INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 3 Tahun 2024 Page 13513-13523 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Analisis Pengaruh Kemudahan, Keuntungan, dan Keamanan Terhadap Risiko Penggunan Digital-Wallet pada Driver Maxim di Provinsi Gorontalo
Febi Andriyani Mahmud 1 ✉ , Maya Liyanti 2 , Diah Ari Susanti 3 , Yayu Isyana D.Pongoliu 4
Universitas Negeri Gorontalo Email: febimahmud12@mail.com 1 ✉

## Abstrak
Penelitian ini menunjukkan bahwa persepsi kemudahan, keamanan, dan keuntungan secara simultan berpengaruh positif terhadap risiko penggunaan digital wallet pada driver Maxim. Persepsi keuntungan secara  khusus  berpengaruh  positif,  artinya  semakin  tinggi  keuntungan  penggunaan digital  wallet, semakin  tinggi  penggunaannya  oleh driver  Maxim.  Sebaliknya,  persepsi  kemudahan  dan  keamanan tidak mempengaruhi risiko, sehingga semakin mudah penggunaan dan semakin aman, semakin rendah risiko yang dirasakan. Teknik pengumpulan sampel melalui non-probability sampling. Data diperoleh melalui kuisioner online dan offline menggunakan Google Form, disebarkan melalui WhatsApp selama dua  minggu.  Penilaian  menggunakan  skala likert  1-5. Metode penelitian  adalah  kuantitatif  deskriptif dengan analisis data menggunakan SPSS 21, meliputi uji reliabilitas, validitas, dan regresi linier berganda. Kata Kunci: Dompet Digital, Keamanan, Kemudahan, Keuntungan, Pengemudi Maxim
Abstract
Research shows that perceptions of convenience, security and benefits simultaneously have a positive effect on the risk of using digital wallets for Maxim drivers. The perception of profit specifically has a positive effect, meaning that the higher the profit from using a digital wallet, the higher its use by Maxim drivers. In contrast, perceived convenience and security do not influence risk, so the easier it is to use and  the  safer  it  is,  the  lower  the  perceived  risk.  The  sample  collection  technique  is  through  non- probability sampling. Data was obtained through online and offline questionnaires using Google Form, distributed via WhatsApp for two weeks. Assessment uses a 1-5 Likert scale. The research method is quantitative descriptive with data analysis using SPSS 21, including reliability, validity and multiple linear regression tests.
Keywords: Digital Wallet, Convenience, Security, Profit, Driver Maxim

## PENDAHULUAN
Di Indonesia, penggunaan digital wallet meningkat signifikan. Pada April 2023, nilai transaksi digital banking mencapai Rp4,264,8 triliun berdasarkan data BI. Digital wallet atau dompet digital,  memungkinkan  berbagai  aktivitas  keuangan  melalui  perangkat  mobile. Popularitasnya didorong oleh ketersediaan internet yang luas, penggunaan ponsel cerdas, dan kemajuan teknologi, terutama di industri fintech. Tingginya angka penggunaan ponsel pintar dan internet di Indonesia merupakan salah satu alasan utama banyaknya pengguna aplikasi ini (Dwi & Evita, 2021)
Keunggulan utama pembayaran digital adalah kemudahan dan keuntungannya. Selain menghemat waktu dan uang, pembayaran digital juga meningkatkan keamanan dengan menghilangkan  kebutuhan  membawa  uang  tunai.  Sistem  pembayaran  elektronik  juga menghemat waktu dan menghindari antrean panjang di kasir, memungkinkan pembayaran dari  jarak  jauh.  (Siti  Umul  Khoiriyah,  2023).  Selain  kemudahan  dan  keuntungan,  layanan digital wallet juga memiliki risiko potensial, seperti diretasnya sistem keamanan, gangguan ketika jaringan seluler tidak tersedia, persyaratan minimum untuk penarikan, masalah teknis, dan risiko uang tidak tersimpan di digital banking. (Susanto et al., 2022)).
Di era digital saat ini, dompet digital atau e-wallet telah menjadi bagian tak terpisahkan dari transaksi sehari-hari. Teknologi ini menawarkan kemudahan bertransaksi tanpa uang tunai.  Layanan  transportasi  Maxim  juga  menggunakan  dompet digital  sebagai  alat pembayaran  praktis.  Namun,  meningkatnya  penggunaan  dompet digital  juga memunculkan  kekhawatiran  akan  risiko,  seperti  keamanan  data  dan  kerugian  finansial. Penggunaan aplikasi digital wallet berkaitan erat dengan risiko, termasuk risiko finansial, kenyamanan, keamanan, kualitas produk, dan lainnya (Veronica & Nuryasman, 2022).
Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh kemudahan, manfaat, dan keamanan terhadap risiko penggunaan dompet digital oleh pengemudi Maxim di Provinsi Gorontalo. Dengan  memahami  faktor-faktor  ini,  diharapkan  dapat  mengidentifikasi  risiko  secara signifikan dan memahami bagaimana faktor-faktor tersebut mempengaruhi persepsi risiko pengguna.  Studi  ini  diharapkan  memberikan  kontribusi  penting  dalam  meningkatkan pemahaman tentang perilaku pengguna dompet digital di sektor transportasi online, serta pengembangan  metode  yang  lebih  efisien  untuk  meningkatkan  adopsi  dan  keamanan dompet digital. Temuan penelitian ini juga diharapkan dapat membantu pembuat kebijakan dan  penyedia  layanan  dalam  merancang  regulasi  dan  fitur  yang  lebih  baik  untuk meminimalkan  risiko  dan  meningkatkan  kepercayaan  pengguna  terhadap  teknologi pembayaran digital.

## Persepsi Kemudahan
Persepsi  kemudahan  penggunaan  adalah  seberapa  mudah  bagi  seseorang  untuk menggunakan teknologi baru yang tidak membutuhkan banyak usaha, seperti keyakinan bahwa  masalah  pembayaran  dapat  diselesaikan  dengan  mudah  (Desita  &  Dewi,  2022). Sejauh  mana  seseorang  menganggap  penggunaan  teknologi  informasi  sederhana  dan tidak membutuhkan banyak upaya didefinisikan sebagai kemudahan penggunaan (Fitriani, 2023). Penelitian yang  dilakukan oleh  (Ferdryawan & Lintang, 2024)  menemukan  bahwa persepsi  kemudahan  penggunaan e-wallet  menunjukkan  seberapa  mudah  seseorang menggunakan e-wallet  mereka  dan  akan  meningkatkan  kinerja  mereka  saat  mereka membayar.

## Presepsi Keamanan
Persepsi keamanan adalah cara seseorang dapat menilai seberapa aman mereka saat menggunakan  layanan  tertentu.  Misalnya,  Dengan  menggunakan  uang  tunai  atau  uang tunai  saat  melakukan  transaksi,  persepsi  keamanan e-wallet  akan  mengurangi  risiko (Rahmawati et al., 2020).

## Presepsi Keuntungan
Persepsi keuntungan adalah manfaat yang diperoleh setelah melakukan transaksi dan dirasakan  oleh  pengemudi  serta  pelanggan  saat  menggunakan  dompet  elektronik. Transaksi tanpa uang tunai saat ini lebih menguntungkan karena dianggap lebih mudah, praktis, dan efisien (Setiawan, et al., 2023).

## Risiko
Persepsi  risiko  berdampak  pada  penurunan  minat  seseorang  dalam  menggunakan teknologi, sehingga berpengaruh negatif terhadap minat menggunakan dompet elektronik (Ferdryawan & Lintang, 2024). Dalam penelitian yang dilakukan oleh (Van Tuan & Dung, 2021),  persepsi  risiko  adalah  persepsi  yang  dipercaya  sehubungan  dengan  potensi kemungkinan  kerugian.  Pernyataan  tersebut  didukung  oleh  penelitian    (Jesuthasan  & Umakanth, 2021), yang menunjukkan bahwa persepsi risiko tidak mempengaruhi keinginan untuk menggunakan dompet digital elektronik (e-wallet).
Tabel 1. Data presepsi penggunaan digital wallet ditinjau dari variabel kemudahan
Kemudahan No. Jumlah Persentase A1 378 33% A2 391 34% A3 392 34% Rata-rata 387 33%
Pada  persepsi  kemudahan,  pertanyaan  kedua  dan  ketiga  paling  menonjol  dengan presentase 34%, yaitu digital wallet membantu pembayaran lebih cepat dan menghemat waktu.  Pertanyaan  pertama  memiliki  presentase  terendah,  yaitu  33%,  tentang  merasa mudah menggunakan digital wallet.
Tabel 2. Data presepsi penggunaan digital wallet ditinjau dari variabel keamanan
No. Jumlah Persentase B1 369 24% Keamanan B2 396 26% B3 384 25% B4 379 25% Rata-rata 382 25%
Pada persepsi keamanan, pertanyaan kedua paling menonjol dengan presentase 26%, yaitu  digital  wallet  dijamin  oleh  pemerintah.  Pertanyaan  pertama  memiliki  presentase terendah, yaitu 24%, tentang digital wallet sebagai alat pembayaran yang aman.
Tabel 3. Data presepsi penggunaan digital wallet ditinjau dari variabel keuntungan
No. Jumlah Persentase Keuntungan C1 331 17% C2 415 22% C3 356 19%
C4 422 22% C5 397 21% Rata-rata 384,2 20%
Variabel  presepsi keuntungan dengan presentase tertinggi adalah pertanyaan ke-2 dan ke-4 dengan presentasi 22% digital wallet dapat diakses 24 jam pada saat ditbutuhkan dan lebih percaya menggunakan digital wallet yang telah diakui oleh banyak pengguna dan memiliki reputasi yang baik sedangkan presentase terendah adalah pertanyaan pertama dengan  presentase  17%  pembayaran  melalui digital  wallet  lebih  untung  dibandingkan dengan pembayaran tunai.
Tabel 4. Data presepsi penggunaan digital wallet ditinjau dari variabel risiko
No. Jumlah Persentase Risiko D1 355 19% D2 372 20% D3 374 20% D4 386 21% D5 348 19% Rata-rata 367 20%
Variabel terakhir presepsi risiko yang memiliki presentase tertinggi pertanyaan ke-4 yaitu 21% jumlah limit/batas yang ditetapkan dalam penarikan dana di MaximWallet-Kaspro tinggi  dibandingkan digital  wallet    lainnya,  sedangkan  untuk  presentasi  terendahnya pertanyaan  ke-1  dan  ke-5  dengan  presentase  19%  mengalami  kesulitan  dalam menggunakan MaximWallet - KasPro dan sistem pada aplikasi Maxim Wallet Kaspro sering mengalami gangguan (4-5 kali) per minggu.
H1:  Persepsi kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap risiko penggunaan digital-wallet pada driver maxim.
H2:  persepsi keamanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap risiko penggunaan digital-wallet pada driver maxim.
H3:  persepsi keuntungan berpengaruh positif dan signifikan terhadap risiko penggunaan digital-wallet pada driver maxim.
H4:  persepsi  kemudahan,  keamanan,  keuntungan  berpengaruh  positif  secara  simultan terhadap risiko penggunaan digital-wallet pada driver Maxim.

## METODE PENELITIAN
Meto penelitian ini menggunakan metode kuantitatif deskriptif, yang didasarkan pada angka-angka dalam pengumpulan data, analisis, dan penyajian hasil  (Iyus Jayusman, 2020). Lokasi penelitian adalah Provinsi Gorontalo.  Data diperoleh melalui kuisioner online dan offline  menggunakan  Google  Form,  disebarkan  melalui  WhatsApp  selama  dua  minggu. Penilaian  menggunakan  skala  Likert  1-5.  Teknik  pengumpulan  sampel  adalah non- probability  sampling.  Analisis  data  meliputi  uji  reliabilitas,  validitas,  dan  regresi  linier berganda menggunakan SPSS 21.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian  ini  mengumpulkan  data  melalui  kuesioner  pada  103  responden  yakni pengemudi Maxim di Provinsi Gorontalo. Hasil analisis data mengungkapkan karakteristik responden  meliputi  jenis  kelamin,  usia,  pendapatan  bulanan,  jenis  kendaraan  yang digunakan, tingkat pendidikan terakhir, dan aplikasi digital wallet yang dimiliki dari para responden.
Tabel 5. Karakteristik Responden Variabel Klasifikasi Jumlah (Orang)  Persentase (%) Jenis Kelamin Pria 102 99 Wanita 1 1 Jumlah 103 100 Usia 17 – 25 41 39,8 25 – 30 37 35,9 30 – 40 21 20,4 40 – 50 4 3,9 Jumlah 103 100 Rata-rata Pendapatan Bulanan <Rp 600.000 35 37,2 Rp600.000 – Rp1.000.000 47 45,6 Rp1.000.000 – Rp2.000.000 20 19,4 >Rp2.000.000 1 1 Jumlah 103 100 Jenis Kendaraan yang digunakan Bentor 42 40,8 Motor 42 40,8 Mobil 16 15,5 Mobil PickUp 3 2,9 Jumlah 103 100
Pendidikan Terakhir SD (Sekolah Dasar) 9 8,7 SMP (Sekolah Menengah Pertama) 16 15,5 SMA (Sekolah Menengah Atas) 68 66 Diploma/Sarjana 10 9,7 Jumlah 103 100
Sumber: Data diolah 2024
Dari tabel 5, responden penelitian ini didominasi oleh laki-laki (99%) dan usia 17-25 tahun (39,8%). Rata-rata pendapatan bulanan sekitar Rp600.000-Rp1.000.000 (45,6%). Jenis kendaraan  yang  digunakan  didominasi  oleh  bentor  dan  motor  (40,8%).  Mayoritas responden memiliki pendidikan terakhir SMA (66%).
Tabel 6. Aplikasi dompet digital yang Digunakan Responden Variabel Klasifikasi Jumlah (Orang) Persentase (%) Digital Wallet Maxim-Wallet Kaspro 35 34 Dana 63 61,2 Ovo 31 30,1 Gopay 58 56,3 Shopeepay 7 6,8 iSaku 4 3,9 LinkAja 5 4,9 BRImo 5 4,9

## Sumber: Data diolah 2024
Dari  tabel  6,  diketahui  aplikasi digital  wallet  yang    digunakan  oleh  responden didominasi pengguna dana dengan jumlah sebanyak 63 orang atau 61,2 persen. Hal ini disebabkan status responden dari berbagai kalangan dan tidak hanya berprofesi sebagai driver.
Tabel 7. Hasil Analisis Statistik Deskriptif N Minimum Maksimum Mean Simpangan Baku Persepsi Kemudahan 103 13 20 11,27 3,357 Persepsi Keamanan 103 14 30 14,84 5,453 Persepsi Keuntungan 103 15 25 18,65 8,249 Risiko 103 5 11 6,77 1,425 Sumber: Data diolah 2024
Tabel  7  menunjukkan  nilai-nilai  persepsi  kemudahan,  keamanan,  keuntungan,  dan risiko penggunaan digital wallet. Persepsi kemudahan cenderung baik, dengan mean 11,27, menunjukkan  bahwa driver  Maxim  setuju  digital  wallet  mudah  digunakan.  Persepsi keamanan juga cenderung baik dengan mean 14,84, menunjukkan bahwa driver Maxim setuju digital wallet aman digunakan. Persepsi keuntungan juga cenderung baik dengan mean 18,65, menunjukkan driver Maxim setuju digital wallet memiliki keuntungan dalam transaksi keuangan. Namun, persepsi risiko penggunaan cenderung kurang baik dengan mean  6,77,  menunjukkan driver  Maxim  tidak  setuju  memiliki  risiko  dalam  transaksi keuangan. Semua variabel memiliki simpangan baku < mean, menunjukkan sebaran data merata.
Berdasarkan  tabel  di  atas,  uji Kolmogorov-Smirnov  menunjukkan  nilai  Asymp.  Sig 0.684 > 0.05, menunjukkan bahwa data berdistribusi normal. Nilai VIF semua variabel bebas <  10  dan  nilai Tolerance  >  0.1,  menunjukkan  tidak  terjadi  penyimpangan  asumsi  klasik multikolinieritas dalam model. Selain itu, nilai Sig. > 0.05 untuk ketiga variabel independen, menunjukkan tidak ada masalah heterokedastisitas dalam model regresi.
Tabel 8 Uji Regresi Linear Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 19.560 3.294 5.938 <.001 Kemudahan -.546 .364 -.216 -1.501 .136 .386 2.591 Keamanan .317 .307 .160 1.034 .304 .334 2.990 Keuntungan .683 .163 .424 4.188 <.001 .782 1.279
Variabel Terikat : Risiko
F-hit: 2.227 F.Sig: 0,000
R 2 adj: 0,620
N:103
Sumber: Data diolah 2024
Dari  tabel  di  atas  hasil  uji  keterandalan  model  dapat  diketahui  bahwa  nilai  F- hitung sebesar 2,227 dengan nilai signifikansi 0,000 < 0.05. Hal ini dapat disimpulkan bahwa model penelitian ini layak digunakan untuk menjelaskan keputusan penggunaan e-wallet. Nilai R square atau koefisien determinasi adalah 0,620. Hal ini berarti 62% variasi risiko pengunaan digital-wallet    bagi  driver  maxim    dapat  dijelaskan  oleh  variasi  persepsi  kemudahan,
persepsi keamanan, dan persesi keuntungan. Sedangkan sisanya 36% dijelaskan oleh faktor lain, misalnya promo, diskon, dan manfaat.

## Pembahasan
Hasil uji hipotesis pertama menunjukkan nilai t hitung 1.501 dan nilai t tabel 1.65993. Karena t hitung < t tabel , hipotesis pertama tidak diterima. Ini berarti bahwa persepsi kemudahan tidak memiliki dampak signifikan terhadap risiko penggunaan  dompet  digital  dalam transaksi keuangan. Dengan demikian, kesulitan atau kemudahan penggunaan dompet digital tidak mempengaruhi risiko yang dihadapi oleh pengguna dalam transaksi keuangan pada driver Maxim. Berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh (Iffat & Laksmi, 2023) menemukan bahwa persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap penggunaan digital wallet.
Hasil uji hipotesis kedua menunjukkan nilai t hitung -1.034 dan nilai t tabel 1.65993. Karena t hitung < t tabel , hipotesis kedua tidak diterima. Ini berarti bahwa persepsi keamanan tidak memiliki dampak signifikan terhadap risiko penggunaan  dompet digital  dalam transaksi keuangan.  Namun,  jika  keamanan  penggunaan  dompet digital  dianggap  rendah,  risiko yang dirasakan oleh pengguna dalam transaksi keuangan pada driver Maxim meningkat. Hal  ini  disebabkan  oleh  kekhawatiran  responden  tentang  keamanan  data  mereka, ketidakpastian perbaikan data oleh provider, dan keraguan akan keamanan uang mereka. Sejalan  dengan  penelitian  sebelumnya  (Sukmawati  &  Kowanda,  2022)  apabila  persepsi keamanan  dari  penggunaan digital  wallet  semakin  rendah,  maka  semakin  tinggi  risiko pengguna digital wallet pada driver maxim dalam transaksi keuangan.
Hasil uji hipotesis ketiga menunjukkan nilai t hitung 1.947 dan nilai t tabel 1.65993. Karena t hitung > t tabel , hipotesis ketiga diterima. Ini berarti bahwa keuntungan berpengaruh signifikan terhadap  risiko  penggunaan  dompet digital.  Semakin  tinggi  keuntungan  penggunaan dompet digital,  semakin  tinggi  penggunaannya  oleh  driver  Maxim  dalam  transaksi keuangan.  Hal  ini  disebabkan  oleh  akses  24  jam,  kemudahan  pembayaran,  serta  fitur tambahan  seperti  pembayaran  tagihan,  transfer  uang,  dan  pembelian  tiket  yang memberikan keuntungan kepada pengguna. Sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh (Wandi, Bachri, & Parubak, 2020)  berpengaruh positif antara keuntungan terhadap risiko penggunaan digital wallet, semakin tinggi keuntungan penggunaan digital wallet, maka semakin tinggi pengguna digital wallet pada driver maxim dalam transaksi keuangan.
Hasil pengujian hipotesis keempat yaitu persepsi kemudahan, keamanan, keuntungan berpengaruh  positif  secara  simultan  terhadap  risiko  penggunaan digital-wallet pada driver maxim menunjukan nilai f hitung 2.227 dan nilai f tabel 2.69, f hitung > f tabel maka
hipotesis  keempat  diterima,  sehingga  H 4 yang  menyatakan  persepsi  kemudahan, keamanan, keuntungan berpengaruh positif secara simultan terhadap risiko penggunaan digital-wallet pada driver maxim diterima.

## SIMPULAN
Dalam penelitian ini, dapat disimpulkan bahwa penggunaan dompet digital sebagai alat transaksi finansial memiliki nilai penting yang signifikan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa  persepsi  kemudahan  tidak  mempengaruhi  risiko  penggunaan  dompet digital dalam  transaksi  keuangan.  Artinya,  semakin  sulit  pengguna  merasa  menggunakan dompet digital, semakin kecil kemungkinan risiko yang dihadapi. Persepsi keamana tidak mempengaruhi risiko penggunaan dompet digital dalam transaksi keuangan. Namun, jika tingkat keamanan menurun, risiko yang dihadapi pengguna akan meningkat.  Persepsi keuntungan  berpengaruh  terhadap  risiko  penggunaan  dompet digital.  Semakin  tinggi keuntungan  penggunaan  dompet digital,  semakin  tinggi  penggunaannya  oleh  driver Maxim dalam transaksi keuangan. Secara keseluruhan, persepsi kemudahan, keamanan, dan  keuntungan  berpengaruh  positif  secara  simultan  terhadap  risiko  penggunaan dompet digital pada driver Maxim.

## DAFTAR PUSTAKA
Desita, W., & Dewi, G. A. (2022). Pengaruh Persepsi Kemanfaatan, Persepsi Kemudahan Penggunaan,Persepsi  Risiko,  Promosi  dan  Fitur  Layanan  terhadap  Minat Menggunakan  Transaksi Non  Cash  pada  Aplikasi  Dompet  Elektronik  (E-Wallet). Jurnal Akuntansi Profesi, 115-124.
Dwi, A. K., & Evita, P. (2021). Penyebaran pengguna digital walletdi indonesia berdasarkan google  trends  analytics.  INOVASI  JURNAL  EKONOMI  KEUANGAN  DAN MANAJEMEN, 377-385.
Ferdryawan,  J.  M.,  &  Lintang,  K.  (2024).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan, Persepsi Keamanan,Persepsi Risiko dan Fitur Layanan terhadap Minat Menggunakan E-Wallet Pada Aplikasi Dana . YUME : Journal of Management, 856-868.
Fitriani, L. (2023). Aspek Kemudahan Kegunaan Fitur Layanan dan Cashback Terhadap Keputusan Penggunaan Gopay. Jurnal Manajemen STIE Muhammadiyah Palopo, 84- 95.
Iffat, M. F., & Laksmi, A. C. (2023). Pengaruh persepsi manfaat, kemudahan penggunaan, risiko  terhadap  minat  menggunakan  dompet  elektronik. Proceeding  of  National Conference on Accounting & Finance, 441-449.
Iyus  Jayusman,  O.  A.  (2020).  STUDI  DESKRIPTIF  KUANTITATIF  TENTANG  AKTIVITAS BELAJAR  MAHASISWA  DENGAN  MENGGUNAKAN  MEDIA  PEMBELAJARAN EDMODO DALAM PEMBELAJARAN SEJARAH. Jurnal Artefak, 13-20.
Jesuthasan, S., & Umakanth, N. (2021). Impact of Behavioural Intention on E-Wallet Usage During Covid-19 Period: A Study from Sri Lanka. Sri Lanka Journal of Marketing, 24 – 48.
Rahmawati, Y. D., Yuliana, R., Tinggi, S., Bank, I. E., & & Jateng, B. (2020). Pengaruh Persepsi Manfaat,  Persepsi  Kemudahan,  Dan  Persepsi  Keamanan  Terhadap  Keputusan Penggunaan E-Wallet Pada Mahasiswa Stie Bank Bpd Jateng. Econbank, 157 – 168.
Setiawan, D. A., W, S. K., Diana, A. L., W, I. A., Yusuf, M., & Krisnando. (2023). PENYULUHAN PEMAHAMAN DIGITAL WALLET, DIGITAL PERBANKAN DAN PAJAK PENGHASILAN BAGI  PENGUSAHA  KECIL  UNTUK  MENINGKATKAN  OMZET  PENJUALAN. Jurnal Pengabdian Mandiri, 1955-1962.
Siti  Umul  Khoiriyah,  M.  H.  (2023).  PENGARUH  PERSEPSI  MANFAAT,  PERSEPSI KEMUDAHAN,  DAN  PERSEPSI  KEAMANAN  TERHADAP  MINAT  MENGGUNAKAN FINANCIAL TECHNOLOGY PADA APLIKASI DANA. jurnal riset akuntasi dan bisnis, 1- 15.
Sukmawati,  K.,  &  Kowanda,  D.  (2022).  KEPUTUSAN  PENGGUNAAN E-WALLET  GOPAY BERDASARKAN  PENGARUH  KEAMANAN,  PERSEPSI  KEMUDAHAN  DAN  PERSEPSI MANFAAT. ADMI Jurnal Ilmiah Multidisplin, 66-72.
Susanto, I., Mukri, M., Bahrudin, M., & Hanif. (2022). Efektivitas dan Risiko Penggunaan M-
Banking  pada  Bank  Syariah  Indonesia  Terhadap  Kepuasan  Pelanggan.  Jurnal Manajemen Bisnis dan Keuangan, 161-170.
Van Tuan, P., & Dung, D. V. (2021). Effect of Perceived Risk, Perceived Value to Intention to Use Momo E-Wallet. Gyanshauryam, International Scientific Refereed Research Journa, 50 – 60. Retrieved from https://doi.org/10.32628/GISRRJ21327
Veronica,  O.,  &  Nuryasman,  M.  (2022).  PENGARUH  PERSEPSI  RISIKO,  PERSEPSI
KEMUDAHAN,  DAN  LITERASI  KEUANGAN  TERHADAP  MINAT  PENGGUNAAN LINKAJA. Jurnal Manajerial dan Kewirausahaan, 516-524.
Wandi,  J.,  Bachri,  S.,  &  Parubak,  B.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kegunaan,Persepsi Keuntungan,  Persepsi  Keamanan  Terhadap  Minat  Nasabah  Bni  Menggunakan Mobile Banking. Jurnal Ilmu Manajemen, 088 – 096.