## Analisis Minat Nasabah Non- Muslim Untuk Melakukan Pembiayaan Pada PT. BPRS Gebu Prima Medan
Rifani Anggraini 1*, Nurul Inayah 2 .
Perbankan Syariah, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, rifanianggraini1611@gmail. Com, nurulinayah@uinsu.ac.id .
ABSTRAK                                                                                                            INFORMASI

## ARTIKEL
Bank  syariah  merupakan  bank  yang  menjalankan  kegiatan  usaha berdasarkan  prinsip  syariah  atau  prinsip  hukum  islam.  Semakin berkembangnya  zaman  bank  syariah  tidak  hanya  memiliki  nasabah dari kalangan umat  muslim tetapi juga  masyarakat non muslim  yang mulai  berkontribusi untuk  menjadi  nasabah bank syariah,  seperti PT. BPRS  Gebu  Prima  Medan  juga  memiliki  nasabah  aktif  yang  non muslim.  Seperti  yang  diketahui  non  muslim  yaitu  orang  yang mempunyai  kenyakinan  yang  berbeda   dengan  agama   islam.   PT. BPRS  Gebu  Prima  Medan adalah bank  yang  melaksanakan  kegiatan usaha  berdasarkan  prinsip  syariah  yang  dalam  kegiatannya  tidak memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas  pembayaran.  Jenis  penelitian  ini merupakan penelitian lapangan, karena data yang diperoleh dari hasil pengamatan langsung di PT. BPRS Gebu Prima Medan. Penelitian ini menggunakan metode kualitatif. Sumber data dari penelitian ini yaitu data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  yang  berupa  gambaran  tentang  faktor  – faktor apa saja yang memengaruhi non muslim menjadi nasabah. data sekunder yang digunakan dalam penelitian ini yaitu buku – buku yang berkaitan dengan permasalahan yang peneliti ambil.   dari yang diteliti penulis  menemukan  terdapat  dua  faktor,  yaitu  faktor  internal  dan faktor  eksternal. Faktor internal  yaitu pekerjaan,  motivasi. Sedangkan faktor  eksternal  yaitu, promosi,  pelayanan,  lokasi,  dan  tingkat  sosial. Berdasarkan  hasil  penelitian  maka  dari  variable  faktor  internal  dan eksternal  yang  diteliti,  dan  variable  yang  dominan  mempengaruhi minat  nasabah  non  muslim  menjadi  nasabah  PT.  BPRS  Gebu  Prima Medan  yaitu  variable  faktor  eksternal,  seperti:  promosi,  pelayanan dan lokasi yang mendominan. Semakin baik promosi, pelayanan yang diberikan oleh pihak bank maka  minat nasabah non muslim menjadi nasabah di bank syariah semakin tinggi.
Katakunci: Nasabah, Non  muslim, BPRS, 4 faktor internal, 5faktor eksternal.

## 1.   PENDAHULUAN
Perkembangan  dunia  usaha  dalam berbagai  jenis  industri,  seakan  –  akan  tak pernah  pupus  karena  pergeseran  zaman. Demikian    juga    dengan    perkembangan industri perbankan yang tidak  berbedah jauh tingkat  perkembangannya  dengan  industri  – industri  lainnya.  Dengan  menyesuaikan zaman dan adanya  kebutuhan serta  masukan dari  masyarakat  luas,  perbankan  yang  ada saat ini banyak mengalami perkembangan. 1
Perkembangan  perbankan  syariah yang  pesat  ini  tidak  semata  –  mata  karena dukungan   regulasi   pemerintah   saja   akan tetapi didukung oleh kualitas serta pelayanan perbankan  syariah  yang  semakin  membaik. Pelayanan, kualitas, variasi produk, minimalisasi  resiko  yang  memberikan keuntungan pada nasabah serta profesionalisme pengelola perbankan syariah yang  semakin  mengalami  perbaikan  kini membuat  perbankan  syariah  perlahan  bisa bersaing   dengan   perbankan   konvensional dengan professional. 2
Berdasarkan  Undang  –  Undang  No. 21  Tahun  2008  tentang  perbankan  syariah, bank  syariah  merupakan  bank  yang menjalankan  kegiatan  usaha  berdasarkan prinsip  syariah  atau  prinsip  hukum  islam. Prinsip  syariah  islam  yang  dimaksud men C akup  dengan  prinsip  keadilan  dan keseimbangan ( „ adl wa tawazun), kemaslahatan  (maslahah), universalisme (alamiyah),  serta  tidak  mengandung  gharar, maysir,  riba,  zalim  dan  obyek  yang  haram, sebagaimana    yang    diatur    dalam    fatwa Majelis Ulama Indonesia.
Selain  didukung  oleh  pemerintah, berkembangnya  perbankan  syariah  juga didukung  oleh  kualitas,  pelayanan,  dan prinsipnya  yang  adil.  Didukung  oleh prinsip yang  adil  karena  bank  syariah  tidak menggunakan  system  bunga  akan  tetapi menggunakan   system   bagi   hasil.   Pada system  bagi  hasil,  yang  dibagi  adalah keuntungan  yang  didapat  oleh  peminjam, sehingga  hal  ini  tidak  akan  memberatkan bagi  pihak  peminjam  karena  apabila untungnya  sedikit  maka  bagi  hasilnya  juga sedikit.
1 Lip Nurhipnudin, “Analisis Faktor- faktor yang mempengaruhi Minat Bertransaksi Mahasiswa Non muslim pada Bank syariah (Studi kasus Pada Mahasiswa Sanata Dharma Yogyakarta)”, Skripsi (Yogyakarta: Fakultas Syari’ah dan hokum, Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta, 2015) 2 Marlina Ayu Apriyantini, “Faktor yang mempengaruhi Non muslim Menjadi Nasabah Bari Syariah Yos  Sudarso Yogyakarta”,  Skripsi  (Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Yogyakarta, 2014).
Se C ara  hakikatnya,  bank  syariah merupakan  lembaga  yang  menawarkan produk  perbankan  sesuai  dengan  prinsip syariah  islam.  Lembaga  perbankan  syariah harus  mematuhi  pada  prinsip  syariah  islam yang   sudah   ditetapkan.   Pasalnya,   prinsip
syariah  dalam  lembaga  perbankan  ini  jadi hal  yang C ukup  fundamental,  mengingat eksistensi  dari  bank  syariah  sendiri  oleh prinsip syariah islam tersebut.
Pelanggaran riba ternyata tidak hanya terdapat    dalam    islam,    melainkan    jauh sebelum  islam  ada.  Di  India  Kuno,  hukum yang  berdasarkan  weda,  kitab  su C i  tertua agama  hindu,  mengutuk  riba  sebagai sebuah dosa  besar  dan  melarang  operasi  bunga. Dalam  agama  Kristen,  pelanggaran  atau restriksi keras atas riba  berlaku  selama  lebih dari   1400   tahun.   se C ara   umum,   semua control  ini  menunjukkan  bahwa  penarikan bunga apapun dilarang. 3
Data  nasabah  PT.  BPRS  GEBU PRIMA  MEDAN  dari  tahun  2018  –  2021, adalah sebagai berikut:
Tahun Jumalah nasabah Jumlah nasabah   non – muslim 2018 298 8 2019 338 12 2020 323 11 2021 364 15
Dari tabel diatas  terlihat  jelas  jumlah nasabah dari tahun ke tahun yang mengalami peningkatan dan penurunan.
3 Alguad, L. M., dan Lewis, M. K., Perbankan Syariah Praktik Prospek. Jakarta: PT. serambi Ilmu Semesta, 2003.
Semakin  berkembangnya  zaman bank syariah  tidak  hanya  memiliki  nasabah  dari kalangan umat muslim tetapi juga masyarakat non  muslim  yang  mulai  berkontribusi  untuk menjadi nasabah bank syariah,   seperti   PT. BPRS    Gebu    Prima Medan  juga  memiliki nasabah aktif yang non muslim.   PT.   BPRS Gebu    Prima      Medan  adalah  bank  yang melaksanakan  kegiatan  usaha      berdasarkan prinsip      syariah      yang  dalam  kegiatannya tidak  memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas pembayaran. Dalam menjalankan operasional perbankan  sehari  –  hari  PT.  BPRS  Gebu Prima Medan menggunakan system operasional  perbankan  yang  menguat  pada prinsip  syariah.  Pada system      operasi      PT. BPRS    Gebu    Prima Medan  pemilik  dana menanamkan  uangnya di bank  tidak  dengan motif mendapatkan bunga, tapi dalam rangka mendapatkan keuntungan  bagi  hasil.  Dana nasabah tersebut kemudian disalurkan kepada mereka  yang  membutuhkan  dalam  bentuk modal  usaha,  dengn  perjanjian  keuntungan yang telah disepakati. Jumlah nasabah aktif di PT.  BPRS  Gebu  Prima  Medan  pada  tahun 2021  sebanyak  364  Nasabah  aktif  termasuk 15  nasabah  aktif  yang  Non  –Muslim. Sehubungan  dengan  beberapa  hal  diatas, mampu    menarik    nasabah    dari    semua kalangan  baik  dari  muslim  maupun  non muslim,  maka  focus  penelitian  ini  yaitu menganalisis   tentang   minat   nasabah   non
muslim  menjadi  nasabah  PT.  BPRS  Gebu Prima  Medan.  Kondisi  tersebut  menarik apabila dikaitkan dengan minat nasabah non –  muslim  yang  memilih  menjadi nasabah di bank  syariah.  Sebagaimana  telah  diketahui berdasarkan  label  yang  ada  yakni  syariah. Artinya,  system  yang  dijalankan  dan digunakan  adalah  sesuai  dengan  prinsip  – prinsip  syariah.  Berdasarkan  latar  belakang tersebut,  peneliti  bermaksud  melakukan penelitian  dengan  judul  “Analisis  Minat Nasabah  Non-  Muslim  Untuk  Melakukan Pembiayaan  Pada  PT.  BPRS  Gebu  Prima Medan.

## 2. Tinjauan Pustaka

## 2.1 Penelitian Terdahulu
Jurnal  penelitian  yang  ditulis  oleh (Asnawi,  2014)  dengan  judul  Faktor-Faktor Yang    Mempengaruhi    Minat    Nasabah Muslim  dan  Non  Muslim  Menjadi  Nasabah Bank  Syariah  (Studi  Empiris  Pada  Nasabah Bank Syariah di Kota Pangkalpinang).  Hasil penelitian  tersebut  dapat  diketahui  bahwa Lokasi,  Pelayanan,  Religious  Stimuly, Reputasi,  Profit  and  loss  sharing,  promosi, Campaign  berpengaruh  terhadap  minat nasabah  muslim  dan  non  muslim  menjadi nasabah Bank Syariah.
Jurnal  penelitian  yang  ditulis  oleh (Kurniati,  2012)  dengan  judul  Analisis Persepsi dan Preferensi Nasabah Muslim dan Non  Muslim  Terhadap  Keputusan  Memilih Perbankan  Syariah  di  Provinsi  DIY.  Hasil
penelitian  tersebut  dapat  diketahui  bahwa bahwa  preferensi  nasabah  muslim  dan  non muslim    memilih    bank    syariah    adalah pertama,   karena   faktor   kualitas   layanan SDM  yakni  penilaian  nasabah  terhadap kualitas  layanan  yang  ditawarkan  oleh  Bank syariah yang menjadi alasan nasabahmemilih bank  syariah..  Kedua,  faktor  agamis,  yakni penilaian  nasabah terhadap  penerapan ajaran agama  (Islam)  dalam  seluruh  kegiatan  bank syariah yang terukur melalui indikator alasan menabung  karena  bebas  riba.  Diikuti  oleh faktor  kemanan,  lokasi  gedung  yang  mudah diakses, dan karena unsure keamanan,  lokasi bank  syariah  yang  relatif dekat,  tingkat  bagi hasil  yang  relative  tinggi  dan  biaya administrative yang relatife ringan.
Jurnal  penelitian  yang  ditulis  oleh (Yupitri & Sari, 2012) dengan judul Analisis Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Non Muslim  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah Mandiri  di  Medan.  Penelitian  ini  bertujuan untuk  mengetahui  seberapa  besar  pengaruh fasilitas,  promosi  dan  produk-produk  Bank Syariah Mandiri terhadap pemilihan nasabah non  muslim  menjadi  nasabah  Bank  Syariah Mandiri.  Jenis  data  yang  digunakan  adalah data  primer.  Data  primer  adalah  data  yang didapat  dari  sumber  pertama  maupun kelompok,  yaitu  kuisioner  yang  diberikan kepada  nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  non muslim  neralamatkan  di  Jl.  Jend  Achmad Yani    No.    100    Medan    dengan    jumlah
respinden  50  nasabah.  Dari  hasil  penelitian tentang  pengaruh  fasilitas,  promosi  dan produk  Bank  Syariah  Mandiri  terhadap pemilihan  nasabah  non  muslim  menjadi nasabah  Bank  Syariah  Mandiri,  maka  hasil penelitian  ini  adalah  variabel  fasilitas  (X1) memiliki  pengaruh  yang  sedang  yaitu  0,469 terhadap nasabah non muslim untuk menjadi nasabah  di  Bank  Syariah  Mandiri.  Variabel promosi   (X2)   pengaruh   yang   kuat   yaitu 0,730 terhadap terhadap nasabah non muslim untuk  menjadi  nasabah  di  Bank  Syariah Mandiri.  Variabel  produk  (X3)  memiliki pengaruh  yang  kuat  yaitu  0,529  terhadap nasabah  non  muslim untuk  menjadi  nasabah di Bank Syariah Mandiri.
2.2 Minat
Minat  adalah  keinginan  kebutuhan manusia  yang  dibentuk  oleh  budaya  dan kepribadian seseorang. 4 Minat adalah perhatian  yang  mengandung  unsur-unsur perasaan,minat  adalah  suatu  sikap  yang menyebabkan  seseorang  berbuat  aktif dalam suatu pekerjaan. 5
Macam-Macam  Minat,  1)  Berdasar timbulnya,  minat  dapat  dibedakan  menjadi minat  primitif  dan  minat  kultural.  Minat primitif  adalah  minat  yang  timbul  karena kebutuhan   biologis   atau   jaringan-jaringan
4 Philip Kotler. Manajemen Pemasaran Analisis, Perencanaan, Implementasi, dan Kontrol. Jakarta: Prenhallindo. 2010.
5 Jalil, A., & Hamzah, S. A. (2020). Pengaruh bagi  Hasil  dan  kebutuhan  Modal  Terhadap  MInat UMKM  Mengjaukan  Pembiayaan  Pada  Lembaga Keuangan  Syariah  di  Kota  Palu. Jurnal  Ilmu Perbankan dan Keuangan Syariah , 2 (2), 178-198.
tubuh,  misalnya  kebutuhan  akan  makanan. Sedangkan  minat  cultural adalah  minat  yang timbul karena proses belajar. 2) Berdasarkan arahnya, minat dapat dibedakan menjadi minat intrinsik    dan    ekstrinsik.    Minat  intrinsik adalah  minat  yang  langsung  berhubungan dengan  aktivitas  itu  sendiri,  ini  merupakan minat  yang  lebih  mendasar  atau  minat    asli. Minat    ekstrinsik    adalah    minat  yang berhubungan  dengan  tujuan  akhir  dari kegiatan  tersebut.  3)  Berdasarkan  cara mengungkapkan,  minat  dapat  dibedakan menjadi  empat  yaitu: expressed  interest, manifest    interest,    tested    interest,    dan inventoried interest. 6
Berdasarkan  dari  beberapa  defenisi diatas  dapat  disrtikan  bahwa  minat  adalah ketertarikan  seseorang  terhadap  sesuatu dengan  melakukan  suatu  usaha  untuk menggapai sebuah tujuan yang diinginkan.
tahapan  minat  terdapat      dua  model, yaitu  model  AIDACS  ( Attention,  Interest, Desire, Action, Conviction, Satisfaction ) dan mengalami penurunan  model menjadi model kedua  yang  disebut  model CAB  ( Cognitive,
Affect, Behaviour ). 7

## a.   Model CAB
Donni  Juni Priansa  menyebutkan bahwa satu    modifikasi    yang  paling signifikan         adalah
6 Shaleh  &  Wahab.  Psikologi  Suatu  Pengantar dalam
Perspektif Islam. Jakarta: Prenada Media. 2004.
7 Priansa Donni. Manajemen Pelayanan Prima. Bandung. Alfabeta. 2017. H. 164.
penurunan  model  AIDACS  menjadi  tiga tahap  yaitu  model  Cognitive,  Affect,  dan Behaviour (CAB).1) Cognitive    Merupakan kepercayaan nasabah terhadap produk   atau merek.      2)      Affect  Merupakan  pernyataan nasabah  terhadap  produk  atau  merek.  3) Behaviour, Merupakan kecenderungan nasabah  untuk  melakukan  tindakan  tertentu yang berkaitan terhadap produk atau merek.
Pada model CAB ini dapat disimpulkan bahwa    dalam    lembaga  keuangan    syari ‟ ah kepercayaan    calon  nasabah      sangatlah penting,      kepercayaan  calon  nasabah terhadap produk sangat berpengaruh terhadap    minat    calon    nasabah  untuk mengambil  produk    yang  ditawarkan, meyakinkan  calon  nasabah  dengan  cara memberi  arahan  mana  produk  yang  sesuai dengan  kebutuhan  calon  nasabah  sehingga tujuan calon nasabah tercapai dan menimbulkan  rasa  kepuasan  pada  diri nasabah.
Menurut  M.  Nur  Rianto  Al  Arif nasabah   didefinisikan   sebagai   orang   atau badan   hukum   yang   mempunyai   rekening Simpanan  atau  pinjaman  pada  pihak  bank. Sehingga  nasabah  merupakan  orang  yang biasa   berhubungan   dengan   atau   menjadi customer bank. 8
nasabah  dalam  Undang  -  Undang  tentang perubahan  atas  undang-undang nomor 7 tahun 1992  tentang  perbankan  pasal 1,  bahwa nasabah    adalah    pihak    yang menggunakan jasa bank. 9
Dari    pengertian    diatas    dapat dipahami  bahwa  nasabah  adalah  orang  yang melakukan   suatu   pembiayaan   di   Bank dengan  menggunakan  akad  yang  disepakati. Menurut  kamus  perbankan  mendifinisikan nasabah  adalah  orang  atau  badan  yang memiliki  rekening  simpan-  meminjam  pada bank.  Non  Muslim  adalah  sesoarang    yang mempunyai  keyakinan  di luar agama Islam.
Yang  dimaksud  dengan  non  Muslim adalah  orang  yang  tidak  menganut  agama Islam,  mencakup  sejumlah  agama  dengan segala  bentuk  kepercayaan  dan  variasi ritualnya.
Nasabah  non  –  Muslim  adalah nasabah  yang  memilki  kenyakinan  yang berbeda  dengan  agama  islam.  Namun  ada nasabah  yang  memilih  untuk  melakukan pembiayaan  di  BPRS  yang  pastinya bersistemkan syariah.
Otoritas jasa keuangan mengeluarkan daftar alamat kantor pusat Bank Pembiayaan
_________________________________
8 Al – arif. Dasar – Dasar Pemasaran Bank Syariah
Bandung, Alfabeta. 2012. H. 189.
9 Kasmir. Analisis Laporan Keuangan, Ke – 7. Jakarta. PT. Raja Grafindo Persada. 2014. H. 353.
Rakyat  Syariah  (BPRS).        BPR  dapat menjalankan    kegiatan    operasionalnya dengan  konvensional  juga  syariah,  namun pada kenyataannya, BPR lebih sering bahkan hanya  menggunakan  prinsip  konvensional pada  setiap  kegiatannya.  Sedangkan  BPRS hanya  menjalankan  kegiatannya  berdasarkan prinsip syariah saja.
Pada  pasal  1  (Butir  4)  UU  No.10 1998 tentang perubahan atas UU No.7 Tahun 1992  tentang  perbankan  disebutkan  bahwa BPRS  adalah  bank  yang  melaksanakan kegiatan  usaha  yang  berdasarkan  prinsip syariah  yang  dalam  kegiatannya  tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

## 2.3 PT. BPRS GEBU PRIMA
Dalam menjalankan oprasional perbankan  sehari-hari  PT.  BPRS  GEBU PRIMA Medan menggunakan sistem prasional  perbankan  yang  memuat  pada prinsip   syariah   pada   siistem   oprasi   PT. BPRS  GEBU  PRIMA  Medan  pemilik  dana menanamkan uangnya  di Bank  tidak  dengan motif mendapatkan bunga, tapi dalam rangka mendaptkan  keuntungan  dengan  cara  bagi hasil  denan  nasabah  tersebut  kemudian disalurkan  kepada  yang  membutuhkan  dana dalam  modal  usaha  dengan  perjanjian keuntungan yang telah disepakati.
Visi   dan   Misi   dari   PT.   BPRS   Gebu Prima     yaitu     membantu     perekonomian
ekonomi  dan  pembangunan  daerah  dalam rangka    meningkatkan    taraf/    hidup masyarakat  melalui  pengembangan  dunia usaha  dan  pemberdayaan  dunia  usaha  dan pemberdayaan  dunia  usaha  ekonomi  rakyat, serta  member  nilai  tambah  kepada  pemilik dan  kesejahteraan  kepada  karyawan.  Motto dari  PT.  BPRS  Gebu  Prima  yaitu “Berkembang Bersama Umat”

## 2.4 Faktor-faktor
Faktor –  Faktor yang  mempengaruhi Non   – Muslim    menjadi    nasabah    di    PT.  BPRS berdasarkan teori terbagi menjadi dua faktor. Teori faktor terbagi menjadi dua  yaitu faktor eksternal dan internal.Faktor eksternal adalah faktor  yang  berasal  dari  luar.  Sedangkan factor   internal   adalah   faktor- faktor yang terdapat dalam diri individu. 10 faktor-faktor  yang  mempengaruhi nasabah  dalam  menggunakan  jasa  Bank syariah adalah sebagai berikut :Tidak adanya bunga  (riba),  Seluruh produk  sesuai  syariah, Sistem bagi hasil yang adil dan menentramkan,
Diinvestasikan pada
pekerjaan yang halal dan berkah, Diinvestasikan  untuk  peningkatan  ekonomi dhuafa  (lemah),  Pelayanan  yang  cepat  dan efisien,  Sumber  Daya  Manusia  yang profesional    dan    transparan,    Sikap    dan perilaku  karyawan  yang  ramah  dan  sopan,
masyarakat   lemah   yang   bertujuan   untuk membantu    dan    mendorong    pertumbuhan 10 Kotler. Manajemen Pemasaran, jilid kedua. Jakarta. PT. Prehalindo. 1997. H. 162.
Adanya  jaminan  keamanan  dana  nasabah, Produk yang beragam,  menarik dan inovatif, Lokasi  yang  mudah  dijangkau  dan  strategis, Proses bagi hasil yang sama-sama menguntungkan,  Fasilitas  ATM  dan  cabang mudah  ditemukan,  Pelayanan  yang  mudah dan    tidak    berbelitbelit,    Bangunan    dan ruangan  Bank  yang  bersih  dan  nyaman, Promosi  dari  bank,  Adanya  dorongan  dari pihak  lain,  Sosialisasi  melalui  tokoh masyarakat  dan ulama,  Adanya konsep  yang saling menguntungkan, Suku bunga di Bank konvensional tidak tetap. 11

## 2.4.1 Faktor Internal
Namun  Berdasarkan  teori  diatas perilaku  seorang  nasabah  yang  ingin  diteliti dalam penelitian ini yaitu  yang   dipengaruhi oleh  beberapa  faktor,  yaitu:  Faktor  Internal, 1).  Pekerjaan,              Sebuah  pekerjaan merupakan  gambaran    dari  pencerminan tugas-tugas,kewajiban-kewajiban, serta tanggung  jawab  nyata  dari  setiap  anggota karyawan         terhadap         pekerjaannya. 12
Pekerjaan  adalah  suatu  hubungan  yang melibatkan  dua  pihak  antara  perusahaan dengan  pekerja  /  karyawan.  Pekerjaan mengarah  pada  pentingnya  suatu  aktifitas, waktu,  dan  tenaga  yang  dihabiskan,  serta imbalan       yang       diperoleh.       Pekerjaan
11 Zulpahmi. Faktor – faktor yang dipertimbangkan mahasiswa dalam pemilihan karir akuntan, jurnal penelitian Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Prof. Hamka di Jakarta. 2010.
12 Rivai. Petunjuk Praktis Penyusunan Balanced scoreced. Jakarta, Gramedia Pustaka Utama. 2004. H. 106.
merupakan  salah  satu  sector  penting  dalam berbagai  jenis  perekonomian.   2).  Motivasi, Menurut  Bereslon  dan  Steiner,  motivasi diartikan   sebagai   keadaan   kejiwaan   dan sikap  mental  manusia  untuk  memberikan energy,  dorongan kegiatan  atau  gerakan dan mengarah  menyalurkan  perilaku  kearah memenuhi  kebutuhan  yang  memberikan kapuasan                atau                mengurangi ketidakseimbangan. 13 Motivasi adalah hasrat atau dorongan yang timbul pada diri seseorang dengan  sadar  maupun  tidak  sadar  untuk melakukan  suatu  tindakan  dengan  tujuan tertentu.

## 2.4.2 Faktor Eksternal
Selanjutnya  faktor  Eksternal,  yaitu:
1). Tingkat sosial, dimana faktor sosial salah satu  faktor  yang  dinamik  yang  memiliki pengaruh sangat  signifikan dalam perubahan selera   pasar   dak   kebutuhan   masyrakat. Faktor  sosial  yang  mempengaruhi  ekstensi sebuah  bank  sangat  luas  mencakup; kepercayaan,  nilai  dan  sikap  sampai  pada gerakan  keagamaan,  faktor  selera  di  era globalisasi  seperti  saat  ini  mempengaruhi dunia  perbankan.  Antara  beberapa  tingkat sosial inilah maka ditandai dengan beberapa ciri. 14 2).  Lokasi,  lokasi merupakan sebuah tempat  dimana  dapat  digunakan  sebagai tempat    produksi    atau    tempat    melayani
13 Sastrohadiwiryo. Manajemen Tenaga Kerja Indonesia. Pendekatan Administrasi dan Operasional. Jakarta, Bumi Aksara. 2003. H. 267.
14 Muhammad. Manajemen Bank Syariah. Yogyakarta, UPP AMPYKPN. 2005. H. 42.
konsumen.  Konsumen  atau  nasabah  pasti menginginkan lokasi bank yang strategis dan mudah    dijangkau. 15 Pengaruh    lokasi terhadap minat non Muslim menjadi nasabah di Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah  Lokasi usaha     adalah     tempat     dan     perusahaan melakukan  kerja.  Desain  teori  usaha  secara sederhana  berbunyi  “tempatkanlah pada  titik geografis  yang  paling  banyak  memberikan kesempatan   perusahaan   di   dalam   usaha untuk  mencapai  tujuannya”  pendapat  lain mengatakan  bahwa  lokasi  usaha  adalah tempat  dimana  perusahaan  melakukan aktivitasnya.  Lokasi  bank  adalah  tempat dimana diperjual belikannya produk perbankan       dan       pusat       pengendalian perbankan. 16 lokasi    diduga    berpengaruh positif  terhadap  minat  non  Muslim  menjadi nasabah pada PT. BPRS Gebu Prima Medan.
Seputar  ruang  lingkup  bidang  usaha  PT. Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah  Medan, menawarkan  produk-produk  berikut  a. Penghimpunan Dana terdiri dari : Tabungan, Simpanan  Zakiyah,  Deposito  Prima.  Dapat dijelaskan sebagai berikut :
1. Tabungan
Tabungan terdiri dari beberapa jenis yaitu :
a. Tabungan Gema, Tabungan Gema
Merupakan tabungan yang

## diperuntukkan bagi masyarakat
15 Kasmir. Analisis Laporan Keuangan, ke -7. Jakarta; PT. Raja Grafindo Persada. 2014. H. 340.
16 Kasmir, Pemasaran Bank (Jakarta: Kencana, 2005), h. 163.
umum  yang  memiliki  kelebihan  dan keuntungan seperti : mendapat bagi hasil yang  halal,  murni,  keamanan  yang dijamin oleh pemerintah serta menguntungkan  dengan  mendapatkan nisbah  sebesar  20  %  untuk    bank, Tabungan Gema setiap saat dapat ditarik tanpa dikenakan biaya administrasi.
b. Tabungan   Thalib   merupakan tabungan pelajar khusus menampung   simpanan Mahasiswa    sampai    dengan  pelajar sekolah  dasar,  tabungan ini   disamping mendapat      bagi  hasil    yang    menarik, juga  mendapat  peluang  menerima beasiswa  dan  hadiah-hadiah  yang menarik  lagi  bagi  Mahasiswa  dan Pelajar  yang  memiliki  prestasi  yang baik  serta  yang  kurang  mampu, disamping  itu  tabungan  Tholib  juga dijamin oleh pemerintah.
c.  Tabungan  Wahyu,  Tabungan  Wahyu merupakan tabungan Qur ‟ an , tabungan ini  khusus  memfasilitasi  simpanan masyarakat  yang  ingin  berqurban se C ara mudah dan teren C ana, tabungan, tabungan  wahyu  disamping  mendapat bagi  hasil  yang  menarik,  juga memberikan
pilihan kepada nasabah terhadap teknis berqurban  antara  lain  :  Nasabah  bisa membeli  hewan  qurban  sendiri  atau nasabah menyerahkan pembelian hewan qurban kepada pihak bank atau nasabah  menyerahkan  pelaksanaan qurban sepenuhnya kepada pihak bank
dan pihak bertanggung jawab mendistribusikan dagaing kepada yang berhak,  disamping  itu  Tabungan Wahyu juga dijamin oleh pemerintah.
d.  Tabungan Jabal  Rahmah Tabungan Jabal  Rahmah  merupankan  tabungan bagi  masyarakat  yang  berniat  ingin menunaikan  ibadah  haji dengan  aman dan  teren C ana.  Tabanungan  Jabal Rahmah disamping mendapatkan bagi hasil  yang  menarik  dari  pihak  bank, disamping itu Tabungan Jabal Rahmah juga dijamin oleh pemerintah.
2.   Zakiyah ,  Simpanan Zakiyah Merupakan yang menampung zakat, infaq, sadaqah dan waqah tunai dari kaum muslimin yang nerkelebihan harta yang disalurkan kepada pengusaha keil muslim yang dhu ‟ afa dalam rangka menekan kemiskinan
dan  perkerja  minta-minta  dari kaum muslimin,  serta  menghindari  ummat islam  dari  jeratan  renternir,  dana tersebut  akan  disalurkan  kepada pengusaha  ke C il  kita  dalam  bentuk pembiayaan    Al-Qardul  Hasan  yaitu pembiayaan  kebijakan  dimana  tidak dipungut  bagi  hasil  sedikitpun, Simpanan  Zakiyyah  juga  dapat disalurkan sesuai dengan permintaan Muzaky yang bersangkutan.
3.      Deposito  Prima,  Deposito    Prima merupakan simpanan berjangka waktu  1  bulan,  3  bulan,  6  bulan, Deposito Prima tidak dapat di C airkan sebelum masa jatuh tempo, keuntungan  dan  keuntungan  serta kelebihan  deposito  prima  disamping aman  dan  dijamin  oleh  pemerintah, juga  mendapat  bagi  hasil  yang menarik  dengan  nisbah  50%  untuk deposan  dan  50%  untuk  bank.,  bagi hasil  diambil  dari  pendapatan  bruto bank bulan berjalan.
Penyaluran   Dana   pada   PT.   BPRS Gebu    Prima,    penyaluran    dana    disebut dengan  pembiayaan  maka  prinsipnya  bank memberikan  pembiayaan  atau  pinjaman kepada    nasabah    melalui    syarat    atau ketentuan  kebijaksanaan  bank  yang  berlaku. Sektor  pembiayaan  ini  dalam  bentuk  modal usaha  perdagangan,  industry  menengah  dan
kebawah,   jasa   pertanian   dan   perkebunan serta  pembiayaan  yang  bersifat  konsumtif. Jenis   pembiayaan   melampirkan   produktif dan  non  produktif  diberikan  sesuai  dengan batas    maksimal    pemberian    pembiayaan (legal    lending    limit)    setiap    debitur    tidak lebih  dari  modal  setor  bank.  Pembiayaan terbagi atas :
1. Pembiayaan  Modal                      Kerja
(Mudharabah)  adalah                      suatu perjanjian  pembiayaan  antara  bank dengan  pengusaha.  Dimana  pihal  bank menyediakan  pembiayaan  modal  usaha atau  proyek  yang  dikelola  oleh  pihak pengusaha atas        perjanjian bagi hasil.
2. Pembiayaan  Musyarakah  adalah  suatu perjanjian pembiayaan antar bank dengan pengusaha,  dimana  baik  pihak  bank maupun  bidang  pengusaha  se C ara bersamaan  membiayai  suatu  usaha  atau proyek yang dikelola se C ara bersama pula atas  dasar  bagi  hasil  sesuai  dengan penyertaan.
3. Pembiayaan   Bai Baithaman Aj ‟ il adalah suatu  perjanjian  yang  disepakati  antar bank  dengan  nasabah,  dimana  bank menyediakan  dana  untuk  pembelian barang  atau  asset  yang  dibutuhkan nasabah  untuk  mendukung  suatu  usaha proyek.
4. Pembiayaan Murabahah  adalah jual   beli barang  pada      harga      asal  dengan tambahan  keuntungan        yang  telah disepakati. Murabahah    dapat
Pembiayaan  Qordul  Hasan  adalah  perjanjian pembiayaan  antara  bank  dengan  nasabah  yang dianggap  layak  menerima  yang  di  prioritaskan bagi  pengusaha   ke C il  yang potensial    akan tetapi      tidak      mempunyai  modal  apapun, selain kemampuan berusaha serta perorangan lainnya yang berada dalam keadaan terdesak, dimana  penerimaan kredit hanya diwajibkan mengambil pokok pinjaman pada waktu jatuh tempo  dan  hanya  membebani  nasabah  atas biaya administrasi.
Sehingga  dalam  penentuan  lokasi  suatu bank  harus  dilakukan  dengan  dan  dipirkan dengan baik, karena lokasi dapat menentukan perkembangan  suatu  bank.  Lokasi  usaha adalah  tempat  dan  perusahaan  melakukan kerja.  Desain  teori  usaha  secara  sederhana berbunyi  “tempatkanlah  pada  titik  geografis yang paling banyak memberikan kesempatan perusahaan      di      dalam      usaha  untuk mencapai tujuannya” pendapat lain mengatakan  bahwa  lokasi  usaha  adalah tempat     dimana     perusahaan     melakukan aktivitasnya. 17
Secara  umum  pertimbangan  dalam menentukan    letak    suatu    lokasi    adalah sebagai  berikut: 18 1)  Jenis  usaha  yang dijalankan  2)  Dekat  dengan  pasar  3)  Dekat dengan  bahan  baku  4)  Dekat  dengan  tenaga kerja  5)  Tersedia  sarana  dan  prasarana (transportasi,  listrik,  dan  air)  6)  Dekat pemerintahan   7)   Dekat   dengan   lembaga
17 Siddiqi, Bank Islam. Bandung, Pusaka. 2010.
18 Kasmir, Manajemen Perbankan (Jakrta: PT RajaGrafindo Persada, 2012), h. 239-240.
keuangan 8) Dekat dengan kawasan industri 9)  Kemudahan  untuk  ekspansi  10)  Adat istiadat/budaya/sikap masyarakat 11) Hukum yang berlaku.
Kasmir  menyebutkan  hal-hal  yang perlu  diperhatikan  dalam  pemilihan  dan penentuan  lokasi  suatu  bank  adalah  dengan pertimbangan  sebagai  berikut:  1)  Dekat dengan   kawasan   industri   atau   pabrik   2) Dekat  dengan  perkantoran  3)  Dekat  dengan pasar  4)  Dekat  dengan  perumahan  atau masyarakat  5)  Mempertimbangkan  jumlah pesaing yang ada di suatu lokasi.
3).  Pelayanan,  Definisi  pelayanan sendiri  yaitu  suatu  kegiatan  yang  menolong menyediakan  segala  apa  yang  diperlukan orang    lain    atau    konsumen    dengan penampilan  produk  yang  sebaik-baiknya sehingga  diperoleh kepuasan pelanggan  dan usaha    pembelian    yang    berulang-ulang. 19 pelayanan dalam suatu bank seperti etika yang baik  antara  nasabah  dan  pegawai  bank, nasabah  maupun  pegawai  harus  bisa  untuk saling menghargai. Dan memberikan pelayan yang  terbaik  kepada  nasabah,  agar  nasabah merasa  puas  akan  hal  itu.  4).  Promosi, promosi merupakan suatu ungkapan dari arti luas tentang kegiatan – kegiatan yang efektif dilakukan oleh perusahaan. Promosi merupakan      proses      mengkomunikasikan
19 Sedyana. Perilaku Konsumen, Bandung : Presko. 1995.
variabel  bauran  pemasaran  ( marketing  mix ) yang sangat penting untuk dilaksanakan oleh perusahaan    dalam    memasarkan    produk, Promosi    yang    baik    dan    tepat    sasaran memberikan nilai yang baik bagi suatu bank.
promosi   adalah   suatu   komunikasi dari  penjual  dan  pembeli  yang  berasal  dari informasi  yang  tepat  yang  bertujuan  untuk merubah sikap dan tingkah laku pembeli, yang tadinya  tidak  mengenal  menjadi  mengenal sehingga   menjadi   pembeli   dan tetap mengingat produk itu. 20
Promosi  dalam  sistem  ekonomi syariah  harus  memperhatikan  nilai-nilai kejujuran  dan   menjauhi    penipuan.   Media atau   saran   yang   digunakan   harus   sesuai dengan       prinsip       syariah. 21 promosi merupakan  kegiatan  yang  ditujukan  untuk mempengaruhi konsumen agar  mereka dapat menjadi  kenal  akan  produk  yang  ditawarkan oleh perusahaan kepada mereka dan kemudian mereka menjadi senang lalu membeli produk tersebut. 22
Promosi      tidak      hanya      bersifat memberitahukan,   namun   juga   membujuk atau  mempengaruhi  konsumen,  terutama konsumen  potensial  dengan  menyatakan suatu    produk    lebih    baik    dibandingkan produk    lainnya.    Promosi    yang    sifatnya
20 Fajar Laksana, Manajemen Pemasaran (Yogyakarga; Graha Ilmu, 2008), h.133.
21 Abdul Amrin, Strategi Pemasaran Asuransi Syariah (Jakarta: PT. Grasindo, 2007), h. 62.
22 Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran (Jakarta: PT. Indeks, 2007), h. 244.
membujuk secara berlebihan dapat menimbulkan  kecaman  dari  orang-orang tertentu,  yang  merasa  memanfaatkan  dan mempermainkan konsumen. Promosi semacam ini dapat menimbulkan akibat yang kurang  baik.  Dengan  memberikan  imbalan tersebut,  maka  konsumen  akan  merasa  lebih senang dalam melakukan pembelian.
Promosi yang dimaksud dalam hal ini adalah   usaha-usaha   yang   dilakukan   oleh bank  syariah  untuk  lebih  memperkenalkan bank tersebut baik produk maupun jasa yang diberikan  kepada  masyarakat  luas.  Secara garis  besar  keempat  macam  sarana  promosi yang dapat digunakan oleh perbankan adalah sebagai berikut: 23

## 1)
Periklanan (Advertising)
Merupakan  promosi  yang  dilakukan  dalam bentuk  tayangan atau  gambar  atau  kata-kata yang  tertuang  dalam  spanduk,  brosur, billboard,   koran,   majalah,   televisi,   atau radio-radio.  2)  Promosi  Penjualan  (Sales Promotion) Merupakan  promosi  yang digunakan  untuk  meningkatkan  penjualan melalui  potongan  harga  atau  hadiah  pada waktu  tertentu  terhadap  barang-barang tertentu  pula.  Bagi  bank  promosi  penjualan dapat  dilakukan  melalui:18  a)  Pemberian bunga  khusus  (Special  Rate)  untuk  jumlah dana yang relative besar walaupun hai ini akan mengakibatkan  persaingan  tidak  sehat (misalnya,  untuk  simpanan  yang  jumlahnya
besar).  b)  Pemberian  insentif  kepada  setiap nasabah  yang  memiliki  simpanan  dengan saldo  tertentu.  c)  Pemberian  cinderamata, hadiah    serta    kenang-kenangan    lainnya kepada  nasabah  yang  loyal.  d)  Promosi dan penjualan  lainnya.  3)  Publisitas  (Publicity) Merupakan  promosi  yang  dilakukan  untuk meningkatkan citra bank di depan para calon nasabah  atau  nasabahnya  melalui  kegiatan sponsorship terhadap suatu kegiatan amal atau sosial   atau   olahraga.   4)   Penjualan Pribadi (Personal  Selling)  Merupakan  promosi  yang dilakukan  melalui pribadi- pribadi karyawan bank dalam melayani serta ikut memengaruhi nasabah.  Ada  beberapa  faktor  yang  harus diperhatikan  dalam  promosi,  yaitu:  1) Identifikasi audients target
2)  Tentukan tujuan promosi 3)  Kembangkan pesan  yang  disampaikan  4)  Pilih  bauran promosi  (baik  personal  maupun  non personal). 24

## 3. Metode Penelitian
Jenis  penelitian  ini  merupakan  penelitian lapangan,  karena  data  yang  diperoleh  dari hasil pengamatan langsung di PT. BPRS
24 Dimas Pratomo, “Analisis Faktor yang Mempengaruhi Preferensi Masyarakat Non Muslim Terhadap Bank Syariah” (Studi pada Masyarakat non Muslim di Kecamatan Langkapura Bandar Lampung)”, Skripsi (Lampung: Jurusan Ekonomi Islam Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Raden Intan Lampung, 2015).
Gebu  Prima  Medan.  Dalam  hal  ini,  objek penelitian  adalah  nasabah  aktif  yang  Non  – Muslim  PT.  BPRS  Gebu  Prima  Medan. Penelitian ini menggunakan metode kualitatif, karena            menginterpretasikan,  menyoroti, dan menjelaskan suatu fenomena unik, diukur oleh penelitian dengan pendekatan kuantitatif, karena berkaitan dengan memahami      pengalaman      orang      –  orang terkait  dengan  fenomena  yang  terjadi.  Data atau informasi diperoleh dari internal maupun eksternal  bank  syariah.  Perolehan  data menggunakan  penelitian  lapangan  seperti, observasi, wawanara, dan penelitian keperpustakaan. Observasi adalah
pengamatan yangdilakukan    dengan    sengaja    dan sistematis  terhadap  aktivitas  individu  atau obyek  lain  yang  diselidiki.  Adapun  jenis- jenis  observasi  tersebut  diantaranya  yaitu observasi terstruktur, observasi tak terstruktur,  observasi  partisipan,  dan observasi  nonpartisipan.Dalam  penelitian ini, sesuai  dengan  objek  penelitian  maka,
peneliti
memilih observasi partisipan.Observasi  partisipan  yaitu  suatu teknik   pengamatan   dimana   peneliti   ikut ambil bagian dalam kegiatan yang dilakukan oleh objek yang diselidiki.
Wawancara  atau  interview  adalah  “suatu bentuk  komunikasi  verbal  jadi  semacam percakapan  yang  bertujuan  memperoleh informasi”.  Untuk  memperoleh  data-data yang  diperlukan  dalam  penelitian  ini  maka peneliti  menggunakan  sistem  pengumpulan data,jadidalam  mengumpulkan  data  yaitu menggunakan pendekatan wawancara.
Populasi  pada  penelitian  ini  berupa seluruh  nasabah  non  muslim  yang  menjadi nasabah  PT.  BPRS  Gebu  Prima  Medan. Penentuan  jenis  populasi  ini didasarkan  atas alas an bahwa yang akan di uji, nasabah non muslim  yang  menjadi  nasabah  di  BPRS tersebut.
Sumber data dari penelitian ini yaitu data primer  dan data sekunder.  Data primer  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data yang   berupa   gambaran   tentang   faktor   – faktor  apa  saja  yang  memengaruhi  non muslim  menjadi  nasabah.  Jadi  dalam penelitian  ini  yang  menjadi  sumber  data  ini adalah  15  nasabah  aktif  non  –  muslim. Sumber  data  sekunder  adalah  daftar  tentang adanya  suatu  peristiwa,  data  sekunder  yang digunakan dalam penelitian  ini  yaitu  buku  – buku  yang  berkaitan  dengan  permasalahan yang peneliti ambil.
Analisis  data  adalah  proses  menyusun secara  sistematis  data  yang  diperoleh  dari hasil wawancara, dengan
cara mengorganisasikan  data  kedalam  kategori, menjabarkan    ke    dalam    unit    –    unit, melakukan sintesa, menyusun ke dalam pola, memilih  mana  yang  penting  dan  yang  akan dipelajari,    dan    membuat    kesimpulan sehingga  mudah  dipahami  oleh  diri  sendiri dan orang lain.

## 4. Hasil dan Pembahasan
Jumalah      Informan      dari      hasil wawanara   sebanyak   15   informan,    yang merupakan nasabah aktif non – muslim. hasil yang diperoleh dari penelitian dan pendapat dari para  nasabah dijelaskan dalam tabel 1. Yang  merupakan  faktor  –  faktor  yang mempengaruhi minat nasabah non – muslim untuk melakukan pembiayaan di PT. BPRS Gebu  Prima  Medan.  Penelitian  ini menggunakan  Deskripsi  Responden,  Salah satu  tujuan  dari  deskripsi  karakteristik responden    adalah    untuk      mengetahui seberapa  banyak  responden  yang  dominan dalam memakai jasa  bank  syariah.  Adapun responden  yang  dimaksud  adalah  nasabah yang beragama non – muslim.
Dengan  demikian pengelompokan dari setiap  deskripsi  sampel  mampu  diketahui dengan  baik.  Karakteristik  sampel  akan terjawab  dengan  baik  dan  benar  apabila dalam  sebuah  penelitian  di  dapatkan informasi  yang  lebih  akurat.  Penelitian  ini dilaksanakan  di  PT.  BPRS  Gebu  Prima Medan.
Tabel 4.1 Alasan Nasabah Non – Muslim Memilih Melakukan Pembiayaan Pada PT. BPRS GEBU PRIMA MEDAN
Informan Teori keputusan Keterangan 1 Promosi Menurut informan ini, promosi yang baik dan benar merupakan alasan membuat ketertarikan untuk melukan pembiayaan di PT. BPRS 2 Pelayanan Para pegawai atraupun karyawan di PT.BPRS memiliki pelayanan dan rasa menghargai yang tinggi sehingga membuat nasabah menjadi nyaman. 3 Pelayanan Sikap ramah yang dimiliki para pegawai, merupakan faktornya. 4 Lokasi Lokasi yang dekat dengan rumah dan mudah dijangkau. 5 Motivasi Karena adanya masukkan dan dorongan dari kawan sekitar yang memperkenalkan bank tersebut. 6 Lokasi lokasi yang strategis 7 Promosi Promosi yang dilakukan melalui browsur, dan penjelasan dari pihak bank. 8 Pelayanan mulai dari pegawai sampai atasan mereka saling menghargai dan ramah. 9 Pelayanan Tentang sikap para karyawan terhadap nasabah 10 Pelayanan Pastinya pelayanan yang diberikan para pegawai, membuat nasabah puas. 11 Lokasi Lokasi yang strategis, dan ditepi jalan mudah untuk dijangkau. 12 Promosi Melalui promosi yang dilakukan pihak 13 Pelayanan Pelayanan yang diberikan, dan menjawab semua pertanyaan nasabah dengan ramah dan sopan. 14 Motivasi Dorongan dari kawan sekitar lingkungan kerja, yang merupakan nasabah di bank tersebut. 15 Promosi Promosi yang dilakukan dengan jelas, dan menarik perhatian.
Catatan:  tabel  diatas  merupakan alasan  nasabah  non  –  muslim  memilih melakukan pembiayaan di PT.  BPRS Gebu Prima  Medan.  Sumber:  data  diatas kesimpulan  yang  peneliti  buat  dari  hasil wawancara  dengan  para  nasabah  yang dijadikan sampel.
Berdasarkan  hasil  penelitian  maka dari  variable  faktor  internal  dan  eksternal yang  diteliti,  dan  variable  yang  dominan mempengaruhi  minat  nasabah  non  muslim menjadi  nasabah  PT.  BPRS  Gebu  Prima Medan  yaitu  variable  faktor  eksternal, seperti: promosi, pelayanan dan lokasi yang mendominan.  Semakin  baik  promosi, pelayanan  yang  diberikan  oleh  pihak  bank maka  minat  nasabah  non  muslim  menjadi nasabah di bank syariah semakin tinggi

## 4. Kesimpulan dan Saran
4.1 Kesimpulan
Faktor  –  faktor  yang  membuat nasabah non muslim menjadi nasabah pada PT. BPRS Gebu Prima Medan yaitu faktor internal dan faktor eksternal. Faktor internal
yaitu meliputi, pekerjaan, motivasi.
Sedangkan  faktor  eksternal  yaitu  meliputi, promosi,   pelayanan,   lokasi,   dan   tingkat sosial.  Dalam  penelitian  ini  yang  menjadi faktor  paling  yang  dominan  yaitu  faktor eksternal, yaitu, promosi, pelayanan, lokasi.

## 4.2 Saran
1. Penulis  menyadari  masih  banyak kekurangan dalam penulisan artikel ini, penulis  mengaharapkan  kritik  yang membangun  untuk  menjadikan  artikel ini lebih baik lagi kedepannya.
2. Penelitian    ini    bermanfaat    untuk penelitian  selanjutnya  yang  membuat judul  sekitar    dari    penelitian    saya, penelitian    ini  bisa  dijadikan  referensi dan tolak ukur. Dan juga penelitian bisa menjadi  penambahan  wawasan  sekitar dengan  materi  peneliti  yang  sudah dijabarkan diatas.

## Daftar Pustaka
Al – arif. 2012.  Dasar – Dasar Pemasaran Bank Syariah. Bandung, Alfabeta. H.189.
Alguad,  L.  M.,  dan  Lewis,  M.  K.,2003. Perbankan  Syariah  PraktikProspek. Jakarta: PT. serambi Ilmu Semesta.
Abdul  Amrin,  2007.  Strategi  Pemasaran
Asuransi  Syariah  (Jakarta:  PT. Grasindo), h. 62 Dimas Pratomo, 2015. “Analisis Faktor yang Mempengaruhi Preferensi Masyarakat
Fajar Laksana, 2008. Manajemen Pemasaran (Yogyakarga; Graha Ilmu), h.133.
Jalil,  A.,  &  Hamzah,  S.  A.  (2020). PENGARUH  BAGI  HASIL  DAN KEBUTUHAN MODAL TERHADAP  MINAT  UMKM

## MENGAJUKAN  PEMBIAYAAN
PADA  LEMBAGA  KEUANGAN SYARIAH  DI  KOTA  PALU. Jurnal  Ilmu  Perbankan  dan Keuangan Syariah , 2 (2), 178-198
Kotler. 1997. Manajemen Pemasaran, jilid kedua. Jakarta. PT. Prehalindo. H.
162.
Kasmir. 2014. Analisis Laporan Keuangan, Ke – 7. Jakarta.  PT. Raja Grafindo Persada. H. 353
Lip  Nurhipnudin,  (2015)“Analisis  Faktor- faktor  yang  mempengaruhi  Minat Bertransaksi Mahasiswa Non muslim  pada  Bank  syariah  (Studi kasus  Pada  Mahasiswa  Sanata Dharma  Yogyakarta)”, Skripsi (Yogyakarta: Fakultas Syari ‟ ah dan hokum,  Universitas  Islam  Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta,)
Marlina  Ayu  Apriyantini,  (2014)“Faktor yang  mempengaruhi  Non  muslim Menjadi Nasabah Bari Syariah Yos Sudarso Yogyakarta”, Skripsi (Fakultas  Ekonomi,  Universitas Negeri Yogyakarta,). Muhammad.  2005.  Manajemen  Bank Syariah. Yogyakarta, UPP AMPYKPN.  H.  42.Non  Muslim
Terhadap  Bank  Syariah”  (Studi  pada
masyarakat  Non muslim di Kecamatan Lengkapura Bandar Lampung) Skripsi (Lampung  Jurusan  Ekonomi  Islam Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam IAIN Raden Intan Lampung
Philip Kotler. 2010.  Manajemen Pemasaran Analisis,  Perencanaan,  Implementasi, dan Kontrol. Jakarta: Prenhallindo.
Priansa Donni. 2017. Manajemen Pelayanan Prima. Bandung. Alfabeta. H. 164.
Rivai.  2004.  Petunjuk  Praktis  Penyusunan Balanced  scoreced.  Jakarta,  Gramedia Pustaka Utama. H. 106.
Sujanto  Agus,  2009.  Psikologi  Umum. Jakarta. PT. Bumi Aksara, H. 92.
Shaleh  &  Wahab.  2004.    Psikologi  Suatu
Pengantar  dalam  Perspektif  Islam. Jakarta: Prenada Media. Sastrohadiwiryo.  2003.  Manajemen  Tenaga Kerja Indonesia. Pendekatan Administrasi  dan  Operasional.  Jakarta, Bumi Aksara. H. 267.
Sedyana.  1995.    Perilaku  Konsumen, Bandung : Presko.
Zulpahmi.  2010.  Faktor  –  faktor  yang dipertimbangkan  mahasiswa  dalam pemilihan  karir  akuntan,  jurnal penelitian Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Prof. Hamka di Jakarta