Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │315

## ANALISIS PENGARUH RELIGIUSITAS, TINGKAT
PENDAPATAN, LINGKUP PERGAULAN DAN REPUTASI BANK TERHADAP KEPUTUSAN MENABUNG PADA BANK SYARIAH DI KOTA SEMARANG

## Nur Aisyah Suparni
Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Semarang Email: nurais333@gmail.com,
Siti Hasanah Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Semarang Email: siti.hasanah@polines.ac.id,
Mustika Widowati Jurusan Akuntansi Politeknik Negeri Semarang Email: mustika2_66@yahoo.com

## Abstract
This  study  aims  to  analyze  the  significance  effect  of  religiosity,  level  of  income,  social environment and bank reputation toward the decision to save at sharia banks in semarang city. The  population  in  this  study  were  all  students  of  Islamic  economics  and  sharia  banking  in semarang  city,  while  the  sample  in  this  study  were  100  (one  hundred)  students  of  Islamic economics and sharia banking in semarang city which were selected using purposive sampling technique. The analysis model in this study is a multiple linear regression analysis  model, and the analysis technique used F test, R2 test and t test which processed used SPSS 16.00 program. The  result  of  this  study  showed  that  religiosity  have  a  significant  positive  effect  toward  the decision to save, level of income have a significant positive effect toward the decision to save, social  environment  have  a  significant  positive  effect  toward  the  decision  to  save  and  bank reputation  have  a  significant  positive  effect  toward  the  decision  to  save  at  sharia  banks  in semarang city.

## Keywords: Saving, Religiosity, Income, Socialization, Reputation

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  signifikansi  pengaruh  religiusitas,  tingkat pendapatan,  lingkup pergaulan dan  reputasi bank  terhadap  keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah  seluruh mahasiswa  jurusan ekonomi Islam dan perbankan syariah di Kota Semarang, sedangkan sampel dalam penelitian ini  adalah 100 (serratus)  mahasiswa  jurusan ekonomi  Islam dan  perbankan  syariah di  Kota Semarang  yang  dipilih  menggunakan  teknik  purposive  sampling.  Model  analisis  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  model  analisis  regresi  linear  berganda,  sedangkan teknik analisis menggunakan uji F, uji R2 dan uji t yang diolah dengan program SPSS 16.00. Hasil  pembuktian  hipotesis  dan  pembahasan  menunjukkan  bahwa  religiusitas  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap keputusan menabung,  tingkat  pendapatan  berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  keputusan  menabung,  lingkup  pergaulan  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  keputusan  menabung  serta  reputasi  bank  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.

## Kata kunci: Menabung, Religiusitas, Pendapatan, Pergaulan, Reputasi
316│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.

## DASAR PEMIKIRAN
Bank Syariah merupakan lembaga intermediasi dan penyedia jasa keuangan yang bekerja  berdasarkan  etika  dan  sistem  nilai  Islam,  khususnya  yang  bebas  dari  bunga (riba),  bebas  dari  kegiatan  spekulatif  yang  nonproduktif  seperti  perjudian  (maysir), bebas  dari  hal-hal  yang  tidak  jelas  dan  meragukan  (gharar),  berprinsip  keadilan,  dan hanya membiayai kegiatan usaha yang halal. Bank Syariah sering dipersamakan dengan bank  tanpa  bunga.  Bank  tanpa  bunga  merupakan  konsep  yang  lebih  sempit  dari  bank Syariah,  ketika  sejumlah  instrumen  atau  operasinya  bebas  dari  bunga.  Bank  Syariah, selain menghindari bunga, juga secara aktif turut berpartisipasi dalam mencapai sasaran dan tujuan dari ekonomi Islam yang berorientasi pada kesejahteraan sosial  (Ascarya Yumanita, 2005:4).
Berdasarkan  data Bank  Indonesia,  dari  segi  jaringan,  pada  Januari  2020  tercatat ada  14  Bank  Umum  Syariah  (BUS),  20  Unit  Usaha  Syariah  (UUS),  dan  164  Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) yang sudah terdaftar di Bank Indonesia. Meskipun kiprah  bank  syariah  di  Indonesia  masih  tergolong  baru,  namun  pengaruhnya  terhadap perekonomian  bisa  dikatakan  sangat  besar.  Bank  syariah  berkembang  dengan  cukup signifikan  dalam  5  tahun  terakhir.  Perkembangan  perbankan  syariah  bisa  dilihat  dari perkembangan jumlah  nasabah dana pihak ketiga perbankan syariah.
Tabel 1. 1. Tingkat Perkembangan Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga BUSUUS Periode 2016-Januari 2020
Tahun Jumlah Nasabah 2019 28,611,546 2020 30,537,385 2021 35,145,095 2022 38,405,903 Nopember 2023 45,136,546
Sumber:  Statistik  Perbankan Syariah (SPS),   2023 (data diolah).
Berdasarkan Tabel 1.1. dapat diketahui bahwa jumlah nasabah dana pihak ketiga pada  perbankan  syariah  mengalami  peningkatan  tiap  tahunnya.  Pada  Nopember  2023 menunjukkan  jumlah  nasabah  sebanyak  45.136.546.  Dimana  tahun  2023  jauh  lebih
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │317
banyak  dibandingkan  dengan  tahun-tahun  sebelumnya.  Perkembangan  yang  baik  ini memperlihatkan bahwa masyarakat memberikan respon yang positif terhadap perbankan syariah.  Sementara  itu,  kinerja  perbankan  syariah  dapat  dilihat  dari  segi  jumlah  aset, dana pihak ketiga (DPK) yang terkumpul, serta banyaknya pembiayaan yang disalurkan oleh perbankan syariah.
Peningkatan  kinerja  perbankan  syariah  ini  tidak  dapat  terlepas  dari  keterlibatan nasabah  bank  syariah  itu  sendiri.  Oleh  karena  itu,  pihak  bank  syariah  perlu memperhatikan faktor-faktor yang dapat menarik para calon nasabah dan memutuskan untuk  menggunakan  jasa  perbankan  syariah.  Nasabah  yang  tertarik  akan  memberikan informasi mengenai hal-hal yang baik dari bank  syariah kepada nasabah lainnya, yang mana dapat menaikan reputasi dari perbankan syariah.
Menurut  (Keller,  2009),  keputusan  adalah  sebuah  proses  pendekatan  terhadap penyelesaian  masalah  yang  terdiri  dari  pengenalan  masalah,  mencari  informasi, beberapa  penelitian  alternatif,  membuat  keputusan  membeli  dan  perilaku  setelah membeli yang dilalui konsumen. Kemudian menurut  Drummond (2003:68), keputusan pembelian yaitu mengidentifikasikan semua pilihan yang mungkin untuk memecahkan persoalan  itu  dan  menilai  pilihan -pilihan  secara  sistematis  dan  obyektif  serta  sasaran- sasarannya yang menentukan keuntungan serta kerugiannya masing-masing.
Bank  syariah  bisa  meningkatkan  keputusan  menabung  dengan  memperhatikan beberapa  faktor  yang  mempengaruhinya,  antara  lain:  religiusitas  (Abdullah    Majid, 2003;  Abhimantra  et  al.,  2013;  Harahap,  2016;  Hermanto,  2018;  Maghfiroh,  2018; Maisur  et  al.,  2015;  Mujaddid    Nugroho,  2019;  Nugraheni    Widyani,  2020;  Sari, 2019),  tingkat  pendapatan  (Abdullah    Majid,  2003;  Harahap,  2016;  Madiana,  2019; Maghfiroh,  2018;  Maisur  et  al.,  2015;  Prastiwi,  2021),  lingkup  pergaulan  (Maghfiroh, 2018; Mujaddid  Nugroho, 2019; Putribasutami  Paramita, 2018; Saputra   Agung Gunanto, 2020; Setiawan  Ulilamri, 2017; Sufitrayati  Nailufar, 2018) dan reputasi bank  (Abhimantra  et  al.,  2013;  Albaity    Rahman,  2019;  Fajriyah,  2013;  Fauziah Amri, 2023; Mujaddid  Nugroho, 2019; Pursetyaningsih, 2008; Rachman, 2006).
Faktor  pengaruh  pertama  yaitu  religiusitas.  Menurut  Glock  dan  Rodney  dalam Maisur et al. (2015) religiusitas adalah keadaan yang terdapat dalam diri seseorang yang mendorong  berpikir,  bersikap,  berperilaku,  dan  bertindak  sesuai  dengan  ajaran
318│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
agamanya.  Religiusitas  merupakan  suatu  keadaan  yang  ada dalam  diri  seseorang  yang mendorongnya untuk bertingkah laku sesuai dengan kadar ketaatannya terhadap agama. Religiusitas  merupakan  perilaku  yang  bersumber  langsung  atau  tidak  langsung  kepada Nash (Jalaluddin, 2001:89).
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Abhimantra et  al .  (2013),  Mujaddid Nugroho  (2019),  Maisur et  al .  (2015),  Abdullah    Majid  (2003)  dan  Nugraheni Widyani (2020)  menyatakan bahwa  religiusitas memiliki pengaruh terhadap keputusan menabung,  sedangkan  pada  penelitian  Maghfiroh  (2018)  dan  Harahap  (2016) menyatakan bahwa religiusitas  tidak memiliki  pengaruh terhadap keputusan menabung. Faktor  pengaruh  kedua  yaitu  tingkat  pendapatan.  Menurut  Sukirno  (2006:47) pendapatan  adalah  uang  yang  diterima  dan  diberikan  kepada  subjek  ekonomi berdasarkan prestasi-prestasi yang diserahkan yaitu berupa pendapatan dari profesi yang dilakukan  sendiri  atau  usaha  perorangan  dan  pendapatan  dari  kekayaan.  Besarnya pendapatan  seseorang  bergantung  pada  jenis  pekerjaannya.  Tingkat  pendapatan merupakan salah satu kriteria maju tidaknya suatu daerah. Bila pendapatan suatu daerah relatif rendah, dapat dikatakan bahwa kemajuan dan kesejahteraan tersebut akan rendah pula.  Kelebihan  dari  konsumsi  maka  akan  disimpan  pada  bank  yang  tujuannya  adalah untuk  berjaga-jaga  apabila  baik  kemajuan  dibidang  pendidikan,  produksi  dan sebagainya juga mempengaruhi tingkat tabungan masyarakat. Demikian pula hanya bila pendapatan  masyarakat  suatu  daerah  relatif  tinggi,  maka  tingkat  kesejahteraan  dan kemajuan daerah tersebut tinggi pula (Danil, 2013).
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Maisur et  al .  (2015),  Maghfiroh (2018), dan Harahap (2016)  menyatakan bahwa tingkat pendapatan memiliki pengaruh terhadap  keputusan  menabung,  sedangkan  pada  penelitian  Abdullah    Majid  (2003) menyatakan  bahwa  tingkat  pendapatan  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  keputusan menabung.
Faktor  pengaruh  ketiga  yaitu  lingkup  pergaulan.  Menurut  Sartain  (seorang  ahli psikologi Amerika) dalam buku Purwanto (2000:28)  lingkungan adalah semua kondisi dalam  dunia  ini  yang  dengan  cara-cara  tertentu  mempengaruhi  tingkah  laku, pertumbuhan, perkembangan atau life processes seseorang kecuali gen-gen bahkan gen-
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │319
gen pula dipandang sebagai menyiapkan  lingkungan ( to provide environment ) bagi gen yang lain. Pergaulan adalah kontak langsung  antara individu yang satu dengan individu yang  lainnya.  Pergaulan  sehari-hari  ini  yang  dilakukan  individu  satu  dengan  individu lainnya  adakalanya  setingkat  usianya,  pengetahuannya,  pengalamannya,  dan sebagainya.  Pergaulan  sehari-hari  ini  dapat  terjadi  antara  individu  dengan  kelompok maupun kelompok dengan kelompok (Idi, 2011:83).
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Putribasutami    Paramita  (2018), Maghfiroh  (2018),  Sufitrayati    Nailufar  (2018)  dan  Setiawan    Ulilamri  (2017) menyatakan  bahwa  lingkup  pergaulan  memiliki  pengaruh  terhadap  keputusan menabung, sedangkan pada penelitian  Mujaddid  Nugroho (2019) menyatakan bahwa lingkup pergaulan tidak memiliki  pengaruh terhadap keputusan menabung.
Faktor  pengaruh  keempat  yaitu  reputasi  bank.  Menurut  Weiss  et  al.,  dalam Pursetyaningsih  (2008:192)  reputasi  merupakan  kepercayaan  menyeluruh  atau keputusan  mengenai  tingkat  dimana  sebuah  perusahaan  diberi  penghargaan  tinggi  dan terhormat.  Reputasi  merupakan  penghargaan  yang  didapat  oleh  perusahaan  karena adanya keunggulan–keunggulan yang ada pada perusahaan tersebut, seperti kemampuan yang dimiliki oleh perusahaan, sehingga perusahaan akan terus dapat mengembangkan dirinya  untuk  terus  dapat  menciptakan  hal-hal  yang  baru  lagi  bagi  pemenuhan kebutuhan konsumen. (Herbig dan Milewicz, 1993 dalam Rachman, 2006).
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Abhimantra et  al .  (2013),  Mujaddid Nugroho  (2019),  Albaity    Rahman  (2019),  Fajriyah  (2013)  dan  Rachman  (2006) menyatakan  bahwa  reputasi  bank  memiliki  pengaruh  terhadap  keputusan  menabung, sedangkan  pada  penelitian  Pursetyaningsih  (2008)  menyatakan  bahwa  reputasi  bank tidak memiliki  pengaruh terhadap keputusan menabung.
Saat ini sudah ada sebuah lembaga pendidikan yang sejalur dengan perkembangan perbankan  syariah  yaitu  dengan  adanya  jurusan  perbankan  syariah  dan  ekonomi  Islam pada beberapa kampus di Kota Semarang. Mahasiswa perbankan syariah dan ekonomi Islam merupakan orang-orang yang  memperoleh pengetahuan mengenai ruang  lingkup perekonomian  Islam  dan  diamanahkan  untuk  mendakwahkannya  kepada  masyarakat umum.  Selain  dari  sisi  pengetahuan,  mereka  juga  berpengalaman  untuk  terjun  secara langsung  dalam  aktivitas  di  lembaga  keuangan  syariah.  Jika  dilihat  dari  gaya  hidup
320│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
sehari-hari, seharusnya nilai  religiusitas yang dimiliki lebih tinggi dari mahasiswa  lain pada umumnya. Kalangan mahasiswa perbankan syariah dan ekonomi Islam harus bisa menjadi  pelopor  peningkatan  antusias  masyarakat  dalam  menyambut  keberadaan perbankan syariah.
Berdasarkan uraian latar belakang, hasil penelitian terdahulu, dan teori pendukung yang  relevan  mengenai  variabel  Keputusan  Menabung,  Religiusitas,  Tingkat Pendapatan,  Lingkup  Pergaulan  dan  Reputasi  Bank  pada  Bank  Syariah  di  Kota Semarang,  maka  dirumuskan  permasalahan  penelitian  sebagai  berikut:  “Bagaimana meningkatkan  Keputusan  Menabung  pada  Bank  Syariah  di  Kota  Semarang  melalui Religiusitas,  Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan dan Reputasi Bank”.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif  terapan  kausalitas,  dengan menggunakan  jenis  data  primer  dan  sekunder.  Data  primer  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  dari  jawaban  kuesioner  yang  dibagikan  kepada  responden, yaitu  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam  dan  perbankan  syariah  di  Kota  Semarang. Sedangkan,  data  sekunder  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  diperoleh  dari  jurnal penelitian,  buku-buku  referensi,  majalah,  serta  website.  Menurut(Sulistyorini,  2017). Selain  itu,  jenis  data  berdasarkan  waktu  pengumpulannya  dalam  penelitian  ini menggunakan  data  cross  section  berupa  penyebaran  kuesioner  kepada  mahasiswa jurusan ekonomi Islam dan perbankan syariah di Kota Semarang.
Metode  pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode kuesioner  dan  studi  dokumenter.  Kuesioner  yang  diberikan  kepada  responden  pada penelitian  ini  berisi  pertanyaan  tertutup  mengenai  pengaruh  religiusitas,  tingkat pendapatan, lingkup pergaulan dan reputasi bank terhadap keputusan menabung dengan mengembangkan  pertanyaan  yang  menghasilkan  jawaban  setuju-tidak  setuju  dalam berbagai  rentang  nilai  (Ferdinand,  2014).  Dalam  penelitian  ini,  studi  dokumenter dilakukan  dengan  mengumpulkan  bahan-bahan  yang  berhubungan  dengan  penelitian yang diperoleh dari jurnal-jurnal peneliti terdahulu, literatur-literatur, serta sumber  lain
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │321
seperti  alamat  website  resmi  bank -bank  syariah  yang  dapat  dijadikan  bahan  masukan untuk mendukung penelitian ini.
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam dan  perbankan  syariah  yang  kuliah  pada  kampus  di  Kota  Semarang  yang  meliputi, Politeknik  Negeri  Semarang,  Universitas  Dionegoro,  UIN  Walisongo,  dan  Universitas Wahid Hasyim. Sampel yang digunakan mencakup 100 responden dengan berpedoman pada  perhitungan  sampel  menurut  Ferdinand.  Dalam  penelitian  multivariat  (termasuk yang  menggunakan  analisis  regresi  linear  multivariat)  besarnya  sampel  ditentukan sebanyak 25 kali variabel independen(Ferdinand, 2014).
Dalam penelitian ini terdapat lima variabel yang terdiri dari empat variabel bebas atau  independen  yang  disimbolkan  dengan  X  dan  satu  variabel  terikat  atau  dependen yang  disimbolkan  dengan  Y.  Penelitian  ini  menggunakan  analisis  angka  indeks  yang digunakan  untuk  mengetahui  persepsi  umum  responden  mengenai  sebuah  variabel dengan teknik skoring yang dilakukan menggunakan rentang nilai  1 sampai 10.
Uji kelayakan instrumen penelitian dilakukan dengan uji validitas, sedangkan uji kehandalannya dengan uji reliabilitas. Uji validitas dilakukan untuk mengetahui apakah instrumen  tersebut  dapat  digunakan  untuk  apa  yang  seharusnya  diukur”(Sugiyono, 2013). Syarat dalam menentukan suatu instrumen dikatakan valid adalah apabila nilai r hitung  lebih  besar  dari  pada  r  tabel,  sebaliknya  suatu  instrumen  dikatakan  tidak  valid apabila  nilai  r  hitung  lebih  kecil  dari  pada  r  tabel.  Sedangkan,  uji  Reliabilitas dimaksudkan  untuk  mengetahui  apakah  instrumen  yang  digunakan  dalam  penelitian merupakan suatu instrumen yang handal, konsistensi, dan stabil, atau dengan kata  lain apabila digunakan beberapa kali untuk mengukur objek yang sama akan  menghasilkan data yang sama(Sugiyono, 2013).

## PEMBAHASAN
Uji Kelayakan Data
1. Uji Kualitas Data
a. Uji Validitas
Uji  validitas  digunakan  untuk  mengukur  sah  atau  valid  tidaknya  suatu kuesioner.  Suatu  kuesioner  dikatakan  valid  jika  pertanyaan  pada  kuesioner  mampu
322│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
untuk  mengungkapkan  sesuatu  yang  akan  diukur  oleh  kuesioner  tersebut (Ghozali, 2018b).  Pengolahan  data  menggunakan  SPSS (Statistical  Product  Service  Solution) versi 16.
1. Uji Validitas Variabel Religiusitas
Berdasarkan pernyataan kuesioner yang dibuat sesuai dengan indikator yang ada dan  disebarkan  kepada  responden,  berikut  merupakan  hasil  uji  validitas  dari setiap pertanyaan.
Tabel 1. Validitas  Variabel Religiusitas Pernyataan r hitung r tabel Keterangan X3.1 0,278 0,197  Valid X3.2 0,505 0,197  Valid X3.3 0,447 0,197  Valid X3.4 0,610 0,197  Valid X3.5 0,626 0,197  Valid X3.6 0,500 0,197  Valid Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Berdasarkan Tabel 1. dapat diketahui bahwa nilai r hitung dari item pernyataan tersebut  terletak  antara  0,592-0,731  dan  semua  r  hitung  melebihi  r  tabel  yaitu 0,197.  Dengan  demikian,  semua  pernyataan  pada  variabel  religiusitas  adalah valid.
2. Uji Validitas Variabel Lingkup Pergaulan
Berdasarkan pernyataan kuesioner yang dibuat sesuai dengan indikator yang ada dan  disebarkan  kepada  responden,  berikut  merupakan  hasil  uji  validitas  dari setiap pertanyaan.
Tabel 2. Validitas  Variabel Lingkup Pergaulan Pernyataan r hitung r tabel Keterangan X3.1 0,278 0,197  Valid X3.2 0,505 0,197  Valid X3.3 0,447 0,197  Valid X3.4 0,610 0,197  Valid X3.5 0,626 0,197  Valid X3.6 0,500 0,197  Valid
Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │323
Berdasarkan Tabel 2. dapat diketahui bahwa nilai r hitung dari item pernyataan tersebut  terletak  antara  0,278-0,626  dan  semua  r  hitung  melebihi  r  tabel  yaitu 0,197. Dengan demikian dapat diketahui bahwa semua pernyataan pada variabel religiusitas  adalah valid.
3. Uji Validitas Variabel Reputasi Bank
Berdasarkan pernyataan kuesioner yang dibuat sesuai dengan indikator yang ada dan  disebarkan  kepada  responden,  berikut  merupakan  hasil  uji  validitas  dari setiap pertanyaan.
Tabel 3. Validitas  Variabel Reputasi Bank Pernyataan r hitung r tabel Keterangan X4.1 0,667 0,197  Valid X4.2 0,750 0,197  Valid X4.3 0,712 0,197  Valid X4.4 0,693 0,197  Valid X4.5 0,510 0,197  Valid X4.6 0,639 0,197  Valid Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Berdasarkan Tabel 3. dapat diketahui bahwa nilai r hitung dari item pernyataan tersebut  terletak  antara  0,510-0,750  dan  semua  r  hitung  melebihi  r  tabel  yaitu 0,197. Dengan demikian dapat diketahui bahwa semua pernyataan pada variabel religiusitas  adalah valid.
4. Uji Validitas Variabel Keputusan Menabung
Berdasarkan pernyataan kuesioner yang dibuat sesuai dengan indikator yang ada dan disebarkan  kepada  responden,  berikut  merupakan  hasil  uji  validitas  dari  setiap pertanyaan.
Tabel 4. Validitas  Variabel Keputusan Menabung Pernyataan r hitung r tabel Keterangan Y1.1 0,804 0,197  Valid Y1.2 0,598 0,197  Valid Y1.3 0,805 0,197  Valid Y1.4 0,732 0,197  Valid Y1.5 0,864 0,197  Valid Y1.6 0,688 0,197  Valid Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
324│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
Berdasarkan  Tabel  4.  dapat  diketahui  bahwa  nilai  r  hitung  dari  item  pernyataan tersebut terletak antara 0,598-0,864 dan semua r hitung  melebihi r tabel yaitu 0,197. Dengan demikian dapat diketahui bahwa semua pernyataan pada variabel religiusitas adalah valid.

## b. Uji Reliabilitas
Tujuan  uji  reliabilitas  adalah  untuk  mengukur  suatu  kuesioner  yang  merupakan indikator dari  variabel  atau  konstruk.  Suatu  kuesioner  dikatakan  reliabel  atau  handal jika jawaban seseorang terhadap pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu (Ghozali, 2018a) . Variabel dikatakan andal jika memiliki nilai Cronbach’s Alpha 0,60,  Cronbach’s  Alpha  yang  semakin  mendekati  1  menunjukkan  semakin  tinggi konsistensi  internal  reliabilitasnya.  Pengujian  reliabilitas  ini  akan  dibentuk  dengan program SPSS versi 16 yang hasilnya dapat dilihat pada Tabel 4.19.
Tabel 5. Hasil  Uji Reliabilitas Variabel  Nama Variabel Nilai Variabel Cronbach Alpha Keterangan X1 Religiusitas 0,842 0,7  Reliabel X3 Lingkup Pergaulan 0,752 0,7  Reliabel X4 Reputasi Bank 0,862 0,7  Reliabel Y Keputusan Menabung 0,906 0,7  Reliabel Sumber: Data primer yang diolah, 2020.

## 2. Uji Asumsi Klasik
Pengujian  asumsi  klasik  pada  penelitian  ini  meliputi  Uji  Normalitas,  Uji Multikolonieritas,  dan Uji Heterokedastisitas.

## a. Uji Normalitas
Uji  normalitas  digunakan  untuk  menguji  data  variabel  bebas  (X)  dan  data  variabel terikat (Y) pada persamaan regresi yang dihasilkan, apakah berdistribusi normal atau berdistribusi  tidak  normal.  Dari  uji  normalitas,  data  yang  didapatkan  mununjukkan data penelitian berdistribusi normal.

## b. Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinearitas  digunakan  untuk  menguji  apakah  model  regresi  yang ditentukan memiliki korelasi antar variabel bebas (independen). Untuk menguji ada tidaknya gejala  multikolinearitas dapat diketahui dari besarnya nilai tolerance dan
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │325
Variance  Inflation  Factor  (VIF).  Nilai cut  off yang  umum  dipakai  untuk menunjukkan  adanya  multikolinearitas  adalah  nilai  tolerance    0,10  atau  sama dengan  nilai  VIF    10.  Data  yang  didapatkan dalam  uji  ini  menunjukkan  bahwa variabel  terbebas  dari  asumsi  multikolonieritas  karena  seluruh  variabel menunjukkan nilai  tolerance  0,1 dan nilai VIF (variance inflation factor)  10.

## c. Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  bertujuan  menguji  apakah  dalam  sebuah  model  regresi terjadi  ketidaksamaan  varian  residual  satu  pengamatan  ke  pengamatan  yang  lain. Jika  variance  dari  residual  satu  pengamatan  ke  pengamatan  yang  lain  tetap,  maka disebut  homokedastisitas,  dan  jika  berbeda  disebut  heteroskedastisitas(Ghozali, 2018a). Untuk menguji heterokedastisitas dapat dilakukan dengan mengamati tabel uji  Glejser.  Hasil  yang  didapatkan  atas  uji  ini  menunjukkan  bahwa  penelitian  ini terbebas  dari  penyimbangan  heteroskedastisitas  karena  nilai  signifikasi  lebih  dari 0,05.

## d. Uji Linearitas
Uji  linearitas  digunakan  untuk  melihat  apakah  spesifikasi  model  yang  digunakan sudah  benar  atau  tidak.  Apakah  fungsi  yang digunakan dalam  suatu  studi  empiris sebaiknya berbentuk linier, kuadrat, atau kubik. Pada penelitian ini, linearitas diuji dengan menggunakan uji Durbin Watson(Ghozali, 2018a). Jika nilai probabilitas 0,05  maka  hubungan  antar  variabel  X  dan  variabel  Y  adalah  linear  dan  jika probabilitas ≤ 0,05 maka hubungan antara variabel X dan variabel Y adalah tidak linear.  Hasil  yang  didapatkan  atas  uji  ini  menunjukkan  bahwa  terdapat  hubungan yang  linear  antara  variabel  X  dan  Y dalam  penelitian  ini  karena  telah  memenuhi syarat hubungan liniear.

## 3. Analisis Regresi Linear Berganda
Analisis statistik yang digunakan dalam penelitian ini yaitu  regresi linear berganda. Analisis  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  variabel  independen  terhadap variabel  dependen  dengan  menggunakan  analisis  regresi  berganda.  Hasil  yang didapatkan atas uji ini dapat dilihat dari tabel 4.24.
326│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
Tabel 6. Hasil  Analisis Regresi Linear Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -6,915 4,534 -1,525 0,131 Religiusitas 0,596 0,138 0,394 4,319 0,000 Tingkat Pendapatan 0,527 0,217 0,153 2,426 0,017 Lingkup Pergaulan 0,195 0,097 0,177 2,005 0,048 Reputasi Bank 0,303 0,107 0,266 2,828 0,006
a. Dependent Variable: Keputusan Menabung
Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Berdasarkan Tabel 6. dapat dibuat persamaan regresi sebagai berikut: Y = -6,915 + 0,596X1 + 0,527X2 + 0,195X3 + 0,303X4 Keterangan:
Y : Keputusan Menabung X1 : Religiusitas X2 : Tingkat Pendapatan X3 : Lingkup Pergaulan
X4 : Reputasi Bank
Koefisien  regresi  variabel  religiusitas  (X1)  bernilai  positif  sebesar  0,596  yang berarti  bahwa  variabel  religiusitas  (X1)  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan menabung (Y) pada bank syariah di Kota Semarang. Koefisien  regresi variabel tingkat pendapatan  (X2)  bernilai  positif  sebesar  0,527  yang  berarti  bahwa  variabel  tingkat pendapatan  (X2)  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  menabung  (Y)  pada  bank syariah  di  Kota  Semarang.  Koefisien  regresi  variabel  lingkup  pergaulan  (X3)  bernilai positif sebesar 0,195 yang berarti bahwa variabel lingkup pergaulan (X3) berpengaruh positif  terhadap  keputusan  menabung  (Y)  pada  bank  syariah  di  Kota  Semarang. Koefisien regresi variabel reputasi bank (X4) bernilai positif sebesar 0,303 yang berarti bahwa  variabel  reputasi  bank  (X4)  berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  menabung (Y) pada bank syariah di Kota Semarang.
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │327
4. Uji Kelayakan Model
a. Uji Kelayakan Model Keseluruhan (Uji F)
Uji  F  merupakan  uji  simultan  yang  menunjukkan  apakah  semua  variabel independen  secara  bersama-sama  berpengaruh  terhadap  variabel  dependen.  Uji  F digunakan  untuk  mengetahui  kemampuan  religiusitas,  tingkat  pendapatan,  lingkup pergaulan  dan  reputasi  bank  secara  bersama -sama  menjelaskan  keputusan  menabung pada bank syariah. Data yang didapakan dalam uji ini menunjukkan pengaruh simultan religiusitas,  tingkat  pendapatan,  lingkup  pergaulan  dan  reputasi  bank  terhadap keputusan menabung pada bank syariah adalah signifikan.

## b. Uji Kelayakan Model Signifikansi (Uji t)
Uji  t  merupakan  uji  kelayakan  model  yang  menguji  apakah  masing -masing  atau secara individu variabel independen yang terdapat di dalam model memiliki signifikansi pengaruh atau memiliki kemampuan dalam memprediksi variabel dependen.(Sulistyorini, 2017).
Tabel 7. Hasil  Uji t Variabel Manual Sig. Keterangan t hitung t tabel Religiusitas  (X1) 4,319 1,98525 0,000  Signifikan Tingkat Pendapatan (X2) 2,426 1,98525 0,017  Signifikan Lingkup Pergaulan (X3) 2,005 1,98525 0,048  Signifikan Reputasi Bank (X4) 2,828 1,98525 0,006  Signifikan
Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Berdasarkan  Tabel  7.  hasil  uji  t  menunjukkan  bahwa  religiusitas,  tingkat pendapatan, lingkup pergaulan dan reputasi bank memiliki pengaruh terhadap keputusan menabung pada bank syariah.

## c. Uji Koefisien Determinasi  (R2)
Uji R2  merupakan uji kelayakan  model yang digunakan untuk menguji  seberapa besar  kemampuan  semua  variabel  independen  yang  digunakan  dalam  model  regresi untuk menjelaskan variabel dependennya. Nilai Adjusted R2 yang tinggi menunjukkan bahwa  model  regresi  linier  berganda  yang  diestimasi  memiliki  kelayakan  yang  tinggi sebagai pemecah masalah penelitian. Namun, hal ini bukan berarti bahwa nilai R2 yang
328│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
rendah  membuat  model  regresi  linier  berganda  yang  diestimasi  tidak  memiliki kelayakan sebagai model pemecah masalah penelitian(Sulistyorini,  2017).
Tabel 8. Hasil  Koefisien Determinasi Model Summary b
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 0,819 a 0,671 0,658 4,29538 a. Predictors: (Constant), Reputasi Bank, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan, Religiusitas
b. Dependent Variable: Keputusan Menabung
Sumber: Data primer yang diolah, 2020.
Mengacu  pada  tabel  8.  didapatkan  bahwa  kontribusi  variabel  religiusitas  (X1), tingkat pendapatan (X2), lingkup pergaulan (X3) dan reputasi bank (X4) sebesar 65,8% terhadap  keputusan  menabung  (Y)  dan  sisanya  sebesar  34,2%  dipengaruhi  oleh  faktor lain yang tidak masuk dalam penelitian ini.

## 5. Pembahasan
Berdasarkan  hasil  kuesioner  yang  telah  dibagikan  kepada  100  responden mengenai  pengaruh  religiusitas,  tingkat  pendapatan,  lingkup  pergaulan  dan  reputasi bank  terhadap  keputusan  menabung  pada  bank  syariah  di  Kota  Semarang  dapat diketahui tanggapan dari setiap pertanyaan pada setiap variabel sebagai berikut:

## a. Religiusitas
Berdasarkan  penilaian  responden  mengenai  variabel  religiusitas  terdapat  6 pertanyaan  yang  terdiri  dari  4  indikator,  yaitu  Ideological  dimension  (dimensi ideologis), Intelektual involvement (keterlibatan intelektual), Ritual dimension (dimensi ritual)  dan  Consequention  dimension  (dimensi  konsekuensi).  Hasil  dari  penelitian  ini menunjukkan bahwa mahasiswa  jurusan ekonomi Islam dan perbankan syariah di Kota Semarang  memiliki  tingkat  religiusitas  yang  baik.  Sedangkan,  berdasarkan  hasil  uji  t menunjukan  bahwa  nilai  signifikansi  variabel  religiusitas  sebesar  0,000  yang  artinya lebih kecil dari α (5%) dan nilai t hitung  t tabel (4,319  1,98525), serta arah koefisien regresi  bertanda  positif.  Jadi,  variabel  religiusitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  menabung.  Dengan  demikian  hipotesis  pertama  diterima.  Hal  ini
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │329
berarti  semakin  baik  religiusitas,  akan  meningkatkan  keputusan  menabung  pada  bank syariah di Kota Semarang.

## b. Tingkat Pendapatan
Berdasarkan  jawaban  responden  mengenai  variabel  tingkat  pendapatan  terdapat pertanyaan yang terdiri dari 4 indikator, yaitu uang yang berasal dari orang tua, beasiwa, bekerja dan lain-lain yang  menunjukkan bahwa mahasiswa jurusan  ekonomi Islam dan perbankan  syariah  di  Kota  Semarang  memiliki  tingkat  pendapatan  yang  cukup  baik, tetapi masih dalam kategori sedang.
Berdasarkan  hasil  uji  t  menunjukan  bahwa  nilai  signifikansi  variabel  tingkat pendapatan sebesar 0,017 yang artinya lebih kecil dari α (5%) dan nilai t hitung  t tabel (2,426    1,98525),  serta  arah  koefisien  regresi  bertanda  positif.  Jadi,  variabel  tingkat pendapatan  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  keputusan  menabung.  Dengan demikian  hipotesis  kedua  diterima.  Hal  ini  berarti  semakin  baik  tingkat  pendapatan, akan meningkatkan keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.

## c. Lingkup Pergaulan
Berdasarkan penilaian responden mengenai variabel lingkup pergaulan terdapat 6 pertanyaan  yang  terdiri  dari  4  indikator,  yaitu  keluarga,  kelompok  acuan,  teman  dan masyarakat  yang  menunjukkan  hasil  bahwa  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam  dan perbankan  syariah  di  Kota  Semarang  memiliki  lingkup  pergaulan  yang  baik. Berdasarkan hasil uji t menunjukan bahwa nilai signifikansi variabel lingkup pergaulan sebesar 0,048 yang artinya  lebih kecil dari α (5%) dan nilai t hitung  t tabel (2,005 1,98525), serta arah koefisien regresi bertanda positif. Jadi, variabel lingkup pergaulan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  menabung.  Dengan  demikian hipotesis  ketiga  diterima.  Hal  ini  berarti  semakin  baik  lingkup  pergaulan,  akan meningkatkan keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.

## d. Reputasi Bank
Berdasarkan  penilaian  responden  mengenai  variabel  reputasi  bank  terdapat  6 pertanyaan  yang  terdiri  dari  3  indikator,  yaitu  kompetensi  perusahaan,  kredibilitas  dan nama  baik  yang  memberikan  hasil  bahwa  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam  dan perbankan  syariah  di  Kota Semarang  memiliki  pandangan  yang  baik terhadap  reputasi bank  syariah.  Berdasarkan  hasil  uji  t  menunjukan  bahwa  nilai  signifikansi  variabel
330│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
reputasi bank sebesar 0,006 yang artinya  lebih kecil dari α (5%) dan nilai t hitung  t tabel  (2,828    1,98525),  serta  arah  koefisien  regresi  bertanda  positif.  Jadi,  variabel reputasi bank berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menabung. Dengan demikian  hipotesis  keempat  diterima.  Hal  ini  berarti  semakin  baik  reputasi  bank,  akan meningkatkan keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.

## e. Keputusan Menabung
Berdasarkan penilaian responden mengenai variabel keputusan menabung terdapat 6  pertanyaan  yang  terdiri  dari  5  indikator,  yaitu  pengenalan  masalah,  pencarian informasi,  evaluasi  alternatif,  keputusan  pembelian  dan  perilaku  pasca  pembelian. Penelitian  yang  dilakukan  menunjukan  bahwa  mahasiswa  jurusan  ekonomi  Islam  dan perbankan syariah di Kota Semarang memiliki  tingkat keputusan menabung yang baik

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  analisis  data  mengenai  pengaruh  religiusitas, tingkat pendapatan, lingkup pergaulan dan reputasi bank terhadap keputusan menabung pada  bank  syariah  di  Kota  Semarang  seperti  yang  telas  dijelaskan  di  bab-bab sebelumnya dapat disimpulkan bawah dari 100 responden yang ada sebanyak 3 variabel yang  memiliki  nilai  indeks  yang  tinggi  yaitu  variabel  religiusitas,  lingkup  pergaulan, dan  reputasi  bank.  Sedangkan,  variabel  tingkat  pendapatan  memiliki  nilai  indeks  yang sedang.  Jika ditinjau  dari  analisis  deskripsi  variabel  dengan  menggunakan  kriteria  tiga kotak ( three-box method ). 3.  Berdasarkan analisis regresi, variabel religiusitas memiliki pengaruh  terbesar  terhadap  keputusan  menabung  dan  variabel  lingkup  pergaulan mempunyai  pengaruh  yang  terkecil.  4.  Hasil  uji  kelayakan  model  berdasarkan  pada kelayakan  simultan  menunjukkan  bahwa  religiusitas,  tingkat  pendapatan,  lingkup pergaulan, dan reputasi bank berpengaruh simultan terhadap keputusan menabung pada bank  syariah  di  Kota  Semarang  adalah  signifikan.  Dengan  kata  lain  model  penelitian layak untuk digunakan sebagai model pemecahan masalah penelitian.
Selain  itu,  jika  merujuk  pada  5  nilai  koefisien  determinasi  ( Adjusted  R  Square ) variabel  religiusitas,  tingkat  pendapatan,  lingkup  pergaulan,  dan  reputasi  bank berpengaruh  terhadap  keputusan  menabung  pada  bank  syariah  di  Kota  Semarang.
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │331
Berdasarkan hasil uji t, secara parsial, variabel religiusitas, tingkat pendapatan, lingkup pergaulan,  dan  reputasi  bank  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan menabung pada bank syariah di Kota Semarang.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdullah,  N.,    Majid,  M.  S.  A.  (2003).  The  Influence  of  Religiosity  ,  Income  And Consumption  on  Saving  Behaviour :  The  Case  of  International  Islamic University  Malaysia  (IIUM). Journal  of Islamic  Economics , 4 (1). https://doi.org/10.20885/iqtisad.vol4.iss1.art3
Abhimantra,  A.,  Maulina,  A.  R.,    Agustianingsih,  E.  (2013).  Analisis  Faktor-Faktor yang  Mempengaruhi  Nasabah  (Mahasiswa)  dalam  Memilih  Menabung  pada Bank Syariah. Prosiding Pesat , 5 .
Albaity,  M.,    Rahman,  M.  (2019).  The  intention  to  use  Islamic  banking:  an exploratory study to measure Islamic financial literacy. International Journal of Emerging  Markets , 14 (5),  988–1012.  https://doi.org/10.1108/IJOEM-05-2018- 0218
Ascarya,  Yumanita, D. (2005). Bank Syariah: Gambaran Umum. In Pengertian Bank Syariah Journal (Vol. 14, Issue 14).
Danil,  M.  (2013).  Pengaruh  Pendapatan  Terhadap  Tingkat  Konsumsi  pada  Pegawai Negeri Sipil di Kantor Bupati Kabupaten Bireuen. Jurnal Ekonomika , IV (7:9). Drummond,  H.  (2003).  The  Darker  Side  of  Innovation. Journal  of  Information Technology , 18 (2).
Fajriyah,  N.  (2013). Pengaruh  Promosi,  Reputasi  dan  Lokasi  Strategis  Terhadap Keputusan  Nasabah  Menggunakan  Produk  Tabungan  Haji  Bank  Mandiri  KCP Tangerang  Bintaro  Sektor  III .  Universitas  Islam  Negeri  Syarif  Hidayatullah Jakarta.
Fauziah,  N.,    Amri,  M.  (2023).  Investigating  Motivational  Factors:  Riba  Avoidance, Religiosity,  Reputation,  Social  Environment,  and  Sharia  Bank  Product Adoption. Etihad:  Journal  of  Islamic  Banking  and  Finance , 3 (1),  51–65. https://doi.org/10.21154/etihad.v3i1.6744
Ferdinand,  A.  (2014). Metode  Penelitian  Manajemen  Pedoman  Penelitian  untuk Penulisan  Skripsi,  Tesis,  dan  Disertasi  Ilmu  Manajemen .  Badan  Pernerbit Universitas Diponegoro.
Ghozali,  I.  (2018a).  Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  IBM  SPSS  25.
Semarang: Universitas  Diponogoro .
Ghozali,  I.  (2018b). Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  SPSS .  Badan
332│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.
Penerbit Universitas Diponegoro.
Harahap,  R.  S.  P.  (2016).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah Menabung Pada Tabungan Mudharabah Di Bank Muamalat Cabang Balai Kota Medan. Jurnal Al-Qasd , 1 (1), 21–39.
Hermanto,  E.  (2018).  the  Analysis  of  Religiosity  and  Country  of  Origin  Influence Towards  Purchase  Intention  With  Consumer  Attitudes  As  the  Intervening Variable  in  Kfc  Pandanaran  Semarang  (Case  Study  in  Fe  Unissula  Students).
International Journal of Islamic Business Ethics , 3 (2), 473. https://doi.org/10.30659/ijibe.3.2.473-482
Idi,  A.  (2011). Sosiologi  Pendidikan  Individu,  Masyarakat  dan  Pendidikan .  PT  Raja Grafindo Persada.
Jalaluddin. (2001). Psikologi  Agama . PT. Raja Grafindo Persada.
Keller, P. K. dan K. L. (2009). Manajemen Pemasaran . Erlangga.
Madiana,  T.  (2019).  Pengaruh  Pendapatan  Keluarga  terhadap  Perilaku  Konsumsi Rumah  Tangga  dalam  Persperktif  Islam  Studi  Kasus  Kecamatan  Ilir  Timur  II Palembang. Jurnal Pemikiran Dan Pengembangan Ekonomi Syariah , 4 (2), 15– 24. https://ejournal.stebisigm.ac.id/index.php/esha/article/view/153
Maghfiroh, S. (2018). Pengaruh religiusitas, pendapatan, dan lingkungan sosial terhadap minat  menabung  di  bank  syariah  pada  santri  pesantren  mahasiswi  Darush Shalihat. Jurnal Pendidikan Dan Ekonomi , 7 (3), 213–222.
Maisur,  Arifin,  M.  arfan,    M.Shabri.  (2015).  Pengaruh  Prinsip  Bagi  Hasil,  Tingkat Pendapatan,  Religiusitas  Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Keputusan Menabung  Nasabah  Pada  Bank  Syariah  di  Banda  Aceh. Jurnal  Magister Akuntansi Pascasarjana , 4 (2), 1–8.
Mujaddid, F.,  Nugroho, P. T. A. (2019). Pengaruh pengetahuan, reputasi, lingkungan dan  religiusitas  terhadap  minat  pelajar  Sekolah  Menengah  Kejuruan  prodi perbankan  Syariah  dalam  menabung  di  bank  Syariah. Jurnal  Ekonomi  Islam , 10 (1), 14–37.
Nugraheni, P.,  Widyani, F. N. (2020). A study of intention to save in Islamic banks: the  perspective  of  Muslim  students. Journal  of  Islamic  Marketing . https://doi.org/10.1108/JIMA-11-2019-0233
OJK. (2020). Statisti Perbankan Syariah - Januari 2020 . 1–104. https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004
Prastiwi,  I.  E.  (2021).  Analysis  Of  The  Influence  Of  Religiosity,  Environment,  And Reputation  Factors  On Customer  Decisions  On  Saving  At  Kspps Bmt Amanah Ummah. International  Journal  of  Economics,  Bussiness  and  Accounting Research(IJEBAR) , 5 (1), 215–225.
Pursetyaningsih.  (2008). Pengaruh harga,  reputasi, kualitas  jasa, promosi, keterpaksaan berpindah,  dan  rekomensasi  pada  perilaku  nasabah  berpindah  bank. Jurnal Manajemen Teori Dan Terapan , 3 , 186–208.
Ekonomica  Sharia:  Jurnal  Pemikiran dan Pengembangan  Ekonomi  Syariah Volume  9  Nomor 2  Edisi Februari  2024 │333
Purwanto,  M.  N.  (2000). Psikologi  Pendidikan .  PT  Remaja  Rosdakarya  Offset Bandung.
Putribasutami,  C.  A.,    Paramita,  R.  A.  S.  (2018).  Pengaruh  Pelayanan,  Lokasi, Pengetahuan,  Dan  Sosial  Terhadap  Keputusan  Menabung  Di  Ponorogo. Jurnal Ilmu Manajemen , 6 (3), 157–172.
Rachman,  S.  N.  (2006). Analisis  Pengaruh  Keunggulan  Produk,  Reputasi  Perusahaan dan  Asosiasi  Merek  Terhadap  Kesuksesan  Produk  Baru  dalam  Meningkatkan Kinerja Pemasaran (Studi Kasus pada Outlet Penjualan Produk Telkomflexi di Semarang) . Universitas Diponegoro Semarang.
Saputra, B. E.,  Agung Gunanto, E. Y. (2020). What Determines Student Decision to Select  Islamic  Bank  in  Indonesia? AFEBI  Islamic  Finance  and  Economic Review , 5 (02), 147. https://doi.org/10.47312/aifer.v5i02.447
Sari,  E.  E.  (2019). Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Masyarakat  Muslim  Terhadap Penggunaan  Jasa  Perbankan  Syariah  Di  Kelurahan  20  Ilir  Diii  Palembang . 4 (2), 15–24.
Setiawan, T.,  Ulilamri.  (2017). Analisis Pengaruh Faktor Kebudayaan , Sosial , Dan Pribadi  Terhadap  Perilaku  Nasabah  dalam  Menabung  di  Bank  Jateng  Cabang Koordinator Semarang. Jurnal Aset , 15 (1), 65–76.
Sufitrayati,    Nailufar,  F.  (2018).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Keputusan Nasabah Dalam  Memilih Bank Syariah Di Kota Banda Aceh. Ihtiyath , 2 (1), 1– 22.
Sugiyono,  D.  (2013). Metode  penelitian  pendidikan  pendekatan  kuantitatif,  kualitatif dan RD .
Sukirno, S. (2006). Teori Pengantar Mikro Ekonomi . Rajagrafindo Persada.
Sulistyorini,  U.  T.  (2017).  Metode  Penelitian  Analisis  Kausal-Regresi. Semarang: Polines .
334│ Nur Aisyah Suparni, et.al, Analisis Pengaruh Religiusitas, Tingkat Pendapatan, Lingkup Pergaulan.