## Business Impact Analysis Untuk Penanganan Gangguan Bisnis di Lembaga Perbankan
M Hadi Prayitno, Hendarman Lubis
Universitas Bhayangkara, Indonesia Email : 1 hadi.prayitno@dsn.ubharajaya.ac.id

## Abstrak
Bank merupakan institusi keuangan yang memiliki pengaruh yang sangat besar terhadap sistem perekonomian dalam proses bisnis  dan  perorangan.  Kehidupan  kita  seakan  tidak  dapat  lepas  dari  jasa  yang  ditawarkan  perbankan.  Memperhatikan  hal tersebut  membuat  regulator  harus  dapat  mengatur  kepentingan  perbankannya  dan  juga  nasabahnya.  Dalam  penelitian  ini, Lembaga Perbankan telah mengidentifikasi berbagai macam dampak yang dapat mengganggu, dalam proses bisnisnya. Selain itu, telah pula di tentukan jangka waktu toleransi maksimal (MLTD) untuk dilakukan pemulihan bisa terjadi gangguan terhadap bisnis. Dengan adanya Business Impact Analysis, Lembaga Perbankan mengetahui waktu maksimal yang ditoleransi sebelum dipulihkan, dan mengetahui dampak-dampaknya secara financial dan non financial, yang pada akhirnya Lembaga Perbankan dapat mengambil keputusan saat terjadi gangguan bisnis, sehingga memperkecil kerugian yang mungkin ditimbulkan.
Kata Kunci : Bank, Business Impact Analysis, Dampak, MLTD

## Abstract
Banks are financial institutions that have a very large influence on the economic system in business processes and individuals. Our lives seem to be inseparable from the services offered by banks. Paying attention to this makes the regulator must be able to regulate its banking interests and customers. In this study, Banking institution has identified various kinds of impacts that can be disruptive, in its business process. In addition, the maximum tolerance period (MLTD) has also been determined for recovery,  which  can  cause  disruption  to  the  business.  With  the  Business  Impact  Analysis,  Banking  institution  knows  the maximum time tolerated before being recovered, and knows its  financial and non financial impacts, which in the end Banking institution can make decisions when a business has a business interruption, thereby minimizing the losses that might be caused.
Keywords : Banks, Analysis of Business Impacts, Impacts, MLTD

## 1. PENDAHULUAN
Di  dalam  industry,  khususnya  dalam  perbankan,  bencana  adalah  hal  yang  tidak  diinginkan  dan  semaksimal mungkin di hindari. Dampak bencana yang  terjadi dalam dihindari bila  telah teridentifikasi sebelumnya. Maka jika  bencana  dan  atau  ganguan  itu  terjadi  maka  proses  bisnis  dapat  diselamatkan,  khsusnya  layanan  terhadap stakeholder. Sebelum merancang BIA, perlu untuk mengidentifikasi gangguan-gangguan  sejak awal.  Gangguan di maksud dapat berasal dari  gangguan yang tidak terduga dan atau berasal dari manusia.  Identifikasi gangguan tersebut  di kumpulkan dan di susun dalam bentuk Business Impact Analysis (BIA).
Tujuan dari BIA adalah mengidentifikasi unit bisnis, operasi bisnis dan proses bisnis  yang kritis terhadap kelangsungan perusahaan. BIA mengidentifikasi berapa waktu yang dibutuhkan suatu unit dan proses bisnis kritis untuk kembali beroperasi secara penuh pada situasi  bencana ( disaster ). BIA akan mendefinisikan dampak bisnis dari  suatu  skenario  bencana  terhadap  kemampuan  perusahaan  menyediakan  produk  atau  mendukung  layanan kritis. BIA juga mengidentifikasikan sumber daya informasi ( resources ) yang diperlukan agar operasi bisnis dapat terus  berjalan  pada  level survival .  Dampak  bisnis  diidentifikasi  berdasarkan  skenario  terburuk  ( worst-case scenario ) yang mengasumsikan bahwa seluruh infrastruktur fisik yang mendukung setiap unit bisnis telah hancur, begitu juga semua rekam, peralatan, dan lain-lain tidak dapat diakses.
Penelitian  ini  tidak  mengemukakan  asumsi  pemulihan  seperti  ketersediaan  tenaga  berpengalaman  untuk pemulihan. Asumsi tersebut merupakan bagian dari Business Continuity Plan (BCP). Isu-isu seperti hal-hal yang perlu diperhatikan untuk pemulihan,  ancaman baru, atau tren terbaru pada pemulihan bencana atau kelangsungan bisnis berada di luar lingkup BIA. Keakuratan informasi dan data yang tersedia di laporan ini sangat tergantung dari akurasi dan kelengkapan informasi dan data yang diberikan oleh narasumber.

## 2. TEORITIS
Metode  penelitian  merupakan  prosedur/tahapan  dan  teknik  penelitian.  Antara  satu  penelitian  dengan  penelitian yang lain, prosedur dan tekniknya akan berbeda.
JURNAL MEDIA INFORMATIKA BUDIDARMA, Vol 3, No 3, Juli 2019 ISSN 2614-5278 (media cetak) ISSN 2548-8368 (media online) Hal 201-207 | DOI: 10.30865/mib.v3i3.1194
Gambar 1. Metode penelitian

## 3. ANALISA DAN PEMBAHASAN
Agar lebih terarah dalam melakukan Business Impact Analysis (BIA) sebagaimana  dalam penelitian ini, proses analisa ini dilakukan berdasarkan metodologi diatas.
(1) Menentukan target dan ruang lingkup
Target dan ruang lingkup dari Business Impact Analysis ini  adalah
1. Subsidized mortage
2. Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending
3. Operation & Business Support
a. Parameter & Application Administrator
b. Settlement Operation
c. Card & Financial Reconciliation
d. Channel Operation
4. Digital Channels
5. Service Quality & Distribution
6. Kantor Cabang
Dari ruang lingkup diatas, secara subyektif yang didapatkan dari
1. Para Kepala Departermen
2. Petugas yang bertanggung jawab terhadap proses bisnisnya
(2) Mengumpulan data  BIA
Pada proses ini, berdasarkan pada ruanglingkup diatas, dapat diidentifikasikan tingkat prioritas saat terjadinya gangguan. Tingkat Prioritas tersebut adalah sebagai berikut
1. Sangat Kritikal, hal ini terjadi bila
a. Mengganggu secara sistemik
b. Penurunan kepercayaan stakeholder dan atau public
c. Krusial dan kritis terhadap layanan
d. Tidak memenuhi persyaratan peraturan dan regulator
e. Gangguan bisnis yang besar
2. Dibutuhkan, hal ini terjadi bila
a. Secara tidak langsung mendukung layanan
b. Mematuhi persyaratan peraturan dan regulator
c. Gangguan bisnis yang ditoleransi
3. Tidak Kritikal, hal ini terjadi bila tidak mempengaruhi layanan dan tidak ada keharusan.

## menentukan target dan ruang lingkup
mengumpulan data  BIA berdasarkan tingkat gangguan ;
identifikasi fungsi bisnis, dampak finansial dan non finansial
Menentukan terget pemulihan
Menentukan Maximum Tolerable Period of Disruption
(MTPD) dan Recovery Time Objective (RTO)
JURNAL MEDIA INFORMATIKA BUDIDARMA, Vol 3, No 3, Juli 2019 ISSN 2614-5278 (media cetak) ISSN 2548-8368 (media online) Hal 201-207 | DOI: 10.30865/mib.v3i3.1194
Agar lebih focus terhadap masalah yang dihadapi, maka penelitian ini berfokus kepada gangguan yang memiliki tingkat prioritas yang ‘Sangat Kritikal’, Seperti tersebut dalam table dibawah ini
Tabel 1. Tingkat Prioritas Gangguan No Ruang Lingkup Proses Sub Proses 1 Div  Operation & Business Support, Bagian Card & Financial Reconciliation 1. Rekonsiliasi sesuai dengan ketentuan Issuer Card principal dan provider (seperti Link,Bersama, Prima, Alto dan Visa dll) termasuk transaksi on US.
2. Rekonsiliasi  sesuai  dengan  ketentuan  Acquirer  Card principal dan provider, seperti Link,Bersama, Prima, Alto dan Visa dll.
3. Penyelesaian transaksi dan klaim transaksi berbasis kartu, mesin  dan electronic banking.
4. Membuat  Nota  Settlement  atas  transaksi-transaksi  yang Berhasil setelah proses rekonsiliasi 2 Div  Operation & Business Support,
Bagian Channel Operation 1. Pengelolaan  dan  pengawasan  infrastruktur  E-Banking ataupun Electronic Delivery Channel.
2. Memonitor availability dari produk.
3. Pengembangan  fitur dan produk Internet  banking, Mobile banking, ATM, EDC, webbased 3 Div  Operation & Business Support, Bagian Parameter & Application Administrator 1. Pengelolaan dan pemeliharaan atau  maintenance  user ID Kantor  atau  Outlet  Cabang,  Kantor  Wilayah  dan  Kantor Pusat yang berhubungan dengan aplikasi core banking.
2. Start Of Day (SOD) & End Of Day (EOD) atas aplikasi
4 Div  Operation & Business Support, Bagian Settlement Operation 1. Pembayaran untuk penyediaan dana dalam rangka prefund kliring kredit dan debet.
2. Settlement  atas  seluruh  transaksi  yang  berada  dalam wewenang.
3. Pemeliharaan  dan  penyediaan  dana  yang  berada  di  BI, Bank Kustodian maupun Bank Koresponden.
4. Pengelolaan transaksi BI-RTGS.
5. Pengelolaan  transaksi  Pasar  Uang  (Money  Market)  dan fixed income 5 Div Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending 1. Pembayaran untuk penyediaan dana dalam rangka prefund kliring kredit dan debet.
2. Penjualan  Produk  dan  Fitur  Non-Subsidized  Mortgage, Equity Loan, dan Consumer Loan.
3. Pengelolaan  surat-surat  berharga  (Obligasi,  Reksa  Dana,
NCD dan Surat Berharga BI) transaksi pasar uang
6 Div Service Quality & Distribution
1. Operasional Contact Center. 2. Pengakurasian data  Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) 7 Div Subsidized Mortgage 1. Pengembangan dan Penjualan  Produk dan Fitur Subsidized Mortgage
(3) Identifikasi Dampak
Berdasarkan  tingkat  Kritikal  diatas  (Sangat  Kritikal),  maka  dapat  diidentifikasikan  dampak-dampak  yang  akan terjadi yang berpengaruh terhadap fungsi finansial dan fungsi non-finansial.
Tabel 2. Identifikasi Dampak No Proses Kritis Dampak Finansial Non-Finansial 1 Operasional  Contact  Center  (Div  Service Quality & Distribution) Kompensasi Pembayaran Reputasi 2 1. Pembayaran  untuk  penyediaan  dana dalam  rangka  prefund    kliring  kredit dan debet. (Div Settlement Operation)
2. Start  Of  Day  (SOD)  &  End  Of  Day
(EOD)  atas  aplikasi  (Parameter  & Application Administrator).
1. Kompensansi Bunga 2. Tambahan Biaya Luar Biasa 1. Kegagalan Kliring 2. Reputasi
3. SLA tidak tercapai
4. Teguran Dari Regulator
No Proses Kritis Dampak Finansial Non-Finansial 3. Pengelolaan dan pengawasan infrastruktur E-Banking ataupun Electronic  Delivery  Channel  (Div Channel Operation 3 1. Pengelolaan  dan  pemeliharaan  atau maintenance    user  ID  Kantor  atau Outlet  Cabang,  Kantor  Wilayah  dan
Kantor Pusat yang berhubungan dengan  aplikasi  core  banking(Div. Parameter & Application Administrator) 2. Settlement atas seluruh transaksi  yang berada dalam
wewenang(Div.
Settlement Operation) 3. Pemeliharaan  dan  penyediaan  dana yang  berada  di  BI,  Bank  Kustodian maupun  Bank  Koresponden  (Div. Settlement Operation)
4. Pengelolaan  transaksi  BI-RTGS(Div. Settlement Operation)
5. Pengelolaan  transaksi  Pasar  Uang (Money Market) dan fixed income(Div. Settlement Operation) 6. Pengelolaan surat-surat berharga
(Obligasi, Reksa Dana, NCD dan Surat Berharga  BI)  transaksi  pasar  uang (Div.  Non-Subsidized  Mortgage  & Customer Lending)
1. Tambahan  Biaya  Luar Biasa 2. Kompensasi Bunga 3. Denda BI
1. Reputasi 2. Teguran dari Regulator 2 Rekonsiliasi sesuai dengan ketentuan Issuer Card  principal  dan  provider  (seperti Link,Bersama,  Prima,  Alto  dan  Visa  dll) termasuk  transaksi  on  us  (Div  Card  & Financial Reconciliation) 1. Denda 2. Pengurangan  Keuntungan
1. Reputasi
2. Terganggu-nya Opera- sional 3. Teguran dari Regulator 3 Pembayaran  untuk  penyediaan  dana  dalam rangka  prefund    kliring  kredit  dan  debet. (Div Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending) Denda 1. Gagal Transaksi 2. Reputasi
3. Teguran dari Regulator 4 1. Pengembangan dan Penjualan  Produk dan  Fitur  Subsidized  Mortgage  (Div
Subsidized Mortgage)
2. Rekonsiliasi  sesuai  dengan  ketentuan Acquirer  Card  principal  dan  provider, seperti Link,Bersama, Prima, Alto dan Visa  dll  (Div  Card  &  Financial
Reconciliation)
3. Penyelesaian  transaksi  dan  klaim transaksi  berbasis  kartu,  mesin    dan electronic  banking  (Div  Card  & Financial Reconciliation) 4. Membuat Nota Settlement atas
transaksi-transaksi yang Berhasil setelah proses rekonsiliasi (Div Card &
Financial Reconciliation)
5. Pengembangan fitur  dan  produk
Internet  banking,  Mobile  banking,
ATM,  EDC,  webbased  (Div  Channel
Operation)
1. Pengurangan Keuntungan 2. Denda 3. Kerugian  sesuai  dengan Perjanjian Kerja Sama 1. Kehilangan Kesempatan Market 2. Reputasi
3. Terganggunya operasional
4. Surat Teguran dari regulator
5. SLA tidak tercapai
6. Tuntutan Hukum
No Proses Kritis Dampak Finansial Non-Finansial 6. Penjualan  Produk  dan  Fitur  Non- Subsidized  Mortgage,  Equity  Loan,
dan  Consumer  Loan  (Div  Non- Subsidized  Mortgage  &  Customer Lending)
7. Pengakurasian  data    Sistem  Layanan
Informasi  Keuangan  (SLIK)  (Div Service Quality & Distribution) 5 Memonitor  availability  dari  produk  (Div Channel Operation) Kerugian berasal dari kegagalan produk Reputasi
(4) Menentukan Maximum Tolerable Period of Disruption (MTPD) dan Recovery Time Objective (RTO) Dengan memperhatikan dampak yang akan terjadi diatas, maka dapat ditentukan  Maximum Tolerable Period of Disruption (MTPD) – lamanya waktu yang bisa ditoleransi apabila Lembaga Perbankan kehilangan kemampuan untuk melakukan proses bisnis tersebut (semua sumber daya hilang – orang, data, sistem informasi, dan lain-lain) dan  Recovery  Time  Objective  (RTO)  –  waktu  yang  dibutuhkan  untuk  memulihkan  untuk  kembali  ke  kondisi semula. MTPD dan RTO ini didapat berdasarkan prioritas beban dalam aktivitas bisnis yang diuangkap oleh para petugas lembaga keuangan dimaksud
Tabel 3. Nilai MTPD dan RTO No Proses Kritis MTPD RTO WRT 1 Operasional Contact Center (Div Service Quality & Distribution) 3 Jam 2 Jam 5 Jam 2 1. Pembayaran untuk penyediaan dana dalam rangka prefund  kliring kredit dan debet. (Div Settlement
Operation)
2. Start Of Day (SOD) & End Of Day (EOD) atas aplikasi (Parameter & Application Administrator).
3. Pengelolaan dan pengawasan infrastruktur E- Banking ataupun Electronic Delivery Channel (Div Channel Operation 8 Jam 4 jam 12 Jam 3 1. Pengelolaan dan pemeliharaan atau maintenance user ID Kantor atau Outlet Cabang, Kantor Wilayah dan Kantor Pusat yang berhubungan dengan aplikasi core banking(Div. Parameter & Application
Administrator)
2. Settlement atas seluruh transaksi yang berada dalam wewenang(Div. Settlement Operation)
3. Pemeliharaan dan penyediaan dana yang berada di BI, Bank Kustodian maupun Bank Koresponden (Div. Settlement Operation)
4. Pengelolaan transaksi BI-RTGS(Div. Settlement Operation)
5. Pengelolaan transaksi Pasar Uang (Money Market) dan fixed income(Div. Settlement Operation)
6. Pengelolaan surat-surat berharga (Obligasi, Reksa Dana, NCD dan Surat Berharga BI) transaksi pasar uang (Div. Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending) 1 Hari 6 Jam 30 Jam 2 Rekonsiliasi sesuai dengan ketentuan Issuer Card principal dan provider (seperti Link,Bersama, Prima, Alto dan Visa dll) termasuk transaksi on us (Div Card & Financial Reconciliation) 2 hari 6 Jam 54 Jam 3 Pembayaran untuk penyediaan dana dalam rangka prefund  kliring kredit dan debet. (Div Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending) 3 Hari 1 Hari 4 Hari 4 1. Pengembangan dan Penjualan  Produk dan Fitur Subsidized Mortgage (Div Subsidized Mortgage) 1 Minggu 3 Hari 10 Hari
No Proses Kritis MTPD RTO WRT 2. Rekonsiliasi sesuai dengan ketentuan Acquirer Card principal dan provider, seperti Link,Bersama, Prima, Alto dan Visa dll (Div Card & Financial
Reconciliation)
3. Penyelesaian transaksi dan klaim transaksi berbasis kartu, mesin  dan electronic banking (Div Card & Financial Reconciliation)
4. Membuat Nota Settlement atas transaksi-transaksi yang Berhasil setelah proses rekonsiliasi (Div Card
& Financial Reconciliation)
5. Pengembangan fitur dan produk Internet banking, Mobile banking, ATM, EDC, webbased (Div Channel Operation)
6. Penjualan Produk dan Fitur Non-Subsidized Mortgage, Equity Loan, dan Consumer Loan (Div
Non-Subsidized Mortgage & Customer Lending)
7. Pengakurasian data  Sistem Layanan Informasi
Keuangan (SLIK) (Div Service Quality &
Distribution)
5 Memonitor availability dari produk (Div Channel Operation) 1 bulan 2 Minggu 6 Minggu
(5) Menentukan terget pemulihan
Setelah mengetahui MTPD dan RTO pada setiap identifikasi gangguan yang bersifat ‘Sangat Kritis’ diatas, maka perlu membatasi proses-proses yang seharusnya dipulihkan terlebih dahulu dengan memperhatikan keterbatasan waktu pelaporan, khususnya pelaporan terhadap Bank Indonesia, Proses yang harus dipulihkan saat dimulainya terjadi gangguan adalah
Tabel 4. Target Pemulihan No Batas Hari Pemulihan Yang harus dipulihkan Divisi Proses 1 1 hari Div  Channel Operation Pengelolaan dan pengawasan infrastruktur E- Banking ataupun Electronic Delivery Channel Div Service Quality & Distribution Operasional Contact Center Div Settlement Operation Pembayaran  untuk  penyediaan  dana  dalam rangka prefund  kliring kredit dan debet. Settlement  atas  seluruh  transaksi  yang  berada dalam wewenang Pemeliharaan dan penyediaan dana yang berada di BI, Bank Kustodian maupun Bank Koresponden Pengelolaan transaksi BI-RTGS Pengelolaan transaksi Pasar Uang (Money Market) dan fixed income Div.  Non-Subsidized  Mortgage  & Customer Lending Pengelolaan surat-surat berharga (Obligasi, Reksa Dana, NCD dan Surat Berharga BI) transaksi pasar uang Div. Parameter & Application Administrator Start Of Day (SOD) & End Of Day (EOD) atas aplikasi Pengelolaan dan pemeliharaan atau maintenance    user  ID  Kantor  atau  Outlet Cabang, Kantor Wilayah dan Kantor Pusat yang berhubungan dengan aplikasi core banking 2 2 hari Div Card & Financial Reconciliation  Rekonsiliasi  sesuai  dengan  ketentuan  Issuer Card principal dan provider (seperti Link,Bersama,  Prima,  Alto  dan  Visa  dll) termasuk transaksi on us
No Batas Hari Pemulihan Yang harus dipulihkan Divisi Proses 3 3 hari Div  Non-Subsidized  Mortgage  & Customer Lending Pembayaran  untuk  penyediaan  dana  dalam rangka prefund  kliring kredit dan debet. 4 1 minggu Semua Proses yang telah diketegorikan ‘Sangat Kritikal’

## 4. KESIMPULAN
Business Impact Analysis ada sebuah proses yang ditujukan untuk memberi acuan kepada pengusaha (khususnya dalam penelitian ini adalah Lembaga Perbankan). Berdasarkan ruang lingkup, telah dilakukan identifikasi waktu yang  ditoleransi  saat  Lembaga  Perbankan  kehilangan  kemampuannya  untuk  menjalankan  proses  bisnisnya (MTPD). Ketidak mampuan tersebut akan menimbulkan dampak finansial dan dampak non finansial. Agar risiko dampak  dimaksud  dapat  dihindari,  maka  perlu  memperhatikan  tingkat  kritikal,  sehingga  dapat  segera  diambil langkah untuk dilakukan pemulihan, yang akhirnya bisnis dapat berjalan normal kembali.
Agar  hasil  dari  Business  Impact  Analysis  ini  dapat  memberikan  masukkan,  khususnya  bagi  Lembaga Perbankan, maka perlu dilakukan dan atau dibentuk tim untuk menangani Business Continuity Strategy, dan perlu pula  dikembangkan  strategi  penyimpanan  data  dan  atau    backup  agar  memperkecil  kemungkinan  terhentinya proses bisnis dan kehilangan data .

## REFERENCES
[1] Badan Sertifikasi  Manajemen Risiko, (2007), Indonesia Certificate in Banking Risk an Reguklation, Badan Sertifikasi Manejmen Risiko
[2] Irham fahmi (2010), Manajemen Risiko, Teori, Kasus dan Solusi, Alfabeta
[3] ISO 22313, (2012), Draft International Standart ISO 22313
[4] Depertemen  Keuangan  RI,  Surat  Edaran  Otoritas  Jasa  Keuangan  No  34/SEOJK.03/2016,  Penerapan  manajemen  Risiko  Bagi  Bank Umum, Indonesia
[5] Jurnal  Fitria  Chandrawaty  (2014),  “Perancangan  Business  Continuity  Analysis  Pada  Divisi  IT  PT  X  Untuk  Menentukan  Business Continuity Strategy”, Jurnal, E-Journal Graduate Unpar, Part A :Economic, Volume 1 No 2 (2014), ISSN  : 2355-4304.
[6] Rubil(2012), “Business Impact Analysis Terkait Penangan dan Pemulihan Terhadap Bencana di PT Bank XYZ”, ComTech Vol.3 No. 2 Desember 2012, ISSN 2087-1224.
[7] Keefe Darius Chandra (2017),”Penerapan business Continuity Pada Bank Central Asia”, Bina Ekonomi, Jurnal Ilmiah Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Parahiyangan, Volume 21 Nomor 1, 2017, ISSN 0853-0610, E-ISSN 2442-675X.