Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056

## Peran Pinjaman Dana Berbasis Online Melalui Aplikasi Media Massa Terhadap Komunikasi Bisnis Untuk Perekonomian Di Indonesia
¹Devi safitri ²Putra Rizky Gustianda  ³Ria Anjriani Saputri ⁴Widyani hasibuan 5 Suhairi
Email : devisyafitri1505@gmail.com riaanjrianisahputri@gmail.com  suhairi@uinsu.ac.id putrarizkygustianda@gmail.com  widiyanihasibuan63@gmail.com Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negri Sumatera Utara

## Abstract
One of the facilities offered by Indonesian financial institutions is credit. Where in Indonesia, the demand for credit is very high. to support this, online loans have appeared which have an important role as a government partner that will contribute to  channeling  more  loans  to  customers.  The  role  of  online  loans  through  applications  with  various  advantages  which include: fast process; easy conditions; flexible; credit calculators; as well as a variety of products, it is hoped that this will help equalize the public to become users of financial services. With affordable access to finance for all levels of society, of course it can help move the Indonesian economy and make a major contribution to the progress of economic development, especially in Indonesia.
Keywords: Online Application, Economy, Lending

## Abstrak
Salah  satu  fasilitas  yang  ditawarkan  oleh  institusi  keuangan  Indonesia  adalah  kredit.  Di  mana  di  Indonesia, permintaan  akan  kredit  sangat  tinggi.  untuk  mendukung  hal  tersebut,  muncullah  pinjaman  online  yang  memiliki  peranan penting sebagai salah satu partner pemerintah yang akan berkontribusi menyalurkan lebih banyak pinjaman kepada nasabah Peran  pinjaman  online  melalui  aplikasi  dengan  berbagai  keuntungan  yang  meliputi:  proses  cepat;  syarat  mudah;  fleksibel; kalkulator  kredit;  serta  beragam  produk,  diharapkan  dapat  membantu  pemerataan  kepada  masyarakat  untuk  menjadi pengguna jasa keuangan. Dengan terjangkaunya askes keuangan bagi seluruh lapisan masyarakat tentunya dapat membantu mengerakan perekonomian Indonesia serta memberikan kontribusi yang besar untuk kemajuan perkembangan perekonomian khususnya di Indonesia.
Kata Kunci: Aplikasi Online, Perekonomian, Peminjaman
This work is licensed under Creative Commons Attribution License 4.0 CC-BY International license

## Pendahuluan
Diera  Digital  sekarang  masyarakat  Indonesia  dimudahkan  dengan  adanya  internet.  Kemudahan tersebut  dapat  dirasakan  dalam  berbagai  aspek.  Contoh  nyatanya  adalah  masyarakat  dapat  membaca berita  secara  online,  mencari  lowongan  pekerjaan,  resep  masakan,  jual  beli  tanpa  harus  tatap  muka langsung dan mendapatkan informasi yang dibutuhkan serta aktivitas lainnya hanya lewat internet.
Selain kemudahan dalam akses internet yang penulis sebutkan di atas, masih ada lagi kemudahan lainnya  yaitu  dengan  munculnya  aplikasi  pinjaman  dana  berbasis  online  yang  dapat  diunduh  oleh berbagai pihak/Debitur .
Yang melatar belakangi munculnya aplikasi pinjaman dana berbasis online antaralain: "Saya tidak bisa  meminjam  uang  dari  bank  karena  tidak  memiliki  riwayat  pinjaman.”;  “Saya  tidak  berminat meminjam  uang  dari  bank  karena  prosesnya  yang  memakan  waktu  lama,  padahal  hanya  butuh  jumlah sedikit dalam waktu singkat.” Hal-hal tersebut umum dihadapi oleh warga Negara  Indonesia yang tidak memiliki  akses  terhadap  kredit  perbankan.  Dan  munculnya  aplikasi  pinjaman  dana  berbasis  online menjadi angin segar untuk warga Indonesia yang tidak memiliki akses terhadap kreditperbankan.
Dahulu ketika seseorang ingin meminjam uang/dana pasti membutuhkan upaya yang serba ekstra mulai dari mencari kerabat atau keluarga yang mau meminjamkan uangnya hingga menggadaikan barang berharga  miliknya  untuk  mendapatkan  dana  yang  dibutuhkannya  segera  cair,  namun  dengan  adanya aplikasi pinjaman dana berbasis online maka semuanya akan terasa mudah tinggal download, registrasi, cantumkan identitas dan nomor rekening maka dana yang dibutuhkan akan segera cair.
Begitu  dipermudahnya  masyarakat  sekarang  dalam  memenuhi  kebutuhan  dananya,  diharapkan dana  yang  didapat  dari  pinjaman  berbasis  online  yang  mudah  tersebut  bisa  digunakan  sebagaimana mestinya oleh masyarakat, misalnya untuk modal usaha atau lebih kepada penggunaan produktif yang menghasilkan agar perekonomian masyarakat meningkat.
Untuk  memahami  lebih  mendetail  tentang  pinjaman  dana  berbasis  online  melalui  aplikasi,  maka
Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056
dalam  kesempatan  ini  penulis  akan  membahas  tentang  seberapa  besar  peran  pinjaman  dana  berbasis online melalui aplikasi terhadap perekonomian di Indonesia.

## Pembahasan
Definisi Pinjaman Online
Kru media online Kompas di Jakarta melalukan wawancara dengan Otoritas Jasa Keuangan yang selanjutnya  disebut  dengan  OJK,  OJK  menyatakan,  masyarakat  yang  menjadi  konsumen  atau  terlibat dalam  transaksi  pinjaman  dana  berbasis  online  harus  memahami  manfaat,  biaya  serta  risiko penggunaannya.
Perusahaan  pinjaman dana  berbasis  online  muncul  sebagai dampak  dari  dua  hal utama;  pertama, jangkauan  perusahaan  penyedia  pinjaman  konvensional  yang  terbatas  karena  persyaratan  ketat  (seperti riwayat pinjaman) dan berdampak pada terbatasnya akses terhadap pinjaman. Kedua, produk  perbankan yang ada tidak dapat memenuhi kebutuhan masyarakat yang meningkat.
Pinjaman  online  adalah  fasilitas  pinjaman  uang  oleh  penyedia  jasa  keuangan  yang beroperasisecaraonline.Pinjamanonlineyanglangsungcairdantanpajaminanmerupakan solusialternatifbagimasyarakatyangmembutuhkandanatunaitanpaharusmengajukannya  secara  tatap  muka secara  langsung.  Penyedia  pinjaman  ini  adalah  lembagapenyedia  jasa  keuangan  yang  beroperasi  secara online dengan bantuan teknologiinformasi.
Jadi, dari pemaparan di atas definisi pinjaman online menurut hemat penulis adalah pinjaman dana melalui  aplikasi  online  yang  menggunakan  smartphone  dengan  koneksi  internet  tanpa  menggunakan jaminan  dengan  persyaratan-persyaratan  yang  ditentukan  oleh  masing-masing  penyedia  jasa  keuangan pinjaman online tanpa harus tatap muka secara langsung  dan  harus  dipenuhi  oleh  masyarakat  yang  mengajukan  pinjaman  online  di  penyedia  jasa keuangan tersebut.

## Dasar Hukum Pinjaman Online
Perlu  dicatat  bahwa  dasar  hukum  pinjaman  online  sudah  ada,  yaitu  POJK  Nomor 77/POJK.01/2016tentangLayananPinjamMeminjamUangBerbasisTeknologiInformasi.  Peraturan  OJK tersebut mengatur tentang pasal pinjaman online, prosedur pinjamanonline, apa kategori pinjaman online ilegal termasuk sanksi OJK terhadap pinjamanonline.
Alangkah baiknya dalam hal ini masyarakat Indonesia sebelum menggunakan pinjamandanaberbasisaplikasionlineterlebihdahulumeluangkanwaktuuntukmemahami  peraturan  terkait Layanan
Pinjam Meminjam Uang Berbasis
Teknologi Informasi yang tertuangdalamperaturandariOJK.Sehinggatidakterjadisalahpemahamandantepatguna  dalam  penggunaan aplikasinya dan dapat dirasakanmanfaatnya.

## Keuntungan Menggunakan Pinjaman Dana Berbasis Online Melalui Apliaksi
Pertumbuhan pengguna  aplikasi  pinjaman  dana  berbasis  online  semakin  meningkat  dari  tahun  ke tahun. Berdasarkan data OJK Pada 2017, terdapat 237.159 nasabah yang mengajukanpinjamansecaraonlineuntukmendapatkandanasegar.Jumlahtersebutmelejit  hingga  581%  dari pencapaian  tahun  2016  sebanyak  38.105  orang.  Tingginya  pertumbuhan  nasabah  tersebut  memang disebabkan  oleh  banyaknya  perusahaan  yang  menyediakan  jasa  pinjaman  online.Mengacup  adad ataOJK,jumlah  perusahaan  pemberi  pinjaman  atau  kredit  online  pada  tahun  2017  mencapai  100.940 dengan  dana  pinjaman  senilai2,56triliun.Selain  itu,  pertumbuhan  pengguna  pinjaman  online  juga disebabkan  oleh  banyaknya  keuntungan  yang  diberikan  oleh  penyedia  pinjaman  seperti  tanpa jaminan,langsungcair,dan kemudahan lainnya.
Berikut ini sejumlah keuntungan pinjaman online:

## 1. ProsesCepat
Jika  dibandingkan  dengan  pinjaman  konvensional,  proses  pinjaman  online  lebih  cepat  karena banyak  menyederhanakan  administrasi.  Misalnya,  untuk  pengiriman  dokumen  (persyaratan), pertanyaan hingga wawancara nasabah dapat dilakukan tanpa tatap muka.
2. SyaratMudah
Pada  lembaga  keuangan  konvensional,  pinjaman  biasanya  diberikan  secara  ketat.  Salah  satu syarat  utama  yang  diajukan  lembaga  keuangan  konvensional  adalah  jaminan.  Seringkali  hal  ini memberatkan  calon  nasabah.  Pada  pinjaman  secara  online,  syarat  agunan  sering  tidak  berlaku khususnya untuk nominal pinjaman yang kecil.
Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056

## 3. Fleksibel
Salah  satu  keunggulan  pinjaman  online  adalah  fleksibilitas.  Pemohon  pinjaman  tidak  perlu mendatangi  kantor  cabang  bank  atau  multifinance.  Cukup  bermodalkan  smartphone  dan  koneksi internet, Anda bisa mengajukan pinjaman dari mana saja dan kapan saja.

## 4. KalkulatorKredit
Seringkali,  seseorang  yang  berniat  mengajukan  pinjaman  harus  gigit  jari  ketika  mengetahui kemampuan finansialnya tidak memenuhi syarat untuk mengajukan pinjamandengannominaltertentu.Padahal,yangbersangkutansudahmeluangkanwaktu untukmendatangikantorcabangbank.Padajasapinjamanonlinehaltersebuttidakperlu terjadi. Sebab, Anda bisa memanfaatkan fitur kalkulator kredit untuk mengetahuiberapa dana tunai yang sebenarnya dapat Andapinjam.

## 5. BeragamProduk
Tidak  kalah  dengan  bank  dan  penyedia  jasa  keuangan  lainnya.  Seperti  sudah  disebutkan diatas,calon  nasabah  dapat  mengajukan  pinjaman  untuk  berbagai  kebutuhan  mulai  dari  membeli rumah hingga keperluan modal usaha.
Jadi, berdasarkan uraian di atas dapat penulis simpulkan bahwa keuntungan dari kita bertransaksi di  pengajuan  pinjaman  dana  melalui  aplikasi  online  adalah  sebagai  berikut:  proses  yang  cepat  dalam hitungan menit sudah bisa cair meskipun ada beberapa pengajuan yang juga tidak bisa cair karena hasil analisa  dari  pihak  pinjaman  online,  syarat  mudah  hanya  difotokan  lewat  handphone  tanpa  perlu  tatap muka  secara  langsung  dan  juga  tanpa  jaminan,  fleksibel  dalam  proses  pengajuannya  tanpa  datang  ke kantor  kapanpun  dan  dimanapun  bisa  yang  terpenting  ada  koneksi  internetnya  dan  dalam  mengajukan pinjaman online sebagai bagian dari prosedur pinjaman online calon peminjam wajib mengunduh aplikasi pinjaman online, kalkulator kredit ini bisa langsung memberikan informasi berapa pinjaman yang dapat dicairkan ke rekening oleh peminjam mulai dari batasminimalsampai batas maksimal yang otomatis hasilnya  keluar  di  aplikasi  pinjaman  berbasis  online,serta  memiliki  beragam  produk  mulai  dari  produk untuk modal usaha, konsumsi maupun untuk perbaikan rumah dan lain-lain.

## Risiko Pinjaman Online
Hadirnya  pinjaman  online  menawarkan  alternatif  pembiayaan  bagi  masyarakat.  Pengajuan  kredit yang selama ini, identik dengan lama dan rumit, sekarang menjadi cepat danmudah.Tetapi,calonnasabahwajibmengertirisikodankasuspinjamanonline.Niscaya  dengan  paham  soal risiko tersebut, nasabah tidak akan menghadapi masalahdikemudian hari.
Risiko dalam pinjaman online tersebut yaitu sebagai berikut:
1. BungaTinggi
Ini fakta yang harus diketahui sejak awal bahwa tingkat bunga pinjaman online relatif tinggi. Bahkan  boleh  dibilang  tinggi  sekali.  Sampai  saat  ini,  OJK  tidak  mengatur  soal  batasan  bunga pinjaman online. Tingginya suku bunga diserahkan kepada market player,perusahaanpinjamanonline.Perusahaanpinjamanonlinememilikialasansendiri menerapkan bunga setinggi itu. Salah satunya, tingginya resiko nasabah online, akibat kemudahan persyaratan dan kecepatanpersetujuan.
Selama nasabah peminjam tahu dan berhitung soal bunga yang harus dibayar, seharusnya tidak masalah mengambil pinjaman dengan bunga pinjaman super tinggi. Anyway, untuk apa bunga rendah tetapi
pinjaman
sulit didapatkan atau persetujuan
diberikanbeberapaminggu.Yangjadimasalahadalahmerekayangmengambilpinjaman online tanpa berhitung soal bunga dan baru komplain ketika sudah mengambil pinjaman yang akibatnya tidak mau atau tidak sanggup mengembalikanpinjaman.
Jadi,  buat  saya  tingginya  bunga  adalah  hal  yang  penting  diketahui  oleh  nasabah  pinjaman online.  Walaupun,  banyak yang  tetap  mengambil  pinjaman  online  karena  kecepatan  dan  kemudahan lebih penting dibandingkan besarnya bunga.
2. Plafond PinjamanKecil
Salah  satu  risiko  pinjaman  online  adalah  plafond  tanpa  agunan  yang  tidak  besar.  Rata– ratadibawahRp5jutaperpinjaman.Bahkanbeberapapinjamanonlinemulaidari 1 juta rupiah dan baru bisa meminta  kenaikkan  plafond  setelah  mengambil  pinjaman  beberapa  kali.  Sifat  pinjaman  online  yang cepat  dan  mudah  berimbas  pada  jumlah  plafond  yang  ditawarkan.  Tidak  bisa  mengambil  untuk pinjaman  dalam  jumlah  besar.  Untuk  pinjaman  dalam  jumlah  besar,  nasabah  tetap  harus  ke banktampaknya.
Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056

## 3. Data Pribadi di Aplikasi PinjamanOnline
Dalam  mengajukan  pinjaman  online,  sebagai  bagian  dari  prosedur  pinjaman  online,  calon peminjam  wajib  mengunduh  aplikasi  pinjaman  online.  Nasabah  mengunduh  aplikasi  di  ponsel  dan dari  situ  mengajukan  pinjaman.  Tentu  saja,  cara  ini  memberikan  kemudahan.  Kapan  saja membutuhkan tinggal buka aplikasi pinjaman online di ponsel dan bisa mengajukan kredit.
Namun,  risikonya  adalah  ekspose  data-data  pribadi  di  ponsel  yang  diminta  aksesnya  oleh perusahaan pinjaman online saat nasabah mengajukan pinjaman. Apakah menarik data pribadi salah? Saya bukan ahli hukum, tetapi menurut saya selama calon nasabah memberikan consent persetujuan kepada  perusahaan  untuk  melihat  dan  menganalisa  data  di  telpon  seluler  nasabah  maka sah-sah  saja menggunakan  data  tersebut.Yangpentingadalahcalonnasabahpahamdanmengertibahwadiamemberikan persetujuan atas penggunaan dan akses data pribadinya untuk kepentingan pengajuan kredit online.

## 4. Proses PersetujuanLama
Harapan yang tinggi ketika mengajukan pinjaman online adalah persetujuan cepatcair. Namun, realitanya  tidak  semua  pinjaman  online  bisa  mewujudkan  janji  cepat  cair  tersebut.  Bisa  dilihat  dari komentar–komentar di PlayStore yang mengeluhkan layanan pinjaman online soal lamanya pencairan dan tidak adanya response (disetujui atautidak) atas pengajuan pinjaman online.
Kenyataannya,  meskipun  menggunakan  teknologi,  banyak  proses  di  pinjaman  online  yang tidak bisa cepat. Butuh waktu beberapa hari sampai ada keputusan disetujui atau tidaknya. Kondisi ini yang perlu disadari oleh para calon nasabah. Tingginya ekspektasi perlu dibarengi dengan kesadaran akan realita di lapangan.
5. Tidak Bayar Pinjaman Online, PenagihDatang
Layaknya  semua  pinjaman,  jika  nasabah  tidak  bayar  maka  akan  ada  tindakan  penagihan. Penagihan tidak akan dilakukan jika nasabah membayar tepat waktu. Ada persepsi,  karena  ini  adalah  pinjaman  online,  jika  nasabah  tidak  bayar  maka  tidak  akan  ada  proses penagihan dan hanya dilakukan reminder via email serta sms.
Tentusaja,initidaksepenuhnyabenar.Dalamwebsitedaninformasidiperjanjian, jelas bahwa nasabah  yang  tidak  bayar  akan  ditagih  oleh  perusahaan  pinjaman  online.  Apa  sanksi  tidak  bayar pinjamanonline?
Pertama,  perusahaan  pinjaman  online  akan  melakukan  tindakan  penagihan.  Tindakan penagihan  mulai  dari  yang  sifatnya  reminder  sampai  dengan  intensi  fagar  nasabah  membayar kewajibannya.  Kedua,  melaporkan  nasabah  ke  biro  kredit  yang  diwajibkan  oleh  OJK  kepada  setiap perusahaan Fintech. Pelaporan ini bertujuan memastikan bahwa nasabah yang tidak bayar tidak dapat mengajukan  pinjaman  kembali.  Jadi,  jika  memang  ingin  mengajukan  kredit  di  perusahaan fintechonline, pinjaman, yang akhirnya berujung pada proses penagihan yang tidak menyenangkan.
Apa  solusi  tidak  bisa  bayar  pinjaman  online?  Bagaimana  jika  nasabah  gagal  bayar pinjamanonline?Bagaimanacaramelunasihutangpinjamanonline?Inisejumlahhalini yang perlu diperhatikan  calon  peminjam  ketika  akan  memilih  pinjaman  online.  Karena  beberapa  fintech memberikan  solusi  untuk  nasabah  yang  tidak  bisa  bayar  pinjaman  online.  Misalnya  melakukan perpanjangan atau reskedul pinjaman, tentu saja dengan biayatertentu.
6. Biaya AdministrasiPenagihan
Satu  hal  yang  kerap  dilupakan.  Ketika  menunggak,  maka  risikonya  tidak  hanya  menghadapi penagihan,  tetapi  juga  tambahan  biaya  karena  perusahaan  pinjaman  online  meminta  biaya  atas keterlambatan pembayaran  (late  fee).  Karena  itu,  sewaktu memilih  pinjaman  online,  pastikan  bahwa akses pembayaran online cukup baik. Ada banyak pilihan akses cara pembayaran pinjaman online.
Disamping itu, karena proses penagihan membutuh sumberdaya manusia, beberapa perusahaan pinjaman  online  membebankan  biaya  penagihan  ke  nasabah  yang  menunggak.  Jumlah  biaya penagihan  ini  cukup  besar  jika  dibandingkan  plafond  pinjaman.  Masalahnya,  ketentuan  soal  biaya yang harus dibayar jika nasabah menunggak, tidak secara jelas dicantumkan dalam website beberapa perusahaan pinjamanonline.
Seolah-olah tidak ada kewajiban tambahan jika terlambat membayar, walaupun kenyataannya tidak. Karena itu, calon nasabah perlu menanyakan atau membaca perjanjian kredit dengan teliti soal kewajiban jika nasabah terlambat membayar tunggakan pinjaman.
7. Pinjaman Online Belum TerdaftarOJK
Ada banyak layanan yang menawarkan pinjaman online. Mana pinjaman online yang terdaftar
Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056
di OJK? Siapa pinjaman online terpercaya? Apa pinjaman online ilegal? Karena tidak semua terdaftar di  OJK.  Sejalan  ketentuan,  setiap  lembaga  yang  menawarkan  pinjaman  online  wajib  mendaftar  dan mendapatkan lisensi dari OJK. Jika tidak terdaftar di OJK maka pinjaman online ilegal dan itu sangat berbahaya.
Bagaimana  cara  cek  perusahaan  yang  terdaftar  di  OJK?  Mudah  sebenarnya.  Anda  tinggal masuk  ke  situs  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)dan  bisa  menemukan  daftar  perusahaan  fintech  yang terdaftar di OJK.
Salah satu inisiatif OJK di 2019 adalah pemblokiran pinjaman online ilegal. Ini langkah yang patut  diapresiasi  karena  resiko  pinjaman  online  ilegal  yang  besar  buata  masyarakat.  Pemblokiran pinjaman  online  ilegal  dilakukan  lewat  Satgas  Investasi  yang  bekerjasama  dengan  Kominfo  dan Kepolisian.
8. InvestasiBodong
Suka  tidak  suka  kenyataan  bahwa  masih  banyak  investasi  bodong.  Investasi bodongtentusajamerugikannasabah.Meskipuninvestasibodonglebihditujukankepada mereka yang sebagai  investor  tetapi  penting  bagi  para  peminjam  memastikan  bahwa  tempat  mengambil  pinjaman adalah perusahaan yangresmi.
Karena  jika  tidak  termasuk  dalam  daftar  investasi  bodong,  boleh  disimpulkan  itu  adalah pinjaman  online  terpercaya.  Salah  satu  cara  memastikannya  adalah  mengecek  daftar  perusahaan investasi yang terdaftar di OJK. Bisa pula melihat daftar investasi bodong menurut OJK.
Di OJK terdapat bagian khusus yang mengawasi soal daftar investasi online terpercaya, yaitu Satgas  Waspada  Investasi.  Satgas  ini  mengawasi  dan  mengambil  tindakan  terhadap  kegiatan  yang tidak termasuk dalam daftar investasi resmi OJK.

## Pinjaman Online yang Terdaftar dan Memiliki Izin OJK
Juru  Bicara  OJK  Sekar  Putih  Djarot  mengatakan,  masyarakat  harus  betul-betul  memahami perbedaan antara pinjaman online yang terdaftar dan memiliki izin OJK serta yang ilegal sehingga terhindar dari modus-modus penipuan yang akan merugikan diri mereka sendiri.
Sampai dengan 30 September 2019, total jumlah penyelenggara pinjol terdaftar dan berizin adalah sebanyak 127 perusahaan. Terdapat penambahan enam penyelenggarapinjol yangsebelumnyasudahterdaftarmenjadiberizinyaitu,Modalku,KTAKilat,KreditPintar,  Maucash,  Finmas, dan  KlikACC.  OJK  mengimbau  masyarakat  untuk  menggunakan  jasa  penyelenggaran  pinjaman  online yang sudah terdaftar/berizin dari OJK.Untuk daftar pinjol yang berizin OJK bisa dilihat melalui website resmiOJK

## Peran Pinjaman Online Melalui Aplikasi Terhadap Perekonomian di Indonesia
Pinjaman  online  baik  konvensional  maupun  syariah  yang  terdaftar  dan  mendapatkan  izin  dari otoritas  jasa  keuangan  yang  sesuai  dengan  dasar  hukum  pinjaman  online,  yaitu  POJK  Nomor 77/POJK.01/2016  tentang  Layanan  Pinjam  Meminjam  Uang  Berbasis  Teknologi  Informasi  diharapkan dapat  membantu  pemerataan  kepada  masyarakat  untuk  menjadi  pengguna  jasa  keuangan.  Dengan terjangkaunya  akses  keuangan  bagi  seluruh  lapisan  masyarakat  tentunya  akan  dapat  membantu menggerakkan perekonomian di Indonesia.
Salah  satu  fasilitas  yang  ditawarkan  oleh  institusi  keuangan  Indonesia  adalah  kredit.  Di  mana  di Indonesia,  permintaan  akan  kredit  sangat  tinggi.  untuk  mendukung  haltersebut,  muncullah  pinjaman online  yang  memiliki  peranan  penting  sebagai  salah  satu  partner  pemerintah  yang  akan  berkontribusi menyalurkan lebih banyak pinjaman
ke
lebih banyak nasabah.Sesuaidenganprosedurstandaroperasionaldalammenyetujuisetiapaplikasiyang masukkepinjamanonline.Dandengansistemcreditscoringyangdimiliki  pinjamanonline  maka  akan  dapat menyaring  siapa-siapa  saja  yang  dapat  menjadi  nasabah.Hal  ini  bertujuan  agar  pinjaman  online  dapat tetap bersaing dan proses collection yang beretika tanpa membebankannasabah.
Dengan  berbagai  keuntungan  pinjaman  online  meliputi:  proses  cepat;  syarat  mudah;  fleksibel; kalkulator kredit; serta beragam produk, akan memberikan dampak kontribusi yang besar untuk kemajuan perkembangan perekonomian di Indonesia khususnya.Terlepas adanya banyak pinjaman online ilegal dan kasus yang terkait pinjaman online itu sendiri.

## Kesimpulan
Dalam  pembahasan  di  atas  memang  masih  belum  banyak  menyinggung  secara  panjang  lebar tentang pinjaman online syariah, lebih kepada pembahasan pinjaman online secara umum dan cenderung
Jurnal Ekonomika Dan Bisnis (JEBS) Vol. 3 No.2 Juli  2023 Hal. 385-390 DOI : https://doi.org/10.47233/jebs.v3i2.1056
kekonvensional. Harapan penulis kedepan semoga, dipembahasan selanjutnya dapat berkesempatan untuk mengula  spembahasan  pinjaman  online  syariah  secara  lebih  mendetail.  Dan  untuk  pembahasan  kali  ini dapat  penulis  simpulkan  yaitu  Salah  satu  fasilitas  yang  ditawarkan  oleh  institusi  keuangan  Indonesia adalah kredit. Di mana di Indonesia, permintaan akan kredit sangat tinggi. untuk mendukung haltersebut, muncullah  pinjaman  online  yang  memiliki  peranan  penting  sebagai  salah  satu  partner  pemerintah  yang akan berkontribusi menyalurkan lebih banyak pinjaman kepada nasabah. Peran pinjaman online melalui aplikasi  dengan  berbagai  keuntungan  yang  meliputi:  proses  cepat;  syarat  mudah;  fleksibel;  kalkulator kredit; serta beragam produk, diharapkan dapat membantu pemerataan kepada masyarakat untuk menjadi pengguna jasakeuangan. Dengan terjangkaunya akses keuangan bagi seluruh lapisan masyarakat tentunya akan dapat membantu menggerakkan perekonomian di Indonesia serta memberikan kontribusi yang besar untuk kemajuan perkembangan perekonomian di Indonesia khususnya.

## DaftarPustaka
Fauzia, Mutia, Konsumen Harus Pahami Manfaat dan Risiko Pinjaman Online, Editor: Sakina Rakhma Diah Setiawan,  Kompas.com-08/11/2018, 08:08 WIB, https://ekonomi.kompas.com/read/2018/11/08/080821826/ojk-konsumen-harus-pahami-manfaat-
dan-risiko-pinjaman-online?page=all, diakses pada 9 Oktober 2019
Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), debitur/de·bi·tur/ /débitur/ n orang atau lembaga yang berutang kepada orang atau lembaga lain. Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), Debitur, https://kbbi.web.id/debitur, diakses pada 9 Oktober 2019 OJK, POJK Nomor 77/POJK.01/2016, 29 Desember 2016,
https://www.ojk.go.id/id/regulasi/otoritas-jasa-keuangan/peraturan-ojk/Pages/POJK-Nomor-77-POJK.01- 2016.aspx, diakses pada 9 Oktober2019
Pajak,  Online,  Oleh  Online  Pajak,  Pinjaman  Online  yang  Terdaftar  di  OJK,  August  29,  2018,  https://www.online- pajak.com/pinjaman-online, diakses pada 9Oktober 2019
Zaini , Darmawan , Anggota Asosiasi FinTech Indonesia (AFTECH) dan Chief Technology
&ProductOfficerUangTeman,Kompas.com-04/07/2017,19:04WIB,"Analisis
Data dalam "Fintech"", Editor: BambangPriyo
Jatmiko,https://money.kompas.com/read/2017/07/04/190411926/analisis.data.dalam.fintech.?page=all.,  diakses  pada 9 Oktober 2019
10  Resiko  Pinjaman  Online  Wajib  Dipahami  Semua  Peminjam,  July  28,  2018,  https://duwitmu.com/kta/resiko-pinjaman- online/, diakses pada 9 Oktober 2019 https://www.kompasiana.com/zullaw/5cbec8363ba7f7348d1d5e02/perlindungan-hukum-debitur-aplikasi-pinjaman-
online?page=all, Perlindungan Hukum Debitur Aplikasi Pinjaman Online, diakses pada 9 Oktober2019 https://www.google.com/search?client=firefox-b-d&q=terjemah+google, diakses pada 22 Oktober 2019 https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/publikasi/Pages/-Penyelenggara-Fintech-Terdaftar-dan-Berizin-di-OJK-per-30- September-2019.aspx, diakses pada
11 November2019