## PENGARUH LITERASI KEUANGAN TERHADAP AKSES PEMBIAYAAN PADA UMKM
Yudha Winter Pratama* 1 , Candra Wijayangka 2
Prodi Administrasi Bisnis, Fakultas Komunikasi dan Bisnis, Universitas Telkom yudhawinter@student.telkomuniversity.ac.id* 1 , wijayangka@telkomuniversity.ac.id 2 .
Abstrak :  Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan  jenis  penelitian deskriptif.  dengan  jumlah  responden  sebanyak  35  orang.  Teknik  analisis  data  yang digunakan adalah analisis deksriptif dan analisis regresi linier sederhana. Berdasarkan hasil  penelitian  Literasi  Keuangan  berpengaruh  terhadap  Akses  Pembiayaan  sebesar 56,5% sedangkan 43,5% dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.  literasi  keuangan  pada  UMKM  anggota  binaan  PPKM  untuk  wilayah  Rancaekek dan Cileunyi termasuk dalam kategori baik. Hal ini perlu terus dikelola dan ditingkatkan agar dapat membantu UMKM dalam mendapatkan kemudahan akses pembiayaan. Kata kunci : Literasi Keuangan, Akses Pembiayaan, UMKM.
Abstract: This  research  uses  quantitative  methods  with  descriptive  research  types. with  the  number  of  respondents  as  many  as  35  people.  The  data  analysis  technique used is descriptive analysis and simple linear regression analysis. Based on the results of Financial Literacy research, the effect of Access to Financing is 56.5%, while 43.5% is  influenced  by  other  factors  not  examined  in  this  study.  Financial  literacy  in  UMKM members  trained  by  PPKM for  the  Rancaekek  and  Cileunyi  areas  are  included  in  the good  category.  This  needs  to  be  continuously  managed  and  improved  so  that  it  can help UMKM in obtaining easy access to finance.
Keywords: Financial Literacy, Access to Financing, UMKM.

## PENDAHULUAN
Pembangunan yang mengutamakan  pertumbuhan  ekonomi dan  politik  terpusat  yang  tidak  merata telah  menciptakan  sebuah  fondasi  dan kinerja  perekonomian yang rapuh serta berdampak negatif terhadap daya saing ekonomi  (Beazer,  2014).  Sebab  itu, pemerintah  Indonesia  mengutamakan peningkatan kesejahteraan rakyat
Indonesia  sebagai  prioritas  dalam upaya  pembangunan  nasional,  dengan menciptakan  perekonomian  kerakyatan yang didukung oleh pertumbuhan ekonomi  yang  berkelanjutan,  lapangan pekerjaan yang memadai, dan peningkatan  pendapatan  masyarakat untuk mengurangi tingkat kemiskinan di Indonesia. Sasaran pembangunan tersebut  hanya  dapat  dicapai  apabila Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah (UMKM) dijadikan sebagai roda penggerak  inovasi  dan  pertumbuhan ekonomi  nasional  sehingga  mampu menjaga stabilitas perekonomian
nasional  (Kementrian  Keuangan  RI,
2015). Berdasarkan laporan
Kementerian Koperasi dan UMKM pada tahun  2013,  jumlah  unit  usaha  UMKM secara  nasional  mencapai  57.895.721 unit dan mampu memberikan kontribusi sebesar  60,34%  terhadap  Produk Domestik Bruto (PDB) Indonesia. Selain  itu,  berdasarkan  data  yang sama,  UMKM  juga  berhasil  menyerap tenaga  kerja  hingga  114.144.082  jiwa atau  96,99%  dari  jumlah  tenaga  kerja Indonesia.  Pertumbuhan  UMKM  di Indonesia dari tahun 2010 hingga 2013 mengalami  peningkatan  sebesar  2% setiap tahunnya dan mencetak pertumbuhan  nilai  ekspor  non-migas rata-rata  sebesar  5%  dari  tahun  ke tahun  yang  dapat  menjadi  alternatif pendapatan  devisa  negara  di  tengah rendahnya harga komoditas dunia yang turut  memukul  ekonomi  negara-negara berkembang beberapa tahun kebelakang. Namun seiring
pertumbuhannya  di  Indonesia,  UMKM seringkali menghadapi berbagai permasalahan yang menjadi penghambat perkembangan serta mengancam keberlangsungan usahanya, antara lain adalah minimnya kualitas  sumber  daya  manusia  (SDM), kurangnya penguasaan dan pemanfaatan teknologi, kurangnya informasi dan akses terhadap permodalan, pemasaran dan peningkatan kapabilitas. Menurut Rahaman (2011) akses terhadap permodalan  adalah  faktor  terpenting dalam  operasional  aktivitas  bisnis, karena tanpa kemudahan akses permodalan, akan berdampak terhadap kerentanan keberlangsungan dan penumbuhan potensi usaha. Hal senada juga disampaikan oleh Beck, et al. (2015) dimana aksesibilitas keuangan  baik  dari  sumber-sumber formal maupun informal dapat mengurangi  permasalahan  hambatan kredit yang akan digunakan oleh pelaku usaha  sebagai  investasi  awal  maupun pengembangan usaha.
Salah  satu  penyebab  rendahnya pencapaian  penyaluran  kredit  oleh pihak kreditur formal, khususnya perbankan, dikarenakan lembaga penyalur kredit kerap berhati-hati dalam memberikan  akses  kredit  kepada  para pelaku  UMKM  karena  pihak  penyalur kredit  tidak  dapat  menilai  kondisi  dan kinerja  UMKM  yang  sebenarnya  dapat dituangkan dalam bentuk laporan keuangan UMKM (Rudiantoro & Siregar, 2012), namun mayoritas pelaku UMKM kurang mampu memberikan laporan akuntansi
keuangan  untuk  dapat  menjelaskan kondisi  usahanya  (Baas  dan  coad Schrooten,  2006).  Adanya  persyaratan administratif  dalam  akses  pembiayaan berupa  pembuatan  laporan  keuangan UMKM  merupakan  hal  yang  sulit dipenuhi  oleh  para  pelaku  UMKM (Rudiantoro  &  Siregar,  2012).  Lusimbo &  Muturi  (2015)  menjelaskan  hal  ini terjadi  dikarenakan  masih  minimnya literasi  keuangan  pelaku  UMKM  yang meliputi  kemampuan  dan  pengetahuan
UMKM  dalam  melakukan  pengelolaan dan  pencatatan  keuangan  sehingga dapat memperkecil kesempatan UMKM dalam  mendapatkan  pembiayaan  pada lembaga-lembaga penyedia kredit. Pernyataan  tersebut  didukung  dengan penelitian  Nkundabanyanga,  et  al.
(2014)  yang  mengemukakan  bahwa salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi akses  kredit  UMKM  pada  lembaga penyedia modal adalah literasi keuangan pemilik UMKM. Di Indonesia, tingkat literasi keuangan  penduduk  Indonesia  masih tergolong  rendah  apabila  dibandingkan dengan  negara-negara  berkembang lainnya. Persentase masyarakat Indonesia  yang  memiliki  pengetahuan, kemampuan, serta keyakinan
pengelolaan  keuangan  dengan  baik (well  literate)  hanya  sebesar  21.8% saja  berdasarkan  data  Otoritas  Jasa Keuangan  pada  tahun  2013.  Sebagai pembanding,  Indonesia  tertinggal  jauh dari  Malaysia  yang  memiliki  tingkat literasi  keuangan  well  literate  sebesar 66%,  Singapura  sebesar  98%,  dan Thailand  dengan  73%  (Bank  Negara Indonesia,  2014).  Selain  itu,  mengacu pada  data  OJK  pada  tahun  2014, tingkat  literasi  di  kalangan  para  pelaku UMKM hanya sebesar 15,68%. Rendahnya  tingkat  literasi  keuangan para  pelaku  usaha  dapat  menimbulkan berbagai  permasalahan,  antara  lain manajemen hutang, pengelolaan tabungan  dan  kredit,  dan  perencanaan masa  depan.  Literasi  keuangan  yang lebih tinggi secara signifikan berdampak  positif  dengan  penggunaan jasa  keuangan  yang  lebih  besar  (Cole, et  al.,  2009).  Akudugu,  et,  al  (2009) dalam penelitiannya menemukan bahwa individu yang memiliki
pengetahuan  keuangan  yang  baik  dan beragam  dapat  meningkatkan  peluang keberhasilan  untuk  memperoleh  akses pembiayaan.  Penelitian  terdahulu  yang meninjau  hubungan  antara  literasi keuangan  dengan  akses  pembiayaan juga  telah  dilakukan  oleh  beberapa peneliti  seperti  Nkundabanyanga,  et  al. (2014)  dimana  ditemukan  hubungan
positif antara literasi keuangan terhadap  akses  pembiayaan  UMKM  di Kampala, Uganda. Berdasarkan fenomena diatas dan Karena minimnya pengetahuan  dan  akses  terhadap sumber  daya  keuangan  berdampak pada  kemampuan  perusahaan  dalam mencapai  tujuan  (Coad  &  Tamvada, 2012),  penulis  melihat  adanya  peluang riset untuk meneliti kondisi internal para UMKM  dimana  salah  satunya  adalah literasi  keuangan.  Sehingga,  penulis tertarik  untuk  menjadikan  variabel  ini sebagai  variabel  independen  dalam penelitian ini. Tujuan penulis membuat
penelitian  ini  untuk  mengetahui  sejauh mana  variabel  diatas  berpengaruh terhadap  akses  pembiayaan  UMKM melalui  penyebaran  kuisioner  terhadap UMKM  yang  termasuk  anggota  binaan PPKM  untuk  wilayah  Rancaekek  dan Cileunyi.  Penelitian  ini  juga  dapat mendukung  program  pemberdayaan UMKM yang diharapkan dapat meningkatkan keberlangsungan UMKM

## Literasi Keuangan
Istilah  literasi  keuangan  terdiri dari  dari  berbagai  konsep  keuangan yang  dimulai  dari  kesadaran  serta pemahaman  terkait  lingkup  institusi keuangan dan produk keuangan, hingga  keterampilan  keuangan  seperti kemampuan dalam menghitung pembayaran  bunga  majemuk  maupun kemampuan  keuangan  yang  lebih umum  dan  sering  dijumpai  seperti pengelolaan dan perencanaan
keuangan  pribadi  (Xu  &  Zia,  2012).
Huston  (2010)  mendefinisikan  literasi keuangan sebagai kumpulan pengetahuan keuangan beserta implementasinya melalui bentuk
keputusan  keuangan  dalam  kehidupan sehari-hari.  Otoritas  Jasa  Keuangan (OJK)  adalah  instansi  Pelaksanaan Edukasi  yang  juga  memiliki  tanggung jawab  untuk  meningkatkan  literasi keuangan masyarakat Indonesia.
Menurut  sumber  dari USAID  & DEFINIT (2013)  dimensi  dari  literasi
keuangan  dibagi  menjadi  dua  bagian yaitu basic  financial  literacy dan advanced financial literacy .
1. Basic financial literacy terdiri dari: 1) Pengetahuan mengenai produk keuangan formal seperti persyaratan pembukaan rekening tabungan (identitas pembukaan rekening pembukaan bank, jumlah dana minimum  pada  saat  membuka rekening  bank,  dan  jumlah minimum  saldo  pada  rekening bank,  rekening  tabungan  yang di garansi oleh pemerintah). 2)  Numeracy  regarding  finance (perhitungan keuangan) seperti bunga sederhana ( simple interest ), bunga majemuk ( compounded interest ),  perhitungan  bunga pinjaman. 3) Konsep dasar mengenai inflasi,  diskon, time  value  of money, money illusion 2. Advanced  financial  literacy terdiri dari  pasar  saham,  bunga  rata- rata dan harga obligasi, pengembalian saham dan obligasi, risiko saham dan obligasi,  arti  pembelian  obligasi, denda sebelum penjualan obligasi, investasi yang memberikan pengembalian tertinggi, investasi yang menghasilkan fluktuasi pengembalian yang tertinggi, asset diversification , dan asuransi .

## Akses Pembiayaan
Menurut  Rivai  &  Arifin  (2010) pembiayaan adalah kegiatan
pemberian  pinjaman  finansial  yang terjadi  akibat  adanya  kesepakatan dalam  hal  pinjam  meminjam  antara pihak  debitur,  yaitu  perbankan  atau lembaga  keuangan  terkait  dengan pihak  kreditur  dimana  kreditur  memiliki kewajiban  untuk  melakukan  pelunasan pinjaman sesuai dengan ketentuan dan setelah  melewati  jangka  waktu  tertentu yang telah disepakati. Dalam
hubungannya  dengan  UMKM,  Susan (2013) mendefinisikan akses pembiayaan  sebagai  keadaan  dimana tidak  adanya  kendala  terkait  perihal biaya  administrasi  maupun  prosedural yang dirasakan oleh pengusaha UMKM ketika mengajukan permintaan bantuan finansial kepada lembaga keuangan.
Muljono  (1993)  menyimpulkan
bahwa untuk mewujudkan suatu kegiatan pembiayaan yang lancar maka diperlukan penerapan prinsip pembiayaan  kredit  5C  oleh  badan lembaga keuangan pemberi pembiayaan  kredit.  Nilai-nilai  yang terkandung  dalam  prinsip  5C  antara lain adalah: 1. Character yaitu informasi mengenai  historis  peminjaman atau pembiayaan debitur sebelumnya dapat menjadi bahan penilaian  kelayak  debitur  dalam mengakses pembiayaan kredit. 2. Capacity merupakan suatu penilaian  yang  dilakukan  kreditur untuk meninjau kemampuan calon  debitur  dalam  melakukan pelunasan  atau  pengembalian pembiayaan.
3. Capital merupakan penilaian yang  dilakukan  kreditur  terhadap kemampuan  modal  atau  dana pribadi milik calon debitur sebagai tolak  ukur  kemampuan  calon debitur  dalam  mengembalikan pembiayaan kredit kepada kreditur. 4. Collateral atau jaminan merupakan  suatu  aset  debitur yang  dijadikan  sebagai  jaminan oleh debitur dalam sebuah kegiatan pembiayaan kredit kepada  kreditur  sebagai  lindung nilai  terhadap  nilai  ekonomi  yang dipinjamkan kreditur kepada debitur.
5. Condition of economy merupakan salah  satu  prinsip  yang  harus diperhatikan kreditur dalam memberikan pinjaman pembiayaan, termasuk di
dalamnya terdapat faktor ekonomi,  politik,  sosio-budaya, dan  faktor-faktor  lainnya  yang kemudian  memiliki  potensi  untuk mempengaruhi perekonomian usaha debitur dalam mengembalikan pinjaman.
Dimensi  akses  pembiayaan  yang peneliti  gunakan  pada  penelitian  ini merujuk  pada  penelitian  Susan  (2012) yang  melakukan  pengukuran  atas persyaratan  pembiayaan  dan  akses pembiayaan  terhadap  sukses  dan pertumbuhan  usaha.  Menurut  Susan (2012)  dimensi  akses  pembiayaan terdiri  dari  dua  bagian,  yaitu  frekuensi mengakses  pembiayaan  dan  jumlah pembiayaan yang diterima.
Dalam  penelitian  Miller,  et  al (2009)  dan  Nkundabanyanga,  et  al (2014)  ditemukan  bahwa  minimnya tingkat  literasi  keuangan  berpengaruh pada  berkurangnya  akses  pembiayaan dan  produk  maupun  jasa  layanan keuangan  lainnya.  Cole,  et  al  (2009) mengemukakan temuan serupa dimana pelaku UMKM mengalami keterbatasan dalam  mengajukan  akses  terhadap pembiayaan  disebabkan  oleh  tingkat literasi  yang  tergolong  rendah  dan mempengaruhi  persepsi  serta  perilaku lembaga  keuangan.  Dalam  penelitian lainnya, Chen & Volpe (1998) menyatakan bahwa masyarakat dengan  pengetahuan  keuangan  yang tinggi memiliki tendensi untuk mengatur pola keuangan dan menetapkan keputusan keuangan mereka berlandaskan pada pencatatan keuangan  yang  rutin  dilakukan.  Di  lain sisi, individu yang
memiliki pengetahuan  keuangan  rendah  tidak memiliki cukup informasi untuk memilih produk keuangan yang efektif sehingga membatasi  akses  pembiayaan  yang dapat  mereka  manfaatkan.  Sehingga berdasarkan  pada  penjelesan  kedua variabel  tersebut  maka  dapat  disusun kerangka pemikiran dalam penelitian ini sebagai berikut:

## Gambar 1. Kerangka Pemikiran
Berdasarkan uraian yang terdapat pada kerangka  pemikiran  di  atas,  maka dapat  dinyatakan  rumusan  hipotesis sebagai berikut :
H1:  Literasi  Keuangan  berpengaruh
terhadap Akses Pembiayaan .

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan jenis penelitian deskriptif. Menurut Hermawan  (2009)  analisis  deskriptif adalah  suatu  cabang  statistik  yang menyajikan  data  berupa  ukuran  dan rangkuman bersumber dari data sampel.  Pada  penelitian  ini  juga menggunakan  metode  Kuantitatif,  yaitu metode  penelitian  yang  berlandaskan pada  filsafat positivism ,  digunakan untuk  meneliti  pada  populasi  atau sampel  tertentu.  Teknik sampling yang digunakan  pada  penelitian  ini  adalah salah satu jenis non-probability
sampling yaitu sampling jenuh. Sampling jenuh adalah teknik
penentuan  sampel  bila  semua  anggota populasi  digunakan  sebagai  sampel. Hal  ini  sering  dilakukan  bila  jumlah populasi  relative  kecil  atau  penelitian yang ingin membuat generalisasi dengan  kesalahan  yang  sangat  kecil (Sugiyono, 2014). Kelompok yang menjadi
populasi  serta sampel  dalam  penelitian ini  adalah  para  pelaku  usaha  mikro,
kecil,  dan  menengah  (UMKM)  yang berada  di  bawah  binaan  Paguyuban Pengusaha  Kecil  Menengah  (PPKM) untuk  wilayah  Rancaekek  dan  Cileunyi yang  berjumlah  35  UMKM.  Metode
Pengumpulan data primer dari penelitian ini adlah dengan penyebaran kuisioner  kepada  responden  yaitu UMKM  yang  berada  di  bawah  binaan Paguyuban Pengusaha Kecil Menengah (PPKM) untuk wilayah
Rancaekek  dan  Cileunyi.  Sedangkan data  sekunder  diperoleh  dari  berbagai sumber  yang  telah  tersedia  misalnya, buku,  jurnal,  internet,  dan  penelitian terdahulu,  serta  informasi  yang  relevan terkait dengan penelitian ini.
Skala pengukuran
yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah skala ordinal dimana menurut Sugiyono
(2014)  skala  ordinal  adalah  skala pengukuran  yang  memiliki  peringkat antara  tingkatannya  namun  jarak  atau intervalnya  belum  jelas  antara  satu tingkatan  dengan  yang  lainnya.  Dalam penelitian  ini  digunakan  skala  Likert sebagai  skala  pengukuran  penelitian. Skala  pengukuran  Likert  merupakan skala  yang  digunakan  untuk  mengukur pendapat,  sikap,  persepsi  responden baik  perseorangan  maupun  kelompok terkait  fenomena  sosial  (Sugiyono,
2014). Analisis deskriptif dalam penelitian  ini  dilakukan  dengan  tujuan untuk mendapatkan informasi
mengenai tingkat literasi keuangan dan kemudahan  akses  pembiayaan  pada anggota  UMKM  yang  berada  menajadi binaan  Paguyuban  Pengusaha  Kecil dan  Menengah  (PPKM)  untuk  wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  sehingga dapat diperoleh pengetahuan mengenai kedua variabel tersebut dengan intepretasi  skor  dimana  nilai  20-30% termasuk  kategori  Sangat  Tidak  Baik, 36%-52%  kategori  Tidak  Baik,  52%- 68% kategori cukup, 68%-64% kategori Baik,  dan  84%-100%  kategori  Sangat Baik  (Arikunto,  2010).  Teknik  Analisis data yang digunakan pada penelitian ini menggunakan  teknik  Regresi.  Menurut Darmawan  (2014)  analisis  regresi dapat  digunakan  ketika  peneliti  ingin mendapatkan prediksi atas hasil variabel-variabel tertentu melalui pergerakan nilai variabel lainnya. Dalam  bentuk  yang  sederhana  yaitu antara variabel independen atau bebas (X)  dan  variabel  dependen  atau  terikat
(Y)  dimana  nilai  dari  variabel  terikat dipengaruhi oleh variabel bebas..
Selain  itu  juga  dilakukan  Uji  Hipotesis menggunakan uji-t dan koefisien determinasi.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  penyebaran kuisioner  dalam  penelitian  ini  diperoleh responden  sebanyak  35  orang  dengan objek  penelitian  para  pelaku  UMKM yang  menjadi  anggota  binaan  PPKM untuk  wilayah  Rancaekek  dan  Cileunyi dapat diketahui bahwa dari 35 responden  yang  diteliti,  sebesar  28,6% diantaranya  berusia  21  sampai  dengan 30  tahun,  sebesar  31,4%  diantaranya berusia  31  sampai  dengan  40  tahun, sebesar  34,3%  diantaranya  berusia  41 sampai  50  tahun,  dan  sebesar  5,7% lainnya berusia diatas 50 tahun. Hal ini mengindikasikan bahwa sebagian besar responden berusia 41 sampai 50 tahun. Berdasarkan ketegori Pendidikan terakhir 35 responden yang diteliti, diketahui sebesar 8,6% diantaranya berpendidikan SMP/Sederajat, 60% diantaranya
berpendidikan  SMA/Sederajat,  22,9% diantaranya  berpendidikan  S1,  dan 8,6%  berpendidikan  yang  lain-lainnya. Hal ini mengindikasikan bahwa sebagian besar responden berpendidikan SMA/Sederajat.
Sedangkan  berdasarkan  kategori  lama usaha berjalan diketahui bahwa dari 35 responden  yang  diteliti,  sebesar  2,9% diantaranya  lama  usaha  1  sampai dengan  6  bulan,  11,4%  diantaranya lama usaha 6 sampai dengan 12 bulan, 37,1%  diantaranya  lama  usaha  1 sampai  dengan  2  tahun,  dan  48,6% diantaranya  lama  usaha  lebih  dari  2 tahun.  Hal  ini  mengindikasikan  bahwa sebagian  besar  lama  usaha  responded lebih dari 2 tahun. Berdasarkan kategori jumlah pekerja usaha diketahui bahwa  dari  35  responden  yang  diteliti, sebesar  54,3%  diantaranya  memiliki jumlah pekerja 1 orang, 37,1% diantaranya  memiliki  jumlah  pekerja  2 sampai dengan 5 orang, 5,7%
diantaranya  memiliki  jumlah  pekerja  6 sampai  dengan  10  orang,  sedangkan sisanya  yaitu  2,9%  memiliki  jumlah pekerja  lebih  dari  10  orang.  Hal  ini mengindikasikan bahwa sebagian besar responden memiliki jumlah pekerja 1 orang pada usahanya. Apabila dilihat juga berdasarkan lembaga keuangan sumber pembiayaan atau pinjaman yang digunakan oleh UMKM untuk mengakses pembiayaan dapat diketahui  bahwa  dari  35  responden yang  diteliti,  sebesar  2,9%  diantaranya memperoleh  sumber  pembiayaan  atau pinjaman  dari  Bank  dan  Koperasi, 42,9% diantaranya memperoleh
sumber pembiayaan atau pinjaman dari Bank,  5,7%  diantaranya  memperoleh sumber pembiayaan atau pinjaman dari
Lembaga  Keuangan  Mikro,  28,6% diantaranya memperoleh sumber pembiayaan atau pinjaman dari Koperasi, dan 20% diantaranya diantaranya memperoleh sumber pembiayaan atau pinjaman dari lainnya. Hal ini mengindikasikan bahwa sebagian  besar  memperoleh  sumber pembiayaan atau pinjaman dari Bank.
Berdasarkan  hasil  rekapitulasi tanggapan responden mengenai Tingkat  Literasi  Keuangan  para  pelaku
UMKM  anggota  binaan  PPKM  wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi.  Berdasarkan hasil  pengolahan  yang  disajikan  pada tabel tersebut, dapat dilihat bahwa skor total  untuk  Tingkat  Literasi  Keuangan para  pelaku  UMKM  anggota  binaan PPKM wilayah Rancaekek dan Cileunyi adalah  2116.  Secara  ideal,  skor  yang
diharapkan  untuk  jawaban  responden terhadap  20  pernyataan  adalah  3500.
Dari perhitungan dalam tabel menunjukkan  nilai  yang diperoleh 2531 atau  72,3%  dari  skor  ideal  yaitu  3500. Dengan demikian Tingkat Literasi Keuangan  (X)  para  pelaku  UMKM anggota binaan PPKM wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  berada  pada kategori baik.

## Tabel 1. Rekapitulasi Tanggapan Responden Mengenai Literasi Keuangan (X)
Sumber : Data Primer Olahan Penulis, 2017
Gambar 2. Garis Kontinum Literasi Keuangan UMKM Sumber : Data Primer Olahan Penulis, 2017
Sedangkan hasil rekapitulasi tanggapan responden mengenai Akses
Pembiayaan  pada  UMKM  anggota binaan  PPKM  wilayah  Rancaekek  dan Cileunyi  ditemukan  bahwa  skor  total untuk  Akses  Pembiayaan  pada  UMKM anggota binaan PPKM wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  adalah  1631. Secara  ideal,  skor  yang  diharapkan untuk  jawaban  responden  terhadap  13
pernyataan adalah 1631. Dari
perhitungan  dalam  tabel  menunjukkan nilai  yang  diperoleh  1631  atau  71,1% dari  skor  ideal  yaitu  1631.  Dengan demikian  Akses  Pembiayaan  (Y)  pada UMKM  anggota  binaan  PPKM  wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  berada  pada kategori baik.
Tabel 2. Rekapitulasi Tanggapan Responden Mengenai Akses Pembiayaan (Y)
Sumber : Data Primer Olahan Penulis, 2017
Gambar 3. Garis Kontinum Akses Pembiayaan UMKM Sumber : Data Primer Olahan Penulis, 2017
Berdasarkan hasil penelitian diperoleh regresi linier sederhana dengan hasil Y= a+bX maka didapatkan  Y  =  0,446  +  0,838X  yang dapat diartikan bahwa tanda + menyatakan  arah  hubungan  yang searah, dimana kenaikan
atau penurunan variabel independen Literasi Keuangan  (X)  akan  mengakibatkan kenaikan/penurunan variabel dependen Akses Pembiayaan (Y).
Hasil  pengolahan  data  mengenai uji-t  menghasilkan  diperoleh  t  tabel  = 2,035  dan hasil t hitung sebesar 6,550. Karena  nilai  t  hitung  (6,550)  >  t  tabel (2,035),  maka  H0  ditolak.  Artinya, terdapat  pengaruh  Tingkat  Literasi Keuangan terhadap Akses Pembiayaan pada  UMKM  anggota  binaan  PPKM wilayah Rancaekek dan Cileunyi. Berdasarkan  hasil  pengolahan  data koefisien  determinasi  diketahui  bahwa Literasi Keuangan berpengaruh terhadap  Akses  Pembiayaan  sebesar 56,5%  sedangkan  43,5%  dipengaruhi oleh faktor lain yang  tidak diteliti dalam penelitian ini.
Dapat disimpulkan bahwa dengan hasil dai uji hipotesis diperoleh terdapat pengaruh  yang  signifikan  dari  literasi keuangan  terhadap  akses  pembiayaan UMKM. Rata-rata nilai literasi keuangan UMKM  yang  tergolong  baik  sejalan dengan  hasil  analisis  terhadap  akses pembiayaan yang menunjukkan kategori baik sehingga dapat dikatakan bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh terhadap  akses  pembiayaan  UMKM anggota binaan PPKM wilayah
Rancaekek dan Cileunyi.
Tabel 3. Hasil Uji Regresi Linier Sederhana
Sumber : Data Primer Olahan Penulis, 2017
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan Susan (2013) dimana ditemukan terdapat pengaruh positif yang
signifikan  antara  Literasi  Keuangan terhadap  Akses  Pembiayaan.  Hasil  ini juga  sejalan  dengan  hasil  penelitian Nkundabanyanga,  et  al  (2014)  di Kampala, Uganda yang
mengemukakan  hasil  positif  hubungan signifikan  dimana  Literasi  Keuangan mempengaruhi Akses Pembiayaan dari para  penggiat  UMKM.  Dengan  hasil dari  penelitian  ini  dan  penelitan- penelitian  sebelumnya  maka  perlu menjadi  perhatian  dan  dukungan  dari berbagai  pihak  untuk  membantu  para pelaku  UMKM  untuk  meningkatkan literasi keuangan sehingga akan memudahkan UMKM dalam mengakses pembiayaan.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan hasil penelitian yang telah  dilakukan  menunjukkan  bahwa literasi keuangan UMKM anggota binaan PPKM untuk wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  berada  dalam kategori baik dengan presentase sebesar  72,3%  dari  skor  ideal.  Hasil analisis  mengenai  akses  pembiayaan juga  menempatkan  UMKM  anggota binaan PPKM untuk wilayah Rancaekek  dan  Cileunyi  pada  kategori baik dengan presentase sebesar 71,1% dari skor
ideal. Selanjutnya
berdasarkan analisis regresi dan koefisien determinasi dapat dikemukakan  bahwa  ada  pengaruh positif dan signifikan Literasi Keuangan terhadap  Akses  Pembiayaan  sebesar sebesar  56,5%  dari  total  faktor  yang mempengaruhi nilai Akses Pembiayaan UMKM sedangkan 43,5% lainnya dipengaruhi  oleh  faktor  lain  yang  tidak diteliti dalam penelitian ini. Saran  untuk  Para  Pelaku  UMKM khususnya  UMKM  UMKM  anggota binaan PPKM untuk wilayah Rancaekek dan Cileunyi perlu meningkatkan  pengetahuan  mengenai keuangan, pembiyaan, dan penggunaan  produk  keuangan.  Karena dalam penelitian ini menunjukkan bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh signifikan  terhadap  kemudahan  akses pembiayaan UMKM. Maka perlu adanya  bantuan  dari  beberapa  pihak diantaranya pemerintah, lembaga
keuangan dan otoritas terkait serta para akademisi  untuk  membantu  UMKM dalam penerimaan
pengetahuan keuangan  dan  akses  pembiayaan UMKM.  Pada  penelitian  ini  hanya berfokus pada pengaruh literasi keuangan  terhadap  akses  pembiayaan UMKM,  penelitian  selanjutnya  mungkin dapat  ditambah  lagi  mengenai  variabel penelitian untuk  mengetahui  lebih dalam  mengenai  permasalahan  UMKM karena  faktor  lain  yang  mempengaruhi
akses  pembiayaan  relatif  besar  yaitu 43 ,5%.

## DAFTAR PUSTAKA
Akudugu,  et,  al.  (2009). Women's farmer access to credit from rural banks  in  Ghana . Agricultural
Finance Review, 69(3), 84-299 . Arikunto.  (2010). Prosedur  Penelitian Suatu Pendekatan Praktik . Yogyakarta: Rineka Cipta. Baas,  T.,  &  Schrooten,  M.  (2006).
Realtionship  Banking  and  SMEs:
A  Theoritical  Analysis. Small
Business Economics, 27. Beazer.  (2014). Political  Centralization and Economic Performance: Evidence from Russia. The Journal  of  Politics  77,  no.  1 (January 2015): 128-145. Beck,  et  al.  (2015). Mobile  Money, Trade Credit and Economic Development: Theory and Evidence. European Banking Center  Discussion  Paper  No. 2015-005. Coad,  A.,  &  Tamvada,  J.  P.  (2012).
Firm  growth  and  barriers  to growth  among  small  firms  in India. Small Business Economics.
39. 383 –400.
Chen,  H.,  &  Volpe,  R.  P.  (1998 ).  An Analysis  of  Personal  Financial Literacy Among College Students. Financial Services Review, 7(2), 107-128. Cole, et al. (2009). Prices of
Knowledge:  What Drives  the Demand  for  Financial  Services  in Emerging Markets?. Boston: Harvard Business School . Darmawan, Deni. (2014). Metode Penelitian  Kuantitatif.  Cetakan
Kedua. Bandung:  PT.  Remaja Rosdakarya.
Hermawan, A. (2009). Penelitian Bisnis
Paradigma  Kuantitatif .  Jakarta: Grasindo.
Huston,  S.  J.  (2010). Measuring Financial Literacy. The Journal of Consumer  Affairs,  44(2),  296- 317 .
Lusimbo,  N.  E.,  &  Muturi,  W.  (2015). Financial Literacy and The Growth  of  Small  Enterprises  in Kenya:  A  Case  of  Kakamega Central Sub-Country, Kenya. International Journal of Economics, Commerce and Management, 828-845. Miller,  M.,  et  al.  (2009). The  Case  for Financial  Literacy  in  Developing Countries:  Promoting  Access  to Finance by Empowering Consumers. World  Bank,  DFID, OECD,  and  CGAP  joint  note,
Washington DC: World Bank Muljono,  T.  P.  (1993). Manajemen Perkreditan  bagi  Bank  Komersiil (3 ed.) . Yogyakarta: BPFE Yogyakarta. Nkundabanyanga,  K.  S.,  Kasozi,  D., dan Nalukenge, I. (2014). Lending  terms,  financial  literacy, and  formal  credit  accessibility. International  Journal  of  Social Economics, 41(5), 342-361. Rahaman,  Arief.  (2008).  Kemitraan
Usaha dan Masalahnya.  Fakultas Teknik Universitas Widyatama. Rudiantoro, R., & Siregar, S. V. (2012). Kualitas Laporan Keuangan UMKM serta Prospek Implementasi  SAK  ETAP.  Jurnal Akuntansi dan Keuangan Indonesia, 9(1), 1-12 . Sugiyono.  (2014). Metode  Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan Kombinasi (Mixed Methods) . Bandung: Alfabeta. Susan,  N.  P.  (2012). Credit  Terms, Access  to  Finance  and  Financial Performance of SMEs in Kampala. Kampala: Makerere University. USAID  &  DEFINIT.  (2013). Developing an  Indonesian  Financial  Literacy Index. SEADI Discussion Paper. Rivai,  V.,  &  Arifin,  A.  (2010). Islamic Banking . PT Bumi Aksara,
Jakarta. Xu,  L.,  &  Zia,  B.  (2012). Financial
Literacy  around  the  World –  An
Overview  of  the  Evidence  with Practical Suggestions for the Way
Forward. The World Bank: Finance and Private Sector
Development.