Aurel Adelia et al , Analisis Faktor-Faktor Penerimaan E-Wallet …………………… … 753
Analisis Faktor-Faktor Penerimaan E-Wallet Menggunakan Metode Unified Theory Of Acceptance and Use of Technology 2 (UTAUT 2) (Studi Kasus Pada Mahasiswa Universitas Sriwijaya Pengguna ShopeePay)
Aurel Adelia 1 , Dwi Rosa Indah 2 1,2 Program Studi Sistem Informasi, Fakultas Ilmu Komputer, Universitas Sriwijaya Jl.Raya Palembang-Prabumulih KM.32 Indralaya OI, Sumatera Selatan e-mail: * 1 aureladelia22@gmail.com 2 indah812@gmail.com
Abstrak
Teknologi saat ini berkembang sangat cepat salah satunya adalah sistem transasksi pembayaran. Layanan transaksi yang digunakan masyarakat untuk melakukan pembayaran adalah ShopeePay. Berdasarkan hasil survei dari InsightAsia yang bertajuk Consisteny That Leads : E-wallet Industri Outlook 2023 dalam riset tersebut menunjukkan hasil bahwa ShopeePay berada pada urutan keempat untuk aplikasi e-wallet yang banyak digunakan di Indonesia yaitu sebanyak 51% pengguna. Hal ini membuktikan bahwa ShopeePay masih kurang diminati masyarakat. Menurut penelitian dari Director Customer Experience Ipsos Indonesia pemakai ShopeePay merupakan kalangan anak muda karena tingkat produktivitasnya lebih aktif dibandingkan kalangan lain. Berdasarkan hasil sensus penduduk pada tahun 2020 juga mencatat mayoritas penduduk Indonesia adalah generasi Z, yaitu sebanyak 27% dari total 270,2 juta populasi negeri ini. Pada penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi niat penggunaan ShopeePay pada Mahasiswa Universitas Sriwijaya. Penelitian ini dilaksanakan dengan menggunakan metode UTAUT 2 dengan menambahkan variabel perceived trust dan perceived risk. Hasil dari penelitian ini menunjukkan jika penambahan variabel perceived trust dan perceived risk berpengaruh secara signifikan terhadap behavioral intention. Hasil penelitian juga menunjukkan bahwa variabel price value dan habbit juga berpengaruh secara signifikan terhadap behavioral intention. Disisi lain performance expectancy, effort expectancy, social influence, facilitating condition hedonic motivation tidak berpengaruh terhadap behavioral intention.
Kata kunci — UTAUT 2, ShopeePay, Generasi Z
Abstract
Technology is currently developing very quickly, one of which is the payment transaction system. The transaction service that people use to make payments is ShopeePay. Based on the results of a survey from InsightAsia entitled Consistency That Leads: E-wallet Industry Outlook 2023, the research shows the results that ShopeePay is in fourth place for e- wallet applications that are widely used in Indonesia, namely 51% of users. This proves that ShopeePay is still less attractive to the public. According to research from the Director of Customer Experience at Ipsos Indonesia, ShopeePay users are young people because their productivity level is higher than that of other groups. Based on the results of the population census in 2020, it was also noted that the majority of Indonesia's population is from generation Z, which is 27% of the total 270.2 million population of this country. This study aims to determine what factors influence the intention to use ShopeePay for Sriwijaya University students. This research was conducted using the UTAUT 2 method by adding the variables perceived trust and perceived risk. The results of this study indicate that the addition of

## 754 Jurnal JUPITER, Vol. 15 No. 1 Bulan April, Tahun 2023, Hal. 753 - 762
perceived trust and perceived risk variables has a significant effect on behavioral intention. The results also show that the price, value, and habit variables also have a significant effect on behavioral intention. On the other hand, performance expectancy, effort expectancy, social influence, facilitating conditions, and hedonic motivation have no effect on behavioral intention.
Keywords— UTAUT 2, ShopeePay, Generasi Z

## 1. PENDAHULUAN
eknologi pada era sekarang ini berkembang sangat cepat, salah satunya adalah sistem transaksi pembayaran. Salah satu layanan yang digunakan masyarakat untuk melakukan transaksi pembayaran adalah ShopeePay. ShopeePay adalah salah satu layanan elektronik yang menyediakan fitur metode transaksi Pembayaran online pada aplikasi shopee dan juga sebagai alat transaksi di merchant ShopeePay (ShopeePay.co.id 2022). Berdasarkan hasil survei dari InsightAsia yang bertajuk Consisteny That Leads : E-wallet Industri Outlook 2023 pada tanggal 28 November 2022 dalam riset tersebut menunjukkan hasil bahwa ShopeePay berada pada urutan keempat untuk aplikasi e-wallet yang banyak digunakan di Indonesia yaitu sebanyak 51% pengguna. Hal ini membuktikan bahwa ShopeePay masih kurang diminati masyarakat.
Pengguna ShopeePay didominasi oleh Generasi Z, Menurut penelitian dari Director Customer Experience Ipsos Indonesia 68% pemakai ShopeePay merupakan kalangan muda karena tingkat produktivitasnya lebih aktif dibandingkan kalangan lain [1]. Mahasiswa merupakan bagian dari Generasi Z,mahasiwa sekarang selalu ingin berpenampilan mengikuti perkembangan zaman sehingga mereka dapat dikatakan sebagai konsumen yang banyak melakukan aktifitas jual beli [2]. Berdasarkan hasil sensus penduduk pada tahun 2020 mencatat mayoritas penduduk Indonesia adalah generasi Z, yaitu sebanyak 27% dari total 270,2 juta populasi negeri ini.
Penggunaan teknologi ShopeePay ini akan di uji menggunakan model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology 2 (UTAUT 2). Pada model UTAUT 2 terdapat tujuh variabel faktor penentu terhadap Behavioral Intention dan Use Behavioral yaitu Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence, Facilitating Condition, Hedonic Motivation, Price Value dan Habbit . Tetapi pada penelitan ini variabel Use Behaviora l dihilangkan karena Behavioral Intention juga merupakan variabel yang digunakan untuk memprediksi nilai dari variabel Use Behavioral [3]. Serta dibuktikan dengan penelitian sebelumnya, yaitu pada penelitian Martins, et al (2014) penelitian ini juga menghapus variabel moderator yang ada pada UTAUT 2 yaitu age, geder, experience karena fokus pada penelitian ini adalah mengevaluasi penerimaan ShopeePay dikalangan mahasiswa tanpa adanya melihat dari age, gender dan experience [4] . Pada penelitian ini dilaksanakan dengan menambahkan model UTAUT 2 dengan variabel Perceived Trust dan Perceived Risk. Menurut Ariani et al (2018) dalam penelitiannya mengemukakan bahwa penambahan Perceived Trust adalah faktor paling utama dalam mengembangkan sebuah layanan transaksi digital [5]. Adapun penambahan Perceived Risk karena merupakan faktor paling penting dalam mengetahui persepsi pengguna terhadap konsekuensi yang dapat terjadi dalam transaksi digital [6]. Pada penelitian ini penulis mencoba menganalisis faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi niat dalam menggunakan ShopeePay sebagai media transaksi digital.

## 2. METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode peneltiian kuantitatif, penelitian kuantitatif adalah penelitian yang banyak menggunakan angka, mulai dari pengumpulan data, proses pengolahan data dan hasilnya.

## T
Aurel Adelia et al , Analisis Faktor-Faktor Penerimaan E-Wallet …………………… … 755
1. Populasi
Populasi adalah subjek atau objek yang ada diwilayah tempat penelitian yang akan dilaksanakan dan berdasarkan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh penelitian [7]. Poulasi yang digunakan pada penelitian ini yaitu Mahasiswa Universitas Sriwijaya yang berjumlah 25.502 mahasiswa.
2. Sampel Sampel adalah bagian dari populasi yang diambil peneliti[7]. kriteria yang akan dijadikan sampel antara lain Mahasiswa aktif Universitas Sriwijaya yang menggunakan ShopeePay. Penentuan jumlah sampel ini berdasrkan rumus slovin
Keterangan : n : ukuran sampel yang akan dicari N : ukuran Populasi e : margin of error (besaran kesalahan yang ditetapkan)
2.1 Tahapan Pengumpulan Data
Tahapan ini dilakukan dnegan cara mengumpulkan data-data pendukung yang dapat digunakan. Pengumpulan data yang digunakan adalah sebagai berikut :
2.1.1 Analisis Masalah
Analisis masalah merpakan langkah awal yang sangat penting dilakukan dalam satu proses penelitian. Pada analisis masalah ini peneliti melakukan identifikasi masalah dan menjelaskan mengenai masalah yang ditemukan .
2.1.2 Studi Literatur
Pada tahapan ini peneliti melakukan studi literatur mulai dari membaca berita pada website, membaca jurnal, membaca skripsi dan sumber-sumber lain yang dapat dijadikan acuan dalam melakukan penelitian ini.
2.2 Teknik Pengumpulan Data
Pengumpulan data pada penelitian ini dilakukan dnegan cara menyebarkan kuesioner yang dibuat dalam bentuk google form , yang kemudian disebarluaskan melalui WhatApp group angkatan dan juga melalui personal chat ke mahasiswa Universitas Sriwijaya. 2.3 Penyusunan Hipotesis Penelitian
Hipotesis penelitian merupakan jawaban sementara dari rumusan masalah yang ada dalam penelitian ini. Pada gambar dibawah ini merupakan konsep dari penelitian ini.
Gambar 2.1 Hipotetesis Penelitian
Berdasarkan gambar 2.1, didapatkan perumusan hipotesis sebagai berikut:
H1 : Performance Expectancy berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention ShopeePay . H2 : Effort Expectancy berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention
ShopeePay.
H3 : Social Influence berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention
ShopeePay.
H4 : Facilitating Condition berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral
Intention ShopeePay. H5 : Hedonic Motivation berpengaruh positif secara signifikan terhadap Bihavioral ShopeePay.
H6 : Price Value berpengaruh positif secara signifikan terhadap Bihavioral Intention
ShopeePay.
H7 : Habbit berpengaruh positif secara signifikan terhadap Bihavioral Intention ShopeePay.
H8 : Perceived Trust berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention
ShopeePay.
H9 : Perceived Risk berpengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention ShopeePay.
H10 : Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence, Facilitating Condition, Hedonic Motivation, Price Value, Habbit, Perceived Trust, Perceived Risk memiliki pengaruh positif secara signifikan terhadap Behavioral Intention.
2.4 Penyusunan Kuesioner
Pertanyaan pada kuesioner dalam penelitian ini disusun berdasarkan kriteria pada 10 variabel yang terdapat dalam UTAUT 2 yaitu Performance Expectancy, Effort Expectancy, Social Influence, Facilitating Condition, Hedonic Motivation, Price Value, Habbit, Perceived Trust, Perceived Risk dan Behavioral Intention.

## 2.5 Teknik Analisis Data
2.5.1 Pilot Test
Sebelum melakukan penyebaran kuesioner sesungguhnya, pada penelitian ini dilakukan pilot test terlebih dahulu karena untuk mengetahui apakah kuesioner yang disusun mampu mengukur atau tidak.
2.5.2 Analisis Data Analisis data akan dilakukan dengan menggunakan aplikasi SmartPLS yang terdiri darri dua tahapan:
2.5.2.1 Outer Model Outer model dilakukan untuk menilai validitas dan reliabilitas model. Pada proses ini akan dilakukan tes validitas dengan melihat nilai dari convergency validity dan discriminant validity kemudian akan dilakukan uji reliabilitas. Menurut Purwanto pengukuran validitas konvergen dapat dikategorikan valid jika nilai loading factor >0,7[8]. Kemudian dilakukan pengujian terhadap covergency validity dimana hasil dari setiap item pertanyaan harus memiliki nilai>0,7 sehingga dapat dinyatakan valid atau reliabel. Setelah syarat convergency validity terpenuhi kemudian dilakukan pengujian terhadap discriminant validity , menurut Purwanto model yang baik adalah model yang memiliki nilai kuadrat AVE pada setiap variabel melebihi dari nilai pada variabel yang lainnya [9]. Jika satu variabel pada setiap item memiliki nilai cross loading paling besar diantara variabel yang lainnya maka model pada variabel tersebut telah terpenuhi standar dari discriminant validity [8]. Menurut Ghozali, variabel pada model dapat dilihat reliabilitasnya dari nilai cronbach’s alpha dan composite reability yang memiliki nilai >0,7. Setelah nilai pada pengujian reliabilitas
Aurel Adelia et al , Analisis Faktor-Faktor Penerimaan E-Wallet …………………… … 757
terpenuhi kemudian tahapan selanjutnya dalah menyebarkan kuesioner ke dalam jumlah sampel yang lebih besar [10].
2.5.2.1 Inner Model Tahapan selanjutnya adalah pengujian inner model, inner model adalah tahapan yang digunakan untuk mengetahui relasi antar variabel laten independen terhadap variabel laten dependen. Standar pengukuran R-square yaitu, >0,75 maka dinyatakan kuat, >0,5 dinyatakan cukup moderat dan >0,25 dinyatakan lemah [11].

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1 Distribusi Frekuensi Responden
3.1.1 Jenis Kelamin
Hasil dari penyebaran kuesioner kepada Mahasiswa Universitas Sriwijaya sebanyak 200 responden, mendapatkan hasil 28,7% responden berjenis kelamin laki-laki dan 71,3% responden berjenis kelamin perempuan.
3.1.2 Tahun Angkatan Hasil dari penyebaran kuesioner pada responden Mahasiswa Universitas Sriwijya berdasarkan tahun angkatan yaitu 56,9% angkatan tahun 2019, 25,4% angkatan tahun 2020, 11,5% angkatan tahun 2021 dan 6,2% angkatan tahun 2022.
3.1.3 Fakultas Hasil dari penyebaran kuesioner pada responden Mahasiswa Universitas Sriwijaya berdasarkan Fakultas responden yaitu, Fakultas Ekonomi 6,2%, Fakultas Hukum 4,3%, FakultAS Teknik 10,5%, Fakultas Kedokteran 4,8%, Fakultas Pertanian 9,1%, Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan 6,2%, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik 7,2 %, Fakultas Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam 6,2%, Fakultas Ilmu Komputer 38,8% dan Fakultas Kesehatan Masyarakat 6,7%.
3.2 Evaluasi Outer Model Outer model merupakan langkah yang digunakan untuk mengevaluasi apakah sayarat reliabilitas dan validitas data yang didapatkan dari responden terpenuhi atau tidak. Pada pengujian ini terdapat dua tahapan yaitu pengujian validitas konvergensi dan validitas diskriminasi. Pada outer model ini nilai yang dapat di evaluasi adalah nilai pada composite reliability dan cross loading.
Pada gambar 3.1 merupakan hasil dari analisis outer model menggunakan SmartPLS. Pada hasil pengujian terlihat bahwa semua korelasi >0,7 yang berarti syarat untuk memenuhi standar validitas dan reliabilitas yang baik telah terpenuhi.

## Gambar 3.1 Evaluasi outer model
Pembahasan terhadap hasil penelitian dan pengujian yang diperoleh disajikan dalam bentuk uraian teoritik, baik secara kualitatif maupun kuantitatif. Hasil percobaan sebaiknya ditampilkan dalam berupa grafik atau pun tabel. Untuk grafik dapat mengikuti format untuk diagram dan gambar.

## 3.2.1 Uji Validitas
3.2.1.1 Uji Convergency Validity Convergency validity adalah korelasi anatara indikator dan variabelnya. Pengujian pada convergency validity dapat dilihat melalui nilai outer loading >0,7 dan juga dapat dilihat melalui nilai cronbach alpha >0,7 [10]. Berikut hasil perhitungan dari convergency validity.

## Tabel 3.1 Nilai outer loading

## 3.2.1.2 Uji Discriminant Validity
Discriminant validity merupakan pengujian masing-masing variabel pada indikatornya. Nilai pada discriminant validity dilihat dari nilai cross loading. Berikut merupakan hasil perhitungan discriminant validity . Tabel 3.2 Nilai cross loading
3.2.2 Uji Reliabilitas Uji reliabilitas merupakan pengujian terhadap nilai composite reliability, dimana nilai pada composite reliability harus >0,7 agar dapat memenuhi syarat [10]. Berikut ini adalah hasil dari uji reliabilitas

## Tabel 3.3 Hasil Composite Reliability
Tabel diatas merupakan hasil dari composite reliability yang memiliki nilai >0,7 yang berarti semua indikator pertanyaan dalam penelitian ini sudah memenuhi syarat uji reliabilitas.
3.3 Evaluasi Inner Model Inner model adalah tahapan yang digunakan untk mengetahui relasi antar variabel laten independen terhadap variabel laten dependen. Dibawah ini merupakan hasil dari R-Square pada penelitian ini:
Tabel 3.4 Hasil R-Square
Pada tabel diatas dapat diketahui jika variabel Behavioral Intention (Y) termasuk kedalam model cukup moderat yaitu sebesar 0,51. Yang berarti variabel X1, X2, X3, X4, X5, X6, X7, X8 dan X9 menjelaskan cukup moderat dari variabel Behavioral Intention (Y).
3.3.1 Uji Path Coefficient
Berikut ini adalah hasil dari perhitungan path coefficient menggunakan SmartPLS pada penelitian ini.
Tabel 3.5 Hasil Path Coefficient
Dari hasil path coefficient korelasi anatara variabel independen terhadap variabel dependen didapatkan penjelasan sebagai berikut.
Aurel Adelia et al , Analisis Faktor-Faktor Penerimaan E-Wallet …………………… … 761
1. Performance Expenctancy Variabel Performance Expectancy memiliki nilai P Value 0,320. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Perofrmance Expectancy tidak berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 2. Effort Expectancy Variabel Effort Expectancy memiliki nilai P Value 0,055. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Effort Expectancy tidak berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 3. Social Influence Variabel Social Influence memiliki nilai P Value 0,978 Hasil ini menyatakan bahwa variabel Social Influence tidak berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 4. Facilitating Condition Variabel Facilitating Condition memiliki nilai P Value 0,838. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Facilitating Condition tidak berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 5. Hedonic Motivation Variabel Hedonic Motivation memiliki nilai P Value 0,402. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Hedonic Motivation tidak berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay 6. Price Value Variabel Price Value memiliki nilai P Value 0,000 Hasil ini menyatakan bahwa variabel
Price Value berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 7. Habbit Variabel Habbit memiliki nilai P Value 0,000. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Habbit berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay. 8. Perceived Trust Variabel Perceived Trust memiliki nilai P Value 0,007. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Perceived Trust berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay.
9. Perceived Risk Variabel Perceived Risk memiliki nilai P Value 0,004. Hasil ini menyatakan bahwa variabel Perceived Risk berpengaruh secara signifikan terhadap Behavioral Intention pada pengguna ShopeePay.

## 5. KESIMPULAN
Hasil dari penelitian ini menunjukkan jika penambahan variabel perceived trust dan perceived risk berpengaruh secara signifikan terhadap behavioral intention . Hal ini dapat terjadi karena para pengguna percaya terhadap penyedia layanan ShopeePay jika terjadi hal yang tidak di inginkan maka penyedia layanan akan bertanggung jawab terhadap resiko yang ada. Hasil penelitian juga menunjukkan bahwa variabel price value dan habbi t juga berpengaruh secara signifikan terhadap behavioral intention . Disisi lain performance expectancy, effort expectancy, social influence, facilitating condition, hedonic motivation dan habbit tidak berpengaruh terhadap behavioral intention. Relasi variabel yang memiliki nilai efek terbesar terhadap behavioral intention adalah habbit , sdengan nilai path coefficient 5,349. Dan yang memiliki nilai efek terkecil adalah social influence dengan nilai path coefficient 0,027. Kemudian terkait pengguna layanan ShopeePay pada mahasiswa Universitas Sriwijaya didominasi oleh pengguna mahasiswa Perempuan sebanyak 71,3% dan pengguna mahasiswa
Jurnal JUPITER, Vol. 15 No. 1 Bulan April, Tahun 2023, Hal. 753 - 762
laki-laki sebanyak 28,7%. Berdasarakan tahun angkatan, pengguna ShopeePay didominasi oleh mahasiswa angkatan tahun 2019.

## 5. SARAN
Bagi penelitian selanjutnya, dapat mengembangkan model penelitian lain dengan menambahkan variabel kepuasan pengguna, dan dapat menambahkan variabel moderasi yang ada pada UTAUT 2.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] I. E. Youarti and N. Hidayah, “Perilaku Phubbing Sebagai Karakter Remaja Generasi Z,”
J. Fokus Konseling , vol. 4, no. 1, p. 143, 2018, doi: 10.26638/jfk.553.2099. [2] H. H. Nawawi, “Penggunaan E-wallet di Kalangan Mahasiswa,” Emik , vol. 3, no. 2, pp.
189–205, 2020, doi: 10.46918/emik.v3i2.697.
[3] I. Evan, W. W. Winarno, and H. P. Putro, “Evaluasi Tingkat Penerimaan E-Money Di Kalangan Mahasiswa Yogyakarta Menggunakan Modifikasi Utaut2,” E-Jurnal Ekon. dan Bisnis Univ. Udayana , vol. 10, no. 01, p. 11, 2021, doi: 10.24843/eeb.2021.v10.i01.p02.
[4] T. Chaidir, I. Ro’is, and Akhmad Jufri, “Penggunaan Aplikasi Mobile Banking Pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Nusa Tenggara Barat: Pembuktian Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT),” Elastisitas - J. Ekon. Pembang. , vol. 3, no. 1, pp. 61–76, 2021, doi: 10.29303/e-jep.v3i1.37. [5] L. Meida and K. Trifiyanto, “Pengaruh Perceived Trust dan Perceived Risk Terhadap Behavioral Intention dengan Perceived Ease of Use sebagai Variabel Intervening,” J. Ilm. Mhs. Manajemen, Bisnis dan Akunt. , vol. 4, no. 2, pp. 217–232, 2022, doi: 10.32639/jimmba.v4i2.92. [6] S. A. Ashghar and H. Nurlatifah, “Analisis Pengaruh Perceived Ease of Use, Perceived Usefulness, dan Perceived Risk terhadap Keinginan Membeli Kembali melalui e-Trust dan s-Satisfaction (Studi Kasus Pengguna Gopay pada Transaksi UMKM),” J. Al Azhar Indones. Seri Ilmu Sos. , vol. 1, no. 1, p. 40, 2020, doi: 10.36722/jaiss.v1i1.459.
[7] H. Dukungan, K. Terhadap, M. Pasien, and P. Stroke, “Jurnal Pendidikan dan Konseling,” vol. 4, pp. 1707–1715, 2022.
[8] Purwanto A. dkk, “Social and Management Research Quantitative analysis for Medium Sample,” J. Ilm. Ilmu Adm. Publik. , vol. 9, no. 2, pp. 518–532, 2020.
[9] B. Voicu, M. Şerban, E. Tudor, and A. Deliu, “Acquiescence effects in measuring attitudes towards immigrants: The case of Romania,” Calitatea Vietii , vol. 2013, no. 3, pp. 311–340, 2013.
[10] E. P. Ariningsih, W. Wijayanti, and M. G. Prasaja, “Intention to Use E-wallet Dilihat dari Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, Perceived Security, dan Trust,” J. Maksipreneur Manajemen, Koperasi, dan Entrep. , vol. 11, no. 2, p. 227, 2022, doi: 10.30588/jmp.v11i2.916.
[11] A. Sulistyowati, M. R. Rianto, M. Handayani, and E. Bukhari, “Pengaruh Financial Literacy, Return dan Resiko terhadap Keputusan Investasi Generasi Milenial Islam di Kota Bekasi,” J. Ilm. Ekon. Islam , vol. 8, no. 2, p. 2253, 2022, doi:
10.29040/jiei.v8i2.5956.