Jurnal Akuntansi AKTIVA, Vol. 3, No. 2, 2022

## ANALISIS PEMBIAYAAN KENDARAAN BERMOTOR (OTO) DI PT. BANK SYARIAH INDONESIA (BSI) KCP MEDAN RINGROAD
Inten Sulistya Ningsih 1 , Nurul Jannah 2
1 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Kota Medan, Indonesia
2 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Kota Medan, Indonesia
intensulistyan@gmail.com 1 , Jnurul1992@gmail.com 2

## ABSTRACT
The purpose of this research is to find out how the motor vehicle financing strategy (OTO) at PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad. The research method used in this study is a qualitative  descriptive  method.  Data  collection  was  carried  out  by  interviewing  one  of  the employees of PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad, and direct and indirect observations  of  objects  related  to  the  research.  The  results  showed  that  the  motor  vehicle financing  mechanism  (OTO) at  BSI had changed, especially the target  customers  for  the OTO mortgage financing. In this case, BSI prioritizes customers with permanent jobs, both private and non-private. In this case the motor vehicle that is given financing is in the form of a car.
Keywords: Financing, OTO, Sharia Bank of Indonesia

## ABSTRAK
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  bagaimana  strategi  pembiayaan  kendaraan bermotor  (OTO)  pada  PT.  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Medan  Ringroad.  Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode deskriptif kualitatif. Pengumpulan data  dilakukan  dengan  mewawancarai  salah  satu  karyawan  PT.  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI) KCP  Medan  Ringroad,  dan  observasi  langsung  dan  tidak  langsung  terhadap  objek  yang berhubungan  dengan  penelitian.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  mekanisme  pembiayaan kendaraan bermotor (OTO) di BSI mengalami perubahan, khususnya target nasabah pembiayaan KPR  OTO.  Dalam  hal  ini,  BSI  mengutamakan  nasabah  dengan  pekerjaan  tetap,  baik  swasta maupun non swasta. Dalam hal ini kendaraan bermotor yang diberikan pembiayaan berupa mobil.
Kata kunci: Pembiayaan, OTO, Bank Syariah Indonesia

## PENDAHULUAN
Bank Syariah terdiri dari dua tutur, ialah bank serta syariah. Tutur bank berarti suatu badan finansial yang mempunyai guna selaku calo finansial antara kedua koyak pihak, ialah pihak yang keunggulan anggaran serta pihak yang kekurangan anggaran. Tutur syariah bagi tipe Bank Syariah di Indonesia merupakan ketentuan akad yang berdasarkan aktivitas pihak bank dengan pihak lain buat  penyimpanan  anggaran  ataupun  buat  pembiayaan  aktivitas  upaya  ataupun  yang  yang  lain cocok  dengan  syariat  Islam.  Tidak  hanya  itu,  Bank  Syariah  lazim  diucap  pula  Interest  Fee Banking,  ialah  sistem  perbankan  yang  penerapan  operasionalnya  tidak  memakai  sistem  bunga (riba), pemikiran (maisir) serta ketidak jelasan (gharar).
Bersumber  pada  UU  Negeri  Republik  Indonesia  Nomor.  21  Tahun  2008  mengenai Perbankan  Syariah.  Bank  Syariah  merupakan  bank  yang  melaksanakan  aktivitas  usahanya bersumber pada prinsip syariah Islam serta bagi rupanya terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS), Unit Upaya Syariah (UUS) serta Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS).
Bank  Syariah  dalam  melaksanakan  usahanya  tidak  bisa  dipisahkan  oleh  konsep-konsep syariah  yang  menata  produk  serta  operasionalnya.  Rancangan  dasar  syariah  hendak  dijadikan injakan  dalam  meningkatkan  produk  Bank  Syariah.  Kerangka  aktivitas  muamalat  dengan  cara garis besar bisa dipecah  jadi 3 bagian besar, ialah:  politik, sosial, ekonomi. Dari ekonomi bisa didapat  3  anak  lagi  ialah:  mengkonsumsi,  dana  serta  pemodalan.  Pada  dasarnya,  produk  yang ditawarkan  oleh  Perbankan  Syariah  bisa  dipecah  jadi  3  bagian  besar,  ialah  produk  distribusi anggaran (financing), produk penghimpun anggaran (funding), serta produk pelayanan (service).
Pembiayaan yang sangat banyak dipakai merupakan pembiayaan dengan prinsip jual beli ataupun  murabahah.  Salah  satunya  merupakan  pembiayaan  pada  zona  alat  transportasi  ialah Pembiayaan  alat  transportasi  bermotor,  ataupun  kerap  diucap  dengan  sebutan  BSM  Mobil. Pembiayaan BSM Mobil merupakan pembiayaaan buat kepemilikan motor ataupun mobil terkini ataupun second, dengan memakai prinsip jual-beli ( murabahah) dimana pembayarannya dicoba dengan cara cicilan dengan jumlah cicilan yang telah diresmikan dimuka serta dibayar disetiap bulannya.  Pembiayaan  ini  ialah  salah  satu  produk  yang  sangat  disukai  oleh  pelanggan,  sebab dengan terdapatnya pembiayaan alat transportasi bermotor ini warga bisa tercukupi keinginan alat transportasi  bermotor,  untuk  buat  kebutuhan  pemindahan  individu.  Dengan  cara  biasa  alat transportasi  yang  bisa  dikategorikan  dalam  sarana  pembiayaan  ini  merupakan  buat  tipe  alat transportasi mobil serta motor. Dan buat situasi alat transportasi mempunyai 2 alterasi ialah alat transportasi terkini serta bekas.

## KAJIAN LITERATUR

## 1. Pengertian Bank Syariah
Bank  dimaksud  selaku  badan  finansial  yang  aktivitas  usahanya  merupakan  menghimpun anggaran  dari  warga  serta  menuangkan  kembali  anggaran  itu  ke  warga  dan  membagikan pelayanan bank  yang lain.  Bank merupakan sesuatu  badan  yang aktivitasnya menghimpun anggaran  dari  warga,  setelah  itu  menyelurkannya  kembali  buat  kebutuhan  warga  dan membagikan pelayanan-pelayanan buat mempermudah bisnis finansial.

## 2. Penafsiran serta Tipe Pembiayaan
Pembiayaan  digunakan  buat  mendeskripsikan  pendanaan  yang  dicoba  oleh  badan pembiayaan semacam bank pada syariah pelanggan. Pembiayaan dengan cara besar berarti financing  ataupun  pembelanjaan  ialah  pendanaan  yang  dikeluarkan  buat  mensupport pemodalan yang sudah direncanakan, bagus dicoba sendiri ataupun digarap oleh orang lain.
Pembiayaan  ialah  salah  satu  kewajiban  ataupun  guna  penting  Bank  Syariah,  ialah dengan  membagikan  sarana  penyediaan  modal  yang  dibutuhkan  buat  mensupport  serta meningkatkan  upaya  kepunyaan  debitur.  Pembiayaan  dengan  cara  besar  berarti  financing ataupun pembelanjaan ialah pendanaan yang dikeluarkan buat mensupport pemodalan yang
sudah  direncanakan,  bagus  dicoba  sendiri  ataupun  digarap  orang  lain.  Bagi  karakternya, pembiayaan dipecah jadi 2, ialah:
i. Pembiayaan  produktif,  ialah  pembiayaan  yang  tertuju  buat  penuhi  keinginan penciptaan dalam maksud besar, ialah buat tingkatkan upaya, baik upaya penciptaan, perdagangan, ataupun investasi.
ii. Pembiayaan  konsumtif,  ialah  pembiayaan  yang  dipakai  buat  penuhi  keinginan mengkonsumsi, yang hendak habis dipakai buat penuhi keinginan.

## 3. Produk Pembiayaan Alat transportasi Bermotor
Metode  Pengajuan  Pembiayaan  Alat  transportasi  Bermotor  (OTO  Faedah)  dengan Akad Murabahah di PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad bisa dipaparkan gimana  metode  pembiayaan  alat  transportasi  bermotor  alat  transportasi  bermotor  (OTO Faedah) di PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad dalam sistem metode yang  sudah  diatur  dalam  standar  nasional  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Medan  Ringroad merupakan selaku berikut:
1. Pelanggan tiba ke bank buat memperoleh pembiayaan OTO Manfaat serta mencari data mengenai  metode  mengajukan  pembiayaan.  Bagian  administrasi  pembiayaan membagikan uraian tentang
2. Persyaratan yang wajib dipadati oleh pelanggan serta membagikan blangko atau aplikasi
3. Pelanggan buka rekening di PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad
 Nasabah menghadiri bank dengan memuat blangko aplikasi serta dengan menyertakan persyaratan akta nasabah
 Bagian  aparat  pembiayaan  alat  transportasi  bermotor  (OTO  Faedah)  mengecek keseluruhan akta ataupun persyaratan calon debitur
 Bagian aparat pembiayaan OTO Faedah melaksanakan BI checking buat  mengecek kelancaran  pinjaman  calon  debitur  di  bank  lain.  Bila  hasil  checking  BI  nya  baik ataupun lancer, pelanggan bisa diproses ditahap selanjutnya
 Setelah  BI  checking,  aparat  pembiayaan  OTO  Faedah  tanya  jawab  langsung  degan calon debitur buat konfirmasi profesi serta pemasukan
 Bagian aparat Mobil manfaat team survei yang dicoba oleh afresal (evaluasi jaminan) melaksanakan survei mobil ke dealer yang hendak dibeli dengan memandang harga pasar, no mesin ataupun no angka
 Setelah hasil survei diperoleh, setelah itu data-data itu di input ke sistem. Serta aparat pembiayaan melaksanakan pembuatan ide pembiayaan
 Bagian  aparat  pembiayaan  melaksanakan  panitia  pembiayaan  buat  memperoleh persetujuan  pembiayaan  ataupun  mengotorisasi  panitia  pembiayaan  dicoba  pada manager  marketing  serta  arahan  agen,  sehabis  memperoleh  persetujuan  aparat pembiayaan menyiapkan akad pembiayaan dengan debitur
 Bagian  aparat  pembiayaan  Mobil  manfaat  menghadiri  dealer  serta  memesan  mobil yang  di  idamkan  oleh  calon  debitur,  kemudian  pihak  dealer  menghasilkan  pesan antaran (SP) dealer
 Akad  pembiayaan  dicoba  oleh  calon  debitur,  bagian  Mobil  manfaat  serta  notaris. Pesan pemeanan (SP) dealer selaku jaminan sedangkan saat sebelum BPKB pergi
 Setelah  ditanda  tangani,  aparat  administrasi  melaksanakan  pencairan  pembiayaan yang sudah disetujui itu. Serta aparat bank memantau pembiayaan itu hingga lunas

## METODE PENELITIAN
Tata
Tata  cara riset  yang  dipakai  dalam  riset  ini  merupakan  tata  cara  deskriptif  kualitatif. Pengumpulan informasi yang dicoba dengan metode tanya jawab kapada salah satu pegawai PT. Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Medan  Ringroad,  serta  pemantauan  dengan  cara  langsung ataupun tidak langsung kepada obyek  yang berhubungan dengan  yang diawasi. Tipe riset  yang dipakai  merupakan  pendekatan  kualitatif  ialah  sesuatu  pendekatan  riset  memakai  filosofi.  Ada pula pangkal informasi yang dipakai dalam riset ini merupakan informasi pokok serta informasi inferior.  Informasi  pokok  merupakan  pangkal  informasi  yang  langsung  membagikan  informasi pada pengumpul. Dalam riset ini yang jadi pangkal informasi pokok merupakan informasi yang didapat dari tanya jawab. Informasi inferior merupakan pangkal informasi  yang tidak langsung membagikan informasi pada pangkal pengumpul informasi, ialah lewat orang lain ataupun akta. Dalam riset ini yang jadi pangkal informasi inferior merupakan jurnal-jurnal ataupun dari pangkal pustaka dari internet yang berhubungan dengan kepala karangan riset ini, buku-buku serta yang lain  yang  berhubungan  dengan  judul  pengarang.  Dalam  riset  ini  pengarang  memakai  metode pengumpulan informasi ialah:

## a. Metode Wawancara
Metode  tanya  jawab  ialah  suatu  metode  buat  memperoleh  data-data  yang  kurang  nyata pada pihak yang terpaut dengan menanya dengan cara langsung. Tanya jawab ialah melaksanakan Pertanyaan  jawab  dengan  pihak-pihak  yang  berhak  dalam  industri  itu  buat  mendapatkan penjelasan yang berhubungan dengan subjek yang diawasi.

## b. Metode Observasi
Metode observasi ialah metode pengumpulan informasi lewat cara pencatatan sikap poin, subjek, ataupun peristiwa sistematik tanpa statment ataupun komunikasi dengan individu-individu yang  cermat.  Obsevasi  merupakan  observasi  dengan  cara  saksama  sesuatu  subjek  dengan memakai indera, bagus langsung ataupun tidak langsung.

## c. Metode Dokumentasi
Pemilihan merupakan metode agregasi informasi dengan mencari informasi hal keadaan yang berbentuk memo insiden. Metode pemilihan ialah tata cara pengumpulan informasi dengan memusatkan ataupun merujuk pada sebagian harian selaku materi penyusunan dan selaku kajian pustaka yang cocok dengan judul serta utama pembahasan ilmiah.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Selanjutnya ini uraian hal produk Pembiayaan Alat Transportasi Bermotor (OTO) serta Strategi Pembiayaannya:
a. Produk Pembiayaan Alat transportasi Bermotor( OTO)
Produk Mobil Bank BSI ini diketahui dengan julukan Alat Transportasi Bermotor (OTO). Dimana  Mobil  ini  memperkenalkan  batas  yang  lumayan  ekonomis,  akad  syariah  dan  tenor pembiayaan  yang  jauh  sampai  5  tahun.  Bukan  cuma  bisa  dipakai  buat  pemilikan  Alat transportasi. Produk Pembiayaan Alat transportasi Bermotor (Mobil) ini merupakan produk yang diadopsi dari pembiayaan Bank Syariah Mandiri tadinya. Selanjutnya merupakan kelebihan pada produk Alat transportasi Bermotor di Bank Syariah Indonesia (BSI):
 Cara pengajuan cepat
 Persyaratan ringan
 Bebas bayaran admin, appraisal serta provisi
 Cicilan tenor sampai 5 tahun
 Batas ringan
 Berkolaborasi dengan lebih berbagai dealer
b. Persyaratan Pengajuan Pembiayaan Alat Transportasi Bermotor (OTO)
Selanjutnya ini merupakan persyaratan pengajuan pembiayaan alat transportasi bermotor (OTO):
1. Persyaratan Umum
 Warga Negeri Indonesia
 Usia  minimun  21  tahun  serta  maksimum  hingga  dengan  dikala  pensiun  pembiayaan wajib lunas
 Berpenghasilan tetap
 Mengisi blangko serta memenuhi akta yang dibutuhkan
2. Persyaratan Dokumen
 Mengisi blangko pengajuan
 Fotokopi KTP, KK serta Surat Nikah
 Surat Penjelasan Kegiatan Asli
 Slip Pendapatan 3 bulan terakhir
 Rekening surat kabar dana aktif 3 bulan terakhir
 Menyerahkan akad pembiayaan di bank tadinya dan duplikat rekening pinjaman 6 bulan terakhir
 Menyiapkan biaya asuransi jiwa, asuransi kebakaran, bayaran administrasi pajak serta bayaran notaris
c. Strategi Pembiayaan Alat transportasi Bermotor
Buat  menanggulangi  pergantian  produk  serta  kebijaksanaan  pada  produk  pembiayaan alat  transportasi  bermotor  (OTO)  yang  mengutamakan  membagikan  produk  pembiayaan  alat transportasi  bermotor  (OTO) pada  calon  debitur  yang bekerja selaku pegawai  swasta  ataupun BUMN serta pula mengutamakan membagikan produk pembiayaan alat transportasi bermotor (OTO)  pada  pelanggan  ataupun  calon  debitur  yang  menyambut  pendapatan  ataupun  imbalan lewat bank BSI. Hingga dari itu, bersumber pada hasil tanya jawab dengan Consumer Business Relationship Manager, ialah bagian yang menanggulangi pembiayaan konsumtif salah satunya merupakan produk Mobil  di  Bank Syariah  Indonesia (BSI) KCP Medan  Ringroad ini berkata kalau strategi yang dicoba oleh pihak bank antara lain selaku selanjutnya:
1. Menghadiri  serta  mengajak  industri  buat  mengenakan  pelayanan  bank  BSI  dalam pembayaran pendapatan pada karyawannya dengan ajuan batas yang lebih kecil untuk karyawannya bila mau melaksanakan pembiayaan alat transportasi bermotor (OTO)
2. Menghadiri  pelanggan  dengan  cara  langsung  ke  pasar  buat  menawarkan  produk Pembiayaan alat transportasi bermotor (Mobil)
3. Untuk calon debitur yang bekerja selaku karyawan wilayah semacam PNS yang tidak membolehkan  buat  memindahkan  cara  pembayaran  gajinya  lewat  Bank  BSI  hingga marketing bisa menghadiri calon debitur dengan cara langsung.
Bisa diamati pada bagan dibawah ini, jumlah pelanggan pembiayaan Alat Transportasi Bermotor di PT. Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Medan Ringroad
Tabel 4.1 Jumlah Nasabah Pembiayaan OTO
Tahun Jumlah Nasabah 2018 25 2019 17 2020 9 2021 8

## KESIMPULAN
Dalam melaksanakan pembiayaan disektor alat transportasi bermotor BSI KCP Medan Ringroad memakai manajemen mulai dari merancang tujuan industri dengan melaksanakan rapat serta  penjatahan  sasaran  pembiayaan  pada  pegawai  marketing,  setelah  itu  diorganisir  buat menata  kewajiban  dari  tiap-tiap  pegawai  marketing.  Serta  para  pegawai  diserahkan  penataran pembibitan dengan cara teratur dan pemberian dorongan dengan tujuan supaya dapat tingkatkan daya  guna kegiatan serta dapat  mengevisiensi  durasi  kegiatan. Serta dari sub branch manager sendiri melaksanakan pengawasan serta pengevaluasian dengan cara teratur supaya konsep yang terbuat serta tujuan yang di idamkan dapat berhasil. Tidak hanya itu BSI KCP Medan Ringroad mempraktikkan  prinsip  5  C  dalam  pemberian  pembiayaan  di  BSI  Mobil,  ialah  mulai  dari kepribadian  pelanggan,  keahlian  yang  dipunyai  pelanggan  dalam  pembayaran  cicilan  tiap bulannya,  dan  duit  wajah  ataupun  modal  yang  diserahkan  pada  dini  akad,  setelah  itu  dari besarnya  agunan  yang  diserahkan  pelanggan  buat  memperoleh  pembiayaan  Mobil,  serta berikutnya situasi ekonomi pelanggan pada waktu saat ini serta pada waktu yang hendak tiba. Seluruh  itu  dicoba  BSI  supaya  tidak  terjalin  angsuran  macet  serta  kandas  beri  uang  pada pembiayaan BSI Mobil. Bersumber pada kasus yang terjalin dampak fusi itu, pihak Consumer Business  Relationship  Manager  BSI  KCP  Area  Ringroad  mengonsep  strategi  marketing (penjualan) selaku selanjutnya:
1. Strategi yang dicoba oleh pihak Consumer Business Relationship Manager pembiayaan alat  transportasi  bermotor  (OTO)  di  PT.  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Medan Ringroad ialah: Menghadiri serta mengajak industri buat mengenakan pelayanan. Bank BSI  dalam  pembayaran  pendapatan  pada  karyawannya  dengan  ajuan  batas  yang  lebih kecil  untuk  karyawannya  bila  mau  melaksanakan  pembiayaan  Kenderaan  Bermotor (OTO).
2. Menghadiri pelanggan dengan cara langsung buat menawarkan produk Pembiayaan Alat Transportasi Bermotor (OTO).

## DAFTAR LITERATUR
Soemitra, Andri. 2009. Bank & Lembaga Keuangan Syariah. Depok: Kencana. Bank Syariah Mandiri. Laporan Tahunan 2016 Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenanda Mediagroup. Kasmir, 2014. Dasar-Dasar Perbankan . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, Ed. revisi. Kasmir, 2004. Pemasaran Ban, Jakarta: Kencana. Ed. revisi.
Irham, Mawaddah. 2020.  “ Persepsi  Pengusaha  Mangat  Catering  Terhadap  Perbankan  Syariah” dalam Jurnal Ekonomi Islam V.
Sjahdeini, Sutan Remy. 2007. Perbankan Islam. Jakarta: PT Pustaka Utama Grafiti Cet 3.
https://www.syariahmandiri.com/consumerbanking/pembiayaankonsumen/pembiayaan- kendaraan-bermotor.html, Diakses pada 10 Maret 2022