Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama ”

## Nashar

## IAIN Madura
nashar_faiz@gmail.com
The main branch of the BMT NU Sharia Financing Savings and Loan Cooperative is a bank that implements sharia principles. One of the most important differentiations that Islamic banks must have  is  having  a  strategy  to  retain  customers  who  make  loans  by  means  of  excellent  service, mentoring and education, and emotional relationships. Based on the results of observations, there is  a  distinct  uniqueness  of  the  business  capital  financing  of  the  Sharia  Credit  and  Savings  and Loan Cooperative Cooperative of BMT NU East Java Main Branch. The purpose of this writing is  curiosity  and  wants  to  interpret  the  correlation  of  venture  capital  financing  to  increase  the business  of  cooperative  members  in  KSPP.  Syariah  at  Baitul  Mall  Wattanwil  (BMT)  Nuansa Ummah East Java Main Branch, as well as to obtain empirical data on whether or not there is an effect of venture capital financing on increasing customer business at KSPP. Syariah BMT NU East  Java  Main  Branch.  This  result  uses  a  quantitative  approach  with  simple  linear  regression analysis techniques with the help of SPSS 20 analysis tool. While the hypothesis testing uses the t test calculation. The population in this study amounted to 35 customers. Samples use saturated or  census  samples.  Data  collection  techniques  using,  questionnaire  (questionnaire).  The  results showed that: first, with the t test the variable of venture capital financing showed 0.000 smaller than a (0.000 <0.05). Value of tcount> ttable (7,909> 1.68957). This means that business capital financing has a significant effect on business improvement. Second, the R Square value is 0.655 or  65.5%.  This means that  65.5%  of  the regression  model  in  this  study  explains  the  dependent variable (Business Increase), while the remaining 34.5% is influenced by variables not taken into account in the study.
Keywords : Financing, Business improvement

## A. PENDAHULUAN
Manusia  adalah  makhluk  hidup,  karena  untuk  segala  kebutuhan,  baik  dalam  memenuhi kebutuhan  konsumsi  maupun  menjalin  hubungan  dengan  manusia.  Salah  satu  cara  untuk memenuhi  kebutuhannya  tersebut  manusia  memerlukan  uang.  Kebutuhan  hidup  seseorang  bisa saja berupa barang atau jasa terkadang harus didapatkan dari orang lain, kelompok, industri atau semacamnya dengan cara membeli.

## Volume 16 Nomor 1, Juni  2020
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Salah  satu  cara  yang  bisa  ditempuh  untuk  mendapatkan  uang,  yaitu  meminjam  uang kepada pihak lain, salah satunya kepada lembaga keuangan untuk meringankan beban seseorang dalam menjalankan sebuah usaha.
Bank syariah merupakan Bank yang menjalankan prinsip secara syariah. Artinya prinsip yang berdasarkan pada kaidah-kaidah keislaman. Secara alamiah di indonesia lembaga keuangan perbankan  saat  ini  mengalami  beberapa  peningkatan,  untuk  itu  perusahaan  harus  mampu bersaing  dengan  perusahaan  lain  tentunya  melalui  jasa  yang  diberikan  kepada  nasabah.  Bank syariah  yaitu  bank  yang    sama  dengan  bank-bank  yang  lain.  Akan  tetapi  dalam  bank  syariah aturan-aturan  yang  digunakan  yaitu  aturan  yang  secara  islami  sehingga  tidak  menyimpang  dari ajaran islam.
Pada  saat  ini  masyarakat  mempunyai  banyak  pilihan  untuk  mendapatkan  modal  usaha mandiri,  karena  banyak  sekali  lembaga  keuangan  yang  tumbuh  subur  di  Negara  yang masyarakatnya mayoritas beragama Islam, tentunya lembaga keuangan terutama perbankan yang sifatnya  masih  konvensional,  padahal  masyarakat  saat  ini  banyak  yang  menginginkan  adanya lembaga  keuangan  yang  Syariah,  makanya  banyak  tumbuh  lembaga  keuangan  perbankan  yang syariah. Bukan hanya lembaga yang syariah saja bahkan lembaga keuangan yang lebih merakyat dan bisa mengakomodir keinginan yang orang bawah.
Pertumbuhan  lembaga  keuangan  yang  syariah  ini  tentunya  akan  memberikan  dampak yang  sangat  berpengaruh  sekali  bagi  dunia  perbankan  yang  bisa  dinilai  sebagai  pesaing  baru dalam  menarik  masyarakat  untuk  memakai  jasa  perbankan  yang  konvensional  apalagi  dengan lahirnya lembaga-lembaga keuangan yang dinilai lebih merakyat oleh masyarakat yaitu lahirnya jasa  keuangan  yang  disebut  Baitul  Mall  Wattanwil  (BMT),  yang  dirasa  semua  ini  merupakan salah satu bentuk dalam rangka membangun Negeri ini.
Salah  satu  tujuan  utama  perusahaan  jasa  Baitul  Mall  Wattanwil  (BMT)  untuk meningkatkan  kesejahteraan  ekonomi  ummat  islam,  terutama  golongan  lemah  yang  pada umumnya  berada  di  pedesaan  (Muhammad.,2008:57). Pembiayaan  merupakan  salah  satu  tugas pokok bank  yaitu pemberian fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan pihak-pihak yang merupakan defisit unit (Antonio, 2001:160).
Jasa dari sebuah  lembaga keuangan syariah yang berbentuk Koperasi yang lebih dikenal dengan  Baituk  Mall  Wattanwil  (BMT)  tentunya  akan  memiliki  ciri  atau  karakteristik  tertentu dalam  setiap  kegiatannya  terutama  dalam  menjalankan  bisnisnya  sebagai  penyalur  dan penghimpun  dana  masyarakat  yang  tidak  lepas  dari  organisasi  atau  usaha  yang  menginginkan profit,  selain  itu  juga  bagaimana  lembaga  ini  juga  dinilai  oleh  masyarakat  sebagai  lembaga
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
keuangan  yang  bergerak  dibidang  kemasyarakatan,  meskipun  pada  hakekatnya  adalah keuntungan yang menjadi tujuan utamnya.
Masyarakat  pedesaan  yang  kebanyakan  orang  menganggap  sebagai  masyarakat  bawah merupakan  salah  satu  bidang  garapan  bagi  lembaga  keuangan  KSPPS  BMT  Nuansa  Ummah yang  didalam  kehidupan  masyarakat  bawah  banyak  sekali  kebutuhan  permodalan  usaha  baik untuk meningkatkan hasil pertanian maupun yang memiliki usaha kecil-kecilan di rumah, hal ini tentunya  butuh  sekali  bantuan  dana  permodalan  dari  berbagai  lembaga  keuangan,  sementara yang  bisa  mengakomodir  keinginan  ini  biasanya  yang  terjadi  adalah  koperasi  yang  dikenal dengan  KSPPS  BMT  Nuansa  Ummah.  Selain  itu juga  BMT  Nuansa  Ummah  dianggap  sebagai lembaga keuangan yang lepas dari riba karena berazas syariah.
Dalam  rangka  untuk  meningatkan  penghasilan  bagi  masyarakat  bawah  terutama  bagi masyarakat  yang  memiliki  usaha  rumahan  atau  kecil-kecilan  tentunya  dengan  modal  yang  kuat karena modal merupakan kendala utama dalam meningkatkan penghasilan mereka, yang menjadi pilihan  adalah  pinjam  kepada  kepemilik  modal,  sehingga  pilihan  uatama  adalah  lembaga  yang cara  kerjanya  sesuai  dengan  keyakinannya  yaitu  yang  syariah.  Masyarakat  bawah  mempunyai kendala  dalam  menjalakan  usaha  dalam  hal  keterbatasan  modal,  banyak  masyarakat  yang menginginkan  usahanya  mengalami  peningkatan.  Dengan  tersedianya  modal  yang  cukup  akan memungkinkan suatu  usaha untuk dapat mempertahankan eksistensinya dan dapat menjalankan kegiatan usahanya dengan lancar.
Upaya  lain  yang  dilakukan  oleh  BMT  adalah  berperan  sebagaimana  perbankan lainnya, yakni dengan mengumpulkan dana berbasis bisnis. BMT memiliki beberapa produk yaitu Produk Tabungan  dan  Produk  Pembiayaan.  Produk  tabungan  terdiri  dari Mudharabah,  Murabahah, Musyarakah, dan Qardul  hasan dan  lain-lain  dengan  menerapkan  prinsip  bagi  hasil  (Ridwan, 2006:35).  Sedangkan  produk  Pembiayaan  terdiri  dari  pembiayaan  dengan  jasa  seikhlasnya  ( Al- Qardul  Hasan ),  pembiayaan  dengan  pola  penjualan  barang  ( Murabahah ),  dan  pembiayaan dengan pola bagi hasil (Mudharabah ).
Koperasi  Simpan  Pinjam  Pembiayaan  (KSSP  Syariah)  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang Utama adalah lembaga yang beroperasi dengan prinsip syariah. Lokasinya yang berada didaerah pusat  kegiatan  masyarakat,  menjadi  sebuah  perusahaan  harus  memiliki  strategi  dalam memberikan pembiayaan.
Para pedagang kecil sangat membutuhkan modal usaha agar usahannya yang dijalani bisa berkembang,  dan  mengalami  peningkatan,  atau  perubahan.  Peningkatan  maksudnnya  disini
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
peningkatan dalam bidang usahanya, atau peningkatan dari segi  pendapatan yang di terima dari sebelum mendapatkan pembiayaan maupun sesudah mendapatkan pembiayaan.
Berdasarkan wawancara yang dilakukan oleh penulis dengan salah satu karyawan BMT NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  kebutuhan  akan  modal  disana  saat  ini  mengalami  permintaan yang  cukup  tinggi,  yang  membutuhkan  modal  usaha  itu  kalangan  pedangang  kecil  ,petani, nelayan,dan PNS. Mayoritas yang melakukan pembiayaan modal usaha itu pedangang kecil dan petani agar usaha  yang dijalani mengalami peningkatan dan perkembangan, disana mempunyai strategi untuk mempertahankan nasabah yang melakukan pinjaman dengan cara service excelent, pendampingan dan edukasi, dan emosional relasi (Imam, 2018). Dengan adanya BMT NU Jawa Timur  Cabang  Utama,  diharapkan  mempunyai  efek  yang  sangat  kuat  dalam  menjalankan misinya dan dapat mengurangi ketergantungan pengusaha kecil dari lembaga-lembaga keuangan informal  yang  bunganya  relatif  tinggi.  Pemberian  pembiayaan  yang  diberikan  oleh  BMT  NU bisa  membantu  memandirikan  ekonomi  pengusaha  kecil,  dengan  permasalahan  yang  bisa diajukan  adalah:  1.  Adakah  pengaruh  Pembiayaan  Modal  Usaha  terhadap  Peningkatan  Usaha Nasabah di KSPP. Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama? 2. Seberapa besar kontribusi Pembiayaan  Modal  Usaha  terhadap  Peningkatan  Usaha  Nasabah  di  KSPP.  Syariah  BMT  NU Jawa Timur Cabang Utama?

## 1. Pembiayaan

## 1.1 Pengertian Pembiayaan
Lembaga  keuangan  syari’ah  di  indonesia  khususnya  perbankan  syariah  mulai berkembang  dengan  pesat  sejak  tahun  1999  yaitu  setelah  berlakunya  undang-undang  nomor  7 tahun 1992 tentang perbankan. Dengan berkembangnya perbankan syariah di indonesia tersebut mendorong  perkembangan  lembaga  keuangan  syariah  lainnya  seperti  lembaga  pembiayaan syari’ah,  dan  lembaga  keuangan  mikro  syariah  yang  sering  disebut  Baitul  Maal  wat  Tamil (BMT).
Pembiayaan  merupakan  tugas  pokok  bank  dalam  pemberian  fasilitas  persediaan  dana untuk  memenuhi  kebutuhan  nasabah.  Menurut  sifat  penggunaanya,  pembiayaan  dibagi  menjadi dua  (Antonio  SM,  2001:160).  Pembiayaan  produktif,yaitu  pembiayaan  yang  ditujukan  untuk memenuhi  kebutuhan  produksi  dalalm  arti  luas,  yaitu  untuk  peningkatan  usaha,  baik  usaha produksi,  perdagangan  maupun  investasi.  Dan  pembiayaan  konsumtif,  yaitu  pembiayaan  yang digunakan  untuk  memenuhi  kebutuhan  konsumsi,  yang  akan  habis  digunakan  untuk  memenuhi kebutuhan.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Pembiayaan  menurut  UU  Perbankan  No.  10  Tahun  1998  adalah  penyediaan  uang  atau tagihan  yang  dapat  dipersamakan  dengan  itu,  berdasarkan  persetujuan  atau  kesepakatan  antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil (Ismail, 2011:106).
Penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan didasarkan pada kepercayaan yang diberikan oleh  pemilik  dana  kepada  pengguna  dana,  pemilik  dana  percaya  kepada  penerima  bahwa  dana dalam  bentuk  pembiayaan  yang  dibeikan  pasti  akan  terbayar,  penerima  pembiayaan  mendapat kepercayaan  dari  pemberi  pembiayaan,  sehingga  penerima  berkewajiban  untuk  mengembalikan pembiayaan  yang telah diterima sesuai dengan jangka waktu  yang telah ditentukan dalam akad pembiayaan.

## 1.2 Modal Usaha
Pembiayaan  merupakan  aktivitas  bank  syariah  dalam  menyalurkan  dana  kepada  pihak lain  selain  bank  berdasarkan  prinsip  syriah.  Sedangkan  modal  kerja  merupakan  dana  teriakat dalam  aset  lancar  perusahaan  yang  dibuuhkan  untuk  menjalankan  aktivitas  operasional perusahaan. Modal kerja yang perlu diperhatikan oleh perusahaan dalah modal kerja bersih yang dimiliki.
Pembiayaan kerja sama bank syariah merupakan aktivitas penyediaan dana atau tagihan yang  dipersamakan  dengan  itu  berupa  kerja  sama  usaha  antara  bank  syariah  dan  pihak  yang membutuhkan  modal  untuk  meningkatkan  volume  usahanya.  Kerja  sama  usaha  bank  syariah dengan  nasabah  merupakan  kerja  sama  yang  dilakukan  kedua  pihak  untuk  menjalankan  usaha dan  atas  hasil  usaha  yang  dijalankan,  maka  akan  dibagi  sesuai  dengan  nisbah  telah  disepakati antara bank syariah dan nasabah.
Pada dasarnya, pembiayaan kerja sama usaha yang disalurkan oleh bank syariah kepada nasabah  merupakan  investasi  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  kepada  nasabah.  Bank  syariah mempercayai  nasabah  untuk  menjalakan  usahanya  agar  memperoleh  keuntungan.  Keuntungan atau hasil usaha nasabah atas usaha kerja sama ini akan dibagi anatara bank syariah dan nasabah. Bagi  hasil  merupakan    imbalan  yang  akan  diterima  oleh  bank  syariah  atas  pembiayaan  kepada nasabah.  Pembiayaan  yang  menggunakan  konsep  kerja  sama  usaha  dibedakan  menjadi pembiayaan mudharabah dan pembiayaan musyarakah.
Pembiayaan mudharabah merupakan pembiayaan 100% yang diberikan oleh bank syariah kepada  nasabah.  Pembiayaan  musyarakah  merupakan  kerja  sama  usaha,  yang  masing-masing pihak  baik  bank  syariah  maupun  nasabah  ikut  menyertakan  modalnya  dalam  menjalankan usahanya (Ismail, 2011:167-168).
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama

## 2 Pembiayaan Modal Usaha Mudharabah
Mudharabah berasal dari kata dharb yadribu yang artinya adalah memukul atau berjalan, jadi mudharabah adalah berjalannya seseorang dalam melaksanakan usaha.
Secara  teknis  al- mudharabah adalah  akad  kerja  sama  usaha  anatara  pihak  pertama ( shahibul maal ) menyediakan seluruh (100%) modal, sedangkan pihaklainya pengelola (Hasan, 2014:133).
Pembiayaan mudharabah merupakan  pembiayaan  antara  bank  syariah  sebagai shahibul maal dan  nasabah  sebagai mudharib untuk  melaksanakan  kegiatan  usaha,  dimana bank  syariah memberikan  modal  sebanyak  100%  dan  nasabah  menjalankan  usahanya.  Hasil  usaha  atas pembiayaan mudharabah akan dibagi anatara bank syariah dan nasabah dengan nisbah bagi hasil yang telah disepakati pada saat akad (Hasan, 2014:168).

## 3 Pengertian Usaha Kecil
Usaha  adalah  sebagai  sebuah  kegiatan  atau  aktivitas  yang  mengalokasiakan  sumber- sumber daya yang dimiliki ke dalam suatu kegiatan produksi yang mengsilkan jasa atau barang , dengan  tujuan  barang  dan  jasa  tersebut  bisa  dipasarkan  kepada  konsumen  agar  dapat memperoleh keuntungan atau pengembalian hasil (Johan,2011:6).
Usaha  kecil  (UK)  merupakan  sebutan  yang  diringkas  dari  usaha  skala  kecil  (USK) sebagai terjemahan dari istilah small scale enterprise (SSE) yang mempunyai banyak pengertian, baik dalam makna konsep teoritis, maupun sebagai konsep strategis kebijakan pembagunan.
Usaha  kecil  (UK)  sebagai  konsep  mengacu  kepada  dua  aspek  pertama,  Aspek Perusahaan,  yang  melakukan  aktivitas  produktif,  mengombinasi  faktor-faktor  untuk menghasilkan barang dan jasa, memasarkan dan mencetak keuntungan. Kedua, Aspek Pengusaha yaitu  orang  di  balik  usaha/perusahaan  yang  biasanya  adalah  pemilik,  pengelola  sekaligus administrator dari perusahaan (Anoraga,2011:50).
Menurut  Kadin  dan  Asosiasi  serta  himpunan  pengusaha  kecil,  juga  kriteria  dari  bank indonesia, maka yang termasuk kategori usaha kecil adalah:

## 4 Hubungan Antara Pembiayaan Modal Kerja dengan Peningkatan Usaha
Pembiayaan modal kerja merupakan aktivitas bank syariah dalam menyalurkan dananya kepada  nasabah  yang  membutuhkan    dana.  Pembiayaan  sangat  bermanfaat  bagi  bank  syariah, nasabah dan juga bagi pemerintah.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Pembiayaan  ini  juga  memberikan  hasil  yang  cukup  besar  diantara  pembiayaan  dana lainnya. Pembiayaan modal kerja,bagi dunia usaha termasuk usaha kecil adalah sebagai sumber permodalan untuk menjaga kelangsungan atau meningkatkan usahanya (William, 2011:59).
Dengan adanya pembiayaan modal usaha bisa meringankan beban pengusaha kecil agar usaha yang dijalani tetap berkembang dan mengalami peningkatan usaha dalam bidang produksi dan penjualan.

## 5 Kajian Penelitian Terdahulu
Tujuan  kajian  penelitian  terdahulu  adalah  untuk  memberikan  kerangka  kajian  empiris dari  kerangka  kajian  teoritis  bagi  permasalahan  sebagai  dasar  untuk  mengadakan  pendekatan tehadap masalah yang dihadapi, serta dipergunakan sebagai pedoman dalam pemecahan masalah yang diantaranya akan di kaji sebagai berikut:
1. Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Fitri  Susilawati judul  penelitian:  “ Pengaruh  Pembiayaan Mudharabah  Terhadap  Peningkatan  UKM  Di  BMT  Al-Ittihad  Tasikmalaya ”  Metode penelitian  ini  menggunakan  koresional  dengan  variabel  bebas  (independent),dan  variabel terikat  peningkatan  UKM  dengan  menggunakan  uji  statistik  yaitu  analisis  regresi    hasil pengujian varibel X pembiayaan mudharabah terdapat peningkatan UKM yaitu 2.543>2.010. Faktor  lain  yang  mempengaruhi  peningkatan  UKM  dengan  indikator-indikator  yaitu kelayakan usaha, skill, sektor usaha (Susilawati, 2018) .
2. Muhammad  Nadir,  judul  penelitian,” Pengaruh  Pembiayaan  Modal  Kerja  Terhadap Peningkatan  Pendapatan  Bank  Umum  Syariah ”.  Variabel  dalam  penelitian  ini  adalah pembiayaan modal kerja (X), sedangkan variabel terikatnya yaitu pendapatan (Y). Jenis data dalampen  penelitian  ini  yaitu  data  sekunder.  Motode  penelitian  menggunakan  pendekatan kuantitatif  analisis  data  dalam  penelitian  ini  menggunakan  analisis  regresi  linier  sederhana, hasil  pengujian  variabel  X  dengan  persamaan  Y=  -30459.133+0.116x+  0.130x+0.100x+e dengan  F hitung sebesar  2.592dan  nilai  F tabel sebesar  4.75.  Persamaan  regresi  linier  ini menunjukkan bahwa variabel X (pembiayaan modal kerja) mempengaruhi signifikan terhadap variabel  Y  (Pendapatan  Bank  Umum  Syariah)  dengan  hasil  uji  t    hitung  secara  berurutan murabahah  16.792,  mudharabah  4.216,  musyarakah  3.526  lebih  besar  dari  tabel  1.796 (Nadir,2010:1).
3. Muhammad Rizqie Aries, judul penelitian:” Pengaruh Penyaluran Pembiayaan Modal Kerja Terhadap  Peningkatan  Usaha  Nasabah  Di  BPRS  Buana  Mitra  Periwi ”.  Variabel  dalam
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
penelitian  ini  adalah  pembiayaan  modal  kerja  (X),  sedangkan  variabel  terikatnya  yaitu peningkatan  usaha  (Y).    Penelitian  ini  menggunakan  analisis  regresi  linier  sederhana  dan  di uji    f  ,dari  hasil  analisis  regresi  linier  sederhana  dengan  persaman  Y=6,246+0,270  X sedangkan pada determinannya r2/R squaer =0,152 yang artinya variabel pembiayaan modal kerja  memberikan  pengaruh  sebesar  15,2%  terhadap  peningkatan  usaha.  Dari  penelitian  ini menyimpulkan  bahwa  peningkatan  usaha  mengalami  peningkatan  dengan  signifikan berdasarkan  indikator  peningkatan  perubahan  modal,  peningkatan  volume  produksi, peningkatan  pendapatan  dan  kesesuaian  penyaluran  modal  kerja  terhadap  sektor  usaha nasabah (Aries, 2018).
4. St. Maimuna, judul penelitian:” Pengaruh Modal Kerja Terhadap Primary Ratio Pada BPRS Bhakti  Artha  Sejahera  Sampang ”.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan analisis  regresi  linier  sederhana  dengan  bantuan  SPSS  21.  Sedangkan  uji  hipotesis menggunakan  perhitungan  uju  t.  Hasil  penelitian  menunjukkan  perta  dengan  uji  t  variabel modal kerja menunjukkan hasil yang Sig. 0,000 lebih kecil dari a (0,000 <0,05). Nilai thitung <  ttabel  (10,39<2,145).  Artinya  kenaikan  modal  kerja  akan  diikuti  oleh  kenaikan  Primary Ratio.  Artinya  modal  kerja  berpengaruh  signifikan  terhadap  Primary  Ratio  (Maimuna, 2016:1).
Selain penelitian  yang telah penulis sebutkan diatas, tidak menutup kemungkinan masih ada  penelitian  mengenai  pengaruh  pembiayaan  modal  usaha  terhadap  peningkatan  usaha nasabah. Namun, sepengetahuan penulis belum ada yang meneliti tentang Pengaruh Pembiayaan Modal  Usaha  Terhadap  Peningkatan  Usaha  Nasabah  di  KSPP.  Syariah  BMT  NU  Jawa  Timur Cabang Utama. Perbedaan penelitian ini dengan penelitian yang sudah ada, antara lain:
1. Pengaruh  Pembiayaan  Modal  Usaha  yang  diteliti  disini  khusus  pada  peningkatan  usaha nasabah  yang  diberikan  oleh  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  terhadap  para  nasabah nya.
2. Lokasi  penelitian  dilakukan  di  lembaga  Keuangan  Koperasi  yang  ada  di  BMT  NU    Jawa Timur Cabang Utama Gapura Kabupaten Sumenep.
3. Metode yang digunakan dalam penelitian ini yaitu metode Kuantitatif regresi linier sederhana dengan  menggunakan  perhitungan  SPSS  versi  20  for  windows,  melakukan  uji  kualitas  data dan uji hipotesis, koefisien determinasi R 2 .
6 Sejarah Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Berdirinya  NU  pada  tahun  1926  salah  satunya  adalah  didasari  oleh  semangat mengembangkan ekonomi kerakyatan. Hal ini dapat terlihat sebelum secara formal NU berdiri, terlebih  dahulu  ada  kelompok  yang  bernama nahdlatut  tujar (kebangkitan  ekonomia).  Hal  ini tidak  lepas  dari  keinginan  untuk  mengembangkan  perekonomian,  agar  umat  Islam,  khususnya warga  NU,  terlepas  dari  kemiskinan.  Karena  Warga  Nahdliyin  mayoritas  dari  mereka  berada digaris kemiskinan.
Ironisnya, Pada usianya yang  ke-84, NU masih seringkali melupakan ekonomi warganya dan masih belum terbebas dari godaan politik praktis. Secara kasat mata NU telah terlibat dalam politik  praktis,  bukan  politik  kebangsaan  sebagaimana  diamanatkan  dalam  Khitah  1926  dan ditegaskan kembali dalam Muktamar 1984.  Hal tersebut bukanlah tanpa sebab, melainkan akibat dari  ketidak  mandirian  NU  sebagai  kelompok  masyarakat  sipil.  Seolah-olah  ada  kaidah  yang mengatakan,  jika  tidak  bermain  mata  dengan  kekuasaan,  NU  akan  terpuruk  dalam  lumpur kegagalan.  Padahal  untuk  meningkatkan   kemandirian  NU  dapat  dilakukan  dengan  jalan   yang lebih  terhormat    salah  satunya  melalui  Gerakan  ekonomi  Kerakyatan  yang  diyakini  mampu mengantarkan  NU  secara  kelembagaan  menyentuh  wilayah  kemandirian  serta  kesejahteraan warganya.  Misalnya,  program  Perekonomian,  Jasa  keuangan,  pertanian  dan  kelautan  yang selama  ini  merupakan  realitas  dari  basis  warga  NU  hampir  tidak  disentuh  dengan  serius. Akhirnya mereka disentuh kelompok lain yang memang mempunyai kapasitas dan modal untuk melakukan itu.
Usaha  yang  selama  ini  digeluti  oleh  masyarakat  kecil  yang  notabene  warga  Nahdliyin telah tercabik cabik dengan kekuatan para pemodal besar yang senantiasa menghadang langkah mereka. Mereka tertatih melangkah, mempertahankan hidup dan akhirnya kehabisan tenaga saat merengkuh  cita-cita.  Mereka  memang  tumbuh,  tapi  kerap  layu  hingga  sukar  berkembang.  Kita tak akan paham dengan lakon mereka yang mungkin cuma indah dilantunkan di pentas sinetron. Kita juga tak bisa menuansai getar jiwa mereka yang terkoyak. Sementara rentenir dan tengkulak diam-diam telah melumat mereka. Akhirnya pendar mata mereka hanyalah kegetiran. Semuanya telah  diremas.  Semua  telah  dicabut.  Pedih  menatap  sosok  mereka.  Ya  Rasullullah  SAW,  malu kami  mendengar  pesanmu,  "  Bisakah   kita  tidur  nyenyak,  sementara  tetangga  disebelah  tengah kelaparan?"
Oleh  saat  itu,  sudah  saatnya  NU  bangun  dari  tidur  panjangnya  yang  telah  lama melupakan  gerakan  ekonomi  kerakyatan  dan  terlena  dengan  politik  praktis.  NU  Sebagai jamaiyah  yang  memiliki  anggota  sangat  besar,  memiliki  potensi  untuk  mengembangkan perekonomian  yang  memungkinkan  terwujudnya  collective  efficiency  sebuah  pola
45
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
pengembangan  ekonomi  warga  dengan  model  mengembangkan  efisiensi  bersama    mulai  dari kegiatan-kegiatan  ekonomi  yang  bercorak  jasa  keuangan,  produksi,  perdagangan,  sampai konsumsi.  Dalam literatur islam kita mengenal dengan istilah Mudlarabah Taawuniyah.
Salah  satu  pengalaman  NU  dalam  mengembangkan  ekonomi  warganya  yang  perlu  kita contoh  -  sepanjang  penulis  ketahui  -  antara  lain  :  Pertama  ;  MWC  NU  Pragaan  dengan  usaha pertokoan  grosirnya  telah  mampu  meningkatkan  omzet  toko  peracangan  yang  dimiliki  oleh warganya dan secara bersamaan meningkatnya tingkat kemandirian dana Operasional MWC NU Pragaan. Kedua; MWC NU Ambunten telah mampu menggerakkan ekonomi warganya  melalui peningkatan kesadaran bersama tentang pentingnya permodalan bersama dengan menggalakkan usaha  simpan  pinjam  dikalangan  warga  NU.   Ketiga  ;  NU  Ranting  Gapura  Timur   telah melakukan  usaha  budi  daya  sapi  bagi  warga  NU  yang   tidak  mampu.  Keempat  ;  MWC NU   Gapura  dengan  BMT  NU-nya  telah  mampu  mengembangkan  model   collective efficiency   dibidang  jasa  keuangan  syariah.  Kehadiran  BMT  NU  Gapura  telah  mampu menyelamatkan  warga  NU  dari  lumatan  para  rentenir.   Dengan  modal  Rp.  400.000  pada   awal berdirinya dan kini per tanggal 15 November 2010 telah memiliki asset selain gedung dan  tanah sebesar Rp. 2,9 Milyar dengan jumlah anggota dan anggota padaawal berdirinya hanya 21 orang dan kini mencapai 1.987 orang yang mencakup dari 7 wilayah kecamatan di Kab. Sumenep.
Saatnya  warga  NU  berdaya   dan  menjadi  leader  perekonomian  bukan  menjadi  budak didaerahnya sendiri, sementara orang lain menjadi majikan,  naudzu billahi min dzalik. Semoga Bermanfaat. Aamiin.

## 7 Pembuktian Hipotesis
1. Uji Regresi Linier Sederhana
Regresi  linier sederhana  digunakan  hanya  untuk  satu  variabel  bebas  (independen)  dan satu variabel terikat (dependen). Persamaan umum model regresi linier sederhana adalah sebagai berikut:
Dari  hasil  analisis  menggunakan  program  SPSS version  20 diperoleh  hasil  sebagai berikut:
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Tabel 4.10
Hasil Analisis Regresi Linier Sederhana
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 22,506 6,708 3,355 ,002 Pembiayaan Modal Usaha ,807 ,102 ,809 7,909 ,000 a. Dependent Variable: Peningkatan Usaha
Sumber : Output SPSS 20, 2018
Berdasarkan hasil analisis regresi linier sederhana pada tabel tersebut diperoleh koefisien variabel  independent Pembiayaan  Modal  Usaha (X)  =  0,807  serta  konstanta  sebesar  =  22,506 sehingga model persamaan regresi yang diperoleh dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
Y= 22,506+ 0,807X
Dari model persamaan tersebut dapat diinterpretasikan sebagai berikut:
a. Konstanta  sebesar  0,807  menyatakan  bahwa  jika Pembiayaan  Modal  Usaha tidak dipertimbangkan  (bernilai  0),  maka Peningkatan  Usaha menggunakan  produk  pembiayaan Mudharabah di BMT NU Jawa Timur Cabang Utama adalah sebesar 0,807.
b. Pada  persamaan  tersebut  nilai koefisien regresi untuk  variabel  Pembiayaan  Modal  Usaha adalah  positif.  Hal  ini  berarti  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen adalah  positif.  Sifat  pengaruh  yang  positif  menunjukkan  bahwa  apabila  terjadi  peningkatan terhadap variabel  Peningkatan Usaha nasabah yang  diberikan BMT NU Jawa Timur Cabang Utama.
c. Nilai koefisien regresi variabel  berarti  Pembiayaan  Modal  Usaha  0,807  bahwa  jika  terjadi peningkatan sebesar satu satuan pada variabel tersebut maka peningkatan usaha nasabah yang menggunakan produk pembiayaan Mudharabah di BMT NU Jawa Timur Jawa Timur Cabang Utama meningkat sebesar 0,807.

## 2. Uji Signifikan Parsial (Uji T)
Uji  t  digunakan  untuk  menunjukkan  seberapa  besar  pengaruh  variabel  bebas ( Pembiayaan  Modal  Usaha )  terhadap  variabel terikat  ( Peningkatan  Usaha )      dengan a =  0,05. Hipotesis diuji  dengan pengambilan keputusan sebagai berikut:
a. Jika t hitung < t tabel , maka Ho diterima dan Ha ditolak (tidak ada pengaruh).
b. Jika t hitung > t tabel , maka Ho ditolak dan Ha diterima (ada pengaruh).
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Berikut hasil Uji t dengan menggunakan SPSS versi 20:
Tabel 4.11
Hasil Uji t Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 22,506 6,708 3,355  ,002 Pembiayaan Modal Usaha ,807 ,102 ,809 7,909  ,000
a . Dependent Variable: Peningkatan Usaha Sumber : Output SPSS 20, 2018
Dari tabel analisis uji t tersebut, hasil t hitung untuk variabel Pembiayaan Modal Usaha (X) diperoleh  sebesar  7,909  dengan  taraf  signifikan  0,000  (lebih  kecil  dari  signifikan  0,05) sedangkan t tabel sebesar 1,68957, hal ini  menunjukkan bahwa t hitung > t tabel dan taraf signifikan sebesar 0,000 < 0,05 maka Ho ditolak, artinya Pembiayaan modal usaha mempunyai pengaruh signifikan terhadap peningkatan usaha nasabah .

## 3. Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi (R 2 ) berfungsi untuk mengetahui sejauh mana atau seberapa besar kemampuan  variabel  bebas  ( Pembiayaan  Modal  Usaha )  terhadap  variabel  terikat ( Peningkatan Usaha ). Berikut hasil koefisien determinasi (R 2 ) dengan menggunakan SPSS 20:
Tabel 4.12 Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summary Mode l R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,809 a ,655 ,644 3,57003 a. Predictors: ( Constant ), Pembiayaan Modal Usaha

## Sumber : Output SPSS 20, 2018
Hasil  analisis  data  pada  tabel  di  atas  dapat  diketahui  bahwa  besarnya  R Square adalah 0,655 atau 65,5% yang berarti bahwa variabel independen ( Pembiayaan Modal Usaha ) mampu menjelaskan variabel dependen ( Peningkatan Usaha ) sebesar 65,5%. Sedangkan sisanya (100% -  65,5%  =  34,5%)  dipengaruhi  oleh  variabel-variabel  lainnya  yang  tidak  diperhitungkan  dalam analisis penelitian ini.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama

## B. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 1. Pengaruh  Pembiayaan  Modal  Usaha  terhadap  Peningkatan  Usaha  Nasabah  di KSPP.Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama
Pembiayaan  merupakan  aktivitas  bank  syariah  dalam  menyalurkan  dana  kepada  pihak lain  selain  bank  berdasarkan  prinsip  syriah.  Sedangkan  modal  kerja  merupakan  dana  teriakat dalam  aset  lancar  perusahaan  yang  dibutuhkan  untuk  menjalankan  aktivitas  operasional perusahaan. Modal kerja yang perlu diperhatikan oleh perusahaan dalah modal kerja bersih yang dimiliki.
Pembiayaan  kerja  sama  usaha  yang  disalurkan  oleh  bank  syariah  kepada  nasabah merupakan  investasi  yang  dilakukan  oleh  bank  syariah  kepada  nasabah.  Bank  syariah mempercayai  nasabah  untuk  menjalakan  usahanya  agar  memperoleh  keuntungan.  Keuntungan atau hasil usaha nasabah atas usaha kerja sama ini akan dibagi anatara bank syariah dan nasabah. Bagi  hasil  merupakan    imbalan  yang  akan  diterima  oleh  bank  syariah  atas  pembiayaan  kepada nasabah.
Pembiayaan kerja sama bank syariah merupakan aktivitas penyediaan dana atau tagihan yang  dipersamakan  dengan  itu  berupa  kerja  sama  usaha  antara  bank  syariah  dan  pihak  yang membutuhkan modal untuk meningkatkan volume usahanya.
Pembiayaan modal kerja merupakan aktivitas bank syariah dalam menyalurkan dananya kepada  nasabah  yang  membutuhkan    dana.  Pembiayaan  sangat  bermanfaat  bagi  bank  syariah, nasabah dan juga bagi pemerintah.
Pembiayaan  ini  juga  memberikan  hasil  yang  cukup  besar  diantara  pembiayaan  dana lainnya. Pembiayaan modal kerja,bagi dunia usaha termasuk usaha kecil adalah sebagai sumber permodalan untuk menjaga kelangsungan atau meningkatkan usahanya.
Dengan adanya pembiayaan modal usaha bisa meringankan beban pengusaha kecil agar usaha yang dijalani tetap berkembang dan mengalami peningkatan usaha dalam bidang produksi dan penjualan.
Berdasarkan  uji hipotesis yang  dilakukan  menunjukkan  bahwa  hasil  koefisien regresi linier variabel independen (Pembiayaan Modal Usaha) yang bernilai positif yaitu sebesar 0,807. Hal  ini  dapat  diartikan  bahwa  pembiayaan  modal  usaha  mempunyai  hubungan  yang  positif terhadap  peningkatan  usaha  nasabah,  sehingga  setiap  terjadi  peningkatan  sebesar  satu  satuan pada pembiayaan modal usaha maka peningkatan usaha nasabah akan meningkat sebesar 0,807.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Hasil hipotesis setelah  dilakukan  pengujian  dengan  menggunakan  uji  t  menunjukkan adanya  pengaruh  antara  pembiayaan  modal  usaha  terhadap  peningkatan  usaha.  Hal  ini  dapat dibuktikan  dari  nilai koefisien korelasi variabel  independen  (Pembiayaan  Modal  Usaha) menunjukkan t hitung7,909  > ttabel 1,68957 dengan taraf signifikan sebesar 0,000 < 0,05, serta nilai  koefisien  beta  yang  bernilai  positif.  Hal  ini  berarti  bahwa  pembiayaan  modal  usaha mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  peningkatan  usaha  nasabah  maka hipotesis Ho ditolak dan hipotesis Ha diterima karena t hitung lebih besar dari t tabel.
Anggota  merasakan  bahwa  peningkatan  usaha  di  pengaruhi  oleh  pembiayaan  modal usaha yang diberikan oleh BMT NU Jawa Timur Cabang Utama, anggota merasakan pelayanan pembiayaan yang diberikan oleh BMT NU Jawa Timur Cabang Utama bengitu ramah baik dan selalu tersenyum, menjelaskan produk-produk yang ada di BMT NU Jawa Timur Cabang Utama dengan  baik  dan  jelas,  dan  proses  administrasi  yang  ada  di  BMT  Jawa  Timur  Cabang  Utama bengitu  cepat.  Pembiayaan  yang  diberikan  oleh  BMT    NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  selalu tepat sasaran BMT NU Jawa Timur Cabang Utama memberikan pembiayaan untuk pembiayaan investasi, pembiayaan konsumtif dan pembiayaan modal kerja.
Pembiayaan  di  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  tepat  sasaran  salah  satunya  yaitu pembiayaan untuk usaha yang diberikan kepada anggota untuk meningkatkan volume usahanya. Dan  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  dalam  pemberian  pembiayaan    memperhatikan prinsip-prinsip pemberian pembiayaan dengan analisis 5C selalu dilaksanakan agar pembiayaan bisa  berjalan  dengan lancar,  yaitu  ada Characther ,  Penilaian  selektif  kepada  para calon  debitur dan  mengukur  profitabilitas  bagi  pengembalian  kreditur. Chapacity ,  Untuk  mengetahui kemampuan nasabah untuk membayar kembali pembiayaan yang diterimanya. Dari penilaian ini terlihat kemampuan nasabah dalam mengelola bisnisnya. Capital , Penilaian yang dapat diberikan kepada calon  debitur  sesuai  dengan  kelayakan  atas  usaha  yang  akan  atau  sedang  dilaksanakan. Condition of economy , keadaan usaha calon debitur yang berkaitan dengan peluang atau prospek usaha mereka dalam mengelola kredit. Collateral ,  adanya jaminan yang diberikan kepada pihak bank atau lembaga.
Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh  Fitri Susilawati tahun 2010 dimana  dalam  penelitian  tersebut  ditemukan  bahwa  Pembiayaan Mudharabah memiliki pengaruh positif terhadap peningkatan usaha. Jika semua karakteristik pembiayaan modal usaha yang terdiri dari tiga indikator yang diberikan oleh BMT NU Jawa Timur Cabang Utama dengan baik,  maka  akan  mengalami  peningkatan  usaha  nasabah  dalam  menggunakan  produk pembiayaan mudharabah di BMT NU Jawa Timur Gapura Sumenep.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
2. Seberapa  Besar  Kontribusi  Pembiayaan  Modal  Usaha  Terhadap  Peningkatan  Usaha Nasabah di KSPP. Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama.
Dari hasil nilai koefisien determinasi (R 2 ), dimana dalam tabel penelitian ini dilihat pada bagian  R Square yaitu  0,655 atau  65,5%.  Hal  ini  berarti  bahwa  kontribusi  variabel  independen ( Pembiayaan  Modal  Usaha )  terhadap  variabel  dependen  ( Peningkatan  Usaha  Nasabah )  pada KSPP.Syariah  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama  cukup  besar,  sedangkan  sisanya  34,5% kemungkinan dipengaruhi atau dikontribusi oleh variabel-variabel lain yang tidak diikutkan oleh Pembiayaan  Modal  Usaha misalnya    Pengetahuan  Nasabah,  Image/Citra  Lembaga,  Kualitas Pelayanan, Persepsi Masyarakat dan lain-lain.

## C. KESIMPULAN DAN SARAN

## 1. Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  mengenai  Pengaruh  Pembiayaan Modal  Usaha  Terhadap  Peningkatan  Usaha  Nasabah  di  KSPP.  Syariah  BMT  NU  Jawa  Timur Cabang  Utama  yang  telah  di  uraikan  pada  bab  sebelumnya,  maka  peneliti  dapat  menarik beberapa kesimpulan sebagai berikut:
1. Pembiayaan Modal Usaha berpengaruh signifikan terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di KSPP.  Syariah  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang  Utama.  Berdasarkan  hasil  uji  t  yaitu  t hitung 7,909> t tabel 1,68957 dengan taraf signifikan sebesar 0,000 < 0,05. Nilai koefisien regresi Y= 22,506+  0,807X  berarti variabel Pembiayaan  Modal  Usaha 0,807  bahwa  jika  terjadi peningkatan  sebesar  satu  satuan  pada  variabel  tersebut  maka peningkatan  usaha  nasabah yang menggunakan  produk  pembiayaan Mudharabah di  BMT  NU  Jawa  Timur  Cabang Utama meningkat sebesar 0,807.
2. Kontribusi pembiayaan  modal  usaha terhadap peningkatan  usaha nasabah  yaitu  sebesar 65,5% dan 34,5% sisanya dipengaruhi variabel lain yang tidak diikutkan dalam penelitian ini.

## 2. Saran
Berdasarkan  kesimpulan  diatas  maka  peneliti  dapat  memberikan  beberapa  saran  yang mungkin  bermanfaat  kepada  pihak-pihak  yang  terkait.  Saran  yang  dapat  diberikan  peneliti sebagai berikut:
1. Dalam menjalankan pembiayaan modal usaha  KSPP. Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama  tetap  menerapkan  prinsip  ta’awun  (tolong-menolong)  terhadap  seluruh  nasabah pembiayaan untuk mencapai kemajuan bersama.
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
2. Dalam menjalan  usahanya,  UKM  diharapkan  mampu  menunjukkan transparansi  keuntungan yang jelas kepada pihak KSPP. Syariah BMT NU Jawa Timur Cabang Utama.
3. Penelitian  selanjutnya  dapat  meneliti  variabel  yang  berbeda  yang  lebih  luas  lagi  dan  pada subjek lain.

## DAFTAR PUSTAKA
Andri Soemitra, 2010, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah Jakarta: Kencana
Bambang Prasetyo, 2013, Metodelogi Kuantitatif Teori Dan Aplikasi Jakarta: Rajawali Pres Fatati Nuryana, 2013, Statistik Bisnis Jilid 1, Surabaya: Pena Salsabila
Husein  Umar,  2013, Metode  Penelitian  Untuk  Skripsi  dan  Tesis  Bisnis  Edisi  Kedua, Jakarta: Rajawali Pers
Imam Ghozali, Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 19, Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro
Ischan Hasan, Nurul, 2014, Perbankan Syariah (sebuah pengantar) Jakarta: Referensi Ismail, 2011, Perbankan Syariah , Jakarta: Kencana Prenada Gruop
J. Supranto, dkk, 2010, Statistika Ekonomi Dan Bisnis Jakarta: Mitra Wacana Media Jonathan Sarwono, 2006, Panduan Cepat dan Mudah SPSS 14 Yogyakarta: CV Andi Offset M.L. Jhingan , 2007, Ekonomi Pembagunan dan Perencanaan , trj. D.  Guritno. Edisi. 1  Jakarta: Raja Grafindo Persada
Misbahuddin dan Iqbal Hasan, 2013, Analisis Data Penelitian dengan Statistik Jakarta: PT Bumi Aksara
Moh. Kasiram, 2010, Metodelogi Penelitian Kualitatif Kuantiatif Yogyakarta:UIN Maliki Press
Mudjarat Kuncoro, 2011, Metode Kuantitatif Teori dan Aplikasi untuk Bisnis & Ekonomi. Edisi Keempat Yogyakarta:  Unit  Penerbit  dan  Percetakan  Sekolah  Tinggi  Ilmu  Manajemen YKPN
Muhammad Ridwan, 2004, Manajemen Baitul Maal Wat Tamwil Yogyakarta: UII Press Muhammad Ridwan, 2006, Pendirian Baitul Maal Wat Tamwil Yogyakarta: Citra Media Muhammad  Syafi’i  Antonio,  2001, Bank  Syariah  Dari  Teori  Ke  Praktik , Jaktara:  Gema  Insani Press
Nanang Martono, 2012, Metode Penelitian Kuantutatif; Analisis Isi dan Analisis Data Sekunder Jakarta: Rajawali Perss
Pandji  Anoraga,  2011, Pengantar  Bisnis:Pengelolaan  Bisnis  Dalam  EraGlobalisasi Jakarta:Renika Cipta
Peter Salim, 1991, Kamus Bahasa Indonesia Kontemporer , Jakarta: Modern English Press Rifqi Muhammad, 2008, Akutansi Keuangan Syariah , Yogyakarta: P3EI Press Suhardjono, 2003, Upaya Peninkatan UMKM Bandung: Bina Ilmu
Pengaruh Pembiayaan Modal Usaha  Terhadap Peningkatan Usaha Nasabah di Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syariah  Baituk Mall Wattanwil Nuansa Ummah Jawa Timur Cabang Utama
Suharsimi Arikunto, 2013, Manajemen Penelitian Jakarta: Rineka Cipta
Suwinto Johan, 2011, Studi Kelayakan Pengembangan Bisnis Yogyakarta: Graha Ilmu Syofian  Siregar,  2013, Metode  Penelitian  Kuantitatif  Dilengkapi  Dengan  Perbandingan Perhitungan Manual Dan SPSS, Jakarta: Kencana Prenada Media Group
Tim  Penyusunan  Pedoman  Penulisan  Karya  Ilmiah,  2015, Pedoman  Penulisan  Karya  Ilmiah , Pamekasan: STAIN Press
V. Wiratna Sujarweni dan Poli Endrayanto, 2012, Statistika untuk Penelitian Yogyakarta: Graha Ilmu
Veithzal Rivai, dkk, 2010, Islamic Banking , Jakarta: Bumi Aksara William LEE, 2011, Manejemen Keuangan Usaha Kecil, Yogyakarta: Sinar Ilmu Publishing

## Jurnal
Fitri Susilawati , Pengaruh Pembiayaan Mudharabah Terhadap  Peningkatan UKM Di BMT Al- Ittihad Tasikmalaya, (Skripsi, Universitas Islam Banung,2010) diakses Tanggal 1 Maret 18.
Muhammad Nadir, Pengaruh Pembiayaan Modal Kerja Terhadap Peningkatan Pendapatan Bank Umum Syariah (skripsi: STAIN Pamekasan,2010)
Muhammad  Rizqie  Aries, Pengaruh  Penyaluran  Pembiayaan  Modal  Kerja  Terhadap Peningkatan  Usaha  Nasabah  Di  BPRS  Buana  Mitra  Periwi (sipkripsi,  Institut  Agama Negri,2016) diakses Tanggal 1 Maret 18.
Taufiq, Penggunaan Dana Kredit UKM Terhadap Peningkatan Usaha (Studi pada UKM Sandal dan  Sepatu  Desa  Wedoro  Waru  Sidoarjo), Jurnal  Ilmu-ilmu  Ekonomi  Volume  6 No.2 September 2006