## Pengaruh Pengetahuan Nasabah Tentang Hukum dan Produk Perbankan Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah
Zulkifli 1 , Ismawati 2 , Juhasdi Susono 3 , Supriadi 4
1 Institut Agama Islam Negeri Bone, Indonesia
2,4 Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar,Indonesia
3 STAI Al Furqan Makassar, Indonesia
zulkifli@iain-bone.ac.id

## Abstract
Penelitian  ini  bertujuan  untuk menginvestigasi  pengaruh pengetahuan  nasabah  tentang  hukum dan  produk  perbankan  syariah  terhadap  keputusan  mereka  untuk  menjadi  nasabah.  Metode penelitian  yang  digunakan  adalah  survei  dengan  kuesioner  yang  disebarkan  kepada  nasabah perbankan  syariah.  Sampel  penelitian  terdiri  dari  200  responden  yang  dipilih  secara  acak. Analisis  data  dilakukan  menggunakan  teknik  regresi  linier  berganda.Hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  pengetahuan  nasabah  tentang  hukum  dan  produk  perbankan  syariah memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  keputusan  mereka  untuk  menjadi  nasabah. Pengetahuan yang lebih baik tentang hukum syariah dan produk perbankan syariah cenderung meningkatkan kecenderungan nasabah untuk memilih layanan perbankan syariah. Implikasi dari penelitian  ini  adalah  pentingnya  pendidikan  dan  penyuluhan  kepada  masyarakat  mengenai hukum  dan  produk  perbankan  syariah  untuk  meningkatkan  pemahaman  dan  kepercayaan mereka terhadap sistem perbankan syariah. Hal ini diharapkan dapat mendorong pertumbuhan industri perbankan syariah di masa depan.
Kata  Kunci  : Pengetahuan  nasabah,  Hukum  Syariah,  Produk  Perbankan  Syariah,  Keputusan menjadi Nasabah, Perbankan Syariah Published by Fakultas Syariah Sekolah Tinggi Agama Islam (STAI) Al-Furqan Makassar ISSN 2622-5212 Website https://ojs.staialfurqan.ac.id/jtm/ This is an open access article under the CC BY SA license https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/

## PENDAHULUAN
Perbankan  syariah  telah  menjadi  salah  satu  sektor  yang  berkembang  pesat  dalam industri keuangan global. Dalam konteks ini, pengetahuan nasabah tentang hukum syariah dan  produk  perbankan  syariah  menjadi  faktor  kunci  yang  mempengaruhi  keputusan mereka untuk menjadi nasabah perbankan syariah. Namun, masih sedikit penelitian yang menggali  secara  mendalam  tentang  bagaimana  pengetahuan  nasabah  tentang  hukum syariah dan produk perbankan syariah memengaruhi keputusan mereka.
Pemahaman  yang  mendalam  tentang  hubungan  antara  pengetahuan  nasabah dengan keputusan mereka untuk menjadi nasabah perbankan syariah dapat memberikan wawasan  yang  berharga  bagi  praktisi  perbankan  syariah  dan  regulator  untuk mengembangkan  strategi  pemasaran  yang  lebih  efektif  serta  meningkatkan  literasi keuangan  masyarakat  terkait  perbankan  syariah.Setiap  bank    syariah    tentu  saja,  wajib tunduk  pada  hukum  Islam  (Syariah),  yaitu  adanya  larangan  riba  pada  setiap  transaksi,

## Jurnal Tana Mana
Vol. 5, No. 1, April 2024 https://ojs.staialfurqan.ac.id/jtm/
kemudian semua transaksi yang dilakukan wajib tidak mengandung  gharar (sesuatu yang tdak  pasti  serta  tidak  masuk  diakal),  semua  bank  Syariah    wajib  bayar  zakat  yang kemudian didistribusikan kepada masyarakat yang punya hak menerima, segala aktivitas wajib sesuai dengan prinsip-prinsip dalam Islam.
Kemajuan perbankan  syariah tidak sama dengan  perbankan  konvensional. Usaha pengembangan yang dilakukan oleh bank syariah belum cukup dengan  berdasarkan pada aspek-aspek legal didalam peraturan yang ada, namun  diperlukan  adanya orientasi pada pasar serta  konsumen dan masyarakat sebagai pemakai jasa, hal tersebut disebabkan oleh kurangnya  pengetahuan  dan  pemahaman  masyarakat  tentang  bank  syariah,  dan masyarakat sudah  biasa pada produk bank konvensional.
Hasil  Penelitian  Dicky  Fauzi  Firdaus  dan  Tuti  Alawiyah  menjelaskan  bahwa pengetahuan  yang dimiliki masyarakat  terkait  perbankan syariah masih rendah,  yaitu ditingkatan  tahu,  yang  mana  masyarakat  hanya  sekedar  tahu    tentang    keberadaan perbankan  syariah , akan tetapi  belum  mengetahui  tentang produk perbankan syariah. Masyarakat beranggapan perbedaan perbankan  syariah  dengan  perbankan  konvensional yaitu  pada  sistem  bunga,    namun    masyarakat    belum    sepenuhnya    yakin    bahwa perbankan  syariah    sudah    bebas    dari  sistem  riba.    Selain  itu  kurangnya  pemahaman masyarakat disebabkan oleh kurangnya sosialisasi yang dilakukan oleh pihak bank syariah itu  sendiri.    Oleh  sebab  itu,  usaha  memberikan    pemahaman  bagi    masyarakat  terkait sistem dalam perbankan syariah seharusnya dilihat sebagai suatu bagian dari syiar agama, dan    nantinya    akan  memberikan  pengetahuan  kepada  masyarakat  yang  lebih  sempurna tentang syariah, dalam tatakelola  keuangan serta pengembangan harta.
Adanya perkembangan yang nyata dalam beberapa tahun terakhir terkait  produk serta  layanan  keuangan  yang  didasarkan  pada  system  syariah  di  Indonesia,  sehingga pemerintah memperhatikan  hal tersebut  sebagai sebuah momen  yang penting didalam tonggak  perekonomian  berbasis  syariah  di  Indonesia.  Sikap  optimis  inilah    yang mendorong    pemerintah  untuk    menggabung  3    bank  besar  dengan  system  syariah  di bawah  BUMN, yakni  PT Bank BNI Syariah Tbk, PT Bank BRI Syariah Tbk   dan PT.  Bank Syariah  Mandiri  Tbk,    menjadi  sebuah  intensitas  yang  baru  dan    diberikan    nama  Bank Syariah Indonesia (BSI). menggabungkan 3 (tiga) bank syariah ini juga memberi penegasan bahwa pemerintah memiliki keseriusan terhadap kemajuan layanan dengan basis syariah yang dapat bertahan pada situasi  ekonomi yang kurang baik.
Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan, tujuan dalam penelitian ini yaitu untuk      mengetahui    pengaruh  Pengetahuan  nasabah  Tentang  Hukum  dan  produk  Bank Syariah terhadap keputusan menjadi nasabah Bank Syariah ( Studi Pada Nasabah Bank BSI Cabang Majene)

## METODOLOGI
Penelitian    ini  menggunakan  metode  kuantitatif.  Lokasi  penelitian  ini  yaitu  Bank Syariah  Indonesia    (BSI)    Cabang    Majene.  Populasi    dalam  penelitian  ini  yaitu  seluruh Nasabah    Bank  Syariah  Indonesia    (BSI)  Cabang  Majene.  Teknik  penarikan  sampel  dalam penelitian  ini  adalah snowball  sampling .  Menurut  sugiyono  (2014) snowball  sampling merupakan teknik penarikan sampel l yang dimulai dengan  jumlah yang  kecil, kemudian menjadi banyak sesuai dengan kebutuhan dengan Jumlah Sampel sebanyak 200 Orang. Untuk  menjawab  rumusan  masalah  penelitian  ini  dilakukan  analisis  regresi  linear berganda dengan dengan menggunakan Eviews 20. Adapun persamaan matematis sebagai berikut:
Y = 𝛼 0 + 𝛽 1 X1 + 𝛽 2 X2 + ε Dimana :
Y =  Keputusan memilih menjadi nasabah Bank BSI X1`  =   Pengetahuan tentang hukum-hukum perbankan syariah X2 =   Pengetahuan  tentang produk-produk perbankan syariah
α 0 =  Kostanta
β 1,2 =  Nilai koefisien regresi
Ε
=  Error term

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN Uji Validitas dan Reliabilitas
Uji validitas
Suatu  angket  dikatakan  valid,  jika  pertanyaan/pernyataan  pada  suatu  angket mampu untuk mengungkapkan sesuatu yang diukur oleh angket tersebut. Nilai r tabel dicari dengan menggunakan tingkat signifikansi 0,05.
1. Pengetahuan tentang Hukum perbankan syariah
Berdasarkan  hasil  olah  data    menunjukkan    bahwa  variabel  Pengetahuan  nasabah tentang  tentang  hukum-hukum  perbankan  syariah  mempunyai  kriteria  valid  untuk semua  item  pertanyaan.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  masing-masing  pertanyaan  pada variabel  Pengetahuan  nasabah  Tentang  tentang  hukum-hukum  perbankan  syariah dapat diandalkan dan layak sebagai penelitian.
2. Pengetahuan tentang Produk perbankan syariah Berdasarkan  hasil  olah  data    menunjukkan    bahwa  variabel  Pengetahuan  nasabah tentang tentang produk perbankan syariah mempunyai kriteria valid untuk semua item pertanyaan.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  masing-masing  pertanyaan  pada  variabel Pengetahuan  nasabah  Tentang  tentang  produk  perbankan  syariah  dapat  diandalkan dan layak sebagai penelitian.
Uji Reliabilitas
Suatu  variabel  atau  konstruk  dapat  dikatakan  reliabel  jika  memberikan  nilai cronbach‟s  alpha diatas  0,6.  Dari  tabel  diatas  menunjukkan  nilai cronbach‟s  alpha atas variabel  Pengetahuan  nasabah    tentang  hukum  Perbankan  Syariah  (X1)  sebesar  0,693, variabel  pengetahuan  nasabah  tentang  produk  perbankan  syariah  (X2)  sebesar  0,682  dan variabel  keputusan  menjadi  nasabah  Perbankan  Syariah  0,741.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan  bahwa  pernyataan  dalam  kuesioner  ini  reliabel  karena  mempunyai  nilai cronbach‟s  alpha  lebih  besar dari  0,6.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa setiap  item  pernyataan yang digunakan akan mampu memperoleh data yang konsisten yang berarti bila pernyataan itu diajukan kembali akan diperoleh jawaban yang relatif sama dengan jawaban sebelumnya.

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  dalam  model  regresi,  variabel dependen  (keputusan    menjadi  nasabah  perbankan  syariah)  dan  variabel  independen (pengetahuan  tentang  hukum  perbankan  syariah  dan  pengetahuan  tentang  produk perbankan  syariah)  berdistribusi  normal  atau  tidak.  Berdasarkan  hasil  olah  data,  terlihat bahwa penyebaran data (titik) menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis diagonal yang berarti bahwa data berdistribusi normal atau model regresi memenuhi asumsi normalitas.

## Pembahasan
Pengaruh    Pengetahuan  nasabah  Tentang  Hukum  Perbankan  Syariah  terhadap keputusan menjadi nasabah Bank Syariah
Pengetahuan  tentang  Produk  perbankan  syariah  (X2)  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah perbankan (Y). Dasar Hukum Kontrak (Akad) dan  bagaimana  Implementasinya  di  Bank    Syariah  di  Indonesia.  Hasil  penelitiannya menunjukkan  bahwa  bedanya  perbankan  syariah  dan  perbankan  konvensional  yaitu terdapat  pada  pada  landasan  operasionalnya  yang  diterapkan.  perbankan  konvensional menerapkan  sistem  bunga,  sedangkan  perbankan  syariah  menerapkan  sistem  bagi  hasil. Beberapa  hasil  penelitian  yang  terkait    dengan  dasar-dasar  dalam  hukum  kontrak  (akad) serta bagaimana  implementasinya di bank syariah di Indonesia. untuk terbebas dari  adanya
perselisihan  dan  sengketa  yang  ada  di    kontrak  yang  telah  disetujui  bersama,  sehingga diwajibkan  untuk  memahami  dasar-dasar  hukum  dalam  kontrak/akad    serta    perjanjian didalam  bank  syariah  sampai  terdapat  kontrak  yang  bisa  mengakomodir  kepentingan  baik nasabah maupun  bank syariah. Hasil penelitian ini sejalan dengan hasil Penelitian Faisal dan Rahma  (2020)  Hasil  penelitiannya  menunjukkan  pengetahuan  masyarakat  mempunyai pengaruh  yang    nyata    terhadap  pengambilan  keputusan  oleh    masyarakat  untuk  menakai produk tabungan di bank Syariah, dan  variabel minat menerapkan  nilai-nilai Islam memiliki pengaruh  yang    signifikan  terhadap  keputusan  masyarakat  didalam  menggunakan  produk tabungan di Bank Syariah.
Pembahasan dari hasil penelitian ini menyoroti pentingnya pendidikan dan pemahaman yang  baik  tentang  hukum  perbankan  syariah  dalam  meningkatkan  penerimaan  dan  adopsi sistem  keuangan  berbasis  syariah.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  upaya  untuk  meningkatkan pengetahuan  masyarakat  tentang  prinsip-prinsip  syariah  dalam  perbankan  dapat  menjadi strategi  yang  efektif  bagi  bank  syariah  dalam  menarik  nasabah  baru  dan  mempertahankan nasabah yang sudah ada.Namun, pembahasan juga mencatat bahwa faktor-faktor lain seperti persepsi,  kepercayaan,  dan  faktor  eksternal  juga  berperan  penting  dalam  pengambilan keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah.  Oleh  karena  itu,  strategi  pemasaran  dan  edukasi yang  holistik  perlu  dikembangkan  oleh  bank  syariah  untuk  memperkuat  citra  dan  reputasi mereka,  serta  meningkatkan  pemahaman  masyarakat  secara  menyeluruh  tentang  prinsip- prinsip syariah dalam konteks perbankan..

## Pengaruh    Pengetahuan  nasabah  Tentang  Produk  Perbankan  Syariah  terhadap keputusan menjadi nasabah Bank Syariah
Pengetahuan  tentang  Produk  perbankan  syariah  (X2)  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah perbankan syariah (Y). Hal ini sejalan dengan pendapat  Engel  et.al  (2004:316)  yang  menjelaskan  bahwa:  Pengetahuan  konsumen  adalah semua  informasi  yang  dimiliki  konsumen  mengenai  berbagai  macam  produk/jasa  yang meliputi  pengetahuan  atribut,  manfaat,  dan  nilai  kepuasan  produk.  Pengetahuan  konsumen juga  merupakan  salah  satu  faktor  dalam  unsur  psikologis  yang  mempengaruhi  keputusan konsumen.  Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian Sumarno (2020) Hasil penelitiannya menunjukkan    bahwa      pengetahuan    tentang  lokasi    dengan      pengetahuan  terkait    produk berpengaruh signifikan terhadap  minat masyarakat menabung  di    Bank Jawa Barat   syariah Kantor Cabang Pembantu Pabuaran.
Tentang  produk  perbankan  syariah  dalam  meningkatkan  penerimaan  dan  adopsi sistem  keuangan  berbasis  syariah.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  bank  syariah  perlu meningkatkan  upaya  mereka  dalam  memberikan  pemahaman  yang  komprehensif  tentang produk-produk mereka kepada masyarakat, serta memberikan klarifikasi tentang keunggulan dan kelebihan dari produk perbankan syariah dibandingkan dengan produk konvensional.
Selain  pengetahuan,  pembahasan  juga  mencatat  bahwa  persepsi,  kepercayaan,  dan pengalaman  sebelumnya  juga  berperan  penting  dalam  pengambilan  keputusan  menjadi nasabah bank syariah. Oleh karena itu, strategi pemasaran yang menyeluruh dan terintegrasi perlu  dikembangkan  oleh  bank  syariah  untuk  memperkuat  citra  dan  reputasi  mereka,  serta meningkatkan kesadaran dan minat masyarakat terhadap produk perbankan syariah.
Selain itu, pembahasan juga dapat menyoroti pentingnya faktor eksternal seperti kondisi pasar, regulasi,  dan  pengaruh  sosial  dalam  membentuk  preferensi  dan  perilaku  keputusan  nasabah terkait  dengan  produk  perbankan  syariah.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  bank  syariah  perlu mempertimbangkan  faktor-faktor  lingkungan  yang  ada  dalam  merancang  strategi  pemasaran dan pengembangan produk mereka.

## KESIMPULAN
Berdasarkan pembahasan sebelumnya, maka peneliti menyimpulkan :
1. penelitian  ini  menegaskan  pentingnya  pengetahuan  nasabah  tentang  hukum perbankan syariah dalam mempengaruhi keputusan mereka untuk menjadi nasabah bank  syariah,  namun  juga  menggarisbawahi  bahwa  faktor-faktor  lain  juga berkontribusi  dalam  proses  pengambilan  keputusan  tersebut.  Oleh  karena  itu, pendekatan  yang  komprehensif  dan  terintegrasi  diperlukan  dalam  upaya meningkatkan  penetrasi  pasar  dan  kesadaran  masyarakat  tentang  perbankan syariah.
2. penelitian  ini  menegaskan  bahwa  pengetahuan  nasabah  tentang  produk  perbankan syariah  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  keputusan  mereka  untuk menjadi  nasabah  bank  syariah.  Oleh  karena  itu,  upaya  untuk  meningkatkan pemahaman  dan  kesadaran  masyarakat  tentang  produk-produk  perbankan  syariah perlu  menjadi  fokus  utama  bagi  bank  syariah  dalam  meningkatkan  penetrasi  pasar dan penerimaan produk mereka.

## REFERENSI
Abdul  Rachman  dkk  tahun  (2022) Dasar  Hukum  Kontrak  (Akad)  dan  Implementasinya Pada  Perbankan  Syariah  di  Indonesia .  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  8(01),  2022,
47-58.
Anshori,  Abdul  Ghofar. Pembentukan  Bank  Syariah  Melalui  Akuisisi  dan  Konversi pendekatan  Hukum    Positif  dan  Hukum  Islam .  Yogyakarta:  UII  PressYogyakarta, 2010 Burhanuddin  Susanto,  (2008). Hukum  Perbankan  Syariah  di  Indonesia. Yogyakarta:  UII Presss.
Choiriyah  (2019)    Hukum  Perbankan  dan  Perasuransian  Indonesia  Dalam  Perspektif Hukum  Islam  SALAM;  Jurnal  Sosial  & Budaya  Syar-i  FSH UIN  Syarif  Hidayatullah Jakarta Vol. 6 No. 3
Dicky  F,  Tuti  A  (2021). Analisis         pengetahuan          masyarakat         tentang         perbankan
Sya riah. Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia Vol. 6, No. 2. Nurwahida, dkk (2021) Persepsi Pengetahuan Dan Sikap Masyarakat Terhadap Perbankan
Syariah .            Asy-syarikah  jurnal  lembaga  keuangan,  ekonomi  dan  bisnis  islam volume 3, no. 2,
Faisal  dan  Rahma  (2020) Pengaruh  Pengetahuan  Masyarakat  dan  Minat  Penerapan  Nilai Islam  Terhadap  Keputusan  Menggunakan  Tabungan  Perbankan  Syariah  (Studi Kasus Masyarakat Kota Langsa). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(01), 2020, 22-33 Khotibul  Umam,  Setiawan  Budi  Utomo,(2017) Perbankan  Syariah  Dasar-Dasar  dan Dinamika Perkembangannya di Indonesia Ed. 1 Cet . Jakarta: Rajawali Pers. Luhur Prasetya, Subroto,(2010). Munawir, Undang-Undang Perbankan Syariah Membaca Makna  dan  Posisinya  bagi  Perkembangan  Perbankan  Syariah  di  Indonesia. Ponorogo; STAIN PonorogoPerss.
Mervin K Lewis, Latifa M. Agloud, (2001). Perbankan Syariah Prinsip, Praktik, dan Prospek, terj. Burhan Subrata. Jakarta: PT Serambi Ilmu Semesta Anggota IKPI. Nasir, Dkk  (2016) Pengetahuan Masyarakat Umum Dan Masyarakat Santri Terhadap Bank Syariah  Studi  Kasus  Kemukiman  Bandar  Baru  Kecamatan  Banda  Baro  Kabupaten Aceh  Utara JOURNAL  OF  ECONOMIC  MANAGEMENT  &  BUSINESS  Volume  17, Nomor 1, April 2016 ISSN: 1412 – 968X Hal. 43-60 Nur Janah, (2014) Pengaruh Pengetahuan Nasabah Tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menjadi  Nasabah  (Studi  Kasus  Pada  Nasabah  Jurusan  Ekonomi  Islam  Fakultas
Ekonomi Dan Bisnis Islam Iain Walisongo) Skripsi (Semarang: Iain Wali Songo). Sumarno (2020) Pengaruh Pengetahuan Masyarakat Tentang Perbankan Syariah Terhadap Minat Untuk Memilih Produk Bank Syariah. Ecobankers : Journal of Economy and Banking Volume 2 Nomor 2 Sugiyono, (2014 ). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D . Bandung: Alfabeta,
Syuki Iska, (2014) Sistem Perbankan Syariah di Indonesia cet. 2 . Yogyakarta: Fajar Media Press.
Zubairi Hasan, (2009). Undang Undang Perbankan Syariah Titik Temu Hukum Islam dan Hukum Nasional. Jakarta: Rajawali Pers.
Copyright Holder :
© Zulkifli dkk, (2024). First Publication Right : © Jurnal Tana Mana This article is under: