Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone

## Urgensi Nilai Taksiran terhadap Motivasi Nasabah dalam
Transaksi Gadai Emas
Semawati Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Bone semawatiiainbone@yahoo.cm
Asmarani
Sekolah Tinggi Agama Islam (STAI) Al –Furqan Makassar

## Asmarani1979@gmail.com

## Abstract
This study aims to determine whether the estimated value set by pawn service providers is one of the considerations for customers in pawning their gold and whether the estimated value plays an  important  role  in  motivating customers  in  gold  pawning transactions at  certain  pawnshops. The results of the study show that 1) Estimated value is a consideration for customers to pawn their gold at  a  pawnshop that  has a high estimated  value.  But  not  only  the  estimated  value  is taken into consideration because some gold pawn customers choose a pawnshop to pawn gold based  on  relatively  low  maintenance  costs.  In  this  case,  it  proves  that  not  only  the  estimated value that is taken into consideration, customers make gold pawning transactions but there are several other considerations such as maintenance costs. 2) The estimated value of gold plays an important role in motivating customers to pawn gold at a pawnshop because the estimated value is a reference for customers in obtaining loans.
Keywords: Urgency, Estimated Value, Customer Motivation, Gold Pawn

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  apakah  nilai  taksiran  yang  ditetapkan  lembaga penyedia  jasa  gadai  menjadi  salah  satu  pertimbangan  bagi  nasabah  dalam  menggadaikan emasnya dan apakah nilai taksiran berperan penting dalam memotivasi nasabah pada transaksi gadai  emas  di  lembaga  gadai  tertentu.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  1)  Nilai  taksiran menjadi pertimbangan bagi nasabah menggadaikan emasnya di lembaga gadai yang memiliki ketetapan  nilai  taksiran  yang  tinggi.    Namun  tidak  hanya  nilai  taksiran  yang  menjadi pertimbangan  karena  beberapa  nasabah  gadai  emas  memilih  lembaga  gadai  untuk menggadaikan  emasnya  berdasarkan  biaya  pemeliharaan  yang  relatif  rendah.  Dalam  hal  ini membuktikan  bahwa  bukan  hanya  nilai  taksiran  yang  menjadi  pertimbangan  nasabah melakukan  transaksi  gadai  emas  tetapi  ada  beberapa  pertimbangan  lain  seperti  biaya pemeliharaan.  2)  Nilai  taksiran  emas  berperan  penting  dalam  memotivasi  nasabah  untuk menggadaikan emas di lembaga gadai karena nilai taksiran menjadi acuan bagi nasabah dalam memperoleh pinjaman.
Kata Kunci: Urgensi, Nilai Taksiran, Motivasi Nasabah, Gadai Emas

## PENDAHULUAN
Kehidupan  manusia  tidak  terlepas  dari  segala  aktivitas  yang  membutuhkan pembiayaan, baik yang bersifat pribadi, kelompok, organisasi, dan kepentingan umum. Hal  ini  terjadi  karena  biaya  dan  kebutuhan  manusia  setiap  hari  meningkat  seiring dengan  perkembangan  kebutuhan  ekonomi  dan  perkembangan  globalisasi.  Peristiwa ini  menyebabkan  manusia  kesulitan  untuk  memenuhi  biaya  kebutuhan  yang  bersifat produktif lebih-lebih konsumtif.
Gadai emas syariah merupakan jenis jasa pembiayaan baru dari perbankan syariah  yang  sebelumnya  sudah  dirintis  oleh  Pegadaian  Syariah.  Awalnya  masyarakat mengetahui  tempat  untuk  menggadaikan  emas  miliknya  di  Pegadaian  saja.  Kini masyarakat  mulai  menggunakan  gadai  emas  pada  perbankan  syariah.  Hal  ini ditunjukkan  banyaknya  lembaga  perbankan  yang  menawarkan  gadai  emas  syariah seperti  BRI  Syariah,  BNI  Syariah,  Bank  Mega  Syariah,  BSM  (Bank  Syariah  Mandiri). 1 Dengan adanya persaingan seperti ini, maka Bank Syariah Mandiri, Pegadaian Syariah maupun  lembaga  usaha  gadai  lainnya  melakukan  beragam  cara  dan  inovasi  dalam produk gadai yang mereka hasilkan, khususnya pada nilai taksiran emas.
Nilai  taksiran  emas  dapat  menjadi  tolok  ukur  nasabah  untuk  memilih menggadaikan emasnya di suatu lembaga gadai syariah. Beberapa lembaga keuangan yang  berfokus  pada  usaha  gadai  memiliki  ketetapan  nilai  taksiran  emas  tersendiri sebagai bentuk promosi mereka dalam menarik nasabah yang akan menggunakan jasa gadainya.  Hal  ini  dapat  dilihat  dengan  perbedaan  ketetapan  nilai  taksiran  di  Bank Syariah Mandiri, Pegadaian, Pegadaian Syariah maupun lembaga usaha gadai lainnya. Nilai  taksiran  yang  diberikan  oleh  Pegadaian  Syariah  yakni  92-95%  dari  nilai  taksiran emas. Berbeda dengan nilai taksiran yang diberikan Pegadaian konvensional yaitu 85% dari  harga  emas.  Nilai  taksiran  yang  diberikan  oleh  BRI  Syariah  yakni  pengambilan pinjaman maksimal 95% untuk emas lantakan dan 90% emas perhiasan. Terdapat pula penetapan  nilai  taksiran  berkisar  ≥100%  yang  diberikan  oleh  PT.  Titipan  Emas  pada Unit  Solusi  Tunai.  Sedangkan  pada  Bank  Syariah  Mandiri,  pengambilan  pinjaman
1 Fitria  Wari,”  Pengaruh  Nilai  Taksiran  Emas  terhadap  Keputusan  Nasabah  Menggunakan Produk Gadai di Pegadaian Syariah Cabang Blauran Surabaya,” Skripsi , Fakultas  Ekonomis  dan  Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Sunan Ampel, 2017, h. 3.
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
maksimal 80% dari harga taksiran untuk perhiasan dan 95% dari harga taksiran untuk logam mulia.
Nilai taksiran yang tinggi mampu mendorong keputusan nasabah menggunakan jasa  gadai  emas.  Nasabah  akan  merespon  positif  apabila  nilai  yang  dihasilkan  dari produk  dan  jasa  mampu  memenuhi  manfaat  bagi  kehidupannya. 2 Hal  seperti  ini digunakan  oleh lembaga  gadai  tentunya,  karena  semakin  banyak  nasabah  melakukan gadai maka akan menambah omset bagi lembaga tersebut.
Seiring  dengan  peningkatan  kebutuhan  masyarakat  terhadap  pembiayaan mendorong  masyarakat  untuk  melakukan  transaksi  gadai  emas  dalam  memenuhi kebutuhan yang mampu  memberikan kepuasan terhadap pemenuhan kebutuhan yang mampu  memberikan  kepuasan  terhadap  pemenuhan  kebutuhan  keuangan  nasabah. Dengan  demikian  motivasi nasabah  terhadap  produk gadai  emas  sangatlah  bervariasi tergantung paradigma masing-masing nasabah. Ada yang memilih gadai emas syariah karena  mereka  mendapatkan  informasi  melalui  media  social,  karyawan,    maupun kesadaran  nasabah  tentang  gadai  emas  yang  penerapan,  mekanisme  dan  prosedur sangat mudah dilengkapi nilai taksiran yang memuaskan. Berdasarkan uraian tersebut, peneliti  tertarik  untuk  meneliti  urgensi  nilai  taksiran  terhadap  motivasi  nasabah  dalam transaksi  gadai  emas.  Berdasarkan  latar  belakang  diatas,  maka  pokok  permasalahan yang dapat dirumuskan adalah sebagai berikut:
Apakah  nilai  taksiran  yang  ditetapkan  oleh  lembaga  penyedia  jasa  gadai  menjadi pertimbangan  bagi  nasabah  dalam  menggadaikan  emasnya  dan  Apakah  nilai  taksiran berperan  penting  dalam  memotivasi  nasabah  pada  transaksi  gadai  emas  di    lembaga gadai tertentu.

## METODE

## 1. Jenis Penelitian
Berdasarkan  analisisnya,  jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah penelitian kualitatif.
2 Rambat  Lupiyoadi  dan  Hamdani, Manajemen  Pemasaran  Jasa, (Jakarta:  Salemba  Empat, 2009), h. 70-71.
Karena jenis penelitian ini bisa memberikan data yang akurat dan spesifik terhadap  objek  penelitian.  Adapun    yang  dimaksud  dengan  penelitian  kualitatif adalah  prosedur  penelitian  yang  menghasilkan  data  dekskriptif  berupa  kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang atau perilaku yang dapat diamati. 3
Berdasarkan  jenis  dan  tujuannya,  penelitian  ini  merupakan  penelitian deskriptif-  kualitatif.  Deskriptif  bertujuan  untuk  memberikan  gambaran  tentang suatu gejala tertentu. Kualittatif yaitu suatu penelitian yang bermaksud memahami fenomena  tentang  apa  yang  dialami  oleh  subjek  penelitian  secara holistic dan dengan  cara  deskripsi  dalam  bentuk  kata-kata  dan  bahasa  pasa  suatu  konteks yang alamiah serta dengan memanfaatkan berbagai metode ilmiah. 4
Dalam  penelitian  ini  penulis  akan  mengamati  dan  memahami  fenomena yang  terjadi  kemudian  memberikan  gambaran  tentang  suatu  gejala  yang  ada mengenai urgensi nilai taksiran terhadap motivasi nasabah dalam transaksi gadai emas.

## 2. Pendekatan Penelitian
Pendekatan  penelitian  yang  digunakan  dalama  penelitian  ini  adalah pendekatan  ekonomi  Islam  yaitu  salah  satu analisis  dalam  memahami  persoalan ekonomi  Islam,  khususnya  memahami  persoalan  ekonomi  yang  terkait  dengan pembiayaan.
3.  Data dan Sumber Data
Data  adalah  sesuatu  yang  digunakan  atau  dibutuhkan  dalam  penelitian dengan  menggunakan  parameter  tertentu  yang  telah  ditentukan.  Sumber  data penelitian  terdiri  atas  dua  yaitudapat  menggunakan  sumber  primer  dan  sumber sekunder.  Pada  penelitian  ini  penulis  menggunakan  data  primer.  Data  primer adalah  sumber  data  yang  langsung  memberikan  data  kepada  pengumpul  data. 5 Data  primer  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini, diperoleh  secara langsung  dari
3 Margono, Metode Penelitian Pendidikan (Cet. I; Jakarta: PT. Rineka Cipta, 1997), h 36 4 Subandi,  ”Deskripsi  Kualitatif  sebagai  Satu  Metode  dalam  Penelitian  Pertunjukanm, Jurnal Hasmonia , Vo. II, No. 2/ Desember 2005, h. 176.
5 Sugiyono, Metode  Penelitian  Kuantitatif  Kualitatif  dan  R  &  D (Cet.  21;  Bandung:  Alfabeta, 2014), h. 225.
objek/  subjek  penelitian.  Data  yang  diperoleh  dari  jawaban  informan  yang dilengkapi  dengan  hasil  wawancara  dari  pihak  yang  berkompeten  memberikan informasi sebagai pelengkap dan alat konfirmasi data.

## 4. Instrumen Penelitian
Adapun  instrument  penelitian  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  yaitu berupa  daftar/  lembar  pertanyaan/  pedoman  wawancara  atau interview karena menggunakan metode pengumpulan data yang berupa wawancara atau interview .
5. Teknik Pengumpulan Data
Dalam  mengumpulkan  data  untuk  penelitian  ini,  teknik  pengumpulan  data yang digunakan sebagai berikut:
a. Studi Pustaka
Studi  pustaka  adalah instrumen  yang  digunakan  untuk  mengumpulkan data-data  dengan  menelusuri  berbagai  jenis  kepustakaan  untuk  memperoleh berbagai  teori,  konsep,  dalil-dalil,  variabel,  hubungan  variabel,  hasil-hasil penelitian terdahulu yang terkait dengan materi kajian serta data-data sekunder sebagai  langkah  awal  kegiatan  penelitian. 6 Dalam  penelitian  ini,  studi  pustaka digunakan  untuk  memperoleh  data-data  secara  tertulis  yang  terkait  dengan permasalahan yang menunjang dalam penelitian ini.
b. Wawancara
Wawancara  adalah  percakapan  dengan  maksud  tertentu.  Percakapan ini dilakukan oleh dua pihak, yaitu pewawancara ( interviewer ) yang mengajukan pertanyaan  dan  terwawancara  ( interviewee )  yang  memberikan  jawaban  atas pertanyaan itu. 7
Wawancara/ interview , yaitu peneliti mengadakan tanya jawab langsung untuk  mendapatkan  informasi  yang  berkaitan  dengan  penelitian  ini.  Untuk keperluan  penelitian  ini,  peneliti  mengadakan  tanya  jawab  langsung  kepada nasabah gadai emas yang berulang kali melakukan transaksi gadai di lembaga- lembaga gadai.
6 S. Nasution, Metodologi Research Penelitian Ilmiah, (Jakarta: Bumi Aksara, 2002), h. 61.
7 Lexy  J.  Moleong, Metodologi  Penelitian  Kualitatif, Ed.  Revisi  (Cet.  22;  Bandung:  PT  Remaja Rosdakarya, 2004), h. 186.
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone

## 6. Teknik Analisis Data
Untuk  menganalisis  data  yang  telah  dikumpulkan  ditemph  teknik  analisis deskriptif.  Adapun  teknik  analisis  deskriptif  bertujuan  menggambarkan, meringkaskan berbagai kondisi, situasi, atau fenomena realitas social yang ada di masyarakat  yang  menjadi  obyek  penelitian, dan  berupaya  menarik  realitas  itu  ke permukaan  sebagai  suatu  ciri,  karakter,  sifat,  model,  tanda,  atau  gambaran tentang  kondisi,  situasi,  ataupun,  fenomena  tertentu. 8 Analisis  deskriptif  dalam penelitian  ini  yaitu  mendeskripsikan  urgensi  nilai  taksiran  terhadap  motivasi nasabah dalam transaksi gadai emas.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Ketetapan  Nilai  Taksiran  sebagai  Pertimbangan  dalam  Transaksi  Gadai      Emas Syariah
Nilai  taksiran  emas  adalah  nilai  emas  yang  diagunkan  nasabah  kepada  bank atau pihak pegadaian. Besarnya nilai taksiran ini dipengaruhi oleh dua faktor yakni dari berat emas/ perhiasan yang akan digadaikan serta kadar (karat) dari emas/ perhiasan yang akan digadaikan. Umumnya nilai taksiran tidak sama dengan harga pasar, selain itu jumlah pinjaman yang diberikan juga lebih kecil dari nilai taksiran barang gadai, hal ini  dilakukan  untuk  mencegah  munculnya  kerugian  besarnya  nilai  taksiran  ini  akan menjadi  landasan  bagi  bank  dalam  menentukan  besarnya  jumlah  pinjaman  yang  akan diberikan kepada nasabah. 9
Semakin besar nilai taksiran yang diberikan bank terhadap emas/ perhiasan yang  akan  dijaminkan  maka  semakin  besar  pula  pinjaman  yang  dapat  diperoleh nasabah  demikian  pula  sebaliknya.  Hal  ini  akan  menjadi  salah  satu  pertimbangan nasabah dalam menggadaikan emas/ perhiasannya di bank maupun pegadaian, dapat dilihat dari hasil wawancara beberapa nasabah gadai emas yaitu:
8 Burham  Mungim, Penelitian  Kualitatif,  Komunikasi,  Ekonomi,  Kebijakan  Publik,  dan  Ilmu Sosial lainnya, (Jakarta: Prenada Media Group, 2008), h. 69.
9 Arifah  afriana,”  Pengaruh  Nilai  Taksiran  dan  Biaya  Ijarah  terhadap  Keputusan  Nasabah Melakukan Gadai Emas...., h.  10.
Menurut Vivi Sasnita yang telah melakukan transaksi gadai di Bank Syariah Mandiri KC Bone mengatakan bahwa ketetapan nilai taksiran yang diberikan Bank  Syariah  Mandiri  KC  Bone  sudah  sesuai  dengan  barang  yang digadaikan. Nilai taksiran yang diberikan BSM lebih rendah dibanding tempat gadai  lainnya.  Meskipun  nilai  taksiran  yang  diberikan  BSM  rendah  akan tetapi biaya pemeliharaan/ titipan yang diberikan sedikit. 10
Hal  ini  senada  juga  dikatakan  oleh  Zakia  Rulmadani  mengatakan  bahwa kesesuaian  nilai  taksiran  yang  diberikan  Bank  Syariah  Mandiri  KC  Bone terhadap  emas/  perhiasan  yang  digadaikan  sudah  sesuai.  Namun  untuk penetapan  nilai  taksiran  nasabah  masih  merasa  kurang  puas.  Menurut nasabah  nilai  taksiran  yang  diberikan  oleh  pihak  Bank  Syariah  Mandiri  KC Bone  terhadap  emas/  perhiasan  relatif  lebih  rendah  dibandingkan  tempat lain.  Meskipun  demikian,  rendahnya  nilai  taksiran  tersebut  tidak  menjadi kendala  dan  tetap  memilih  untuk  menggadaikan  emas  di  Bank  Syariah Mandiri. 11
Berdasarkan  data  hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  ketetapan  nilai taksiran Bank Syariah Mandiri KC Bone lebih rendah dibanding lembaga gadai lainnya. Meskipun  nilai  taksiran  rendah  akan  tetapi  tingkat  biaya  pemeliharaan  yang  diberikan sedikit sehingga hal ini menjadi pertimbangan nasabah dalam menggadaikan emasnya dikarenakan  biaya  pemeliharaan  yang  diberikan  tersebut  sesuai  dengan  kebutuhan nasabah  dan  tentu  tidak  menyulitkan  nasabah  karena  Bank  Syariah  Mandiri  KC  Bone memberikan biaya pemeliharaan/ titipan yang lebih rendah dibanding dengan lembaga gadai lainnya.
Biaya  pemeliharaan  dan  sewa  lembaga  keuangan  dalam  sistem  gadai syariah  biasa  disebut  dengan  biaya ujrah ,  biaya  ini  biasanya  di  hitung  per  10  hari. Dalam  hal  ini  untuk  biaya  administrasi  dan ujrah tidak  boleh  ditentukan  berdasarkan
10 Vivi Sasnita, Nasabah Bank Syariah Mandiri KC Bone,” Wawancara “ Tanggal 17 September 2018.
11 Zakia  Rulmdani,  Nasabah  Ba nk  Syariah  Mandiri  KC  Bone,”  Wawancara  “  Tanggal  19 September 2018.
jumlah  pinjaman  tetapi  berdasarkan  taksiran  harga  barang  yang  digadaikan. Sedangkan  besarnya  jumlah  pinjaman  itu  sendiri  tergantung  dari  nilai  jaminan  yang diberikan, semakin besar nilai barang maka semakin besar pula jumlah pinjaman yang diperoleh nasabah. 12
Menurut  Asma  yang  telah  melakukan  transaksi  gadai  di  UPC  Ahmad  Yani mengatakan  bahwa  kesesuaian  nilai  taksiran  yang  diberikan  UPC  Ahmad Yani  terhadap  emas/  perhiasan  yang  digadaikan  nasabah  sudah  sesuai. Ketetapan  nilai  taksiran  yang  diberikan  UPC  Ahmad  Yani  lebih  tinggi dibanding tempat gadai lain. 13
Hal  ini  senada  juga  dikatakan  oleh  Bungatang  bahwa  nilai  taksiran  yang ditetapkan  oleh  UPC  Bone  lebih  tinggi  dibanding  tempat  lain  akan  tetapi bunga  yang  diberikan  tinggi.  Meskipun  demikian,  tingginya  bunga  yang diberikan  pihak  pegadaian  tidak  menjadi  kendala  bagi  nasabah  untuk  tetap menggadaikan emas/ perhiasannya di UPC Bone. 14
Berdasarkan  data  hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  nilai  taksiran  yang ditetapkan  Pegadaian  Konvensional  menjadi  pertimbangan  nasabah  menggadaikan emasnya  karena  ketetapan  nilai  taksirannya  relatif  tinggi  dibanding  tempat  gadai lainnya  dan  tingkat  bunga  yang  diberikan  tinggi.  Dalam  hal  ini  meskipun  tingkat bunga  yang  diberikan  oleh  pihak  pegadaian  konvensional  tinggi  tidak  menjadi kendala  bagi  nasabah  untuk  menggadaikan  emasnya  karena  nasabah  akan mendapatkan  pinjaman  yang  tinggi.  Dimana  hal  ini  sesuai  dengan  kebutuhan nasabah sendiri.
Menurut  Haslindah,  S.  Hi  nilai  taksiran  yang  ditetapkan  Pegadaian  Unit Pelayanan  Syariah  Bone  sudah  sesuai  dengan  emas  yang  digadaikan. Nasabah  tertarik    menggadaikan  emasnya  karena  nilai  taksiran  yang diberikan  tinggi  dan  di  sisi  lain  biaya  penitipannya  sedikit.  Hal  ini  menjadi
12 Arifah  afriana,”  Pengaruh  Nilai  Taksiran  dan  Biaya  Ijarah  terhadap  Keputusan  Nasabah Melakukan Gadai Emas...., h.  4.
13 Asma, Nasabah  UPC Ahmad Yani,” Wawancara “ Tanggal 24 September 2018.
14 Bungatang, Nasabah  UPC Watampone,” Wawancara “ Tanggal 24 September 2018.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
pertimbangan  nasabah  untuk  tetap  menggadaikan  emas/  perhiasannya  di Pegadaian Unit Pelayanan Syariah Bone. 15
Berdasarkan  data  hasil  wawancara  menunjukkan  bahwa  nilai  taksiran  yang ditetapkan  Pegadaian  Unit  Pelayanan  Syariah  Bone  menjadi  pertimbangan  nasabah menggadaikan emasnya. Melihat nilai taksiran yang diberikan jauh lebih besar sehingga jumlah  pinjaman  lebih  tinggi  dan  tingkat  bunga  atau  pemeliharaan  barang  gadai  lebih rendah.  Hal  ini  menjadi  pertimbangan  bagi  nasabah  karena  melihat  kebutuhan  yang tinggi  dan  pembayaran  biaya  pemeliharaan  rendah  yang  sesuai  dengan  kemampuan nasabah.
Nilai  taksiran  yang  tinggi  menjadi  tolok  ukur nasabah  menggadaikan  emasnya di lembaga gadai syariah. Menurut Rambat Lupiyoadi dan Hamdani, nilai taksiran yang tinggi mampu mendorong keputusan nasabah menggunakan jasa gadai. Nasabah akan merespon  positif  apabila  nilai  yang  dihasilkan  produk  mampu  memenuhi  manfaat  bagi kebutuhannya. 16 Hal ini sejalan dengan hasil wawancara yang telah dilakukan terhadap beberapa  nasabah  gadai  yang  berulang  kali  melakukan  transaksi  gadai  emas  di lembaga  gadai  baik  syariah  maupun  konvensional.  Dapat  dinyatakan  bahwa  nilai taksiran menjadi pertimbangan bagi nasabah dalam melakukan transaksi gadai emas di Bank  Syariah  Mandiri  KC  Bone,  UPC  Ahmad  Yani  dan  Pegadaian  Unit  Pelayanan Syariah  Bone.  Lembaga  gadai  memiliki  ketetapan  nilai  taksiran  tersendiri  dalam menarik minat nasabah. Tinggi rendahnya nilai taksiran yang ditetapkan masing-masing lembaga  gadai  berpengaruh  terhadap  jumlah  pinjaman  yang  nasabah  dapatkan. Semakin  tinggi  nilai  taksiran  emas  maka  semakin  tinggi  pula pinjaman  yang  diperoleh nasabah,  begitupun  sebaliknya.  Jika  nilai  taksiran  yang  diberikan  rendah,  maka nasabah  akan  mencari  lembaga  yang  taksirannya  lebih  tinggi  untuk  memenuhi kebutuhan.  Sehingga  nilai  taksiran  menjadi  pertimbangan  nasabah  memilih  sebuah lembaga gadai untuk melakukan transaksi gadai emas.
Nilai Taksiran dan Motivasi Nasabah dalam Transaksi Gadai Emas Syariah
15 Haslindah, S.Hi, Nasabah UPS Bone,” Wawancara “ Tangga 22  September 2018.
16 Rambat Lupiyoadi dan Hamdani, Manajemen Pemasaran Jasa ....., h. 70-71.
Penetapan  nilai  taksiran  yang  relatif  lebih  tinggi  dan  kompetitif  yang diterapkan oleh pegadaian maupun bank syariah akan mampu  memotivasi nasabah menggunakan  produk  pembiayaan  gadai  emas  syariah.  Hal  ini  didukung  oleh  hasil penelitian  yang  pernah  dilakukan  oleh  Nafila  yang  menyimpulkan  bahwa  nilai taksiran  berpengaruh  positif  dan  siginifikan  terhadap  motivasi  nasabah  dalam menggadaikan  emas  di  Unit  Gadai  Bank  Syariah  Mandiri.  Artinya,  semakin  baik tingkat  kesesuaian  nilai  taksiran  terhadap  emas/  perhiasan  yang  digadaikan  oleh nasabah  memotivasi  nasabah  untuk  menggadaikan  emas/  perhiasan  di  lembaga tersebut akan semakin tinggi. 17
Motivasi  secara  umum  dapat  didefinisikan  sebagai  kesediaan  untuk mengeluarkan tingkat upaya yang tinggi untuk tujuan-tujuan yang hendak dicapainya, yang  dikondisikan  oleh  kemampuan  upaya  untuk  memenuhi  kebutuhan  individual. Motivasi  membuat  seseorang  memulai  melaksanakan  dan  mempertahankan kegiatan  tertentu.  Motivasi  akan  kelihatan  atau  akan  tampak  melalui  perilaku seseorang yang dapat dilihat atau diamati. 18
Motivasi  nasabah  merupakan  dorongan  nasabah  untuk  melakukan  sesuatu dan  untuk  memutuskan  memilih  sesuatu.  Dalam  hal  ini  terkait  motivasi  nasabah dalam  menggadaikan  emasnya  untuk  memperoleh  pinjaman  sesuai  dengan  nilai taksiran  yang  ditetapkan  oleh  masing-masing  lembaga  gadai.  Antara  nilai  taksiran dan  motivasi  nasabah  merupakan  dua  elemen  penting  yang  berkaitan  satu  sama lain.  Fakta  di  lapangan,  masyarakat  yang  akan  mengajukan  pembiayaan  selalu menginginkan  dana  yang  tinggi.  Kondisi  yang  demikian  tidak  dapat  dihindari  dan paradigma  ini  sudah  tertanam  pada  sebagian  besar  masyarakat.  Namun  demikian, pegadaian  maupun  bank  syariah  memiliki  ukuran  atau  batasan  tertentu  dalam  hal penaksiran  dari  agunan  yang  dijaminkan  nasabah.  Dalam  hal  ini,  nilai  taksiran berperan penting dalam memotivasi nasabah untuk melakukan transaksi gadai emas
17 Nafila  Baladraf, Pengaruh  Nilai  Taksiran  terhadap  Motivasi  Nasabah  dalam  Menggadaikan Emas  di  Unit  Gadai  Bank  Syariah  Mandiri  Cabang  Gorontalo,”  Skripsi, Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas Negeri gororntalo, 2013, h. 46.
18 Nugroho ,  ‘’Perilaku  Konsumen:  Perspektif  Kontemporer  Pada  Motif,  Tujuan  dan  Keinginan Konsumen’’, h. 26.
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
di  suatu  lembaga  gadai,  sebagaimana  yang  diungkapkan  oleh  Vivi  Sasnita  selaku nasabah gadai emas Bank Syariah Mandiri KC Bone:
Nilai taksiran emas berperan penting dalam memotivasi nasabah karena nilai taksiran menjadi acuan bagi nasabah dalam memperoleh pinjaman. Dengan adanya  nilai  taksiran  yang  diberikan  pihak  gadai,  maka  nasabah  akan mengetahui seberapa besarnya pinjaman yang akan didapatkan. 19
Nilai  taksiran  yang  tinggi  mampu  mendorong  keputusan  nasabah menggunakan  jasa  gadai  emas.  Nasabah  akan  merespon  positif  apabila  nilai  yang dihasilkan  dari  produk  dan  jasa  mampu  memenuhi  manfaat  bagi  kehidupannya. 20 Selain  itu  nilai  taksiran  sebagai  layanan  pihak  lembaga  gadai  kepada  masyarakat yang  ingin  mengetahui  karat  dan  kualitas  harta  perhiasan  emas,  berlian  dan  batu permata, baik untuk keperluan investasi ataupun keperluan bisnis dengan biaya yang relatif terjangkau. Sebagaimana yang dikatakan Haslindah S.Hi bahwa:
Dengan  adanya  nilai  taksiran  ini  memudahkan  masyarakat  mengetahui tentang  karat  dan  kualitas  suatu  barang  berharga  miliknya,  sehingga  tidak mengalami kebimbangan atas nilai pasti perhiasan yang dimilikinya. 21
Berdasarkan  uraian  tersebut,  dapat  dinyatakan  bahwa  nilai  taksiran  emas berperan penting dalam memotivasi nasabah untuk menggadaikan emas  di lembaga gadai.  Nilai  taksiran  menjadi  acuan  bagi  nasabah  dalam  memperoleh  pinjaman. Dengan  adanya  nilai  taksiran  yang  diberikan  pihak  lembaga  gadai,  maka  nasabah akan mengetahui seberapa besarnya pinjaman yang akan didapatkan. Selain itu nilai taksiran  memudahkan  masyarakat  mengetahui  tentang  karat  dan  kualitas  suatu barang berharga miliknya.

## KESIMPULAN DAN SARAN
19 Vivi Sasnita, Nasabah Bank Syariah Mandiri KC Bone,” Wawancara “ Tanggal 17 September 2018.
20 Rambat  Lupiyoadi  dan  Hamdani, Manajemen  Pemasaran  Jasa, (Jakarta:  Salemba  Empat, 2009), h. 70-71.
21 Haslinda, Nasabah  UPS Bone,” Wawancara “ Tangga 22 September 2018.
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan diatas, maka ditarik kesimpulan sebagai berikut :
a.  Nilai  taksiran  menjadi  pertimbangan  bagi  nasabah  dalam  melakukan  transaksi gadai emas di lembaga gadai yang memiliki ketetapan nilai taksiran yang tinggi. Nilai  taksiran  yang  tinggi  berpengaruh  terhadap  jumlah  pinjaman  yang  nasabah dapatkan sehingga nasabah menggadaikan emasnya di lembaga gadai tersebut. Namun  tidak  hanya  nilai  taksiran  yang  menjadi  pertimbangan  karena  beberapa nasabah  gadai  emas  memilih  lembaga  gadai  untuk  menggadaikan  emasnya berdasarkan biaya pemeliharaan yang relatif rendah. Dalam hal ini membuktikan bahwa  bukan  hanya  nilai  taksiran  yang  menjadi  pertimbangan  nasabah melakukan transaksi gadai emas tetapi ada beberapa pertimbangan lain seperti biaya pemeliharaan.
b.  Nilai  taksiran  emas  berperan  penting  dalam  memotivasi  nasabah  untuk menggadaikan  emas  di  lembaga  gadai.  Nilai  taksiran  menjadi  acuan  bagi nasabah  dalam  memperoleh  pinjaman.  Dengan  adanya  nilai  taksiran  yang diberikan  pihak  lembaga  gadai,  maka  nasabah  akan  mengetahui  seberapa besarnya pinjaman yang akan didapatkan.

## Saran
Berdasarkan  kesimpulan  diatas,  maka  penulis  memberikan  saran-saran sebagai berikut:
1. Lembaga  pembiayaan  gadai  emas  harus  mampu  mengembangkan  berbagai produk  pilihan  berdasarkan  nilai  taksiran  dan  juga  biaya  pemeliharaan  sehingga nasabah  dapat  memilih  produk  yang  menjadi  kebutuhan.  Karena  setiap  nasabah memiliki kebutuhan yang berbeda ketika akan melakukan kegiatan gadai emas.
2. Pada  pembiayaan  gadai  emas  sebaiknya  menentukan  nilai  taksiran  sesuai dengan  apa  yang  diharapkan  oleh  nasabah  sehingga  nasabah  memilih  lembaga gadai tersebut sebagai tempat untuk menggadaikan emasnya.

## DAFTAR PUSTAKA
Afriana,  Arifah.  ”  Pengaruh  Nilai  Taksiran  dan  Biaya  Ijarah  terhadap  Keputusan Nasabah  Melakukan  Gadai  Emas  di  Pegadaian  Syariah  Cabang  Abdullah  Dg. Sirua Makassar, Skripsi , UIN Alauddin Makassar, 2016.
Asma. Nasabah  UPC Ahmad Yani,” Wawancara “ Tanggal 24 September 2018.
Baladraf,  Nafila. Pengaruh  Nilai  Taksiran  terhadap  Motivasi  Nasabah  dalam Menggadaikan  Emas  di  Unit  Gadai  Bank  Syariah  Mandiri  Cabang  Gorontalo,” Skripsi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Negeri gororntalo, 2013.
Bukhori, Shahih al-Bukhori, Hadis No. 2373. Jil. II Beirut al-Yamamah: Dar Ibnu Katsir, 1987.
Bungatang. Nasabah UPC Watampone,” Wawancara “ Tangga 24  September 2018.
Damanhur,  Leni  Da rwina.  ”  Pengaruh  Jumlah  Taksiran  dan  Uang  Pinjaman  terhadap Laba  Bersih  Pada  Perum  Pegadaian  Syari’ah  Kota  Lhokseumawe”, Jurnal Aplikasi Manajemen, No. 2, Vol.4 Maret 2011.
Departemen  Agama  RI, Al- Qur’an  Al-Karim  dan Terjemahnya ,  (Semarang:  PT.  Karya Toha Putra Semarang, 2002), h. 851.
Faridatun, Sa’adah. Analisis Pemasaran Produk Gadai Syariah dalam Upaya Menarik Minat  Nasabah  pada  Pegadaian  Syariah  Cabang  Dewi  Sartika, Fakultas Syariah dan Hukum Uin  Sumatera Utara Jakarta, 2011.
Hadi, Satria Lubis. Total Motivation, Cet. V: Yogyakarta; Pro You, 2009.
Haslinda.  Nasabah  UPS Bone,” Wawancara “ Tangga 19 September 2018. http://www.Syariahmandiri.com/. Diakses tanggal 27 April 2017, Pukul 15.20 WITA. https:// academia.edu/6952113/Makalah_Ekonomi_Syariah .  Diakses Tanggal 3  Oktober 2018, Pukul 10.23 WITA.
https://ekonomikeadilan.wordpress.com/2011/08/05/kajian-fiqh-muamalah-tentang- gadai-emas-syariah/.Diakses Tanggal 3 Oktober 2018, Pukul 10.46 WITA.
Huda, Nurul. Lembaga Keuangan Islam , Jakarta: Kencana, 2010.
Irfan,  Andi.    Suatu  Tinjauan  Islam:  Praktik  “Boroh”  (Pegadaian)  Mengatasi  Masalah dengan Masalah,” Jurnal Akuntansi Universitas Jember.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
Irwoana, Fanir. “ Strategi Pemasaran Gadai Emas pada Produk Rahn PT. Bank Aceh Syariah  Cabang  S.  Parman,” Skripsi ,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN Sumatera Utara, 2017.
Leni,  Damanhur  Darwina.  ”  Pengaruh  Jumlah  Taksiran  dan  Uang  Pinjaman  terhadap Laba  Bersih  Pada  Perum  Pegadaian  Syari’ah  Kota  Lhokseumawe”, Jurnal Aplikasi Manajemen, No. 2, Vol.4 Maret 2011.
Lupiyoadi,  Rambat  Hamdani. Manajemen  Pemasaran  Jasa, Jakarta:  Salemba  Empat, 2009.
Majalah Internal BSM, ETHIC Jakarta, Edisi 12 Spesial Milad/ November 2015.
Mardani, Aspek  Hukum  Lembaga  Keuangan  Syariah  di  Indonesia, Cet.I;  Jakarta: Kencana, 2015.
Margono. Metode Penelitian Pendidikan, Cet. I; Jakarta: PT. Rineka Cipta, 1997.
Moleong.  Lexy  J.. Metodologi  Penelitian  Kualitatif, Ed.  Revisi,  Cet.  22;  Bandung:  PT Remaja Rosdakarya, 2004.
Mungim,  Burham. Penelitian  Kualitatif,  Komunikasi,  Ekonomi,  Kebijakan  Publik,  dan Ilmu Sosial lainnya, Jakarta: Prenada Media Group, 2008.
Passe,  Longginus.  Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Keputusan  Nasabah  Studi pada  PT.  Bank  Papua  Cabang  Daerah  Istimewa  Yogyakarta,” Skripsi” ,
Program  Studi  Manajemen    Fakultas  Ekonomi  Universitas  Sanata  Dharma, Yogyakarta, 2016.
Perum Pegadaian, Company Profile, Jakarta, 2007.