Karakteristik  Literasi  Keuangan  (Studi  Kasus  Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa)
Elisabet Yuli Kristanti a , Risal Rinofah b a Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa, yulielisa2107@gmail.com
b Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa, risal.rinofah@ustjogja.ac.id

## A b s t r a k
Literasi keuangan pada individu menjadi ketertarikan tersendiri bagi seseorang, karena  dapat mempengaruhi  proses  pengambilan  keputusan  bagi  seseorang  secara  lebih  efisien,  teliti  dan rasional. Seiring dengan perkembangan teknologi juga yang semakin canggih seharusnya bisa dimanfaatkan  seseorang  untuk  menambah  wawasan  dan  bahan  untuk  media  belajar,  sehingga bisa  mengelola  keuangan  yang  baik  sejak  dini,  dan  nantinya  semakin  siap  dalam  menghadapi dunia kerja. Penelitian ini memiliki tujuan untuk menguji tingkat literasi keuangan mahasiswa dan  faktor  yang  mempengaruhi  seperti  karakteristik  demografis  serta  perilaku  keuangan. Penelitian  ini  memiliki  responden  sebanyak  150  mahasiswa  yang  berasal  dari  jurusan Manajemen dan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa. Penelitian ini  menggunakan  kuesioner  dengan  indikator  literasi  keuangan  meliputi:  pengetahuan  umum keuangan pribadi, pengetahuan manajemen uang, asuransi, dan investasi. Metode analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah statistik deskriptif, uji asumsi klasik, dan analisis regresi linier berganda. Hasil pengolahan statistik deskriptif menunjukkan jika tingkat literasi keuangan mahasiswa tinggi, yaitu 69,73 persen. Hasil dari analisis regresi linier berganda menunjukkan bahwa jenis kelamin, usia, tahun masuk, tempat tinggal, perilaku keuangan berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  literasi  keuangan,  sedangkan  pendapatan  berpengaruh  negatif  dan signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa.
Kata Kunci: Literasi keuangan, faktor demografi dan perilaku keuangan.

## A b s t r a c t
Financial literacy in individuals becomes a special interest for someone, because it can affect the decision-making process for someone more efficiently, thoroughly and rationally. Along with the development of technology which is also increasingly sophisticated, someone should be able to add insight and material for learning media, so that they can manage finances well from an early age, and will be more ready to face the world of work. This study aims to examine the level of student  financial  literacy  and  influencing  factors  such  as  demoraphic  characteristics  and financial  behavior.  This  study  have  respondents  as  many  as  150  students  who  come  from  the Department of Management and Accounting, Faculty of Economics, University of Sarjanawiyata Tamansiswa.  This  study  uses  a  questionnaire  with  indicators  of  financial  literacy  including: general  knowledge  of  personal  finance,  knowledge  of  money  management,  insurance,  and investment.  The  analysis  method  used  in  this  research  is  descriptive  statistics,  classical assumption  test,  and  multiple  linear  regression  analysis.  The  results  of  descriptive  statistical processing  show  that the  level  of  student  financial  literacy  is  high, namely  69.73  percent.  The results of the multiple linear regression analysis show that gender, age, year of entry, place of residence,  financial  behavior  have  a  positive  and  significant  effect  on financial  literacy,  while income has a negative and significant effect on student financial literacy.
Keywords: Financial literacy, demographic factors and financial behavior.

## 1. Pendahuluan
Dimasa seperti  ini  literasi keuangan pada  individu  menjadi ketertarikan tersendiri  bagi seseorang  karena  dapat  mempengaruhi  proses  pengambilan  keputusan  bagi  seseorang
secara  lebih  efisien,  teliti  dan  rasional  (Lusardi  &  Mitchell,  2011).  Studi  lainnya  yang menguatkan  penelitian  yaitu    bahwa  tingkat  literasi  keuangan  seseorang  mempunyai hubungan  dengan  tingkat  kesejahteraan  dimasa  sekarang  dan  dimasa  mendatang (Kusumawardhani  &  Cahyani,  2020).  Pemahaman  mengenai  pesntingnya  literasi keuangan  yang  baik,  tidak  hanya  untuk orang  dewasa  yang  sudah  bekerja  namun  juga bagi mahasiswa sebagai penerus kaum muda sebelum memasuki dunia kerja. Karena jika mahasiswa  milenial  tidak  memahami  literasi  keuangan  dengan  baik  maka  akan berdampak pada kesejahteraan seseorang  serta berdampak dalam pengambilan keputusan di  masa  mendatang,  dilingkungan  keluarga  maupun  pada  dunia  kerja,  Masigul  dalam (Kusumawardhani & Cahyani, 2020).
Seiring  dengan  perkembangan  teknologi  juga  yang  semakin  canggih  seharusnya bisa dimanfaatkan seseorang untuk menambah wawasan dan bahan untuk media belajar, sehingga bisa mengelola keuangan yang baik sejak dini, dan nantinya semakin siap dalam menghadapi dunia kerja, namun kebiasaan generasi muda saat ini kurang sadar tentang pentingnya pemahaman literasi keuangan. Dalam mengambil keputusan harus dilakukan secara  rasional  dan  menjadikan  informasi  sangat  penting  bahwa  generasi  muda  harus memiliki pengetahuan bagaimana mengambil keputusan dengan baik, supaya tidak salah langkah dalam mengambil keputusan.
Rosackers et  al., (2009)  mengungkapkan  bahwa financial  literacy merupakan kemampuan  seseorang  untuk  memahami,  mengatur,  menganalisis,  dan  menjelaskan mengenai  masalah  dalam  keuangan.  Oleh  karena  itu,  literasi  keuangan  mengutamakan pada  pengetahuan  dan  keterampilan  seseorang  untuk  menghadapi  masalah  dalam keuangan  dan  membuat  keputusan  di  setiap  waktu.  Jika  seseorang  memiliki  literasi keuangan  yang  baik,  maka  akan  berdampak  pada  efektivitas  alokasi  keuangan  dan mampu membuat keputusan keuangan secara cermat serta terampil (Kusumawardhani & Cahyani, 2020).
Sakinah & Mudakir (2018), hasil penelitiannya menyatakan bahwa tingkat literasi mahasiswa  Universitas  Diponegoro  masih  rendah  yaitu  sebesar  50,4%  dan  yang  tidak mempengaruhi financial  literacy yaitu  jenis  kelamin  dan  penghasilan,  sedangkan  yang berpengaruh  terhadap financial  literacy adalah  pendidikan  orang  tua,  lama  studi,  usia, IPK,  lama  studi  (Sakinah  &  Mudakir,  2018).  Margaretha  &  Pambudhi  (2015) menjelaskan  jika  yang  berpengaruh  terhadap financial  literacy yaitu  variabel gender , IPK,  tempat  tinggal,  usia,  pendidikan  dan  pendapatan  orang  tua,  tahun  masuk (Margaretha & Pambudhi, 2015).
Beberapa  studi  terdahulu  mengungkapkan  bahwa  pengetahuan  dan  keterampilan seseorang tentang literasi keuangan pada mahasiswa rata-rata masih rendah, khususnya pada kesadaran dari mahasiswa untuk mempelajari literasi keuangan. Literasi keuangan sangat  penting  sekali  bagi  para  generasi  muda  saat  ini,  karena  dapat  meningkatkan kualitas  keuangan  dimasa  yang  akan  datang  dan  mengatasi  berbagai  tantangan  dimasa mendatang yang cukup berat. Dengan adanya penelitian mengenai literasi keuangan ini diharapkan  untuk  meningkatkan  kemampuan  mahasiswa  dan  pemahaman  mahasiswa
tentang literasi keuangan sehingga generasi muda akan semakin siap untuk menghadapi persaingan dalam dunia kerja maupun dalam berkeluarga.
Dengan  demikian,  peneliti  berminat  untuk  melakukan  penelitian  tentang  analisis tingkat financial  literacy dan  pengaruhnya  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa Fakultas Ekonomi UST. Yang melibatkan mahasiswa S1 program studi manajemen dan akuntansi Fakultas Ekonomi UST. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh jenis kelamin,  usia,  tahun  masuk,  pendapatan,  tempat  tinggal,  dan  perilaku  keuangan mahasiswa  terhadap  literasi  keuangan.  Adapun  manfaat  praktis  penelitian  ini  yaitu mahasiswa dapat memperoleh informasi tentang financial literacy , sehingga mahasiswa bisa  mengambil  keputusan  dengan  baik  dan  benar  untuk  kesejahteraan  dimasa mendatang.

## 2. Landasan Teori

## 2.1. Literasi Keuangan
Masalah  dalam  keuangan  bukan  hanya  karena  dari  pendapatan  yang  rendah.  Masalah dalam  keuangan  juga  muncul  akibat  dari  kurang  teliti  dalam  mengelola  keuangan sehingga  tidak  bisa  menentukan  keputusan  keuangan  dengan  baik , kesulitan financial bisa mengakibatkan seseorang menjadi stress, tidak bisa menentukan arah tujuan hidup, tidak  percaya  diri,  bahkan  jika  pasangan  suami  istri  bisa  berujung  pada  perselisihan hingga perceraian (Krishna et al ., 2010) . Literasi keuangan berkaitan dengan manajemen keuangan  seseorang  karena  jika  semakin  tinggi  pemahaman  tentang  literasi  keuangan maka  semakin  baik  manajemen  keuangan  sehingga  semakin  berhati-hati  dalam mengambil keputusan keuangan (Laily, 2016).
Literasi  keuangan  merupakan  kemampuan  seseorang  untuk  membaca, menganalisis, mengelola serta mengkomunikasikan kondisi keuangan yang dimiliki maka dapat  mempengaruhi  kesejahteraan  hidup  seseorang,  Nurhayati  &  Kuningan  dalam (Nurhayati & Wiharno, 2020). Literasi keuangan juga didefinisikan sebagai kemampuan seseorang dalam  membedakan pembiayaan  yang  dilakukan, tidak  cemas  jika  berbicara tentang keuangan, serta merencanakan keuangan masa depan yang dapat mempengaruhi dalam  pengambilan  keputusan  keuangan  sehari-hari  (Nurhayati  &  Wiharno,  2020). Adanya literasi keuangan dapat membantu meningkatkan pemahaman mengenai masalah keuangan sehingga bisa membuat keputusan keuangan dengan tepat (Bhushan & Medury, 2013).

## 2.2. Karakteristik Demografi dan Literasi Keuangan
Hasil  dari  studi  terdahulu  tentang  literasi  keuangan  pada  mahasiswa  sampai  saat  ini mengatakan bahwa pengetahuan dan pemahaman literasi keuangan mahasiswa rata-rata masih  rendah  yaitu  sebagian  besar  berada  di  bawah  60%  (Lusardi  &  Mitchell,  2011); (Ulfatun et al., 2016). Terdapat dua faktor yang dapat mempengaruhi literasi keuangan menjadi rendah yaitu faktor dari internal dan eksternal, kategori dari kedua faktor tersebut adalah  faktor  demografis  (Chen  &  Vlope,  1998;  Worthington,  2006),  keterlibatan  dari orang tua (Widayati, 2012), kondisi dari ekonomi (Worthington, 2006).
Jenis  kelamin  baik  laki-laki  maupun  perempuan  tidak  mempengaruhi  literasi keuangan, namun menurut Krishna et al., (2010); Nurhayati et al ., (2020); Margaretha & Pambudhi  (2015);  Laily  (2016)  laki-laki  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  tergolong lebih rendah dari pada perempuan, karena berdasarkan studi terdahulu menunjukkan jika pengetahuan, perilaku dan sikap yang dimiliki perempuan dalam keuangan lebih tinggi dari  pada  laki-laki.  Sebaliknya  penelitian  Maulani  (2016)  menjelaskan  bahwa  tingkat literasi  keuangan  laki-laki  lebih  tinggi  dari  pada  perempuan.  Rata-rata  tidak  ada perbedaan  antara  laki-laki  dan  perempuan  mengenai  literasi  keuangan,  namun perbedaannya  hanya  terdapat  pada  aspek  manajemen  keuangan  yang  dimiliki  masing- masing  individu  (Kusumawardhani  &  Cahyani,  2020).  Nababan  &  Sadalia  (2012), mengungkapkan bahwa tingkat literasi keuangan pada laki-laki lebih tinggi karena laki- laki  cenderung  lebih  mudah  menentukan  pilihan  dalam  berinvestasi  tidak  banyak pertimbangan  yang  dilakukan,  untuk  itu  laki-laki  menurut  studi  terdahulu  dapat dikategorikan  mandiri,  tidak  mudah  emosional,  lebih  percaya  diri  dan  mudah  dalam menentukan keputusan yang dipilih (Nababan & Sadalia, 2012).
Studi terdahulu tentang pengaruh usia terhadap literasi keuangan penelitian Laily (2016); Bhrushan & Medury (2013); Krisna et al., (2007), bahwa tingkat literasi keuangan tidak  dapat  diukur  dengan  kemampuan  seseorang  berdasarkan  dengan  usia.  Menurut Margaretha & Pambudhi (2015), mengungkapkan bahwa tingkat literasi keuangan pada mahasiswa  dapat  dipengaruhi  oleh  usia  seseorang.  Menurut  Maulani  (2016),  tentang tahun angkatan pada mahasiswa menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan kalangan mahasiswa  manajemen  tidak  dipengaruhi  oleh  tahun  angkatan  dari  mahasiswa  masuk pada perguruan tinggi. Hasil penelitian Margaretha & Pambudhi (2015); Krishna et al., (2010)  juga  mengungkapkan  bahwa  tahun  angkatan  mahasiswa  masuk  tidak  terbukti memiliki  pengaruhnya  terhadap  literasi  keuangan.  Berdasarkan  tingkatan  mahasiswa masuk menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan dapat diukur dengan tahun angkatan mahasiswa  masuk  perguruan  karena  mahasiswa  pada  semester  atas  memiliki pengetahuan,  sikap,  perilaku  dalam  keuangan  dan  tingkat  literasi  keuangannya  lebih tinggi dari pada mahasiswa baru (Nurhayati & Wiharno, 2020).
Pendapatan  yang  diperoleh  dari  orang  tua  tidak  mempengaruhi  litersi  kauangan mahasiswa.  Nurhayati  et  al.,  (2020),  pendapatan  yang  berasal  dari  orang  tua mengungkapkan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  pada  mahasiswa  hampir  tidak  ada perbedaan yang signifikan berdasarkan tingkat pendapatan dari orang tuanya. Pendapatan yang dimiliki seseorang yaitu positif dan signifikan terhadap literasi keuangan, sehingga dapat  meningkat  secara  non-linier,  namun  pada  nilai  dolar  terjadi  secara  monoton (Worthington,  2006).  Menurut  Susanti  (2016)  jika  pendapatan  berpengaruh  negatif signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa.
Studi  terdahulu  tentang  tempat  tinggal  menurut  Maulani  (2016);  Nababan  & Sadalia (2012) mengungkapkan bahwa tingkat literasi keuangan dapat dipengaruhi oleh tempat  tinggal  seorang  mahasiswa,  karena  mahasiswa  yang  bertempat  tinggal  di kos/kontrakan/asrama  memiliki  tingkat  literasi  keuangannya  lebih  tinggi  dibandingkan dengan  mahasiswa  yang  tinggal  di  rumah  bersama  orang  tua/keluarga.  Tingkat  literasi
keuangan  pribadi  pada  mahasiswa  yang  hidup  sendirian  di  kos,  kontrakan,  maupun asrama  lebih  tinggi  dari  pada  mahasiswa  yang  hidup  atau  bertempat  tinggal  bersama orang tuanya, karena mahasiswa yang tinggal bersama orang tua biasanya kurang mandiri dan  dalam  mengelola  keuangan  mahasiswa  yang  tinggal  sendiri  biasanya  mampu mengatur  dan  mengelola  keuangan  pribadi  untuk  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari. Mahasiswa yang tempat tinggalnya jauh dari Universitas/Perguruan tinggi maka memilih untuk  tinggal  sendirian  seperti  kos,  kontrak,  atau  tinggal  di  asrama,  ini  yang  dapat menjadikan  mahasiswa  mandiri  tidak  bergantung  dengan  orang  tua  karena  harus  bisa mengelola  keuangan  sendirian  supaya  uang  pemberian  dari  orang  tua  bisa  mencukupi kebutuhan sehari-hari sampai orang tua memberi kembali, jika mahasiswa dari golongan atas seharusnya mampu menyisipkan uang untuk ditabung atau berinvestasi sehingga bisa menunjang kebutuhan dimasa depan (Maulani, 2016).

## 2.3. Perilaku Keuangan dan Literasi Kuangan
Perilaku  keuangan  dapat  dikatakan  baik  apabila  tinggi  tingkat  literasi  keuangan  yang dimiliki  seseorang  (Herawati,  2015).  Literasi  keuangan  didefinisikan  sebagai pengetahuan  dan  kemampuan  seseorang  dalam  mengelola  keuangan,  supaya  tidak mengalami masalah pada keuangan. Trade off merupakan masalah yang sering dihadapi oleh  seseorang  karena  sebagian  orang  mengalami  situasi  dimana  harus  mengorbankan satu  barang  untuk  mendapatkan  barang  yang  lainnya,  namun  terkadang  dibatasi  oleh ekonomi seseorang untuk memperoleh barang yang diinginkan (Herawati, 2015).
Literasi keuangan pada seseorang tidak dipengaruhi oleh perilaku keuangan, karena perilaku  keuangan  tidak  bisa  menentukan  tujuan  dan  perencanaan  keuangan  seseorang secara  baik  namun  berdampak  pada  proses  perencanaan  dalam  jangka  panjang  dan pendek. Oleh karena itu, mahasiswa yang tidak dapat membuat perencanaan dengan baik sehingga  akan  terburu-buru  dalam  mengambil  keputusan  untuk  membeli  suatu  barang. Perencanaan  keuangan  sangat  penting,  karena  jika  melakukan  transaksi  (pengeluaran) dalam keuangan sesuai dengan tujuan penggunaan keuangan dan akan berdampak pada kehidupan  masing-masing  individu  dalam  penggunaan  keuangan.  Berikut  beberapa karakter yang bisa dilakukan oleh mahasiswa berkaitan dengan perilaku yang baik dalam mengelola  keuangan  yaitu  tepat  waktu  dalam  membayar  tagihan  bulanan  (misalnya: membayar uang kos, listrik, air, sampah, uang kuliah), membuat anggaran dalam belanja (misalnya:  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari,  belanja  bulanan),  mencatat  semua pengeluaran  (misalnya:  servis  motor,  belanja  bulanan,  membayar  kos),  dan  menabung sebagian uangnya untuk memenuhi kebutuhan yang akan datang tak terduga (Pahrudin et al., 2018).

## 3. Metode Penelitian
Berdasarkan  dari  tujuan  dan  sifat  masalah  dalam  penelitian  maka  jenis  penelitian  ini menggunakan  statistik  deskriptif  dan  kuantitatif  yaitu  digunakan  untuk  mengetahui tingkat  literasi  keuangan  dan  apa  saja  yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan  pada mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Sarjanawiyata  Tamansiswa.  Variabel dependen yang digunakan dalam penelitian yaitu literasi keuangan. Variabel independen
yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  jenis  kelamin,  usia,  tahun  angkatan, pendapatan,  tempat  tinggal  dan  perilaku  keuangan.  Populasi  merupakan  cakupan keseluruhan objek maupun subjek serta individu yang terdapat pada wilayah yang akan diteliti  (Hamid  &  Patra,  2019).  Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  angkatan  2017  –  2020  Universitas  Sarjanawiyata Tamansiswa denganjumlah 240 Mahasiswa.
Sampel merupakan bagian dari populasi yang terpilih yang diperoleh berdasarkan berdasarkan dengan prosedur tertentu yang dapat merepresentasikan populasi (Hamid & Patra, 2019). Sehingga berdasarkan pada perhitungan sampel menggunakan rumus slovin, diperoleh sampel penelitian sebanyak 150 responden  mahasiswa aktif angkatan 2017  – 2020. Teknik dalam pengambilan data untuk penelitian menggunakan kuesioner dengan menggunakan pedoman dari (Chen & Volpe, 1998). Pendekatan yang digunakan untuk pengambilan  sampel  yaitu  teknik convenience  sampling. Alasan  memilih  teknik  ini karena  memudahkan  dalam  mengambil  sampel  dan  dalam  pengambilan  data  dengan mekanisme penyebaran kuesioner melalui google from . Sebelum data dianalisis terlebih dahulu dilakukan uji validitas dan reliabilitas pada kuesioner penelitian. Teknik analisis yang digunakan pada penelitian ini adalah analisis deskriptif dan regresi linier berganda.

## 4. Hasil dan Pembahasan

## 4.1. Analisis Regresi Linier Berganda
Untuk  menguji  jenis  kelamin,  usia,  tahun  masuk,  pendapatan,  tempat tinggal,  perilaku keuangan  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa  menggunakan  analisis  regresi  linier berganda. Dalam analisis regresi linier berganda ini akan diuji secara parsial (uji t).
Tabel 1 Analisis Regresi Linier Berganda Variabel B t hitung Sig t Keterangan Contant 21.643 3.943 0.000 Jenis Kelamin 1.756 2.379 0.019 Signifikan Usia 3.894 2.905 0.004 Signifikan Tahun Masuk 1.138 2.128 0.035 Signifikan Pendapatan -,752 -2.127 0.035 Signifikan Tempat Tinggal   1.897 2.566 0.011 Signifikan Perilaku Keuangan 0.842 9.611 0.000 Signifikan
Sumber: data primer diolah, 2021.
Berdasarkan informasi hasil analisis pada tabel 1, dapat disusun persamaan regresi linier berganda sebagai berikut:
Y = 21,643 + 1,756 X1 + 3,894 X2 + 1,138 X3 – 0,752X4 + 1,897 X5 + 0,842 + e
1) Konstanta (a) sebesar 21,643 sehingga menyatakan bahwa jika tanpa adanya variabel jenis kelamin, usia, tahun masuk, pendapatan, tempat tinggal, dan perilaku keuangan, maka  rata-rata  dari  literasi  keuangan  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa mengalami peningkatan sebesar 21, 643.
2) Koefisien  regresi  jenis  kelamin  sebesar  1,756  berpengaruh  signifikan,  maka  dapat dinyatakan  bahwa  mengalami  penambahan  poin  sebesar  1,  sehingga  menyebabkan meningkatnya literasi keuangan sebesar 1,756.
3) Koefisien regresi usia sebesar 3,894 berpengaruh signifikan, maka dapat dinyatakan bahwa mengalami penambahan poin sebesar 1, sehingga menyebabkan meningkatnya literasi keuangan sebesar 3,894.
4) Koefisien  regresi  tahun  masuk  sebesar  1,138  berpengaruh  signifikan,  maka  dapat dinyatakan  bahwa  mengalami  penambahan  poin  sebesar  1,  sehingga  dapat menyebabkan meningkatnya literasi keuangan sebesar 1,138.
5) Koefisien  regresi  pendapatan  sebesar  –  0,752  berpengaruh  signifikan,  maka  dapat dinyatakan  bahwa  mengalami  bertambah  1  poin,  sehingga  literasi  keuangan  akan mengalami penurunan sebesar - 0,752.
6) Koefisien  regresi  tempat  tinggal  sebesar  1,897  berpengaruh  signifikan,  maka  dapat dinyatakan  bahwa  mengalami  bertambah  1  poin,  sehingga  menyebabkan meningkatnya literasi keuangan sebesar 1,897.
7) Koefisien regresi perilaku keuangan sebesar 0,842 berpengaruh signifikan, maka dapat dinyatakan  bahwa  mengalami  bertambah  1  poin,  sehingga  menyebabkan meningkatnya literasi keuangan sebesar 0,842.
Berdasarkan pada tabel 4.15 di atas, merupakan hasil dari uji t sehingga dapat ditentukan adanya penjelasan pembuktian hipotesis penelitian yaitu sebagai berikut:

## 4.2. Pengujian Hipotesis Penelitian

## 4.2.1. Pengujian Hipotesis 1
Pengujian  pada  hipotesis  yang  pertama  memiliki  tujuan  untuk  menguji  jenis  kelamin terhadap literasi keuangan mahasiswa. Tabel 1 diatas menunjukkan variabel jenis kelamin mempunyai koefisien regresi sebesar 1,756 bertanda positif, artinya jenis kelamin (laki- laki  dan  perempuan)  dapat  meningkatkan  literasi  keuangan  pada  mahasiswa.  Pada variabel jenis kelamin dapat diketahui nilai t-hitung sebesar 2,379 dengan nilai signifikan sebesar 0,019. Karena nilai t-hitung lebih besar dari t-tabel yaitu sebesar 1,976 dan nilai signifikan  lebih kecil dari 0,05,  maka dapat disimpulkan  bahwa  variabel  jenis kelamin berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa.

## 4.2.2. Pengujian Hipotesis 2
Pengujian  pada  hipotesis  kedua  memiliki  tujuan  untuk  menguji  usia  terhadap  literasi keuangan mahasiswa. Tabel 4.15 di atas menunjukkan variabel usia mempunyai koefisien regresi sebesar 3,894 dan bertanda positif, artinya usia  mahasiswa dapat meningkatkan literasi keuangan. Pada variabel usia dapat diketahui nilai t-hitung sebesar 2,905 dengan nilai signifikansi sebesar 0,004. Karena nilai t-hitung lebih besar dari t-tabel yaitu sebesar 1,976 dan nilai signifikan lebih kecil dari 0,05, maka dapat disimpulkan bahwa variabel usia berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa.

## 4.2.3. Pengujian Hipotesis 3
Hipotesis ketiga memiliki tujuan untuk menguji tahun masuk terhadap literasi keuangan mahasiswa.  Tabel  4.15  di  atas  menunjukkan  bahwa  variabel  tahun  masuk  mempunyai
koefisien  regresi  sebesar  1,138  dan  bertanda  positif,  artinya  tahun  masuk  dapat meningkatkan literasi keuangan. Pada variabel tahun masuk dapat diketahui nilai t-hitung sebesar 2,128 dengan nilai signifikansi  sebesar 0,035. Karena nilai t-hitung  lebih  besar dari  t-tabel  yaitu  sebesar  1,976  dan  nilai  signifikan  lebih  kecil  dari  0,05,  maka  dapat disimpulkan bahwa variabel tahun masuk berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa.

## 4.2.4. Pengujian Hipotesis 4
Hipotesis keempat memiliki tujuan untuk menguji pendapatan terhadap literasi keuangan mahasiswa.  Tabel  4.15  di  atas  menunjukkan  bahwa  variabel  pendapatan  mempunyai koefisien  regresi  sebesar  (-0,752)  dan  bertanda  negatif,  artinya  jika  pendapatan  yang diperoleh  dan  jumlah  uang  saku  setiap  bulannya  meningkat  maka  literasi  keuangan mahasiswa  akan  menurun.  Pada  variabel  pendapatan  dapat  diketahui  nilai  t-hitung sebesar  (-2.127)  dengan  nilai  signifikan  0,035.  Karena  t-hitung  lebih  besar  dari  t-tabel yaitu  sebesar  1,976  dan  nilai  signifikan  lebih  kecil  dari  0,05  maka  dapat  disimpulkan bahwa variabel pendapatan berpengaruh negatif terhadap literasi keuangan.

## 4.2.5. Pengujian Hipotesis 5
Hipotesis  kelima  memiliki  tujuan  untuk  menguji  tempat  tinggal  terhadap  literasi keuangan  mahasiswa.  Tabel  4.15  di  atas  menunjukkan  bahwa  variabel  tempat  tinggal mempunyai koefisien regresi sebesar 1,897 dan bertanda positif, artinya tempat tinggal dapat  meningkatkan  literasi  keuangan  mahasiswa.  Pada  variabel  tempat  tinggal  dapat diketahui nilai t-hitung sebesar 2,566 dengan nilai signifikan 0,01. Karena nilai t-hitung lebih besar dari t-tabel yaitu sebesar 1,976 dan nilai signifikan lebih kecil dari 0,05, maka dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  tempat  tinggal  berpengaruh  positif  terhadap  literasi keuangan.

## 4.2.6. Pengujian Hipotesis 6
Hipotesis  keenam  memiliki  tujuan  untuk  menguji  perilaku  keuangan  terhadap  literasi keuangan mahasiswa. Tabel 4.15 di atas menunjukkan bahwa variabel perilaku keuangan mempunyai  koefisien  regresi  sebesar  0,842  dan  bertanda  positif,  artinya  perilaku keuangan  dapat  meningkatkan  literasi  keuangan  mahasiswa.  Pada  variabel  perilaku keuangan dapat  diketahui  nilai t-hitung sebesar 9,611 dengan signifikan sebesar 0,000. Karena nilai t-hitung lebih beesar dari t-tabel yaitu sebesesar 1,976 dan nilai signifikan lebih kecil dari 0,05, maka dapat  disimpulkan bahwa variabel perilaku keuangan dapat berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa.
Tabel 2 Hasil Koefisien Determinasi Model R R Square Adjusted R Square Std. Error off the Estimate 1 0.662ª 0.438 0.414 4.377 Predictors :  ( Constant ),  Jenis  Kelamin,  Usia,  Tahun  Masuk,  Pendapatan, Tempat Tinggal, Perilaku Keuangan Sumber: data primer diolah, 2021
Berdasarkan data (tabel 2), menunjukkan nilai adjusted R square sebesar 0,414, maka hal ini  berarti  41,4%  tingkat  literasi  keuangan  dapat  dipengaruhi  oleh  jenis  kelamin,  usia, tahun masuk, pendapatan, tempat tinggal dan perilaku keuangan, sedangkan sisanya yaitu 58,6% dapat dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti oleh peneliti.

## 4.3. Pembahasan
Berdasarkan  data  di  atas  menunjukkan adjusted  R  square sebesar  0,414,  maka  hal  ini berarti 41,4% tingkat literasi keuangan dapat dipengaruhi oleh jenis kelamin, usia, tahun masuk,  pendapatan,  tempat  tinggal  dan  perilaku  keuangan,  sedangkan  sisanya    yaitu 58,6%  dapat  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak  diteliti  oleh  peneliti  seperti penelitian    Rasyid  (2012)  nilai Adjusted  R  Square hasil  penelitiannya  menunjukkan 75,9%  dengan  menggunakan  variabel literasi  pengeluaran,  literasi  kredit,  literasi intervestasi dan literasi tabungan yang dapat berpengaruh terhadap keputusan keuangan dan pengelolaan keuangan mahasiswa (Rasyid, 2012).

## 4.3.1. Pengaruh jenis kelamin terhadap literasi keuangan Mahasiswa
Berdasarkan  hasil  dari  pengujian  tersebut  dapat  menunjukkan  bahwa  koefisien  regresi dari  jenis  kelamin  sebesar  1,756  bertanda  positif  artinya  jenis  kelamin  (laki-laki  dan perempuan) dapat meningkatkan literasi keuangan. Hasil dari uji t menunjukkan bahwa nilai t-hitung sebesar 2,379 lebih  besar dari t-tabel sebesar 1,976 artinya  variabel  jenis kelamin  berpengaruh  positif  terhadap  literasi  keuangan.  Dapat  dilihat  pada  tabel  4.15 diketahui  nilai  t-hitung  sebesar  2,379  dan  probabilitas  (p)  0,019  <  0,05  maka  jenis kelamin  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa. Sehingga hasil dari penelitian ini menjelaskan bahwa jenis kelamin berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa,  sehingga  hipotesis  yang  pertama diterima.  Penelitian  ini  dapat  diketahui  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa perempuan lebih tinggi dari laki-laki. Hasil dari uji statistik deskriptif faktor demografi jenis kelamin terhadap literasi keuangan membuktikan bahwa pemahaman tentang literasi keuangan  mahasiswa  perempuan  (50,7%)  lebih  tinggi  dibanding  laki-laki  (49,3%). Dikarenakan  mahasiswa  laki-laki  kurang  bersungguh-sungguh  dalam  mempelajari kaitanya dengan perencanaan dan konsep dalam mengelola keuangan. Begitu sebaliknya tingkat literasi keuangan mahasiswa perempuan lebih tinggi karena perempuan lebih teliti dalam  mengambil  keputusan  dan  mengelola  keuangan  dengan  baik,  sehingga  tingkat pengetahuan  perempuan  lebih  tinggi  maka  tingkat  pemahaman  perempuan  cenderung lebih luas.
Hasil dari penelitian ini sejalan dengan studi yang dilakukan oleh Wijayanti et al., (2016)  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terjadap  literasi  keuangan,  yang menjelaskan bahwa perempuan memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi dari pada  laki-laki.  Studi  terdahulu  dari  Maulani  (2016);  Margaretha  &  Pambudhi  (2015) Brushan  et  al.,  (2013);  Krishna  et  al.,  (2010),  menunjukkan  bahwa  jenis  kelamin berpengaruhberpengaruh positif dan signifikan terhadap literasi keuangan dan perempuan tingkat  literasi keuangannya  lebih tinggi dari pada  laki-laki. Penelitian Hartanti (2018) menjelaskan bahwa terdapat pengaruh jenis kelamin terhadap literasi keuangan asuransi syariah kemudian, laki-laki dan perempuan tidak ada perbedaan tang signifikan terhadap
literasi  keuangan.  Menurut  Nurulhuda  &  Lutfiati  (2020)  mengungkapkan  bahwa  jenis kelamin  memili  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  lierasi  keuangan  (Nurulhuda  & Lutfiati, 2020).

## 4.3.2. Pengaruh usia terhadap literasi keuangan mahasiswa
Berdasarkan pada hasil pengujian tersebut dapat menunjukkan  bahwa koefisien regresi dari  variabel  usia  sebesar  3,894  dan  bertanda  positif,  artinya  usia  mahasiswa  dapat meningkatkan  literasi  keuangan.  Hasil  dari  uji  t  menunjukkan  bahwa  nilai  t-hitung sebesar  2,905  lebih  besar  dari  t-tabel  sebesar  1,976,  artinya  variabel  usia  berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa. Dapat dilihat pada tabel 4.15 diketahui nilai t-hitung sebesar 2,905 dan probabilitas (p) 0,004 < 0,05 maka usia berpengaruh signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa.
Hasil  dari  penelitian  dapat  disimpulkan  bahwa  usia  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa, sehingga hipotesis yang kedua diterima. Sejalan dengan penelitian Hartanti (2018); Margaretha & Pambudhi (2015); Krishna et al.,  (2010);  Maulani  (2016),  menjelaskan  bahwa  usia  secara  positif  dan  signifikan memiliki  pengaruh  terhadap  literasi  keuangan.    Hasil  dari  uji  deskriptif  menunjukkan bahwa  mahasiswa  yang  berusia  <  20  tahun  merupakan  kategori  tingkat  literasi  rendah (10,7%),  sedangkan  mahasiswa  yang  berusia  20  sampai  30  tahun  dapat  dikategorikan tingkat literasinya tinggi yaitu sebesar 89,3%, artinya mahasiswa pada era sekarang siklus dari  keuangannya  tidak  memiliki  masalah  yang  kaitanya  dengan  pengetahuan  tentang keuangan, pengelola keuangan, investasi, dan asuransi. Selain itu menurut Chen & Volpe (1998) mengungkapkan bahwa seseorang yang berusia 18 sampai 22 tahun tingkat literasi keuangannya  rendah,  karena  orang  yang  berusia  dibawah  30  merupakan  siklus  tahap pertama  yaitu  mereka  diketahui  memiliki  masalah  dalam  pengetahuan  keuangan, investasi,  asuransi,  tabungan  serta  pinjaman,  pendapatan  mereka  sebagian  besar digunakan untuk belanja bukan berinvestasi.

## 4.3.3. Pengaruh Tahun Masuk terhadap Literasi Keuangan Mahasiswa
Berdasarkan  dari  hasil  pengujian  tersebut  dapat  menunjukkan  bahwa  koefisien  regresi variabel  tahun  masuk/angkatan  sebesar  1,138  bertanda  positif,  artinya  tahun masuk/angkatan  dapat  meningkatkan  literasi  keuangan.  Hasil  dari  uji  t  menunjukkan bahwa nilai t-hitung sebesar 2.128 lebih besar dari t-tabel sebesar 1,976 artinya variabel tahun masuk berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa dan tahun masuk memiliki pengaruh yang signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa. Dapat dilihat pada tabel 4.15 diketahui nilai t-hitung sebesar 2,128 dan probabilitas (p) 0,035 < 0,05. Hasil dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa tahun masuk berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  literasi  keuangan,  sehingga  hipotesis  ketiga  ditolak.  Berdasarkan tabel  4.4  dapat  diketahui  jika  mahasiswa  angkatan  lama/senior  (2017-2018)  memiliki tingkat  literasi  keuangan  yang  lebih  rendah  dibanding  dengan  mahasiswa  awal/baru masuk (2019-2020) karena semakin muda angkatan maka semakin tinggi tingkat literasi keuangan mahasiswa.
Penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  studi  Kusumawardhani  et  al.,  (2020) menjelaskan  bahwa  tahun  masuk  memiliki  pengaruh  negatif  terhadap  tingkat  literasi
keuangan.  Mahasiswa  angkatan  lama  (senior)  tingkat  literasi  keuangannya  lebih  tinggi dari  pada  mahasiswa  angkatan  baru  ksrena  mahasiswa  angkatan  lama  memiliki kesempatan  lebih  lama  untuk  mempelajari  beraneka  ragam  mata  kuliah,  mengikuti berbagai seminar-seminar dan memiliki pengalaman lebih banyak dari pada mahasiswa angkatan  baru/  masuk  di  perguruan.  Penelitian  ini  didukung  dengan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Faida  (2019)  yang  menjelaskan  bahwa  Tahun  masuk  berpengaruh terhadap minat investasi.
4.3.4. Pengaruh P endapatan Terhadap Literasi Keuangan Mahasiswa
Berdasarkan  hasil  dari  pengujian  tersebut  dapat  menunjukkan  bahwa  koefisien  regresi variabel pendapatan sebesar -0,752 bertanda negatif artinya pendapatan yang diperoleh dan jumlah uang saku yang diterima setiap bulannya meningkat maka literasi keuangan akan turun. Hasil dari uji t menunjukkan nilai t-hitung sebesar 2,127 lebih besar dari t- tabel  besar  1,976  artinya  variabel  pendapatan  berpengaruh  negatif  terhadap  literasi keuangan  dan  maka  pendapatan  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  literasi keuangan mahasiswa. Dapat dilihat pada tabel 4.15 diketahui bahwa nilai t-hitung sebesar 2.127 dan probabilitas (p) 0,035 < 0,05.
Hasil  penelitian  dapat  disimpulkan  bahwa  pendapatan  berpengaruh  negatif  dan signifikan  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa,  sehingga  penelitian  ini  ditolak. Penelitian  ini  didukung  oleh  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Susanti,  (2016)  dapat diketahui  jika  pendapatan  berpengaruh  negatif  signifikan  terhadap  literasi  keuangan mahasiswa  sebesar  (-0,585),  hasil  penelitian  Hartanti  (2018);  Worthington  (2006); Brushan et al., (2013) tidak sejalan karena menunjukkan bahwa pendapatan berpengaruh positif signifikan terhadap tingkat literasi keuangan. Margaretha & Sari (2015) juga hasil penelitiannya  menunjukkan  bahwa  pendapatan  berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan para pengguna kartu kredit. Penelitian Faidah (2019) yang menjelaskan bahwa tahun masuk, pendapatan dan IPK mahasiswa berpengaruh dan signifikan terhadap minat investasi.
4.3.5. Pengaruh Tempat Tinggal Terhadap Literasi Keuangan Mahasiswa
Berdasarkan  hasil  pengujian  tersebut  dapat  menunjukkan  bahwa  koefisien  regresi  dari tempat tinggal sebesar 1,897 bertanda positif, artinya tempat tinggal dapat meningkatkan literasi keuangan. Hasil uji t menunjukkan nilai t-hitung sebesar 2.566 lebih besar dari t- tabel sebesar 1,976, artinya tempat tinggal berpengaruh positif terhadap literasi keuangan mahasiswa dan tempat tinggal berpengaruh secara signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa.  Dapat  dilihat  pada  tabel  4.15  diketahui  bahwa  nilai  t-hitung  2,566  dan probabilitas (p) 0,011 < 0,05.
Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tempat  tinggal  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  literasi  keuangan  mahasiswa,  sehingga  penelitian  ini  diterima. Tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  memiliki  perbedaan  berdasarkan  tempat  tinggal. Mahasiswa yang bertempat tinggal bersama orang tua/keluarga (62%) memiliki tingkat literasi keuangan  yang  lebih tinggi dibandingkan  mahasiswa  yang bertempat tinggal di kos/asrama/kontrak  (38%).  Penelitian  ini  didukung  oleh  studi  dari  Nababan  &  Sadalia (2012)  mengungkapkan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  pada  mahasiswa  dapat
dipengaruhi  oleh  tempat  tinggal  seseorang.  Namun,  tidak  sejalan  dengan  penelitian Maulani  (2016)  yang  menjelaskan  bahwa  mahasiwa  yang  memiliki  tingkat  literasi keuangan lebih tinggi adalah mahasiswa yang tinggal sendiri (kos/asrama/kontrak).

## 4.3.6. Pengaruh Perilaku Keuangan Terhadap Literasi Keuangan Mahasiswa
Berdasarkan  hasil  pengujian  pada  tabel  4.15  menunjukkan  bahwa  koefisien  regresi sebesar  0.842  bertanda  positif,  artinya  perilaku  keuangan  dapat  meningkatkan  literasi keuangan. Hasil uji t menunjukkan bahwa nilai t-hitungsebesar 9,611 lebih besar dari t- tabel sebesar 1,976, artinya perilaku keuangan berpengatuh positif dan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap literasi keuangan mahasiswa, sehingga penelitian ini diterima. Dapat dilihat pada tabel 4.15 diketahui nilai t-hitung sebesar 9,611 dan probabilitas (p) 0,000 < 0,05.
Penelitian ini didukung oleh studi Arianti (2020) yang menjelaskan bahwa perilaku keuangan  memiliki  pengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap  literasi  keuangan. Menurut  Nofsinger  (dikutip  dalam  Manurung,  2012)  mengungkapkan  bahwa  perilaku keuangan  merupakan  bagaimana  cara  manusia  mempelajari  secara  aktual  berperilaku dalam mengambil keputusan keuangan. Terkhusus bagaimana psikologi seseorang dapat mempengaruhi dalam mengambil keputusan keuangan, perusahaan dan pasar keuangan. Pada  kedua  konsep  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  perilaku  keuangan  adalah pendekatan yang digunakan seseorang untuk melakukan investasi atau berkaitan dengan keuangan  (Manurung,  2012).  Perilaku  keuangan  berpengaruh  terhadap  tingkat  literasi keuangan karena dalam melakukan pengelolaan uang harus didasari oleh tanggung jawab dalam perilaku seseorang (Mabyakto, 2017).
Studi  terdahulu  dari  Depiana  (2017);  Aisyah  (2019)  hasil  dari  penelitiannya menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  dapat  mempengaruhi  perilaku  keuangan  dalam mengambil keputusan investasi. Dibebut mempengaruhi karena jika tingkat pemahaman literasi  keuangannya  baik,  maka  perilaku  keuangan  dalam  mengambil  keputusan  juga lebih  baik  (Depiana,  2017);  (Aisyah,  2019).  Literasi  keuangan  syariah  dan  literasi keuangan  dasar  dapat  mempengaruhi  perilaku  keuangan  (Ningtyas,  2019).  Perilaku keuangan  dapat  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  S2  Universitas Sanata Dharma pada angkatan IV,V, VI, dan VII (Mabyakto, 2017).

## 5. Simpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  hipotesis  penelitian  diproleh  informasi bahwa untuk jenis kelamin, usia, tahun masuk, pendapatan, tempat tinggal dan perilaku keuangan berdampak signfikan terhadap literasi keuangan mahasiswa. Literasi keuangan sangat penting bagi para  mahasiswa untuk meningkatkan kemampuan dan pemahaman tentang  keuangan  sehingga  mampu  membuat  keputusan  keuangan  dengan  baik  supaya semakin  siap  dalam  menghadapi  persaingan  dalam  bekerja  maupun  berkeluarga. Mahasiswa Fakultas Ekonomi  Universitas Sarjanawiyata Tamansiswa  memiliki tingkat literasi  sebesar  69,73%  maka  dapat  diartikan  jika  mahasiswa  memiliki  pengetahuan literasi  keuangan  tergolong  tinggi  karena  berada  di  atas  60%  namun  hampir  mencapai rendah (Chen & Volpe, 1998).
Penelitian  yang dilakukan sudah diupayakan semaksimal  mungkin, namun  masih banyak  kekurangan  dan  keterbatasan  penelitian.  Pertama,  sampel  dalam  penelitian  ini masih terbatas karena hanya dilakukan oleh mahasiswa aktif tahun ajaran 2020/2021 di Fakultas  Ekonomi  Universitas  Sarjanawiyata  Tamansiswa  Yogyakarta  saja,  lebih  baik jika  sampel  yang  diambil  meliputi  mahasiswa  dari  semua  Fakultas  di  UST  seperti Fakultas  Pertanian,  FKIP,  Teknik,  Psikologi,  atau  bisa  mengambil  sampel  dengan Unversitas lain, sehingga hasil dari penelitian dapat digeneralisasikan dalam lingkup yang lebih  luas.  Kedua,  metode  yang  digunakan  menggunakan  kuesioner,  sehingga  sangat dimungkinkan datanya  bersifat subyektif, akan  lebih  baik apabila ditambahkan dengan metode wawancara sehingga hasil yang diperoleh dalam penelitian lebih lengkap. Ketiga, Penelitian  ini  bisa  mengungkapkan  secara  keseluruhan  faktor-faktor  yang  dapat mempengaruhi  literasi  keuangan,  karena  hanya  menemukan  41,4%  faktor-faktor  yang mempengaruhi literasi keuangan, sehingga masih terdapat 58,6% faktor-faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini. Keempat, pengumpulan data menggunakan kuesioner, maka data yang diperoleh bersifat subyektif, akan lebih baik jika ditambah dengan metode wawancara sehingga hasil penelitian yang diperoleh lebih lengkap.
Penelitian ini dapat dijadikan sebagai bahan pemikiran, pertimbangan dan referensi peneliti selanjutnya, dengan menambah variabel pengelolaan keuangan dan kesejahteraan keuangan,  sehingga  mendapatkan  penemuan  yang  beragam  dan  mengetahui  hubungan dari  ketiga  variabel  tersebut.  Mahasiswa  harus  lebih  proaktif  untuk  belajar  kaitanya dengan aspek-aspek keuangan terutama pada aspek tabungan dan investasi karena aspek tersebut  adalah  jenis  pengalokasian  dana  yang  sangat  memberikan  manfaat  di  masa depan.  Bagi  pihak  Fakultas  UST  diperlukannya  informasi  tambahan  bagi  mahasiswa tentang  pengetahuan  umum  keuangan  pribadi  bisa  melalui  kuliah  umum  atau  seminar mengenai  konsep  keuangan  pribadi  guna  meningkatkan  literasi  keuangan  dan kemampuan  dalam  mengelola  keuangan  pribadi  mahasiswa.  Menambah  wawasan  dan motivasi  bagi  mahasiswa supaya pendapatan  yang diterima  bisa  lebih  baik dan berasal dari usaha kerja keras sendiri.

## Referensi
Aisyah,  S.  (2019). Analisis  Pengaruh  Tingkat  Literasi  Keuangan  Terhadap  Financial Attitude  Dan  Financial  Behavior  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa  STIE  Indonesia Banking School), Skripsi , STIE Indonesia Banking School.
Arianti,  B.  F.,  &  Azzahra,  K.  (2020),  Faktor  –  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi Keuangan: Studi Kasus Umkm Kota Tangerang Selatan, Vol. 9 No. 2, pp. 156–171.
Bhushan, P., & Medury, Y. (2013), Financial Literacy and its Determinants. International Journal Of Engineering , Business And Enterprise Applications ( IJEBEA ) , Vol. 4 No. 2, pp. 155–160.
Chen, H., & Volpe, R. P. (1998), An analysis of personal financial literacy among college students, Financial services review , Vol. 7 No. 2, 107-128.
Depiana.  (2017),  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap  Keuangan  Dan  Sosial Demografi  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Karyawan  Dalam  Pengambilan
Keputusan Investasi, Skripsi , Jurusan Manajemen, Fakultas Bisnis dan Ekonomi. Institut Informatika dan Bisnis Darmajaya.
Faidah, F. (2019), Pengaruh Literasi Keuangan Dan Faktor Demografi Terhadap Minat Investasi Mahasiswa, Journal of Applied Business and Economic , Vol. 5 No. 3, pp. 251–263.
Hamid, R. S., & Patra, I. K. (2019), PENGANTAR STATISTIKA UNTUK RISET BISNIS DAN  EKONOMI  Konsep  Dasar  dan  Aplikasi  SPSS  versi  25 ,  CV.  AA.  RIZKY, Banten.
Hartanti, R. E. (2018), Pengaruh Usia, Jenis Kelamin, Tempat Tinggal, Pendidikan Dan Pendaparan  Terhadap  Tingkat  Literasi  Keuangan  Asuransi  Syariah  (Studi  Kasus Pada Pedagang Pasar Gede Hardjonagoro Solo), IAIN Surakarta.
Herawati,  N.  T.  (2015),  Kontribusi  Pembelajaran  di  Perguruan  Tinggi  dan  Literasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa, Jurnal  Pendidikan  dan Pengajaran , Vol. 48 No. (1-3), pp. 60–70.
Krishna, A., Rofaida, R., & Sari, M. (2010), Analisis tingkat literasi keuangan di kalangan mahasiswa  dan  faktor-faktor  yang  mempengaruhinya  (Survey  pada  Mahasiswa Universitas  Pendidikan  Indonesia),  In Proceedings  of  the  4th  International Conference on Teacher Education, Vol. 4 No. 1, pp. 552-560.
Kusumawardhani R., & Cahyani PD, N. N. (2020), Analisis Perbedaan Tingkat Literasi Keuangan Antara Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Mahasiswa NON-Ekonomi. MIX: Jurnal Ilmiah Manajemen , Vol. 10 No. 1, pp. 15–28.
Laily,  N.  (2016).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Mahasiswa  Dalam Mengelola Keuangan. Journal Of Accounting And Business Education , Vol. 1 No. 4. Pp. 1-17.
Lusardi,  A.,  &  Mitchell,  O.  S.  (2011),  Financial  literacy  around  the  world:  an overview, National Bureau of Economic Research Working Paper Series , (17107), Doi: 10.3386/w17107.
Mabyakto,  G.  (2017),  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Mahasiswa, Skripsi, Universitas Sanata Dharma, Yogyakarta.
Manurung,  A.  H.  (2012),  Teori  Perilaku  Keuangan  (Behaviour  Finance), Economis  of Management , Vol 41 No. 4, pp. 1-13.
Margaretha, F., & Pambudhi, R. A. (2015), Tingkat literasi keuangan pada mahasiswa S- 1 fakultas ekonomi, Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan , Vol. 17 No. 1, pp. 76- 85.
Margaretha, F., & May Sari, S. (2015), Faktor Penentu Tingkat Literasi Keuangan Para Pengguna Kartu Kredit Di Indonesia, Jurnal Akuntansi Dan Investasi , Vol 16 No. 2, pp. 132–144.
Maulani,  S.  (2016),  Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi  Keuangan (Studi Pada Mahasiswa Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang  Aktif  Semester  Genap  Tahun, Skripsi ,  Jurusan  Manajemen,  Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Semarang.
Nababan,  D.,  &  Sadalia,  I.  (2012),  Analisis  Personal  Financial  Literacy  dan  Financial
Behavior Mahasiswa Strata I Fakultas Ekonomi Universitas Sumatra Utara, Jurnal Media Informasi Manajemen, Vol. 1 No.1, pp. 1–16.
Ningtyas, M. N. (2019), Literasi Keuangan Pada Generasi Milenial, Jurnal Ilmiah Bisnis dan Ekonomi Asia , Vol. 13 No. 1, pp. 20–27.
Nurhayati,  E.,  &  Wiharno,  H.  (2020),  LITERASI  KEUANGAN  DI  KALANGAN MAHASISWA  (Survei  Pada  mahasiswa  Universitas  Kuningan), Jurnal  Riset Keuangan Dan Akuntansi , Vol. 3 No. 2.
Nurulhuda,  E.  S.,  &  Lutfiati,  A.  (2020),  Analisis  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi Literasi Keuangan, Kinerja: Jurnal Ekonomi dan Bisnis, Vol. 2 No. 2, pp. 111–134.
Pahrudin,  P.,  Hakim,  I.  W.,  &  Shollina,  S.  (2018).  Analysis  of  Student  Financial Literation Levels Hamzanwadi University and Its Affecting Factors. JPEK (Jurnal Pendidikan Ekonomi dan Kewirausahaan) , Vol. 2 No. 2, 118-129.
Rasyid,  R.  (2012).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  Program  Studi Manajemen  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Padang. Jurnal  Kajian Manajemen Bisnis , Vol. 1, pp. 91–106.
Rosacker, K.M,. S. Ragothaman, & M. Gillispie. (2009), Financial literacy of freshmen business school students, College Student Journal , Vol. 43, pp. 391-399.
Sakinah, G., & Mudakir, B. (2018), Analisis Literasi Keuangan Mahasiswa S-1 Fakultas Ekonomika  Dan  Bisnis  Universitas  Diponegoro  Angkatan  2014  –  2017, Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan , Vol. 1 No. 2.
Susanti. (2016), Pengaruh Locus Of Control Internal Dan Pendapatan Terhadap Literasi Keuangan  Mahasiswa, Jurnal  Ekonomi  Pendidikan  Dan  Kewirausahaan ,  Vol.  4 No. 1, pp. 5–17.
Ulfatun, Tatik, Udhma, Syafa’atul Umi,. & Dewi, R. S. (2016), Analisis Tingkat Literasi Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Yogyakarta  Tahun Angkatan 2012-2014. Pelita , Vol. XI No. 2, pp. 1–13.
Wijayanti, W., Agustin, G., & Rahmawati, F. (2016), Pengaruh Jenis Kelamin, IPK, dan Semester  Terhadap  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  Prodi  S1  Ekonomi Pembangunan Universitas Negeri Malang, Jurnal Pendidikan Ekonomi , Vol. 9 No. 1, pp. 88-98.
Widayati,  I.  (2012).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi  Finansial  Mahasiswa Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas  Brawijaya. ASSET :  Jurnal  Akuntansi Dan Pendidikan , Vol. 1 No. 5, pp. 89–99.
Worthington,  A.  C.  (2006).  Predicting  Financial  Literacy  In  Australia  Predicting Financial Literacy In Australia. Vol. 15 No. 1, pp. 59–79.