## Analisis Pengelolaan Keuangan Pribadi Wanita Pedesaan (Desa Gebanganom Wetan Kecamatan Kangkung Kabupaten Kendal)
Evy Fauziah * , Nanang Yusroni, Hasan Fakultas Ekonomi,  Universitas Wahid Hasyim
* Email: evyfauziah07@gmail.com

## Abstract
This  article  analyzes  the  influence  of  spiritual  intelligence,  the  lifestyle  of  hedonism  and financial  knowledge  on  personal  finance  management  housewives  in  the  Village Gebanganom Wetan Kecamatan Kangkung Kendal. Methods of data collection as much as 94 housewives with the technique of proportional stratified random sampling, data analysis including  the  validity  test,  reliability  test,  normality  test,  multicollinearity  test, hetereskedastisitas,  autocorrelation  test,  multiple  linear  regression  analysis,  t  test,  F  test and  coefficient  of  determination  (R2)  with  the  software  eviews  10.  The  value  of  multiple linear  regression  Y  =  9,860  +  0,290X1  +  0,162X2  +  0,467X3  +  e  ,  t  test  shows  that financial knowledge significant positive effect on financial management personal, spiritual intelligence  and  hedonistic  lifestyle  has  no  significant  effect  on  personal  financial management.  F  test  results  showed  that  the  three  variables  simultaneously  affect  the management  of  personal  finance.  The  coefficient  of  determination  (R2)  shows  the  results 0,181 which means 18,1% spiritual intelligence, the lifestyle of hedonism and knowledge of the  financial  effect  on  the  financial  management  of  the  personal,  the  rest  of  81.9% influenced by other factors outside the research.
Keywords  : spiritual  Intelligence,  hedonistic  lifestyle,  financial  literacy,  personal  finance Management, housewife

## PENDAHULUAN
Globalisasi  telah  merambah  ke  seluruh  dunia,  termasuk  di  desa  desa  di  Indonesia,  tidak hanya masyarakat kota yang mengikuti perkembangan zaman namun globalisasi juga telah meluas ke  masyarakat  desa.  Dengan  canggihnya  teknologi  sekarang,  menggiring  masyarakat  desa khususnya  kaum  wanita  untuk  mengikuti  trend  perkembangan  zaman,  diiantaranya  lewat menjamurnya  franchise  minuman  maupun  makanan  di  desa,  merambahnya  minimarket  seperti alfamart  dan  indomaret  ke  desa.  Pola  hidup  pada  wanita  desa  secara  perlahan  mulai  berubah mengikuti zaman dan secara tidak langsung mereka hanya mengejar modernitas tanpa memikirkan kebutuhan  yang  mereka  harus  penuhi  hingga  mengakibatkan  pola  hidup  yang  tidak  sehat  yaitu hedonisme.
Sebagaimana dengan pengelolaan keuangan wanita yang terjadi di Desa Gebanganom Wetan yang mayoritas tidak seperti dalam teori- teori manajemen seperti planning, budgeting, controlling dan lain-lain. Kebiasaannya hanya memiliki target setiap bulannya untuk bisa menabung berapapun nominalnya,  ada  juga  yang  hanya  berpenghasilan  dengan  bekerja  untuk  menuruti  keinginan- keinginan  mereka  yang  sebetulnya  tidak  terlalu  penting  dan  akhirnya  pengeluaran  mereka  lebih besar  daripada  pemasukan  yang  didapatnya.  Sangat  perlu  pola  pendidikan  pengelolaan  keuangan pribadi lebih lanjut untuk wanita di desa Gebanganom Wetan ini.
Dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan  keuangan,  wanita  yang  ada  di  pedesaan  harus  bisa berperan  sebagai  pengelola  keuangan  yang  baik  dan  handal.  Umumnya  wanita  pedesaan  masih berfikir bahwa masalah penegloalaan keuangan bisa dikelola dengan pengalaman saja yang bersifat uji  coba,  belum  berfikir  secara  cerdas  bahwa  masalah  keunagan  rumah  tangga  akan  berpengaruh terhadap kelangsungan membina rumah tangga. Pemahaman tentang  masalah keuangan pada ibu ibu  di  Indonesia  masih  berada  di  tingkat  rendah  yaitu  berkisar  diangka  18,84  persen  berbeda dengan tingkat  pemahaman keuangan pada  pria yang cebderung lebih tinggi, angkanya mencapai yaitu  24,87 persen, salah satu rendahnya dalam pengetahuan dan  pemahaman keuangan wanita di Indonesia disebabkan pola pendidikan pemahaman  keuangan masih banyak didominasi oleh pria. Hal ini menjadi tentu masalah yang perlu jadi perhatian untuk kesehatan keuangan pada keluarga di Indonesia

## METODE PENELITIAN
Riset  menggunakan  metode  kuantitatif,  jumlah  ibu  ibu  pedesaan  yang  dijadikan  sampel dalam  penelitian  ini  berjumlah  94  ibu-ibu  rumah  tangga  desa,  menggunakan  kuesioner  melalui teknik proportional stratified random sampling.
Angket  digunakan  untuk  mencari  informasi  bagaimana  kondisi  kecerdasan  spiritual  yang dimiliki  responden,  seberapa jauh  mereka  mengatur  keuangan  pribadinya,  seperti  apa  gaya  hidup yang  mereka  terapkan  dalam  kehidupannya  dan  seberapa  luas  pengetahuan  mereka  tentang pengetahuan  keuangan  mereka.  Teknik  analisis  data  menggunakan  perangkat  lunak eviews versi 10.0 dan Microsoft excel 2010.

## Gambar 1. Rancangan penelitian dapat ditunjukkan
Teknik  analisis  data  dengan  teknik  proportional  stratified  random  sampling,  analisis  data diantaranya uji validitas, uji reliabilitas, uji normalitas, uji multikolinearitas, uji hetereskedastisitas, uji  autokorelasi,  analisis  regresi  linier  berganda,  uji  t,  uji  F  dan  uji  koefisien  determinasi  (R 2 ) dengan perangkat lunak eviews 10

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian ini memakai  probabilitas Jarque-Bera 5%. Sehingga jika  nilai lebih  0,05 maka variabel mempunyai distribusi normal :
Gambar 2.
Hasil Uji Normalitas 0 2 4 6 8 10 12 -8 -6 -4 -2 0 2 4 6 8 Series: Residuals Sample 1 94 Observations 94 Mean -8.14e-16 Median -0.136440 Maximum 7.618521 Minimum -7.820613 Std. Dev. 2.943005 Skewness -0.015267 Kurtosis 3.068606 Jarque-Bera 0.022087 Probability 0.989017
Sumber : Output Data Eviews 10, 2021
Dari  grafik  diatas,  dapat  diketahui  bahwa  nilai  probability  Jarque-Bera  =  0,989  >  0.05,  itu berarti model regresi berdistribusi normal
Tabel 1
Hasil Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Dependent Variable: Y
Method: Least Squares Date: 07/12/21   Time: 19:35 Sample: 1 94 Included observations: 94 Variable  Coefficient Std. Error  t-Statistic Prob. C 9.860298  3.717051  2.652721  0.0094 X1 0.290512  0.160930  1.805207  0.0744 X2 0.126401  0.114121  1.107609  0.2710 X3 0.467796  0.153956  3.038505  0.0031
Sumber : Output Data Eviews 10, 2021
Hasil pengolahan dengan menggunakan Eviews versi 10, maka hasil model persamaannya Y =  9,860  +  0,290X 1 +  0,126X 2 +  0,467X 3 +  e,    nilai  olah  data  eviews    pada  variabel  kecerdasan spiritual  (X1)  sebesar  0,290  bernilai  positif.  Hal  ini  mengandung  arti  bahwa  jika  terjadi peningkatan  sebesar  1%  pada  kecerdasan  spiritual,  maka  manajemen  keuangan  pribadi  ibu-ibu rumah tangga desa Gebanganom Wetan Kecamatan Kangkung Kabupaten Kendal akan meningkat sebesar  29%.  Sedangkan  hasil  uji  t  menunjukkan  bahwa  variabel  tingkat  kecerdasan  spiritual diperoleh  nilai  thitung    1,805  >  ttabel  1,988  atau  dengan  p-value  sebesar  0,074  >  0,05,  dengan demikian  hipotesis  1  ditolak.  Maka  penelitian  ini  tidak  bisa  membuktikan  hipotesis  pertama  dan diperoleh pernyataan bahwa kecerdasan spiritual tidak berpengaruh terhadap manajemen keuangan pribadi ibu-ibu rumah tangga.
Hal  ini  diduga  karena  untuk  mampu  mengelola  keuangan  pribadi  dengan  tepat  juga membutuhkan  kecerdasan  jenis  lainnya.  Nalarnya  seperti  yang  telah  diungkapkan  oleh  Karvof (2010)  kecerdasan  spiritual  mutlak  dibutuhkan  dalam  mengelola  keuangan,  hanya  saja  masih membutuhkan  faktor lain. Penjelasan Karvof  (2010) juga  dikuatkan  oleh  hasil  kalkulasi  R square bahwa  hanya  0,181  atau  18,1%  besarnya  sumbangan  kecerdasan  spiritual  dan  lebih  dari  81,9% ditentukan  oleh  faktor  lain.    Selain  itu  juga  ada  dugaan  bahwa  tidak  signifikasinya  kecerdasan spiritual  terhadap  manajemen  keuangan  pribadi  karena  ibu  ibu  telah  memiliki  tujuan  keuangan yang  diyakini  mampu  menjadikan  dirinya  menjadi  manusia  yang  cerdas  finansial  baik  dalam  hal mengambil  keputusan  maupun  menghadapi  masalah  keuangan.  Hasil  perolehan  data  responden menunjukkan  bahwa  ibu  ibu  memiliki  kesadaran  yang  tinggi  dalam  hal  keuangan  karena  mereka sadar  juga  bahwa  kesalahan  mengelola  keuangan  pribadi  akan  berpengaruh  juga  terhadap kelangsungan  keharmonisan  rumah  tangga,  namun  hal  tersebut  tidak  berpengaruh  terhadap kemampuan  mengelola  uang  pribadi  dengan  bijak  karena  masih  terpola  pada  tradisi  yang  ada  di pedesaan, misalnya wanita harus mengikuti pengelolaa  dari suami.
Analisis  pada  variabel  kecerdasan  spiritual,  gaya  hidup  hedonisme  dan  pengetahuan keuangan  terhadap  manajemen  keuangan  pribadi  studi  kasus  pada  ibu-ibu  rumah  tangga  desa Gebanganom  Wetan  Kecamatan  Kangkung  Kabupaten  Kendal,  sejalan  dengan  pendapat  Karvof (2010)  bahwa  kecerdasan  spiritual  mutlak  dibutuhkan  dalam  mengelola  keuangan,  hanya  saja masih  membutuhkan  faktor  lain.  Hal  ini  diduga  bahwa  tidak  signifikasinya  kecerdasan  spiritual terhadap manajemen keuangan pribadi karena ibu-ibu rumah tangga memiliki rasa percaya diri atau keyakinan  dalam  dirinya  bahwa  mereka  mampu  mengelola  keuangnnya  dengan  baik  dan  benar, keyakinan  ini  dididorong  oleh  kepercayaan  masih  kuatnya  kekerabatan  keluarga  di  daerah pedesaan, biasanya suatu wilayah pedesaan masih ada hubungan sanak famili, sehingga ketika ada kesulitan  keuangan  mereka  yang  masih  ada  hubungan  sanak  famili  masih  saling  membantu, terutama ketika ada yang butuh biaya ketika saat sakit atau saat untuk biaya sekolah, namun pada penelitian  ini  tidak  terbukti  bahwa  kecerdasan  spiritual  mampu  mempengaruhi  manajemen keuangan  ibu-ibu  rumah  tangga.  Pernyataan tersebut juga  diperkuat  oleh  hasil  kalkulasi  R  square hanya  sebesar  0,181  atau  18,1%  besarnya  faktor    kecerdasan  spiritual  dan  lebih  dari  81,9% ditentukan  oleh  faktor  lain,  adanya  temuan  tersebut  ketika  peneliti  melakukan  wawancara responden  mendapatkan  informasi  bahwa  hampir  sebagian  besar  wanita  pedesaan  masih  rendah dalam  pendidikan,  rata  rata  masih  lulusan  SD  dan  SMP,  untuk  itu  perlunya  peran  pemangku kepentingan untuk meningkatkan kualitas Wanita di desa dengan meningkat mutu pendidikan dan mensejajarkan pendidikan dengan laki kali.
Pada variabel gaya hidup hedonisme terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Ibu-Ibu Rumah Tangga  Desa  Gebanganom  Wetan  Kecamatan  Kangkung  Kabupaten  Kendal,  sesuai  dengan penelitian  yang  telah  dilakukan  bahwasannya  ibu  rumah  tangga  yang  ada  di  pedesaan    masih dikatakan jauh dari gaya hidup hedonisme, walaupun ada yang hampir  mendekati gaya hidupnya seperti lebih memilih berbelanja di supermarket daripada di toko kelontong, mengikuti trend make up  para  artis  dan  lain  sebagainya,  tentunya  kondisi  akan  semakin  nyata  bagi  kalangan  wanita pedesaan  akan  gaya  hedonisme  belum  merasuki  ke  dalam  kehidupannya,  meskipun  begitu  masih ada  beberapa  wanita  yang  memliliki  pola  tersebut  karena  pengaruh  dari  luar  daerah,  diantaranya para  TKI  yang  sebagian  besar  dari  TKI  Hongkong,  istri  lurah,  wanita  yang  pindah  dari  kawasan perkotaan karena kebiasaan di kota ikut terbawa ketika suda pindah lokasi ke desa,  terkait dengan pengetahuan keuangan terhadap manajemen keuangan pribadi ibu-ibu rumah tangga masih  sejalan dengan  penelitian  Andrew  (2014)  yang  mengatakan  bahwasannya  pengetahuan  keuangan  dengan
perilaku  keuangan  memiliki  hubungan  yang  signifikan  dimana  semakin  tinggi  pengetahuan keuangan seseorang akan cenderung mampu lebih bijak dalam pengelolaan keuangannya. Dengan pengetahuan  keuangan  yang  mumpuni,  mereka  dapat  mengelola  keuangannya  dengan  baik  dan mampu  memecahkan  masalah-masalah  yang  ada  dalam  keuangan  pribadinya,  selama  ini pengetahuan keuangan berpijak pada pengalaman pada saat wanita tadi pernah berinteraksi dengan keluarganya  saat  belum  menikah  yaitu  melihat  pengalaman  orang  tuanya,  pengalaman pembelajaran dari orang tuanya kadang dijadikan rujukan untuk pengetahuan keuangan, demikian juga  peran  suami,  jika  suaminya  mempunyai  pengetahuan  keuangan  yang  berkualitas  bagus, biasanya istrinya dalam hal ini wanita pedesaan akan mengikuti pola tersebut.
Wanita yang selama sebagai manajer keuangan keluarga dituntut untuk mengelola keuangan dari  suami  sehingga  harus  mempunya  keahlian  tersendiri  untuk  memenuhi  berbagai  kebutuhan keluarga,  apalagi  jika  gaji  suaminya  kurang  mencukupi  maka  perlunya  kebijakan  pemerintah memperhatikan  masalah  wanita  di  pedesaan  terutama  ibu-ibu  pedesaan,  mengingat  pembangunan tidak  lepas  dari  peran  SDM  (Sumber  Daya  Manusia)  yang  berangkat  dari  keluarga,  jika penanganan masalah keluarga tertangani dengan baik maka di lingkup pembangunan nasional pada bidang keuangan keluarga akan lebih maksimal,

## KESIMPULAN DAN SARAN
Kecerdasan spiritual yang dimiliki ibu rumah tangga di desa gebanganom wetan  tidak bisa dijadikan tolak ukur untuk mengetahui pengelolaan keuangan yang dimilikinya, hal ini disebabkan berbagai faktor diantarannya dari sisi prinsip hidup yang mereka miliki. Beragamnya prinsip yang mereka  miliki  dan  hampir  berbeda  satu  sama  lainnya,  mengakibatkan  telah  terciptanya  tipe pemikiran dengan tujuannya masing-masing, misalnya dengan prinsip “yang penting penampilan” menjadikannya  sebagai  masyarakat  yang  konsumtif  dan  mendewakan  penampilan  luar,  disisi lain ada  juga  yang  mempunyai  prinsip  yang  benar-benar  lurus  pada  ketaatan  beragamanya  sehingga mereka  berfikiran  bahwa  rejeki  datangnya  dari  allah,  sepintar  apapun  pengelolaan  keuanganya ketika allah menakdirkan dia akan kekuarangan ya kekurangan. Dianggapnya sebagai cobaan.
Dilihat dari gaya hidup ibu-ibu rumah tangga di desa gebanganom  pun belum sepenuhnya mengindikasikan ke gaya hidup hedonisme. Gaya hidup mereka masih ditaraf kewajaran, meskipun ada satu atau dua yang mengindikasikan atau mengarah ke hedonisme tetapi belum bisa digunakan sebagai pengukuran untuk pengelolaan keuangan mereka. Variabel pengetahuan keuangan mereka ternyata sangat berperan dalam pengeloaan pengaturan keuangan pribadi para ibu rumah tangga di desa  Gebanganom  Wetan.  Tidak  sedikit  yang  tahu  perihal  penerapan  prisip  ekonomi  yang  telah diterapkannya  dalam  kehidupan  sehari-harinya  seperti  dalam  hal  penyusunan  anggaran  belanja setiap hari atau bulannya. Mereka mampu menargetkan pengeluaran dan pemasukan yang nantinya akan terjadi. Banyak dari mereka juga yang paham dan mampu membedakan antara kebutuhan dan keinginannya.
Pada  aspek  pendidikan  yang  menjadikan  permasalahan  para  ibu  rumah  tangga  adalah  segi pengetahuan mereka mengenai kecerdasan dalam mengelola keuanganya. Hal ini menjadi perhatian khusus  untuk  pihak  desa  agar  memberikan  sosialisasi  atau  edukasi  lebih  lanjut  mengenai  cara pengelolaan  keuangan  yang  sehat,  pelatihan  berwirausaha  untuk  para  ibu  rumah  tangga  yang memang  mayoritas  tidak  bekerja,  supaya  perekonomian  warga  desa  Gebanganom  Wetan khususnya  ibu-ibu rumah tangga mempunyai peningkatan pendapatan.

## DAFTAR PUSTAKA
Chen,  H.,  &  Volpe,  R.  (1998).  Analysis  of  personal  inancial  literacy  among  college  student.
Journal Financial Servuce Review , 107-128.
Chotimah,  C.,  &  Rohayati,  S.  (2015).  Pengaruh  pendidikan  keuangan  keluarga,  sosial  ekonomi orang  tua,  pengetahuan  keuangan,  kecerdasan  spiritual  dan  teman  sebaya  terhadap manajemen  keuangan  pribadi  mahasiswa  S1  pendidikan  akuntansi  fakultas  ekonomi universitas negeri surabaya. Jurnal Akuntansi . Engel,  J.F  ,  Blackwell  R.D,  Miniard  P.W  .  (1994). Perilaku  konsumen  :  Jilid  1.  Alih  Bahasa  : Budijanto. Jakarta: Binarupa Aksara (Edisi keenam).
Gitman, L. (2004). "Princile Of Finance". New Jersey: Prectice Hall.
Halim, D. (2008). Psikologi lingkungan perkotaan. jakarta: sinar grafika offset. Hariani, S., Yustikasari, Y., & Akbar, T. (2019). Pelatihan Pengelolaan Keuangan Rumah Tangga Bagi Ibu-Ibu Rumah Tangga di Cengkareng Barat Wilayah Jakarta Barat. Jurnal Akuntansi. Karvof. (2010). Kaya dengan CEPIL. Jakarta: Gramedia. Kasmir. (2010). Pengantar Manajemen Keuangan. Jakarta: Prenadamedia. Kholilal,  N.,  &  Iramani,  R.  (2013).  Studi  Financial  Management  Behavior  Pada  Masyarakat Surabaya. Journal of Bussines and Banking , Vol. 3, No. 1 : 69-80.
Lianto,  R  &  Megawati  S.  (2017).  Analisis  Pengaruh  Financial  Attitude,  Financial  Knowledge, Income  terhadap  Financial  Behavior  Di  Kalangan  Ibu  Rumah  Tangga  Palembang  (Studi Kasus Kecamatan Ilir Timur I). Jurnal Manajemen.
Maslahah,  &  Agustiyani,  A.  (2013).  Pentingnya  Kecerdasan  Spiritual  dalam  Menangani  Perilaku Menyimpang. Jurnal Bimbingan Konseling , Vol. 4, No. 1 h. 3-4.
Masruroh,  S.  (2016).  Analisis  Literasi  Keuangan  Ibu  Rumah  Tangga  Desa  Wonojati  Jenggawah Jember. Jurnal Manajemen
Nida,  &  Khoirun,  F.  L.  (2013).  Peran  Kecerdasan  Spiritual  dalam  Pencapaian  Kebermaknaan Hidup. Jurnal Bimbingan Konseling , Vol. 4 No 1. OJK.  (2014). Mengenal  Otoritas  Jasa  Keuangan  dan  Industri  Jasa  Keuangan .  Retrieved  from Jakarta.
Parmitasari,  R.  D.,  Alwi,  Z.,  &  Sunarti.  (2018).  Peran  kecerdasan  spiritual  dan  gaya  hidup hedonisme dalam manajemen keuangan pribadi mahasiswa di makassar. Jurnal Manajemen, Ide, Inspirasi (MINDS) , 147-162.
Pebriyanti, A., Dahlia., Sugianto. (2020). Analisis Perilaku Manajemen Keuangan Pada Ibu Rumah Tangga  Desa  Cisaat,  Waled  Cirebon. Business  Management,  Economic,  and  Accounting National Seminar Volume 1 (367 – 382).
Pulungan,  D.  R.,  Koto, M.,  &  Syahfitri,  L.  (2018).  Pengaruh  gaya  hidup  hedonis  dan  kecerdasan emosional  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa. Seminar  Nasional  Royal  (SENAR) (pp. 401-406). Sumatera Utara: ISSN 2622-6510.
Purwanti,  &  Ari,  P.  (2015).  Gaya  Hidup  Hedonisme  di  Kalangan  Remaja  Putri  (Studi  Kasus Komunitas Warung Bumi  Ayu, Jalan Gunung Agung, Kota Denpasar). Jurnal Manajemen , h.7.
Roestanto, & Apriliani. (2017). Literasi Keuangan. Yogyakarta: Istana Media.
Saputri, A., & Rachmatan, R. (2016). Religiutas dengan gaya hidup hedonisme : sebuah gambaran pada mahasiswa universitas syiah kuala. Jurnal Psikologi , Vol. 2, No. 2.
Saputro.,  &  Sih,  H.  (2016).  Pengaruh  Nilai  Hedonis  terhadap  Niat  Belanja  Online. Jurnal  EKA CIDA , 12.
Sina,  &  Peterglans.  (2014).  Motivasi  sebagai  penentu  perencanan  keuangan  (suatu  sudi  pustaka). jurnal ilmiah akuntansi dan bisnis , Vol. 9, No.1.
Sina, Glans, P., & Andris, N. (2012). Pengaruh kecerdasan spiritual terhadap pengelolaan keuangan pribadi. jurnal manajemen , vol. 11, No. 2.
Sina,  P.  G.,  &  Noya,  A.  (2012).  Pengaruh  kecerdasan  spiritual  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi. Jurnal manajemen , Vol. 11, No. 2. Sudarsih,  S.  (2011). Konsep  Hedonisme  Epikuros  dan  Situasi  Indonesia  Masa  Kini. Universitas Diponegoro: Humanika.
Sudaryono. (2017). Metodologi Penelitian. Jakarta: Raja Grafindo Persada. Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Manajemen. Bandung: Alfabeta.
Trimartati, & Novita. (2014). Studi Kasus Tentang Gaya Hidup Hedonisme Mahasiswa Bimbingan dan Konseling Universitas Ahmad Ddahlan. Jurnal Psikopedagogja , Vol. 3, No.1.
Wahyuni,  Rika.,  Irfani  H.,  dkk  (2019).  Pengaruh  Gaya  Hidup  dan  Literasi  Keuangan  Terhadap Perilaku  Konsumtif  Berbelanja  Online  pada  Ibu  Rumah  Tangga  Di  Kecamatan  Lubuk Begalung Kota Padang. Jurnal Benefita 4(3), (548-559).
Warsono. (2010). Prinsip-prinsip dan keuangan pribadi. Journal of Science , Vol. 13, No. 2. Zohar.D & Marsal. (2001). Kecerdasan Spiritual. Bandung: Mizan. Zohar.D & Marsal. (2005). SC Spiritual Capital. Bandung: Mizan.