## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PEMILIHAN BANK PADA GENERASI MILENIAL DI JABODETABEK
Anindia Indah Permata 1 , Martinus Rosadi Nugroho 2 , Elias Sugita Handoyo 3 , Ivan Angga Kusuma 4
1 anindiaindah@yahoo.com
2 martinus.rosadi@gmail.com
3 elias.sugitahandoyo@yahoo.com 4 ivan.ak54@yahoo.com

## Program MM Sekolah Bisnis dan Ekonomi Universitas Prasetiya Mulya ABSTRACT
This  paper  aim  to  determine  factors  that  influence  millennials  generation  at Jabodetabek in selecting a bank for their financial transaction. The significance level on banking  selection  criteria  such  as  people  influence,  location,  facilities  offered,  bank personnel, easiness in process, quality of services, and cost were also being researched. This study describes how customer rank these factors by their priorities. Total sample of this  study  are  224  samples  from  millennials  generation  (born  during  1980-2000) domiciled  at  Jakarta,  Bogor,  Depok,  Tangerang,  and  Bekasi  (Jabodetabek).  This  study finds that convenient ATM location is the main factor for millennials at Jabodetabek in selecting a bank for their financial transaction.
Keywords: bank selection criteria, service quality, millennials, Indonesia, banking

## SARI PATI
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi pemilihan bank  pada  generasi  milenial  di  Jabodetabek  dalam  melakukan  transaksi  keuangan. Tingkat signifikansi kriteria pemilihan Bank seperti pengaruh orang lain, fasilitas, lokasi, karyawan  Bank,  kemudahan  memperoleh  pinjaman,  kualitas  layanan,  dan  biaya  juga diteliti  dalam  penelitian  ini.  Penelitian  ini  menjelaskan  bagaimana  konsumen memberikan  peringkat  terhadap  faktor-faktor  tersebut  berdasarkan  prioritas  mereka. Total  sampel  penelitian  adalah  224  orang  yang  tergolong  ke  dalam  generasi  milenial (kelahiran tahun 1980-2000) dan berdomisili di Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi  (Jabodetabek).  Ditemukan  bahwa  lokasi  ATM  yang  mudah  dijangkau  menjadi faktor  utama  dalam  pemilihan  Bank  bagi  generasi  milenial  di  Jabodetabek  dalam melakukan transaksi keuangan.

## PENDAHULUAN
Di era teknologi informasi saat ini, kondisi persaingan usaha meningkat di hampir setiap sektor. Begitu pula halnya di dalam sektor perbankan, bank harus bekerja keras untuk memenuhi  ekspektasi  dari  konsumen . Manajemen  bank  lokal  pun  kini  harus menghadapi  persaingan  dengan  bank  asing,  dimana  kreatifitas  manajemen  dalam mengakomodir  seluruh  kebutuhan  konsumen  merupakan  satu  hal  yang  penting  untuk dilakukan. Semakin ketatnya persaingan di dunia perbankan menjadikan setiap pembuat strategi pemasaran memiliki peranan penting di dalam identifikasi dan pengembangan
strategi  untuk  sebuah  bank  (Sadiq  et.al  2014).  Hanya  bank  yang  mampu  menarik konsumen baru dan mempertahankan konsumen lama yang mungkin dapat tumbuh dan berkembang untuk periode yang lama (Sadiq et.al 2014).
Perubahan  kondisi  pasar  perbankan  yang  sangat  cepat  membuat  bank  harus menyesuaikan  kembali  strategi  pemasarannya,  dimulai  dari  hanya  berfokus  pada konsumen  korporasi (customer corporate) dan  sektor  komersial,  menjadi  turut memperhatikan  segmen  retail,  konsumen  individu,  serta  sektor  usaha  kecil  dan menengah  (SME).  Hal  ini  didukung  oleh  meningkatnya  tren  pendirian start-up atau perusahaan  baru  berbasis  teknologi  dengan  ukuran  mikro  sampai  menengah. Start-up baru yang banyak bermunculan nyatanya menjadi suatu tren baru di kalangan generasi milenial,  khususnya  di  Jabodetabek.  Tidak  hanya  pada  perusahaan  berbasis  teknologi, adapun  tren  entrepreneurial  juga  merambah  di  berbagai  sektor  lainnya.  Dikutip  dari Situs CNN Indonesia (2017), Biro Pusat Statistik (BPS) mencatat jumlah usaha menurut hasil  sementara  pendaftaran  usaha  Sensus  Ekonomi  (SE)  2016  sebanyak  26,7  juta wirausahawan non-pertanian atau naik sekitar 17,6 persen dari tahun 2006.
Dengan jumlah generasi milenial sejumlah 85 juta jiwa atau mencapai 34,45% dari total seluruh penduduk Indonesia, generasi milenial merupakan pasar yang memiliki potensi besar  di  tengah  industri  perbankan  (Situs  Bisnis  Indonesia,  2017).  Dilansir  dari  Situs Kontan,  bahwa  generasi  ini  akan  mendominasi  perekonomian  di  Indonesia  sampai dengan jagka waktu 30 tahun mendatang. Adapun perbedaan karaktertistik seperti pola pikir,  mobilitas  yang  tinggi,  kecenderungan  kurang  penyabar,  dan  jiwa  petualang merupakan satu hal yang membedakan generasi milenial dengan generasi sebelumnya. Hal  ini  pun  turut  dipengaruhi  oleh  penggunaan  teknologi  semenjak  usia  dini  dan  juga efek  globalisasi  (Situs  Kontan,  2017).  Sehingga,  berkaca  dari  karakteristik  generasi milenial  tersebut  maka  dapat  dikatakan  bahwa  generasi  ini  memerlukan  layanan perbankan  yang  cepat  dan  efisien  untuk  dapat  menyesuaikan  kegiatan  keseharian mereka.
Bank dituntut untuk menangkap peluang baru dari sektor yang masih hijau ini. Namun untuk  dapat  melihat  peluang  yang  ada,  bank  memerlukan  informasi  mengenai ekspektasi  generasi  milenial  terhadap  layanan  perbankan.  Tidak  dipungkiri  bahwa  inti dari bisnis perbankan adalah selalu berpegang pada asas kepercayaan, sehingga kualitas layanan menjadi satu kriteria penting yang menjadi dasar pertimbangan nasabah atau konsumen dalam memilih sebuah bank. Reputasi bank menjadi faktor yang krusial dalam memilih bank di beberapa negara karena asas kepercayaan tersebut (Almossawi 2001).
Namun  hal  ini  tidak  dapat  dijadikan  tolak  ukur  yang  sama  di  seluruh  dunia,  dimana penelitian  yang  dilakukan  pada  suatu  negara  tidak  serta  merta  menjadikan  penelitian tersebut  berlaku  sama  di  negara  lainnya.  Begitu  pula  halnya  pada  penelitian  terkait faktor-faktor  pemilihan  bank  yang  terbukti  memberikan  hasil  berbeda  pada  beberapa negara  tempat  dilakukannya  penelitian.  Adanya  perbedaan  kondisi  sosial,  ekonomi, politik,  dan  budaya  menimbulkan  perbedaan  persepsi  masyarakat  terhadap  kriteria- kriteria pemilihan sebuah bank. Oleh karena itu, maka perlu dilakukan studi secara lebih mendalam untuk dapat menentukan faktor-faktor yang dianggap penting oleh golongan masyarakat di suatu Negara ataupun wilayah tertentu.
Penelitian ini bertujuan untuk menyediakan informasi terkait ekspekatasi dan kebutuhan dari generasi milenial terhadap layanan perbankan. Dimana faktor-faktor yang menjadi bahan  pertimbangan  ketika  memilih  layanan  perbankan  dalam  melakukan  transaksi keuangan  tersebut  akan  diurutkan  berdasarkan  tingkat  prioritasnya  oleh  generasi milenial  di  wilayah  Jabodetabek.  Keterbatasan  waktu  dan  sumberdaya  menjadikan penelitian ini berfokus hanya pada jangkauan area Jabodetabek.

## TINJAUAN PUSTAKA DAN PENGEMBANGAN HIPOTESIS
Menurut  UU  no.  10  tahun  1998  tentang  Perbankan,  Bank  adalah  badan  usaha  yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat.  Lebih  jauh,  bank  umum  adalah  bank  yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.
Beberapa  penelitian  terdahulu  yang  membahas  topik  serupa  antara  lain  –  di  Malaysia (Sadiq  et.al  2014),  India  (Srivatsa  &  Srinivasan  2008),  Bahrain  (Almossawi  2001),  USA, Taiwan,  &  Ghana  (Blankson  et.al  2007),  UAE  (Sayani  &  Miniaoui  2013),  Afrika  Selatan (Coetzee  et.al  2012),  Rumania  (Katircioglu  et.al  2011).  Masing-masing  negara  memiliki faktor  utamanya  masing-masing.  Perbedaan  keadaan  ekonomi,  politik,  dan  budaya mempengaruhi faktor utama pemilihan bank di setiap negara. Penelitian dari Martenson di  tahun  1985  menemukan  bahwa  responden  berusia  muda  masih  dipengaruhi  oleh orang  tua  dalam  memilih  bank.  Penelitian  di  Bahrain  yang  dilakukan  oleh  Almossawi (2001) menjelaskan bahwa faktor kunci bagi mahasiswa di Bahrain dalam memilih bank adalah  reputasi  bank,  ketersediaan  lahan  parkir,  karyawan  bank  yang  bersahabat,  dan ketersediaan serta lokasi ATM yang mudah dijangkau. Selain itu, terdapat juga negara yang  menemukan  bahwa  faktor  teknologi  seperti  ATM  dan internet  banking menjadi kriteria utama dalam memilih bank (Rao & Sharma 2010, Musiime & Ramadhan 2011, Daude & Akingbade 2011, dan Aregbeyen 2011). Sementara Manrai et.al di tahun 2007 menemukan  bahwa  keramahan  karyawan  bank  menjadi  faktor  paling  penting  dalam pemilihan sebuah bank.
Terdapat  28  kriteria  dalam  pemilihan  bank  oleh  konsumen  (Sadiq  et.al.,2014),  antara lain: “layanan bank cepat dan efisien”, “kemudahan nasabah membuka rekening baru”, “biaya administrasi rendah”, “sikap hormat karyawan bank”, “lokasi ATM”, “lokasi bank dekat rumah atau kantor”, “kesedian karyawan bank membantu nasabah”, “ suku bunga tabungan  tinggi”,  “suku  bunga  pinjaman  rendah”,  “ketersediaan  lahan  parkir”, “ketersediaan  desain  kartu  kredit/debit”,  “ketersediaan  layanan  konsultasi  keuangan”, “kualitas customer services ”, “keakuratan transaksi perbankan”, “kemudahan pinjaman bank”,  “jam  operasional  bank”,  “profesionalitas  manajer”,  “iklan  pada  media  masa”, “biaya administrasi bersaing”, “ketersediaan informasi produk dan layanan perbankan”, “ketersediaan internet  banking ”,  “kompetensi  dan  pengetahuan  staff”,  “resepsionis ramah”,  “variasi  produk  beragam”,  “ketersediaan telephone  banking ”,  “reputasi  yang baik”, “rekomendasi saudara dan keluarga”, dan “rekomendasi teman”. Ke-28 kriteria ini menjadi  acuan  bagi  peneliti  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  mempengaruhi
pemilihan  bank  pada  generasi  milenial  di  Jabodetabek  dalam  melakukan  transaksi keuangan.
Menurut publikasi yang diterbitkan Pricewaterhouse Coopers di tahun 2011, seseorang dikategorikan  sebagai  generasi  milenial  apabila  ia  lahir  di  antara  periode  1980  sampai 2000.  Sementara  Howe  dan  Strauss  (2003)  menyebutkan  bahwa  generasi  milenial adalah orang-orang yang lahir di antara tahun 1981 sampai tahun 2000. Senada dengan Howe  dan  Strauss,  Cooper  (2012)  juga  sependapat  melalui  publikasi  dari  National Chamber  Foundation  (NCF),  sebuah  yayasan  afiliasi  dari  U.S.  Chamber  of  Commerce, bahwa  generasi  milenial  merupakan  orang-orang  yang  lahir  antara  tahun  1981-2000. Banyaknya  variasi  rentang  periode  membuat  peneliti  memilih  untuk  menggunakan rentang periode yang paling besar yakni antara tahun 1980 hingga 2000.

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  bersifat hybrid ,  penelitian  dilakukan  secara  kualitatif  dan  kuantitatif. Secara  kualitatif,  peneliti  melakukan  wawancara  kepada  20  narasumber  untuk mengetahui apakah terdapat faktor-faktor diluar dari ke-28 faktor yang terdapat pada penelitian  sebelumnya.  Kemudian,  metode  kuantitatif  disajikan  ke  dalam  penelitian dengan pengumpulan data primer menggunakan pengisian responden melalui sebaran kuesioner  sebagai  media  pengumpul  data.  Terlebih  dahulu  peneliti  menyebarkan pre- test kuesioner  pada  10  responden,  untuk  mengetahui  apakah  terdapat  kesulitan  bagi responden    untuk  memahami  dan  melakukan  pengisian.  Adapun  pada  awal  penelitian ditargetkan  sejumlah  300  responden,  sebab  jumlah  tersebut  diperkirakan  cukup representatif  untuk  memperoleh  kesimpulan  yang valid pada  metode  faktor  analisis (Field 2005).
Adapun  metode sampling yang  dilakukan  adalah purposive  sampling dengan memberikan kesempatan yang sama pada relasi dari peniliti untuk melakukan pengisian kuesioner.  Kuesioner  dengan platform Google  Form  dibagikan  melalui  aplikasi smartphone dan  juga  media  sosial,  sehingga  responden  dapat  mengisi  kuesioner tersebut  dari  ponsel  ataupun  komputer.  Kuesioner  dibagikan  semenjak  20  Juli  2017 dengan  kurun  waktu  14  hari.  Untuk  pengolahan  data,  digunakan software IBM  SPSS Statistics versi 23.

## HASIL PENELITIAN DAN ANALISIS
Dari hasil wawancara kepada 20 narasumber, tidak ditemukan adanya faktor tambahan dalam  pemilihan  layanan  perbankan,  sehingga  penelitian  dapat  dilanjutkan  dengan menggunakan ke-28 faktor yang ada (hasil wawancara terlampir). Kemudian, pada pre- test kuesioner pada 10 responden, diketahui bahwa ke-10 responden tidak menemukan kesulitan  dalam  memahami  dan  melakukan  pengisian,  sehingga  kuesioner  dianggap layak untuk dijadikan kuesioner penelitian.
Dari  ke-236  data  kuesioner  yang  telah  melakukan  pengisian  kuesioner  sampai  dengan tanggal  2  Agustus  2017,  sebanyak  12  data  dinyatakan  tidak valid karena  responden berada  di  luar  jangkauan  usia  generasi  milenial  dan  beberapa  responden  tidak berdomisili  di  area  Jabodetabek.  Maka  dari  itu,  data valid yang  berhasil  dikumpulkan melalui sebaran kuesioner berjumlah 224 data.
Tabel 1. Karkteristik Responden
Karakteristik Responden Jumlah (n=224) Persentase Gender Pria 117 52,23% Wanita 107 47,77% Umur < 17 tahun 0 0,00% 18-22 tahun 26 11,61% 23-27 tahun 150 66,96% 28-32 tahun 40 17,86% 33-37 tahun 8 3,57% >38 tahun 0 0,00% Pekerjaan Pelajar/mahasiswa 35 15,63% Karyawan Swasta 138 61,61% Pegawai Negeri 8 3,57% Wirausaha 25 11,16% Profesional 17 7,59% Lainnya 1 0,45% Domisili Jakarta 122 54,46% Bogor 10 4,46% Depok 17 7,59% Tangerang 32 14,29% Bekasi 43 19,20% Pendidikan terakhir SMP 0 0,00% SMA 25 11,16% S1 180 80,36% S2 11 4,91% S3 0 0,00% lainnya 8 3,57% Status perkawinan Menikah 38 16,96% Belum menikah 186 83,04% Jumlah rekening bank 1 40 17,86% 2 98 43,75% 3 49 21,88% 4 23 10,27% >5 14 6,25%
Dari sisi jenis kelamin, sebaran responden terbagi cukup merata. Terlihat pada Tabel.1, terdapat  117  responden  pria  dan  107  responden  wanita.  Sementara,  mayoritas responden  berusia  di  kisaran  23-27  tahun.  Hal  ini  terlihat  dari  persentase  responden umur  23-27  tahun  yang  mencapai  66,96%  dari  total  responden.  Mayoritas  responden bekerja  sebagai  karyawan  swasta  dengan  persentase  61,61%  dari  total  responden. Kemudian,  mayoritas  responden  berdomisili  di  Jakarta  (54,46%)  serta  memiliki pendidikan terakhir di tingkat S1 (80,36%). Adapun 83,04% responden penelitian belum menikah dan mayoritas memiliki 2 rekening tabungan pada bank (43,75%).
Tabel 2. Statistik Deskriptif
Sumber: SPSS Penelitian
Dari  temuan  didapatkan  bahwa  ke-5  faktor  pemilihan  bank  terpenting  bagi  generasi milenial  di  Jabodetabek  adalah:  “lokasi  ATM  yang  mudah  dijangkau”  (6,68),  “layanan bank  yang  cepat  dan  efisien”  (6,67),  “reputasi  bank  yang  baik”  (6,63),  “ketersediaan layanan internet banking ” (6,54), dan “keakuratan layanan transaksi perbankan” (6,53). Setelah  melihat  statistik  deskriptif  dari  faktor-faktor  yang  ada,  peneliti  melakukan  uji KMO  atau Kaiser  Meyer  Olkin  Measure  of  Sampling .  KMO  adalah  uji  yang  mengukur kecukupan sampling yang sudah dilakukan, dimana sampling dianggap mencukupi jika nilai  KMO  lebih  dari  0,5  (Field  2005).  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  nilai  KMO
No.
Mean Std. Deviation Rank 1 Lokasi ATM yang mudah dijangkau. 6,683 0,7103 1 2 Layanan bank yang cepat dan efisien. 6,674 0,6109 2 3 Reputasi bank yang baik. 6,634 0,6352 3 4 Ketersediaan layanan Internet Banking. 6,545 0,8023 4 5 Keakuratan layanan transaksi perbankan. 6,531 0,6887 5 6 Biaya administrasi bulanan yang rendah. 6,478 0,9655 6 7 Kesediaan karyawan bank dalam membantu nasabah. 6,438 0,8340 7 8 Kualitas customer services yang baik. 6,411 0,7873 8 9 Kemudahan nasabah dalam membuka rekening baru. 6,321 0,9678 9 10 Staff yang kompeten dan memiliki pengetahuan luas. 6,268 0,9702 10 11 Sikap hormat dari karyawan bank. 6,237 1,0427 11 12 Lokasi bank dekat dengan rumah ataupun tempat kerja. 6,210 1,0654 12 13 Manager bank yang profesional dan dapat dipercaya. 6,071 1,2791 13 14 Resepsionis (security bank) yang ramah. 5,987 1,1344 14 15 Tingkat suku bunga pinjaman yang rendah. 5,920 1,3700 15 16 Tingkat suku bunga tabungan yang tinggi. 5,839 1,5708 16 17 Jam operasional bank. 5,795 1,4183 17 18 Kemudahan nasabah dalam memperoleh pinjaman. 5,786 1,1974 18 19 Biaya administrasi yang ditawarkan bersaing. 5,732 1,2775 19 20 Ketersediaan informasi mengenai produk dan layanan terbaru di bank. 5,661 1,3530 20 21 Ketersediaan telephone banking. 5,567 1,5019 21 22 Bank menyediakan layanan konsultasi keuangan. 5,518 1,2127 22 23 Variasi produk yang ditawarkan beragam. 5,469 1,2702 23 24 Ketersediaan lahan parkir di bank. 5,330 1,4542 24 25 Rekomendasi dari saudara/keluarga. 5,268 1,3657 25 26 Rekomendasi dari teman. 5,165 1,3441 26 27 Ketersediaan dan desain kartu kredit/debit. 4,871 1,5836 27 28 Iklan bank ditanyangkan pada media masa. 4,455 1,5264 28
Items Descriptive Statistics
adalah  sebesar  0,888  -  dengan  demikian sampling yang  dilakukan  telah  memenuhi persyaratan  karena  memiliki  nilai  di  atas  0,5.  Selain  KMO,  terdapat  uji  lain  yang diperlukan  untuk  memeriksa  apakah  faktor-faktor  tersebut  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap tujuan penelitian, yaitu Bartlett Test of Sphericity . Hasil perhitungan menggunakan SPSS menunjukkan bahwa nilai Barlett Test of Spehricity adalah sebesar 3032,464 dengan signifikansi sebesar 0,000. Dengan demikian Bartlett Test of Spehricity memenuhi persyaratan, karena signifikansi data penelitian di bawah 0,05 (5%). Berikut hasil uji KMO dan Bartlett dari penelitian ini pada Tabel 3.
Tabel 3. Uji KMO dan Bartlett KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .888 Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 3032.464 df 378 Sig. .000 Sumber : Olahan data SPSS Penelitian
Setelah  melakukan  uji  KMO,  peneliti  melakukan  uji anti-image  correlation yang  juga digunakan  untuk  menguji  kecukupan sampling .  Dari  hasil  uji anti-image  correlation , seluruh  variabel  memiliki  nilai Measures  of  Sampling  Adequacy (MSA)  di  atas  0,5 sehingga seluruh variabel dianggap memenuhi kecukupan sampling dan tidak terdapat variabel yang perlu dibuang (Hidayat 2014). Setelah seluruh variabel diuji, ke-28 variabel tersebut layak dan valid untuk dianalisis.
Proses  selanjutnya  adalah dimension  reduction .  Tujuan  dari  proses  ini  adalah  untuk mengelompokkan  ke-28  variabel  tersebut  ke  dalam  kriteria-kriteria  baru  berdasarkan kesamaan  sifat.  Proses dimension  reduction  t ersebut  dilakukan  melalui  program  SPSS dan didapat hasil sebagai berikut:
Tabel 4. Hasil Dimension Reduction menggunakan SPSS
Sumber: SPSS Penelitian
Dapat  diamati  pada  tabel  4,  kriteria  baru  dapat  dikategorikan  apabila  faktor  memiliki total nilai eigenvalues di atas 1. Dari ke-28 faktor awal, terdapat 7 faktor yang memiliki nilai eigenvalues di atas 1, sehingga terbentuk 7 kriteria baru yang dapat mewakili ke-28 faktor  awal.  Pada  tabel  terlihat  bahwa  faktor  1  mewakili  33,690%  dari  keseluruhan varians,  sementara  faktor  2  mewakili  7,524%  total  varians,  faktor  3  mewakili  5,881% total  varians,  faktor  4  mewakili  5,195%  total  varians,  faktor  5  mewakili  4,580%  total varians, faktor 6 mewakili 4,307% total varians, dan faktor 7 mewakili sebanyak 3,807% varians dimana secara total ke 7 kriteria baru mewakili 64,985% total varians.
Kemudian  untuk  menentukan  letak  faktor-faktor  awal  setelah  proses dimension reduction, dapat  ditemukan  pada  Tabel.5  menggunakan Rotated  Component  Matrix yang diperoleh melalui program SPSS. Di dalam tabel, ke-28 faktor awal sudah diurutkan ke  dalam  masing-masing  kategori  faktor  baru.  Pada  tabel Rotated  Component  Matrix dari  setiap  faktor  awal  dicari  dan  dikelompokan  faktor-faktor  berdasarkan  nilai  yang terbesar diantara faktor tersebut. Sebagai contoh, untuk faktor pada baris pertama yaitu “Ketersediaan informasi mengenai produk dan layanan terbaru di bank”, nilai terbesar terdapat pada kolom 1, sehingga faktor tersebut berada di dalam 1 dari 7 faktor baru yang dihasilkan oleh proses dimension reduction . Dari Tabel.5 dapat dilihat letak posisi faktor awal di dalam faktor yang baru.
Berikut penamaan ke-7 faktor baru yang mewakilkan ke-28 faktor awal: Faktor 1: Keramahan dan kompetensi staf bank (terdiri dari faktor 4, 7, 12, 16, 17, 18, 20, 22, 23, 24, 25)
Faktor 2: Kualitas layanan yang ditawarkan (terdiri dari faktor 1, 13, 14, 21, 26)
Faktor 3: Fasilitas yang ditawarkan (terdiri dari faktor 10 & 11) Faktor 4: Pengaruh orang lain (terdiri dari faktor 27 &28) Faktor 5: Kemudahan memperoleh pinjaman (terdiri dari faktor 2, 9, 15) Faktor 6: Lokasi (terdiri dari faktor 5 & 6) Faktor 7: Biaya (terdiri dari faktor 3, 8, 19)
Tabel 5. Rotated Component Matrix
Sumber: SPSS Penelitian

## KESIMPULAN
Keberadaan generasi milenial dengan presentase 34,45% dari total penduduk Indonesia serta  dominasinya  pada  ekonomi  Indonesia  hingga  30  tahun  ke  depan  (Situs  Kontan, 2017),  menjadikan  generasi  milenial  sebagai  pasar  dengan  potensi  yang  besar  dan menjanjikan  bagi  para  pelaku  industri  perbankan.  Penelitian  ini  menemukan  bahwa lokasi ATM (6,68) merupakan faktor pemilihan Bank terpenting bagi generasi milenial di Jabodetabek  di  dalam  melakukan  kegiatan  transaksi  keuangan.  Namun,  faktor  lokasi tersebut  bukanlah  satu-satunya  faktor  penentu,  dimana  skor  penilaian  berbeda  tipis dengan  faktor  penentu  kedua,  yaitu  layanan  bank  yang  cepat  dan  efisien  (6,67). Meskipun  berada  pada  urutan  ke-4,  ketersediaan  layanan internet  banking (6,54)  juga menjadi  faktor  penentu  bagi  para  nasabah  generasi  milenial  dalam  memilih  layanan perbankan.
Generasi  milenial  dikatakan  memiliki  mobilitas  yang  tinggi  dan  kecenderungan  kurang penyabar.  Jika  dibandingkan  dengan  generasi  sebelumnya,  generasi  milenial  tumbuh pada  lingkungan  dengan  paparan  teknologi  sehingga  mereka  lebih  cepat  beradaptasi dengan  perkembangan  teknologi  yang  ada  (Situs  Kontan,  2017).  Hasil  dari  penelitian yang menunjukan preferensi terhadap layanan digital seperti ATM, layanan bank yang cepat  dan  efisien,  serta  ketersediaan internet  banking ,  semakin  memperkuat karakteristik  generasi  milenial  yang  memiliki  kecenderungan  mobilitas  tinggi  sehingga mereka membutuhkan efisiensi baik dari segi proses maupun waktu dalam melakukan kegiatan transaksi keuangan pada perbankan.
Sementara  itu,  dari  ke-7  kriteria  baru  yang  terbentuk  berdasarkan  proses dimension reduction ,  kriteria  nomor  2  yaitu  “Kualitas  layanan  yang  ditawarkan”  menjadi  kriteria yang  terpenting  pada  pemiliham  bank  bagi  generasi  milenial  di  Jabodetabek  dalam melakukan  transaksi  keuangan.  Hal  ini  sejalan  dengan  temuan  penelitian  sebelumnya yang  dilakukan  oleh  Sadiq  et.al  (2014)  di  Malaysia,  bahwa  kriteria  layanan  menjadi kriteria  yang  terpenting.  Namun,  layanan  bank  yang  cepat  dan  efisien  sebagai  faktor yang  paling  menentukan  dalam  temuan  penelitian  Sadiq  et.al  (2014),  menjadi  faktor penentu  ke-2  dalam  penelitian  ini.  Secara  berurutan  “Kemudahan  dalam  membuka rekening baru”, “Biaya administrasi yang rendah”, “Sikap hormat dari karyawan Bank”, dan  “Lokasi  ATM  yang  mudah  dijangkau”  sebagai  penentu  ke-2  hingga  ke-5  dalam penelitian Sadiq et.al (2014).
Terdapat perbedaan hasil temuan antara kedua penelitian, yang dapat disebabkan oleh beberapa  hal,  antara  lain  :  (1)  perbedaan  objek  penelitian,  dimana  penelitian  ini berfokus  pada  generasi  milenial,  namun  tidak  demikian  halnya  dengan  penelitian  dari Sadiq et.al (2014); (2) perbedaan kondisi geografis antara kedua Negara, baik luas kota ataupun keseluruhan Negara; (3) perbedaan budaya serta paparan akan informasi, dan lain  sebagainya.  Hal  ini  lah  yang  dapat  menyebabkan  terdapat  perbedaan  antara  hasil temuan penelitian ini dengan penelitian Sadiq et.al (2014) maupun dengan penelitian- penelitian  sebelumnya,  dimana  generasi  milenial  di  Jabodetabek  memiliki  tingkat prioritas  yang  berbeda  akan  kebutuhan  layanan  perbankan  dibandingkan  dengan generasi maupun wilayah-wilayah lainnya.

## Saran Studi Lanjutan
Penelitian  dimaksudkan  untuk  memberikan  pandangan  dan  informasi  bagi  bank  yang ingin menyasar generasi milenial sebagai target konsumen yang potensial. Oleh karena itu,  peneliti  menyarankan  kepada  setiap  bank  yang  mulai  berfokus  kepada  generasi milenial  untuk  memperhatikan  ketersediaan  mesin  ATM  di  setiap  tempat  strategis, sebab  kemudahan  dalam  perbankan  menjadi  hal  yang  utama  bagi  generasi  milenial. Dikutip  dari  Situs  Marketeers  (2017),  kecepatan,  kepraktisan,  dan  fleksibilitas  menjadi ciri khas dari generasi milenial, sehingga kemudahan dan kecepatan layanan perbankan menjadi sesuatu yang dianggap penting oleh generasi milenial.
Bagi bank yang sudah memiliki jaringan ATM luas dapat memperluas jaringan ATM-nya karena  hal  tersebut  akan  semakin  memudahkan  generasi  milenial  dalam  melakukan transaksi  perbankan.  Sementara,  bagi  bank  yang  belum  memiliki  jaringan  ATM  dapat mulai menjalin kerjasama dengan bank yang sudah memiliki jaringan ATM luas dalam hal ATM sharing . Sehingga dengan semakin banyak akses terhadap mesin ATM, diharapkan kecenderungan konsumen dari generasi milenial dapat meningkat.
Selain  itu,  peneliti  juga  turut  memberikan  saran  bagi  penelitian  selanjutnya. Keterbatasan  waktu  penelitian  menjadikan  analisis  yang  dapat  dilakukan  hanya mencapai  analisis  faktor.  Dalam  penelitian  lanjutan,  dapat  diteliti  secara  lebih  lanjut korelasi  antar  faktor  maupun  korelasi  antara  faktor  kriteria  dengan  faktor  demografi responden.  Serta,  penelitian  dapat  mencakup  kelompok  yang  lebih  luas  seperti perbandingan antara hasil dari responden generasi milenial (Y) dan generasi X, ataupun membagi  responden  berdasarkan  karakteristik  lain  seperti  latar  belakang  pendidikan, pekerjaan, maupun status perkawinan. Juga dapat diteliti lebih lanjut mengapa kriteria utama pemilihan bank di Indonesia berbeda dengan negara lain terutama Malaysia yang menjadi acuan dalam penelitian ini.

## DAFTAR PUSTAKA
Almossawi M. (2001), "Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysis", International Journal of Bank Marketing , Vol. 19 Issue 3: 115-125 Aregbeyen,  O.  (2011),”The  Determinants  of  Bank  Selection  Choices  by  Customers: Recent  and  Extensive  Evidence  from  Nigeria”, International  Journal  of  Business  and Social Science Vol. 2 , No. 22: 276–288
Blankson C.,Cheng J.M.,dan Spears N. (2007), “Determinants of banks selection in USA, Taiwan, and Ghana”, International Journal of Bank Marketing Vol.25 , No.7: 469-489 Coetzee  J.,  Zyl  H.,  dan  Tait  M.  (2012),  “Selection  criteria  in  the  South  African  retail banking sector”, African Journal of Business Management Vol. 6, No. 41: 10558-10567 Cooper  R.  (2012), The  Millennial  Generation:  Research  Review, National  Chamber Foundation, Washington
Dauda,  Y.A.  dan  Akingbade,  W.A.  (2011),  “Technology  innovation  and  Nigeria  banks performance:  The  assessment  of  employee's  and  customer's  responses”, American Journal of Social and Management Sciences Vol.2 , No. 3: 329–340 Field, A. (2005), Discovering Statistics Using IBM SPSS Statistics 2 nd Edition , Sage, London Howe N. dan Strauss W. (2003), Millennials Go To College, LifeCourse Associates, Virginia
Katircioglu S.T., Tumer M., dan Kilinc C. (2011), “Banking selection criteria in the banking industry: An empirical investigation from customers in Romania cities”, African Journal of Business Management Vol. 5, No. 14: 5551-5558
Monroe, A.M. dan Manrai, A.K. (2007).”A field study of customers' switching behavior for bank services”, Journal of Retailing and Consumer Services , No.14:208–215
Musiime  dan  Ramadhan  M.(2011),  “Internet  Banking,  Consumer  Adoption,  and Consumer  Satisfaction”, African  Journal  of  Marketing  Management  Vol.3, No.10:261- 269 Oblinger  D.  (2003),”Understanding  The  New  Students”, EDUCAUSE  Review  July-August 2003, hal. 37-47
Rao A.S. dan Sharma R.K. (2010), “Bank Selection Criteria Employed by MBA Students in Delhi: An Empirical Analysis”, Journal of Business Studies Quarterly Vol. 1, No. 2: 56-69 Sadiq M., Khan S., dan Khan M. (2014), “Bank Selection Criteria: a Study in Malaysia”, Actual Problem  of Economics 7, No. 157: 429-435
Sayani H. dan Miniaoui H. (2013), “Determinants of bank selection in the United Arab Emirates”, International Journal of Bank Marketing Vol. 31, No.3: 206-208 Situs Bisnis Indonesia, http://finansial.bisnis.com/read/20160513/5/546030/perbankan- dan-generasi-milenial (13 Mei 2016) Situs  CNN  Indonesia, https://www.cnnindonesia.com/ekonomi/20160819114219-78- 152414/jumlah-wirausahawan-ri-bertambah-4-juta-orang-dalam-10-tahun/ ,  (31  Juli 2017) Situs  Kontan, http://m.kontan.co.id/news_analisis/perbankan-dan-generasi-millennial-1
(28 Agustus 2017)
Situs Marketeers, http://marketeers.com/enam-senjata-merangkul-generasi-millennial/ ,
(2 Agustus 2017)
Srivatsa H.S. dan Srinivasan R. (2008), “New Age Youth Banking Behavior An Explorative Study in the Indian Banking Sector”, Journal of Services Research Vol 8, No. 2 (October 2008 – March 2009): 53-71 Statistikian, https://www.statistikian.com/2014/03/analisis-faktor-dengan-spss.html , (31 Juli 2017) Statistikian, https://www.statistikian.com/2014/03/asumsi-analisis-faktor-dengan- spss.html , (31 Juli 2017)
Statistikian, https://www.statistikian.com/2014/03/interprestasi-analisis-faktor-dengan- spss.html , (31 Juli 2017)
Undang-Undang  Republik  Indonesia  Nomor  10  Tahun  1998  Tentang  Perubahan  atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan. Jakarta:  1998

## Lampiran 1 Daftar Wawancara Awal dengan Responden
Pertanyaan:  Apakah  yang  menjadi  pertimbangan  saudara  dalam  memilih  sebuah  bank sebagai partner dalam melakukan transaksi perbankan?

## Interviewer: Anindia Indah
Quote dari interviewee:
1. Interviewee: Pria 28 tahun. “Jumlah ATM ya. Biaya admin juga, free kalau ambil uang di ATM. Jangan sampe ada charge fee dan lain-lainnya.”
2. Interviewee: Wanita 25 tahun.
“Biaya adminnya kecil, mudah transaksi m-banking, sama ATM-nya juga banyak.”
3. Interviewee: Wanita 25 tahun.
“ATM-nya mudah ditemuin. Kayak Bank B**, ada dimana-mana ATM-nya.”
4. Interviewee: Pria 34 tahun.
“Penting  yang  ATMnya  banyak.  Biaya  juga  jangan  yang  mahal-mahal  ya,  kalau  bisa gratis malah.”
5. Interviewee: Pria 26 tahun.
“Gue  pasti  milih  yang  punya  ATM  banyak  dan  ada  fasilitas internet  bankingnya , soalnya sibuk dan harus keep in touch sama bank setiap saat.”
Interviewer: Martinus Rosadi Nugroho Quote dari interviewee:
1. Interviewee: Wanita 24 tahun
“Saya rasa yang menjadi alasan saya memilih bank adalah jaringan ATM yang banyak, kalau tidak bisa repot nanti.”
2. Interviewee: Wanita 22 tahun
“Kalau  milih  bank,  gue  liat  dari  namanya,  pasti  pilih  yang  uda  terkenal,  kalau  yang namanya baru denger walau bunganya tinggi tetep ga yakin.”
3. Interviewee: Wanita 25 tahun “Pastinya pilih yang sudah banyak customer- nya, soalnya berasa aman aja gitu.”
4. Interviewee: Pria 26 tahun
“Yang pasti yang terpercaya dan sudah punya nama baik, juga ATM yang banyak. Itu aja sih.”
5. Interviewee: Pria 30 tahun
“Nomor satu sih ATMnya banyak dan bisa internet banking, soalnya kita ga pernah tau  kapan  butuh,  kan?  Sisanya?  Harusnya  ga  jauh  beda  ya  antara  bank  yang  satu dengan yang lainnya.”

## Interviewer: Elias Sugita Handoyo
Quote dari interviewee:
1. Interviewee: Wanita 24 tahun “Yang penting yang ATMnya banyak dan ga repot urus administrasi dan segala urusan lainnya.”
2. Interviewee: Wanita 22 tahun
“Kalo  gue  lebih  prefer  sama  bank  yang  ga  cape  antrinya,  terkadang  urusan  bank paling buang waktu dalam sehari.”
3. Interviewee: Wanita 26 tahun “Karena gue mobile orangnya, gue pasti cari bank yang punya banyak kantor cabang dan  ATM  dimana-mana,  bank  yang  begitu  pasti  bank  gede  kan,  jadi  berasa  aman juga.”
4. Interviewee: Pria 28 tahun
“Karena  gue  punya  bisnis,  buat  bisnis  gue  sih  harus  bank  yang  udah  punya  banyak nasabah ya, soalnya biar gampang aja pembayaran ke supplier atau dari buyer.”
5. Interviewee: Pria 26 tahun
“Dari  dulu  sih  keluarga  selalu  pake  Bank  B**,  jadi  gue  ngikut  aja  lah  biar  ga  ribet, hehehe.”
Interviewer: Ivan Angga Kusuma Quote dari interviewee:
1. Interviewee: Wanita 26 tahun “ATM lah hahaha Bank B** tuh ATMnya banyak jadi enak.”
2. Interviewee: Pria 30 tahun
“Gue pribadi lebih prefer sama bank yang punya ATM banyak dan cabangnya dimana- mana.”
3. Interviewee: Pria 27 tahun “Saya  sih  selalu  pakai  2  bank  besar  (M******  dan  B**)  soalnya  dua-duanya  punya nama yang baik dan aman, tapi emang kecil sih bunga tabungannya.”
4. Interviewee: Pria 28 tahun
“Yang ATMnya banyak lah, udah paling harus itu.”
5. Interviewee: Wanita 26 tahun
“Kalo bank gue mau yang pasti-pasti aja, tau sendiri lah bank sejuta umat, ga berani nabung di bank yang abal-abal walau bunganya tinggi, hehehe.”