## PENGARUH E-COMMERCE DAN FINANCIAL TECHNOLOGY TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF MAHASISWA

## Oleh:
Mayella Oktaviani 1
Indah Purnama Sari 2
Zaini Miftah 3
1,2 Fakultas Ilmu Pendidikan dan Pengetahuan Sosial
Program Studi Pendidikan Ekonomi Universitas Indraprasta PGRI 3 Fakultas Matematika dan IPA Program Studi Pendidikan Fisika Universitas Indraprasta PGRI
Email:
mayellasimanullang10@gmail.com 1 indahps.unindra@gmail.com 2 zaenimiftah02@gmail.com 3

## ABSTRACT
The purpose of this study was to examine the effect of e-commerce and  financial technology on student consumptive behavior. The sample used is 80 students who live  in  JABODETABEK.  Data  collection  through  questionnaires.  The  analysis technique uses quantitative analysis of multiple linear regression. This study found that e-commerce and financial technology both partially and simultaneously have a significant effect on student consumptive behavior.
Keywords: Consumer Behavior, E-Commerce, Financial Technology

## ABSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengkaji  pengaruh e-commerce dan financial technology terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Sampel yang digunakan adalah 80  mahasiswa  yang  berdomisili  di  JABODETABEK.  Pengumpulan  data  melalui kuesioner.  Teknik  analisis  menggunakan  analisis  kuantitatif  regresi  linear berganda.  Penelitian  ini  mendapatkan  hasil  bahwa e-commerce dan financial technology baik secara parsial maupun simultan  berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa.
Kata Kunci: E-Commerce, Financial Technology, Perilaku Konsumtif

## A. PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  yang  semakin  canggih  dengan  dukungan  internet menyebabkan  banyak  sekali  perubahan  termasuk  perubahan  dalam  gaya  hidup. Berdasarkan  hasil  survei yang  dilakukan  Asosiasi  Penyelenggara  Jasa  Internet Indonesia (APJII) tahun  2022 menyebutkan bahwa  jumlah  penduduk terkoneksi internet  di  Indonesia  mencapai  210.026.769  jiwa  dari  total  populasi 272.682.600  jiwa  penduduk  Indonesia  tahun  2021,  dengan  tingkat  penetrasi mencapai 77,02 % (Arif, 2022). Internet membuat sesuatu hal menjadi lebih mudah. Adanya  bisnis  online (e-commerce) dan  keuangan digital (financial technology) hidup  terasa menjadi lebih mudah dan lebih  modern.  Aplikasi e-commerce dan financial technology dapat  dilakukan dengan mudah  melalui  handphone. Dimana saja  dan  kapan  saja pengguna bisa mengaksesnya secara bebas. Namun sayangnya bagi sebagian orang kehadiran aplikasi e-commerce  dan financial  technology justru mend orong seseorang menjadi pribadi yang berperilaku konsumtif.
Perilaku  konsumtif  menggambarkan  dimana  seseorang  membeli  suatu barang  karena rasa  ingin  memiliki, bukan  karena suatu  kebutuhan yang  harus dipenuhi. Perilaku konsumtif menimbulkan pemborosan. Perilaku konsumtif sudah menjadi  bagian  dari proses  gaya hidup dan hal ini dapat ditekan dengan kontrol diri untuk tidak berperilaku konsumtif (Salsabila & Nio, 2019). Perihal kontrol diri berpengaruh  signifikan  terhadap  gaya  konsumtif  sebagaimana  hasil  penelitian bahwa  kontrol  diri  yang  kuat  akan  menekan  perilaku  konsumtif  pada  seseorang (Anggaraeni &  Widayati,  2022).   Perilaku  konsumtif  juga  bersifat  seperti  candu, menggiring kepada adanya perubahan gaya hidup. Seseorang yang mulanya hanya membeli  satu  barang  di e-commerce dengan  harga  yang  cukup  murah  namun karena telah menjadi habbit maka akan ada kecondongan secara berulang membeli lagi  barang  yang  ingin  dimiliki  tanpa  adanya  suatu  kebutuhan  yang  jelas,  dan akhirnyan kebiasaan  tersebut  menjadi  suatu gaya hidup  baru.
Perilaku konsumtif juga dapat terjadi pada remaja,  mengingat masa remaja merupakan  fase  yang  sangat  kritis  karena  kondisi  psikis  yang  sangat  labil  serta mudah  dipengaruhi.  Karena  sifat  yang  labil  inilah  seringkali  remaja  cenderung terpengaruh  untuk  membeli  suatu  barang  yang  sedang  trend  walaupun sebenarnya  barang  tersebut  tidak  sangat  signifikan  untuk  dibeli  (tidak dibutuhkan). Kehadiran e -commerce secara tidak langsung membuat mahasiswa memiliki  sifat  perilaku  konsumtif.  Menurut  Kemendikbud  RI  mahasiswa  adalah seorang individu yang menempuh pendidikan di perguruan tinggi (Insana & Johan, 2020). Walaupun  berpendidikan  tinggi,  m ahasiswa dapat saja bersikap boros seperti  membeli  suatu  barang  berdasarkan  keinginan  bukan  kebutuhan.  Sifat konsumtif  menjangkiti  mahasiswa  umumnya  untuk  alasan  demi  memenuhi  gaya hidup,  alasan  yang  sering  menjangkiti  usia  remaja.  Berdasarkan  penelitian, m ahasiswa  a d a l a h   pengguna e-commerce terbanyak  dibandingkan  golongan lainnya (Saputra, 2019). Penelitian sebelumnya juga menemukan bahwa  p erilaku konsumtif  ini  ada  hubungannya  dengan  gaya  hidup  dan  besarnya  uang  saku. Perilaku  konsumtif  berhubungan  positif  dengan  besarnya  uang  saku  (Armelia  & Irianto, 2021; Rismayanti & Oktapiani, 2020).
Adanya e-commerce merupakan  hasil  dari  perkembangan  teknologi. E- commerce memanjakan konsumen dengan berbagai tawaran yang menguntungkan
seperti shoping tidak perlu keluar rumah, cukup dengan membuka ponsel konsumen sudah bisa menjelajahi berbagai pilihan produk yang diinginkan, persaingan harga yang sangat ketat dan tentunya sangat menguntungkan konsumen serta  fitur-fitur ,emarik lainnya.  Hal ini tentunya  sangat berpengaruh terhadap perilaku konsumtif khususnya  para  mahasiswa  yang  merupakan  pengguna  terbesar e-commerce (Saputro  et  al.,  2021) . E-commerce  (electronic  commerce) adalah  suatu  proses pemasaran produk secara  elektronik dengan bantuan komputer  sebagai perantara transaksi  bisnis  (Pradana,  2015).  Di  Indonesia e-commerce berkembang  sangat pesat seiring dengan semakin pesatnya jumlah pengguna internet. Menurut  data Kemkominfoo,  per  akhir  Februari  2019  pertumbuhan  nilai e-commerce di Indonesia tertinggi di dunia, yakni mencapai 78  persen (SkalaNews.com, 2019). Data  ini  menyiratkan  mayoritas  masyarakat  Indonesia  telah  menggunakan e- commerce .  Kondisi  ini  menunjukkan  bahwa  kondisi  e-commerce  di  Indonesia memiliki potensi besar untuk dikembangkan. Pesatnya perkembangan e-commerce ini  mendorong  banyak  perusahaan  menciptakan  layanan  jasa  pendukung e- commerce.
Selain  semakin  populemya  aplikasi e-commerce, penggunaan financial technology saat ini juga semakin meningkat seiring perkembangan zaman. Di  era revolusi  4.0  yang  serba  digital,  sistem  keuangan  juga  turut  berkembang  salah satunya melalui kehadiran financial technology. Financial technology merupakan software penyedia jasa keuangan (Ray et al., 2022).  Adanya keuangan digital ini memberikan suatu  kemudahan  dan  kenyamanan bagi para penggunanya, karena bisa diakses dengan mudah tanpa ada batas ruang dan waktu Penggunaan financial technology membuat  sistem pembayaran dalam transaksi  jual beli  menjadi  lebih efektif dan  efesien. Penggunaan financial  technology dipengaruhi oleh beberapa hal seperti kemudahan, kepercayaan dan efektivitas yang dipersiapkan oleh para penggunannya (Noviyanti & Erawati, 2021). Persepsi kemudahan menggambarkan persepsi kemudahan dalam  bertransaksi. Persepsi  kepercayaan menjadi suatu hal yang penting karena konsumen akan  memakai aplikasi financial technology jika dapat  dipercaya.  Adapun  persepsi  efektivitas  menggambarkan  bahwa  hasil  dari suatu teknologi  sesuai  dengan tujuan penggunaannya.
Teknologi keuangan (financial technology) merupakan inovasi yang sejalan dengan  kampanye  dari  Bank  Indonesia  yaitu  GNNT  (Gerakan  Nasional  Non Tunai).  GNNT  digemakan  sejak  tahun  2014   untuk  memberikan  kesadaran kepada  masyarakat  mengenai  instrumen  pembayaran  non-tunai  (Chusnah  & Indriana, 2020). Berdasarkan data Bank Indonesia per 3 Juli 2020 terdapat 3,82 juta merchant financial  technology yang  telah  mengadopsi  Quick  Response  Code Indonesia Standard (QRIS).
Salah satu contoh alat pembayaran non-tunai adalah e-wallet (dompet digital seperti aplikasi DANA, ovo, gopay, link aja, shopeepay , dll.  Dengan adanya dompet digital  ini  menimbulkan  kelebihan  dan  kekurangannya.  Kelebihannya  adalah mempermudah transaksi,  aman  serta  dapat  dilakukan  kapanpun  dan  dimanapun. Adapun  yang  menjadi  kekurangannya adalah berbagai  kemudahan  tersebut  justru memberi efek semakin meningkatnya perilaku konsumtif, konsumen menjadi tidak disiplin  dalam  berbelanja.  Tidak  adanya  perencanaan  dalam  berbelanja menyebabkan  peluang  terjadinya  pembelian  tidak terencana  menjadi lebih  besar.
Berdasarkan uraian latar belakang masalah di  atas,  penulis merasa  tertarik  untuk mengkaji  bagaimana  pengaruh e-commerce dan f inancial  technology terhadap perilaku konsumtif mahasiswa.

## B. KAJIAN PUSTAKA

## Perilaku Konsumtif
Menurut  Suryasa  dan  Fransisca  (2005)  perilaku  konsumtif  adalah  sebuah tindakan pembelian  barang namun bukan untuk mencukupi kebutuhan melainkan untuk memenuhi nafsu keinginan dan dilakukan secara berlebihan (Lestarina et al., 2017). Perilaku konsumtif berdampak pada pemborosan dan  inefisiensi biaya serta perubahan gaya hidup yang tinggi. gaya hidup  menjadi faktor penyebab perilaku konsumtif  karena  manusia  lebih  sering  menghabiskan  uangnya  untuk  membeli sesuatu  yang  diinginkan dibandingkan kebutuhan yang sebenarnya (Rismayanti & Oktapiani, 2020).
Menurut  Dahlan (1978) perilaku konsumtif dicirikan oleh adanya kehidupan serba mewah dan terkesan  berlebihan (Lestarina et al., 2017). Semua kemewahan tersebut pada dasarnya  untuk memenuhi nafsu kepuasan dan  kesenangan semata. Aspek-aspek  dari  perilaku  konsumtif  meliputi  pembelian  impulsif (impulsif buying) ,  pemborosan (waseful  buying) ,  dan  mencari  kesenangan  yang  tidak rasional (non  rational buying) .

## E-Commerce
Di era digitalisasi ini, salah satu dari media utama dalam telekomunikasi dan bisnis adalah media elektronik. Peningkatan penggunaan internet telah  mendorong bebagai  industri  membangun  ekonomi  digital. E-commerce mengalami perkembangan  yang  sangat  pesat.  Menurut  Laudon e-commerce ialah  suatu transaksi jual beli secara elektronik berbasis komputer dan internet (’Ainy, 2020). E-commerce memungkin  suatu  usaha  dapat  berkembang  pesat  karena  dapat menjangkau  semua  negara.  Berbisnis  secara online memiliki  banyak  keunggulan dibandingkan berbisnis offline (Pradana, 2015). Transaksi pembayaran dalam bisnis online lebih  kudah,  murah  dan  praktis  dengan  adanya  berbagai  pilihan  trading. Menurut  Wellyantama dan Krisnadi (2018) e-commerce adalah proses pembelian, penjualan,  pertukaran  produk  jasa  dan  informasi  dengan  bantuan  jaringan komputer (Susanto & Savira, 2021).
Karakteristik  dan konsep dasar e-commerce adalah  sebagai  berikut: produk digital dan non digital, transaksi  tanpa batas, anonym, hingga barang tak berwujud seperti data, software, atau ide-ide (Pradana, 2015). Selain memiliki  karakteristik, e-commerce pun mempunyai 5 (lima) konsep dasar yaitu : Automation, Streaming/ Integration,  Publishing , Interaction,  dan Transaction. Setidaknya  te rd apat   7 (tujuh)  jenis e-commerce seperti  : Business  to  Business (B2B), Business  to Consumer (B2C), C ustomer  to  Customer (C2C), Consumer  to  Business (C2B), Business to Admnistration (B2A), Consumer  to Administration (C2A), Online  to Online (O2O) (Rachmawati, 2019).

## Financial Technology
Dampak  era  digital  pada  bidang  keuangan  diantaranya  adalah  peralihan metode  pembayaran  tunai menjadi  non  tunai melalui LKD  (Layanan Keuangan Digital).  LKD  menyelenggarakan  jasa  pembayaran  dan  keuangan  berbasis teknologi  digital.  LKD  dapat  diselenggarakan  oleh  masyarakat  umum  (bukan karyawan bank),  dan mendapat lisensi.  Persaingan antar produk fintech membuat perusahaan  keuangan  semakin  kompetitif  utamanya  dalam  memberikan penawaran  yang  menarik, fitur-fitur yang sesuai dengan kebutuhan konsumen di masa depan, serta cara pemakaian yang sederhana namun efektif.  Menurut Bank Indonesia Fintech adalah  sebuah  sistem  keuangan  berbasis  teknologi  yang menghasilkan produk,  layanan, teknologi,  atau  model  bisnis tertentu (Ray et al., 2022). Fintech berdampak  pada  stabilitas  moneter  suatu  negara.  Kemunculan fintech dipicu oleh  perubahan gaya  hidup  masyarakat  yang  saat  ini  tidak  dapat dilepaskan  dari  peran  teknologi.  Tujuan fintech adalah  untuk  memberikan kemudahan  kepada  masyarakat  dalam  bertransaksi  keuangan  secara  online, meningkatkan literasi keuangan, dan mewujudkan inklusi  keuangan  (Chusnah  & Indriana, 2020). Bank Indonesia m e m b a g i fintech menjadi  4 klasifikasi,  yaitu Crowdfunding dan Peer  Lending,  Market  Aggregator,  Risk  and  Investment Management, Payment, Settlement dan Clearing.

## C. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  termasuk  penelitian  asosiatif.  Variabel  terikat  yaitu  Perilaku Konsumtif (Y), variabel bebas meliputi e-commerce (X 1 ) dan financial technology (X 2 ).  Sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  yang  berdomisili  di JABODETABEK  dengan  ketentuan  pernah  berinteraksi  dengan e-commerce dan fintec h. Jumlah sampel yang diambil sebanyak 80 orang, dengan teknik sampling purposive . Angka 80 dianggap cukup berdasarkan teori dari Roscoe (1982) bahwa minimal jumlah sampel dalam penelitian sosial adalah 30 orang (Sugiyono, 2010). Peneliti kemudian menyebarkan kuesioner menggunakan google form dengan skala pengukuran  instrument  menggunakan  skala  likert.  Selanjutnya  data  dianalisis menggunakan  analisis  uji  statistik  yaitu  uji  F  dan  uji  t  untuk  melihat  pengaruh variabel e-commerce dan financial  technology terhadap  perilaku  konsumtif mahasiswa baik secara simultan maupun parsial.

## D. HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Persamaan regresi yang dihasilkan adalah : Y= 0,206 + 0,457 X 1 + 0,365 X 2 . Dari persamaan tersebut, ketiga variabel memiliki koefisien regresi positif yang bermakna  bahwa  semakin  tinggi e-commerce dan financial  technology akan meningkatkan  perilaku  konsumtif  dalam  diri  mahasiswa  itu  sendiri.  Hasil  uji  F mendapatkan nilai sebesar 19,832 dengan probabilitas sebesar 0,000.  Nilai F hitung lebih besar dibandingkan nilai F tabel (3,11) dan nilai signifikasi tersebut lebih kecil dari  0,05.  Hal  ini  dapat  dimaknai  bahwa  variabel e-commerce dan financial technology secara  simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel  perilaku konsumtif mahasiswa. Hasil uji parsial ditunjukkan oleh tabel berikut:
Tabel 1.

## Hasil Uji Parsial
Variabel Signifikansi  t hitung e-commerce 0,000 5,261 financial technology 0,000 5,127 Sumber: Data peneliti diolah, 2020
Nilai t hitung dikonsultasikan dengan nilai t tabel sebesar 1,991. Nilai t hitung untuk variabel e-commerce dan financial technology lebih besar dari t tabel , menunjukkan variabel e-commerce dan financial technology masing-masing memiliki pengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif.
Koefesien  determinasi  sebesar  0,583  berarti  58%  perilaku  konsumtif  pada mahasiswa dipengaruhi oleh e-commerce dan financial technology sedangkan 42% dipengaruhi oleh variabel lain.
Sumber : data peneliti diolah, 2020
G ambar 1. Hasil Uji Hipotesis
Pembahasan
E-commerce dan Financial Technology terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa
Hasil penelitian menunjukkan bahwa e-commerce dan financial technology secara  simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  mahasiswa. Semakin tinggi kecanggihan e-commerce dan financial technology maka semakin tinggi  sifat  perilaku  konsumtif.  Sebaliknya  semakin  rendah  kecanggihan e- commerce dan financial  technology makan  semakin  rendah  sifat  perilaku konsumtifnya.  Kecanggihan  teknologi  membuat  bisnis  online  terus  berkembang sehingga terciptalah beberapa aplikasi e-commerce di Indonesia. Hal ini membuat masyarakat  khususnya  mahasiswa  semakin  sering  melakukan  transaksi  di e- commerce sehingga  dapat  menyebabkan  adanya  perilaku  konsumtif.  Perilaku konsumtif mengakibatkan gaya hidup mahasiswa semakin tinggi dan menyebabkan adanya  keborosan.  Temuan  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya bahwa  keberadaan  bisnis online mempengaruhi  gaya  hidup  mahasiswa  menjadi gaya  hidup  konsumtif  yang  tinggi  (Rachmawati,  2019).  Tingginya  angka penggunaan e-commerce ini juga dipengaruhi oleh mudahnya pembayaran digital
E-commerce Perilaku konsumtif pada mahasiswa Fintech 5,2 19,8 5,1
yang sama maju nya dengan e-commerce . Ketika mahasiswa membeli suatu produk di e-commerce maka tidak sedikit mahasiswa juga membayarnya melalui aplikasi financial technology seperti e-wallet (M-banking, DANA, OVO, Gopay, dll). Hal ini  juga  merupakan  salah  satu  faktor  pencetus  keborosan.  Penelitian  ini  juga berkaitan  dengan  penelitian  terdahulu  bahwa financial  technology payment berpengaruh  positif  terhadap  manajemen  keuangan  mahasiswa  yang  artinya penggunaan financial  technology membuat  perilaku  manajemen  keuangan mahasiswa  menjadi  semakin  baik  (Erlangga  &  Krisnawati,  2020).  Mahasiswa seharusnya sudah mengerti bagaimana mengatur keuangan yang dimiliki agar tidak terjadinya  suatu  pemborosan.  Jika  gaya  hidup  mahasiswa  itu  tinggi  maka  sifat perilaku konsumtif pun tinggi, maka harus baik dalam mengatur keuangan.

## E-commerce terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa
E-commerce berpengaruh signifikan dan positif terhadap perilaku konsumtif mahasiswa.  Kecanggihan  dan  kelengkapan  dalam e-commerce akan  dapat meningkatkan  sifat  perilaku  konsumtif  pada  diri  mahasiswa.  Temuan  ini menguatkan hasil penelitian terdahulu  diantaranya  yang dilakukan oleh beberapa orang  peneliti  (’Ainy,  2020;  Anggaraeni  &  Widayati,  2022;  Rachmawati,  2019; Saputro et al., 2021; Susanto & Savira, 2021; Yustati, 2022). Penggunaan internet di  era  yang  serba  digital  ini  meningkat  dikarenakan  semua  kalangan  dapat menggunakannya.  Menurut  O’Donell and  Associates  (2004),  di  USA  mahasiswa merupakan  pengguna e-commerce utama  yang  menghabiskan  lebih  banyak  uang dibandingkan dengan golongan lain. Berdasarkan hal ini sebagian besar mahasiswa mempunyai  sifat  perilaku  konsumtif  dan  mengakibatkan  adanya  keborosan. Dengan  adanya e-commerce mempunyai  keuntungan  masing  masing  baik  antara penjual maupun pembeli. Pihak penjual bisa melakukan penghematan pada bagian biaya  operasional  dikarenakan tidak membutuhkan  sewa  tempat  yang  luas  untuk mempromosikan  produk  yang  dijual  dan  keuntungan  pada  pihak  pembeli  adalah bisa membeli produk dimana saja dan kapan saja. Namun, melakukan transaksi di aplikasi e-commerce ini  pun  mempunyai  beberapa  resiko  oleh  sebab  itu  adanya kepercayaan  sangatlah  dibutuhkan.  McKnight  et.al  (2002)  menjelaskan  bahwa kepercayaan  dalam  hal  ini  dapat  dimaknai  sebagi  suatu  keyakinan  yang menyebabkan seorang individu memutuskan sebagai pelanggan terhadap penyedia layanan e-commerce (Shomad & Purnomosidhi, 2012) .

## Financial Technology terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa
Financial  technology berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap  perilaku konsumtif  mahasiswa.  Adanya financial technology  memudahkan  masyarakat dalam melakukan  transaksi. Temuan  ini sesuai  dengan  hasil  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  beberapa  orang  peneliti  (Erlangga  &  Krisnawati,  2020; Rahima & Cahyadi, 2022; Ray et al., 2022) Perekonomian digital membentuk suatu inovasi  baru  antara  perekonomian  dan  teknologi.  Kedua  sektor  tersebut digabungkan untuk menciptakan suatu teknologi yang berbasis keuangan atau yang sering  disebut financial  technology .  Adanya  kecanggihan  ini  bertujuan  untuk menyadarkan  masyarakat  agar  lebih  paham  teknologi  dan  juga  menyadarkan masyarakat agar mulai beralih menggunakan pembayaran non tunai. Adanya unsur
kemudahan  dalam  berbelanja  memicu  perilaku  konsumtif  pada  diri  mahasiswa. Kegiatan  yang  berkaitan  dengan financial  technology diawasi  oleh  pihak  OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Dalam bertransaksi menggunakan financial technology perlu  adanya  persepsi  mengenai  kemudahan  dalam  bertransaksi.  Jika  konsumen merasakan kemudahan maka konsumen yang menggunakan akan merasa puas dan secara  tidak  langsung  membuat  konsumen  merasa  percaya  akan financial technology. Kemudian  adanya  persepsi  keamanan  juga  diperlukan.  Kotler memberikan beberapa persyaratan mengenai aspek keamanan ini, yang bermakna tidak beresiko, tidak berbahaya, tidak meragukan, dan tidak merugikan (Chusnah & Indriana, 2020). Dari segi faktor keamanan sering kali diragukan pada konsumen dikarenakan  rawan  kebocoran  data  konsumen  yang  dapat  merugikan  konsumen. Oleh karena itu aspek keamanan data para konsumen perlu terus ditingkatkan agar konsumen lebih percaya dan puas dalam menggunakan financial technology ini.

## E. SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  ini  dapat  disimpulkan  bahwa E-commerce berpengaruh positif signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Financial technology berpengaruh positif signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Selanjutnya E-commerce dan financial  technology secara  simultan  berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif mahasiswa.

## DAFTAR PUSTAKA
’Ainy,  Z.  N.  (2020).  Pengaruh  E-Commerce  Terhadap  Perilaku  Konsumtif Masyarakat  Di  Kelurahan  Karang  Panjang  Kota  Ambon. JPEK  (Jurnal Pendidikan Ekonomi Dan Kewirausahaan) , 4 (2), 226–235.
https://doi.org/10.29408/jpek.v4i2.2672
Anggaraeni,  M.,  &  Widayati,  S.  (2022).  Pengaruh  Penggunaan  E-Commerce terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  Universitas Ivet  Semarang  Info  Articles. Journal  of  Economic  Education  and Entrepreneurship , 3 (2), 43–50. https://doi.org/10.31331/jeee.v3i2.2390
Arif, M. (2022). Profil Internet Indonesia 2022
Armelia, Y., & Irianto, A. (2021). Pengaruh Uang Saku dan Gaya Hidup Terhadap
Perilaku Konsumtif Mahasiswa. EcoGen , 4 (3), 418–426.
http://ejournal.unp.ac.id/students/index.php/pek/index
Chusnah, & Indriana, K. T. (2020). Pengaruh Kemudahan dan Keamanan terhadap Kepuasan Konsumen Fintech. KINERJA Jurnal Ekonomi Dan Bisnis , 3 (1).
Erlangga,  M.  Y.,  &  Krisnawati,  A.  (2020).  Pengaruh  Fintech  Payment  terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Mahasiswa. JRMB , 15 (1), 53–62.
Insana,  D.  R.  M.,  &  Johan,  R.  S.  (2020).  Analisis  Pengaruh  Penggunaan  Uang Elektronik  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi Universitas  Indraprasta  PGRI. Journal  of  Applied  Business  and  Economics (JABE) , 7 (2), 209–224.
Lestarina, E., Karimah, H., Febrianti, N., & Harlina, D. (2017). Perilaku Konsumtif di  Kalangan  Remaja. JRTI  (Jurnal  Riset  Tindakan  Indonesia) , 2 (2),  1–6. http://jurnal.iicet.org/index.php/jrti
Noviyanti, A., & Erawati, T. (2021). Pengaruh Persepsi Kemudahan, Kepercayaan dan Efektivitas terhadap Minat Menggunakan Financial Technology (Fintech) (Studi  Kasus:  UMKM  di  Kabupaten  Bantul). Jurnal  Ilmiah  Akuntansi  Dan Finansial Indonesia , 4 (2), 65–74. https://m.medcom.id/ekonomi/mikro/8N0V8mAk-umkm-dongkrak- pertumbuhan-
Pradana, M. (2015). Klasifikasi Jenis-jenis Bisnis E-Commerce di Indonesia .
Rachmawati,  A.  L.  (2019).  Analisis  Pengaruh  E-commerce  Terhadap  Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  (Studi  Kasus  Pda  Mahasiswa  di  Prodi  Manajemen Universitas  Tidar). Jurnal  Online  Mahasiswa  Manajemen , 1 (1),  1–5. https://id.wikipedia.org/wiki/Penelitian_kualitatif
Rahima, P., & Cahyadi, I. (2022). Pengaruh Fitur Shopee Paylater terhadap Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  Universitas  Mataram. Target :  Jurnal  Manajemen Bisnis , 4 (1), 39–50. https://doi.org/10.30812/target.v4i1.2016
Ray,  M.  J.  K.,  Mashudi,  &  Herkulana.  (2022).  Pengaruh  Penggunaan  Fintech Mobile  Payment  dan  Aplikasi  Belanja  Online  terhadap  Perilaku  Konsumtif
Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  FKIP  UNTAN. Jurnal  Pendidikan  Dan Pembelajaran Khatulistiwa , 11 (9), 1331–1339.
https://doi.org/10.26418/jppk.v11i9.57907
Rismayanti,  T.,  &  Oktapiani,  S.  (2020).  Pengaruh  Uang  Saku  dan  Gaya  Hidup Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas  Teknologi  Sumbawa. Nusantara  Journal  of  Economics  (NJE) , 2 (2), 31–37. www.wartaekonomi.co.id,
Salsabila,  R.,  &  Nio,  S.  R.  (2019).  Hubungan  Kontrol  Diri  dengan  Perilaku Konsumtif Mahasiswa Fakultas Hukum UBH Pengguna Shopee. Jurnal Riset Psikologi , 1 (4), 1–12. https://ejournal.unp.ac.id/students/index.php/psi/article/view/7969 Saputra, A. (2019). Survei Penggunaan Media Sosial di Kalangan Mahasiswa Kota Padang  Menggunakan  Teori  Uses  and  Gratification. BACA:  JURNAL DOKUMENTASI DAN INFORMASI , 40 (2), 207.
https://doi.org/10.14203/j.baca.v40i2.476
Saputro,  L.  A.,  Khosmas,  F.  Y.,  &  Basri,  M.  (2021).  Pengaruh  E-Commerce terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  FKIP Universitas  Tanjungpura  Pontianak. Jurnal  Pendidikan  Dan  Pembelajaran Khatulistiwa , 10 (1), 1–10.
Shomad,  A.  C.,  &  Purnomosidhi,  B.  (2012).  Pengaruh  Kepercayaan,  Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, dan Persepsi RisikoTerhadap PerilakuPenggunaanE-Commerce. JUrnal  Ilmiah  Mahasiswa  FEB , 1 (2),  1– 20.
SkalaNews.com.  (2019,  February  28). Kemkominfo:  Pertumbuhan  e-Commerce Indonesia Capai 78 Persen . Kemkominfo. https://www.kominfo.go.id/content/detail/16770/kemkominfo-pertumbuhan- e-commerce-indonesiacapai-78-persen/0/sorotan_media
Sugiyono.  (2010). Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Penerbit Alfabeta.
Susanto,  P.  A.,  &  Savira,  S.  I.  (2021).  Hubungan  Antara  Konformitas  dengan Perilaku Konsumtif Pengguna E-Commerce Marketplace. Character: Jurnal Penelitian Psikologi , 8 (9), 131–141.
Yustati, H. (2022). Perspektif Ekonomi Islam terhadap Perilaku Konsumtif Melalui E-Commerce pada Generasi Millenial di Era Covid 19. JURNAL AGHINYA STIESNU BENGKULU , 5 (1), 16–25.