Jurnal Matematika, Sains, dan Pembelajarannya
Vol.9, No.2, Juli 2023, pp. 299~306
ISSN 2407-4098 (print)
DOI:10.31605/saintifik.v9i2.407
ISSN 2622-8904 (online)
Analisis Keputusan Pembelian Daring Konsumen Yang Dipengaruhi Tingkat Pendidikan Dan E-Payment
Tubagus Mahendra Kusuma ITB STIKOM Bali e-mail: tubagus.mahendra@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  tingkat  pendidikan  dan  penggunaan  e-payment terhadap  keputusan  pembelian  online.  Tingkat  pendidikan  konsumen  menjadi  filter  yang  memengaruhi pengaturan keuangan pribadi dan pembuatan keputusan mereka dalam pembelian terutama dalam kebijakan konsumen berbelanja secara online, metode pembayaran yang beralih kepenggunaan e-payment pun membuat konsumen memperoleh kemudahan dan kenyamanan dalam melakukan pembayaran produk yang dibeli secara online. Sampel dalam penelitian  ini adalah  seratus  responden  dengan  kriteria  beragam  tingkat pendidikan dan sudah pernah melakukan transaksi pembelian secara online yang diperoleh dengan prosedur purposive sampling.  Metode  analisis  dalam  penelitian  ini  menggunakan  regresi  linier  berganda  untuk  mengetahui pengaruh  secara  parsial  maupun  secara  simultan  variabel  yang  digunakan  terhadap  keputusan  belanja konsumen. Simpulan dari hasil analisis adalah Secara parsial terdapat pengaruh positif dan signifikan tingkat pendidikan  terhadap  keputusan  pembelian  secara  online,  secara  parsial  terdapat  pengaruh  yang  tidak signifikan  variabel  e-payment  terhadap  keputusan  pembelian  secara  daring.  Secara  simultan  dengan  nilai Fhitung  (52,212)  >  Ftabel(3,09)  dengan  sig.  0,000  variabel  tingkat  pendidikan  dan  e-payment  secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap keputusan pembelian secara online.
Kata kunci— Pendidikan, E-Payment, Belanja Online

## 1. PENDAHULUAN
Transaksi jual beli dewasa ini semakin mudah dengan adanya platform-platform belanja daring yang aksesnya bisa dilakukan siapa saja dan dimana saja. Berbagai kemudahan pun diberikan kepada para konsumen dalam  berbelanja  kebutuhan  pokok  atau  barang-barang  lain  secara  daring.  Beberapa  kemudahan  yang diperoleh konsumen adalah seperti kecepatan, efisiensi, serta berbagai pilihan produk yang disajikan. Namun perubahan  pembelian  dari  yang  tadinya  konvensional  ke  pembelian  secara  daring  harus  diikuti  dengan pengetahuan konsumen akan proses-proses yang ada di dalamnya karena terdapat risiko di dalam aktivitasnya contohnya ketidaksesuaian produk yang ditampilkan pada platform belanja daring dengan kenyataannya dan juga  tentang  penipuan-penipuan  yang  terkait  pembayarannya.  Menurut  Kakunsi  (2017)  tingkat  pendidikan yang  lebih  tinggi  akan  memudahkan  sesorang  atau  masyarakat  untuk  menyerap  informasi  dan mengimplementasikannya  dalam perilaku dan gaya hidup sehari-hari.
Kebijakan konsumen diperlukan untuk menghindari risiko-risiko seperti ketidaksesuaian produk yang ditampilkan  pada  platform  belanja  daring  dengan  kenyataannya  dan  juga  tentang  penipuan-penipuan  yang terkait  pembayarannya,  oleh  sebab  itu  tingkat  pendidikan  konsumen  menjadi  satu  hal  yang  memengaruhi keputusan mereka dalam pembelian secara daring. Pendidikan konsumen yang dimaksud adalah suatu proses memperoleh ilmu pengetahuan dan keterampilan dalam mengatur sumber keuangan personal dan melakukan tindakan terhadap faktor-faktor yang memengaruhi keputusan konsumen
Pembayaran semua bentuk pembelian yang dilakukan secara daring saat ini pun semakin dipermudah dengan hadirnya sistem pembayaran yang menggunakan fasilitas internet atau sering dikenal dengan istilah e- payment.  Kenyamanan  yang  diberikan  kepada  konsumen  lewat  e-payment  adalah  konsumen  tidak  perlu khawatir  akibat  harus  keluar  rumah  dengan  membawa  uang  tunai  atau  harus  antri  untuk  melakukan pembayaran sehingga transaksi belanja lebih cepat dan aman. E-payment yang populer digunakan pada tahun 2021  menurut  data  Tempo  adalah  dompet  digital  yang  pertumbuhannya  meningkat  24  persen  dari  tahun
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik
sebelumnya, kemudian virtual account sebanyak 41 persen, dan pembayaran menggunakan Quick Response Indonesian Standard (QRIS) menempati peringkat ketiga (2022). Berbagai penelitian mengenai pengambilan keputusan  pembelian  konsumen  secara  daring,  tentang  tingkat  pendidikan  konsumen  dan  penggunaan  e- payment sudah pernah dilakukan.

## Gambar 1. Tren Penggunaan Alat Bayar Digital
Penelitian  Fitri  Ramadhani  (2018)  yang  berjudul  “Pengaruh  Tingkat  Pendidikan,  Motivasi  dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelian Produk Nasabah” menunjukkan bahwa Tingkat Pendidikan secara parsial tidak ada pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan pembelian produk. Penelitian  budhiarjo (2020) yang pada salah satu variabelnya menggunakan e-payment dengan judul penelitian “Pengaruh Promosi E-Payment  Terhadap  Keputusan  Pengguna  Aplikasi  Transportasi  Online  Di  Ruang  Lingkup  Universitas Pamulang”  mendapati  bahwa  promosi  salah  satu  e-payment  yaitu  ovo  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  pengguna.  Pada  penelitian  berjudul  “Pengaruh  Tingkat  Pendidikan,  Tingkat  Literasi keuangan,  Instrumen  Literasi  Keuangan  pada  Keputusan  Pembelian  pada  Media  Online  (Studi  Kasus Masyarakat  di  Daerah  Tangerang  Selatan)”  oleh  Harjayanti,  et  al.  (2020)  menyatakan  bahwa  keuntungan transaksi  belanja  yang ditawarkan  melalui  media  online  terutama  selama  pandemic  covid ini  menyebabkan banyak  masyarakat  yang  mengubah  pola  belanja  offline  menjadi  online  untuk  membeli  barang  yang diperlukan.  Variabel-variabel  seperti  tingkat  pendidikan  dan  penggunaan  e-payment  tersebut  yang  menjadi prediksi  variabel  yang  memengaruhi  keputusan  pembelian  konsumen  secara  online dengan  masa  transaksi yang pernah dilakukan dari bulan April 2021 sampai dengan April 2022.
Berdasarkan  latar  belakang  yang  telah  diuraikan, permasalahan  dalam  penelitian  ini  adalah  sebagai berikut:
1. Apakah  ada  pengaruh  yang  signifikan  secara  parsial  antara  tingkat  pendidikan  dan  penggunaan  e- payment terhadap keputusan pembelian online?
2. Apakah ada pengaruh yang signifikan secara simultan antara tingkat pendidikan dan penggunaan e- payment terhadap keputusan pembelian online?
Adapun yang menjadi pembeda penelitian ini dengan penelitian terdahulu adalah menjadikan variabel tingkat  pendidikan  dan  penggunaan  e-payment  sebagai  metode  pembayaran  sebagai  variabel  bebas  untuk mengetahui  pengaruhnya  terhadap  keputusan  pembelian  konsumen  secara  online.  Tingkat  pendidikan  pada penelitian  ini  bukan  hanya  dilihat  dari  jenjang  pendidikan  konsumen  semata  namun  juga  bagaimana pengetahuan dan pemahaman konsumen terhadap berbelanja secara daring salah satu contohnya pengetahuan konsumen  akan  memperngaruhi  keputusan  pembelian,  ketika  konsumen  memiliki  pengetahuan  yang  lebih banyak maka ia akan lebih baik, lebih efisien dan lebih tepat dalam mengambil keputusan.
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik
Pada  penelitian  ini  dapat  diajukan  suatu  hipotesis  yang  masih  perlu  dilakukan  pengujian  untuk membuktikan kebenarannya, yaitu:
1. Ho: diduga bahwa tidak ada pengaruh signifikan secara parsial antara variabel tingkat pendidikan dan penggunaan e-payment terhadap keputusan pembelian secara online.
Ha:  diduga  bahwa  ada  pengaruh  signifikan  secara  parsial  antara  variabel  tingkat  pendidikan  dan penggunaan e-payment terhadap keputusan pembelian secara online.
2. Ho: diduga bahwa tidak ada pengaruh signifikan secara simultan antara variabel tingkat pendidikan dan penggunaan e-payment terhadap keputusan pembelian secara online.
Ha:  diduga  bahwa  ada  pengaruh  signifikan  secara  simultan  antara  variabel  tingkat  pendidikan  dan penggunaan e-payment terhadap keputusan pembelian secara online.
Berdasarkan hipotesis yang diajukan maka diabuat kerangka konseptual sebagai berikut:
Gambar 2. Kerangka Konseptual

## 2. METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan pada penelitian ini adalah deskriptif kuantitatif.  Menurut Sugiyono (2014), analisis  statistik  deskriptif  merupakan  analisis  statistik  yang  dipakai  untuk  menganalisis  data  dengan mendeskripsikan data yang telah terkumpul sebagaimana adanya tanpa bermaksud menciptakan konklusi yang berlaku untuk umum atau generalisasi. Data yang dipergunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang dikumpulkan dari kuesioner yang di dalamnya terdapat instrumen untuk mengukur variabel yang dipergunakan dalam penelitian. Setiap instrumen mempunyai skala dan dalam penelitian ini menggunakan Skala Likert 5 poin yang masing-masing diberi skor yaitu: skor 1 = sangat tidak setuju (STS), skor 2 = tidak setuju (TS), skor 3 = ragu-ragu (N), skor 4 = setuju (S), dan skor 5 = sangat setuju (SS).  Skala Likert lima poin merupakan skala  yang  umum  dipergunakan  dalam  penelitian  karena  memiliki  indeks  validitas,  reliabilitas,  kekuatan diskriminasi, serta stabilitasnya yang cukup baik (Budiaji, 2013). Pernyataan-pernyataan yang diajukan dalam kuesioner penelitian ini diadaptasi dari beberapa penelitian dan dilakukan beberapa penyesuaian agar sesuai dengan konteks penelitian.
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik
Indikator yang digunakan untuk masing-masing variabel penelitian dapat dilihat pada Tabel 1.
Tabel 1. Indikatoe variabel Variabel Indikator Tingkat Pendidikan 1. Jenjang pendidikan 2. Pengetahuan 3. Pemahaman E-Payment 1. Kecepatan dalam melakukan kegiatan pembayaran 2. Kenyamanan fitur dalam melakukan pembayaran 3. Kemudahan  dalam  melakukan pembayaran Keputusan Pembelian 1. Pengenalan kebutuhan 2. Pencarian informasi 3. Evaluasi
4. Pembelian berulang
Penelitian  ini  menggunakan  Teknik  analisis  regresi  liner  berganda  dipakai  untuk  mengetahui  pola pengaruh beberapa variabel bebas secara simultan terhadap variabel terikat, yaitu berubahnya variabel terikat sebagai akibat adanya perubahan variabel bebas secara bersama. Pola pengaruh tersebut dinyatakan dengan rumus:
Y=a+b 1 X 1 +b 2 X 2 +...+b n X n ….……………………………………….(1) Dimana : Y : variabel terikat a : koefisien intersep atau konstanta b 1 b 2 bn : koefisien regresi X 1 X 2 X n : variabel bebas

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji Validitas dan Reliabilitas
Tabel 1. Hasil Uji Validitas No  Variabel r hitung r tabel Simpulan 1 Tingkat pendidikan Item 1 0.848  0.1654  Valid Item 2 0.832  0.1654  Valid Item 3 0.824  0.1654  Valid 2 e-payment Item 1 0.935  0.1654  Valid Item 2 0.938  0.1654  Valid Item 3 0.947  0.1654  Valid 3 Keputusan Pembelian Item1 0.842  0.1654  Valid Item2 0.773  0.1654  Valid Item 3 0.855  0.1654  Valid Item 4 0.777  0.1654  Valid
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik

## Sumber: Data primer yang diolah, 2022
Jika  r  hitung  >  r  tabel maka  pernyataan  tersebut  dinyatakan  valid  (Ghozali,  2016).  Adapun  tingkat signifikasi dalam penelitian ini adalah 5 persen, derajat kebebasan (df) = n –2 = 100-2 = 98, diperoleh r tabel = 0,1654. Pada Tabel 1 dari data yang disajikan terlihat bahwa seluruh item pernyataan memiliki nilai r-hitung > r-tabel, Berdasarkan hal tersebut maka kuesioner dinyatakan valid pada semua item pernyataan. Selain uji validitas, uji reliabilitas pada kuesioner juga dilakukan. Diperoleh nilai alpha > r tabel, yaitu 0,727 > 0,1852 maka kuesioner pada penelitian dapat dikatakan reliabel atau konsisten.
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,920 10 Sumber: Data primer yang diolah, 2022
Koefisien Determinasi (R 2 )
Koefisien determinasi dimaksudkan untuk melihat seberapa besar kemampuan semua variabel bebas pada penelitian dalam menjelaskan varians dari variabel terikatnya.
Tabel 3. Koefisien Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,720 a ,518 ,508 1,981
a. Predictors: (Constant), e-payment, Tingkat Pendidikan
b. Dependent Var.: Keputusan Pembelian
Hasil dari Model Summary dilihat dari nilai R-square menunjukkan nilai sebesar 0,518. Nilai tersebut mengandung  arti  bahwa  pengaruh  penggunaan  e-payment  (X1)  dan  tingkat  pendidikan  (X2)  terhadap keputusan pembelian secara online (Y) sebesar 51,8 persen, sisanya 48,2 persen dipengaruhi oleh variabel lain diluar model penelitian.

## Uji F
Uji F dilakukan untuk melihat pengaruh semua variabel bebas yang ada secara bersama-sama terhadap variabel terikatnya.
Tabel 4. Uji F (Uji Simultan)

## ANOVA a
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 409,657 2 204,828 52,212 ,000 b Residual 380,533 97 3,923 Total 790,190 99 a. Dependent Variable: Keputusan Pembelian
b. Predictors: (Constant), e-payment, Tingkat Pendidikan
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik
Dapat dilihat pada Tabel 4 bahwa  nilai F hitung (52,212) > Ftabel(3,09) dengan nilai signifikansi sebesar 0,000  yang  jika  dibandingkan dengan  tingkat  alpha  sebesar  0,05 maka  lebih  kecil  (0,000 <  0,05),  sehingga terdapat pengaruh penggunaan e-payment (X1) dan tingkat pendidikan (X2) secara bersama-sama dan serentak terhadap keputusan pembelian secara online (Y).

## Uji t
Uji t dimaksudkan untuk menguji apakah secara parsial variabel bebas yang digunakan pada penelitian berpengaruh signifikan terhadap variabel terikatnya.
Tabel 5. Uji t (Uji Parsial)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 2,810 1,404 2,001 ,048 Tingkat Pendidikan ,953 ,177 ,659 5,368 ,000 e-payment ,103 ,174 ,073 ,596 ,553
a. Dependent Variable: Keputusan Pembelian
Nilai signifikansi variabel tingkat pendapatan memberikan nilai t (0,000) < alpha pada taraf 5 persen atau 0,05, maka Ho ditolak, artinya ada pengaruh signifikan secara parsial antara tingkat pendidikan terhadap keputusan pembelian secara daring. Variabel e-payment memberikan nilai t (0,553) > alpha pada taraf 5 persen atau 0,05, maka Ho diterima, artinya tidak ada pengaruh yang signifikan secara parsial antara penggunaan e- payment terhadap keputusan pembelian secara online. Sesuai dengan hasil uji t dengan nilai signifikansi 0,000 <  0,05  dan  nilai  t  hitung  sebesar  0,953  mengindikasikan  bahwa  semakin  baik  pendidikan  yang  dimiliki konsumen tentang berkonsumsi yang bijaksana maka dapat mendukung konsumen dalam membuat keputusan pembelian secara online yang tepat guna, konsumen menjadi lebih tahu dan paham mengenai produk-produk apa saja yang bagus untuk digunakan oleh diri konsumen.
Berdasarkan  hasil  uji  t  dengan  nilai  signifikansi  0,553  >  0,05  dan  nilai  t  hitung  sebesar  0,103 mengindikasikan bahwa ketika konsumen memutuskan melakukan pembelian secara online tidak bergantung pada  penggunaan  e-payment,  hal  ini  memungkinkan  jika  pada  saat  konsumen  melakukan  proses  transaksi pembayaran  konsumen  tidak  memiliki  uang  elektronik  konsumen  masih  bisa  melakukan  transaksi  dengan membayar melalui pembayaran tunai via outlet penyedia jasa pembayaran elektronik dan  belum sepenuhnya para konsumen yang melakukan transaksi memahami secara baik dan benar tata cara penggunaan pembayaran elektronik.

## Analisis Regresi Berganda
Persamaan untuk menghitung analisis regresi berganda diperoleh dari persamaan Y= a+b1X1+b2X2 jika hasil perhitungan pada Tabel 5 dimasukkan dalam persamaan maka akan menjadi:
Y= 2,180 + 0,953X 1 + 0,103X 2 ....................................................(2)
Berdasarkan persamaan tersebut dapat diinterpretasikan bahwa keputusan pembelian konsumen sebesar 2,180  apabila  nilai  variabel  independen  nilainya  adalah  nol.  Jika  tingkat  pendidikan  mengalami  kenaikan sebesar 1 satuan maka keputusan pembelian akan naik 0,133 satuan dengan asumsi tidak ada faktor lain yang memengaruhi. jika setiap kenaikan 1 satuan e-payment maka keputusan pembelian meningkat sebesar 0,103 dengan  asumsi  tidak  ada  faktor  lain  yang memengaruhi..  Berdasarkan  analisis  data  dan pengujian  hipotesis maka diperoleh hasil bahwa terdapat pengaruh yang signifikan dan positif tingkat pendidikan dan e-payment terhadap keputusan pembelian secara online.
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik

## 5. KESIMPULAN
Terdapat pengaruh signifikan secara parsial antara tingkat pendidikan terhadap keputusan pembelian secara online. Namun tidak ada pengaruh yang signifikan secara parsial antara penggunaan e-payment terhadap keputusan  pembelian  secara  online.  Secara  simultan  variabel  tingkat  pendidikan  dan e-payment secara bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap keputusan pembelian secara online.

## DAFTAR PUSTAKA
Buchari, A. (2011) ‘Pemasaran dan Pemasaran Jasa’, Pemasaran dan Pemasaran Jasa .
Budhiarjo,Sari Intan dan Febriana, H. (2020) ‘Pengaruh Promosi E-Payment Terhadap Keputusan Pengguna Aplikasi Transportasi Online Di Ruang Lingkup Universitas Pamulang (Studi Kasus Mahasiswa Prodi Manajemen)’, Jurnal  Pendidikan,  Hukum,  dan  Bisnis ,  5(2),  pp.  1–9.  Available  at: https://www.onesearch.id/Author/Home?author=BUDHIARJO%2C+INTAN+SARI .
Budiaji,  W.  (2013)  ‘The  Measurement  Scale  and  The  Number  of  Responses  in  Likert  Scale’, Jurnal  Ilmu Pertanian dan Perikanan , 2(2), pp. 127–133.
Harjayanti,  D.  R.,  Rovita,  A.  and  Yuwono,  T.  (2020)  ‘Pengaruh  Tingkat  Pendidikan,  Tingkat  Literasi keuangan, Instrumen Literasi Keuangan pada Keputusan Pembelian pada Media Online (Studi Kasus Masyarakat di Daerah Tangerang Selatan)’, Jurnal Mandiri : Ilmu Pengetahuan, Seni, dan Teknologi , 4(2), pp. 199–209. doi: 10.33753/mandiri.v4i2.127.
Idris,  M.  (2020) ‘AZYUMARDI  AZRA’S THOUGHT ON  MULTICULTURAL  EDUCATION’, MIQOT: Jurnal Ilmu-ilmu Keislaman , 44(1), p. 52. doi: 10.30821/miqot.v44i1.739.
Javier, F. (2022) E-wallet Jadi Alat Pembayaran Digital Terpopuler di 2021 .
Kakunsi,  E.,  Pangemanan,  S.  and  Pontoh,  W.  (2017)  ‘PENGARUH  GENDER  DAN  TINGKAT PENDIDIKAN  TERHADAP  KEPATUHAN  WAJIB  PAJAK  DI  WILAYAH  KANTOR PELAYANAN PAJAK PRATAMA TAHUNA’, GOING CONCERN : JURNAL RISET AKUNTANSI , 12(2). doi: 10.32400/gc.12.2.17771.2017.
Kotler, P. and Armstrong, G. (2012) Prinsip-Prinsip PEMASARAN Principle of Marketing . Jakarta: Erlangga.
Kotler, P. and Keller, K. L. (2013) ‘Marketing Management’, 14th Edition’. Pearson Education Limited, p. 19. Available  at: http://docplayer.info/31435130-Bab-iii-landasan-teori-membeli-untuk-mewujudkan- kepuasan-konsumen-maka-perusahaan-harus.html .
Lestari,  W.  (2021)  ‘Pengaruh  Tingkat  Pendidikan  Dan  Motivasi  Kerja  Terhadap  Kinerja  Karyawan’,
Angewandte Chemie International Edition, 6(11), 951–952. , pp. 12–13.
Muzdalifah,  L.  and  Ilmiah,  H.  (2020)  ‘PENGARUH  TESTIMONI  DAN  DAYA  TARIK  INSTAGRAM TERHADAP  KEPUTUSAN  PEMBELIAN  (  Studi  pada  Lsinta  Muslim  Wedding  )’, Greenomika , 2(2), pp. 105–113.
Priambodo, S. and Prabawani, B. (2016) ‘Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, dan Persepsi Risiko Terhadap Minat Menggunakan Layanan Uang Elektronik’, Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis , 5(2), pp. 1–9.
Ramadhani, F. (2018) ‘Pengaruh Tingkat Pendidikan, Motivasi dan Promosi Terhadap Keputusan Pembelian
https://jurnal.unsulbar.ac.id/index.php/saintifik

## Produk Nasabah’.
Ratna,  Ikhwani ;  Nasrah,  H.  (2015)  ‘PENGARUH  TINGKAT  PENDAPATAN  DAN  TINGKAT PENDIDIKAN  TERHADAP  PERILAKU  KONSUMTIF  WANITA  KARIR  DI  LINGKUNGAN PEMERINTAH PROVINSI RIAU’, marwah , XIV(2).
Sugiyono  (2014) Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan  R&D .  Bandung: Alfabeta.
Teoh, W. M. Y. et al. (2013) ‘Factors affecting consumers’ perception of electronic payment: An empirical analysis’, Internet Research , 23(4), pp. 465–485. doi: 10.1108/IntR-09-2012-0199.
Wening, S. (2015) ‘Membentengi Keluarga Terhadap Budaya Konsumersime dengan Nilai-Nilai Kehidupan dalam Pendidikan Konsumen’, Jurnal Keluarga , 1(1), pp. 62–75.