## PERANAN EKONOMI SYARÎ’AH DI TENGAH KRISIS GLOBAL
Sakinah
(Dosen Jurusan Syari’ah STAIN Pamekasan, Jl. Raya Panglegur Km. 04 Pamekasan)

## Abstraks:
At the end of 2008, the super power United States suffered from economic crisis. It shocked the world since US economic policy legalizes capitalism. Not only US experienced the crisis but also other  countries  did,  including  Indonesia.  The  crisis  repeatedly occurs  many  times  however  it  is  unstoppable.  Only  those  that apply  Islamic  economic  system  endures  the  crisis.  They  are Arabian countries. The questions had been purposed is that how come  the  capitalism  easily  injured  crisis?  The  hypothetical answer  is  that  because  economic capitalism  allows  the  practice of  maghrib, the  acronym of maysir,  gharar, and  riba’. These  have been  insulted  in  Syariah  economical  system.  Ironically,  these three concepts of capitalism have been applied and adopted by conventional  banking  such  as  stock  exchange,  insurances  and money  market.  These  are  suspiciously  caused  the  downfall  of conventional  financing  system.  This  brief  article  is  about  to describe the prohibition  of riba (bribery) practice.

## Kata kunci:
ekonomi syarî’ah, krisis global, dan ribâ

## Pendahuluan
Memasuki awal tahun 2009 ini, dunia dikejutkan oleh berbagai macam  krisis  runtuhnya  perekonomian  dunia  yang  bermula  dari Amerika  Serikat  yang  nota  beni    menganut  paham  kapitalisme. 1
1 Ada  4  macam  sistem  perekonomian  dunia,  yaitu  kapitalisme,  sosialisme,  fasisme dan komunisme. Kapitalisme merupkan suatu falsafah ekonomi, bukan bentuk suatu pemerintahan. Dalam sistemini seseorang bebas untuk memiliki kekayaan, memiliki perusahaan,  berasing  secara  bebas  dalam  pasar  dan  menentukan  miliknya  dengan sebebas-bebasnya  (kebebasan  ini  disebut  laisses  faire;  sosialisme  merupakan  suatu

## Sakinah
96
Bencana  keuangan  ini  tengah  melanda  negara  tersebut.  Beberapa bank raksasa  kelas  dunia  yang telah  mengurita  ke  berbagai  penjuru dunia  kini  rontok  satu  persatu.  Dimulai  dari  bangkrutnya  bank raksasa  Lehman  Brothers  dan  perusahaan  finansial  raksasa  Bear Strearn.  Berbagai  saat  sebelumnya,,  pemerintah  Amerika  terpaksa mengambil  alih  perusahaan  Montgage  terbesar  di  Amerika,  Gredie Mac dan Fanni Mae. Sementara Merrill Lynch mengalami kondisi tak jauh  beda  sehingga  harus  diakuisisi  oleh  Bank  Of  America.  Terakhir perusahaan  asuransi  terbesar  AIG  (America  International  Group) menunjukkan gejala kristis yang sama.
Untuk  mengatasi  badai  krisis  yang  hebat  itu  dan menyelamatkan  bank-bank  raksasa  yang  terpuruk,  pemerintah  AS terpaksa menyuntikkan bailout sebesar 700 Milyar dolar keuangan di negeri  paman  Sam  itu  merupakan  kebijakan  yang  bertentangan dengan  paham  pasar  bebas  (kapitalisme)  yang  di  anut  oleh  AS. Nyatanya  dana  suntikan  yang  mirip  dengan  BLBI  itu  tidak  dapat membendung  terpaan  badai  krisis  yang  begitu  dahsyat,  kebijakan bailout  ini,  tidak  saja  dilakukan  oleh  pemerintah  AS,  tetapi  juga dilakukan  oleh  bank  sentral  Eropa  dan  Asia  turun  tangan menyuntikkan  dana  untuk  mendorong  likuiditas  perekonomian, sehingga  diharapkan  dapat  mencegah  efek  domino  dari  ambruknya bank-bank investasi kelas dunia tersebut.
Beberapa saat setelah informasi kebangkrutan Lehman Brother
sistem perekonomian sekaligus untuk memilih sumber daya yang diinginkan tetapi pemerintah  ikut  campur  tangan  dengan  berusaha  menyesuaikan  kebutuhan individu-individu kepada kebutuhan masyarakat). Fasisme merupakan suatu sistem perekonomian  dan  bentuk  pemerintahan  (biasanya  diktator)  di  mana  pemerintah memiliki semua industri. Dalam hal ini orang bebas memilih sumber-sumber yang di inginkan  atas  persetujuan  pemerintah.  Sedangkan  komunisme  juga  merupakan sistem  perekonomian  sekaligus  bentuk  pemerintahan.  Dalam  komunisme  ini  tidak terdapat  kekayaan  pribâdi  atau  mungkin  hanya  sedikit  dan  tidak  terdapat  motif keuntungan  pekerjaan  ditentukan  oleh  negara  setiap  orang  bekerja  untuk kepentingan  masyarakat  secara  keseluruhan.  Pemerintah  menentukan  siap  yang boleh memproduksi barang atau jasa dan macam-macam barang atau jasa apa saja yang  harus  di  buat,  juga  banyaknya,  untuk  siapa  dan  menggunakan  alat-alat  apa seperti fisisme, kebebasan politik diawasi secara ketat. Lihat Basu Swastha dan Ibnu Sukotjo, Pengantar  Bisnis  Modern:  Pengantar  Perusahaan  Modern,  (Yogyakarta:  BPFE, 2001),  hlm.,  71-72;  dan  Manullag,  Pengantar  Bisnis  (Yogyakarta:  Gajah  Mada University Press, 2002), hlm., 27-29.
pasar  keungan  dunia  mengalami  terjun  bebas  di  tingkat  terendah. 2 Peristiwa  banyaknya  bank  yang  Collaps  dan  runtuhnya  berbagai bank investasi kaitannya di AS segera memicu gelombang kepanikan di berbagai  pusat keuangan  di seluruh  dunia.  Kepanikan-kepanikan dunia  (AS,  Eropa,  dan  Asia)  mengakibatkan  jatuhnya  indeks  harga terjun  bebas  ke  jurang  yang  dalam.  Pasar  modal  London  mencatat rekor kejatuhan terburuk dalam sehari yang mencapai penurunan 8%, sedangkan  Jerman  dan  Prancis  masing-masing  ditampar  dengan kejatuhan  pasar  Modal  sebesar  7%  dan  9%.  Pasar  modal  emerging market seperti  Rusia,  Argentina  dan  Brasil  juga  mengalami keterpurukan yang sangat buruk yaitu 15%, 11% dan 15%. 3
Sejak  awal  2008,  bursa  saham  China  anjlok  57  %,  India  52%, Indonesia  41%  (sebelum  kegiatannya  dihentikan  untuk  sementara) dan  zona  Eropa  37%,  sementara  pasar  surat  utang  terpuruk,  mata uang  negara  berkembang  melemah  dan  harga  komuditas  anjlok, komoditas  anjlok,  apalagi  setelah  para  spekulator  mengurangi konsumsi energi dunia. 4 Di AS bursa saham Wall Street terus merosot, Dow  Jones 5 sebagai  episentrum  pasar  modal  dunia  jatuh  pada  level yang terburuk  dalam  4 tahun  terakhir  yaitu berada  di  bawah  angka 10.000.  Dalam  rangka  mengantisipasi  krisis  keuangan-keuangan tersebut,  tujuh  bank  sentral  (termasuk  US  Federal  Reserve,  European, Central Bank, Bank Of England dan Bank Of Canada ) memangkas  suku bunganya 0,5%. Ini merupakan yang pertamakalinya kebijakan suku bunga  bank  sentral  dilakukan  secara  bersamaan  dalam  skala  yang besar.
Berdasarkan fakta dan realita yang terjadi saat ini jelas sekali krisis  keuangan  memasuki  tingkat  keterpurukan  yang  amat  dalam bahkan  dapat  dikatakan,  krisis  finansial  Amerika  saat  ini  jauh  lebih
2 Dalam  hal  ini,  Jawa  Pos  memberitakan  bahwa  Madoff  (70  th),  seorang  pakar keuangan,  mantan  Bos  pasar  saham  NASDAQ  dan  mantan  orang  terkaya  di  AS, mengaku  telah  melakukan  penipuan  Rp.  777,6  triliun  dan  akan  dihukum  150  thn, dengan berkedok sebagai  investasi. Lihat  Jawa Pos, Madoff  Dijebloskan ke  Sel WC,  9 Maret 2009.
3 STAN,  Global  Stock  Market  Ambruk:  http://www.exalumni.com/exalumni/ news.php? item.16 . (Diakses pada 28 Desember 2008)
4 Ibid.
5 Down  Jones,  “Dow  Jones  is  a  leading  provider  of  global  business  news  and information  services”,  Vibiz  news:  http://www.dow  Jones.  Com.  (Diakses  pada  29 Desember 2008)

## Sakinah
parah dari krisis Asia yang terjadi di tahun 1997-1998. Dampak krisis saat ini demikian terasa mengenaskan terhadap pergerakan keuangan global, pada saat itu (krisis Asia) setidaknya masih ada "seruan aman" atau  “save  heaven”  bagi  para  investor  global  yaitu  AS,  Eropa  dan Jepang,  tetapi  kini  semua  pasar  modal  rontok  dan  para  investor panik.
Oleh  karena  itu,  seluruh  pengamat  ekonomi  sepakat  bahwa guncangan  ekonomi  akibat  badai  keuangan  yang  melanda  Amerika merupakan  guncangan  yang  terparah  setelah  Great  Depresion  pada tahun  1930,  bahkan  IMF  menilai  guncangan  sektor  finansial  kali  ini merupakan  yang  terparah  sejak  era  1930_an.  Hal  itu  diperkirakan akan menggerus pertumbuhan ekonomi dunia melambat menjadi 3% pada  tahun  2009  atau  0,9%  point  lebih  rendah  dari  proyeksi  Word Economic Outlook pada Juli 2009. 6
Indonesia  juga  terkena  dampaknya.  Pada  tanggal  8  Oktober 2008,  kemarin,  IHSG  tertekan  tajam  turun  10,38  %,  yang  membuat pemerintah panik dan terpaksa menghentikan (suspen) kegiatan pasar modal  beberapa  hari.  Demikian  pula  Nikken  di  Jepang  jatuh  lebih dari  9  %.  Pokoknya,  hampir  semua  pasar  keuangan  dunia  terimbas krisis  finansial  US  tersebut.  Karena  itu  para  pengamat  menyebut krisis ini sebagai krisis finansial  global. Krisis keuangan global  yang terjadi  belakangan  ini,  merupakan  fenomena  yang  mengejutkan dunia, tidak saja bagi pemikir ekonomi mikro dan makro, tetapi juga bagi para elite politik dan para pengusaha.
Dari  data-data  paparan  di  atas,  terlihat  dengan  nyata  bahwa sistem  ekonomi  kapitalisme  yang  menganut  laize  faire  dan  berbasis ribâ kembali tergugat paham neo-liberalisme tidak bisa dipertahankan. Apa yang dilakukan Fukugama yang mendeklarasikan kemenangan kapitalisme liberal sebagai
representasi  akhir  zaman  "The  End  Of  History".  Karena  sistem kapitalisme telah  gagal  menciptakan  tata  ekonomi  yang  berkeadilan dan stabil. 7
Oleh  karena  itu,  peristiwa-peristiwa  tersebut  di  atas  menarik sekali  untuk  dikaji  dan  menimbulkan  pertanyaan-pertanyaan
6 IMF,  “What  the  World  Bank  Is  Doing”,The  Economic  Crisis,  (29  November  2008): http://www.IMF.org./External/pubind , (Diakses pada 4 Januari 2009 )
7 Suharwadi K. Lubrs, Hukum Ekonomi Islam (Jakarta: Sinar Grafika, 2004).
mengapa  sistem  ekonomi  kapitalis  yang  sudah  bercokol  ratusan tahun  malah  mengalami  krisis/rontok  dan  bagaimana  peranan ekonomi  syarî'ah  mencoba  menggali  ajaran-ajaran  Islâm  yang fundamental  dalam  kegiatan  ekonomi  yaitu  larangan  melakukan praktik ribâ 8 dan probability, yang menjadi pemicu krisis ekonomi. Sejarah Krisis Perbankan Internasional 9
Pada  tahun  1907  krisis  perbankan  internasional  dimulai  di New  York,  setelah  beberapa  dekade  sebelumnya  yakni  mulai  tahun 1860-1921 terjadi peningkatan hebat jumlah bank di Amerika sampai dengan 19 kali lipat. Selanjutnya, tahun 1920 terjadi depresi ekonomi di  Jepang.  Kemudian  pada  tahun  1922  –  1923  Jerman  mengalami krisis  dengan  hyper  inflasi  yang  tinggi.  Karena  takut  mata  uang menurun  nilainya,  gaji  dibayar  sampai  dua  kali  dalam  sehari. Selanjutnya,  pada  tahun  1927  krisis  keuangan  melanda  Jepang  (37
8 Definisi ribâ menurut bahasa berarti tambahan, sedangkan menurut syara’ arti ribâ adalah tambahan yang diperoleh dari seseorang yang meminjam ( barang atau uang ) dengan  tempo  atau  batas  waktu.  Menurut  ‘Alî  bin  Muhammad  al-Durjanî,  ribâ adalah tambahan yang tidak menjadikan imbalan sebagai sesuatu yang diisyaratkan bagi salah seorang yang meminjam dan memberi pinjaman. Makna ribâ yang lebih baik  disampaikan  oleh  Syaykh  Abd  al-Rahman  Taj,  bahwa  ribâ  adalah  setiap tambahan yang berlangsung pada salah satu pihak dalam akad mu’awwadhah tanpa mendapat  imbalan;  atau  tambahan  itu  diperoleh  karena  penangguhan.  Lihat  al- Thabarî, Tafsir al-Thabari, jilid I ( Kairo: Dar al-Kitab al-‘Arabiy, 1951), hlm., 388 ; al- Qurthubî, Tafsîr al-Qurthubi, jilid I ( Kairo: Dar al-Kutub, 1967), hlm,. 348 ; Imam al- Syawkanî, Fath al-Qâdir jilid I ( Beirut: Dar al-Fikr, 1971), hlm., 249 ; Muhammad ‘Alî al-Shabûnî,  Tafsir  Ayat  al-Ahkâm  jilid  I ( Lebanon:  al-‘Alamî,  t.th.), hlm.,  421  ;  dan Muhammad ‘Ali al-Sâis, Tafsîr Ayat   al-Ahkâm ( Beirut: Dar al-Fikr, 1983), hlm.,  162. Pada  awalnya  ribâ  hanya  ada  2  (  dua  )  macam,  yaitu  ribâ  nasî’ah  dan  ribâ  fadl. Menurut  pengikut  Imam  Syafi’i  ribâ  ada  3  (  tiga  )  macam,  yaitu  ribâ  fadl  yang  di dalamnya  termasuk  ribâ  qardh,  ribâ  nasî’ah  dan  ribâ  yad.  Sedangkan  makna  dari masing-masing  definisi  adalah  sebagai  berikut:  (1)  Ribâ  nasî’ah  adalah  praktik  ribâ memberikan  hutangan  kepada  orang  lain  dengan  tempo,  jika  terlambat mengembalikan akan dinaikkan jumlah / nilainya sebagai tambahan atau sanksi. (2) Ribâ fadhl praktik ribâ dalam bentuk  menukarkan barang yang sejenis tetapi  saling berbeda  nilainya.  (3)  Ribâ  qardh  praktek  ribâ  dengan  cara  meminjamkan  kepada seseorang dengan syarat ada kelebihan/keuntungan bagi pihak pemberi hutang. Dan (4)  Ribâ  yadd  adalah  praktik  ribâ  yang  dilakukan  oleh  pihak  peminjam,  yang meminjamkan  uang/barang  berpisah  dari  tempat  akad  sebelum  diadakan  serah terima barang (akad timbang terima).
9 Data-data yang disajikan di bawah ini diambil dari Agustianto, Telaah Terhadap Akar Krisis Keuangan Global  - Momentum  Ekonomi Syariah Sebagai  Solusi: Percikan  Ekonomi Islam , http://Agustianto.niriah.com. (Diakses pada 13 oktober 2008)

## Sakinah
Bank tutup); akibat krisis yang terjadi pada bank-bank Taiwan Pada tahun  1929  – 1930  The  Great  Crash (di  pasar  modal  NY) dan  Great  Depression  (Kegagalan  Perbankan);  di  US,  hingga  net national  product -nya  terpangkas  lebih  dari  setengahnya.  Selanjutnya, pada  tahun  1931  Austria  mengalami  krisis  perbankan,  akibatnya kejatuhan  perbankan  di  Jerman,  yang  kemudian  mengakibatkan berfluktuasinya  mata  uang  internasional.  Hal  ini  membuat  UK meninggalkan standard emas. Kemudian1944 – 66 Prancis mengalami hyper  inflasi  akibat  dari  kebijakan  yang  mulai  meliberalkan perekonomiannya.  Berikutnya,  pada  tahun  1944  –  1946  Hungaria mengalami  hyper  inflasi  dan  krisis  moneter.  Ini  merupakan  krisis terburuk eropa. Note issues Hungaria meningkat dari 12000 million (11 digits) hingga 27 digits.
Pada tahun 1945 – 1948 Jerman mengalami hyper inflasi akibat perang dunia kedua.. Selanjutnya tahun 1945 – 55 Krisis Perbankan di Nigeria Akibat pertumbuhan bank yang tidak teregulasi dengan baik pada  tahun  1945.  Pada  saat  yang  sama,  Perancis  mengalami  hyper inflasi sejak tahun 1944 sampai 1966. Pada tahun (1950-1972) ekonomi dunia  terasa  lebih  stabil  sementara,  karena  pada  periode  ini  tidak terjadi krisis untuk masa tertentu. Hal ini disebabkan karena Bretton Woods  Agreements,  yang  mengeluarkan  regulasi  di  sektor  moneter relatif  lebih  ketat  (Fixed  Exchange  Rate  Regime).  Disamping  itu  IMF memainkan perannya dalam mengatasi anomali-anomali keuangan di dunia. Jadi regulasi khususnya di perbankan dan umumnya di sektor keuangan,  serta  penerapan  rezim  nilai  tukar  yang  stabil  membuat sektor keuangan dunia (untuk sementara) “tenang”.
Namun ketika tahun 1971 Kesepakatan Breton Woods runtuh (collapsed).  Pada  hakikatnya  perjanjian  ini  runtuh  akibat  sistem dengan  mekanisme  bunganya  tak  dapat  dibendung  untuk  tetap mempertahankan  rezim  nilai  tukar  yang  fixed  exchange  rate. Selanjutnya  pada  tahun  1971-1973  terjadi  kesepakatan  Smithsonian (dimana  saat  itu  nilai  1  Ons  emas  =  38  USD).  Pada  fase  ini  dicoba untuk  menenangkan  kembali  sektor  keuangan  dengan  perjanjian baru. Namun hanya bertahan 2-3 tahun saja.
Pada tahun 1973 Amerika meninggalkan standar emas. Akibat hukum  “uang  buruk  (foreign  exchange)  menggantikan  uang  bagus (dollar  yang  di-back-up  dengan  emas)-(Gresham  Law)”.  Pada  tahun 1973  dan  sesudahnya  mengglobalnya  aktifitas  spekulasi  sebagai
dinamika  baru  di  pasar  moneter  konvensional  akibat  penerapan floating exchange rate sistem. Periode Spekulasi; di pasar modal, uang, obligasi  dan  derivative.  Maka  tak  aneh  jika  pada  tahun  1973  –  1874 krisis  perbankan  kedua  di  Inggris;  akibat  Bank  of  England meningkatkan kompetisi pada supply of credit.
Pada  tahun  1974  Krisis  pada  Eurodollar  Market;  akibat  West German Bankhaus ID Herstatt gagal mengantisipasi international krisis. Selanjutnya tahun 1978-1980  Deep recession di negara-negara industri akibat  boikot  minyak  oleh  OPEC,  yang  kemudian  membuat melambung tingginya interest rate negara-negara industri.
Selanjutnya  sejarah  mencatat  bahwa  pada  tahun  1980  krisis dunia ketiga; banyaknya hutang dari negara dunia ketiga disebabkan oleh  oil  booming  pada  tahun  1974,  tapi  ketika  negara  maju meningkatkan  interest  rate  untuk  menekan  inflasi,  hutang  negara ketiga  meningkat  melebihi  kemampuan  bayarnya.  Pada  tahun  1980 itulah  terjadi  krisis  hutang  di  Polandia;  akibat  terpengaruh  dampak negatif  dari  krisis  hutang  dunia  ketiga.  Banyak  bank  di  eropa  barat yang menarik dananya dari bank di eropa timur.
Pada saat yang hampir bersamaan yakni di tahun 1982 terjadi krisis hutang di Mexico; disebabkan outflow kapital yang massive ke US,  kemudian  di-treatment  dengan  hutang  dari  US,  IMF  dan  BIS. Krisis ini juga menarik Argentina, Brazil dan Venezuela untuk masuk dalam  lingkaran  krisis.  Perkembangan  berikutnya,  pada  tahun  1987 The Great Crash (Stock Exchange), 16 Oktober 1987 di pasar modal US dan  UK 10 .  Mengakibatkan  otoritas  moneter  dunia  meningkatkan money supply . Selanjutnya pada tahun 1994 terjadi krisis keuangan di Mexico; kembali akibat kebijakan finansial yang tidak tepat.
Pada  tahun  1997-2002  krisis  keuangan  melanda  Asia Tenggara;  krisis  yang  dimulai  di  Thailand,  Malaysia  kemudian Indonesia,  akibat  kebijakan  hutang  yang  tidak  transparan.  Krisis keuangan di Korea; memiliki sebab yang sama dengan Asia Tengara.
Kemudian, pada tahun 1998 terjadi krisis keuangan di Rusia; dengan  jatuhnya  nilai  Rubel  Rusia  (akibat  spekulasi)  Selanjutnya krisis keuangan melanda Brazil di tahun 1998. pad saat yang hamper bersamaan  krisis  keuangan  melanda  Argentina  di  tahun  1999.
10 Tim Penulis MSI UII, Menjawab Keraguan Berekonomi Syariah, (Yogyakarta: MSI UII dan Safiria Insania Press,  2008), hlm. 21.

## Sakinah
Terakhir, pada  tahun  2007-hingga  saat  ini,  krisis  keuangan  melanda Amerika Serikat.
Dari  data  dan  fakta  historis  tersebut  terlihat  bahwa  dunia tidak  pernah  sepi  dari  krisis  yang  sangat  membayakan  kehidupan ekonomi umat manusia di muka bumi ini.

## Larangan Melakukan Praktik Ribâ
Islâm adalah satu-satunya agama besar yang mempertahankan  keharaman  ribâ 11 .  Larangan  Islâm  atas  ribâ merupakan otoritas al-Qur’ân suci yang tiada bandingannya, di mana pengharaman ribâ berulang kali dinyatakan dengan jelas 12 meskipun dalam  hal  ini  umat  Islâm  sendiri  cenderung  mengabaikan  larangan, bahkan  yang  lebih  parah  lagi,  umat  Islâm  sendiri  menjadi “mustahzi’ûn“ (orang yang mengolok-olok) ajaran agamanya sendiri. Ironis sekali mereka tidak memberikan kontribusi dengan ijtihâd baru terhadap  agamanya,  justru  menjadi  pelaku  ribâ.  Lihat  saja  sampai saat ini masih banyak kaum Muslim awam yang menganggap sistem bunga  perbankan  dan  keuangan  dapat  menumbuhkan  ekonomi masyarakat, padahal menurut Islâm, itu justru merusak perekonomian.
13 Mereka  berpandangan  seperti  itu  karena  banyak faktor: Pertama, pengaruh pendidikan Barat, yang mengajarkan sistem kapitalisme; kedua pengaruh lingkungan dimana masyrakatnya sudah terbiasa  hidup  dengan  sistem  bunga  sehingga  masyarakat beranggapan tidak ada masalah dengan perilaku ribâ; ketiga pengaruh minimnya informasi, keilmuan tentang  ekonomi  Islâm; dan   keempat pengaruh perut, karena orang yang mencari penghidupan di lembaga ribâ terancam kehidupannya tanpa pekerjaan itu.
Dari  berbagai  reformasi  yang  dilakukan  Nabî  Muhammad saw,  praktek  ribâ  mendapat  sorotan  yang  sangat  tajam.  Ini  terbukti dengan  adanya  beberapa  ayat  dan  hadits  yang  juga  mengecam  ribâ dan menyebutnya sebagai perbuatan syetan, terkutuk dan dosa besar serta  pelaku  ribâ  ini  diancam  masuk  neraka. 14 Dalam  Kristen  pun
11 Mervyn  K.  Lewis  dan  Latifa  M.  Algaod,  Perbankan  Syari'ah:  Prinsip,  Praktek  dan Prospek , terj. Burhan ( Jakarta: PT. Serambi Ilmu Semesta, 2001), hlm. 240 12 Ibid., hlm. 245
13 Lihat al-Qur’ân surat al-Zumar (39): 39-41.
14 Pengharaman ribâ didahului oleh beberapa ayat yang menginformasikan tentang kekejian  ribâ,  ancaman  dan  akibat  yang  pernah  menimpa  kaum  Yahudi  karena
pelarangan  atau  pembatasan  yang  sangat  keras  atas  ribâ  berlaku selama lebih  dari 1.400 tahun, semua itu menunjukkan bahwa secara umum  traksaksi  berbasis  bunga  dilarang.  Tetapi  secara  berangsur- angsur  kekuatan  itu  berubah  sehingga  ribâ  hanya  dimaknai  dengan bunga yang terlalu tinggi, undang-undang ribâ yang melarang bunga yang berlebihan semacam itu masih berlaku hingga saat ini di banyak negara barat dan beberapa negara muslim. 15 Dari sini jelas makna ribâ sudah  mengalami  reduksi  dan  mulai  dikaburkan  dan  hanya diberlakukan pada ribâ yang berlipat ganda saja, padahal Islâm jelas- jelas mengharamkan semua jenis/bentuk ribâ dengan diturunkannya ayat  yang  terakhir  yang  memerintahkan  "meninggalkan  sisa-sisa perbuatan ribâ". 16

## Ribâ sebagai Puncak Krisis dan Akar Masalah Krisis
Allâh  sudah  memberikan  jawaban  dalam  al-Qur’ân  bahwa akar masalah ke rusakan ekonomi adalah ribâ. 17 Bahkan dalam semua kitab Samawi (Taurat, Injil dan al-Qur’ân), akar masalah  yang paling utama  adalah  sistem  ribâ  yang  menjadi  instrumen  dan  jantung kapitalisme  dalam  seluruh  transaksi  keuangan,  meskipun  harus diakui ribâ bukan satu-satunya faktor akar terjadinya krisis finansial
mereka  sering  melakukan  aktifitas  ribâ  baik  dalam  transaksi  bisnis  dan  hutang piutang.  Oleh  karena  itu  diturunkan  satu  ayat  yang  mengharamkan  ribâ  yang berlipat ganda saja sampai kemudian turun ayat yang terakhir yang mengharamkan segala jenis dan bentuk ribâ, besar, kecil, berlipat ganda atau tidak. Ayat-ayat tersebut bisa dilihat dalam al-Qur’ân surat al-Rûm (30): 39; al-Nisâ' (4): 160-161; Ali Imrân (3): 130 dan al-Baqarah (2): 278 dan tidak kurang dari 12 hadits yang berbicara tentang ribâ dan keburukan-keburunannya.
15 Sementara  perjanjian  baru  memiliki  3  rujukan  mengenai  ribâ,  perjanjian  lama  4 rujukan. Tiga pasal tentang ribâ dalam perjanjian baru, dua diantaranya identik dan berhubungan dengan amsal uang (parable of the talent) (Matius 25: 14-30 dan Lukman 19:12-27). Keduanya bersikap ambigu mengenai ribâ, dalam Matius 25:27 disebutkan bahwa pelayan  yang menegmbalikan  uang sejumlah  yang diterimanya,  dulu,  akan dihukum oleh tuan karena ia tidak "mengganti uangku, dan nanti ketika aku datang, aku  harus  menerima  uangku.  Ditambah  bunganya".  Jika  diterjemahkan  secara harfiyah,  ayat  ini  kelihatannya  memaafkan  penarikan  ribâ,  namun  pada  saat  yang sama  si  penerima  dikecam  karena  "memungut  (memanen)  yang  tidak  kamu  kabar (tanam)  (Lukman,  19:21).  Rujukan  yang  cukup  jelas  bisa  dilihat  dalam  perjanjian baru;  Lukman  6:35,  Eksodus  22:25;  Levatikus  25:35-37;  Ulangan  23:19-20  dan Mazmur, 15:1-5.
16 Lihat al-Qur’ân surat al-Baqarah (2): 278
17 Al-Qur’ân surat al-Rûm (30): 39-41.

## Sakinah
tersebut, karena ada banyak analisis terkait dengan kehancuran pasar finansial,  mulai  dari  kebijakan  defisit  AS,  kebijakan  suku  bunga rendah di  era  greenspan,  keserakahan elit  politik,  kegiatan  spekulatif yang dilakukan oleh para petinggi perusahaan Dick Fuld-Ceo Lehman Brothers ,  tingginya  biaya  program  politik  luar  negeri,  manipulasi laporan keuangan dan masalah-masalah lain turut mengantarkan ke lembah krisis yang berkepanjangan, selalu terjadi dari satu periode ke periode berikutnya sampai saat ini terus berlangsung.
Semestinya para pakar itu sadar bahwa sistem ekonomi yang kita anut sekarang ini patut dipertanyakan kebenaran, kehebatan dan keampuhannya.  Secara  kasat  mata  saja,  di  atas  yang  saya  kutip  di depan sudah  jelas-jelas bahwa  sistem  yang dianut  dan  dibanggakan ini  sudah  tidak  memberikan  kebaikan-kebaikan  bahkan  membawa penderitaan sepanjang sejarah. Umat Islâm yang krisis harus bertanya "apakah  akar  persoalan  krisis  dan  resesi  yang  menimpa  berbagai belahan dunia ini?”.
Dalam  menjawab  pertanyaan  di  atas,  cukup  banyak  para pengamat  dan  ekonomi  mengemukakan  analisisnya  dari  berbagai sudut  pandang,  sebab-sebab  krisis  tersebut  antara  lain:  Pertama, kerapuhan  fundamental  ekonomi  (fundamental  economic  fragility) adalah  penyebab  utama  munculnya  krisis  ekonomi.  Ekonomi  yang mengalami  inflasi  yang  tidak  terkawal,  defisit  neraca  pembayaran yang  besar,  pembatasan  perdagangan  yang  berkelanjutan,  kadar pertukaran mata uang yang tidak seimbang, tingkat bunga yang tidak realistik, beban hutang luar negeri yang membengkak dan pengaliran modal  yang  berulangkali,  telah  menyebabkan  kesulitan  ekonomi, yang  akhirnya  memerangkapkan  ekonomi  negara  ke  dalam  krisi ekonomi. 18 Kedua, kepincangan sektor moneter (keuangan dan sektor riil  dalam  Islâm  dikategorikan  dengan  ribâ,  sektor  keuangan berkembang  cepat  meninggalkan  jauh  sektor  riil.  Ketiga,  adanya transaksi  ribâ.  Islâm  sangat  mencela  transaksi  dirivatif  ribâwi  dan menghalalkan  transaksi  riil.  Hal  ini  dengan  tegas  dinyatakan  dalam al-Qur’ân  bahwa  Allâh  menghalalkan  jual  beli  dan  mengharamkan ribâ. 19
18 Michel  Camdessus  (1997),  “Lessons  from  Southeast  Asia”,  IMF  News,  (13 November 2008): http://www.IMF.com ( Diakses pada 13 Maret 2009 ) 19 Lihat al-Qur’ân surat al-Baqarah (2): 175.
Sebagaimana disebut di atas, perkembangan dan pertumbuhan finansial di dunia saat ini, sangat tak seimbang dengan pertumbuhan  sektor  riil.  Realitas  ketidakseimbangan  arus  moneter dan  arus  barang/jasa  tersebut,  mencemaskan  dan  mengancam ekonomi  berbagai  negara.  Pakar  manajamen  tingkat  dunia,  Peter Drucker,  menyebut  gejala  ketidakseimbangan  antara  arus  moneter dan  arus  barang/jasa  sebagai  adanya  decopling,  yakni  fenomena keterputusan  antara  maraknya  arus  uang  (moneter)  dengan  arus barang  dan  jasa.  Fenomena  ketidakseimbangan  itu  dipicu  oleh maraknya  bisnis  spekulasi  (terutama  di  dunia  pasar  modal,  pasar valas dan proverti), sehingga potret ekonomi dunia seperti balon saja (bubble economy). 20
Dalam  ekonomi  Islâm,  jumlah  uang  yang  beredar  bukanlah variabel  yang  dapat  ditentukan  begitu  saja  oleh  pemerintah  sebagai variabel  eksogen .  Dalam  ekonomi  Islâm,  jumlah  uang  yang  beredar ditentukan  di  dalam  perekonomian  sebagai  variabel  endogen,  yaitu ditentukan  oleh  banyaknya  permintaan  uang  di  sektor  riel  atau dengan kata lain, jumlah uang yang beredar sama banyaknya dengan nilai barang dan jasa dalam perekonomian.
Dikatakan  pula,  sektor  finansial  mengikuti  pertumbuhan sektor riil. Inilah perbedaan konsep ekonomi  Islâm dengan ekonomi konvensional, yaitu ekonomi konvensional, jelas memisahkan antara sektor finansial dan sektor riil. Akibat pemisahan itu, ekonomi dunia rawan  krisis,  khususnya  negara–negara  berkembang  (terparah Indonesia).  Sebab,  pelaku  ekonomi  tidak  lagi  menggunakan  uang untuk  kepentingan  sektor  riel,  tetapi  untuk  kepentingan  spekulasi mata  uang.  Spekulasi  inilah  yang  dapat  menggoncang  ekonomi berbagai  negara,  khususnya  negara  yang  kondisi  politiknya  tidak stabil.  Akibat  spekulasi  itu,  jumlah  uang  yang  beredar  sangat  tidak seimbang dengan jumlah barang di sektor riel.
Spekulasi  mata  uang  yang  mengganggu  ekonomi  dunia, umumnya  dilakukan  di  pasar-pasar  uang.  Pasar  uang  di  dunia  ini saat  ini,  dikuasai  oleh  enam  pusat  keuangan  dunia  (London,  New
20 Disebut  ekonomi  balon,  karena  secara  lahir  tampak  besar,  tetapi  ternyata  tidak berisi apa-apa kecuali udara. Ketika ditusuk, ternyata ia kosong. Jadi, bublle economy adalah sebuah ekonomi yang besar dalam perhitungan kuantitas moneternya, namun tak  diimbangi  oleh  sektor  riil,  bahkan  sektor  riil  tersebut  amat  jauh  ketinggalan perkembangannya.

## Sakinah
York,  Chicago,  Tokyo,  Hongkong  dan  Singapura).  Nilai  mata  uang negara  lain,  bisa  saja  tiba-tiba  menguat  atau  sebaliknya.  Lihat  saja nasib  rupiah  semakin  hari  semakin  merosot  dan  nilainya  tidak menentu.Di  pasar  uang  tersebut,  peran  spekulan  cukup  signifikan untuk menggoncang ekonomi suatu negara. Lihatlah Inggris, sebagai negara  yang  kuat  ekonominya,  ternyata  pernah  sempoyongan  gara- gara  ulah  spekulan  di  pasar  uang,  apalagi  kondisinya  seperti Indonesia, jelas menjadi bulan-bulanan para spekulan. Demikian pula ulah George Soros di Asia Tenggara.
Bagi  spekulan,  tidak  penting  apakah  nilai  menguat  atau melemah.  Bagi  mereka  yang  penting  adalah  mata  uang  selalu berfluktuasi.  Tidak  jarang  mereka  melakukan  rekayasa  untuk menciptakan  fluktuasi  bila  ada  momen  yang  tepat,  biasanya  satu peristiwa  politik  yang  menimbulkan  ketidakpastian.  Menjelang momentum tersebut, secara  perlahan-lahan mereka membeli  rupiah, sehingga  permintaan  akan  rupiah  meningkat.  Ini  akan  mendorong nilai  rupiah  secara  semu  ini,  akan  menjadi  makanan  empuk  para spekulan.  Bila  momentumnya  muncul  dan  ketidakpastian  mulai merebak, mereka akan melepas secara sekaligus dalam jumlah besar. Pasar akan kebanjiran rupiah dan tentunya nilai rupiah akan anjlok.
Globalisasi, khususnya dalam financial market, hanya membuat pemegang  asset  semakin  memperbesar  jumlah  kekayaannya  tanpa melakukan apa-apa. Dalam kacamata ekonomi Islâm, mereka meraup keuntungan  tanpa  ’iwadh  (aktivitas  bisnis  riil,  seperti  perdagangan barang  dan  jasa  riil).  Mereka  hanya  memanfaatkan  fasilitas-fasilitas yang  terdapat  dalam  pasar  uang  dengan  kegiatan  spekulasi  untuk menumpuk  kekayaan  mereka  tan  pa  kegiatan  produksi  yang  riil. Dapat  dikatakan  uang  tertarik  pada  segelintir  pelaku  ekonomi meninggalkan  lubang  yang  menganga  pada  sebagian  besar  spot ekonomi. 21
Hahnel  juga  menyoroti  bagaimana  sistem  kredit  atau  sistem hutang  sudah  merangkap  perekonomian  dunia  sedemikian  dalam. Apalagi  mekanisme  bunga  (interest  rate)  juga  menggurita  bersama sistem  hutang  ini.  Yang  kemudian  membuat  sistem  perekonomian harus  menderita  ketidakseimbangan  kronis.  Sistem  hutang  ini
21 Robin Hahnel, Capitalist Globalism In Crisis: Understanding the Global Economic Crisis: http://en.wikipedia.org/wiki/Robin_Hahnel ( Diakses pada 20 Mei 2009 )
menurut Hahnel hanya melayani kepentingan spekulator, kepentingan  segelintir  pelaku  ekonomi.  Namun  segelintir  pelaku ekonomi tersebut menguasai sebagian besar asset yang ada di dunia. Jika  kita  kaji  pemikiran  Hahnel  ini  lebih  mendalam  akan  kita  lihat dengan  sangat  jelas  bahwa  perekonomian  akan  berakhir  dengan kehancuran akibat sistem yang dianutnya, yakni kapitalisme ribâ.
Penasihat keuangan  Barat,  bernama Dan  Taylor,  mempunyai keyakinan  bahawa  sistem  keuangan  dan  perbankan  Islâm mempunyai  keunggulan  sistem  yang  lebih  baik  berbanding  dengan sistem keuangan Barat yang berasaskan ribâ 22 . Krisis keuangan yang sedang  dihadapi  oleh  negara-negara  Barat  seperti  USA  dan  UK memberikan  kekuatan  secara  langsung  dan  tidak  langsung  kepada sistem finansial Islâm yang berdasarkan syarî’ah.
Kembali  kepada  aktivitas  ribâ  para  spekulan,  bahwa  mereka meraup  keuntungan  dari  selisih  harga  beli  dan  harga  jual.  Makin besar selisihnya,  makin menarik  bagi  para spekulan  untuk  bermain. Berdasarkan  realitas  itulah,  maka  Konferensi  Tahunan  Association  of Muslim  Scientist di  Chicago,  Oktober  1998  yang  membahas  masalah krisis  ekonomi  Asia  dalam  perspektif  ekonomi  Islâm,  menyepakati bahwa  akar  persoalan  krisis  adalah  perkembangan  sektor  finansial yang berjalan sendiri, tanpa terkait dengan sektor riil.
Dengan  demikian,  nilai  suatu  mata  uang  dapat  berfluktuasi secara liar. Solusinya adalah mengatur sektor finansial agar menjauhi dari  segala  transaksi  yang  mengandung  ribâ,  termasuk  transaksi- transaksi  maya  di  pasar  uang.  Gejala  decoupling,  sebagaimana digambarkan  di  atas,  disebabkan,  karena  fungsi  uang  bukan  lagi sekedar menjadi  alat tukar  dan  penyimpanan kekayaan,  tetapi  telah menjadi komoditas yang diperjualbelikan dan sangat
menguntungkan bagi mereka yang memperoleh gain. Meskipun bisa berlaku mengalami kerugian milyaran dollar AS.
Dapat dikatakan, perekonomian saat ini digelembungkan oleh transaksi maya yang dilakukan oleh segelintir orang di beberapa kota dunia, seperti  London (27  persen), Tokyo-Hong  Kong-Singapura  (25 persen), dan Chicago-New York (17 persen). Kekuatan pasar uang ini sangat  besar  dibandingkan  kekuatan  perekonomian  dunia  secara
22 Achmad  Kholiq,  “Etika  Bisnis  dalam  Perpektif  Islam”,  pesantren  news,  (6  Januari 2009): http ://www.pesantrenvirtual.com. (Diakses pada 27 Februari 2009)

## Sakinah
keseluruhan.  Perekonomian  global  praktis  ditentukan  oleh  perilaku lima negara tersebut.
Islâm menolak keras segala jenis transaksi maya seperti yang terjadi  di  pasar  uang  saat  ini.  Sekali  lagi  ditegaskan,  “Uang  bukan komoditas”.  Praktek  penggandaan  uang  dan  spekulasi  dilarang. Sebaliknya, Islâm mendorong globalisasi dalam arti mengembangkan perdagangan  internasional.  Globalisasi  merupakan  bagian  integral dari  konsep  universal  Islâm.  Rasûlullâh  telah  menjadi  pedagang internasional  sejak  usia  remaja.  Ketika  berusia  belasan  tahun,  dia telah  berdagang  ke  Syam  (Suriah),  Yaman,  dan  beberapa  negara  di kawasan  Teluk  sekarang.  Sejak  awal  kekuasaannya,  umat  Islâm menjalin  kontak  bisnis  dengan  Cina,  India,  Persia,  dan  Romawi. Bahkan hanya dua abad kemudian (abad kedelapan), para pedagang Islâm  telah  mencapai  Eropa  Utara.  Ternyata  nilai-nilai  ekonomi syariah  selalu  aktual,  dan  terbukti  dapat  menjadi  solusi  terhadap resesi perekonomian.
Di zaman Nabî Muhammad jarang sekali terjadi resesi. Zaman khalîfah  yang  empat  juga  begitu.  Pernah  sekali  Nabi  mengalami defisit, yaitu sebelum Perang Hunayn, namun segera dilunasi setelah perang. Di zaman Umar bin Khaththâb (khalîfah kedua) dan Utsman (khalîfah  ketiga),  malah  “APBN”  mengalami  surplus.  Pernah  dalam zaman  pemerintahan  Khalîfah  Umar  bin  Abd  al-‘Azîz,  tak  dijumpai lagi  satu  orang  miskin  pun.  Apa  rahasianya?  Kebijakan  moneter Rasûlullâh saw —yang kemudian diikuti oleh para khalîfah— selalu terkait  dengan  sektor  riil  perekonomian  berupa  perdagangan. Hasilnya adalah pertumbuhan sekaligus stabilitas.

## Penutup
Dari uraian-uraian di atas, dapat ditarik kesimpulan bahwa di era  globalisasi  dan  gencarnya  arus  informasi,  ekonomi  syarî’ah mempunyai peranan yang signifikan sekali untuk dapat segera keluar dari krisis dunia yang selalu terjadi dari masa ke masa, karena selama kita  melihat  kinerja  sektor  keuangan  yang  berbasis  syarî’ah,  semakin hari kian diminati dan selalu menunjukkan peningkatan-peningkatan terutama di dunia perbankan.
Sedangkan ekonomi yang berbasis non syarî’ah, hingga saat ini sudah  melalui  beberapa  kali  krisis,  dari  sini  nampak  jelas  bahwa paham  ekonomi  yang  banyak  dianut  dunia  (kapitalisme)  ternyata
tidak  dapat  memberikan  kebehagiaan  yang  sejati  kepada  manusia, malah  membawa,  menggiring  manusia  kepada  kesengsaraan  yang hanya  kaya  yang  kaya  dan  semakin  miskin  yang  miskin,  karena menganut  falsafah  individualisme  mengenai  ekonomi  hak  milik. Runtuhnya  sistem  ekonomi  non  syarî’ah  ini,  ditengarai  karena,  salah satunya, ia berbasis ribâ dalam bertransaksi. Hal ini sangat ditentang oleh  ekonomi  syarî’ah  karena  didalamnya  terkandung  banyak transaksi yang spekulatif seperti transaksi-transaksi diperbankan dan pasar  modal  (meskipun  tidak  semuanya)  serta  mengandung  maysir (perjudian).
Oleh  karena  itu,  momen  beralih  ke  ekonomi  syarî’ah  menjadi keniscayaan  bagi  umat  Islâm.  Ini  terbukti  sistem  kapitalisme  barat dan ekonomi liberal yang dipaksakan tak mampu bertahan. Buktinya lagi hingga kini ekonomi Timur Tengah tak tersentuh krisis. Sehebat apapun  krisis  melanda  dunia,  Timur  Tengah  yang  kerap mengedepankan syarî’ah tak tersentuh.

## Daftar Pustaka:
Agustianto,  Telaah  Terhadap  Akar  Krisis  Keuangan  Global  -  Momentum Ekonomi  Syariah  Sebagai  Solusi: Percikan  Ekonomi  Islam, http://Agustianto.niriah.com. (Diakses pada 13 oktober 2008)
Camdessus,  Michel  “Lessons  from  Southeast  Asia”,  IMF  News,  (13 November 2008): http://www.IMF.com (Diakses pada 13 Maret 2009)
Hahnel,  Robin.  Capitalist  Globalism  In  Crisis:  Understanding  the  Global Economic  Crisis :  http://en.wikipedia.org/wiki/Robin_Hahnel (Diakses pada 20 Mei 2009 )
IMF,  “What  the  World  Bank  Is  Doing”,The  Economic  Crisis,  (29 November  2008):  http://www.IMF.org./External/pubind  , (Diakses pada 4 Januari 2009 )
Jawa Pos, Madoff Dijebloskan ke Sel WC, 9 Maret 2009.
Jones, Down. “Dow Jones Is A Leading Provider Of Global Business News And Information Services”, Vibiz news: http://www.dow Jones. Com. (Diakses pada 29 Desember 2008)
Kholiq, Achmad “Etika Bisnis dalam Perpektif Islam”, Pesantren News,

## Sakinah
(6  Januari  2009):  http  ://www.pesantrenvirtual.com.  (Diakses pada 27 Februari 2009)
Lewis,  Mervyn  K.  dan  Algaod,  Latifa  M.  Perbankan  Syari'ah:  Prinsip,
Praktek  dan  Prospek ,  terj.  Burhan.  Jakarta:  PT.  Serambi  Ilmu Semesta, 2001.
Lubis,  Suharwadi  K.  Hukum  Ekonomi  Islam.  Jakarta:  Sinar  Grafika,
2004.
Manullag, Pengantar Bisnis. Yogyakarta: Gajah Mada University Press,
2002.
Sâyis, Muhammad  ‘Alî al-.  Tafsîr Âyât   al-Ahkâm.  Beirut: Dâr  al-Fikr, 1983.
Shabûnî, Muhammad ‘Alî al-. Tafsir Ayat al-Ahkâm jilid I. Lebanon: al- ‘Alamî, t.th. STAN, Global Stock Market Ambruk : http://www.exalumni.com/exalumni/  news.php?  item.16 .
(Diakses pada 28 Desember 2008)
Swastha, Basu dan  Sukotjo, Ibnu. Pengantar  Bisnis Modern:  Pengantar Perusahaan Modern . Yogyakarta: BPFE, 2001.
Syawkanî, Imam al-. Fath al-Qâdir jilid I. Beirut: Dâr al-Fikr, 1971.
Thabarî,  al-.  Tafsir  al-Thabari,  jilid  I.  Kairo:  Dâr  al-Kitab  al-‘Arabiy,
1951.
Tim  Penulis  MSI  UII,  Menjawab  Keraguan  Berekonomi  Syariah. Yogyakarta: MSI UII dan Safiria Insania Press,  2008.