INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 3 Tahun 2024 Page 11418-11426 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Membangun Keadilan dalam Arisan Uang dengan Sistem Bertingkat dari Sudut Pandang Hukum Islam
Rimanto 1 ✉ , Kholid Hidayatullah 2 , Melia Dikjayanti 3 , Afrizal 4
Universitas Muhammadiyah Pringsewu Lampung
Email: rimanto@umpri.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Bisnis  arisan  uang  menggunakan  sistem  bertingkat,  di  mana  pemenang  undian  pertama  harus mengembalikan semua uang, termasuk nilai pokok sekaligus nilai tambahan yang terus meningkat dan berkelipatan.  Konsep  arisan  ini  memiliki  banyak  manfaat  dan  kelemahan.  Studi  ini  bertujuan  untuk mempelajari praktik arisan uang yang terjadi di Pekon Ambarawa menggunakan sistem bertingkat serta pandangan  hukum  Islam  tentang  praktik  ini.  Dalam  kasus  ini,  penelitian  lapangan  menggunakan pendekatan diskriptif. Studi ini menunjukkan bahwa akad qadr digunakan dalam arisan uang dengan sistem  bertingkat  ini,  yang  melibatkan  kreditur  dan  debitur.  Permasalahan  utama  dengan  arisan  ini adalah bahwa setiap undian menghasilkan uang tambahan. Ini menyimpang dari ide dasar arisan karena ada keuntungan dari pinjaman.
Kata Kunci: Arisan, Keadilan, Hukum Islam

## Abstract
The money collection business uses a tiered system, where the winner of the first lottery must return all the  money,  including  the  principal  value  as  well  as  additional  values  that  continue  to  increase  and multiply. This social gathering concept has many benefits and weaknesses. This study aims to study the practice of social gatherings that occur in Pekon Ambarawa using a tiered system as well as Islamic legal views regarding this practice. In this case, field research uses a descriptive approach. This study shows that the qadr contract is used in money gatherings with this multilevel system, which involves creditors and debtors. The main problem with these social gatherings is that each drawing brings in additional money. This deviates from the basic idea of social gathering because there is a profit from the loan. Keywords: Money Collection, Justice, Islamic Law

## PENDAHULUAN
Dalam  membangun  keadilan  dalam  struktur  social  kemasyarakat  dan  tidak  saling membenci,  Rasulullah  memerintahkan  umatnya  untuk  tidak  membenci  satu  sama  lain, termasuk mengadu domba atau memuji secara berlebihan. Allah memerintahkan manusia untuk bersikap adil  sepanjang waktu agar mereka  tidak  berlaku buruk  terhadap  sesama manusia (Yasir, 2014). Orang-orang saling membutuhkan satu sama lain dalam kehidupan sehari-hari  dan  terdorong  untuk  berinteraksi  karena  kesamaan  karakteristik  atau kepentingan.
Menurut  Iryani  (2017),  manusia  memiliki  kebebasan  untuk  mengatur  setiap  aspek kehidupan  mereka  selama  tidak  bertentangan  dengan  hukum  Islam.  Kebutuhan  materi manusia terus berkembang, terutama dalam hal transaksi. Menurut Syarbaini (2022), arisan adalah salah satu bisnis yang digunakan sebagai wadah untuk mendapatkan keuntungan. Hal biasa bagi masyarakat untuk melakukan arisan sebagai tindakan sosial ekonomi, seperti di kantor pemerintah, bisnis, komunitas tetangga, bahkan di tempat ibadah. Uang, barang berharga,  sembako,  dan  kebutuhan  dasar  lainnya  adalah  beberapa  contoh  arisan masyarakat.
Dari segi substansi, arisan adalah perjanjian sosial, atau lebih tepatnya, perjanjian qard, yang merupakan hutang piutang (Nur & Satrawati, 2022). Arisan dalam Islam adalah utang piutang yang termasuk dalam al-qadr, yang tentunya memiliki aturan dan kepastian hukum. Qard adalah perjanjian antara dua orang yang bertanggung jawab satu sama lain, di mana salah satu pihak menyerahkan hartanya kepada pihak yang lain untuk digunakan dengan cara yang benar dan harus dikembalikan pada saat yang sudah ditentukan menurut fuqaha' (Al Hadi, 2017). Salah satu jenis arisan di Pekon Ambarawaadalah arisan uang dengan sistem bertingkat.
Dari segi substansi, arisan adalah perjanjian sosial, atau lebih tepatnya, perjanjian qard, yang merupakan hutang piutang (Nur & Satrawati, 2022). Arisan dalam Islam adalah utang piutang yang termasuk dalam al-qadr, yang tentunya memiliki aturan dan kepastian hukum. Qard adalah perjanjian antara dua orang yang bertanggung jawab satu sama lain, di mana salah satu pihak menyerahkan hartanya kepada pihak yang lain untuk digunakan dengan cara yang benar dan harus dikembalikan pada saat yang sudah ditentukan menurut fuqaha' (Al Hadi, 2017). Salah satu jenis arisan di Pekon Ambarawaadalah arisan uang dengan sistem bertingkat.
Arisan  uang  menggunakan  sistem  bertingkat  yang  terjadi  di  Pekon  Ambarawaini banyak menuai perdebatan karena terjadi peningkatan jumlah setoran seat undian, yang berarti setiap peserta arisan akan mendapatkan jumlah pendapatan yang berbeda menurut aturan.  Arisan  seperti  ini  tidak  adil  tentang  hasil  yang  diterima  oleh  anggota,  yaitu perbedaan pendapatan antara pemenang pertama dan pemenang selanjutnya. Ini juga jauh dari konsep qard itu sendiri. Di dalam Islam, arisan adalah utang piutang, dan dalam konsep muamalah, pemberi pinjaman tidak boleh mengharapkan apa pun sebagai imbalan, dan peminjam harus mengembalikannya sesuai dengan jumlah yang mereka terima (Yusdani, 2020).
Penelitian  sebelumnya  telah  dilakukan,  seperti  penelitian  Syarbaini  (2022),  yang berfokus pada penerapan akad syariah dalam arisan uang, dan penelitian Nur & Sohrah (2022). Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui praktik arisan uang dengan sistem bertingkat dari sudut pandang hukum Islam.

## METODE PENELITIAN
Penelitian lapangan ini menggunakan observasi sebagai metode pengambilan data. Ini  berarti  melakukan  wawancara  langsung  dengan  orang-orang  yang  terlibat  langsung dalam praktek arisan uang bertingkat. Menurut Rijali (2019), proses reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan adalah bagian dari teknik pengelohan dan analisis data.
Penelitian ini merupakan penelitian lapangan, maka teknik dari pengambilan data di lapangan menggunakan observasi, yakni terjun langsung ke lapangan pada saat praktek arisan uang menggunakan sistem bertingkat dilakukan, selanjutnya melakukan wawancara terhadap para anggota yang memang terlibat langsung dalam praktek tersebut. Sedangkan dalam  teknik  pengelohan  dan  analisis  data  yang  peneliti  akan  lakukan  menggunakan beberapa tahapan di antaranya, reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan (Rijali, 2019).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Praktik Arisan Uang Menggunakan Sistem Bertingkat di Pekon Ambarawa Arisan merupakan kebiasaan turun temurun atau warisan para leluhur yang sampai saat  ini  masih  dilakukan  dan  masih  melekat  dalam  kahidupan  masyarakat  dari  berbagai kalangan, baik kalangan rendah, menengah, sampai kalangan atas (Basri & Achmadi, 2022). Arisan  dalam  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia  diartikan  sebagai  kegiatan  mengumpulkan uang atau suatu barang yang dinilai sama yang kemudian diundi dalam menentukan siapa yang akan memperoleh undian terlebih dahulu, dan dilaksanakan dalam pertemuan secara berkala sehingga setiap anggota mendapatkan undian tersebut.
Arisan adalah wadah atau tempat untuk bersosialisasi dengan orang lain. Selain itu, arisan  juga  merupakan  cara  untuk  memenuhi  kebutuhan  masyarakat,  seperti  membeli barang-barang  yang  diperlukan  oleh  ibu  rumah  tangga  berpenghasilan  rendah,  yang mendorong  mereka  untuk  berpartisipasi  dalam  arisan  (Putri  &  Suryaningsih,  2018).  Ada kewajiban bagi para anggota arisan  untuk membayar iuran yang telah  disepakati setiap waktu dari awal dimulainya kegiatan arisan. Tujuan utama dari arisan adalah untuk berbagi dan  membantu  orang  lain.  Arisan  berkembang  pesat  dalam  masyarakat,  terutama  di kalangan  pedangang,  petani,  dan  ibu  rumah  tangga  karena  mereka  menganggapnya sebagai cara untuk menabung untuk masa depan.
Di Pekon Ambarawa, praktik arisan bervariasi. Ada yang berbentuk uang, barang, atau spiritual. Salah satu arisan masyarakat Pragaan adalah arisan uang yang dilakukan melalui sistem  bertingkat  dan  dilakukan  setiap  tiga  bulan  sekali.  Saat  undian  dilakukan,  arisan bertingkat ini menambah iuaran. Dalam arisan ini, anggota bertindak sebagai debitur dan kreditur.  Sistem  bertingkat  yang  digunakan  di  Pekon  Ambarawamemungkinkan  setiap anggota atau peserta membayar jumlah iuran yang berbeda setiap undian, dan jumlah iuran yang diberikan semakin meningkat seiring lamanya undian berlangsung. Hukum arisan tidak dijelaskan dalam Islam, jadi arisan dianggap sebagai masalah ijtihadiyah yang memerlukan istimbat hukum untuk mengetahui hukumnya. Oleh karena  itu, menurut Harahap (2019), semua tindakan yang berkaitan dengan muamalah hukum pada awalnya dianggap mubah atau boleh dilakukan selama tidak ada bukti yang mengharamkannya.
Arisan uang yang dilakukan di Pekon Ambarawamenggunakan sistem bertingkat telah berkembang pesat dan mengikuti arisan sebelumnya. Arisan ini tidak jauh berbeda dengan arisan  biasa  karena  semua  anggota  harus  berkumpul  di  tempat  yang  telah  disepakati sebelum undian. Saat undian dilakukan, siapa yang keluar sebagai pemenang?
78  orang  berpartisipasi  dalam  arisan,  termasuk  anggota  keluarga  dekat,  tetangga, petani,  dan  pedagang,  serta  orang-orang  dari  desa  lain  yang  telah  memutuskan  untuk bergabung. Dalam arisan bertingkat ini, uang pokok sebesar Rp 50.000.00. Pada undian pertama, anggota hanya dapat membawa uang pokok saja, tanpa uang iuran. Kemudian, setiap  anggota  harus  membawa  uang  iuran  sebesar  Rp  50.000.00  dan  uang  tambahan sebesar  Rp  5.000.00  setiap  tiga  bulan,  dan  uang  iuran  tersebut  harus  terus  meningkat, kadang-kadang melebihi uang pokok.  Ini adalah ketidakadilan atau kedzaliman bagi para anggota, di mana pemenang undian pertama akan menerima jumlah arisan paling sedikit tanpa tambahan. Beberapa anggota bahkan ingin mendapatkan undian paling akhir karena mereka  percaya  mereka  akan  menerima  jumlah  iuran  yang  lebih  besar.  Dilihat  dari praktiknya, arisan uang yang terjadi di Pekon Ambarawaini menggunakan sistem bertingkat jauh  dari  asas  keadilan  karena  seolah-olah  berfokus  pada  kepentingan  pribadi  setiap anggota.  Peneliti  membuat  gambaran  tentang  cara  arisan  uang  menggunakan  sistem bertingkat  yang  terjadi  di  Pekon  Ambarawa  berdasarkan  temuan  dari  observasi  dan wawancara dengan anggota arisan:
a. Dalam setiap transaksi arisan uang menggunakan sistem bertingkat ini, setiap anggota harus menyetor iuran sebesar Rp. 50.000.00,- sebagai uang simpanan untuk anggota yang belum mendapatkan undian dan sebagai pinjaman untuk anggota yang sudah mendapatkan undian. Uang pokok  sistem bertingkat  ini adalah Rp. 50.000.00,-  per individu.
b. Pada  undian  pertama,  setiap  anggota  hanya  perlu  menyetorkan  uang  sebesar  Rp. 50.000.00,  tanpa  batas  jumlah  tambahan;  jika  jumlah  anggota  adalah  78  orang, pemenang pertama akan mendapatkan total Rp. 3.900.000.00.
c. Pada  pertemuan  berikutnya,  para  anggota  menyetorkan  uang  sebesar  Rp. 50.000.000,00 sebagai uang pokok dan tambahan sebesar Rp. 5.000.000,00, sehingga pemenang  undian  kedua  akan  mendapatkan  total  Rp.  4.290.000.000,00.  Perolehan hasil dari anggota pertama dan kedua telah berubah sejak lama dan terus berubah. Ilustrasi arisan bertingkat dapat dilihat pada tabel berikut:

## Tabel 1: Ilustrasi Arisan Bertingkat
Iuran/ Undian ke  Jumlah Peserta  Setoran (Rp) Jumlah Dana Diundi I 78 50.000 (78) 3.900.000 II 78 50.000 (78) + 5.000(78) 4.290.000. III 78 dst dst Keteranga:
Iuran Pertama:
Setoran Pertama x Jml Peserta
Iuran Kedua:
(Setoran Kedua x Jumlah Peserta) + (Tambahan Setoran Kedua x Jumlah Peserta)
Dst
Finansial dalam Perspektif Hukum Islam: Sistem Bertingkat
Dalam perspektif hukum Islam, arisan uang menggunakan sistem bertingkat di Pekon Ambarawalebih mirip dengan utang piutang yang dikemas dalam suatu arisan uang. Jika dilihat dari segi rukun dan syaratnya, arisan uang ini termasuk dalam akad Qard, yang berarti memberikan  harta  kepada  orang  lain  dan  mewajibkan  orang  tersebut  untuk mengembalikannya sesuai dengan perjanjian yang disepakati (Mustofa & Khoir, 2020).
Perjanjian yang dibuat dalam arisan ini dibuat sesuai dengan hukum Islam, yaitu sesuai dengan Qard terdapat rukun dan syarat yang harus dipenuhi di antaranya:
a. Sighat (ijab dan qabul): Perjanjian arisan ini dibuat sesuai dengan hukum Islam, yaitu sesuai dengan persetujuan bersama.
b. Ma'qud Alaihi:
Uang atau barang yang diperhutangkan. Dengan  sistem  bertingkat  ini,  objek  arisan  adalah  uang,  yang  dapat  dimiliki, diserahkan, atau digunakan oleh setiap anggota.
c. "Aqaid  atau  muqridh  (pemilik  utang)."  Muqrid  harus  baligh,  berakal,  dan  tidak mahjur'alaihi. Kelompok arisan bertingkat ini terdiri dari individu yang sudah mapan dan tidak memiliki anak. Menurut Wafa (2020)
Jika  dibandingkan  dengan  utang  pitang,  al-qardh  adalah  pinjam  meminjam  yang harus dikembalikan sesuai perjanjian (Pujiaty & Ridwan, 2023). Menurut firman Allah dalam Qs. Al Maidah ayat 2, prinsip arisan yang ada di masyarakat saat ini adalah tolong menolong sesama anggota arisan.
Ayat  2  surat  al  Maidah  menunjukkan  bahwa  arisan  secara  konseptual  berarti membantu satu sama lain. Tidak ada ayat dalam al-Quran atau hadist yang menjelaskan hukum arisan. Namun, secara umum, arisan adalah transaksi perniagaan yang hukumnya
kembali  ke  hukum  asalnya,  yaitu  boleh  selagi  tidak  ada  dalil  yang  mengharamkannya. Sangat  penting  untuk  memahami  aturan-aturan  yang  ada  dalam  al-Quran  dan  hadits tentang hukum muamalah sebelum melakukan muamalah karena jika terjadi riba, itu akan menjadi riba.
Menurut Rozikin (2019), hukum arisan dianggap baik dan tidak dilarang oleh beberapa ulama.  Dalam  agama  Islam,  orang  diminta  untuk  berusaha  untuk  memenuhi  kebutuhan hidup mereka. Mereka juga diminta untuk bersosialisasi dan berinteraksi sesama manusia untuk menjalani kehidupan yang adil dan baik (Irham et al., 2023). Menurut Dalimunthe (2019),  aturan  dalam  berinteraksi  harus  mengedepankan  asas  keadilan  antar  sesama. Keadilan adalah sifat Allah yang harus dicontohkan, dan dia menekankan agar setiap orang menerapkan keadilan dalam kehidupan mereka sendiri
Berbuat  adil,  tidak  merugikan  orang  lain,  dan  tidak  mencari  keuntungan  pribadi, kelompok, atau organisasi dalam hal bermuamalah adalah perintah Allah  (Maleha, 2016). Menurut  literatur,  praktik  arisan  uang  dengan  sistem  bertingkat  di  Pekon Ambarawatermasuk dalam kategori riba karena ada dua tambahan dalam transaksi: pemilik uang menambahkan waktu pembayaran dan peminjam menambahkan jumlah yang harus dibayarkan.
Dalam  agama  Islam,  riba  secara  tegas  dilarang  dalam  transaksi  perdagangan. Larangan ini disebutkan dalam ayat 130 surah Al-Imran, yang berarti: Islam secara tegas melarang riba. Prinsip awal praktik arisan adalah bahwa tolong-menolong menjadi hilang karena ziadah atau tambahan, sehingga unsur tolong-menolongnya hilang dan berubah menjadi unsur eksploitasi atau untung-untungan sebelah pihak. Dalam hukum islam, arisan uang dengan sistem bertingkat yang terjadi di Pekon Ambarawadianggap haram karena mengandung unsur riba.

## SIMPULAN
Berdasarkan  diskusi  sebelumnya,  beberapa  kesimpulan  telah  dibuat  mengenai masalah yang diteliti, di antaranya: Pertama, studi kasus Pekon Ambarawa menggunakan sistem arisan uang bertingkat. Dalam studi kasus ini, terdapat 78 anggota dan ada iuran pokok sebesar Rp. 50.000.00 dan iuran tambahan sebesar Rp. 5.000.00. Iuran tambahan ini terus meningkat dengan waktu dan menghasilkan lebih banyak uang bagi anggota yang memenangkan undian paling akhir. Jumlah tambahan tersebut telah disepakati sejak awal praktik arisan, dan perjanjian arisan uang dilakukan melalui sistem bertingkat.
Ini termasuk dalam kategori hutang piutang Qard; pemenang paling awal disebut kreditur, dan pemenang paling akhir disebut debitur. Kedua, menurut hukum Islam, tidak
boleh melakukan arisan uang dengan sistem bertingkat ini karena terdapat unsur riba dalam  transaksi  arisan.  Dalam  praktiknya,  arisan  ini  terdiri  dari  iuran  tambahan  untuk setiap  pengundian  dan  iuran  tambahan,  yang  tersebeut  semakin  lama  melebihi  iuran pokok  arisan.  Dengan  demikian,  pengeluaran  tambahan  setara  dengan  riba  dalam transaksi hutang piutang.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahyani, H., Permana, D., & Abduloh, A. Y. (2020). Dialog Pemikiran Tentang Norma Riba,
Bunga Bank, Dan Bagi Hasil di Kalangan Ulama. Kordinat: Jurnal Komunikasi antar Perguruan Tinggi Agama Islam, 19(2), 247-264.
Al  Hadi,  A.  A.  (2017).  Fikih  muamalah  kontemporer.Basri,  M.,  &  Achmadi,  A.  (2022). Pembelajaran Nilai Gotong Royong dalam Arisan Pernikahan Melayu Sambas. Jurnal Visi Ilmu Pendidikan, 14(2), 216- 223.
Dalimunthe,  N.  (2019).  Tinjauan  Khiyar  terhadap  Pertanggungjawaban  Penjual  Online terhadap  Barang  yang  Cacat. Jurisprudensi:  Jurnal  Ilmu  Syariah,  Perundangan- Undangan dan Ekonomi Islam, 11(1), 74-98.
Gunawan, I. (2022). Metode Penelitian Kualitatif: teori dan praktik. Bumi Aksara. Haderani,
H. (2018). Tinjauan Filosofis Tentang Fungsi Pendidikan Dalam Hidup
Manusia. Tarbiyah: Jurnal Ilmiah Kependidikan, 7(1).
Harahap, R. S. P. (2019). Hukum multi aqad dalam transaksi syariah. Jurnal Al- Qasd Islamic Economic Alternative, 1(1), 40-51.
Irham, N., Kamaluddin, K., & Fitriani, F. (2023). Etika Sosial dalam Pandangan Islam dan Kristen (Studi Kasus Desa Baru, Kecamatan Batang Kuis, Kabupaten Deli Serdang. AHKAM, 2(3), 541-554.
Iryani, E. (2017). Hukum Islam, Demokrasi dan hak asasi manusia . Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi, 17(2), 24-31.
Maleha, N. Y. (2016). Manajemen bisnis dalam Islam. Ekonomica Sharia: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah, 1(2), 43-54.
Mustofa, M. B., & Khoir, M. K. (2020). Qardhul Hasan Dalam Persfektif Hukum Islam Pada Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Dan Implementasinya. At Taajir: Jurnal Ekonomi, Bisnis dan Keuangan Syariah, 1(1), 44-58.
Nur, A., & Satrawati, N. (2022). Arisan Menurun Online  dalam Perspektif Hukum Islam Kontemporer. Shautuna:  Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa  Perbandingan  Mazhab  dan Hukum, 24, 53-63.
Nur, N. A., & Sohrah, S. (2022). Tinjauan Hukum Islam Terhadap Arisan Uang Yang Diganti
Barang. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Mahasiswa Hukum Ekonomi Syari'ah, 94-100.
Pujiaty,  E.,  &  Ridwan,  A.  H.  (2023).  PELAKSANAAN  AKAD  QARD  DALAM  SYSTEM PENDANAAN ONLINE BERBASIS SYARIAH. Maro: Jurnal Ekonomi Syariah dan Bisnis, 6(1), 179-189.