## PENGARUH KUALITAS PELAYANAN DAN BAGI HASIL TERHADAP MINAT MENABUNG NASABAH PADA TABUNGAN MARHAMAH PT BANK SUMUT KCP SYARIAH KARYA

## Fitri Al Faqih
Politeknik Negeri Medan Email: fitrial.faqih@gmail.com

## Abstract
This study was conducted to determine the influence of the quality of service and for the  results  of  interest  saving  customers  to  the  Marhamah  saving  PT  Bank  Sumut  KCP Syariah Karya. Variable independent in the study is interest saving customers on Marhamah saving  whereas  variable  independent  consists  of  the  quality  of  service  and  for  the  results. Samples used in this study is as much as 87 customers. This study using data questioner as the primary then the results of data analyzed using the analysis of regressing double linear, by  doing  a  partial  test,  (t),  simultaneous  test  (f),  the  coefficient  of  determination,  with  a significance  level  of  5  percent  (a=0,05)  processed  using  SPPS  23.  The  results  of  this  study indicate  the  quality  of  the  services  and  for  the  results  of  the  significant  effect  on  interest saving  customers  to  the  Marhamah  saving  viewed  through  the  statistical  test  of  F  with  the value of significant of 0,002. The results of the statistical test showed that service quality has a positive influence and significant  with a significance level  of  0,002, and for  the results to have a positive influence and significant with a significance level 0,058.
Keywords: The quality of service, for the results, the interest of saving the customers on      the saving Marhamah.

## Abstrak
Penelituan ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh kualitas pelayanan dan bagi hasil terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan  marhamah  PT  Bank  Sumut  KCP  Syariah Karya.  Variabel  dependen  dalam  penelitian  ini  adalah  minat  menabung  nasabah  pada tabungan marhamah sedangkan variabel independen terdiri dari kualitas pelayanan dan bagi hasil. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah sebanyak 87 nasabah. Penelitian ini menggunakan kuesioner sebagai data primer kemudian hasil datanya dianalisis menggunakan analisis  regresi  linear  berganda,  dengan  melakukan  uji  parsial  (t),  uji  simultan  (F),  dan  uji koefisien  determinasi,  dengan  tingkat  signifikansi  sebesar  5  persen  (α=0,05)  yang  diolah menggunakan SPSS 23. Hasil penelitian ini menunjukkan kualitas pelayanan dan bagi  hasil berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan  marhamah  yang dilihat  melalui  uji  statistik  F  dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,002.  Hasil  uji  statistik  t menunjukkan  bahwa  kualitas  pelayanan  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  dengan tingkat  signifikansi  sebesar  0,012  dan  bagi  hasil  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan dengan tingkat signifikansi sebesar 0,058.
Kata Kunci: Kualitas Pelayanan, Bagi Hasil, Minat Menabung Nasabah pada Tabungan marhamah

## PENDAHULUAN
Bank sebagai  lembaga perantara keuangan melakukan mekanisme pengumpulan dan penyaluran dana secara seimbang sesuai dengan kententuan yang berlaku. Bank berdasarkan prinsip  syariah,  seperti  hal  konvensional,  juga  berfungsi  sebagai  lembaga  intermediasi (intermediary  instution),  yaitu  menyerap  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkan  kembali dana  –  dana  tersebut  kepada  masyarakat  yang  membutuhkannya  dalam  bentuk  fasilitas pembiayaan.  Sistem  operasional  bank  syariah  dikembangkan  berlandaskan  Al-quran  dan hadist  nabi  Muhammad  SAW.  Untuk  menghindari  sistem  operasional  bank  dengan menggunakan  sistem  bunga,  islam  memperkenalkan  prinsip  –  prinsip  muamalah  Islam . Sebagaimana di dalam Al-Quran Allah SWT berfirman pada Surah An-Nisa: 9
اوُقَّتَيْلَف ْم ِهْيَلَع اوُفا َخ اًفاَع ِض ًةَّي ِ رُذ ْم ِهِفْل َخ  ْن ِم اوُك َرَت  ْوَل  َنيِذَّلا  َش ْخَيْل َو اًدي ِدَس  ًلً ْوَق اوُلوُقَيْل َو  ََّاللّ
“Dan  hendaklah  takut  kepada  Allah  orang-orang  yang  seandainya  meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka.  Oleh  sebab  itu  hendaklah  mereka  bertakwa  kepada  Allah  dan  hendaklah  mereka mengucapkan perkataan yang benar”.
Yang  dimaksud  ayat  tersebut  adalah  Allah  memerintahlan  manusia  untuk mengantisipasi  dan  mempersiapkan  masa  depan  untuk  keturunan  baik  secara  rohani/iman maupun secara ekonomi. Hadist Riwayat Bukhari:
“Simpanlah sebagian dari harta kamu untuk kebaikan masa depan kamu, karena itu jauh lebih baik bagimu.” Hadits ini menguatkan dengan secara tegas Nabi Muhammad saw menganjurkan untuk menabung.
Menghadapi  persaingan  antar  lembaga  keuangan  syariah  harus  memberikan pelayanan  terbaik  agar  menimbulkan  minat  nasabah  untuk  menabung,  sehingga  ketika nasabah  minat  untuk  menabung  maka  nasabah  akan  terus  menggunakan  produk  dan  jasa bank  syariah.  Menurut  berita  Jakarta,  Kompas.com  dirilis  pada  tanggal  21-01-2019  Untuk meningkatkan minat menabung masyarakat pemerintah terus berupaya meningkatkan inklusi keuangan  melalui  lembaga  terkait,  salah  satunya  lewat  Otoritas  Jas  Keuangan  (OJK).  OJK sudah  mencanangkan  hari  menabung  nasional.  “Kita  rencanakan  akan  ada  hari  Indoneisa Menabung.  Jadi  kita  pingin  supaya  inklusi  masyarakat  Indonesia.  Seluruh  masyarakat Indonesia terutama pelajar itu semua nanti pu ya rekening” kata Deputi Komisioner Edukasi dan Perlindungan Konsumen OJK, Sarjito di Jakarta, Senin (21/1/2019).
Menurut  berita  MedanBisnis  –  Medan.  Tabungan  di  perbankan  Sumatera  Utara (Sumut)  pada  tahun  2018  mencatatkan  kinerja  kurang  baik.  Data  Bank  Indonesia  (BI) Perwakilan  Sumut  tahun  2018  mencatat  tabungan  perbankan  Sumut  mencapai  Rp  87,7 triliun.  Jumlah  tersebut  menurun  0,52%  dibandingkan  tahun  2017.  “Untuk  DPK  di perbankan Sumut, tabungan memang turun. Karena deposito  masih tumbuh 2,93% menjadi Rp  100  Triliun.  Sementara  giro  tercatat  senilai  Rp  34,2  triliun  dan  bisa  mencatatkan
pertumbuhan  sebesar  1,44%  dibandingkan  tahun  2017”  kata  Pjs  Kepala  Perwakilan  BI Sumut Hilman Tisnawan, Senin (11/3).
Pada PT Bank Sumut KCP Syariah Karya jumlah nasabah pada tahun 2016 sejumlah 129 nasabah dan terjadi kenaikan tapi tidak signifikan sejumlah 168 nasabah dan pada tahun 2018 terjadi kenaikan yang cukup signifikan sejumlah 386 nasabah.
Tabel 1 . Rekapitulasi Nisbah Bagi Hasil dan Jumlah Nasabah Produk Dana Pihak Ketiga (Tabungan Marhamah) PT Bank Sumut KCP Syariah Karya
Tabungan Marhamah Jumlah Nasabah Nisbah  Bagi  Hasil  / Desember 2016 129 3.96% 2017 168 4.24% 2018 386 2.60% Sumber: PT Bank Sumut KCP Syariah Karya
Menurut  Rivai  (2010:687), mudharabah adalah  perjanjian  antara  pemilik  dana  dan pengelola  dana  untuk  melakukan  suatu  kegiatan  usaha  tertentu,  dengan  pembagian keuntungan  antara  kedua  belah  pihak  berdasarkan  nisbah  yang  telah  disepakati  diantara kedua belah pihak tersebut.
Definisi  teknis  keuangan,  akad mudharabah adalah  akad  kerjasama  antara  bank salaku  pemilik  dana  ( shahibul  al  maal )  dengan  nasabah  selaku  mudharib  yang  mempunyai keahlian  atau  keterampilan  untuk  mengelola  suatu  usaha  yang  produktif  dan  halal.  Hasil keuntungan  dari  penggunaan  dana  tersebut  dibagi  bersama  berdasarkan  nisbah  yang disepakati.
Dapat disimpulkan bahwa pengertian mudharabah adalah suatu transaksi penanaman dana  atau  investasi  berdasarkan  kepercayaan.  Kepercayaan  merupakan  unsur  penting  dalam akad mudharabah karena  pemilik  dana  tidak  boleh  ikut  campur  dalam  suatu  proyek  yang dijalankan  yang  dibiayai  dengan  pemilik  dana  tersebut,  kecuali  hanya  sebatas  memberikan saran-saran  dan  melakukan  pengawasan  terkait  dengan  pengelolaan  dana  Muhammad (2014:240).
Menurut  Juniawan  (2014:02)  yang  berkesimpulan  bahwa  ada  kebutuhan  bagi  bank Islam  untuk  menggunakan  program  kualitas  layanan  Islami . Alasan  mengapa  bank  Islam harus  sadar  akan  kualitas  layanan  adalah  pertama,  produk  dan  layanan  bank  Islam  harus diterima  sebagai  produk  dan  layanan  yang  berkualitas  tinggi  oleh  konsumen.  Konsep  kerja dalam Islam dianggap sebagai salah satu jenis ibadah. Kedua, menggunakan kualitas layanan dalam  bank  Islam  menjadi  penting  karena  hubungannya  yang  jelas  dengan  biaya, keuntungan,  kepuasan  konsumen,  ingatan  konsumen,  serta  kata-kata  positif  dari  mulut konsumen.
Hal  lain  yang  bisa  saja  mempengaruhi  minat  menabung  salah  satunya  ialah  tingkat bagi hasil. menurut Nikensari (2012:24), bagi hasil adalah kerja sama antara dua pihak yang satu  sebagai  penyandang dana dan  yang lain sebagai  pengelola dimana hasil usahanya akan dibagi sesama sesuai nisbah yang telah disepakati, misalnya 50%:50% (akad mudharabah ).
PT  Bank  Sumut  KCP  Syariah  Karya  telah  melakukan  upaya  untuk  mencapai  minat menabung  nasabah  dengan  memaksimalkan  kualitas  pelayanan  dalam  produk  tabungan marhamah yang dapat mempengaruhi minat nasabah dalam menabung.
Kualitas  pelayanan  yang  baik  di  suatu  perusahaan  akan  menciptakan  kepuasan  bagi pelanggan.  Salah  satu  tindakan  untuk  memuaskan  pelanggan,  yaitu  dengan  memberikan pelayanan dengan sebaik-baiknya. Pelayanan tersebut dapat berupa kecepatan dan ketepatan waktu  dalam  melayani  pelanggan,  tanggap  terhadap  keluhan  pelanggan,  serta  memberikan pilihan  solusi  yang  terbaik.  Kenyataan  ini  bisa  dilihat,  bahwa  ada  beberapa  hal  yang dilakukan  perusahaan  dengan  memberikan  perhatian  yang  lebih  pada  kepuasan  pelanggan. Fokus  pada  kepuasan  pelanggan  merupakan  salah  satu  upaya  dalam  mempertahankan pelanggan.

## METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  kuantitatif  deskriptif.  Jenis  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  kuantitatif,  yaitu  data  yang  berupa  angka-angka yang  dapat  dihitung  guna  menghasilkan  suatu  penaksiran,  yaitu  berupa  hasil  jawaban  dari kuesioner  yang  disebarkan  kepada  responden  (Sugiyono,  2017:81).  Penelitian  yang  akan dilakukan  adalah  untuk  menguji  hubungan  variabel  independen  yaitu,  Kualitas  pelayanan (X1), bagi hasil (X2), terhadap variabel dependen yaitu minat menabung (Y).
Tempat  penelitian  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  adalah  Bank  Sumut  KCP  Syariah Karya.  Penelitian  ini  akan  menggunakan  data-data  dari  bank  serta  data  yang  diperoleh  dari pembagian kuesioner kepada nasabah bank tersebut. Penelitian ini akan dilakukan dari bulan Juni-Juli 20
Dalam  penelitian  ini  populasi  adalah  seluruh  nasabah  tabungan  marhamah  pada  PT Bank  Sumut  Kantor  Cabang  Pembantu  Syariah  Karya  yang  berjumlah  683  nasabah.
Maka jumlah sampel yang diperoleh adalah:
𝑛 = 683 1 + 683 (0.1) 2 = 87,22
Melalui perhitungan rumus slovin diperoleh jumlah sampel sebesar 87,22 dibulatkan menjadi 87 sample. Kriteria sample pada penelitian ini adalah nasabah tabungan mudharabah pada PT Bank Sumut KCP Syariah Karya.
Tabel 2. Variabel dan Indikator Penelitian
No Variabel Dimensi Variabel Indikator 1 Kualitas Pelayanan (X 1 ) Menurut Othman dan Owen (2001) Complience (Kepatuhan) Berjalan  sesuai  hukum dan prinsip-prinsip
islam Assurance (Jaminan) Keramahan dan kesantunan pegawai Reliability (Kehandalan) Memiliki  jaringan  yang luas dan mudah di akses Tangible (Keberwujudan) Pelayanan  cepat  dan ketepatan dalam transaksi. Emphaty (Empati) Produk layanan tabungan mudharabah yang menguntungkan Responsiveness (Ketanggapan) Produk tabungan mudharabah dapat memenuhi kebutuhan personal nasabah 2 Bagi Hasil (X 2 ) Menurut Karim (2007) Persentase bagi hasil  Nisbah keuntungan didasarkan dalam bentuk persentase Bagi untung dan bagi rugi Nasabah  mengharapkan imbalan atau return yang  secara  akumulatif dapat memperbesar jumlah tabungan Jaminan Jaminan  yang  diberikan bank  tidak  merugikan nasabah Menentukan besarnya nisbah keuntungan Nisbah  bagi  hasil  yang ditawarkan bank menarik untuk menabung.
No Variabel Dimensi Variabel Indikator 3 Minat Menabung (Y) Menurut Ferdinand (2006) Minat Transaksional Kecenderungan seseorang untuk membeli produk Minat Referensial Kecenderungan seseorang untuk mereferensikan  produk kepada orang lain Minat Preferensial Menggambarkan perilaku seseorang yang memiliki preferensi utama pada produk tersebut Minat Eksploratif Seseorang  yang  selalu mencari  produk  yang diminatinya dan mencari informasi untuk  mendukung  sifat- sifat  positif  dari  produk tersebut
Sumber: diolah dari berbagai sumber Juni 2019

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Validitas
Pada  penelitian  ini  menggunakan  metode  pengukuran  validitas  kuesioner  dengan menguji  validitas  butir  pernyataan  yang  bertujuan  untuk  mengukur  seberapa  tepat  suatu variabel  terprediksi  oleh  variabel  lain error yang  relatif  kecil.  Suatu  kuesioner  dikatakan valid  jika  pernyataan  pada  kuesioner  mampu  untuk  mengungkapkan  sesuatu  yang  akan diukur oleh kuesioner tersebut (Ghozali, 2017:52)
Setiap  butir  pernyataan  dikatakan  valid  apabila  f hitung >f tabel .  Jumlah  sampel  (n)=  30 dan  besarnya  df  dapat  dihitung  dengan  rumus  df  =  n-2,  yaitu  30-2  =  27  dan  alpha  0,05 didapat  r tabel =  0,3610,  atau  dengan  kata  lain  nilai  korelasi  (r)  masing-masing  pernyataan harus  >0,3610.  Setelah  dilakukan  uji  validitas,  maka  dapat  dikatakan  27  pernyataan  pada penelitian ini valid karena nilai korelasinya >0,3610. Pernyataan pada penelitian ini dikatakan valid karena korelasinya >0,36.
Hasil Uji Validitas adalah sebagai berikut:
Tabel 3. Uji Validitas Variabel Kualitas Pelayanan
Uraian r Korelasi Total Standar Pengukuran Keterangan KP1 0,363 0,3610 Valid KP2 0,419 0,3610 Valid KP3 0,499 0,3610 Valid KP4 0,406 0,3610 Valid KP5 0,448 0,3610 Valid KP6 0,496 0,3610 Valid KP7 0,454 0,3610 Valid KP8 0,540 0,3610 Valid KP9 0,513 0,3610 Valid KP10 0,490 0,3610 Valid KP11 0,537 0,3610 Valid KP12 0,365 0,3610 Valid KP13 0,407 0,3610 Valid KP14 0,596 0,3610 Valid KP15 0,718 0,3610 Valid KP16 0,537 0,3610 Valid KP17 0,719 0,3610 Valid KP18 0,562 0,3610 Valid
Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Tabel 4. Hasil Uji Validitas Variabel Bagi Hasil
Uraian r Korelasi Total Standar Pengukuran Keterangan B1 0,400 0,3610 Valid B2 0,445 0,3610 Valid B3 0,486 0,3610 Valid B4 0,400 0,3610 Valid B5 0,387 0,3610 Valid B6 0,593 0,3610 Valid B7 0,478 0,3610 Valid B8 0,400 0,3610 Valid B9 0,489 0,3610 Valid B10 0,543 0,3610 Valid B11 0,489 0,3610 Valid B12 0,585 0,3610 Valid Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Tabel 5. Hasil Uji Validitas Variabel Minat Menabung Uraian r Korelasi Total Standar Pengukuran Keterangan MN1 0,391 0,3610 Valid MN2 0,367 0,3610 Valid MN3 0,407 0,3610 Valid MN4 0,389 0,3610 Valid MN5 0,697 0,3610 Valid MN6 0,732 0,3610 Valid MN7 0,661 0,3610 Valid MN8 0,612 0,3610 Valid MN9 0,684 0,3610 Valid
Sumber: data diolah dengan SPSS 23

## Uji Reliabilitas
Dari hasil pengolahan data validitas dan reliabilitas kuisioner dengan program  SPSS versi 23 diketahui bahwa seluruh variabel dinyatakan reliabel sebagaimana dijelaskan dalam tabel dibawah ini:

## Tabel 5. Uji Reliabilitas
Variabel Alpha Cronbach Keterangan Kualitas Pelayanan 0,825 Reliabel Bagi Hasil 0,701 Reliabel Minat Menabung 0,722 Reliabel
Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Berdasarkan  Tabel  5  diatas  diketahui  bahwa  nilai  alpha  cronbach  seluruh  variabel berada  diatas  0,60  sehingga  pengukuran  seluruh  variabel  dinyatakan  reliable  atau  konsisten dan memiliki keandalan.

## Uji Asumsi Klasik

## 1. Uji Normalitas
Gambar 1. Grafik P-P Plot
Sumber: data dioah dengan SPSS 23
Standardized Coefficients B Std. Error Beta Tolerance VIF (Constant) -,131 1,132 -,115 ,909 KUALITAS_PELAYANAN ,650 ,241 ,433 2,697 ,012 ,891 1,122 BAGI_HASIL ,446 ,226 ,317 1,976 ,058 ,891 1,122
1 Coefficients a Model Unstandardized Coefficients
t Sig. Collinearity Statistics
Dari gambar grafik 1 menunjukkan pola grafik P-P Plot yang normal, terlihat dari titik distribusi  data  menyebar  disekitar  garis  diagonal  dan  penyebarannya  mengikuti  garis diagonal.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  data  berdistribusi  normal  dan  asumsi  normalitas terpenuhi.
Gambar 2. Histogram Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Dari gambar grafik histogram dapat dilihat bahwa perbandinga antara data observasi dengan distribusi normal. Terlihat bahwa grafik hostogram menunjukkan pola distribusi yang mendekati normal, sehingga bisa disimpulkan bahwa model regresi memenuhi asumsi klasik.

## 2. Uji Multikolinearitas
Tabel 5. Uji Multikolinearitas
Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Keterangan  pada  tabel  5  menjelaskan  bahwa  nilai tollarance variabel  Kualitas Pelayanan  (X 1 ),  Bagi  Hail  (X 2 ),  Minat  Menabung  (Y)  lebih  kecil  dari  10  maka  dapat dikatakan tidak terjadi multikolinearitas pada seluruh variabel bebas tersebut.

## Uji Hipotesis

## 1. Analisis Regresi Linear Berganda

## Tabel 7. Hasil Analisis Regresi Linear Berganda
Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Berdasarkan  hasil  analisis  regresi  linier  berganda  pada  tabel  7,  maka  dapat  ditulis persamaan regresinya.
Minat Menabung = -0,131 + 0,650 (kualitas pelayanan) + 0,446 (bagi hasil)
Dari rumus regresi di atas dapat dinyatakan nilai koefisien regresinya sebagai berikut:
1. Nilai konstanta menyatakan bahwa jika tidak ada nilai kualitas pelayanan, bagi hasil, maka besarnya minat menabung sebesar -0,131
2. Apabila  nilai  Kualitas  Pelayanan  mengalami  kenaikan  sebesar  1  maka  nilai  minat menabung akan mengalami kenaikan sebesar 0,650
3. Apabila  nilai  Bagi  Hasil  mengalami  kenaikan  sebesar  1  maka  nilai  keputusan  nasabah akan mengalami kenaikan sebesar 0,446

## 2. Uji Signifikan Parameter Individual (Uji Statistik t)
Uji  statistik  t  pada  prinsipnya  bertujuan  untuk  mengetahui  seberapa  besar  pengaruhnya terhadap  setiap  variabel  independen  (bebas)  secara  individual  atau  parsial  terhadap  variabel dependen (terikat).
Dasar pengambilan keputusan: Jika nilai t hitung > t tabel maka hipotesis (Ha) diterima (H0) ditolak. Jika nilai t hitung < t tabel maka hipotesis (Ha) ditolak (H0) diterima. atau
Jika nilai Sig. < 0,05 maka hipotesis (Ha) diterima (H0) ditolak. Jika nilai Sig. > 0,05 maka hipotesis (H0) diterima (Ha) ditolak.
Standardized Coefficients B Std. Error Beta (Constant) -,131 1,132 -,115 ,909 KUALITAS_PELAYANAN ,650 ,241 ,433 2,697 ,012 BAGI_HASIL ,446 ,226 ,317 1,976 ,058
1 Model Unstandardized Coefficients t Sig.
Tabel 8. Uji Signifikansi Parameter Individual (Uji Statistik t)
Sumber: data diolah dengan SPSS 23

## (1) Kualitas Pelayanan
Jika  dilihat  dari  signifikansi  diketahui  bahwa  nilai  siginifikan  0,012  lebih  besar  dari 0,05  (0,012>0,05)  yang  artinya  hipotesa  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  sedangkan  nilai  t hitung sebesar 2,697. T tabel bisa dihitung pada tabel t-test dengan α = 0,05, dengan melihat t tabel (df = n-k,  30-3=  27).  Maka  didapatlah  t tabel sebesar  0,3610  karena  t hitung >t tabel (0,2697<2,05553), maka Ho diterima sedangkan Ha ditolak. Dari penjelasan secara teori dan hasil statistik dari penelitian  dapat  disimpulkan  bahwa  karakteristik  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan terhadap minat menabung nasabah pada tabungan marhamah.

## (2) Bagi Hasil
Jika  dilihat  dari  signifikansi  diketahui  bahwa  nilai  signifikan  0,058  lebih  besar  dari 0,05  (0,058>0,05)  yang  artinya  hipotesa  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  sedangkan  nilai  t hitung sebesar 1,976. T tabel bisa dihitung pada tabel t-test α = 0,05, dengan melihat tabel  (df = n-k, 30-3= 27). Maka didapatlah t tabel sebesar 0,3610 karena t htung >t tabel (0,317<2,05553), maka Ho diterima sedangkan Ha ditolak. Dari penjelasan secara teori dan hasil statistik dari penelitian dapat  disimpulkan  bahwa  kemamouan  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  minat menabung nasabah pada tabunga marhamah.

## 3. Uji Signifikan Keseluruhan Regresi Sampel (Uji F)
Uji  statistik  F  pada  prinsipnya  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  dari  dua  variabel independen atau lebih secara simultan (bersama-sama) terhadap variabel dependen (Ghozali, 2017:96).
Hipotesis dalam uji F adalah sebegai berikut:
H 0 : Variabel kualitas pelayanan, bagi hasil, minat menabung secara bersama-sama (simultan) tidak berpengaruh terhadap variabel Minat Menabung Nasabah pada tabungan marhamah Ha: Variabel kualitas pelayanan, bagi hasil, minat menabung secara bersama-sama (simultan) berpengaruh terhadap variabel minat menabung. Dasar pengambilan keputusan:
Jika nilai F hitung > F tabel maka hipotesis (Ha) diterima (H 0 ) ditolak. Jika nilai F hitung < F tabel maka hipotesis (Ha) ditolak (H 0 ) diterima. atau
Jika nilai Sig. < 0,05 maka hipotesis (Ha) diterima (H 0 ) ditolak. Jika nilai Sig. > 0,05 maka hipotesis (H 0 ) diterima (Ha) ditolak.
Standardized Coefficients B Std. Error Beta (Constant) -,131 1,132 -,115 ,909 KUALITAS_PELAYANAN ,650 ,241 ,433 2,697 ,012 BAGI_HASIL ,446 ,226
,317 1,976 ,058 1 Model Unstandardized Coefficients t Sig.
Tabel 9 . Uji Signifikansi Keseluruhan dari Regresi Sample (Uji Statistik F)

## Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Pada tabel tersebut, dapat dilihat besaran sig 0,002 hal ini menjelaskan bahwa nilai sig lebih  kecil  dari  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Jadi variabel  independen  (Kualitas  Pelayanan,  Bagi  Hasil  secara  bersama-sama  mempengaruhi variabel dependen (Minat Menabung nasabah pada tabungan marhamah secara signifikan.
Dengan menggunakan tingkat keyakinan 95%, α = 5%, df 1 dapat ditentukan dengan persamaan df 1 = jumlah variabel atau df 1 = 2, sedangkan df 2 = n – k - 1 atau df 2= 30-2-1 sehingga diperoleh hasilnya 27. Maka dapat dilihat pada tabel F adalah sebesar. Berdasarkan hasil uji statistik dengan metode uji F, dimana Fhitung sebesar 8,241 lebih besar dari Ftabel yakni  3,35  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Ha  diterima  atau  variabel  independen  (kualitas pelayanan,  bagi  hasil)  secara  bersama-sama  berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel dependen (minat menabung).

## 4. Uji Koefisien Korelasi dan Determinasi (R 2 )
Koefisien  determinasi  (R2)  pada  intinya  mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model dalam menerangkan variasi variabel dependen. Nilai koefisien determinasi adalah antara nol dan  satu.  Nilai  R2  yang  kecil  berarti  kemampuan  variabel-variabel  independen  dalam menjelaskan  variasi  variabel  dependen  amat  terbatas.  Nilai  yang  mendekati  satu  berarti variabel-variabel  independen  memberikan  hampir  semua  informasi  yang  dibutuhkan  untuk memprediksi variasi variabel dependen (Ghozali, 2017:95).

## Tabel 10. Koefisien Korelasi dan Determinasi
Sumber: data diolah dengan SPSS 23
Berdasarkan tabel 10 maka diperoleh hasil sebagai berikut:
(1) Koefisien korelasi (R) sebesar 0,616 menunjukkan bahwa hubungan yang sangat kuat antara variabel independen dengan variabel dependen karena mendekati angka 1.
(2) Koefisien  determinasi  (R 2 )  sebesar  0,379  menunjukkan  bahwa  proporsi  variabel independen menjelaskan atau mempengaruhi variabel dependen sebesar 37,9% .
(3) Koefisien Adjusted R 2 sebesar 0,333 merupakan korelasi dari R 2 sehingga gambarnya lebih mendekati populasi.
Sum of Squares df Mean Square F Sig. Regression ,908 2 ,454 8,241 ,002 b Residual 1,487 27 ,055 Total 2,395 29
ANOVA a Model 1 1 ,616 a ,379
,333 ,23468 Mod el R R Square Adjus ted R Square Std. Error of the
Es tim ate

## PEMBAHASAN
1. Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  Nasabah      Pada Tabungan Marhamah
Apabila  tingkat  signifikansi  lebih  kecil  dari  0,05  dan  t hitung lebih  besar  dari  t tabel maka variabel  independen  berpengaruh  terhadap  variabel  dependen.  Berdasarkan  hasil  penelitian ini  diperoleh  tingkat  signifikansi  variabel  kualitas  pelayanan  adalah  sebesar  0,012  yang artinya  lebih  kecil  dari  0,05  (0,012<0,05)  dan  t hitung sebesar  2,697  lebih  besar  dibandingkan dengan  t tabel 2,05553  (2,697>2,05553),  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  kualitas pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan marhamah. Terdapatnya pengaruh kualitas pelayanan terhadap minat menabung nasabah pada tabungan  marhamah  menunjukkan  bahwa  kualitas  pelayanan  yang  diberikan  oleh  PT  Bank Sumut  KCP  Syariah  Karya  dirasakan  telah  memberikan  pelayanan  terbaik  sehingga menimbulkan  minat  nasabah  untuk  menabung  dalam  menggunakan  produk  serta  jasa  PT Bank  Sumut  KCP  Syariah  Karya  hal  ini  sesuai  berdasarkan  teori  Juniawan  (2014:02)  yang berkesimpulan bahwa ada kebutuhan bagi bank Islam untuk menggunakan program kualitas layanan  Islami. Yaitu salah satunya, produk dan layanan bank  Islam  harus diterima sebagai produk  dan  layanan  yang  berkualitas  tinggi  oleh  konsumen.  Konsep  kerja  dalam  Islam  di anggap  sebagai  salah  satu  jenis  ibadah.  Kemudian  juga  sesuai  dengan  teori  Othman  dan Owen  yang  menunjukkan  setiap  dimensi  kualitas  layanan  seperti  kepatuhan,  jaminan, kehandalan,  keberwujudan,  empati,  serta  ketanggapan  telah  sesuai  memberikan  pelayanan yang  baik  dan  bagus  oleh  PT  Bank  Sumut  KCP  Syariah  Karya  terhadap  nasabah  tabungan marhamah.
Hasil  penelitian  sesuai  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Nasution  (2018)  bahwa variabel kualitas pelayanan secara parsial memiliki nilai signifikansi sebesar 0,03 < 0,05. Hal ini  berarti  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  kepuasan nasabah  tabungan  mudharabah  (Studi  Kasus  PT  Bank  Syariah  Mandiri  KCP  Simpang Limun).
Hal  ini  juga  sejalan  dengan  penelitian  Daulay  (2014)  yang  menyatakan  bahwa  variabel kualitas  pelayanan  secara  parsial  memiliki  nilai  signifikansi  sebesar  0,002  <  0,05.  Hal  ini berarti  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan menabung pada PT Bank Mandiri Syariah di Kota Medan.
Hal ini juga sejalan dengan penelitian yang dilakuka.an oleh Sofiyanto et.al (2016) yang menyatakan  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  secara  parsial  memiliki  nilai  signifikansi sebesar  0,001  <  0,05.  Hal  ini  berarti  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah  kredit  kepemilikan  rumah  (Studi  Empiris  pada  PT Bank Tabungan Negara (Persero) Cabang Semarang).
Hal ini juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Perdana dan Prayitno (2014) yang menyatakan bahwa variabel kualitas pelayanan secara parsial memiliki nilai signifikansi sebesar  0,019  <  0,05.  Hal  ini  berarti  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  berpengaruh  secara signifikan terhadap kepuasan nasabah pada Bank Victoria Syariah di Brebes.
Hal  serupa  juga  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Zulfah  (2008)  yang menyatakan  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  secara  parsial  memiliki  nilai  signifikansi sebesar  0,000  <  0,05.  Hal  ini  berarti  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  kepuasan  nasabah  Tabungan  Haji  pada  PT  BNI  Syariah  Tbk  Cabang Jakarta Timur
2. Pengaruh  Bagi  Hasil  Terhadap  Minat  Menabung  Nasabah  Pada  Tabungan Marhamah
Apabila  tingkat  signifikansi  lebih  kecil  dari  0,05  dan  t hitung lebih  besar  dari  t tabel maka variabel  independen  berpengaruh  terhadap  variabel  dependen.  Berdasarkan  hasil  penelitian ini diperoleh tingkat signifikansi variabel bagi hasil adalah sebesar 0,058 yang artinya lebih besar dari 0,05 (0,058 < 0,05) dan t hitung sebesar 1,976 lebih besar dibandingkan dengan t tabel 2,05553 (1,976 > 2,05553), maka dapat disimpulkan bahwa variabel bagi hasil berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan  marhamah.  Terdapatnya  bagi hasil terhadap minat menabung nasabah pada tabungan marhamah menunjukkan bahwa bagi hasil  yang  diberikan  oleh  PT  Bank  Sumut  KCP Syariah  Karya  dirasakan  telah  memberikan bagi  hasil  yang  memuaskan  sehingga  menimbulkan  minat  nasabah  untuk  menabung  dalam menggunakan  produk  serta  jasa  PT  Bank  Sumut  KCP  Syariah  Karya  hal  ini  sesuai berdasarkan  teori  Nikensari  (2012:24)  yang  berkesimpulan  hal  lain  yang  bisa  saja mempengaruhi minat menabung salah satunya bagi hasil. Bagi hasil adalah kerja sama antara dua belah pihak yang satu sebagai penyandang dana dan yang lain sebagai pengelola dimana hasil  usahanya  akan  dibagi  sesama  sesuai  yang  telah  disepakati.  Kemudian  juga  sesuai dengan teori Karim yang menunjukkan setiap dimensi bagi hasil seperti persentase bagi hasil, bagi untung dan bagi rugi, jaminan, menentukan besarnya nisbah keuntungan yang bagus dan memuaskan yang diberikan oleh PT Bank Sumut KCP Syariah Karya.
Hasil  penelitian  sesuai  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Daulay  (2014)  bahwa variabel  bagi  hasil  secara  parsial  memiliki  nilai  signifikansi  sebesar  0,000<0,05.  Hal  ini berarti  bahwa  variabel  bagi  hasil  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  menabung nasabah pada Bank Syariag Mandiri di Kota Medan.
Hal  serupa  juga  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Perdana  (2014)  yang menyatakan bahwa variabel bagi hasil secara parsial memiliki nilai signifikansi sebesar 0,000 <  0,05.  Hal  ini  berarti  bahwa  variabel  bagi  hasil  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap kepuasan nasabah pada Bank Victoria Syariah di Brebes.

## 3. Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  dan  Bagi  Hasil  Terhadap  Minat  Menabung Nasabah pada Tabungan Marhamah
Apabila tingkat signifikansi lebih kecil dari 0,05 dan F hitung lebih besar dari F tabel, maka  variabel  independen  berpengaruh  secara  simultan  terhadap  variabel  dependen. Berdasarkan  hassil  penelitian  ini  diperoleh  tingkat  signifikansi  variabel  0,335  yang  artinya lebih besar dari 0,05 (0,335 > 0,05) dan F hitung sebesar 8,241 dibandingkan F tabel  0,335 (8,241  >  0,335),  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  dan  bagi  hasil secara  simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan marhamah PT Bank Sumut KCP Syariah Karya.
Hasil penelitian ini secara simultan menunjukkan perbandingan yang berbeda dari penelitian yang dilakukan oleh Daulay (2014) yang menyatakan bahwa variabel kualitas pelayanan dan bagi  hasil  secara  simultan  memiliki  nilai  signifikan  sebesar  0,000  <  0,05.  Hal  ini  berarti bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  sebagai  (X 1 )  dan  bagi  hasil  sebagai  (X 2 )  secara  simultan berpengaruh signifikan terhadap keputusan menabung nasabah pada Bank Syariah Mandiri di Kota Medan.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  pengolahan  data  dan  hasil  analisis  data  yang  mengacu  pada  masalah  dan tujuan penelitian, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Variabel  kualitas  pelayaanan  menunjukkan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat menabung  nasabah  pada  tabungan  marhamah  PT  Bank  Sumut  KCP  Syariah  Karya dengan nilai signifikansi sebesar 0,012.
2. Variabel  bagi  hasil  menunjukkan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung nasabah pada tabungan marhamah PT Bank Sumut KCP Syariah Karya dengan nilai signifikansi sebesar 0,058
3. Variabel  kualitas  pelayanan  dan  bagi  hasil  berpengaruh  secara  bersama-sama (simultan)  terhadap  minat  menabung  nasabah  pada  tabungan  marhamah  PT  Bank Sumut  KCP  Syariah  Karya  dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,012,  dengan  korelasi yang kuat. Koefisien determinasi sebesar 33,3%.

## DAFTAR PUSTAKA
Al-Qur’an, dan terjemahan 2013. Jakarta: Departemen Agama RI Al-Qardhawi, Yusuf. 2001. Bunga Bank Haram . Alih bahasa Setiawan Budi
Utomo. Cetakan Pertama. Jakarta: Akbar.
Daulay,  Raihanah.  2014.  “ Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  dan  Bagi  Hasil  Terhadap Keputusan  Menabung  Pada  Bank  Mandiri  Syariah  di  Kota  Medan ”  Jurnal  Riset Akuntasi dan Bisnis.
Ferdinand, Agusty. 2006. Metode Penelitian Manajemen
Ghozali,  Imam.  2017. Aplikasi  Analisis  Multivariete  Dengan  Program  IBM  SPSS  23 . Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponogoro.
Harahap,  Raidatus  Syifa.  2018. Analisis  Pengaruh  Kualitas  dan  Islamic  Compliance Terhadap Kepuasan Nasabah PT Bank Sumut Kantor Cabang Syariah Medan . Jurusan Akuntansi. Politeknik Negeri Medan.
Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana.
Karim, Adiwarman A. 2007. Ekonomi Mikro Islam. Jakarta: Raja Grafindo Persada. Kharisma  Mahkota  Perdana  dan  Agus  Prayitno.  2014. Pengaruh  Kualitas  Pelayanan,  Nilai Nasabah dan Bagi Hasil terhadap Kepuasan Nasabah Pada Bank Victoria Syariah di Brebes .
Nasution,  Inanta  Hardianti.  2018. Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Dan  Bagi  Hasil  Terhadap Kepuasan Nasabah Tabungan Mudharabah (Studi Kasus Pt Bank Syariah Mandiri Kcp Simpang Limun). Jurusan Akuntansi. Politeknik Negeri Medan. Nikensari, Sri Indah. 2012. Perbankan Syariah Prinsip, Sejarah dan Aplikasinya . Semarang: PT. Pustaka Rizki Putra
Othman, A.Q., dan Owen, L., 2001, Developing an Instrument to Measure Customer Service Quality (SQ) in  Islamic Banking, International Journal of Islamic Financial Services, Vol. 3, April and June.
PT Bank Sumut Cabang Pembantu Syariah Karya Rivai,  Veithzal  dan  Arviyyan  Arifin.  2010. Islamic  Banking .  Sebuah  teori,  konsep  dan aplikasi. Jakarta: Bumi Aksara.
Rianty,  Adella.  2017. Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Dan  Bagi  Hasil  Terhadap  Kepuasan Nasabah  Tabungan  Mudharabah Studi  Kasus  Pada  PT.  Bank  Syariah  Mandiri  di Wilayah Tangerang Selatan. Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta.
Sugiyono.2017. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Bandung: Alfabeta.
Sanusi,  Anwar.  2011. Metedologi  Penelitian  Bisnis  Metodologi  Penelitian  Bisnis. Jakarta Selatan: Salemba Empat.
Setiawan,  Mulyo  Budi.  dan  Ukudi.  2007.  “ Pengaruh  Kualitas  Layanan,  Kepercayaan  dan Komitmen  Terhadap  Loyalitas  Nasabah  (Studi  Pada  PD.  BPR  Bank  Pasar  Kendal)” . Jurnal Bisnis dan Ekonomi (JBE). Vol. 14. No.2.
Sofiyanto, Aziz Fathoni, dan Andi Tri Haryono. 2016. Lokasi, Tingkat Suku Bunga, Kualitas Pelayanan  Terhadap  Kepuasan  Nasabah  Kredit  Kepemilikan  Rumah  (Studi  Empiris pada PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Cabang Semarang ) Zainal,  Veith  Rival,  dkk.  2017. Islamic  Marketing  Management:  Mengembangkan  Bisnis dengan  Hijrah  Kepemasaran  Islami  Mengikuti  Praktik  Rasulullah  swa .  Jakarta:  Bumi Aksara.
Zulfah,  Lailatul.  2008. Pengaruh  Kualitas  Produk  dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap Kepuasan Nasabah Tabungan Haji pada PT BNI Syariah