DOI: https://doi.org/10.38035/jmpis.v5i4 Received: 23 Mei 2024, Revised: 9 Juni 2024, Publish: 11 Juni  2024 https://creativecommons.org/licenses/by/4.0
Pengaruh Ancaman Siber Ransomware dan Gangguan Sistem Layanan Mobile Banking Terhadap Kepercayaan Nasabah pada Bank BSI KCP Kisaran
Elya Rosa Maharani Sembiring 1 , Nurbaiti Nurbaiti 2 , Aqwa Naser Daulay 3 1 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Indonesia, elyasembiring777@gmail.com 2 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Indonesia, nurbaiti@uinsu.ac.id 3 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Indonesia, aqwanaserdaulay@uinsu.ac.id
Corresponding Author: elyasembiring777@gmail.com
Abstract: The  purpose  of  this  study  is  to  ascertain  how  consumer  trust  at  Bank  Syariah Indonesia  (BSI)  KCP  Kisaran  is  affected  by  cyber  ransomware  and  system  disruptions related to mobile banking. The customers of Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran are the  research  object  in  this  study,  which  employs  quantitative  research  using  an  associative research  design.  This  study  uses  a  questionnaire  distribution  approach  to  evaluate  and analyze how consumer trust is affected by cyber ransomware and service system disruption. According to the research's findings, customers' trust in Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran has declined as a result of frequent disruptions to the mobile banking service system and  the  cyberthreat  of  ransomware,  which  makes  it  difficult  for  users  to  complete transactions.

## Keyword: Cyber Ransomware, Mobile Banking Service System, Customer Trust
Abstrak: Fokus  penelitian  kuantitatif  ini  adalah  klien  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP Kisaran;  pengaruh  cyber  ransomware  dan  gangguan  sistem  layanan  perbankan  seluler  pada kepercayaan  pelanggan  adalah  tujuan  penelitian  ini.  Penelitian  ini  menggunakan  distribusi kuesioner  untuk  menguji  dan  menilai  dampak  cyber  ransomware  dan  gangguan  sistem layanan  pada  kepercayaan  pelanggan.  Hasilnya  menunjukkan  bahwa  ancaman  cyber ransomware  dan  gangguan  yang  sering  terjadi  pada  sistem  layanan  perbankan  seluler  telah menurunkan  kepercayaan  pelanggan  terhadap  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  KCP  Kisaran, yang menyebabkan pelanggan merasa tidak aman saat melakukan transaksi.
Kata Kunci: Cyber Ransomware, Mobile Banking Service System, Kepercayaan Pelanggan

## PENDAHULUAN
Ekonomi  nasional  sangat  didukung  oleh  sektor  perbankan.  Bank  biasanya mengumpulkan  uang  dari  masyarakat  untuk  tabungan  dan  kemudian  meminjamkannya
kembali kepada mereka. Kepercayaan masyarakat terhadap industri perbankan sangat penting karena peran pentingnya sebagai lembaga keuangan intermediari.
Dalam industri jasa, kualitas layanan, bersama dengan keamanan dan keyakinan, sangat penting. Layanan yang berkualitas tidak hanya terbatas pada keramahan petugas atau layanan pelanggan;  itu  mencakup  banyak  aspek.  Konsumen  mencari  merek  yang  harus  dapat memenuhi harapan konsumen (Sambur et al., 2022).
Lembaga  keuangan  dan  bisnis  lainnya  harus  menjaga  keamanan  digital  mereka  untuk mencegah  serangan  yang  dapat  mengganggu  dan  merugikan  data  dan  sistem  mereka.  Studi sebelumnya  telah  menyelidiki  ancaman  siber  seperti  ransomware  dan  sistem  perbankan seluler Bank Syariah Indonesia (BSI): Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengevaluasi dampak  layanan  perbankan  seluler  terhadap  kepuasan  nasabah  di  Bank  BNI  Syariah  KCP Rajabasa,  dengan  mempertimbangkan  faktor-faktor  seperti  kemudahan  penggunaan, keamanan  sistem,  kredibilitas  perusahaan,  dan  kecepatan  layanan.  Penelitian  ini  dilakukan dengan  metode  kuantitatif  seperti  penelitian  lapangan.  Data  dikumpulkan  melalui dokumentasi  dan  95  responden.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  kepuasan  pelanggan tidak  terpengaruh  oleh  keamanan  sistem  mobile  banking.  Selanjutnya,  nilai  signifikansi sebesar  0,277,  melebihi  batas  0,05,  menunjukkan  bahwa  kredibilitas  perusahaan  layanan perbankan dan kecepatan layanan memengaruhi kepuasan pelanggan (Pongoh, 2013).
Meskipun ada beberapa perbedaan, penelitian ini serupa dengan penelitian sebelumnya dalam  hal  mengevaluasi  dampak  komponen  tertentu  terhadap  kepuasan  pelanggan  dengan layanan perbankan:
1. Studi  sebelumnya  dan  saat  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  untuk  menganalisis data dengan menggunakan uji regresi linear berganda untuk lebih dari satu variabel.
2. Eksperimen  kertas  dan  pensil  digunakan  baik  dalam  penelitian  sebelumnya  maupun  saat ini. Peserta diminta untuk mengisi kuesioner secara manual yang disediakan.
Apa yang membedakan penelitian saat ini dengan penelitian sebelumnya adalah sebagai berikut:
1. Dalam  penelitian  sebelumnya,  95  responden  adalah  klien  Bank  BNI  Syariah  KCP Rajabasa,  tetapi  dalam  penelitian  ini,  peserta  adalah  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia (BSI) KCP Kisaran, dengan 30 pengguna layanan perbankan mobile BSI KCP Kisaran.
2. Variabel  yang  digunakan  juga  menyebabkan  perbedaan.  Dalam  penelitian  sebelumnya, kepuasan  nasabah  dianggap  sebagai  variabel  dependen,  dan  dampak  layanan  mobile banking  dianggap  sebagai  variabel  independen.  Saat  ini,  kepercayaan  nasabah  dianggap sebagai  variabel  dependen,  dan  ancaman  siber  ransomware  dan  gangguan  yang  terjadi pada sistem layanan mobile banking dianggap sebagai variabel independen (Kurniawati et al., 2017).
Kabupaten  Asahan  berusaha  untuk  mengejar  kemajuan  industri  keuangan  syariah. Salah satu institusi keuangan syariah di Kota Kisaran, PT. Bank Syariah Indonesia, Tbk (BSI) KCP Kisaran menawarkan layanan kepada pelanggan seperti pembukaan rekening, transaksi tunai,  penarikan  dana  simpanan,  pengecekan  saldo,  pengajuan  pinjaman,  dan  penggunaan ATM BSI untuk produk Bank Syariah Indonesia lainnya. Tetapi masalah sistem layanan juga tidak dapat diabaikan.
Tabel 1. Data Nasabah Pengguna Mobile Banking Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran Tahun 2021/2022
NO.  Keterangan Jumlah Nasabah 1. Keseluruhan Nasabah Tabungan 525 2. Nasabah Pengguna Mobile Banking BSI 122
Sumber: data diperoleh dari observasi cash outlet manager BSI KCP Kisaran.
Karena banyak nasabah belum menggunakan layanan mobile banking dikarekanan, ada beberapa  masalah  yang  muncul  dengan  sistem  layanan  mobile  banking  BSI  KCP  Kisaran.
Orang-orang  yang  ingin  melakukan  berbagai  transaksi  perbankan  mungkin  tidak  dapat mengakses  fasilitas  pendukung  seperti  ponsel  pintar  dan  internet.  BSI  KCP  Kisaran menyediakan berbagai jenis transaksi mobile banking berikut:
1. Mendapatkan informasi tentang saldo, transfer uang, mutasi rekening, dan nilai tukar.
2. Membayar  berbagai  layanan,  seperti  kartu  kredit,  PLN,  telepon,  asuransi,  listrik,  dan handphone.
3. Membeli barang-barang, seperti membeli saham dan mengisi pulsa (Soemitra et al., 2022). Salah satu masalah umum yang dihadapi oleh mobile banking Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran adalah sebagai berikut:
1. Informasi permintaan kehabisan waktu muncul. Tidak sedikit nasabah yang mengeluhkan munculnya  pop-up  informasi  kehabisan  waktu.  Mereka  bertanya-tanya  mengapa  hal  ini terjadi, yang tentunya menyulitkan transaksi perbankan online.
2. Aplikasi mobile banking mengalami masalah,
3. Akun BSI Mobile terblokir, dll.
Seluruh  pelanggan  yang  menggunakan  bank  syariah  merasa  sangat  resah  karena ancaman siber ransomware dan gangguan yang terjadi pada mobile banking. Oleh karena itu, penulis  ingin  menyelidiki  lebih  lanjut  tentang  bagaimana  ancaman  siber  ransomware  dan gangguan sistem layanan mobile banking berdampak pada kepercayaan nasabah (Imsar et al., 2023).

## METODE
Dengan  menggunakan  observasi  lapangan,  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan kuantitatif dengan data primer yang diperoleh melalui kuesioner langsung dibagikan kepada responden, yaitu nasabah PT. Bank BSI KCP Kisaran pada bulan Juli 2023. Dari 122 nasabah yang  menggunakan  layanan  m-banking,  30  dipilih  sebagai  responden  berdasarkan  rumus Slovin.  Metode  pengumpulan  data  terdiri  dari  kuesioner.  Analisis  data  dilakukan  dengan menggunakan  program  SPSS  untuk  regresi  linier  berganda.  Selain  itu,  pengujian  hipotesis dilakukan dengan Uji Koefisien Determinasi (R2), Uji T Parsial, dan Uji F Simultan.
Gambar 1. Kerangka variabel pada judul penelitian
Hipotesis Penelitian dalam penelitian ini adalah : H1 : Diduga siber ransomware (X 1 ) berpengaruh negatif terhadap kepercayaan nasabah (Y) pada Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran.
H2  :  Diduga  sistem  layanan mobile  banking (X 2 )  Komitmen  berpengaruh  negatif  dan signifikan  terhadap  loyalitas  dan  kepercayaan  (Y)  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  di Kota Kisaran (Hasan, 2016).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Kepercayaan Nasabah
Kepercayaan mencakup kesiapan seseorang untuk melakukan tindakan tertentu karena keyakinan bahwa mitra atau pihak lain akan memenuhi harapannya, serta keyakinan umum. Menurut Napitu et al. (2023) kepercayaan melibatkan keyakinan bahwa kata-kata, janji, atau pernyataan orang lain dapat diandalkan. Dia berpendapat bahwa beberapa komponen penting membentuk kepercayaan:
1. Kepercayaan berasal dari pengalaman sebelumnya dan harapan akan perilaku mitra yang diinginkan, seperti keandalan dan kepercayaan.
2. Kepercayaan berarti siap mengambil risiko.
3. Kepercayaan  juga  terkait  dengan  perasaan  aman  dan  keyakinan  pada  mitra.  Jenis kepercayaan ini termasuk keyakinan, keyakinan, dan dapat diandalkan.

## Sistem Layanan Mobile Banking
Setiap  bank,  dalam  industri  perbankan  yang  sangat  bersaing  saat  ini,  harus  berusaha keras untuk menarik klien baru, mempertahankan klien yang sudah ada, dan mempertahankan kepercayaan klien. Bank harus mempertahankan  dan meningkatkan kepercayaan pelanggan. Bank menyediakan produk, layanan, dan keamanan yang berkualitas tinggi, yang membantu membangun citra ini (Ardhian, 2023).
Kemampuan  bank  untuk  menyediakan  layanan  yang  memenuhi  standar  yang  telah ditetapkan  dan  memberikan  kepuasan  pelanggan  adalah  salah  satu  contoh  pelayanan  yang berkualitas.  Ini  ditunjukkan  oleh  fasilitas  yang  bagus,  karyawan  yang  berpengalaman, berbagai  produk  yang  tersedia  sesuai  kebutuhan,  dan  tanggung  jawab  terhadap  setiap pelanggan dari awal hingga akhir transaksi (Lubis & Siregar, 2021).
Bank  syariah  mengikuti  prinsip  muamalah,  yang  memungkinkan  mereka  untuk melakukan  tindakan  ekonomi,  sosial,  dan  politik  yang  tidak  dilarang  oleh  Al-Qur'an  dan Hadits.  Dengan  fitur  layanan  yang  dikembangkan  oleh  bank,  pelanggan  BSI  Mobile  dapat melakukan transaksi, beribadah, dan berbagi (Hurriyati, 2018).

## Ancaman Siber Ransomware
Ransomware  biasanya  masuk  ke  sistem  target  melalui  tautan  atau  lampiran  yang mencurigakan  dalam  surel  dan  situs  web  yang  terinfeksi,  menurut  Ramadhan  (2023). Ransomware  akan  mulai  mengenkripsi  data  menggunakan  algoritma  yang  kuat  setelah berhasil  masuk.  Ancaman  siber  ransomware  terhadap  sektor  perbankan  mencakup  beberapa hal,  antara  lain:  (1)  Trojan  banker,  yang  merupakan  jenis  perangkat  lunak  yang  tampaknya aman  tetapi  sebenarnya  merupakan  program  berbahaya  yang  menyusup  ke  dalam  sistem perbankan online. (2) Spoofing—pemalsuan situs web keuangan untuk membuatnya terlihat sebisa  mungkin  mirip  dengan  yang  sebenarnya—  (3)  Serangan  phishing,  di  mana  lampiran palsu dikirim melalui email dan situs web yang telah terinfeksi (Azizah et al., 2023).

## Uji Regresi Linier Berganda
Tujuan  analisis  regresi  linear  berganda  adalah  untuk  mengetahui  seberapa  besar  dan bagaimana  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen.  Metode  ini menggunakan  lebih  dari  satu  variabel  independen  untuk  memprediksi  atau  menjelaskan variabel dependen.
Coefficientsa
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 6,933 10,793 ,642 ,526 Total_X1 ,381 ,163 ,366 2,334 ,027 Total_X2 ,499 ,174 ,450 2,867 ,008
a. Dependent Variable: Total_Y
Persamaan regresinya adalah sebagai berikut ini : Y = a + b1X1 + b2X2 + e
Koefisien  variabel  siber  ransomware  adalah  0,381,  yang  menunjukkan  bahwa  setiap kenaikan satu poin dalam variabel X1 akan mengakibatkan peningkatan Y sebesar 0,381, dan
koefisien  variabel  sistem  layanan  mobile  banking  adalah  0,499,  yang  menunjukkan  bahwa jika  nilai  variabel  siber  ransomware  dan  variabel  sistem  layanan  mobile  banking  adalah  0, maka nilai kepercayaan akan mencapai 6,933.

## Uji Hipotesis Uji t (Uji Parsial)
Uji  t  dilakukan  untuk  menilai  pengaruh  masing-masing  variabel  independen  secara parsial  dan  signifikan  terhadap  variabel  dependen.  Kriteria  pengambilan  keputusan  uji  t adalah  bahwa  variabel  independen  memiliki  pengaruh  parsial  yang  signifikan  terhadap variabel dependen jika nilai t hitung lebih besar dari nilai t tabel dan nilai signifikansi kurang dari 0,05. Nilai t tabel didasarkan pada uji dua sisi dengan tingkat signifikansi 5% (0,025 per ekor) dan derajat kebebasan (df) yang dihitung dari jumlah variabel independen dan sampel. Nilai t tabel untuk taraf signifikansi 0,025 dan derajat kebebasan 27 adalah 2,051.
Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant)  6,933 10,793 ,642 ,526 Total_X1 ,381 ,163 ,366 2,334 ,027 Total_X2 ,499 ,174 ,450 2,867 ,008
a. Dependent Variable: Total_Y
Berdasarkan  hasil  uji  yang  terdapat  dalam  tabel,  sesuai  dengan  kriteria  pengambilan keputusan uji t, ditemukan bahwa Siber ransomware memiliki nilai t hit sebesar 2,334, yang melebihi  nilai  t  tabel  sebesar  2,051,  dan  nilai  signifikansi  sebesar  0,027,  yang  kurang  dari 0,05.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  siber  ransomware  dapat  mempengaruhi  kepercayaan nasabah  secara  parsial.  Sementara  itu,  sistem  layanan  mobile  banking  memiliki  nilai  t  hit sebesar  2,867,  yang  juga  melebihi  nilai  t  tabel  2,051,  dan  nilai  signifikansi  sebesar  0,008, yang  juga  kurang  dari  0,05.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  X2  dapat mempengaruhi variabel Y secara parsial.

## Uji F (Uji Simultan)
Nilai F tabel diperoleh dengan uji dua sisi pada tingkat signifikansi 5%, dengan jumlah variabel  independen  (k)  =  2  dan  derajat  kebebasan  residual  (df)  =  27,  dan  kriteria pengambilan  keputusan  uji  F  adalah  bahwa  jika  nilai  F  hitung  lebih  besar  dari  nilai  F  tabel dan  nilai  signifikansi  kurang  dari  0,05,  maka  variabel  independen  memiliki  pengaruh terhadap variabel dependen secara bersamaan.
ANOVAa Model Sum of Squares Df Mean Square  F Sig. 1 Regression 390,813 2 195,407 13,423 ,000b Residual 393,054 27 14,558 Total 783,867 29
a. Dependent Variable: Total_Y b. Predictors: (Constant), Total_X2, Total_X1
Nilai F hitung sebesar 13,423 ditemukan dari hasil uji dalam tabel, lebih besar dari nilai F  tabel  sebesar  3,354.  Nilai  signifikansi  (sig)  adalah  0,000,  kurang  dari  0,05.  Ini menunjukkan bahwa gangguan siber ransomware dan gangguan sistem mobile banking dapat merusak kepercayaan pelanggan.

## Koefisien Determinasi Test (R Square)
R-squared,  atau  R2),  adalah  angka  yang  berkisar  antara  0  dan  1  dan  menunjukkan seberapa  besar  pengaruh  kombinasi  variabel  independen  terhadap  nilai  variabel  dependen. Penggunaan  R-squared  digunakan  untuk  mengukur  seberapa  besar  pengaruh  variabel independen tertentu terhadap variabel dependen.
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of  the Estimate 1 ,706a ,499 ,461 3,815
a. Predictors: (Constant), Total_X2, Total_X1
Dari  tabel  hasil  uji  di  atas,  koefisien  determinasi  (Adjusted  R2)  adalah  0,461,  atau 46,1%,  yang  menunjukkan  bahwa  variabel  siber  ransomware  dan  gangguan  sistem  layanan perbankan  mobile  menyumbang  46,1%  dari  variasi  kepercayaan  nasabah.  Faktor-faktor  lain yang tidak dibahas dalam penelitian ini menyumbang 53,9% dari total variasi.

## Pembahasan

## Pengaruh  ancaman  siber  ranomware  terhadap  kepercayaan  nasabah  Bank  Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran
Temuan hasil BSI KCP Kisaran menunjukkan bahwa ransomware siber memiliki efek yang  signifikan,  terutama  dalam  meningkatkan  perhatian  pelanggan  terhadap  bank  syariah. Meskipun  data  nasabah  BSI  KCP  Kisaran  masih  aman,  pelanggan  mulai  memperhatikan serangan siber ransomware, terutama setelah gangguan layanan yang terjadi pada 8 hingga 11 Mei 2023, yang mencegah pelanggan mengakses atau melakukan transaksi keuangan melalui layanan mobile banking, kantor cabang, atau ATM Bank BSI. Keberadaan siber ransomware dapat  menimbulkan  risiko  dan  masalah  serius,  termasuk  a  Selain  itu,  mungkin  sulit  untuk mengakses akun bank dan transaksi keuangan, menyebabkan ketidaknyamanan dan gangguan dalam  aktivitas  keuangan  sehari-hari.  Selain  itu,  konsumen  berisiko  mengalami  kerugian moneter  yang  signifikan  sebagai  akibat  dari  pembayaran  tebusan  yang  harus  dilakukan (Maulana & Fitriana, 2023).

## Pengaruh  gangguan  sistem  layanan  mobile  banking  terhadap  kepercayaan  nasabah Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran
Penelitian  awal  menunjukkan  bahwa  sebagian  besar  nasabah  yang  menggunakan layanan  mobile  banking  BSI  belum  sepenuhnya  puas  dengan  layanan  mereka.  Hasil  survei yang  dilakukan  terhadap  30  nasabah  Bank  BSI  KCP  Kisaran  menunjukkan  bahwa  hampir semua  responden  menyatakan  ketidakpuasan  mereka  dengan  gangguan  sistem  yang  sering terjadi.  Putri  et  al.  (2023)  menunjukkan  bahwa  aktivitas  bisnis  dan  keuangan  sangat terpengaruh  oleh  gangguan  sistem  layanan,  terutama  di  wilayah  yang  bergantung  pada layanan BSI. Oleh karena itu, BSI harus memberikan keyakinan kepada pelanggan yang telah mempercayai  layanannya.  Untuk  mencegah  gangguan  layanan  yang  tidak  diinginkan,  BSI dapat menerapkan vaksin dan pencadangan data rutin.

## Pengaruh  ancaman  siber  ransomware  dan  gangguan  sistem  layanan  mobile  banking terhadap kepercayaan nasabah Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Kisaran
Nasabah  menjadi  khawatir  tentang  cyber  ransomware  dan  masalah  dengan  sistem mobile  banking  BSI.  Ini  terutama  berlaku  untuk  nasabah  baru  yang  ingin  beralih  dari  bank konvensional  ke  bank  syariah.  Ketidakpuasan  pelanggan  terutama  terkait  dengan  aspek kehandalan  (Reliability)  dan  empati  (Empathy).  Pertama,  pelanggan  merasa  tidak  puas dengan  aspek  kehandalan  karena  mereka  tidak  dapat  mengakses  aplikasi  mobile  banking
pada tanggal 8 Mei 2023. Kedua, pelanggan merasa tidak puas dengan aspek empati karena pihak BSI mengambil waktu yang lama untuk menanggapi keluhan mereka tentang masalah server  down,  yang  mengurangi  kepercayaan  pelanggan  terhadap  layanan.  Tetapi  BSI  KCP Kisaran akan terus berusaha untuk meningkatkan layanan bank (Wiharso et al., 2022).

## KESIMPULAN
Hasil  penelitian  tentang  efek  ancaman  siber  ransomware  dan  gangguan  sistem  BSI KCP  Kisaran  menunjukkan  bahwa  faktor-faktor  yang  memengaruhi  kepercayaan  nasabah sangat  besar.  Perbankan  diminta  untuk  menghindari  kehilangan  kepercayaan  pelanggan, terutama  terhadap  layanan  mobile  banking,  dengan  terus  melacak  dan  melindungi  data pelanggan.
Mengacu  pada  temuan  penelitian,  penulis  menyarankan  bahwa  perbankan  Syariah harus  meningkatkan  pemahaman  masyarakat  tentang  keuangan  dan  meningkatkan  efisiensi dan  efektivitas  operasi  mereka  sebagai  perantara  keuangan  bagi  masyarakat.  Peneliti mengharapkan  peningkatan  kinerja  dalam  keuangan  syariah,  baik  sebagai  investor  maupun sebagai akademisi yang mendidik masyarakat tentang keuangan syariah.

## REFERENSI
Ardhian, I. R. N. (2023). Dampak serangan siber dan kebocoran data pada perbankan syariah terhadap  tingkat  kepercayaan  nasabah. Maliki  Interdisciplinary  Journal , 1 (3),  351– 359.
Azizah,  S.,  Mawardi,  M.  C.,  &  Novianto,  A.  S.  (2023).  Analisa  Kualitas  Layanan  Aplikasi Mobile  Banking  Pada  Nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  Cabang  Pakis  Kembar Menggunakan  Metode  E-Servqual. El-Aswaq:  Islamic  Economics  and  Finance Journal , 4 (1), 418–431. https://jim.unisma.ac.id/index.php/laswq/article/view/22598 Hasan, I. (2016). Analisis Data Penelitian Dengan Statistik . Bumi Aksara. Hurriyati, R. (2018). Bauran Pemasaran dan Loyalitas Konsumen . Alfabeta.
Imsar,  I.,  Nurhayati,  N.,  &  Harahap,  I.  (2023).  Analysis  Of  Digital  Economic  Interactions, Economic Openness, Islamic Human Development Index (I-HDI) And Investment On Indonesia’s GDP Growth. Edukasi Islami: Jurnal Pendidikan Islam , 12 (01), 753–772. https://doi.org/10.30868/EI.V12I01.4265
Kurniawati,  H. A., Arif, A., &  Winarno, W.  A.  (2017). Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking  dengan  Pendekatan  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  yang  Telah Dimodifikasi. E-Journal Ekonomi Bisnis Dan Akuntansi , 4 (1), 24–29.
Lubis,  M.  V.  A.,  &  Siregar,  O.  M.  (2021).  Analisis  Minat  Nasabah  Pada  Penggunaan Aplikasi  BSI  Mobile  Dalam  Upaya  Meningkatkan  Loyalitas  Pelanggan  Pada  Bank BSI KCP Rantauprapat. SENRIABDI , 1 (1), 874–881.
Maulana, L., & Fitriana, N. (2023). Analisis dampak Insiden BSI Eror dan Dugaan Hacking Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  Terhadap  Kepercayaan  dan  Loyalitas  Nasabah  Bank Syariah Indonesia di Kabupaten Subang. Rayah Al-Islam , 7 (3), 1755–1768.
Napitu, U., Corry, Sinurat, A., Harianja, T., Arent, E., Mardiani, Nasution, A. M., & Napitu, H.  (2023).  Sosialisasi  Peran  Perguruan  Tinggi  dan  Akademisi  Sebagai  Inkubator Bisnis  Dalam  Penguatan  Koperasi  Sebagai  Lembaga  Ekonomi  Kerakyatan  Menuju Koperasi  Modern  Bagi  Pelaku  UKM  di  Sumatera  Utara  . Jurnal  Pengabdian Masyarakat
Sapangambei Manoktok Hitei , 2 (1), 43–59. https://doi.org/10.36985/jpmsm.v2i1.503
Pongoh,  M.  E.  (2013).  Kualitas  Pelayanan,  Kualitas  Produk  dan  Harga  Pengaruhnya Terhadap Loyalitas Pelanggan Kartu As Telkomsel di Kota  Manado. Jurnal EMBA : Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen,  Bisnis  Dan  Akuntansi , 1 (4),  86–94. https://doi.org/10.35794/EMBA.1.4.2013.2576
Putri, D. F., Andriani, Sari, W. R., & Nabbila, F. L. (2023).  Analisis Perlindungan Nasabah BSI Terhadap Kebocoran Data Dalam Menggunakan Digital Banking. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Manajemen , 1 (4), 173–181. https://doi.org/10.61722/JIEM.V1I4.331 Ramadhan,  G.  (2023).  Perlidungan  Hukum  Bagi  Korban  Ransomware  Wannacry. Das Sollen: Jurnal Kajian Kontemporer Hukum Dan Masyarakat , 1 (02), 1–25.
Sambur,  R.  O.,  Tulung,  J.  E.,  &  Untu,  V.  N.  (2022).  Analisis  Penilaian  Tingkat  Kesehatan Bank  Dengan  Menggunakan  Metode  RGEC  Pada  Bank  Pembangunan  Daerah  se Indonesia  Periode  2017-2020. Jurnal  EMBA:  Jurnal  Riset  Ekonomi,  Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi , 10 (3), 1004–1015.
Soemitra,  A.,  Kusmilawaty,  &  Rahma,  T.  I.  F.  (2022).  The  Role  of  Micro  Waqf  Bank  in Women’s  Micro-Business  Empowerment  through  Islamic  Social  Finance:  Mixed- Method  Evidence  from  Mawaridussalam  Indonesia. Economies , 10 (7),  157. https://doi.org/10.3390/economies10070157
Wiharso,  G.,  Prasetyo,  J.  H.,  Prakoso,  B.  S.,  &  Fabrianto,  L.  (2022).  The  Effect  of  Mobile Banking Product Quality on Customer Satisfaction of Indonesian Sharia Bank Jakarta Wolter Monginsidi Branch. Matriks Jurnal Sosial Dan Sains , 3 (2), 80–88.