Pengaruh Kredit Sektoral terhadap Pertumbuhan Ekonomi Provinsi Kalimantan Selatan
The Effect of Sectoral Credit on Economic Growth of South Kalimantan

## Norhidayah
Program Studi Ilmu Ekonomi dan Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Lambung Mangkurat norhidayahnh096@gmail.com

## Abstract
The  purpose  of  this  research  is  to  know  the  effect  of  credit  distribution  of  the agricultural  sector,  mining,  construction,  and  processing  industry  on  the  economic growth of South Kalimantan.
The  method  of  analysis  performed  is  a  multiple  linear  regression  of  panel data. This study uses observations of 5 years from 2012 to 2016; the available data is processed using the computer program aids E-views 9.0
Based  on  the  results  of  the  research,  in  the  outcome,  agricultural  credit disbursement  has  a  negative  and  significant  effect  on  the  economic  growth  of  South Kalimantan. The lending of the mining sector has a negative and insignificant impact on the economic development of South Kalimantan. The borrowing of the construction sector  has  a  positive  and  significant  impact  on  the  economic  growth  of  South Kalimantan. The credit distribution of the manufacturing industry has a negative and significant effect on the economic development of South Kalimantan.
Keywords:  Distribution  of  Agricultural  Sector  Credit,  Distribution  of  Credit  in Mining Sector, Distribution of Credit in Construction Sector, Distribution of Credit in Manufacturing and Economic Growth Sectors.

## Abstrak
Tujuan  penelitiaan  ini  yaitu  untuk  mengetahui  pengaruh  penyaluran  kredit sektor  pertanian,  pertambangan,  konstruksi  dan  industri  pengolahan  terhadap pertumbuhan ekonomi Kalimantan Selatan.
Metode  analisis  yang  dilakukan  adalah  regresi  linier  berganda  data  panel. Penelitian ini menggunakan observasi sebanyak 5 tahun dari 2012 sampai 2016, data yang  tersedia  diproses  dengan  menggunakan  alat  bantu  program  komputer E-views 9.0.
Berdasarkan  hasil  penelitian  maka  di  dapat  hasil,  penyaluran  kredit  sektor pertanian  berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap  pertumbuhan  ekonomi Kalimantan Selatan. Penyaluran kredit sektor pertambangan berpengaruh negatif dan tidak  signifikan  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  Kalimantan  Selatan.  Penyaluran kredit  sektor  konstruksi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pertumbuhan ekonomi  Kalimantan  Selatan.  Penyaluran  kredit  sektor  industri  pengolahan berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  Kalimantan Selatan.
Kata  Kunci  :  Penyaluran  Kredit  Sektor  Pertanian,  Penyaluran  Kredit  Sektor Pertambangan, Penyaluran Kredit Sektor Konstruksi, Penyaluran Kredit Sektor Industri Pengolahan dan Pertumbuhan Ekonomi.

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan  ekonomi  merupakan  salah  satu  ukuran  atau  standar  dalam keberhasilan suatu pembangunan, dalam bidang  ekonomi. Perkembangan dalam segi sektoral  merupakan  salah  satu  gambaran  bahwa  perubahan  ekonomi  mengalami pertumbuhan atau  tidak,  perkembangan ini  nantinya  akan  memberikan  suatu  standar tersendiri  bagi  suatu  pembangunan  ekonomi  yang  telah  dicapai  dan  nantinya  akan memberikan  arahan  dan  sasaran  bagi  pemerintah  untuk  melaksanakan  suatu pembangunan di masa yang akan datang.
Beberapa  faktor  pendukung  menumbuhnya  perekonomian  di  suatu  negara adalah : mengandalkan hasil produksi barang dan jasa di negara-negara maju, mereka bisa, dan adanya pengaruh pinjaman dan investasi yang mereka lakukan. Akan tetapi di  negara-negara  yang  berkembang  tidak  bisa  hanya  mengandalkan  faktor  produksi barang  dan  jasa  saja  sehingga  diperlukannya  faktor-faktor  lain  seperti  pinjaman  dan investasi.
“ Peranan  bank  dalam  membentuk  pertumbuhan  ekonomi  adalah  sampai sejauh  mana  bank  tersebut  dapat  memberikan  kredit  setelah  memenuhi  standar kelayakan.  Pada  dasarnya  kriteria  yang  diberikan  bank  dalam  menganalisa pemberian  kredit  adalah  dengan  melihat  aspek-aspek  seperti  :  jaminan,  tingkat pendapatan perbulan, modal, situasi ekonomi, tempat, dan lain-lain ” (Kasmir, 2011). “Bank sentral tak mungkin atau sulit menghindari keterlibatannya yang agak jauh  dalam  mendukung  kebijaksanaan  dan  program  pemerintah  yang  konsekuensi dan  dampaknya  bisa  mengurangi  independensi  dan  otonomi  Bank  Sentral  sebagai otoritas moneter. Masalahnya adalah sampai sebarapa jauh suatu Bank Sentral boleh terlibat  secara  langsung  dalam  persoalan-persoalan  pertumbuhan  ekonomi, kesempatan  kerja  dan  distribusi  pendapatan  tanpa  mengganggu  tugas  pokoknya sebagai penjaga stabilitas moneter ” (Rahardjo, dkk, 1995:273).
“ Di negara-negara sedang berkembang, pemerintah yang menyelenggarakan kekuasaan  negara,  umumnya  berperan  sebagai  agen  pembangunan  dan  perubahan sosial. Dalam menjalankan peranannya itu, pemerintah membutuhkan dukungan bank sentral  sebagai  lembaga  yang  berperan  penting  dalam  pembiayaan  pembangunan. Sebagai  konsekuensinya,  bank  sentral  selalu  ditarik  untuk  berdekatan  dengan pemerintah  sebagai  agen  pembangunan.  Salah  satu  fungsi  bank  sentral  adalah sebagai  bankir  pemerintah.  Karena  itu  adalah  wajar  jika  bank  sentral  harus memenuhi  kebutuhan  pembiayaan  yang  dilakukan  oleh  pemerintah ” (Rahardjo, dkk, 1995:16).
Berdasar  pada  studi-studi  tersebut  maka  pengaruh  jumlah  penyaluran  kredit perbankan terhadap pertumbuhan ekonomi sangat relevan dipelajari lebih mendalam, khususnya  di  negara  berkembang  karena  sistem  finansialnya  yang  saat  ini  masih didominasi  oleh  sektor  perbankan. Sektor-sektor  utama  yang  dipilih  oleh  penulis adalah  sektor  pertanian,  sektor  pertambangan,  sektor  pengolahan  dan  sektor konstruksi  yang  mana  penulis  ketahui  sektor-sektor  tersebut  kontribusinya  sangat potensial terhadap pertumbuhan ekonomi Kalimantan Selatan.

## KAJIAN PUSTAKA Pertumbuhan Ekonomi
” pertumbuhan  dan  pembangunan  ekonomi  memiliki  definisi  yang berbeda,  yaitu  pertumbuhan  ekonomi  adalah  proses  kenaikan  output perkapita  yang  terus  menerus  dalam  jangka  panjang.  Makin  tinggi pertumbuhan  ekonomi  maka  makin  tinggi  pula  kesejahteraan  masyarakat, meskipun  terdapat  indikator-indikator  lain  yaitu  distribusi  pendapatan.
Pembangunan  ekonomi  adalah  usaha  meningkatkan  pendapatan  perkapita dengan  jalan  mengolah  kekuatan  ekonomi  yang  potensial  menjadi  ekonomi riil  melalui  penanaman  modal,  penggunaan  keterampilan,  penambahan kemampuan berorganisasi dan manajemen ” (Sukirno, 1995 : 413).
Pengertian Bank
“Bank  adalah  badan  usaha  yang  menghimpun  dana  dari  masyarakat dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat  dalam bentuk  kredit  dan  bentuk-bentuk  lainnya  dalam  rangka  meningkatkan  taraf hidup masyarakat banyak ” (Kasmir, 2012).
Bank  merupakan  sebuah  lembaga  keuangan,  yang  mana  dalam kegiatannya  bank  bisa  disebut  sebagai  salah  satu  fasilitas  pelayanan penghimpunan dana dan penyaluran dana kepada masyarakat.
Fungsi Bank
“Fungsi-fungsi perbankan yang ada di Indonesia” (Kasmir, 2012) :
1. Menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  giro, tabungan dan deposito.
2. Menyalurkan  dana  ke  masyarakat  dalam  bentuk  kredit  investasi, kredit modal kerja maupun kredit perdagangan.
3. Memberikan jasa-jasa bank lainnya.
Pengertian Kredit
“ Pengertian kredit menurut Undang-perbankan Nomor 10 Tahun 1998 kredit adalah penyediaan uang atau tagihannya dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga ” (Kasmir, 2012).
Fungsi Kredit “ Fungsi pemberian kredit adalah sebagai berikut ” (Kasmir, 2012) :
1. Meningkatkan daya guna uang.
2. Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang.
3. Meningkatkan daya guna uang.
4. Meningkatkan predaran barang.
5. Sebagai alat stabilitas ekonomi.
6. Meningkatkan kegairahan berusaha.
7. Meningkatkan pemerataan pendapatan.
8. Meningkatkan hubungan internasional.

## Penelitian Terdahulu
1. Septri Boby (2013), Penelitian dengan judul “Pengaruh PMDN, PMA dan belanja modal  pemerintah  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  di  Kalimantan  Selatan. Penelitian  ini  dilakukan  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  mempengaruhi pertumbuhan ekonomi seperti PMDN dan PMA dan Belanja Modal Pemerintah.
2. Ezia  Widyas  Nusantari  (2017),  Analisis  Faktor-faktor  yang  Mempengaruhi Pertumbuhan      Ekonomi  di  Provinsi  Kalimantan  Selatan. Penelitian  dilakukan untuk  menjelaskan  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  Pertumbuhan  Ekonomi  di Provinsi Kalimantan Selatan.
Hipotesis
Hipotesis 1 :  Penyaluran  kredit  sektoral  (pertanian,  pertambangan,  pengolahan  dan konstruksi) secara simultan berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi regional Kalimantan Selatan.
Hipotesis 2 :  Penyaluran  kredit  sektoral  (pertanian,  pertambangan,  pengolahan  dan konstruksi) secara parsial berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan
ekonomi regional Kalimantan Selatan.

## METODE PENELITIAN
Metode  penelian  ditujukan  untuk  mengetahui  metode  pengambilan kesimpulan  secara  ilmiah  dengan  menggunakan  alat-alat  analisis  ekonomi  dan statistik.  Penelitian  ini  bersifat  menggambarkan  dan  menerangkan.  Penelian menggambarkan  yaitu  memberikan  deskripsi  terhadap  variabel-variabel  penelitian. Penelitian  menerangkan  yaitu  penelitian  yang  menyangkut  pengujian  hipotesis variabel-variabel.
Variabel definisi operasional yaitu sebagai berikut :
1. Jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertanian  (X 1 )  sebagai  variabel  independen. Dalam penelitian ini kredit di ukur dalam jutaan rupiah.
2. Jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertambangan  (X 2 )  sebagai  variabel independen. Dalam penelitian ini kredit di ukur dalam jutaan rupiah. 3.
3. Jumlah penyaluran kredit sektor konstruksi (X 3 ) sebagai variabel independen. Dalam penelitian ini kredit di ukur dalam jutaan rupiah.
4. Jumlah  penyaluran  kredit  sektor  industri  pengolaha  (X 4 )  sebagai  variabel independen. Dalam penelitian ini kredit di ukur dalam jutaan rupiah.
5. Pertumbuhan  ekonomi  (Y)  sebagai  variabel  dependen.  Dalam  penelitian  ini menggunakan data persentase pertumbuhan ekonomi kalimantan Selatan yang diukur dalam persen
Analisis  data  pada  penelitian  menggunakan  teknik  regresi  linier  berganda dengan menggunakan data panel. Pertama, dilakukan penentuan analisis regresi data panel yang terdiri dari model efek tetap dan model efek acak . Setelah itu dilakukan uji kesesuaian model dengan uji chow dan uji hausman. Tahap ketiga, uji statistik  yaitu uji  parsial  t  (uji  t),  uji  simultan  F  (uji  F)  dan  uji  R 2 .  Kemudian  tahap  keempat dilakukan  pengujian  asumsi  klasik  yang  terdiri  dari  uji  multikolinearitas,  uji heteroskedastisitas,  uji  autokorelasi  dan  uji  normalitas.  Model  persamaan  regresi linier berganda dituliskan sebagai berikut:
Y it = α + β 1 X 1 + β 2 X 2 + β 3 X 3 + β 4 X 4 + ε Keterangan :
Y  =  Pertumbuhan ekonomi (persen) X 1 = Jumlah penyaluran kredit sektor pertanian (jutaan rupiah) X 2 = Jumlah penyaluran kredit sektor pertambangan (jutaan rupiah) X 3 = Jumlah penyaluran kredit sektor konstruksi (jutaan rupiah) X 4 = Jumlah penyaluran kredit sektor industri pengolahan (jutaan rupiah)
β 0 = Konstanta β 1 , β 2 = Koefiisien Regresi e  = Variabel pengganggu

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Hasil dan Analisis
Analisis Regresi Data Panel
Regresi  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan  menggunakan  dua  metode dalam pengolahannya yaitu metode efek tetap dan metode efek acak. Berikut adalah hasil perhitungan data panel menggunakan pendekatan efek tetap dan efek acak.
Tabel 1 Hasil Regresi Data Panel efek tetap dan efek acak
Variabel bebas OLS (common) Fixed Effect Random Effect Koefisien Prob. Koefisien Prob. Koefisien Prob. C 731964.7 0.0000 731814.7 0.0000 731952.9 0.0000 X 1 -0.002402  0.0003  -0.004441  0.0000 -0.002573 0.0000 X 2 0.002599 0.4831  -0.000229  0.9443 0.002206 0.3900 X 3 0.001177 0.5123 0.011497 0.0000 0.002445 0.0009 X 4 0.001474 0.5123  -0.003357  0.0081 0.000360 0.8162 R-squared 0.270825 0.691639 0.219283 F-Statistik 5.571181 6.728865 4.213099 Sumber: Hasil data diolah, 2018 Eviews
Dapat  dilihat  dari  tabel  di  atas    menunjukkan  bahwa  pada  model Common  Effect menunjukkan hasil dua variabel yang signifikan yaitu kredit sektor pertanian (X 1 ) dan kredit  sektor  konstruksi  (X 3 )  dengan  nilai  R 2 0.270825.  Pada  model Fixed  Effect menunjukkan  hasil  tiga  variabel  yang  signifikan  yaitu  kredit  sektor  pertanian  (X 1 ), kredit sektor konstruksi (X 3 ) dan kredit sektor industri pengolahan (X 4 ) dengan nilai R 2 0.691639  dan  pada  model Random  Effect menunjukkan  hasil  dua  variabel  yang signifikan yaitu kredit sektor pertanian (X 1 ) dan kredit sektor konstruksi (X 3 ) dengan nilai R 2 0.219283.

## Uji Kesesuaian Model
Bertujuan  untuk  memilih  model  mana  yang  terbaik  untuk  digunakan  dalam memperkirakan perhitungan pengaruh variabel. Pertama dilakukan uji redundan untuk memilih model terbaik antara model efek tetap dan model efek acak. Adapun hasil uji redundan adalah sebagai berikut:
Tabel 2 Uji Redundan Tes Efek Statistik d.f. Probabilitas Cross Section F 3.686556 (12,48) 0.0006 Sumber: Hasil data diolah, 2018 Eviews
Pada tabel di atas terlihat nilai Prob. Cross Section F = 0,0006 < 0,05 maka H0 ditolak dan H1 diterima kemudian disimpulkan bahwa model efek tetap lebih sesuai dibandingkan model OLS ( Common ). Selanjutnya dilakukan Uji Hausman .
Hasil Uji Hausman sebagai berikut: Tabel 3 Uji Hausman Chi-Sq. Statistic Chi-Sq. d.f. Prob. Cross-section random 6.986089 4 0.1366 Sumber: Hasil data diolah, 2018 Eviews
Pada tabel 3 dapat dilihat nilai Prob. sebesar 0.1366 > 0,05 maka H1 = ditolak, H0 = diterima.  Disimpulkan bahwa model efek acak lebih sesuai dibanding dengan model efek tetap tanpa harus melakukan uji selanjutnya yaitu Langrangge Multiplier (LM) Test .

## Hasil Analisis Data Panel dengan Perhitungan Menggunakan Efek Tetap
Pengolahan data panel model Fixed Effect dilakukan dengan menggunakan E- views ,  pengolahan  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  besarnya  koefesien  regresi  dari pengaruh  pertumbuhan  kredit  di  bidang  sektor  pertanian,  pertambangan,  konstruksi dan  industri  pengolahan.  Dari  hasil  regresi  menunjukkan  pertumbuhan  kredit  sektor pertanian  berlawanan  arah  dan  berpengaruh  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  di kalimantan  selatan  tahun  2012-2016,  dan  pertumbuhan  kredit  sektoral  konstruksi searah  dan  berpengaruh  terhadap  pertumbuhan  ekonomi  di  kalimantan  selatan  tahun 2012-2016. Berikut hasil estimasi persamaan regresi panel data dengan efek tetap :

## Tabel 4 Hasil regresi dengan efek tetap

## Sumber: Hasil data diolah, 2018 Eviews
Dari  tabel  diatas  dapat  kita  lihat  bagaimana  hasil  menggunakan  model  efek tetap menunjukkan hasil dengan pengaruh yang signifikan di tiga variabel independen yaitu variabel kredit sektor pertanian (X 1 ), variabel kredit sektor konstruksi (X 3 ) dan variabel  kredit  sektor  industri  pengolahan  terhadap  variabel  dependen  yaitu pertumbuhan  ekonomi  (Y)  di  kalimantan  selatan  dan  diperoleh  persamaan  sebagai berikut :
Y = 731814,650017 – 0,00444086880582 X 1 - 0,000228814596826 X 2 + 0,0114972945593 X 3 - 0,00335669189592  X 4 + e
Hasil interpretasi :
a) Nilai konstanta 731814,650017 menyatakan jika seluruh variabel tidak terikat sama dengan 0 (nol), maka pertumbuhan ekonomi kalimantan selatan sebesar 731814,650017%.
b) Pertumbuhan kredit sektor pertanian (X 1 ) mempunyai nilai koefisien sebesar - 0,00444086880582,  ini  menunjukkan  penyaluran  kredit  sektor  pertanian mempunyai  hubungan  yang  negatif  (berlawanan  arah)  dengan  pertumbuhan ekonomi.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa    setiap  kenaikan  jumlah  penyaluran kredit sektor pertanian Rp. 1.000.000 maka akan mengakibatkan pertumbuhan ekonomi turun sebesar 0,0044%.
c) Pertumbuhan  kredit  sektor  pertambangan  (X 2 )  mempunyai  nilai  koefisien sebesar  -0,000228814596826,  ini  menunjukkan  penyaluran  kredit  sektor pertanian  mempunyai  hubungan  yang  negatif  (berlawanan  arah)  dengan pertumbuhan ekonomi.. Hal ini menunjukkan bahwa  setiap kenaikan jumlah penyaluran  kredit  sektor  pertambangan  Rp.  1.000.000  maka  akan mengakibatkan pertumbuhan ekonomi turun sebesar 0,0002%.
Variabel Koefisien t-Statistik Prob. Keterangan C 731814.7 3.525.649 0.0000 Signifikan X 1 -0.004441 -3.860.715 0.0000 Signifikan X 2 -0.000229 0.291183 0.9443 Tidak Signifikan X 3 0.011497 2.588.927 0.0000 Signifikan X 4 -0.003357 -1.145.992 0.0081 Signifikan R 2 0.691639 F-Statistic 6.728865 Probabilitas. F-statistik 0.000000
d) Pertumbuhan kredit sektor konstruksi (X 3 ) mempunyai nilai koefisien sebesar 0,0114972945593,  ini  menunjukkan  penyaluran  kredit  sektor  pertanian mempunyai  hubungan  searah  dengan  pertumbuhan  ekonomi.  Bahwa    setiap kenaikan  jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertambangan  Rp.  1.000.000 menyebabkan pertumbuhan ekonomi naik sebesar 0,0115%.
e) Pertumbuhan  kredit  sektor  industri  pengolahan  (X 4 )  mempunyai  nilai koefisien  sebesar  -0,00335669189592,  ini  menunjukkan  penyaluran  kredit sektor pertanian mempunyai hubungan yang negatif (berlawanan arah) dengan pertumbuhan  ekonomi.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa    setiap  kenaikan  jumlah penyaluran  kredit  sektor  pertambangan  Rp.  1.000.000  maka  akan mengakibatkan pertumbuhan ekonomi turun sebesar 0,0034%.
f) Berdasar  hasil  regresi  menggunakan  E-views  dengan  model  efek  tetap  dapat diketahui  prob.  F-statistik  =  0.000000  <  (0,05)  atau  bisa  disebut  kurang  dari tingkat  signifikansi  5%  berati  H 1 diterima  yang  berarti  seluruh  variabel independen  yaitu  jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertanian  (X 1 ),  jumlah penyaluran  kredit  sektor  pertambangan  (X 2 ),  jumlah  penyaluran  kredit  sektor konstruksi (X 3 ) dan jumlah penyaluran kredit sektor industri pengolahan (X 4 ) berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel  dependen  yaitu  pertumbuhan ekonomi  (Y)  di  kalimantan  selatan.  Dengan  demikian  hipotesis  yang menyatakan  bahwa  variabel  independen  secara  simultan  atau  bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan ekonomi di kalimantan selatan.
Uji Asumsi Klasik
a. Multikolinearitas
“ Uji  multikolinearitas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  model  regresi ditemukan  adanya  kolerasi  antar  variabel  independen.  Model  regresi  yang baik  seharusnya  tidak  terjadi  kolerasi  di  antara  variabel  independen ” (Ghozali, 2005).
Untuk  mengetahui  adanya  multikolinearitas  dengan  cara  mengukur  nilai koefisien kolerasi apabia > 0,08 berarti terdapat multikolinearitas dan apabila nilai koefisien kolerasi < 0,8 berarti tidak terjadi multikolinearitas.
Tabel 5.10 Koefisien Kolerasi X 1 X 2 X 3 X 4 X 1 1 0.480891757 0.242562008 0.282979377 X 2 0.480891757 1 0.705222958 0.772710353 X 3 0.242562008 0.705222958 1 0.870168107 X 4 0.282979377 0.772710353 0.870168107 1
Berdasar  hasil  daru  tabel  5.10,  koefisien  kolerasi  di  atas  ditemukan  adanya multikoleniaritas yaitu 0,870168107 sehingga dapat disimpulkan bahwa model persamaan  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  terdapat  penyimpangan multikoleniaritas.
b. Heteroskedastisitas
“ Uji heterokedastisitas digunakan untuk mengetahui ada atau tidaknya penyimpangan asumsi klasik heteroskedastisitas yaitu adanya ketidaksamaan varian  dari  residual  untuk  semua  pengamatan  pada  model  regresi ”  (Gani, 2015). Kriteria Uji Glejser :
1. Apabila β < 0,05 maka heteroskedastisitas terjadi pada data.
2. Apabila β > 0,05 maka heteroskedastisitas tidak terjadi pada data.
Hasil  pengujian  Heteroskedastisitas  menggunakan E-views dengan  Uji Glejser :
Tabel 5.11 Hasil Uji Glejser Variabel Probabilitas  Signifikan Keterangan X 1 0.0466 0.05 Signifikan X 2 0.3129 0.05 Tidak Signifikan X 3 0.7684 0.05 Tidak Signifikan X 4 0.1204 0.05 Tidak Signifikan Sumber : Hasil Olah Data (lihat lampiran 5) Dari hasil pengujian heteroskedastisitas di atas prob. X 1 0,0466 < 0,05, nilai prob. X 2 0,3129 > 0,05, nilai prob. X 3 0,7684 > 0,05 dan prob.  X 4 0,1204  >  0,05.  Dapat  disimpulkan  model  persamaan  yang penulis gunakan di penelitian ini mengalami heteroskedastisitas.
c. Uji Autokorelasi
“ Untuk  menguji  ada  atau  tidaknya  kesalahan  pengganggu  pada periode  tertentu  dengan  kesalahan  pada  periode  sebelumnya  dalam  model regresi  adalah  dengan  cara  membandingkan  nilai  Durbin  Watson  (DW) dengan  nilai  dl  dan  du  pada  tabel  Durbin  Watson  agar  mengatahui  ada tidaknya autokolerasi ” (Gani, 2015).
Hasil perhitungan DW = 1,501935. n = 65 dan k = 4. Dl = 1,4709 dan du = 1,7311. Metode DW adalah tidak mengandung autokolerasi jika nilai du < DW < 4-du, dalam hasil regresi data panel nilai DW adalah 1,501935, maka nilai DW (1,501935) < du (1,7311) sedangkan nilai DW (1,501935) < 4-du (4- 1,7311 = 2,2689) tidak terjadi autokolerasi.
d. Uji Normalitas
“ Uji normalitas pada model regresi digunakan untuk menguji apakah nilai  residual  yang  dihasilkan  dari  regresi  terdistribusi  secara  normal  atau tidak.  Keputusan  terdistrusi  normal  atau tidaknya  residual  secara  sederhana dengan  membandingkan  nilai  Prob.  JB  (Jarque-Bera)  hitung  dengan  tingkat alpha 0,05 (5%) ” (Ghozali, 2005 & Gani, 2015).
Berdasar  hasil  pengujian  yang  dilakukan  hasil  menunjukkan  Prob.  JB  hitung  = 0,266034  >  0,05  maka  disimpulkan  residual  cukup  bukti  untuk  dinyatakan terdistribusi  normal  artinya  pengujian  asumsi  klasik  tentang  kenormalan  dapat dipenuhi.

## Pembahasan Hasil Penelitian

## 1. Pertumbuhan Ekonomi
Salah  satu  ukuran  atau  standar  dalam  keberhasilan  suatu  pembangunan,  dalam bidang  ekonomi  adalah  pertumbuhan  ekonomi.  Perkembangan  dalam  segi  sektoral merupakan salah satu gambaran bahwa perubahan ekonomi mengalami pertumbuhan atau  tidak,  dibuktikandari  data-data  yang  diperoleh  bahwa  pertumbuhan  ekonomi  di Kalimantan  Selatan  rata-rata  berkisar  5,35%  dalam  rentang  waktu  sepuluh  tahun terakhir,namun  agar  lebih  baik  pemerintah  harus  lebih  mengembangkan  lagi  sektor- sektor  yang  berperan  dalam  meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi  seperti  sektor
pertanian,  pertambangan,  konstruksi  dan  pengolahan.  Hal  ini  tentunya  didasari  oleh teori  klasik  pertumbuhan  ekonomi  yaitu  dalam  kegiatan  ekonomi  pertumbuhan ekonomi  itu  berarti  berkembangnya  ekonomi  fiskal  yang  sedang  terjadi,  seperti bertambahnya  hasil  produksi  dan  berbagai  barang  industri,  berkembangnya pembangunan dan lainnya.
2. Pertumbuhan Kredit Sektor Pertanian
Berdasarkan  hasil  estimasi  menggunakan  model  regresi,  bahwa  koefisien  dari variabel  jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertanian  (X 1 )  adalah  -0,00444086880582 dan  nilai  tersebut  secara  statistik  negatif  dan  signifikan.  Dan  dapat  diinterpretasikan jika  pertumbuhan  kredit  sektor  pertanian  naik  sebesar  Rp.  1.000.000  menyebabkan pertumbuhan ekonomi turun 0,0044%. Hal ini menunjukkan adanya hubungan negatif yang ditimbulkan apabila semakin di tambahnya jumlah kredit yang diberikan kepada sektor  pertanian  maka  akan  menurunkan pertumbuhan ekonomi,  hal  ini  tentu  sangat bertentangan dengan teori-teori pertumbuhan ekonomi dan teori-teori tentang prinsip perbankan dan kredit yang salah satu tujuan dari penyaluran kredit itu sendiri adalah meningkatkan pemerataan pendapatan dan sebagai alat stabilitas ekonomi.
Hal  ini  tentunya  terjadi  karena  berbagai  faktor  yang  bisa  menyebabkan  adanya dampak  negatif  yang  ditimbulkan  salah  satu  penyebabnya  adalah  kesalahan  sasaran dalam  penyaluran  kredit  yang  diberikan  oleh  pihak  bank,  faktanya  dari  data  yang didapat oleh peneliti dari empat sektor yang dijadikan variabel sektor pertanian adalah sektor  terunggul  dengan  penerima  jumlah  kredit  terbanyak,  terdapat  sepuluh kabupaten yang penerimaan kreditnya selalu meningkat yaitu Kab. Tanah Laut, Kab. Banjar, Kab. Batola, Kab. Tapin, Kab. HSS, Kab. HSU, Kab. Tabalong, Kab. Tanah Bumbu, Kab. Balangan dan kota Banjarmasin.
3. Pertumbuhan Kredit Sektor Pertambangan
Berdasarkan hasil estimasi bahwa koefisien dari variabel jumlah penyaluran kredit sektor pertambangan (X 2 ) adalah -0,000228814596826 dan nilai tersebut secara statistik negatif dan tidak signifikan dilihat dari nilai Prob. yang tinggi yaitu sebesar 0.9443.  Dapat  diinterpretasikan  jika  jumlah  penyaluran  kredit  sektor  pertambangan naik  sebesar  Rp.  1.000.000  maka  akan  mengakibatkan  pertumbuhan  ekonomi  turun 0,0002%.  Hal  ini  dikarenakan  menurunnya  jumlah  kredit  yang  diberikan  oleh  pihak perbankan  karena  sektor  pertambangan  karena  dilihat  dari  data  yang  didapat  hanya tiga kabupaten yang berpotensi dan masih bertahan dalam sektor pertambangan yaitu Kab. Batola, Kab. HSS dan Kab. Tanah Bumbu.

## 4. Pertumbuhan Kredit Sektor konstruksi
Berdasarkan  hasil  estimasi  bahwa  koefisien  dari  variabel  pertumbuhan  kredit sektor konstruksi (X 3 ) sebesar 0,0114972945593, ini menunjukkan penyaluran kredit sektor  konstruksi  mempunyai  searah  dengan  pertumbuhan  ekonomi.  Menunjukkan bahwa    setiap  kenaikan  jumlah  penyaluran  sektor  konstruksi  Rp.  1.000.000 mengakibatkan pertumbuhan ekonomi naik 0,0115%.
5. Pertumbuhan Kredit Sektor Industri Pengolahan
Berdasarkan  hasil  estimasi  bahwa  koefisien    dari  variabel  jumlah penyaluran  kredit  sektor  industri  pengolahan  (X 4 )  mempunyai  nilai  koefisien sebesar  -  0,00335669189592  dan  nilai  tersebut  secara  statistik  negatif  dan signifikan,  ini  menunjukkan  pertumbuhan  kredit  sektor  pertanian  mempunyai hubungan  yang  negatif  (berlawanan  arah)  dengan  pertumbuhan  ekonomi.  Hal  ini menunjukkan bahwa  setiap kenaikan pertumbuhan kredit sektor pertambangan Rp. 1.000.000  maka  akan  mengakibatkan  pertumbuhan  ekonomi  turun  sebesar 0,0035%.
Hal  ini  menunjukkan  adanya  dampak  negatif  yang  dihasilkan  apabila jumlah  penyaluran  kredit  sektor  industri  pengolahan  dinaikkan,  hal  ini  juga tentunya sangat bertentangan dengan teori-teori pertumbuhan ekonomi yang mana disebutkan bahwa pertumbuhan ekonomi akan meningkat apabila kegiata-kegiatan produksi  yang  ada  juga  meningkat,  dengan  adanya  pemberian  kredit  dari  pihak perbankan  diharapkan  kegiatan-kegiatan  ekonomi  yang  termasuk  industri pengiolahan swasta maupun negeri mampu meningkat seiring bertambahnya kredit yang  diberikan  akan  tetapi  hasil  yang  didapatkan  dari  estimasi  peneliti menunjukkan hasil yang sebaliknya.

## PENUTUP
Kesimpulan  penelitian  ini  pertama,  variabel  tidak  terikat  yang  pertama  (X 1 ) penyaluran  kredit  sektor  pertanian  menunjukkan  pengaruh  yang  signifikan  terhadap peetumbuhan ekonomi akan tetapi memiliki hubungan yang negatif atau berlawanan arah.  Artinya  penyaluran  kredit  di  sektor  ini  menyebabkan  turunnya  pertumbuhan ekonomi. Variabel independen yang kedua (X 2 ) yaitu jumlah penyaluran kredit sektor pertambangan  menunjukkan  hubungan  yang  negatif  terhadap  pertumbuhan  ekonomi walaupun  angka  yang  di  hasilkan  tidak  signifikan.  Variabel  independen  yang  ketiga (X 3 )  yaitu  jumlah  penyaluran  kredit  sektor  konstruksi  menunjukkan  hasil  yang signifikan  dan  positif  atau  searah  artinya  kenaikan  jumlah  kredit  yang  di  salurkan kepada  sektor  konstruksi  akan  menyebabkan  pertumbuhan  ekonomi  meningkat. Variabel  independen  yang  keempat  (X 4 )  yaitu  jumlah  penyaluran  kredit  sektor industri  pengolahan  menunjukkan  hasil  yang  signifikan  dan  negatif  atau  berlawanan arah terhadap pertumbuhan ekonomi.
Beberapa  hasil  regresi  variabel  menunjukkan  bahwa  penyaluran  kredit menyebabkan  penurunan  pertumbuhan  ekonomi  di  Kalimantan  Selatan,  sedangkan yang  kita  ketahui  bahwa  penyaluran  kredit  bertujuan  untuk  meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Hal ini disebabkan oleh adanya kesalahan sasaran kredit yang di  salurkan  oleh  perbankan  dan  juga  pertumbuhan  sektor-sektor  yang  mengalami penurunan  atau  tidak  lagi  memiliki  potensi  untuk  meningkatkan  pertumbuhan ekonomi di Kalimantan Selatan.
Saran  penelitian  ini  yang  pertama  kepada  pihak  terkait  dalam  penyaluran kredit  diharapkan  agar  lebih  memperhatikan  dan  mempertimbangkan  sektor-sektor yang  memang  layak  untuk  diberikan  kredit  agar  terhindar  dari  penyalahgunaan. Kedua, Pemerintah Daerah agar lebih memperhatikan perkembangan dan memberikan dukungan  penuh  terhadap  sektor-sektor  yang  berpotensi  dalam  meningkatkan pertumbuhan ekonomi di Kalimantan Selatan.

## DAFTAR REFERENSI
Amni, A. (2012). Peranan Kredit BTPN Mitra Usaha Rakyat KCP Kuripan Banjarmasin. Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Lambung Mangkurat. Banjarmasin.
Bank Indonesia. (2015). Kajian Ekonomi Regional Kalimantan Selatan. Triwulan II- 2014 . BI.
_____________. (2015). Kajian Ekonomi Regional Kalimantan Selatan. Triwulan IV- 2015 . BI.
Badan Pusat Statistik Povinsi Kalimantan Selatan. (2016) Produk Domestik Regional Bruto Provinsi Kalimantan Selatan 2007-2016. Badan Pusat Statistik.
Bank Sentral Republik Indonesia. Statistik ekonomi dan keuangan daerah (SEKDA), di akses dari
http://www.bi.go.id/id/statistik/sekda/StatistikRegional.aspx?idprov=63 , di akses pada tanggal 18 Desember 2017.
Boby, S. (2013). Pengaruh PMDN, PMA dan Belanja Modal Pemerintahan Terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Kalimantan Selatan . Skripsi. Fakultas Ekonomi Universitas Lambung Mangkurat. Banjarmasin.
Effendi & Mawan. (2014). Ekonometrika Pendekatan Teori dan Terapan . Jakarta: Salemba Empat.
Kasmir, D. (2012). Analisis Laporan Keuangan . PT. Raja Grafindo Persada. Jakarta.
Portal Studi Ilmu Ekonomi. (2018). Di akses dari http://dosenekonomi.com/ilmu- ekonomi/kredit/jenis-jenis-kredit , di akses pada tanggal 15 Februari 2018.
Rahardjo, D. (1995). Bank indonesia dalam kilasan sejarah bangsa . Jakarta: LP3ES Indonesia.
Ribonson, M. S. (2004). The microfinance revolution . Jakarta: Salemba Empat.
Sukirno. (2012). Pengantar Teori Makro Ekonomi . Jakarta:PT. Raja Grafindo Persada. Jakarta.