Page 971

## PENGARUH LITERASI KEUANGAN, GAYA HIDUP DAN PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF GENERASI MILENIAL KOTA DENPASAR
Wenseslaus Ngampus 1 , Ni Luh Wayan Sayang Telagawathi 2 , Fridayana
Yudiaatmaja 3
Universitas Pendidikan Ganesha
fyudiaatmaja@gmail.com 1 ; wayan.sayang@undiksha.ac.id 2 ; wens.ngampus28@gmail.com 3

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  dari  literasi  keuangan,  gaya  hidup  dan penggunaan  uang  elektronik  terhadap  perilaku  konsumtif  baik  secara  parsial  maupun simultan.  Pendekatan  yang  digunakan  adalah  kuantitatif  dengan  menggunakan  metode survey . Populasi dalam penelitian ialah generasi milenial Kota Denpasar yang berada pada rentang  usia  22-42  tahun.  Penelitian  ini  menggunakan  teknik probability  sampling dalam pengambilan  sampel  dan menggunakan metode random  sampling. Adapun  jumlah  sampel yaitu  sebanyak  100  Orang.  Data  dikumpulkan  dengan  dengan  menggunakan  kuesioner komponen konteks literasi keuangan, gaya hidup, penggunaan uang elektronik dan perilaku konsumtif.  Data  dianalisis  dengan  menggunakan  uji  regresi  linear  berganda.  Hasil penelitian  menunjukan  bahwa:  (1)  literasi  keuangan  berpengaruh  negatif  signifikan terhadap perilaku konsumtif generasi milenial Kota Denpasar, (2) gaya hidup berpengaruh positif  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi  milenial  Kota  Denpasar,  (3) penggunaan  uang  elektronik  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif generasi milenial  Kota  Denpasar,  (4) literasi  keuangan,  gaya hidup  dan  penggunaan  uang elektronik secara bersama-sama berpengaruh terhadap perilaku konsumtif generasi milenial Kota  Denpasar.  Dengan  demikian  ketiga  faktor  tersebut  memengaruhi  perilaku  konsumtif generasi milenial Kota Denpasar.
Keywords: Gaya Hidup, Literasi, Keuangan, Elektronik, Konsumtif

## ABSTRACT
This  study  aims  to  examine  the  effect  of  financial  literacy,  lifestyle  and  use  of  electronic money on consumptive behavior, both partially and simultaneously. The approach used is quantitative using survey methods. The population in this study is the millennial generation of Denpasar City who are in the age range of 22-42 years. This research uses probability sampling technique in taking samples and using random sampling method. The number of samples is 100 people. Data was collected using a component questionnaire in the context of financial literacy, lifestyle, use of electronic money and consumer behavior. Data were analyzed  using  multiple  linear  regression  tests.  The  results  showed  that:  (1)  financial literacy  has  a  significant  negative  effect  on  the  consumptive  behavior  of  the  millennial generation  in  Denpasar  City,  (2)  lifestyle  has  a  significant  positive  effect  on  the consumptive  behavior  of  the  millennial  generation  in  Denpasar  City,  (3)  the  use  of electronic  money has a  significant positive  effect  on the consumptive  behavior  of the  next generation  millennials  in  Denpasar  City,  (4)  financial  literacy,  lifestyle  and  use  of electronic money jointly influence the consumptive behavior of the millennial generation in Denpasar City. Thus these three factors influence the consumtive behavior of the millennial generation in Denpasar City.
Keywords:L ifestyle, Literacy, Financial, Electronic, Consumtive
Page 972

## PENDAHULUAN
Perilaku  konsumtif  merupakan  tindakan  atau  sikap  seseorang  dalam menggunakan  sumber  daya  ekonomi  (uang)  yang  tidak  dilandaskan  pada perencanaan  terkait  kesejateraan  dimasa  depan.  Kajian  senada  diutarakan oleh  Wahyuni  et  al.,  (2019)  yang  mengatakan  bahwa  perilaku  konsumtif merupakan  kecenderungan  seseorang  untuk  berperilaku  secara  berlebihan dalam membeli sesuatu secara irasional dan lebih mengutamakan keinginan dari  pada  kebutuhan.  Minat  untuk  membeli  barang  atau  jasa  bahkan dipengaruhi oleh faktor-faktor diluar kebutuhan seperti diskon (Wahyuni et al.,  2022).  Kelompok  masyarakat  yang  sering  terjebak  dalam  perilaku konsumtif  adalah  generasi  milenial.  Kondisi  ini  relavan  dengan  pendapat yang diutarakan oleh Dilasari et al., (2021) mengemukakan bahwa generasi milenial  lebih  dominan  menggunakan  uang  untuk  memenuhi  perilaku konsumtifnya dari pada disimpan untuk keperluan mendatang.
Pengelolaan  keuangan  yang  mengarah  pada  perilaku  konsumtif khususnya  pada  generasi  milenial  terjadi  hampir  diseluruh  wilayah Indonesia.  Kota  Denpasar  sebagai  pusat  administrasi  dan  Kota  terpadat penduduk  di  Provinsi  Bali  juga  mengalami  hal  serupa.  Pengeluaran konsumsi  untuk non makanan  bagi  generasi  milenial  Kota  Denpasar  lebih tinggi yaitu sebesar 57,19% dari pada pengeluaran konsumsi untuk makanan (kebutuhan  pokok)  sebesar  42,81%  (Kirana  &  Yasa,  2021).  Tingginya angka  pengeluaran  bukan  kebutuhan  pokok  disebabkan  kebiasaan  generasi milenial  yang  belakangan  ini  tumbuh  menjadi trend seperti  nongkrong  di Cafe ,  liburan  dan  berbelanja.  Observasi  awal  yang  dilakukan  oleh  peneliti dibeberapa café atau  tempat  nongkrong  menunjukan  bahwa  minat  dan antusias generasi milenial Kota Denpasar tergolong tinggi. Hal ini membuat pengeluaran  masyarakat  menjadi  semakin  besar  yang  kemudian  mengarah pada perilaku konsumtif.
Data  BPS  terkait  pengeluaran  Masyarakat  di  Provinsi  Bali  Tahun 2021  menujukan bahwa  Kota Denpasar  menduduki urutan pertama sebagai Kabupaten/Kota  dengan  pengelauran  rata-rata  tertinggi  setiap  bulannya yaitu  Rp.2.125.061,00  jauh  diatas  kabupaten  lainnya.  Jumlah  penduduk berdasarkan  kelompok  usia  di  tahun  yang  sama  adalah  726.599  Jiwa.  Dari jumlah  tersebut  komposisi  penduduk  yang  masuk  dalam  kategori  milenial kurang  lebih  hampir  30%.    Hal  ini  berarti  generasi  milenial  turut memengaruhi angka pengeluaran Kota Denpasar yang  jauh  lebih  besar dari pada Kabupaten/Kota lainnya.
Pengelolaan  keuangan  yang  mengarah  pada  perilaku  konsumtif  salah satunya  dipengaruhi  oleh  literasi  keuangan.  Hal  ini  sesuai  dengan  hasil penelitian  yang  dilakukan  oleh  Rahmawati  &  Surjanti  (2021)  yang
Page 973
menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap  perilaku konsumtif.    Sementara  Yahya  (2021)  dalam  kajiannya  mengatakan  bahwa literasi  keuangan  tidak  berpengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif. Pemahaman  terkait  keuangan  sangat  diperlukan  dalam  upaya  mencapai kemakmuran,  baik  secara  personal  ataupun  masyarakat  luas  (Sudiro  & Asandimitra,  2022).  Pemahaman  keuangan  yang  baik  akan  membuat generasi milenial Kota Denpasar lebih bijak dalam mengelola keuangannya sehingga  terhindar  dari  perilaku  konsumtif  dan  kesejatraan  ekonomi  dapat tercapai.
Selain  literasi  keuangan,  pengelolaan  keuangan  yang  mengarah  pada perilaku  konsumtif  juga  dipengaruhi  oleh  faktor gaya  hidup.  Hal  ini  sesuai dengan hasil penelitian  yang telah dilakukan oleh  Zahra & Anoraga  (2021) yang menyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku  konsumtif.  Sementara  Pohan  et  al.,  (2021)  mengatakan  bahwa perilaku konsumtif tidak dipengaruhi oleh gaya hidup. Kehidupan perkotaan khususnya  di  Denpasar  yang  penuh  dengan  berbagai  macam trend dan kemajuan  teknologi  perlahan  membentuk  pola  aktivitas  generasi  milenial seperti nongkrong, liburan atau berbelanja. Hal ini sesuai dengan kajian dari Kristinova  (2022)  yang  mengatakan  bahwa  gaya  hidup  generasi  milenial saat  ini  lebih  mementingkan  nama  merek  dibandingkan  dengan  kebutuhan. Selain  itu  kemajuan  teknologi  juga  berdampak  pada  perubahan  gaya  hidup yang  semula  terbiasa  bebelanja  secara offline kini  berpindah  secara  daring hal  ini  dibuktikan  dengan  peningkatan  pasar e-commerce secara  drastis (Rinaja et al., 2022).
Perilaku  konsumtif  yang  bisa  menghambat  kemajuan  generasi milenial  Kota Denpasar  juga dipengaruhi oleh penggunaan uang elektronik yang  tidak  terkontrol.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Widiyanti  et  al., (2022)  menyimpulkan  bahwa  penggunaan  uang  elektronik  sangat berdampak  terhadap  perilaku  konsumtif.  Sedangkan  menurut  penelitian Afifa  &  Yudiantoro  (2022)  penggunaan  uang  elektronik  tidak  berdampak terhadap  perilaku  konsumtif.  Kemudahan  yang  ditawarkan  uang  elektronik seperti  ATM, internet  bangking atau dompet elektronik pada kenyataannya justru  mendukung  pola  kehidupan  konsumtif  generasi  milenial  Kota Denpasar.
Bedasarkan  pemaparan  diatas  penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  dan  menganalisis  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perilaku konsumtif  generasi  milenial  Kota  Denpasar,  gaya  hidup  terhadap  perilaku konsumtif  generasi  milenial  Kota  Denpasar,  penggunaan  uang  elektronik terhadap  perilaku  konsumtif  generasi  milenial  Kota  Denpasar  serta  literasi
Page 974
keuangan,  gaya  hidup  dan  penggunaan  uang  elektronik  terhadap  perilaku konsumtif generasi milenial Kota Denpasar.

## Theory of planned behaviour (TPB)
Theory of planned behaviour (TPB) menyatakan  bahwa  sikap, norma subjektif  dan  persepsi  kontrol  perilaku  dapat  membentuk  niat  yang kemudian  mendorong  terjadinya  perilaku  (Ajzen,  1991). Theory ini  juga diartikan sebagai konsep pemikiran  yang menguraikan determinasi perilaku tertentu  secara  umum  (Dilasari  et  al.,  2021).  Teori  ini  dapat  menjelaskan mengapa seorang  individu  melakukan tindakan tertentu. Pada penelitian  ini Theory of Planned Behaviour (TPB) digunakan untuk  menjelaskan tentang perilaku konsumtif generasi milenial Kota Denpasar.

## Generasi milenial
Generasi  milenial  merupakan  kelompok  penduduk  yang  lahir  antara tahun  1981  sampai  dengan  tahun  2000  (Hasanudin  &  Lilik,  2017). Sementara  Budiati  et  al.,  (2018)  dalam  buku  Profil  Generasi  Milenial Indonesia  menjelaskan  bahwa  generasi  milenial  merupakan  kelompok penduduk yang rentang kelahirannya antara tahun 1980 sampai tahun 2000. Berlandaskan kedua sumber yang ada maka dapat ditarik kesimpulan bahwa generasi  milenial  merupakan  kelompok  penduduk  dalam  rentang  kelahiran antara  tahun 1980 sampai dengan tahun 2000 atau  individu  yang  pada saat ini sedang berada pada usia 22-42 Tahun.

## Perilaku konsumtif
Perilaku  konsumtif  merupakan  perilaku  saat  membeli  produk  barang atau jasa yang tidak berdasar pada pemikiran rasional (dengan pertimbangan yang  matang)  namun  hanya  dilandasi  keinginan  untuk  pemenuhan  hasrat semata.  Keputusan  untuk  membeli  barang  atau  jasa  bahkan  hanya  didasari aspek  viral  atau  tidaknya  produk  tersebut  (Maulida  et  al.,  2022).  Menurut kajian  dari  Afifa  &  Yudiantoro  (2022)  perilaku  konsumtif  merupakan tindakan  seseorang  saat  menggunakan  barang  atau  jasa  yang  hanya mengikuti  keinginannya  semata,  bukan  berdasarkan  kebutuhan.  Indikator perilaku  konsumtif  menurut  Nainggolan  (2022)  diantaranya:  (1)  berbelanja product atas  dasar trend ,  (2)  berbelanja product atas  dasar  sampul  yang menarik, (3) berbelanja barang atau jasa karena potongan atau iming-iming hadiah,  (4)  membeli  barang  atau  jasa  untuk  memperlihatkan  status  dalam pergaulan  dan  (5)  membeli  barang  atau  jasa  karena  mengidolakan  tokoh tertentu.
Literasi keuangan
Literasi keuangan merupakan kesadaran berkaitan dengan
pengetahuan,  pemahaman,  keterampilan  dan  motivasi  untuk  pengelolaan keuangan  yang  bijak,  mengetahui  risiko  dari  setiap  tindakan  ekonomi
Page 975
sehinggah  terhindar  dari  persoalan  keuangan  dan  kesejahteraan  individu atau  kelompok  dapat  tercapai.  Literasi  keuangan  adalah  pemahaman, keterampilan  dan  keyakinan  yang  kemudian  melandasi  tindakan  seseorang dalam  mengambil  langkah  ekonomi  serta  perencanaan  keuangan  demi tercapainya  kesejahteraan  hidup  (Otoritas  Jasa  Keuangan,  2021).  Menurut Nainggolan  (2022)  tingkat  literasi  keuangan  individu  atau  kelompok  dapat diukur melalui berbagai aspek seperti: (a) pemahaman umum keuangan, (b) keterampilan pengelolaan  keuangan, (c) pengetahuan akan  nilai  barang, (d) perencanaan hari tua, (e) pemahaman terkait risiko.

## Gaya hidup
Gaya  hidup  adalah  cara  yang  dijalankan  seseorang  untuk kelangsungan  hidupnya  dan  dapat  dilihat  melalui  aktivitas,  minat  dan opininya  kemudian  tersalurkan  melalui  penggunaan  uang  dan  waktu  yang mengarah  pada  kesenangan  serta  kepuasan  diri  semata.  Menurut  pendapat Alamanda (2018) gaya hidup berkaitan dengan activity , interest dan opinion
dalam mengatur dan merefleksikan status sosial seseorang. Pola gaya hidup yang  diterapkan  seorang  individu  atau  kelompok  dapat  dilihat  melalui:  (1) kegiatan, (2) minat dan (3) opini (Zahra & Anoraga, 2021).

## Penggunaan uang elektronik
E-money merupakan  uang  yang  tidak  mempunyai  wujud  fisik  dan tersimpan  dalam  media chip atau server yang  digunakan  sebagai  alat transaksi  dengan  mitra  penerbit,  untuk  mengisi  saldonya  pemegang  harus terlebih  dahulu  mendebitkan  sejumlah  uang  kepada  penerbit. E-money merupakan  metode  pembayaran  yang  berbasis server atau chip dan digunakan  sebagai  alat  tukar  dalam  aktivitas  ekonomi  (Sudiro  & Asandimitra,  2022).  Menurut  pendapat  Nainggolan  (2022)  indikator penggunaan uang elektronik dapat dilihat dari: (1) manfaat yang didapatkan, (2)  kepraktisan  yang  diperoleh,  (3)  kepercayaan  saat  memakai  dan  (4) kegunaan yang didapatkan.
Hipotesis penelitian
H 1 :  Terdapat  pengaruh  negatif  signifikan  literasi  keuangan  terhadap perilaku
konsumtif.
H 2 :  Terdapat  pengaruh  positif  signifikan  gaya  hidup  terhadap  perilaku konsumtif.
H 3 :  Terdapat  pengaruh  positif  siginifkan  penggunaan  uang  elektronik terhadap perilaku konsumtif.
H 4 :  Terdapat pengaruh literasi keuangan, gaya hidup dan penggunaan uang elektronik secara  simultan berpengaruh  terhadap perilaku konsumtif.
Page 976
Lembaga Penelitian dan Pengabdian pada Masyarakat               ISSN: 2008-1894 (Offline) Universitas Bina Taruna Gorontalo                                             ISSN: 2715-9671 (Online)

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  jenis penelitian survey . Populasi dari penelitian ini adalah generasi milenial Kota Denpasar  yang  kemudian  100  Orang  dijadikan  sebagai  sampel.  Teknik pengambilan  sampel  yang  digunakan  adalah  random  sampling.  Penelitian ini  dilakukan  sejak  bulan  Juni-November  tahun  2022  bertempat  di  Kota Denpasar.  Teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah  dengan menyebarkan  angket  atau  kuesioner.  Teknik  analisis  data  yang dipergunakan  untuk  membantu  proses  penelitian  ini  ialah  regresi  linear berganda.  Analisis  ini  dipakai  untuk  mengetahui  hubungan  secara  linear antara  variaber  terikat  ( dependent  variabel )  dan  bebas  ( independent variabel ).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil penelitian Uji validitas dan reliabilitas
Pengujian validitas dan reliabilitas dilakukan dengan bantuan aplikasi SPSS 26. Adapun hasil uji validitas ditunjukan tabel berikut ini.
Tabel 1 Hasil Uji Validitas
Page 977
Pada  Tabel  1  diketahui  bahwa  nilai  r-hitung  dari  setiap  item pernyataan  masing-masing  variabel  lebih  besar  dari  r-tabel,  maka  dapat disimpulkan bahwa semua item pernyataan dinyatakan valid.
Adapun  hasil  uji  reliabilitas  dalam  penelitian  ini  ditunjukan  tabel berikut ini.
Tabel 2 Hasil Uji Reliabilitas
Data pada tabel diatas menunujukan bahwa Cronbach alpa dari setiap faktor lebih besar dari 0,700, maka dapat disimpulakan bahwa semua  faktor dalam penelitian ini reliabel.
Uji normalitas
Pengujian  normalitas  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan  bantuan aplikasi SPSS 26. Adapun hasil uji normalitas ditunjukan tabel berikut ini.
Tabel. 3 Hasil Uji Normalitas
Berdasarkan data yang disajikan pada Tabel 3 diketahui bahwa nilai Asymp. Sig. (2-tailed) adalah 0,182 > 0,05 yang berarti nilai residual berdistribusi secara normal.

## Uji multikolinearitas
Pengujian  multikolinearitas  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan bantuan  aplikasi SPSS  26. Adapun  hasil  uji  multikolinearitas  ditunjukan tabel berikut ini.
Page 978
Lembaga Penelitian dan Pengabdian pada Masyarakat               ISSN: 2008-1894 (Offline) Universitas Bina Taruna Gorontalo                                             ISSN: 2715-9671 (Online)
Tabel. 4 Hasil Uji Multikolinearitas
Tabel  4 menyajikan  data  yang  menerangkan  bahwa  variabel  yang diujikan  memiliki probabilitas  signifikansi >  0,05.  Sehinggah  ditarik kesimpulan bahwa model regeresi tidak ditemukan gejala heterokedastisitas. Uji heteroskedastisitas
Pengujian  heteroskedastisitas  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan bantuan  aplikasi SPSS  26. Adapun  hasil  uji  heteroskedastisitas  ditunjukan tabel berikut ini.
Tabel. 5 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan  data  yang  disajikan  Tabel  5 diketahui  bahwa  semua variabel  mempunyai  probabilitas  signifikansi  >  0,05.  Sehinggah  dapat disimpulkan bahwa model regeresi tidak mengandung gejala heterokedastisitas.
Pengujian hipotesis Uji t (hipotesis parsial)
Pengujian  ini  dilakukan  guna  untuk  mengetahui  nilai  signifikansi variabel  literasi  keuangan,  gaya  hidup  dan  penggunaan  uang  elektronik sebagai variabel independen (bebas) apakah memiliki dampak secara parsial terhadap variabel perilaku konsumtif sebagai variabel dependen (terikat).
Page 979
Lembaga Penelitian dan Pengabdian pada Masyarakat               ISSN: 2008-1894 (Offline) Universitas Bina Taruna Gorontalo                                             ISSN: 2715-9671 (Online)
Tabel. 5 Hasil Uji T
Berdasarkan  data  pada  Tabel  6,  maka  dapat  ditarik  kesimpulan sebagai berikut:
1) Hipotesis pertama (H 1 ) menerangkan bahwa signifikansi variabel literasi keuangan  (X 1 )  senilai  0,011  <  0,05  serta  t-hitung  senilai  2,609  > t  tabel yaitu 1,984. Hal ini menggambarkan variabel literasi keuangan memiliki dampak  terhadap  perilaku  konsumtif.  Nilai  t  yang  negatif  menerangkan variabel X 1 memiliki keterkaitan yang berbanding terbalik.
2) Hipotesis  kedua  (H 2 )  menerangkan  bahwa  signifikansi  variabel  gaya hidup (X 2 ) senilai 0,000 < 0,05 serta nilai t-hitung senilai 9,846 > t tabel yaitu  1,984.  Hal  ini  menggambarkan  variabel  gaya  hidup  memiliki dampak  terhadap  perilaku  konsumtif.  Nilai  t  yang  positif  menerangkan variabel X 2 memiliki keterkaitan yang searah.
3) Hipotesis  ketiga  (H 3 )  menerangkan  bahwa  signifikansi  variabel penggunaan uang elektronik (X 3 ) senilai 0,001 < 0,05 serta nilai t-hitung senilai  3,286  >  t  tabel  yaitu  1,984.  Hal  ini  menggambarkan  variabel penggunaan  uang  elektronik  memiliki  dampak  terhadap  perilaku konsumtif.  Nilai  t  yang  positif  menerangkan  variabel  X 3 memiliki keterkaitan yang searah
Uji f (hipotesis simultan)
Uji  f  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  dari  variabel  literasi keuangan,  gaya  hidup  dan  penggunaan  uang  elektronik  sebagai  variabel independen  (bebas)  apakah  memiliki  dampak  secara  bersama-bersama (simultan)  terhadap  variabel  perilaku  konsumtif  sebagai  variabel  dependen (terikat).  Adapun  hasil  pengujian  dengan  bantuan  aplikasi SPSS  26 dapat dilihat pada tabel berikut ini.
Page 980
Lembaga Penelitian dan Pengabdian pada Masyarakat               ISSN: 2008-1894 (Offline) Universitas Bina Taruna Gorontalo                                             ISSN: 2715-9671 (Online)

## Tabel. 7 Hasil Uji F
Pada Tabel 7 diketahui nilai sig. adalah 0,000 < 0,05 dan nilai f-hitung sebesar  45,501  >  f  tabel  yaitu  2,70  sehinggga  H0  ditolak  atau  dengan  kata lain Ha diterima. Maka dapat disimpulkan bahwa terdapat pengaruh literasi keuangan  (X 1 )  gaya  hidup  (X 2 )  dan  penggunaan  uang  elektronik  (X 3 ) terhadap perilaku konsumtif (Y).
Koefisien determinasi (R 2 )
Koefisien  determinasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  merujuk pada  nilai  dari  R 2 .  Hal  ini  disebabkan  karena  model  menggunakan  tiga variabel  independen dan untuk nilai Adjusted R 2 dipakai  jika varabel  bebas berjumlah  tiga  atau  lebih.  Adapun  hasil  pengujian  disajikan  dalam  tabel berikut ini.

## Tabel. 8 Koefisien Determinasi
Tabel 8 menyajikan data yang menerangkan bahwa Adjusted R Square senilai  0,574.  Hal  ini  menggambarkan  variasi  variabel  literasi  keuangan, gaya  hidup  dan  penggunaan  uang  elektronik  hanya  bisa  berkontribusi sebesar  57,4%  perilaku  konsumtif.  Sedangkan  sisanya  sebesar  42,6% disebabkan faktor lain yang tidak diteliti pada kajian ini.

## PEMBAHASAN

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  kajian  ini  menunjukan bahwa terdapat  keterkaitan  yang  bersifat negatif  signifikan  literasi  keuangan  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi milenial  Kota  Denpasar.  Koefisien  regresi  negatif  menggambarkan hubungan  yang tidak searah  yaitu semakin  rendah tingkat  literasi keuangan yang  dimiliki  generasi  milenial  Kota  Denpasar  maka  akan  berpotensi meningkatkan perilaku konsumtif begitupun sebaliknya.
Page 981
Hasil  penelitian  ini  juga  sejalan  dengan teory  of  planed  behaviour (TPB).  Literasi  keuangan  yang  tergolong  masih  rendah  (sedang)  membuat generasi  milenial  Kota  Denpasar  bersikap  tidak  bijak  dalam  pengelolaan keuangannya  sehinggah  terjadilah  perilaku  konsumtif.  Pemahaman  dan pengetahuan  keuangan  yang  rendah  juga  membuat  tindakan-tindakan ekonomi  yang  mengarah  pada  perilaku  konsumtif  bisa  terjadi  tanpa  ada pertimbangan yang panjang. Perkembangan jaman atau trend terbaru dalam kehidupan bermasyarakat dengan mudah diikuti agar terhindar dari tekanan- tekanan  sosial  yang  ada  dalam  masyarakat.  Hasil  penelitian  ini  relavan dengan  kajian  sebelumnya  oleh  Martono  &  Sudarma  (2019)  yang menyebutkan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  negatif  dan  signifikan terhadap perilaku konsumtif.

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  penelitian  ini  menunjukan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif signifikan  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi  milenial  Kota Denpasar.  Koefisien  regresi  positif  menggambarkan  hubungan  yang  searah antara  gaya  hidup  dengan  perilaku  konsumtif.  Hasil  ini  relavan  dengan kajian sebelumnya oleh Sufatmi & Purwanto (2021).
Hasil  kajian  ini  juga  selaras  dengan  konsep theory  of  planned behavior (TPB) yang menunjukan bahwa penerapan gaya hidup yang tinggi berimplikasi  pada  perubahan  sikap  generasi  milenial  Kota  Denpasar  yang menjadi  lebih  konsumtif.  Generasi  milenial  sangat  sulit  untuk  tidak mengikuti trend yang  mendominasi  setiap  lini  kehidupan.  Hal  ini dipengaruhi  oleh  karakteristik  responden  generasi  milenial  dengan  rentang usia 22 sampai 42 tahun,  yang diketahui  memiliki  ruang lingkup  lebih  luas berkaitan  dengan  mode  atau trend dalam  kehidupan  bermasyarakat sehinggah memicu kecenderungan mengikuti.

## Pengaruh Penggunaan Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  kajian  ini  menunjukan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif signifikan penggunaan uang elektronik terhadap perilaku konsumtif generasi milenial  Kota  Denpasar.  Koefisien  regresi  positif  menggambarkan hubungan  yang  searah  antara  penggunaan  uang  elektronik  dengan  perilaku konsumtif. Hasil ini relavan dengan penelitian sebelumnya oleh Nainggolan (2022).
Hasil  penelitian  ini  juga  sejalan  dengan teory  of  planed  behavior . Keputusan  keuangan  yang  diambil  didasarkan  pada  kemudahan  dan kepraktisan.    Kontrol  perilaku  juga  menjadi  lemah  karena  ditutupi  oleh pikiran akan kemudahan dan kepraktisan  yang ditawarkan uang elektronik. Kekuatan untuk menyaring sikap-sikap keuangan yang melenceng dari skala prioritas  menjadi  semakin  tidak  terlihat.  Selain  itu trend penggunaan  uang
Page 982
elektronik  yang  tinggi  dikalangan  generasi  muda  yang  diketahui  sangat dekat  dengan  kemajuan  teknologi  turut  mempengaruhi  dan  mengarahkan generasi milenial kota Denpasar pada perilaku konsumtif.
Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  Dan  Penggunaan  Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif
Hasil  kajian  ini  menunjukan  bahwa  terdapat  pengaruh  literasi keuangan,  gaya  hidup  dan  penggunaan  uang  elektronik  terhadap  perilaku konsumtif  generasi  milenial  Kota  Denpasar.  Hasil  ini  sejalan  dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Widiyanti et al., (2022).
Hasil ini juga sejalan dengan Teory of planed behaviour (TPB). Sikap generasi  milenial  Kota  Denpasar  yang  membentuk  perilaku  konsumtif dilandasi  pemahaman  dan  pengetahuan  yang  sedang  berkaitan  dengan literasi  keuangan.  Kemudian  penerapan  gaya  hidup  yang  tinggi  karena dampak dari perkembangan trend yang tersebar dengan cepat melalui media sosial  juga  turut  mempengaruhi  terjadinya  perilaku  konsumtif.  Selain  itu kemudahan yang ditawarkan uang elektronik turut mempengaruhi sikap dari generasi milenial Kota Denpasar sehinggah terjadilah perilaku konsumtif.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  data  dan  hasil  pembahasan,  maka kesimpulan  dari  penelitian  ini  adalah  sebagai  berikut:  (1)  literasi  keuangan berpengaruh  negatif  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi milenial Kota Denpasar. Hal ini menunjukan bahwa semakin rendah tingkat literasi  keuangan  generasi  milenial  Kota  Denpasar  maka  semakin  tinggi perilaku  konsumtif  dan  begitupun  sebaliknya,  (2)  gaya  hidup  berpengaruh positif  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  generasi  milenial  Kota Denpasar.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  semakin  tinggi  gaya  hidup  yang dijalankan oleh generasi  milenial  Kota Denpasar maka semakin tinggi pula perilaku  konsumtif  dan  begitupun  sebaliknya.  (3)  penggunaan  uang elektronik  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif generasi milenial Kota Denpasar. Hal ini menunjukan bahwa semakin tinggi penggunaan  uang  elektronik  oleh  generasi  milenial  Kota  Denpasar  maka semakin  tinggi  pula  perilaku  konsumtif  dan  begitupun  sebaliknya,  (4) literasi keuangan, gaya hidup dan penggunaan uang elektronik berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif generasi milenial Kota Denpasar.
Saran  yang  dapat  disampaikan  adalah  (1)  perilaku  konsumtif  harus dapat  dikontrol  dengan  cara  meningkatkan  literasi  keuangan  secara  terus menerus,  mengendalikan  penerapan  gaya  hidup  dalam  menjalankan aktivitas  sehari-hari  dan  mengontrol  penggunaan  uang  elektronik  hanya untuk pemenuhan kebutuhan hidup. (2) Bagi Universitas, hasil penelitian ini diharapkan  dapat  digunakan  sebagai  acuan  dan  sumber  ajar  pada  mata
Page 983
kuliah  tertentu  serta  dapat  digunakan  sebagai  rekomendasi  dalam memperkaya kajian pustaka. (3) Bagi peneliti selanjutnya disarankan untuk meneliti  secara  khusus  kelompok  milenial  yang  paling  dominan  dalam penelitian ini yaitu rentang usia 22-27. Selain itu lokasi penelitian juga perlu dipersempit misalnya hanya mencakup wilayah Denpasar Selatan.

## DAFTAR PUSTAKA
Afifa,  N.,  &  Yudiantoro,  D.  (2022). Pengaruh  Gaya  Hidup  dan
Penggunaan  Uang  Elektronik  terhadap  Perilaku  Konsumtif . YUME: Journal Of Management , 5 (2),365– 375. https://www.journal.stieamkop.ac.id/index.php/ yume/article/view/1669
Ajzen,  Icek.  1991 .  Theory  of  Planned  Behavior.  Organizational  Behavior
and Human Decision Processes , Vol. 50, Issue 2, p: 179-211
Alamanda,  Y.  (2018). Pengaruh  Harga  Diri  dan  Gaya  Hidup  Terhadap Perilaku Konsumtif . Psikoborneo:  Jurnal Ilmiah Psikologi, 6(2), 273– 279. https://doi.org/10.30872/psiko borne o.v6i2.4570
Ali & Purwandi (2017). Millenial Nusantara. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
BPS  Kota  Denpasar.  (2021). Kota  Denpasar  Dalam  Angka  2022 .  ©BPS Kota Denpasar/BPS-Statistics of Denpasar Municipality.
shorturl.at/bepMR
Budiati,  Susiyanto  &  Ayuni.  (2018). Profil  Generasi  Milenial  Indonesia. Jakarta: Kementrian  Pemberdayaan  Perempuan  dan  Perlindungan Anak
Dilasari,  D.,  Mulyati,  S.,  &  Kurniawan,  A.  (2021). Pengaruh  Financial Literacy,  Life  Style,  Locus  of  Control  Dan  Demografi  Terhadap Perilaku Konsumtif Generasi Milenial Di Kota Subang . JASS (Journal of Accounting for Sustainable Society) , 2 (02), 56–77.
https://doi.org/10.35310/jass.v2i02.671
Kirana,  A.  A.  I.  R.,  &  Yasa,  I.  G.  W.  M.  (2021). Faktor-Faktor  Yang
Mempengaruhi Konsumsi Generasi Milenial Kota Denpasar Di Masa Pandemi  Covid-19. E-Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas Udayana , 10 (11),933. https://doi.org/10.24843/eeb. 2021.v10.i11.p01 Kristinova,  J.  C.  (2022). Tindakan  Imitasi  Gaya  Hidup  Pemengaruh  Pada Generasi Milenial . Jurnal Analisa Sosiologi , 2 , 350–363.
Martono, & Sudarma. (2019). Influence of Life Style and Financial Literacy to Consumptive Behavior through Self-Control of Unisnu FEB College Students Jepara . 8 (37), 75–80.
Maulida,  A.  R.,  Hermawan,  H.,  &  Izzuddin,  A.  (2022).  Pengaruh  Viral Marketing  Dan  Brand  Awareness  Terhadap  Keputusan  Pembelian.
Page 984
Publik: Jurnal  Manajemen Sumber Daya Manusia, Administrasi  Dan Pelayanan Publik , 9 (1), 27–37. https://doi.org/10.37606/publik.v9i1.260 Nainggolan,  H.  (2022). Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Kontrol  Diri,  Dan Penggunaan  E-Money  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Pekerja Produksi  Pt  Pertamina  Balikpapan . Jesya  (Jurnal  Ekonomi  &
Ekonomi  Syariah) , 5 (1),  810–826. https://doi.org/10.36778/jesya. v5i1.574
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2021). Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan Indonesia.  Otoritas  Jasa  Keuangan ,  378.Otoritas  Jasa  Keuangan.
(2021). Strategi Nasional  Literasi  Keuangan Indonesia. Otoritas Jasa Keuangan , 378.
Pohan,  M.,  Jufrizen,  J.,  &  Annisa,  A.  (2021). Pengaruh  Konsep  Diri, Kelompok Teman Sebaya, Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Dimoderasi  Literasi  Keuangan . Prosiding  Seminar  Nasional Kewirausahaan , 2 (1), 402–419.
Pulungan, D. R., & Febriaty, H. (2018). Pengaruh Gaya Hidup dan Literasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa. Jurnal  Riset Sains Manajemen , 2 (3), 1–8. https://doi.org/10.5281/zenodo.1410873 Rahmawati,  V.,  &  Surjanti,  J.  (2021). Analisis  Faktor  Perilaku  Konsumtif
Berbelanja  Online  Produk  Fashion  Saat  Pandemi  Pada  Mahasiswa .
JEKPEND  (Jurnal  Ekonomi  Dan  Pendidikan) , 4 (2614–2139),11–18. https:// doi.org/10.26858/jekpend.v4i2.21122
Rinaja,  A.  F.,  Udayana,  I.  B.  N.,  &  Maharani,  B.  D.  (2022). Pengaruh Online  Customer  Review,  Word  of  Mouth,  and  Price  Consciousness Terhadap  Minat  Beli  Di  Shopee . Publik:  Jurnal  Manajemen  Sumber
Daya  Manusia,  Administrasi  Dan  Pelayanan  Publik , 9 (3),  435–448. https://doi.org/10.37606/publik.v9i3.345
Sudiro, P. I., & Asandimitra, N. (2022). Pengaruh Financial Literacy, Uang Elektronik,  Demografi,  Gaya  Hidup,  Dan  Kontrol  Diri  Terhadap Perilaku    Konsumtif  Generasi  Milenial . Jurnal  Ilmu  Manajemen , 10 (1), 160–172.
Sufatmi,  N.,  &  Purwanto,  E.  (2021). The  Effect  of  Financial  Literature, Lifestyle,  And  Self-Control  on  Consumption  Behavior  On  Online
Shopping  By  State  Students  of  State  Universities  in  Surabaya . Balance: Jurnal Ekonomi , 17 (2686–5467),317–324.
https://doi.org/https://doi.org/10.26618/jeb.v17i2. 6207
Wahyuni,  R.,  Irfani,  H.,  &  Syahrina,  I.  A.  (2019). Terhadap  Perilaku Konsumtif Berbelanja Online Pada . Jurnal Benefita , 4 (3), 548–559.
Wahyuni, A., Handoko, T., & Widodo, Z. D. (2022). Pengaruh Minat Beli
Page 985
Masyarakat  Terhadap  Diskon  Shopee,  Kualitas  Produk  Dan  Harga Bagi  Pengguna  Shopee  (Study  Kasus  Bagi  Pengguna  Shopee  di Sragen) . PUBLIK:  Jurnal  Manajemen  Sumber  Daya  Manusia,
Adminsitrasi Dan Pelayanan Publik , IX , 869–879.
Widiyanti, N. M. W., Sara, I. M., Aziz, I. S. A., &  Wulandari, I. G. A. A. (2022). The  Effect  of  Financial  Literature,  Electronic  Money,  Self- Control,  and  Lifestyle  On  Student  Consumption  Behavior . Journal  of Tourism Economics and Policy , 2 (1), 01–10. https://doi.org/10.38142/jtep.v2i1.200 Yahya,  A.  (2021). Determinan  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa . Jurnal
PengembanganWiraswasta , 23 (1),37.https://doi.org/10.33370/jpw.v23i
1.506
Zahra,  D.  R.,  &  Anoraga,  P.  (2021). The  Influence  of  Lifestyle,  Financial Literacy,  and  Social  Demographics  on  Consumptive  Behavior .
Journal  of  Asian  Finance,  Economics  and  Business , 8 (2),1033– 1041. https://doi.org/ 10.13106/jafeb.2021.vol8.no2.10