## PENGARUH COGNITIVE STYLE DAN GLOBAL MINDSET TERHADAP MANAJEMEN KEUANGAN PRIBADI DAN PENGARUH MANAJEMEN KEUANGAN PRIBADI TERHADAP INTENSI BERWIRAUSAHA
Peter Garlans Sina (petersina83@gmail.com ) Fakultas Ekonomi, UKSW-Salatiga

## Abstract
The  aim  of  this  research  was  to  give  a  proof  that  the  factors  of  style  of  thinking,  global mindset,  and  personal  finance  management  are  the  predictors  for  the  entrepreneurial intentions.  Through  the  distribution  of  questioners  for  150  respondents,  the  results  show  that style  of  thinking  and  global  mindset  gave  significant  effects  on  personal  finance management and it was also gave significant effect on entrepreneurial intentions. In the final section, the limitation of the research was also discussed which can be a follow-up by other researchers.
Keywords: cognitive style, global mindset, personal finance, entrepreneurial intention

## PENDAHULUAN
Salah  satu  langkah  nyata  agar  lapangan  kerja  yang  tersedia  meningkat  adalah  dengan menciptakan  para  wirausahawan.  Dengan  lahirnya  para  wirausahawan  ini  diharapkan dengan  satu  orang  wirausahawan  dapat  mempekerjakan  minimal  2-  3  orang  saja, pemerintah  sudah  sangat  terbantu untuk  mengurangi  tingkat pengangguran  di Indonesia. Bagi  dunia  pendidikan  saat  ini,  banyak  muncul  program-  program  pendidikan kewirausahaan  dengan  tujuan  untuk  membekali  peserta  didiknya    menjadi  wirausahawan mandiri dan sukses (Sina & Ida, 2012).
Untuk  itu  perlu  adanya  upaya  yang  serius  untuk  menciptakan  benih-benih  berwirausaha pada masyarakat Indonesia, namun pada kenyataannya tidaklah seperti yang diharapkan karena  masih  kurangnya  niat  untuk  berwirausaha.  Dalam  perpsektif  sain  bahwa  terdapat berbagai faktor yang turut menentukan keberhasilan menciptakan para wirausaha.  Seperti yang ditemukan oleh Indarti dan Rostiani (2008) bahwa motivasi berprestasi, efikasi diri dan faktor demografi. Sarwoko (2011) tentang faktor norma subjektif dan efikasi diri, Sina dan Ida (2012) tentang faktor literasi keuangan dan cognitive style , serta peneliti lainnya.
Berpijak  pada  berbagai  temuan  sebelumnya  diketahui  bahwa  ada  beragam  faktor  yang menentukan terbentuknya niat berwirausaha. Untuk itu dalam penelitian ini akan mencoba mengembangkan  dan  mengintegrasi  faktor-faktor  lainnya  seperti personal  finance , global mindset dan cognitive style yang diduga turut menentukan niat berwirausaha. Oleh karena itu,  masalah  penelitian  yang  diangkat  adalah  bagaimana  pengaruh global  mindset dan cognitive  style terhadap personal  finance dan  efeknya personal  finance terhadap  niat berwirausaha.  Sedangkan  tujuan  penelitian  adalah  untuk  mengetahui  prediktor-prediktor dari niat berwirausaha.

## LANDASAN TEORI DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS

## Cognitive style
Allison dan Hayes (1996) menyatakan bahwa gaya kognitif intuitif lebih mengandalkan otak belahan  kanan  yang  memiliki  karakteristik  intuitif,  integratif,  cara  berpikir  non-linier,
pertimbangan berdasarkan perasaan, dan perspektif luas. Sedangkan gaya kognitif analitis lebih mengandalkan fungsi otak belahan kiri yang memiliki karakteristik kesadaran, analitikal, logikal,  pemrosesan  informasi  sekuensial,  pertimbangan berdasarkan  penalaran,  dan  fokus pada  detail.  Sementara  itu,  Kahneman  (2003)  menegaskan  bahwa  gaya  kognitif  terbagi menjadi  dua  kategori  yaitu  sistem  satu  ( intuition )  dan  sistem  dua  ( reasoning ).  Sistem  satu menggunakan  intuisi  dalam  memproses  informasi  sedangkan  sistem  dua  menggunakan penalaran.
Terkait  bidang  keuangan,  asumsi  keuangan  konvesional  menyatakan  bahwa  manusia memiliki  kemampuan  mengoptimalkan  utilinya  dan  hal  ini  mengindikasikan  keseragaman dalam cara berpikir. Namun seiring berjalannya waktu, para ahli mulai menemukan bahwa asumsi tersebut tidak relevan karena manusia memiliki gaya berpikirnya yang unik, terutama ketika  membuat  keputusan  keuangan  (Prochaska-Cue,  1993).  Lanjut,  ketika  membuat keputusan  keuangan,  orang  akan  bertendensi  berpikir  analisis  dan  holistik.  Berpikir  analisis merupakan  gaya  berpikir  yang  mampu  meningkatkan  peluang  tepat  dalam  mengelola keuangan sedangkan holistik adalah kebalikannya.

## Mindset Global
Gupta  dan  Govindarajan  (2002)  yang  membagi global  mindset menjadi  dua  orientasi. Tepatnya global  mindset menggambarkan  kombinasi  sikap  terbuka  dan  kesadaran berbagai perbedaan budaya dan nilai. Sedangkan Paul (2000) mengartikan global mindset sebagai  seperangkat  gambaran  mental  dan  asumsi  yang  digunakan  oleh  individu  untuk terus  belajar  dari  pengalaman.  Oleh  karena  itu,  menurutnya global  mindset dapat digunakan dalam tataran organisasi maupun individu. Arti sebelumnya dipertegas lagi oleh Beamish,  Killing,  Lecraw,  dan  Morison  (1994)  dengan  karkateristik  dari  orang  yang  memiliki global  mindset yaitu  diantaranya  adalah  kemampuan  untuk  mengembangkan  dan menggunakan  keahlian  strategi  global,  kemampuan  mengelola  perubahan  dan  transisi, kemampuan bekerja sama dalam tim dan lain-lainnya.
Sementara  itu,  Hartono  (2007)  mengartikan global  mindset sebagai  kemampuan mengkombinasi kecepatan analisis fenomena dan ketepatan meresponnya. Berpijak pada definisi tersebut tampak bahwa global mindset merupakan suatu kemampuan yang dapat dipelajari,  dibangun  dan  diberdayakan  sehingga  dapat  menembus  tataran  organisasi maupun  individu.  Lanjut  bahwa  bermodalkan global  mindset akan  mengarahkan  pada perilaku yang memiliki kepekaan akan perubahan dan ketidakpastian. Dan semua itu akan memicu  kesadaran  diri  untuk  mau  berubah  ketika  berada  dalam  tantangan.  Dengan demikian, dalam penelitian menggunakan definisi menurut Hartono (2007).

## Manajemen Keuangan Pribadi
Horne  (1997)  dalam  Kawulur  (2009)  mengartikan  manajemen  keuangan  sebagai  segala aktivitas  yang  berhubungan  dengan  perolehan  pendanaan  dan  pengelolaan  aktiva dengan  beberapa  tujuan  menyeluruh.  Gitman  dalam  Krishna,  Rofaida,  dan  Sari  (2010) bahwa manajemen keuangan merupakan proses perencanaan, analisa dan pengendalian kegiatan  keuangan.  Salah  satu  bentuk  aplikasi  dari  manajemen  keuangan  adalah  yang disebut  manajemen  keuangan  pribadi  yaitu  proses  perencanaan  dan  pengendalian keuangan  dari  unit  individu  atau  keluarga.  Keuangan  pribadi  meliputi  manajemen  uang ( money management ) , pengeluaran dan kredit ( spending and credit ), dan tabungan dan investasi ( saving and investing ).
Sedangkan Parrota dan Johnson (1998) menyatakan bahwa manajemen keuangan pribadi dapat  diartikan  sebagai  proses  perencanaan,  implementasi  dan  evaluasi  keuangan  yang dilakukan  oleh  unit  individu  ataupun  keluarga.  Dengan  demikian,  diharapkan  individu ataupun  rumah  tangga  akan  mampu  menciptakan  kekayaan  yang  dibutuhkan  untuk memenuhi kebutuhan saat ini maupun di masa yang akan datang. Oleh karena itu, dalam
Tahun 6. No. 1, April 2013
penelitian ini menggunakan pengertian manajemen keuangan pribadi menurut Parrota dan Johnson (1998) karena terindikasi sistematis dalam mengelola keuangan.

## Intensi Berwirausaha
Wijaya (2007) yang menyatakan bahwa  intensi wirausaha adalah keinginan/niat yang ada pada  diri  seseorang  untuk  melakukan  suatu  tindakan  wirausaha.  Tidak jauh berbeda,  Katz dan  Gartner  (1988)  sebagaimana  dikutip  Indira  dan  Soenhadji  (2010)  bahwa  intensi kewirausahaan dapat diartikan sebagai proses pencarian informasi yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan pembentukan suatu usaha.
Sementara itu, Indarti & Rostiani (2010) mempertajam melalui penjelasan bahwa seseorang dengan intensi untuk memulai usaha akan memiliki kesiapan dan kemajuan yang lebih baik dalam usaha yang dijalankan dibandingkan seseorang tanpa intensi untuk memulai usaha. Masih dari sumber yang sama, dijelaskan juga bahwa intensi telah terbukti menjadi prediktor yang terbaik bagi perilaku kewirausahaan. Oleh karena itu, intensi dapat dijadikan sebagai pendekatan  dasar  yang  masuk  akal  untuk  memahami  siapa-siapa  yang  akan  menjadi wirausaha.

## Pengembangan Hipotesis

## Cognitive style Terhadap Personal finance
Perbedaan mengelola uang relatif diabaikan pada keuangan konvesional dan hal ini sudah mulai  ditinggalkan  seiring  adanya  temuan-temuan  bahwa  manusia  tidak  sama  dalam mengeloa  uang.  Seperti  Sina  dan  Ida  (2012)  yang  meneliti  tentang  literasi  keuangan  juga membuktikan  bahwa  cara  orang  mengeolah  informasi  untuk  membuat  suatu  keputusan bertendensi berbeda. Kerkmann (1998) yang melakukan penelitian kualitatif tentang tahap- tahap  perubahan  perilaku  terkait  uang  juga  menemukan  bahwa  masing-masing  orang dapat saja berbeda sehingga ada orang yang mampu berubah relatif lama dan ada juga yang perubahan perilakunya bersifat kontemporer, dan semua itu disebabkan gaya berpikir orang tidak mutlak sama.
Rettig  dan  Schulz  (1991)  memperkuat  melalui  penjelasannya  bahwa  pola  pengelolaan keuangan  orang  memiliki  perbedaan  karena  memiliki  gaya  berpikir  yang  berbeda.  Ada yang bertipe holistik dan ada yang bertipe analisis, dan kedua tipe tersebut memiliki implikasi pembuatan  keputusan  keuangan  yang  berbeda.  Seperti,  tipe  analisis  akan  bertendensi memiliki  prioritas  dan  tujuan  yang  jelas  serta  adanya  penyusunan  rencana  yang  baik sedangkan gaya berpikir holistik merupakan kebalikannya.
Nofsinger  dan  Varma  (2007)  meneliti  tentang  gaya  berpikir  ketika  membuat  keputusan keuangan menemukan bahwa gaya berpikir analisis merupakan gaya berpikir yang mampu mereduksi  mengalami  kekeliruan  membuat  keputusan  keuangan  dibandingkan  gaya berpikir  intuitif  karena lebih mampu mengolah informasi atau mempertimbangkan informasi yang  relevan  sebelum  membuat  keputusan  keuangan.  Sementara  itu,  Prochaska-Cue (1993) mempertajam dengan menyatakan bahwa tipe analisis akan bertendensi membuat suatu  pencapaian  keuangan  yang  lebih  baik  daripada  holistik  atau  intuitif  karena  setiap keputusan keuangan akan dicermati dengan seksama sebelum memutuskan. Oleh karena itu, hipotesis pertama yang dirumuskan adalah sebagai berikut :
H1 : cognitive style berpengaruh pada manajemen keuangan pribadi

## Global Mindset Terhadap Personal Finance
Paul,  Meyskens  dan  Robbins  mengemukan  bahwa global mindset berimplikasi  pada  daya saing karena manajer yang memiliki mindset global akan peka terhadap perbedaan norma dan  tantangan  khas  suatu  budaya.  Hal  ini  tentu  saja  akan  mendorong  citra  perusahaan
karena  dianggap  mampu  menyesuaikan  diri  dengan  baik  di  lingkungan  bisnis  yang bervariasi  budayanya.  Yende  (2010)  juga  mengemukakan  hal  serupa  bahwa  organisasi yang memiliki tenaga sumber daya manusia bermindset global bertendensi berkinerja bagus karena memiliki kepekaan terhadap lingkungan bisnis yang penuh persaingan.
Terlepas  dari  efek  mindset  global  pada  organisasi,  Paul  (2000)  menegaskan  pada  tataran individual bahwa global mindset sebagai seperangkat gambaran mental dan asumsi yang digunakan oleh individu untuk terus belajar dari pengalaman. Oleh karena itu, menurutnya global mindset dapat digunakan dalam tataran organisasi maupun individu. Beamish, et al (1994)  menspesifikkan  lagi  bahwa  orang  yang  memiliki global  mindset yaitu  diantaranya adalah  kemampuan  untuk  mengembangkan  dan  menggunakan  keahlian  strategi  global, kemampuan mengelola perubahan dan transisi, kemampuan bekerja sama dalam tim dan lain-lainnya.
Sehubungan  dengan  pengelolaan  keuangan,  dapat  di  jelaskan  oleh Institute  for  Socio- Financial  Studies (2000),  meledaknya  situs  internet,  majalah  keuangan  dan  investasi  serta media-media  lainnya,  mengakibatkan  informasi  cepat  beredar  ke  masyarakat.  Beberapa tahun  lalu  orang-orang  kekurangan  informasi.  Saat  ini,  dibanjiri  informasi,  tetapi  yang ironisnya  adalah  apakah  orang-orang  tersebut  telah  memiliki  fondasi  dalam  dasar-dasar keuangan  yang  akan  mengarahkan  masyarakat  untuk  menggunakan  informasi-informasi tersebut.
Untuk  menjawabnya,  dalam  penelitian  menduga  bahwa  orang  yang  memiliki  mindset global bertendensi mampu memilah dan mengolah informasi yang tepat sebelum membuat keputusan  keuangan.  Dengan  kata  lain,  setiap  keputusan  keuangan  membutuhkan informasi  sebagai  dasar  pembuatan  sehingga  memiliki  mindset  global  yang  merupakan kemampuan  menganalisis  dan  merespon  dengan  tepat  akan  sangat  membantu  untuk mengolah  informasi  keuangan  yang  tepat  sasaran.  Oleh  karena  itu,  rumusan  hipotesisnya sebagai berikut :
H2 : mindset global berpengaruh pada manajemen keuangan pribadi

## Personal Finance Terhadap Niat Berwirausaha
Temuan Oseifuah (2010) bahwa literasi keuangan berdampak pada perilaku berwirausaha sehingga  perlu  meningkatkan  literasi  keuangan.  Nalarnya  adalah  literasi  keuangan  akan meningkatkan  perilaku  yang  berdasarkan  pengetahuan.  Spesifiknya  yaitu  enterpreneur akan  memahami  tentang  bagaimana  strategisnya  menggunakan  sumber  daya  uang eksternal  ( debt )  serta bagaimana  melakukan  investasi  untuk  ekspansi usaha.  Sina dan Ida (2012)  mempertegas  juga  dengan  temuannya  bahwa  memiliki  kemampuan  mengolah keuangan  yang  tepat  berefek  pada  munculnya  niat  berwirausaha.  Dengan  kata  lain, manajemen  keuangan  priadi  ( personal  finance )  yang  tinggi  karena  mmeiliki  literasi keuangan yang tinggi dapat mendorong munculnya niat berwirausaha.
Kotzè dan Smit (2008) mempertegas lagi dengan temuannya bahwa manajemen keuangan pribadi  dapat  memicu  niat  berwirausaha  karena  adanya  faktor  tabungan  dan  juga investasi.  Nalarnya  adalah  ketika  orang  mampu  mengolah  keuangan  pribadinya  dengan tepat yang terindikasi dalam keteraturan menabung untuk berinvestasi akan memudahkan untuk berwirausaha karena adanya modal usaha dan juga dapat terhindar dari perangkap utang.  Semakin  baik  menghindari  dari  perangkap  utang  akan  semakin  bagus  dalam mengakumulasi  modal usaha. Oleh karena itu, menurut kedua peneliti bahwa perlu adanya upaya serius untuk meningkatkan kemampuan mengolah uang (personal finance ) sehingga akumulasi  modal  usaha  menjadi  lebih  mudah.  Bermodalkan  akumulasi  modal  usaha  akan mendorong  niat  untuk  mengakumulasi  uang  melalui  kegiatan  berwirausaha.  Untuk  itu, rumusan hipotesis yang dibangun adalah :
H3 : personal finance berpengaruh pada  intensi berwirausaha

## METODE PENELITIAN

## Jenis Penelitian dan Jenis Data
Jenis  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  riset  asosiatif  yang  bertujuan untuk  mengetahui  hubungan  atau  pengaruh  antara  dua  variabel  atau  lebih.  Riset  ini bertujuan  mengetahui  pengaruh  antar  variabel  yang  disebut  riset  kausal  (Supramono  & Utami 2004). Sedangkan jenis data yang digunakan dalam penelitian ini dibagi dalam dua jenis  yaitu  data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  diperoleh  melalui  survey,  dengan cara  menyebarkan  kuesioner  secara  langsung  kepada  mahasiswa  jurusan  bahasa  inggris UKAW-Kupang.

## Teknik Pengumpulan Data
Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  survei.  Menurut Supramono  dan Utami  (2004).  Dalam  penelitian ini, peneliti  memberikan pertanyaan  untuk variabel independen ( cognitiver style, global mindset , personal finance ) yang terdiri dari 26 pertanyaan  untuk  variabel cognitiver  style ,  16  pertanyaan  untuk global  mindset ,  dan pertanyaan  untuk  variabel personal  finance sejumlah  17  pertanyaan.  Sedangkan  variabel dependennya adalah intensi berwirausaha yang terdiri dari 12 pertanyaan.

## Definisi Operasional Variabel
Variabel Cognitive  Style merupakan  variabel  Independen,  yaitu  variabel  yang mempengaruhi atau menjadi penyebab besar kecilnya variabel lain. Masing-masing dimensi diukur dengan skala Likert dengan skala 5 poin: (1) Sangat Tidak Setuju, (2) Tidak Setuju, (3) Cukup  Setuju,  (4),  Setuju  (5)  Sangat    Setuju.  Hal  yang  sama  juga  pada  variabel Global mindset dan  Variabel Personal  Fiannce yang  merupakan  variabel  Independen,  yaitu variabel yang mempengaruhi atau menjadi penyebab besar kecilnya variabel lain. Variabel Intensi  Berwirausaha  merupakan  variabel  dependen,  yaitu  variabel  yang  variasinya dipengaruhi oleh variasi variabel bebas.
Tabel 1 Definisi Operasionalisasi Variabel Variabel Definisi Indikator Cognitive Style Dimensi  psikologis  yang merepresentasi konsistensi individual dalam  mengumpulkan dan memproses informasi  (Nasution  & Supriyadi 2007) 1. Pengalaman  saya,  berpikir  rasional  merupakan  cara yang paling realistis untuk  membuat keputusan
2. Untuk memecahkan masalah, saya harus mempelajari setiap bagian secara mendetail.
3. Paling efektif ketika pekerjaan saya meliputi suatu yang jelas untuk dikerjakan.
4. Saya mengalami kesulitan ketika bekerja dengan orang yang langsung melihat hasil akhir tanpa mempertimbangkan  keseluruhan  aspek-aspek  dari masalah.
5. Saya  menghindari  mengambil  tindakan  jika  hasil bertentangan dengan peluang kesuksesan.
6. Saya  cenderung  mengamati  laporan  daripada membacanya secara mendetail.
7. Pemahaman  saya  terhadap  masalah  cenderung berasal dari pemikiran analisis daripada kilasan intuisi
8. Saya  tetap  berusaha  untuk  teratur  dalam  pekerjaan saya.
9. Jenis  pekerjaan  yang  paling  saya  sukai  adalah pekerjaan yang menuntut pendekatan logika.
10. Saya  jarang  sekali  membuat  keputusan  tanpa pertimbangan akal saya. 11. Diberikan cukup waktu, saya akan mempertimbangkan setiap situasi secara jelas. 12. Untuk  dapat  sukses  dalam  pekerjaan.  Saya menemukan  bahwa  penting  untuk  tidak  melukai perasaan orang lain.
13. Cara  terbaik  bagi  saya  untuk  memahami  masalah yaitu  dengan  memecahkannya    menjadi  bagian  – bagian yang kecil untuk dianalisis.
14. Saya  menemukan  bahwa  mengadopsi  pendekatan analisis untuk membuat keputusan akan menghabiskan banyak waktu. 15. Saya mengalami kemajuan ketika saya mengkalkulasi risiko.
16. Saya  tahu  bahwa  mungkin  saya  suka  untuk  sangat terorganisasi ketika mengerjakan suatu tugas.
17. Saya  selalu  memperhatikan  secara  detail  sebelum saya membuat keputusan.
18. Saya membuat banyak keputusan berdasarkan intuisi.
19. Filosofiku  adalah  lebih  baik  untuk  aman  daripada harus mengambil risiko.
20. Ketika  membuat  keputusan.  Saya  membutuhkan banyak  waktu  dan  mempertimbangkan  secara menyeluruh semua faktor yang relevan.
21. Saya  lebih  menyukai  sesuatu  yang  tidak  dapat diprediksi daripada sesuatu yang dapat diprediksi.
22. Kebanyakan orang memanggil saya sebagai pemikir logis. 23. Untuk benar-benar memahami fakta, saya membutuhkan teori. 24. Saya bekerja sangat baik dengan orang-orang yang spontan.
25. Jika  saya  menemukan  penjelasan  mendetail,  maka saya menemukan kepuasan kerja. 26. Pendekatan  saya  untuk  memecahkan  masalah adalah fokus pada bagian per bagian. Global mindset Kemampuan mengkombinasi kecepatan analisis fenomena dan ketepatan untuk meresponnya    (Hartono, 2007). 1. Saya senang mencermati lingkungan global. 2. Saya  berusaha  untuk membuat  penyimpulan  dari berbagai    fenomena  yang  terjadi  di  indonesia  dan  luar negeri. 3. Saya  mampu  memicu  semangatku  untuk  berhasil mengerjakan sesuatu yang bersifat kreatif. 4. Saya  memiliki  kriteria  standart  atas  kinerja  dan pencapaian tujuan. 5. Saya memastikan pencapaian saya melalui proses yang benar. 6. Saya berusaha memastikan adanya partisipasi dan berkontribusi ketika membuat keputusan. 7. Saya  berusaha memastikan  kreatifitas  dan inovasi menjadi pusat dari proses pembelajaranku. 8. Saya mampu beradaptasi dengan orang lain yang memiliki budaya berbeda dengan saya 9. Saya  merasa  bahagia  ketika  mengerjakan  tugas yang menantang. 10. Saya  yakin  bahwa  keadaan  bidang  pekerjaanku di masa depan akan berbeda jauh dengan kondisi saat ini. 11. Saya merasa nyaman  dengan perubahan, kondisi ambigu dan tidak pasti. 12. Saya  tetap  berusaha  untuk  mengikuti  informasi- infornasi dari manca negara. 13. Saya  mampu  melakukan  pendekatan  lintas budaya  ketika  berinteraksi  dengan  orang  yang  berbeda
Tahun 6. No. 1, April 2013
budaya dengan saya.
14. Saya  berusaha  untuk  membaca  buku-buku penerbit dalam negeri dan manca negara. 15. Saya  mampu  membedah  dan  menyimpulkan informasi yang terjadi di manca negara. 16. Saya senang belajar. Personal finance Proses perencanaan, implementasi dan evaluasi keuangan yang dilakukan oleh unit individu ataupun keluarga (Parrota & Johnson, 1998).
1. Ketika saya melihat sesuatu dan saya menginginkan. Saya tidak akan tergesa-gesa untuk membelinya. 2. Saya suka membeli barang yang saya butuhkan.
3. Saya cenderung berbelanja lebih terarah ketika saya mengetahui  bahwa  keuangan  saya  hampir  lebihi  batas kemampuan untuk membeli.
4. Saya  mengahabiskan  banyak  uang  daripada kemampuan saya untuk membelinya.
5. Ketika saya pergi ke tempat berbelanja. Saya hanya membeli barang-barang yang saya butuhkan. 6. Saya  cenderung  menghemat  uang  yang  baru  saja saya peroleh.
7. Saya bekerja keras untuk menghasilkan uang.
8. Saya akan mencurahkan tenaga untuk menghasilkan uang.
9. Saya bekerja keras seumur hidup untuk meningkatkan kekayaan saya.
10. Saya antusias ketika tiba waktunya untuk mengahsilkan uang. 11. Saya  berusaha  menyeimbangkan  pengeluaran  dan penerimaan saya.
12. Saya  relatif baik  untuk mengorganisasikan  keuangan saya. 13. Saya banyak melakukan kesalahan ketika mengelola uang saya.
14. Saya melakukan investasi untuk jangka panjang.
15. Saya menabung secara regular atau teratur.
16. Saya menabung uang untuk masa depan keuangan saya. 17. Saya  menyiapkan  uang  untuk  kebutuhan  tidak terduga di masa mendatang. Intensi Berwiraus aha Keinginan/niat yang ada pada diri seseorang untuk  melakukan  suatu tindakan wirausaha (Wijaya 2007) 1. Saya akan memilih karir sebagai seorang wirausahawan.
2. Saya akan memilih karir sebagai karyawan dalam suatu perusahaan/organisasi
3. Saya  lebih  suka  menjadi  wirausahawan  daripada menjadi karyawan di suatu perusahaan/organisasi
4. Saya mempersiapkan diri dengan sebaik-baiknya untuk menjadi entrepreneur.
5. Saya  akan  tetap  berusaha  untuk  mengembangkan usaha saya.
6. Saya telah  berpikir  secara  serius  untuk memulai  usaha saya sendiri setelah lulus kuliah.
7. Saya memiliki intensi yang tinggi  untuk memulai  usaha kelak.
8. Saya akan memulai usaha bisnis 8 tahun dari sekarang.
9. Saya mau menjadi bos bagi saya sendiri.
10. Saya  memiliki  niat  untuk  menghasilkan  banyak  uang dari kegiatan bisnis
11. Saya mampu mengembangkan produk-produk baru.
12. Saya seringkali menghasilkan ide-ide baru.
Sumber: Indarti& Rostiani (2010);

## Populasi dan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  fakultas  keguruan  bahasa  inggris  UKAW- Kupang. Metode pengambilan sampel dalam penelitian ini adalah convenience sampling . Convenience  sampling adalah  metode  pengambilan  sampel  dengan  mengambil  sampel secara  bebas  sesuai  dengan  kehendak  penelitinya.  Menggunakan  rumus  dari  Yamane (1974)  sebagaimana dikutip  Supramono dan Utami  (2004)  diperoleh  sebesar  92 responden dengan  populasi  sejumlah  1210  orang,  namun  untuk  menjaga  ada  kuesioner  yang  tidak dikembalikan ditambah 60 responden sehingga sejumlah 152 kuesioner yang disebar.

## Pengujian Instrumen Penelitian
Uji  validitas  instrumen  penelitian  adalah  tingkat  kemampuan  instrumen  penelitian  untuk mengungkapkan  data  sesuai  dengan  masalah  yang  hendak  diungkapkannya.  Validitas pengukuran  berhubungan  dengan  kesesuaian  dan  kecermatan  fungsi ukur  dari  alat  yang digunakan.  Uji  reliabilitas  merupakan  tingkat  kebebasan  dari random  errors sehingga  alat ukur  yang  digunakan  dapat  memberi  hasil  yang  konsisten.  Jadi,  reliabilitas  menyangkut akurasi  konsistensi,  dan  stabilitas  alat  ukur.  Suatu  kuesioner  dikatakan  handal  jika  jawaban seseorang terhadap pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu (Ghozali, 2001: 129).
Terkait  tahapan  analisis,  penelitian  ini  melibatkan  150  responden  yang  merupakan mahasiswa FKIP Bahasa Inggris UKAW Kupang karena 2 kuesioner tidak memenuhi kelayakan dianalisis  lebih  lanjut.  Dari  sampel  tersebut,  diperoleh  responden  yang  berjenis  kelamin perempuan  sejumlah  66%  dan  yang  berjenis  kelamin  laki-laki  sejumlah  34%.  Dengan demikian,  responden  yang  dominan  adalah  responden  berjenis  kelamin  perempuan. Sedangkan  responden  berdasarkan usia  diperoleh  hasil yaitu  2%  antara  usia  16  hingga  17 tahun  dan  32%  antara  usia  18  hingga  19  tahun.  32%  untuk  usia  20  hingga  21  tahun.  26  % untuk  usia  21  hingga  22  tahun  dan  8%  untuk  usia  di  atas  22  tahun.  Dengan  demikian, responden dalam penelitian ini dominan berada usia 18 hingga 21 tahun.
Terkait pengukuran validitas gaya berpikir diperoleh hasil bahwa 13 item pertanyaan dari 26 item  pertanyaan  memiliki  nilai  dibawah  0,30.  Item  pertanyaan  mindset  global  3  item pertanyaan  dari  15  item  pertanyaan  memiliki  nilai  dibawah  0,30,    dan  untuk  manajemen keuangan  pribadi  4  item  pertanyaan  dari  17  item  pertanyaan  memiliki  nilai  dibawah  0,30 sedangkan  intensi  berwirausaha  semua  item  pertanyaan  valid.  Untuk  hasil  pengukuran reliabilitas  setelah  mengeliminasi  pertanyaan,  diperoleh  nilai alpha  cronbach gaya  berpikir sebesar  0,  691.  Untuk  mindset  global  sebesar  0,800,  untuk  manajemen  keuangan  pribadi sebesar  0,779  dan  yang  terakhir  intensi  berwirausaha sebesar  0,790.  Dengan  demikian analisis dilanjutkan pada tahapan selanjutnya yakni analisis deskriptif.
Tabel 2 Distribusi Responden Panel Kategori Interval N % A. Gaya Berpikir 1 – 1.81 Sangat Rendah 0 1.82 – 2.6 Rendah 0 2.61 – 3.4 Cukup Tinggi 20 13% 3.41 – 4.2 Tinggi 91 61% 3.21 – 5 Sangat Tinggi 39 26% B. Global Mindset 1 – 1.81 Sangat Rendah 0 1.82 – 2.6 Rendah 2 1% 2.61 – 3.4 Cukup Tinggi 19 13% 3.41 – 4.2 Tinggi 104 69% 3.21 – 5 Sangat Tinggi 25 17% C.  Manajemen  Keuangan Pribadi 1 – 1.81 Sangat Rendah 0 1.82 – 2.6 Rendah 5 3% 2.61 – 3.4 Cukup Tinggi 29 19% 3.41 – 4.2 Tinggi 85 57% 3.21 – 5 Sangat Tinggi 31 21% D. Intensi Berwirausaha 1 – 1.81 Sangat Rendah 2 1% 1.82 – 2.6 Rendah 5 3% 2.61 – 3.4 Cukup Tinggi 47 31% 3.41 – 4.2 Tinggi 83 55% 3.21 – 5 Sangat Tinggi 13 9%
Merujuk pada tabel di atas, tampak bahwa  mahasiswa FKIP Bahasa Inggris UKAW Kupang memiliki  gaya  berpikir  dominan  pada  gaya  berpikir  analisis.  Tidak  jauh  berbeda  untuk mindset  global  yang  berada  dari  cukup  tinggi  menuju  sangat  tinggi  sehingga  dapat dikatakan bahwa responden dominan memiliki mindset global yang tinggi. Hal yang sama juga  pada  manajemen  keuangan  pribadi  dan  intensi  berwirasuaha  yakni  dari  sedang menuju tinggi. Dengan demikian, responde yang digunakan dominan berada level sedang menuju  tinggi.  Setelah  analisis  deskriptif,  langkah  selanjutnya  melakukan  pengujian  asumsi klasik seperti dibawah ini.
Tabel 3 Hasil Uji Multikolinieritas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 13,413 4,735 2,833 ,005 CS ,148 ,087 ,131 1,706 ,090 ,847 1,181 GM ,523 ,090 ,447 5,802 ,000 ,847 1,181 2  (Constant) 16,871 3,279 5,146 ,000 PF ,561 ,072 ,537 7,752 ,000 1,000 1,000
Kalkulasi pada  Tabel  3 di  atas  menunjukkan  bahwa  nilai  tolerance  kurang  dari  10% yang berarti  tidak  ada  korelasi  antar variabel  bebas yang nilainya  lebih dari  95%.  Dengan demikian, analisis dilanjutkan pada uji asumsi klasik lainnya yaitu uji heterokedastisitas.

## Grafik 1 Hasil Uji Heterokedastisitas
Mengacu  pada  Grafik  1  di  atas  diketahui  bahwa  tidak  terjadi  masalah  heterokedastisitas karena  data  tersebar  secara  acak.  Dengan  kata  lain  yaitu  apabila  dilihat  dari  uji heterokedastisitas  dengan  menggunakan  pendekatan  analisis  grafik  scatterplot,  dalam penelitian  ini  tidak  terjadi  masalah  heterokedastisitas  disebabkan  data  tersebar  secara acak.
Grafik 2 Hasil Uji Normalitas
Berdasarkan Grafik 2 di atas, tampak bahwa data membentuk genta dan berarti data telah terdistribusi  normal.  Dan  analisis  pun  dilanjutkan  pada  uji  asumsi  klasik  terakhir  yaitu  uji linieritas.
Tabel 4 Hasil Uji Linieritas Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 1609,903 2 804,951  26,175 ,000 Residual 4520,691 147 30,753 Total 6130,593 149 2 Regression 1927,599 1 1927,599  60,095 ,000 Residual 4747,235 148 32,076 Total 6674,833 149
Merujuk  Tabel  4,  nilai  sig  yang  diperoleh  sebesar  0.000  dan  lebih  kecil  dari  0.05  sehingga dapat  dikatakan  bahwa  model  yang  dibangun  telah  linier.  Setelah  melakukan  uji  asumsi
klasik  dan  dari  keempat  pengujian  telah  memenuhi  kelayakan  sehingga  tahapan selanjutnya adalah melakukan pengujian hipotesis menggunakan regresi berganda.
Tabel 5 Hasil Uji Hipotesis Variabel B t sig R Square Gaya Berpikir ,344 3,913 ,000 0,094 Global Mindset ,583 6,986 ,000 0,248 Manajemen Keuangan Pribadi ,561 7,752 ,000 0,289
Tabel  5  di  atas  menunjukkan  nilai  sig  gaya  berpikir  sebesar  0,000  yang  menunjukkan diterimanya  H1.  Hal  ini  berarti  bahwa  ada  pengaruh  antara  gaya  berpikir  terhadap manajemen  keuangan  pribadi.  Variabel  kedua  yaitu global  mindset diperoleh  nilai  sig sebesar  0,000  dan  berarti  H 2 diterima.  Penerimaan  hipotesis  kedua  berarti  ada  pengaruh antara mindset global terhadap manajemen keuangan pribadi . Kejadian yang sama juga pada  hipotesis  ketiga  yakni  manajemen  keuangan  pribadi  berpengaruh  pada  intensi berwirausaha.
Diterimanya ketiga hipotesis menunjukkan bahwa keseluruhan hipotesis dalam penelitian ini diterima. Lanjut bahwa dilihat dari hasil analisis diketahui R Square sebesar 0, 094 bagi gaya berpikir dan sisanya dipengaruhi oleh faktor lainnya. Untuk mindset global sebesar 0,248 dan untuk manajemen keuangan pribadi sebesar 0,289. Dengan demikian, mengacu pada nilai R Square ketiga variabel independen diketahui bahwa manajemen keuangan pribadi yang memiliki pengaruh terbesar pada intensi berwirasuaha.
Setelah dilakukan analisis, tahapan selanjutnya adalah tahapan pembahasan. Diterimanya hipotesis pertama menandakan bahwa  gaya berpikir, khususnya tipe analisis berpengaruh terhadap ketepatan mengelola keuangan pribadi. Oleh karena itu, semakin bagus analisis yang  dilakukan  maka  semakin  bagus  pula  seni  mengelola  keuangan  pribadi.  Hasil  pada hipotesis  pertama ini  mendukung  temuannya  Nofsinger dan  Varma  (2007).  Indikasi lainnya dari penerimaan hipotesis pertama yakni keyakinan bahwa semakin bagus dalam akumulasi pengalamana berpikir logis akan sangat mempertajam seni mengelola keuangan pribadi.
Lanjut bahwa  mengapa  berpikir logis  akan  membantu  kemampuan  mengelola  keuangan pribadi  karena  kemampuan  tersebut  akan  memudahkan  dalam  mengelola  berbagai informasi  keuangan  yang  dibuthkan  guna  membuat  keputusan  keuangan  yang  tepat sasaran.  Selain  itu  juga,  akan  memudahkan  dalam  memilah  informasi  yang  relevan  dan yang  tidak  relevan  sehingga  ketika  membuat  pertimbangan  untuk  keputusan  keuangan akan mereduksi peluang terjadinya kekeliruan.
Temuan menarik lainnya terkait penerimaan hipotesis pertama adalah semakin bagus gaya berpikir  analisis  akan  membantu  untuk  mereduksi  terjadinya  penggunaan  informasi  yang terbatas untuk membuat keputusan keuangan. Dalam hal ini, responden dalam penelitian ini bertendensi mengargai proses membuat keputusan keuangan yang tepat sehingga tidak hanya  melihat  hasil  akhir  dalam  membuat  keputusan  keuangan.  Hal  ini  sangat  signifikan mengingat saat ini informasi sangat cepat dan berjumlah banyak sehingga semakin bagus kemampuan  analisis  maka  semakin  bagus  membuat  keputusan  keuangan  karena keputusan keuangan tersebut dilandasi oleh informasi yang akurat.
Ulasan sebelumnya juga didukung oleh data mentah bahwa mayoritas responden dominan memiliki  tipe  gaya  berpikir  analisis  sehingga  relevan  dengan  jaman  saat  ini  yakni  era informasi yang mana jumlah dan kecepatan informasi untuk berubah sangat intens terjadi
dan  hal  ini  apabila  tidak  diimbangi  oleh  kemampuan  melakukan  analisis  maka  dapat menyebabkan  kekeliruan dalam  mengelola  keuangan pribadi  dan  berefek lanjutan pada tereduksinya peluang mencapai kebebasan keuangan.
Untuk  hipotesis  kedua,  dalam  penelitian  juga  tidak  dapat  ditolak  sehingga  semakin  tinggi mindset global maka semakin tinggi pula ketepatan seni mengelola keuangan pribadi. Oleh karena  itu,  ketekunan  meningkatkan  mindset  global  menjadi  hal  yang  tak  terelakkan. Beberapa temuan menarik dalam penelitian ini diantaranya adalah memiliki mindset global akan  memicu  kemampuan  mencermati informasi  pada  lingkungan  global.  Hal  ini  menjadi kekuatan  menimbang  bahwa  saat  ini  informasi  mampu  menembus  batas  antara  negara sehingga  kebutuhan  untuk  mendapatkan  informasi  yang  relevan  serta  kemampuan menggunakan informasi dari negara lain menjadi kebutuhan juga.
Lanjut  bahwa  diterimanya  hipotesis  kedua  ini  mengindikasikan  bahwa  perilaku  responden dalam  penelitian  ini  tidak  bermindset  tertutup  melainkan  terbuka  sehingga  memudahkan dalam melakukan analisis yang mendalam untuk mengetahui bagaimana keterkaitan suatu peristiwa  di  negara  lain  terhadap  kondisi  keuangan  saat  ini.  Dengan  kata  lain, mempertajam  mindset  global  akan  memudahkan  dalam  akumulasi  kemampuan memahamai  berbagai  dampak  dari  peristiwa-peristiwa  di  negara  lain  terhadap  peluang akumulasi  aset  keuangan  sehingga  mampu  bersikap  dengan  tepat  ketika  ada  peristiwa- peristiwa yang fiharapkan maupun yang tidak diharapkan.
Selain  itu,  diterimanya  hipotesis  kedua  menandakan  bahwa  kemampuan  membuat penyimpulan yang  tepat  terhadap  berbagai  informasi  meningkat peluangnya.  Dan hal ini akan mendorong penggunaan informasi yang tepat guna membuat keputusan keuangan. semakin  bagus  keputusan  keuangan  maka  semakin  bagus  pula  peluang  mencapai kebebasan keuangan. Selanjutnya, diterrimanya hipotesis kedua juga menandakan perilaku yang konsisten terhadap anggaran keuangan yang telah dibuat. Maksudnya adalah orang yang  memiliki  mindset  global  yang  bagus  akan  mendorong  sikap  yang  tidak  mudah menyerah terhadap berbagai stimulus informasi untuk membeli sesuatu. Karena orang yang bermindset global bagus akan lebih baik menyesuaikan diri dengan perunahan lingkungan yang  kadang-kadang  apabila  disikapi  secara  salah  akan  membuat  keputusan  keuangan juga mengalami kesalahan.
Semakin bagus kemampuan untuk menerima perubahan akan mendorong keyakinan positif bahwa ketika membuat keputusan keuangan dibutuhkan toleransi terhadap ketidakpastian. Oleh  karena  itu,  kemampuan  menyesuaikan  diri  yang  tercermin  dalam  perilaku  untuk menyesuaikan  keputusan  keuangan  karena  adanya  perubahan  akan  mendorong peningkatan  seni  mengelola  keuangan.  Semakin  bagus  mindset  global  maka  semkain bagus pula kecermatan dalam membuat keputusan keuangan dan berefek lanjutan pada akumulasi aset keuangan dibandingkan akumulasi liabilitas keuangan.
Untuk  hipotesis  terakhir  juga  sama  dengan  hipotesis-hipotesis  sebelumnya  yakni  menerima hipotesis alternatif dan menolak hipotesis nol. Dengan kata lain,  semakin tinggi manajemen keuangan pribadi ( personal finance ) maka semkain bagus pula kemampuan memicu intensi berwirasuaha.  Akibatnya  adalah  peluang  munculnya  enterpreneur  baru  akan  semakin berpeluang  meningkat.  Alasan  diterimannya  hipotesis  ketiga  disebabkan  responden  yang digunakan dalam penelitian ini dominan berperilaku hemat sehingga kelebihan uang dapat digunakan  untuk  ditabung.  Surplus  keuangan  itu  berpeluang  akan  memicu  intensi berwirausaha sehingga secara langsung menimbulkan benih berwirausaha.
Lanjut bahwa bermodalkan perilaku hemat tersebut mengindikasikan temuan lainnya yakni mampu  berpikir  kreatif  untuk  penggunaan  uang  sehingga  memicu  ide-ide  baru  untuk melakukan aktivitas berwirausaha. Apabila benih ini dipertahankan secara berkesinmabungan maka akan memperkuat intensi atau niat berwirausaha. Oleh karena itu, kemampuan mengelola uang yang terindikasi dalam kemampuan mengelola uang sangat
dibutuhkan  untuk  meningkatkan  niat  berwirausaha  karena  seorang  wirausaha membutuhkan  ketelitian  dalam  mengelola  uangnya.  Dengan  kata  lain,  kemampuan mengelola  uang yang  tepat  akan  mendorong  niat  berwirausaha  melalui  ketrampilan  dan kompetensi  mengelola  uang  seperti  menabung  dan  berinvestasi  akan  sangat  membatu ketika  mengelola  suatu  bisnis.  Dan  hal  ini  akan  semakin  memperkuat  niat  untuk berwirausaha.

## KESIMPULAN
Niat  berwirausaha  memainkan  peran  krusial  dalam  mereduksi  pengangguran  dan  hal tersbeut tentu saja perlu diupayakan, namun dalam aplikasinya terdapat beberapa faktor yang turut menentukan tinggi rendahnya intensi berwirausaha. Dalam penelitian ini, faktor- faktor  yang  turut  menentukannya  adalah  gaya  berpikir, global  mindset dan  manajemen keuangan  pribadi.  Menurut  hasil  analisis,  semua  hipotesis  diterima  sehingga  semua  faktor tersebut  signifikan  berpengaruh  untuk  memicu intensi  berwirausaha.  Oleh  karena itu,  perlu upaya  yang  terencana  untuk  meningkatkan  ketiga  faktor  tersebut  secara berkeninambungan.  Selain  dari  pada  itu,  dalam  penelitian  ini  juga  terdapat  beberapa kelemahan yang dapat diperbaiki pada penelitian mendatang yaitu belum menggunakan responden  yang  terlibat  langsung  dalam  aktivitas  berwirausaha.  Oleh  karena  itu,  pada penelitian  mendatang  sebaiknya  menggunakan  responden  yang  merupakan  para enterpreneur .

## DAFTAR REFERENSI
Allison, C. W. and Hayes, J. 1996. The Cognitive Style Index: A Measure Of Intuition Analysis For Organizational  Research. Joumat  qf  Management  Studies 33:1  January  1996  0022- 2380, pp. 119-135
Beamish, P. W, Killing, J. P, Lecraw, D. J. & Morrison, A. J. 1994. Intaxatiunal Management: Text and Cases. Irwin, Boston. Ghozali, I. 2001. Aplikasi Analisis Multivariat Dengan Program SPSS , Badan Penerbitan UNDIP, Semarang
Gupta, A. K., Govindarajan, V. 2002. Cultivating a global mindset. Academy of Management Executive, 16 (1), 116-126.
Hartono, A. 2007. Developing a Global Mindset: Individual and Organizational Level. Jurnal Eksekutif, Volume 4, Nomor 3, Desember
Indira,  C.  K.  and  Soenhadji,  I.  M.  2010.    Students  Enterpreneurships  Intention:  Study  Of Comparison  Between  Java  And  Non  Java. Jurusan  Manajemen, fakultas Ekonomi  – Universitas Gunadarma (2010) 10206196 - http://www.gunadarma.ac.id Indarti,  N.  and  Rostiani,  R.  2010.  Intensi  Kewirausahaan  Mahasiswa:  Studi  Perbandingan Antara Indonesia, Jepang dan Norwegia. Jurnal Ekonomika dan Bisnis Indonesia, Vol. 23, No. 4, Oktober 2008
Institute  for  Socio-Financial  Studies  (2000).  Personal  Finance  and  the  Rush  to  Competence: Financial  Literacy  Education  in  the  U.S. A  National  Field  Study  Commissioned  and Supported by The Fannie Mae Foundation
Kahneman, D. 2003. Maps of Bounded Rationality: Psychology for Behavioral Economics. The American Economic Review, 93(5) , pp. 1449-1475, December 2003 Kawulur,  A.  F.  2009.  Pelatihan  Tentang  Pengelolaan  Keuangan  Terhadap  Penghasilan Nelayan  Di  Desa  Likupang  Dua  Kecamatan  Likupang  Timur. Abdimas  Vol,2  No.4 Desember 2009
Kerkmann,  B.  C.  1998.  Motivation  And  Stages  Of  Change  In  Financial  Counseling:  An Application  Of  A  Transtheoretical  Model  From  Counseling  Psychology. Financial Counseling and Planning, Volume 9(1), 1998
Kotzè,  L.  &  Smit,  A.  V.  A.  2008.  Personal  finances:  What  is  the  possible  impact  on entrepreneurial activity in South Africa?. Southern African Business Review Volume 12 Number 3 2008
Tahun 6. No. 1, April 2013
Krishna,  A,  Rofaida,  R.  and  Sari,  M.  2010.  Analisis  tingkat  literasi  keuangan  di  kalangan mahasiswa  dan  faktor-faktor  yang  mempengaruhinya  (Survey  pada  Mahasiswa Universitas  Pendidikan  Indonesia). Proceedings  of  The  4th  International  Conference on  Teacher  Education;  Join  Conference  UPI  &  UPSI  Bandung,  Indonesia, 8-10 November 2010
Nasution,  D.  and  Supriyadi.  2007.  Pengaruh  Urutan  Bukti,  Gaya  Kognitif,  Dan  Personalitas Terhadap Proses Revisi Keyakinan. Simposium Nasional Akuntansi X AMKP-07
Nofsinger, J. R. & Varma, A. 2007. How analytical is your financial advisor?. Financial Services Review 16 (2007) 245–260
Oseifuah, E. 2010. Financial Literacy and Youth Entrepreneurship in Vhembe District, Limpopo Province. African Journal of Economic and Management Studies, Vol. 1 Iss: 2, pp.164 – 182
Parrota,  J.  L.  &  Johnson,  P.  J.  1998.  The  Impact  Of  Financial  Attitudes  And  Knowledge  On Financial Management And Satisfaction Of Recently Married Individuals. Association for Financial Counseling and Planning Education
Paul, H. 2000. Creating a Mindset. Thunderbird International Business Review, 42(2): 187-200 Paul,  K,  Meyskens,  M.  &  Robbins,  S.  Components  of  a  global  mindset:  corporate  social responsibility  and  cross-cultural  sensitivity. Journal  of  International  Business  and Cultural Studies
Prochaska,  K,  Cue  .1993.  An  Exploratory  Study  for  a  Model  of  Personal  Financial Management Style. Financial Counseling and Planning , Volume 4, 1993
Rettig,  K.  D.  &  Schulz,  C.  L.  1991.  Cognitive  Style  Preferences  and  Financial  Management Decision Styles. Financial Counseling and Planning, Volume 2, 1991 Sarwoko, E. 2011. Kajian Empiris Entrepreneur Intention Mahasiswa. JURNAL EKONOMI BISNIS, TH. 16, NO. 2, JULI 2011
Sina, P. G. & Ida. 2012.  Financial Literacy And Cognitive Style On Entrepreneurial Intentions.
Global Network Journal – Vol. 5 No. 2 August 2012
Supramono & Utami, I. 2004. Desain Proposal Penelitian , Andi Offset, Yogyakarta Wijaya, T. 2007. Hubungan Adversity Intelligence dengan Intensi Berwirausaha (Studi Empiris pada Siswa SMKN 7 Yogyakarta). JURNAL MANAJEMEN DAN KEWIRAUSAHAAN, Vol.9, No. 2, September 2007: 117-127
Yende, N. P. 2010. The Key Global Mindset Factors Affecting Competitiveness Performance of South African Soft Drinks Companies. University of Pretoria