Valid Jurnal Ilmiah Vol. 20 No. 1, Desember 2022, 78-87 DOI.10.53512/valid.v20i1.264

## Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Cashless Transaction Behavior
Rina Ridarana Sari 1 , Zulfatun Ruscitasari 2 , Suhada 3 1
1,2,3 Universitas Nahdlatul Ulama Yogyakarta, D.I. Yogyakarta, Indonesia

## Abstract
The  aim  of  this  study  is  to  determine  the  impact  of  financial  literacy  and  lifestyle non-cash  transaction  behavior  among  Acehnese  students  in  Yogyakarta.  This  study used quantitative data and the data sources used were distribution of questionnaires (questionnaires) that have been conducted in July 2022. The population and sample for this study were to 100 Acehnese students in Yogyakarta. The analysis technique used is data analysis technique using descriptive research methods and data analysis with  Structural  Equation  Model  (PLS).  The  results  obtained  partially  indicate  that mainly  based  entirely  on  results  of  statistical  tests  it  can  be  seen  that  financial literacy affects student behavior in non-cash transaction behavior. From the results of the analysis, known to have a positive effect on Financial Literacy on Non-Cash Transaction Behavior with a positive sign of 0.528 and significant at 5% level or it can be said 1 ,96. From i know the results of the analysis a positive effect on Lifestyle on  Non-Cash  Transaction  Behavior  with a  positive  sign  of  0.349  and  significant  at 5% level or it can be said 1 ,96.
Keywords :  financial  literacy;  lifestyle;  cashless  transaction  behavior;  non  cash transaction

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap Cashless  Transaction  Behavior pada  Mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta. Adapun  penelitian  ini  memakai  jenis  data  kuantitatif  dengan  sumber  data  yang dipakai termasuk data primer yaitu di dapat dari penyebaran angket (kuesioner) yang sudah  dilaksanakan  di  bulan  juli  2022.  Populasi  beserta  sampel  pada  penelitian  ini sebanyak  100  Mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta.  Teknik  analisis  yang  dipakai  yakni teknis  analisis  data  memakai  metode  penelitian  deskriptif  dan  analisis  data  dengan Structural Equation Model (PLS).  Berdasarkan hasil uji statistik, dapat disimpulkan bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap  perilaku  mahasiswa  dalam Cashless Transaction Behavior . Dari hasil analisis diketahui bahwasanya ada pengaruh positif Literasi  Keuangan  terhadap Cashless  Transaction  Behavior yang  bertanda  positif sebesar  0,528  dan  signifikan  pada  taraf  5%  atau  dapat  disebutkan  <  0,05  yang ditunjukan  oleh  signifikan  Literasi  Keuangan  senilai  0,005  dan  nilai  t-statistik sebesar 2,796 > 1,96. Dari hasil analisis diketahui bahwasanya ada pengaruh positif Gaya  Hidup  terhadap Cashless  Transaction  Behavior yang  bertanda  positif  sebesar 0,349 dan signifikan pada taraf 5% ataupun dapat disebutkan < 0,05 yang ditunjukan oleh signifikan Gaya Hidup sebesar 0,005 dan nilait-statistik senilai 4,379 > 1,96 .
Kata kunci : literasi keuangan; gaya hidup; cashless transaction behavior; non tunai.

## PENDAHULUAN
1 3 Penulis korespondensi. zzulfatunr@unu-jogja.ac.id
Dengan  pesatnya  perkembangan  teknologi,  sistem  pembayaran  juga  mengalami transformasi.  Salah  satunya  merupakan payment  system menggunakan  kartu  elektronik  yang biasa  dikenal  yaitu  dengan  sistem  pembayaran  elektronik.  Secara  umum,  kapasitas  tukar  dan praktik  dengan  alat  pembayaran  non  tunai  di  Indonesia  sendiri  semakin  meningkat  secara musiman.  Itu  menunjukkan  yaitu  semakin  banyak  metode  pembayaran  di  Indonesia. Sebagaimana  diindikasikan  oleh  naiknya velocity  of  money Muliati et  al .,  (2021).  Keberadaan alat  pembayaran  non  tunai  bagi  perekonomian  menawarkan  banyak  keuntungan,  baik  dalam meningkatkan efisiensi dan produktivitas keuangan, serta memperlancar kegiatan sektor material yang  mendorong  pertumbuhan  ekonomi  dan  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat.  Menurut Kim et al., (2010) mengungkapkan bahwasanya, pertukaran elektronik adalah topik hangat saat ini  karena  dalam  hal  ini  dilihat  sebagai  revolusi  pembayaran  masa  depan,  menggantikan  uang tunai dan cek. Menurut Listfield & Montes-Negret, (1994), dengan adanya sistem transaksi tanpa uang  kertas  menarik  tidak  hanya  untuk  pertukaran  nilai,  tetapi  juga  untuk  pembayaran  berkala (listrik, air, gaji, dll.) dan transaksi ini juga yang memakan waktu seperti pembayaran bunga.
Bagi  perekonomian,  keberadaan  alat  pembayaran  non  tunai  akan  membawa  manfaat, memperluas kemampuan dan efisiensi yang memfasilitasi aktivitas nyata di daerah. Dengan  79ar aini,  kita  dapat  memperkuat  pembangunan  keuangan  dan  bekerja  untuk  mendukung  masing- masing  pemerintah.  (Pramono  et  al.,  2006).  Peran  sistem  pembayaran  non  tunai  akan  semakin penting,  menjadi  tumpuan  perekonomian  negara.  Pada  akhirnya,  kerangka  kerja  yang  mulus untuk  sistem  pembayaran  tanpa  uang  tunai  akan mendorong  pertumbuhan ekonomi  (Susilawati &  Putri,  2019).  Menurut  Moelgini  et  al.,  (2019),  Indonesia  mengalami  peningkatan  jumlah pengguna uang elektronik yang signifikan, sebagaimana tercermin dari jumlah dan jumlah yang dikeluarkan  oleh  Bank  Indonesia  pada  tahun  2017.  Denominasi  realisasi  transaksi  uang elektronik  Rp  10,42  triliun.  Dengan  terdapatnya  perkembangan cashless  society ,  Anggraini, (2020) mengungkapkan bahwasanya Cashless society Indonesia memang menjadi peluang bagi para  pelaku  bisnis  baik  penyedia e-money  mobile  (server-based) maupun card-based  (chip- based). Dengan  munculnya  uang  elektronik,  kenyamanan  masyarakat  tanpa  uang  tunai  telah berubah secara signifikan. Dengan berkembangnya cashless society saat ini, masyarakat semakin mudah  untuk  memesan  tiket,  hotel,  makanan  dan  transportasi  melalui  sistem  pembayaran  non tunai tanpa membawa uang tunai, sehingga transaksi menjadi lebih nyaman.
Dikemukakan  dari  CCN  Indonesia  bahwasanya,  Untuk  menjalankan  masyarakat  tanpa uang  tunai,  pembelajaran  dan  pendidikan  diperlukan  untuk  mengelola  uang  dengan  benar  saat menggunakan  masyarakat  tanpa  uang  tunai.  Pembayaran cashless yang  berlebihan  atau  yang disebut cashless  society harus  benar-benar  diimbangi  dengan  literasi  keuangan  agar  individu dapat mengelola keuangannya dengan bijak dan sesuai dengan kebutuhannya. Literasi keuangan sangat  mempengaruhi  keputusan  perencanaan  pengelolaan  keuangan.  Sebagai  mahasiswa  kita sangat perlu memiliki keuangan yang optimal dan memahami pendidikan keuangan  (Krishna et al.,  2007).  Sesuai  dengan  Survei  yang  dilaksanakan  oleh  OJK  tahun  2020,  bahwasanya  di indonesia bagi Inklusi hingga (76,19%) dan literasi keuangan hingga (38,03%).  Suleiman et al., (2022), mengungkapkan bahwasanya, Literasi keuangan di kalangan mahasiswa dan mahasiswa bisa  dikatakan  rendah  yaitu  23,4%.  Angka  ini  menunjukkan  bahwasanya  tidak  banyak  anak muda yang memahami penggunaan jasa keuangan. Akan tetapi nyatanya, para generasi muda ini adalah  salah  satu  yang  menjadi  pelaku  penggunaan  yang  cukup  besar  dalam  betransaksi  non tunai.  Ini  bukan  pertanda  baik  bagi  manajemen  keuangan  mahasiswa,  terutama  dalam  hal menangani  pembayaran  tanpa  uang  tunai.  Dengan cashless  payment ,  mahasiswa  dapat  dengan mudah  melakukan  pembayaran  tanpa  menyadari  berapa  transaksi  yang  telah  mereka  lakukan, sehingga  mereka  dapat  merasakan  konsumsi cashless  payment .  Hal  ini  terjadi  karena  adanya beberapa  tuntutan,  yaitu  salah  satu  nya  tuntutan lifestyle pada  para  mahasiswa.  Pada  titik  ini, lifestyle para mahasiswa ini terdiri pada kategori atas dan dapat menghabiskan uang dan waktu dengan bijak (Theodora & Marti, 2016).
Semakin banyak pengguna pembayaran non tunai, semakin cepat pembentukan masyarakat tanpa  uang  tunai.  Jika  individu  tidak  mau  menggunakannya,  generasi  muda  individu,  terutama mahasiswa,  bahkan  tidak  akan  dihadapi  dengan  peningkatan  kompleksitas  dalam  pasar keuangan, produk, dan layanan tetapi juga harus mengambil risiko terhadap hal keuangan dalam pencapain  untuk  masa  depan  yang  akan  datang  (Munawar  et  al.,  2020).  Menurut  (Nababan  & Sadalia,  (2012),  Karena  dominannya  mahasiswa  tidak  memiliki  penghasilan,  umumnya mahasaiswa menghadapi masalah keuangan yang kompleks. Sebagian besar pendapatan bulanan saya  berasal  dari  orang  tua  saya,  dan  tabungan  saya  terbatas  pada  penggunaan  bulanan. Mengingat persepsi yang muncul dan berbagai masalah, penting untuk dicatat bahwa, misalnya, mahasiswa yang tidak sepenuhnya mandiri secara finansial, yang tidak bekerja penuh waktu dan karena  itu  tidak  menerima  gaji  yang  memadai  secara  konsisten,  dari  orang  tua  mereka. pemahaman orang tua tentang pengelolaan keuangan untuk kebutuhan kuliah dan kuota kuliah, Pengaruh Teman Sebaya terhadap Pola Konsumsi dan Pertimbangan Tabungan Sementara Bagi Mahasiswa  (Wahana,  2014).  Kita  juga  bisa  melihat  pemahaman  yang  berkembang  mengenai transaksi  non  tunai  di  kalangan  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta  terkait  dengan  perkembangan teknologi, khususnya terkait dengan sistem transaksi ini. Menurut  Akinola, (2012) Pembayaran tanpa  uang  tunai  yaitu  sistem  pembayaran  di  mana  pertukaran  dilakukan  melalui  perangkat elektronik.  Dalam  konteks  ini,  perilaku  pertukaran  perilaku  transaksi  cashless  dapat  dipandang sebagai  salah  satu  aktivitas  perilaku  individu  yang  pada  akhirnya  berubah  menjadi kecenderungan  yang  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari.  Tunai  lagi,  tetapi  bayar  melalui web banking dan internet banking.
Literasi  keuangan  merupakan  syarat  mutlak  bagi  individu  atau  pengguna  akan  dihindari dengan  timbulnya  masalah  pengelolaan  keuangan.  Dalam  hal  ini  keuangan  sering  didapatkan dalam  kehidupan  masyarakat,  terutama  kurang  nya  informasi  keuangan  dan  pengelolaan keuangan  yang buruk.  Pada penelitian yang dilaksanakan  Hasbia Rizqi Annisa Sita Ramadanti, (2021),  menerangkan  bahwasanya,  “Literasi  keuangan  sebenarnya  mempunyai  pengaruh signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  pada Cashless  Society ”  maknanya  semakin  baik  literasi keuangan  yang  dipunyai  generasi  Z  jurusan  Manajemen  UPNVJ,  maka  semakin  baik  juga perilaku  atau behavior keuangan  pada Cashless  Society .  Sementara  pada  penelitian  Giriani  & Susanti,  (2021),  hasil  penelitian  menerangkan  bahwasanya,  Adapun  literasi  keuangan  memiliki pengaruh  yang  negatif  dan  juga  dapat  diketahui  tidak  signifikan  terhadap  bentuk  pemakian e- money.
Disamping  pentingnya  literasi  keuangan  pada  ranah  keuangan,  gaya  hidup  mahasiswa terhadap uang pula mempunyai peranan penting, sebab gaya hidup mahasiswa tidak bisa ditebak. Dapat  dijelaskan  gaya  hidup  pada  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta  ini  hampir  beberapa  dari mereka  memiliki  gaya  hidup  yang  begitu  dominan  dan  yang  jauh  berbeda  dengan  Mahasiswa dari luar Aceh. Mengapa bisa seperti itu, misal yang dilansir Info Banda Aceh, pada UMR (Upah Minimum Regional) di provinsi Aceh naik ditahun 2022 yakni Rp3.280.327 per bulan sementara di provinsi DIY (Daerah Istimewa Yogyakarta) UMR yakni Rp 2.153.970 per bulan. Gaya hidup yang  mereka  praktikkan  di  kampung  halaman  dengan  UMR  yang  begitu  besar  menyebabkan sebagian  dari  mereka  memiliki lifestyle yang  sangat  mingkat. Lifestyle mereka  jauh dibandingkan  literasi  keuangan  mereka.  Hampir  semua  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta  tidak mengerti  bagaimana  mengelola  keuangannya.  Gaya  hidup  seseorang  merupakan  cerminan  atau gambaran  dari  pilihannya,  bagaimana  ia  menghabiskan  waktu  dan  uangnya  (Baetens,  2015). Penelitian  yang  dilaksanakan  oleh  Nirmala  et  al.,  (2020)  pada  penelitiannya  yang  berjudul “Analisis  Gaya  Hidup  dan  Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku  Mahasiswa  pada Cashless Society” memperlihatkan  hasil  bahwasanya,  gaya  hidup  berpengaruh  positif  pada Cashless Society .
Hampir  semua  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta  memiliki  kualifikasi  studi  di  luar  negeri. Hampir semua mahasiswa Aceh bermigrasi ke kota di Yogyakarta ini, namun jarak antara Aceh
dan  Yogyakarta  adalah  2.234  km.  Bahkan  bisa  dikatakan  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta menerima  kiriman  uang  berupa  kiriman  uang  dan  biaya  hidup  melalui  transaksi cashless yang dikirim  langsung  dari  orang  tuanya  melalui  internet banking .  Menurut  pengamatan  awal, sebagian  besar  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta  semakin  banyak  menggunakan  uang  elektronik dan  melakukan  transaksi  dengan  pembayaran  non  tunai,  dan  banyak  dari  mereka  sudah  mulai menggunakan  sistem  pembayaran  non  tunai,  termasuk  internet  banking.  Berkaitan  dengan perkembangan  teknologi,  dan  lebih  tepatnya  sistem  perdagangan  ini,  kita  juga  dapat  melihat tumbuhnya  pemahaman  mahasiswa  dari  Aceh,  Yogyakarta  untuk  memproses  pembayaran  non tunai ini.
Menurut Rahmayanti, (2017) terdapat berbagai faktor ciri khas demografi, gaya hidup dan tingkat  literasi  keuangan,    yang  bisa  disebutkan  adanya  kaitan  dengan  perilaku  dengan  cara bertransaksi non tunai (Cashless Transaction Behavior). Hingga bagi kondisi ini diperlukan guna memandu  penelitian  yang  bermaksud  guna  menganalisa  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap perilaku  transaksi  non-tunai  ( Cashless  Transaction  Behavior) dan  pengaruh  gaya  hidup  pada perilaku  transaksi  non  tunai  ( Cashless  Transaction  Behavior) .  Berdasarkan  latar  belakang persoalan  itu,  manfaat  penelitian  ini  yaitu  guna  mengembangkan  keterangan  lebih  jauh  guna mengerti  pembayaran  non  tunai  dengan  betul  dan  tepat,  pula  selaku  bahan  penunjang kedepannya  pada  waktu  masa  depan  dikajian Cashless  Transaction  Behavior  ini. Lewat pengkajian  ini,  penulis mengangkat  penelitian  dengan judul “Pengaruh  Literasi  Keuangan,  dan Gaya  Hidup  pada  perilaku  transaksi  non  tunai  ( Cashless  Transcation  Behavior) (Studi  pada Mahasiswa Aceh di Yogyakarta)”.
Dalam  penelitian  ini  peneliti  telah  menerapkan  3  variabel,  yaitu  variabel  independent  X 1 Literasi  Keuangan  dan  X 2 Gaya  Hidup  dan  untuk  variabel  dependent  Y Cashless  Transaction Behavior dan masing-masing variabel ini akan diukur dengan indikator yang telah ditentukan.

## Gambar 1 . Kerangka Penelitian

## METODE PENELITIAN
Pada  penelitian  yang  peneliti  laksanakan,  peneliti  memakai  jenis  penelitian  kuantitatif, dengan  pendekatan  deskriptif.  Sumber  data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  dengan munggunakan sumber data campuran dengan data primer dan data sekunder. Data primer ialah bentuk  dari  data  yang  telah  di  hasilkan  lewat  metode  kuesioner  dengan  memakai  skala  likert. Data sekunder di dapat dari data dokumentasi sepanjang mekanisme pengambilan data. Populasi pada  penelitian  ini  yakni  sebanyak  150  Mahasiswa  Aceh  pada  kota  Yogyakarta.  Teknik  dalam mendapatkan sampel yaitu dengan metode pengambilan sampel secara sengaja hingga diperoleh sejumlah  69  responden.  Pengolahan  data  dilaksanakan  dengan  memakai partial  least  squares dan memakai tools Smart PLS .

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Model dalam penelitian ini adalah Structural Equation Model (SEM)  yang menggunakan model analisis Partial Least Square (PLS) untuk menguji hipotesis  yang diajukan, dengan hasil validitas konvergen (Convergent Validity) sebagai berikut :
Chasless Transaction Behavior (Y) H1 Literasi Keuangan (X1) Gaya Hidup (X2)
H2
Tabel 1. Nilai Loading Factor Iterasi Kedua Variabel AVE CR Indikator Loading Factor Literasi Keuangan 0,711 0,945 LK1 0,840 LK2 0,815 LK3 0,890 LK5 0,856 LK6 0,806 LK7 0,820 LK8 0,851 Gaya Hidup 0,639 0,946 GY1 0,796 GY10 0,790 GY11 0,822 GY3 0,817 GY4 0,759 GY5 0,815 GY6 0,778 GY7 0,786 GY8 0,839 GY9 0,763 Cashless Transaction Behavior 0,608 0,967 CS1 0,765 CS10 0,805 CS11 0,719 CS12 0,764 CS13 0,757 CS14 0,799 CS15 0,743 CS16 0,754 CS17 0,818 CS18 0,746 CS19 0,781 CS20 0,843 CS21 0,844 CS3 0,723 CS4 0,753 CS5 0,822 CS7 0,740 CS8 0,818 CS9 0,786 Sumber: Data Primer Diolah, 2022
Output validitas diskriminan (discriminan validitay) menunjukan jika nilai loading factor dari  masing-  masing  item  terhadap  konstruknya  lebih  besar  dari  nilai cross  loading -nya sebagaimana tersaji pada tabel 2.
Tabel 2. Validitas Diskriminan (Discriminan Validity) CS LK GY CS1 0,770 0,627 0,651
CS LK GY CS10 0,813 0,708 0,730 CS11 0,728 0,637 0,642 CS12 0759 0,640 0,624 CS13 0,752 0,640 0,621 CS14 0,789 0,658 0,674 CS15 0,742 0,581 0,558 CS16 0,750 0,629 0,618 CS17 0,827 0,725 0.687 CS18 0,744 0,584 0,562 CS19 0,791 0,685 0,637 CS20 0,843 0,712 0,697 CS21 0,841 0,711 0,698 CS3 0,730 0,683 0,598 CS4 0,748 0,579 0,602 CS5 0,831 0,734 0,696 CS7 0,736 0,568 0,597 CS8 0,827 0,736 0,695 CS9 0,777 0,634 0,650 GY1 0,674 0,766 0,810 GY10 0,643 0,719 0,787 GY11 0,660 0,699 0,829 GY3 0,657 0,693 0,826 GY4 0,658 0,677 0,728 GY5 0,661 0,701 0,824 GY6 0,625 0,703 0,773 GY7 0,663 0,755 0,802 GY8 0,736 0,729 0,825 GY9 0,631 0,737 0,781 LK1 0,778 0,846 0,799 LK2 0,639 0,815 0,708 LK3 0,738 0,891 0,807 LK5 0,694 0,857 0,759 LK6 0,641 0,815 0,730 LK7 0,771 0,826 0,808 LK8 0,704 0,852 0,30
Sumber: Data Primer Diolah, 2022.
Dilihat dari pengolahan Smart PLS didapatkan nilai R-Square pada tabel dibawah sebagai berikut:
Tabel 3. R-Square No Jenis Variabel Variabel R-Square 1 Independen Literasi Keuangan - 2 Independen Gaya Hidup - 3 Dependen Cashless Transaction Behavior 0,730
Berdasarkan  tabel  3,  bisa  dilihat  dari  Nilai R-Square dari  variabel Cashless  Transaction Behavior 0,730  nilai  tersebut  artinya  bahwa  variabel Cashless  Transaction  Behavior dapat dijelaskan atau dipengaruhi dengan variabel Literasi  Keuangan,  dan  Gaya  Hidup,  sebesar  73% dan sisanya 27% dapat dijelaskan oleh variabel lain yang tidak terdapat dalam penelitian ini.
Pada  penelitian  ini  peneliti  mengaplikasikan  tiga  variabel,  yakni  “variabel  independen yang terdiri dari  Literasi Keuangan (X1), Gaya  Hidup (X2), dan variabel dependent  yakni para transaksi  non-tunai  ( Cashless  Transaction  Behavior) (Y)”.  Untuk  hasil  dari  analisis  hipotesis pengaruh  secara  langsung  di  dapat  hasil  penelitian  yang  bisa  dilihat  pada  gambar  dan  gambar path coefficient sebagai berikut:
Gambar 2. Hasil Uji Path Coefficient
Berdasarkan  gambar  2  Evaluasi  model  struktural  PLS  dilakukan  dengan  cara  mengamati R-square  semua  variabel  laten  dependen.  Dengan  gampang  bisa  disimpulkan  bahwasanya Literasi  Keuangan  berpengaruh  positif  sampai  52,7%  terhadap Cahsless  Transaction  Behavior , Gaya  Hidup  sampai  35,0%  terhadap Cahssless  Transaction  Behavior .  Dibawah  ini  nilai koefisien jalur dan t- statistik yang ditampilkan di tabel berikut:
Tabel 4. Hasil Uji Hipotesis Koefisien jalur antar variabel Jalur hubungan        antar variabel Original Sampel (O) t-statistik (IO/STDEVI) P Values LK => CS 0,528 0,121 0,005 GY => CS 0,349 0,125 0,000 Sumber: data primer diolah, 2022.
*P <0,05 (Signifikan)
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang  sudah  dilakukan,  dapat  diuraikan  hasil  pengujian hipotesis sebagai berikut :
Pertama , seperti hasil uji statistik bisa dilihat  bahwasanya, lietrasi keuangan berpengaruh atas  perilaku  transaksi  non-tunai  ( Cashless  Transaction  Behavior) .  Dari  hasil  analisa  diketahui bahwasanya, ada pengaruh positif daripadanya literasi keuangan terhadap Cashless Transaction Behavior yang  bertanda  positif  sejumlah  0,528  dan  signifikan  pada  taraf  5%  atau  dapat disebutkan  <  0,05  yang  dipelrihatkan  oleh  signifikan  Literasi  Keuangan  sejumlah  0,005  dan nilait-statistik  sejumlah  2,796  >  1,96.  Hasil  penelitian  itu  selaras  dengan  penelitian  yang dilaksanakan  oleh  Eka  Muttasari  &  Lukiastuti,  (2020),  yang  berjudul,  “pengaruh  Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Cashless Transaction Behavior , pada Karyawan Sekretariat Daerah  Kabupaten  Blora”  bahwasnaya  hasil  penelitian  menyimpulkan  bahwa  keterkaitannya literasi  keuangan  pada  variabel Cashless  Transaction  Behavior merupakana  variabel  yang
memiliki  berupa  pengaruh  positif  yang  dapat  dilihat  sebagai  variabel  yang  signifikan  pada karyawan  pada  Sekretariat  Daera  Kabupaten  Blora.  Pada  penelitian  (Nirmala  et  al.,  2020) mengungkapkan  penelitian  literasi  keuangan  tidak  dengan  dasarnya  mempengaruhi  sikap  dari para  mahasiswa  dalam  transaksi  non  tunai  yaitu  dengan  jumlah  nilai path  coefficient sebesar 0,129.  Hal  ini memperlihatkan  bahwasanya  saat  Literasi  Keuangan  pada  mahasiswa  baik  maka makin tinggi juga Cashless Transaction Behavior pada Mahasiswa Aceh di Yogyakarta.
Kedua , sesuai dengan hasil uji statistik bisa dilihat bahwasanya, gaya hidup mempengaruhi perilaku  mahasiswa  dalam  perilaku  transaksi  non  tunai.  Dari  hasil  analisis  dismipulkan bahwasanya  ada  pengaruh  positif  Gaya  Hidup  mempengaruhi  perilaku  mahasiswa  dalam perilaku transaksi non tunai atau Cashless Transaction Behavior yang bertanda positif sejumlah 0,349 dan signifikan di taaf 5% atau dapat disbeutkan < 0,05 yang ditampakkan oleh signifikan Gaya Hidup yaitu senilai 0,005 dan nilai t-statistik senilai 4,379 > 1,96. Hasil penelitian selaras dengan  penelitian  yang  dilaksanakan  oleh  (Dayan,  2020)  yang  menerangkan  bahwasanya  gaya hidup  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  pemakaian  aplikasi  pembayaran  digital. Pada  penelitian  itu  diterangkan  bahwasanya,  pemakaian  aplikasi  pembayaran  digital  dapat mempermudah  konsumen  guna  melaksanakan  transaksi  pembelian.  Hal  ini  dimaknakan bahwasnaya  Gaya  Hidup  yang  condong  tinggi  mempunyai  pengaruh  kenaikannya  yang signifikan  terhadap  perilaku  pemakaian  pembayaran  non-tunai  dan  makin  tinggi  juga Cashless Transaction Behavior pada Mahasiswa Aceh di Yogyakarta.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  perhitungan  dan  analisis  yang  sudah  dilaksanakan  oleh  peneliti selama melakukan  penelitian.  Perihal  pengaruh  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  atas Cashless Transaction Behavior pada mahasiswa Aceh di Yogyakarta, bisa peneliti simpulkan bahwasanya hasil analisis korelasi variabel Literasi Keuangan (X 1 ) terhadap Casshless Transaction Behavior (Y) didapat koefisien korelasi sebesar 0,258  yang bermakna antara  Literasi Keuangan (X 1 ) atas Cashless Transaction Behavior (Y) memiliki maksud yang positif dan signifikan pada taraf 5% atau < 0,05 yang ditampakkkan oleh signifikan Literasi Keuangan (X 1 ) senilai 0,005 dan nilai t- statistik  sebesar  2,796  >  1,96.  Bagi  Koefisien  determinasi  X 1 atas  Y  yakni  52,8%.  Maknanya, pengaruh  yang  diberikan  Literasi  Keuangan  (X 1 )  terhadap Cashless  Transaction  Behavior (Y) sampai 52,8% kemudian hasil sisanya  yaitu senilai 47, 2% diikuti oleh variabel lain  yang tidak diteliti.  Dengan  demikian,  literasi  keuangan  berpegaruh  positif  signifikan  terhadap cashless transaction  behavior pada  mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta.  Selanjutnya,  hasil  analisis  korelasi variable  Gaya  Hidup  (X 2 )  terhadap Cashless  Transaction  Behavior (Y)  di  dapat  koefisien korelasi  sebesar  0,349  yang  bermakna  antara  Gaya  Hidup  (X 2 )  terhadap Cashless  Transaction Behavior (Y) yang memiliki maksud yang positif dan signifikan pada taraf 5% atau < 0,05 yang ditampakkan oleh signifikan Gaya Hidup (X 2 ) senilai 0,000 dan nilai t-statistik sebesar 4,379 > 1,96.  Bagi  Koefisien  determinasi  X 2 terhadap  Y  yakni  34,9%.  Maknanya,  pengaruh  yang diserahkan  Gaya  Hidup  (X 2 )  terhadap Cashless  Transaction  Behavior (Y)  mencapai  nominal 34,9%  dan  dengan  bagian  yang  tersisa  65,1%  dapat  dinilai  bahwa  bentuk  tersebut  dapat dipengaruhi  oleh  variabel-variabel  lain  yang  tidak  dilakukan  penelitiannya.  Dengan  demikian, gaya  hidup  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap cashless  transaction  behavior pada mahasiswa Aceh di Yogyakarta.
Adapun  saran  yang  dapat  diberikan  dalam  penelitian  ini  adalah  bahwa  mahasiswa  Aceh Yogyakarta didorong guna lebih mengembangkan pengetahuan dasar keuangan hingga wawasan dan pengertian mereka tentang pengelolaan aktivitas yang terkait dengan perilaku keuangan akan berdampak  positif  di  masa  depan.  Disarankan  untuk  Mahasiswa  Aceh  di  Yogyakarta,  lebih menekankan  menata  keuangannya  pada  bertransaksi  memakai Cashless  Transaction  Behavior supaya  lebih  memperoleh  finansial  yang  baik.  Bagi  peneliti  selajutnya  bisa  menambahkan variabel  atau  pengaruh  yang  tidak  diakji  seperti  penghasilan  orang  tua,  kepribadian,  serta
sebagainya,  dan  bisa  memengaruhi  variabel  lietrasi  keuangan,  gaya  hidup  dan  pula Cashless Transaction  Behavior. Sesuai  dengan  penelitian  ini,  masih  dibutuhkan  terdapatnya  penelitian sejenis  guna  menguak  faktor-faktor  yang  memengaruhi Cashless  Transaction  Behavior di  luar faktor literasi keuangan dan gaya hidup.

## DAFTAR PUSTAKA
Akinola, O. S. (2012). Cashless society, problems and prospects, data mining research potentials.
International Journal of Computer Science and Telecommunications , 3 (8), 49–55. Anggraini,  A.  (2020). Pengaruh  promosi  dan  efisiensi  dalam  bertransaksi  terhadap  minat penggunaan aplikasi ovo di kartasura .
Baetens, J. (2015). Paper Knowledge: Toward a Media History of Documents. Leonardo , 48 (1), 96–97.
Eka  Muttasari,  W.  F.,  &  Lukiastuti,  F.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Gaya  Hidup Terhadap  Cashless  Transaction  Behavior  (Studi  Pada  Karyawan  Sekretariat  Daerah Kabupaten Blora). Magisma: Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis , 8 (2), 25–31. Giriani, A. P., & Susanti. (2021). Pengaruh  Literasi Keuangan,  Fitur  Layanan, dan Kemudahan Penggunaan  terhadap  Penggunaan  e-Money. JAE:  Jurnal  Akuntansi  Dan  Ekonomi , 6 (2), 27–37.
Hasbia Rizqi Annisa Sita Ramadanti. (2021). Perilaku, Analisis Generasi, Keuangan Cashless, Z Pada Manajemenupn, Jurusan Jakarta, Veteran . 51–52.
Kim, C., Tao, W., Shin, N., & Kim, K. S. (2010). An empirical study of customers’ perceptions of  security  and  trust  in  e-payment  systems. Electronic  Commerce  Research  and Applications , 9 (1), 84–95.
Krishna,  O.  A.,  Sos,  S.,  &  Sari,  M.  (2007). Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Di  Kalangan Mahasiswa  dan  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhinya  (  Survey  Pada  Mahasiswa Universitas Pendidikan Indonesia ) . 1–6.
Listfield,  R.,  &  Montes-Negret,  F.  (1994).  Modernizing  payment  systems  in  emerging economies. World Bank Publications , 1336 . Moelgini,  Y.,  Pembayaran,  P.,  Tunai,  N.,  Jumlah,  T.,  &  Yang,  U.  (2019). JEP-Vol.  8,  N0  3, Nopember 2019 | 285 . 8 , 285–306.
Muliati,  M.,  Busari,  A.,  &  Noor,  A.  (2021).  Dampak  pembayaran  non  tunai  terhadap perekonomian indonesia. Inovasi , 17 (January 2010), 466–475.
Munawar,  A.,  Suryana,  S.,  &  Nugraha,  N.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Faktor Demografi Terhadap Pengambilan Keputusan Berinvestasi. Akuntabilitas , 14 (2), 253–268. Nababan, D., & Sadalia, I. (2012). Analisis Personal  Financial  Liteacy Dan  Financial Behavior Mahasiswa  Strata  I  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Sumatera  Utara  (Personal  Financial literacy  Analysis  And  The  Financial  Behavior  Of  Undergraduate  Students  Of  The University Of North Sumatra’s Econo. Media Informasi Manajemen , 1 , 1–16. Nirmala, Miftah, M., & Sri, M. (2020). Analisis Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Mahasiswa dalam Cashless Society .
Pramono,  B.,  Yanuarti,  T.,  Purusitawati,  P.  D.  .,  &  dan  Emmy,  Y.  T.  (2006). Dampak Pembayaran Non Tunai terhadap Perekonomian dan Kebijakan Moneter.
Rahmayanti,  D.  (2017).  Pengaruh  Karakteristik  Demografi  Terhadap  Literasi  Keuangan Masyarakat  Kota  Bengkulu. MOTIVASI:  Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis  Universitas Muhamadiyah Palembang , 2 (2), 311–331.
Suleiman, A., Dewaranu, T., & Anjani, N. H. (2022). Menciptakan konsumen yang terinformasi: melacak  program-program  literasi  keuangan  di  Indonesia. Center  for  Indonesian  Policy Studies , 49 , 01–52.
Susilawati, S., & Putri, D. Z. (2019). Analisis Pengaruh Transaksi Non Tunai Dan Suku Bunga Bi  Terhadap  Pertumbuhan  Ekonomi  Di  Indonesia. Jurnal  Kajian  Ekonomi  Dan
Pembangunan , 1 (2), 667.
Theodora,  B.  D.,  &  Marti,  S.  (2016).  The  Effect  of  Family  Economic  Education  towards Lifestyle Mediated By Financial Literacy. Dinamika Pendidikan Unnes , 11 (1), 18–25.