## Jurnal Informatika Ekonomi Bisnis
http :// w w w. inf eb . o rg 2023 Vol. 5 N o.   3 Hal: 1035-1040 e-ISSN: 2714-8491

## Analisis Strategi Bisnis PT. Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia
Retnofia Chaira 1  , Syukri Lukman, Hendra Lukito 3
1,2,3 Master of Management, Faculty of Economics and Business, Universitas Andalas, Padang, Indonesia
retnofiachaira30@gmail.com

## Abstract
The purpose  of this research  is to analyze the business strategy  of PT. Asuransi Jiwa  Inhealth  Indonesia. The research  was carried  out  in  an  effort  to  identify  the  company's  external  and  internal  factors,  and  then  determine  a  strategy  using  SWOT Analysis, Space Matrix and QSPM Matrix. The scope of research includes the external  environment  with PESTEL and the internal  environment  which  consists  of  aspects  that  exist  within  the  company.  The  population  in  this  study  are  L3  and  L2 managers at the service office level throughout Indonesia. The sample in this study used a purposive sample so that a sample of  5  managers  and  2  people  from  external  parties  was  obtained.  data  collection  techniques  by  conducting  interviews.  The method used in this research is to use a comprehensive strategic management model. The results of the research based on the TOWS  analysis  obtained  16  alternative  strategies  that  could  be  implemented  by  Mandiri  Inhealth.  The  results  of  the  IE analysis show that the point of  intersection between the  EFE and  IFE analysis scores is in  cell  V  which indicates the right alternative  strategy  implemented  by  the  company,  namely  market  penetration  and  product  development.  The  results  of  the QSPM analysis on it can be concluded that the best strategy implemented by the company is a product development strategy with the highest total QSPM score (6.465). The limitations of this study are that it is based on corporate strategy regulations, uses  SWOT  analysis,  IE  Matrix  and  QSPM,  only  discusses  Health  Insurance  products  and  does  not  use  Business  Model Canvas  (BMC)  analysis  and  also  Focus  Group  Discussion  (FGD).  Suggestions  for  future  researchers  to  add  analysis  using BMC and FGD between divisions so that planning and execution can run well according to the targets set.
Keywords: Mental Health Insurance, Strategy Analysis, Space Matrix, SWOT Analysis, QSPM.

## Abstrak
Tujuan  penelitian  ini  yaitu  untuk  menganalisis  strategi  bisnis  PT.Asuransi  Jiwa  Inhealth  Indonesia.  Penelitian  dilakukan dalam  upaya  untuk  mengindentifikasi  faktor  eksternal  dan  faktor  internal  perusahaaan,  untuk  selanjutnya  dilakukan penetapan  strategy  dengan  SWOT  Analisis,  Matriks  Space  dan  Matriks  QSPM.  Ruang  lingkup  penelitian  meliputi lingkungan  eksternal  dengan PESTEL  dan lingkungan  internal  yang terdiri atas aspek-aspek  yang ada didalam perusahaan. Populasi  pada  penelitian  ini  adalah  manajer  L3  dan  L2  level  manajer  Kantor  Layanan  di  seluruh  Indonesia.  Sampel  pada penelitian  ini  menggunakan purposive  sample sehingga  diperoleh  sampel  sebanyak  4  manajer  dan  3  orang  dari  pihak eksternal perusahaan. teknik pengumpulan data dengan melakukan wawancara. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan model manajemen strategik komprehensif. Hasil penelitian berdasarkan analisis TOWS yaitu diperoleh 16  alternatif  strategi  yang  bisa  dijalankan  oleh  Mandiri  Inhealth.  Hasil  analisis  IE  dapat  diketahui  titik  perpotongan  antara nilai skor analisis EFE dan IFE berada pada sel V yang menunjukkan alternatif strategi yang tepat dijalankan oleh perusahaan yaitu  penetrasi  pasar  dan  pengembangan  produk.  Hasil  analisis  QSPM  terhadap  dapat  disimpulkan  bahwa  strategi  yang terbaik  dijalankan  oleh  perusahaan  adalah  strategi  pengembangan  produk  dengan  total  skor  QSPM  tertinggi  (6,465). Keterbatasan penelitian ini yaitu didasarkan pada peraturan strategi corporate, menggunakan analisis SWOT, Matriks IE dan QSPM, hanya membahas produk Asuransi  Kesehatan dan tidak  menggunakan  analysis Business Model Canvas (BMC) dan juga Focus Group Discussion (FGD). S aran bagi peneliti selanjutnya untuk menambahkan analisis menggunakan BMC dan FGD antar divisi sehingga planning dan eksekusi dapat berjalan dengan baik sesuai dengan target yang ditentukan.
Kata kunci: Asuransi Kesehatan Jiwa, Analisis Strategi, Matrik Space, Analisis SWOT, QSPM.
INFEB is licensed under a Creative Commons 4.0 International License.

## 1. Pendahuluan
Industri  asuransi  merupakan  salah  satu  pemain  utama dalam  sektor  layanan  keuangan  selain  industri perbankan. kedua sektor ini terlibat dalam pasar risiko dan  memainkan  peran  mendasar  dalam  pertumbuhan ekonomi. Di satu sisi, sektor perbankan mempromosikan  penjualan  risiko  dari  pemberian pinjaman  kepada  agen  ekonomi  dan  di  mana  ia memperoleh keuntungan dari tingkat bunga, sementara industri  asuransi  menyerap  risiko  yang  dikontrak  oleh bank dengan pemberi pinjamannya dan juga melakukan investasi untuk menjaga stabilitas keuangan dalam jangka panjang [ 1 ]. Industri asuransi
berkontribusi  terhadap  kemakmuran  ekonomi  yang lebih  besar.  Indikator  tersebut  dapat  dilihat  melalui jumlah  pemegang  polis  dan  jumlah  dana  yang dikumpulkan  dari  masyarakat  melalui  pembayaran premi asuransi [ 2 ].
Di  negara  maju,  perusahaan  asuransi  adalah  pemilik perusahaan perbankan dan perusahaan jasa penerbangan.  Dengan  demikian,  kemajuan  layanan asuransi  akan  mendorong  terciptanya  industri  lainnya [ 3 ]. Saat ini  industri asuransi  menimbulkan risiko  lain yang  tidak  selalu  terkait  dengan  sistem  perbankan tetapi langsung ke perusahaan dan individu yang ingin meminimalkan  risiko  kerugian  mereka  sendiri  dalam
bentuk apa pun aset atau kesehatan [ 4 ]. Sejalan dengan itu,  peran  penyerapan  risiko  dari  perusahaan  asuransi mendorong  stabilitas  dalam  pasar  keuangan  dan memberikan rasa damai untuk entitas ekonomi [ 5 ].
Industri  asuransi  juga  merupakan  salah  satu  pemain kunci  dalam  sektor  jasa  keuangan  di  hampir  semua negara  maju  dan  berkembang  [ 6 ].  Industri  asuransi baik  asuransi  jiwa  dan  asuransi  kerugian  memberikan kontribusi  terhadap  pertumbuhan  ekonomi,  alokasi sumber  daya  yang  efisien,  pengurangan  biaya transaksi, penciptaan likuiditas, fasilitasi skala ekonomi  dalam  investasi,  dan  penyebaran  kerugian finansial  [ 7 ].  Menurut  pasal  3  UU  No.  2  tahun  1992 tentang  Undang  Undang  Usaha  Perasuransian  jenis bidang usaha perasuransian dibagi atas dua macam dua macam  yaitu  usaha  asuransi  dan  usaha  penunjang usaha asuransi. Adapun usaha asuransi, terdiri dari tiga yaitu  asuransi  kerugian,  asuransi  jiwa,  dan  reasuransi. Di  Indonesia  terdapat  lebih  50  industri  asuransi  jiwa khususnya asuransi jiwa konvensional [ 8 ].
Adanya  pandemic  Covid  sejak  2019  sampai  dengan sekarang tahun 2022, sector perekonomian mengalami disrupsi,  dan  juga  mempengaruhi  keputusan  nasabah dalam  memilih dan  membeli produk asuransi. Dengan adanya  pandemic  Covid,  kondisi  pasar  asuransi menjadi  disrupsi  dimana  teknologi  digital  menjadi keniscayaan. Salah satu disrupsi yang terbentuk adalah akselerasi  pemanfataan  teknologi  digital  dalam pemberian  layanan  kepada  nasabah  asuransi  [ 9 ]. Percepatan layanan dalam bentuk digital memungkinkan  nasabah  untuk  dapat  mengakses layanan  yang  diberikan  industry  asuransi  jiwa  dan semakin memberikan competitiveness kepada industry untuk  semakin  memberikan  layanan  terbaik  kepada nasabahnya [ 10 ].
Beberapa  kondisi  eksternal  dalam  hal  ini  kondisi politik,  ekonomi,  social,  lingkungan  dan  teknologi juga  diyakini  mempengaruhi  kinerja  asuransi  jiwa disamping hambatan dan rintangan dari dalam/internal asuransi  itu  sendiri.  Selain  adanya  regulasi  OJK, perkembangan  regulasi  Jaminan  Kesehatan  Nasional baik  berupa  Badan  Penyelenggara  Jaminan  Sosial Kesehatan  (BPJSK)  dan  Badan  Penyelenggara Jaminan  Sosial  Ketenagakerjaan  (BPJamsostek)  juga memberikan  tantangan  sendiri  bagi  industry  asuransi untuk  menyesuaikan  produknya  dengan  regulasi BPJSK selain BPJSTK dalam operasionalnya [ 11 ].
Salah  satu  Asuransi  Jiwa  yang  secara  khusus berkompetisi  di  asuransi  Kesehatan  kumpulan  adalah PT.  Asuransi  Jiwa  Inhealth  Indonesia,  atau  lebih dikenal  dengan  nama  Mandiri  Inhealth.  Mandiri Inhealth  merupakan  konsorsium  BUMN  dengan pemegang  saham  mayoritas  dimiliki  oleh  PT.  Bank Mandiri  (TBk),  IFG  Life  (holding  asuransi  jiwa Kementerian BUMN) dan Kimia Farma Persero (Tbk). Mandiri Inhealth sebagai asuransi Kesehatan komersial  atau  tambahan  juga  mendukung  asuransi social  yang  penyelenggaraannya  dilaksanakan  oleh BPJS  Kesehatan  [ 12 ].    Adanya  regulasi  mengenai penyelenggaraan  asuransi  Kesehatan  tambahan  dan
asuransi social dari BPJS Kesehatan juga memberikan tantangan dan peluang tersendiri bagi Mandiri Inhealth dalam  mengembangkan  strategy  perusahaan  yang kompetitif  yang agile ditengah persaingan produk dan layanan bagi peserta asuransinya [ 13 ].
Mandiri Inhealth dalam proses pertumbuhan Perusahaan  menunjukkan  kinerja  sangat  baik  dalam produk asuransi Kesehatan Kumpulan. Hal ini ditandai dengan  mencatatkan  market  share  terbesar  di Indonesia untuk produk asuransi Kesehatan Kumpulan yaitu  diatas  30%  dibandingkan  dengan  competitor sejenis  di  industri  asuransi  jiwa  maupun  maupun asuransi syariah. Produk asuransi Kesehatan Kumpulan  Mandiri  Inhealth  sendiri  terdiri  dari  3 produk,  Managed  Care,  Indemnity  dan  Produk Managed  Care  I-Pro.  Seiring  dengan  perkembangan BPJS,  growth  dari  banyaknya  Badan  Usaha  yang mengambil produk  indemnity  untuk karyawan  beserta keluarga  juga  mengalami peningkatan  yang signifikan dalam perolehan premi dan polis new business [ 14 ].
Adanya  regulasi  asuransi  mandatory  yang  dinamis  di internal  pemerintah,  dalam  hal  ini  BPJS  Kesehatan, Jasa  Raharja,  BPJS  Kesehatan  memberikan  peluang kepada  Mandiri  Inheath  untuk  tetap  align  dan  sejalan dengan produk wajib yang dikeluarkan oleh pemerintah  [ 15 ].  Dalam  satu  sisi,  Mandiri  Inhealth dituntut  untuk  lebih  memberikan  fleksibilitas  dalam hal  layanan  bagi  pesertanya,  disisi  lain  Mandiri Inhealth  juga  dituntut  comply  dan  tetap  mematuhi regulasi  BPJS  kesehatan,  Jasa  Raharja  maupun  BPJS Ketenagakerjaan sehingga produk  yang direlease tetap beririsan dengan BPJS Kesehatan [ 16 ].
Support  dalam  Perusahaan  Induk  (Bank  Mandiri, Kimia  Farma,  IFG  Life)    baik  dalam  memberikan support saham,  maupun transfer knowledge dalam hal pengelolaan  SDM  memberikan  mandiri  inhealth kekuatan  yang  tidak  semua  Perusahaan  anak  BUMN dapat memilikinya [ 17 ]. Selain support knowledge dan saham,  support  Perusahaan  induk  dalam  memberikan referral  Badan  Usaha  kepada  Mandiri  Inhealth  juga turut  memberikan  support  sehingga  mandiri  inhealth bertumbuh dalam pencapaian premi asuransi Kesehatan  Kumpulan  khususnya  yang  menjadi  core bisnis Mandiri Inhealth saat ini [ 18 ].
Dalam  operasionalnya  Mandiri  Inhealth  memiliki jaringan  Kantor  Pemasaran,  Kantor  Operasional  dan Kantor  Layanan  yang  tersebar  di  seluruh  Indonesia. Mandiri  Inhealth  awalnya  merupakan  unit  bisnis  dari PT. Askes (Persero). Pada tahun 2014 sebagai dampak transformasi  PT.  Askes  Persero  dimana  induk perusahaan  tidak  diperkenankan  untuk  memiliki  anak usaha  yang  profitable,  maka  Mandiri  Inhealth  saat  itu disarankan  oleh  Bapak  Dahlan  Iskan  selaku  Menteri Negara  BUMN  untuk  diakuisisi  oleh  Konsorsium BUMN dengan masing-masing kepemilikan sahamnya sebagai berikut ; Bank Mandiri 60 %, BPJS Kesehatan 10 %, Asuransi Jasa Indonesia 10 % dan Kimia Farma Persero  (Tbk).  Di  tahun  2015  terdapat  perubahan divestasi  kepemilikan  saham  sebesar  80  %  oleh  Bank Mandiri,  10  %  Jasindo  dan  10%  Kimia  Farma.  Pada
tahun 2022 terjadi  kembali perubahan  jual  beli saham bersyarat  yang  mengubah  struktur kepemilikan saham menjadi  Bank  Mandiri  tetap  80%,  Kimia  Farma sebesar  10  %  dan  IFG  (Indonesia  Financial  Group) sebesar 10% [ 19 ].
Dari hasil laporan keuangan yang disajikan di website resmi  Mandiri  Inhealth,  didapatkan  kinerja  finansial tahun  2021  yang  meningkat  dari  tahun  2020.  Dari laporan  posisi  keuangan  juga  menunjukkan  adanya peningkatan  jumlah  investasi  maupun  peningkatan bukan  investasi  yang  signifikan  dari  tahun  2020. Adanya pandemic juga memberikan pengaruh bermakna  terhadap  beban  klaim  Mandiri  Inhealth, dimana  pada  tahun  2021,  biaya  beban  klaim  Mandiri Inhealth  turun  secara  signifikan  dibandingkan  tahun 2020 dimana saat itu juga masih mengalami pandemic Covid 19 [ 20 ].

## 2. Metode Penelitian
Jenis  penelitian  ini  menggunakan  penelitian  kualitatif melalui  pendekatan case  study .  Penelitian  dilakukan dalam  upaya  untuk  mengindentifikasi  faktor  eksternal dan  faktor  internal  perusahaaan,  untuk  selanjutnya dilakukan  penetapan  strategy  dengan  SWOT  Analisis dan Matriks QSPM. Ruang lingkup penelitian meliputi lingkungan eksternal dengan PESTEL dan  lingkungan internal yang terdiri atas aspek-aspek yang ada didalam perusahaan.  Populasi  pada  penelitian  ini  adalah manajer  L3  dan  L2  level  manajer  di  wilayah  kantor layanan  yang  dipimpinnya  sebanyak  47  Kantor Layanan di  seluruh Indonesia. Sampel pada penelitian ini  menggunakan purposive  sample dengan  kriteria kantor sehingga diperoleh  sampel sebanyak  4  manajer dan  3  orang  dari  pihak  eksternal  perusahaan.  teknik pengumpulan  data  dengan  melakukan  wawancara kepada  seluruh  informan  yang  terlibat.  Metode  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  dengan menggunakan model manajemen strategik komprehensip  menurut  David  &  David  (2011)  yang dimulai  menganalis  lingkungan  eksternal  dan  internal perusahaan  yang  disebut  juga  dengan  audit  eksternal dan  audit  internal  pada  tahap  input,  selanjutnya  pada tahap  pencocokan  dengan  matriks  TOWS,  matriks Space,  matriks  IE  serta  tahap  terakhir  dengan  matriks QSPM untuk tahap keputusan.

## 3. Hasil dan Pembahasan
Analisis  Lingkungan  Eksternal  menggunakan  analisis PESTEL,  diperoleh  hsil  bahwa  faktor  politik  tidak berpengaruh  secara  langsung  terhadap  Asuransi  Jiwa Mandiri Inhealth. Faktor ekonomi menunjukkan bahwa dengan meningkatnya pertumbuhan ekonomi Indonesia menjadi peluang bagi perusahaan asuransi di Indonesia. akan tetapi juga perlu diingat terkait dengan dinamika  global  seperti  perang  dagang  AS-Tiongkok, Pandemic  Covid  19,  Perang  Rusia-Ukraina,  krisis energy  pangan  dan  ketegangan  yang  terjadi  antara Tingkok-Taiwan yang juga dapat mengancam perekonomian di Indonesia.
Selain  itu  juga  perlu  diperhatikan  tingkat  inflasi  dan tingkat  pengangguran  sebuah  negara.  Ditinjau  dari
perkembangan  Inflasi  beberapa  negara  G20  per desember  2022,  Inflasi  Indonesia  berada  pada  angka 5,5% yang berarti bahwa tingkat inflasi Indonesia yang tergolong  tinggi.  Tingkat  inflas  ini  telah  melampaui target  sasaran  Bank  Indonesia  yang  sebelumnya diperkirakan pada kisaran 2 hingga 4% secara tahunan. Tekanan  inflasi terbesar terjadi  akibat  imbas kenaikan harga  bahan  bakar  minyak.  Tingkat  pengangguran  di Indonesia  mengalami  fluktuasi  dalam  empat  tahun terakhir, dari 6.816.840 pada Februari tahun 2019, nail menjadi 6.925.486 pada tahun 2020,  naik lagi menjadi 8.746.008  tahun  2021  dan  turun  menjadi  8.402.153 pada tahun 2022 dan kembali turun pada Februari 2023 menjadi 7.990.000 jiwa.
Analisis  Porters  Five  Models  yang  menjadi  pesaing dalam  industry  yang  sama  dengan  Mandiri  Inhealth yaitu  BPJS  Kesehatan,  BNI  Life,  BRI  Life,  Allianz, Prudential.  Ancaman  pendatang  baru  yang  potensial yaitu  asuransi  PLN.  Sedangkan  ancaman  dari  prosuk substitusi  adalah  Program  BPJS  Kesehatan,  BPJS ketenagakerjaan, Asuransi  Jiwa Taspen (Taspen  Life), adanya  produk  ASO  yang  ditawarkan  oleh  TPA (seperti perusahaan admedika) dan self insurance yang langsung dikelola oleh perusahaan. kekuatan tawar dari supplier  dan  daya  tawar  pelanggan  juga  perlu diperhatikan  dengan  menyediakan  provider  klinik,  RS dan apotek yang berkualitas, layanan digital Kesehatan seperti halodoc yang menawarkan flexibilitas pelayanan  Kesehatan,  program  pengantaran  obat dengan  bekerjasama  dengan  start  up  Gojek,  Grab  dan lain-lain,  proses  verifikasi  klaim  yang  cepat  dalam hitungan  menit,  dan  perkembangan  asuransi  di  negara lain  yang  memungkinkan  peserta  dapat  akses  layanan ke  negara  tersebut  dengan  atau  tanpa  membawa rujukan dari provider RS dari Indonesia.
Analisis Lingkungan Internal membahas mengenai visi misi Mandiri Inhealth, produk-produk layanan Mandiri Inhealth  (Mandiri  Inhealth  Managed  Care,  Indemnity, Group  term  life,  group  personal  Accident,  credit  life, dan  Indonesia  travels  covid  insurance),  aplikasi  fit Aja!.  Manajemen  keuangan,  manajemen  operasional, manajemen  SDM,  manajemen  system  informasi, manajemen resiko dan manajemen pemasaran.
RBV  Model  Intangible  resources  yaitu  berupa  nilai (value)  Mandiri  Inhealth  yaitu  AKHLAK,  merupakan singkatan  dari  Amanah,  Kompeten,  Harmonis,  Loyal, Adaptif  dan  Kolaboratif.  Selain  memiliki  nilai  inti perusahaan,  mandiri  inhealth  juga  memiliki  corporate culture  (nilai  budaya  perusahaan),  yang  terdiri  dari Satu Mandiri Inhealth; Laskar Tangguh; Mengutamakan  Pelanggan;  dan  Menyehatkan  Bangsa dan Tumbuh Sehat. Selain Core Values dan Corporate Culture yang  menjadi  intangible  asset  bagi  Mandiri Inhealth, Manajemen juga concern dengan GCG sesuai dengan  POJK  POJK  Nomor  2/POJK.05/2014  tentang Tata  Kelola  Perusahaan yang  Baik  bagi  Perusahaan Perasuransian.  Sedangkan  tangible  reources  berupa asset, total ekuitas dan SDM.
Tahap  Input  adalah  faktor-faktor  kunci  dari  setiap variable eksternal yang telah diinventarisasi sebelumnya, sehingga diperoleh Peluang dan Ancaman Mandiri  Inhealth,  sebagai  berikut:  Peluang  terdiri  atas 5  yaitu  :  Terdapat  potensi  market  produk  syariah  dan individu,  Adanya peluang regulasi kelas standar  BPJS kesehatan,  Potensi  customer  dari  BUMN,  Penetrasi pasar    asuransi  masih  rendah,  sementara  market  terus tumbuh  dan  pasar  asuransi  masih  menarik,  TPA  dan Call  Center  yang  dimiliki  oleh  Mandiri  Inhealth  akan membuka  segemen  pasar  baru  dan  Ancaman  terdiri atas  6  yaitu  : Fraud dari  peserta  dan  provider, Kenaikan  tariff  rumah  sakit,  Persaingan pricing pada premi  asuransi  dengan  industri  asuransi  sejenis, Perubahan  regulasi  BPJS  Kesehatan,  Resesi  ekonomi global  dan  Perlambatan  ekonomi  akibat  pandemi covid-19.
Selanjutnya  faktor  kunci  eksternal  yang  telah ditentukan,  dievaluasi  dengan  cara  memberi  bobot serta peringkat untuk mendapatkan nilai skor EFE pada matriks  EFE.  Dan  diperoleh  total  nilai  evaluasi  faktor eksternal  Mandiri  Inhealth  adalah  2,834.  Selanjutnya ditinjau  dari  faktor  internal  dengan  melihat  kekuatan dan  kelemhan.  Kekuatan  terdiri  atas  9  yaitu  : Market share terbesar  dalam  asuransi  kesehatan  tambahan  di Indonesia,  Mempunyai  layanan  telekonsultasi  di aplikasi  Fitaja,  Memiliki  produk  asuransi  kesehatan yang  berkualitas,  Mempunyai  pengalaman  lebih  dari 10  tahun  mengelola  produk managed  care, Memiliki jaringan  provider  yang  tersebar  luas  di  seluruh Indonesia, Saat ini memiliki petugas PRO dan CRO di 11  kantor  operasional  dan  49  kantor  layanan  yang tersebar  di  seluruh  Indonesia,  Merupakan  bagian  dari aliansi  Bank  Mandiri  dan support induk  perusahaan untuk referral Badan  Usaha,  Memliki  layanan digitalisasi  klaim  dan  Memiliki  TPA  sendiri  yaitu MICC (Mandiri Inhealth Call Center).
Kelemahan  terdiri  atas  5  yaitu  :  Industri  asurasi kesehatan  kumpulan  mempunyai  karakter slower growth dan lower  profitability , Pricing premi  MI terkadang  tidak  sesuai  dengan budget Badan  Usaha, Saat  ini  masih  belum  mempunyai  produk  asuransi kesehatan  untuk  individu,  Masih  banyak  kasus  Fraud dan Over utilisasi dan belum memiliki system aplikasi yang  optimal.  Faktor  kunci  internal  yang  telah ditentukan  dievaluasi  oleh  peserta  dengan  cara memberi  bobot  serta  peringkat  untuk  mendapatkan nilai skor IFE pada matriks IFE. Hasilnya memperlihatkan  bahwa  total  nilai  evaluasi  faktor internal Mandiri Inhealth adalah 2,779.
Untuk  mengidentifikasi  pesaing-pesaing  utama  PT Jiwa  Inhealth  serta  kekuatan  dan  kelemahan  khusus mereka  dalam  hubungannya  dengan  posisi  strategis mereka  maka  ditetapkan  BPJS  Kesehatan  dan  BNI Life.  Dari  hasil  Matriks  CPM,  dapat  diketahui  bahwa total  skor  Mandiri  Inhealth  adalah  3,53,  sedangkan total skor untuk BPJS Kesehatan adalah 3,40 dan BNI Life  adalah  3,20.  Hal  tersebut  menunjukan  bahwa posisi  Mandiri  Inhealth  masih  cukup  baik  bila dibandingkan dengan dua pesaing utamanya.
Tahap  Pencocokan  yaitu  tahap  ini  dianalisis  dengan menggunakan  matriks  TOWS  dengan  strategi  sebagai berikut  strategi  SO  adalah  kekuatan  internal  dengan peluang eksternal. Dengan cara  merilis produk syariah dan  produk  asuransi  untuk  individu,  Melakukan  atau mengoptimalkan  marketing  produk top  up  Managed Care, Kolaborasi  dan  sinergi  perusahaan  BUMN dengan  clastering  kesehatan,  seperti  IHC,  jarigan provider Kimia Farma, IFG Life, Personalisasi layanan kesehatan  kepada  customer  Mandiri  Inhealth.  Dan Upaya pemasaran produk asuransi  kesehatan alternatif seperti ASO.
Strategi  WO  adalah  kelemahan  internal  dengan peluang  eksternal  Dengan  cara  Tailor  made  untuk asuransi  kesehatan  sesuai  dengan  kemampuan  budget dan kebutuhan badan usaha, penguatan dan enhancement system aplikasi layanan Mandiri Inhealth, pelaksanaan program Utilization Review dan strategi  anti  Fraud.  Strategi  ST  adalah  kekuatan internal  dengan  ancaman  eksternal  dengan  cara Melaksanakan investigasi claim dugaan fraud, profiling badan usaha untuk mengidentifikasi kebutuhan  dan  kemampuan  buying  premi,  strategi penyesuaian  produk  kesehatan  Mandiri  Inhealth  yang in  line  dengan  regulasi  BPJS  Kesehatan  dan Market intelligent dengen competitor untuk  mengetahui perkembangan  pricing  product  dan  pelayanan  yang ditawarkan
Strategi  WT  adalah  kelemahan  Internal  dengan ancaman  eksternal,  dengan  cara  Memastikan  proses verifikasi claim yang dilaksanakan dapat meminimalisir terjadinya  fraud claim oleh peserta dan provider,  maintaining  system  aplikasi  secara  teratur untuk  memastikan  tidak  terjadi  down  system, menawarkan    beberapa  alternatif  produk  health  dan benefitnya  sesuai  dengan  budget  perusahaan  dan optimalisasi  split  billing/one  billing  dengan  BPJS Kesehatan . Selanjutnya  matrik  space  disajikan  pada tabel 1.

## Tabel 1. Matriks Space
Kekuatan Keuangan (Fs) Nilai Profit  /  Laba  Bersih  Meningkat  13,7%  Di Tahun 2022 Dibandingkan Tahun Sebelumnya 6 Risk Base Capital (Rbc) 5 Roi 5 Jumlah 16 Kekuatan Industri (Is) Potensi Laba Pada Industri 2 Potensi Pertumbuhan Yang Tinggi 2 Jumlah 4 Stabilitas Lingkungan (Es) Resiko Bisnis Yang Tinggi -4 Tingkat Inflasi Yang Cenderung Naik -3 Perubahan Teknologi -4 Jumlah -11 Keunggulan Kompetitif (Ca) Market Share -2 Customer Loyalty -3 Product Quality -4 Jumlah -9 Kesimpulan Rata-Rata Es Adalah -3.67 Rata-Rata Ca Adalah -3.00 Rata-Rata Is Adalah 2.00 Rata-Rata Fs Adalah 5.33 Sumbu X -6,7 Sumbu Y 7,3

## Gambar 1. Kuadran Konservative Matriks Space
Tabel  1  dan  Gambar  1  Matrik  SPACE  Mandiri Inhealth di atas, diketahui bahwa koordinat vektor arah pada sumbu x sebesar -6,7, dan pada sumbu y sebesar 7,3. Dengan demikian, dapat dilihat bahwa perusahaan berada  pada  kuadran  konservative.  Pada  kuadran  ini, perusahaan berada pada kondisi daya saing yang tinggi dan  kondisi  makro  yang  kurang  stabil.  Strategi  yang cocok digunakan perusahaan pada posisi kompetitif ini antara  lain  adalah  market  penetration  dan  product development.  Selanjutnya  matrik  IE  disajikan  pada Tabel 2.
Tabel 2. Matriks IE TOTAL SKOR IFE (2,779) Tinggi Sedang Rendah 3,00 - 4,00 2,00 - 2,99 1,00 -
1,99 T ot al S kor E F E ( 2,834 ) Tinggi 3,00 -
4,00 Sedang hold & maintain 2,00 - 2,99 Rendah 1,00 - 1,99
Posisi  perusahaan  menurut  IE  Matriks  untuk  sel  V adalah posisi hold and maintain dan strategi terbanyak yang dilakukan oleh organisasi pada posisi ini menurut David (2011)  adalah  melakukan dua alternatif  strategi yaitu  penetrasi  pasar  (market  penetration)  dan pengembangan produk (product development).
Hasil  perolehan  nilai  EFE  dan  IFE  memperlihatkan bahwa  faktor ancaman (1,43)  lebih  besar dari peluang (1,404)  dan  kekuatan  (2,262)  lebih  besar  dari kelemahan  (0,518).  Apabila  dilakukan  pencocokkan dengan  menggunakan  matriks  TOWS  maka  kondisi tersebut  berada  pada  strategi  ST  atau  eksternal  fix-it quadrant yaitu menciptakan strategi yang menggunakan  kekuatan  untuk  menghindari  ancaman yang  ada.  Berdasarkan  matriks  IE  diatas  maka didapatkan  alternatif  strategi  terpilih  yaitu  penetrasi pasar  dan  pengembangan  produk.  Dari  dua  alternatif strategi  tersebut  selanjutnya  dilakukan  pemilihan prioritas  strategi  dengan  melakukan  tabulasi  prioritas strategi.
Tahap  Keputusan  berdasarkan  hasil  QSPM  prioritas strategi maka strategi terpilih dengan total
attractiveness  score  6,465  adalah  pengembangan produk  atau  product  development.  Pengembangan produk  merupakan  strategi  untuk  meningkatkan penjualan dengan cara memperbaiki atau memodifikasi produk atau jasa dan layanan yang sudah ada.

## 4. Kesimpulan
Kondisi  lingkungan  eksternal  yang  sedang  dihadapi oleh  Asuransi  Jiwa  Inhealth  dalam  bidang  ekonomi, sosial, budaya,  demografi, lingkungan,  politik, pemerintah,  hukum,  teknologi  dan  persaingan  yang juga  dimuat  dalan  peluang  dan  ancaman.  Kondisi lingkungan internal yang juga mempengaruhi kegiatan bisnis  Asuransi  Jiwa  Inhealth  saat  ini  dapat dirumuskan dalam faktor faktor kunci internal berupa kekuatan dan kelemahan. Berdasarkan analisis TOWS, diketahui  terdapat  16  alternatif  strategi  yang  bisa dijalankan oleh Mandiri Inhealth. Dari hasil analisis IE dapat  diketahui  titik  perpotongan  antara  nilai  skor analisis  EFE  dan  IFE  terhadap  PT  Asuransi  Jiwa Inhealth  berada  pada  sel  V  yang  menunjukkan beberapa  alternatif  strategi  yang  tepat  dijalankan  oleh perusahaan  yaitu  penetrasi  pasar  dan  pengembangan produk. Terakhir dari hasil analisis QSPM terhadap PT Asuransi  Jiwa  Inhealth  dapat  disimpulkan  bahwa strategi  yang  terbaik  dijalankan  oleh  perusahaan berdasarkan hasil analisis-analisis yang telah dilakukan sebelumnya  adalah  strategi  Pengembangan  Produk karena  memiliki  total  scor  QSPM  tertinggi  (6,465). Hasil  penelitian  ini  dapat  menjadi  masukan  bagi  PT. Asuransi  Jiwa  Inhealth  dalam  menentukan  strategi bisnis  yang  tepat  untuk  dijalankan  oleh  perusahaan, sesuai  dengan  konsisi  eksternal  dan  internal  yang dimilikinya.  Strategi  Pengembangan  Produk  yang direkomendasikan  antara  lain  adalah:  Melakukan  atau merilis produk kesehatan asuransi untuk  individu baik dengan  product  development,  dengan  memodifikasi product  existing  baik  manage  care  maupun  indemnity untuk corporate menjadi produk asuransi individu atau untuk  satu  keluarga  dan  mengembangkan  atau  merilis produk  asuransi  kesehatan  syariah  baik  asuransi kesehatan  kumpulan  maupun  asuransi  kesehatan individu.  Keterbatasan  penelitian  ini  yaitu  didasarkan pada  peraturan  strategi  corporate,  menggunakan analisis  SWOT,  Matriks  IE  dan  QSPM.Penelitian  ini hanya  untuk  produk  Asuransi  Kesehatan.  tidak menggunakan analysis dengan menggunakan Business Model  Canvas  BMC  dan  juga  Focus  Group Discussion.  Saran  bagi  peneliti  selanjutnya  yaitu dengan  menambahkan  analisis  dengan  menggunakan Business  Model  Canvas  (BMC)  supaya  dapat memberikan  hasil  yang  lebih  baik  dan  menggunakan FGD antar divisi sehingga planning dan eksekusi dapat berjalan  dengan  baik  sesuai  dengan  target  yang ditentukan.

## Daftar Rujukan
[1] Abiyyu,  I.,  Najib,  M.,  &  Asmara,  A.  (2020).  Bancassurance Business Strategy in Life Insurance : a Case Study One of Joint Venture  Company  in  Indonesia  Strategi  Bisnis  Bancassurance pada  Asuransi  Jiwa :  Studi  Kasus  Salah  Satu  Perusahaan Patungan  di  Indonesia. Jurnal  Dinamika  Manajemen,  11 (85), 103–115. DOI: https://doi.org/10.15294/jdm.v11i1.21868 .
[2] Benzaghta,  M.  A.,  Elwalda,  A.,  Mousa,  M.,  Erkan,  I.,  & Rahman, M. (2021). SWOT analysis applications: An integrative literature review. Journal of Global Business Insights , 6 (1), 55– 73. DOI: https://doi.org/10.5038/2640-6489.6.1.1148 .
[3] Barbara,  C.,  Cortis,  D.,  Perotti,  R.,  Sammut,  C.,  &  Vella,  A. (2017).  The  European  Insurance  Industry:  A  Pest  Analysis.  In International  Journal  of  Financial  Studies , 5 (2).  DOI: https://doi.org/10.3390/ijfs5020014 .
[4] Bintang,  S.,  Mujibussalim,  M.,  &  Fikri,  F.  (2018). Decentralization  of  Indonesia  Social  Health  Insurance. International Journal of Law and Management, 61 (2), 310–327. DOI: https://doi.org/10.1108/IJLMA-07-2018-0143 .
[5] Camino-mogro,  S.  (2019).  Determinants  of  Profitability  of  Life and  Non-Life  Insurance  Companies :  Evidence  From  Ecuador. International  Journal  of  Emerging  Markets,  14 (5),  831–872. DOI: https://doi.org/10.1108/IJOEM-07-2018-0371 .
[6] Chang, C. H. (2018). The Dynamic  Linkage Between Insurance and  Banking  Activities:  An  Analysis  On  Insurance  Sector Assets. Journal  of  Multinational  Financial  Management , 46 , 36–50. DOI: https://doi.org/10.1016/j.mulfin.2018.07.001 .
[7] Dutta,  M.  M.  (2020).  Health  Insurance  Sector  In  India:  An Analysis  of  Its  Performance. Vilakshan  -  XIMB  Journal  of Management , 17 (1/2), 97–109. DOI: https://doi.org/10.1108/xjm-07-2020-0021 .
[8] Eigner,  I.,  Hamper,  A.,  Wickramasinghe,  N.,  &  Bodendorf,  F.
(2016). A Comparative Analysis of The Australian And German Ehealth  System. 29th  Bled  EConference:  Digital  Economy,
BLED 2016 , 353–368. DOI: https://doi.org/10.1504/ijnvo.2019.10025314 .
[9] Geng, X., Janssens, W., Kramer, B., & List, M. Van Der. (2018). Health  Insurance,  A  Friend  In  Need ?  Impacts  of  Formal Insurance  and  Crowding  Out  of  Informal  Insurance. World Development , 111 , 196–210. DOI:
https://doi.org/10.1016/j.worlddev.2018.07.004 .
[10] Molapo, M. E., & Mukwada, G. (2014). Does customer retention strategies  matter  in  the  south  african  cellphone  industry?. Mediterranean Journal of Social Sciences, 5 (23), 144–151. DOI: https://doi.org/10.5901/mjss.2014.v5n23p144 .
[11] Huang, X., Tung, C. L., Wang, X., Xu, X., Lam, F. I., & Zhang, T.  (2022).  Configurations  of  The  Driving  Factors  Promoting China’s  Commercial  Health  Insurance:  A  Comparative Qualitative  Analysis  Based  On  The  Technology–Organization– Environment  Framework. Heliyon , 8 (11),  e11522.  DOI: https://doi.org/10.1016/j.heliyon.2022.e11522 .
[12] Karnain,  H.  K.,  &  Lukman,  S.  (2022).  Strategy  Planning  With Balanced  Scorecard  Approach  in  Vocational  High  School.
Economica:  Journal  of  Economic  and  Economic  Education , 11 (1), 28–39. https://doi.org.10.22202/economica.2022.v11.i1.5179 .
[13] Kazakova,  N.,  Melnik,  M.,  &  Nuralieva,  C.  (2019).  Tools  for Strategic Analysis and Assessment of Prospects for Development  of  Insurance  Business. IJASOS-  International  E- Journal  of  Advances  in  Social  Sciences , IV (12),  612–618.  DOI: https://doi.org/10.18769/ijasos.476426 .
[14] Lim, H., & Rokhim, R. (2021). Factors Affecting Profitability of Pharmaceutical Company : An  Indonesian Evidence. Journal  of Economic Studies, 48 (5), 981–995. DOI: https://doi.org/10.1108/JES-01-2020-0021 .
[15] Miti,  J.  J.,  &  Metteri,  A.  (2021).  Factors  Associated  With Willingness  to  Pay  For  Health  Insurance  and  Pension  Scheme Among  Informal  Economy  Workers  In  Low-  And  Middle- Income Countries : A Systematic Review. International Journal of Social Economics, 48 (1), 17–37. DOI:
https://doi.org/10.1108/IJSE-03-2020-0165 .
[16] Osei-bonsu, A., Abotsi, A. K., & Carsamer, E. (2020). Insurance and  Economic  Growth  In  Ghana. Journal  of  Economic  and
Administrative Sciences, 38 (3), 397–416. DOI:
https://doi.org/10.1108/JEAS-09-2020-0158 .
[17] Putri,  S.  E.,  &  Riyanto,  S.  (2020).  the  Application  of  Qspm Matrix  With  Swot  To  Determine  the  Conversion  of  the Conventional Administration System  to Paperless. International Journal of Engineering Applied Sciences and Technology , 5 (2), 87–97. DOI: https://doi.org/10.33564/ijeast.2020.v05i02.013 .
[18] Sharma,  A.,  Jadi,  D.,  &  Ward,  D.  (2018).  The  Journal  of Economic  Asymmetries  Evaluating  Fi  Nancial  Performance  of Insurance  Companies  Using  Rating  Transition  Matrices. The Journal  of  Economic  Asymmetries , 18 (May),  e00102.  DOI: https://doi.org/10.1016/j.jeca.2018.e00102 .
[19] Siddiqui, A. (2021). SWOT Analysis (or SWOT Matrix) Tool as a  Strategic  Planning  and  Management  Technique  in  the  Health Care  Industry  and  Its  Advantages. Biomedical  Journal  of Scientific & Technical Research , 40 (2). DOI: https://doi.org/10.26717/bjstr.2021.40.006419 .
[20] Sophiana  Agustianingsih,  A.  (2022).  Strategi  Analisis Pengembangan  Produk  di  Divisi  Research  And  Development Perusahaan  Farmasi  PT.  X. KALBISOCIO  Jurnal  Bisnis  Dan Komunikasi , 9 (1), 62–66. DOI: https://doi.org/10.53008/kalbisocio.v9i1.208 .