## Analisis Penggunaan Teknologi Informasi Serta Dampaknya Pada Kepuasan Nasabah
Bank Jabar Banten  Syariah Cirebon
Layaman dan Novi Andriyani Fakultas Syari’ah dan Ekonomi Islam IAIN Syekh Nurjati Cirebon Jl.Perjuangan By Pass Sunyaragi Cirebon Email: layaman72@gmail.com

## Abstrak
Dalam  dunia  bisnis  perbankan  peran  teknologi  informasi  sangat  berperan  penting dalam meningkatkan kualitas dan pelayanan perbankan. Upaya bank memberikan pelayanan berbentuk  teknologi  agar  nasabah  lebih  mudah  bertransaksi  sehingga  dapat  memberikan kepuasan  kepada  nasabah,  akan  tetapi  Bank  Jabar  Banten  syariah  belum  maksimal  dalam menerapkan  dan  menggunakan  teknologi  perbankan  dibandingkan  dengan  perbankan syariah  lainnya.  Berdasarkan  survey  awal  yang  didapat  bank  Jabar  Banten  syariah  belum mempunyai internet banking. Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis  bagaimana  pengaruh  teknologi  perbankan  terhadap  kepuasan  nasabah  bank Jabar Banten Syariah Cirebon.
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif.  Data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  primer  dengan  teknik  pengumpulan  data  melalui  penyebaran angket  dan  kuesioner.  Dengan  jumlah  responden  42  orang.  Analisis  data  menggunakan regresi  linier  sederhana,  dengan  pengujian  validitas,  pengujian  reliabilitas,  dan  analisis determinasi. Sedangkan pengujian menggunakan uji t. Selain itu,  dilakukan juga  uji asumsi klasik, dimana semua pengujian tersebut menggunakan alat bantu program SPSS versi 21.
Berdasarkan hasil uji validitas dan reliabilitas setiap item pernyataan pada variabel dinyatakan valid dan reliabel. Serta  hasil  dari uji  asumsi  klasik pada uji normalitas  semua data  dinyatakan  normal,  uji  linearitas  terdapat  hubungan  yang  linear  antara  teknologi perbankan  dan  kepuasan  nasabah,  dan  pada  uji  heterokedastisitas  data  terbebas  dari heterokedastisitas.  Pada  uji  t,  variabel  Teknologi  perbankan  berpengaruh  positif  signifikan terhadap  kepuasan  nasabah  dengan  t hitung teknologi  perbankan  sebesar  11,688  lebih  besar dari nilai t tabel 2,021 (11,688 > 2,021).
Kata Kunci : Teknologi Perbankan, kepuasan nasabah

## Abstract
In the banking business world the role of information technology plays an important role  in  improving  the  quality  and  banking  services.  Bank  efforts  to  provide  services  in  the form  of  technology  so  that  customers  are  easier  to  transact  so  as to  provide  satisfaction  to customers,  but  Bank  Jabar  Banten  syariah  not  maximized  in  applying  and  using  banking technology  compared  with  other  Islamic  banking.  Based  on  preliminary  survey  obtained Bank  Jabar    Banten  Syariah  not  have  internet  banking.  Therefore,  this  study  aims  to determine  and  analyze  how  the  influence  of  banking  technology  on  customer  satisfaction Bank Jabar Banten Syariah Cirebon.
This research uses quantitative approach. The data used in this study is the primary data  with  data  collection  techniques  through  questionnaires  and  questionnaires.  With  the number of respondents 42 people. Data analysis using simple linear regression, with validity testing, reliability testing, and determination analysis. While testing using t test. In addition, there is also a classical assumption test, where all the tests using tools SPSS program version 21.
Based on the results of validity and reliability test each item statement on the variable declared  valid  and  reliable.  As  well  as  the  results  of  the  classical  assumption  test  on  the normality test all data are stated normal, linearity test there is a linear relationship between banking  technology  and  customer  satisfaction,  and  on  heterokedastisity  test  data  free  from heterokedastisitas. In t-test, banking technology variables have a significant positive effect on customer satisfaction with banking technology tcount 11,688 is bigger than ttable value 2.021 (11,688> 2,021).
Keywords : Banking technology, customer satisfaction
Pendahuluan Perkembangan teknologi di era globalisasi  seperti  sekarang  ini  sudah  sangat berkembang  dengan  pesat  dan  sangat canggih,  perkembangan  teknologi  sangat berpengaruh  terhadap  kehidupan  manusia dimasa  ini  maupun  di  masa  yang  akan datang,  karena  teknologi  informasi  berperan penting dikehidupan sehari-hari. Oleh karena itu manusia di era modern ini dituntut untuk mengikuti  perkembangan  teknologi,  karena dalam  dunia  bisnis  teknologi  informasi sangat  berperan  penting  dalam  menjalankan bisnisnya, karena dengan teknologi informasi membuat  dunia  bisnis  berkembang  dengan pesat  dan  memudahkan  dalam  menjalankan bisnisnya.  Begitu  juga  dalam  dunia  bisnis perbankan  peran  teknologi  informasi  sangat berperan penting dalam meningkatkan kualitas  dan  pelayanan  perbankan.  Bank syariah di Indonesia lahir sejak 1992 1 . Tidak dapat dipungkiri bahwa teknologi khususnya tekologi perbankan memaksa industri perbankan untuk memefomulasi ulang strategi  teknologi  informasi  yang  mereka terapkan  untuk  bisa  bersaing.  Nasabah sekarang  menginginkan  sesuatu  lebih  dari sekedar layanan perbankan.
Nasabah  menginginkan  kenyamanan dan kemudahan dalam bertransaksi. Dampak utama  penggunaan  teknologi  informasi  dan komunikasi  dalam  bisnis  adalah  tingginya volume  penggunaan  intrnet  dan  jaringan mobile oleh  masayarakat.  Oleh  karena  itu ekspansi teknologi informasi dan komunikasi yang cepat dan penggunaan teknologi tesebut oleh  bisnis  menekankan  bahwa  adopsi
1 Ismail, Perbankan Syariah , (Jakarta: Kencana Prenada Media Group,2006)  Hlm 31
teknologi  informasi  tidak hanya di  butuhkan oleh  organisasi  akan  tetapi  di  butuhkan  juga oleh  para  pelanggan  untuk  mencapai  tingkat efektifitas  dan  efesiensi  yang  tinggi  dalam sebuah  persaingan  perbankan  yang  sangat ketat ini.
Semakin majunya teknologi informasi,  transaksi  pembayaran  non  tunai terlihat  pada  ketersediaan  jasa  pembayaran non  tunai  baik  yang  dilakukan  oleh  bank maupun  lembaga  non  bank,  yang  mau  tidak mau  harus  mengikuti  dan  menggunakan teknologi  sebagai  dari  siste  pelyanannya yang  di  kenal  dengan  transaksi  perbankan elektronik (Electronic Banking).
Perkembangan teknologi akan mengubah  secara  radikal  sistem  transaksi perbankan  yang  pada  akhirnya  mengubah budaya perbankan. 2 Transaksi-transaksi konvensional  melalui  paper  cepat  atau lambat  harus  ditinggalkan.  Oleh  karna  itu pada  akhirnya  transaksi  perbankan  akan sangat  bergantung  pada  perkembnagan teknologi.  Transaksi  perbankan  elektronik merupakan  tumpuan  harapan  dari  seluruh transaksi perbankan dimasa mendatang. 3
Jenis  alat  pembayaran  elektronik  ini ada  berbagai  macam  seperti  kartu  kredit, kartu  debet  dan  yang  baru-baru  ini berkembang  e-money  yang  biasa  dalam bentuk  kartu  penyimpanan  dana (stored value  card). Di  Indonesia  alat  pembayaran seperti  ini  telah  diatur  dalam  sebuah peraturan  Bank  Indonesia  (PBI)  nomor 14/2/PBI/2012  tentang  penyelenggaraan  alat pembayaran  dengan  menggunakan  kartu
2 Try Widiyono, Aspek Hukum Oprasional Transaksi Produk Perbankan di Indonesia , (Bogor: PT. Ghalia Indonesia, 2006)  hlm 195
3 Ibid, hlm.195
(APMK)  dan  PBI  nomor  16/8/PBI/2014 tentang  uang  elektronik.  Dalam  penggunaan sistem elektronik ada dua hal yang mendasar yang perlu di perhatikan. Pertama, teknologi merupakan  hasil  temuan  manusia  yang tentunya akan mempunyai kelemahan- kelemahan  dalam  sistem  teknisnya.  Yang kedua,  teknologi  selain  memiliki  kelemahan dalam  sistem  teknisnya  juga  mempunyai ketidakpastian  dalam  segi  jaminan  kepastian hukum. 4 Pada  perkembangannya  transaksi perbankan akan menggunakan sistem teknologi  informasi  sehingga  hal  tersebut akan  mengakibatkan  menurunnya  transaksi- transaksi  melalui  konter  bank.  Kegiatan- kegiatan  yang  dulu  dilakukan  oleh  cabang bank,  kini  cukup  diwakili  oleh  mesin penangkap data elektronik.
Kesuksesan teknologi informasi dalam  dunia  bisnis  perbankan  mengubah menjadi  alat  bersaing  dalam  ekonomi  yang kompetitif.  Saat  ini  sektor  perbankan menggunakan  teknologi  informasi  dalam kominikasi  untuk  menawarkan  kualitas pelayanan yang lebih baik bagi nasabah salah satu  dengan  adanya  fasitilas  ATM (Auto Teller  machine), mesin  EDC  dan  Mobile banking. ATM (Auto Teller machine) , mesin EDC  dan Mobile  banking merupakan  salah satu  hasil  dari  pengembangan  teknonogi informasi  yang  mulai  berkembang  pesat. Sekarang  perkembangan mobile yang  di gunakan  dalam  domain  komersial.  Semakin majunya  perkembangan  teknologi  di  dunia transaksi,  dunia  perbankan  pun  mulai menggunakan  teknologi  berbasis  komputer untuk mempermudah transaksi dengan nasabah.  Yang  tadinya  melayani  nasabah dengan  harus  bertemu  langsung  dengan nasabah,  atau  dengan  datang  langsung  ke bank-bank  cabang  yang  disediakan  oleh pihak bank. Dalam dunia perbankan perkembangan teknologi informasi membuat para  perusahaan  mengubah  strategi  bisnis dengan  menempatkan  teknologi  sebagai unsur  utama  dalam  proses  inovasi  produk dan  jasa  seperti:  adanya  transaksi  berupa
4 Editorial jurnal hukum bisnis, E-Commerce meningkatkan efesiensi . Jurnal hukum bisnis vol18. Maret 2002 hlm 4
transfer  uang  melalui  teller, mobile  banking atau  ATM (Auto  Teller  Machine) yang  bisa melakukan  transaksi  perbankan  secara  24 jam dan bisa mengambil uang cash. Adapun teknologi  perbankan  yang  sering  digunakan oleh  para  nasabah  yaitu:  ATM (Auto  Teller Machine), EDC (Electronik  Data  Capture) dan mobile banking .
Begitu  juga  dengan  bank  BJB Syari’ah  merupakan  salah  satu  perbankan yang  menggunakan  dan  memanfaatkan perkembangan  teknologi  informasi  agar dapat bersaing dalam dunia bisnis perbankan. Pada hari kamis tanggal 27 Maret 2014,  bertempat  di  ruang  rapat  kantor  pusat bank  BJB  Syari’ah  telah  dilakukan  lauching layanan  anjungan  tunai  mandiri  (ATM),  dan Debit Prima sebagai  realisasi  dari Perjanjian Kerjasama  yang  telah  ditandatangani  pada bulan
Januari 2014 oleh Direktur Operasi bank BJB syariah Hamara Adam dan direktur PT Rintis sejahtera yaitu Suryono. Lebih lanjut
Hamara Adam meyatakan  bahwa   interkoneksi  ini merupakan  upaya bank BJB syariah  untuk memperkuat  dan  memperluas  jaringan  ATM melalui kartu ATM yang sekaligus berfungsi sebagai  kartu  Debit  untuk  digunakan transaksi berbelanja dimerchant. Kemudahan layanan  bagi  nasabah  dalam  bertransaksi perbankan  diharapkan  akan  meningkatkan Dana Pihak Ketiga bank bjb syariah. ―Langkah  ini  juga  diharapkan  dapat mendorong  pertumbuhan  transaksi  melalui jaringan e-channel bank bjb syariah dan mendukung  program  Bank  Indonesia  untuk menuju cashless society serta  meningkatkan efisiensi  dalam  transaksi,‖  ucap  Hamara Adam. 5 Saat ini bank BJB Syari’ah memiliki 66 Unit ATM Bank BJB Syari’ah di seluruh daerah  banten  dan  jawa  barat,  dan  67  ribu ATM berlogo prima.
ATM (Auto
Teller Machine)
merupakan salahsatu teknologi sistem informasi  teknologi  di  gunakan  oleh  bank. Bank indonesia sendiri lebih sering
5 http://bjbsyariah.co.id/ (Di akses pada tanggal 25 maret 2017, pada pukul 19.15 WIB)
menggunakan istilah teknologi sistem informasi  (TSI)  perbankan  untuk  semua terapan  teknologi  informasi  dan  komunikasi dalam  layanan  perbankan.  Pengertian  ATM menurut  Alien  H.  Lipis  adalah  alat  kasir otomatis  tanpa  orang,  di  tempatkan  didalam atau  di  luar  pekarangan  bank,  yang  sanggup mengeluarkan  uang  tunai  dan  menangani transaksi  transaksi  perbankan  yang  rutin. ATM  di  indonesia  juga  di  kenal  dengan Anjungan tunai mandiri. Adapun perkembangan  teknologi  ATM  pada  periode ini  terjadi  peningkatan  dan  perkembangan yang  sangat  pesat  dari  alat  pembayaran  non tunai  dengan  menggunakan  media  kartu, seperti  kartu  debit  dan  kartu  kredit.  Hal  ini lebih  disebabkan  meningkatnya  jumlah pemegang  kartu  dan  transaksinya  yang  di ikuti  pula  dengan  meningkatnya  nilai transaksi.  Peningkatan  aktivitas  ATM  antara lain  disebabkan  makin  luasnya  jaringan pelayanan  ATM,  Baik  akibat  penambahan mesin  maupun  akibat  dari  makin  banyaknya bank yang menjadi anggota switching ATM. Teknologi  ATM  merupakan  salah  satu  hasil hasil upaya standarisasi Broudband integrated  services  digital  netword  (BISDN) yang  dilakukan  oleh  ITUT  ( Internasional Telecommunication
Union – Telecomunication  standardization  sector ) pada  pertengahan  pada  tahun  1980an, teknolohi  ATM  sendiri  mengacu  pada  suatu teknik  transmisi  paket  data  berkecepatan sangat tinggi dengan menggunakan mekanisme switching  dan  time  division multiplexing yang  di  terapkan  pada  sel  sel berukuran tetap dan relatif kecil. 6
Adapun  alat  teknologi  elctronik perbankan  lainnya  adalah  mesin  EDC (Electronic  Data  Capture) adalah  alat otorisasi transaksi pembayaran secara elektronik  yang  dilakukan  dengan  kartu kredit atau debit. Pengertian otorisasi adalah persetujuan  atau  jaminan  yang  di  berikan oleh  pihak  bank  penerbit  melalui  bank memproses,  dimana  suatu  kartu  di  izinkan untuk  di  gunakan  dalam  suatu  transaksi.
6 E-journal.uajy.ac.id (diakses pada tanggal 25 maret 2017, pukul 10.36 WIB)
Mesin EDC juga merupakan mesin pembayaran,  pembelian  dan  transfer,  secara umum  penggunaan  mesin  EDC  sama  saja, hanya  saja  mesin EDC  tidak  dapat mengeluarkan  uang  cash  layaknya  mesin ATM.  Biasanya  mesin  EDC  Terdapat  pada outlet-outlet  perbelanjaan  yang  berfungsi sebagai sarana untuk memudahkan transaksi. Mesin EDC (Electronic Data Capture) tidak hanya  dipakai  untuk  transaksi  kartu  kredit, tetapi  bisa  juga  menggunakan  kartu  debit. Bank BJB syariah telah berkerjasama dengan PT  Rintis  sejahtera,  kerjasama  ini  selaku bentuk  dukungan  jaringan  prima  terhadap peningkatan  pelayanan  perbankan  syariah  di Indonesia.  Melalui  jaringan  prima  nasabah bank  BJB  dapat  menikmati  kemudahan dalam transaksi secara real time. Dan nasbah BJB syariah dapat berbelanja secara debit di 270  ribu  mesin  EDC  pada merchant- merchant berlogo  prima  di  berbagai  pusat perbelanjaan. 7
Mobile  banking ini  mengkombinasi teknologi  informasi  dan  aplikasi  bisnis secara  bersama.  Sebagian  besar  masyarakat luas  memiliki handphone ,  dengan  adanya nya  fasilititas mobile  banking ini  supaya mempermudah  nasabah  melakukan  transaksi dimanapun  dan  kapapnpun  selama  24  jam tanpa harus mendatangi kantor cabang untuk melakukan  transaksi. Mobile  banking ini merupakan  layanan  yang  di  berikan  oleh perbankan terhadap nasabahnya. Layanan ini menjadi  peluang  bagi  perbankan  agar  dapat sebagai  intensif,  karena mobile  banking merupakan suatu layanan perbankan  yang di berikan  oleh  pihak  bank  untuk  mendukung kelancaran  dan  kemudahan  dalam  kegiatan perbankan,  serta  keefektifan  dan  kefesienan nasabah untuk melakukan berbagai transaksi seperti  transfer  dana,  pengecekan  saldo,  dan lain sebagainya.
Mobile banking memberikan keuntungan  bagi  para  bank  untuk  bertahan dalam persaingan industri perbankan, menghemat biaya, sebagai kegiatan pemasaran  dan  komunikasi  dan  untuk
7 http://bjbsyariah.co.id/ (Di akses pada tanggal 25 maret 2017, pada pukul 19.15 WIB)
memelihara dan menarik nasabah, keuntungan mobile  banking adalah  untuk menghemat waktu dan biaya mengindikasikan  bahwa mobile  banking memudahkan para nasabah untuk mengakses akun  bank  mereka,  biaya  service  yang  lebih rendah,  penghematan  waktu.  Keberadaan mobile  banking juga  mempengaruhi  wajah perbankan  indonesia.  Ada  beberapa  faktor yang menyebabkan nasabah menaruh uang di bank  pilihannya.  Mulai  dari  kedekatan lokasi,  layanan  yang  memuaskan,  tingkat keamanan,  fasilitas  kemudahan  transaksi, sampai  dengan  beberapa  faktor  lainnya. meskipun  mobile  banking  telah  tumbuh pesat,  tidak  ada  bukti  yang  cukup  bahwa nasabah  menerima  layanan  ini  dengan  baik. Robinson  menyatakan  bahwa  separu  dari nasabah  yang  telah  mencoba  online  banking tidak akan menjadi pengguna aktif. 8
Mobile  banking  juga  tumbuh  begitu pesat dalam dunia bisnis perbankan, Elektronik  Perbankan Mobile  Banking atau yang  biasa  disebut  dengan M-Banking merupakan  sebuah  kemajuan  teknologi  dan komunikasi  yang  dipakai  sebagai  fasilitas dari  Bank  kepada  setiap  nasabah  bank. Fasilitas M-banking adalah  sistem  layanan dari lembaga keuangan atau Bank yang dapat diakses  langsung  melalui  telepon  seluler untuk  sebuah  transaksi  seperti  transfer, pembayaran dan pembelian.
Perkembangan mobile  banking  (m- banking) terbilang paling cepat. Perkembangan ini lantaran kehadiran layanan m-banking mampu menjawab kebutuhan  masyarakat  modern  yang  sangat mengedepankan  mobilitas.  Dengan  satu sentuhan, m-banking menciptakan kemudahan  layanan  perbankan  dalam  satu genggaman.  Hasil  survei  lembaga  riset keuangan internasional mengungkapkan, 35%  dari  seluruh  kegiatan  online  yang dilakukan  di  setiap  rumah  di  seluruh  dunia akan beralih ke layanan m-banking.
8
http:jurnalakuntansi.petra.ac.id/index.php/aku/article/ view/16581/16573 (diakses pada tanggal 1 Nopember 2016, pukul 20.35 WIB)
Diprediksi,  nilai  transaksi  m-banking  akan naik dua kali lipat per tahun.
Hasil  survai  lembaga  riset  keuangan internasional  mengungkapkan,  35%  dari seluruh  kegiatan  online  yang  dilakukan disetiap rumah di seluruh dunia akan beralih pelayan  mobile  banking.  Di  prediksi  nilai transaksi  mobile  banking  dan  internet banking  akan  naik  2  kali  lipat  pertahun. Selanjutnya  akan  meningkat  menjadi  4  kali lipat  setalah  2011.  transaksi  mobile  banking sejak  tahun  terahingga  2016  di  proyeksikan akan  tumbuh  sebesar  2,7  milyar  transaksi pertahun di seluruh dunia. Hal itu
Sejalan  dengan  inovasi  layanan  dari industri  perbankan.  Dimasa  mendatang, transaksi  keuangan  di  ramalkan  akan menjadi  produk  perbankan  paling  popular yang  di  akses  melalui  jaringan  internet  dan telpon  seluler.  Nilai  transaksi  ini  akan  naik setiap tahun di seluruh dunia, dan meningkat 4  kali  lipat  pada  tahun  2016.  Di  Indonesia dalam  5  tahun  terakhir  pemakaian  mobile banking  oleh  nasabah  perbakan  meningkat signifikan  dengan  rata-rata  peningkatan 13,3%  pertahun.  Pada  tahun  2003  pengguna mobile  banking  baru  sekita  315ribu  orang namun  4 tahun kemudian sudah menjadi  8,2 juta orang pengguna, dan pada tahun 2008 di perkirakan  meningkat  hingga  50%  menjadi sekitar  12,32  juta  orang.  Artinya  jumlah nasabah  bertambah  cukup  signifikan  dari waktu  ke  waktu,  sedangkan  secara  kualitas artinya  nasabah  yang  di  dapat  merupakan nasabah  yang  produktif  yang  mampu memberikan laba bagi bank. Untuk mencapai tujuan  tersebut,  dapat  di  lakukan  dengan berbagai cara salah satunya dengan kepuasan nasabah,Kepuasan nasabah itu sendiri adalah tingkat perasaan konsumen setelah membandingkan  antara  apa  yang  di  terima dan  harapan.  Seorang  nasabah  jika  merasa puas  dengan  nilai  yang  di  berikan  oleh produk  atau  jasa  sangat  besar  kemungkinan akan menjadi pelanggan yang lama. Kepuasan nasabah sangat bernilai bagi bank, sehingga tidak heran ada slogan yang bahwa pelanggan  adalah  raja,  yang  perlu  di  layani dengan sebaik-baiknya.
Dalam  praktiknya  apabila  nasabah puas  atas  pelayanan  yang  di  berikan  bank, ada dua keuntungan yang di terima oleh bank antaranya:
1. Nasabah  yang  lama  akan  tetap  di pertahankan  tidak  lari  ke  bank  lain  atau dengan  kata  lain  nasabah  loyal  kepada bank.  Hal  ini  sama  dengan  yang  di kemukakan  oleh  derek  dan  Rao  yang menyatakan  kepuasan  konsumen  secara ke seluruhan akan menimbulkan loyalitas pelanggan.
2. Kepuasan  nasabah  lama  akan  menular kepada  nasabah  baru  dengan  berbagai cara,  sehingga  mampu  meningkatkan jumlah nasabah, seperti yang di kemukan  oleh  richens  bahwa  kepuasan nasabah dengan cara memberikan rekomendasi  atau  memberi  tahu  akan pengalamannya  yang  menyenangkan tersebut  dan  akan  memberi  iklan  dari mulut  ke  mulut.  Yang  artinya  nasabah tersebut  akan  dengan  cept  menular  ke nasabah  lain  dan  berpotensi  menambah nasabah baru. 9
Jika cara seperti di atas dapat terus di pertahankan tujuan bank akan dapat tercapai dengan  tidak  terlalu  sulit.  Memang  dalam pelaksaan  di  lapangan  tidak  selalu  mudah, mengingat  prilaku  nasabah  yang  beragam. Akan  tetapi  setiap  bank  memiliki  standar oprasional  yang  berbeda  yang  harus  di penuhi guna melayani nasabahnya.
Begitu  juga  dengan  BJB  Syariah menyediakan  layanan mobile  banking yang diberi  nama  dengan mobile  maslahah . Mobile  maslahah,  layanan  mobile  banking dari  bank  BJB  syariah  yang  menghadirkan layanan  perbankan  secara  24  jam  melalui ponsel. Mobile maslahah merupakan layanan yang  dapat  diakses  langsungoleh  nasabah yang  memiliki  kartu  ATM  melalui  telpon seluler/handphone dengan menggunkan jarungan komunikasi data.
Berikut ini adalah nama-nama perbankan syariah beserta teknologi
9 Kasmir, Menejemen Perbankan , (Jakarta: Rajawali press 2012) hlm 263
perbankan  yang  telah  di  terapkan  oleh masing-masing perbankan, antara lain:
Tabel. Layanan Teknologi Perbankan Syariah
NO Perbankan Syariah Teknologi 1 Bank  Syariah  Mandiri (BSM)  ATM  EDC  Mobile Banking
 Intenet Banking  Sms Banking 2 Bank Rakyat Indonesia (BRI) Syariah  ATM  EDC  Mobil Banking  Sms Banking  Internet Banking 3 Bank Negara Indonesia (BNI) Syariah  ATM  EDC  Mobil Banking
 Sms Banking
 Internet Banking 4 Bank  Jabar  Banten Syariah  ATM  EDC  Mobil Banking
 Sms Banking
(Sumber : dari Berbagai sumber, 2017)
Table  di  atas  memberikan  gambaran mengenai upaya bank memberikan pelayanan  berbentuk  teknologi  perbankan agar  nasabah  lebih  mudah  bertransaksi sehingga dapat memberikan kepuasan kepada  nasabah.  Akan  tetapi  dari  data  yang di  atas  dapat  diketahui  bahwasannya  bank Jabar  Banten  Syariah  belum  memiliki pelayanan teknologi perbankan dalam bentuk internet  banking,  maka  dari  itu  bank  Jabar Banten  Syariah  belum  maksimal  dalam menerapkan  dan  menggunakan  teknologi perbankan  dibandingkan  dengan  perbankan lainnya.
Berdasarkan permasalahan yang telah di rumuskan  di  atas,  maka  tujuan  dari dilaksanakannya penelitian ini adalah:
1. Untuk mengetahui gambaran penggunaan teknologi perbankan di BJB Syariah Cirebon.
2. Untuk  mengetahui  gambaran  kepuasan nasabah di BJB Syariah Cirebon.
3. Untuk  mengetahui  dan  menganalisis pengaruh penggunaan teknologi perbankan  terhadap  kepuasan  nasabah BJB Syariah Cirebon.

## Pembahasan Telaah Pustaka
a. Kepuasan Nasabah
Menurut  Kotler  kepuasan  pelanggan merupakan  fungsi  dari  kesan  kinerja  atau
kinerja yang dirasakan pelanggan ( percaived performance) dan harapan pelanggan (customer  exspectation). Jika  kinerja  produk atau jasa lebih rendah atau dibawah harapan, maka pelanggan akan merasa tidak puas, jika kinerja  memenuhi  harapan,  maka  pelanggan akan  mersa  puas,  dan  jika  kinerja  melebihi harapan  maka  pelanggan  akan  mersa  amat puas atau senang. 10
Kepuasan konsumen merupakan suatu  konsep  yang  telah  dikenal  dan  banyak di  gunakan  di  berbagai  bidang  riset pelanggan (menggap bahwa pelanggan dapat menilai kinerja pelayanan yang dibandingkan dengan  harapan  sebelum  membeli  atau mengonsumsi) kesenjangan akan menimbulkan
ketidakcocokan, ketidakcocokan  positif  meningkatkan  atau mempertahankan kepuasan dan ketidaksesuain  menciptakan  ketidakpuasan. Berdasarkan  prilaku  organisasi,  harapan  dan ketidakcocokan  kinerja  yang  dirasakan dipengaruhi oleh persepsi kualitas, marketing mixs ,  merk  dan  citra  perusahaan  atau  bank. Riset  menunjakan  bahwa  kecocokan  positif dan  negatif  memiliki  efek  yang  berbeda terhadap kepuasan, bahkan terkadang ketidakcocokan  berpengaruh  lebih  besar terhadap  ketidakpuasan  pelanggan  daripada kesesuian  pada  tingkat  mikro.  Untuk memudahkan mengenali kepuasan pelanggan, digunakan ukuran sebagai berikut: 11
Apabila  kinerja  >  harapan                      pelanggan  sangat puas
Apabila kinerja = harapan             pelanggan puas Apabila kinerja < harapan             pelanggan kecewa.
Kepuasan dilihat sebagai pengalaman komulatif melakukan pembelian dan pengalaman  pelanggan  dalam  menonsumsi produk atau jasa. 12
10 Philip kotler , manajemen pemasaran analisis perencanaan, implementasi dan kontrol, edisi bahasa indonesia jilid 1 ( jakarta:PT Pranhallindo,1997) hlm 36 11 Amin wijaya, manajemen pemasaran kontemporer , (jakarta: harvarindo 2003) hlm 95
12 Ali Hasan, marketing bank syariah , (jakarta:ghalia indonesia,2010) hlm 101
Pengertian  kepuasan  nasabh  yang  di definisikan oleh para ahli sebagai berikut:
a. Menurut kotler dan amstrong menyatakan bahwa:
―Kepuasan  pelanggan  adalah  suatu tingkatan  dimana  dimana  perkiraan kinerja  produk  sesuai  dengan  harapan pembeli.‖ 13
b. Menurut engel menyatakan bahwa: ―kepuasan merupakan evaluasi purnabeli dimana  alternatif  dipilih  sekurang- kurangnya  memberikan  hasil  yang  yang sama  atau  melampaui  harapan  nasabah. Sedangkan  ketidakpuasan  timbul  karena hasil  yang  di  peroleh  tidak  memenuhi harapan nasabah.‖ 14
c. Kepuasan  pelanggan  menurut  philip kotler  adalah  perasaan  senang  atau kecewa  sesorang  yang  berasal  dari perbandingan  antar  kesannya  terhadap kinerja (hasil) suatu produk dan harapan-harapannya.‖ 15 d. Kepuasan pelanggan menurut discornfirmation  paradigm  dalam  fandy tjiptono  adalah  ―kepuasan  pelanggan  di rumuskan  sebagai  evaluasi  parabeli dimana persepsi terhadap kinerja alternatif  produk  atau  jasa  yang  di  pilih memenuhi atau melebihi harapan setelah setelah  pembelian.  Apabila  persepsi terhadap kinerja tidak memenuhi harapan  maka  yang  terjadi  adalah ketidakpuasan.‖ 16
Dari beberapa definisi tentang kepuasan  pelanggan  diatas  dapat  ditarik kesimpulan  bahwa  pada  dasarnya  pelanggan menilai kepuasan atau ketidakpuasan mereka terhadap suatu produk dengan membandingkan  kinerja  yang  mereka  alami dengan harapan.
13 Kotler,philip dan gary Amstronge, dasar-dasar pemasaran, (jakarta,PT indeks kelompok gramedia 2005) hlm 70 14 Tjipto, Fandi, perspektif manajemen dan pemasaran kontenporer, ( yogyakarta: Andi offset 2000) hlm 146
15 M.N Nasution, manajemen mutu terpadu , (Bogor: ghalia indonesi,2001) hlm 49
16 Tjipto, Fandi, perspektif manajemen dan pemasaran kontenporer, (yogyakarta: Andi offset 2000 )hlm 350
Pengertian  kepuasan  nasabah  dari beberapa  ahli  tidak  terlalu  jauh  berbeda, hanya  tergantung  dari  sudut  mana  kita memandangnya.  Menurut  kotler  Kepuasan nasabah adalah perasaan senang atau kecewa seorang yang muncul setelah membandingkan antara persepsi atau kesannya  terhadap  kinerja  atau  hasil  dari suatu produk. 17
Formula  yang  di  gunakan  untuk menentukan  kepuasan  nasabah  sebagai berikut: 18
S=f (E,P) Dinama S = S atisfaction (Kepuasan)
Expectation = (Harapan)
P = Perceived Perfomance (Kinerja yang di Rasakan)
Kepuasan  nasabah  yang  diberikan oleh  bank  sangat  berimbas  sangat  luas  bagi keuntungan  bank.  Atau  dengan  kata  lain, apabila  nasabah  puas  terhadap  pembelian jasa  bank  maka,  maka  nasabah  tersebut akan: 19 a. Loyal  kepada  bank,  artinya  kecil kemungkinan  nasabh  akan  pindah  ke bank  lain  dan  akan  tetap  setia  menjadi nasabah bank yang bersangkutan.
b. Mengulang kembali pembelian produknya,  artinya  kepuasan  terhadap pembelian jasa bank akan menyebabkan nasabah  akan  membeli  kembali  terhdap jasa  yang  ditawarkan  secara  berulang- ulang.
c. Membeli  produk  lain  dalam  bank  yang sama.  Dalam  hal  ini  nasabah  akan pembelian  jenis  jasa  yang  ditawarkan, sehingga  pembelian  nasabah  makin beragam dalam satu bank.
d. Memberikan  gratis  promosi  dari  mulut ke  mulut.  Hal  ini  yang  menjadi keinginan  bank,  karena  pembicaraan tentang  kualitas  pelayanan  bank  ke
17 Kasmir, Menejemen Perbankan , (Jakarta: Rajawali press 2012) hlm 263
18 Kasmir, Menejemen Perbankan , (Jakarta: Rajawali press 2012) hlm 162
19 Ibid
nasabah  lain  akan  menjadi  bukti  akan kualitas jasa yang ditawarkan.
Faktor-Faktor Penentu

## Kepuasan Nasabah
Handi  Irawan  menyatakan  bahwa pada  dasarnya  kepuasan  dan  ketidakpuasan dari pelanggan di tentukan oleh persepsi dari harapan pelanggan. Persepsi terhadap produk serta  pelayanan  sendiri  dipengaruhi  oleh pengalaman pelanggan saat mencoba produk atau  menerima  suatu  layanan. 20 Karena  itu, apabila  produk  yang  dikonsumsi  atau pelayanan yang diperoleh mempunyai kualitas yang baik, maka besar kemungkinannya  pelanggan  tersebut  akan memberikan  persepsi  yang  tinggi  dan akhirnya  membawa  tingkat  kepuasan  yang lebih tinggi.
Adapun  5  faktor  yang  menentukan tingkat kepuasan antara lain: kualitas produk, kualitas  pelayanan,  faktor  emosional,  harga dan biaya. 21
1. Kualitas produk, konsumen akan merasa puas  jika  hasil  evaluasi  menunjukan bahwa  produk  yang  mereka  gunakan adalah  berkualitas.  Beberapa  dimensi yang berpengaruh dalam bentuk kualitas produk  adalah  performance,  reliability, conformance,durability dan feature.
2. Kualitas  pelayanan,  terutama  untuk industri  jasa.  Pelanggan  akan  merasa puas  apabila  mereka  mendapatkan pelayanan  yang  baik  atau  sesuai  apa yang  diharapkan.  Dimensi  kualitas pelayanan  ini  sudah  banyak  dikenal yaitu  5  dimensi  antara  lain  reliability, responsiviness,  asurance,  emphathy  dan tangible.
3. Faktor  emosional,  konsumen  yang bangga  akan  merasa  yakin  bahwa  orang lain  akan  kagum  bila  dia  menggunakan produk tertentu.
4. Harga,  produk  yang  mempunya  kualitas yang  sama  tetapi  menetapkan  harga yang  relatife  murah  akan  memberikan nilai yang lebih tinggi kepada pelanggannya.
21 Ibid 22
5. Biaya dan kemudahan
untuk mendapatkan produk atau jasa.
Pelanggan yang tidak memerlukan biaya tambahan  atau  tidak  perlu  membuang waktu  untuk  mendapatkan  suatu  produk atau jasa akan cenderung puas.
Menurut  Kasmir  (2012)  kepuasan pelanggan  dalam  dunia  perbankan  harus diartikan secara menyeluruh, jangan sepotong-sepotong.  Artinya  nasabah  akan merasa  sangat  puas  apabila  komponen kepuasan  tersebut  bisa  terpenuhi  secara lengkap. Berikut ini kepuasan nasabah dalam dunia perbankan dilihat dari 5 dimensi antara lain: 22
1. Tangibles, merupakan  bukti  fisik  yang harus  dimiliki  karyawan  bank,  seperti gedung, perlengkapan kantor, daya tarik karyawan, sarana komunikasi dan sarana fisik lainnya.
2. Responsivitas ,  yaitu  adanya  keinginan dan  kemauan  karyawan  bank  dalam memberikan pelayanan kepada pelanggan.  Untuk  itu  pihak  menajemen bank  perlu  memberikan  motivasi  yang sangat besar agar seluruh karyawan bank mendukung  kegiatan  pelayanan  kepada nasabah tanpa pandang bulu.
3. Reliabilitas, yaitu  kemampuan  bank dalam memberikan pelayanan yang telah di  janjikan  dengan  cepat,  akurat  serta memuaskan pelanggannya. Guna mendukung hal ini, maka setiap karyawan  bank  sebaiknya  di  berikan pelatihan dan pendidikan guna meningkatkan kemampuannya.
4. Assurance, adanya  jaminan  bahwa karyawanmemiliki pengetahuan kompentensi,  kesopanan  dan  sifat  atau prilaku  yang  dapat  di  percaya.  Hal  ini penting  agar  nasabah  yakin  akan transaksi  yang  mereka  lakukan  benar dan tepat sasaran.
5. Empathy, yaitu  mampu  memberikan kemudahan  serta  menjamin  hubungan nasabah  secara  efektif.  Kemudian  juga mampu  untuk  memahami  kebutuhan
22 Kasmir, Menejemen Perbankan , (Jakarta: Rajawali press 2012) hlm 57
individu  setiap  nasabahnya  secara  tepat dan cepat.

## Konsep Pengukuran Kepuasan
Menurut kotler yang dikutip Tjiptono terdapat  empat  metode  untuk  mengukur kepuasan pelanggan yaitu sebagai berikut: 23
1. Sistem keluhan dan saran, artinya setiap perusahaan  yang  berorientasi  pada pelanggan perlu memberikan kesempatan  seluas-luasnya  bagi  para pelanggan  untuk  untuk  menyampaikan saran,  pendapat  dan  keluhan  mereka. Media  yang  bisa  digunakan  meliputi kotak  saran  yang  di  sediakan  ditempat- tempat  strategis,  menyediakan  kartu komentar, menyediakan saluran telpon.
2. Survai  kepuasan  pelanggan,  artinya kepuasan  pelanggan  dilakukan  dengan menggunakan metode survai, baik melalui  pos,  telpon  maupun  wawancara pribadi. Dengan melalui survai, perusahaan akan memperoleh tanggapan dan  unpan  balik  secara  langsung  dari pelanggan  sekaligus  juga  memberikan tanda positif bahwa perusahaan menaruh perhatian  kepada  para  pelanggannya. Pengukuran kepuasan pelanggan melalui metode ini diantara sebagai berikut:
a. Directly reported satisfaction, yaitu pengukuran dilakukan secara langsung melalui pertanyaan seperti  sangat  tidak  puas,  tidak puas, netral, puas dan sangat puas.
b. Derived dissatisfacation, yaitu pertanyaan yang menyangkut besarnya harapan pelanggan terhadap atribut.
c. Problem analysis, artinya
pelanggan yang dijadikan responden  untuk  mengupkan  dua hal  pokok  yaitu:  masalah  yang mereka  hadapi  berkaitan  dengan penawaran  dari  perusahaan  dan
23 Nyoman Yuliarmi, analisis yang mempengaruhi faktor-faktor yang mempengaruhi kepuasan pelanggan terhadap pelayanan, (Denpasar: unversitas udayana, 2007) hlm 7
saran-saran untuk melakukan perbaikan.
d. Imprtance-performance  analysis, artinya dalam teknik ini responden dimintai untuk merangking berbagai  elemen  dari  penawaran berdasarkan pentingnya elemen.
3. Ghost  shopping, artinya  metode  ini dilaksanakan dengan cara memperkerjakan  beberapa  orang (Ghost sopper) untuk  berperan  atau  bersikap sebagai pelanggan atau pembeli potensial produk peusahaan dan pesaing. Kemudian ghost  sopper menyampaikan temuan-temuan  mengenai  kekuatan  dan kelemahan  produk  perusahaan  dan pesaing berdasarkan pengalaman mereka dalam membeli produk-produk tersebut.
4. Lost customer analysis, artinya perusahaan menghubungi para pelanggannya yang telah berhenti membeli  atau yang  telah  beralih pemasok  dan  diharapkan  diperoleh informasi penyebab terjadinya hal tersebut.
Ketdakpuasan pelanggan sangat tergantung  pada  mutu  sebuah  produk.  Sutu produk dikatakan bermutu bagi sesorang kala produk tersebut dapat memenuhi kebutuhannya.  Aspek  mutu  suatu  produk dapat diukur, pengukuran kepuasan pelanggan    erat  hubungannya  dengan  mutu produk  (barang  atau  jasa).  Disamping  itu, pengukuran  aspek  suatu  mutu  bermanfaat bagi pimpinan bisnis yaitu:
1. Untuk mengetahui dengan baik bagaiman jalannya bisnis.
2. Mengetahui  diman  harus  melakukan perubahan  dalam  upaya  melakukan perbaikan  secara  terus-  menerus  untuk memuaskan pelanggan.
3. Menentukan  apakah  perubahan  yang dilakukan  mengarah  keperbaikan.Salah satu cara untuk mengukur sikap pelanggan  ialah  dengan  menggunakan kuisoner.  Perusahaan  harus  mendesain kuesoner  kepuasan  pelanggan  yang akurat  dapat  memperkirakan  persepsi pelanggan  tentang  mutu  barang  atau jasa.  Penggunaan  kuesioner  pelanggan
harus benar-benar dapat  mengukur tepat persepsi dan sikap pelanggan.

## b. Teknologi Perbankan
Salah  satu  factor  yang  menentukan kepuasan  nasabah  bank  adalah  teknologi yang  digunakan  oleh  perbankan.  Persaingan antar  bank  yang  ditandai  oleh  beberapa faktor pokok: himpunan produk dan layanan yang  ditawarkan  kepada  para  nasabah  dan lokasi  layanan,  baik  dalam  bentuk  kantor cabang dan kas atau ATM saja. Tantangannya  adalah  dukungan  teknologi perbankan  di  meja  service  repsensentatif yang  dapat  digunakan  untuk  memadukan semua  layanan  jasa  perbankan  ini  dan meraciknya  secara  individual  untuk  para nasabah yang memerlukan layanan perbankan  tersebut.  Ada  tiga  objek  besar yang harus di capai dan menjadi target utama dari penerapan teknologi informasi perbankan,  yang  jika  diamati  lebih  seksama akan  nampak  bahwa  fokus  pengembangan lebih  terarah  pada  fungsi-fungsi front office : 24
1. Teknologi  informasi  secara  langsung maupun  tidak  langsung  harus  memiliki dampak  terhadap  penciptaan  produk pelayanan  yang  jauh  lebih  baik  dari sebelumnya sehingga meningkatkan kinerja  dan  daya  saing  perusahaan (value adding activity) .
2. Teknologi informasi harus dapat meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dari manejemen dalan bentuk penyediaan  informasi  dan  pengetahuan yang  relevan,  tepat,  akurat,  terpercaya, dan bernilai tinggi.
3. Teknologi  informasi  harus  mampu meningkatkan
level perolehan
pendapatan perusahaan
(revenue) dengan  cara  memanfaatkannya  untuk semakin mendekatkan perusahaan dengan para calon pelanggan.
Berbagai  kasus  diatas  membantu menunjukan  bahwa  teknologi  yang  di terapkan dengan baik memberikan
24 Wiji nurastuti, Teknologi Perbankan, yogyakarta: Graha Ilmu, hlm 109
convetitive  advantage  kepada  sebuah  bank. Setiap  bank  mempunyai  akses  yang  sama atas  teknologi  yang  ada,  namun  mampu memanfaatkannya  dengan  benar  adalah mereka  yang  berhasil  meraciknya  kedalam sebuah  konfigurasi  yang  fungsional  dan  dan layanan  yang  ciamik  serta  di  oprasikan dengan tepat guna. Namun, pola tata pamong teknologi  yang  baik, Good  IT  Governance memerlukan  perancangan,  penerapan  dan oprasi  yang  berhati-hati.  Bahkan  tidak sedikit  diantara  mereka  yang  memegang prinsip,  bahwa  di  dunia  perbankan,  tidak memiliki  infrastruktur  teknologi  informasi yang  baik  berarti  cepat  atau  lambat  akan segera tersingkir dari dari arena persaingan.alasannya  cukup  mudah,  yaitu karena perbankan merupakan sebuah industri jasa,  yang  kinerjanya  sangat  di  pengaruhi oleh variabel ruang dan waktu. Meningkatnya pelayanan pelanggan merupakan  suatu  usaha  untuk  menembus batasan-batasan ruang dan waktu  yang dapat dilakukan dengan bantuan teknologi komputer  dan  telekomunikasi.  Pada  saat yang  bersamaan,  teknologi  ini  pula  yang akan  menjadi  senjata  bagi  bank  yang bersangkutan  untuk  bersaing  dengan  bank- bank  lain,  terutama  dalam  usahanya  untuk menciptkan  suatu  produk  pelayanan  yang lebih murah, lebih baik dan lebih cepat. 25
Kompleknya persaingan industri menyebabkan settiap perusahaan menfokuskan  diri  terhadap  keingan  serta kepuasan pelanggan. Hubungan antara perusahaan dengan pelanggan merupakan hal esensial, bukan hanya menyangkut peningkatan  penjualan  dan  reputasi  penjulan melainkan  juga  menyangkut  pembinaan jangka panjang.
Quinn dan baily menyatakan beberapa  keuntungan  yang  akan  di  peroleh oleh  sebuah  organisasi  dengan  adanya investasi dan teknologi informasi meliputi: 26
25 Wiji nurastuti, Teknologi Perbankan, ( yogyakarta: Graha Ilmu), hlm 109
26 Berlian widiastuti, Intensitas penggunaan electronic banking , (semarang: Universitas diponogoro, 2010) hlm 29
a. Maintaning  market  share ,  sebab  market share merupakan parameter kunci kesuksesan  kinerja  manajemen  dan dapat  juga  digunakan  sebagai  kekuatan kompetitif suatu perusahaan.
b. Avoiding  catastropic  losses ,  investasi yang dilakukan pada teknologi informasi dianggap sukses bila dapat mencegah
c. Creating greater flexibility and adaptability . Teknologi informasi merupakan  elemen  yang  peting  pada infrastruktur perusahaan yang memungkinkan  perusahaan  untuk  tetap bertahan meskipun perubahan lingkungan sangat  cepat dan tidak dapat di  prediksi.  Sebagai  contoh:  perusahaan asuransi dan perbankan akan kehilangan fleksibilitasnya apabila infrastruktur teknologi infomasi tidak dapat beradaptasi dengan  cepat terhadap perubahan  tingkat  bunga,  produk  baru dan international exchange rate.
d. Improving responsiviness for new product lines, teknologi informasi merupakan  suatu  yang  penting  bagi perusahaan  yang  bertujuan  memelihara atau  mengurangi  biayeka  melakukan ekspansi  dengan    membuka  cabang dibeberapa  wilayah  lain  atau  dengan cara memperkenalkan produk baru.
e. Improving  service  quality ,  teknologi informasi,  bagi  banyak  perusahaan merupakan elemen kritis dalam menciptakan pelayanan yang baik kepada  konsumen.  Teknologi  informasi juga  memegang  peranan  penting  dalam meningkatkan  kepercayaan,  memastikan tingkat konsistensi kinerja, meminimkan kesalahan  dan  mengurangi  interaksi antara personal dengan konsumen.
f. Enhancing quality of work life , teknologi  informasi  telah  membantu mengurangi  beban  kerja  yang  berat, membuat pekerjaan menjadi lebih menarik, mempersingkat siklus pelatihan dan  memperbaiki  moral  karyawan. Tanpa adanya bantuan teknologi informasi,  para  profesional  tidak  dapat menarik personal yang berkualitas untuk memecahkan masalah  yang rumit dalam
bidangnya.  Teknologi  informasi  juga mengelola  sejumlah  besar  data  dalam waktu riil untuk meningkatkan keselamatan,  keamanan  personal  dan kenyamanan  karyawan,  konsumen  dan publik.
g. Increasing  predictability  of  operations , teknologi  merupakan  suatu  alat  yang penting  dalam  memperbaiki  penjualan, pengendalikan  persediaan,  mengurangi fluktuasi revenue. Tanpa adanya teknologi  informasi,  perusahaan  tidak dapat beroprasi
h. dengan  sisitem  on  call  pada  sistem pekerja part time. Semua faktor-faktor diatas menunjukan bahwa manajemen membutuhkan investasi dibidang teknologi. Berbagai hasil penelitian
menghasilkan  bahwa  penggunaan  teknologi perbankan berhubungan erat dengan kepuasan  nasabah.Yuliana  Angraeni  (2011) meneliti  tentang  Faktor  pelayanan  berbasis teknologi pada perbankan. Hasil penelitiannya  adalah  faktor  kemudahan  dan kesesuaian teknologi berpengaruh segnifikan terhadap  kepuasan  nasabah,  sedangkan faktor sensasi dan perfoma tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  kepuasan nasabah.  Nikolas  (2011)  dengan  adanya teknologi  memudahkan  nasabah  melakukan trasaksi perbankan, sehingga dapat memuaskan  nasabah  dan  berdampak  positif terhadapa loyalitas nasabah. Mila Karomillah (2015)  hasil  penelitiannya  bahwa  ada pengaruh  yang  signifikan  antara  layanan  E- banking dan kepuasan nasabah. Try Yulianto (2015) kualitas pelayanan ATM berpengaruh signifikan  terhadap  kepuasn  nasabah.Ariane Chaterina  (2011)  Faktor yang  paling dominan  berpengaruh  terhadap  kepuasan pelanggan  adalah  variabel  faktor  teknologi, kemudian  diikuti  dengan  variabel  kualitas layanan  dan  yang  terakhir  faktor  pelanggan. Berdasarkaan  telaah  pustaka  di  atas,  maka hipotesis dalam penelitin ini adalah: penggunaan teknologi perbankan berpengaruh terhadap kepuasan nasabah.

## c. Metode penelitian
Metode  penelitian  yang  di  lakukan adalah  dengan  cara  melakukan  survai  dan pengisian  angket  terhadahap  para  nasabah. Survai  menurut  kelinger  penelitian  survai adalah  penelitian  yang  dilakukan  pada populasi besar maupun kecil, akan tetapi data yang  di  pelajara  dari  data  sempel  yang  di ambil  dari  populasi  tersebut,  sehingga ditemukan  kejadia-kejadian  yang  relatif, distribusi  dan  hubungan  antar  variabel sosiologis maupun psikologis. 27 Pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini penulis  menggunakan  teknik  Observasi, wawancara dan penyebaran kuesioner.

## Populasi dan Sempel
Populasi  dalm  penelitian  ini  adalah nasabah  BJB  Syari’ah  Cabang  Cirebon. Sampel diambil dengan teknik non probability sampling  yaitu dengna purposive sampling  yaitu  teknik  penentuan  sample dengan  pertimbangan  tertentu  sesuai  dengan objek  yang  diteliti.  Penentuan  ukuran sampling  dihitung  dengan  menggunakan rumus slovin sebagai berikut:
N               710 n= ——— = ——————— = 55,38 = 41,82 ≈ 42 orang 1+Ne 2 1+ 710.(0,15) 2 Dimana: n = Jumlah Sempel N = Jumlah populasi e 2  = Persisi  (diterapkan  15%  dengan tingkat kepercayaan 85%).

## Pengukuran variabel
Teknologi  informasi  mengacu  pada akuisisi,  pengolahan,  penyimpanan  dan penyebaran semua jenis informasi menggunakan teknologi komputer dan sistem  telekomunikasi.  Teknologi  mencakup semua hal  yang berkaitan dengan kelanjutan ilmu  pengetahuan  dan  teknologi  computer dengan perancangan, pengembangan, pemasangan dan implementasi sistem informasi  dan  aplikasi  (Sharma,  M.  C.,  and Abhinav  Sharma,  2011).  Produk  teknologi
27 Riduwan, Belajar Mudah Penelian Untuk Guru , Karyawan,Dan Peneliti Pemula, Bandung:Alfabet, 2008 Hlm 49
yang  diukur  adalah  penggunaan  ATM, Mobile Banking dan EDC.
Kepuasan  Nasabah  mengacu  pada perasaan  senang  atau  kecewa  seorang  yang muncul  setelah  membandingkan  antara persepsi atau kesannya terhadap kinerja atau hasil  dari  suatu  produk  (Tjiptono,  Fandi, 2000).  Dengan  indicator  Bentuk  fisik.  Daya tangkap, Jaminan, Kehandalan, Empati. Pengukuran  kedua  variable  menggunakan skala 1 sampai 5.

## Teknik Analisis
Pada penelitian ini, teknik analisis yang digunakan adalah regresi linier dengan menggunakan komputer melalui program SPSS versi 21.

## Hasil Penelitian a. Karakteristk Responden
Berdasarkan  data  dari  42  responden yang  memberikan  jawaban  atas  kuesioner penelitian,  berdasarkan  usia  dapat  diketahui bahwa responden terbanyak adalah responden  berusia  31-40  tahun  sebanyak  18 orang  atau  42,9%,  kemudian  di  ikuti responden yang berusia 21-30 tahun sebanyak  11  orang  atau  26,2%  kemudian responden  berusia  41-50  tahun  sebanyak  9 orang  atau  21,4%  dan  terakhir  responden berusia <20 tahun sebanyak 4 orang atau 9,5 %.Usia  31-40  tahun  adalah  usia  yang produkstif  yang  mana  aktifitasnya  tinggi sehingga responden diusia tersebut memerlukan kemudahan bertransaksi perbankan.  Pada  usia  31-40  tahun  juga responden  sudan  tahu  dan  paham  terhdap teknologi.
Berdasarkan  jenis  kelamin  dapat diketahui  bahwa  responden  perempuan sebanyak  23  orang  atau  54,8%  dan  laki-laki sebanyak  19  orang  atau  45,2%.  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  nasabah pengguna  teknologi  perbankan  BJB  syariah Cirebon  didominasi  oleh  responden  dengan jenis kelamin perempuan. Karena perumpuan memiliki  andil  dalam  mengelola  keuangan keluarga,  sehingga  perumpuan  yang  sering melakukan transaksi di bank.
Sedangkan bedasarkan tingkat pendidikan dapat diketahui bahwa responden
terbanyak  adalah  responden  berpendidikan S1  sebanyak  21  orang  atau  50%,  kemudian diikuti responden berpendidikan SMA sebanyak  16  orang  atau  38%,  kemudian responden  berpendidikan    D3  dan  S2-S3 sebanyak  2  orang  atau  4,8%,  kemudian responden  berpendidikan  SMP  sebanyak  1 orang  atau  2,4%.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan bahwa nasabah pengguna teknologi  perbankan  BJB  syariah  Cirebon didominasi oleh responden yang berpendidikan  S1,  karena  responden  yang mengeyam  pendidikan tinggi  tau dan paham pada teknologi.
Berdasarkan status sosial dapat diketahui bahwa responden terbanyak adalah responden  yang sudah menikah sebanyak 24 orang atau 57,1% dan responden yang belum menikah  sebanyak  18  orang  atau  42,9%. Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa nasabah  pengguna  teknologi  perbankan  BJB syariah  Cirebon  didominasi  oleh  responden yang  sudah  menikah.  Karena  pada  orang yang  menikah  sudah  dewasa  dan  sudah  tau serta paham pada teknologi.
Berdasarkan  jenis  pekerjaan  dapat diketahui bahwa responden terbanyak adalah responden  yang  bekerja  sebagai  Pegawai Negri  Sipil  (PNS)  sebanyak  21  orang  atau 50%,  responden  yang  bekerja  sebagai wiraswasta sebanyak 14 orang atau 33,3%dan  responden  lain-lain  sebanyak  7 atau  16,7%.  Terkait  nasabah  bank  Jabar Banten sebagian besar adalah PNS pemerintahan daerah.

## b. Deskripsi Variabel
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang telah  dilakukan  pada  42  responden  nasabah BJB  Syariah  pengguna  teknologi  perbankan melalui penyebaran kuesioner, untuk mendapatkan kecenderungan jawaban responden  terhadap  jawaban  masing-masing variabel  Adapun  penjelasan  dari  masing- masing  variable  bisa  dilihat  data  tabel dibawah ini:

## Deskripsi Variabel Teknologi Perbankan
Hasil penelitian menunjukkan sebagai berikut:
1. Pernyataan  Teknologi  ATM  mengenai kenyaman dan kebersihan ruangan ATM sebanyak  7,1%  yang  menjawab  sangat setuju,  73,8%  menjawab  setuju,  19,1% yang  menjawab  netral,  jadi  kenyaman dan  kebersihan  ruang  ATM  di  perlukan agar  para  nasabah  dapat  bertransaksi dengan nyaman sehingga dapat memberikan kepuasan terhadapa nasabah.  Dari  hasil  observasi  yang didapat  bahwasannya  ruangan  mesin ATM  pada  bank  jabar  banten  syariah bersih  dan  nyaman,  tidak  ada  sampah yang  berceceran,  tersediannya  tempat sampah  di  dalam  ruangan  ATM  utuk para  nasabah  membuang  struk  setelah melakuakan transaksi, terdapat pendingin  dan  pengharum  ruangan  pada ruang ATM, sehingga menambah
kenyamanan nasabah pada saat
melakukan transaksi menggunakan teknologi ATM.
2. Pernyataan  teknologi  ATM  mengenai mudah  ditemukannya  mesin  ATM  di tempat-tempat  strategi  7,1%  responden yang  menjawab  sangat  setuju,  61,9% yang  menjawab  setuju,  26,2%  yang menjawab  netral  dan  4,8%  menjawab tidak  setuju.  Jadi,  teknologi  ATM  yang dapat  di  temukan  di  tempat-tempat strategis  di  perlukan  untuk  menunjang kepuasan  nasabah  dalam  bertransaksi.
Dari  hasil  observasi  ATM  bank  BJB syariah  hanya  di  tempatkan  di  kantor- kantor  bank  BJB  syariah  syariah  saja, belum  terdapat  di  tempat  sarana  umum yang  strategis,  Ketika  di  konfirmasikan pada  pihak  bank  (Bapak  Andriyanto) pada sesi wawancara, bahwasannya pada saat  ini  bank  jabar  banten  telah memperbanyak  mesin-mesin  ATM  baru di  sekitar  jawa  barat  dan  banten  agar lebih bisa terjangkau oleh nasabah.
3. Pernyataan teknologi ATM pengoprasian mesin ATM mudah sebanyak 9,5% menjawab sangat setuju, 57,2%  yang  menjawab  setuju,  28,6% yang  menjawab  netral,  4,8%  yang menjawab  tidak  setuju.  Jadi,  pernyataan tersebut  di  perlukan  untuk  mendorong
kepuasan  nasabah  dalam  menggunakan mesin  ATM.Dari  hasil  observasi  pada monitor teknologi ATM terdapat panduan atau plihan-pilihan yang tersedia  di  monitor  teknologi  ATM, sehingga  memudahkan  para  nasabah menggunakan teknologi ATM.
4. Dari pernyataan diatas mengenai kehandalan  teknologi  ATM  point  selalu mendapatkan  bukti  cetak  transaksi, bahwa  sebanyak  9,5%  yang  menjawab sangat  setuju,  64,3%  yang  menajawab setuju dan 16,7%  yang  menjawab netral dan  9,5%  menjawab  tidak  setuju.  Dari hasil observasi ketika nasabah melakukan  transaksi  pada  mesin  ATM, nasabah  selalu  mendapatkan  bukti  cetak transaksi  (struk)  kecil  yang  keluar  dari mesin ATM setelah melakukan transaksi pada mesin ATM.
5. Dari pernyataan diatas mengenai kehandalan  teknologi  ATM  menegenai jaringan  mesin  ATM  baik  jarang mengalami  gangguan  saat  melakukan transaksi,  bahwa  sebanyak  19,1%  yang menjawab  sangat  setuju,  52,4%  yang menajawab  setuju  dan  28,6%  dan  yang menjawab  netral.  Dari  hasil  observasi Jaringan  pada  ATM  BJB  syariah  jarang mengalami  gangguan  atau  eror  pada jaringan  yang  dapat  memperlambat transaksi  yang akan dilakukan oleh para nasabah.
6. Dari  pernyataan  diatas  mengenai  daya tangkap  teknologi  ATM  ,  transaksi berjalan  dengan  cepat  bahwa  sebanyak 14,3%  yang  menjawab  sangat  setuju, 59,2%  yang  menajawab  setuju  dan 26,2%  yang  menjawab  netral  dan  9,5% menjawab  tidak  setuju.  Dari  hasil observasi  tombol-bombol  yang  terdapat pada  mesin  ATM  berjalan  dengan lancar, tepat dan cepat.
7. Dari  pernyataan  diatas  mengenai  daya tangkap  teknologi  ATM  ,  tersedianya call center bahwa sebanyak 19,1%  yang menjawab  sangat  setuju,  64,3%  yang menajawab  setuju  dan  16,7%  yang menjawab  netral.  Dari  hasil  observasi bahwa  terdapat  nomor  call  center  di
setiap  mesin  ATM  atau  di  dalam ruangan mesin ATM dengan nomor call center  1500727  yang  berguna  untuk melayani keluhan atau pengaduan nasabah jika terdapat gangguan- gangguan  pada  saat  nasabah  melakukan transaksi pada mesin ATM.
8. Dari pernyataan diatas mengenai jaminan dan keamanan teknologi ATM , selalu  tersedianya  uang  pada  saat  tarik tunai  bahwa  sebanyak  19,1%  yang menjawab  sangat  setuju,  64,3%  yang menajawab  setuju  dan  16,7%  yang menjawab  netral.  Dari  hasil  observasi pada  mesin  ATM  selalu  tersedia  uang untuk para nasabah melakukan transaksi tarik  tunai  dan  jarang  mengalami kehabisan uang pada mesin ATM.
9. Dari pernyataan diatas mengenai jaminan  dan  keamanan  teknologi  ATM, tersedianya
kamera pengawas
memberikan keamanan terhadap
nasabah  yang  melakukan  transaksi  di ruangan  mesin  ATM  bahwa  sebanyak 7,1%  yang  menjawab  sangat  setuju, 66,9%  yang  menajawab  setuju  dan 26,2%  yang  menjawab  netral  dan  4,8% menjawab  tidak  setuju.  Dari  hasil observasi  kamare  pengawas  tersedia  di tiap-tiap ruang mesin ATM dan berfungsi dengan baik, sehingga memberikan rasa aman terhadap nasabah pada  saat  melakukan  transaksi  si  ruang mesin ATM.
10. Dari pernyataan diatas mengenai kemudahan  teknologi  EDC,  dengan adanya teknologi EDC
dapat mempermudah nasbah dalam melakukan transaksi
di merchan-merchat perbelanjaan,  sebagainya  hasil  kuesiner bahwa  sebanyak  4,8%  yang  menjawab sangat  setuju,  83,3%  yang  menajawab setuju dan 11,9% yang menjawab netral. Dari  hasil  observasi  dengan  adanya mesin  EDC  memepermudah  nasabah melakukan  transaksi  di  pusat-pusat perbelanjaan, karena nasabah tidak perlu membawa  uang  tunai,  hanya  cukup membawa kartu debit atau kredit.
11. Dari pernyataan diatas mengenai bentuk fisik  teknologi  EDC,  teknologi  EDC mudah  di  temui  di  merchan-merchat perbelanjaan, sebagaimana hasil kuesiner  bahwa  sebanyak  7,1%  yang menjawab  sangat  setuju,  61,9%  yang menajawab  setuju  dan  26,2%  yang menjawab netral dan 4,8 menjawab tidak setuju.  Dari  hasil  observasi  mesin  EDC sudah  ada  di  berbagai  tempat-tempat perbelanjaan  karena    bank  BJB  syariah telah  berkerja  sama  dengan  PT  rintis sejahtera sehingga nasabah dapat menggunakan  teknologi  EDC  berlogo prima di berbagai puasat perbelanjaan.
12. Hasil  kuesiner  bahwa  sebanyak  9,5% yang  menjawab  sangat  setuju,  57,1% yang menajawab setuju dan 28,6% yang menjawab  netral  dan  4,8%  menjawab tidak  setuju.  Dengan  demikian  jaminan dan keamanan teknologi EDC mengenai kesesuain  jumlah  nominal  dan  total belanja sebagian besar responden menjawab  setuju.  Dari  hasil  observasi jumlah  nominal  yang  di  ambil  dari rekening  sama  dengan  nominal  jumlah belanjaan, tidak dilebih-lebihkan atau di kurangi.
13. Dari pernyataan diatas mengenai jaminan  dan  keamanan  teknologi  EDC, menjaga  kerahasian  dan  data  nasabah pada saat melakukan transaksi meggunakan  teknologi  EDC  di  pusat- pusat  perbelanjaan,  sebagian  besar responden menjawab setuju,sebagaimana hasil kuesiner bahwa sebanyak  9,5%  yang  menjawab  sangat setuju,  64,4%  yang  menajawab  setuju dan  16,7%  yang  menjawab  netral  dan 9,5  menjawab  tidak  setuju.  Dari  hasil observasi pihak bank juga merahasiakan data  nasabah  pada  saat  melakukan transaksi di pusat-pusat perbelanjaan.
14. Dari pernyataan diatas mengenai kemudahan mobile banking yakni mudah mempelajari tatacara bertransaksi menggunakan mobile  banking sebagian besar reponden menjawab sangat setuju. Sesuai dengan hasil kuesioner yang telah di  sebar  bahwa  sebanyak  54,8%  yang
menjawab  sangat  setuju,  38,1%  yang menajawab  setuju  dan  7,1%  yang menjawab  netral.  Dari  hasil  observasi mobile  banking BJB  syariah  mudah dipelajari  karena  pada  saat  pembukaan atau meregistrasi mobile banking, customer service bank BJB syariah akan menjelaskan bagaimana cara menggunakan aplikasi mobile banking .
15. Dari pernyataan diatas mengenai kemudahan mobile banking yakni mudah bertransaksi menggunakan mobile banking sebagian besar reponden menjawab  sangat  setuju.  Sesuai  dengan hasil  kuesioner  yang  telah  di  sebar bahwa  sebanyak  50%  yang  menjawab sangat  setuju,  45,2%  yang  menajawab setuju  dan  4,8%  yang  menjawab  netral. Dari  hasil  observasi  menggunakan mobile  banking mudah  karean  tata  cara bertransaksi  sudah  tersedia  dalam  poin- poin  pilihan  dalam  aplikasi mobile banking ,  serta  dalam  aplikasi mobile banking bank  BJB  syariah  pun  di lengkapi dengan simulasi transaksi.
16. Dari  pernyataan  diatas  mengenai  biaya tarif mobile  banking yakni  biaya menggunakan  teknologi mobile  banking sangat  murah.  Sebagian  besar  reponden menjawab  sangat  setuju.  Sesuai  dengan hasil  kuesioner  yang  telah  di  sebar bahwa  sebanyak  47,6%  yang  menjawab sangat  setuju,  42,9%  yang  menajawab setuju  dan  9,5%  yang  menjawab  netral. Jadi  hasil  dari  kuesinor  sebagian  besar responden  sangat  setuju  dengan  biaya tarif  bertransaksi  menggunakan mobile banking yang murah. Pada hasil observasi  pada mobile  banking bank BJB  syariah  murah  karena  tidak dikenaikan biaya pada saat  bertransaksi, dikenakan pemotongan pulsa hanya pada saat  melakukan  registrasi  pendaftaran saja,  dengan  nilai  potongan  Senilai  tarif sms.
17. Dari pernyataan diatas mengenai efesiensi mobile banking yakni menggunakan mobile  banking lebih efesien, sebagian besar reponden menjawab  setuju.  Sesuai  dengan  hasil
kuesioner  yang  telah  di  sebar  bahwa sebanyak  26,2%  yang  menjawab  sangat setuju,  42,9%  yang  menajawab  setuju dan  23,7%  yang  menjawab  netral,  4,8% menjawab  tidak  setuju  dan  2,4% menjawab  tidak  sangat  setuju.  Hasil observasi  aplikasi mobile  banking dapat diakses  melalui handphone dimanapun dan kapanpun.
18. Dari  pernyataan  diatas  jaminan  dan keamanan menggunkana mobile banking yakni  menjaga  data  nasabah  saat bertrsaksi menggunakan mobile banking sebagian  besar  reponden  menjawab setuju.  Sesuai  dengan  hasil  kuesioner yang telah di sebar bahwa sebanyak 50% yang menjawab sangat setuju, 31% yang menajawab  setuju  dan  19%  yang menjawab netral. Hasil observasi aplikasi mobile  banking setiap  nasabah yang  menggunakan mobile  banking berikan  PIN mobile  banking oleh  pihak bank  guna  menjaga  keamanan  nasabah pada  saat  melakukan  transaksi,  dan pihak  bank  juga  merahasiakan  seluruh transaksi serta data nasabah agar tidak di ketahui oleh orang lain.

## Deskripsi Variabel Kepuasan Nasabah
Berdasarkan  hasil  penelitian  di  dapatkan sebagai berikut:
1. Sebanyak  4,8%  responden  menjawab sangat  setuju,  85,7%  yang  menjawab setuju,  9,5%  dan  yang  menjawab  ragu- ragu  (netral).  Jadi,  dapat  disimpulakan responden  setuju  dengan  pernyataan diatas karena sebagian responden menjawab  setuju.  Dari  hasil  observasi bahwa adanya sarana teknologi perbankan  dapat  menunjang  nasabah untuk melakukan transaksi lebih mudah.
2. Hasil  dari  kuesioner  yang  telah  di  sebar memperoleh  hasil  7,1%  responden menjawab  sangat  setuju,  61,9%  yang menjawab  setuju,  26,2%yang  menjawab ragu-ragu (netral). Jadi, dapat disimpulakan  responden  setuju  dengan pernyataan diatas karena sebagian responden  menjawab  setuju.  Dari  hasil observasi  Dari  bahwa  adanya  sarana
teknologi mempermudah nasabah dalam melakukan  transaksi  sehingga  dapat memberikan kepuasan nasabah.
3. Dari  kuesioner  yang  telah  di  sebar memperoleh  hasil  9,5%  responden menjawab  sangat  setuju,  57,1%  yang menjawab setuju, 28,6% yang menjawab ragu-ragu  (netral)  dan  4,8%  menjawab tidak  setuju.  Jadi,  dapat  disimpulakan responden  setuju  dengan  pernyataan diatas karena sebagian responden menjawab  setuju.  Dari  hasil  observasi bahwa rasa aman dan percaya penggunaan teknologi perbankan sehingga  dapat  memberikan  kepuasan nasabah.  Para  nasabah  merasa  aman ketika menggunakan teknologi
perbankan karena mempunyai PIN  yang merupakan pengaman pada saat bertransaksi  yang  hanya  diketahui  oleh nasabah saja.
4. Dari  kuesioner  yang  telah  di  sebar memperoleh  hasil  9,5%  responden menjawab  sangat  setuju,  64,3%  yang menjawab  setuju,  16,7%yang  menjawab ragu-ragu  (netral)  dan  9,5%  menjawab tidak  setuju.  Jadi,  dapat  disimpulakan responden  setuju  dengan  pernyataan diatas karena sebagian responden menjawab  setuju.  Dari  hasil  observasi bahwa kecepatan dan ketepatan teknologi  perbankan  dalam  bertransaksi sehingga  dapat  memberikan  kepuasan nasabah,  teknologi  perbankan  yang  di
sediakan  tepat  dan  cepat  dalam  melyani transaksi-transaksi nasabah.
5. Dari  kuesioner  yang  telah  di  sebar memperoleh  hasil  21,4%  responden menjawab  sangat  setuju,  52,4%  yang menjawab  setuju,  23,8%yang  menjawab ragu-ragu  (netral)  dan  2,4%  menjawab tidak  setuju.  Jadi,  dapat  disimpulakan responden  setuju  dengan  pernyataan diatas karena sebagian responden menjawab  setuju.  Dari  hasil  observasi bahwa  call  center  yang  tersedia  tanggap dan  simpatik  menangani  permasalahan dan kendala nasabah pada saat bertransaksi sehingga dapat memberikan kepuasan nasabah.

## c. Uji hipotesis
Sebelum  uji  hipotesis  dilakukan, terlebih  dahulu  dilakukan  uji  validitas  & reliabilitas  instrument  penelitian  serta  uji asumsi  klasik  regresi  yang  terdiri  atas  uji normalitas  data,  multikolinearitas  dan  uji heteroskedastisitas.  Hasil  uji  menunjukkan bahwa  semua  instrument  penelitian  yang dituangkan  dalam  kuesioner  valid  dan reliable,  serta  asumsi-asumsi  klasik  regresi terpenuhi.
Setelah  uji  validitas  &  reliabilitas serta  asumsi  klasik  dilakukan,  langkah berikutnya  dilakukan  uji  terhadap  hipotesis yang  dibangun.  Hasil  analisis  dengan  teknik regresi linear yang menggunakan SPSS versi 21 menunjukkan sebagai berikut:
(Sumber: Pengolahan Data SPSS Versi 21, Tahun 2017)
Berdasarkan  tabel  diatas  diperoleh persamaan  regresi  yang  terbentuk  adalah: Y = -6,053+ 0,353X.   Persamaan regresi linier  berganda  diatas  dapat  dijelaskan sebagai berikut: nilai kontanta -6,053 artinya jika  tidak  ada  teknologi  perbankan  maka
kepuasan  nasabah  bernilai  -6,053.  dan  nilai koefesien  regresi  X  sebesar  0,353  artinya jika  Teknologi  perbankan  naik  1  satuan maka nilai partisipasi kepuasan nasabah akan naik sebesar 0,353, koefesien regresi tersebut bernilai  positif,  sehingga  dapat  dinyatakan

## Tabel.  Hasil Analisis Regresi Linier Sederhana
Model
Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) -6,053 2,154 -2,809 ,008 Teknologi_perbankan ,353 ,030 ,879 11,688 ,000
a. Dependent Variable: kepuasan_nasabah
arah pengaruh variabel  X terhadap Y  adalah positif.
Langkah selanjutnya melakukan pengujian signifikan untuk melihat pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen.    Berdasarkan  table  di  atas diketahui  bahwa  nilai  t hitung teknologi perbankan  sebesar  11,688  dengan  nilai signifikansi  pada  0,000.  Jadi  dapat  di simpulkan terdapat pengaruh positif signifikan  terknologi  perbankan  terhadap kepuasan  nasabah  Bank  Jabar  Banten Syariah Cirebon.
Adapun  besar  pengaruh variabel independen Teknologi perbankan (X) terhadap variabel dependen kepuasan nasabah  (Y),  maka  dapat  dilihat  pada  tabel dibawah ini:
(Sumber: Pengolahan Data SPSS Versi 21, Tahun 2017) Table  di  atas  menunjukkan  bahwa prosentase  sumbangan  pengaruh  variabel teknologi  perbankan  R  square  0,774  mampu menjelaskan  sebesar  77,4%  terhdap  variasi variabel  dependen  (Kepuasan  nasabah). Sedangkan sisanya sebesar 22,6% dipengaruhi  atau  dijelaskan  oleh  variabel yang  tidak  dimasukkan  dalam  model penelitian ini.
Hasil  penelitian  ini  mengandung pengertian bahwasannya teknologi perbankan  berpengaruh  positif  signifikan terhadap  kepuasannya  nasabah  bank  Jabar Banten
Syariah Cirebon.
Dengan memberikan  kepuasan  terhadap  nasabah memberikan dampak positif terhadap ekonomi bank, dengan memberikan kepuasan  nasabah  maka  nasabah  akan  loyal kepada  bank,  artinya  kecil  kemungkinan nasabah  akan  pindah  ke  bank  lain  dan  akan tetap  setia  menjadi  nasabah  bank  yang bersangkutan.Mengulang kembali  pembelian produknya, artinya kepuasan terhadap pembelian  jasa  bank  akan  menyebabkan
nasabah  akan  membeli  kembali  terhdap  jasa yang ditawarkan secara berulang- ulang.Membeli produk lain dalam bank yang sama. Dalam hal ini nasabah akan pembelian jenis  jasa yang  ditawarkan,  sehingga pembelian  nasabah  makin  beragam  dalam satu  bank.Memberikan  gratis  promosi  dari mulut  ke  mulut.  Hal  ini  yang  menjadi keinginan bank, karena  pembicaraan tentang kualitas pelayanan bank ke nasabah lain akan menjadi  bukti  akan  kualitas  jasa  yang ditawarkan.  Dengan  demikian  akan  ada nasabah-nasabah  baru,  sehingga  jumlah nasabah  akan  terus  meningkat,  sehingga perekonomian bank pun juga ikut meningkat.  Dan  bank  akan  mampu  bersaing dengan  bank-bank  lainnya,  Persaingan  antar bank  ditandai  oleh  beberapa  faktor  pokok  : himpunan produk dan layanan yang ditawarkan  kepada  para  nasabah  dan  lokasi layanan,  karena  kompleknya  persaingan industri  menyebabkan  setiap  perusahaan menfokuskan  diri  terhadap  keinginan  serta kepuasan pelanggan. Hubungan antara perusahaan dengan pelanggan merupakan hal esensial, bukan hanya menyangkut peningkatan  penjualan  dan  reputasi  penjulan melainkan  juga  menyangkut  pembinaan jangka panjang.

## Penutup
Berdasarkan hasil penelitian tentang pengaruh  teknologi  perbankan  terhadap kepuasan  nasabah  bank  Jabar  Banten Cirebon didapatkan  hasil sebagai berikut:
1. Gambaran penggunaan teknologi perbankan di  BJB Syariah Cirebon, dari hasil deskripsi variabel teknologi perbankan bahwasannya teknologi perbankan  di  BJB  syariah  sudah  cukup baik  berdasarkan  dari  hasil  penyebaran kuesioner  sebagian  besar  responden menjawab  setuju  pada  pernyataan- pernyataan  positif  mengenai  teknologi perbankan  yang  ada  di  BJB  syariah Cirebon.
2. Gambaran  kepuasan  nasabah  di  BJB Syariah  Cirebon,  dari  hasil  deskripsi variabel kepuasan nasabah bahwasannya kepuasan  nasabah  di  BJB  syariah  sudah
Tabel.   Hasil Koefisien Determinasi Mode
l R R
Square Adjusted R
Square Std. Error of the
Estimate 1 ,879 a ,774 ,768 1,121
a. Predictors: (Constant), Teknologi_perbankan
cukup  baik  berdasarkan  dari  hasil penyebaran  kuesioner  sebagian  besar responden menjawab setuju pada pernyataan-pernyataan  positif  mengenai kepuasan  nasabah    yang  ada  di  BJB syariah Cirebon.
3. Pada  uji  t  variabel  teknologi  perbankan terhadap  kepuasan  nasabah  bank  Jabar Banten Syariah Cirebon, sebagai berikut:Pada hasil penelitian menunjukkan  bahwa  variabel  teknologi perbankan berpengaruh positif signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah Bank  Jabar  Banten  syariah  Cirebon. Berdasarkan  nilai  t hitung sebesar  11,688 dan  t tabel 2,021.  Maka  diketahui  t hitung > t tabel (11,688  >2,021).
Hasil  penelitian  ini  menghasilkan  beberapa implikasi  manajerial  bagi  pihak  perbankan sebagai berikut:
1. Pada  pernyataan  mengenai  dimensi ATM  dilihat  dari  presentase  katagori oprasional  variabel  dapat  diketahui bahwasannya pada pernyataan no 4 Pada kuesioner  yang  di  sebar  mengenai nasabah  selalu  memperoleh  bukti  cetak transaksi  setelah  melakukan  transaksi pada mesin ATM mempunyai persentase tidak  setuju  yang  lebih  tinggi    dari pernyataan  yang  lain  dengan  nilai persentase 9,5%. Maka dari itu diharapkan pihak bank untuk memperhatikan  dan  mengecek  kertas struk pada mesin ATM agar kertas yang digunakan untuk bukti transaksi nasabah selalu  tersedia  pada  mesin  ATM  dan tidak  kehabisan,  sehingga  nasabah  akan selalu mendapatkan bukti cetak transaksi ketika menggunakan teknologi ATM.
2. Pada dimensi teknologi EDC dilihat dari presentase  katagori  oprasional  variabel dapat diketahui bahwasannya pernyataan no 13 pada kuesioner mengenai menjaga data nasabah nasabah pada saat berbelanja  mempunyai  persentase  tidak setuju yang lebih tinggi  dari pernyataan yang  lain  dengan  nilai  persentase  9,5%. Maka  dari  itu  diharapkan  pihak  bank menjaga  kerahasian  data  nasabah  pada
saat  melakukan  transaksi  di  pusat-pusat perbelanjaan  an  mengkoordinir  pusat perbelanjaan untuk ikut
sertavmerahasikan  data  nasabah  pada saat  melakukan  transaksi  di  pusat-pusat perbelanjaan.
3. Pada  dimensi  teknologi  mobile  banking dilihat dari presentase katagori oprasional  variabel  dapat  diketahui bahwasannya  pernyataan  no  17  Pada kuesioner  yang  di  sebar  mengenai nasabah  bahwasannya  mobile  banking lebih  efesien  karena  bisa  dilakukan kapan  dan  dimanapun  selama  24  jam dengan menggunakan smarphone. Mempunyai  persentase  tidak  sangat setuju  dengan  nilai  persentase  2,4% dengan  alasan  mobile  banking  kadang mengalami  eror  atau  jaringan  yang kurang  bagus,  sehingga  akses  24jam mobile  banking  tidak  berjalan  lambat. Maka  dari  itu  diharapkan  pihak  bank untuk  memperhatikan  sistem  aplikasi mobile  banking  agar  lebih  sistem aplikasi  mobile  banking  dapat  bekerja dengan lebih baik lagi.
4. Untuk  pihak  bank  untuk  melengkapi terknologi  perbankan  lainnya,  seperti internet  banking,  semoga  kedepannya bank Jabar banten menyediakan internet banking agar pelayanan terhadap nasabah lebih di maksimalkan dan lebih memberikan kepuasan terhadap nasabah.
5. Bagi  peneliti  selanjutnya  diharapkan mampu  mengembangkan  pembahasan lebih  mendalam  mengenai  teknologi perbankan  terhadap  kepuasan  nasabah, agar dapat lebih meningkatkan generalisasi penelitian.

## Daftar Pustaka
Asnawi,  Nur  dan  Masyhuri. Metodologi
Riset Menejemen
Pemasaran .
Malang: UIN Maliki Press, 2011. Azwar, Saifuddin. Metode Penelitian.
Yogyakarta:  Pustaka  Pelajar  Offset, 2001.
Daniel,  Moehar. Metode  Penelitian  Sosial Ekonomi .  Jakarta:  Bumi  Aksara. 2002.
Editorial  jurnal  hukum  bisnis, E-Commerce meningkatkan
efesiensi . Jurnal hukum bisnis vol18. Maret 2002
Hasan,  Ali. marketing  bank  syariah , jakarta:ghalia indonesia, 2010. http://bjbsyariah.co.id/ (Di akses pada tanggal  25  maret  2017,  pada  pukul 19.15 WIB) http:jurnalakuntansi.petra.ac.id/index.php/ak u/article/view/16581/16573(diakses pada  tanggal  1  Nopember  2016, pukul 20.35 WIB)
Irianto,  Agus. STATISTIK:  Konsep  Dasar, Aplikasi, dan  Pengembangannya. Jakarta: Kencana, 2010.
Ismail. Perbankan Syariah . Jakarta: Kencana Prenada Media Group,2006. Karomillah,  Mila. Pengaruh  layanan  E- banking  terhadap kepuasan  nasabah . Jakarta: UIN Syarifhidatullah, 2015. Kasmir. Bank  dan  Lembaga  keungan lainnya. Jakarta: Rajawali pres 2013.
Kasmir. Menejemen  Perbankan .  Jakarta: Rajawali press 2012.
Kotler,  Philip  dan  Amstronge,  Gary. Dasar- dasar  pemasaran. Jakarta:  PT  indeks kelompok gramedia, 2005.
Kuncoro,  Mudrajad. Metode  Riset  Untuk Bisnis  &  Ekonomi,  Edisi  Keempat. Jakarta: Erlangga, 2013.
Narbuko, Cholid dan Ahmadi, Abu. Metodologi  Penelitian .    Jakarta  :  PT Bumi Aksara, 2007.
Nasution,  M.N.  M anajemen  mutu  terpadu . Bogor: ghalia indonesi,2001. Notoatmodjo,  Soekidjo. Metode  penelitian kesehatan .  Jakarta:  Rineka  cipta, 2012.
Nurastuti, Wiji. Teknologi Perbankan . yogyakarta: Graha Ilmu, 2011.
Prayitno. Paham  Analisa  Statistik  Data dengan SPSS.
Yogyakarta: Mediakom, 2010.
Priyatno, Dwi. Paham Analisa Statistik Data dengan SPSS . Yogyakarta:
Mediakom, 2010.
Ridwan. Belajar  Mudah  Penelitian  Untuk
Guru, Karyawan, Dan Peneliti Pemula. Bandung: Alfabeta, 2008. Santoso,  Singgih. Mengolah  Data  Statistik Secara  Profesional .  Jakarta:  PT  Elex Media Komputindo, 2002.
Sekaran. Metode  Penelitian  Untuk  Bisnis.
Edisi Keepat. Jakarta: Salemba Empat, 2000.
Sharma,  M.  C.,  and  Abhinav  Sharma.  "Role of  Information  Technology  in  Indian Banking Sector." International
Journal  in  Multidisciplinary  and Academic Research 2.1 (2011): 1-12. Siregar,  Sofiyan. Stastistik  parametik  Untuk
Penelitian Kuantitatif Dilengkapi Dengan  Perhitungan  Manual  Dan Aplikai SPSS Versi 17. Jakarta: Bumi Aksara, 2014. Suharsaputra,  Uhar. Metode  Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan Tindakan. Bandung: PT Refika Aditama, 2012. Tjiptono,  Fandi. Perspektif  manajemen  dan pemasaran  kontenporer.  yogyakarta:
Andi offset, 2000.
Wanandi.
pengaruh persepsi kebermanfaatan,keamanan, kepercayaan dan persepsi kemudahan  penggunaan  terhadap penggunaan online banking . yogyakarta: UNY, 2014.
Widiastuti,  Berlian. Intensitas  penggunaan electronic
banking . semarang:
Universitas diponogoro, 2010.
Widiyono,  Try. Aspek  Hukum  Oprasional Transaksi  Produk  Perbankan  di Indonesia . Bogor: PT. Ghalia Indonesia, 2006.
Wijaya, Amin. manajemen pemasaran kontemporer .  Jakarta:  harvarindo, 2003 Yuliarmi, Nyoman. Analisis yang mempengaruhi  faktor-faktor  yang mempengaruhi  kepuasan  pelanggan terhadap pelayanan. Denpasar: unversitas udayana, 2007.