## PENGARUH MODAL KERJA, PINJAMAN DAN SIMPANAN TERHADAP PENDAPATAN USAHA DI PASAR RAKYAT SENTRAL SUNGGUMINASA
Andi Patiware (STIEM Bongaya Makassar) andipatiwareazaab02@mail.com

## ABSTRACT
The purpose  of this study is (i) to determine the effect of working capital on business  income;  (ii)  to  determine  the  effect  of  lending  on  business  income (iii) to determine the  effect of deposits on  business  income  in  Pasar  Rakyat Sentral Sungguminasa. This research uses a survey method using a sample of  35.  This  study  uses  descriptive-qualitative  analysis.  The  results  of  this study indicate that (i) Working capital has  an  effect on business income; (ii) the  loan  does  not  affect  the  operating  income  in  Pasar  Sungguminasa;  (iii) deposits affect the operating income in Pasar Sungguminasa.
Keywords : working capital, loans, deposits, business income

## I.  PENDAHULUAN
Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  adalah  sektor  ekonomi nasional  yang  paling  strategis  dan  menyangkut  hajat  hidup  orang  banyak sehingga  menjadi  tulang  punggung  perekonomian  Nasional.  UMKM  juga merupakan  kelompok  pelaku  ekonomi  terbesar  dalam  perekonomian  di Indonesia  dan  telah  terbukti  menjadi  kunci  pengaman  perekonomian Nasional dalam masa krisis ekonomi serta menjadi desiminator pertumbuhan ekonomi pasca krisis.
Dengan  adanya  usaha  kecil  yang  semakin  berkembang  ini  mampu menyerap  tenaga  kerja  yang  ada  disekitar  industri.  Peran  serta  pemerintah akan sangat membantu jika industri kecil  yang sedang berkembang dikelola dan  diberikan  bantuan  dari  berbagai  aspek  sehingga  tercapainya  industri yang  semakin  berkembang,  yaitu  perubahan  dari  industri  kecil  mampu menjadi industri yang besar dan kuat dalam berbagai masalah dan tantangan yang menghadang dalam lajunya kegiatan industri.
Perbankan  merupakan  lembaga  keuangan  yang  sangat  penting  bagi perekonomian  negara.  Untuk  itu  maka  Indonesia  juga  merasa  perlu
mengeluarkan  kebijakan  mendirikan  bank  pusat  Negara  Indonesia  yakni Bank  Indonesia  (BI).  Oleh  sebab  itu,  maka  dapat  dikatakan  perbankan sangat  menentukan  perkembangan  perekonomian  di  suatu  negara  untuk kedepannya. Jika kondisi perbankan stabil maka perekonomian suatu negara juga  akan  stabil.  Namun,  jika  kondisi  perbankan  mengalami  kelabilan  maka perekonomian  suatu  Negara  juga  akan  labil.  Hal  ini  merupakan  bukti pentingnya perbankan sebagai pengelola kebijakan moneter disuatu Negara termasuk Indonesia.
Program    yang    paling    populer    yang    dijalankan  oleh  pihak perbankan  sekarang  ini  adalah  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  yang diperuntukan  bagi  pelaku    Usaha  Mikro    Kecil  dan    Menengah  (UMKM). Wiratna    dan    Utami.    (2013)    dalam  penelitiannya    menyatakan    bahwa Kredit  Usaha Rakyat sangat  berperan penting  dalam meningkatkan  kinerja pada    sector    Usaha    Mikro    Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  hal  ini  dapat dibuktikan dari  adanya  perubahan  biaya  produksi,  omzet penjualan,  serta keuntungan  yang  semakin meningkat
Di  dalam  setiap  usaha  terdapat  suatu  pendapatan  yang  merupakan suatu penambahan aktiva (harta) yang mengakibatkan bertambahnya modal tetapi  bukan  karna  penambahan  modal  dari  pemilik  atau  bukan  hutang melalui  bank  melainkan  melalui  penjualan  barang  dan  jasa  kepada  pihak lain,  karena  pendapat  ini  dapat  dikatakan  sebagai  kontra  prestasi  yang diterima  atas  jasa-jasa  yang  telah  diberikan  kepada  pihak  lain.  Pendapatan adalah  penghasilan  yang  timbul  dari  aktivitas  perusahaan  yang  biasanya dikenal  dengan  sebutan  yang  berbeda  seperti  penjualan,  penghasilan  jasa (fees),  bunga,  deviden,  reality,  dan  sewa.  Bahwa  di  sadari  fenomena  yang kami  liat  adanya  permodalan  yang  rendah  di  pasar  rakyat  sungguminasa sehingga dapat mengakibatkan kurangnya pendapatan para pedagang.
Untuk menangani hal itu para pedagang  membutuhkan  pertambahan modal  dengan  melakukan  pinjaman  untuk  meningkatkan  kelancaran operasional, dalam hal ini pinjaman yang dilakukan lebih melalui bukan jasa bank  sejalan  dengan  itu  hasl  dari  pendapatan  dari  pedagangpun  lebih memilih untuk tidak menggunakan jasa bank.
Penelitian ini bertujuan untuk :
1.  Untuk  mengetahui  pengaruh  modal  kerja  terhadap  pendapatan  usaha  di Pasar Rakyat Sentral Sungguminasa.
2.  Untuk mengetahui pengaruh peminjaman terhadap pendapatan usaha di Pasar Rakyat Sentral Sungguminasa.
3.  Untuk  mengetahui  pengaruh  simpanan  terhadap  pendapatan  usaha  di Pasar Rakyat Sentral Sungguminasa.

## II.  TELAAH LITERATUR DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS
1.  Modal Kerja
Menurut  Kasmir  (2014),  modal  kerja  merupakan  modal  yang digunakan  untuk  melakukan  kegiatan  operasi  perusahaan.  Modal  kerja diartikan  sebagai  investasi  yang  ditanamkan  dalam  aktiva  jangka  pendek, seperti  kas,  bank,  surat-surat  berharga,  piutang,  persediaan,  dan  aktiva lancar lainnya.
a.  Indikator Modal Kerja
Menurut Nugraha tahun (2013:9). Indikator modal kerja sebagai berikut:
1)  Struktur permodalan
Struktur modal perusahaan merupakan salah satu faktor fundamental dalam  operasi  perusahaan.  Struktur  modal  suatu  perusahaan ditentukan oleh kebijakan pembelanjaan dari manajer keuangan yang senantiasa dihadapkan pada pertimbangan baik yang bersifat kualitatif maupun kuantitatif (Utami Laksita, 2013).
2)  Pemanfaatan modal tambahan
Adanya  pemanfaatan  modal  tambahan  untuk  mempermudah pendirian  perusahaan  baru,  membantu  perkembangan  perusahaan, meningkatkan investasi, dan memperlancar alih teknologi.
3)  Hambatan dalam Mengakses Modal Eksternal
Berbagai  faktor  eksternal  menjadi  hambatan  bagi  berjalannya  usaha kecil yang kita dirikan dan mempengaruhi kelancaran usaha yang kita miliki.
4)  Keadaan usaha setelah menambahkan modal
Keadaan usaha setelah menambahkan modal terhadap pengembangan  usaha  bisnis  yang  dijalankan  berjalan  lebih  baik dibandingkan  dengan kondisi  yang sebelumnya.  Modal usaha  mutlak diperlukan  untuk  melakukan  kegiatan  usaha,  oleh  karena  itu diperlukan  sejumlah  dana  sebagai  dasar  ukuran  finansial  atas  usaha yang  digalakan.  Sumber  modal  usaha  dapat  diperoleh  dari  modal sendiri,  bantuan  pemerintah,  lembaga  keuangan  baik  bank  dan lembaga keuangan non bank.
2.  Pinjaman
Pengertian  Kredit  Menurut  Jopie  Jusuf  (2014)  Pengertian  Kredit adalah kemampuan untuk melaksanakan suatu pembelian atau mengadakan suatu  pinjaman  dengan  suatu  janji,  pembayaran  akan  dilaksanakan  pada jangka waktu yang telah disepakati. Dan sebagai jaminan  pengaman, pihak peminjam akan memenuhi kewajiban dan menyerahkan jaminan baik bersifat kebendaan maupun bukan kebendaan.
Indikator Pinjaman
Berdasarkan  hasil  penelitian  dari  jurnal  M  Thamrin  dengan  judul pengaruh  simpanan  dan  pinjaman  anggota  terhadap  sisa  hasil  usaha koperasi  credit  union  pancuran  hidup  Pekanbaru,  2013.  Indikator  pinjaman yaitu :
1)  Tingkat Suku Bunga
Tingkat suku bunga merupakan persentase dari modal yang dipinjam dari  pihak  luar  atau  tingkat  keuntungan  yang  didapatkan  oleh  penabung  di Bank  atau  tingkat  biaya  yang  dikeluarkan  oleh  investor  yang  menanamkan dananya  pada  saham.  Tingkat  bunga  dipengaruhi  oleh  jumlah  uang  yang beredar  preferensi  likuiditas  atau  permintaan  uang.  Preferensi  likuiditas adalah permintaan terhadap uang seluruh masyarakat dalam perekonomian.
2)  Jumlah Pinjaman Anggota
Semakin  banyak  jumlah  pinjaman  yang  diberikan,  maka  sisa  hasil akan  meningkat.  Hal  ini  akan  disebabkan  karena  semakin  banyak  jumlah
pinjaman  yang  diberikan  maka  semakin  banyak  bunga  yang  diperoleh, sehingga sisa hasil yang diperoleh juga meningkat
3.  Simpanan
Adapun Indikator Simpanan (Devi Yulianti ,2014) yaitu:
1)  Kekayaan yang Terkumpul
Untuk  sebagian  orang  yang  tidak  memiliki  atau  memperoleh  harta warisan  atau  kekayaan  turun-temurun,  mereka  akan  lebih  banyak  bertekad untuk menabung atau mendepositkan uangnya untuk memperoleh kekayaan yang banyak dimasa yang akan datang.
2)  Sikap Berhemat
Berhemat  adalah  sifat  yang  berhati-hati,  cermat,  penuh  perhitungan dalam  membelanjakan  uang  atau  dalam  hal  menggunakan  tenaga,  pikiran, waktu dan sebagainya
3)  Keadaan Ekonomi
Keadaan  perekonomian  yang  tidak  menentu  membuat  masyarakat lebih jeli dalam membelajakan uangnya.
4.  Pendapatan Usaha
Pendapatan usaha adalah yang dibebankan kepada langganan untuk barang  dan  jasa  yang  dijual.  Pendapatan  dapat  juga  didefinisikan  sebagai kenaikan bruto dalam modal (biasanya melalui diterimanya suatu aktiva dari langganan) yang berasal dari barang dan jasa yang dijual (Soemarso , 2012)
Adapun indikator yang dipakai menurut Wahyono (2017) yaitu:

## 1)  Modal Usaha
Modal  usaha  merupakan  sesuatu  yang  digunakan  untuk  mendirikan atau  menjalankan  suatu  usaha.  Modal  ini  berupa  uang  dan  tenaga (keahlian).
2)  Lama Usaha
Lama  pembukaan  usaha  dapat  mempengaruhi  tingkat  pendapatan, lama seorang pelaku bisnis menekuni bidang usahanya akan mempengaruhi produktivitasnya  sehingga  dapat  menambah  efisiensi  dan  menekan  biaya produksi lebih kecil dari pada penjualan.
3)  Jam Kerja Pedagang
Analisis  jam  kerja  merupakan  bagian  dari  teori  ekonomi  mikro, khususnya  pada  teori  penawaran  tenaga  kerja  yaitu  tentang  kesediaan individu  untuk  bekerja  dengan  harapan  memperoleh  penghasilan  atau  tidak bekerja  dengan  konsekuensi  mengorbankan  penghasilan  yang  seharusnya didapatkan.

## Kerangka Konseptual
Kerangka konseptual merupakan suatu bentuk kerangka berpikir yang dapat  digunakan  sebagai  pendekatan  dalam  memecahkan  masalah. Biasanya  kerangka  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  ilmiah  dan memperlihatkan hubungan antar variabel dalam proses analisisnya.
Pengaruh  modal  kerja  terhadap  pendapatan  usaha  merujuk  pada penelitian  Setyaningsih,  Sri  Utami,  dan  Edi  Wibowo  (2013),  modal  kerja berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pendapatan  pedagang  di  pasar Klithikan  Notoharjo  Surakarta.  Adapun  indikator  untuk  mengukur  variabel modal  kerja  menurut  Nugraha  (2013)  adalah  struktur  modal  perusahaan, pemanfaatan  modal  tambahan,  hambatan  dalam  mengakses  modal eksternal, keadaan usaha setelah menambahkan modal.
Pengaruh  pinjaman  terhadap  pendapatan  usaha  yang  merujuk  pada penelitian Ana Zahrotun Nihayah (2015) Pemberian pinjaman kepada simpan pinjam perempuan (SPP) (PNPM) Mandiri perdesaan berpengaruh terhadap pengurangan  kemiskinan  dapat  di  buktikan  dengan  penghitungan  indikator proverti  reduction  melalui  pengukuran  pendapatan  dengan  di  bandingkan dengan garis kemiskinan memperorel angka proverti reduction sebesar 20%. Hal  ini  terjadi  pengurangan  kemiskinan  sebesar  20%  pada  SPP  PNPM mandiri. Adapun indikator untuk mengukur variabel pinjaman dari M. Thamrin (2013) yaitu Tingkat Suku Bunga, Jangka Waktu, Jumlah Pinjaman Anggota.
Pada  penelitian  Setyaningsih,  Sri  Utami,  dan  Edi  Wibowo,  (2013) Modal  kerja  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pendapatan pedagang di pasar Klithikan Notoharjo Surakarta. Adapun gambar kerangka konseptual dalam penelitian ini dapat dilihat pada Gambar berikut :

## Gambar 1

## Kerangka Konseptual

## Hipotesis
Berdasarkan  uraian  dan  hasil  penelitian  yang  dikembangkan  oleh para  ahli  dan  peneliti  terdahulu  di  atas,  maka  hipotesis  yang  diambil  dari penelitian ini sebagai berikut:
Nugraha (2013) Indikator Modal kerja sebagai  berikut : 1. Struktur Permodalan
2. Pemanfaatan Modal Tambahan
3. Hambatan Dalam Mengakses Modal Eksternal
4. Keadaan Usaha Setelah Menambahkan Modal
Pinjaman (X2) Indikator Simpanan Devi
Yulianti (2014) 1. Kekayaan Yang Terkumpul 2. Sikap Berhemat B. Wahyono (2017) indikator pendapatan usaha:
1. Modal Usaha
2. Lama Usaha
3. Jam Kerja Pedagang M. Thamrin (2013) Indikator
Pinjaman yaitu :
1. Tingkat Suku Bunga
2. Jangka Waktu 3. Jumlah Pinjaman Anggota Simpanan (X3) Modal Kerja (X1) Pendapatan Usaha (Y)
H1 : Modal kerja Berpengaruh Terhadap Pendapatan Usaha.
H2 : Pinjaman Berpengaruh Terhadap Pendapatan Usaha. H3 : Simpanan Berpengaruh Terhadap Pendapatan Usaha.

## III.  HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
1.  Karakteristik Responden
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  pedagang  di  Pasar Sungguminasa yang berjumlah 164 pedagang. Adapun jumlah sampel yang ditentukan  dalam  penelitian  ini  adalah  sebanyak  35  pedagang  responden dengan teknik sampel random atau sampel acak. Setiap responden diberikan kuesioner  untuk  memberikan  jawaban  atas  pernyataan  yang  telah disediakan.  Untuk  mempermudah  dalam  mengidentifikasi  responden  dalam penelitian ini, maka diperlukan gambaran mengenai karakteristik responden. Adapun gambaran karakteristik responden dalam penelitian ini yaitu : a.  Jumlah Responden
Jumlah  responden  dalam  penelitian  ini  dari  35  kuesioner  yang disebar, peneliti berhasil mendapatkan 35 responden.
b.  Deskripsi Jenis Usaha
Tabel 1 Responden Berdasarkan Jenis Usaha Jenis Usaha Frekuensi Persentase Pakaian Sembangko Kosmetik 24 9 2 68,6% 25,7% 5,7% Total 35 100%
Berdasarkan data hasil penelitian di atas yang dilakukan terhadap 35 responden diperoleh bahwa responden jenis usaha pakaian dalam penelitian ini  sebanyak  24  atau  68,6%.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa berdasarkan jenis usaha di Pasar Sungguminasa didominasi oleh responden jenis dagang pakaian.

## c.  Deskripsi Lama Usaha
Tabel 2 Responden Berdasarkan Lama Usaha Lama Usaha Frekuensi Persentase 1-5 Tahun 6-10 Tahun 11-20 Tahun 11 15 9 31 43 26 Total 35 100%
Berdasarkan data hasil penelitian di atas yang dilakukan terhadap 35 responden  yang  melakukan  kegiatan  usaha  sejak  1-5  tahun  sebanyak  11 pedagang  (31%  dari  total  responden),  pedagang  yang  melakukan  kegiatan usaha sejak 6 tahun sampai 10 tahun sebanyak 15 pedagang (43% dari total responden),  dan  pedagang  yang  melakukan  kegiatan  usaha  di  atas  11-20 tahun  sebanyak  9  pedagang  (26%  dari  total  responden).  Dengan  demikian, dapat  disimpulkan  bahwa  berdasarkan  lama  usaha  sejak  6-10  tahun  lebih banyak dari pedagang yang lama usahanya sejak 11-20 tahun.
d.  Perhitungan Data Hasil Kuesioner
1)  Variabel X 1 : Modal
Tabel 3
Data Hasil Kuesioner Variabel X 1 Modal Pernyataan No STS (1) TS (2) RR (3) S (4) SS (5) 1 0 1 0 13 21 2 4 8 2 14 7 3 0 2 3 14 16 4 1 3 1 18 12
Berdasarkan  hasil  penelitian  kelompok  kami,  dimana  diketahui jumlah  hasil  rata-rata  pernyataan  pada  Modal  (Variabel  X 1 )  sebesar 44,8  dibagi  total  jumlah  responden  35  dikali  100%  yakni  127,9%. Ternyata hasil ini sama dengan hipotesis yang dipaparkan sebelumnya yang  menyatakan  bahwa  modal  berpengaruh  terhadap  pendapatan usaha.
2)  Variabel X 2 : Pinjaman
Tabel 4
Data Hasil Kuesioner Variabel X 2 Pinjaman 5 4 4 1 16 10 6 1 3 1 16 14 7 1 1 3 18 12 8 0 0 1 15 19 9 8 14 2 6 5 10 7 8 4 7 9 11 13 12 3 2 5 12 1 3 1 13 17 Pernyataan No STS (1) TS (2) RR (3) S (4) SS (5) 1 5 11 3 11 5 2 1 5 4 11 14 3 8 10 3 8 6
Berdasarkan  hasil  penelitian  kelompok  kami,  dimana  diketahui jumlah hasil rata-rata pernyataan pada Pinjaman (Variabel  X 2 ) sebesar 27  dibagi  total  jumlah  responden  35  dikali  100%  yakni  77,14%. Ternyata  hasil  ini  tidak  sama  dengan  hipotesis  yang  dipaparkan sebelumnya  yang  menyatakan  bahwa  Pinjaman  berpengaruh  terhadap pendapatan usaha.
3)  Variabel X 3 : Simpanan
Tabel 5
Data Hasil Kuesioner Variabel X 2 Simpanan 4 8 11 6 5 5 5 5 9 5 11 5 6 6 7 3 14 5 7 7 10 1 10 7 8 11 14 1 5 4 9 7 7 2 15 4
Pernyataan
No STS (1) TS (2) RR (3) S (4) SS (5) 1 2 1 1 14 17 2 3 10 7 4 11 3 2 2 2 15 14 4 1 2 4 16 12 5 2 0 5 15 13
Berdasarkan  hasil  penelitian  kelompok  kami,  dimana  diketahui jumlah hasil rata-rata pernyataan pada Simpanan (Variabel X 3 ) sebesar 34,4  dibagi  total  jumlah  responden  35  pedagang  dikali  100%  yakni 98,2%.  Ternyata  hasil  ini  sama  dengan  hipotesis  yang  dipaparkan sebelumnya yang menyatakan bahwa Simpanan berpengaruh terhadap pendapatan usaha.
4) Variabel Y : Pendapatan Usaha
Tabel 6
Data Hasil Kuesioner Variabel Y Pendapatan Usaha
6 1 0 4 17 13 7 5 3 0 15 12 8 7 8 5 7 8 9 3 4 2 15 11 Pernyataan No STS (1) TS (2) RR (3) S (4) SS (5) 1 5 4 5 17 4 2 21 8 4 1 1 3 0 4 3 7 21 4 23 0 4 1 7 5 7 2 1 12 13 6 1 0 0 13 21 7 0 0 4 17 14
Berdasarkan hasil penelitian kelompok kami, dimana diketahui jumlah hasil rata-rata pernyataan pada Pendapatan Usaha (Variabel Y) sebesar 32 dibagi total jumlah responden 35 pedagang dikali 100%  yakni 91,3%. 2.  Interpretasi Penelitian
a.  Berdasarkan Kuesioner
Berdasarkan hasil penelitian kelompok kami, dimana diketahui jumlah hasil rata-rata pernyataan pada Modal (Variabel X 1 ) sebesar 44,8 dibagi total jumlah  responden  35  dikali  100%  yakni  127,9%.  Ternyata  hasil  ini  sama dengan  hipotesis  yang  dipaparkan  sebelumnya  yang  menyatakan  bahwa modal  berpengaruh  terhadap  pendapatan  usaha  karena  hasil  Modal  (X 1 ) lebih  besar  dari  pada  Pendapatan  Usaha  (Y)  dimana  diketahui  jumlah  hasil rata-rata pernyataan pada Pendapatan Usaha (Variabel Y) sebesar 32 dibagi total jumlah responden 35 pedagang dikali 100%  yakni 91,3%.
Berdasarkan  hasil  perhitungan  kuesioner  untuk  variabel  Pinjaman (X 2 ),  dimana  diketahui  jumlah  hasil  rata-rata  pernyataan  pada  Pinjaman (Variabel X 2 ) sebesar 27 dibagi total jumlah responden 35 dikali 100% yakni 77,14%.  Ternyata  hasil  ini  tidak  sama  dengan  hipotesis  yang  dipaparkan sebelumnya  yang  menyatakan  bahwa  Pinjaman  berpengaruh  terhadap pendapatan  usaha  karena  hasil  Pinjaman  (X 2 )  lebih  kecil  dari  pada Pendapatan  Usaha  (Y)  dimana  diketahui  jumlah  hasil  rata-rata  pernyataan pada  Pendapatan  Usaha  (Variabel  Y)  sebesar  32  dibagi  total  jumlah responden 35 pedagang dikali 100%  yakni 91,3%.
Berdasarkan  hasil  perhitungan  kuesioner  untuk  variabel  Simpanan (X 3 ),  dimana  diketahui  jumlah  hasil  rata-rata  pernyataan  pada  Simpanan (Variabel X 3 ) sebesar 34,4 dibagi total jumlah responden 35 pedagang dikali
8 0 2 13 14 6 9 1 1 0 7 26
100%  yakni  98,2%.  Ternyata  hasil  ini  sama  dengan  hipotesis  yang dipaparkan  sebelumnya  yang  menyatakan  bahwa  Simpanan  berpengaruh terhadap  pendapatan  usaha  karena  hasil  Simpanan  (X 3 )  lebih  besar  dari pada  Pendapatan  Usaha  (Y)  dimana  diketahui  jumlah  hasil  rata-rata pernyataan  pada  Pendapatan  Usaha  (Variabel  Y)  sebesar  32  dibagi  total jumlah responden 35 pedagang dikali 100%  yakni 91,3%.
b.  Berdasarkan Wawancara
Hasil penelitian yang kami lakukan terbukti bahwa Modal berpengaruh terhadap  Pedapatan  usaha  dengan  nilai  Modal  127,9%  dimana  hasilnya lebih  besar  dibanding  nilai  pendapatan  usaha  91,3%.  Pinjaman  tidak berpengaruh  terhadap  Pedapatan  usaha  dengan  nilai  Pinjaman  77,14% dimana  hasilnya  lebih  besar  dibanding  nilai  pendapatan  usaha  91,3%. Simpanan  berpengaruh  terhadap  Pedapatan  usaha  dengan  nilai  Simpanan 98,2%.  dimana  hasilnya  lebih  besar  dibanding  nilai  pendapatan  usaha 91,3%.
Dari 10 responden yang telah kami wawancarai dapat kami simpulkan bahwa  adanya  layanan  jasa  bank  seperti  dana  Kur  (kredit  usaha  rakyat), tabungan  dan  sebagainya  hanya  diketahui  7  responden  sedangkan  3 responden  belum  mengetahuinya.  Sosialisasi  dari  pihak  bank  tentang informasi  layanan  jasa  bank  yang  dapat  digunakan  pada  pedagang  hanya diketahui  7  responden  sedangkan  3  responden  belum  mengetahuinya. Pinjaman  yakni  salah  satu  produk  Bank  untuk  modal  usaha/  perjalanan usaha  pedagang  hanya  dilakukan  oleh  4  responden  sedangkan  6 resposnden tidak melakukan pinjaman pada Bank. Simpanan/tabungan bagi pedagang  untuk  menyimpan  dalam  rangka  membantu  kelancaran  usaha hanya dilakukan oleh 7 responden sedangkan 3 responden tidak melakukan simpanan/tabungan. Dan  produk layanan  jasa Bank (pinjaman & simpanan) yang dipengaruhi terhadap pendapatan usaha hanya berpengaruh kepada 4 responden sedangkan 6 responden tidak berpengaruh terhadap pendapatannya.
c.  Berdasarkan Grand Teori
Dari  hasil  penelitian  yang  kami  lakukan  ternyata  hasil  penelitian variabel  X 1 (Modal),  X 2 (Pinjaman),  dan  X 3 (Simpanan  terhadap  variabel  Y (Pendapatan  Usaha)  selaras  dengan  teori  menurut  Sudiyanto  dan  Suroso  ( 2014 ) productive theory of credit (Commercial Loan Theoryn), menjelaskan tentang  dasar-dasar  yang  digunakan  manajemen  untuk  mengambil keputusan  sumber  pendanaan  bagi  perusahaan.  Teori  ini  menyatakan secara  spesifik  bahwa  ketika  pedagang  di  pasar  rakyat  sentral sungguminasa  ingin  mendapatkan  pendapatan  usaha  yang  baik  maka pedagang  (sebagai  pihak  manajemen)  sebaiknya  memberi  keputusan  yang baik  untuk  mengambil  sumber  pendanaan  bagi  usahanya.  Dalam  penelitian ini  dapat  disimpulkan  bahwa  pihak  manajemen  tidak  melakukan  pinjaman untuk  pengambilan  keputusan  sebagai  sumber  pendanaan  sehingga mengurangi intensitas pendapatan  usaha  namun  disisi lain  modal kerja dan simpanan  berpengaruh untuk pendapatan usaha  pedagang  di  pasar rakyat sentral sungguminasa.

## IV.  KESIMPULAN
Modal  Kerja  berpengaruh  terhadap  pendapatan  usaha  di  Pasar Sungguminasa.
1.  Pinjaman  tidak  berpengaruh  terhadap  pendapatan  usaha  di  Pasar Sungguminasa.
2.  Simpanan  berpengaruh  terhadap  pendapatan  usaha di Pasar Sungguminasa.

## DAFTAR PUSTAKA
Artaman.  2015. Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Pendapatan Pedagang Pasar Seni Sukawati Gianyar . Https://ojs.unud.ac. id/index.php/EEB/article/view/11555 (Diakses 6 april 2019)
Harrod  dan  Domar.  2014. Dasar  -  Dasar  Perbankan. https://en.wikipedia. org/wiki/Harrod –Domar_model (Diakses 3 april 2019)
Inayah,  Nurul.  2014. Pengaruh  Kredit  Modal  Kerja  Terhadap  Pendapatan Bersih Usaha  Kecil  dan  Menengah  (UKM)  Sektor  Formal . Https://ejournal.
undiksha.ac.id/index.php/JJM/article/download/2104/1837.  (Diakses  3 april 2019)
Jusuf,  .Jopie  2014. Analisis  Kredit  Untuk  Account  Officer .  Https://ebooks. gramedia.com/id/buku/analisis-kredit-untuk-credit-account-officer (Diakses 6 april 2019)
Kamus Besar Bahasa Indonesia. Arti Kata Simpanan . Https://jagokata.com/arti-kata/simpanan.html (Diakses 6 april 2019) Kamus Besar Bahasa Indonesia. Pengertian Pinjaman . Https://www.google.co.i  d/amp/s/kbbi.web.id/pinjam.html  (Diakses  6 april 2019)
Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia. Pengertian  Usaha .  Https://www.google. co.id/amp/s/kbbi.web.id/usaha.html (Diakses 6 april 2019)
Kasmir.  2013:94. Analisis  Laporan  Keuangan .  Edisi  Pertama.  Jakarta: Penerbit PT.Raja Grafindo Persada (Diakses 6 april 2019)
Kasmir. 2014. Bank dan Lembaga Keuangan
Lainnya. Https://www.setlist.fm/setlists/kasmir-2bdae802.html (Diakses  3  april 2019)
Kasmir.  2016. Faktor –  Faktor  Modal  Kerja .  Http://repository.ubb.ac.id /1282/1/SKRIPSI%20FULL%20DANIEL%20EVANDER_BAB%20I_2.pd f (Diakses 3 april 2019)
Kusmawardhani. 2014. Efektivitas Kebijakan Dana Desa Dalam Meningkatkan Perekonomian Masyarakat Desa . Https://repository.uinjkt.ac.id/dspace
/bitstream/123456789/2/PENELITIAN.pdf (Diakses 6 april 2019)
Moleong.  2013. Metode  Penelitian  Kualitatif .  Edisi  Revisi.  Bandung  :
PT.Remaja Rosdakarya
Nana.  2013. Metode  Penelitian  Pendidikan .  Bandung  :  PT  Remaja Rosdakarya
Nugraha.  2013. Pengaruh  Karakteristik  Kewirausahaan,  Modal  Usaha,  dan Peran Business Develoment Service Terhadap Pengembangan Usaha . Https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/jiab/article/viewFile/6575/6345. (Diakses 3 april)
Pasolong,  Harbani.  2013. Metode  Penelitian  Administrasi  Publik .  Bandung  : Alfabeta
Prihandini,  Ita  Yelli.  2013. Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Pendapatan Pedagang Kain  Di Beteng  Trade Center (BTC) Surakarta . Https://www.google.co.id/amp/s/docplayer.info/amp/9109161-Analisis- faktor-faktor-yang-mempengaruhi-pendapatan-pedagang-kain-di- beteng-trade-center-btc-surakarta.html (Diakses 6 april 2018)
Samuelson  dan  Nordhaus.  2013. Makro  Ekonomi .  Edisi  Keempat  Belas.
Jakarta: Penerbit Erlangga (Diakses 6 april 2019)
Setyaningsih,  dkk.  2013. Pengaruh  Perubahan  Organisasi  dan  Budaya Organisasi Terhadap Kinerja Pegawai dengan Kepuasan Kerja Sebagai Variabel  Moderasi .  Http://ejurnal.unisri.ac.id/index.php/Ekonomi/article/ view/1661/0 (Diakses 6 april 2019)
Soemarso. 2012. Akuntansi Suatu Pengantar . Salemba Empat:Jakarta.
Sugiyano.  2015. Metode  Penelitian  Kombinasi  (Mix  Methods) .  Bandung  : Alfabeta
Sugiyono.  2014. Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Bandung : Alfabeta
Sugiyono.  2016. Metode  Penelitian  Kuantitati,  Kualitatif  Dan  Kombinasi (Mixed Methods) . Bandung : Alfabeta
Sugiyono. 2017. Metode Penelitian Kombinasi . Bandung : Alfabeta
Sugiyono. 2017. Metode Peneltian Kuantitatif , Kualitatif, dan R&D. Bandung :
Alfabeta
Suparyanto.  2014. Konsep  Dasar  Pendapatan  Keluarga .  Http://dr- suparyanto. blogspot.com/2014/03/konsep-dasar-pendapatan- keluarga.html?m=1 (Diakses 6 april 2019)
Syam.  2013. Pengaruh  Solvabilitas,  Likuiditas,  Dan  Ukuran  Perusahaan. http://riset.unisma.ac.id/index.php/jrm/article/viewFile/236/297  (Diakses 3 april 2019)
Thamrin,  M.  2013. Pengaruh  Simpanan  dan  Pinjaman  Anggota  Terhadap Sisa  Hasil  Usaha  Koperasi  Credit  Union  Pancuran  Hidup  Pekanbaru.
Https://ejournal.unri.ac.id/index.php/JPEB/aticle/view/1482/1458
(Diakses 6 april 2019)
Umar, Husein. 2013. Metode peneltian Untuk Skripsi Dan Tesis Bisnis Edisi Kedua . Jakarta : Rajawali Pers.