## PENGARUH PERILAKU KONSUMTIF, JENIS KELAMIN, DAN PENDAPATAN TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN PRIBADI KARYAWAN DIVISI GARMENT PT DAN LIRIS SUKOHARJO
Devy Nirmala Sari Indarto Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Surakarta devynirmala07@gmail.com
Kristyana Dananti
Program Studi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Surakarta kristianadananti@gmail.com
Masuk : 08-01-2021 , revisi : 19-03-2021 , diterima untuk diterbitkan : 22-03-2021
Abstract: The development of online marketing facilitates promotion and increases interest in shoping  for  male  and  female  consumers.  The  interest  in  shoping  become  a  problem  in management of personal finance, when income is limited. Especially for group of people who receive  income  as  emlpoyees.  The  puprpose  of  this  article  explains  the  influence  of consumptive behavior, gender, and income on management of employee personal finances in the garment division of PT Dan Liris Sukoharjo. This study uses standardized linier regression models. The data analyzed came from convenience sampling method. The sample size is 43 employees. Data collection was done by quesionnaires. The data is processed using SPSS 16.0 software. The result of the analysis show that income has a significant effect on management of  employee  personal  finances  while  consumptive  behavior  and  gender  have  no  significant efect on management of employee personal finances. However, together it was found that there was a significant influence on consumptive behavior, gender and income on management of employee personal finances.
Keywords: Consumptive  Behaviour,  Gender,  Income,  Management  Of  Personal  Finances, Employees
Abstrak: Berkembangnya pemasaran online memudahkan promosi dan meningkatkan minat untuk  membeli  bagi  konsumen  pria  dan  wanita.  Minat  membeli  barang-barang  konsumtif menjadi  masalah  dalam  pengelolaan  keuangan  pribadi  ketika  pendapatan  terbatas,  terutama untuk kelompok masyarakat yang menerima pendapatan sebagai karyawan. Tujuan artikel ini untuk  menjelaskan  pengaruh  perilaku  konsumtif,  jenis  kelamin,  pendapatan  terhadap pengelolaan keuangan pribadi karyawan divisi garment PT Dan Liris Sukoharjo. Penelitian ini menggunakan model regresi linier yang distandarisasi. Sampel sebanyak 43 karyawan ditarik dengan  menggunakan  metode convenience  sampling. Pengumpulan  data  dilakukan  dengan mengumpulkan  kuesioner.  Data  diolah  dengan  menggunakan software  SPSS 16.0.  Hasil analisis  menunjukkan  pendapatan  berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi  karyawan,  sedangkan  perilaku  konsumtif  dan  jenis  kelamin  secara  parsial  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  karyawan.  Namun  demikian,  secara bersama ditemukan hasil terdapat pengaruh signifikan perilaku konsumtif, jenis kelamin dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan pribadi.
Kata kunci: Perilaku Konsumtif, Jenis Kelamin, Pendapatan, Pengelolaan Keuangan Pribadi,

## Karyawan

## PENDAHULUAN
Merambahnya pemasaran barang dan jasa ke dalam dunia maya membuat orang semakin mudah berbelanja dan melakukan transaksi jual beli. Hal tersebut menjadikan manusia semakin
mudah  untuk  mencapai  kebutuhan  serta  keinginannya.  Adanya  peristiwa  ini  membentuk manusia  cenderung  semakin  konsumtif  (Adlinamasyita.wordpress.com,  2015).  Perilaku konsumtif ini, bila dibiarkan terus menerus dapat menjadi  gaya hidup  konsumsi  masyarakat Indonesia.
Pria maupun wanita di  era ini memiliki kebutuhan dan keinginan yang sangat  banyak. Namun  dalam  kenyataannya,  pria  cenderung  lebih  mampu  mengontrol  kebutuhan  dan keuangannya serta melihat lebih rasional daripada wanita yang cenderung hanya melihat dari yang mereka suka tanpa melihat fungsi dan kegunaannya. Dilihat dari Liputan6.com (2016), tentang perbedaan pria dan wanita saat mengelola keuangan, wanita lebih hebat dari pria dalam hal  mengelola  utang  pribadi  dan  wanita  punya  strategi  lebih  baik  tetapi  kepercayaan  diri mereka kurang. Sedangkan pria menyimpan lebih banyak dana darurat dan menyimpan lebih banyak uang untuk pensiun  mereka.  Dalam kehidupan,  antara pria dan wanita yang menjadi persoalan utama adalah keuangan. Terlebih di dalam rumah tangga mengelola atau mengatur keuangan untuk menentukan alokasi dana, terkadang tidak berjalan sesuai rencana dan bahkan tidak  jarang  sudah  habis  di  tengah-tengah  bulan.  Menurut  Yusanti  (2020)  jenis  kelamin berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  literasi  keuangan.  Hasil  tersebut  didukung  oleh penelitian  dari  Nujmatul  (2016)  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  memiliki  pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa akan tetapi gender, usia, kemampuan akademis  dan  pengalaman  kerja  tidak  terbukti  memiliki  korelasi  dengan  perilaku  keuangan mahasiswa.  Tetapi  berbanding  terbalik  dengan  pendapat  Hadjali  dalam  Herlindawati  (2015) mengatakan  bahwa  bahwa  jenis  kelamin,  lingkungan  belanja,  petunjuk  penjualan, individualisme dan harga tidak mememiliki pengaruh terhadap pengelolaan keuangan pribadi seseorang  dalam  mengatur  pengeluarannya/keputusan  membeli.  Dari  hasil  pendapat  di  atas, sangat penting untuk mengetahui dan paham akan pengelolaan keuangan pribadi.
Pendapatan yang diperoleh dengan jabatan sebagai staff adalah dari gaji bulanan mereka sendiri. Menurut Herlindawati (2015) Pendapatan dapat didefinisikan sebagai jumlah seluruh uang yang diterima oleh seseorang atau rumah tangga selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun). Pendapatan dapat berupa upah/gaji, atau penerimaan tenaga kerja, pendapatan dari kekayaan  seperti  sewa,  bunga  dan  deviden,  serta  pembayaran  transfer  atau  penerimaan  dari pemerintah  seperti  tujangan  sosial  (misal  beasiswa)  atau  asuransi  pengangguran.  Beberapa karyawan menganggap cukup atau lebih dan beberapa menganggap masih kurang. Tetapi tidak sedikit  pula  dari  mereka  memiliki  pekerjaan  sampingan  seperti  mencoba; online  shop , berjualan pulsa, simpan pinjam, dll. Hal  tersebut dilakukan karena mereka ingin menambah penghasilan mereka, menyalurkan hobby dan passion, memiliki target keuangan, menambah jaringan networking yang  lebih  luas,  sebagai  pengisi  waktu  luang,  serta  mempersiapkan pensiun  untuk  di  hari  tua.  Apalagi,  dengan  canggihnya  media  sosial  di  masa  ini,  mencari tambahan penghasilan menjadi  hal  yang sangat  mudah. Pendapatan juga sangat  penting bila karyawan  berhenti  bekerja,  contohnya  adalah  wanita  yang  baru  saja  melahirkan  biasanya memilih  untuk  pensiun  dini  dan  mengurus  rumah  tangga.  Alhasil  peran  pria  yang  akhirnya menjadi tulang punggung tunggal. Perubahan keuangan pasti berdampak bagi situasi keluarga. Tetapi,  hasil  berbeda  ditunjukan  oleh  Hakim  (2017),  bahwa income berpengaruh  negatif terhadap financial management  behavior. Beberapa hal  ini yang dapat  menjadi  acuan untuk karyawan melakukan pengelolaan keuangan dengan merevisi, mencadangkan, mengevaluasi, serta melindungi keuangan mereka. Karyawan di PT Dan Liris Sukoharjo khususnya staff divisi garment memiliki  kecenderungan  terhadap  gaya  hidup  konsumtif  dalam  berbelanja online , gemar  menggunakan  kartu  kredit,  memiliki  gaji di  atas  UMR  tetapi  belum  memiliki  rumah serta, karena sebagian berstatus lajang para karyawan sering melewatkan/ tidak berfikir untuk berinvestasi.  Untuk  itu,  menarik  untuk  menganalisis  pengaruh  perilaku  konsumtif,  jenis kelamin, dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan pribadi study kasus pada karyawan staff divisi garment PT Dan Liris Sukoharjo.

## TELAAH PUSTAKA
Perilaku  konsumtif  merupakan  tindakan  individu  sebagai  konsumen  untuk  membeli, menggunakan  atau  mengkonsumsi  barang  atau  jasa  secara  berlebihan,  tidak  rasional, menimbulkan  pemborosan  dan  hanya  mengutamakan  keinginan  atau  kesenangan  tanpa mempertimbangkan kebutuhan atau manfaat dari barang atau jasa tersebut, bahkan hanya untuk memperoleh  pengakuan  sosial,  mengikuti  mode,  atau  kepuasan  pribadi  (kajianpustaka.com, 2018). Ciri–ciri sederhana yang terlihat jelas yaitu membeli barang bukan karena butuh, tetapi karena ingin, membeli barang karena diskon, bukan karena penting, bangga dengan memakai barang  bermerk  terkenal  ( branded ),  walau  harga  melangit,  gelisah  saat  tidak  ke  mal  untuk shopping, r esah saat uang sedikit, menyelesaikan semua hal dengan uang.
Sebuah studi mengungkapkan bahwa laki-laki lebih pandai dalam mengelola keuangan dibandingkan  dengan  perempuan.  Hal  ini  mengindikasikan  bahwa  laki-laki  lebih  memiliki kepercayaan  yang  tinggi  dalam  membuat  keputusan  keuangan  dibandingkan  dengan perempuan  yang  lebih  cenderung risk  averse dibandingkan  dengan  laki-laki  (Wagland  dan Taylor  dalam  Nujmatul,  2016). Gender atau  jenis  kelamin  diidentifikasi  sebagai  salah  satu faktor  yang  mempengaruhi financial  management  behavior .  Diduga  jenis  kelamin  laki-laki lebih baik dalam melakukan manajemen keuangan. Mengingat seorang laki-laki mempunyai pemikiran terkait masa depan dan menjadi kepala rumah tangga kelak.
Pada  penelitian  ini  akan fokus  pada  pendapatan  yang  dihasilkan  oleh  perorangan  atau pribadi.  Pendapatan  dapat  didefinisikan  sebagai  jumlah  seluruh  uang  yang  diterima  oleh seseorang atau rumah tangga selama jangka waktu tertentu (biasanya satu tahun). Pendapatan terbagi menjadi 2 bagian, yaitu pendapatan aktif dan pasif. Pendapatan aktif adalah pendapatan yang  dihasilkan  dari  pekerjaan  yang  dilakukan.  Sedangkan,  pendapatan  pasif  adalah pendapatan yang diterima dari hasil pekerjaan pihak lain (finansialku.com, 2013).
Mengelola  keuangan  pribadi  merupakan  salah  satu  aplikasi  dari  konsep  manajemen keuangan  pada  level  individu.  Manajemen  keuangan  yang  meliputi  aktivitas  perencanaan, pengelolaan dan pengendalian keuangan, sangatlah penting untuk mencapai https://ojs.unud.ac.id/index.php/EEB/AuthorGuidelinekesejahteraan finansial. Aktivitas perencanaan meliputi kegiatan untuk merencanakan alokasi pendapatan yang diperoleh akan digunakan untuk apa saja. Pengelolaan merupakan kegiatan untuk mengelola keuangan secara efisien  sedangkan  pengendalian  merupakan  kegiatan  untuk  mengevaluasi  pengelolaan keuangan  sudah  sesuai  dengan  yang  direncanakan/dianggarkan.  Widayati  dalam  Nujmatul (2016) mengatakan bahwa keputusan keuangan yang diambil oleh seorang individu meliputi jumlah  uang  yang  harus  dikonsumsi  tiap  periode,  kelebihan  yang  diinvestasikan  serta  cara mendanai  investasi  dan  konsumsi.  Perilaku  keuangan  yang  sehat  ditunjukkan  oleh  aktivitas perencanaan, pengelolaan serta pengendalian keuangan yang baik. Indikator perilaku keuangan yang baik  dapat  dilihat dari  cara / sikap seseorang dalam mengelola keluar masuknya uang, manajemen  kredit,  tabungan  dan  investasi  (Hilgert  dan  Hogart,  2003)  dalam  Herlindawati (2015).

## METODE PENELITIAN
Penelitian  dilakukan  terhadap  karyawan garment PT  Dan  Liris  Sukoharjo,  yang beralamat  di  Kelurahan  Banaran,  Kecamatan  Grogol,  Kabupaten  Sukoharjo.  Populasi  yang diteliti  adalah  berjumlah  150  orang  sedangkan  sampel  diambil  dengan  metode convenience sampling , berjumlah 43 orang. Data dikumpulkan menggunakan kuesioner dengan skala likert. Metode analisis data dilakukan dengan urutan:
1. Melakukan uji instrumen untuk menguji validitas dan reliabilitas kuesioner sebagai alat untuk mengumpulkan data.
2. Membentuk  Model  Regresi  menggunakan Standardizied  Regression  Model dengan persaman Y = β1X1 + β2X2 +β3X3 + e
3. Melakukan pengujian asumsi klasik model regresi untuk memastikan model regresi tdak mengalami penyimpangan sehingga dapat digunakan untuk melakukan prediksi
4. Melakukan  pengujian  hipotesis  untuk  mmbuat  kesimpulan  menerima  atau  menolak pengaruh  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat  baik  secara  parsial  maupin  secara simultan.

## ANALISIS DAN PEMBAHASAN Uji Instrumen Data
Uji  instrumen  dilakukan  dengan  uji  validitas  internal  yag  diukur  dengan pearson correlation product moment dan reliabilitas yang diukur dengan nilai alpha cronbach dengan hasil sebagai berikut:
Tabel 1 Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas Variabel No Variabel Jumlah Item Pertanyaan Reliablitas 1. Perilaku Konsumtif 10 kuat 2. Jenis Kelamin 1 * 3. Pendapatan 1 * 4. Pengelolaan Keuangan Pribadi 19 kuat
* tidak dilakukan uji reliabilitas karena item pertanyaan hanya satu
Sumber: data diolah
Persamaan Model Regresi Data yang diolah menggunakan SPSS 16.0 menghasilkan output sebagai berikut: Y = 0,220 X 1 + 0,023 X 2 + 0,366 X 3 + e Keterangan: Y   = Pengelolaan Keuangan Pribadi X1 = Perilaku Konsumtif X2 = Jenis Kelamin X3 = Pendapatan e = error

## Uji Asumsi Klasik
Hasil uji normalitas terhadap variabel perilaku konsumtif, pendapatan, dan pengelolaan keuangan pribadi berdistribusi normal. Sedangkan untuk jenis kelamin tidak dapat diuji, karena hanya  memiliki  2  klasifikasi  yaitu  laki-laki  dan  perempuan.  Hasil  uji  multikolinieritas  yang didapat dari uji ini adalah tolerance jenis kelamin 0.846, perilaku konsumtif 0.972, pendapatan 0.853.  Maka,  dapat  diketahui  bahwa  hasil  dari  uji  multikolinearitas  ini  adalah  bebas multikolinearitas.  Uji  heteroskedastisitas  dilakukan  dengan  uji  Park,  menunjukkan  semua variabel bebas yang yang dimasukkan ke dalam model memiliki nilai sig lebih besar dari batas kesalahan yang digunakan sebesar 5% sehingga tidak mengandung heteroskedastisitas.

## Uji Hipotesis
Berdasarkan  signifikansi  nilai  t  pada  koefisien  model  regresi  yang  telah  dihasil,  jenis kelamin  0.887  perilaku  konsumtif  0.142  dan  pendapatan  0.025  maka  secara  parsial  jenis kelamin  dan  perilaku  konsumtif  tidak  signifikan  karena  hasil  lebih  dari  0.05sehingga  Ha ditolak.  Dan  pendapatan  memiliki  hasil  yang  signifikan  karena  kurang  dari  0.05  maka  Ha diterima.
Hasil  pengujian  pengaruh  perilaku  konsumtif,  jenis  kelamin  dan  pendapatan  secara bersama terhadap pengelolaan keuangan pribadi menghasilkan nilai signifikansi F sebesar 0,05 maka Ha diterima, artinya variabel perilaku konsumtif, jenis kelamin dan pendapatan secara bersama berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Berdasarkan hasil dari pembahasan dan pengolahan data di atas, maka dapat disimpulkan bahwa  perilaku  konsumtif  dan  jenis  kelamin  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap
pengelolaan  keuangan  pribadi  karyawan staff divisi garment PT  Dan  Liris  Sukoharjo. Sedangkan  pendapatan  berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi karyawan staff divisi garment PT Dan Liris Sukoharjo. Namun demikian, perilaku konsumtif, jenis kelamin dan pendapatan berpengaruh signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi karyawan staff divisi garment PT  Dan  Liris  Sukoharjo  secara  simultan.  Berdasarkan kesimpulan, beberapa saran yang bisa penulis sampaikan bagi  karyawan perusahaan PT Dan Liris  Sukoharjo:  untuk  para  karyawan  baik  pria  maupun  wanita  untuk  meminimalisir  gaya hidup konsumtif dengan cara, memisahkan kebutuhan pribadi dengan keinginan, mengurangi penggunaan  utang,  memanfaatkan  sebagaian  pendapatan  yang  diterima  untuk  menghasilkan lebih banyak pendapatan. Para karyawan sebaiknya menggunakan uang yang dimiliki untuk keperluan  yang  benar-benar  penting.  Untuk  penelitian  berikutnya  sebaiknya  ditambahkan variabel  lain  agar  meningkatkan  koefisien  determinasi  sebagai  kesesuaian  model,  serta menambah responden dalam penelitian agar hasil yang didapat lebih baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Hakim, I. M. (2017). Pengaruh F inancial Knowledge, Income, dan Financial Attitude terhadap F inancial  Management  Behaviour pada  Pengusaha  Bordir  Kota  Tasikamalaya. Jurnal Manajemen Universitas Siliwangi, 6 (2). Diunduh, 20 September 2018 pukul 20.26 WIB Herlindawati,  D.  (2015).  Pengaruh  Kontrol  Diri,  Jenis  Kelamin,  dan  Pendapatan  terhadap Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Pascasarjana  Universitas  Negeri  Surabaya, diunduh 20 September 2018 pukul 8.14 WIB.
Nujmatul,  L.  (2016).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  terhadap  Perilaku  Mahasiswa  dalam Mengelola Keuangan. Diunduh, 16 September 2018 pukul 10.16 WIB.
Yusanti, A. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Kecerdasan Spiritual dan Jenis Kelamin terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Keluarga. Artikel  Ilmiah  Sekolah  Tinggi  Perbanas Surabaya http://eprints.perbanas.ac.id/6591/49/ARTIKEL%20ILMIAH.pdf  diunduh  1 Desember 2020 pukul 20.30 WIB.
Adlinamasyita.wordpress.com/2015/01/11/budaya-konsumtif-di-indonesia-gaya-hidup- masyarakat-global/ diunduh 1 Desember 2018 pukul 20.00 WIB
https://www.finansialku.com/5-jenis-pendapatan-pasif/ diunduh 1 Desember 2018 pukul 17.00 WIB.
https://www.kajianpustaka.com/2018/06/pengertian-aspek-dan-karakteristik-perilaku-
konsumtif diunduh 1 Desemeber 2018 pukul 17.30 WIB.
https://www.liputan6.com/bisnis/read/2519424/perbedaan-pria-dan-wanita-saat-atur-uang diunduh 1 Desember 2018 pukul 18.15 WIB.