## Pemetaan Kapabilitas Kantor Wilayah Bank Syariah Indonesia Region Jakarta (Periode 2020 - 2022)
Capability Mapping of Bank Syariah Indonesia Regional Offices Jakarta Region (Period 2020 to 2022)
Siska Savitri ^1 , Agus Buono 2 , dan Gendut Suprayitno 3
1 Program Magister Pengembangan Industri Kecil Menengah, Sekolah Pascasarjana IPB Jl. Raya Pajajaran, Gd Sekolah Pascasarjana lt 1 Kampus IPB Baranangsiang, Bogor 16144
2 Departemen Ilmu Komputer, FMIPA IPB Jl. Meranti Wing 20 Level 5 Kampus IPB Darmaga, Bogor 16680
3 Institut Sains and Teknologi Nasional Jl. Moch. Kahfi II No.RT.13, RT.13/RW.9, Srengseng Sawah, Jagakarsa, Jakarta Selatan, DKI Jakarta 12630

## ABSTRAK
Industri perbankan dituntut untuk mempercepat penerapan digital banking agar mampu bersaing dalam  memberikan  layanan  yang  lebih  mudah  dan  cepat  serta  sesuai  dengan  kebutuhan  nasabah. perbankan merupakan salah satu pilar penting sebagai perantara masyarakat untuk membangun industri kecil menengah (IKM) dan mikro dan peran perbankan sangat penting dalam membangun perekonomian negara  di  era  digital.  Pelaku  IKM  harus  mulai  bertransformasi  ke  arah  digitalisasi,  dengan  mengubah transaksi yang tadinya tradisional menjadi transaksi keuangan digital. Tujuan penelitian ini berada di DKI Jakarta.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengidentifikasi  sumber  daya  dan  kapabilitas  Bank  Syariah Indonesia (BSI) wilayah Jakarta yang berpotensi menjadi keunggulan kompetitif berkelanjutan. Penelitian ini menggunakan data primer dan sekunder. Data primer diperoleh dari penyebaran kuesioner kepada responden  dan  wawancara  ahli  (manajemen  tingkat  atas  dan  menengah  BSI  wilayah  Jakarta)  dengan menggunakan  wawancara  mendalam.  Data  sekunder  diperoleh  dari  studi  literatur.  Berdasarkan  hasil pembahasan yang telah diuraikan, maka dapat disimpulkan bahwa terdapat 30 variabel sumber daya dan kapabilitas  BSI  wilayah  Jakarta  yang  berpotensi  menjadi  keunggulan  kompetitif.  Hasil  analisis  VRIO menunjukkan  terdapat  14  variabel  sumber  daya  dan  kapabilitas  BSI  regional  Jakarta  yang  memiliki keunggulan kompetitif berkelanjutan. Selain  itu  pelayanan sumber daya manusia yang baik juga harus terus dijaga dan ditingkatkan kemampuannya agar dapat mengedukasi para  IKM dalam menggunakan sistem  perbankan  digital  yang  terdapat  pada  Bank  Syariah  Indonesia  di  wilayah  Jakarta  yang  menjadi tulang punggung pertumbuhan baik dari segi aset, dana pihak ketiga dan pembiayaan BSI. BSI wilayah Jakarta perlu memiliki strategi operasional agar mampu menjalankan strategi utama yang menjadi fokus BSI, salah satunya adalah penguatan kapasitas dan kapabilitas serta pengembangan  IKM. Strategi bisnis BSI wilayah Jakarta dalam mendukung strategi BSI dapat dirumuskan dari sumber daya dan kemampuan BSI.
Kata kunci: analisis VRIO, digital banking, e-banking, keunggulan UKM

## ABSTRACT
The banking industry is required to accelerate the implementation of digital banking in order to be able to compete in order to provide services that are easier and faster and in accordance with customer needs. banking is one of the important pillars as an intermediary for the community to build small medium and micro industries and the role of banking is very important in building the country's economy in the digital  era.  Small  and  Medium  Industry  players  must  start  transforming  to  digitalization,  by  changing transactions that were previously traditional into digital financial transactions. The purpose of this research is in DKI Jakarta. This study aims to identify the resources and capabilities of the Bank Syariah Indonesia (BSI) Jakarta region which have the potential to become a sustainable competitive advantage. This study uses  primary  and  secondary  data.  Primary  data  was  obtained  from  distributing  questionnaires  to
respondents and interviewing experts (upper and middle management of BSI Jakarta area) using in-depth interviews. Secondary data obtained from literature studies. Based on the results of the discussion that has been described, it can be concluded that there are as many as 30 variables in the resources and capabilities of the BSI Jakarta region that have the potential to become a competitive advantage. The results of the VRIO analysis show that there are 14 variables in the resources and capabilities of the BSI Jakarta region which have  a  sustainable  competitive  advantage.  Apart  from  that,  good  human  resource  services  should  be maintained and their capabilities improved so that they can educate the Small and Medium Industries in using the digital banking system contained in BSI in the Jakarta region which is the backbone for growth both  in  terms  of  assets,  third  party  funds  and  financing  for  BSI.  BSI  Jakarta  region  needs  to  have  an operational strategy in order to be able to carry out the main strategy that is the focus of BSI, one of which is  strengthening  capacity  and  capability  and  developing  Small  and  Medium  Industries.  The  business strategy for the BSI Jakarta region in supporting  BSI strategy can be formulated from the resources and capabilities of BSI.
Key words : digital banking, e-banking, excellence of SMEs, VRIO analysis

## PENDAHULUAN
Peran sektor IKM dianggap cukup strategis kerena  mampu  meningkatkan  pertumbuhan industri  dan  menciptakan  lapangan  pekerjaan. Perkembangan e-commers yang  pesat  diharapkan dapat  menjadi  gerbang  bagi  pelaku  industri  kecil dan  menengah  (IKM)  dalam  melakukan  tranfor- masi dengan sistem informasi digital, mengguna- kan  alat  promosi  digital  dan  system  pembayaran digital.
Pengaruh IKM di DKI Jakarta sangat besar, peran  sektor  Industri  Kecil  Menengah  dianggap cukup  strategis  karena  mampu  meningkatkan pertumbuhan industri dan menciptakan lapangan pekerjaan.  Perekonomian  global  dan  domestik yang tumbuh dengan ketidakpastian, bank sebagai motor penggerak perekonomian dengan salah satu peranannya  sebagai  penghimpun  dana  masyara- kat dan menyalurkan dana masyarakat maka Bank Indonesia  (BI)  mengharapkan  penyaluran  kredit perbankan  nasional  dapat  tepat  tumbuh  dengan signifikan
Pertumbuhan  pangsa  pasar  perbankan syariah dipengaruhi oleh pertumbuhan perbankan syariah. Bank  Syariah  Indonesia  mengimplemen- tasikan  strategi  akselerasi  perbankan  syariah  di mana kekuatan diantaranya adalah perkembangan teknologi informasi (TI) dan digital. BSI memberi- kan dukungan yang besar terhadap perkembangan IKM  di  Indonesia  sehingga  bisa  naik  kelas  dan maju.
Penelitian  ini  dilakukan  agar  dapat memetakan  kapabilitas  BSI region Jakarta  yang bertujuan untuk menciptakan menjadi keunggulan bersaing berkelanjutan, menganalisis sumber daya dan kapabilitas yang menjadi sumber keunggulan bersaing berkelanjutan serta merumuskan pemeta-
an  untuk  mempertahankan  dan  mengembangkan sumber daya dan kapabilitas yang menjadi sumber daya  keunggulan  bersaing  berkelanjutan menjadi sumber  keunggulan  bersaing  berkelanjutan  dan merumuskan strategi untuk mempertahankan dan mengembangkan  sumber  daya  dan  kapabilitas yang  menjadi  sumber  daya  keunggulan  bersaing berkelanjutan
Kapabilitas  merupakan  kemampuan  men- dayagunakan  secara  baik  sumber  daya  yang dimiliki, baik dari dalam diri maupun dalam suatu organisasi,  serta  potensi-potensi  yang  terdapat didalamnya  dalam  menjalankan  serangkaian aktivitas (Amir, 2011). Kapabilitas juga merupakan pengukuran  yang  digunakan  oleh  masyarakat untuk  melihat  kemampuan  berbagai  bidang  sisi kehidupan,  dengan  cara  meraih  tujuan-tujuan dengan tingkat keberhasilan. Sehingga kemampu- an  yang  merupakan  keadaan  seseorang  untuk dapat  melaksanakan  tugas  atau  pekerjaan  atas dasar ketentuan yang ada, yang mana keberhasilan suatu  perusahaan  bergantung  pada  kemampuan sumber dayanya.
Keunggulan  kompetitif  sangat  erat  kaitan- nya  dengan  strategi  manajemen  pada  suatu perusahaan  dalam  menentukan  keunggulan, terlihat dari persaingan yang terjadi diantara dua produk yang serupa yang dimiliki oleh perusaha- an yang berbeda. Dalam menentukan keunggulan kompetitif suatu perusahaan, diperlukan konsumen  dan  produsen  yang  merancang  serta menciptakan  produk  tersebut  sehingga  memiliki nilai lebih dibandingkan produk pesaing. Sebagai tolak  ukur  bagaimana  produk  tersebut  menjadi unggul  dibandingkan  produk  terkait  maka tentunya  diperlukan  perencanaan,  strategi  dan promosi.  Keunggulan  kompetitif  muncul  dari berbagai  aktivitas  yang  berkaitan  dengan  desain
produk,  proses  manufaktur,  aktivitas  pemasaran, distribusi dan peluncuran. Keunggulan kompetitif sangat  penting  bagi  perusahaan  dari  semua ukuran  untuk  memastikan  kelangsungan  hidup produk  perusahaan  (Fatimah et  al .,  2018).  Semua elemen  organisasi  harus  disertakan  terlepas  dari skala bisnisnya (Darmawan et al ., 2020).
Model  sembilan  faktor  lebih  komprehensif dan  lebih  dinamis  daripada  model  asli  Porter model berlian. Pertama, Kerangka kerja ini menca- kup empat kelompok faktor manusia untuk men- jelaskan  daya  saing  suatu  bangsa,  selain  empat faktor  fisik  dari  model  Diamond  asli,  di  mana peran  berbagai  kelompok  orang  penting  untuk pembangunan ekonominya. Kedua, lebih dinamis. Faktor manusia dan faktor fisik saling berinteraksi dalam  rangka  memacu  pembangunan  suatu bangsa.
Menurut  Barney  dan  Hesterley  (2015), sumber  daya  terbagi  menjadi  sumber  daya berwujud dan sumber daya tidak berwujud yang dikendalikan  oleh  perusahaan.  Sumber  daya berwujud adalah sumber daya yang dapat diamati dan diukur, seperti pabrik dan produk. Aset tidak berwujud  adalah  aset  yang  terakumulasi  dari waktu  ke  waktu  dalam  sejarah  perusahaan  yang relatif  sulit  untuk  dianalisis  dan  ditiru  oleh pesaing, seperti Pengetahuan, kepercayaan antara manajemen  dan  karyawan,  budaya  perusahaan dan  rutinitas  perusahaan  (cara  kerja  sama  yang unik)  (Hitt et  al .,  2001).  Kapabilitas  adalah kemampuan  perusahaan  untuk  menggunakan sumber daya tersebut.
Resources Based View dan VRIO Teori  pandangan  berbasis  sumber  daya atau Resouce-Based View (RBV)  menjadi  perspektif teoritis  yang  sangat  populer  untuk menjelaskan kemampuan  dan  kinerja  organisasi  berdasarkan sumber  daya  dan  kapabilitas.    Pada  penerapan teori  RBV,  digunakan  salah  satu  cara  untuk mengenali  faktor-faktor  kekuatan  dan  kelemahan sumber  daya  perusahaan  dengan  pendekatan VRIO  (Value,  Rare,  Ininimitable,  Organized  to Captured  Value). Sumber  daya  dan  kapabilitas strategik  tersebut  harus  memiliki  empat  atribut penting (Rothaermel, 2013), yaitu:
1. Valuable (Berharga). Sumber daya dan kapabilitas  harus  dianggap  berharga  bagi organisasi  sehingga  memungkinkan  untuk mengekploitasi  peluang  yang  ada  dan menetralisasi ancaman yang datang.
2. Rarity (Jarang).  Sumber  daya  dan  kapabilitas haruslah  unik.  Sumber  daya  yang  hanya  bisa
dipakai  oleh  dua  atau  tiga  organisasi  dapat digolongkan sumber daya yang jarang 3. Imitability .  Sumber  daya  dan  kapabilitas  juga harus  sulit  untuk  diimitasi,  ditiru  dan  bahkan tergantikan.
4. Organization .  Sumber  daya  dan  kapabilitas  itu sendiri  tidak  akan  memberikan  keuntungan bagi  organsiasi  jika  sumber  daya  itu  tidak terorgansir  dengan  baik  untuk  menangkap value  yang  dimiliki  sumber  daya  tersebut.
Hanya  organisasi  yang  mampu  mengeskploi- tasi  sumber  daya  yang valuable , rare dan imitability  yang  mampu  mencapai sustained competitive advantage.

## Kapabilitas dan RBV
Teori  yang  popular  dalam  memperoleh keunggulan bersaing adalah teori Resource-Based View (RBV), seperti yang dikatakan Barney (1991) bahwa  teori  RBV  berasumsi  pada  perusahaan dapat di gambarkan sebagai  sekumpulan  sumber daya  yang  secara  heterogen  didisistribusikan keseluruh  bagian  perusahaan.  Perusahaan  yang ingin  mendapatkan  keunggulan  bersaing  adalah perusahaan  yang  memiliki  sumberdaya  dan atribut VRIO ( valuable, rare, imitability, organization ),  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa sumberdaya  merupakan  jantung  dari  RBV. Kapabilitas  dibangun  berdasarkan  pengembang- an,  penyelenggaraan,  dan  pertukaran  informasi, sehingga ketika persaingan berubah dengan cepat, dan  tidak  dapat  diprediksi  maka,  sebuah organisasi  dituntut  untuk  menyesuaikan  dan mengembangkan  sumberdaya  yang  dimiliki dengan berkelanjutan ( sustainable ).

## Industri Kecil dan Menengah
Definisi usaha Industri kecil dan menengah adalah  terlihat  dari  aktifitas  produksinya  yang sangat  bervariasi  di  Indonesia.  Berdasarkan peraturan  Menteri  No.  64/M-IND/PER7/2016 dengan aturan kegiatan sebagai berikut:
1. Industri  merupakan  kegiatan  ekonomi  dalam mengolah  bahan  baku  dan  menghasilkan barang  dalam  rangka  memanfaatkan  sumber daya  industri  sehingga  menghasilkan  nilai tambah yang lebih tinggi.
2. Tenaga  kerja  yang  merupakan  tenaga  kerja tetap  dan  menerima  penghasilan  dalam  nilai tertentu
3. Nilai  investasi  berupa  nilai  tanah  dan bangunan,  peralatan,  mesin,  sarana  dan prasarana  yang  digunakan  dalam  melakukan kegiatan industri.

## METODE PENELITIAN

## Kerangka Pemikiran
Dalam  mengevaluasi  strategi  perusahaan, karena  keunikan  industri  dan  tren  yang berkembang  dari  waktu  ke  waktu,  tidak  ada standar  seragam  yang  dapat  diterapkan  pada perusahaan  secara  detail.  Ini  juga  berlaku  untuk perusahaan  lain.  Kerangka  penelitian  yang digunakan  disini  adalah  Model  Manajemen Strategis  dipadukan  dengan  pandangan  berbasis sumber daya yang menggunakan kerangka VRIO untuk  menganalisis  keuntungan  internal  per- usahaan, memungkinkan IKM untuk membangun keunggulan melalui analisis menggunakan kerangka VRIO (Gambar 1).

## Waktu dan Lokasi Penelitian
Penelitian  dilaksanakan  di  PT  BSI region Jakarta yang beralamat di gedung Wisma Mandiri Jakarta  Pusat.  Pelaksanaan  penelitian  mulai  di- lakukan pada bulan September 2022-Januari 2023.

## Teknik Pengumpulan Data
Data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  terdiri atas  data  sekunder  dan  data  primer.  Data  primer diperoleh melalui penyebaran kuesioner menggunakan google form dengan skala likert (1-5) kepada  responden  menggunakan  email  dan Whatsapp.  Data  sekunder  diperoleh  dari  hasil
studi literatur. Kuesioner sebelum disebar kepada responden,  diuji  terlebih  dahulu  dengan  uji validitas  dan  reliabilitas)  Uji  validitas  menurut Sugiyono  (2014)  dapat  dilakukan  menggunakan Pearson  Correlation pada  setiap  pertanyaan  di kuesioner  penelitian.  Uji  validitas menurut Napitupulu et al . (2018) dilakukan  terhadap  kue- sioner  yang  akan  diberikan  kepada  responden. Hasil uji validitas dengan jumlah sampel sebanyak 30,  diperoleh  nilai  r-  hitung  di  atas  0,361  untuk setiap  pertanyaan.  Seluruh  instrumen  kuesioner, apabila  dibandingkan  dengan  r-tabel  nya  yang berada  dinilai  0,361  maka  valid  karena  r-hitung yang  lebih  besar  dari  nilai  r-tabel.  Uji  reliabilitas menurut  Riduwan et  al . (2010) ditentukan dengan melihat besaran nilai Cronbach ‟ s Alpa pada setiap variabel. Hasil  uji  reliabilitas  menunjukkan  nilai Cronbach ‟ s  Alpha setiap  variabel  independen sebesar  0,963  lebih  besar  dari  0,6  yang  artinya instrumen kuesioner telah sangat reliabel.
Teknik  pengambilan  sampel  yang  diguna- kan  pada  penelitian  ini,  untuk  analisis  VRIO adalah  teknik purposive  sampling, di  mana penentuan  sampel  berdasarkan  responden  yang memahami  kondisi/aktivitas  operasional  secara keseluruhan  dan  memiliki  pengaruh  yang  besar dalam  setiap  pengambilan  keputusan  pada  BSI region DKI Jakarta. Responden pada penelitian ini berjumlah tujuh orang yang terdiri atas pimpinan BSI region DKI Jakarta.
Sampel yang bersumber dari IKM menggu- nakan teknik non probability sampling juga  diambil pada penelitian ini. Teknik yang digunakan salah satunya  adalah convenience  sampling .  Teknik convenience  sampling menurut  Sekaran  (2006) adalah  teknik  pengambilan  sampel  atas  dasar pengumpulan  informasi  dari  anggota  populasi yang mudah diperoleh dan mampu menyediakan informasi  tersebut.  Jumlah  sampel  yang  diambil bersumber  dari  IKM  adalah  sebanyak  50  respon- den.  Dasar  penentuan  jumlah  sampel  mengacu kepada  pendapatnya  Roscoe dalam Sugiyono (2011)  yang  memberikan  saran  bahwa  ukuran sampel yang layak dalam penelitian adalah antara 30  sampai  500.  Kerlinger  dan  Lee  (2000)  dalam Maheswari  dan  Dwintami  (2013)  menyarankan bahwa untuk sampel sebanyak 30 sebagai jumlah minimal dalam penelitian kuantitatif.

## Teknik Analisis Data
Resourced  Based  View  ( RBV ) adalah  alat analisis  yang  digunakan  untuk mengidentifikasi seluruh aktivitas pada BSI region Jakarta sehingga akan  diperoleh  aktivitas-aktivitas yang mencipta- kan keunggulan bersaing kompetitif berkelanjutan. Pemakaian RBV pada penelitian ini, terbatas hanya pada penggunaan komponen-komponen aktivitas utama  dan  aktivitas  pendukung  untuk  meng- identifikasi  sumber  daya  dan  kapabilitas  yang berpotensi  menjadi  sumber  keunggulan  bersaing kompetitif  berkelanjutan  bagi  BSI region Jakarta. Sumber daya dan kapabilitas potensial yang telah teridentifikasi  mengguna-kan  RBV  diperoleh  dari jawaban “Ya” atau “Tidak” dari responden terha- dap sumber daya dan kapabilitas yang sebelumnya telah  dirumuskan  oleh penulis  berdasarkan  studi literatur.  Sumber  daya  dan  kapabilitas  yang memperoleh jawaban “Ya” selanjutnya diberi skor menggunakan  skala  likert  oleh  responden  guna mengukur tingkat kesetujuan responden terhadap sumber daya dan kapabilitas potensial tersebut.
Skala likert membantu responden memberi- kan  jawaban  relevan  yang  sesuai  dengan  kondisi riil  perusahaan.  Skala  likert  yang  digunakan adalah 1-5 dengan ketentuan 1: Sangat Tidak Setuju (STS), 2: Tidak Setuju (TS),    3: Cukup Setuju (CS), 4: Setuju  (S)  dan  5  Sangat  Setuju (SS).  Hasil  analisis resources based view kemudian dilanjutkan analisis VRIO. Identifikasi VRIO dilakukan terlebih dahulu sebelum  melakukan  analisis,  karena  penelitian sangat erat kaitannya dengan competitive advantage perusahaan yang dapat ditemukan dengan meng- identifikasi secara internal sumber daya perusaha- an yang menjadi kekuatan utama bisnis BSI.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Gambaran Umum Responden IKM
Karakteristik  responden  yang  memenuhi kriteria dengan jumlah responden adalah sebanyak 50  responden  IKM  yang  terdiri atas laki-laki 58% dan  perempuan  42%.  Pendidikan  responden menunjukkan sebagian besar (82%) adalah D1/|D2/ D3,  dan  sisanya  berpendidikan  SMU  dan  SMP sederajat  18%.  Data  pendapatan  responden, sebagian  besar  (40%)  IKM  berpenghasilan  antara Rp10.000.000 – 15.000.000 dan sebanyak 32% antara Rp5.000.000 – Rp.10.000.000,  sebanyak  24%  > Rp15.000.000 dan  hanya  4%  yang  berpenghasilan kurang dari Rp5.000.000.
Identifikasi  Sumber  Daya  dan  Kapabilitas melalui Resources Based View (RBV)
Hasil  identifikasi  RBV  mengacu  kepada pendapat Ariwibowo et al ., (2021) dan pengamatan diperoleh 31 sumber daya dan kapabilitas dari BSI region Jakarta.  Sumber  daya  dan  kapabilitas  BSI region Jakarta dapat dilihat pada Tabel 1.
Tabel 1.  Sumber  daya  dan  kapabilitas  BSI region DKI
Jakarta No. Sumberdaya dan Kapabilitas Komponen RBV 1 Cabang Infrastruktur Perusahaan 2 ATM Infrastruktur Perusahaan 3 Kartu debet Infrastruktur Perusahaan 4 e-Banking Infrastruktur Perusahaan 5 Phone Banking Infrastruktur Perusahaan 6 Back Office Infrastruktur Perusahaan 7 Sentralisasi Back Office Infrastruktur Perusahaan 8 Performance Management System IT 9 Fitur ATM IT 10 Fitur e-Banking IT 11 Fitur Call Banking IT 12 Scoring Credit IT 13 Budaya Perusahaan Sumberdaya Manusia 14 Struktur Organisasi Sumberdaya Manusia 15 Rekrutmen Sumberdaya Manusia 16 Produktivitas Sumberdaya Manusia 17 Training Sumberdaya Manusia 18 Career Path Sumberdaya Manusia 19 Performance appraisal Sumberdaya Manusia 20 Reward System Sumberdaya Manusia 21 Ownership Program Sumberdaya Manusia 22 Segmentasi Retail Pemasaran 23 Advertising Pemasaran 24 Brand Awareness Pemasaran 25 Obligasi Pemerintah Keuangan 26 Struktur Permodalan Keuangan 27 Funding mix Keuangan 28 Pembiayaan IKM Keuangan 29 Good Corporate Governance Manajemen Risiko 30 4-eyes principle Manajemen Risiko 31 Independent RCC Manajemen Risiko
Hasil  analisis  RBV  tersebut  di  atas  menjadi acuan untuk melakukan in-depth interview kepada tujuh  orang  responden.  Responden  penelitian diminta untuk menilai sumber daya dan kapabili- tas tersebut berdasarkan pengetahuan, pengalam- an,  wawasan,  dan  keahlian  yang  dimiliki. Responden  penelitian  juga  dapat  menambahkan sumber  daya                    dan  kapabilitas  selain  yang  telah dirumuskan. Hal ini dilakukan agar sumber daya dan  kapabilitas  hasil  identifikasi  semua  sumber daya dan kapabilitas yang dimiliki oleh BSI region DKI Jakarta dapat diindentifikasi.
Hasil identifikasi diketahui bahwa terdapat satu  responden  yang  tidak  setuju  bila variabel phone  banking termasuk  kepada  sumber  daya  dan memiliki  kapabilitas  untuk komponen infrastruk- tur  perusahaan.  Responden  tersebut  menyatakan tidak setuju bila variabel sentralisasi back office dan phone  banking termasuk  ke  dalam   sumber daya yang dimiliki                oleh BSI region Jakarta dan memiliki kapabilitas untuk membangun keunggulan IKM.
Tabel 3 menunjukkan terdapat satu respon- den yang tidak setuju bila variabel fitur call banking termasuk  kepada  sumber  daya  dan  kapabilitas
untuk  komponen  IT  d a n   enam  responden menyatakan  setuju  bila  fitur call  banking yang terdapat pada komponen infrastruktur merupakan sumber daya yang dimiliki oleh BSI region Jakarta dan  memiliki  kapabilitas  untuk  membangun keunggulan  IKM.  Responden  seluruhnya  menye- tujui variabel performance management system, fitur ATM, fitur e-banking, fitur call banking dan scoring credit merupakan  sumber  daya  dan  kapabilitas untuk komponen IT.
Tabel  4  menunjukkan  terdapat  satu responden yang tidak setuju dan enam responden setuju  bila  dua  variabel  (struktur  organisasi  dan rekrutmen) yang terdapat pada komponen sumber daya  manusia  merupakan  sumber  daya  yang dimiliki  oleh  BSI region Jakarta  dan  memiliki kapabilitas  untuk  membangun  keunggulan  IKM. Untuk  variabel  lainnya, seperti budaya perusaha- an,  produktivitas, training,  career  path , performance appraisal,  reward  system dan ownership  program, seluruh responden menyatakan setuju bila variabel tersebut  masuk  ke  dalam  komponen  sumberdaya manusia  sebagai  sumber  daya  dan  kapabalitias bagi BSI region DKI Jakarta.
Tabel 2. Hasil identifikasi sumberdaya dan kapabilitas: komponen infrastruktur  perusahaan
No. Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Cabang 7 0 0 0 1 6 2 ATM 7 0 0 0 1 6 3 Kartu debet 7 0 0 0 1 6 4 e-Banking 7 0 0 0 0 5 5 Phone Banking 6 1 0 1 1 4 6 Sentralisasi Back Office 6 1 1 1 3 1
Tabel 3. Hasil identifikasi sumberdaya dan kapabilitas: komponen IT
No Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Performance Management System 7 0 0 2 1 4 2 Fitur ATM 7 0 0 0 2 5 3 Fitur e-Banking 7 0 0 0 1 6 4 Fitur Call Banking 6 1 0 1 5 1 5 Scoring Credit 7 0 0 0 3 4
Tabel 4. Hasil identifikasi sumberdaya dan kapabilitas: komponen SDM
No Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Budaya Perusahaan 7 0 0 0 1 6 2 Struktur Organisasi 6 1 0 0 1 6 3 Rekrutmen 6 1 0 0 3 4 4 Produktivitas 7 0 0 0 2 5 5 Training 7 0 0 0 1 6 6 Career Path 7 0 0 0 1 6 7 Performance appraisal 7 0 0 0 2 5 8 Reward System 7 0 0 0 1 6 9 Ownership Program 7 0 0 0 0 7
Tabel  5  menunjukkan  seluruh  responden menyetujui  bila  variabel  obligasi  pemerintah, struktur permodalan, funding mix dan pembiayaan IKM  termasuk  ke  dalam  sumber  daya  dan kapabilitas  untuk  komponen  keuangan.  Hal  ini berarti bahwa seluruh komponen keuangan di atas dapat menjadi sumber keunggulan bagi BSI region Jakarta  dalam membangun keunggulan IKM.
Tabel  6  menunjukkan  seluruh  responden menyetujui  bila  variabel  segmentasi retail, advertising,  brand  awareness termasuk  ke  dalam sumber  daya  dan  kapabilitas  untuk  komponen pemasaran.  Hal  ini  berarti  bahwa  seluruh komponen keuangan di atas dapat menjadi sumber keunggulan  bagi  BSI region DKI  Jakarta  dalam membangun keunggulan IKM.
Tabel  7  menunjukkan  seluruh  responden menyetujui  bila  variabel good  corporate  governance, 4-eyes  principle dan independent  RCC termasuk  ke dalam  sumber  daya  dan  kapabilitas  untuk komponen  manajemen  risiko.  Hal  ini  berarti bahwa  seluruh  komponen  keuangan  dapat menjadi  sumber  keunggulan  bagi  BSI region DKI Jakarta  dalam membangun keunggulan IKM.
Analisis Resource  Based  View dengan  VRIO Framework
Hasil analisis VRIO menunjukkan BSI region Jakarta  memiliki  keunggulan  kompetitif  ber- kelanjutan  atau sustainable  competitive  advantage.
Terdapat  empat  komponen  yang  termasuk  ke dalam sustainable competitive advantage . Komponen tersebut  adalah  komponen  IT,  SDM,  pemasaran dan manajemen risiko. Masing-masing komponen tersebut  memiliki  variabel  yang  berpengaruh. komponen IT variabel yang berpengaruh terhadap sustainable  competitive  advantage adalah  variabel fitur  ATM  dan  fitur e-Banking . komponen  SDM enam  variabel  yang  berpengaruh  terhadap sustainable  competitive  advantage .  variabel  tersebut terdiri  atas  budaya  perusahaan,  struktur  organi- sasi, rekrutmen, produktivitas, training, dan career path.
Budaya  perusahaan  yang  terdapat  di  BSI region Jakarta  berdasarkan  wawancara  dengan responden,  sudah  baik.    Hal  tersebut  disebabkan kantor pusat telah  menetapkan bahwa di  seluruh wilayah  BSI  harus  menerapkan core  values AKHLAK (Amanah, Kompeten, Harmonis, Loyal, Adaptif  dan  Kolaboratif).    Variabel  lain  selain variabel  budaya  perusahaan,  yang  membuat komponen  SDM  memiliki  keunggulan  adalah karena BSI selalu memberikan perhatian terhadap SDM  terutama  dalam  hal  peningkatan  produk- tifitas  pegawai,  jenjang  karir  dan  pemberikan insentif  untuk  pegawai.  BSI  selain  itu  untuk menjaga  keunggulannya,  melakukan  rekrutmen dengan cara yang terbuka dan berkualitas agar bisa mendapatkan SDM yang unggul.
Tabel 5. Hasil identifikasi sumber daya dan kapabilitas: komponen keuangan
No Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Obligasi Pemerintah 7 0 0 1 4 2 2 Struktur Permodalan 7 0 0 0 5 2 3 Funding mix 7 0 0 0 4 3 4 Pembiayaan IKM 7 0 0 0 3 4
Tabel 6. Hasil identifikasi sumber daya dan kapabilitas: komponen pemasaran
No Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Segmentasi Retail 7 0 0 0 1 6 2 Advertising 7 0 0 0 3 4 3 Brand Awareness 7 0 0 0 2 5
Tabel 7. Hasil identifikasi sumber daya dan kapabilitas: komponen manajemen risiko
No Sumberdaya dan Kapabilitas Hasil Persetujuan Ya Tidak 2 3 4 5 1 Good Corporate Governance 7 0 0 0 0 7 2 4-eyes principle 7 0 0 0 0 7 3 Independent RCC 7 0 0 0 2 5
BSI  pada  komponen  pemasaran,  unggul dalam advertising, dan brand  awareness. Hasil wawancara  dengan  responden  menunjukkan keunggulan dari iklan yang dibuat oleh BSI adalah iklannya yang mudah dimengerti oleh masyarakat. Iklan  yang  ditayangkan  menurut  nasabah  dapat mudah ditemui dimanapun dengan kualitas iklan yang  sangat  baik.  Keunggulan  BSI  selain advertising ,  adalah  di brand  awareness .  Layanan digital yang dibuat oleh     BSI menurut informasi yang diperoleh dari situs bankbsi.co.id, telah mendapat- kan  apresisasi  dalam  ajang 12th  Infobank  Digital Brand  Recognition 2021.  BSI  dinobatkan  sebagai bank syariah terdepan sebagai pelaku transformasi sistem keuangan  syariah. Brand  awareness yang diperoleh  oleh  BSI  menunjukkan  bahwa  terdapat keunggulan  pada  sistem  layanan digital yang dimiliki oleh BSI.
Variabel  yang  memiliki sustainable  compe- titive advantage pada komponen keuangan, adalah funding  mix.  Funding disebut  juga  dengan penghimpunan dana. Dana   adalah uang tunai atau aktiva  lainnya  yang  segera  dapat  diuangkan  dan yang  tersedia  atau  disisihkan  untuk  maksud tertentu.  Penghimpunan  dana  merupakan  suatu kegiatan  usaha  dari  lembaga  keuangan  dalam menarik  dan  mengumpulkan  dari  beberapa  dana dari  masyarakat  dan  menampungnya  dalam bentuk  simpanan,  giro,  tabungan,  deposito,  atau surat berharga lainnya.
Komponen  yang  memiliki  keunggulan sementara  pada temporary  competitive  advantage , adalah  infrastruktur  perusahaan  yang  terdiri  atas cabang,  ATM, debit  card,  phone  banking ,  dan sentralisasi back office . Keunggulan pada komponen IT  sementara  adalah performance  management system, dan scoring  credit. Keunggulan  sementara pada  komponen  keuangan  adalah  obligasi, struktur  permodalan  dan  pembiayaan  IKM.  BSI region DKI Jakarta berdasarkan hal tersebut maka perlu meningkatkan kualitas variabel sumber daya dan  kapabilitas  yang  termasuk  kepada temporary competitive  advantage .  Sumber  daya  tersebut  jika dapat  ditingkatkan  maka  akan  menjadi  suatu sustainable competitive advantage bagi BSI khususnya region DKI  Jakarta.  Meningkatnya  keunggulan kompetitif dari temporary ke sustainable, BSI region DKI  Jakarta  diharapkan  dapat  meningkatkan pelayanan terhadap IKM di DKI Jakarta.
BSI  dari  hasil  analisis  VRIO  juga  dapat dilihat memiliki sumber daya dan kapabilitas yang masuk  ke  dalam  kategori unused  competitive advantage (sumber  daya  menjadi  mahal  bagi perusahaan atau dengan kata lain akan terjadi biaya
yang  dikeluarkan tidak  terpakai).  Variabel  yang masuk  ke  dalam  kategori unused  competitive advantage adalah fitur call banking (komponen IT), training,  performance  appraisal , reward  system dan ownership  program (komponen  SDM),  segmentasi retail, advertising (komponen  pemasaran),  dan variabel  struktur  permodalan,  pembiayaan  IKM (komponen keuangan).
Implementasi  Strategi  Operasional Digital Banking
BSI region Jakarta berdasarkan hasil analisis VRIO  diketahui  memiliki  keunggulan  kompetitif berkelanjutan  ( Sustainable  Competitive  Advantage ). Variabel  atas dasar hal tersebut harus  dipertahan- kan  dan  direkomendasikan  untuk  dijadikan strategi  oleh  BSI region DKI  Jakarta  agar  dapat membangun  keunggulan  IKM  yang  terdapat  di DKI Jakarta.
Fitur  ATM  dan   fitur yang terdapat pada e- banking berdasarkan  informasi  yang  diperoleh mudah  digunakan  oleh  IKM.  Informasi  yang diperoleh  dari  responden  IKM  terkait  fitur  yang terdapat  di  ATM  dan e-banking adalah  bahwa sebagian  besar  (>50%)  IKM  menyatakan  bahwa fitur  ATM  dan e-  banking yang  dimiliki  oleh  BSI mudah untuk digunakan.  Hal ini berarti bahwa BSI dapat  membangun  keunggulan  IKM  melalui proses transaksi perbankan yang sudah dianggap mudah oleh IKM, karena  kegiatan transaksi yang dilakukan  oleh  IKM  sudah  tidak  lagi  manual namun  telah  menggunakan  teknologi digital banking. Namun  walaupun  fitur  ATM  dan e- banking sudah  dibuat  sedemikian  mudah  agar dapat digunakan oleh nasabah, ternyata untuk sisi keamanan IT-nya masih belum terjamin sepenuh- nya.    Hal  ini  terbukti  dengan  adanya  serangan siber  berupa  ransomware  yang  dilakukan  oleh hacker ke sistem IT BSI.  Berdasarkan hal tersebut maka  perlu  ditingkatkan  lagi  sistem  keamanan data sehingga hal tersebut tidak terulang lagi.
Sebagian  besar  (>50%)  IKM  menyatakan bahwa SDM BSI sangat baik. Hal ini berarti bahwa SDM  BSI  dapat  membangun  keunggulan  IKM melalui  proses  pemberian  informasi  yang  baik kepada  IKM  terkait  keunggulan digital  banking yang dimiliki oleh BSI.
Keunggulan lain BSI yang harus dipertahankan advertising dan brand  awareness . advertising yang  dibuat  oleh  BSI  berdasarkan informasi yang diperoleh bahwa mudah dimengerti oleh nasabah, termasuk nasabah yang berasal dari IKM. advertising yang  dibuat  oleh  BSI  selain  itu, menurut  responden  IKM  mudah  diperoleh
informasinya. Keunggulan lain dari BSI yang dapat membangun keunggulan IKM adalah funding  mix dan good corporate governance . IKM menilai bahwa proses  pengumpulan  dana  yang  dilakukan  oleh BSI  sudah  baik.  Hal  ini  dikarenakan  proses birokrasi  yang  ada  di  BSI  mudah  dan  tidak menyulitkan IKM.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  pembahasan  yang  telah diuraikan maka dapat disimpulkan bahwa: 1. Secara  Implisit  dapat  dikatakan  bahwa  misi BSI dalam memberikan akses solusi keuangan syariah  di  Indonesia  terpenuhi  dengan  lebih banyaknya variabel yang berpotensi menjadi keunggulan bersaing berkelanjutan.
2. Berdasarkan  pada  identifikasi,  diperoleh  hasil bahwa  sumberdaya  dan  kapabilitas  BSI region
Jakarta  yang  berpotensi  menjadi  keunggulan kompetitif  ada  29  variabel,  untuk  itu  strategi kapabilitas  yang  telah  dilakukan  BSI  telah bagus  dan  dapat  dijadikan  role  model  dalam perbankan syariah khususnya.
3. Hasil analisis VRIO, sumberdaya dan kapabilitas  BSI region Jakarta  yang  memiliki keunggulan  kompetitif  berkelanjutan  ada  14 variabel,  meliputi  fitur  ATM,  fitur e-banking , budaya perusahaan, struktur organisasi, rekrutmen,  produktifitas, training,  career  path, advertising,  brand  awareness,  funding  mix,  good corporate  governance,  4-eyes  principle dan independent  RCC. Dilihat  dari  hasil  analisa  ini maka  dapat  dikatakan  bahwa  keunggulan kompetitif berkelanjutan, BSI dianggap unggul memiliki  nilai,  tidak  mudah  ditiru  dan terorganisasi dengan baik.
4. Dari  hasil  analisis  VRIO,  maka  strategi  yang harus dikembangkan adalah mempertahankan fitur  yang  sudah  ada  di  ATM  dan  e-banking, serta  terus  berinovasi  untuk  mengembangkan fitur-fitur  lain  yang  dibutuhkan  nasabah, terutama  IKM  dalam  bertransaksi.  Selain  itu pelayanan  SDM  yang  sudah  baik  tetap  di pertahankan  dan  ditingkatkan  lagi  kemampu- annya  agar  dapat  mengedukasi  IKM  dalam menggunakan sistem digital banking yang ada di BSI.

## DAFTAR PUSTAKA
Ariwibowo,  P.,  F.B.  Saputro,  Haryanto.  2021. Analysis  of  Strength  and  Weakness,  Using the  Concept  of  Resource-Based  View  with
the  VRIO  Framework  in  Sharia  Cooperati- ves. Jurnal  Manajemen  Strategi  dan  Aplikasi Bisnis 4 (1): 279-294.
Badan  Pusat  Statistik.  2012.  Statistika  Indonesia 2012. Jakarta (ID) Badan Pusat Statistika.
Barney,  B.J.,  S.H.  William.  2015.  Strategic Management  and  Competitive  Advantage Concepts  and  Cases.  15th  Edition.  (ENG). Pearson Education Limited.
Butarbutar, K., D. Tricahyono, T. Djatmiko.  2017.
Analisis  Perumusan  Strategi  Bersaing Telkomsel  Regional  Jawa  Barat  Mengguna- kan Konsep ‘ Resource-Based View of The Firm ’ Dengan Kerangka Vrio. Journal of Accounting and Business Studies 1(2): 1-10.
Maheswari,  J.,  L.  Dwintami.  2013.  Pola  Perilaku Dewasa Muda yang Kecenderungan Kecan- duan  Situs  Jejaring  Sosial .  Jurnal  Penelitian dan Pengukuran Psikologi 2 (1): 51-62.
Napitupulu,  D., R.  Rahim,  D.  Abdullah,  M.I.
Setiawan,  L.A.  Abdillah,  A.S.  Ahmar,  J. Simarmata, R. Hidayat, H. Nurdiyanto and A.  Pranolo. 2018.  Analysis  of  Student Satisfaction  Toward  Quality  of  Service Facility. IOP. Conf. Series: Journal of Physics:
Conf. Series 954 . 1-7.
[OJK]  Otoritas  Jasa  Keuangan.  2016.  Panduan Penyelenggaraan  Digital  Branch  oleh Bank Umum.  https://www.ojk.go.id/id/kanal/per- bankan/Documents/Pages/Forms/AllItems/ Panduan_Penyelenggaraan_Digital_Branch _DPNP_FINA L%20(FIX).pdf.
Rothaermel, F.T. 2013. Strategic Management. New York (USA). Mc. Graw Hill Irwin.
Sasono,  H.  2017.  Peran  Dinas  Perindustrian,
Perdagangan,  Koperasi,  Usaha Kecil  dan Menengah dalam Pengembangan UMKM di Provinsi DKI Jakarta. Optimal: Jurnal Ekonomi dan Manajemen 2(1): 86-94.
Sekaran,  U.  2006.  Metodologi  Penelitian  untuk Bisnis. Jakarta (ID). Salemba empat.
Sinaga, J. 2021.  Membangun Keunggulan Bersaing untuk Peningkatan Kinerja UMKM melalui Teknologi  Informasi  dan  Komunikasi  dan Praktik  Manajemen  Rantai  pasokan  (Studi Kasus  UMKM  Pangan  Olahan  di  DKI Jakarta)  [Tesis].  Bogor  (ID).  Institut
Pertanian Bogor. Sugiyono. 2014. Metode Penelitian Bisnis
(Pendekatan  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan R&D). Bandung (ID). Alfabeta
_________.  2011.  Metode  Penelitian  Pendidikan. Bandung (ID). Alfabeta