Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286

## Persepsi Pelaku UMKM di Desa Sumurmati Tentang Literasi Keuangan
1) Johan Oktavian, 2) Raden Johnny Hadi Raharjo
1,2) Manajemen, UPN “Veteran” Jawa Timur, Surabaya, Indonesia Email Corresponding: 20012010203@student.upnjatim.ac.id

## INFORMASI ARTIKEL ABSTRAK
Kata Kunci:
Literasi keuangan Persepsi Desa Sumurmati UMKM
Kearifan lokal
Literasi Keuangan (Financial Literacy) merupakan salah satu kebutuhan dasar bagi setiap orang agar  dapat  mengelola  keuangannya  dengan  tepat  dan  baik.  Tidak  semua  masyarakat  sudah mengerti literasi keuangan. Hal ini disebabkan oleh beberapa faktor yang menjadi kebiasaan pada masyarakat. Persepsi pada masyarakat Desa Sumurmati tentang literasi keuangan masih belum  sepenuhnya  mengerti  tentang  literasi  keuangan.  Masyarakat  lebih  memilih  untuk memiliki aset dalam bentuk ternak atau lahan daripada menggunakan produk-produk keuangan yang disediakan oleh lembaga keuangan atau lainnya. Hal tersebut dipengaruhi dari berbagai kondisi  alam  maupun  manusia  yang  ada  di  sekitar  masyarakat.  Dengan  begitu  akan memberikan keputusan setiap masyarakat untuk mengelola keuangannya dan risiko yang akan di terima warga Desa Sumurmati. Perbedaan dalam mengelola keuangan di desa dan kota juga terdapat  perbedaan  yang  signifikan.  Hal  ini  disebabkan  oleh  pemahaman  dan  persepsi  dari setiap individu tentang literasi keuangan.  Pengabdian ini memfokuskan pada persepsi pelaku UMKM  di  Desa  Sumurmati  tentang  bagaiaman  para  pelaku  UMKM  dalam  mengelola keuangannya dan bagaimana persepsi dari literasi keuangan yang mereka pahamin.

## ABSTRACT
Keywords: Financial literacy Perception Sumurmati’s village MSMEs Local wisdom Financial Literacy is one of the basic needs for everyone to be able to manage their finances properly and well. Not all people understand financial literacy. This is caused by several factors that  become  habits  in  society.  The  perception  of  the  Sumurmati  Village  community  about financial literacy still does not fully understand financial literacy. Communities prefer to own assets in the form of livestock or land rather than using financial products provided by financial institutions  or  others.  This  is  influenced  by  various natural  and  human  conditions  that  exist around the community. That way it will make a decision for every community to manage their finances and the risks that will be accepted by the residents of Sumurmati Village. There are also  significant  differences  in  managing  finances  in  villages  and  cities.  This  is  due  to  the understanding and perception of each individual regarding financial literacy. This study focuses on the perceptions of MSME actors in Sumurmati Village about how MSME actors manage their finances and what perceptions of financial literacy they understand.
This is an open access article under the CC–BY-SA license.

## I. PENDAHULUAN
Literasi  keuangan  (Financial  Literacy)  merupakan  kebutuhan  atau  keahlian  dasar  bagi  setiap  orang  agar dapat  mengelola  keuangannya  dengan  tepat  dan  baik.    Pada  era  sekarang  semakin  banyak  seseorang  dapat mengelola keuangannya dengan tepat jika mengetahui tentang berbagai tools atau alat untuk mengembangkan dan memanajemen keuangan dengan maksimal. Semakin berkembanganya zaman maka semakin berkembang juga  alat  untuk  membantu  seseorang  dalam  mengelola  keuangannya bahkan memberikan  keuntungan  lebih untuk  seseorang  dalam  mengelola  keuangan  tersebut.  Pengetahuan  dan  pemahaman  terhadap  manajemen keuangan adalah aspek penting dalma menjalankan dan mengembangkan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Namun, realitanya banyak pemiliki UMKM yang kurang memiliki pengetahuan dan keterampilan dalam  mengelola  keuangan  bisnis  mereka,  sehingga  menghambat  perkembangan  usaha  mereka.  (Kumar  & Rao, 2018)
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
Di setiap daerah pasti memiliki perbedaan persepsi dalam memahami literasi keuangan. Menurut salah satu dosen  dan  guru  besar  di  beberapa  universitas  yaitu  Stephen  P.  Robins  menyebutkan  3  faktor  yang mempengaruhi persepsi seseorang :

## 1. Individu yang bersangkutan (pemersepsi)
Pada  faktor  ini  dapat  terlihat  ketika  seseorang  memberikan  interprestasi  tentang  apa  yang  di  lihat  atau dirasakan, ia akan dipengaruhi karakteristik individual seperti sikap, kepentingan, minat, pengetahuan, dan lainnya.

## 2. Sasaran dari persepsi
Faktor ini mengelompokan suatu benda, orang ataupun peristiwa sejening dan memisahkan dari kelompok lain  yang  tidak  serupa.  Persepsi  yang  dilakukan  dalam  sasaran  bukan  suatu  yang  dilihat  secara  teori melainkan dalam kaitanya dengan orang lain yang terlibat.

## 3. Situasi
Faktor  yang  terakhir  adalah  persepsi  timbul  dari  situasi  yang  dilihat  secara  langsung  dan  mendapatkan perhatian dalam peristiwa tersebut. Situai ini berperan dalam proses pembentukan persepsi seseorang. Hal  tersebut  juga  mempengaruhi  segala  keputusan  seseorang  dalam  mengelola  keuangannya,  keputusan manajemen  resikonya,  dan  keputusan  lainnya.  Sehingga  masyarakat  menemukan  cara  untuk  mengelola keuangannya dengan baik sesuai dengan apa yang mereka pahami tentang literasi keuangan. Dalam banyak kasus,  konsep  dan praktik  pengelolaan  keuangan  modern  belum  sepenuhnya  dipahami  dan  diterapkan  oleh UMKM  di  Desa  Sumurmati,  terutama  dalam  konteks  penggunaan  alat  dan  teknologi  keuangan  modern (Suryanto,2019).  Adanya  kebiasaan  lokal  (kearifan  lokal)  mempengaruhi  seseorang  dalam  mengambil keputusan  untuk  mengelola  keuangan.  Sehingga  memberikan  tantangan  pada  masyarakat  untuk  mengikuti jaman yang semakin berkembang ini.
Pada  Desa  Sumurmati,  Kec.  Sumberasih,  Kab.  Probolinggo  memiliki  persepsi  yang  berbeda  dalam memahami  tentang  literasi  keuangan.  Seperti  warga  Desa  Sumurmati  lebih  memilih  untuk  memiliki  aset (hewan ternak, lahan, ataupun emas) daripada menabungkan uangnya di bank. Hal ini disebabkan oleh kearifan lokal  dan  pola  pikir  dari  masyarakat  tentang  bagaimana  mereka  untuk  memanajemen  keuangannya.  Akan tetapi,  beberaapa  masyarakat  yang  ada  di  Desa  Sumurmati  kurang  tertarik  dengan  produk  menabung  atau lainnya  jika  hal  tersebut  menyusahkan  masyarakat.  Hal  yang  membuat  kurang  minatnya  masyarakat  Desa Sumurmati dalam menggunakan produk-produk bank yaitu masih kurangnya warga di desa tentang buta huruf dan kesusahan dalam administrasi.
Pengabdian  ini  menggunakan  metode  Focus  Group  Disscusion  (FGD)  dan  metode  wawancara  dengan pelaku UMKM yang ada di Desa Sumurmati, serta ditunjang dengan sistem mengunjungi kediaman tempat tinggal pelaku UMKM (door to door) yang akan memberikan kesan baik pada kemajuan program ini. Pada pengabdian ini telah mengambil 5 UMKM sebagai responden dalam wawancara dan FGD. Oleh karena itu, pengabdian ini dapat mengetahui bagaimana persepsi masyarakat di Desa Sumurmati tentang literasi keuangan dan mengelola keuangan dengan tepat.
Adanya  perbedaan  dalam  mengelola  keuangan  di  Desa  Sumurmati  memberikan  pergerakan  kepada mahasiswa  untuk  meneliti  literasi  keuangan  pada  pelaku  UMKM  di  Desa  Sumurmati.  Sesuai  dengan Tridharma  Peruguruan  Tinggi  yang  terdapat  3  poin  yaitu  “Pendidikan  dan  pengajaran,  Pengabdian  dan pengembangan, dan Pengabdian kepada masyarakat”. Pengabdian masyarakat sangat berguna bagi mahasiswa dan masyarakat di Indonesia. Bagi  mahasiswa dapat menyalurkan ilmunya kepada masyarakat adalah salah satu kewajiban untuk mengembangkan dan memajukan negara Indonesia. Selain itu, bagi masyarakat sangat terbantu  dan  memberikan  dampak  positif  untuk  masyarakat  tersebut.  Oleh  karena  itu,  mahasiswa  memiliki semangat  untuk  meneliti  tentang  persepsi  pelaku  UMKM  yang  ada  di  Desa  Sumurmati  dalam  memahami tentang literasi keuangan. Pengabdian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana cara warga Desa Sumurmati dalam mengelola keuangannya dan memahami tentang literasi keuangan. Sehingga memberikan manfaat bagi masyarakat umum untuk bekerjasama dalam berusaha dan memajukan masyarakat di Desa Sumurmati.

## II. MASALAH
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyatakan tentang literasi keuangan adalah suatu rangkaian proses atau kegiatan  untuk  mengembangkan  keterampilan  (skill),  pengetahuan  (knowledge),  dan  kepercayaan  diri (confidence) untuk masyarakat luas sehingga bisa mengelola keuangan pribadi lebih baik. Berdasarkan hasil survei  nasional  literasi  dan  inklusi  keuangan  (SNLIK)  tahun  2022  mengalami  peningkatan  antara  indeks
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
literasi keuangan dan indeks inklusi keuangan. Namun, masih terlihat perbedaan yang cukup signifikan antara seseorang yang paham tentang literasih keuangan dengan seseorang yang menggunakan akses keuangan dalam kehidupan sehari-hari (inklusi keuangan).

## Gambar 1. Hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2022 Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (2022)
Pada Pengabdian Wicaksono (2015) menyatakan sebuah konsep pemahaman mengenai produk dan konsep keuangan dengan bantuan informasi dan saran, sebagai kemampuan untuk mengidentifikasi dan memahami risiko keuangan agar dapat membuat keputusan keuangan dengan tepat. Dari konsep ini dapat dimaknai bahwa pemahaman  literasi  keuangan  akan  membantu  seseorang  dalam  mengelola  keuanganya  dengan  tepat  dan memberikan pertimbangan untuk mengambil keputusan dari segala resiko keuangan di masa yang akan datang. Dengan  di  dorongnya  kebutuhan  masyarakat  yang  semakin  meningkat  mahal  dan  keinginan  yang  semakin meningkat,  maka  membuat  masyarakat  harus  bisa  mengambil  keputusan  yang  tepat  dalam  mengelola keuangan pribadinya. Menurut OJK yang mempengaruhi tingkat literasi keuangan, yaitu :
1. Jenis kelamin 2. Tingkat Pendidikan
3. Tingkat Pendapatan
Literasi  keuangan  (financial  literacy)  adalah  ketrampilan  dan  pengetahuan  seseorang  untuk  mengambil keputusan  yang  tepat  dan  efektif  untuk  meningkatkan  pengelolaan  keuanganya.  Literasi  keuangan  dapat diartikan  sebagai  pengetahuan  keuangan  yang  memiliki  tujuan  unutk  mencapai  kesejahteraan  (Lusardi  & Mitchaell,  2017).    Selain  itu,  literasi  keuangan  adalah  gabungan  dari  kesadaran,  pengetahuan  kemampuan, manajemen, serta perencanaan seseorang tentang bisnis dan keuangan. (Gallardo & Libot, 2017) OJK telah membagi untuk tingkatan literasi keuangan :
1. Not Literate adalah individu yang sama sekali tidak mengerti akan konsep pengelolaan keuangan.
2. Less Literate adalah individu yang kurang memahami tentang konsep pengelolaan keuangan yang   dapat mengakibatkan pada kemakmuran keuangan mereka.
3. Sufficient Literate adalah inidividu yang dalam tingkat pengetahuan keuanganya cukup baik dan perlu di asah lagi.
4. Well Literate adalah individu yang memiliki konsep pengelolaan keuangan yang sangat baik dan mampu mengurangi terjadinya resiko dalam pengelolaan keuangan.
Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  adalah  suata  pergeraka  perekonomian  rakyat  untuk menciptakan suatu kesejahteraan bersama dan dapat menunjang pertumbuhan ekonomi di Indonesia. UMKM diatur dalam Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008 tentang UMKM. Dalam Bab 1 Pasal 1  dinyatakan  bahwa  Usaha  Mikro  adalah  usaha  produktif  milik  orang  perseorangan  dan/atau  badan  usaha perorangan yang memenuhi kriteria usaha mikro sebagaimana diatur dalam Undang-Undang tersebut. Usaha kecil adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri, yang dilakukan oleh orang perseorangan atau badan usaha yang bukan merupakan anak perusahaan atau bukan cabang perusahaan yang dikuasai, dimiliki, atau
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
menjadi  bagian  baik  langsung  maupun  tidak  langsung  dari  usaha  mikro  atau  usaha  besar  yang  memenuhi kriteria.  Selain  itu,  Menurut  Bank  Indonesia,  usaha  kecil  yang  dimiliki  warga  adalah  suatu  usaha  yang produktif  dimiliki  masyarakat  Indonesia  yang  berbentuk  badan  usaha  orang  perorangan,  badan  usaha  yang tidak berbadan hukum, atau badan usaha berbadan hukum seperti koperasi bukan merupakan anak perusahaan atau  cabang  yang  miliki,  dikuasai  atau  berafilisasi,  baik  langsung  maupun  tidak  langsung  dengan  usaha menengah atau besar.

## III. METODE
Metode  pengabdian  yang  akan  digunakan  adalah  metode  kualitatif.  Pada  metode  ini  akan  menjelaskan tentang suatu pengukuran yang akurat terhadap suatu hal. Selain itu, Qualitative research akan memberitahu bagaimana suatu proses dan mengapa suatu hal terjadi. Metode ini bertujuan untuk mencapai pemahaman yang mendalam  dari  segala  situasi,  seperti  menjelaskan  kenapa  seseorang  memilih  untuk  mengambil  cara  untuk mengelola  keuanganya  atau  bagaimana  seseorang  dapat  menjelaskan  bagaimana  mereka  membaca  literasi keuanganya,  serta  memiliki  kontribusi  dalam  pemilihan  sebuah  keputusan.  Qualitative  research  dalam pengumpulan data dan menganalisa data menggunakan Teknik Focus Group Disscusion (FGD). Menurut Prof. Irwanto  mengemukakan  “Focus  Group  Discussion  diartikan  sebagai  kegiatan  untuk  mengumpulkan  data tentang masalah yang spesifik dengan melibatkan kelompok dalam diskusi yang sistemati”
Pada pengabdian ini menggunakan metode wawancara dan diskusi yang dilakukan oleh pihak  pelaksana dan narasumber. Dalam  pengabdian ini memerlukan data yang akurat dari pelaku UMKM dan pengkodean data  yang  menjadi  hal  penting  dalam  proses  analisis  data  dan  menentukann  kualitas  abstraksi  data  hasil pengabdian. Seorang sosiolog pernah mengatakan “Any researcher who wishes to become proficient at doing qualitative analysis, must learn to code well and easilit. The excellence of the research rests in large part on the excellence of the coding.” (Anselm Strauss, 1987)
Pada  pengabdian  ini  kode  menjadi  hal  penting  dalam  analisa  data  yang  telah  di  dapatkan.  Kode  dalam peneilitian  kualitatif  merupakan  suatu  kata  atau  frasa  pendek  atau  bahasa  yang  menjadi  simbolis  pada pengabdian ini. Kode ini bersifat meringkas, menonjolkan pesan, menangkap esensi dari suatu data, baik data itu berbasis data visual atau data bahasa. Dengan bahasa yang lebih sederhana membuat kode diperlukan dalam pengabdian ini. Pengkodean adalah aktifitas dimana pelaksana memberi kode terhadap segmen-segmen data. Biasanya, dalam melakukan pengkodean pelaksana membagi tiga kolom kerja, yaitu kolom untuk data mentah, satu kolos untuk kode awal, dan satu kolom lagi untuk  kode akhir. Kode adalah “A code in qualitative inquiry is most often a word or short phrase that symbolically assigns a summative,  salient, essence-capturing, and/or evocative attribute for a portion of language-based or visual data.” (Saldan, 2009)
Selain itu, metode yang digunakan dalam jurnal pengabdian ini dibagi menjadi 4 tahap, yaitu:
1. Tahap Observasi
Pada tahap ini si penulis melakukan survey dan wawancara terkait bagaimana pemahaman literasi keuangan dan persepsi kepada masyarakat Desa Sumurmati sehingga dapat mengetahui tentang tingkatan pemahaman literasi keuangan pada des aini.
2. Tahap Identifikasi Masalah
Selanjutnya,  tahap  identifikasi  masalah  untuk  mengevaluasi  hasil  observasi  yang  sudah  dilakukan  dan memberikan langkah selanjutnya untuk memajukan Desa Sumurmati.
3. Tahap Pengimplementasian
Tahap terakhir adalah cara untuk mengimplementasian kepada penulis jurnal pengabdian selanjutnya untuk mengimplementasikan cara memajukan tingkat literasi keuangan dan memberikan persepsi yang baik untuk des aini.

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
Dari hasil wawancara dengan 5 UMKM yang ada di Desa Sumurmati,  pelaksana menemukan perbedaan persepsi tentang literasi keuangan yang ada di desa ini. Beberapa dari keseluruhan sumber responden yang di wawancarai  memiliki  cara  mengelola  keuangannya  dengan  tradisional  dan belum  banyak yang  melek  akan literasi  keuangan.  Pelaksana  telah  mengidentifikasi  hasil  wawancara  dan  focus  group  discussion  (FGD) sebagai berikut :
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
Tabel 1.  Hasil Wawancara

## Sumber: Dokumen Pribadi (2023)
Pelaksana telah mengambil 4 aspek dalam melakukan wawancara kepada responden, yaitu aset, tabungan, investasi, dan asuransi. Aset disini menjelaskan barang atau harta yang  dimiliki oleh UMKM ini. Tabungan menjelaskan  tentang  bagimana  UMKM  menyisihkan  dana  yang  berlebih  untuk  masa  yang  akan  datang. Investasi  yang  dimaksud  adalah  bagaimana  responden  dalam  mengambil  keputusan  untuk  mengelola keuanganya dengan baik dan menginvestasikan keuanganya dalam bentuk apapun. Asuransi memberikan suatu penjelasan tentang bagaimana UMKM akan menjaga masa tua nya agar tetap berjalan untuk usahanya.
Pada hasil wawancara tersebut masih banyak UMKM yang belum melek literasi keuangan. Akan tetapi, juga ada UMKM yang mengerti tentang pentingnya literasi keuangan. Pelaksana melihat dari 5 aspek literasi keuangan secara khusus, yaitu :

## 1. Pengetahuan umum keuangan
Pengetahuan umum yang dimiliki oleh responden masih bisa dibilang belum melek akan literasi keuangan, karena  terdapat  3/5  dari  responden  yang  belum  maksimal  dalam  literasi  keuangan.  Faktor-faktor  yang menyebabkan masih belum meleknya akan literasi keuangan adalah umur, budaya, agama, dan wilayah. Banyak UMKM di Desa Sumurmati yang tergolong sudah tua dan sulit untuk mempelajari hal baru seperti literasi  keuangan.  Dengan  adanya  kebudayaan  di  Desa  Sumurmati  yang  banyak  warga  memilih  untuk memiliki  aset  seperti  ternak  dan  sawah  daripada  produk bank.  Hal  ini dikarenakan  sulitnya  administrasi bank  menurut  beberapa  UMKM  di  desa  ini,  sehingga  warga  Desa  Sumurmati  mempunyai  aset  yang melimpah  pada  ternak  dan  lahannya.  Bagi  beberapa  responden  menyatakan  bahwa  melakukan  investasi atau peminjaman pada bank akan mendapatkan riba, hal ini disebabkan kentalnya agama yang ada di desa tersebut dan memberikan satu alasan mengapa masih kurangnya menggunakan produk yang ada di bank. Desa Sumurmati tergolong wilayah yang jauh dari perkotaan, sehingga kurangnya akses edukasi tentang pengetahuan umum keuangan yang masuk di dalam desa ini, sehingga masih banyak warga yang belum memaksimalkan dalam pengelolaan keuangannya.

## 2. Pengelolaan keuangan
Dalam likuiditas pengelolaan keuangan yang dilakukan oleh UMKM di Desa Sumurmati adalah melakukan pembayaran  secara  langsung  pada  karyawannya  dan  mengambil  pendapatannya  pada  setiap  hari  kerja. Masyarakat pada Desa Sumurmati lebih suka jika pendapatannya diambil secara  langsung pada hari itu. Warga  Desa  Sumurmati  secara  langsung  akan  digunakan  pendapatannya  untuk  kebutuhan  sehari-hari. Seperti pada camilan kedawung yang memproduksi tidak selalu setiap hari menyebabkan pemberian upah pada pekerjanya dilakukan setiap kali kerja.
Dari literasi keuangan yang dipahami oleh responde masih banyak yang belum maksimal dalam keputusan mengelola  keuangannya. Ada dua  UMKM  yang  sudah  mengerti  tentang  literasi  keuangan  (well  literate) sehingga pengelolaan keuanganya baik dan dapat diputar dengan baik untuk usahanya.

## 3. Kredit dan debitur
UMKM yang ada di Desa Sumurmati telah merintis dari lama dan terdapat beberapa UMKM yang belum melek akan produk-produk bank untuk melakukan pengkreditan. Administrasi bank yang masih dianggap sulit bagi warga desa ini membuat banyak warga yang tidak mengambil kredit ini. Akan tetapi, kebanyakan dari responden menjawab dalam wawancara  adalah dengan meminjam kepada saudara untuk modal dan menjual sawah atau ternak agar mendapatkan modal dalam usahanya.
Pengkreditan  dalam  mencari  modal  usaha  masih  dilakukan  oleh  UMKM  yang  mengerti  akan  literasi keuangan. Dalam pengelolaan keuanganya pun terdapat utang atau kredit pada bank yang mengharuskan pembayaran setiap waktu yang ditentukan. Oleh karena itu, pengambilan keputusan dalam kredit adalah
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
hal yang tepat. Namun, harus diperhatikan juga dalam pemutaran keuangannya agar tidak terjadi penundaan dalam membayara kredit, sehingga membuat semakin jatuh usahanya.

## 4. Menabung dan investasi
Investasi  pada  masyarakat  Desa  Sumurmati  masih  tergolong  tradisional  dan  belum  maksimal  dalam menggunakan produk-produk Lembaga Keuangan. Investasi yang dilakukan oleh kebanyakan UMKM di desa tersebut adalah memiliki lahan sawah yang cukup luas dan hewan ternak yang di kelola sendiri maupun di  kelola  orang  lain.  Hewan  ternak  yang  banyak  di  Desa  Sumurmati  adalah  sapi  dan  ayam.  Hal  ini dikarenakan kearifan lokal yang ada dan masih tergolong desa dalam wilayah ini.
Seperti pada UMKM tahu pentol yang memproduksi tahu pentol setiap hari, tetapi UMKM ini berinvestasi dalam hewan ternak ayam yang selalu di rawatnya dari dulu. Hal ini  memberikan pengelolaan keuangan yang tepat juga untuk selalu memiliki investasi walaupun berbentuk ternak. Hanya saja belum maksimal dalam menggunakan produk-produk bank yang bisa mengembangkan usahanya lebih besar lagi.

## 5. Manajemen resiko
Dengan kurangnya UMKM di desa tersebut dalam berasuransi yang dapat disimpulkan tingginya resiko yang terjadi di masa yang akan datang. Akan tetapi, masyarakat banyak yan berpikir bahwa segala hal yang ada di desa sudahlah memenuhi unutk kebutuhan sehari-hari dan menjalankan usahanya dengan biasa-biasa saja.  Pengelolaan  keuangan  yang  dilakukan  oleh  UMKM  di  desa  ini  menggunakan  manajemen  resiko jangka pendek. Dengan manajemen resiko ini memberikan kurangnya terjadi resiko pada jangka pendek. Namun,  pada  jangka  panjang  masyarakat  mengandalkan  sumber  daya  alam  yang  melimpah  pada  desa tersebut.
Asuransi adalah salah satu mengurangi resiko usaha pada masa tua. Terdapat dua UMKM menggunakan asuransi  agar  dapat  meminimalisir  terjadinya  kebangkrutan  pada  masa  tuanya.  Pengambilan  keputusan dalam mengelola keuanganya sudah tergolong baik dan tepat karena mengantisipasi segala kemungkinan yang terjadi di masa yang akan datang.

## V. KESIMPULAN
Berdasarkan  wawancara  yang dilakukan oleh  pelaksana  memiliki  kesamaan  dalam  mengelola  keuangan dan persepsi literasi keuangan (perspective’s financial literacy) yaitu memiliki pengetahuan dan pandangan yang rendah tentang literasi keuangan dan memilih untuk mengelola keuanganya secara tradisional membuat masyarakat  Desa  Sumurmati  masih  tergolong  kurang  bertumbuh  dalam  ekonomi.  Literasi  Keuangan merupakan hal mendasar yang perlu dipahami dan dikuasai oleh setiap orang karena mempengaruhi keadaan ekonomi seseorang dan mempengaruhi keputusan ekonomi yang benar dan tepat (Kartini et al., 2020). Hal ini disebabkan oleh banyak faktor seperti sumber daya alam yang melimpah, kearfian lokal yang melekat sejak dini, kurangnya akses pengetahuan yang di dapatkan dari luar, menganut keagamaan yang kental, dan umur yang sudah tergolong tua. Kebudayaan merupakan faktor penentu keinginan serta perilaku paling mendasar unutk mendapatkan nilai, presepsi, preferensi, serta perilaku dari Lembaga lainnya. (Nurmati, 2018)
Gambar 2. Bagan Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Sumber: Dokumen Pribadi (2023)
Literasi Keuangan Tingkat Pendidikan Umur Kearifan Lokal
Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara (JPkMN)                                                              e-ISSN : 2745 4053 Vol. 4 No 3, Juli-September 2023 |pp: 2181-2187 | DOI :.org/10.55338/jpkmn.v4i3. 1286
Pada kerangka yang ada diatas menjelaskan 3 hal utama yang membuat kurang meleknya dalam literasi keuangan. Kerangka tersebut adalah tingkat pendidikan, kearifan lokal, dan umur. Oleh karena itu, kita dapat melihat  dari  berbagai  aspek  untuk  dapat  menilai  tingkat  pemahaman  literasi  keuangan  pada  suatu  wilayah dengan melihat ketiga faktor tersebut.
Pelaksana  memberikan  saran  yang  berguna  untuk  kemajuan  Desa  Sumurmati.  Untuk  kedepannya diharapkan pemerintah lebih memerhatikan desa-desa yang mungkin belum tercapai dan diberikannya edukasi serta  pelopor  dalam  desa  tersebut,  supaya  pertumbuhan  ekonomi  di  Indonesia  bisa  lebih  berkembang  dan semakin banyak lagi masyarakat yang melek akan literasi keuangan. Selain itu, pada pengabdian berikutnya dapat  memberikan  suatu  edukasi  tentang  literasi  keuangan.  Demi  kesejahteraan  bersama  dan  kemajuan masyarakat  di  desa  tersebut  maka  pengabdian  berikutnya  dapat  membuat  suatu  organisasi  atau  kader  yang bertujuan  untuk  melanjutkan  pengimplementasian  edukasi  literasi  keuangan  kepada  masyarakat,  terutama pelaku UMKM di Desa Sumurmati.

## DAFTAR PUSTAKA
Akmal, H., & Saputra, Y. E. (2016). Analisis tingkat literasi keuangan. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam , 1 (2),  235– 244.
Lusardi, A. (2015). Financial literacy: Do people know the ABCs of finance? Public Understanding of Science , 24 (3), 260–271.
Ningtyas, M. N. (2019). Literasi keuangan pada generasi milenial. Jurnal Ilmiah Bisnis Dan Ekonomi Asia, 13(1), 20– 27.
Rumbianingrum,  W.,  &  Wijayangka,  C.  (2018).  Pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan  UMKM.
Almana: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 2(3), 156–164.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  literasi  keuangan  bagi  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Nominal  Barometer  Riset Akuntansi Dan Manajemen, 6(1), 11–26.
Abdurrahman, S. W., &  Oktapiani, S. (2020). Pengaruh Literasi  Keuangan dan  Lingkungan Sosial Terhadap  Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas Teknologi Sumbawa. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis
Indonesia,  5(2),  50–
55.
Gultom, B. T., HS, S. R., & Siagian, L. (2022). Dampak Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan   Mahasiswa:
Studi Kasus di Universitas HKBP Nommensen Pematang Siantar. Jurnal Pendidikan
Ekonomi  Undiksha,
14(1), 135–145.
Ong, V., & Nuryasman, M. N. (2022). Pengaruh Persepsi Risiko, Persepsi Kemudahan, dan Literasi Keuangan terhadap Minat Penggunaan Linkaja. Jurnal Manajerial Dan Kewirausahaan, 4(2), 516–524.
Suriadi,  B.  (2022).  Analisis  Pengaruh  Literasi,  Motivasi,  Persepsi,  dan  Pendapatan  Terhadap  Minat  Mahasiswa Menggunakan Produk Reksadana Syariah (Study Kasus Mahasiswa FEBI UINSU). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(2), 2059–2067.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  literasi  keuangan  bagi  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Nominal  Barometer  Riset Akuntansi Dan Manajemen, 6(1), 11–26.