INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 4 Tahun 2024 Page 9179-9190 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Pengaruh Kenaikan Tingkat Suku Bunga Terhadap Laba Pada Bank Umum (Studi Kasus Bank BCA,Mandiri, BNI,BRI)
Liya Setiawati 1 ✉ , Sri Haryati 2
STIE Gema Widya Bangsa Email: liya.setiawati2609@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Pertumbuhan ekonomi di Indonesia mengalami peningkatan karna kenaikan tingkat suku bunga, hal ini menyebabkan harga inflasi, harga bahan pokok, bunga kreditur dan debitur menjadi lebih tinggi. Bank  Indonesia  memutuskan  untuk  mempertahankan  BI-Rate  sebesar  6,25%,  suku bunga  Deposit Facility sebesar 5,50%, dan suku bunga Lending Facility sebesar 7,00%. k ebijakan ini didukung dengan penguatan operasi moneter untuk memperkuat efektivitas stabilisasi nilai tukar Rupiah dan masuknya aliran  modal  asing.  Kenaikan  suku  bunga  dan  sistem  pembayaran  tetap pro-growth dapat mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. dengan berbagai perkembangan tersebut, suku  bunga  BI  mengalami  kenaikan  yang  cukup  signifikan,  dan  dampaknya  akan  berpengaruh terhadap kenaikan laba pada Bank Umum, dengan melihat laporan keuangan setiap bulannya.
Kata Kunci: Suku Bunga, Bunga Bank, Laba Bank, Bank Umum

## Abstract
Economic  growth  in  Indonesia  is  accelerating  due  to  rising  interest  rates,  which  causes  inflation, commodity prices, and creditors' and debtors' interests to rise. The Bank of Indonesia has decided to maintain the BI- rate at 6.25%, the deposit facility interest rate at 5.50%, and the lending facility rate at  7.00%.  This  policy  is  supported  by  strengthening  monetary  operations  to  strengthen  the effectiveness  of  the  stabilisation  of  the  rupee  exchange  rate  and  the  influx  of  foreign  capital.  An increase in interest rates and a fixed pro-growth payment system can support sustained economic growth.  With  all  these  developments,  BI's  interest  rates  have  gone  up  quite  significantly,  and  the impact  will  have  an  impact  on  the  increase  in  profits  at  the  General  Bank,  looking  at  its  monthly financial
statements. Keywords : Flower Tribes, Bank Flowers, Bank Profits, Public Banks

## PENDAHULUAN
Suku bunga cenderung naik selama periode pertumbuhan ekonomi yang kuat karena permintaan akan pinjaman yang meningkat. Sebaliknya, saat pertumbuhan melambat, suku bunga bisa turun untuk merangsang investasi. Suku bunga dipengaruhi oleh berbagai faktor ekonomi  dan  keuangan  yang  kompleks,  terdapat  beberapa  faktor  utama  yang mempengaruhi tingkat suku bunga yaitu kebijakan moneter oleh Bank Sentral pada suatu negara,  seperti  Federal  Reserve  di  Amerika  Serikat  atau  Bank  Sentral  Eropa,  memiliki pengaruh besar terhadap suku bunga. Mereka dapat menetapkan acuan suku bunga atau suku  bunga  dasar  sebagai  bagian  dari  kebijakan  moneter  untuk  mengontrol  inflasi, mengatur  pertumbuhan  ekonomi,  dan  menjaga  stabilitas  harga,  selanjutnya  dari  inflasi, inflasi merupakan kenaikan umum harga barang dan  jasa  dalam perekonomian. Tingkat inflasi yang tinggi cenderung mendorong bank sentral untuk menaikkan suku bunga agar lebih  mahal  untuk  meminjam  uang,  sehingga  mengurangi  pengeluaran  dan  menekan inflasi.
Tingkat suku bunga diberbagai negara tidak sama antara satu negara dengan negara lainnya. Karena setiap negara memiliki karakteristiknya sendiri. Faktor-faktor seperti agama, budaya,  selera,  keinginan,  struktur  sosial,  dan  perbedaan  dasar  lainnya  adalah  sumber perbedaan.  Tingkat  suku  bunga  di  Indonesia  dipengaruhi  oleh  banyak  faktor,  termasuk jumlah uang beredar, indeks harga konsumen, suku bunga asing, PDB, tingkat suku bunga SBI,  dan  tingkat  suku  bunga  periode  sebelumnya.  Tingkat  suku  bunga  bukan  hanya mempengaruhi biaya pinjaman dan imbal hasil tabungan, tetapi juga memiliki dampak yang luas  terhadap keputusan ekonomi  dan keuangan individu, perusahaan, dan  pemerintah. Pemahaman yang baik tentang pengaruh suku bunga adalah kunci bagi para pengambil keputusan  ekonomi  untuk  merencanakan  strategi  investasi,  kebijakan  moneter,  dan manajemen risiko yang efektif.
Suku  bunga  dan  BI  Rate,  atau  tingkat  suku  bunga  acuan  Bank  Indonesia,  adalah kebijakan suku bunga dalam kebijakan moneter Indonesia yang diumumkan kepada publik dan menunjukkan  sikap  bank Indonesia terhadap kebijakan moneter. Suku bunga, yang ditetapkan  oleh  Dewan  Gubernur  Bank  Indonesia  pada  setiap  Rapat  Dewan  Gubernur bulanan, adalah jumlah yang harus dibayar oleh baik nasabah (yang membeli simpanan) maupun bank (yang memberikan pinjaman). (Kasmir,2017). BI Rate mempengaruhi tingkat suku bunga  secara umum di perekonomian  Indonesia. Jika BI Rate  dinaikkan oleh  Bank Indonesia, suku bunga pinjaman dan simpanan di bank-bank cenderung ikut naik, karena bank-bank akan menyesuaikan suku bunganya agar tetap berada dalam kisaran yang sesuai dengan BI Rate. Sebaliknya, penurunan BI Rate akan mendorong penurunan suku bunga di
sektor perbankan. Jika dalam kondisi ekonomi, suku bunga yang ditetapkan berdasarkan BI Rate  dapat  mempengaruhi  investasi,  konsumsi,  tabungan,  dan  pertumbuhan  ekonomi secara keseluruhan. Suku bunga yang lebih rendah dapat merangsang aktivitas ekonomi dengan membuat pinjaman lebih murah, sementara suku bunga yang lebih tinggi dapat membantu  mengendalikan  inflasi  dan  mengurangi  risiko  kredit.  Keterkaitan  dengan Kebijakan Moneter: Kebijakan moneter Bank Indonesia, termasuk keputusan terkait BI Rate, sangat penting dalam mengatur kondisi ekonomi makro, seperti inflasi, nilai  tukar mata uang,  dan  stabilitas  keuangan.  Kebijakan  ini  dipengaruhi  oleh  analisis  data  ekonomi, proyeksi inflasi, serta evaluasi risiko dan tantangan ekonomi dalam negeri maupun global. Dengan demikian, BI Rate sebagai tingkat suku bunga acuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia memiliki peran yang krusial dalam mengatur suku bunga di pasar uang Indonesia, yang  pada  gilirannya  mempengaruhi  keputusan  ekonomi  dan  keuangan  baik  individu, perusahaan, maupun pemerintah.
Mencari  keuntungan  sebanyak-banyaknya  dan  menekan  biaya  seminim  mungkin adalah  tujuan  perusahaan.  Pengukuran  laba  sangat  penting  untuk  menentukan  prestasi perusahaan, serta untuk menentukan kebijakan investasi dan pembagian laba. Salah satu cara  untuk  mengevaluasi  kinerja  bisnis  adalah  dengan  menghitung  laba  atau  rugi. Pendapatan dan biaya adalah komponen yang merupakan bagian dari pembentuk laba. Dengan mengelompokkan komponen  pendapatan dan biaya, Anda dapat menghasilkan pengukuran laba yang berbeda, termasuk laba kotor, laba sebelum pajak, laba operasi, dan laba bersih. (Firdhausya, 2019).
Laba  bank  adalah  keuntungan  bersih  yang  diperoleh  oleh  bank  setelah memperhitungkan  semua  biaya  operasional,  pendapatan  bunga,  dan  kerugian  atau keuntungan dari transaksi lainnya dalam suatu periode tertentu. Laba bank mencerminkan kesehatan keuangan dan kinerja bank serta dapat memberikan gambaran tentang efisiensi manajemen  risiko  dan  kebijakan  investasi  bank  tersebut.  Selain  faktor  internal  seperti manajemen  operasional  dan  kebijakan  investasi  bank,  laba  bank  juga  dipengaruhi  oleh kondisi ekonomi secara keseluruhan, tingkat suku bunga, regulasi perbankan, dan kondisi pasar finansial global. Dengan memahami laba bank, baik nasabah, investor, regulator, dan masyarakat umum dapat memantau kinerja keuangan bank serta memahami dampaknya terhadap perekonomian secara keseluruhan.
Kenaikan  suku  bunga  dapat  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  laba  bank. beberapa dampak utama dari kenaikan suku bunga terhadap laba bank dari biaya bunga yang lebih tinggi, Bank biasanya harus membayar bunga lebih tinggi kepada nasabah atau investor atas pinjaman yang diberikan. Ini berarti biaya modal meningkat bagi bank karena
mereka harus membayar suku bunga yang lebih tinggi untuk dana yang mereka peroleh, Kenaikan suku bunga juga dapat meningkatkan biaya modal bank untuk memperoleh dana dari  investor  atau  pasar  modal.  Ini  dapat  mempengaruhi  struktur  biaya  bank  secara keseluruhan. Disisi lain,kenaikan suku bunga dapat meningkatkan pendapatan bunga bank dari pinjaman yang diberikan kepada nasabah. Bank dapat menaikkan suku bunga pinjaman mereka untuk mencerminkan kenaikan biaya peminjaman mereka.
Pengaruh  terhadap  Nilai  Pasar  Instrumen  Keuangan  Kenaikan  suku  bunga  bisa mengurangi  nilai  pasar  obligasi  atau  instrumen  keuangan  lain  yang  dimiliki  oleh  bank, terutama jika suku bunga yang lebih tinggi membuat instrumen tersebut kurang menarik bagi investor. Ini bisa mengakibatkan kerugian atau penurunan nilai aset di neraca bank. Kenaikan  suku  bunga  dapat  mempengaruhi  kemampuan  peminjam  untuk  membayar kembali  pinjaman.  Peminjam  yang  sudah  memiliki  pinjaman  dapat  mengalami  kesulitan untuk  membayar  utang  mereka  jika  suku  bunga  naik,  meningkatkan  risiko  kredit  bank, kenaikan suku bungapun dapat mengubah kinerja portofolio investasi bank. Saham atau instrumen dengan tingkat kupon tetap mungkin tidak sekompetitif seiring dengan kenaikan suku bunga, mengurangi pendapatan investasi bank.
Bank  mungkin  perlu  menyesuaikan  kebijakan  moneter  mereka  untuk  menghadapi perubahan  kondisi  pasar  yang  disebabkan  oleh  kenaikan  suku  bunga.  Ini  bisa  termasuk penyesuaian  suku  bunga  pinjaman,  strategi  investasi,  dan  manajemen  risiko  secara keseluruhan. Kenaikan suku bunga dapat memiliki dampak kompleks terhadap laba bank, dengan  pengaruh  langsung  terhadap  biaya  dan  pendapatan  bunga  serta  dampak  tidak langsung terhadap nilai pasar investasi dan risiko kredit. Bank harus merencanakan dengan hati-hati untuk mengelola  dampak-dampak ini agar tetap menjaga kesehatan keuangan dan  memaksimalkan  nilai  bagi  pemegang  saham.  Maka  dari  itu  penulis  tertarik  untuk meneliti bagaimana pengaruh tingkat suku bunga terhadap laba pada bank umum.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif deskriptif, yang bertujuan untuk menggambarkan secara detail karakteristik suatu fenomena atau kejadian. Pendekatan ini tidak hanya menggambarkan apa yang terjadi, tetapi juga menyoroti konteks, proses, dan nuansa yang terlibat dalam fenomena yang diteliti. Lexy J. Moleong menyatakan bahwa data yang dikumpulkan dalam penelitian kualitatif berupa kata-kata, gambar, dan bukan angka-angka. Pendekatan yang digunakan untuk memahami fenomena kompleks dalam konteks  alamiah  mereka,  dengan  fokus  pada  interpretasi  mendalam  dan  pemahaman konteks  sosial.  Berbeda  dengan  metode  penelitian  kuantitatif  yang  menekankan  pada
pengukuran  dan  generalisasi  statistik,  penelitian  kualitatif  lebih  menekankan  pada penjelasan  detail,  proses,  dan  makna  dari  suatu  fenomena.  Seperti  halnya  dengan penelitian  ini  menggunakan  tingkat  suku  bunga  sejak  tahun  2023  dengan membandingkan  dengan  laba  bersih  perbulan.  Tujuan  utama  dari  penelitian  kualitatif adalah  untuk  menemukan  informasi  sedetail-detailnya.  Semakin  mendalam  data  yang diperoleh,  semakin  tinggi  kualitas  penelitian  tersebut.  Penelitian  ini  berfokus  pada pemahaman  bagaimana  suatu  fenomena  terjadi  dan  memberikan  makna  pada pengalaman yang dialami oleh subjek penelitian.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Pengertian Suku Bunga
Suku bunga adalah harga penyewaan dana atau biaya pinjaman yang dibayar oleh nasabah sebagai imbalan atas investasinya (Hubbard, 1997). Suku bunga adalah harga, dan seperti  harga  lainnya,  tingkat  suku  bunga  ditentukan  oleh  permintaan  dan  penawaran (Kern dan Guttman, 1992).

## Pengertian Bunga Bank
Bunga bank adalah dana yang diberikan oleh bank kepada pelanggannya untuk menggunakan produk dan jasanya. Bunga bank dapat didefinisikan sebagai harga yang harus dibayar oleh bank kepada nasabah (yang memiliki simpanan) atau harga yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank (jika nasabah memperoleh pinjaman).

## Pengertian Laba
Menurut Paton dan Littleton (1967) laba adalah kenaikan aset selama periode waktu yang  disebabkan  oleh  kegiatan  produktif,  yang  dapat  dibagi  atau  diberikan  kepada pemegang  saham,  kreditur,  atau  pemerintah  tanpa  mempengaruhi  keutuhan  ekuitas pemegang saham semula.

## Teori tentang Bank Umum
Menurut Peraturan Bank Indonesia nomor 9/7/PBI/2007, bank umum adalah bank yang  menjalankan  bisnis  secara  konvensional  atau  berdasarkan  prinsip  syariah  dan memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Bank umum dapat menyediakan semua layanan perbankan yang tersedia. Bank umum sering disebut bank komersial. Bank umum juga memiliki beberapa jenis, yaitu bank umum devisa dan bank umum non-devisa. Bank umum devisa menjalankan kegiatan usaha perbankan dalam valuta asing, sedangkan bank umum non-devisa operasionalnya terjadi di dalam negeri saja.

## Tabel 1.1 – Suku Bunga
Tanggal Suku Bunga BI 19-Jan-23 5.75 % 16-Feb-23 5.75 % 16-Mar-23 5.75 % 18-Apr-23 5.75 % 25-Mei-23 5.75 % 22-Jun-23 5.75 % 25-Jul-23 5.75 % 24-Agu-23 5.75 % 21-Sep-23 5.75 % 19-Okt-23 6.00 % 23-Nov-23 6.00 % 21-Des-23 6.00 % 17-Jan-24 6.00 % 21-Feb-24 6.00 % 20-Mar-24 6.00 % 24-Apr-24 6.25 % 22-Mei-24 6.25 %

## Sumber : Bank Indonesia
Dari hasil tabel diatas bahwa kenaikan suku bunga cukup signifikan,  suku bunga BI tetap pada 5,75% dari 19 Januari 2023 hingga 24 April 2023, kemudian naik menjadi 6,00% dari 19 Oktober 2023 hingga 20 Maret 2024, dan kembali naik menjadi 6,25% mulai dari 24 April 2024. Hal ini menandakan bahwa faktor utama yang mempengaruhi perubahan suku bunga BI antara lain, Perubahan Kebijakan Suku Bunga dari Bank Sentral/Pemerintah.
Bank Indonesia (BI) dapat menetapkan suku bunga yang lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan  kebijakan  moneter  yang  diambil  untuk  menjaga  stabilitas  ekonomi  dan mengendalikan inflasi. Kenaikan suku bunga dapat terjadi saat perbankan kekurangan dana atau  memiliki  simpanan  sedikit,  sementara  jumlah  pemohon  pinjaman  meningkat.  Ini memaksa bank untuk meningkatkan suku bunga pinjaman untuk memenuhi permintaan nasabah. Selain itu persaingan antar bank konvensional dapat mempengaruhi suku bunga yang ditetapkan oleh bank-bank tersebut, yang pada gilirannya mempengaruhi suku bunga BI. Dan kondisi pasar keuangan global yang tidak pasti dapat mempengaruhi keputusan BI dalam menetapkan suku bunga. Kenaikan suku bunga dapat dilakukan sebagai langkah pre- emptive untuk memperkuat stabilitas nilai tukar Rupiah dan mengendalikan inflasi, Inflasi
dan  Stabilitas  Nilai  Tukar  Rupiah:  BI  seringkali  menaikkan  suku  bunga  untuk  merespons kenaikan  inflasi  dan  mengendalikan  nilai  tukar  Rupiah  yang  turun.  Transmisi  Kebijakan Moneter: Perubahan suku bunga BI harus berlanjut secara simetris dan dalam waktu yang cukup singkat agar operasi kebijakan moneter berjalan dengan baik. Kegiatan ini bertujuan untuk  mendorong  pertumbuhan  ekonomi  dan  mengendalikan  inflasi.  Faktor-faktor  ini saling berhubungan dan mempengaruhi satu sama lain dalam menentukan perubahan suku bunga BI.
Tabel 1.2 – Laba Bersih BMRI,BRI,BNI,BCA (Laporan dalam Jutaan Rupiah) Bulan Laba BMRI Laba BRI Laba BNI Laba BCA Jan-23 3.752.691 4.353.282 1.702.901 4.704.672 Feb-23 7.385.439 8.353.788 3.232.297 8.114.839 Mar-23 11.094.716 13.795.841 5.208.322 10.982.568 Apr-23 14.669.734 17.053.909 6.757.230 15.421.146 Mei-23 18.448.587 20.124.918 8.441.445 19.376.212 Jun-23 23.002.445 26.265.520 10.241.682 23.747.064 Jul-23 27.439.492 30.866.845 12.124.017 27.942.349 Agu-23 31.511.783 34.826.957 13.635.257 31.708.956 Sep-23 35.936.643 39.002.857 15.676.203 35.297.601 Okt-23 40.514.928 43.419.361 17.331.039 40.228.368 Nov-23 45.069.295 48.097.323 19.043.117 44.152.723 Des-23 51.096.878 53.153.258 20.784.198 47.985.572 Jan-24 3.834.100 4.822.214 1.485.136 4.468.635 Feb-24 7.158.210 8.060.116 3.041.043 8.277.640 Mar-24 11.125.756 13.799.156 5.288.958 12.295.922 Apr-24 15.072.665 17.819.322 6.864.112 17.214.868 Mei-24 19.629.903 21.902.841 8.569.285 21.633.871
Sumber : Laporan Keuangan Bank Mandiri, BRI,BNI, BCA
Berdasarkan hasil data laba bersih Bank Mandiri (BMRI), Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Negara Indonesia (BNI), dan Bank Central Asia (BCA) dari Januari 2023 hingga Mei 2024, berikut adalah kesimpulan mengenai kinerja laba masing-masing bank:
1. Kenaikan Laba Bersih:
Seluruh bank menunjukkan tren peningkatan laba bersih yang signifikan dari bulan ke bulan. BRI mencatatkan laba tertinggi secara konsisten, diikuti oleh BCA, BMRI, dan BNI.
2. Perbandingan Laba :
• BRI, Laba BRI mencapai Rp60,4 triliun sepanjang tahun 2023, dengan pertumbuhan yang kuat berkat penyaluran kredit yang besar, terutama di segmen UMKM.
• BMRI,  Laba  BMRI  juga  meningkat,  mencapai  Rp55,1  triliun  pada  tahun  2023, menunjukkan pertumbuhan yang solid
• BCA,  Laba  BCA  mencapai  Rp48,6  triliun,  dengan  pertumbuhan  yang  didorong  oleh peningkatan volume transaksi dan perbaikan kualitas pinjaman
• Meskipun  laba  BNI  lebih  rendah  dibandingkan  ketiga  bank  lainnya,  tetap  mengalami pertumbuhan, mencapai Rp20,9 triliun pada tahun 2023.
3. Tren Awal 2024 :
Pada kuartal pertama 2024, BRI kembali memimpin dengan laba bersih Rp15,98 triliun, diikuti oleh BCA dengan Rp12,9 triliun, dan BMRI dengan Rp12,7 triliun. BNI mencatatkan laba Rp5,33 triliun.

## 4. Pertumbuhan Bulanan:
Laba  semua  bank  menunjukkan  pertumbuhan  yang  stabil  dari  bulan  ke  bulan. Misalnya,  laba  BRI  pada  Januari  2024  adalah  Rp4,82  triliun,  meningkat  menjadi  Rp21,90 triliun pada Mei 2024.
Secara keseluruhan, BRI tetap menjadi pemimpin dalam hal laba bersih di antara bank- bank besar di Indonesia, diikuti oleh BCA, BMRI, dan BNI, yang juga menunjukkan kinerja yang baik meskipun dengan angka yang lebih rendah.
Tabel 1.3 – Suku Bunga dan Laba Bersih PerBulan BMRI,BRI,BNI,BCA (Laporan dalam
Jutaan Rupiah) Bulan Suku Bunga BI Laba Perbulan BMRI  Laba Perbulan BRI Laba Perbulan BNI Laba Perbulan BCA Jan-23 5.75 % 3.752.691 4.353.282 1.702.901 4.704.672 Feb-23 5.75 % 3.632.748 4.000.506 1.529.396 3.410.167 Mar-23 5.75 % 3.709.277 5.442.053 1.976.025 2.867.729 Apr-23 5.75 % 3.575.018 3.258.068 1.548.908 4.438.578 Mei-23 5.75 % 3.778.853 3.071.009 1.684.215 3.955.066 Jun-23 5.75 % 4.553.858 6.140.602 1.800.237 4.370.852 Jul-23 5.75 % 4.437.047 4.601.325 1.882.335 4.195.285 Agu-23 5.75 % 4.072.291 3.960.112 1.511.240 3.766.607
Sep-23 5.75 % 4.424.860 4.175.900 2.040.946 3.588.645 Okt-23 6.00 % 4.578.285 4.416.504 1.654.836 4.930.767 Nov-23 6.00 % 4.554.367 4.677.962 1.712.078 3.924.355 Des-23 6.00 % 6.027.583 5.055.935 1.741.081 3.832.849 Jan-24 6.00 % 3.834.100 4.822.214 1.485.136 4.468.635 Feb-24 6.00 % 3.324.110 3.237.902 1.555.907 3.809.005 Mar-24 6.00 % 3.967.546 5.739.040 2.247.915 4.018.282 Apr-24 6.25 % 3.946.909 4.020.166 1.575.154 4.918.946 Mei-24 6.25 % 4.557.238 4.083.519 1.705.173 4.419.003
Dari  tabel  di  atas,  berikut  adalah  kesimpulan  mengenai  suku  bunga  BI  dan  laba perbulan dari Bank Mandiri (BMRI), Bank Rakyat Indonesia (BRI), Bank Negara Indonesia (BNI), dan Bank Central Asia (BCA) dari Januari 2023 hingga Mei 2024,  Suku bunga BI tetap pada  5,75%  dari  Januari  hingga  September  2023,  kemudian  naik  menjadi  6,00%  dari Oktober 2023 hingga April 2024, dan kembali naik menjadi 6,25% mulai dari April 2024. Perubahan Suku Bunga dan Laba, Perubahan suku bunga BI dari 5,75% menjadi 6,00% dan kemudian  menjadi  6,25%  mempengaruhi  laba  bank.  Peningkatan  suku  bunga  dapat mengurangi laba bank karena biaya bunga yang lebih tinggi. Secara keseluruhan, tabel ini menunjukkan bahwa laba bank meningkat dan menurun seiring dengan perubahan suku bunga BI.
Gambar 1.1 – Grafik Suku Bunga Bank Indonesia dan Laba Bank Umum Perbulan
Grafik  diatas  menunjukan  bahwa  kenaikan  suku  bunga  sangat  mempengaruhi kenaikan laba, Perubahan suku bunga BI mempengaruhi laba bersih bank-bank ini melalui beberapa mekanisme, dengan meningkatkan biaya bunga yang harus dibayarkan oleh bank kepada  nasabah  yang  meminjam  uang.  Bank  kemudian  harus  menaikkan  suku  bunga pinjaman mereka untuk menutupi biaya bunga yang lebih tinggi ini, yang dapat mengurangi laba bersih bank. Kenaikan suku bunga dapat mempengaruhi permintaan kredit. Jika suku bunga naik, biaya pinjaman menjadi lebih mahal, yang mungkin mengurangi permintaan kredit dari nasabah. Ini dapat mengurangi laba bersih bank karena penurunan volume kredit yang disalurkan.
Peningkatan  suku  bunga  dapat  meningkatkan  permintaan  simpanan  dari  nasabah yang mencari penghasilan yang lebih tinggi dari simpanan mereka. Ini dapat meningkatkan laba bersih bank karena peningkatan pendapatan dari simpanan.
Penjelasan :
1. Bank Rakyat Indonesia (BRI)
Pada tahun 2023, BRI mencatatkan laba bersih sebesar Rp60,4 triliun, yang meningkat 17,5% secara  tahunan.  Peningkatan  suku  bunga  BI  dari  5,75%  menjadi  6,00%  dan  kemudian menjadi  6,25%  mempengaruhi  laba  bersih  BRI  melalui  peningkatan  biaya  bunga  dan permintaan simpanan yang lebih tinggi
2. Bank Mandiri
- 1.000.000 2.000.000 3.000.000 4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 5.75 % 6.00 % 6.00 % 6.00 % 6.00 % 6.00 % 6.00 % 6.25 % 6.25 % Jan- 23 Feb- 23 Mar- 23 Apr- 23 Mei- 23 Jun- 23 Jul- 23 Agu- 23 Sep- 23 Okt- 23 Nov- 23 Des- 23 Jan- 24 Feb- 24 Mar- 24 Apr- 24 Mei- 24

## Suku Bunga Bank Indonesia dan Laba Bank Umum Perbulan
Laba Perbulan BMRI Laba Perbulan BRI
Laba Perbulan BNI
Laba Perbulan BCA
Pada  tahun  2023,  Bank  Mandiri  mencatatkan  laba  bersih  sebesar  Rp55,1  triliun,  yang meningkat  33,7%  secara  tahunan.  Peningkatan  suku  bunga  BI  juga  mempengaruhi  laba bersih Bank Mandiri melalui peningkatan biaya bunga dan permintaan simpanan yang lebih tinggi
3. Bank Central Asia (BCA)
Pada  tahun  2023,  BCA  mencatatkan  laba  bersih  sebesar  Rp48,6  triliun,  yang  meningkat 19,4% secara tahunan. Peningkatan  suku bunga BI juga mempengaruhi laba bersih BCA melalui peningkatan biaya bunga dan permintaan simpanan yang lebih tinggi 4. Bank Negara Indonesia (BNI)
Pada tahun 2023, BNI mencatatkan laba bersih sebesar Rp20,9 triliun, yang meningkat 14,2% secara tahunan. Peningkatan suku bunga BI juga mempengaruhi laba bersih BNI melalui peningkatan biaya bunga dan permintaan simpanan yang lebih tinggi.

## SIMPULAN
Perubahan suku bunga Bank Indonesia (BI) memiliki pengaruh signifikan terhadap laba bank, meskipun dampaknya dapat bervariasi tergantung pada kondisi ekonomi dan strategi masing-masing bank. Secara keseluruhan, suku bunga BI memiliki dampak pada laba bank, efeknya  bersifat  kompleks  dan  dipengaruhi  oleh  berbagai  faktor,  termasuk  strategi manajemen bank, kondisi pasar, dan respons nasabah terhadap perubahan suku bunga. Peneliti  memberikan  kesimpulan  bahwa  perubahan  suku  bunga  BI  mempengaruhi  laba bersih bank-bank ini melalui peningkatan biaya bunga dan permintaan simpanan yang lebih tinggi. Peningkatan suku bunga dapat mengurangi laba bersih bank jika permintaan kredit menurun, tetapi dapat meningkatkan laba bersih jika permintaan simpanan meningkat.
DAFTAR PUSTAKA
Bank Indonesia. (2007). Consultative Paper II Penerapan Pengukuran Risiko Pasar dengan Internal
Firdhausya,A.2019.  “Pengaruh  Hutang  Terhadap  Laba  Usaha  Pada  Perusahaan  Barang Konsumsi Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia. Skripsi. Universitas Islam Negeri Sunan Ampel. Surabaya
Frederic S. Mishkin. (2007 ). The Economics of Money, Banking, and Financial Markets. Eighth Edition.Boston: Pearson Education Inc.
Kasmir, 2017. " Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya Edisi Revisi" Jakarta:PT Raja Grafindo Persada,131.
Kern dan Guttman. 1992, Analisis Pengaruh Suku bunga Sertifikat Bank Indonesia, Kurs, dan Produk Domestik Bruto terhadap Inflasi Di Indonesia. Jurnal berkala Ilmiah Efisiensi, Vol. 14, No. 2 Mei 2014.
Lexy J. Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif, (Bandung: PT Remaja Rosdakarya, 2007),
h. 11
Muhammad, Bank  Syariah  Analisis  Kekuatan,  Kelemahan,  Peluang  Dan  Ancaman,  ed. Muhammad(Yogyakarta Exsonisia, 2016), h. 28.
Model dalam Perhitungan KPMM. Diakses dari http://www.bi.go.id/id/perbankan/implemen-tasi basel/consultative-
papers/Documents/15a493c5ed1e40e6a0a4c59482de8e71Consulta tivePaperIIPenerapanPengukuranRisikoPasard.zip
Patton, W.A. dan Littleton, A.C. 1967. An Introduction to Corporate: Accounting Standard. ThirteenthEdition. Edwards Brothers, Inc.
R, Glenn, Hubbard. (1997). Money, the Financial System and the Economy. Addision Wasley Longman, Inc.