INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 6 Tahun 2023 Page 1738-1748 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Analisis Pengetahuan, Kemudahan dan Kepercayaan Terhadap Minat Pengajuan Pinjaman PNS Melalui Mobile Banking Bank Pembangunan Daerah Jambi

## Cabang Tebo
Lili Gustina 1 ✉ ,  Dini elida putri 2 , Alex ferdinal 3
Program Studi Manajemen, Fakultas Hukum Dan Ekonomi Bisnis Universitas Dharmas Indonesia
Email: lili754623@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk menguji atau menganalisis pengaruh Pengetahuan, Kemudahan dan Kepercayaan terhadap Minat pengajuan pinjaman PNS melalui mobile banking Bank Jambi. Sampel dalam penelitian ini diambil dari nasabah PNS Bank jambi sebanyak 353 nasabah. Adapun jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer, metode pengumpulan data yang digunakan kuesioner  dan  diolah  menggunakan  SPSS  2.0.  Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  variabel pengetahuan (X1) tidak berpengaruh signifikan dengan nilai sig,0,060 > 0,005 dan T hitung <  dari T tabel 1,890 < 2,589 maka tidak berpengaruh signifikan pada variabel pengetahuan terhadap minat. Variabel Kemudahan (X2) tidak berpengaruh signifikan dengan nilai sig,0,632 > 0,005 dan T hitung < dari T tabel 0,479  <  2,589  maka  terdapat  pengaruh  negative  dan  tidak  signifikan  pada  variabel  kemudahan terhadap minat. Variabel kepercayaan berpengaruh signifikan dengan nilai sig,0,000 < 0,005 dan T hitung >  dari T tabel 9,351 > 2,589 maka terdapat pengaruh positif dan signifikan pada variabel kepercayaan terhadap minat. Diperoleh hasil Pengetahuan (X1), Kemudahan (X2) dan Kemudahan (X3) berpengaruh signifikan secara simultan terhadap minat (Y),  nilai F hitung dengan F tabel karena nilai F hitung lebih besar dari nilai F tabel (48,813 > 2,589). Degan tingkat signifikan (0,000 < 0,005).
Kata Kunci : Pengetahuan, Kemudahan, Kepercayaan, Minat, Pinjaman PNS

## Abstract
This study aims to examine or analyze the influence of Knowledge, Convenience and Trust on Interests in applying for civil servant loans through Bank Jambi's mobile banking. The sample in this study was taken from 353 customers of PNS Bank Jambi. The type of data used in this study is primary data, data collection methods used questionnaires and processed using SPSS 20.0 The results showed that the knowledge variable (X1) had no significant effect with a value of sig.0.060 > 0.005 and Ttest from Table 1.890 < 2.589, so it had no significant effect on the knowledge variable on interest. The convenience variable (X2) has no significant effect on the sig.0.632 value of 0.005 and T etest less than < from Ttable (0.479 > 2.589), so there is a negative and insignificant effect of the convenience variable on interest. The trust variable has a significant effect with a sig.0.000 value of 0.005 and T from Table 9.351 > 2.589, so there is a positive and significant effect of trust variable on interest. The results obtained by Knowledge (X1), Convenience (X2) and Trust (X3) have significant effect simultaneously on interest (Y). The value of Ftest with Ftable  the value of Ftest is greater than the value of Ftable (48.813 > 2.589). With a significant level (0.000 < 0.005).
Keywords: Knowledge, Convenience, Trust, interest, civil servant’s loan

## PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi informasi dan komunikasi di ikuti pula perbankan yang ada diIndonesia. Dengan adanya kemajuan teknologi ini telah membuka pasar baru, produk baru, layanan  baru  dan  saluran  pengiriman  yang  efisiensi  bagi  instansi  perbankan.  Bank  telah berubah dari penyedia solusi perbankan berbasis kertas keteknologi terbaru perkembangan perbankan  tentunya  semakin  mempermudah  nasabah  dalam  mengunakan  berbagai produknya dimana dan kapan saja. (Lia,titin Miswan,. 2022)
Sektor  perbankan  saat  ini  harus  mempermudah  para  nasabah  untuk  mengakses informasi dan melakukan transaksi. Mengingat bahwa bank di indonesia saat ini tidak hanya di  kota-kota  besar,  melainkan  telah  meluas  cakupan  mereka  dengan  membuka  cabang- cabang diberbagai wilayah.Sementara itu, saat ini semua hal dituntut seba cepat dan mudah terlebih  dalam  sektor  perbankan  sehingga  peran  teknologi  informasi  dalam  perbankan menjadi penting.(Harahap, 2020)
Mobile banking sebagai bagian dari elektronik merupakan suatu layanan inovatif yang telah  ditawarkan  oleh  bank  yang  pengunanya  tidak  perlu  datang  lansung  ke  bank  untuk melakukan transaksi, melainkan cukup dengan menggunakan smartphone yang terhubung dengan  jaringan  internet..  Mobile  banking  dibentuk  dalam  software  berupa  aplikasi  di dalamnya  termasuk  banyak  opsi-opsi  sesuai  dengan  kebutuhan  nasabah  dan  aplikasi tersebut diciptakan guna mempermudah dan mempercepat sistem transaksi dizaman yang
serba instan ini. Adanya mobile banking menawarkan kemudahan dalam melakukan transaksi perbankan.
Keuntungan  dari  penyediaan  layanan  mobile  banking  bagi  bank  adalah  untuk menghemat biaya percetakan formulir yang harus diisi nasabah untuk melakukan transaksi, brosur, katalog, dan mengantinya dengan data elektronik. bagi nasabah yang menggunakan mobile  banking  akan  mendapatkan  informasi  dunia  perbankan  secara  cepat,  efektif,  dan efisien serta dapat ,mengurangi waktu tunggu nasabah dalam melakukan setiap transaksi. Mamfaat dari menggunakan layanan mobile banking yaitu membuat pekerjaan menjadi lebih mudah, dapat menambah pengetahuan seseorang, mempercepat waktu penggunaan  dan dapat mempengaruhi tingkat kinerja seseorang.(Ledesman, 2018)
Bank  Pembangunan  Daerah  Jambi  milik  pemerintah  daerah  jambi  dan  pemerintah daerah kabupaten/kota seprovinsi jambi yang di dirikan sesuai dengan akte notaris Adiputra perlindungan  Nomor  06  tanggal  12  Februari  1959  dengan  nama  PT.  Bank  Pembangunan Daerah  Jambi  lalu  di  sempurnakan  memalui  Akte  Notaris  Habro  Poerwanto  Nomor  70 tanggal  12  Oktober  1959  dan  mendapat  pengesahan  dari  Mentri  Kehakiman  Republik Indonesia No. J.A/5/115/8 tanggal 6 November 1959 dimuat pada tambahan berita negara Republik Indonesia No. 110.104 tanggal 29 Desember 1959.
Pada  tanggal  23  maret  1993,  Bank  Pembangunan  Daerah  Jambi  diatur  kembali  guna menyesuaikan  kegiatanya  sesuai  dengan  ketentuan  undang-undang  perbankkan  sebagai bank umum. Sejak 22 november 2007, Bank Pembangunan Daerah Jambi berubah status menjadi perseroan terbatas (PT)  Bank Pembangunan Daerah Jambi atau yang biasa disebut bank jambi.
Bank Pembangunan Daerah Jambi sebagai salah satu bank yang ada di indonesia juga ikut serta dalam kemajuan teknologi dengan mengeluarkan fitur Bank jambi mobile. Bank Jambi mobile adalah fasilitas layanan perbankan yang nantinya memudahkan para nasabah Bank Jambi untuk bertransaksi lansung melalui smartphone dengan aman, mudah dan juga cepat. Bank Jambi mobile banking memberikan layanan transaksi informasi saldo, transfer, PLN, prepaid, malayani pembayaran tagihan telpon, pembelian pulsa, PDAM, gas, Universitas, PBB e-SAMSAT , samsat Nasional, Pajak daerah serta kredit multiguna CPNS/PNS dan lainnya. Salah satu fitur baru yang ditawarkan oleh Bank Pembangunan Daerah Jambi Cabang tebo, di dalam mobile banking ini adalah fitur kredit multiguna atau pinjaman di aplikasi mobile banking terkhusus PNS.
Berdasarkan surat edaran menteri dalam negeri nomor 910/186/SJ yang di hadiri oleh sekretaris  daerah  provinsi  jambi  H.M.Dianto  yang  bertempat  di  Abadi  Convention  Centre
pada  jumat  15  Desember  2017  yang  di  dukung  oleh  pemerintah  provinsi  jambi  memiliki komitmen  untuk  mendukung  berbagai  upaya  guna  meningkatkan  pengelolaan  dan memperkuat  peranan  Bank  Jambi  dalam  memberikan  kontribusi  untuk  meningkatkan kesejahteraan masyarakat, inovasi dan langkah maju dari jajaran direksi Bank Pembangunan Daerah  Jambi  memberikan  kemudahan  kepada  nasabahnya  dalam  memamfaatkan  jasa perbankan  yang  tidak  dibatasi  oleh  waktu  dan  tempat.  Dan  Fitur  Kredit  Multiguna  pada mobile banking Bank Jambi ini baru di launching pada April 2022 yang jika di hitung baru berjalan enam bulan sampai dengan sekarang.
Kredit  Multiguna  CPNS/PNS  ini  adalah  pinjaman  terhadap  calon  debitur  berstatus aparatur sipil negara yang  berasal dari instansi daerah, lembaga daerah, perusahaan milik daerah  atau  instansi/badan  usaha  milik  pemerintah  lainnya.  (daerah/pusat)  yang  memiliki pembayaran gaji perbulan secara teratur baik telah melalui bank jambi (payroll) atau belum melalui  bank  jambi  (non  payroll).Fitur  baru  di  mobile  banking  berupa  kredit  multiguna pinjaman  mobile  baking  terkhusus  PNS.  Fitur  kredit  multiguna  ini  di  harapkan  dapat mempermudah  para  nasabah  khusus  PNS  untuk  melakukan  pinjaman  dimana  saja  tanpa harus pergi langsung ke bank dengan memenuhi syarat dan ketentuan yang telah ditetapkan oleh bank pembangunan daerah jambi.
Sebagai satu-satunya bank yang ada diindonesia yang menyediakan fitur pinjaman di mobile banking di Bank Jambi terkhusus PNS ini memiliki keunggulan dari pada pinjaman yang lansung datang ke Bank adapun keunggulannya yakni tanpa dokumen, dan proses yang cepat serta dapat digunakan dimana saja dan kapan saja jadi nasabah tidak perlu datang ke Bank karena sudah bisa pengajuan pinjaman, untuk yang punya pinjaman atau yang belum punya pinjaman bisa menggunakan fitur pinjaman mobile banking di Bank Jambi ini asalkan gaji PNS masih cukup 90% dari gaji, Adapun fitur kredit di mobile banking ini baru hanya dimiliki oleh bank jambi dengan caranya cukup mengupdate aplikasi mobile banking di play store atau App store hal ini karena semua PNS di kabupaten tebo sudah di daftarkan jadi otomatis PNS yang gajinya cukup 90% secara otomatis fitur pinjaman mobile banking di Bank Jambi terbuka dan dapat digunakan.
Karena fitur pinjaman di mobile banking ini masih baru banyak dari para nasabah bank jambi  yang  belum  mengetahui  kemudahan  dan  kepercayaan  pada  fitur  kredit  multiguna. Nasabah yang  telah melakukan pinjaman di  bank  pembangunan daerah jambi berjumlah sekitar  3.000  nasabah.  Sedangkan  dari  awal  launching  April  2022  sampai  dengan  akhir desember 2022 sekitar 73 orang yang telah menggunakan layanan fitur kredit multiguna mobile banking Bank Jambi. Suku bunga pinjaman di mobile banking dan pinjaman lansung
ke bank sama yakni sebesar 12,25% dan Debt service ratio yang besar 90% sedangkan untuk pinjaman biasa sebesar 95%, tenor kredit yang lebih lama,dapat dimamfaatkan seluruh jenis calon  debitur  baik bersifat payroll/non payroll dan  top up atau pengajuan  kredit  kembali dapat dilakukan setiap saat dengan cara single facility, double facility dan supletion facility.
Untuk  menggunakan  mobile  banking  Bank  Jambi  nasabah  cukup  mendaftarkan  diri terlebih dahulu pada aplikasi Bank jambi mobile ke Bank Pembangunan Daerah Jambi, Unduh aplikasi Bank Jambi pada ponsel seluler terlebih dahulu kemudian nasabah harus memasukan User-ID dan passwort yang telah diberikan oleh pihak bank untuk login, kemudian nasabah dapat memilih menu transaksi yang tersedia dan meminta OTP saat menjalankan transaksi. Dan untuk mengaktifkan fitur kredit multiguna atau fitur pinjaman memalalui mobile banking nasabah  harus  memenuhi  persyaratan  yang  telah  di  tentukan  oleh  Bank  terlebih  dahulu seperti pengkinian dan pengajuan data ke kantor pusat divisi kredit data-data yang wajib di isi berupa nama nasabah, no E-KTP, alamat/domisili, data pekerjaan, no hp dan E-Mail dan nantinya  mengaktifkan  data  pada  bagian  customer  service  fitur  kredit  multiguna  dapat digunakan.
Dari  pengamatan  dan  observasi  awal  penulis  menemukan  banyak  dari  nasabah  Bank pembangunan  daerah  jambi  cabang  tebo  yang  belum  mengetahui  tentang  adanya  fitur pinjaman di mobile baking bank jambi dikarenakan sosialisasi dari bank jambi terhadap fitur pinjaman  di  mobile  banking  yang  belum  efektif.  Padahal  fitur  tersebut  menawarkan kemudahan  bagi  para  nasabah  bank  jambi  untuk  melakukan  pinjaman  dengan  hanya melakukan pinjaman di mobile banking tanpa harus datang ke bank beberapa nasabah yang sudah tau akan adanya fitur  pinjaman di mobile banking  bank jambi masih  banyak yang belum begitu percaya akan keamanan dari fitur pinjaman di mobile banking bank jambi hal ini berpengaruh terhadap minat dari nasabah untuk menggunakan fitur pinjaman di mobile baking bank jambi.
Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan diatas, maka penulis tertarik melakukan penelitian  dengan  judul  “ANALISIS  PENGETAHUAN,  KEMUDAHAN  DAN  KEPERCAYAAN

## TERHADAP  MINAT  PENGAJUAN  PINJAMAN  PNS  MELALUI  MOBILE  BANKING  BANK
PEMBANGUNAN DAERAH JAMBI CABANG TEBO”

## METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  ini  menggunakan  teknik  analisis  kuantitatif  yakni  dengan menggunakan  kuesioner.  Penelitian  ini  tentang  Analisis  pengetahuan,  kemudahan  dan kepercayaan terhadap keputusan penggunaan pinjaman PNS melalui mobile banking bank
pembangunan daerah jambi. Kuantitatif adalah sebuah penelitian dengan memperoleh data yang berbentuk angka atau data kualitatif yang diangka kan. Sehingga penelitian ini banyak menuntut penggunaan angka, mulai dari pengumpulan data, penefsiran terhadap data serta penampilan  dari  hasilnya  untuk  menjelaskan  kondisi  objek  pada  periode  penelitian (Sugiono,2013). Lokasi dari penelitian di lakukan di Kabupaten Tebo dan Bank Pembangunan Daerah Jambi Cabang Tebo jalan M Taher No.12 A Kelurahan muaro tebo kecamatan tebo tengah, kabupaten tebo 37571 yang dilakukan mulai dari Oktober 2022 sampai dengan  April 2023.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil
A. Analisis Pengaruh Variabel Pengetahuan Terhadap Minat
Analisis  variabel  Pengetahuan  menunjukan  berpengaruh  negatif    dan  tidak  signifikan terhadap minat pengajuan pinjaman PNS di mobile banking bank jambi, dapat dilihat pada hasil uji t variabel pengetahuan (X1) dengan nilai sig,0,060 > 0,005 dan Thitung  <  dari Ttabel 1,890  <  2,589  maka  terdapat  pengaruh  negatif    dan  tidak  signifikan  pada  variabel pengetahuan terhadap minat H1 ditolak sedangkan Ho diterima.
Penelitian ini sama seperti penelitian yang dilakukan oleh (Elsi Wili Febriani, 2020) Dari hasil  pengamatan  bahwa  pengetahuan  berpengaruh  tidak  signifikan  terhadap  minat menggunakan  layanan  mobile  banking  bank  syariah,  artinya  sikap  nasabah  yang  tidak memperdulikan  atau  tidak  terlalu  mau  mencari  tau  tentang  bertransaksi  menggunakan mobile  banking  bank  syariah  serta  masih  rendahnya  keinginan  dan  kesadaran  untuk bertransaksi  menggunakan  layanan  mobile  banking  .  Sehingga  pihak  bank  perlu bersosialisasikan  tentang  pengetahuan  layanan  mobile  banking  kepada  nasabah  baru ataupun nasabah lama dan menjelaskan secara detail mengenai mobile banking bank syariah serta fitur-fitur apa saja yang ada pada layanan mobile banking. Pengetahuan didefinisikan sebagi perubahan dalam perilaku individu berdasarkan pengalaman.
Berdasarkan hasil penelitian ini pengetahuan berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap  minat  pengajuan  pinjaman  di  mobile  banking.  kurangnya  kedasaran  nasabah tentang pengetahuan yang dimiliki untuk menggunakan fitur kredit di mobile banking bank jambi hal ini sangat mempengaruhi kesuksesan fitur yang baru dikembangkan oleh pihak perbankan,  karena  semakin  banyak  nasabah  yang  mengetahui  tentang  fitur  dan  cara penggunaan  serta  kemudahan  yang  tawarkan  maka  akan  berpengaruh  terhadap  minat nasabah  untuk  menggunakan  fitur  tersebut  karena  nasabah  kurang  mengetahui  layanan
tersebut  maka  akan  mengalami  kesalahan  dalam  mengambilan  keputusan  untuk penggunaan layanan fitur kredit tersebut.
B. Analisis Pengaruh Variabel Kemudahan Terhadap Minat
Analisis variabel kemudahan menunjukan berpengaruh negatif  dan tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat pengajuan pinjaman PNS di mobile banking bank jambi, dapat dilihat pada hasil uji t variabel kemudahan (X2) dengan nilai sig,0,632 > 0,005 dan Thitung  < dari Ttabel 0,479 < 2,589 maka terdapat pengaruh negative dan tidak signifikan pada variabel kemudahan terhadap minat H2 diterima sedangkan Ho ditolak.
Penelitian ini sama seperti penelitian yang dilakukan oleh (Rukma Ningrum 2020) dalam penelitian menjelaskan bahwa kemudahan penggunaan transaksi dalam pelayanan mobile banking dapat memudahkan nasabah  bertransaksi perbankan sehingga nantinya nasabah dapat melakukan transaksi kapan pun sehingga nasabah tidak perlu datang ke bank untuk melakukan transaksi perbankan.
Sedangkan  secara  umum  kemudahan  penggunaan  artinya  sebagai  suatu  tingkatan dimana  seseorang  percaya  bahwa  internet  dapat  dipahami  dengan  mudah.  Selain  itu intensitas  penggunaan  dan  interaksi  antara  penggunaan  didefinisikan  sebagai  penilaian seseorang  mengenai  suatu  teknologi  bahwa  tidak  perlu  kemampuan  yang  tinggi  untuk menggunakan. Sedangkan kemudahan penggunaan sistem teknologi informasi tidak akan merepotkan  atau  membutuhkan  usaha  yang  besar  pada  saaat  digunakan,  kegunaan  ini memberikan pengertian bahwa apabila sistem informasi mudah digunakan.
Pada penelitian ini mengidentifikasikan bahwa semakin seseorang percaya bahwa mobile banking  mudah  digunakan  maka  semakin  meningkatkan    kemauan  seseorang  untuk menggunakan mobile banking. Kemudahan penggunaan yang dirasakan saat menggunakan mobile  banking  jelas  mudah  dimengerti  serta  mudah  untuk  dikuasai  kemudahan  yang dirasakan dalam menggunakan mobile banking pendukung perbankan.
Namun,  mungkin  sebagian  besar  nasabah  masih  kurang  memahami  atau  tidak mengetahui  dengan  jelas  kemudahan  penggunaan  mobile  banking  dalam  bertransaksi, sehingga kemudahan penggunaan tidak dapat menarik minat nasabah untuk menggunakan mobile  banking  sehingga  membuat  variabel  kemudahan  penggunaan  memiliki  pengaruh negatif terhadap minat nasabah.
C. Analisis Pengaruh Variabel Kepercayaan Terhadap Minat
Analisis variabel kepercayaan menunjukan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat pengajuan pinjaman PNS di mobile banking bank jambi, dapat dilihat pada hasil uji t variabel kepercayaan (X3) dengan nilai sig,0,000 < 0,005 dan Thitung  >  dari Ttabel 9,351 >
2,589 maka terdapat pengaruh  positif  dan signifikan pada variabel  kepercayaan terhadap minat H3 ditolak sedangkan Ho diterima.
Penelitian ini sama seperti penelitian yang dilakukan oleh (Hasnan Habib Harahap 2020). Kepercayaan  adalah  kesediaan  individu  untuk  menggantungkan  dirinya  pada  pihak  lain dengan  risiko  yang  kemungkinan  terjadi.  Sebelum  menggunakan  sebuah  teknologi, seseorang tentunya harus percaya dengan teknologi tersebut. Ketika teknologi tersebut tidak terpercaya, maka tidak akan ada minat untuk menggunakannya. Hasil penelitian ini sejalan dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Sahleni  Siregar  dengan  judul  “Pengaruh  Perse psi Kemudahan dan Kepercayaan Terhadap Minat Siswa SMK 1 Panyabungan Jurusan Perbankan Menggunakan Mobile Banking” yang menyatakan bahwa kepercayaan pengaruh terhadap minat menggunakan mobile banking. Nasabah percaya nantinya pihak Bank akan membantu jika  nasabah  mengalami  kesulitan  dalam  penggunaan  atau  proses  pinjaman  di  mobile banking Bank jambi.
Kepercayaan  ini  mempengaruhi  proses  dari  pengambilan  keputusan  nasabah  untuk melakukan  transaksi  baik  di  mobile  banking  ataupun  lansung  jika  para  nasabah  merasa bahwa sistem yang digunakan nantinya mempermudah ataupun berguna bagi nasabah maka mereka  akan  cenderung  untuk  menggunakannya,  karena  nasabha  nantinya  akan memperhatikan  setiap  aspek-aspek  yang  nantinya  dapat  menjamin  keamanan  serta kenyamanan  dalam  melakukan  transaksi  karena  hal  ini  pihak  bank  tentunya  harus menyediakan sistem yang  baik agar nasabah dapat  percaya dalam menggunakan fitur  di mobile banking dapat mendorong minat dan loyalitas bagi penggunanya.
D. Analisis Pengaruh Variabel Pengetahuan, Kemudahan Dan Kepercayaan Terhadap Minat Secara simultan dilihat pengujian ini dilakukan dengan cara memandingkan nilai Fhitung dengan Ftabel karena nilai Fhitung lebih besar dari nilai Ftabel (48,813 > 2,589). Nilai F 48,813 dengan  tingkat  signifikan  (0,000  <  0,005)  .Hal  ini  dilakukan  secara  bersama-sama  antara pengetahuan,  kemudahan  dan  kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  secara simultan terhadap minat. Pengetahuan nasabah yang masih kurang tantang fitur kredit di mobile banking dan kemudahan yang ditawarkan oleh fitur kredit mobile banking ini, meski kedua variabel pengetahuan dan kemudahan tidak berpengaruh signifikan, namun variabel kepercayaan  yang  berpengaruh  signifikan  hal  ini  membuat  hasil  dari  uji  simultan berpengaruh signifikan.
Pengetahuan  adalah  sesuatu  yang  dapat  dirasakan  terhadap  sebuah  objek  tertantu melalui indera yang dimiliki seperti mata, telinga,hidung dan lainnya. Pengetahuan seseorang terhadap  sebuah  objek  mempunyai  tingkatan  yang  berbeda  baik  secara  garis  besarnya.
Kemudahan  adalah  sebuah  kepercayaan  tentang  proses  pengambilan  keputusan,  jika seseorang merasa bahwa sistem informasi tersebut mudah digunakan cenderung seseorang akan  menggunakannya,  sedangkan  kepercayaan  adalah  sebuah  sifat  seseorang  tentang ketersediaan  seseorang  dalam  melakukan  sesuatu  hal  untuk  menyakinkannya  akan memberikan hal yang  diingginkannya  untuk memberikan harapan yang mereka harapkan karena  yang menjadi  dasar kepercayaan adalah  kata,  janji ataupun pernyataan seseorang yang nantinya dapat dipercaya.
Berdasarkan  hasil  penelitian  secara  simultan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  hal tersebut terjadi  karena pada zaman teknologi  seperti  sekarang ini yang semakin canggih ditakutkan  terjadinya  pembocoran  data  nasabah  yang  dilakukan  oleh  pihak  yang  tidak bertanggung  jawab,  akan  tetapi  pihak  bank  sepenuhnya  bertanggung  jawab  akan  hal tersebut.  Maka  peneliti  menyarankan  agar  tidak  perlu  takut  ataupun  ragu  untuk menggunakan  layanan  fitur  kredit  di  mobile  banking  karena  fitur  tersebut  menawarkan kemudahan dan fleksibel. Karena semakin tinggi pengetahuan nasabah semakin tinggi pula tingkat kepercayaan nasabah dalam minat menggunakan fitur kredit di mobile banking dan semakin tinggi tingkat kemudahan yang ditawarkan fitur kredit semakin tinggi kembali minat menggunakannya.

## SIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan mengenai analisis pengetahuan, kemudahan dan kepercayaan  terhadap  minat  pengajuan  pinjaman  PNS  melalui  mobile  banking  bank pembangunan daerah jambi cabang tebo. Terdiri dari tiga variabel X dan satu  variabel Y, dengan sampel penelitian 353 orang nasabah PNS. Maka dapat disimpulkan bahwa :
Variabel Kepercayaan (X3) nilai sig, 0,000 < 0,05 / 9.351 > 1,649 maka terdapat pengaruh yang positif dan signifikan pada variabel Kepercayaan. signifikan terhadap minat pengajuan pinjaman PNS melalui mobile banking bank pembangunan daerah jambi cabang tebo.
Variabel Pengetahuan (X1) dan Kemudahan (X2) sama-sama tidak berpengaruh secara signifikan  terhadap  minat  pengajuan  pinjaman  PNS  melalui  mobile  banking  bank pembangunan daerah jambi cabang tebo, dengan nilai signifikan (X1) ,0,060 > 0,005 dan Thitung  <  dari Ttabel 1,890 < 2,589 maka terdapat pengaruh negatif  dan tidak signifikan pada variabel pengetahuan terhadap minat dan (X2) dengan nilai signifikan 0,632 > 0,005 dan  Thitung    <  dari  Ttabel  0,479  <  2,589  maka  terdapat  pengaruh  negative  dan  tidak signifikan pada variabel kemudahan terhadap minat
Secara simultan menunjukan bahwa Pengetahuan, kemudahan dan kepercayaan dengan
nilai  Ftabel  (48,813  >  2,589).  Nilai  F  48,813  dengan  tingkat  signifikan  (0,000  <  0,005) berpengaruh signifikan terhadap minat pengajuan pinjaman PNS melalaui mobile banking bank pembangunan daerah jambi cabang tebo.
Nilai koefisien determinasi R square sebesar 0,296 dan nilai Fhitung lebih besar dari Ftabel (48,813 > 2,589). Nilai F 48,813 dengan tingkat signifikan (0,000 < 0,005) .

## DAFTAR PUSTAKA
Afifah, R. (2017). Pengaruh manfaat, kemudahan, kepercayaan dan ketersediaan fitur terhadap penggunaan mobile banking bank syariah mandiri. Thesis, 1 – 182.
Ahdi  prakosa,  Ahsan  sumantikaM-banking,  K.  P.  (2019).  ANALISIS  PENGARUH  PERSEPSI
TEKNOLOGI DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP KEPERCAYAAN PENGGUNA M-BANKING. 9(2), 270 – 282.
Alvin,  A.,  &  Bertransaksi  Secara.  (2021).  Pengaruh  pengetahuan,  kepercayaan  (turt)  dan kemudahan m-banking terhadap minat bertransaksi secara online  . (studi  kasus  pada mahasiswa perbankan syariah UIN Ar-Raniry banda aceg).
Harahap, H. H. (2020). Pengaruh Presepsi Kemudahan, Kegunaan Dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan Mobile Banking. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi), 01, 79 – 93.
INDAH RATNA SARI Bank jambi. (2021). Pengaruh penerapan branchless banking terhadap profitabilitas  melalui  pertumbuhan  dana  pihak  ketiga  pada  bank  9  jambi  (pt.  bank pembangunan daerah jambi).
Kartika,  B.  R.  (2020).  Pengaruh  Pengetahuan,  Kepercayaan,  Dan  Kemudahan  Penggunaan Mobile Banking Muamalat Din Terhadap Minat Nasabah Bertransaksi Secara Online Pada Bank Muamalat Cabang Palu. http://repository.iainpalu.ac.id/id/eprint/1230
Kosanke,  R.  M.  (2019).  PENGARUH  MANFAAT,  KEPERCAYAAN,  DAN  KEMUDAHAN PENGGUNAAN  TERHADAP  MINAT  NASABAH  MENGGUNAKAN  MOBILE  BANKING  DI BANK MEGA SYARIAH CABANG PALU.
Ledesman,  M.  (2018).  Pengaruh  Manfaat,  Kepercayaan,  dan  Penggunaan  terhadap  Minat Nasabah Menggunakan Layanan Mobile Banking (Studi Pada BSM Cabang Bandar Jaya). Skripsi, 112.
Maria  tika  sanjani.  (2019).  Pengaruh  Kepercayaan,  perpepsi  kemudahan  dan  persepsi kegunaan  terhadap  minat  mahasiswa  FEBI  IAIN  bengkulu  menggunakan  internet banking.
Nasution, R. A. P. (2020). Analisis Pengetahuan Masyarakat Kota Padangsidimpuan terhadap
Aplikasi Mobile Banking. https://repositori.usu.ac.id/handle/123456789/31148
Nur Faud Fadillah, Teknologi, D. A. N., Minat, E. T., & Produk-produk, M. R. M. (2019). Pengaruh pengetahuan, persepsi tentang bank syariah dan teknologi e-banking terhadap minat masayrakat  regius  menggunakan  prosuk-produk  bank  syariah  (studi  pada  pondok pasantren ummul quro al-islami).
Nurparliana,  L,  Astuti,  T.,  &  M  Miswan.  (2022).  Pengaruh  Pengetahuan,  Kepercayaan,  Dan Kemudahan Penggunaan E-Channel Terhadap Minat Bertransaksi Ulang Secara Online (Studi Kasus Pada. Seminar Nasional Pariwisata Dan Kewirausahaan (SNPK), 01, 310 – 322. https://www.usahid.ac.id/conference/index.php/snpk/article/download/56/46
Rahmawati,  Y.  D.,  &  Yuliana,  R.  Y.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Kemudahan  Dan Keamanan  Terhadap  Keputusan  Penggunaan  E-Wallet.  ECONBANK:  Journal  of Economics and Banking, 2(2), 157 – 168. https://doi.org/10.35829/econbank.v2i2.100
Siegel, D. A., Jatlaoui, T. C., Koumans, E. H., Kiernan, E. A., Layer, M., Cates, J. E., Kimball, A.,
Weissman, D. N., Petersen, E. E., Reagan-Steiner, S., Godfred-Cato, S., Moulia, D., Moritz, E., Lehnert, J. D., Mitchko, J., London, J., Zaki, S. R., King, B. A., Jones, C. M., … K oppaka, R.
(2019).  Update:  Interim  guidance  for  health  care  providers  evaluating  and  caring  for patients  with  suspected  e-cigarette,  or  vaping,  product  use  associated  lung  Injury — United  States,  October  2019.  American  Journal  of  Transplantation,  19(12),  3420 – 3428. https://doi.org/10.1111/AJT.15690
Styarini,  F.,  &  Riptiono,  S.  (2020).  Analisis  Pengaruh  Customer  Trust  Terhadap  Keputusan Menggunakan Mobile Banking Melalui Perceived Risk dan Perceived Usefulness Sebagai Variabel  Intervening.  Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa  Manajemen,  Bisnis  Dan  Akuntansi (JIMMBA), 2(4), 670 – 680. https://doi.org/10.32639/jimmba.v2i4.590
Suharsimi Arikunto. (n.d.). Suharsimi Arikunto, Manajemen Penelitian,. 46 – 61.
teresia,  yosua dan sri yani. (2022). analisis pengaruh minat nasabah dalam menggunakan mobile banking dengan menggunakan kerangka technology acceptance model (TAM). 2(2), 605 – 614. https://www.trijurnal.trisakti.ac.id/index.php/jet