PERAN SOCIAL TRUST FUND
DALAM MENINGKATKAN USAHA MIKRO MASYARAKAT MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) 1)
Muhammad Windi Siliwangi Program Studi S1 Ekonomi Islam-Fakultas Ekonomi dan Bisnis-Universitas Airlangga Email : muhammad.windi-13@feb.unair.ac.id
Suherman Rosyidi
Departemen Ekonomi Syariah-Fakultas Ekonomi dan Bisnis-Universitas Airlangga Email : suherman.rosyidi@feb.unair.ac.id.

## ABSTRACT
This  research  is  aimed  to  know  the  role  of Social  Trust  Fund in  increasing  micro businesses  of  poor  society  by  Dompet  Dhuafa  Semarang.  This  things  can  be  increase  from based on assets, sales turnover, income and stability of business of the benefit recipients after following economic program of Social Trust Fund (STF).
This  research  uses  a  qualitative  approach  with  a  case  study  method  to  understand the  problem  to  be  investigated.  Technique  that  used  to  determine  the  informen  in  this research is purposive sampling.
Results  of  this  research  indicate  that  economic  program Social  Trust  Fund (STF)  has succeeded have a role in increasing micro business of the poor society the benefit recipients Social  Trust  Fund (STF)  in  Semarang,  measured  from  the  increase  of  assets,  sales  turnover, income and stability of business.
Keywords:  Role,  Economic  Program  Social  Trust  Fund  (STF),  Increase  Micro  Business,  Poor Society.

## I. PENDAHULUAN
Kemiskinan  merupakan  persoalan yang  akan  selalu  dihadapi  oleh  umat manusia.  Kemiskinan  tidak  mengenal tempat  baik  di  perkotaan  maupun  di pedesaan  karena  kemiskinan  merupakan situasi  yang  terjadi  bukan  karena kehendak  masyarakat.  Mengenai  hal  itu, Soetrisno (dalam
Kasim, 2006:31)
menyatakan bahwa:
“Persoalan  kemiskinan  merupakan gejala yang lebih rumit dan meliputi lebih banyak aspek daripada hanya sekedar  kekurangan  pendapatan belaka. Masalah kemiskinan, meskipun  sesuatu  yang  sangat dihindari  oleh  masyarakat,  dalam kenyataanya  selalu  saja  kemiskinan itu menampakan diri di kebanyakan tempat,  baik  perkotaan  maupun  di pedesaan”.
Persoalan  kemiskinan  tidak  dapat dihadapi  dengan  oleh  seorang  individu, melainkan  dihadapi  dengan  bersama- sama antara individu dengan individu dan antara individu dengan pemerintah.
Pemerintah
Indonesia telah berupaya  dalam  mengurangi  kemiskinan, hal ini terbukti dari tahun 2013-2016 terjadi penurunan  jumlah  penduduk  miskin  di Indonesia.
Tabel 1
Jumlah Penduduk Miskin di Indonesia Tahun 2013-2016 (dalam Jiwa) 2013 2014 2015 2016 Kota 10.634.470 10.356.690 10.619.860 10.485.640 Desa 17.919.460 17.371.090 17.893.710 17.278.680 TOTAL 28.553.930 27.727.780 28.513.570 27.764.320 Sumber: Badan Pusat Statistik. www.bps.go.id (Online)
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG)
Berdasarkan
tabel 1 terjadi penurunan  dan  peningkatan  jumlah penduduk  miskin  di  Indonesia  selama kurun  waktu  empat  tahun.  Selama  kurun waktu  empat  tahun  tersebut,  jumlah penduduk  miskin  di  Indonesia  turun sebesar 789.610 jiwa.
Perekonomian suatu bangsa memerlukan pola
pengaturan pengolahan sumber-sumber ekonomi yang  tersedia  secara  terarah  serta dimanfaatkan dengan benar bagi peningkatan  kesejahteraan  masyarakat dalam upaya untuk mengurangi kemiskinan.  Ilmu  ekonomi  konvensional lahir  bertujuan  untuk  membantu  manusia dalam pemenuhan kebutuhannya. Dalam kenyataannya,  tetap  saja  manusia  saling memperkaya  diri  sehingga  kesenjangan ekonomi semakin lebar.
Ekonomi  merupakan  bagian  dari ajaran  Islam,  dan  sebagai  bagian  dari sebuah  agama  yang syumul ,  dapat dikatakan  ekonomi  Islam  akan  mampu memainkan  perannya  sebagai  solusi permasalahan  ekonomi.  Dalam  upaya mengurangi  kemiskinan,  ekonomi  Islam mendorong  pemerataan  dan  distribusi pendapatan  melalui  instrumen-instrumen perekonomian seperti zakat, infaq, shadaqah,  dan  wakaf  (ZISWAF)  serta instrument-instrumen  redistribusi  yang  lain. Pada  awalnya  dana  ZISWAF  disalurkan oleh  individu  secara  langsung  kepada anggota masyarakat yang membutuhkan.  Kebiasaan  ini  masih berlaku  pada  masyarakat  yang  masih kurang memiliki informasi tentang
pelembagaan  dana  ZISWAF.  Padahal, adanya pelembagaan dana ZISWAF akan berdampak
positif terhadap pendayagunaan  dana  ZISWAF  itu  sendiri, sebab  dengan  adanya  pelembagaan, dana  ZISWAF  akan  terkelola  dengan  baik dan  terstruktur  oleh  orang-orang  yang sudah  profesional.  Oleh  karena  itu, apabila  dana  ZISWAF  dapat  dikelola dengan  manajemen  yang  baik,  maka dana  tersebut  akan  dapat  dimanfaatkan untuk  membangun  umat,  seperti  untuk membangun  sarana  pendidikan,  sarana kesehatan, institusi ekonomi, dan pembiayaan kredit mikro.
Dalam rangka melaksanakan instrumen  tersebut  pemerintah  Indonesia membuat  Undang-undang  No.  23  Tahun 2011  tentang  pengelolaan  zakat  dengan menetapkan:
“Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS) sebagai lembaga
pemerintah yang melakukan pengelolaan  zakat  secara  nasional dan  Lembaga  Amil  Zakat  (LAZ) sebagai  lembaga  yang  dibentuk masyarakat  yang  memiliki  tugas membantu BAZNAS dalam pengelolaan zakat”.
Peran  BAZ  dan  LAZ  berdampak positif  dalam  upaya  untuk  menurunkan kemiskinan.  Kedua  lembaga  tersebut dalam operasional mereka mengumpulkan,  mendistribusikan,  dan mendayagunakan perolehan dana ZISWAF, mampu memberi hasil yang nyata dalam  mengurangi  kemiskinan  melalui program-program penyaluran dana konsumtif  maupun  produktif.  Melalui ZISWAF,  khususnya  zakat,  maka  terjadi
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) redistribusi  pendapatan  dari  orang  yang memiliki  kelebihan  harta  kepada  orang yang  mengalami  kekurangan  harta sehingga akan membantu dalam memenuhi kebutuhan pihak yang terakhir tersebut.
Upaya  pendayagunaan  ZISWAF oleh  BAZNAS  dan  LAZ  untuk  usaha produktif  merupakan  pilihan  yang  bijak, karena  pendayagunaan  dana  ZISWAF untuk usaha produktif memberikan dampak  yang  lebih  besar  dalam membantu masyarakat miskin untuk keluar dari  kemiskinan  dibandingkan  dengan penyaluran dana konsumtif. Ketika ZISWAF digunakan  untuk  hal  konsumtif,  maka bantuan  tersebut  merupakan  bantuan sesaat  dan  langsung  habis  setelah digunakan.  Hal  tersebut  dapat  membuat pola  pikir  masyarakat  miskin  untuk  malas dan  menggantungkan  kehidupannya pada dana ZISWAF. Merupakan tantangan  sendiri  bagi  BAZNAS  dan  LAZ untuk  mengoptimalisasi  dana  ZISWAF dengan  cara  mendayagunakan  dana ZISWAF  secara  tepat  guna  dan  tepat sasaran.
“Tepat  guna  berkaitan  dengan program pendayagunaan yang mampu  menjadi  solusi  terhadap problem kemiskinan. Sedangkan tepat  sasaran  berkaitan  dengan penerima  dana  zakat”.  (Direktorat Pemberdayaan Zakat, 2013:91).
Salah  satu  optimalisasi  dana ZISWAF  secara  tepat  guna  yang  mampu menjadi solusi dalam mengurangi kemiskinan  adalah  pemberian  pinjaman modal  dengan  pengembalian  tanpa
bunga  dan  bagi  hasil  atau  bisa  disebut juga dengan qardhul hasan .
Qardhul hasan merupakan pinjaman  kebaikan  yang  diberikan  atas dasar  kewajiban  sosial  dengan  tujuan tolong  menolong  dalam  rangka  berbuat kebaikan,  di  mana  peminjam  tidak dituntut  untuk  mengembalikan  apapun kecuali  modal  pinjaman,  dan  apabila dirasakan  benar-benar  tidak  mampu mengemba-likannya atau dalam keadaan force  majeure debitur  tidak diharuskan mengembalikan. Qardhul
hasan dapat  efektif  jika  dikelola  dengan baik dalam rangka mengurangi kemiskinan,  seperti  diberikan  kepada mereka  yang  kekurangan  dana  dalam memiliki usaha mikro atau akan membuka usaha mikro.
Pada  umumnya,  permasalahan mendasar  yang  dialami  oleh  masyarakat miskin  pelaku  usaha  mikro  adalah masalah  permodalan.  Bank  adalah lembaga  keuangan  yang  berorientasi profit.  Mengingat  hal  itu,  bank  harus selektif  dalam  memilih  nasabah  yang mampu  untuk  mengembalikan  uang  dan menghasilkan  pendapatan  bagi  bank. Akibat  selektifitas  tersebut,  orang  miskin tidak dapat dilayani. Ketika ingin mencari pinjaman  modal  di  tempat  yang  lain, mereka  berhadapan  dengan  renternir yang  bagaikan  penolong  saat  butuh uang, ujungnya malah menjerat peminjam.  Kenyataan  di  masyarakat, masih diperlukan sebuah transaksi ekonomi  yang  betul-betul  dilandasi  jiwa menolong sejati.
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG)
Permasalahan tersebut me- munculkan semangat yang
melatarbelakangi  Lembaga  Amil  Zakat Dompet  Dhuafa  membentuk  program ekonomi Social  Trust  Fund (STF).  Dompet Dhuafa  merupakan  organisasi  nirlaba berbasis
dana ZISWAF yang
mendedikasikan  diri  untuk  mengangkat martabat kaum dhuafa melalui pelayanan, pemberdayaan dan advokasi di  bidang  pendidikan,  kesehatan,  sosial, dan  pengembangan  ekonomi.  Program ekonomi  STF  yang  dibentuk  oleh  Dompet Dhuafa merupakan program permberdayaan  ekonomi  usaha  mikro dengan  memberikan  pinjaman  modal tanpa  bunga  dan  tanpa  bagi  hasil  atau bisa disebut juga dengan qardhul hasan . Sasaran program ini adalah masyarakat  miskin  yang  memiliki  usaha atau  akan  membuka  usaha  mikro. Kemanfaatan yang diberikan oleh Dompet  Dhuafa  melalui  program  ini  dari tahun  ke  tahun  semakin  bertambah.  Hal tersebut dibuktikan pada
“Program  ekonomi  STF  yang  telah berjalan  pada  sepuluh  wilayah  di Indonesia, yaitu Tasikmalaya, Padang Pariaman,
Wasior, Mentawai, Tangerang Selatan, Manado, Jakarta
Barat,  Surabaya,  Jakarta  Utara,  dan Semarang” (www.dompetdhuafa.org, 2017). Berdirinya STF di Semarang
terinspirasi  oleh  berdirinya  STF  di  wilayah- wilayah Indonesia. Pada awalnya, program ekonomi STF diperuntukan hanya di  lokasi-lokasi  bencana.  Namun,  dengan berjalannya  waktu  program  ekonomi  STF berkembang di wilayah marjinal
pedesaan,  perkotaan  maupun  pesisir. Salah  satu  yang  berkembang  diwilayah marjinal perkotaan adalah STF Semarang, tepatnya  di  kelurahan  Bandarhajo  yang merupakan kelurahan termiskin di Semarang  menurut  Badan  Pusat  Statistik (BPS).  Hal  tersebut  yang  menjadi  alasan penelitian  ini  memilih  Semarang,  karena sesuai  dengan  subjek  penelitian,  yaitu masyarakat miskin.
Program  ekonomi  STF  diharapkan menjadi jawaban bagi masyarakat miskin yang  ingin  mengubah  perekonomiannya menjadi  pengusaha  yang  mandiri  dan mampu  memenuhi  kebutuhan  hidupnya. Selain  itu,  program  ekonomi  STF  yang memainkan  peran  sebagai  „bank  orang miskin‟  akan  memberikan  kesempatan bagi  mereka  yang  selama  ini  sulit mendapatkan  modal  dari  bank  sehingga dapat memperoleh pinjaman.
“STF  adalah  salah  satu  program ekonomi  DD  yang  berperan  ntuk memberikan pinjaman modal usaha kepada  usaha  mikro  dengan  sistem kebajikan, tidak ada bunga. Tim STF tidak  hanya  memberikan  pinjaman, tetapi  juga  pendampingan  agar sahanya  dapat  berjalan  dengan baik.”.
(www.jateng.dompetdhuafa.org, 2017).
Dari  hasil  pinjaman  tersebut, penerima  manfaat  dapat  membuka usaha  mikro  ataupun  menambah  produk bagi  penerima  manfaat  yang  telah memiliki  usaha  mikro.  Tentunya  penerima manfaat  setiap  tahunnya  diharapkan akan  mengalami  peningkatan  jumlah penerima  manfaat  beriringan  dengan peningkatan penerimaan dana ZISWAF.
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG)
Pada tabel 2 menunjukkan peningkatan  jumlah  penerimaan  dan penyaluran  dana  ZISWAF  oleh  Dompet Dhuafa.
Tabel 2 Data Penerimaan dan Penyaluran Dana
ZISWAF oleh Dompet Dhuafa Tahun 2012-
2014 (dalam Rupiah) Tahun Penerimaan Penyaluran Persentase 2012 217.897.094.591 177.976.207.847 81,67% 2013 243.593.121.530 223.590.787.966 91,78% 2014 257.927.010.368 259.082.233.456 100,44% Sumber:  Laporan  Keuangan  Dompet Dhuafa 2013 dan 2014.
www.dompetdhuafa.org (Online)
Berdasarkan tabel 2, bahwa dana ZISWAF  Dompet  Dhuafa  yang  terkumpul mencapai  217.897  juta  pada  tahun  2012 menjadi  243.593  juta  pada  tahun  2013 dan  terus  meningkat  pada  tahun  2014 sebesar 257.297 juta. Sedangkan penyaluran  dana  ZISWAF  mencapai 177.976  juta  pada  tahun  2012  menjadi
223.590  juta  pada  tahun  2013  dan meningkat  pada  tahun  2014  sebesar 259.082  juta  melebihi  penerimaan  dana ZISWAF  yang  diperoleh  pada  tahun  2014 sehingga  defisit  1.155  juta.  Hal  tersebut dapat  diatasi  dengan  menggunakan saldo  dana  awal  yang  dimiliki  oleh Dompet  Dhuafa  “…sebesar  248.763  juta sehingga  saldo  dana  akhir  menjadi 247.607 juta” (Laporan Keuangan, www.dompet dhuafa.org, 2017).
Berdasarkan latar
belakang tersebut, penulis tertarik untuk mengetahui apakah Social  Trust  Fund pada  Dompet Dhuafa  Semarang  mampu  meningkatkan usaha  mikro  masyarakat  miskin.  Penelitian
yang  berjudul  “Analisis  Kritis  Peran Social Trust  Fund dalam  Meningkatkan  Usaha Mikro Masyarakat Miskin (Studi Kasus Social
Trust  Fund Dompet  Dhuafa  Semarang)” diharapkan dapat mengetahui bagaimanakah  peran Social  Trust  Fund dalam meningkatkan usaha mikro masyarkat miskin di Semarang.
Berdasarkan  latar  belakang  yang telah  diuraikan  diatas,  maka  dapat dikemukakan  perumusan  masalahnya adalah  bagaimana  peran Social  Trust Fund dalam  meningkatkan  usaha  mikro masyarakat  miskin  oleh  Dompet  Dhuafa Semarang?.
Berdasarkan uraian rumusan masalah  diatas,  dapat  diketahui  bahwa tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk mengetahui  peran Social  Trust  Fund dalam meningkatkan usaha mikro masyarakat  miskin  oleh  Dompet  Dhuafa Semarang.

## II. LANDASAN TEORI
Qardhul  hasan adalah  pinjaman kebaikan  yang  diberikan  atas  dasar kewajiban  sosial  dengan  tujuan  tolong menolong dalam rangka berbuat kebaikan,  yang  mana  peminjam  tidak dituntut  untuk  mengembalikan  apapun kecuali  modal  pinjaman  dan  apabila dirasakan  benar-benar  tidak  mampu mengembalikannya atau dalam keadaan force  majeure debitur  tidak  diharuskan mengembalikan.
Adiwarman
Karim di dalam bukunya Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan Keuangan menjelaskan bahwa:
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG)
“ Qardhul  hasan tergolong  dalam akad
tabarru‟ . Akad
tabarru‟ dilakukan  dengan  tujuan  tolong- menolong  dalam  rangka  berbuat kebaikan. Dalam akad tabarru‟ pihak yang berbuat kebaikan tersebut tidak berhak mensyaratkan imbalan apapun kepada pihak lainnya”.
Sehingga  dari  pernyataan  di  atas sudah  jelas  bahwa qardhul  hasan merupakan  akad  yang  bertujuan  sosial, sehingga  yang  diinginkan  dari  akad tersebut  adalah  tolong  menolong  dalam rangka  berbuat  kebaikan. Qardhul  hasan dapat  efektif  jika  dikelola  dengan  baik dalam  rangka  mengurangi  kemiskinan, seperti  diberikan  kepada  mereka  yang kekurangan  dana  dalam  memiliki  usaha mikro atau akan membuka usaha mikro.
Setiap  akad  dalam  ekonomi  Islam haruslah  mempunyai  landasan  syara‟ tertentu sebagai basis legitimasinya. Dasar di  syariatkannya  akad qardhul  hasan
adalah Al-Quran dan As-Sunnah.
Allah  berfirman  di  dalam  surat  Al- Hadid ayat 11,
ٌرْجَأ ُوَلَو ُوَل ُوَفِعاَضُيَ ف اًنَسَح اًضْرَ ق َوَّللا ُضِرْقُ ي يِذَّلا اَذ نَم
ٌيمِرَك ﴿ ١١ ﴾ Man ̇ l-la ̇ ̅ yuqri ḍ u  „l-L ̅ ha  qar ḍ ̅ n ḥ asan ̅ n  fayu ḍ ̅ `ifahu  lahu  wa  lahu  'ajrun kar ̅ mun.
“Siapakah  yang  mau  meminjamkan kepada  Allah  pinjaman  yang  baik,  Allah akan melipatgandakan (balasan) pinjaman  itu  untuknya  dan  dia  akan memperoleh  pahala  yang  banyak.” (QS. Al-Hadid [57]:11).
Ayat  tersebut  menjelaskan  kata „memberi pinjaman kepada  Allah' artinya untuk membelanjakan harta di jalan Allah. Semua  yang  diberikan  kepada  manusia berupa  infaq,  shadaqah  dan  zakat merupakan  salah  satu  cara  memberi pinjaman kepada Allah. Dan Allah berjanji bagi  siapa  saja  yang  memberi  pinjaman kepada Allah, maka Allah akan melipatgandakan pembayaran kepadanya  dengan  kelipatan  yang banyak.  Di  ayat  lain  disebutkan  Allah akan  melipatgandakan  sebanyak  10 hingga 700 kali lipat.
Searah dengan „memberi pinjaman  kepada  Allah‟,  manusia  juga diperintah  untuk  „memberi  pinjaman kepada  manusia‟  artinya  untuk  memberi pinjaman ( qardh ). Manusia yang memberi pinjaman kepada manusia lain hakikatnya adalah melaksanakan perintah Allah.
Dari
Abu
Hurairah
bahwa Rasulullah bersabda,
َسَّف َن ، اَيْ نُّدلا ِبَرُك ْنِم ًةَبْر ُك ٍنِمْؤُم ْنَع َسَّف َن ْنَم ى َلَع َرَّسَي ْنَمَو ،ِةَماَيِقْلا ِمْوَ ي ِبَر ُك ْنِم ًةَبْر ُك ُوْنَع ُللها َّسَي ، ٍرِسْع ُم ْنَمَو ، ِةَرِخ ْلْاَو اَيْ نُّدلا ي ِف ِوْيَلَع ُللها َر ُللهاَو ، ِةَرِخ ْلْاَو اَيْ نُّدلا ي ِف ُللها ُهَر َتَس ، ا ًمِلْسُم َر َتَس ِويِخَأ ِنْوَع  ِفِ ُدْبَعْلا َناَك اَم ِدْبَعْلا ِنْوَع ي ِف Mannafsi ‟anmu„minin kurbatan min kurabi d-duny ̅ naffasa  „l-Lahu  anhu  kurbatan min  kurabi  yaumi  l-qiy ̅ mah  waman yassara ala mu‟sirin yassara „l-Lahu ‟ala ̅ hi fi  d-duny ̅ wa  l- ̅ khirah  waman  satara muslim ̅ n satarahu „l-Lahu fi d-duny ̅ wa l- ̅ khirah wa „l-Lahu f ̅ ‟auni l-abdim ̅ k ̅ na l- abdu f ̅ ‟auni akh ̅ h
“Barang  siapa  melepaskan  dari  seorang mukmin  satu  kesusahan  dari  kesusahan- kesusahan
dunia, niscaya Allah
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) melepaskan dia dari kesusahan- kesusahan  hari  kiamat.  Barang  siapa memberi  kelonggaran  kepada  seorang yang  kesusahan,  niscaya  Allah  menutupi (aib)nya di dunia dan di akhirat. Dan Allah Selamanya menolong hamba-Nya, selama  hamba-Nya  mau  menolong saudaranya.” (HR. Muslim).
Qardhul  hasan merupakan  upaya untuk menghilangkan satu kesusahan dari kaum mukminin. Merupakan motivasi bagi seluruh umat Islam agar selalu mengamalkan  hadits  ini,  karena  ketika memberikan  bantuan  kepada  mukmin lainnya  dalam  bentuk qardhul  hasan, maka secara langsung ia akan mendapatkan  dua  keutamaan.  Pertama, mendapatkan  pahala  shadaqah  sekali jika  qardhul  hasan  dilaksanakan  dua  kali dan  kedua,  mendapatkan  karunia  dari Allah  berupa  hilangnya  kesusahan  pada hari kiamat.
Social  trust  fund (STF)  merupakan pinjaman modal bagi pelaku usaha mikro tanpa  bunga  dan  tanpa  bagi  hasil. Transaksi  yang  digunakan  adalah  akad qardhul  hasan. Tujuan  dari  program ekonomi Social  Trust  Fund (STF)  adalah membangun  lembaga  keswadayaan mikro  yang  efektif  bagi  kegiatan  sosial- ekonomi masyarakat di daerah pedesaan,  perkotaan  dan  pesisir  serta mengintegrasikan  potensi  dan  sumber daya ekonomi masyarakat untuk memulihkan dan meningkatkan produktivitas  ekonomi  dengan  basis partisipasi dan kepentingan bersama.
Menurut  Undang-undang  Republik Indonesia  Nomor  20  Tahun  2008  Pasal  1 tentang
Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah:
“Usaha mikro adalah usaha produktif  milik  orang  perorangan dan/atau badan usaha perorangan yang memenuhi kriteria usaha mikro sebagaimana diatur dalam undang- undang”.
Usaha mikro merupakan kelompok terbawah dalam kategori usaha.
Umumnya mereka tidak mempunyai akses ke  lembaga  keuangan  dalam  rangka untuk  meningkatkan  usahanya.  Padahal, usaha yang mereka lakukan membutuhkan  modal  yang  relatif  kecil. Mereka  yang  termasuk  di  dalamnya meliputi  pedagang  kaki  lima,  pengusaha warung makan, peternak dan lainnya.
Peningkatan usaha dapat diartikan  telah  mencapai  keberhasilan usaha.  Usaha  tersebut  mencapai  kondisi yang  belum  pernah  tercapai.  Suryana (2003:85) menjelaskan bahwa:
“Suatu  usaha  dikatakan  berhasil  di dalam  usahanya  apabila  setelah jangka waktu tertentu usaha tersebut  mengalami  peningkatan baik dalam permodalan, pendapatan,  volume  penjualan, output  produksi  dan  tenaga  kerja. Maka  peningkatan  usaha  dapat disamakan  dengan  keberhasilan usaha”
Keberhasilan usaha ditandai antaralain  dengan  peningkatan  berupa kuantitas  dan  kualitas  produk  atau  jasa yang dihasilkan.
Indikator  keberhasilan  dari  suatu pemberdayaan  usaha  dapat  dilihat  dari peningkatan usaha itu sendiri.
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) “Indikator  keberhasilan  usaha  dapat dilihat  dari  berbagai  sisi,  antara  lain peningkatan aset, peningkatan
jumlah karyawan, peningkatan omset penjualan,  peningkatan  laba,  serta terjadinya peningkatan kuantitas dan dimensi perusahaan yang kesemuanya  dihitung  dalam  jangka waktu tertentu” (Jarkasih, 2008:41).
Berdasarkan  penjelasan  tersebut, maka  keberhasilan  suatu  peningkatan usaha mikro
melalui program
pemberdayaan  ekonomi  dapat  dilihat dengan menggunakan
beberapa
indikator  antara  lain  peningkatan  aset, peningkatan omset penjualan, peningkatan  pendapatan  bersih,  dan stabilitas  usaha.  Peningkatan  jumlah karyawan tidak dapat digunakan sebagai indikator,  karena  umumnya,  pada  usaha mikro,  jumlah  karyawan  tidak  berubah dalam jangka waktu pendek.

## III. METODE PENELITIAN
Pendekatan  penelitian  sangat penting  untuk  menentukan  arah  suatu penelitian.  Pendekatan  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan kualitatif.  Bodgan  dan  Taylor  (dalam Basrowi dan Suwandi, 2008:21) menjelaskan  penelitian  kualitatif  sebagai “Prosedur  penelitian  yang  menghasilkan data  deskriptif  berupa  kata-kata  tertulis atau  lisan  dari  orang-orang  dan  perilaku yang dapat diamati”.
Berdasarkan tujuan penelitian yang hendak dicapai, maka pendekatan kualitatif  deskriptif  adalah  yang  sesuai untuk  digunakan  dalam  penelitian  ini. Bungin  (2011:68)  menjelaskan  bahwa pendekatan kualitatif deskriptif adalah:
“Menggambarkan, meringkaskan berbagai  kondisi,  berbagai  situasi, atau  berbagai  fenomena  realitas sosial  yang  ada  di  masyarakat  yang menjadi objek penelitian dan berupaya  menarik  realitas  itu  ke permukaan sebagai suatu ciri, karakter,  sifat,  model,  tanda  atau gambaran  tentang  kondisi  atau fenomena tertentu”.
Dalam penelitian ini akan digunakan  metode  studi  kasus  dalam memahami masalah yang akan diteliti.
“Studi  kasus  adalah  metode peneltian untuk memahami individu, kelompok, lembaga, latar tententu secara mendalam”
(Basrowi dan Suwandi, 2008:53).
Pembatasan penelitian
perlu dilakukan karena disadari adanya keterbatasan waktu, tenaga,
kemampuan,  biaya,  dan  data  yang diperoleh.  Agar  hasil  pembahasan  dapat mencapai  sasaran,  terfokus,  dan  dapat menjawab  rumusan  masalah  yang  telah ditentukan,  maka  penelitian  ini  dibatasi pada ruang lingkup sebagai berikut.
1. Subjek penelitian ini adalah masyarakat miskin penerima manfaat program  ekonomi STF,  sedangkan objek  penelitiannya  adalah  peran Social Trust Fund (STF)  yang dilakukan oleh Dompet Dhuafa Semarang.
2. Penelitian  ini  terfokus  pada  peran Social Trust Fund dalam meningkatkan usaha  mikro  masyarakat  miskin  miskin yang menerima modal dalam bentuk akad  utang  dana  kebajikan  ( qardhul hasan )  di  Semarang.  Peningkatan usaha yang dimaksud dalam penelitian  ini  adalah  bagaimana usaha  tersebut  berada  pada  suatu
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) kondisi  yang  lebih  baik  dari  periode
sebelumnya, yaitu terjadinya
peningkatan aset usaha, peningkatan omset penjualan,
peningkatan pendapatan  dan  stabilitas  usaha setelah menerima modal dari program ekonomi STF.
3. Pembahasan  yang  dilakukan  adalah hanya  pada  analisis  pemberian modal Social Trust Fund berupa akad qardhul  hasan kepada  masyarakat miskin di Semarang untuk mengetahui peran Social  Trust  Fund dalam meningkatkan usaha mikro masyarakat  miskin  oleh  Dompet
Dhuafa Semarang.
Penelitian ini
menggunakan pendekatan
kualitatif
sehingga membutuhkan  dua  jenis  data,  yaitu  data primer dan data sekunder sebagai berikut:
1. Data  primer  merupakan  data  yang dikumpulkan  dan  diolah  sendiri melalui wawancara dengan informan dan  juga  melalui  observasi  di lapangan.  Data  primer  yang  dipakai di  dalam  penelitian  ini  meliputi wawancara  dan  observasi  kepada masyarakat  miskin  penerima  modal program  ekonomi Social  Trust  Fund
(STF)  yang  telah  merasakan  manfaat penyaluran  dana  akad  kebajikan
( qardhul  hasan )  dari  LAZ  Dompet
Dhuafa  Semarang  dan  wawancara dengan pengurus LAZ Dompet
Dhuafa  Semarang  sebagai  pelaku yang  meyalurkan qordhul  hasan melalui program ekonomi STF.
2. Data  Sekunder  adalah  data  yang diperoleh  dan  dikumpulkan  melalui penelusuran  studi  dokumen  yang memiliki hubungan dengan permasalahan  yang  sedang  diteliti. Data  sekunder  dalam  penelitian  ini yang  pertama  adalah  berupa  data internal yang didapatkan dari Dompet  Dhuafa  Semarang  yaitu berupa  dokumen  administrasi  yang berakitan dengan penelitian.
Dalam
memilih informan, penelitian ini menggunakan cara prosedur
purposive
sampling yaitu
teknik pengambilan sampel sumber data dengan  menentukan  kelompok  peserta yang  menjadi  informan  sesuai  dengan kriteria  terpilih  yang  relevan  dengan masalah  penelitian  ini.  Penggunaan prosedur purposive  sampling ini  adalah dengan  menggunakan key  persons . Key persons atau informan yang dipilih adalah koordinator  atau  pengurus  program ekonomi  STF  Dompet  Dhuafa  Semarang dan  penerima  manfaat  STF  sebanyak sepuluh  orang.  Adapaun  kriteria  informan penerima  manfaat  STF  yaitu  masyarakat miskin  di  Bandarharjo  Semarang  yang telah  memiliki  usaha  mikro  dan  telah menerima  modal  dari  program  ekonomi STF.
Prosedur pengumpulan data merupakan  langkah  yang  paling  strategis dalam  suatu  penelitian,  karena  dilihat tujuan  utama  dari  bab  ini  adalah mendapatkan  data.  Langkah-langkah memperoleh data primer adalah sebagai berikut:
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG)
1. Studi Kepustakaan Kegiatan mengumpulkan dan mempelajari  buku,  jurnal,  dan  artikel ilmiah  yang  relevan  atau  berkaitan dengan permasalahan untuk mendapatkan  literatur  dan  referensi yang berkaitan dengan topik penelitian agar
mendapatkan pengetahuan  secara  teori.  Dalam penelitian  ini,  akan  mencari  literatur dan  referensi  mengenai  program ekonomi  STF  dalam  meningkatkan usaha  mikro  masyarakat  miskin  di Semarang.
2. Persiapan awal Pata  tahap  ini,  penulis  mengurus  surat ijin  penelitian  skripsi  secara  formal  di Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas Airlangga sebagai kelengkapan dalam mengumpulkan  data  dari  LAZ  Dompet Dhuafa  Semarang  sebagai  acuan pertama. Kemudian membuat kesepakatan  agar  diizinkan  meneliti subjek  dan  objek  untuk  melakukan wawancara  secara  langsung  dengan memberikan  maksud  wawancara  dan penelitian.
3. Proses memasuki
lokasi dan wawancara objek penelitian Pada  tahap  ini,  pengumpulan  data dengan  metode  tanya  jawab  secara langsung  dan  mendalam  pada  subjek maupun  objek  penelitian.  Pertanyaan dapat
berkembang sesuai perkembangan topik wawancara
dengan  tetap  memperhatikan  ruang lingkup  penelitian.  Waktu  penelitian
wawancara tergantung pada kesepakatan yang telah dibuat.
4. Observasi Observasi  dilakukan  untuk  mengetahui bagaimana  program  ekonomi  STF dalam  meningkatkan  usaha  mikro masyarakat miskin di Semarang.
5. Proses pengumpulan data
Pada  tahap  ini,  pengumpulan  data menggunakan  dua  metode,  yaitu wawancara dan observasi.
Wawancara  dilakukan  kepada  subjek maupun objek penelitian sambil mencatat dan merekam semua informasi  yang  diketahui  dari  subjek maupun  objek  penelitian  tersebut. Selanjutnya  hasil  wawancara  tersebut akan diinterpretasikan sehingga didapatkan  hasil  pembahasan  dan simpulan.
Pada  penelitian  ini,  teknik  yang digunakan  untuk  pengujian  keabsahan data adalah teknik triangulasi metode.
“Triangulasi dengan metode adalah pengecekan  derajat  kepercayaan penemuan  hasil  penelitian  dengan beberapa teknik pengumpulan data  dan  pengecekan  derajat kepercayaan  beberapa  sumber data  dengan  metode  yang  sama” (Moleong, 2006:331).
Teknik  triangulasi  metode  dipilih karena ingin mendapatkan informasi yang meyakinkan  dari  informan  sehingga  hasil informasi  dapat  diolah  sedemikian  rupa sesuai dengan tujuan penelitian.
Pengujian derajat kepercayaan dilakukan dengan  memeriksa  kebenaran  berupa informasi  yang  diperoleh  melalui  metode wawancara,  kemudian  data  tersebut
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) dibandingkan melalui observasi, dokumentasi  maupun  dokumen  internal Dompet  Dhuafa.  Selanjutnya,  juga  akan dibandingkan  data  hasil  wawancara informan  yang  satu,  dengan  informan yang lainnya.
Proses analisis data dimulai dengan  menelaah  semua  data  yang tersedia, baik yang didapat dari wawancara mendalam maupun dokumentasi.  Di  dalam  penelitian  ini, teknik  analisis  data  yang  digunakan adalah teknik analisis kualitatif model Miles and  Huberman.  Analisis  data  kualitatif yang  terdapat  pada  model  Miles  and Huberman adalah:
1. Reduksi data Mereduksi data adalah mencari pola, memilih  hal-hal  yang  pokok,  dan fokus  terhadap  hal  yang  penting. Menurut Miles and Huberman (dalam Sugiyono 2012:246) menjelaskan bahwa:
“Reduksi  data  diartikan  sebagai proses  pemilihan,  pemusatan perhatian  dan  penyederhanaan, pengabstrakan,  dan  transformasi data  kasar  yang  muncul  dari catatan-catatan
tertulis di lapangan”.
Data  diperoleh  dari    hasil  proses
wawancara berupa rekaman
wawancara,
observasi,
dan dokumentasi  yang  diperoleh  dari masyarakat  miskin  penerima  modal program  ekonomi Social  Trust  Fund
(STF)  yang  telah  merasakan  manfaat penyaluran  dana  akad  kebajikan
( qardhul  hasan )  dan  pengurus  LAZ
Dompet  Dhuafa  Semarang  sebagai
pelaku  yang  meyalurkan  modal melalui program ekonomi STF.
2. Penyajian data Setelah  melakukan  reduksi  data, tahap selanjutnya adalah menyajikan data.  Pada  penelitian  ini,  penyajian data  merupakan  hasil  dari  reduksi data berupa penjelasan yang bersifat naratif sehingga mudah dipahami.
3. Kesimpulan dan verifikasi
Langkah  terakhir  dalam  analisis  data kualitatif menurut Miles and
Huberman
adalah penarikan
kesimpulan  dan  verifikasi.  Pada penelitian  ini,  penarikan  kesimpulan berasal  dari  hasil  reduksi  dan penyajian  data.  Proses  verifikasi  data dilakukan
dengan cara membandingkan  dengan  data-data yang valid, yaitu
dengan membandingkan dengan data
internal  Dompet  Dhuafa  Semarang atau  dicek  kepada  hasil  informasi yang  didapatkan  dari  informan lainnya.

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
Dompet  Dhuafa  adalah  lembaga nirlaba  milik  masyarakat  Indonesia  yang berkhidmat  mengangkat  harkat  sosial kemanusiaan kaum dhuafa dengan dana ZISWAF  (Zakat,  Infaq,  Shadaqah,  dan Wakaf) serta dana lainnya yang halal dan legal, dari perorangan, kelompok, perusahaan atau lembaga.
Social Trust Fund (STF) yang dikembangkan oleh Dompet Dhuafa (DD) menggunakan transaksi dominan berbasis
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) akad  dana  kebajikan  ( qardhul  hasan ).
Sumber dananya berasal dari zakat, infaq, sedekah, dana
Corporate Social Responsibility (CSR) beberapa perusahaan serta  dana  sosial  lainnya.   Kekuatan
utama STF adalah betul-betul kepercayaan  di  antara  pengelola  dan penerima manfaat.
Dalam  penelitian  ini  ada  sebelas informan  yang  telah  diwawancarai. Informan  pertama  adalah  koordinator program  ekonomi  STF  Dompet  Dhuafa Semarang.  Informan  kedua  sampai kesebelas  adalah  penerima  manfaat program  ekonomi  STF  Dompet  Dhuafa Semarang.

## Aset Usaha
Berdasarkan wawancara dan observasi  yang  telah  dilakukan  di lapangan  terhadap  informan,  diperoleh fakta  bahwa  seluruh  informan  penerima manfaat  mengalami  peningkatan  aset. Seluruh  informan  penerima  manfaat menggunakan  pinjaman  tersebut  untuk menambah  kuantitas  belanja  dan  variasi produknya  sehingga  mampu  melayani konsumen  dengan  jumlah  yang  lebih banyak dari sebelumnya. Khusus informan 4,  8,  dan  9  menggunakan  pinjaman tersebut  untuk  menambah  kuantitas belanja  dan  variasi  produknya  serta menambah  peralatan  untuk  menunjang usahanya.

## Omset Penjualan Usaha
Berdasarkan wawancara dan observasi  yang  telah  dilakukan  di lapangan  terhadap  informan,  diperoleh fakta  bahwa  sembilan  dari  sepuluh
informan  penerima  manfaat  mengalami peningkatan  omset  penjualan.  Seorang informan  tetap,  yakni  omset  penjualan dari  usahanya  sama,  baik  sebelum maupun  sesudah  informan  tersebut mendapatkan  pinjaman  STF  Semarang. Informan yang tidak mengalami peningkatan  omset  adalah  informan  5.
Informan  5  tidak  mengalami  peningkatan omset  penjualan  usaha  karena  terlalu bergantung  kepada  ramai  dan  sepinya pengunjung  tanpa  ada  usaha  untuk menarik lebih banyak pengunjung.

## Pendapatan Usaha
Berdasarkan wawancara dan observasi  yang  telah  dilakukan  di lapangan  terhadap  informan,  diperoleh fakta  bahwa  sembilan  dari  sepuluh informan  penerima  manfaat  mengalami peningkatan pendapatan. Seorang informan  tetap,  yakni  pendapatan  dari usahanya  sama,  baik  sebelum  maupun sesudah  informan  tersebut  mendapatkan pinjaman  STF  Semarang  Informan  yang tidak
mengalami peningkatan
pendapatan
adalah informan 5.
Penyaluran pinjaman dari program ekonomi STF sudah dimanfaatkan dengan baik, hanya saja belum menunjukkan hasil seperti
yang
diharapkan. Tidak meningkatnya pendapatan
usaha
informan  5  tersebut,  tidak  lain  karena omset  penjualan  usahanya  yang  juga tidak mengalami peningkatan.

## Stabilitas usaha
Stabilitas usaha pada penelitian ini diartikan  sebagai  kemampuan  suatu usaha, yaitu usaha mikro, dalam
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) mempertahankan  usahanya  agar  tetap berjalan  dengan  baik.  Kestabilan  usaha diukur  dari  jumlah  aset,  omset  penjualan usaha,  dan  pendapatan  usaha  yang cenderung  naik  atau  tetap,  bukan  yang menurun.  Dari  kesepuluh  informan  yang telah  diwawancarai,  delapan  informan memiliki  usaha  yang  tetap  stabil.  Meski demikian, terdapat empat informan yang mengalami  kondisi  lebih  stabil  dibanding empat  informan  lainnya  dikarenakan omset  penjualan  dan  pendapatan  usaha meningkat secara signifikan, yaitu informan 6, 8, 9, dan 11. Selanjutnya, dua informan penerima manfaat yakni informan  2  dan  informan  3  mengalami kenaikan  kondisi  dari  tidak  stabil  menjadi stabil. Hal tersebut terjadi karena sebelum mendapatkan  pinjaman,  usaha  kedua informan  tersebut  tidak  menentu,  seperti buka-tutup usaha disebabkan oleh keterbatasan
modal. Setelah
mendapatkan  pinjaman,  usaha  kedua informan  tersebut  menjadi  stabil  dan informan mampu berjualan setiap hari.
Analisis
Pinjaman STF dalam bentuk qardhul hasan merupakan pinjaman harta kepada orang lain dengan tujuan tolong- menolong dalam rangka berbuat kebaikan.
Allah  berfirman  di  dalam  surat  Al- Hadid ayat 11,
ٌرْجَأ ُوَلَو ُوَل ُوَفِعاَضُيَ ف اًنَسَح اًضْرَ ق َوَّللا ُضِرْقُ ي يِذَّلا اَذ نَم ﴿ ٌيمِرَك ١١ ﴾
Man ̇ l-la ̇ ̅ yuqri ḍ u  „l-L ̅ ha  qar ḍ ̅ n ḥ asan ̅ n  fayu ḍ ̅ `ifahu  lahu  wa  lahu  'ajrun kar ̅ mun.
“Siapakah  yang  mau  meminjamkan kepada  Allah  pinjaman  yang  baik,  Allah akan melipatgandakan (balasan) pinjaman  itu  untuknya  dan  dia  akan memperoleh  pahala  yang  banyak.” (QS. Al-Hadid [57]:11).
Pinjaman  dalam  bentuk qardhul hasan juga  merupakan  upaya  untuk menghilangkan satu kesusahan dari kaum mukminin.
Abu  Hurairah  menyatakan  bahwa Rasulullah bersabda,
ِبَرُك ْنِم ًةَبْر ُك ٍنِمْؤُم ْنَع َسَّف َن ْنَم َسَّف َن ، اَيْ نُّدلا ى َلَع َرَّسَي ْنَمَو ،ِةَماَيِقْلا ِمْوَ ي ِبَر ُك ْنِم ًةَبْر ُك ُوْنَع ُللها ْنَمَو ، ِةَرِخ ْلْاَو اَيْ نُّدلا ي ِف ِوْيَلَع ُللها َر َّسَي ، ٍرِسْع ُم ُللهاَو ، ِةَرِخ ْلْاَو اَيْ نُّدلا ي ِف ُللها ُهَر َتَس ، ا ًمِلْسُم َر َتَس ي ِف

## ِويِخَأ ِنْوَع  ِفِ ُدْبَعْلا َناَك اَم ِدْبَعْلا ِنْوَع
Mannafsi ‟anmu„minin kurbatan min kurabi d-duny ̅ naffasa  „l-Lahu  anhu  kurbatan min  kurabi  yaumi  l-qiy ̅ mah  waman yassara ala mu‟sirin yassara „l-Lahu ‟ala ̅ hi fi  d-duny ̅ wa  l- ̅ khirah  waman  satara muslim ̅ n satarahu „l-Lahu fi d-duny ̅ wa l- ̅ khirah wa „l-Lahu f ̅ ‟auni l-abdim ̅ k ̅ na l- abdu f ̅ ‟auni akh ̅ h
“Barang  siapa  melepaskan  dari  seorang mukmin  satu  kesusahan  dari  kesusahan- kesusahan dunia, niscaya
Allah
melepaskan dia dari kesusahan- kesusahan  hari  kiamat.  Barang  siapa memberi  kelonggaran  kepada  seorang yang  kesusahan,  niscaya  Allah  menutupi (aib)nya di dunia dan di akhirat. Dan Allah Selamanya menolong hamba-Nya, selama  hamba-Nya  mau  menolong saudaranya.” (HR. Muslim).
Akad qardhul hasan dalam program  ekonomi Social  Trust  Fund (STF)
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) merupakan  pinjaman  yang  diberikan kepada  masyarakat  miskin  sebagai tambahan  modal  usaha  mereka.  Sesuai dengan  tujuannya,  program  ekonomi  STF bertujuan  untuk  membantu  masyarakat miskin  yang  mempunyai  usaha  mikro  dan yang akan membuka usaha mikro. Karena salah  satu  cara  untuk  meningkatkan usaha  adalah  dengan  menggunakan tambahan  modal  usaha,  maka  program ekonomi STF yang dilakukan oleh Dompet Dhuafa Semarang memberi peluang bagi masyarakat miskin
yang ingin meningkatkan kesejahteraan ekonominya . Sementara
itu, peran yang dilakukan  oleh  STF  Semarang  dalam meningkatkan  usaha  mikro  masyarakat miskin penerima manfaat STF di Semarang diukur  melalui  jumlah  aset  usaha,  omset penjualan  usaha,  pendapatan  usaha, dan  stabilitas  usaha.  Dari  semua  telaah diatas,  dapat  dilihat  bahwa  upaya  STF Semarang secara signifikan meningkatkan usaha  mikro  masyarakat  miskin  penerima manfaat  STF  di  Semarang.  Peningkatan usaha  mikro  tersebut  didapatkan  oleh mayoritas  informan.  Hal  tersebut  sesuai dengan  hasil  wawancara  dan  observasi yang  telah  dilakukan,  yakni  masyarakat miskin penerima manfaat program ekonomi  STF  di  Semarang  merasa terbantu  dalam  meningkatkan  usahanya dengan program tersebut.
Penerima manfaat program ekonomi  STF  di  Semarang  merasa terbantu  dalam  meningkatkan  usahanya, karena  tidak  hanya  berupa  pemberian
modal  saja  yang  diberikan,  melainkan juga  cicilan  yang  ringan  dengan pembayaran  per  minggu  atau  per  dua minggu tergantung keinginan dan kesanggupan  penerima  manfaat  dalam jangka waktu lima bulan serta kemudahan  dalam  membayar  cicilan tersebut.  Kemudahan  membayar  cicilan tersebut  disebabkan  oleh  adanya  fasilitas jemput bayar cicilan ke tempat penerima manfaat  oleh  pengurus  STF  Semarang. Selain  itu,  juga  ada  pengajian  rutin  oleh STF  Semarang  setiap  dua  minggu  sekali untuk menyegarkan kembali pengetahuan agama penerima manfaat.
Selanjutnya,  peningkatan  usaha dari  informan  2  sampai  11  dapat  dilihat pada tabel 3 berikut ini.
Tabel 3 Data Perubahan Usaha Informan 2-11 Penerima Manfaat Program Ekonomi Social Trust Fund (STF) Dompet Dhuafa Semarang
Informan Perubahan Usaha Aset Usaha Omset Penjualan Usaha Pendapatan Usaha Stabilitas Usaha Informan 2 Meningkat Meningkat Meningkat Stabil Informan 3 Meningkat Meningkat Meningkat Stabil Informan 4 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 5 Meningkat Tetap Tetap Tetap Stabil Informan 6 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 7 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 8 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 9 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 10 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Informan 11 Meningkat Meningkat Meningkat Tetap Stabil Pada  tabel  4.13  terlihat  bahwa mayoritas
informan mengalami peningkatan  usaha  mereka.  Seluruh informan  penerima  manfaat  program ekonomi  STF  Semarang  menunjukkan
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) peningkatan pada aset usahanya.
Sembilan  dari  sepuluh  informan  juga menunjukan  peningkatan  pada  omset penjualan  usahanya.  Begitu  pula  pada pendapatan usaha, sembilan dari sepuluh informan menunjukkan peningkatan pada pendapatan usahanya. Penerima manfaat  program  ekonomi  STF  Semarang menunjukkan  delapan  dari  sepuluh informan memiliki usaha yang tetap stabil. Meski demikian, terdapat empat informan yang  mengalami  kondisi  lebih  stabil dibanding empat informan lainnya dikarenakan omset penjualan dan pendapatan  usaha  meningkat  secara signifikan,  yaitu  informan  6,  8,  9,  dan  11. Selanjutnya,  dua  informan  mengalami kenaikan  kondisi  dari  tidak  stabil  menjadi stabil.  Hal  tersebut  karena  sebelum mendapatkan  pinjaman,  usaha  dari kedua  informan  tidak  menentu,  seperti buka-tutup usaha disebabkan oleh keterbatasan modal.
Berdasarkan  penjelasan  di  atas, dapat  ditunjukkan  bahwa Social  Trust Fund (STF)  telah  berhasil  berperan  dalam meningkatkan  usaha  mikro  masyarakat miskin penerima manfaat STF di Semarang,  diukur  dari  peningkatan  aset usaha, omset penjualan usaha, pendapatan usaha dan stabilitas usaha.

## V. SIMPULAN
1. Berdasarkan hasil penelitian, program ekonomi Social  Trust  Fund (STF) Dompet  Dhuafa  Semarang  secara signifikan  berperan  meningkatkan usaha  mikro  pada  aset  usaha,  omset penjualan usaha, pendapatan usaha,
dan  stabilitas  usaha  masyarakat miskin  di  Kelurahan  Bandarharjo Semarang.
2. Seluruh  informan  penerima  manfaat mengalami peningkatan aset. Seluruh informan  menggunakan  pinjaman tersebut  untuk  menambah  kuantitas belanja  dan  variasi  produk,  kecuali tiga  informan.  Tiga  informan  tersebut menggunakan  pinjaman  tersebut untuk  menambah  kuantitas  belanja dan  variasi  produk  serta  menambah peralatan usaha.
3. Sembilan  dari  sepuluh  informan penerima manfaat mengalami
peningkatan
omset
penjualan.
Seorang informan tetap, yakni informan 5.
4. Sembilan  dari  sepuluh  informan penerima manfaat mengalami peningkatan  pendapatan.  Seorang informan tetap, yakni informan 5.
5. Delapan dari sepuluh informan penerima  manfaat  memiliki  usaha yang  tetap  stabil.  Meski  demikian, terdapat  empat  informan  yang mengalami kondisi lebih stabil dibanding  empat  informan  lainnya. Selanjutnya,  dua  informan  penerima manfaat  yakni  informan  2  dan informan  3  mengalami  kenaikan kondisi dari tidak stabil menjadi stabil.

## DAFTAR PUSTAKA
Badan  Pusat  Statistik.  2017.  (Online),
(http://www.bps.go.id/,  diakses  31 Januari 2017).
Siliwangi, et al/Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan Vol 5 No 8  Agustus 2018: 660-675; PERAN SOCIAL  TRUST  FUND DALAM  MENINGKATKAN  USAHA  MIKRO  MASYARAKAT  MISKIN (STUDI KASUS PENERIMA MANFAAT SOCIAL TRUST FUND DOMPET DHUAFA SEMARANG) Basrowi  dan  Suwandi.  2008. Memahami Penelitian Kualitatif. Jakarta: PT Rineka Cipta.
Berita  Dompet  Dhuafa.  2014.  (Online), (http://www.dompetdhuafa.org/, diakses 31 Januari 2017).
Bungin,  Burhan.  2011. Penelitian  Kualitatif: Komunikasi, Ekonomi, Kebijakan Publik,  dan  Ilmu  Sosial  Lainnya.
Jakarta: Prenada Media Group.
Direktorat  Pemberdayaan  Zakat.  2013. Panduan  Oganisasi  Pengelola  Zakat .
Jakarta: CV REFA BUMAT INDONESIA.
Jarkasih, Aan. 2008. Pengaruh Kemampuan  Manajerial  Pengusaha Terhadap Keberhasilan Usaha
Pengusaha  Sepatu  di  Sentra  Industri Kecil Persepatuan Cibaduyut. Disertasi tidak diterbitkan. Bandung FPIPS UPI.
Karim,  Adiwarman.  2004. Bank  Islam Analisis  Fiqih  dan  Keuangan. Jakarta:
PT Raja Grafindo Kasim, Muslim. 2006. Karakteristik Kemiskinan & Strategi Penanggulangannyya  Studi  Kasus: Padang Pariaman . Jakarta:
PT
Indomedia Global
Laporan Keuangan. 2013. (Online), (http://www.dompetdhuafa.org/, diakses 1 Februari 2017). Laporan Keuangan. 2014. (Online),
(http://www.dompetdhuafa.org/, diakses 1 Februari 2017).
Moleong,  Lexy  J.  2006. Metode  Penelitian
Kualtatif. Bandung: PT. Remaja Rosdakarya. Republik Indonesia. Undang-undang
Nomor  20  Tahun  2008  tentang  Usaha Mikro,  Kecil,  dan  Menengah. 2008 .
Jakarta.
Republik
Indonesia. Undang-undang
Nomor  23  Tahun  2011  tentang Pengelolaan Zakat. 2011 . Jakarta. Social Trust Fund. (Online), (http://www.jateng.dompetdhuafa.or
g/, diakses 30 Januari 2017).
Sugiyono. 2010. Metode Penelitian Pendidikan . Bandung: Alfabeta.
Suryana.  2003. Kewirausahaan. Jakarta: Salemba Empat.