http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
Marina
Hlm. 16 - 21
Brand Image, Kualitas Pelayanan Dan Kepuasan Konsumen
Di Dalam Pengaruhnya Terhadap Minat Ulang Penggunaan Aplikasi Dana
Lilik Indrawati Universitas Katolik Darma Cendika lilik.indrawati@ukdc.ac.id
Marcell Mathias Pattinama Universitas Katolik Darma Cendika

## Suggested Citation:
Alawi, N.M., Asih, V.S., & Sobana, D.H. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusi Mahasiswa Uin Sunan  Gunung  Djati  Bandung  Terhadap  Penggunaan  Sistem Financial  Technology.  Jurnal  MAPS (Manajemen Perbankan Syariah), 4(1):36-44

## Abstract:
The purpose of this study was to determine the effect of brand image, service quality and customer satisfaction on re-interest in  using  the  Dana  application.  The  population  in  this  study  were  students  of  Darma  Cendika  Catholic  University,  Widya Mandala Catholic University Surabaya and St. Vincetius Paolo University (RKZ). The sample is 75 respondents, with the consideration  that  this  number  can  represent  the  research  sample.  This  research  method  is  quantitative  with  multiple regression analysis, the data entered is processed with SPSS version 20. The results of this study indicate that brand image and service quality do not affect re-interest using Dana application for students in Surabaya, and consumer satisfaction has a significant effect on re-interest in using the Dana application to students in Surabaya.
Keywords : Brand Image, Service Quality, Customer Satisfaction, Re-Interest, Dana Application

## Abstrak:
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  pengaruh brand  image,  k ualitas  pelayanan  dan  kepuasan  konsumen terhadap  minat  ulang  menggunakan  aplikasi  Dana.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  Universitas  Katolik Darma  Cendika,  Universitas  Katolik  Widya  Mandala  Surabaya  dan  Universitas  St  Vincetius  Paolo  (RKZ).  Sampelnya sebanyak  75  responden,  dengan  pertimbangan  bahwa  jumlah  tersebut  sudah  dapat  mewakili  sebagai  sampel  penelitian. Metode penelitian ini adalah kuantitatif dengan analisa regresi berganda, data yang masuk diolah  dengan SPSS versi 20. Hasil  penelitian  ini  menunjukan  bahwa brand  image dan  kualitas  pelayanan  tidak  berpengaruh  terhadap  peminat  ulang menggunakan aplikasi Dana pada mahasiswa di Surabaya, dan kepuasan konsumen berpengaruh signifikan terhadap minat ulang penggunaan aplikasi Dana pada mahasiswa di Surabaya.
Kata Kunci: Brand Image, Kualitas Pelayanan, Kepuasan Konsumen, Minat Ulang, Aplikasi Dana
JEL Classification: M31
Submitted Date : 27 Oktober 2020
Accepted Date : 20 April 2021

## Latar Belakang
Pada  perkembangan  jaman  yang  lebih  modern  sistem  pembayaran  dalam  transaksi  ekonomi  mengalami kemajuan yang sangat pesat menurut data “Bank Indonesia” seperti tabel 1 mulai tahun 2013 – Februari 2020 dimana  perkembangan  teknologi  yang  semakin  canggih.  Kemajuan  teknologi  dalam  sistem  berbagai pembayaran telah menggantikan peranan uang tunai (currency) yang dikenal luas oleh masyarakat sebagai alat pembayaran  ke  dalam  bentuk  pembayaran  non  tunai  yang  lebih  efektif  dan  efisien.  Hal  ini  didukung  dengan semakin  banyaknya  Perusahaan  ataupun  pusat  perbelanjaan  di  Indonesia  yang  menerima  transaksi pembayaran  dengan  menggunakan  sistem  pembayaran  non  tunai  atau  yang  dimana  lebih  dikenal  dengan e- money .  Transaksi  tersebut  lebih  cepat,  lebih  aman,  lebih  nyaman,  lebih  mudah  dan  lebih  efesien  dalam bertransaksi,  sehingga  menjadi  alasan  masyarakat  Indonesia  memiliki  respon  yang  besar  terhadap  sistem pembayaran non tunai dan sistem pembayaran non tunai ini telah dikembangkan oleh pihak Bank maupun non Bank  sebagai  Lembaga  penyelenggara  sistem  pembayaran  di  Indonesia.  Bank  Indonesia  pun  mendorong gerakan less  cash  society (LCS)  atau  penggunaan  uang  elektronik  sebagai  pengganti  pembayaran  tunai  di Indonesia. Walaupun Data BI menyebutkan penguna e-money terkonsentrasi di Kota-kota besar di Pulau Jawa, Sumatera  dan  sebagian  Sulawesi  serta  pemakaiannya  masih  sekitar  sektor  transportasi,  seperti  toll,  pompa bensin, parkir dan transaksi di mini market, namun pengguna Uang Elektronik semakin meningkat dari tahun ke tahun:
Tabel 1. Peredaran Uang ElektronikMulai dari Tahun 2013 – Februari 2020 Periode Jumlah Instrumen Tahun 2013 36,225,373 Tahun 2014 35,738,233 Tahun 2015 34,314,795 Tahun 2016 51,204,580 Tahun 2017 90,003,848 Tahun 2018 167,205,578 Tahun 2019 292,299,320 Tahun 2019  Maret 199,174,153 Tahun 2019  April 197,413,945 Tahun 2019  Mei 198,790,786 Tahun 2019  Juni 209,891,847 Tahun 2019  Juli 232,348,971 Tahun 2019  Agustus 250,477,938 Tahun 2019  September 257,078,749 Tahun 2019  Oktober 269,340,218 Tahun 2019  November 277,925,012 Tahun 2019  Desember 292,299,320 Tahun 2020  Januari 313,785,298 Tahun 2020  Februari 319,294,014
Sumber : Bank Indonesia 2013 – Februari 2020
Berdasarkan  dari  tabel  1  dijelaskan  bahwa  perkembangan  Uang  Elektronik  atau e-money mengalami peningkatan  yang  pesat  dari  tahun  ke  tahun  sehingga  membuat  gaya  konsumtif  masyarakat  saat  ini  mulai menunjukkan perbedaan dengan memilih tingkat kemudahan, keamanan dan kecepatan yang  makin efektif.
Pada momen ini Perusahaan uang elektronik, salah satunya PT Espay Debit Indonesia Koe atau sering dikenal dengan aplikasi Uang Elektronik adalah Perusahaan yang menghadirkan produk e-money yaitu DANA atau sering disebut Dompet Digital, salah satu alternatif produk dompet digital di tengah-tengah masyarakat Indonesia.  Prinsip  pembuatan  aplikasi  seperti  yang  disampaikan  CEO  DANA  Vincent  Henry  Iswaratioso adalah  menyediakan  fasilitas  transaksi  keuangan  non  tunai  -  non  kartu,  baik  secara online maupun offline dengan lebih cepat, praktis dan aman, hanya dengan menggunakan suatu aplikasi yang diunduh pada telepon pintar penggunanya. DANA menargetkan dua kelompok pengguna utama yaitu perorangan dan pelaku bisnis. Pengguna perorangan, DANA hadir dengan fasilitas pembayaran transaksi baik  secara online dan menjamin segala  privasi  dan  keamanan  bagi  para  pemakai  aplikasi.  Penggunaan  alat  pembayaran  uang  elektronik  ini secara perlahan telah merubah pola hidup dan gaya transaksi masyarakat mulai dari pembayaran non tunai/ cash menjadi lebih instant transfer . atau debit pada masyarakat dalam melakukan transaksi ekonomi. Kini penggunaan
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
Marina
Hlm. 16 - 21
kartu pembayaran jenis tersebut menjadi alternatif alat transaksi pada masyarakat selain uang. Menurut Menurut Kotller  dan  Keller  (2013)  bahwa brand  image ialah  sebagai  persepsi  dimana  sebuah brand atau  merek  akan direfleksikan oleh Perusahaan guna membuat brand atau merek yang terdapat dalam benak para konsumen dan bisa  dimengerti  dengan  mudah.  Menurut  Roslina  (2010),  mendefinisikan  bahwa . brand  image . merupakan petunjuk yang akan . digunakan oleh konsumen guna untuk mengevaluasi . atau menentukan pilihan . suatu produk dimana konsumen  ingin  menggunakannya  tetapi . tidak  memiliki  pengetahuan  yang  cukup  tentang produk tersebut.  Sedangkan  Menurut  Rangkuti  (2012), brand  image adalah . sekumpulan  asosiasi . dari  merek  yang melekat di benak . konsumen sehingga pada pola pandang konsumen dapat mengerti. akan citra merek suatu . produk tersebut.
Menurut  Tjiptono  (2014)  bahwa  kualitas  pelayanan  ialah  suatu  perusahaan  penyedia  jasa  atau  barang yang  berfokus  pada  upaya  pemenuhan  suatu  kebutuhan  dan  keinginan  dari  konsumen  serta  ketepatan penyampaian mengenai suatu produk tersebut sehingga perusahaan dapat  mengimbangi harapan konsumen. MenurutTjiptono (2008) dalam Sunyoto (2012) bahwa kualitas pelayanan dalam industri jasa, pelayanan adalah suatu bentuk penyajian produk atau jasa yang harus sesuai ukuran yang berlaku dan penyampaian produk atau jasa setidaknya harus sama dengan yang diingkan oleh konsumen. Menurut Wyock dalam  Tjiptono (2014: 268) kualitas  pelayanan  merupakan  tingkat  keunggulan  dari  suatu.  perusahaan  atau  nilai  ( excellent )  yang diharapkan.oleh konsumen dan seluruh pengendalian. produknya dapat memenuhi kebutuhan konsumen. Menurut Tjiptono (2014), bahwa kepuasan konsumen adalah tingkat perasaan senang atau kecewa dari pelanggan setelah membandingkan antara jasa atau barang  yang telah konsumen terima dengan harapan saat belum menerima produk yang konsumen inginkan tersebut. Menurut Kotler dan Keller (2007) dalam Daryanto dan Setiyabudi (2014) bahwa Kepuasan Konsumen adalah perasaan emosional yang muncul secara tiba-tiba dalam benak konsumen setelah. membandingkan kinerja (hasil) suatu produk. yang dipikirkan.  terhadap suatu kinerja dengan harapan yang diinginkan.
Minat  ulang  menurut  Thamrin  dan  Francis  (2012),  merupakan  minat  pembelian  yang  didasarkan  pada konsumen  atas  pengalaman  pembelian  yang  telah  dilakukan  oleh  konsumen  pada  masa  lalu,  guna  dapat menjadi  pertimbangan  dalam  menggunakan  produk  tersebut  secara  ulang.  Minat  Ulang  timbul  ketika  setelah adanya proses evaluasi yang dialami konsumen sehingga menjadi pertimbangan saat memutuskan minat ulang (Kotler, 2014).
Berdasarkan penelitian pendahuluan, peneliti mewawancarai 15 pengguna dana di beberapa mall seperti di  Galaxi  mall  (5  pengguna),  Tunjungan  Plaza  (5  pengguna),  East  Coast  (3  pengguna)  dan  Surabaya  Town Square  (2  pengguna)  yang  diperoleh  12  pengguna  aplikasi  dana  (80%)  adalah  mahasiswa,  sisanya  adalah karyawan, dan wiraswasta. Mereka memiliki beberapa aplikasi, salah satunya adalah aplikasi Dana.
Bagi  mahasiswa,  kehadiran fintech yang  memberikan  kemudahan  transaksi  dan  banyak reward merupakan hal baru dan menyenangkan untuk diterapkan dalam kehidupan sehari-hari (Pambudi, 2019). Hasil penelitian (Alawi et al ., 2020) bahwa minat mahasiswa terhadap penggunaan financial technology saat ini dan kedepannya sangatlah baik. Dimana terdapat pengaruh yang positif dan signifikan antara self-efficacy terhadap perceived ease of use alat pembayaran dompet digital pada mahasiswa. Hasil penelitian (Febrilia et al ., 2020). Perusahaan  fintech  payment  di  Indonesia,  salah  satunya  adalah  DANA.  Persaingan  bisnis  yang  ketat sehingga  mengharuskan  perusahaan  untuk  merancang  suatu  strategi  pemasaran  yang  didasari  dengan  riset perilaku  konsumen  (Safira et  al .,  2019).  Bisnis fintech di  Indonesia  saat  ini  dikuasai  produk-produk  milik perusahaan tekfin seperti Go-Pay, OVO, dan DANA. Tercatat 73% responden mengaku memakai layanan OVO dan 71% memiliki Go-Pay, sedangkan pengguna DANA baru 1% (Immawati & Dadang, 2019).
Untuk  mengetahui  perilaku  mahasiswa  Katolik  yang  ada  di  Surabaya  sebagai  konsumen  pengguna aplikasi DANA perlu dilakukan survei dan penelitian keputusan mahasiswa terhadap  minat ulang penggunaan aplikasi DANA dengan mengetahui pengaruh brand image, kualitas pelayanan dan kepuasan konsumen.

## Metode Penelitian
Pendeketan  penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif.  Variabel  independen  dalam  penelitian  ini  adalah brand  image (X1) , Kualitas  Pelayanan(X2)  dan  Kepuasan  Konsumen  (X3) . Variabel  dependen,  atau  variabel terikat  di  dalam  penelitian  ini  adalah  Minat  Ulang  (Y).  Metode  pengambilan  sampel  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah non-probability  sampling dengan purposive  sampling .  Populasi  dalam  penelitian  ini mahasiswa Universitas Katolika Darma Cendika, Universitas Katolik Widya Mandala dan Universitas St Paolo
Vincetius  RKZ.  Kreteria  sampel  dalam  penelitian  ini  pertama  adalah  mahasiswa  berstatus  aktif,  kedua mahasiswa memakai Aplikasi DANA. Dari kreteria sampel tersebut diperoleh 75 responden. Teknik analisis data yang digunakan di dalam penelitian ini adalah regresi linier berganda.

## Hasil
Sebelum  melakukan  uji  hipotesis,  maka  instrument  penelitian  diuji  terlebih  dahulu  dengan  menggunakan  uji validitas dan reliabilitas, Setelah itu, dilakukan asumsi klasik yang dilanjutkan dengan regresi linear berganda, koefisien determinan dan uji t.
Uji validitas digunakan untuk menguji valid tidaknya item dari pernyataan pada tiap variabel penelitian. Berikut hasil penelitian terhadap responden dapat dilihat di tabel 2 sebagai berikut :
Tabel 2. Hasil Uji Validitas Untuk Semua Variabel Variabel Pernyataan r-hitung Brand Image (X1) X1.1= Aplikasi Dana mudah diingat, 0,681 X1.2= Aplikasi Dana mudah dikenal, 0,818 X1.3= Aplikasi Dana memiliki reputasi yang baik 0,534 Kualitas Pelayanan(X2) X2.1= pelayanan yang tepat dan akurat 0,609 X2.2= memberikan respon yang optimal 0,674 X2.3= Jaminan keamanan 0,729 X2.4= memberikan bonus 0,729 X2.5= daya tarik tersendiri 0,758 Kepuasan konsumen  (X3)  X3.1= merasa puas ketika menggunakan Aplikasi Dana 0,715 X3.2= selalu tertarik dengan fitur 0,743 X3.3= merekomendasikan Aplikasi Dana ke orang lain, 0,855 X3.4= merasa terpenuhi Ketika menggunakan Aplikasi Dana 0,878 Minat Ulang (Y) Y1.1= menjadi pilihan utama. 0,882 Y1.2 = selalu tertarik dengan promo dari Dana 0,746 Y1.3= Keinginan selalu terpenuhi dan sesuai kenyataan . 0,843 Y1.4= tidak pernah ragu dengan  pelayanan yang diberikan 0,756
Sumber: Data Sekunder Diolah (2020)
Berdasarkan  pada  tabel  2 dapat  diketahui bahwa nilai  r- hitung yang  ada  pada  semua  item  pernyataan pada semua variabel lebih besar ≥ dari pada nilai r tabel (0.2272), dengan demikian dapat disimpulkan bahwa semua item dalam pernyataan pada kuisioner penelitian kali ini dapat dikatakan valid.
Berikut  hasil  penelitian  uji  reliabilitas  dengan  menggunaakan test  retest ,  yaitu  melakukan perhitungan total dengan score kuesioner sebaran ulang, dengan mencari korelasinya dengan metode yang sama dengan uji validitas atau dengan menggunakan excel, dapat dilihat  hasil test retest di tabel 3 sebagai berikut :
Tabel 3. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha Ulang Brand Image (X1) 0,867779 Kualitas Pelayanan (X2) 0,739557 Kepuasan Konsumen (X3) 0,840744 Minat Ulang (Y) 0,840432

## Sumber: Data Sekunder Diolah (2020)
Uji reliabilitas digunakan untuk menguji tingkat kekonsistenan kuesioner. Adapun uji reliabilitas yang digunakan pada  penelitian  ini  yaitu  teknik  konsistensi  internal  dengan  teknik alpha  cronbach .  Suatu  kuesioner  dikatakan reliabel jika nilai alpha cronbach’s > 0,60. (Kurniawan, 2011; 51). Dari tabel 3 bahwa variabel Brand Image (X1), Kualitas Pelayanan (X2), Kepuasan Konsumen (X3) dan Minat Ulang (Y) memiliki nilai alpha cronbach > 0,6, dapat ditarik kesimpulan bahwa seluruh variabel yang dipakai dalam penelitian ini reliabel.
http://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm
Marina
Hlm. 16 - 21

## Tabel 4. Hasil Uji Regresi Linear Berganda
Sumber: Data Sekunder Diolah (2020)
Penelitian  ini  telah  memenuhi  uji  asumsi  klasik,  yaitu  uji  normalitas,  multikolinearitas  dan  uji heteroskedastisitas. Dari hasil uji regresi linerar berganda, diperoleh bahwa variabel Brand image dan kualitas pelayanan berpengaruh tidak signifikan dengan hasil t hitung  dari kedua variabel tersebut < t tabel yaitu 1,99394 dengan  tingkat  signifikasi  >  0,05  artinya  H 0 diterima  dan  H 1 ditolak,  sehingga brand  image dan  kualitas pelayanan berpengaruh tidak signifikan terhadap minat ulang penggunaan aplikasi DANA. Uji t pada Kepuasan Konsumen (X3) menghasilkan t hitung > t tabel 1,99394 dengan tingkat signifikasi 0.000 < 0,05 artinya H 0 ditolak dan  H 1 diterima,  sehingga  pada  variabel  ini  diketahui  bahwa  Kepuasan  Konsumen  berpengaruh  signifikan terhadap minat ulang penggunaan aplikasi DANA pada mahasiswa di Surabaya. Selanjutnya, nerdasarkan hasil penelitian diketahui nilai R Square sebesar 0,580 dengan hasil adjusted R square sebesar 0,562 atau 56,2% yang artinya, variabel independent yaitu Brand Image (X1), Kualitas Pelayanan (X2) dan Kepuasan Konsumen (X3) berkontribusi cukup terhadap variabel  dependent yaitu Minat Ulang (Y).

## Kesimpulan
Dari  hasil  penelitian  ini  dapat  disimpulkan  bahwa Brand  Image dan  kulitas  pelayanan berpengaruh  tidak signifikan  terhadap  penggunaan  minat  ulang  penggunaan  aplikasi  Dana.  Selanjutnya,  kepuasan  konsumen berpengaruh  signifikan  terhadap  Minat  Ulang  penggunaan  aplikasi  Dana  pada  Mahasiswa  di  Surabaya. Mahasiswa menggunakan aplikasi Dana tidak melihat brand image dan kualitas pelayanan aplikasi Dana, bagi mahasiswa brand image dan kualitas pelayanan aplikasi Dana sama dengan aplikasi fintech lainnya. Minat ulang penggunaan aplikasi Dana bagi mahasiswa apabila aplikasi Dana memberi pelayanan yang akurat, pelayanan customer  service  yang  baik,  jaminan  keamanan    saat  bertransaksi,  dan  pemberian  bonus  kepada  pelanggan tetap dan Dana memberikan pelayanan fitur yang dapat menarik dibanding dengan aplikasi lainnya. Mahasiswa akan merasa puas dari segala jenis aspek kebutuhannya mulai dari saat perasaan menggunakan aplikasi Dana, tertarik  akan  fitur  pada  aplikasi  Dana  dan  merekomendasikan  Dana  ke  orang  lain  sehingga  mereka  juga menggunakan aplikasi dana guna terpenuhi kebutuhan sehari-harinya.
Hasil penelitian ini belum mampu untuk mengeneralisasi di obyek penelitian lainnya, hal karena jumlah sampel  yang  dipergunakan  dalam  penelitian  ini  terbatas  sedangkan  aplikasi  Dana  dipakai  hampir  diseluruh Indonesia, populasi dan sampel hanya pada mahasiswa yang kuliah di Universitas Katolik di Surabaya dan hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel brand image, kualitas pelayanan berpengaruh tidak ignifikan minat ulang penggunaan  aplikasi  Dana.  Saran  untuk  para  penelitian  berikutnya  yang  menggunakan  variabel  minat  minat ulang penggunaan aplikasi dana bisa meningkatkan populasi dan sampel, serta variabel lainnya seperti perilaku konsumen, tingkat keandalan fitur dan faktor sosial lainnya.

## References
Alawi, N.M., Asih, V.S., & Sobana, D.H. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Inklusi Mahasiswa Uin Sunan Gunung Djati Bandung Terhadap Penggunaan Sistem Financial Technology. Jurnal MAPS (Manajemen Perbankan Syariah), 4(1):36-44 Bank Indonesia. (2013). Peredaran Data Uang Elekronik di Indonesia . Jakarta. Bank Indonesia
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) 2.462 2.395 1.028 .307 Brand Image .039 .215 .017 .184 .855 .682 1.466 Kualitas Pelayanan .038 .146 .030 .263 .794 .457 2.191 Kepuasan Konsumen .776 .120 .731  6.449 .000 .460 2.172 a. Dependent Variable: Minat Ulang
Blaine, L.D. & Britt, S.H. (2012) . Measuring Advertising Effectiveness McGrawHill, New York. Daryanto, D. & Setiyabudi, I. (2014). Masalah Pencemaran . Bandung; Tarsito Dharmestra, B.S. & Irawan, (2008). Manajemen Pemasaran Modern . Yogyakarta: Liberty Fatihudin, D., Mochklas, M., & Suryati, D.A. (2019). The Effect of Brand Image Perception and Product Quality Toward the Interest to Buy Consumer Pre-Pay IM3 Ooredoo. 1st Borobudur International Symposium on Humanities, Economics and Social Sciences (BIS-HESS 2019), Advances in Social Science, Education and Humanities Research, volume 436 pp. 53-57 Febrilia, I., Pratiwi, S.P. & Djatikusumo, I. (2020). Minat Penggunaan Cashless Payment System – Dompet Pada Mahasiswa Di FE UNJ. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia (JRMSI) , 11(1): 1-19 Huraerah, A. & Purwanto. (2010). Dinamika Kelompok Konsep & Aplikasi . Bandung : PT Refika Aditama Immawati, S.A. & Dadang. (2019). Minat Masyarakat Bertransaksi Menggunakan Financial Technology (Fintech) Di  Kota  Tangerang.  Prosiding  Simposium  Nasional  Multidisiplin  (SinaMu)  LP3M  Universitas Muhammadiyah Tangerang 2019
Jakni. (2016). Metodologi penelitian eksperimen bidang Pendidikan. Bandung: Alfabeta Keller, K.L. (2013). Strategic Brand . Management ; Building, Measuring, . and Managing Brand . Equity. Fourth Edition Harlow , English : Pearson Education Inc.
Kotler, P. & Keller, K.L. (2013). Manajemen Pemasaran . Edisi 13 Jilid satu. Jakarta: Erlangga Kurniawan, A. (2011). SPSS Serba-Serbi Analisis Statitistika Dengan Cepat Dan Mudah. Jakarta: Jasakom Mochklas,  M.,  &  Wibowo,  T.S.  (2018). Dasar-Dasar  Manajemen  Membangun  Organisasi. Surabaya:  TS. Publisher
Pambudi, R.D. (2019). Perkembangan Fintech Di Kalangan Mahasiswa UIN Walisongo. Harmony, 4 (2), 74-81 Parasuraman,  V.A.(2011) .  A  Conceptual  Model  of  Service  Quality  and  Its  Implication  forr  Future  Reaserch. Service Quality , 2015-220 Rangkuti, F. (2012) . Studi Kelayakan Bisnis & Investasi . Jakarta: Gramedia Pustaka Utama Ravikawati,  C.,  Fatihudin,  D.,  &  Mochklas,  M.  (2019).  Pengaruh  Harga,  Citra  Merek,  Dan Word  Of  Mouth Terhadap Keputusan Pembelian Di Toko Buku Gramedia Surabaya Expo. Jurnal EKSEKUTIF, 16(1): 63- 79
Rofi’I,  N.A., Mochklas, M.,&Mochklas, M. (2019). Pengaruh Strategi Bauran Pemasaran Terhadap Peningkatan Penjualan Pada Produk Dr. Kebab Bara Satriya Sidoarjo. Balance, 16(1): 112-119 Sugiyono. (2009). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D . Bandung : Alfabeta Sunyoto, D. (2012). Dasar-dasar manajemen pemasaran . Cetakan Pertama. Yogyakarta: PT.Buku Heru Thamrin, A. & Francis, T. (2012). Manajemen Pemasaran . Jakarta : PT Raja Grafindo Persada. Tjiptono, F. (2011) . Service Management Mewujudkan Layanan Prima . Edisi 2. Yogyakarta: Andi Tjiptono, F. (2014), Pemasaran Jasa: Prinsip, Penerapan, dan Penelitian. Yogyakarta: Andi Offset