EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 29
EL DINAR: Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah Volume 6 , No. 1, Tahun 2018 P ISSN: 2339-2797; E ISSN: 2622-0083

## MEWUJUDKAN LEMBAGA KEUANGAN MIKRO SYARIAH BERBASIS LABORATORIUM
Esy Nur Aisyah
Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang esynuraisyah@yahoo.com
Siswanto
Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang siswanto@pbs.uin-malang.ac.id
Yayuk Sri Rahayu Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang yayukfeuinmalang@gmail.com
Abstract
Educational  institutions  have  a  challenge  to  improve  the  quality  of graduates who are highly competitive namely graduates who are able to adapt  quickly  to  the  work  environment.  This  is  a  key  indicator  of  the “links  and  match”  between  human  resources  need  and  education laboratories. The role of the real laboratory is very important to be used as  a  learning  resource  for  Islamic  banks  as  well  as  a  medium  of socialization or education within the scope of the academic community.
This  paper  seeks  to  provide  an  overview  based  on  the  author's experience  to  realize  or  establish  a  real  transaction  laboratory  for  El- dinar Finance House, starting from the pioneering stage to the technical implementation which is synergized with the student learning model.
Key  words :  Human  Resource;  Islamic  Banking  Laboratory;  Source  and Learning Model

## Abstrak
Lembaga  pendidikan  memiliki  tantangan  untuk  meningkatkan  kualitas lulusan  yang  berdaya  saing  tinggi.    Yakni,  lulusan  yang  mampu beradaptasi  secara  cepat  terhadap  lingkungan  kerja  sebagai  indikator utama  tercapainya link  and  match kebutuhan  Sumber  Daya  Insani  di industri  dengan  laboratorium  pendidikan.    Peran  Laboratorium  riil menjadi  sangat  penting  untuk  djadikan  sumber  pembelajaran  bank syariah  sekaligus  media  sosialisasi  atau  edukasi  dalam  lingkup  civitas akademika.  Tulisan  ini  berupaya  untuk  memberikan  suatu  gambaran berdasar  pengalaman  penulis  untuk  mewujudkan  atau  mendirikan laboratorium transaksi riil El-dinar Finance House, dimulai dari tahapan perintisan  sampai  dengan  teknis  pelaksanaan  yang  disinergikan  dengan model pembelajaran mahasiswa.
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 30
Kata  kunci: Sumber  Daya  Insani;  Laboratorium  Perbankan  Syariah; Sumber dan Model Pembelajaran

## PENDAHULUAN
Lembaga  pendidikan  memiliki  tantangan  untuk  meningkatkan kualitas lulusan yang berdaya saing tinggi.  Yakni, lulusan yang mampu beradaptasi  secara  cepat  terhadap  lingkungan  kerja  sebagai  indikator utama  tercapainya link  and  match kebutuhan  Sumber  Daya  Insani  di industri  dengan  laboratorium pendidikan.   Tantangan  ini juga  dihadapi jurusan  perbankan  syariah  yang  berada  di  Fakultas  Ekonomi  (FE)  UIN Maulana Malik Ibrahim (Maliki) Malang.  Jurusan perbankan syariah FE UIN  Maliki  telah  memiliki  kurikulum  yang  merupakan  refleksi kebutuhan stakeholders dan  laboratorium  perbankan  syariah  sebagai media  praktik  mahasiswa.    Namun,  hal  itu  masih  perlu  dioptimalkan, terutama  dalam  hal  mewujudkan  lembaga  keuangan  mikro  syariah sebagai  laboratorium  transaksi  riil  guna  tercapainya link  and  match kebutuhan Sumber Daya Insani lembaga keuangan syariah yang berdaya saing tinggi sesuai dengan visi jurusan.
Hal  ini  merupakan  peluang  yang  sangat  prospektif,  sekaligus merupakan  tantangan  bagi  kalangan  akademisi  dan  dunia  pendidikan untuk menyiapkan Sumber Daya Insani (SDI) yang berkualitas yang ahli di bidang ekonomi syari’ah, bukan karbitan seperti yang banyak terjadi selama  ini.  Tingginya  kebutuhan  SDI  bank  syari’ah  dan  lembaga keuangan  syariah   ini  menunjukkan  bahwa  sistem  ekonomi  syariah semakin dibutuhkan oleh masyarakat.
Untuk  melahirkan  SDI  yang  berkompeten  di  bidang   ekonomi, bisnis dan hukum ekonomi syari’ah secara komprehensif dan memadai, serta  memiliki  integritas  tinggi,  maka dibutuhkan  lembaga  pendidikan ekonomi  syari’ah  yang  secara  khusus  menyiapkan  SDI  ekonomi syari’ah . (SDI) ekonomi syari’ah,tidak boleh lagi bersifat bukan karbitan seperti yang banyak terjadi selama ini.
Sementara  itu,  lembaga  pendidikan  ekonomi  keuangan  syariah pada  umumnya  menghadapi  sejumlah  kendala  dalam  upaya mengembangkan kualitas. Kendala itu antara lain:  (1) keterbatasan ahli ekonomi  keuangan  syariah,  yang  menguasai  secara  komprehensif  ilmu
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 31
ekonomi,  keuangan  sekaligus  ilmu  syariah,  (2)  keterbatasan  dari  segi kurikulum  pengajaran,  kurikulum  belum  berbasis  kepada  kompetensi, (3)  belum  ada  linkage  antara  lembaga  pendidikan  dengan  lembaga keuangan   Syariah,  dan  (4)  keterbatasan  dana  dan  SDM  sehingga research  dan  laboratorium  penelitian  di  bidang  ilmu  ekonomi  dan keuangan syariah masih terbatas (Agustianto, 2015).
Untuk  melahirkan  SDI  yang  berkompeten  di  bidang   bisnis  dan hukum  syari’ah  secara  komprehensif  dan  memadai,  serta  memiliki integritas tinggi, maka dibutuhkan lembaga pendidikan ekonomi syari’ah yang secara khusus menyiapkan SDI ekonomi syari’ah. Karena itu perlu adanya redesign tentang institusi kependidikan di Indonesia terutama di Fakultas  Ekonomi  dan  syariah,  agar  dapat  dihasilkan  sarjana  yang mempunyai  skills  tentang  ekonomi  syari’ah  dan  memiliki   budi  pekerti yang sesuai dengan syariah Islam dan applicable di sektor ekonomi.
Dalam  pengembangan  pendidikan  ekonomi  keuangan  syariah  di Jurusan  Perbankan  syariah  Fakultas  ekonomi,  penelitian  ini  lebih terfokus  pada  laboratorium  transaksi  riil  lembaga  keuangan  mikro syariah  sebagai  sarana  dan  fasilitas  belajar  mahasiswa  serta  dapat menjadi wadah bagi mereka untuk melakukan pemagangan ataupun on- job training .
Kelebihan penyelenggaraan pembelajaran praktik secara riil adalah mahasiswa  dituntut  untuk  dapat  mengelola  operasional  bank  syariah mulai  dari  upaya  penggalangan  dana  tabungan,  melakukan  pendekatan kepada  nasabah  dengan  bertindak  sebagai  marketer  funding, menjelaskan  sambil  melaksanakan  sosialisasi  kepada  masyarakat  (atau civitas  akademika)  tentang  prinsip  kerja  bank  syariah,  pola  bagi  hasil, pelaksanaan  akad  serta  bagaimana  mampu  mengelola  likuiditas  secara baik  sampai  dengan  mengelola  aktiva  pembiayaan  sehingga  kualitas akan selalu terjaga.

## KAJIAN PUSTAKA Penelitian Terdahulu
Pengembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia  menghadapi permasalahan  ketersediaan    Sumber  Daya  Insani  (SDI).    Permasalahan
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 32
ketersediaan dan kebutuhan SDI tersebut tidak hanya dari segi kuantitas namun  juga  dari  sisi  kualitasnya.  Hamzah  (2008)  menyatakan  praktisi perbankan  syariah  didominasi  kaum muhajirin konvensional,  sehingga secara psikologis para praktisi perbankan syariah tersebut masih dalam tahap  bagaimana  mereka  mampu  menerapkan  dan  belum  sampai  pada tahap  bagaimana  mereka  mampu  mengembangkan.  Adapun  secara kualitas,  SDI  perbankan  syariah  Malaysia  lebih  baik  dibandingkan  SDI perbankan  syariah  di  Indonesia.    Ascarya  dan  Yusmanita  (2008) menunjukkan  kualitas  SDI  perbankan  syariah    di  Indonesia  berada dibawah  SDI  perbankan  syariah  di  Malaysia.  Sedangkan,  kualitas  SDI perbankan  syariah  yang  tinggi  menentukan  efektivitas  pengembangan industri  keuangan  syariah.    Berdasarkan  pandangan  ini,  maka diperlukan  suatu  lembaga  yang  dapat  mewadahi  kalangan  praktisi  dan akademisi  untuk  menyiapkan  SDI  yang  berkualitas  dan  mampu beradaptasi secara cepat.
Zuhroh  (2012)  Laboratorium  Bank  Syariah  merupakan  sarana penopang  pelaksanaan  program  Tri  Dharma  Perguruan  Tinggi  yang diharapkan  mampu  memberikan  kontribusi  turut  mengakselerasi perkembangan  syariah  di  Indonesia,  maupun  dapat  berfungsi  sebagai unit  produksi  Prodi  ataupun  Fakultas  Ekonomi.  Hasil  dari  pelaksanaan praktek di Laboratorium, demikian pula intensitas transaksi yang bakal berlangsung sangat ditentukan oleh oleh beberapa hal seperti: dukungan kebijakan  pimpinan  institusi  khususnya  dalam  lingkup  prodi  dan Fakultas.  Kebijakan  dalam  penyusunan  kurikulum  yang  mendukung pelaksanaan praktek sangat diperlukan, dan tak kalah pentingnya adalah sistem dan model pembelajaran yang diberlakukan.

## Laboratorium
Konsorsium  Ilmu  Pendidikan  (1978)  dalam  Muhammad  Amien (1988)  definisi  operasional  laboratorium  adalah  prasarana,  sarana  dan mekanisme  kerja  yang  menunjang  secara  unit  satu  atau  lebih  dari dharma  sekolah  dan  atau  madrasah  (pendidikan  dan  pengajaran, penelitian  serta  pengabdian  kepada  masyarakat)  melalui  pengalaman langsung  dalam  membentuk  keterampilan,  pengembangan  ilmu  dan tekhnologi, serta pengabdian kepada masyarakat luas.
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 33
Laboratorium  merupakan  salah  satu  sarana  pendukung  penting, yang  bersifat  sangat  strategis  dalam  kegiatan  pelaksanaan  sistem pendidikan,  khususnya  pada  sistem  pendidikan  di  perguruan  tinggi. Laboratorium  pendidikan  (khususnya  pada  perguruan  tinggi),  adalah unit penunjang akademik pada perguruan tinggi, yang digunakan untuk melaksanakan  kegiatan  pendidikan,  penelitian,  dan  pengabdian  kepada masyarakat;  dengan  menggunakan  1)  peralatan  dan  2)  bahan,  3) berdasar metode keilmuan tertentu.
1. Peralatan Laboratorium
Peralatan Laboratorium  Adalah mesin, perkakas, perlengkapan, alat -  alat  kerja  dan  alat  bantu  kerja;  yang  secara  khusus  digunakan  di laboratorium,  dalam  rangka  pelaksanaan  pengujian,  kalibrasi,  dan produksi (dalam skala terbatas).
2. Bahan
Adalah  segala  sesuatu  yang  diolah/dipakai  untuk  pelaksanaan pengujian,  kalibrasi,  dan  produksi  (dalam  skala  terbatas)  di  dalam laboratorium.
3. Berdasarkan Metode Tertentu
Hal  ini  terkait  dengan  metode  keilmuan  yang  dimiliki  oleh pengguna laboratorium.

## Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Menurut  UU  no.  1  tahun  2013  pasal  1,  Lembaga  keuangan  Mikro adalah lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan  usaha  dan  pemberdayaan  masyarakat,  baik  melalui pinjaman atau pembiayaan dalam usaha skala mikro kepada anggota dan masyarakat,  pengelolaan  simpanan,  maupun  pemberian  jasa  konsultasi pengembangan  usaha  yang  tidak  semata-mata  mencari  keuntungan. Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  terdiri  dari  berbagai  lembaga diantaranya BPRS (Bank Pengkreditan Mikro Syariah), koperasi syariah, dan juga lembaga keuangan mikro syariah yang disebut Baitul Maal Wat Tamwil  (BMT)  yaitu  lembaga  keuangan  mikro  yang  berbadan  hukum koperasi  syariah  atau  koperasi  jasa  keuangan  syariah  (KJKS).  Ketiga lembaga  tersebut  mempunyai  hubungan  yang  erat  dengan  lembaga syariah lainnya yang lebih besar.
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 34

## METODE PENELITIAN
Dalam  penelitian  ini,  peneliti  menggunakan  pendekatan participatory yang  sering  disebut partisipatory  action  research (PAR). Pada dasarnya, PAR merupakan penelitian yang melibatkan secara aktif semua pihak-pihak yang relevan ( stakeholders ) dalam mengkaji tindakan yang  sedang  berlangsung  (dimana  pengalaman  mereka  sendiri  sebagai persoalan)  dalam rangka  melakukan  perubahan  dan  perbaikan  ke arah yang  lebih  baik.  Untuk  itu,  mereka  harus  melakukan  refleksi  kritis terhadap  konteks  sejarah,  politik,  budaya,  ekonomi,  geografis,  dan konteks  lain-lain  terkait.  Yang  mendasari  dilakukannya  PAR  adalah kebutuhan kita untuk mendapatkan perubahan yang diinginkan (Afandi, dkk, 2013).

## HASIL PENELITIAN Rintisan Lembaga Keuangan Syariah berbasis Laboratorium
El-Dinar  Finance  House  merupakan  laboratorium  Perbakan Syariah Fakultas Ekonomi yang diresmikan pada hari Kamis,15 Jumadil Awal  1437  H  atau  bertepatan  pada  tanggal  25  Februari  2016,  yang diresmikan  oleh  Dekan  Fakultas  Ekonomi  Bapak  Dr.  H.  Salim  Al-Idrus, MM.,  M.Ag  di  Aula  Gedung  Dr.  (HC)  Ir.  Soekarno  lantai  5  UIN    Maulana Malik Ibrahim Malang .
Pendirian  El-Dinar  Finance  House  diprakarsai  oleh  para  dosen Jurusan  Perbankan Syariah (S1)  diantaranya  yaitu  Dr. Siswanto,  SE., M. Si,  Anas  Budiharjo,  S.Hi.,CIFP,  Yayuk  Sri    Rahayu,  SE.,  MM,  Putri  Kurnia Widiati, SE., MM, Nihayatu Aslamatis S, SE., MM, Esy Nur Aisyah,  SE., MM dan  Ahmad  Sidi  Pratomo,  S.Ei,  M.  A  berdasarkan  surat  tugas  Dekan Fakultas    Ekonomi  Nomor  :  Un.3.5/KP.01.4/689/2015  tentang  Tim Pengembangan  Transaksi  Riil  Mini  Bank  El  Dinar  di  Fakultas  Ekonomi UIN Maulana Malik Ibrahim Malang Tahun 2015 yang diketuai oleh ibu Yayuk Sri Rahayu, SE., MM.
Dengan  adanya  dukungan    pimpinan  Fakultas  Ekonomi,  dan dilatarbelakangi  oleh      masukan  para  mahasiswa  Jurusan  Perbankan Syariah  (S1)  untuk  dapat  melakukan  praktikum  di  Labolatorium Perbankan, pihak Jurusan Perbankan Syariah (S1) merespon positif atas
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 35
usulan   tersebut dengan melakukan Riset  Berbasis Kebijakan (Research Based Police ) tentang revitalisasi peran    labolatorium mini bank.
Hasil  riset  tersebut  merekomendasikan  dibentuknya    lembaga mikro transaksi riil yang berfokus pada edukasi, serta merekomendasikan komunitas El-Dinar sebagai Motivator, Dinamisator, dan    Inovator (MODIN) di El-Dinar Finance House.
Gambar 1. Perintis El-Dinar Finance House
Tindak  lanjut  dari  rekomendasi  yang  ada,  para  dosen  Perbankan Syariah  (S1)  melakukan benchmark atau  studi  banding  ke  beberapa lembaga  yang  telah  mengaplikasikan  praktek  laboratorium  perbankan dengan sistem transaksi secara riil. Selang beberapa waktu ijtihad yang dilakukan  dari  hasil  riset  dan banchmark terbentuklah  laboratorium mini bank yang diberi nama El-Dinar Finance House .
Setelah diresmikan, El-Dinar Finance House mulai beroperasi pada tanggal  29  Februari  2016,  yang  dioperasikan  oleh  6  Supervisor  dari pihak  dosen  Perbankan  Syariah  (S1),  26 Training  of  Trainers  (ToT) El- Dinar Finance House yang terdiri dari mahasiswa Perbankan Syariah S1, dan  mahasiswa  praktik  yang  menempuh  mata  kuliah  Lab.Perbankan. Hingga  saat  ini,  nasabah  El-Dinar  Finance  House  berasal  dari  dalam kampus  UIN  Maulana  Malik  Ibrahim  Malang,  yang  terdiri  dari  pihak dosen,  karyawan dan mahasiswa.
Pada  awal  pengoperasiannya,  El-Dinar  Finance  House  hanya memiliki  satu produk dengan akad Wadi’ah berupa simpanan tabungan murni, namun seiring dengan pengembangan yang terus dilakukan, saat
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 36
ini  El-Dinar  Finance  House  sudah  melayani  transaksi  berupa  tabungan Deposito Mudharabah, dan  pembiayaan dengan akad Musyarakah. Selain itu El-Dinar Finance House juga menjalin kerjasama dengan BRI Syariah sebagai agen Laku Pandai untuk  menjalankan transaksi PPOB.
Motto,  Visi,  Misi,  dan  Layanan  Laboratorium  El-Dinar  Finance House
1. Motto: “Unity in diversity”

## 2. Visi
Menjadi  Pusat  Pelatihan  dan  Pembelajaran  Manajemen  Lembaga Keuangan Mikro Syariah Berbasis Praktik.

## 3. Misi
1. Melaksanakan  kegiatan  pelatihan  bagi  mahasiswa  dan stakeholders lainnya
2. Mendukung dan memfasilitasi pembelajaran berbasis praktik
3. Mengembangkan  metode-metode  pengelolaan  manajemen lembaga keuangan mikro syariah (LKMS)
4. Menyebarluaskan  (diseminasi)  metode  pengelolaan  LKMS pada stakeholders
4. Layanan dan Program Pelatihan
1. Organisasi  dan  Manajemen  laboratorium  Keuangan  Mikro Syariah
2. Manajemen Funding dan Financing
3. Manajemen Zakat dan Wakaf
4. Manajemen Keuangan LKMS
5. Manajemen Jasa LKMS
6. Manajemen Pemasaran Produk LKMS
7. Manajemen Risiko Pembiayaan
Struktur Organisasi Adapun struktur  organisasi  di  laboratorium  El-Dinar  Finance House adalah sebagai berikut:
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 37
Gambar 2. Struktur Organisi El-Dinar Finance House
Produk-produk El-Dinar Finance House
El-Dinar Finance House memiliki beberapa produk dalam melayani nasabah  yang  ada  di  lingkungan  UIN  Maulana  Malik  Ibrahim  Malang khususnya civitas akademika Fakultas Ekonomi.
Gambar 3. Tempat Layanan el-Dinar Finance House
Adapun  produk-produk  layanan  El-Dinar  Finance  House  adalah sebagai berikut:
1. Tabungan Wadi’ah
a) Definisi
Yaitu  produk  simpanan  yang  menggunakan  akad  wadi’ah yad dhamanah .
b) Fitur
1) Gratis:
- Administrasi bulanan;
Divisi Funding Divisi Lending Divisi Jasa Divisi Maal Divisi Operasional DPS Pembina Penanggungjawab Ketua
Sekretaris Bendahara
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 38
- Setoran tunai;
- Pemindahbukuan Antar Tabungan Wadi’ah
2) Biaya Pembukaan Rekening; : Rp. 5 Ribu 3) Minimal Setoran Awal : Rp 50 Ribu 4) Minimal Setoran Selanjutnya : Rp 1 Ribu 5) Saldo Minimal : Rp.0,- atau Rp, 10,000 dengan ketentuan : - Rp. 0 apabila saldo sudah dialihkan ke wakaf / infaq/shodaqoh
- Rp. 10,000 apabila saldo mengendap dapat diambil saat sudah lulus
6) Saldo Maksimal : Tidak dibatasi 7) Batas Maksimal Transaksi Debit (Transfer&penarikan) : Tidak dibatasi (di atas Rp 500 Ribu harus konfirmasi)
8) Mendapatkan Bonus Tabungan setiap bulannya.
c) Persyaratan Umum
1) Warga Negara Indonesia.
2) Hanya untuk nasabah perorangan
3) Rekening tidak diperkenankan atas nama dua orang atau lebih
4) Belum memiliki CIF dan Rekening di El-Dinar Finance House
5) Memiliki kartu Identitas Asli (KTP) yang masih berlaku
6) Memiliki  handphone  dan  SIM  Card  yang  aktif  yang  akan digunakan sebagai nomor rekening nasabah.
d) Persyaratan Khusus
1) Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Wadiah;
2) Menyerahkan foto copy KTP yang masih berlaku;
3) Mengisi form pernyataan pengalihan saldo minimal
4) Menyerahkan  foto  copy  surat  keterangan  domisili  yang dikeluarkan  oleh  desa/kelurahan/kecamatan  (jika  tempat pembukaan rekening tidak sesuai domisili).
2. Deposito Mudharabah
a) Definisi
Yaitu  produk  simpanan  yang  menggunakan  akad Mudharabah Mutlaqoh .
b) Fitur
1) Nisbah bagi Hasil : 60(nasabah) : 40(El-Dinar) 2) Tenur : Bulanan dan Tahunan 3) Minimal Setoran : Rp 50 Ribu
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 39
c) Persyaratan Umum
1) Warga Negara Indonesia.
2) Hanya untuk nasabah perorangan
3) Memiliki rekening tabungan wadiah di El-Dinar Finance House
d) Persyaratan Khusus
1) Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Mudharabah;
2) Menyerahkan foto copy Rekening Tabungan wadiah;
3. Pembiayaan Musyarakah
a) Definisi Yaitu pembiayaan dengan menggunakan akad Musyarakah ‘inan.
b) Fitur
1) Nisbah bagi Hasil : 50 (nasabah) : 50 (El-Dinar). 2) Tenor : Bulanan dan Tahunan 3) Minimal Pembiayaan : Tidak dibatasi 4) Maksimal Pembiayaan  : Menyesuaikan 5) Jaminan : Barang/ Garansi Perseorangan dan Ijazah SMA/SMK/MA
c) Persyaratan Umum
1) Warga Negara Indonesia.
2) Hanya untuk nasabah perorangan
3) Memiliki rekening tabungan wadiah di El-Dinar Finance House
4) Memiliki  rekening  tabungan  deposito  di  El-Dinar  Finance House.
d) Persyaratan Khusus
1) Mengajukan proposal pembiayaan
2) Mengisi formulir pengajuan pembiayaan
3) Foto copy rekening tabungan wadiah
4) Foto copy bukti setoran tabungan Deposito
5) Melampirkan Surat keterangan persetujuan orang tua
4. Teman BRIS
a) Definisi
Teman BRIS merupakan pihak ketiga yang berfungsi sebagai Agen Bank  Syariah  untuk  menyediakan  layanan  perbankan  kepada masyarakat.  dalam hal  ini  El-Dinar  Finance  House  menjadi  Agen dari Bank Rakyat Indonesia Syariah (BRIS).

## b) Program Layanan
Adapun yang dapat dilayani oleh teman BRIS adalah:
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 40
1) Pembukaan rekening Tabungan Cerdas BRIS iB;
2) Informasi saldo Tabungan Cerdas BRIS iB;
3) Informasi Mutasi Rekening Tabungan Cerdas BRIS iB;
4) Setoran Tabungan Cerdas BRIS iB;
5) Tarik tunai tabungan Cerdas BRIS iB;
6) Transfer sesama tabungan Cerdas BRIS iB;
7) Transfer tabungan Cerdas BRIS iB ke tabungan Reguler BRISyariah.
5. Tabungan Cerdas BRIS iB
a) Definisi
Tabungan  Cerdas  BRIS  iB  merupakan  produk  tabungan  dengan akad wadi’ah yang memiliki fitur yang cepat, murah, mudah dan dimana saja”.
b) Keunggulan
1) Transaksi aman, karena:
- Setiap  transaksi  akan  diminta  konfirmasi  password  yang hanya diberikan ke nomor nasabah
- Setiap  transaksi  diinformasikan  melalui  sms  kepada nasabah
2) Mudah diingat, karena no HP sebagai nomor rekening
3) Transaksi Keuangan Murah
4) Mendapatkan fasilitas Mobile Banking BRISSMART
5) Nyaman, karena dana yang tersimpan di rekening dijamin LPS
6) Tempat  Transaksi  Nasabah  di  seluruh  Agen  BRISyariah  dan seluruh unit kerja BRISyariah.
7) Plus Bonus Tabungan setiap bulannya
c) Fitur
1) Gratis:
- Biaya Pembukaan Rekening;
- Administrasi bulanan;
- Setoran tunai;
- Pemindahbukuan Antar Tabungan Cerdas
- Transfer ke Tabungan Reguler BRISyariah.
2) Minimal Setoran Awal
: Tidak dibatasi 3) Minimal Setoran Selanjutnya : Tidak dibatasi 4) Saldo Minimal : Rp.0,- 5) Saldo Maksimal : Rp. 20 Juta
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 41
6) Batas Maksimal Transaksi Debit (Transfer&penarikan) :
Rp 5juta/bulan
7) Mendapatkan Bonus Tabungan setiap bulannya.
d) Persyaratan Umum
1) Warga Negara Indonesia.
2) Hanya untuk nasabah perorangan
3) Rekening tidak diperkenankan atas nama dua orang atau lebih
4) Belum memiliki CIF dan Rekening di BRISyariah
5) Memiliki kartu Identitas Asli (KTP) yang masih berlaku
6) Memiliki  handphone  dan  SIM  Card  yang  aktif  yang  akan digunakan sebagai nomor rekening nasabah.
e) Persyaratan Khusus
1) Mengisi formulir pembukaan rekening Tabungan Cerdas BRISyariah iB.
2) Menyerahkan foto copy KTP yang masih berlaku
3) Menyerahkan  foto  copy  surat  keterangan  domisili  yang dikeluarkan  oleh  desa/kelurahan/kecamatan  (jika  tempat pembukaan rekening tidak sesuai domisili).

## 6. PPOB ( Payment Point Online Bank)
El-Dinar Finance House bekerjasama dengan BRISyari’ah sebagai agen Laku  Pandai  menggunakan  akad  Wakalah  ,  menyediakan  beberapa fasilitas yaitu diantaranya :
a) Pembiayaan tagihan listrik
b) Pembayaran telephon/hp
1) Telkom (Telephon Rumah dan Telkom Fleksi)
2) Telkomsel,XL,Esia, dan Smartfren
c) Pembayaran internet (Telkom,speedy)
d) TV berbayar (TelkomVision)
e) Pembayaran biaya pendidikan
f) Donasi
g) Pembelian : Token Listrik dan Pulsa minimal Rp, 20.000 (telkomsel,XL,Esia,Indosat, dan smartfren)
7. ZISWAF
Meliputi  Pengumpulan  dan  penyaluran  dana  zakat,  infaq,  shadaqoh, dan wakaf.
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 42

## Training Of Trainer El-Dinar Finance House
Training of Trainer laboratorium El-Dinar Finance House atau biasa dikenal dengan sebutan ToT adalah sebuah komunitas di bawah jurusan Perbankan Syariah S1. Pada awalnya laboratorium ini dibina oleh Bapak Anas Budiharjo S.Hi.,CIFP dan Ibu Putri Kurnia Widiati SE,. MM dengan sebuah produk tabungan Wadi’ah. Saat ini El-Dinar dibina oleh Ibu Esy Nur Aisyah SE.,.MM dengan jumlah ToT sebanyak 26 orang.

## Gambar 4. ToT El-Dinar Finance House
Kegiatan yang dilakukan ToT diantaranya:
1. Kegiatan Utama ToT
Adalah  menjalankan  transaksi  riil  seperti  setoran,  penarikan, pembukaan  rekening,  dari opening hingga closing dan  bertugas sebagai Teller dan Customer  Service. El-Dinar  Finance  House  buka setiap  hari  Senin  sampai  Jum’at  mulai  pukul  09.30  sampai  pukul 13.30. Saat ini El-Dinar memiliki beberapa produk seperti : tabungan wadiah,  deposito  mudharabah,  pembiayaan  musyarakah,  PPOB, Laku Pandai BRIS, dan ZISWAF.
2. Kegiatan lainnya:
a. Menyusun  SOP  ( Standar  Operasional  Prosedur),  pengembangan produk dan menyusun laporan keuangan.
b. Pelatihan, Rapat Koordinasi Bulanan dan Kajian ToT pada minggu ketiga setiap bulan.
c. Melakukan  Training  Mahasiswa  Praktik  Perbankan  Syariah  (S1) yang  sedang  menempuh  mata  kuliah  Laboratorium  Perbankan Syariah.
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 43

## PEMBAHASAN
Mendirikan  Laboratorium  bank  syariah  hampir  sama  dengan mendirikan KJKS (Koperasi Jasa Keuangan Syariah) ataupun BPRS (Bank Pembiayaan Rakyat Syariah). Pertama kali yang perlu dipikirkan adalah pilihan badan hukum. Jika diinginkan memilih badan hukum usaha yang pertama,  tentu  konsekuensi  logis  yang  mengacu  kepada  peraturan menteri  Negara  koperasi  dan  usaha  kecil,  maka  peran  Koperasi  hanya sebagai  intermediasi  dari  anggota  kepada  anggota  dalam  penerimaan simpanan  dan  alokasi  pembiayaan.  Laboratorium  tidak  diperkenankan investasi  langsung  sebagaimana  substansi  dari  keuangan  Islam. Begitupun jika yang diinginkan adalah yang kedua, maka akan mengikuti peraturan Otoritas Jasa Keuangan.
Operasional  atau  layanan  laboratorium  perbankan  syariah mengacu pada matakuliah yang ditempuh mahasiswa. Pemahaman yang diperoleh  mahasiswa  dapat  mempermudah  mereka  dalam menjelaskan karakteristik  bank  syariah.  Bagaimana  membuat  laporan  keuangan syariah, dan menghitung bagi hasil yang biasanya dibagikan setiap bulan kepada  anggota  (atau  dalam  bank  dikatakan  sebagai  nasabah),  dengan penggunaan  software  sederhana    yaitu  microsoft  excel.  Dengan demikian,  Fakultas  Ekonomi  dapat  merancang  kurikulum  yang  mampu menjawab  peluang  dan  tantangan  di  atas.  Perlu  adanya  rancangan kurikulum  berbasis  kompetensi  serta  berbagai  metode  pembelajaran perlu  diimplementasikan  seperti  misal: Project  Based  Learning (PBL), Problem  Solving , Role  playing ,  Simulasi  ataupun  praktek  secara  riil (Johnson,2007).
Adanya hasil manajemen dana, tidak terlepas dari upaya pengelola laboratorium  untuk  dapat  mengelola  pembiayaan.  Beberapa  jenis keuntungan  yang  bisa  diterapkan  yaitu  prinsip  margin  (murabahah), ujrah, dan bagi hasil.  Akad pembiayaan yang dapat dipraktekkan adalah pembiayaan mudharabah, musyarakah, murabahah, salam, ishtishna dan Qard.  Selain  berorientsasi  pada  laba,  laboratorium  perbankan  syariah bisa menjadi amil atas kegiatan maal (dana sosial). Mengelola dana-dana filantropi islam yaitu dana Zakat, Infaq, Sedekah, dan Wakaf.
Agar  Laboratorium  perbankan  syariah  dapat  dijalankan  dengan baik  dan  benar,  maka    diperlukan  terlebih  dahulu  penyusunan  SOP (Standar  Operasional  Prosedur).  SOP  disini  terdiri  dari  SOP  Transkasi Harian  ( opening  –  closing ),  SOP  Tabungan  (pembukaan,  setoran, penarikan,  penggantian  buku,  pencairan,  dan  penutupan),  SOP
Pembiayaan (pengajuan, survey/analisa pembiayaan,
Esy Nur Aisyah: Mewujudkan Lembaga Keuangan Mikro Syariah
EL DINAR Volume 6, No. 1, Tahun 2018 | 44
persetujuan/realisasi  pembiayaan,  setoran  angsuran  dan  pelunasan), SOP  jasa  (transaksi  PBOB),  dan  SOP  Dana  Sosial  (pengumpulan  dana ZISWAf, dan distribusi dana Ziswaf).

## PENUTUP
Laboratorium  Bank  Syariah  merupakan  sarana  penopang pelaksanaan  program  Tri  Dharma  Perguruan  Tinggi  yang  diharapkan mampu  memberikan  kontribusi  turut  mengakselerasi  perkembangan syariah  di  Indonesia,  maupun  dapat  berfungsi  sebagai  unit  produksi Prodi  ataupun  Fakultas  Ekonomi.  Peran  Laboratorium  riil  menjadi sangat  penting  untuk  djadikan  sumber  pembelajaran  bank  syariah sekaligus  media  sosialisasi  atau  edukasi  dalam  lingkup  civitas akademika.  Hasil  dari  pelaksanaan  praktek  di  Laboratorium  transaksi riil,  demikian  pula  intensitas  transaksi  yang  bakal  berlangsung  sangat ditentukan  oleh  oleh  beberapa  hal  seperti:  dukungan  kebijakan pimpinan  institusi  khususnya  dalam  lingkup  prodi  dan  Fakultas. Kebijakan  dalam penyusunan  kurikulum  yang  mendukung  pelaksanaan praktek sangat menentukan, dan tak kalah pentingnya adalah sistem dan model pembelajaran yang diberlakukan.

## DAFTAR PUSTAKA
Afandi,  Agus,  dkk,  2013.  Modul  Participatory  Action  Reseacrh  (PAR). Surabaya:  Lembaga  Pengabdian  Masyarakat  (LPM)  IAIN  Sunan Ampel.
Ascarya dan Yusmanita D, 2008. Comparing The Efficiency Islamic Banks in  Malaysia  and  Indonesia. Buletin  Ekonomi  &  Moneter  Bank Indonesia , Vol. 11, No. 2.
Johnson,  E.,  B.  2007.  “Contextual  Teaching  and  Learning:  Menjadikan Kegiatan  Belajar-Mengajar  Mengasyikan  dan  Bermakna”. Terjemahan: Ibnu Setiawan. MLC. Bandung.
Hamzah,  M.  2008.  Pengembangan  Perbankan  Syariah  Secara  Obyektif dan  Rasional  Dengan  Pendekatan  Mekanisme  Pasar. Jurnal Ekonomi Islam: La Riba , Vol. 2., No. 1.
Zuhro,  Idah,  2012.  Penguatan  Laboratorium  Bank  Syariah  Untuk Mendukung  Perkembangan  Industri  Keuangan  Syariah. Ekonomika-Bisnis Vol. 03 No.1 Bulan Januari Tahun 2012. Hal 13- 28.