Volume : 3 | Nomor 3 | November 2023 | E-ISSN : 2797-7161 | DOI: doi.org/jebma.v3n3.2830

## Studi Fenomenologi: Analisis Pemahaman Literasi Keuangan pada Mahasiswa FEB dan Non FEB Universitas Tanjungpura
Penulis: Dandy Rajendra Bomantara 1 Agista Maharani 2
Wawa Mutiara 3
Amanah Hijriah 4
Afiliasi:
Universitas Tanjungpura 1,2,3,4
Korespondensi: dandyrajendra1@gmail .com
Histori Naskah: Submit: 08-09-2023 Accepted: 30-10-2023 Published: 01-11-2023
Abstrak :
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menggali  perbedaan  pemahaman  literasi keuangan  antara  mahasiswa  FEB  dan  mahasiswa  Non  FEB,  serta menganalisis  faktor-faktor  yang  mempengaruhinya.  Dalam  penelitian  ini, metode  yang  digunakan  adalah  metode  kualitatif  dengan  pendekatan fenomenologi untuk memahami pengalaman dan makna  literasi keuangan yang dialami oleh mahasiswa dalam mengelola keuangan mereka. Informan dalam  penelitian  ini  terdiri  dari  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis (FEB)  serta  mahasiswa  Non  FEB  di  Universitas  Tanjungpura.  Metode pengumpulan  data  meliputi  observasi  dan  wawancara  mendalam.  Data tersebut dianalisis melalui langkah-langkah pengumpulan, penggabungan, penyajian, dan penarikan kesimpulan. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa mahasiswa FEB memiliki pemahaman terkait literasi keuangan yang baik  dibandingkan  mahasiswa  Non  FEB.  Namun,  kedua  kelompok mahasiswa  memiliki  pemahaman  yang  serupa  tentang  literasi  keuangan sebagai  cara  untuk mengelola  keuangan  dengan  baik,  termasuk  mengatur pengeluaran dan pemasukan agar tetap menjaga stabilitas keuangan. Dalam menyikapi perilaku konsumtif dan hedonisme, mahasiswa FEB cenderung memiliki kesadaran dan kontrol diri dalam pengeluaran mereka sedangkan mahasiswa  Non  FEB  memiliki  kecenderungan  yang  lebih  tinggi  untuk menghabiskan  uang  secara  impulsif  tanpa  mempertimbangkan  kebutuhan yang  sebenarnya.  Dengan  adanya  penelitian  ini,  diharapkan  akan menghasilkan  saran  dan  metode  untuk  meningkatkan  literasi  keuangan mahasiswa.
Kata kunci : Hedonisme; Literasi Keuangan; Mahasiswa; Pengelolaan Keuangan; Perilaku Konsumtif

## Pendahuluan
Di era modern ini, seorang individu diharapkan mampu untuk berpikir lebih rasional dan realistis dalam  berbagai  aspek  kehidupan  seperti  agama,  pendidikan,  isu  sosial,  budaya,  dan  ekonomi.  Sebagai contoh, dalam aspek ekonomi, seseorang diharapkan dapat memenuhi kebutuhan dasarnya serta mengelola uangnya dengan bijak untuk mencapai posisi keuangan yang sehat. Dalam hal ini, individu memerlukan pemahaman mengenai literasi keuangan ( financial literacy ) untuk menghindari perilaku konsumtif yang tidak  rasional  dan  dapat  mempertimbangkan  situasi  keuangan  mereka  saat  ini.  Menurut  Lusardi  dan Mitchell (2011), literasi keuangan mencakup kemampuan seseorang dalam mengelola keuangannya dengan efektif, termasuk pemahaman tentang konsep dasar keuangan, pemahaman terhadap informasi keuangan yang relevan, dan kemampuan untuk membuat keputusan keuangan yang tepat.
Sebagian  besar  orang  Indonesia  masih  kurang  pengetahuan  tentang  literasi  keuangan,  terutama tentang manajemen keuangan dan produk keuangan. Berdasarkan survei yang dilakukan oleh OJK pada tahun 2022, hanya sekitar 49,68% penduduk Indonesia yang memiliki pemahaman yang memadai tentang keuangan. Temuan tersebut mengindikasikan bahwa masih terdapat kekurangan dalam pemahaman budaya keuangan  di  kalangan  masyarakat  Indonesia.  Akibat  dari  kurangnya  literasi  keuangan  akan  berdampak
buruk  pada  kesejahteraan  finansial  masyarakat,  seperti  kesulitan  dalam  mengelola  keuangan,  kesulitan memilih  produk  keuangan yang tepat,  dan  berpotensi terjebak  dalam  penipuan  keuangan  (Hilgert et  al., 2003).
Usia remaja rentan terpengaruh dampak negatif dari gaya hidup hedonis dan konsumtif. Seringkali, perilaku konsumtif pada remaja ditunjukkan oleh keinginan untuk selalu memiliki barang baru, terutama yang  sedang trend atau  populer  di  kalangan  teman-teman  mereka.  Sedangkan,  gaya  hidup  hedonisme ditandai dengan kecenderungan untuk mengejar kesenangan dan kenikmatan di atas segalanya. Perilaku konsumtif  dan  gaya  hidup  hedonisme  pada  remaja  memiliki  dampak  yang  cukup  besar  bagi  keuangan mereka  di  masa  mendatang.  Perilaku  konsumtif  dan  gaya  hidup  hedonisme  juga  dikaitkan  dengan kurangnya literasi keuangan. Menurut Wang et al., (2019) upaya dalam meningkatkan literasi keuangan pada anak muda  adalah  peningkatan tingkat  pendidikan  dan  pengalaman  keuangan  untuk  meningkatkan literasi keuangan, serta peran penting penyedia layanan keuangan dan regulator dalam meningkatkan akses ke sumber informasi keuangan yang andal bagi anak muda.
Penting bagi anak muda salah satunya mahasiswa untuk memahami manajemen keuangan yang baik, termasuk  pengelolaan  penghasilan,  tabungan,  dan  investasi,  sehingga  dapat  menjadi  bekal  untuk mempersiapkan  masa  depan  dengan  lebih  baik  dan  menjadi  konsumen  yang  bijak.  Mahasiswa  harus memiliki pemahaman yang kuat tentang literasi keuangan, mengingat sebagian besar dari mereka seringkali mengalami  masalah  keuangan  yang  kompleks.  Salah  satu  masalah  keuangan  yang  sering  dihadapi mahasiswa  adalah  tidak  adanya  uang  atau  penghasilan.  Sebagian  mahasiswa  masih  sering  bergantung bergantung  pada  uang  yang  diberikan  oleh  kedua  orang  tua  sehingga  masalah  ini  kerap  menimbulkan perilaku konsumtif dan hedonisme. Kebanyakan dari mereka beranggapan bahwa orang tua mereka masih sanggup  untuk  membiayai  seluruh  kebutuhan  dan  keinginan  mereka  sehingga  tidak  masalah  jika  hidup konsumtif dan hedon.
Dalam  banyak  kasus,  seringkali  mahasiswa  jurusan  ekonomi  dikait-kaitkan  dengan  perilaku konsumtif  dan  gaya  hidup  hedonisme.  Hal  ini  dikarenakan  terdapat  stigma  yang  muncul  di  masyarakat bahwa  mahasiswa  ekonomi  cenderung  memiliki  gaya  hidup  mewah  dibandingkan  dengan  mahasiswa jurusan lainnya. Banyak orang beranggapan mahasiswa jurusan ekonomi pemahamannya lebih baik tentang uang dan investasi daripada mahasiswa jurusan lainnya. Dalam hal ini, mereka seringkali dianggap lebih pintar dalam mengelola uang mereka, atau bahkan dianggap mampu menghasilkan uang lebih banyak. Hal itu dikarenakan mahasiswa yang mengambil jurusan ekonomi di perguruan tinggi memperoleh pengetahuan keuangan yang lebih komprehensif daripada mahasiswa dari jurusan lain yang tidak mempelajarinya.
Pada penelitian sebelumnya Ayu dan Irni (2020) telah melakukan penelitian serupa yang menemukan bahwa  baik  mahasiswa  teknik  maupun  bisnis,  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  bagaimana mereka mengelola keuangan. Selain itu, ditemukan bahwa mahasiswa teknik dan bisnis memiliki perbedaan terkait  pemahaman  literasi  keuangan,  tetapi  tidak  ada  perbedaan  yang  signifikan  mengenai  bagaimana mereka mengelola keuangan. Peneliti lain yaitu Kusumawardhani et al. , (2020), menemukan bahwa disiplin ilmu memiliki pengaruh yang signifikan terhadap tingkat literasi keuangan, sementara tahun angkatan tidak berpengaruh. Hasil penelitian yang dilakukan oleh Durrotul Fadilah (2021) mengindikasikan bahwa tingkat literasi keuangan siswa SMA Informatika Desa Kendaban Kecamatan Tanah Merah Kabupaten Bangkalan masih  sangat  rendah.  Persentase  siswa  yang  memahami  keuangan  dengan  baik  yaitu  0%,  siswa  yang memahami keuangan dengan cukup juga 0%, dan siswa dengan tingkat pemahaman yang rendah mencapai 75%  yaitu  siswa  memiliki  pengetahuan  literasi  keuangan,  namun  belum  mampu  mengaplikasikan  dan menggunakan pengetahuan tersebut secara efektif. Persentase siswa yang tidak memahami keuangan (25%) menunjukkan bahwa mereka tidak memahami tentang keuangan maupun mengaplikasikannya.
Dari  ketiga  penelitian terdahulu,  peneliti ingin  melakukan  pengujian  terhadap  penggunaan  subjek penelitian atau informan serta teknik pengambilan data yang berbeda. Selanjutnya di dalam penelitian ini lebih menekankan bagaimana pemahaman literasi keuangan pada mahasiswa ekonomi yang notabenenya sudah  mendapatkan  materi  perkuliahan  yang  berkaitan  dengan  pengelolaan  keuangan  dibandingkan mahasiswa  selain  jurusan  ekonomi.  Oleh  karena  itu,  berdasarkan  latar  belakang  ini,  peneliti  ingin
melakukan  penelitian  tentang  pemahaman  literasi  keuangan  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis (FEB) dibandingkan dengan mahasiswa Non FEB di Universitas Tanjungpura. Adapun tujuan penelitian ini  untuk  mencari  tahu  bagaimana  pemahaman  tentang  literasi  keuangan  yang  dimiliki  antar mahasiswa serta  mengevaluasi  variabel  yang  mempengaruhi  pemahaman  literasi  keuangan  mahasiswa  tersebut. Dengan  penelitian  ini,  diharapkan  dapat  mengetahui  perbedaan  pemahaman  literasi  keuangan  antar mahasiswa  sehingga  bisa  memberikan  rekomendasi  dan  strategi  yang  lebih  tepat  dalam  meningkatkan literasi keuangan.

## Studi Literatur

## Literasi Keuangan (financial literacy)
Literasi  keuangan  meliputi  keterampilan  untuk  mengidentifikasi  perbedaan  antara  keputusan keuangan  yang  positif  dan  negatif,  berkomunikasi  mengenai  uang  dan  isu-isu  keuangan  tanpa  merasa canggung,  membuat  perencanaan  masa  depan  dengan  bijaksana,  serta  tanggap  dan  terampil  dalam menghadapi peristiwa kehidupan yang berdampak pada kondisi keuangan sehari-hari, termasuk peristiwa ekonomi secara keseluruhan (Yushita, 2017). Dalam konteks keuangan, literasi merujuk pada kemampuan seseorang dalam memahami dan mengelola informasi keuangan. Menurut Dewi et al., (dalam Khalisharani et  al., 2022),  literasi  keuangan  merupakan  pemahaman  seseorang  terhadap  informasi  keuangan  yang digunakan untuk mengambil keputusan dalam hal keuangan. Tingkat literasi keuangan memiliki dampak terhadap  keputusan  keuangan  seseorang.  Dengan  kata  lain,  semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan seseorang,  semakin  baik  kemampuannya  dalam  membuat  keputusan  keuangan  yang  cerdas  dan  tepat. Sebaliknya,  semakin  rendah  tingkat  literasi  keuangan,  semakin  buruk  kemampuan  seseorang  dalam mengambil keputusan keuangan.
Palameta et al., (dalam Sugiharti dan Maula, 2019), mengungkapkan bahwa pengetahuan mengenai keuangan  berkembang  menjadi  keterampilan  keuangan,  yang  merujuk  pada  kemampuan  menggunakan pengetahuan  keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Keterampilan  ini  memungkinkan  seseorang  untuk membuat  keputusan  yang  rasional  dan  efektif  terkait  keuangan  dan  sumber  daya  mereka.  Menurut sMargaretha  dan  Pambudhi  (2015),  memiliki  pengetahuan  tentang  keuangan  sangatlah  penting  dalam kehidupan  sehari-hari.  Pengetahuan  ini  membantu  individu  dalam  membuat  keputusan  keuangan  yang cerdas, mengurangi risiko keuangan, serta mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Dengan pemahaman yang  mendalam  tentang  literasi  keuangan,  seseorang  dapat  mengelola  keuangan  mereka  secara  cerdas, menghindari kebiasaan konsumtif, dan mengurangi pola gaya hidup hedonistik yang sering terjadi, terutama di kalangan mahasiswa.

## Perilaku Konsumtif
Fitriyani et al., (2013) mendefinisikan perilaku konsumtif sebagai perilaku pembelian berdasarkan keinginan  yang  tidak  rasional  dan  berlebihan  daripada  kebutuhan.  Perilaku  konsumtif  terjadi  karena masyarakat mempunyai kecenderungan materialistic , hasrat yang besar untuk memiliki benda-benda tanpa memperhatikan  kebutuhannya  dan  sebagian  besar  pembelian  yang  dilakukan  didorong  keinginan  untuk memenuhi  hasrat  kesenangan  semata  (Pulungan  dan Febriaty,  2018).  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi perilaku konsumtif meliputi motivasi, harga diri, pengamatan, proses belajar, kepribadian, konsep diri, gaya hidup, budaya, kelas sosial, serta referensi kelompok dan keluarga.
Perilaku konsumtif dapat berdampak negatif dengan menimbulkan kecemasan pada individu yang disebabkan  oleh  persepsi  individu  selalu  merasa  terdorong  untuk  membeli  barang  yang  tidak  selalu dibutuhkan (Suyasa dan Fransisca, dalam Fitriyani et al., 2013). Perilaku konsumtif dapat memiliki dampak negatif  yang  signifikan  pada  keuangan,  lingkungan,  dan  kesejahteraan  emosional  seseorang.  Dalam  hal keuangan,  seseorang  yang  memiliki  perilaku  konsumtif  cenderung  menghabiskan  uang  secara  tidak terkontrol untuk barang-barang yang tidak diperlukan atau melebihi kebutuhan. Hal ini akan berdampak pada  masalah  keuangan  seperti  menyebabkan  hutang,  kesulitan  untuk  memenuhi  kebutuhan  pokok,  dan masalah  keuangan  lainnya.  Konsumsi  barang-barang  yang  berlebihan  seringkali  menghasilkan  lebih
Volume : 3 | Nomor 3 | November 2023 | E-ISSN : 2797-7161 | DOI: doi.org/jebma.v3n3.2830
banyak sampah dan limbah yang akan berdampak pada rusaknya lingkungan. Perilaku konsumtif juga dapat menyebabkan masalah psikologis seperti kecemasan dan depresi. Perilaku konsumtif yang berlebihan dapat menjadi  pemicu  kecemasan  dan  depresi  pada  individu,  terutama  jika  mereka  tidak  mampu  memenuhi kebutuhan finansial yang muncul akibat dari kebiasaan konsumtif tersebut (Sari, 2019).

## Gaya Hidup Hedonisme
Menurut  Kirgiz  (2014),  hedonisme  dapat  dijelaskan  sebagai  pandangan  yang  menganggap kesenangan  sebagai  nilai  tertinggi,  dengan  dorongan  untuk  mencari  kesenangan  menjadi  prinsip  utama dalam gaya hidup. Menurut Amstrong (dalam Trimartati, 2014), gaya hidup hedonisme merupakan suatu tipe  gaya  hidup  yang  menempatkan  penekanan  pada  mencari  kesenangan,  seperti  menghabiskan  waktu lebih banyak di luar rumah, bermain, menikmati kehidupan perkotaan yang sibuk, membeli barang mewah, dan memiliki keinginan untuk selalu menjadi pusat perhatian orang lain. Gaya hidup hedonisme tidak hanya terbatas  pada  remaja  dari  latar  belakang  sosial  ekonomi  kelas  menengah  ke  atas;  bahkan  remaja  dari keluarga dengan pendapatan rendah juga mengadopsi gaya hidup hedonisme. (Parmitasari et al., 2018). Menurut  Kotler  (1997)  yang  dikutip  dalam  penelitian  Erliana  (2018)  menegaskan  bahwa  gaya hidup seseorang dipengaruhi oleh faktor eksternal seperti kelas sosial, kelompok referensi, keluarga, dan budaya, serta faktor internal seperti sikap, pengalaman, konsep diri, kepribadian, dan motif. Kedua faktor tersebut dapat membentuk gaya hidup berbeda yang telah dipilih individu untuk diri mereka sendiri.
Hedonisme  bukanlah  gaya  hidup  yang  buruk  atau  tidak  menguntungkan,  karena  mungkin  saja secara materi seseorang layak untuk berbelanja dan menikmati kesenangan dengan membeli barang-barang mewah (Tambingon et al., 2016). Namun, gaya hidup hedonisme dapat berdampak buruk pada keuangan, jika seseorang tidak memiliki kemampuan pengelolaan keuangan yang baik. Hal itu dikarenakan seseorang yang mengikuti gaya hidup ini cenderung tidak memiliki kontrol yang baik atas pengeluarannya, sehingga dapat  mengakibatkan  keuangan  menjadi  tidak  sehat.  Selain  itu,  gaya  hidup  hedonisme  juga  dapat berdampak negatif pada kesehatan dan hubungan sosial, karena kepuasan yang bersifat jangka pendek dapat merusak keseimbangan hidup seseorang.

## Pengelolaan Keuangan
Dalam  kehidupan  sehari-hari,  mengelola  uang  adalah  sesuatu  yang  sangat  penting.  Dengan pengelolaan keuangan yang efektif, seseorang dapat mengatur pengeluaran dan pendapatan dengan baik, serta mencapai tujuan keuangan yang diinginkan. Pengelolaan keuangan merupakan proses mengendalikan penggunaan  aset  keuangan  (Ida  dan  Dwinta,  2010)  dalam  (Sugiharti  dan  Maula,  2019).  Parrotta  dalam (Prihartono,  2018)  menyatakan  bahwa  perilaku  pengelolaan  keuangan  pribadi  dapat  dijelaskan  sebagai suatu proses pembelajaran yang melibatkan perencanaan, tindakan yang konsisten dengan rencana tersebut, dan  upaya  untuk  memperbaiki  pelaksanaan  rencana  tersebut  yang  perlu  dilakukan  oleh  individu  atau keluarga.
Yushita  (2017)  menyatakan  bahwa  perencanaan  keuangan  sangat  penting  dalam  pengelolaan keuangan  agar  dapat  mencapai  tujuan  dalam  jangka  waktu  yang  singkat  atau  jangka  waktu  yang  lebih panjang. Perilaku pengelolaan keuangan individu dapat diamati melalui empat aspek, yaitu pola konsumsi, pengaturan arus kas, kebiasaan menabung, dan pengelolaan utang (Herdjiono dan Damanik, 2016). Tujuan dari pengelolaan keuangan yang baik ialah untuk mengoptimalkan penggunaan sumber daya keuangan yang dimiliki, mencegah masalah keuangan, dan mencapai tujuan keuangan yang diinginkan.

## Metode Penelitian
Penelitian ini memanfaatkan metode kualitatif, suatu jenis penelitian yang memiliki tujuan untuk memperoleh pemahaman yang komprehensif terkait fenomena tertentu seperti perilaku, persepsi, motivasi, dan  tindakan  subjek  penelitian.  Penerapan  pendekatan  holistik  dan  deskriptif  pada  penelitian  ini  yaitu menggunakan  bahasa  dan  kata-kata  (Moleong,  2017).  Penelitian  kualitatif  dapat  berkontribusi  pada pengembangan  tindakan,  teori,  praktik,  kebijakan,  masalah  sosial,  dan  teori  yang  relevan  (Satori  dan Komariah,  2012).  Penelitian  kualitatif  memberikan  prioritas  pada  kualitas  data  daripada  kuantitasnya,
dengan  data  yang  bersumber  dari  wawancara,  observasi  langsung,  dan  analisis  dokumen  resmi  yang relevan.  Proses  penelitian  dianggap  lebih  penting  daripada  hasil  yang  diperoleh,  karena  melalui  proses tersebut,  hubungan  antara  berbagai  elemen  yang  diteliti  dapat  diamati  dan  dipahami  dengan  lebih  baik. Dalam  penelitian  kualitatif,  peneliti  menjadi  elemen  penting  dalam  mengumpulkan  dan menginterpretasikan data. Karena itu, penting bagi peneliti untuk mempunyai pemahaman dan pengetahuan yang  komprehensif  tentang  teori,  sehingga  dapat  melakukan  tanya  jawab,  analisis,  dan  membangun pemahaman yang jelas tentang objek penelitian.

## Analisis dan Sumber Data
Penelitian  ini  mengadopsi  pendekatan  fenomenologi  untuk  membandingkan  perbedaan  dalam literasi keuangan dan pengelolaan keuangan di antara mahasiswa. Tujuan pendekatan fenomenologi adalah untuk memahami makna dan pengalaman yang dialami oleh individu atau kelompok terkait fenomena atau peristiwa tertentu. Data primer menjadi sumber utama dalam penelitian ini, diperoleh dengan melakukan wawancara  mendalam  dengan  beberapa  informan, serta  data  sekunder  berupa  dokumen  pendukung  dari penelitian sebelumnya dan referensi terkait topik yang sama.
Menurut Kuswarno (2009), kriteria informan dalam penelitian fenomenologi meliputi beberapa hal yang  harus  dipenuhi  oleh  informan  yang  menjadi  subjek  penelitian,  yaitu:  (1)  memiliki  pengalaman langsung  dengan  subjek  penelitian  sehingga  dapat  memberikan  penjelasan  dalam  pandangan  orang pertama; (2) memiliki kemampuan dalam rangka menjelaskan fenomena secara alami dan memberi makna; dan  (3)  rela  terlibat  pada  proses  penelitian  yang  memerlukan  waktu  lama;  (4)  rela  diwawancarai  dan aktivitasnya direkam sejak proses awal hingga akhir penelitian; (5) bersedia menyetujui terkait publikasi hasil  penelitian.  Dengan  memperoleh  orang  yang  diwawancarai  memenuhi  kriteria  tersebut,  penelitian dapat menghasilkan data autentik dan dapat mencerminkan keadaan yang sebenarnya.
Penelitian ini melibatkan mahasiswa dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis (FEB) dan mahasiswa yang bukan dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis (Non FEB) di lingkup Universitas Tanjungpura sebagai informan. Peneliti memilih kedua jenis informan karena memungkinkan perbandingan pemahaman tentang literasi keuangan  dan  menganalisis  hal-hal  yang  berpengaruh  pada  pemahaman  literasi  keuangan  mahasiswa tersebut, yang merupakan tujuan dari penelitian. Dengan cara ini, peneliti dapat memperoleh hasil yang lebih akurat di antara kedua jenis informan.

## Teknik Pengumpulan Data
Dalam penelitian ini, metode yang digunakan untuk melakukan pengumpulan data terbagi menjadi tiga  metode,  yaitu  dengan  melakukan  observasi  secara  detail  dan  mendalam  untuk  mengamati  secara langsung dan memperoleh pemahaman yang mendalam dari para informan mengenai bagaimana perilaku mereka  dalam  memahami  literasi  keuangan.  Selanjutnya  melakukan  wawancara  mendalam  secara  tatap muka antara peneliti dan informan penelitian yang bertujuan untuk mendapatkan informasi yang detail dan komprehensif mengenai pengalaman, sikap, pandangan, dan persepsi informan penelitian terhadap topik yang  diteliti.  Kemudian  melakukan  dokumentasi  untuk  membantu  memperkuat  temuan  penelitian  dan memvalidasi  data  yang  telah  dikumpulkan  dari  teknik  pengumpulan  data  lainnya,  seperti  observasi  dan wawancara.

## Analisis Data
Analisis data dalam penelitian ini dilakukan dengan beberapa langkah seperti mengumpulkan data, merangkum  data,  menyajikan  data,  serta  menarik  kesimpulan.  Pengumpulan  data  dilakukan  dengan mencatat  seluruh  data  secara  objektif  dan  akurat  sesuai  dengan  hasil  pengamatan  dan  informasi  yang didapatkan dari wawancara. Merangkum data dengan melakukan pemilihan terhadap hal-hal yang esensial, memusatkan  perhatian  pada  aspek  yang  signifikan,  dan  mengeliminasi  unsur-unsur  yang  tidak  relevan. Pengungkapan  data  pada  penelitian  ini  akan  disajikan  secara  singkat,  rinci,  dan  komprehensif  sehingga memudahkan pemahaman terhadap aspek-aspek yang diteliti. Dan penarikan kesimpulan disusun secara ringkas dan mudah dimengerti, dengan merujuk pada tujuan penelitian.

## Hasil dan Pembahasan

## Sumber Informasi Literasi Keuangan
Penting  bagi  mahasiswa  untuk  memahami  literasi  keuangan.  Wawancara  yang  telah  dilakukan menunjukkan  adanya  perbedaan  yang  mencolok  dalam  hal  sumber  informasi  literasi  keuangan  antara mahasiswa FEB dan mahasiswa Non FEB. Salah satu informan yaitu FA yang merupakan mahasiswa FEB menyatakan bahwa:
“...  sebelumnya  saya  mengikuti  organisasi  yang  mana  organisasi  tersebut  berkaitan  tentang pengelolaan keuangan yang lebih mendetail …“
Tetapi,  berbeda  dengan  pendapat  yang  diungkapkan  oleh  CA  sebagai  mahasiswa  Non  FEB mengenai sumber informasi literasi keuangan yaitu:
“... biasanya saya cari dari youtube atau dari seminar seminar yang diadakan oleh instansi luar.”
Dapat ditarik kesimpulan bahwa terdapat perbedaan dalam hal sumber informasi literasi keuangan antara mahasiswa FEB dan mahasiswa Non FEB. Bagi mahasiswa FEB untuk mendapatkan pengetahuan tentang literasi keuangan adalah dengan bergabung dan mengikuti kegiatan yang diadakan oleh organisasi yang  fokus  pada  keuangan  di  kampus.  Sedangkan  bagi  mahasiswa  Non  FEB,  sumber  informasi  literasi keuangan diperoleh melalui internet, termasuk media sosial, serta melalui seminar  yang diadakan di luar lingkungan kampus.

## Makna Literasi Keuangan pada Mahasiswa
Literasi  keuangan  penting bagi mahasiswa  terutama  dalam  hal mengelola  keuangan  pribadi  dan mempersiapkan  masa  depan  secara  finansial,  termasuk  pemahaman  tentang  pasar  keuangan  dan pengambilan keputusan bijaksana, serta memberikan kemandirian finansial. Berdasarkan hasil wawancara, tidak ada perbedaan signifikan dalam bentuk implementasi literasi keuangan antara mahasiswa FEB dan mahasiswa Non FEB. FA yang merupakan informan dari mahasiswa FEB mengungkapkan bahwa:
“Menurut  saya  literasi  keuangan  itu  pemahaman  kita  dalam  mengelola  keuangan.  Bagaimana cara mengatur pengeluaran dan pemasukan yang didapat entah itu untuk menabung, investasi, ataupun untuk jajan.”
Tidak jauh berbeda dengan pendapat yang dinyatakan oleh DA sebagai mahasiswa Non FEB yang berpendapat bahwa:
“Menurut saya, literasi keuangan itu seperti pemahaman tentang bagaimana cara mengatur atau mengelola keuangan agar kondisi keuangan yang dimiliki tetap stabil.”
Berdasarkan pernyataan mengenai makna literasi keuangan dari mahasiswa FEB dan mahasiswa Non FEB, diperoleh kesimpulan yaitu tidak terdapat perbedaan yang signifikan terhadap kedua kelompok mahasiswa tersebut dalam memaknai literasi keuangan. Baik mahasiswa FEB maupun mahasiswa Non FEB memiliki pemahaman yang serupa tentang literasi keuangan, yaitu sebagai cara untuk mengelola keuangan dengan baik, termasuk mengatur pengeluaran dan pemasukan agar tetap menjaga stabilitas keuangan.

## Ragam Bentuk Implementasi Literasi Keuangan
Ragam  bentuk  implementasi  literasi  keuangan  pada  mahasiswa  bertujuan  untuk  meningkatkan pemahaman dan keterampilan mahasiswa dalam mengelola keuangan mereka. Hasil dari wawancara yang telah  dilakukan  menunjukkan  bahwa  tidak  terdapat  perbedaan  yang  signifikan  dalam  hal
mengimplementasikan  bentuk  literasi  keuangan  yang  dilakukan  baik  oleh  mahasiswa  FEB  maupun mahasiswa Non FEB. Salah satu responden mahasiswa FEB, yaitu BO mengungkapkan bahwa:
“... membagi uang yang saya miliki menjadi 3 bagian yaitu yang pertama untuk dimasukkan ke rekening  tabungan,  lalu  yang  kedua  untuk  investasi  dengan  menyisihkan  uang  saya  untuk  melakukan investasi  di  pasar  modal  berupa  reksadana  dan  yang  ketiga  saya  menyisihkan  untuk  keperluan  harian saya”.
Metode  ini  tidak  terdapat  perbedaan  yang  jauh  dengan  metode  yang  digunakan  oleh  salah  satu responden mahasiswa Non FEB yaitu GN yang mengelola keuangannya dengan menerapkan metode 40%, 30%, 20%, dan 10%. GN menyatakan bahwa:
“... itu dibagi kedalam 40% nya untuk kehidupan sehari sehari misalnya kuliah dan makan, trus 30% nya untuk keperluan biasa, untuk jalan jalan, praktikum, dan jajan. Dan 20% nya itu alhamdulillah nya bisa masuk ke dalam investasi dan tabungan. Trus untuk yang 10% nya biasa saya simpan di dompet si biar ada duit cashnya”.
Dapat disimpulkan bahwa baik mahasiswa FEB dan mahasiswa Non FEB mengimplementasikan literasi  keuangan  ke  dalam  kehidupan  sehari-hari  mereka  dengan  menyisihkan  uang  untuk  tabungan, investasi, dan keperluan sehari-hari.

## Perencanaan Keuangan Mahasiswa
Perencanaan keuangan sangat penting untuk dilakukan bagi semua kalangan, terutama mahasiswa. Dengan  melakukan  perencanaan  keuangan  yang  baik,  mahasiswa  dapat  mengendalikan  keuangan, menghindari  masalah  keuangan,  dan  mencapai  tujuan-tujuan  finansial  mereka  dengan  lebih  baik. Berdasarkan hasil wawancara yang dilakukan, salah satu responden mahasiswa FEB, yaitu FA memberikan pernyataan bahwa ia membuat perencanaan keuangan.

## “Ya saya membuat perencanaan keuangan …”
Namun, ini berbeda dengan CA, yang menyatakan bahwa ia tidak membuat perencanaan keuangan salah satu responden Non FEB.

## “Kalau yang terperinci seperti ini, tidak sih”.
Dapat  dilihat  dari  hasil  wawancara  yang  dilakukan  bahwa  terdapat  perbedaan  pernyataan  yang diungkapkan  oleh  kedua  kelompok  responden.  Mahasiswa  FEB  cenderung  membuat  perencanaan keuangan sedangkan mahasiswa FEB tidak membuat perencanaan keuangan.

## Perilaku Konsumtif dan Hedonisme pada Mahasiswa
Perilaku konsumtif dan hedonisme merupakan fenomena umum yang terjadi di kalangan mahasiswa. Dalam penelitian ini, peneliti menguji mengenai pemahaman literasi keuangan mahasiswa FEB dengan mahasiswa Non  FEB  yang  dapat  berdampak  pada  perilaku  konsumtif  dan  hedonisme  pada  mahasiswa.  Salah  satu responden  mahasiswa  FEB,  yaitu  FA  menyampaikan  pendapat  pribadi  terkait  persoalan  dirinya  dalam menghadapi perilaku konsumtif dan hedonisme:
“...  Namun,  karena  sebelumnya  saya  sudah  menetapkan  anggaran  untuk  setiap  kategori  saya merasa tidak sering menghabiskan uang untuk sesuatu yang tidak penting secara berulang.”
Namun,  dalam  wawancara  dengan  responden  mahasiswa  Non  FEB,  terdapat  pandangan  yang berbeda mengenai perilaku konsumtif dan hedonisme. Salah seorang responden yaitu CA mengungkapkan bahwa ia sering melakukan perilaku konsumtif dan hedonisme:
Volume : 3 | Nomor 3 | November 2023 | E-ISSN : 2797-7161 | DOI: doi.org/jebma.v3n3.2830
“... saya sering memakai uang saya secara berlebihan dan berulang. Misalnya pergi nongki, beli makanan dan beli skincare-skincare yang mungkin sepertinya masih bisa dipakai tetapi saya sudah beli yang baru serta beli barang yang tidak terlalu saya perlukan, tetapi saya beli. Jadi, barang-barang tersebut tidak terpakai sedangkan uang yang saya keluarkan sudah habis.”
Berdasarkan  data  yang  telah  didapatkan  dari  proses  wawancara  mendalam  dengan  beberapa responden  yang  mewakili  kedua  kelompok  mahasiswa  tersebut,  ditemukan  bahwa  terdapat  perbedaan signifikan  dalam  perilaku  konsumtif  dan  hedonisme  antara  mahasiswa  FEB  dan  mahasiswa  Non  FEB. Mahasiswa  FEB  cenderung  memiliki  kesadaran  dan  kontrol  diri  dalam  pengeluarannya,  yaitu  dengan menetapkan  anggaran  dan  mempertimbangkan  kebutuhan  yang  penting.  Sementara  itu,  di  sisi  lain mahasiswa Non FEB memiliki kecenderungan yang lebih tinggi untuk menghabiskan uang secara impulsif tanpa mempertimbangkan kebutuhan yang sebenarnya.

## Strategi Pencegahan Perilaku Konsumtif dan Hedonisme
Perilaku konsumtif dan hedonisme yang berlebihan dapat memiliki dampak negatif pada keuangan pribadi dan kesejahteraan seseorang. Oleh karena itu, penting untuk mengembangkan strategi pencegahan yang  efektif  dalam  mengatasi  perilaku  ini,  terutama  di  kalangan  mahasiswa.  Dari  kedua  kelompok mahasiswa  yaitu  mahasiswa  FEB  dan  mahasiswa  Non  FEB  memiliki  langkah-langkah  berbeda  yang diambil untuk mencegah perilaku konsumtif yang berlebihan. Salah satu responden mahasiswa FEB, BO mengungkapkan strateginya dengan menyatakan bahwa:
“... Cara saya mengatasi hal tersebut mungkin bisa memulai membuat pembukuan sederhana."
Di sisi lain, responden dari mahasiswa Non FEB yaitu DA mengungkapkan terkait strateginya yaitu dengan cara,
“... Kedepannya saya akan introspeksi diri untuk menggunakan uang tersebut pada hal-hal yang dibutuhkan ketimbang yang diinginkan."
Melalui hasil wawancara ini, baik mahasiswa FEB maupun mahasiswa Non FEB memiliki strategi pencegahan perilaku konsumtif dan hedonisme yang berbeda. Mahasiswa FEB cenderung menggunakan pendekatan  pembukuan  sederhana  untuk  memantau  dan  mengatur  pengeluaran  mereka.  Sementara  itu, mahasiswa  Non  FEB  lebih  menekankan  pada  introspeksi  diri  sebagai  cara  untuk  mempertimbangkan kembali keputusan konsumsinya dan fokus pada kebutuhan yang sebenarnya.

## Manfaat Literasi Keuangan bagi Mahasiswa
Sangat penting bagi mahasiswa untuk memiliki pengetahuan keuangan, serta kemampuan untuk mengendalikan  keuangan  pribadi  mereka.  Bagi  mahasiswa  yang  menghadapi  potensi  kesulitan  dalam mengelola keuangan, pendidikan yang berkaitan dengan literasi keuangan yang baik mungkin bermanfaat dalam  jangka  panjang.  Mahasiswa  yang  melek  finansial  dapat  memahami  ide-ide  keuangan  mendasar termasuk penganggaran, tabungan, dan investasi. Pengetahuan tersebut nantinya dapat membantu mereka dalam mengelola pendapatan dan pengeluaran secara efektif, mencegah perilaku konsumtif yang berlebihan dan  membentuk  kebiasaan  yang  baik  dalam  mengatur  keuangan  pribadi.  Hal  itu  diperkuat  dengan pernyataan yang diungkapkan oleh FA, selaku mahasiswa FEB terkait pentingnya pengelolaan keuangan,
“Ya  menurut  saya  pengelolaan  keuangan  sangat  penting  bagi  mahasiswa.  Karena  semakin kedepan uang akan mengalami inflasi, harga harga semakin naik. Jadi dengan melakukan pengelolaan keuangan kita dapat menghindari masalah keuangan serta keuangan kita akan stabil karena sudah paham mengelola keuangan.”
Selain itu, menurut mahasiswa Non FEB yaitu CA juga mengungkapkan bahwa,
Volume : 3 | Nomor 3 | November 2023 | E-ISSN : 2797-7161 | DOI: doi.org/jebma.v3n3.2830
“Penting, sangat penting. Karena kan biasanya mahasiswa sering menghabiskan uangnya tanpa tahu arah tujuannya. Jadi, tidak ada tabungan untuk hal-hal yang mungkin nantinya mendesak atau hal- hal yang diluar dari yang kita inginkan. Jadi, menurut saya itu sangat penting agar kedepannya kita punya tabungan darurat atau tabungan yang bisa kita gunakan untuk hal-hal tertentu.”
Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  baik  mahasiswa  FEB  dan  mahasiswa  Non  FEB menyadari  betul  betapa  pentingnya  literasi  keuangan.  Dimana  literasi  keuangan  memiliki  manfaat  yang signifikan terutama bagi mahasiswa.

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan, dapat disimpulkan bahwa mahasiswa FEB memiliki pemahaman terkait literasi keuangan yang baik dibandingkan mahasiswa Non FEB. Hal ini dikarenakan latar  belakang mahasiswa FEB  yang  mendapatkan  pengetahuan literasi  keuangan  yang  bersumber  salah satunya  dari  kegiatan  yang  diadakan  oleh  organisasi  yang  fokus  pada  keuangan  di  kampus  seperti Kelompok  Studi  Pasar  Modal  yang  lebih  menekankan  kepada  praktik  secara  langsung  sedangkan mahasiswa Non FEB hanya mengandalkan internet, termasuk media sosial, dan seminar di luar lingkungan kampus sebagai sumber informasi. Namun, kedua kelompok mahasiswa memiliki pemahaman yang serupa tentang  literasi  keuangan  sebagai  cara  untuk  mengelola  keuangan  dengan  baik,  termasuk  mengatur pengeluaran  dan  pemasukan  agar  tetap  menjaga  stabilitas  keuangan. Baik  mahasiswa  FEB  maupun mahasiswa Non FEB mengimplementasikan literasi keuangan dalam kehidupan sehari-hari mereka dengan menyisihkan  uang  untuk  tabungan,  investasi  dan  kebutuhan  sehari-hari.  Metode  yang  digunakan  dalam implementasi  literasi  keuangan  bisa  berbeda  antara  individu,  tetapi  tujuannya  tetap  sama.  Tetapi, mahasiswa FEB lebih cenderung membuat perencanaan keuangan secara terperinci, sementara mahasiswa Non  FEB  cenderung  tidak  membuat  perencanaan  keuangan. Dalam  menyikapi  perilaku  konsumtif  dan hedonisme,  mahasiswa  FEB  cenderung  memiliki  kesadaran  dan  kontrol  diri  dalam  pengeluaran  mereka sedangkan  mahasiswa  Non  FEB  memiliki  kecenderungan  yang  lebih  tinggi  untuk  menghabiskan  uang secara  impulsif  tanpa  mempertimbangkan  kebutuhan  yang  sebenarnya.  Untuk  mengatasi  perilaku konsumtif  dan  hedonisme,  baik  mahasiswa  FEB  maupun  mahasiswa  Non  FEB  memiliki  strategi  yang berbeda.  Mahasiswa  FEB  lebih  cenderung  mengadopsi  strategi  yang  lebih  terarah  yaitu  dengan menggunakan  alat-alat  pengelolaan  keuangan  seperti  pembukuan  sederhana,  sementara  mahasiswa  Non FEB  lebih  fokus  pada  introspeksi  diri  untuk  mengevaluasi  kebutuhan  sebenarnya  sebelum  melakukan pengeluaran. Dengan demikian, baik mahasiswa FEB maupun mahasiswa Non FEB menyadari pentingnya literasi  keuangan  dalam  menghadapi  tantangan  keuangan  di  masa  depan.  Literasi  keuangan  memiliki manfaat yang signifikan bagi mahasiswa, termasuk mengelola keuangan pribadi dengan baik, mencegah perilaku  konsumtif  yang  berlebihan  dan  membentuk  kebiasaan  yang  baik  dalam  mengatur  keuangan pribadi.  Saran  untuk  penelitian  selanjutnya  dapat  melibatkan  lebih  banyak  perguruan  tinggi  untuk melakukan  perbandingan  literasi  keuangan  mahasiswa  FEB  dan  mahasiswa  Non  FEB.  Selain  itu, diperlukan  peningkatan  jumlah  sampel  dengan  cakupan  yang  lebih  representatif  guna  meningkatkan validitas hasil penelitian.

## Referensi
Fadilah,  D. (2021).  Analisis  Literasi  Keuangan  dalam  Perspektif  Siswa  SMA  (Studi  Kasus  Siswa  SMA Informatika  Desa  Kendaban  Kecamatan  Tanah  Merah  Kabupaten  Bangkalan).  STKIP  PGRI Bangkalan.
Fitriyani,  N.,  Widodo,  P.  B.,  &  Fauziah,  N.  (2013).  Hubungan  antara  Konformitas  dengan  Perilaku Konsumtif  pada  Mahasiswa  di  Genuk  Indah  Semarang. Jurnal  Psikologi  Undip ,  12(1),  55-68. https://doi.org/10.14710/jpu.12.1.1-14
Herdjiono, Irine. & Damanik, Lady Angela. (2016). Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, Parental Income terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Manajemen Teori dan Terapan . 9(3), 226-241.
Hilgert, M. A., Hogarth, J. M., & Beverly, S. G. (2003). Household financial management: The connection between knowledge and behavior. Federal Reserve Bulletin, 89, 309-322.
https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran-pers/Pages/Survei-Nasional-Literasi-dan-Inklusi-
Keuangan-Tahun-2022.aspx pada 12 April 2023.
Jannah, I. N., & Sylvia, I. (2020). Hubungan Kelompok Teman Sebaya terhadap Gaya Hidup Hedonisme pada  Mahasiswa. Jurnal  Perspektif:  Jurnal  Kajian  Sosiologi  dan  Pendidikan ,  187-200. https://doi.org/10.24036/perspektif.v3i1.199
Khalisharani, H., Sabri, M. F., Johan, I. R., Burhan, N. A. S., & Yusof, A. N. M. (2022). The Influence of Parental  Financial  Socialisation  and  Financial  Literacy  on  University  Student's  Financial Behaviour. International  Journal  of  Economics  and  Management ,  16(3),  351-364. http://doi.org/10.47836/ijeam.16.3.06
Kirgiz Ayca. (2014). Hedonism, A Consumer Disease of The Modern Age: Gender and Hedonic Shopping In Turkey: Global Media Journal.
Kusumawardhani,  R.,  Cahyani,  P.  D.,  &  Ningrum,  N.  K.  (2020).  Analisis  Perbedaan  Tingkat  Literasi Keuangan  antara  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Mahasiswa  Fakultas  Non-Ekonomi. MIX: Jurnal Ilmiah Manajemen , 10(1), 15-28. dx.doi.org/10.22441/mix.2020.v10i1.002
Kuswarno E. (2009). Fenomenologi. Bandung: Widya Padjajaran. Laily, N. (2016). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa dalam Mengelola Keuangan.
Journal of Accounting and Business Education , 1(4). http://dx.doi.org/10.26675/jabe.v1i4.6042 Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2011). Financial literacy around the world: an overview. Journal of pension economics & finance , 10(4), 497-508.
Margaretha,  Farah  dan  Pambudhi,  RA.  (2015).  Tingkat  Literasi  Keuangan  pada  mahasiswa  S1  Fakultas Ekonomi. JMK . Vol 17 No. 1. Hal 76-85. https://doi.org/10.9744/jmk.17.1.76-85 Moleong, L. J. (2017). Metode Penelitian Kualitatif . Bandung: PT. Remaja Rosdakarya.
Parmitasari,  R.  D.  A.,  Alwi,  Z.,  &  Sunarti,  S.  (2018).  Pengaruh  Kecerdasan  Spiritual  dan  Gaya  Hidup Hedonisme Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa Perguruan Tinggi Negeri di Kota Makassar. Jurnal Minds:
Manajemen
Ide Dan Inspirasi , 5(2), 147–162. https://doi.org/10.24252/minds.v5i2.5699
Prihartono,  M.  R.,  &  Asandimitra,  N.  (2018).  Analysis  Factors  Influencing  Financial  Management Behaviour. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences , 308-326. http://dx.doi.org/10.6007/IJARBSS/v8-i8/4471
Pulungan,  D.  R.,  &  Febriaty,  H.  (2018).  Pengaruh  gaya  hidup  dan  literasi  keuangan  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa. Jurnal Riset Sains Manajemen , 2(1), 103-110. DOI: 10.5281/zenodo.1410873
Rahmadhani, A. N., & Yunita, I. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Mahasiswa dalam Mengelola  Keuangan  (Perbandingan  Mahasiswa  Bisnis  dan  Mahasiswa  Teknik  Universitas Telkom). Jurnal Mitra Manajemen (JMM Online) , 4(2), 251-261.
https://doi.org/10.52160/ejmm.v4i2.345
Sari,  A.R.  (2019).  Pengaruh  perilaku  konsumtif  terhadap  kecemasan  dan  depresi  pada  remaja. Jurnal Psikologi Klinis dan Kesehatan Mental , 8(2), 132-139.
Sari, D. A. (2015). Financial Literacy dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa STIE
'YPPI' Rembang. BBM (Buletin Bisnis & Manajemen) , 171-189.
http://dx.doi.org/10.47686/bbm.v1i2.14
Satori Djam’an, Komariah Aan. (2009). Metodelogi Penelitian Kualitatif. Bandung: Alfabeta.
Sugiharti,  H.,  &  Maula,  K.  A.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan Keuangan  Mahasiswa. ACCOUNTHINK:  Journal  of  Accounting  and  Finance ,  804-818. https://doi.org/10.35706/acc.v4i2.2208 Supriadi,  S,  A.,  &  Krisnawati,  A.  (2019).  Analisis  Perbedaan  Tingkat  Literasi  Keuangan  dan  Perilaku Keuangan Mahasiswa di Universitas Telkom. Jurnal Mitra Manajemen (JMM Online) , 3(1), 109- 120. https://doi.org/10.52160/ejmm.v3i1.191
Tambingon,  Joulanda,  Femmy  C.M  Tasik  dan  Antonius  P.  (2018).  Gaya  Hidup  Hedonisme  Mahasiswa Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Sam  Ratulangi  di  Kota  Manado. Jurnal  Administrasi Publik . 1(43).
Trimartati, N. (2014). Studi Kasus Tentang Gaya Hidup Hedonisme Mahasiswa Bimbingan dan Konseling Universitas Ahmad Dahlan. PSIKOPEDAGOGIA , 3(1), 20-28. Wang, W., Zhang, R., & Zhang, H. (2019). Financial literacy and retirement planning in China. Journal of Retirement , 7(1), 1-14.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi. Journal  of Chemical Information and Modeling , 53(9), 1689–1699. https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330