## PENILAIAN CALON NASABAH DALAM MENGAJUKAN KREDIT DENGAN SISTEM PERANKINGAN

## Sujarwo
Dosen Fakultas Matematika dan Ilmu Pengetahuan Alam Universitas Pesantren Tinggi Darul ‗Ulum Jombang
*email : jarwo301@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  membangun  sebuah  sistem  perankingan  untuk  memilih  calon  nasabah  yang layak  mendapatkan  kredit,  karena  banyaknya  kriteria  yang  bervariasi  maka  perlu  metode untuk  mempermudah  penilaian  dengan  perankingan.  PROMETHEE  ― Preference    Ranking Organization  Method    for    Enrichment    Evaluation ‖  digunakan    dalam  Sistem  Pendukung keputusan  karena  kesederhanaan,    kejelasan,    dan    kestabilan    dengan  melakukan  penilaian dari  beberapa  alternatif    kriteria  penilaian  pengambilan  keputusan  untuk  penentuan    urutan (prioritas)    dalam    analisis  multikriteria,  seperti  halnya  pada  pemberian  kredit  dalam  suatu bank maupun perusahaan jasa keuangan. Penelitian ini membandingkan perhitungan manual yang  selama  ini  dilakukan  oleh  pihak  bank  dengan  perhitungan  metode  PROMETHEE. Dengan  metode  PROMETHEE  kreditur  B  menempati  ranking  3  yang  dalam  perhitungan manual  menempati  ranking  2  dan  selama  angsuran  bermasalah,  maka  dari  itu  dengan menggunakan  metode  ini  untuk  menentukan  penilaian  kreditur  menghasilkan  ranking    yang lebih  baik.  Penilaian  calon  nasabah  yang  mengajukan  kredit  dengan  sistem  perankingan dengan  metode  PROMETHEE  dapat  mengetahui  ranking  dari  calon  nasabah  yang  layak mendapatkan kredit. Sehingga masalah kredit macet dapat dihindari.
Kata kunci : Promethee; Perankingan; Penilaian; Kreditur

## Abstract
This research builds a perankingan system for selecting potential borrowers who deserve the credit, because of the many  varied criteria it is necessary to simplify the assessment method with  perankingan.  PROMETHEE  "Preference  Ranking  Method  for  Organization's Evaluation" is used in decision support Systems because of its simplicity, clarity, and stability by conducting an assessment of some of the alternative criteria for the assessment of decision making for the determination of the order (priority) in the analysis of multikriteria, as well as on granting credit in a bank or financial services company. This study compares the manual for  calculation  was  performed  by  the  bank  with  the  calculation  methods  of  PROMETHEE. PROMETHEE methods with lender B occupies a rank 3 in manual calculation of rank 2 and occupies over troubled installment, therefore using this method to determine the valuation of creditors  to  determine  the  valuation  of  the  lender  generate  a  better  ranking.  Assessment  of potential  borrowers  who  apply  for  credit  with  perankingan  system  with  the  method  of PROMETHEE  can  figure  out  the  ranking  of  potential  borrowers  who  deserve  credit.  So  the problem of bad credit can be avoided.
Keywords : Promethee; Perankingan; Judgment; The Creditor

## Pendahuluan
Kebutuhan masyarakat dengan
perbankan saat ini semakin tinggi, sehingga  pihak  perbankkan  pun  banyak permasalahan  dalam  mengambil  sebuah keputusan. Maka dari itu mereka membutuhkan  sebuah  sistem  pendukung keputusan  dengan  metode    yang  dapat menyelesaikan  suatu  masalah  terutama penilaian terhadap masyarakat yang mengajukan  kredit.  Penilaian  terhadap calon  kreditur  memiliki  banyak  kriteria dan  bervariasi,  maka  dari  itu  perlu  suatu metode  untuk  mempermudah  penilaian dengan  perankingan.  Karena  berdasarkan pada    banyaknya  kriteria  yang  bervariasi, penelitian  ini  menggunakan  salah    satu metode    penentuannya  dengan    ― Multi Criteria  Desicion  Making” (MCDM) metode  PROMETHEE.  PROMETHEE ― Preference    Ranking    Organization Method    for    Enrichment    Evaluation ‖ digunakan    dalam  Sistem  Pendukung keputusan karena kesederhanaan,
kejelasan,    dan    kestabilan    dengan melakukan penilaian dari beberapa alternatif    kriteria  penilaian  pengambilan keputusan  untuk  penentuan    urutan (prioritas)    dalam    analisis  multikriteria, seperti  halnya  pada  pemberian  kredit dalam suatu bank maupun perusahaan jasa keuangan.  Metodologi  Promethee    benar- benar mampu untuk menyelesaikan masalah  seleksi  pilihan  karena  prosedur yang  sederhana  dan  fleksibel  (Halouni, 2007).
Penelitian  mengambil  studi  kasus  di Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  Sinar Dana  yang  berkantor  pusat  di  jl.  kumitir No. 301 Pilangkenceng Kabupaten
Madiun.  Sebagai  lembaga  keuangan  Bank itu tidak hanya menerima simpanan dalam
bentuk  deposito  berjangka,  tabungan, namun  BPR  Sinar  Dana  juga  memberikan kredit  usaha  untuk  masyarakat  untuk meningkatkan  usahanya,  baik  usaha  yang berskala kecil, menengah atau besar. Maka dari  itu  Bank  Perkreditan  Rakyat  Sinar Dana  perlu  meminimalisasi  masalah  - masalah  dan  resiko  yang  terjadi  seperti kredit macet.
Metode PROMETHEE mampu mengintegrasikan  dalam  prosedur  baik data  kuantitatif  maupun  kualitatif    dalam konteks  pasti.  Oleh  karena  itu,  penerapan metode  ini  untuk  masalah  nyata  akan mengarah  pada  hasil  yang  lebih  baik. Adanya  aplikasi    ini  diharapkan  dapat membantu  pengambil  keputusan    dalam menentukan    calon    nasabah  yang    tepat untuk  diberi  kucuran  dana  kredit  serta menyediakan  informasi  pemberian  kredit yang tepat.
Tujuan penelitian ini adalah Menghasilkan sistem  penilaian  yang mampu menentukan ranking  terhadap  calon  kreditur  dengan metode  PROMETHEE.  Yang  harapannya menghasilkan  sistem  untuk  menghindari resiko pemberian kredit.
PROMETHEE adalah metode pengambilan keputusan multikriteria dikembangkan  oleh  Brans  dkk  (1996).  Ia membandingkan  setiap pasangan alternatif untuk  setiap  kriteria  dan  nilai  alternatif dalam  0  -  1  interval.    Nilai  f  merupakan nilai nyata dari suatu kriteria dan tujuannya berupa    prosedur    optimasi    untuk    setiap alternatif    yang    akan    diseleksi  a  adalah f(a) merupakan  evaluasi  dari  alternatif yang  akan  diseleksi  tersebut  untuk  setiap
kriteria.  Penyampaian    Intensitas    dari preferensi ( pilihan)  alternatif  a  terhadap alternatif  b sedemikian rupa sehingga:
 P( a,b ) = 0, berarti  tidak ada beda antara  a  dan  b,  atau    tidak  ada preferensi dari a  lebih baik dari b.
 P(  a,b  )    ≈  0,  berarti  lemah preferensi dari a lebih baik dari b.
 P(  a,b  )  =  1,  kuat  preferensi  dari  a lebih baik dari b.
P(  a,b  )  ≈  1,  berarti  mutlak preferensi dari a lebih baik dari b.
Metode
PROMETHEE telah banyak digunakan oleh para peneliti untuk menyeleksi atau memilih beberapa alternatif    dan  kriteria  karena  metode  ini dapat  diterapkan  untuk  semua  jenis pengambilan  keputusan  dengan  informasi yang  heterogen    serta  lebih  mudah membuat  pemodelan  untuk  pengambilan keputusan  ini  sesuai  dengan  preferensi pengambilan  keputusan  pembuat.  Selama proses pengambilan keputusan dan interaksinya dengan analisa, bahwa struktur  masalah  akan  menjadi  jelas. Model  ini  bersama-sama  dibangun  harus menjadi alat untuk mencari, mengeksplorasi,  menafsirkan,    perbedaan pendapat  dari  permasalahan  (Roy,  2009; Tsoukiàs,  2008).  Beberapa  set  parameter dapat diterima atau diselidiki dalam rangka untuk  mengevaluasi  dampak  masing- masing  pada  keputusan  yang  dihasilkan. Penelitian    ini  menawarkan  kepada  para pembuat keputusan aplikasi sederhana dan lebih  luas  dari  metode  multikriteria Promethee tanpa mengorbankan salah satu yang menguntungkan dan dengan
memperhatikan ketidakakuratan data. Sebuah simulasi numerik dari metode yang diusulkan  dilakukan  untuk  menunjukkan
kemungkinan-kemungkinannya (Halouani, 2007).
Metode
PROMETHEE juga digunakan  untuk  pengambilan  keputusan perdagangan  saham.  Dalam  rangka  untuk memilih Saham unggulan (alternatif) untuk investasi, harus mempertimbangkan beberapa  alternatif  yang  kadang-kadang bertentangan kriteria. Oleh karena itu, kita dihadapkan  dengan  masalah  multikriteria pengambilan keputusan yang khusus. Hasil penerapan  model  ini  sebagian  besar tergantung pada strategi investasi investor. Investor harus menentukan Fungsi preferensi
masing-masing kriteria.
Pemilihan  industri  unggul  dan  perusahaan unggul  mungkin  berbeda  sesuai  dengan strategi  diterapkan  oleh  masing-masing individu.
Semua    parameter    alternatif  dan kreteria  yang    dinyatakan    mempunyai pengaruh    nyata    menurut  pandangan ekonomi  (  Hu  dan  Chiung,  2011  ) dan data  dasar  untuk  evaluasi  dengan methode  PROMETHEE  disajikan  pada tabel 1 sebagai berikut :
Tabel 1 tabel metode PROMETHEE
f1 (.)  f2(.)  .....  fj(.) .. fk(.) a1 fj(ai) a2 .... an
Dimana  a1,  a2,  ....  an  adalah  alternatif alternatif  yang  di  syaratkan  dan f1,  f2, ......fk adalah kreteria dari masing - masing alternatif.
Setiap    kriteria    boleh  memiliki    nilai dominasi    kriteria    atau    bobot    kriteria yang    sama  atau  berbeda,  dan  nilai  bobot tersebut  harus  di  atas  0  (Ying-Hsiu  dkk, 2011) . Sebelum  menghitung  bobot  untuk
masing-masing    kriteria,    maka    dihitung total  bobot  dari  seluruh  kriteria  terlebih dahulu.  Berikut  rumus    untuk  perhitungan bobot kriteria :
( 2.2 ) ket : W j = Pembobotan W n = jumlah bobot tiap kriteria ∑W n = jumlah total semua kriteria Rumus perbandingan untuk setiap alternatif, sebagai berikut :
Ket :    = nilai perbandingan tiap alternatif
a 1 = alternatif 1 a i = alternatif ke-n P j = perbandingan dengan kriteria Perangkingan    yang    digunakan    dalam metode    PROMETHEE    meliputi    tiga bentuk antara lain :
a. Entering flow
Entering  flow adalah  jumlah  dari yang  memiliki  arah  mendekat  dari titik a dan hal ini merupakan karakter pengukuran  outrangking.    Untuk setiap    nilai    a    dalam    grafik    nilai outrangking  ditentukan  berdasarkan entering flow dengan persamaan:
∅ + 𝑎  = 1 𝑛 − 1 𝑝 𝑎, 𝑥 𝑥∈𝑎 (2.5)
Ket : ∅ + = entering flow n      = jumlah alternatif
p (a,x)  = preferensi a terhadap x
b. Leaving flow Sedangkan Leaving  flow adalah jumlah  dari  yang  memiliki  arah menjauh  dari  titik  a.  dan  hal  ini
merupakan  pengukuran  outrangking. Adapun persamaannya:
∅ − = 1 𝑛 − 1 𝑝 𝑎, 𝑥 Ket : ∅ − = leaving flow
n  = jumlah alternatif .                  p(a,x) = preferensi a terhadap x
c. Net Flow Sehingga pertimbangan dalam penentuan Net flow diperoleh dengan persamaan :
∅ =   ∅ + 𝑎  −   ∅ − 𝑎
Ket: ∅ = net flow
∅ + = entering flow ∅ − = leaving flow Semakin    besar nilai    Entering    flow dan    semakin    kecil Leaving    flow maka alternatif tersebut  memiliki  kemungkinan dipilih yang semakin besar.
Perangkingan    dalam  PROMETHEE  I dilakukan  secara  parsial,    yaitu  didasarkan pada  nilai Entering    flow dan Leaving flow .  Sedangkan    PROMETHEE    II termasuk    perangkingan    komplek    karena didasarkan  pada  nilai Net    flow masing- masing  alternatif  yaitu  alternatif  dengan nilai Net  flow lebih  tinggi  menempati  satu rangking yang lebih baik.
Kredit  adalah  penyediaan  uang  atau tagihan  yang  dapat  dipersamakan  dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank  dengan  pihak  lain  yang  mewajibkan pihak  peminjam  untuk  melunasi  utangnya setelah  jangka  waktu  tertentu  dengan pemberian  bunga  (UU  NO.10  TAHUN 1998).
Bank adalah badan usaha yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kredit
dan  atau  bentuk  bentuk  lainnya  dalam rangka  meningkatkan  taraf  hidup  rakyat banyak(UU No.10 Tahun 1998).
Penerima  kredit  adalah  siapa  saja  yang mendapat  kredit  dari  bank  dan  wajib mengembalikannya  setelah  jangka  waktu tertentu.  Istilah  siapa  saja  di  sini mempunyai  arti  luas  yang  meliputi perseorangan dan badan usaha. Bank-bank dalam menilai suatu permintaan berpedoman  kepada  faktor-faktor  antara lain:
a) Watak ( character )
b) Kemampuan ( capacity )
c) Modal ( capital )
d) Jaminan ( collateral ) dan
e) Kondisi  ekonomi  ( condition  of economy) .
Kelima syarat-syarat itu merupakan ukuran kemampuan penerima kredit untuk mengembalikan pinjamannya. Ke-lima faktor diatas dijadikan pedoman semua bank dengan mengembangkan menjadi beberapa kreteria, termasuk BPR Sinar Dana seperti terlihat pada tabel 2 dibawah ini.
Tabel 2 Daftar Kreteria Kd  kriteria
f1 Berkas Persyaratan
f2 Pekerjaan
f3 penghasilan / bulan
f4 pengeluaran / bulan
f5 Dokumen pendukung
f6 Referensi
f7 Historis nasabah
f8 angsuran lain-lain
f9 Jaminan kredit
f10  Tujuan kredit
f11  Besar kredit f12  Suku bunga
f13  Masa kredit f14  Harga jaminan
f15  Rekening listrik f16  Rekening PBB f17  SPPT Untuk itu diperlukan sebuah manajemen  kredit  yang  bisa  membantu menganalisa  kelayakan  pemberian  kredit kepada  nasabah  mengingat  pentingnya analisa kredit.

## Metodologi Penelitian
Bahan yang dibutuhkan dalam penelitian  ini  adalah  data  kreteria  kriteria apa  saja  yang  dibutuhkan  pihak  Bank untuk  memberi  kredit  kepada  nasabah. Setiap  bank  memiliki  kreteria  yang berbeda  beda,  hal  ini  tergantung  dari kebijakan  pengambil  keputusan  di  Bank tersebut.  Maka  dari  itu  penelitian  ini mengambil  studi  di  BPR  Sinar  Dana Madiun  agar  lebih  terfokus.  Penelitian  ini dapat  dikembangkan  sesuai  kebutuhan pihak  pengguna.  Bahan  yang  dibutuhkan dalam  penelitian  ini  adalah  data  kreteria kriteria  apa  saja  yang  dibutuhkan  pihak Bank  untuk  memberi  kredit  kepada nasabah.  Setiap  bank  memiliki  kreteria yang berbeda beda, hal ini tergantung dari kebijakan  pengambil  keputusan  di  Bank tersebut.  Maka  dari  itu  penelitian  ini mengambil  studi  di  BPR  Sinar  Dana Madiun  agar  lebih  terfokus.  Penelitian  ini dapat  dikembangkan  sesuai  kebutuhan pihak  pengguna.  Kreteria  kreteria  yang diterapkan  di  BPR  Sinar  Dana  untuk penentuan  pemberian  kredit  terlihat  pada tabel 2.
Pada metode Promthee untuk menghitung  rangking  calon  nasabah  yang layak mendaptakan kredit di perlukan data beberapa  alternatif  /  nasabah  yang  dinilai berdasarkan  pada  kriteria  yang  sudah
ditentukan,  kemudian  dihitung  selisih  dari kriteria  alternatif  a  dan  alternatif  b,  yang nantinya akan di gunakan untuk menghitungkan  indeks  preferensi  dari beberapa  alternatif  untuk  menghitung entering  flow , leaving  flow dan net  flow .
Perangkingan ini adalah untuk yang parsial
hanya didasarkan pada salah satu perhitungan  antara entering  flow dan net flow ,  sedang  kan  untuk  perangkingan komplet di dasarkan pada ketiga perhitungan  yaitu entering  flow , leaving flow dan net  flow yaitu  selisih  antara entering flow dan net flow.
Langkah-langkah perhitungan dengan  metode  PROMETHEE  adalah menghitung
outrangking dengan menggunakan metode PROMETHEE yang pertama  dilakukan  adalah  Menentukan beberapa  alternatif,  menentukan  beberapa criteria  setelah  itu  dilanjutkan  dengan menentukan  dominasi  kriteria  /  nilai kecenderungan  ( Treshold )  atau  biasa disebut  dengan  nilai  parameter  p  dan  q dimana jika x ≤  q maka antara criteria satu dengan  criteria  dua  adalah Indeferensi (tidak  ada  beda  /  x  =  0)  dan  jika  x  ≥  p maka  nilai    x  =  1 Preference (  Mutlak  ) setelah itu dilanjutkan dengan menentukan tipe    penilaian,    dimana    tipe  penilaian memiliki  2  tipe  yaitu:  minimum  dan maksimum.  Menentukan    tipe  preferensi untuk  setiap  kriteria  yang  paling  cocok didasarkan  pada  data    dan    pertimbangan dari  decision  maker.  Tipe  preferensi  ini berjumlah    Enam  (  Usual,  Quasi,  Linier, Level,  Level  Criterion,  Linier  Quasi  dan Gaussian) berikutnya
dilakukan Perhitungan  Entering  flow,  Leaving  flow dan Net flow untuk menentukan outrangking ,  dalam  PROMETHEE  ada dua  perangkinganya  itu  perangkingan
parsial  yang  hanya  berdasarkan  pada perhitungan entering  flow atau leaving flow dan perangkingan complete berdasarkan pada perhitungan net flow atau selisih  dari  nilai entering  flow dengan leaving flow . ( Behzadian dkk, 2010 ).

## Hasil penelitian dan Pembahasan

## Hasil Penelitian
Penelitian  mengambil  sampel  data calon nasabah tahun 2013, karena menyangkut  etika  dan  kerahasiaan  pihak bank  calon  kreditur  diberi  nama  dengan inisial huruf A dan seterusnya. Perhitungan yang  selama ini  dilakukan  oleh  BPR  yaitu menilai  calon  nasabah  dari  kreteria  – kreteria tersebut diatas dengan ―Baik‖ nilai =  3,  ―Cukup  Baik‖  nilai  =  2  dan  ―Kurang Baik‖  nilai  =  1  setelah  itu  dijumlahkan nilainya.    Yang  memiliki  nilai  total  nilai tertinggi mendapatkan ranking 1, ranking 2 dan seterusnya. Berdasarkan hasil perhitungan  menghasilkan  ranking  1  =  A, ranking 2 = B, dan ranking 3 = C. Namun dalam perjalanan waktu dalam pembayaran angsuran  Kreditur  B  terjadi  kredit  macet, setelah  di  analisis  ternyata  nasabah  B lemah  pada  kreteria  pekerjaan,  maka  dari itu  pada  penilaian  kreteria  ke-2  atau pekerjaan  harus  mendapatkan  perhatian secara serius.
Hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan dengan
menerapkan metode
PROMETHEE untuk menentukan prioritas pemberian  kredit  menampilkan  laporan perankingan  data  nasabah  mulai  ranking pertama  sampai  terakhir.  Dengan  laporan itu  pihak  pengambil  keputusan  bisa mengambil  kebijakan  sampai  ranking  ke berapa  yang  akan  mendapatkan  kredit dengan memperhatikan keseimbangan neraca keuangan bank. Dari tabel 2 dibuat
pembobotan  pada  masing  masing    kriteria menghasilkan :

## Tabel 3 Tabel Pembobotan
Nilai  baik  disini  di  dapatakan  dari mengalikan  nilai  setiap  point,  dimana setiap  point  kriteria  memiliki  nilai  bobot 5.88,  nilai  bobot  tersebut  di  peroleh  dari 100 𝑓𝑛 ,  (fn)    adalah  jumlah  dari  keseluruhan kriteria. Seperti pada perhitungan di bawah ini.
100 17 = 5.88 dan total keseluruhan dari point tersebut adalah 5.88  × 17 =
99.96 (𝐵𝑎𝑖𝑘) jika  semua  point  bernilai baik, dan jika point tersebut bernilai cukup maka nilai bobotnya adalah sebagai berikut : 1
2 ×  5.88 = 2.94
sedangkan jumlah
nilainya  untuk  kriteria  bernilai  cukup adalah 99.96 × 1 2 = 49.98 ( 𝑐𝑢𝑘𝑢𝑝)
sedangkan  jika  bobotnya  bernilai  kurang maka  nilainya  adalah 1 3 × 5.88 = 1.96 . dan  jumlah  nilai  untuk  kriteria  yang bernilai kurang adalah 99.96  × 1 3 = 2.98 (𝑘𝑢𝑟𝑎𝑛𝑔)
Setelah  dilakukan  penilaian  pada  setiap kriteria  dari  alternatif,  selanjutnya  adalah dengan  menentukan  nilai  kecenderungan dari parameter yang digunakan pada setiap kriteria.  Nilai  ini  ditentukan  secara simultan.
Jika nilai kecenderungannya sudah ditentukan  maka  langkah  selanjutnya adalah  menghitung  nilai  |d|    atau  nilai preferensi yang di dapatkan dari
selisih  bobot  kriteria  antar  alternatif  |d|  = f(a1) – f(a2) Nilai perhitungan preferensi (𝑎 1 , 𝑎 2 )
(f1) |d| = 5.88 – 5.88 = 0
P (a1, a2) = 0 P (a2,a1) = 0
berdasarkan kaidah minimasi tipe referensi 1 yaitu :
0                     d (f2) |d| = 2.94 – 5.88 =  -2,94 Berdasarkan kaidah maximasi tipe referensi 1
P (a1,a2) = 0  p(a2, a1) = 1 (f3) |d| = 1,96 – 5,88 = - 3.92 Berdasarkan  kaidah  maximasi  preferensi tipe IV maka P (a1, a2 ) = 0  p(a2 ,a1) = 0.5
(f10) |d| = 5.88 – 1.96 = 3.92 berdasrkan kaidah maxsimasi
Maka p (a1, a2) = 1 p (a2,a1) = 0 . dst
Nama Nilai bobot Scoring Baik 99.96 5.88 9 Cukup 49.98 2.94 4 Kurang 2.98 1.96 2 Total 15 1 1 0.5 1 d 1 2.9 d
Yang  nantinya  hasilnya  seperti  pada  tabel 4.

## Tabel 4 Tabel Perhitungan Preferensi
Dari tabel di atas langkah selanjutnya adalah menghitung indeks prefernsi dengen menggunakan rumus 𝜑 =
𝑝 𝑎, 𝑏 1 𝑓𝑛 𝑛 𝑛=1 𝜑𝑝(𝑎1, 𝑎2) = (0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 1 + 0 + 1 + 0 + 0 + 1 + 0 + 0 + 1) 1/17 = 0,15625 𝜑𝑝(𝑎2, 𝑎1) = (0 + 1 + 1 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0.5 + 0 + 0)1/17 = 0.09375 𝜑𝑝 𝑎2, 𝑎3  = (0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 +
1 + 0 + 1 + 0 + 0 + 1 + 0 + 0) 1/17 =
0.15625
𝜑𝑝 𝑎3, 𝑎2  = (0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 1+ 0 + 1 + 0 + 0 + 1 + 0 + 0) 1/17 =  0.125 𝜑𝑝 𝑎1, 𝑎3  = (0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 1 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 1) 1/17 = 0.0625
𝜑𝑝(𝑎3, 𝑎1) = (0 + 0 + 0.5 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0 + 0) 1/17 =
0.0625
Tabel 5 Hasil Indeks Preferensi
Selanjutnya adalah perhitungan
Alternative A
Φ+( leaving flow ) = 1 3−1 0.09375  +
0.0625= 0.078125
Φ−( Entering  flow )  = 1 3−1 0.15625  +
0.0625= 0.109375
Φ (Net  flow)  = (0,078125  -  0,109375)  =- 0.03125 Alternative B Φ+( leaving flow ) = 1 3−1 0.15625 + 0.125= 0.14075
Φ−( Entering  flow )  = 1 3−1 0.09375  +
0.09375= 0.515625
Φ (Net  flow)  = (0.14075—0.515625)  =  - 0.374875 Alternative C Φ+( leaving flow ) = 1 3−1 0.0625 + 0.09375= 0.078125
Φ−( Entering flow ) = 1 3−1
0.0625  +
0.125= 0.09375
Φ (Net  flow)  = (0.078125  -  0,09375)  =  - 0.015625
Dari  perhitungan  leaving  flow,  entering flow  dan  net  flow  hasilnya  digunakan untuk  out  rangking  baik  secara  parsial maupun complete namun  pada  aplikasi yang  akan  dibangun  hanya  menggunakan
p(a1,a2
) p(a2,a1 ) p(a2,a3 ) p(a3,a2 ) p(a1,a3 ) p(a3,a1 ) 0 0 0 0 0
0
0 1 1 0 0 0
0 0.5 0.5 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0.5 0 0 1 1 1 0 0 0 0 0 0 1 0 0 1 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0
0
0 0
0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 1 0 A
B C A - 0.09375 0.0625 B 0.15625   - 0.125 C 0.0625 0.09375   -
perangkingan  secara complete. Dari  hasil perangkingan tersebut nasabah yang paling utama mendapatkan yang memiliki peringkat paling atas.
Tabel 6 Tabel Perangkingan
Berdasarkan  perhitungan  analisis  data dengan menggunakan
metode
PROMETHEE  diatas,  calon  nasabah  A mempunyai nilai leaving flow = 0.078125, entering  flow =  0.109375, net  flow = 0.3125. net  flow A  atau  alternatif  pertama memiliki  nilai  yang  paling  besar  sehingga menempati ranking pertama.
Pembahasan
Penelitian ini membandingkan perhitungan  manual  yang  selama  ini dilakukan oleh pihak bank dengan perhitungan  metode  PROMETHEE  yang ditunjukan pada tabel 4.1.
Tabel 7 Perbandingan perankingan perhitungan manual dengan metode PROMETHEE MANUAL PROMETHEE Nama nilai ranking  ranking A 48 1 1 B 48 2 3 C 46 3 2 Dengan metode PROMETHEE
kreditur  B  menempati  ranking  3,  maka dari  itu  dengan  menggunakan  metode ini untuk menentukan penilaian kreditur menghasilkan ranking  yang lebih baik.

## Kesimpulan
Penilaian calon nasabah yang mengajukan kredit dengan sistem perankingan dengan metode PROMETHEE  dapat  mengetahui  ranking dari calon nasabah yang layak mendapatkan  kredit.  Sehingga  masalah kredit macet dapat dihindari.

## Daftar Pustaka
Albadvi,  S.  Kamal  Chaharsooghi,  Akbar
Esfahanipour, 2005, Decision
making in stock trading: An application of PROMETHEE ,
Tehran, Iran, 673–683
Brans, J. P., Vincke, Ph., & Mareschal, B. 1996. How to select and how to rank projects: The PROMETHEE method .
European  Journal  of  Operational Research, 24, 228–238.
Chou,  Tien-Yin,  Wen-Tzu  Lin,  Chao- Yuan  Lin,  Wen-Chieh    Chou    and Pi-Hui Huang, 2004, Application  of
The    Promethee  Technique    to determine depression outlet location    and    flow    direction    in DEM ,    Departments    of    land management, Feng-Chia University, Taiwan Majid  Behzadian,  R.B.  Kazemzadeh,  A. Albadvi, M. Aghdasi. 2010. PROMETHEE:  A  comprehensive literature  review  on  methodologies and  applications. Department  of Industrial  Engineering,  Faculty  of Engineering, Shomal University,
Amol, Iran Alternatif ∅ + ∅ − ∅ RK A 0.078 0.109 0.312 1 B 0.140 0.187 -0.374 3 C 0.078 0.093 -0.015 2
Halouani a ,*, H. Chabchoub a , J.-M. Martel b
2007, PROMETHEE-MD-2T method for  project  selection , a  University  of Economic Sciences and Management,  Sfax,  Tunisia,  b  Laval University,  Quebec,  Canada,  841- 849. Rudolf Vetschera, Adiel Teixeirade
Almeida,  2012, A  PROMETHEE-
based approach to portfolio selection problems ,  University  of  Vienna,  A  -
1210  Vienna,  Austria  b  Federal
University  of  Pernambuco,Recife PE50. 630-970,Brazil, 1010 -1020.
Yi-Chung  Hu,  Chiung-Jung  Chen,  2011,A PROMETHEE  - based  classification method  using  concordance  and discordance relations and its application to bankruptcy prediction Department of Business Administration, Chung Yuan Christian University, Chung-Li 32023, Taiwan,
Yilmaz  Burcu , Metin Dag˘deviren, 2011,
A  combined  approach for  equipment selection:  F-PROMETHEE  method and  zero–one  goal  programming , Department of Industrial Engineering, Faculty of Engineering,
Gazi  University,  06570  Maltepe,
Ankara, Turkey