## DAUR HIDUP PRODUKSI DAN PENINGKATAN LOYALITAS
NASABAH DI BMT ARJUNA PURWOSARI PASURUAN

## Moh. Mukhsinin Syu’aibi, MEI
Universitas Yudharta Pasuruan Mukhsinin.2000@gmail.com
Abstrak : Di  saat  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  muncul, persaingan  semakin  ketat,  baik  secara  lokal  maupun  nasional. Dalam kondisi semacam ini, BMT Arjuna berusaha keras untuk memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan  masyarakat  dengan menawarkan  berbagai  jenis  produknya.Dampaknya,  masyarakat memiliki  banyak  pilihan,  kekuatan  tawar-menawar  masyarakat semakin  besar,  ini  semua  menjadi  bagian  penting  dalam mendorong  BMT  Arjuna  menempatkan  orientasinya  pada kepuasan  masyarakat  sebagai  tujuan  utamanya.  BMT  Arjuna pun  semakin  yakin  bahwa  kunci  sukses  untuk  memenangkan persaingan  harus  mempunyai  strategi  pemasaran  dan  desain produk yang berkualitas dengan harga yang bersaing. Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kualitatif. Sedangkan  jenis  penelitian  yang  dipergunakan  adalah  metode deskriptif  kualitatif.  Adapun  teknik  pengumpulan  data  dengan observasi,  wawancara,  studi  kepustakaan  dan  dokumentasi. Sumber  data  penelitian  ini  yaitu  hasil  wawancara  dengan manajer, kepala pemasaran dan nasabah. Setelah  adanya  implementasi  daur  hidup  produk  yang  adadi BMT  Arjuna.  Maka  loyalitas  atau  jumlah  nasabah  terus mengalami  peningkatan  setiap  tahunnya.  Cara  yang  dilakukan BMT Arjuna dalam mempertahankan loyalitas nasabahnya yaitu 1.  Memberikan  perhatian  kepada  nasabahnya;  2.  Saling menguntungkan;  3.  Ada  tindak  lanjut  mengenai  nasabah;  4. Memberikan keuntungan kepada nasabah.
Kata Kunci: Strategi Daur Hidup Produk, Loyalitas Nasabah.

## A. Pendahuluan
Dalam  memasarkan  produknya,  seorang  pemasar  harus  pandai membaca  situasi  pasar  sekarang  dan  di  masa  yang  akan  datang.  Artinya pemasar  harus  cepat  tanggap  apa  yang  akan  diinginkan  dan  dibutuhkan konsumen,  kemudian  kapan  dan  dimana  dibutuhkannya.  Dalam  hal  ini produsen  harus  mampu  menciptakan  produk  yang  sesuai  dengan keingginan dan kebutuhan konsumen secara tepat waktu. Di samping itu,
seorang  pemasar  harus  mampu  mengkomunikasikan  produk  yang ditawarkan melalui berbagai strategi .1
Bank  sebagai  lembaga  keuangan  yang  menghasilkan  jasa keuangan  juga  membutuhkan  strategi  pemasaran  untuk  memasarkan produknya.  Dampak  dari  perubahan  teknologi  juga  berdampak  positif terhadap  perkembangan  dunia  perbankan.  Produk  yang  ditawarkan kepada nasabahnya  menjadi lebih cepat dan efisien sebagai contoh untuk melakukan pengiriman uang  (transfer) dapat dilakukan pada saat itu dan tiba  di  tempat  tujuan  pada  saat  itu  juga  dengan  sistem  online  computer. Padahal  sebelumnya  untuk  mengirim  uang  dari  satu  bank  ke  lokasi lainnya  memerlukan  waktu  beberapa  hari.  Demikian  juga  dalam  hak penagihan,  waktu  yang  dibutuhkan  begitu  cepat.  Disisi  lain  untuk melakukan  penarikan  uang  saat  ini  tidak  perlu  dilakukan  ke  bank  cukup dapat  ditarik  di  mesin  anjungan  tunai  mandiri  (ATM)  yang  terbesar  di berbagai  tempat  strategi.  Disamping  itu,  ATM  juga  memberikan kelebihan  seperti  informasi  saldo  serta  melakukan  berbagai  pembayaran dalam waktu yang sangat singkat melalui pendebetan. 2
Dampak negatif bagi bank adalah tingginya biaya untuk membeli teknologi  tersebut.  Belum  lagi  masalah  keamanan  menjadi  prioritas utama.  Oleh  kerena  itu,  dalam  era  teknologi  yang  berkembang  demikian cepat  ini  saatnya  bank  menjemput  bola  dengan  nasabahnya  bukan menuggu  nasabah  seperti  jaman  dahulu.  Kemudian  bank  juga  harus pandai  membaca  keinginan  dan  kebutuhan  nasabahnya  melalui  berbagai cara  seperti  riset  pemasaran.  Tanpa  riset  pemasaran  yang  handal  jangan harapkan  bank  dapat  mengetahui  keinginan  dan  kebutuhan  nasabahnya secara  cepat.  Bahkan  bukan  tidak  mungkin  bank  akan  ketinggalan informasi dibandingkan denga pesaing. 3
Pihak  bank  juga  harus  dapat  mengetahui  lingkungan  pemasaran lingkungan  pemasaran  akan  sangat  berpenggaruh  terhadap  pemasaran yang juga terdiri dari lingkungan interen dan eksteren. dengan mengetahui lingkungan pemasaran, maka dengan mudah bank akan dapat menentukan langkah selanjutnya.
Dengan  diketahuinya  keinginan  dan  kebutuhan  nasabah  serta lingkungan pemasaran  yang mempengaruhinya  memudahkan bank untuk melakukan  strategi  guna  merebut  hati  nasabah.  Strategi  yang  dilakukan
1 Heri sudarsono, Konsep ekonomi islam sustu penggantar . ( yogjakarta 2004 ) ekonisis.hal 10
2 Amin Wijaya. Manajemen Pemasaran Kontemporer. (Jakarta: Harvarindo. 2003). 41.
3 Amin Abdullah. Strategi Pemasaran Asuransi Syariah . (Jakarta: Grasindo. 2007). 21.
meliputi penentuan strategi produk, strategi harga, strategi lokasi dan lay uot, dan strategi promosi. 4
Dalam  strategi  produk  misalnya  bank  harus  dapat  memodifikasi produk  yang  sudah  ada  menjadi  lebih  menarik  atau  bank  pun  dapat menciptakan  produk  baru.  Strategi  produk  biasanya  dimulai  dari penciptaan  logo  dan  motto  yang  dibuat  semenarik  mungkin.  Kemudian menciptakan merek terhadap yang diciptakan.
Di  awal  kemunculan  BMT  Arjuna,  tidak  begitu  banyak masyarakat  yang  bergeming  untuk  mengetahui  produk-produk  yang ditawarkan.  Hal  tersebut  dikarenakan  banyak  masyarakat  yang  masih belum mengerti sistem syariah yang ditawarkan.
Citra  positif  di  mata  masyarakat  menjadi  faktor  kunci  bagi keberhasilan  BMT  Arjuna,  oleh  karena  itu positioning syariah  dengan prinsip  anti-haram  (riba, gharar, dan maysir ),  dan  janji  promosi  lebih menguntungkan, harus menjadi value riil yang dirasakan oleh masyarakat. Semakin  tinggi  tingkat value yang  dirasakan  itu,  akan  semakin mempengaruhi tingkat kepuasan nasabah. Tingkat kepuasan nasabah akan menentukan  apakah  nasabah  akan  loyal  atau  tidak.  Jika  tingkat  loyalitas ini rapuh, mereka akan berubah menjadi loyalist segment, dan jika loyalist segment yang  terjadi,  maka  nasabah  akan  berubah  menjadi floating segment (mengambang).
Menghadapi peluang seperti ini maka yang menjadi permasalahan BMT  Arjuna  adalah  kemampuannya  dalam  mengelola  peluang  dengan memenuhi  kebutuhan  masyarakat,  pola  pelayanan  nasabah  dengan berbasis syariah. Sedangkan lembaga keuangan konvensional,  yang telah kehilangan  sejumlah  nasabah  akan  selalu  berbenah  untuk  mengambil inisiatif modifikasi pelayanan untuk menarik kembali nasabah yang telah mereka dapatkan sebelumnya. Menjadi sesuatu yang sangat berarti adalah nilai  penting  dalam  pemasaran,  karena  Rasulullah  SAW  membangun kepuasan  pelanggannya  melalui  kualitas  produk  dan  juga  nilai-nilai (Islam) yang terkandung di dalamnya.
Mencermati  peluang  yang  ada,  daur  hidup  produksi  dan  desain produk  dituntut  untuk  dapat  mengambil  langkah  cepat  dalam memanfaatkan peluang. BMT Arjuna dalam hal ini sebagai lembaga baru yaitu berada pada tahap pengenalan, dituntut untuk mendesain produknya sekaligus meningkatkan sosialisasi dan perbaikan dalam pelayanan untuk mengambil  peluang,  dalam  fase  ini  nasabah  cenderung  untuk  mencoba-
4 Sulisyanto. Studi Kelayakan Bisnis Pendekatan Praktis. (Yogyakarta: Andi, 2010). 78.
coba dan membandingkan dengan produk yang ada pada BMT itu sendiri. Strategi  pemasaran  yang  mencakup  di  dalamnya  daur  hidup  produk  dan desain produk,mempunyai peranan penting terhadap perkembangan BMT atau  lembaga.  Ditambah  pesatnya  arus  informasi  dan  komunikasi  yang telah  banyak  merubah  gaya  hidup  masyarakat,  sehingga  nasabah  sangat jeli dalam memilih produk.

## B. Implementasi Tahapan Daur Hidup Produk dan Strateginya
Untuk  mengetahui  posisi  produk  dalam  daur  hidup  produk  maka ada tahapan-tahapan yang perlu dipahami. Tahapan-tahapan dalam siklus hidup produk adalah sebagai berikut:
1. Tahap perkenalan
Pada  tahap  ini  jenis  produk  yang  dihasilkan  masih  baru  dan belum dikenal pasar, jumlah pesaing belum ada, penjualan mengalami peningkatan  meskipun  kecil,  dan  laba  yang  diperoleh  masih  sangat kecil. BMT yang berencana untuk memperkenalkan produk baru harus memutuskan  kapan  mereka  harus  memasuki  pasar.  Menjadi  yang pertama atau pionir di pasar dapat sangat menguntungkan, tetapi dapat pula  lebih  berisiko  dan  mahal,  sebab  masyarakat  belum  memiliki product  awareness atau  pengetahuan  serta  informasi  yang  cukup terhadap  produk  baru  BMT.  Momentum  waktu  yang  tepat  dan menentukan  keberhasilan  produk  baru  yang  akan  dikenalkan  oleh BMT. 5
Sementara, BMT yang masuk belakangan dapat dibenarkan bila BMT  mampu  membawa  teknologi,  mutu  atau  kekuatan  merek  yang lebih  unggul.Sebab  seringkali  BMT  yang  masuk  terlebih  dahulu  ke pasar, namun masyarakat belum memiliki product awareness terhadap produk BMT dapat menyebabkan produk tersebut tidak diterima pasar. Strategi marketing mix yang paling ditekankan pada tahap perkenalan adalah strategi promosi.
2. Tahap pertumbuhan
Ketika berada pada tahap tumbuh, masyarakat mulai mengenal produk  yang  BMT  miliki  dengan  jumlah  penjualan  dan  laba  yang meningkat  pesat  dibarengi  dengan  promosi  yang  kuat.  Akan  semakin banyak  penjual  dan  mitra  kerja  yang  turut  terlibat  untuk  ikut mengambil  keuntungan  dari  besarnya  animo  permintaan  pasar.  Tahap
5 Adiwarman  Karim. Bank  Islam ( Analisis  Fiqh  dan  Keuanga n).  (Jakarta:  Rajawali.  2003).
22.
ini sendiri dapat dibedakan menjadi dua kelompok, yaitu rapit growth dan slow growth.

## 3. Tahap kedewasaan
Jenis  produk  yang  dihasilkan  sudah  tidak  baru  lagi  dan masyarakat  sudah  mengenal  produk  tersebut  dengan  baik,  pesaing sudah  banyak,  penjualan  mengalami  peningkatan,  dan  laba  sudah sangat tinggi. Dalam tahap ini laba relatif stabil dan pada akhirnya juga akan  turun  akibat  penjualan  yang  menurun  dikarenakan  banyaknya pesaing  yang  masuk.  Pada  tahap  ini  BMT  harus  melakukan  beberapa modifikasi untuk mempertahankan keunggulannya.
4. Tahap kemunduran
Jenis  produk  yang  dihasilkan  sudah  dapat  dikatakan  kuno  dan hampir  semua  masyarakat  sudah  mengenal  produk  tersebut  dengan baik,  pesaing  sudah  sangat  banyak,  penjualan  terus  mengalami penurunan,  dan  laba  mulai  menurun.  Ada  lima  strategi  yang  dapat dilakukan oleh perusahaan pada tahap ini agar dapat mempertahankan eksistensi perusahaan.

## C. Teknik atau Cara Untuk Meningkatkan Daur Hidup Produk
Beberapa  teknik  atau  cara  untuk  memperpanjang  daur  hidup adalah sebagai berikut:
1. Meningkatkan  konsumsi  dengan  cara  mengajak  masyarakat  untuk meningkatkan penggunaan produknya dengan berbagai manfaat  yang ditawarkan.  Contoh:  pegadaian  yang  mempunyai  slogan  mengatasi masalah tanpa masalah, dsb.
2. Mencari fungsi lain produk dari biasanya.
3. Memodifikasi  produk  agar  tampil  baru  dan  segar  baik  dari  segi  isi, kemasan, takaran, ukuran, manfaat, dan lain sebagainya.
4. Mencari  target  masyarakat  baru.  Jika  pasar  yang  sudah  ada  sudah tidak  dapat  diandalkan  untuk  meningkatkan  penjualan  maka  dapat ditempuh  jalan  dengan  cara  membidik  segmen  pasar  baru  untuk diajak menjadi pelanggan.
Daur  hidup  produk  dapat  memberikan  indikasi  tentang perkembangan suatu produk yang dapat diterima oleh masyarakat.Ukuran yang  menunjukkan  perkembangan  tersebut  adalah  tingkat  penjualan produk,  disamping  juga  tingkat  keuntungan.Daur  hidup  produk  yang dapat dilalui oleh suatu produk secara normal meliputi empat tahap, yaitu
tahap  perkenalan,  tahap  pertumbuhan,  tahap  kedewasaan,  dan  tahap penurunan.
Atas dasar kondisi pada masing-masing tahap tersebut BMT dapat menyusun  strategi  pemasaran  yang  sesuai.Perbedaan  setiap  tahap  dalam daur  hidup  produk  itu  memerlukan  strategi  pemasaran  yang  berbeda pula.Strategi  pemasaran  yang  dikembangkan  didasarkan  pada  variable tertentu.Pada  tahap  perkenalan  diutamakan  promosi,  pada  tahap pertumbuhan  diutamakan  distribusi,  dan  tahap  kedewasaan  diutamakan harga, dan pada tahap penurunan lebih diutamakan pengurangan biaya. 6

## D. Loyalitas Nasabah
Secara  harfiah  loyal  berarti  setia,  atau  loyalitas  dapat  diartikan sebagai suatu kesetiaan.Kesetiaan ini timbul tanpa adanya paksaan, tetapi timbul  dari  kesadaran  sendiri  pada  masa  lalu.  Usaha  yang  dilakukan untuk  menciptakan  kepuasan  nasabah  lebih  cenderung  mempengaruhi sikap nasabah. Sedangkan konsep loyalitas konsumen lebih menekankan kepada perilaku pembeliannya. 7
Istilah loyalitas sering kali diperdengarkan oleh  pakar pemasaran maupun praktisi bisnis, loyalitas merupakan konsep yang tampak mudah dibicarakan  dalam  konteks  sehari-hari,  tetapi  menjadi  lebih  sulit  ketika dianalisis maknanya.
Loyalitas  nasabah  merupakan  salah  satu  tujuan  inti  yang diupayakan dalam pemasaran BMT. Hal ini dikarenakan dengan loyalitas diharapkan  BMT  akanmendapatkan  keuntungan  jangka  panjang  atas hubungan mutualisme yang terjalin dalam kurun waktu tertentu.
Loyalitas adalah respon perilaku pembelian yang dapat terungkap secara  terus-menerus  oleh  pengambil  keputusan  dengan  memperhatikan satu  atau  lebih  merek  alternative  dari  sejumlah  merek  sejenis  dan merupakan fungsi proses psikologis. Perlu ditekankan bahwa hal tersebut berbeda dengan perilaku membeli uang, loyalitas pelanggan menyertakan aspek perasaan, tidak melibatkan aspek efektif di dalamnya.
Dari  berbagai  uraian  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  loyalitas nasabah merupakan sebuah sikap yang menjadi dorongan perilaku untuk melakukan pembelian produk atau jasa dari suatu BMT yang menyatakan aspek perasaan didalamnya. Khususnya yang membeli secara teratur dan berulang-ulang  dengan  konsistensi  yang  tinggi,  namun  tidak  hanya
6 Ika Yunia Fauzia. Etika Bisnis Islam. (Jakarta: Kencana, 2013). 35.
7 Sulisyanto. Studi Kelayakan Bisnis Pendekatan Praktis. (Yogyakarta: Andi. 2010). 25.
membeli  ulang  suatu  barang  dan  jasa,  tetapi  juga  mempunyai  komitmen dan sikap yang positif terhadap BMT yang menawarkan produk.
Loyalitas  nasabah  merupakan  kekuatan  kita  dalam  menciptakan barrier to new entrans (menghalangi pemain baru masuk).Dalam rangka menciptakan customer  loyality maka  BMT  harus  berfikir  untuk menciptakan customer  satisfaction terlebih  dahulu.  Salah  satunya  yaitu melalui relationship  marketing yang  tidak  hanya  mengutamakan  pada bagaimana menciptakan penjualan saja tetapi bagaimana mempertahankan  nasabah  dengan  dasar  hubungan  kerjasama  dan kepercayaan supaya tercipta kepuasan pelanggan yang maksimal.

## E. Profil Koperasi Jasa Keungan Syariah Arjuna
1. Sejarah Berdirinya Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) Arjuna
Sebelum  koperasi  jasa  keuangan  syariah  (KJKS)  Arjuna berdiri koperasi untung suropati yang merupakan cabang dari bangil, kemudian dengan adanya kelulusan dari universitas  yudharta jurusan EKI  dan  jurusan  yang  releven  dengan  perbankan  pihak  yayasan menganggap  bahwa  orang-orang  dari  dalam  sendiri  mampu  untuk mendirikan koperasi sendiri.
Tepat  pada  tanggal  28  september  2007  keputusan  rapat  yang dihadiri  olej  30  orang  telah  menyepakati  bahwa  nama  koperasi  yang akan diciptakan bersama adalah LKS akan tetapi kita minta ijin pada dinas  ternyata  mereka  mengatakan  bahwa  sebenarnya  nama  LKS  itu tidak  ada,  yang  ada  hanyalah  koperasi  jasa  keuangan  syariah  dan UJKS.  Oleh  kerana  itulah  akhirnya  para  anggota  menyepakati  nama yang  dipakai  adalah  Koperasi  Jasa  Keuangan  Syariah  (KJKS) “ARJUNA”.  Meskipun di depan terdapat nama LKS ARJUNA akan tetapi  pada  hakikatnya  kita  tetap  menggunakan  nama koperasi  jasa keuangan  syariah sesuai  dengan  surat  izin  yang  telah  disahkan  oleh dinas.
Motivasi didirikannya koperasi jasa keuangan syariah (KJKS) Arjuna  dinaungan  yayasan  darut  taqwa  karena  pihak  yayasan mempunyai  keinginan  eksistensi  di  yayasan  tersebut,  bisa  diterima oleh  masyarakat  sekitar,  dan  juga  dengan  adanya  koperasi  jasa keuangan  syariah  (KJKS)  Arjuna  ini  bisa  dikatakan  bahwa  koperasi jasa  keuangan  syariah  merupakn  bagian  dari  dakwah  kita  pada penekanan  pembelajaran  para  siswa-siswi  ilmu  fiqih  tentang muamalah ,  dan  adanya  dorongan  berfikir  yang  lebih  dalam  tentang
pengetahuan  perbankan.  Meskipun  koperasi  jasa  keuangan  syariah kecil  akan  tetapi  bias  memberikan  kemanfatan  bagi  yayasan  darut taqwa,  yaitu  diantarannya  yayasan  darut  taqwa  bisa  melakukan pinjaman  di  koperasi  jasa  keuangan  syariah  dan  tidak  melakukan pinjaman  di  tempat  luar  yang  berbasis syariah, sehingga  dapat mempermudah dalam mengkoordinir bantuan dalam bentuk pinjaman yang ada dinaungan  yayasan darut taqwa. Untuk melaksanakan amal ma’ruf  nahi  munkar  (berusaha  untuk  menghilangkan    praktek  riba). dengan  memberikan  pelajaran  pada  masyarakat    baik  dengan  cara dakwa bil lisan maupun dengan cara bil hal.
Berdasarkan  realita  yang  ada  dalam  dunia  pesantren  banyak orang  tua  yang  mengiginkan  anaknya  bisa  hemat  dalam  menyimpan uangnya,  bagaimana  anak  itu  menjadi  anak  yang  tidak  boros  dalam setiap  harinya.  Maka  dari  itu  muncul  ide  yang  berhubungan  dengan keinginan dari orang tua yaitu menyimpan kiriman  dari orang tua di koperasi  jasa  keuangan  syariah  bisa  mendidik  anak  yang  rajin menabung dan jauh dari sifat boros.
Dengan  adanya  koperasi  jasa  keuangan  syariah  di  yayasan dapat  mempermudah  pengontrolan  dalam  yayasan  tersebut  dan sekaligus menciptakan bagi EKI dan jurusan lain yang berbau tentang perbankan.  Dengan  ini  koperasi  jasa  keuangan  syariah  dapat memberikan  wadah  pekerjaan  bagi  mahasiswa  yang  meempunyai releven.
Koperasi  jasa  keuangan  syariah  berdiri  atas  kebutuhan pelayanan  terhadap  siswa,  santri,  maupun  mahasiswa  khususnya dalam  bidang  keuangan  dan  pembayaran.  Dalam  rangaka  melayani kebutuhan  dari  tenega  pengajar  ,  guru,  dosen  dalam  hal  keuangan yang  meliputi  simpan  pinjam.  Keinginan  untuk  memberikan pelayanan kepada jama’ah dan masyarakat sekitar dalam bidang jasa keuangan. Hal ini dikarenakan ada potensi yang sudah dilakukan oleh BPRS  untung  suropati  untuk  meminimalisir  praktek  riba  di masyarakat sekitar.
Awal  pembelajaran  dari  pihak  yayasan  yaitu  dari  pihak  ke-3 sebelum yang sebagai awal untuk menggali potensi sekaligus sumber daya  manusia  yanag  ada  di  yayasan,  Kerja  sama  ini  berakhir  pada tahun  2007.  Setelah  dirasa  cukup  berdirilah  koperasi  jasa  keunagan syariah (KJKS) Arjuna.
Modal  awal  yang  dimiliki  koperasi  jasa  keuangan  syariah adalah  terdiri  dari  simpanan  pokok  dan  simpanan  wajib  serta penyertaan yaitu:
a. Simpanan pokok Rp 30.000.000,-
b. Simpanan wajib Rp 1.800.000,-
c. Penyertaannya Rp 200.000.000,-
2. Legalitas  dan  identitas  lembaga  koperasi  jasa  keuangan  syariah (KJKS) Arjuna
Koperasi  mendapat  legalitas  dari  Badan  hukum  koperasi dengan  nomor:  504/BH/XVI.20/242.055/2007  (28  September  2007), dengan identitas nama yaitu Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) ARJUNA dan beralamatkan di jl. Pon pes Ngalah no.16 Sengonagung Purwosari Pasuruan.
3. Visi, Misi Dan Tujuan
a. Visi
Setiap  wahana  pengembangan  dan  penemuan  ilmu pengetahuan  dengan  menyelenggarakan  penelitian.  Pengem- bangan dan pengabdian masyarakat di bidang ilmu ekonomi islam dan  perbankan  syariah  dengan  spirit  pluralis  untuk  menolak sarjana professional yang humalistik dan bermoral religius.
b. Misi
1) Menyelenggarakan pendidikan yang sistematis dan terprogram dalam  bidang  ekonomi  islam  dan  perbankan  syariah  dan mengantarkan  lulusan  yang  memiliki  kecakapan  dan kemampuan menjadi praktisi di lembaga keuangan syariah.
2) Menyelenggarakan  pendidikan  keilmuan  dan  kewirausahaan dengan paradigma “demokratis education dan life education.
3) Menyelenggarkan  pendidikan  yang  situasi  dan  kondisinya mencerminkan  aplikasi  tata  nilai  kehidupan  masyarakat  yang pluralistik
4) Mengembangkan  kemampuan  penelitian  dan  pengabdian kepada masyarakat dalam bidang pengembangan sumber daya manusia  yang  berkaitan  dengan  ekonomi  islam  sehingga interaksi social dapat terwujud dengan nilai optimal.
c. Tujuan
1) Menghasilakan out put sekaligus out come yang unggul dalam penguasaan ekonomi dan perbankan syariah
2) Mencetak  sarjana  ekonomi  Islam  yang  mandiri,  professional dan  bertanggung  jawab  di  bidangnya  serta  berwawasan pluralistik
3) Menciptakn  sistem  program  studi  ekonomi  islam  fakultas Agama  Islam  yang  terpadu  baik  keilmuan,kelembagaan  misi maupun kegiatannya
4) Meningkatkan  mutu  dan  kemampuan  ilmu  di  bidang  disiplin ilmu  ekonomi  Islam  serta  mengembangkan  penelitian  sesuai kebutuhan nasional.
4. Jenis-Jenis Produk Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) Arjuna
a. Simpanan Wadi’ah
1) Wadi’ah  yad amanah  adalah wadiah dimana  sipenerima
titipan tidak bertanggung jawab atas kehilangan dan kerusakan yang  terjadi  pada  barang  titipan,  selama  hal  ini  bukan  akibat dari  kelalaian  atau  kecerobohan  penerima  titipan  dalam memelihara titipan tersebut.
2) Wadi’ah yad dhammanah adalah wadi’ah dimana  sipenerima titipan  dapat  memenfaatkan  barang  titipan  tersebut  dengan seizin  pemiliknya  dan  menjamin  untuk  mengembalikan titipan tersebut secara setiap saat kala si pemilik menghendaki.
b. Pembiayaan
1) Murabahah adalah  akad  jual  beli  barang  menyatakan tsaman (harga  perolehan)  dan ribah (keuntungan/margin)  yang disepakati oleh penjual dan pembeli,
2) Mudharabah dalam  syariah  mudharabah  bisa  dikatakan sebagai  ruhnya  ekonomi  dalam  syriah  yang  membedakan antara  bank  syariah  dengan  bank  konvesional  maksudnya adalah  penyerahan  harta  dari  shohib  al-mal  (pemilik  modal dana) kepada mudharib (pengelola dana) sebagai modal usaha, sedeangkan  keuntungannya  dibagi  sesuai  dengan  nisbah (perbandingan laba rugi) yang disepakati. Jika terjadi kerugian ditutupi dengan laba yang diperoleh
3) Qordhul hasan yaitu Pembiayaan kebajikan.
Pada  pembiayaan  diatas murabahah hanya  60%, mudharabah 20%, qordhul  hasan 15%, murabahah mendapatkan  lebih  besar  dalam  penyaluran  pembiayaan. Dikoperasi jasa keuangan syariah ini nasabah yang mengikuti aak  murabahah  hanya  berjumalh  115  orang  pada  tahun  2011,
mudharabah  17  orang  tahun  2011,  qordhul  hasan  10  tahun 2011.
5. Ketentuan umum tabungan syariah
a. Persyaratan
1) Tabungan  syariah  diperuntukkan  bagi  penyimpan/penabung perorangan maupun lembaga.
2) Bukti  penyimpan/penabung  adalah  buku  tabungan  yang diterbitkan  oleh  koperasi  jasa  keuangan  syariah  (KJKS)
Arjuna  dan  kartu  rekening  atas  nama  penabung  yang  ditata usahakan  dikantor  koperasi  jasa  keuangan  syariah  (KJKS) Arjuna.
3) Apabila  buku  tabungan  ini  hilang,  penyimpan/penabung wajib  melaporkan  secara  tertulis  kepada  K.J.K.S.  ARJUNA dengan  melampirkan  surat  keterangan  kehilangan  dari kepolisian  dengan  dasar  tersebut  koperasi  akan  menerbitkan buku  tabungan  pengganti,  selam  penyimpan/penabung  tidak melaporkan  kehilangan  tersebut  kepada  koperasi,  maka penyimpan/penabung bertanggung jawab atas segala kerugian  yang  ditimbulkan  oleh  pihak  lain  sebagai  akibat dari penggunaan buku tabungan yang hilang tersebut.
4) Penyimpan/penabung bertanggung jawab terhadap penyalahgunaan buku tabungan .
5) Apabila  terdapat  perbedaan  saldo  pada  buku  tabungan dengan  saldo  yang  tercatat  pada  kartu  rekening,  maka sebagai  patokan  bagi  koperasi  adalah  saldo  yang  tercatat pada rekening.
b. Penyetoran/pengambilan
1) Setoran awla minimal  Rp.10.000,-
2) Penyetoran  dan  pengambilan  dapat  dilakukan  setiap  waktu selama jam kerja masih buka.
3) Setiap pengambilan, penyimpanan/penabung harus menunjukan buku tabungan kepada K.J.K.S ARJUNA.
4) Pengambilan  dapat  diwakilkan  kepada  orang  lain  bila disertakan surat kuasa bermaterai cukup.
5) Saldo  minimal  yang  harus  disisakan  sekurang-kurangnya Rp.10.000,-
c. Bagi hasil
1) Bagi  hasil diperhitungkan dan dibayarkan setiap akhir bulan dengan  cara  ditambah  bukukan  pada  saldo  terakhir  yang tercatat dalam kartu tabungan atas nama penyimpanan/penabung  dan  sesuai  dengan  rata-rata  saldo perbulan.
2) Tingkat  bagi  hasil  ditetapkan  dengan  kesepakatan  kedua belah pihak.
d. Lain-lain
1) Saldo  minimal  Rp.  10.000,-  yang  tidak  bermutasi  selam  3 bulan berturut-turut dikenakan biaya administrasi.
2) Sewaktu-waktu  dapat  berubah  sesuai  dengan  ketetapan koperasi.

## F. Analisis Implementasi Daur Hidup Produksi di  BMT Arjuna
Tahap  Pengembangan  Produk  BMT  Arjuna,  di  tahun  2007  tahap pertama  pada  daur  hidup  produk  BMT  Arjuna,  adalah  tahap pengembangan  produk  yaitu  produk  BMT  Arjuna  yang  masih  berada dalam fase menemukan dan menyaring gagasan produk. Selama tahap ini belum ada penjualan dan yang ada adalah biaya investasi untuk mendanai pengembangan  produk  BMT  Arjuna.  BMT  Arjuna  mencari  gagasan untuk  pengembangan  produk  maupun  menciptakan  suatu  produk  baru yang belum ada di pasar. BMT Arjuna pada tahap ini telah mendapatkan gagasan  produk  berupa  tabungan  dengan  system  wadi’ah  kemudian dilakukan  pengembangan  produk  dan  melakukan  uji  coba  terhadap produk  tersebut  sehingga  selama  kurang  lebih  empat  bulan  produk tersebut  benar-benar  layak  untuk  dipasarkan.  Keunggulan  BMT  Arjuna yaitu  berada  di  lingkungan  pendidikan  yang  tidak  kurang  dari  tiga  ribu pelajar, dengan melakukan tes pasar pada tahap ini tidak lain hanya untuk melihat  reaksi  pasar  apabila  produk  tersebut  diluncurkan.  Apakah  masih ada  kekurangan  di  dalamnya  atau  sudah  cukup  layak  untuk  di  jual  di pasar, dan akhirnya masyarakat sekitar menerima produk ini.
Tahap  Perkenalan  Produk  BMT  Arjuna,  Pada  tahap  perkenalan yang dijalani oleh BMT Arjuna sejak tahun 2008-2011 yang mana BMT Arjuna  adalah  salah  satu  dari  segelintir  BMT  yang  berdiri  di  wilayah barat  Kabupaten  Pasuruan,  sejak  didirikannya  pada  27  September  2007, dan  pada  tahun  2015  usia  BMT  ini  genap  8  tahun.  Dalam  tahapan- tahapan  yang  ada  pada  daur  hidup  produk,  BMT  Arjuna  ini  sudah
melewati  tahap  pengenalan  dan  pertumbuhan  serta  sekarang  memasuki tahap  kedewasaan.  Dimana,  pada  tahap  pengenalan  dilalui  selama  3 tahun,  ditahap  ini  produk  masih  baru  dan  masyarakat  belum  mengenal produk  yang  ditawarkan  BMT  Arjuna,  mengingat  dari  jumlah  24 kecamatan  yang  ada  di  Kabupaten  Pasuruan  5  diantaranya  berada  di wilayah  bagian  barat  yang  notabenenya  cenderung  pada  sistem konvensional.  Dari  situlah  BMT  Arjuna  terus  melakukan  promosi  ke berbagai lembaga-lembaga pendidikan dan masyarakat sekitar khususnya.Daur  hidup  produk  sangat  membantu  menginterpretasikan dinamika  produk  dan  pasar  serta  dapat  digunakan  untuk  perencanaan serta  pengendalian,  namun  tak  lepas  dari  kritik,  salah  satunya  kurang bermanfaat sebagai alat untuk melakukan peramalan.Selain itu pola daur hidup  produk  terlalu  berbeda-beda  bentuk  dan  durasinya.Daur  hidup produk  tidak  memiliki  sesuatu  yang  dimiliki  organisme  hidup,  yaitu urutan tahap-tahap yang tetap dan lama pada tiap tahapnya. Para pemasar juga  tidak  mengetahui  ditahap  apa  produk  tertentu  sedang  berada.  Suatu produk  mungkin  masuk  pada  tahap  dewasa,  namun  sebenarnya  baru mencapai masa mendatar menjelang terjadinya kenaikan tahap lain.
Tahap  Pertumbuhan  BMT  Arjuna,  tahap  pertumbuhan  ditandai dengan peningkatan pesat penjualan. Konsumen penerima awal menyukai produk  tersebut,  dan  konsumen  berikutnya  mulai  membeli  produk  itu. Para  pesaing  baru  memasuki  pasar,  karena  tertarik  dengan  peluang produksi  dan  laba  berskala  besar.  Mereka  memperkenalkan  fitur  produk baru  dan  memperluas  jaringan  produksi.  BMT  Arjuna  sudah  telah melewati tahap perkenalan selama 3,5 tahun, dan setelah itu sampai  saat ini  BMT  Arjuna  memasuki  tahap  pertumbuhan,  dimana  dahulu masyarakat belum mengenal sekarang sudah memahami dan nasabahpun terus  meningkat.  Di  tahap  ini  pesaing  mulai  memasuki  pasar  terbukti dengan  adanya  tiga  lembaga  keuangan  yang  menerapkan  sistem  syariah di  kecamatan  purwosari,  dari  situ,  BMT  Arjuna  dalam  upayanya  terus meningkatkan  kualitas  produk  agar  nasabah  lama  tidak  beralih  kepada pesaing dan berharap nasabah baru terus meningkat
Tahap Kedewasaan BMT Arjuna, pada tahap kedewasaan ini yang dimulai  sejak  awal  tahun  2015.  Penjualan  produk  BMT  Arjuna  terus meningkat  dan  akan  mencapai  puncak,  kemudian  turun  secara  perlahan seiring  mulai  gencarnya  para  pesaing  yang  masuk  pada  industry  atau segmen  pasar  tersebut.  Dalam  tahap  ini  laba  relative  stabil  dan  pada
akhirnya  juga  akan  turun  akibat  penjualan  yang  menurun  dikarenakan banyaknya pesaing yang masuk.

## G. Kesimpulan
Implementasi  daur  hidup  produksi  yang  adadi  BMT  Arjuna Purwosari  Pasuruan  masih  mulai  pada  tahap  kedewasaan.Tahun  2007 merupakan  tahap  pengembangan  produk  yang  masih  menekankan gagasan  sebuah  ide  produk,  pada  tahun  2008-2011  merupakan  tahap perkenalan  produk  dan  pertumbuhan  produk.  Pada  tahap  perkenalan BMT  Arjuna  menekankan  strategi  promosi  dikarenakan  pada  tahap  ini produk  benar-benar  masih  baru  dan  masyarakat  belum  mengenal  serta belum mengetahui sistem yang diterapkan. Promosi yang diterapkan pada tahap  perkenalan  adalah  periklanan,  promosi  penjualan, personal  selling dan  publisitas.  Pada  tahun  2012-2014  adalah  tahap  pertumbuhan  bagi BMT  Arjuna,  masyarakat  sudah  mengenal  produk  dan  sistem  yang diterapkan  oleh  BMT  Arjuna  dan  pesaing  mulai  masuk  pasar,  meskipun demikian  strategi  promosi  tetap  diterapkan  dan  ditambah  lagi  strategi distribusi  pada  tahap  pertumbuhan  ini  serta  memaksimumkan  pangsa pasar.  Pada  tahun  2015  BMT  Arjuna  mulai  masuk  pada  tahap kedewasaan  sehingga  strategi  yang  dilakukan  oleh  BMT  Arjuna  adalah tetap mempertahankan dan memaksimumkan pangsa pasar.
Setelah  adanya  implementasi  daur  hidup  produksiyang  adadi BMT  Arjuna.  Maka  loyalitas  atau  jumlah  nasabah  terus  mengalami peningkatan  setiap  tahunnya.  Cara  yang  dilakukan  BMT  Arjuna  dalam mempertahankan  loyalitas  nasabahnya  yaitu  1.  Memberikan  perhatian kepada  nasabahnya;  2.  Saling  menguntungkan;  3.  Ada  tindak  lanjut mengenai nasabah; 4. Memberikan keuntungan kepada nasabah.

## Daftar Pustaka
Abdullah,  Amin. Strategi  Pemasaran  Asuransi  Syariah .  Jakarta:  PT.
Grasindo. 2007.
Al  Arif,  Nur  Rianto. Dasar-Dasar  Pemasaran  Bank  Syariah. Bandung: Alfabeta. 2010.
Ascarya. Akad & Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Press. 2008 .
Aziz, Abdul. Etika Bisnis Perspektif Islam (Implementasi Etika Islami untuk Dunia Usaha). Bandung: Alfa Beta. 2013.
Basrowi,  Suwandi. Memahami  Penelitian  Kualitatif .  Jakarta:  Rineka  Cipta. 2008.
Buchory,  Herry  Achmad  dan  Djaslim  Saladin. Dasar-Dasar  Pemasaran Bank Syariah. Bandung: Linda Karya. 2006.
Creswell, John W. Penelitian Kualitatif & Desain Riset. Yogyakarta: Pustaka
Pelajar. 2014.
Departemen Agama. Al Qur’an & Terjemahannya. Bandung: J-Art. 2004.
Djakfar,  Muhammad. Etika  Bisnis  Islami  (Tataran  Teoritis  dn  Praktisis).
Malang: UIN Press. 2008.
Fauzia, Ika Yunia. Etika Bisnis Islam. Jakarta: Kencana. 2013.
Gunawan,  Imam. Metode  Penelitian  Kualitatif  Teori  &  Praktik. Malang:
Bumi Aksara. 2013.
Hasan, Ali. Maeketing Bank Syariah (Cara Jitu Meningkatkan Pertumbuhan Pasar Bank Syariah). Bogor: Ghalia Indonesia. 2010.
_____. Manajemen Bisnis Syariah . Yogyakarta: Pustaka Pelajar. 2009.
Hasan, Ali. “Analisis Kepuasan dan Loyalitas Nasabah Bank Syariah”. Tesis- -UII, Yogyakarta.1996.
Hermawan, Agus. Komunikasi Pemasaran . Jakarta: Erlangga. 2010 Indranata,  Iskandar. Pendekatan  Kualitatif  Untuk  Pengendalian  Kualitas . Jakarta: UIP. 2008.
Karim  ,Adiwarman. Bank  Islam ( Analisis  Fiqh  dan  Keuanga n).  Jakarta: Rajawali. 2003.
Kasmir. Pemasaran Bank . Jakarta: Kencana. 2004.
Kotler , Philip dan  Kevin  Lane  Keller, Manajemen  Pemasaran  (Edisi  Kedua
Belas), Cetakan.Ketiga. Jakarta: PT. Indeks. 2008.
Narbuko,  Cholid  dkk. Metodologi  Penelitian ,  cet.8.  Jakarta:  PT  Bumi Aksara. 2007.
Nawawi,  Ismail. Manajemen  Perbankan  Syariah  (Teori,  Pengantar  Praktik dan  Isu-isu  Kontemporer  Perkembangan  dan  Pengembangan  Industri Perbankan Syariah). Jakarta: VIV Press. 2014.
Rodoni, Ahmad. Lembaga Keuangan Syariah. Jakarta: Zikrul, 2008.
Sangaji,  Etta  Mamang,  Sopiah. Perilaku  Konsumen  (Pendekatan  Praktis).
Yogyakarta: Andi. 2013.
Sulisyanto. Studi  Kelayakan  Bisnis  Pendekatan  Praktis. Yogyakarta:  Andi.
2010.
Tjiptono, Fandi. Strategi Pemasaran. Yogyakarta: Andi. 2000.
Triyuwono,  Iwan .  Akuntansi  Syariah  (Perspektif,  Metodologi,  dan  Teori.
Jakarta: Rajawali Press. 2009.
Wahyudi, Ilham. “Efektifitas  Strategi  Pemasaran  Produk  dalam
Meningkatkan  Keunggulan  Kompetitif  (Studi  pada  BMT  MMU Sidogiri Pasuruan)”. Tesis--UIN Sunan Ampel, Surabaya. 2014.
Wijaya,  Amin. Manajemen  Pemasaran  Kontemporer. Jakarta:  Harvarindo.
2003.