SAINS: Jurnal Manajemen dan Bisnis p-ISSN 1978-2241, e-ISSN 2541-1047 http://jurnal.untirta.ac.id/index.php/jsm
Pengaruh Pendapatan dan Literasi Keuangan Terhadap Kesejahteraan Keuangan Keluarga di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi Blitar
Adila Salsabila 1 , Mega Tunjung Hapsari 2 ,
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sayyid Ali Rahmatullah Tulungagung

## Abstract
Skills in managing family finances are important. Because the family economy can become a serious problem if it is not planned properly. This study aims to see how income and financial literacy  affect  the  financial  welfare  of  families  in  Kolomayan  Village,  Wonodadi  District. Using quantitative and associative approaches, this research uses primary data in the form of surveys and secondary data obtained from books and the internet. From the slovin formula, the number of samples is 98 heads of families taken by simple random sampling method. With the help of the SPSS application, the data were analyzed using classical assumption analysis and multiple linear regression. The results of this study indicate that the independent variables have a significant effect on the dependent variable when tested together, meaning that together income  and  financial  literacy  affect  the  family's  financial  welfare.  Partially,  it  shows  that income  variable  does  not  have  a  significant  impact  on  family  financial  welfare.  While  the financial literacy variable has a significant impact on family welfare.
Keywords: Income; Literacy; Family Finance; Welfare

## Abstrak
Keterampilan mengelola keuangan keluarga merupakan hal penting. Sebab ekonomi keluarga bisa  menjadi  masalah  serius  bila  tidak  direncanakan  dengan  baik.  Penelitian  ini  memiliki tujuan  untuk melihat bagaimana  pendapatan  dan  literasi keuangan  berpengaruh  terhadap kesejahteraan keuangan keluarga di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi. Menggunakan jenis kuantitatif dan pendekatan asosiatif, penelitian ini menggunakan data primer  berupa survey dan sekunder yang diperoleh dari buku dan  internet. Dari rumus slovin mendapatkan jumlah  sampel  sebesar  98  kepala  keluarga  yang  diambil  dengan  metode  simple  random sampling. Dengan bantuan aplikasi SPSS data dianalisis menggunakan analisis asumsi klasik dan  regresi  linier  berganda.  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  variabel  independen berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen ketika diuji secara bersama-sama, artinya secara beserta-sama pendapatan dan  literasi keuangan memengaruhi kesejahteraan keuangan keluarga.  Secara  parsial  menunjukkan  variabel  pendapatan  tidak  memiliki  dampak  yang signifikan terhadap kesejahteraan keuangan keluarga. Sedangkan variabel literasi keuangan memberikan dampak yang signifikan terhadap kesejahteraan keluarga.
Kata kunci: Pendapatan; Literasi; Keuangan Keluarga; Kesejahteraan
Korespondensi: Adilasalsaila642@gmail.com 1 , megauinsatu@gmail.com 2
Submitted : 22 March 2022, Revised : 12 June 2022, Published : 7 July 2022

## PENDAHULUAN
Kehidupan yang bahagia dan tentram pasti menjadi cita-cita semua orang. Tercapainya kesejahteraan  dalam    individu  maupun  kelompok  merupakan  salah  satu  cara  untuk mencapai  kebahagiaan  tersebut.  Suatu  keadaan  seseorang  dimana  merasa  bahagia, nyaman, damai dan segala kebutuhan hidupnya dapat terpenuhi merupakan pengertian dari kesejahteraan. Secara luas kesejahteraan seringkali diartikan dengan kabahagiaan, kemakmuran,  tingkat  hidup  seseorang,  dimana  tidak  hanya  pada  tingkat  individu melainkan dalam sebuah keluarga serta suatu kelompok masyarakat (Rosni, 2017).
Otoritas  Jasa  Keuangan  (2017)  menunjukkan  ketika  masyarakat  mampu  mengelola keuangannya  secara  baik,  kemampuan  dalam  berinvestasi,  dan  daya  tahan  terhadap keuangan,  maka  kesejahteraan  keuangan  dapat  dicapai.  Kesejahteraan  dapat didefinisikan  sebagai  suatu  kondisi  yang  terpenuhinya  kebutuhan  individu  atau seseorang dalam menjalankan hidup. Tingkat kesejahteraan itu sendiri mengacu pada kualitas hidup seseorang antara satu dan yang lain pasti tidak akan sama. Indonesia menjadikan  tingkat  kesejahteraan  sebagai  cerminan  keberhasilan  pemerintah  dalam mengelola  pemerintahan.  Berbagai  upaya  telah  dilakukan  pemerintah  dengan mengeluarkan  kebijakan  untuk  meningkatkaan  kesejahteraan  dan  taraf  hidup masyarakat.  Kesejahteraan  masyarakat  yang  diupayakan  mencakup  banyak  bidang, dan fokusnya adalah pada upaya untuk memenuhi tuntutan kualitas hidup yang layak (Hidayah  et  al.,  2021).  Kesejahteraan  sangat  erat  kaitannya  dengan  pemuasan kebutuhan. Kebutuhan manusia dalam kehidupan beragam dan tidak memiliki batasan, serta  dalam  kehidupan  sehari-harinya  harus  terpenuhi.  Kesejahteraan  tercapai  bila terpenuhinya  seluruh  kebutuhan  hidup  tanpa  terkecuali.  Juga,  apabila  tidak terpenuhinya salah satu  kebutuhan hidup,  itu tidak disebut kemakmuran, dan bukan juga keadaan sebelum sejahtera.
Financial wellbeing atau kesejahteraan keuangan ialah keadaan dimana setiap individu memiliki  persiapan  dalam  mencukupi  kebutuhan  keuangan  di  masa  depan,  dapat dikatakan mampu membayar kewajiban keuangan untuk saat ini dan masa depan, dan mampu  memutuskan  pilihan  untuk  dapat  menikmati  hidupnya.  Persiapan  yang dilakukan untuk memenuhi kebutuhan dan kewajiban finansial saat ini maupun yang
SAINS: Jurnal Manajemen dan Bisnis p-ISSN 1978-2241, e-ISSN 2541-1047 http://jurnal.untirta.ac.id/index.php/jsm
akan  datang  dapat  dilakukan  oleh  individu  yang  mempunyai  dasar  pengelolaan keuangan yang baik. Hal tersebut terjadi karena kesejahteraan finansial dapat tercapai apabila individu tersebut mampu mengelola aset yang dimiliki untuk dikembangkan sehingga dapat mencapai kesejahteraan keuangan (Hidayah et al., 2021).
Salah  satu  dari  sekian  banyak  langkah  penting  dalam  menjamin  kesejahteraan masyarakat  adalah  pendapatan.  Karena  tidak  ada  siklus  hidup  manusia  tanpa  uang untuk menopangnya serta uang dari pendapatan. Seseorang dengan pendapatan yang lebih  besar,  dengan  uang  yang  tersedia  untuk  memungkinkan  mereka  berperilaku dengan  tepat,  dan  dapat  membuat  keputusan  yang  lebih  bertanggung  jawab. (Wulansari, 2019). Tingkat pendapatan menentukan jumlah pendapatan seseorang dari penghasilan,  pekerjaan,  upah  dan  pengembalian  modal.  Kemungkinan  besar  kalau orang  yang  menghasilkan  pemasukan  lebih  akan  lebih  bertanggung  jawab  dalam perilaku  keuangan,  mengenai  dana  yang  ada  memberikan  peluang  buat  berperilaku lebih bertanggung jawab (Purwidianti & Mudji , 2016).
Angka dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dari Indeks Literasi dan Keuangan Inklusif 2019 menunjukkan bahwa literasi keuangan pria lebih baik daripada wanita. Secara nasional,  tingkat  literasi  serta  inklusi  keuangan  pada  laki-laki  adalah  39,94%  dan 77,24%,  sementara  itu  perempuan  hanya  36,13%  dan  75,15  (OJK,  2019).  Perilaku keuangan  memiliki  peran  yang  sangat  penting  mengenai  pengambilan  keputusan investasi.  Apabila  seseorang  mempunyai  perilaku  yang  bijaksana  dalam  literasi keuangan dapat mempengaruhi sikap keuangan (Septika et al., 2020).
Literasi  keuangan  merupakan  hal  penting  untuk  mencapai  kesejahteraan  keuangan. Rendahnya literasi keuangan yang dimiliki setiap individu akan berdampak terhadap keputusan keuangan yang akan diambil yang hanya berdasarkan kurangnya keinginan serta  persepsi  dalam  menerima  nasehat  keuangan  yang  dapat  berdampak  terhadap kesejahteraan  keuangan.  Kemampuan  dalam  menganalisis  dan  memahami  alternatif keuangan,  perencanaan  masa  depan,  dan  dapat  memberikan  tanggapan  yang  tepat terhadap suatu hal yang berhubungan dengan financial (Aulia et al., 2019).
Financial Behavior atau perilaku keuangan memiliki kaitan yang terhadap tanggung jawab  keuangan  individu  serta  metode  mengelola  keuangan.  Manajemen  keuangan
ialah metode yang digunakan untuk mengelola keuangan pribadi yang didapatkan serta dinikmati  di  kehidupan  sekarang  sembari  mencermati  kehidupan  dimasa  yang  akan datang. Secara universal pengelolaan keuangan dikaitkan dengan 3 aspek utama ialah konsumsi,  tabungan  dan  investasi.  Sangat  penting  adanya  pengelolaan  keuangan dengan baik karena dapat mempengaruhi kesejateraan keuangan individu sebagaimana kecemasan  keuangan,  kepuasan  keuangan  serta  permasalahan  hutang  (Brilianti  & Lutfi, 2020).
Di  dalam  konteks  suatu  keluarga.  Sangat  penting  adanya  pengelolaan  keuangan dengan baik, sebab sukses ataupun tidak pengelolaan keuangan dalam keluarga dapat mempengaruhi  masa  yang  akan  datang  terhadap  semua  anggota  keluarga.  Terdapat unsur-unsur  penting  dalam  mengelola  karakteristik  keuangan  keluarga,  ialah tabungan,  investasi,  mengelola  kas  serta  mengelola  kredit.  Pengelolaan  keuangan dalam keluarga menjadi berarti untuk mendorong kemajuan teknologi warga Indonesia dalam meningkatkan sikap konsumtif (Miranda, 2017). Perilaku konsumtif memiliki dampak  yang  buruk  pada  kebiasaan  menabung  seseorang,  dimana  terdapat  aspek penting  dari  sikap  keuangan  yang  baik.  Perilaku  semacam  ini  pula  bisa  mendesak seseorang untuk melaksanakan utang yang berlebih berlebih (Brilianti & Lutfi, 2020).
Peneliti sudah melaksanakan wawancara observasi dini guna mengenali  kesejahteraan keuangan  keluarga  di  Desa  Kolomayan,  Kecamatan  Wonodadi  kepada  15  orang responden pada Bulan November. Bersumber pada  hasil wawancara observasi awal diperoleh data yang menunjukkan 100 persen responden menjadikan kebutuhan primer sebagai yang utama dalam pengeluaran, namun 53.3 persen responden tidak menyusun anggaran keuangan dan 33.3 persen responden tidak menabung secara rutin tetapi 60 persen  responden  menyimpan  aset  sebagai  investasi  di  masa  depan.  Kondisi  ini menampilkan bahwa sebagian besar keluarga tidak mempunyai simpanan guna dapat terpenuhinya  kebutuhan  menekan,  selain  itu  keluarga  yang  tidak  memiliki perancangan keuangan terlebih dahulu sebelum membelanjakan pendapatan. Dengan mengkonsumsi barang tanpa adanya pertimbangan dapat memicu perilaku boros.
Bukan hanya itu bersumber pada hasil wawancara observasi awal menunjukkan bahwa 60  persen  responden  termasuk  kategori  literasi  keuangan  yang  rendah,  33.3  persen
responden  termasuk  kategori  literasi  keuangan  menengah  dan  6.7  persen  responden termasuk kategori literasi keuangan tinggi. Hal tersebut menunjukan bahwa rendahnya pengetahuan keuangan dalam keluarga sehingga menyebabkan kondisi keuangan yang tidak  stabil  akibat  penggunaan  uang  yang  tidak  direncanakan  sebelumnya.  Kondisi tersebut  membuktikan  bahwa  keluarga  belum  memiliki  keampuan  mengelola keuangan dengan baik dan pengetahuan keuangan yang rendah. Hal ini membuktikan bahwa keluarga belum bisa memperoleh kesejahteraan keuangan.
Penelitian ini mengambil objek kepala keluarga karena perannya yang sangat penting dalam  mencapai  kesejahteraan  kesejateraan  rumah  tangga.  Penelitian  ini  penting karena  berupaya  memahami  dampak  pendapatan  dan  literasi  keuangan  terhadap kesejahteraan  keuangan  keluarga  karena  mereka  tidak  hanya  menghadapi  produk, pasar,  layanan  yang  semakin  kompleks,  tetapi  juga  risiko  yang  lebih  besar  di  masa depan dalam manajemen keuangan.
Penelitian  ini  menggunakan  data  kepala  keluarga  penduduk  di  Desa  Kolomayan Kabupaten  Wonodadi.  Desa  Kolomayan  merupakan  desa  dengan  4.274  kepala keluarga  (Profil  Desa,  2020).  Sebagian  besar  pekerjaannya  adalah  sebagai  petani dengan pendapatan yang tidak menentu. Berdasarkan latar belakang tersebut, menarik bagi peneliti untuk melaksanakan penelitian dengan judul “Pengaruh Pendapatan dan Literasi Keuangan Terhadap Kesejahteraan Keuangan Keluarga di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi”.

## TINJAUAN LITERATUR

## Kesejahteraan Keuangan
Suatu kondisi dimana seseorang dapat memenuhi semua keinginan pribadinya tetapi masih  memiliki  sisa  uang,  dapat  mengendalikan  keuangannya  serta  aman  secara financial  dimasa  sekarang  maupun  masa  yang  akan  datang  merupakan  definisi kesejateraan  keuangan.  Kepuasan  seseorang  dapat  menunjukkan  kesejahteraan seseorang melalui 6 bidang yakni bisnis, rumah, keuangan, kesehatan, tamasya, dan zona.  Sehingga  konsep  dengan  cangkupan  segala  aspek  kehidupan  dapat  dikenal
sebagai kesejahteraan. Kesejahteraan keuangan ialah kondisi dimana seseorang sehat secara financial, bahagia, dan tidak memiliki keceasan.
Menurut Sabri dalam Wulansari kesejahteraan keuangan dipengaruhi oleh beberapa faktor, antara lai :
1. Personal and family background, seperti jenis kelamin, suku, asal daerah jenis sekolah ternaa, tempat tinggal, serta pembelajaran orang tua.
2. Academic  ability  adalah  pengetahuan  serta  kemampuan  seseorang  yang diperoleh sepanjang proses belajar.
3. Childhood  consumer  experience  ialah  proses  percakapan  dengan  orang  tua tentang masalah keuangan selama masa anak-anak.
4. Financial  socialization  adalah  proses  menekuni  kemampuan,  informasi,  serta sikap yang dibutuhkan untuk peranannya selaku konsumen pasar.
5. Financial  literacy  mengacu  pada  pengetahuan  dan  keterampilan  seseorang dalam mengelola keuangannya (Wulansari, 2019).

## Pendapatan
Pendapatan ialah sejumlah uang yang diperoleh seseorang melalui hasil usaha untuk memenuhi kebutuhan hidup melalui sumber pendapatan investasi. Jenis investasi yang dapat dipilih adalah agama, umumnya saham, deposito. Menurut Hilgert et al (2003) Pendapatan  pribadi  adalah  sumber  pendapatan,  total  pendapatan  tahunan  seseorang yang diperoleh dari gaji, kewirausahaan dan aset alinnya. Penghasilan sebelum pajak seseorang  disebut  sebagai  pendapatan.  Pendapatan  dinilai  terhadap  semua  sumber pendapatan.  Upah  dan  gaji  merupakan  komponen  terbesar  dari  total  pendapatan. Pendapatan  sewa,  pendapatan  bunga,  subsidi  pemerintah  serta  pendapaan  dividen hanyalah  beberapa  contoh  dari  berbagai  jenis  pendapatan.  Pendapatan  merupakan indikator kuat dari kebutuhan konsumen dimasa depan, bahkan jika kinerjanya tidak sempurna sekalipun.
Pendapatan  ialah  salah  satu  aspek  yang  berarti  untuk  mengukur  kesejahteraan seseorang ataupun kelompok, yang dapat mencerminkan perekonomian di masyarakat (Arianti, 2020).

## Literasi Keuangan
Literasi  keuangan,  menurut  Lusardi  (2014)  mencakup  berbagai  informasi  keuangan dan  keterampilan  yang  dibutuhkan  seseorang  untuk  menggunakan  atau  mengelola sejumlah uang guna meningkatkan standar hidup mereka serta meraih kesejahteraan keuangan. Kebiasaan, perilaku dan pengaruh faktor eksternal semua berperan dalam literasi keuangan.
Literasi  keuangan  didefinisikan  sebagai  kapasitas  untuk  mengidentifikasi  pilihan keuangan,  uang  serta  kesulitan  keuangan,  mempersiapkan  masa  depan,  serta kemampuan untuk merespon secara efektif suatu kejadian (seperti peristiwa ekonomi umum)  yang  mempengaruhi  keputusan  sehari-hari.  Ketika  seseorang  memiliki kemampuan dan kompetensi untuk menggunakan sumber daya yang tersedia dengan baik untuk mencapai tujuan mereka, maka mereka dikatakan melek financial.
Literasi  keuangan  menambah  kualitas  layanan  keuangan  sekaligus  berperan  serta dalam kemajuan ekonomi suatu negara. Karena hal ini, tuntutan seseorang terhadap kebutuhan ekonomi serta produk keuangan akan menjadi lebih kompleks, orang wajib mempunyai  literasi  keuangan  guna  mengendalikan  keuangan  individu  (Yushita, 2017).

## METODE PENELITIAN
Populasi  ialah  total  keseluruhan  unit  penelitian.  Populasi  merupakan  kumpulan individu  dimana  memiliki  karakteristik  kualitas  yang  telah  di  atur.  Populasi  adalah sekelompok  orang,  peristiwa  atau  kejadian  meiliki  karakteristik  tertentu.  Populasi adalah  wilayah  umum  meliputi  subjek  dengan  karakteristik  dan  kualitas  tertentu dibentuk  oleh  peneliti  untuk  melaksanakan  penelitian,  sehingga  mendapatkan  hasil akhir.  Oleh  sebab  itu,  tidak  hanya  manusia  yang  menjadi  populasi  dari  penelitian melainkan juga organisasi, hewan, karya manusia dan benda alam lainnya (Agung & Zarah 2016:66). Dalam penelitian ini populasi diambil dari seluruh Kepala Keluarga (KK) di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi yang berjulah 4274 KK (Profil Desa 2020).
Sampel ialah berhubungan dengan prosedur untuk menentukan banyaknya subjek dari suatu  kelompok  masyarakat  guna  menjadi  responden  penelitian.  Bagian  dari  suatu populasi yang akan diamati ialah sampel (Samsu, 2017). Berdasarkan populasi yang berjumlah 4.274 kepala keluarga, maka sample dalam penelitian ini diambil memakai teknik slovin. Teknik slovin adalah teknik menentukan jumlah responden yang akan dijadikan  sample  menggunakan  teknik  slovin  (Syofian  Siregar  2017:34).  Dengan tingkat kesalahan 10% rumus yang dipakai sebagai berikut:
n = 𝑁 1+ 𝑁𝑒 2
Keterangan:
n = ukuran sample
N = ukuran populasi
e = persentase toleransi untuk ketidaktepatan kesalahan sampel yang masih dapat diterima atau diinginkan, yaitu 10 persen.
n = 4.274
1+ 4.274 𝑥 (0,1) 2
n = 97,7 atau 98 responden
Dari  hasil  rumus  Slovin,  besar  sampelnya  adalah  97,7  dibulatkan  ke  persepuluhan terdekat,  yaitu  98  kepala  keluarga  untuk  menjadi  responden  dalam  penelitian  ini. Metode  pengambilan  sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  simple random  sampling.  Untuk  penelitian  ini,  data  dikumpulkan  dari  sumber  primer  dan sekunder.  Observasi,  tinjauan  pustaka,  dan  kuesioner  merupakan  metode pengumpulan data utama yang dipakai pada penelitian ini, yaitu proses pengumpulan data dimana responden diberikan serangkaian pertanyaan untuk dijawab dalam skala likert. Tiap opsi jawaban dari responden, akan diberikan nilai 1 sampai 5. Setuju atau tidaknya  responden  dari  pernyataan  yang  terdapat  di  dalam  kuesioner  dapat digambarkan dari nilai yang didapat.
SAINS: Jurnal Manajemen dan Bisnis p-ISSN 1978-2241, e-ISSN 2541-1047 http://jurnal.untirta.ac.id/index.php/jsm
Dalam penelitian ini, analisis regresi berganda yang dilakukan dengan menggunakan Software Statistical Package for Science (SPSS). Data dalam penelitian ini dianalisis mengenakan uji regresi linier berganda serta uji asumsi klasik.
Pada pengujian asumsi klasik menggunakan tiga uji yakni:

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  mempunyai  tujuan  untuk  menguji  apakah  garis  yang  dibentuk  oleh hubungan  nilai  pada  sumbu  Y  benar-benar  simetris.  Oleh  karena  itu  uji  normalitas dirancang guna memutuskan apakah data residual atau peneltian berdistribusi normal pada  model  regresi.  Uji  statistik  nonparametrik  Kolmogorov-Smirnov  (k-s)  dipakai untuk menunjukkan normalitas residual. Jika hasil akhir lebih besar atau sama dengan 0.05 data dapat dikatakan data berdistribusi normal. Dapat ditentukan bahwa data tidak berdistribusi normal jika nilai probabilitasnya lebih kecil dari 0.05.

## Uji Multikolenearitas
Uji  multikolenearitas  adalah  sebuah  uji  apakah  antara  variabel  bebas  memiliki hubungan linier. Apabila memiliki hubungan linier, maka data tersebut mengandung multikolinearitas.  Dengan menganalisis nilai-nilai  toleransi  serta faktor peningkatan varian  (VIF)  dapat  digunakan  untuk  menguji  multikolenearitas.  Penelitian  ini menggunakan nilai cutoff dengan nilai toleransi sebesar 0.10 atau nilai VIF 10 untuk mempresentasikan nilai  multikolinearitas. Jika nilai toleransi  antar variabel penjelas dalam  model  lebih  besar  dari  0.10  atau  nilai  VIF  kurang  dari  10,  regresi  dianggap bebas dari multikoleniaritas dalam penelitian ini.

## Uji Heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas adalah sebuah uji guna mengetahui apakah nilai -  nilai residual yang  dibentuk  data-data  tersebut  bersifat  homogeny  atau  heterogen.  Apabila  nilai residual  untuk  sumbu  Y  itu  berfariasi  namanya  heteroskedasitas.  Tetapi  data  yang bagus  ketika  data  itu  menghindari  heteroskedastisitas.  Untuk  mendeteksi heteroskedastisitas  metode  yang  digunakan  adalah  dengan  menggunakan  model meregresikan niai absolut  residual melalui pengaplikasian uji Glejser menggunakan
variabel  independen.  Apabila  nilai  p  >  0.05  sehingga  bisa  dikatakan  tidak  ada heteroskedatisitas.
Adapun  persamaan  yang  digunakan  untuk  pengujian  regresi  linier  berganda  dalam penelitian ini yaitu:
Y = a + b ₁ X ₁ + b ₂ X ₂ +e . . .
Keterangan :
Y : Kesejahteraan Keuangan Keluarga
X ₁ : Pendapatan
X ₂ : Literasi Keuangan
a : konstanta
b : koefisien Regresi (nilai naik/turun)
e : margin error
Pada pengujian hipotesis, menggunakan dua uji yakni:

## Uji Secara Simultan (Uji F)
Uji  F-statistik  digunakan  untuk  mengetahui  apakah  semua  variabel  independen memiliki pengaruh terhadap variabel dependen.

## Uji Parsial (uji-t)
Uji  t-statistik  digunakan  untuk  menentukan  kontribusi  setiap  variabel  independen terhadap  perubahan  variabel  dependen.  Keputusan  tersebut  didasarkan  pada penggunaan angka probabilitas signifikansi, ialah:
1. Secara  parsial  berpengaruh  jika  t-hitung  >  t-tabel,  atau  nilai  signifikansi  t sebesar 0,05
2. Secara parsial tidak valid jika t-hitung < t-tabel, atau t 0,05 signifikan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Validitas dan Reliabilitas
Hasil  dari  semua  pertanyaan  untuk  variabel  pendapatan,  literasi  keuangan,  dan kesejahteraan keuangan sudah valid, yang dihitung dengan program SPSS, karena nilai korelasi  person  lebih  tinggi  dari  nilai  r-tabel.  Nilai  Cronbach  alpha  pada  variabel Pendapatan  sebesar  0,636,  Literasi  Keuangan  0,609  dan  Kesejahteraan  Keuangan 0,606. Kuesioner dapat dikatakan reliabel karena nilai Cronbach alpha untuk semua variabel lebih dari 0,60.

## Tabel 1 Hasil Uji Normalitas
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel  1 menghasilkan nilai Asyimp.Sig  (2-tailed)  sebesar  0,875 yang menunjukkan nilai tersebut lebih besar dari 0,05. Oleh karena itu dapat dikatakan bahwa data dalam penelitian ini berdistribusi normal.
Unstandardized
Residual N 98 Normal Parameters a Mean .0000000 Std. Deviation 1.45830067 Most Extreme Differences Absolute .060 Positive .050 Negative -.060 Kolmogorov-Smirnov Z .592 Asymp. Sig. (2-tailed) .875

## Uji Multikolinearitas
Tabel 2

## Hasil Uji Multikolinearitas
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel 2 menunjukkan nilai tolerance setiap variabel lebih besar dari 0,1 dan nilai VIF kurang dari 10, menunjukkan tidak ada multikoleniaritas dalam penelitian ini.

## Uji Heteroskedastisitas
Tabel 3
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) .164 2.501 .066 .948 Pendapatan -.001 .024 -.006 -.055 .956 Literasi Keuangan .016 .031 .052 .503 .616
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel 3 menyatakan bahwa nilai sig. variabel pendapatan sebesar 0,956 dan sig. literasi keuangan adalah 0,616, yang menunjukkan nilai sig > 0,05 bahwa data penelitian ini tidak menunjukkan heteroskedatisitas.
Model
Collinearity Statistics Tolerance
VIF 1 (Constant) Pendapatan .988 1.012 Literasi Keuangan .988 1.012

## Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Tabel 4
Hasil uji regresi linier berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized
Coefficients B Std. Error Beta 1 (Constant) 9.059 4.122 Pendapatan .036 .039 .090 Literasi Keuangan .166 .052 .314
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel  4  pada  penelitian  tersebut  dapat  diposting  ke  dalam  persamaan  regresi  linier berganda sebagai berikut:
Y = a + b ₁ X ₁ + b ₂ X ₂ + e
Y = 9,059 + 0,036 + 0,166 + 0,05
Nilai persamaan dijelaskan sebagai berikut:
Nilai konsta a adalah 9,059 yang menunjukkan bahwa apabila variabel pendapatan dan variabel  literasi  keuangan  tidak  berubah  atau  konsisten,  maka  pada  saat  itu kesejahteraan keuangan adalah 9,059. Nilai koefisien pendapatan sebesar 0,036, yang artinya  jika  variabel  pendapatan  bertambah  satu-satuan  tetapi  variabel  independen lainnya tetap stabil, maka nilai pendapatan meningkat sebesar 0,036. Nilai koefisien literasi  keuangan  adalah  0,166,  dengan  maksud  bahwa  nilai  literasi  keuangan meningkat  satu  unit  dan  variabel  independen  lainnya  tetap,  sehingga  nilai kesejahteraan  keuangan  akan  meningkat  0,166  dan  0,05  adalah  margin  error  dari penelitian yang dilakukan.

## Hasil Uji Simultan (Uji F)
Pengujian  simultan  terjadi  ketika  variabel  independen  diuji  pada  saat  yang  sama dengan variabel dependen. Variabel pendapatan dan variabel literasi keuangan secara
keseluruhan  diuji  serentak  pengaruhnya  terhadap  variabel  kesejahteraan  keuangan keluarga di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi.

## Tabel 5

## Hasil Uji Simultan (Uji F)
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 26.216 2 13.108 6.037 .003 a Residual 206.284 95 2.171 Total 232.500 97
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel  5  menunjukkan  perubahan  variabel  independen  berpengaruh  secara  simultan terhadap  variabel  dependen  dimana  cenderung  terlihat  signifikan  pada  taraf  0,003, sehingga  diketahui  bahwa  variabel  pendapatan  dan  literasi  keuangan  berpengaruh secara  bersama-sama  terhadap  kesejahteraan  keuangan.  Dengan  membandingkan  f hitung dan f tabel dapat diamati pengaruh semua variabel independen terhdap variabel dependen.  Dimana nilai  f hitung yang terlihat  dari tabel  adalah 6,037 sementara itu nilai  f  tabel  dapat  diketahui  dengan  mencari  daftar  nilai  f  tabel  dengan  sampel  98 responden.
Metode yang digunakan untuk menunjukkan f tabel sebagai berikut:
DF1 = k-1

## DF2 = N-k
Di mana ; k adalah total variabel , N adalah total responden yang diperoleh:
DF1 = 3-1 = 2
DF2 = 98-3 = 95
Diperoleh f tabel adalah 3,09
Asumsi dasar dalam pengujian secara simultan adalah ada pengaruh jika f hitung > f tabel dan tidak berpengaruh jika f hitung < f tabel. Dari pengujian ini diperoleh f hitung
>  f  tabel  atau  6,037  >  3,09,  maka  dari  itu  pengaruh  variabel  bebas  tersebut  secara signifikan mempengaruhi kesejahteraan keuangan.

## Hasil Parsial (Uji T)
Terlepas dari apakah variabel independen memiliki efek satu sama lain (pendapatan dan  literasi  keuangan)  dapat  ditentukan  dengan  uji  statistik  untuky  masing-masing variabel dependen (kesejahteraan keuangan). Jika probabilitasnya lebih kecil dari 0,05 maka variabel dependen dipengaruhi oleh variabel independen.
Tabel 6
Hasil Parsial (Uji t) Model Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 9.059 4.122 2.198 .030 Pendapatan .036 .039 .090 .926 .357 Literasi Keuangan .166 .052 .314 3.229 .002
Sumber : Output SPSS data diolah peneliti, 2022
Tabel 6 memberitahukan bahwa nilai signifikan pengaruh pendapatan (X1) terhadap kesejahteraan keuangan (Y) adalah 0,357 > 0,05 yaitu variabel pendapatan (X1) tidak berpengaruh terhadap variabel dependen yaitu, variabel kesejahteraan keuangan (Y). Nilai signifikansi  pengaruh literasi  keuangan (X2) terhadap kesejahteraan  keuangan (Y)  adalah  0,002  <  0,05  yang  menunjukkan  bahwa  variabel  literasi  keuangan  (X2) secara parsial mempengaruhi variabel terikat yaitu variabel kesejahteraan keuangan. (Y).
Berdasarkan hasil data diatas, terlihat jelas bahwa pendapatan kepala keluarga di Desa Kolomayan tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap kesejahteraan keuangan keluarga. Hal ini mendukung temuan Syafitri (2019) yang mengatakan bahwa tidak ada  pengaruh  signifikan  pendapatan  pada  kesejahteraan  keuangan  keluarga.  Hal  ini disebabkan  karena  responden  yang  berpartisipasi  dalam  penelitian  ini  kemungkinan
besar yaitu (bapak dan ibu) dengan tingkat dan jumlah pendapatan yang berbeda dari setiap kelompok masyarakat, yang mayoritas sebagai petani dan buruh harian lepas, hal tersebut akan berdapak pada pemenuhan kebutuhan setiap keluarga.
Berdasarkan  kesimpulan  diatas,  literasi  keuangan  memberikan  dampak  yang signifikan  terhadap  kesejahteraan  keuangan  keluarga  di  Desa  Kolomayan.  Hasil analisis  data  pada  penelitian  ini  mendukung    hipotesis  penelitian  yang  artinya  jika terjadi  peningkatan  pada  kualitas  dan  kemampuan  literasi  keuangan  pada  individu maka kesejahteraan keuangan tersebut mengalami peningkatan, begitupun sebaliknya. Literasi keuangan mengacu pada ketrampilan, pengetahuan, dan pandangan individu dalam pengelolaan uang yang mempengaruhi keputusan keuangan yang bisa dipakai untuk mendapatkan kesejahteraan keuangan yang diinginkan.
Hal ini sesuai dengan hasil penelitian Zulfiqar & Bilal (2016) yang menyatakan bahwa literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  kesejahteraan  keuangan keluarga. Pengetahuan atau literasi keuangan ialah satu dari beberapa aspek kehidupan sehari-hari yang berarti yang menginformasikan kepada setiap individu agar mereka dapat memakai produk serta instrumen keuangan dan sanggup mengambil keputusan keuangan  yang  tepat.  Sangat  penting  bagi  setiap  individu  tentang  pengetahuan keuangan  atau  literasi  keuangan,  sebab  seseorang  yang  mampu  merencanakan keuangannya  dengan  baik  tidak  hanya  untutk  menabung  tetapi  juga  untuk meningkatkan  kesejahteraan keluarga.

## SIMPULAN DAN SARAN
Hasil  penelitian  yang  dilakukan  penulis  di  Desa  Kolomayan  Kecamatan  Wonodadi maka ditarik kesimpulan dari dua variabel yang diteliti yaitu pendapatan dan literasi keuangan ternyata hasilnya yang dominan adalah literasi keuangan memiliki dampak besar pada kesejahteraan keuangan keluarga.
Secara parsial tingkat kesejahteraan keuangan keluarga tidak dipengaruhi oleh variabel pendapatan  di  Desa  Kolomayan  Kecamatan  Wonodadi.  Hal  tersebut  menyatakan ketidaksesuaian  dengan  landasan  teori the  theory  of  life-span  development dengan
SAINS: Jurnal Manajemen dan Bisnis p-ISSN 1978-2241, e-ISSN 2541-1047 http://jurnal.untirta.ac.id/index.php/jsm
penelitian  oleh  Melford et.  Al (2017)  yang  menyatakan  bahwa  semakin  tinggi pendapatan rumah tangga maka meningkat pula kesejateraan keuangan keluarga.
Pada  uji  simultan,  variabel  pendapatan  dan  literasi  keuangan  yang  berhubungan dengan kesejahteraan keuangan keluarga terbukti memiliki hubungan yang signifikan di Desa Kolomayan Kecamatan Wonodadi.

## DAFTAR PUSTAKA
Arianti, B. F. (2020). Pengaruh Pendapatan Dan Perilaku Keuangan Terhadap Literasi Keuangan Melalui Keputusan Berinvestasi Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Akuntansi , 10 (1), 13–36.
Aulia, N., Yuliati, L. N., & Muflikhati, I. (2019). Kesejahteraan Keuangan Keluarga Usia  Pensiun:  Literasi  Keuangan,  Perencanaan  Keuangan  Hari  Tua,  dan Kepemilikan Aset. Jurnal Ilmu Keluarga Dan Konsumen , 12 (1), 38–51.
Brilianti, T. R., & Lutfi, L. (2020). Pengaruh pendapatan, pengalaman keuangan dan pengetahuan  keuangan  terhadap  perilaku  keuangan  keluarga  di  kota  Madiun. Journal of Business and Banking , 9 (2), 197.
Hidayah, A. P. N., Purbawangsa, I. B. A., & Abundanti, N. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan,  Perencanaan  Keuangan  Dan  Pendapatan  Terhadap  Kesejahteraan Keuangan Guru Perempuan Di Kota Denpasar. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana , 10 (7), 672.
Kurniawan,  Agung  Widhi  &  Puspitaningtyas,  Zarah.  2016.  Metode  Penelitian Kuantitatif. Yogyakarta: Pandiva Buku
Miranda,  S.  (2017).  Pengaruh  Instagram  Sebagai  Media  Online  Shopping  Fashion Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswi  Fakultas  Ilmu  Sosial  dan  Politik Universitas Riau. Jom Fisip , 4 (1), 1–15.
OJK.  2017.  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  ( Revisit  2017 ).  Otoritas Jasa Keuangan. Diakses tanggal 7 November 2021 dari https://ojk.go.id/id
Otoritas Jasa Keuangan. 2019. Indeks Literasi Dan Keuangan Meningkat. Diakses 8
November 2021 dari https://ojk.go.id/id
Purwidianti,  Wida  dan  Mudjiyanti,  Rina.  (2016).  Analisis  Pengaruh  Pengalaman Keuangan  Dan  Tingkat  Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Keluarga  di Kecamatan  Purwokerjo  Timur. Jurnal  Benefit  Jurnal  Manajemen  dan  Bisnis ,
1 (2)
Rosni.  (2017).  Analis  Tingkat  Kesejahteraan  Masyarakat  Nelayan  Di  Desa  Dhari Kecamatan Talawi Kabupaten Butabara. Jurnal Geografi , 9 (1), 53–66.
Samsu. (2017). Metode penelitian: teori dan aplikasi penelitian kualitatif, kuantitatif, mixed methods, serta research & development. In Diterbitkan oleh: Pusat Studi Agama dan Kemasyarakatan (PUSAKA) .
Septika,  B.  H.,  Krisnahadi,  T.,  Aryani,  M.,  Wulandari,  Y.  E.,  &  Mashami,  R.  A. (2020).  Pelatihan  Literasi  Keuangan  Dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan Keluarga  Bagi  Ibu  Rumah  Tangga  di  Desa  Bajur  Kabupaten  Lombok  Barat.
Jurnal Pengabdian UNDIKMA , 1 (2), 149.
Siregar,  Syofian.  2017.  Metode  Penelitian  Kuantitatif  :  Dilengkapi  Dengan Perbandingan Perhitungan Manual & SPSS. Jakarta : Kencana
Syafitri, Nadia. 2019. Skripsi Pengaruh Pendapatan, Pendidikan, Dan Jumlah Anggota Keluarga  Terhadap  Tingkat  Kesejahteraan  Keluarga  di  Kecamatan  Medan Belawan. Medan: UIN Sumatra Utara
Wulansari,  N.  (2019). Pengaruh  Pendapatan,  Literasi  Keuangan,  Dan  Sikap Keuangan  Terhadap  Kesejahteraan  Keuangan  Keluarga  Desa  Ketanjung Kecamatan  Karangananyar  Kabupaten  Kabupaten  Demak  Melalui  Perilaku Keuangan Sebagai Variabel Intervenning . 1 (1), 6–7.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan  Keuangan Pribadi. Nominal, Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 6 (1).
Zulfiqar, M. & Bilal, M. (2016). Financial Wellbeing is the Goal of Financial Literacy.
Research Journal of Finance and Accounting , 7 (11)
SAINS: Jurnal Manajemen dan Bisnis p-ISSN 1978-2241, e-ISSN 2541-1047 http://jurnal.untirta.ac.id/index.php/jsm

## Halaman ini sengaja dikosongkan
(this page intentionally left blank)