  bagaimana  cara  mengelola aset  dalam  meningkatkan  pendapatan sesorang  dengan  memanfaatkan  produk yang  ditawarkan  oleh  perbankan  dan instrument keuangan lainnya.
Dari  pihak  OJK  sendiri  juga disampaikan  bahwa  di  buatnya  suatu game  simulasi  ini,  bertujuan  agar mahasiswa  tersebut  juga  menyampaikan nya kepada teman-temannya dan kepada masyarakat yang banyak, sehingga suatu game tersebut dapat digemari oleh orang banyak  dan  secara  tidak  lansung  orang tersebut  telah mendapatkan ilmu  tentang keuangan,  pihak  OJK  berketekat  agar tingkat literasi keuangan pada masyarakat  indonesia  meningkat  maka pertandingan  game  ini  ini  dilakukan hampir  disemua  provinsi  yang  ada  di Indonesia.
Dan terlebih lagi dalam pertandingan  ini  pihak  OJK  juga membawa beberapa mentor dari perusahan sekuritas yang akan menuntun cara dalam berinvestasi di dalam  saham dan  menganjurkan  kepada  mahasiswa agar  selepasnya  mahasiswa  tersebut  dari
perkuliahan  dan  memasuki  dunia  kerja diharapkan  untuk  mau  mendalami  ilmu tentang dunia perbankan sehingga kedepannya  mereka  mau  melibatkan usahanya pada dunia perbankan sehingga minimnya  pelaku  usaha  yang  memiliki tingkat  literasi  keuangan  yang  tinggi dapat teratasi.
Untuk  rendahnya  tingkat  literasi pada  kalangan  UMKM  bengkel  sepeda motor  di  kecamatan  siak  hulu  ini, terdepat beberapa alasan yang menyebabkan  perhatian  dalam  hal  ini. Alasan pertama, keterbukaan bagi pelaku usaha untuk hadir pada lembaga perbankan  dan  asuransi  masih  kurang, dan  rendahnya  akses  pelaku  usaha  ke sektor perbankan dan asuransi disebabkan  karena  pelaku  usaha  masih merasa  kurang  memiliki  mamfaat  ketika memiliki rekening perbankan dan asuransi  sehigga  membatasi  keinginan untuk memiliki dan memakai memamfaat dan fasilitas yang ditawarkan  oleh  perbankan  danasuransi, ada  juga  sebagian  yang  merasa  tidak memiliki jaminan untuk meminjam uang pada sektor perbankan dan asuransi.
Alasan  yang  lainnya,  pada  pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di kecamatan  siak  hulu  sebagian  besar merupakan orang yang bertamatan SMA dan  SMK  mekanik  yang  mana  saat mereka masih di bangku sekolah, mereka masih  kurang  mendapatkan  muatan materi  mengenai  financial.  Pendidikan personal finance khususnya di Indonesia belum  termasuk  kedalam  kurikulum untuk  pendidikan  menengah  keatas  dan menengah  pertama,  sementara  sebagian besar responden berpendidikan menengah keatas dan menengah pertama. Meskipun memperoleh mata pelajaran ekonomi, namun mata pelajaran tersebut belum memiliki muatan pendidikan yang mampu
meningkatkan personal finance .Dan
mereka  hanya  diajarkan  materi  yang yang  harus  dikuasai  untuk  memperoleh pekerjaan, mereka tidak diajarkan mengelola  uang  yang  mereka  peroleh selama bekerja. Pengaruh Tingkat Pendidikan, Tingkat  Pendapatan,  Lama  Berusaha dan Usia Terhadap Literasi Keuangan Analisis multivariat
dengan
menggunakan  regresi  logistic  biner ( binary logistic regression) .Regresi logistic  biner  digunakan  untuk  menguji hipotesis dalam penelitian ini karenavariabel  devendennya  merupakan variable  katagorikal  yang  mempunyai dua  kategori  ( dummy  variable )  sehingga tidak dapat diselesaikan dengan menggukan  regresi  berganda.  Teknik  ini tidak  memerlukan  lagi  uji  normalitas pada variable bebasnya.
Uji  regresi  logistic  mengabaikan heteroscedasity,
artinya variable dependen tidak
memerlukan homoscedasity untuk  masing-masing variable  independennya.  Tujuan  dari pengujian  asumsi  klasik  yang  meliputi uji  normalitas,  multikoloneaitas  dan heteroskedastisitas  adalah  agar  model analisis  regresi  yang  dipakai  dalam penelitian menghasilkan niali parametrik yang sahih.
Pengujian hipotesis menggunakan  regresi  logistic  tidak memerlukan  pengujian  asumsi  klasik karena  sebelum  pengujian  hipotesis dilakukan langkah pertama yang dilakukan  adlah  menilai  kelayakan model  regresi  dan  menilai  model  fit. Fungsi  dari  menilai  kelayakan  model regresi dan meniali model fit merupakan pengganti dari uji asumsi klasik.
Regresi  logistic  dalam  penelitian ini  digunakan  untuk  menguji  pengaruh tingakt  pendidikan,  tingkat  pendapatan, lama  usaha  dan  usia  terhadap  kalangan Umkm  perbengkelan  sepeda  motor  di Kecamatan Siak Hulu Kabupaten Kampar.  Pengujian  dilakukan  pada tingkat  signifikansi  (α)  sebesar  5% (0,05).

## Menguji kelayakan regresi
Analisis  pertama  yang  dilakukan adalah  menilai  kelayakan  model  regresi logistic yang akan digunakan. Kelayakan model regresi yang dinilai dengan homer and  lomeshow’s  goodness  of  fit  test. Homer  and  lomeshow’s  goodness  of  fit test adalah  untuk  menguji  hipotesis  nol bahwa  data  empiris  cocok  atau  sesuai dengan  model  (  tidak  ada  perbedaaan antara  model  dengan  data  sehingga model dapat dikatakan fit).
Jika  nilai homer  and  lomeshow’s goodness  of  fit  test. sama  dengan  atau kurang    dari  0,05  maka  hipotesis  nol ditolak  yang  berarti  ada  perbedaan signifikan  antara  model  yang  dinilai dengan  observasi  sehingga goodness  fit model  tidak  baik  karena  model  tidak dapat  memprediksi  nilai  observasinya. Jika  nilai homer  and  lomeshow’s goodness  of  fit  teststatistics lebih  besar dari  0,05  maka  hipotesis  nol  tidak  dapat dikatakan  ditolak  yang  berarti  model mampu  memprediksi  nilai  observasinya atau  dapat  dikatakan  model  diterima karena  sesuai  dengan  observasinya. Pengujian  menggunakan homer  and lomeshow’s  goodness  of  fit  test.  homer and  lomeshow’s  goodness  of  fit  test ditampilkan  dalam  tabel  5.4.1  di  bawah ini.
Tabel 6 hosmer and lomeshow test Step Chi-square df Sig. 1 2,989 8 .935 Sumber : Data Olahan, (2018 Dari  tabel  diatas  menunjukkan bahwa  besarnya  nilai  statistic hosmer and  lomeshow  test  of  fit sebesar  2,989 dengan  tingkat  probabilitas  0,935  yang
nilai nya jauh lebih besar dari diatas 0,05 maka  Ho  diterima,  sehingga  model menjelaskan  hipotesis  fit  dengan  data dan  layak  diajukan  dalam  regresi
logistic.  Hal  ini  berarti  tidak  ada perbedaan  yang  nyata  antara  klarifikasi yang  di  prediksi  dengan  klarifikasi  yang diamati,  dengan  kata  lain  model  mampu memprediksi  nilai  observasinya  karena cocok dengan data observasinya.
Menguji Keseluruhan Model langkah selanjutnya
adalah
menguji  keseluruhan  model  ( overall
model  fit). Pengujian  dilakukan  dengan membandingkan  nilai  antara  -2 Log Likelihood (-2LL)  pada  awal (Blok Number = 0) dengan niali -2 Log Likelihood (-2LL)  pada  akhir  ( Blok Number = 1 ). Adanya pengurangan nilai antara -2LL awal ( initial -2LL Funciont)
dengan nilai -2LL pada langkah berikutnya  (-2LL  akhir)  menunjukkan bahwa  model  yang  di  hipotesiskan  fit dengan data (Ghozali, 2011). Perbandingan  nilai  antara  -2LL  awal ( Initial- 2LL Function) dengan nilai -2LL pada  langkah  berikutnya  (-2LL  akhir) ditunjukkan  dalam  tebel  4.8  dan  4.9 berikut ini.
Tabel 7. Iteration History a,b,c
Iteration -2 Log likelihood Coefficients Constant Step 0 1 69,235 -,080 2 69,235 -,080 a. Constant is included in the model.
b. Initial -2 Log Likelihood: 69,235 c. Estimation terminated at iteration number 2 because parameter estimates changed by less than ,001.
Tabel 8. Iteration History a,b,c,d Iteration -2 Log likelihood Coefficients Constant Pendidikan(1) Pendapatan(1) Lama_usaha(1) Usia(1) Step 1  1 60,799 ,490 -,647 1,433 -,425 -,992 2 60,653 ,569 -,733 1,656 -,493 -1,168 3 60,652 ,572 -,737 1,668 -,496 -1,178 4 60,652 ,572 -,737 1,668 -,496 -1,178
a. Method: Enter b. Constant is included in the model. c. Initial -2 Log Likelihood: 69,235 d. Estimation terminated at iteration number 4 because parameter estimates changed by less than ,001. Sumber : Data Olahan , (2018
Berdasarkan pada pengujian analisis  spss  di  atas,  diperoleh  hasil output -2 Log likelihood pada bloknumber  =  0  dan  angka  -2 Log likelihood pada  blok  number  =1 mengalami  penurunan.  Sesuai  dengan ketentuan  penilaian  keseluruhan  model yang baik,  jika terjadi  penurunan  angka pada -2 Log likelihood dari blok number = 0 ke  -2 Log likelihood  blok number  =
1,  maka  hal  ini  menunjukkan  model regresi yang baik. Angka -2 Log likelihood mengalamai penurunan, padablok number  =  0  sebesar    69,235  sedangkan pada  blok  number  =1  adalah  sebesar 57,780.Jadi dapat diketahui penurunannya  sebagai  berikut  69,235– 60,799 =  8,436.  Sehingga  dapat disimpulkan bahwa model dalam
persamaan  logistic  pada  penelitian  ini merupakan regresi yang lebih baik.
Uji  Hipotesis  Tingkat  Pendidikan, Tingkat Pendapatan, Lama Berusaha Dan Usia Terhadap Literasi Keuangan Pengujian  ini  dilakukan  dengan derajat  kebebasan  sebesar  5%  atau  0,05 agar  kemungkinan  terjadinya  ganguan
kecil  dan  umum  digunakan.  Berikut  ini merupakan  hasil  pengujian  hipotesis factor-faktor yang mempengaruhi tingkat literasi  keuangan  di  kalangan  pelaku usaha di Kecamatan Siak Hulu Kabupaten Kampar. Tabel 9. Variables in the Equation B S.E. Wald df Sig. Exp(B) Step 1 a Pendidikan -,737 ,661 1,241 1 ,265 ,479 Pendapatan 1,668 ,733 5,175 1 ,023 5,304 Lama_berusaha -,496 ,643 ,594 1 ,441 ,609 Usia -1,178 ,695 2,874 1 ,090 ,308 Constant ,572 ,598 ,915 1 ,339 1,772 a. Variable(s) entered on step 1: Pendidikan, Pendapatan, Lama_usaha, Usia.
Sumber : Data Olahan, (2018)
In(ρ/1-ρ)=  0,572  –0,737  Pendidikan  + 1,668 Pendapatan – 0,496 Lama Usaha – 1,178 Usia
Odds  merupakan  rasio  peristiwa yang sekarang terjadi dan peristiwa yang mungkin terjadi. Odds seringkali disebut dengan probibalitas, odds
dan probabilitas  mempunyai  informasi  yang sama, tetapi dalam bentuk yang berbeda.
1. Hasil  pengujian  menunjukkan  angka konstanta sebesar 0,572 yang artinya jika variabel lain (tingkat pendidikan, tingkat  pendapatan,  lama  usaha  dan usia)  sama  dengan  nol  maka  tingkat literasi keuangan
mengalami kenaikan sebesar 0,572.
2. Variabel  tingkat  pendidikan  (X1) memiliki  koefisien  regresi  sebesar  – 0,737  yang  berarti  bahwa  jika
variabel tingkat pendidikan mengalami  peningkatan  sebesar  satu satuan odds maka  tingkat  literasi keuangan akan
mengalami penurunan  sebesar  0,737  dengan asumsi variabel lain tetap. Hipotesis  1  :  tingkat  pendidikan berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan di kalangan pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kabupaten Kampar. Hasil pengujian
menunjukkan  bahwa  variabel  bebas
tingkat  pendidikan  dengan  tingkat literasi  keuangan  di  kalangan  pelaku usaha  bengekel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kab  Kampar diperoleh  nilai  signifikansi  sebesar 0,265.  Niali  signifikan  tersebut  lebih besar  dari  0,05  sehingga  dapat disimpulkan bahwa tingkat pendidikan tidak berpengaruh terhadap literasi keuangan di kalangan  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  Kecamatan  Siak Hulu  Kabupaten  Kampar,  maka hipotesis ini ditolak.
3. Variabel  tingkat  pendapatan  (X2) memiliki  koefisien  regresi  sebesar 1,668  artinya  jika  varibel  tingkat pendapatan  mengalami  peningkatan sebesar satu satuan maka odss tingkat literasi keuangan mengalami peningkatan  sebesar  1,668  dengan asumsi variabel yang lain tetap. Hipotesis  2  :  tingkat  pendapatan berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan di kalangan pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kabupaten Kampar.
Hasil  pengujian  terhadap  variabel bebas  tingkat  pendidikan  dengan tingkat  literasi  keuangan di  kalangan UMKM  bengkel  sepeda  motor  di kecamatan  siak  hulu  kabupaten Kampar di peroleh nialai signifikansi
sebesar  0,023.  Niali  signifikansi tersebut lebih kecil dari 0,05 sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa tingkat pendapatan berpengaruh terhadap literasi keuangan di kalangan  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  Kecamatan  Siak Hulu  Kabupaten  Kampar,  maka hipotesis ini diterima.
4. Variabel lama berusaha (X3)
memiliki  koefisien  regresi  sebesar  – 0,496  artinya  jika  varibel  tingkat pendapatan  mengalami  peningkatan sebesar  satu  satuan  maka odss tingkat  literasi  keuangan  mengalami penurunan  sebesar  0,496    dengan asumsi variabel yang lain tetap. Hipotesis 3 : lama berusaha
berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan di kalangan pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kabupaten Kampar.
Hasil  pengujian  terhadap  variabel bebas  lama  usaha  dengan  tingkat literasi keuangan di kalangan UMKM  bengkel  sepeda  motor  di kecamatan  siak  hulu  kabupaten Kampar di peroleh nialai signifikansi sebesar  0,441.  Nilai  signifikansi tersebut  lebih  besar  dari  0,05 sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa tingkat pendapatan tidak berpengaruh terhadap literasi keuangan di kalangan  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  Kecamatan  Siak Hulu  Kabupaten  Kampar,  maka hipotesis ini ditolak.
5. Variabel  Usia    (X4)  memiliki koefisien  regresi  sebesar    -1,178 yang berarti bahwa jika variabel Usia mengalami  peningkatan  sebesar  satu satuan odds maka  tingkat  literasi keuangan akan mengalami penurunan  sebesar  1,178  dengan asumsi variabel lain tetap.
Hipotesis  4  :  Usia  berpengaruh terhadap  tingkat  literasi  keuangan  di
kalangan  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  Kecamatan  Siak Hulu Kabupaten Kampar. Hasil pengujian menunjukkan bahwa variabel  bebas  Usia  dengan  tingkat literasi  keuangan  di  kalangan  pelaku usaha  bengekel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kab.Kampar diperoleh  nilai  signifikansi  sebesar 0,090.  Niali  signifikan  tersebut  lebih besar  dari  0,05  sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  usia tidak  berpengaruh  terhadap  literasi keuangan di kalangan pelaku UMKM  bengkel  sepeda  motor  di Kecamatan  Siak  Hulu  Kabupaten Kampar, maka hipotesis ini ditolak. Kegiatan pengukuran tingkat literasi  mendukung  informasi  tentang tingkat  pendidikan,  tingkat  pendapatan, lama  usaha  dan  usia.  Komponen  yang terdapat  pada  literasi  keuangan  yaitu pengetahuan umum keuangan, perbankan, asuransi,  dan  investasi. Melalui  komponen  tersebut,  dapat  di peroleh suatu indicator yang menunjukkan posisi, kondisi pengetahuan keuangan sebenarnya
pelaku  usaha  di  Kecamatan  Siak  Hulu Kabupaten Kampar .hasil pengujian yang telah  dilakukan  diatas  menunjukkan bahwa : Pengaruh Tingkat Pendidikan Terhadap  Literasi  Keuangan  Pada Pelaku  Usaha  Bengkel  Sepeda  Motor Di Kec. Siak Hulu Hasil pengujian menunjukkan bahwa tingkat pendidikan tidak
berpengaruh  signifikan  terhadap  literasi keuangan  pada  pelaku  UMKM  bengkel sepeda  motor  di  kecamatan  siak  hulu kabupaten  Kampar.  Dengan  berdasarkan hasil  pengujian  regresi  logistik  biner yang terlihat pada Tabel 5.4.4 didapatkan nilai  koefisien  regresi  sebesar  -0,737 pada tingkat signifikansi sebesar
0,265Sehingga  H0  di  terima  dan  H1 ditolak,  karena  nilai  signifikansi  yang
melebihi dari 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis ini di tolak.
Hasil  dari  penelitian  ini  berbeda dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan oleh  Della  Cahya  Kamila  (2015)  yang mengemukakan bahwa pendidikan berpengaruh  positif  dengan  tingkat literasi  keuangan  dan  berbeda  juga dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Risky Amaliyah (2015) yang mengemukakan bahwa tingkat pendidikan berpengaruh terhadap literasi keuangan seseorang dengan nilai koefisien regresi sebesar 4,119 dan pada tingkatan signifikansi sebesar 0,000.
Namun  penelitian  ini  memiliki kesamaan dengan penelitian yang dilakukan oleh Farah Margarheta (2015) yang  mengemukakan  pendidikan  tidak berpengaruh  terhadapat  tingkat  literasi keuangan  seseorang  dan  penelitian  ini juga memiliki kesamaan dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  Chintya Wijaya  (2015)  yang  di  dalam  penelitian nya  melakukan  pengujian  terhadap tingkat literasi keuangan pada Warga  di  komplek  tanah  mas  dan mengemukakan bahwa
tingkat pendidikan  tidak  berpengaruh  terhadap literasi  keuangan  sesorang,  didalam penelitian  tersebut  didapatkan  hasil koefisien  regresi  sebesar  0,294  dengan tingkatan  signifikansi  sebsar  0,299 sehingga  hipotesis  dalam  penelitian tersebut ditolak.
Ada beberapa hal harus diperhatikan  hasil  dari  pengaruh  tingkat pendidikan terhadap literasi  keuangan di kalangan  UMKM  bengkel  sepeda  motor di kecamatan siak hulu ini, yang pertama jika dipertimbangkan secara logika maka seharusnya  suatu  tingkat  pendidikan haruslah  berpengaruh  terhadap  tingkat literasi  keuangan  seseorang.  Karena  itu berlatar  belakang  kan  dari  suatu  tingkat kemampuan  berfikir  seseorang,  namun ada  beberapa  hal  yang    membuat variabel  tingkat  pendidikan  ini  tidak
berpengaruh  terhadap  literasi  keuangan pada  pelaku  UMKM  bengkel  sepeda motor di Kecamatan Siak Hulu
Kabupaten Kampar.
Yang  pertama  karena  dari  pelaku usaha  itu  sendiri  banyak  yang  tidak mengecam ilmu keuangan ketika mereka duduk di bangku sekolahnya dulu, materi di  sekolah  baik  itu  tingkat  SMP  dan SMA  masih  banyak  yang  besipat  umum dan  hanya  sedikit  menyinggung  tentang ilmu  keuangan,  mereka  hanya  diajarkan sebagain  kecil  dari  konsep-konsep  dari ilmu keuangan seperti perhitungan bunga majemuk  dan  pengetahuan  tentang pemakaian  produk  dari perbankan. Mereka lebih diajarkan tentang bagaimana  cara  untuk  berwirausaha  dan bekerja  namun  tidak  tentang  bagaimana cara  memanfaatkan  pendapatan  yang mereka  punya  dengan  menggunakan produk  perbankan  untuk  memajukan usaha mereka.
Namun  sekarang  pihak  OJK  telah mengeluarkan buku yang berjudul Literasi  Keuangan yang  di  peruntukkan untuk  anak  SMP,  SMA  dan  perkuliaha sebagai penanggulangan terhadap masalah  ini  (www.ojk.go.id).  Dan  untuk saat  ini  buku  yang  berjudul Literasi Keuangan masih  sulit  didapatkan  karna masih hanya beredar beberapa kota saja. Dengan  adanya  buku  ini  maka  akan meningkatkan  pemahaman  akan  ilmu keuangan  para  pelajar,  dan  pihak  OJK juga  berniat  akan  mengadakan  seminar untuk bedah buku literasi keuangan bagi para  pelajar  agar  mereka  lebih  berminat untuk  mendalami  pemahaman  tentang pentingnya  suatu  literasi  keuangan  bagi seorang individu, terutama bagi golongan  pelajar  yang  akan  menempuh dunia  kerja  dan  usaha  dimasa  depan mereka.
Maka  dapat  disimpulkan  dari pernyataan  diatas  bahwa  bukan  berarti jika lembaga pendidikan tidak mengajari ilmu  tentang  keuangan  dengan  baik
tetapi hanya saja tidak sepenuhnya untuk mencapai  pada  tingkat  literasi  keuangan yang  maksimal,  maka  diharuskan  bagi para  pelajar  itu  sendiri  untuk  mencari ilmu tambahan mengenai ilmu keuangan agar  kedepannya  ketika  mereka  menjadi seorang  pengusaha  dapat  mengelola  dan menginvestasikan  aset  yang  mereka punya dengan baik.
Pengaruh Tingkat Pendapatan
Terhadap  Literasi  Keuangan  Pada Pelaku  Usaha  Bengkel  Sepeda  Motor Di Kec. Siak Hulu
Hasil  pengujian  menunjukkan bahwa  tingkat  pendapatan  berpengaruh signifikan  terhadap  literasi  keuangan pada  pelaku  UMKM  bengkel  sepeda motor di Kecamatan Siak Hulu Kabupaten  Kampar,  berdasarkan  hasil pengujian  regresi  logistik  biner  yang terlihat pada Tabel 5.4.4 didapatkan nilai koefisien  regresi  sebesar  1,668  pada tingkat signifiakansi sebesar 0,023
sehingga  H0  di  tolak  dan  H1  diterima.
Maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis ini diterima.
Penelitian ini bertentangan dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Riski  Amaliyah  Dan  Setyo  Witiastuti
(2015) yang mengemukakan hasil penelitian  dengan  nilai  signifikansi  pada tingkatan  0,074  yang  menunjukkan bahwa  lebih  besar  dari  5%  sehingga tingkat  pendapatan  tidak  berpengaruh secara signifikan terhadap literasi keuangan  pada  pelaku  UMKM  Kota
Tegal. Penelitian ini memiliki kesesuaian dengan penelitian yang dilakukan  oleh  Lusardi  Dan  Mitchell (2011),  Chen  Dan  Volpe  (1998)  yang menujukkan  bahwa  tingkat  pendapatan berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan  seseorang.  Memang  pada dasarnya jika seseorang memiliki tingkat literasi  keuangan  yang  tinggi  dan memiliki  pendapatan  yang  tinggi    maka mereka akan dengan mudah untuk masuk
dan  berinvestasi  pada  dunia  perbankan dan  lainnya,  namun  pada  penelitian  ini tingkat  literasi  keuangan  pelaku  usaha masih  menunjukkan  pada  kategori  yang rendah atau lemah. Distribusi Pelaku Usaha menunjukkan  bahwa  pelaku  usaha  yang memiliki pendapatan kuraang dari
4.000.000 adalah sebanyak 31 dan hanya
12  pelaku  usaha  yang  memiliki  tingkat literasi keuangan yang tinggi atau sekitar 38%.  Sedangkan  pelaku  usaha  yang memiliki tingkat  pendapatan  yang diatas 4.000.000  adalah  sebanyak  19  pelaku usaha  dan  memiliki  pelaku  usaha  yang mempunyai  tingkat  literasi  keuangan yang  tinggi  sebanyak  12  pelaku  usaha dengan  persentase  sebesar  63%  yang menunjukkan  bahwa  semakin  tinggi tingkat pendapatan maka akan berpotensi dalam  meningkatkan  literasi  keuangan bagi pelaku usaha tersebut.
Dan pernyataan tersebut didukung  oleh  hasil  pengujian  statistik logistik  yang  terdapat  pada  Tabel  5.4.4 didapatkan  koefisien  sebesar  1,668 dengan tingkat signifikansi 0,023 menunjukkan bahwa pendapatan
berpengaruh  signifikan  positif  terhadap literasi keuangan, dan dapat disimpulkan dengan  tingginya  tingkat  pendapatan pada pelaku usaha bengkel di kecamatan siak  hulu  mempengaruhi  tingkat  literasi keuangan mereka. Koefisien yang positif dengan  angka  yang  lebih  besar  dari konstanta menguatkan jika suatu tingkatan  pendapatan  pada  pelaku  usaha mempengaruhi  penambahan  tingkatan literasi keuangannya. Karena  hasil  pengujian  deskriftif
yang menunjukkan tingkat literasi keuangan  mereka  masih  48%  dan tergolong  rendah    maka  sebaiknya mereka  perlu  dibina  lagi  mengenai pentingnya pengetahuan keuangan, namun disini variabel tingkat pendapatan sudah  bisa  menjadi  suatu  hal  sebagai tolak  ukur  dalam  menunjang  tingkat
literasi  keuangan  di  kalangan  pelaku usaha bengkel sepeda motor di kec. Siak hulu.
Dan  adapun    hal-hal  yang menyebabkan tingkat pendapatan mereka dapat  mempengaruhi  tingkat  literasi keuangan  mereka,  bisa  jadi  karena pendapatan  mereka  yang  semakin  tinggi yang menyebabkan sebagian dari mereka menggunakan  produk  perbankan  dan asuransi  dan  lembaga  kredit  lainnya sehingga mereka bisa memiliki pengetahuan  keuangan,  kepandaian  dan kecakapan  pribadi  ( personal  finance) dalam mengetahui konsep keuangan dan mengelola  aset  yang  mereka  miliki sebagai  jaminan  usahanya  dimasa  yang akan datang.
Pengaruh  Lama  Berusaha    Terhadap Literasi Keuangan Pada Pelaku Usaha Bengkel  Sepeda  Motor  Di  Kec.  Siak Hulu
Hasil  pengujian  menunjukkan bahwa  lama  berusaha  tidak  berpengaruh terhadap  tingkat  literasi  keuangan  pada pelaku UMKM bengkel  sepeda motor di
Kecamatan Siak Hulu Kabupaten Kampar,  dengan  berdasarkan  dari  hasil pengujian  regresi  logistik  biner  yang terlihat pada Tabel 5.4.4 didapatkan nilai konstanta  sebesar  -0,496  pada  tingkatan signifikansi sebesar 0,441 hasil signifiakansi  yang  lebih  besar  dari  5% yang menjadikan hasil dari penelitian ini tidak berpengaruh sehingga dapat disimpulkan  bahwa  H1ditolak  dan  H0 diterima.
Hasil  pengujian  ini  bertentangan dengan  hasil  pengujian  yang  dilakukan oleh  Dela  Cahya  Camelia  (2012)  yang meneliti tentang tingkat literasi keuangan bagi  pelaku  UMKM  perempuan  di kabupaten  mempawah  kalimantan  barat, hasil  pengujian  menunjukkan  bahwa lama usaha berpengaruh terhadap tingkat literasi keuangan dengan besarnya koefisen  regresi  0,574  pada  tingkat signifikansi  sebesar  0,007.  Namun  hasil
pengujian ini memiliki kesamaan dengan hasil  pengujian  yang  dilakukan  oleh Chintia  Nur  Ichwan  (2016)  yang mengemukakan  bahwa  lama  usaha  tidak berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan.
Hal-hal  yang  menyebabkan  lama berusaha  bisa  mempengaruhi  suatu tingkat  literasi  keuangan  seseorang adalah  karena  semakin  lama  berusaha tersebut  berdiri  maka  akan  semakin banyak  pengalaman  yang  dimiliki  oleh pelaku  usahanya,  termasuk  didalamnya adalah  manajemen  keuangan  seperti pengelolaan  keuangan  dan  juga  dalam pengelolaan pengambilan keputusan keuangan.  Maka  dengan  lama  nya seorang  pengusaha  menjalani  usaha maka kemampuan pengelolaan keuangan mereka akan meningkat.
Namun  dalam  hal  tersebut  bukan berarti jika mereka telah menjalani usaha dengan  lama  mereka  sudah  memiliki pemahaman keuangan yang baik, mungkin  dalam  mengatur  keuangan dalam  pengelolaan  usaha,  mereka  sudah dalam  kategori  yang  baik  namun  belum tentu pemahaman tentang konsep-konsep keuangan  mereka  sudah  maksimal, karena  tingkat  literasi  keuangan  yang baik  sampai  kepada  tingkatan  dalam mengendalikan risiko keuangan, berinvestasi,  cakap  dalam  memahami dan memakai produk-produk keuangan. Dalam  penelitian  ini  hasilnya menunjukkan  tidak  adanya  pengaruh lama  berusaha  terhadap  tingkat  literasi keuangan  pengusaha  bengkel  sepeda motor  dikecamatan  Siak  Hulu,  dengan tingkat  signifikansi  yang  dapat  diliht pada  Tabel  5.4.4  yaitu  sebesar  0,441 yang  menunjukkan  bahwa  jauh  lebih besar dari 5%. Ketidak konsistenan hasil penelitian ini dengan penelitian terdahulu  bisa  jadi  karena  faktor  dari kepribadian pelaku usaha itu sendiri.
Sebab  banyak  dari  pelaku  usaha perbengkelan  sepeda  motor  tidak  terlalu
tertarik terhadap kemampuan
pengelolaan  aset  dan  keuangan  mereka melainkan  lebih    terfokuskan  kepada peningkatannya  skill  atau  kemampuan mereka  dalam  menghadapi  berbagai kerusakan  motor,  dan  mereka  juga kurang eksis dan aktif dalam melibatkan usaha  nya  kepada  pihak  perbankan, asuransi  dan  lain  sebagainya,  karena mereka kurang meperhatikan dan memperdalam  pemahaman  keuangannya sehingga hal ini yang bisa menjadi salah satu faktor penyebab lama usaha mereka tidak  mempengaruhi  tingkatan  literasi keuangan mereka.
Pengaruh  Usia    Terhadap  Literasi
Keuangan Pada Pelaku Usaha Bengkel  Sepeda  Motor  Di  Kec.  Siak
Hulu
Hasil  pengujian  menunjukkan bahwa  usia  tidak  berpengaruh  terhadap literasi  keuangan  pada  pelaku  UMKM bengkel sepeda motor di Kecamatan Siak
Hulu Kabupaten Kampar, dengan berdasarkan  hasil  pengujian  regresi logistik  biner  yang  dapat  dilihat  pada Tabel  5.4.4  didapatkan  koefisien  regresi sebesar                        -1,178  pada  tingkat signifikansi  sebesar  0,090  maka  dapat disimpulkan  pada  penelitian  ini  bahwa H0 diterima dan H1 ditolak dan hipotesis pada  penelitian  ini  di  tolak  karena  nilai signifikansi yang lebih besar dari 5%.
Pengujian penelitian ini memiliki kesamaan  hasil  dengan  pengujian  yang dilakukan  oleh  Dela  Cahya  Camelia (2012)  yang  meneliti  tentang  tingkat literasi  keuangan  bagi  pelaku  UMKM perempuan  di  kabupaten  mempawah kalimantan barat, hasil pengujian menunjukkan bahwa variabel  usia  tidak berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan  dengan  besarnya  koefisien regresi  negatif  sebesar  -0,103  pada tingkat signifikansi sebesar 0,194.
Tidak signifikannya variabel  usia dengan  pengujian  signifikan  sebesar  5% tentunya  tidak  hanya  dipengaruhi  oleh
usia  sesorang  itu  saja,  pasti  ada  juga faktor lain yang mungkin mempengaruhinya  juga  seperti  faktor lingkungan,  kebiasaan  pribadi,  sosial- budaya  dan  faktor-faktor  pisikologis lainnya  yang  sulit  diukur  dan  tidak dimasukkan kedalam penelitian ini.

## PENUTUP Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan pembahasan pada bab sebelumnya maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Hasil pengujian untuk melihat apakah faktor demografi yang terdiri dari  tingkat  pendidikan,  tingkat pendapatan  dan  lama  berusaha  dan usia  berpengaruh  secara  signifikan terhadap  literasi  keuangan  pada pelaku  UMKM  bengkel  sepeda motor di Kec.Siak Hulu Kab.Kampar  menunjukkan  bahwa dari  empat  variabel  yang  diuji tersebut,  terdapat  tiga  variabel  yang tidak signifikan yaitu variabel tingkat  pendidikan,  lama  berusaha, dan  usia  yang  memiliki  nilai signifikansi  yang  lebih  besar  dari pada  0,05  yang  berarti  bahwa hipotesis  untuk  ketiga  variabel tersebut ditolak dan dapat disimpulkan bahwa tidak ada pengaruh  antara  tingkat  pendidikan lama  berusaha  dan  usia  terhadap literasi  keuangan  pada  pelaku  usaha bengkel  sepeda  motor  di  kec.Siak Hulu Kab.Kampar, dan pada penelitian  ini  terdapat  satu  variabel yang signifikan yaitu variabel tingkat  pendapatan  dengan  nilai signifikansi sebesar 0,023 yang lebih kecil  dari  0,05  yang  berarti  bahwa hipotesis variabel tingkat pendapatan  diterima  dan  dapat disimpulkan bahwa terdapat pengaruh  antara  tingkat  pendapatan terhadap  tingkat  literasi  keuangan
pada  pelaku  usaha  bengkel  sepeda motor di kec.Siak Hulu
Kab.Kampar.
2. Hasil  dari  analis  menunjukkan bahwa  tingkat  literasi  keuangan pada  pelaku  usaha  bengkel  sepeda motor di Kec.Siak Hulu Kab.Kampar masih tergolong kedalam  kategori  yang  rendah, dilihat berdasarkan analisis deskriptif  didapatkan  bahwa  pelaku usaha yang memperoleh skor tingkat literasi  keuangan  rendah  adalah sebesar  52%  ,  sedangkan  pemilik usaha  bengkel  sepeda  motor  di kec.Siak  Hulu  Kab.Kampar  yang memperoleh  skor  tingkat  literasi keuangan  yang tinggi  hanya sebesar 48%.  Karena  persentase  pelaku usaha  yang  memiliki  skor  tingkat literasi  keuangan  yang  rendah  lebih tinggi dibandingkan dari pada pelaku  usaha  memiliki  skor  tingkat literasi  keuangan  yang  tinggi.  Maka dari  hasil  pengujian  tersebut  dapat disimpulkan  bahwa  tingkat  literasi keuangan pada pelaku usaha bengkel  sepeda  motor  di  Kec.Siak
Hulu  Kab.Kampar  masih  tergolong pada  tingkatan  yang  rendah  dan lemah  dan  dalam  hal  ini  perlunya dilakukan  pembinaan  untuk  pelaku usaha agar bisa membantu meningkatkan tingkat literasi keuangan bagi pelaku usaha bengkel sepeda  motor  di  kec.siak  hulu kab.kampar
Saran
Saran yang dapat diberikan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Pada  penelitian  ini  masih  banyak memiliki  kekurangan  dan  harus  di benahi lagi agar mendapatkan hasil yang  optimal,  sebaiknya  dalam penelitian ini masih harus ditambahkan  lagi  referansi  nya yang  mendukung  baik  itu  dari buku maupun dari jurnal yang ada,
kekonsistenan dari banyak referensi  maka  akan  membuat suatu penelitian lebih akurat. 2. Untuk penelitan selanjutnya sebaiknya  juga  dapat  mencari  dan menambah variabel penelitian, jumlah  sampel  baik  dalam  objek maupun  rentan  waktu  penelitian,
sehingga memiliki tingkat observasi  yang  lebih  tinggi  dan banyak  yang  lebih  mencerminkan keadaan sesungguhnya.
3. Untuk  pelaku  usaha  bengkel  di kecamatan  hulu  ,  sebaiknya  perlu menjaga dan meningkatkan kualitas  usahanya  dan  melibatkan usahanya  tersebut  untuk  eksis  di dunia perbankan.
4. Bagi sektor eksternal baik itu pihak pemerintah,  perbankan  maupun OJK sebaiknya
melakukan sosialisasi  terhadap  pelaku  usaha bengkel yang ada dikecamatan siak hulu    baik  itu  berupa    pembinaan untuk meningkatkan literasi keuangan mereka dengan memberikan  edukasi  mengenai keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
Cole By S. dan N. Fernando.
(2008).Assesingthe Importance ofFinancial Literacy. ADB Financial  For  The  Poor  A
Quarterly  Newsletter  of  The Focal  Point  for  Microfinace. September 2008. 9(3) Della Cahya Kamila. (2015). Determinan tingkat  literasi  keuangan  pelaku UMKM perempuan di Kabupaten Mempawah Kalimantan Barat. Hilgert,Marianne  A.,  Jeanne  M.Hogarth dan  Sondra  Baverly.  (2003).
Household Financial Management  :  The  Connection between Knowledge and Behavior.Federal Reserve Bulletin,89(7):309-322.
Ida dan Chintia Yohana  Dwinta. (2010). Pengaruh locus of control, financial  knowledge,danincome terhadap  financial  management behavior.  Jurnal Bisnis dan Akuntansi, 12(3): 131 – 144. Japelli, Tulio. (2009). Economic Literacy: An Economic Comparison. Working Paper 289. Centre  for  studies  in Economics and Finance: University of Salerno. www.csef.it/WP/wp238.pdf diakses  pada  tanggal  7  Maret 2014. Krishna,  Ayu  (2010).  Analisis  tingkat literasi  keuangan  di  kalangan mahasiswa dan faktor-faktor yang  mempengaruhinya  (survey pada mahasiswa universitas pendidikan indonesia). Keown,  L.  A.  (2011).  The  financial knowledge of Canadians. Component  of  Statistics  Canada Catalogue, 11-008-X, 30–39. MasterCard. 03 Juli 2013. Newzealenders  Best  at  Money Management  and  Continue  to Top TheIndex. http://bit.ly/1cLPC2l. Mandell, L (2008). The financial literacy of young Americam Adult: Result  of  the  national  jump$tart coalition  survey  of  high  scholl seniors and college student. Miranda Gultom,Sambutan Deputi Gubernur  Senior  Bank  Indonesia pada Seminar “Strategi Pengembangan Lembaga Keuangan  Syariah  di  Indonesia” BI, Jakarta 15 September 2005.
Netti  tina  prilla,  Elang  ilik  M.  (2008). Punya bisnis sendiri itu nikmat,
Rahmana, Arief. (2008).Usaha Kecil dan Menengah(UKM), Informasi Terdepan tentang Usaha KecilMenengah, (online), (http://infoukm.wordpress.com, diakses 1 oktober 2011)
Riski  Amaliyah  Dan  Setyo  Witiastuti,
(2015).  Analisis  Faktor  Yang Mempengaruhi  Tingkat  Literasi Keuangan  Di  Kalangan  UMKM
Kota  Tegal.Fakultas  ekonomi semarang. Rita,  M.R  .&  Kusumawati,R.  (2010). Pengaruh variabel sosio demografi dan karakteristik finansial terhadap sikap, normasubyektif dan control prilaku menggunakan kartu kredit. 109-128. Sumiyati,  (2006).  Menuju  kecerdasan finansial.    Prinsip-prinsip  dasar. Alfabeta Tasya Desiyana. (2015). Analisis Tingkat  Literasi  Keuangan  Pada Pelaku  Usaha  Mikro  Kecil  Dan Menengah  Di  Daerah  Istimewa Yogyakarta. Universitas muhammadiyah yogyakarta. Widayati,  I.  (2012).  Faktor-faktor  yang mempengaruhi  literasi  finansial mahasiswa  fakultas  ekonomi  dan bisnis  fakultas  brawijaya.  Jurnal akuntansi pendidikan 1 (1),89-99.