Impact  Of  Financial  Literacy  And  Use  Of  Financial  Technology  On  Financial Performance Of MSME In The Culinary Sector In Sail District, Pekanbaru City
Pengaruh Literasi Keuangan Dan Penggunaan Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner Di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru
Nasa Monica 1* , Ruzikna 2 Universitas Riau 2 nasamonicaa@gmail.com 1
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This research aims to find out whether financial literacy and the use of financial technology have an impact on the financial performance of MSMEs in the Culinary Sector in Sail District, Pekanbaru City. The method used in this research is quantitative descriptive, with data sources from primary data and secondary data. Primary data was obtained from respondents who were collected through a questionnaire consisting of 21 statements. The population in this study were all MSMEs in the Culinary Sector in Sail District, Pekanbaru City. The sampling technique used a purposive sampling method, the sample consisted of 87 respondents from business actors. The analytical methods used in this research are validity test, reliability test, classic assumption  test  of  normality,  classic  assumption  test  of  multicollinearity,  classic  assumption  test  of heteroscedasticity, simple linear regression test, multiple linear regression test, t test, f test, and coefficient of determination test. The data analysis technique for this research uses SPSS version 25. The results of this research show, (1) financial literacy has a positive and significant effect on financial performance, (2) financial technology has a positive and significant effect on financial performance and (3) financial literacy and financial technology have an effect positive and significant to financial performance.
Keywords: financial literacy, financial technology, and financial performance of MSME

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah literasi keuangan dan penggunaan financial technology terhadap kinerja keuangan pada UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah deskriptif kuantitatif, dengan sumber data dari data primer dan data sekunder. Data primer didapat dari responden yang dikumpulkan melalui kuesioner yang terdiri dari 21 pernyataan. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru. Teknik pengambilan sampel menggunakan metode purposive sampling, sampel terdapat 87 responden  pelaku  usaha . Metode  analisis  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  uji  validitas,  uji reliabilitas,  uji  asumsi  klasik  normalitas,  uji  asumsi  klasik  multikolinearitas,  uji  asumsi  klasik heterokedastisitas, uji regresi linear sederhana, uji regresi linear berganda, uji t, uji f, dan uji koefisien determinasi.  Teknik  analisis  data  penelitian  ini  menggunakan  SPSS  versi  25.  Hasil  penelitian  ini menunjukkan, (1) literasi keuangan  berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan, (2) financial  technology berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  kinerja  keuangan  dan  (3)  literasi keuangan dan financial technology berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan.
Kata Kunci: Literasi Keuangan, Financial Technology Dan Kinerja Keuangan UMKM

## 1. Pendahuluan
Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  memegang  peran  penting  dalam perekonomian Indonesia, khususnya dalam sektor kuliner, yang telah terbukti menjadi tulang punggung  ekonomi  nasional.  Sebagai  motor  penggerak  pertumbuhan  ekonomi,  UMKM memberikan  kontribusi  signifikan  dalam  menciptakan  lapangan  kerja  dan  meningkatkan kesejahteraan masyarakat (Faizah, 2019; Aristika & Wira, 2020). Namun, tantangan utama yang dihadapi  UMKM  adalah  kurangnya  pemahaman  tentang  kinerja  keuangan  perusahaan,  yang dapat menghambat kemampuan pengambilan keputusan bisnis yang tepat (Lia et al., 2015).
Pemahaman  tentang  Literasi  Keuangan  menjadi  krusial  dalam  mengatasi  tantangan tersebut, karena Literasi Keuangan memungkinkan pelaku UMKM untuk mengelola keuangan secara efektif dan membuat keputusan berdasarkan informasi keuangan yang akurat (Akhmad et al., 2021). Penelitian sebelumnya menunjukkan bahwa Literasi Keuangan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM (Darmawan et al., 2021). Selain Literasi Keuangan,  penerapan  Financial  Technology  (Fintech)  juga  menjadi  faktor  penting  dalam meningkatkan kinerja keuangan UMKM (Astari & Candraningrat, 2022).
Fintech  telah  memberikan  kemudahan  akses  keuangan  bagi  UMKM,  mulai  dari mendapatkan  modal  hingga  mengelola  transaksi  keuangan  secara  efisien.  Penelitian menunjukkan bahwa Fintech memiliki dampak positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM  (Astari  et  al.,  2022).  Di  beberapa  kota  di  Indonesia,  seperti  Pekanbaru,  penggunaan teknologi finansial telah membantu UMKM untuk berkembang, terutama dalam sektor kuliner, yang menjadi salah satu sektor yang paling cepat berkembang (BPS Kota Pekanbaru, 2021).
Perkembangan  UMKM  dan  penerapan  Literasi  Keuangan  serta  Fintech  tidak  hanya memberikan dampak positif pada tingkat lokal, tetapi juga pada tingkat nasional. UMKM yang mampu  mengoptimalkan  kinerja  keuangannya  dengan  baik  akan  membantu  meningkatkan pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan (Rahayu & Musdholifah, 2017). Dengan demikian, dukungan  terus-menerus  dari  pemerintah  dan  lembaga  terkait  sangat  penting  dalam memperkuat UMKM dan meningkatkan literasi keuangan serta teknologi finansial di seluruh Indonesia.
Peneliti melakukan pra survei yang dilakukan dengan cara wawancara dan membagikan kuesioner kepada beberapa UMKM yang ada di kecamatan Sail, Kota Pekanbaru. Dari pra survei yang dilakukan terlihat beberapa fenomena sebagai berikut :
1. Penjualan UMKM tidak menentu
2. Seringkali  pembelian  perlengkapan  atau  bahan  baku  secara  spontan  dan  tidak diperhitungkan terlebih dahulu
3. Modal dalam menjalankan usaha yang tidak mencukupi
4. Omset yang ditargetkan oleh UMKM tidak tercapai
5. Aset pada usaha tidak mengalami pertumbuhan
Dengan kondisi UMKM yang sekarang ini dibutuhkan kinerja keuangan yang baik untuk keberlangsungan dan pengambilan keputusan di masa depan UMKM itu sendiri. Pada saat ini UMKM hanya berkembang dari segi jumlahnya namun belum diimbangi dengan segi kualitas yang baik. Hal ini dapat berakibat kepada pendeknya keberkangsungan bisnis yang dijalankan.
Berdasarkan  latar  belakang  masalah  yang  telah  dikemukakan  diatas,  peneliti  tertarik untuk  melakukan  penelitian  dengan  judul “Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan Financial Technology Terhadap  Kinerja  Keuangan  UMKM  Sektor  Kuliner  di  Kecamatan  Sail  Kota Pekanbaru”

## 2. Tinjauan Pustaka
Hubungan Antara Literasi Keuangan (X1) Terhadap Kinerja Keuangan (Y)
Literasi  keuangan  adalah  pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan,  yang mempengaruhi  sikap  dan  perilaku  untuk  meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan pengelolaan  keuangan  dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan  (Kusuma,  2019).  Literasi keuangan  memiliki  peran  yang  sangat  penting  dimana  makin  tinggi  ukuran  pemahaman keuangan maka akan meningkatkan hasil keuangan yang akan dicapai oleh pengusaha karena keberhasilan suatu usaha terkait kemampuan pelaku usaha pada suatu keterampilan (Rosliyati & Iskandar, 2022).
Menurut  Sabana  &  Gathungu  dalam  Astari  &  Candraningrat  (2022)Literasi  keuangan akan  meningkatkan  kemampuan  manajemen  UMKM  dalam  membuat  keputusan  termasuk rencana keuangan, manajemen aliran kas dan laporan keuangan yang reliable. Literasi keuangan
adalah  hal  krusial  dalam  pembentukan  keputusan  keuangan  (pribadi  maupun  bisnis)  oleh pemilik UMKM. Literasi keuangan menolong seseorang untuk memperbaiki level pemahaman seseorang  untuk  menghadapi  masalah  keuangan,  yang  memungkinkan  untuk  mengolah informasi keuangan lalu membuat keputusan yang tepat untuk keuangannya (Alamsyah, 2020). Oleh  karena  itu  penting  bagi  pelaku  usaha  untuk  memahami  bagaimana  literasi  keuangan mempengaruhi kinerja keuangan, dengan literasi keuangan yang baik maka pengelolaan kinerja keuangan UMKM juga akan ikut  baik.
Ketika seorang memiliki tingkat literasi keuangan yang tinggi, itu artinya dia mengetahui berbagai macam pengetahuan mengenai keuangan, seperti bunga, inflasi, penipuan dan lain sebagainya yang bisa disebut dengan resiko dalam hal keuangan. Selain itu juga, mengetahui hal-hal lain yang di rasa memiliki manfaat bagi keuangannya, seperti menabung di bank lebih aman dibandingkan menabung sendiri di rumah. Sehingga dengan hal tersebut seseorang bisa menggunakan  literasi  keuangan  untuk  mengambil  keputusan  dalam  memilih  produk  atau layanan jasa keuangan yang tersedia.
Berdasarkan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Darmawan et al (2021) dengan judul penelitian “Pengaruh Faktor Demografi, Locus of Control, Literasi Keuangan, dan Inklusi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan UMKM (Studi pada pelaku UMKM Kota Banjar Paroman) ”.  Hasil  penelitian  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap kinerja keuangan UKM di Kota Banjar Patroman. Penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh  Alamsyah  (2020)  dengan  judul  penelitian  “Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan    Kualitas Manajemen  Keuangan  Terhadap  Kinerja  Keuangan  pada  UMKM  Meubel  di  Kota  Gorontalo”, hasil penelitian juga menyatakan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM Meubel di Kota Gorontalo.
Hubungan Antara Financial Technology (X2) Terhadap Kinerja Kuangan(Y) Fintech didefinisikan sebagai langkah inovasi pada layanan keuangan, dalam arti fintech merupakan inovasi di sektor keuangan yang dipadukan dengan sentuhan teknologi-teknologi (Winarto, 2020). Fintech menyediakan berbagai solusi finansial khusunya untuk skala UMKM yang  ingin  berkembang. Fintech hadir  untuk  menjadi  suatu  alternatif  yang  bisa  membantu UMKM dalam pelayanan pada finansial yang mencukupi, karena Fintech dapat mempermudah dalam menjalankan usaha seperti payment gateway atau pembayaran online yang bisa menarik konsumen  untuk  memanfaatkan  layanan  yang  ditawarkan  misalnya cashback, diskon  atau promo lainnya. Selain itu UMKM juga dapat memanfaatkan fintech untuk mendapatkan akses produk atau berbagai layanan keuangan dimanapun dengan mudah (Hijir, 2022).
Fintech adalah  teknologi  keuangan  yang  berkembang  pesat  dan  dapat  memengaruhi cara UMKM mengelola keuangan mereka. Fintech telah meningkatkan akses UMKM ke layanan keuangan yang sebelumnya sulit dijangkau. Misalnya, platform pinjaman online sehingga dapat mengurangi  permasalahan  modal.  Aplikasi  pembayaran  digital  memberikan  akses  ke pembiayaan dan transaksi keuangan. Fintech menyediakan alat dan platform yang membantu UMKM dalam manajemen keuangan, seperti analisis keuangan real-time, perencanaan kas, dan manajemen inventaris. Hal ini dapat membantu UMKM membuat keputusan yang lebih baik tentang alokasi sumber daya dan strategi keuangan.
Hubungannya  terhadap  kinerja  keuangan  adalah  penggunaan  layanan  jasa  beserta produk  keuangan  nantinya  akan  menjadi  salah  satu  kunci  utama  dalam  menciptakan  sistem kinerja  keuangan  yang  bertumbuh  secara  berkelanjutan  serta  stabil  yang  ujungnya  akan menyumbang  atau  berkontribusi  dalam  peningkatan  kesejahteraan  masyakarat  (Soetiono  & Setiawan, 2018).
Berdasarkan penelitian sebelumnya yang dilakukan  oleh Astari et al (2022) dengan judul penelitian  “Pengaruh Fintech Terhadap  Kinerja  Keuangan  UMKM  dengan  Literasi  Keuangan sebagai  Variabel  Moderasi”.  Hasil  penelitian  menyatakan  bahwa Financial  Technology
berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Kinerja  Keuangan  UMKM  Kuliner  Tradisional  di Wilayah “Sarbagita”. Penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Mulyanti & Nurhayati (2022) dengan judul penelitian “Penerapan Literasi Keuangan dan Penggunaan Financial Technology Untuk  Menilai  Kinerja  Keuangan  UMKM  di  Jawa  Barat”,  hasil  penelitian  menyatakan  bahwa terdapat dampak yang signifikan antara Financial Technology terhadap Kinerja Keuangan UMKM yang beroperasi di bidang makanan dan minuman yang berada di wilayah Jawa Barat.
Kerangka Pemikiran Kerangka pemikiran dapat dilihat dari gambar dibawah ini :

## Gambar 1. Kerangka Pemikiran
Hipotesis
Menurut Sugiyono (2013) Hipotesis merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah penelitian, dimana rumusan masalah penelitian telah dinyatakan dalam bentuk kalimat pertanyaan. Dikatakan sementara, karena jawaban yang diberikan baru didasarkan pada teori yang relevan, belum didasarkan pada fakta-fakta empiris yang diperoleh melalui pengumpulan data. Jadi hipotesis juga dapat dinyatakan sebagai jawaban teoritis terhadap rumusan masalah penelitian, belum jawaban yang empirik.
Berdasarkan  kerangka  pemikiran  diatas,  maka  hipotesis  dalam  penelitian  ini  adalah sebagai berikut :
• H1 : Diduga Literasi Keuangan mempunyai pengaruh signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru
• H2 : Diduga Financial Technology mempunyai pengaruh signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru
• H3  :  Diduga  Literasi  Keuangan  dan Financial  Technology mempunyai  pengaruh  signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru
3. Metode Penelitian
Populasi dan Sampel Populasi
Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek yang memiliki kuantitas dan karakteristik tertentu yang diterapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian
diambil kesimpulannya (Sugiyono, 2021). Popupalasi dalam penelitian ini adalah  675 UMKM di Kecamatan Tampan, Kota Pekanbaru selama tahun 2022.

## Sampel
Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut (Sugiyono, 2021). Adapaun penelitian ini menggunakan rumus Slovin karena dalam penarikan sampel ini jumlahnya harus representative agar hasil penelitian dapat digeneralisasikan  dan perhitungannya tidak memerlukan tabel jumlah sampel, namun dapat dilakukan dengan rumus dan perhitungan sederhana. Rumus Slovin untuk menentukan jumlah sampel sebagai berikut :
n = ! " $ %(' ( ) keterangan : N = Populasi n = Jumlah sampel yang diambil e  = 10% (tingkat kesalahan) Maka :
n = *+,
" $ *+, (-," ( )
= *+, " $ *,+, = *+, +,+, n = 87,1 = 87
Jadi  berdasarkan  hasil  perhitungan  diatas  maka  dapat  diambil  sampel  dari  populasi sebanyak  87,1  orang.  Namun,  karena  ada  unsur  pembulatan  dan  untuk  mempermudah perhitungan  maka  dibulatkannya  menjadi  87  orang  responden.  Hal  ini  dilakukan  untuk mempermudah  dalam  pengolahan  data  dan  untuk  hasil  pengujian  yang  lebih  baik.  adapun teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  metode non-probability  sampling dengan menggunakan purposive sampling , maka sampel yang diambil harus memenuhi kriteria sebagai berikut :
1. Sudah berusaha lebih dari satu tahun
2. Menggunakan produk Fintech
3. Lokasi UMKM di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru, Provinsi Riau.

## Instrumen Penelitian
Instrumen penelitian adalah suatu alat yang digunakan untuk mengukur fenomena alam maupun sosial yang diamati. Secara spesifik fenomena ini disebut variabel penelitian (Sugiyono, 2011). Instrumen penelitian digunakan untuk mengukur nilai variabel yang akan diteliti. Jumlah instrumen yang digunakan tergantung pada jumlah variabel yang diteliti. Instrumen penelitian digunakan untuk melakukan pengukuran yang bertujuan untuk menghasilkan data kuantitatif yang tepat dan akurat, maka setiap instrumen harus memiliki skala yang jelas. Instrumen dalam penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  yang  diberikan  kepada  responden  yang  merupakan pelaku  UMKM  di  Kecamatan  Tampan,  Kota  Pekanbaru.  Kuesioner  yang  disebarkan  berisi serangkain  pernyataan  yang  berhubungan  dengan  permasalahan  dalam  penelitian.  Bentuk daftar  pertanyaan/kuesioner  (angket)  yang  digunakan  ialah  kuesioner  (angket)  terstruktur dengan bentuk jawaban tertutup dimana setiap pernyataan sudah tersedia berbagai alternatif jawaban. Skala yang digunakan dalam penelitian ini adalah skala likert, dimana variabel yang diukur diubah menjadi subvariabel kemudian diubah kembali menjadi indikator variabel dan dijabarkan menjadi deskriptor.
Operasional Variabel
Operasional variabel adalah seperangkat petunjuk yang lengkap tentang apa yang harus diamati  dan  mengukur  suatu  variabel  atau  konsep  untuk  menguji  kesempurnaan.  Definisi operasional  variabel  ditemukan  item-item  yang  dituangkan  dalam  instrument-instrumen penelitian (Sugiyono, 2011).
Dalam  penelitian  ini  peneliti  melakukan  penjabaran  terkait  variabel  penelitian  dan melakukan  perumusan  item  sebagai  indikator  yang  akan  membentuk  pertanyaan  serta pernyataan pada kuesioner nantinya. Perumusan operasional variabel dapat dilihat pada tabel dibawah ini :
Tabel 1. Operasional Variabel No Variabel Dimensi Indikator 1. Literasi Keuangan Menurut OECD (2021) 1. Pengetahuan Keuangan 1. Memiliki  pengetahuan  keuangan dasar 2. Mengetahui  tata  cara  pengelolaan keuangan 3. Dapat memahami manfaat pengelolaan keuangan 2. Perilaku Keuangan 1. Membuat  perencanaan  keuangan untuk masa yang akan datang 2. Membuat  pembukuan  kas  keluar- masuk perhari/bulan/tahun 3. Dapat  mengatur  keuangan    secara efektif 3. Sikap Keuangan 1. Sikap  berani  mengambil  resiko dalam pengambilan keputusan 2. Membuat target planning kedepan 3. Menganalisis  kinerja  keuangan secara berkala 2. Financial Technology Menurut Marisa (2020) 1. Persepsi Kemudahan 1. Teknologi  tersebut  dapat  dengan mudah untuk dipelajari 2. Sangat mudah pengoperasiannya 2. Efektivitas 1. Penggunaan  sistem  memberikan keuntungan/manfaat 2. Penggunaan sistem dapat meningkatkan efektivitas kinerja 3. Risiko 1. Penggunaan sistem mapu meminimalisir  masalah  (risiko) yang mungkin terjadi 2. Memiliki kemampuan menghadapi risiko yang mungkin terjadi dalam penggunaan sistem 3. Kinerja Keuangan 1. Aset 1. Peningkatan jumlah aset 2. Asset  efisien  untuk  menghasilkan pendapatan
Menurut Jubaedah  & Destiana (2016) 2. Omset Penjualan 1. Adanya pertumbuhan penjualan 2. Tercapainya omset yang ditargetkan 3. Laba Usaha 1. Keuntungan  usaha  mengalami peningkatan 2. Memiliki kemampuan berinvestasi
Sumber: Data Olahan Peneliti, 2023

## Teknik Analisa Data
Teknik analisis data meliputi beberapa tahapan penting. Pertama, uji instrumen dimulai dengan  uji  validitas  untuk  menentukan  apakah  instrumen  tersebut  sahih  atau  tidak,  dengan membandingkan  nilai  r  hitung  dan  r  tabel.  Selanjutnya,  uji  reliabilitas  dilakukan  untuk mengevaluasi kestabilan dan konsistensi responden dengan menggunakan uji Cronbach alpha. Tahapan selanjutnya adalah uji asumsi klasik, yang melibatkan uji normalitas untuk mengetahui distribusi variabel dan uji multikolinearitas serta uji heterokedastisitas untuk memeriksa korelasi antar variabel bebas dan ketidaksamaan varian residual. Setelah itu, dilakukan uji analisis data, seperti analisis regresi linear sederhana untuk menentukan pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat, dan analisis regresi linear berganda untuk mengetahui hubungan sebab akibat antar variabel. Tahap terakhir adalah uji hipotesis yang meliputi uji parsial menggunakan uji t dan  uji  simultan  menggunakan  uji  f,  serta  uji  koefisien  determinasi  (R2)  untuk  mengukur seberapa jauh model dapat menjelaskan variabel terkait.

## 4.  Hasil Dan Pembahasan Instrumen Penelitian Uji Validitas
Validitas  merupakan  ukuran  yang  menunjukkan  sejauh  mana  instrument  mampu mengukur apa yang ingin diukur. Suatu item dari pernyataan pada kuesioner bisa dikatakan valid apabila rhitung > rtabel. Dengan jumlah responden sebanyak 87 orang. Maka nilai rtabel dapat diperoleh  melalui  persamaan degree  of  freedom =  n  –  2,  jadi  nilai  derajat  kebebasan  pada penelitian ini 87-2 = 85, dengan taraf signifikansi sebesar 5% atau 0,05 dan pengujian dua arah didapatkan rtabel sebesar = 0,2108.
Berdasarkan hasil penelitian diperoleh bahwa hasil pengujian validitas terhadap masing- masing butir pernyataan literasi keuangan, financial technology, dan kinerja keuangan sebanyak 21 item pernyataan seluruhnya memiliki r hitung lebih besar dari r tabel (r hitung > r tabel) sehingga seluruh item pernyataan kuesioner dapat diakatakan valid dan layak untuk digunakan.

## Uji Reliabilitas
Uji  Reliabilitas  yakni  suatu  dimensi  kemantapan  serta  kestabilan  responden  dalam menanggapi keadaan yang berhubungan dengan item statement yang merupakan dimensi atau variabel serta disusun dalam sebuah wujud angket. Suatu instrumen penelitian dapat dikatakan reliable apabila nilai Cronbach’s Alpha > 0,60. Berikut ini merupakan hasil dari uji reliabilitas kuesioner pada masing variabel penelitian.
Berdasarkan  hasil  penelitian  menunjukkan cronbach’s  alpha yang  diperoleh  dari perhitungan masing-masing variabel meimiliki nilai lebih dari 0,60. Sehingga dapat disimpulkan bahwa literasi keuangan, financial technology dan kinerja keuangan dinyatakan reliabel atau dapat diandalkan dan layak digunakan untuk penelitian.

## Uji Asumsi Klasik Uji Normalitas
Uji  normalitas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  variabel  yang  digunakan  dalam penelitian berdistribusi normal atau malah sebaliknya. Pengujian ini dilakukan dengan analisis statistic non-parametic Kolmogorov-smirnov dengan taraf signifikansi 0,05 atau 5%. Jika nilai signifikansi ( significance level) > 0,05 maka distribusi normal. Jika signifikansi ( significance level) < 0,05 maka distribusi tidak normal.
Tabel 2. Hasil Uji Asumsi Klasik Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 87 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation .46649781 Most Extreme Differences Absolute .092 Positive .050 Negative -.092 Test Statistic .092 Asymp. Sig. (2-tailed) .067 c a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction. Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Sesuai  dengan  tabel  2  didapati  hasil  uji  normalitas  dikatakan  normal  karena  nilai signifikansi untuk melihat normal tidaknya data yaitu apabila tingkat Sig > 0.05 dapat diartikan normal begitupala sebaliknya. Pada tabel tersebut didapati nilai signifikansi 0.67 > 0.05 dan dari hasil tersebut dapat dikatakan bahwa data diatas memiliki distribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Tujuan uji multikolinearitas yaitu untuk mengetahui apakah model regresi ditemukan adanya  korelasi  antar  variabel  bebas  (independen).  Jika  nilai tolerance >  0,10  maka  dapat dikatakan tidak terjadi multikolinearitas. Jika nilai VIF < 10,00 maka dapat dikatakan tidak terjadi multikolinearitas. Berdasarkan hasil perhitungan dengan memanfaatkan program statistic SPSS didapati data sebagai berikut:
Tabel 3. Hasil Uji Asumsi Klasik Multikolinearitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error  Beta Tolerance  VIF 1 (Constant) 3.438 1.240 2.773  .007 Literasi Keuangan .348 .045 .614 7.695  .000 .498 2.007 Financial Technology .232 .061 .303 3.797  .000 .498 2.007 a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan
Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Tabel  3  menjelaskan  hasil  uji  multikolinearitas  memiliki  nilai  toleran  dari  literasi keuangan  dan financial  technology sebesar  0,498  >  0,10  yang  menunjukkan  tidak  terjadi
multikolinearitas. Dan nilai VIF dari literasi keuangan dan financial technology sebesar 2,007 < 10,00 yang berarti membuktikan tidak terjadi multikolinearitas.

## Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  bertujuan  untuk  mengetahui  apakah  model  regresi  memiliki varian yang tidak sama dari residual dalam satu pengamatann ke pengamatan lainnya. Dalam pengujian ini, peneliti menggunakan model uji glejser yang menghubungkan residual absolut pada  tiap  variabel  independen.  Jika  nilai  signifikansi  >  0,05  maka  tidak  terjadi heteroskedastisitas. Adapun hasil uji heteroskedastisitas bisa diketahui pada tabel berikut :
Tabel  4. Hasil Uji Asumsi Klasik Heteroskedastisitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 3.010 .870 3.459 .001 Literasi Keuangan -.004 .032 -.018 -.122 .903 Financial Technology -.078 .043 -.270 -1.823 .072 a. Dependent Variable: ABS_RES

## Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Berdasarkan tabel 4, terlihat bahwa nilai signifikansi variabel literasi keuangan 0,903 > 0,05  dan  nilai  signifikansi  variabel financial  technology 0,072  >  0,05.  Dalam  hal  ini  dapat diketahui bahwa nilai signifikansi > 0,05 artinya tidak terjadi heteroskedastisitas.
Uji Analisis Data Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan a. Analisis Regresi Linear Sederhana
Analisis regresi linear sederhana digunakan untuk menganalisis hubungan secara linear antara satu variabel independen ialah literasi keuangan (X1) terhadap variabel dependen ialah kinerja keuangan(Y) pada UMKM sektor kuliner di Kecamtan Sail Kota Pekanbaru. Berdasarkan hasil perhitungan dengan memakai program SPSS diperoleh data sebagai berikut :
Tabel 5. Hasil Uji Analisis Regresi Linear Sederhana Literasi Keuangan Terhadap Kinerja
Keuangan UMKM Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 4.694 1.285 3.652 .000 Literasi Keuangan  .469 .034 .829 13.673 .000 a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan
Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Tabel  5  menjelaskan  hasil  analisis  regresi  liniear  secara  sederhana  dengan  nilai konstanta (a) sebanyak 4,694 serta koefisien regresi variabel literasi keuangan sebanyak 0,469. Melalui hasil uji regresi linear sederhana pada tabel diatas, maka didapatkan persamaan regresi untuk  meramalkan  kontribusi  variabel  literasi  keuangan  terhadap  variabel  kinerja  keuangan berikut ini :
Y = a + bx Y = 4,694 + 0,469 Dimana :
Y = Kinerja Keuangan a  = Nilai Konstanta b  = Koefisien arah regresi x  = Literasi Keuangan Dari hasil tersebut menunjukkan bahwa :
1. Nilai konstanta (a) adalah 4,694 artinya apabila variabel literasi keuangan diasumsikan nol (0), maka nilai kinerja keuangan sebesar 4,694
2. Nilai koefesien regresi variabel literasi keuangan sebesar 0,469 artinya setiap peningkatan 1 satuan pada literasi keuangan, akan meningkatkan kinerja keuangan sebesar 0,469
3. Koefisien  regresi  bernilai  positif  yang  artinya  terjadi  hubungan  positif  antara  literasi keuangan  terhadap  kinerja  keuangan.  Semakin  baik  literasi  keuangan,  maka  semakin meningkat pula kinerja keuangan.

## b. Koefisien Determinasi ( 𝐑 𝟐 )
Uji Koefisien Determinasi ( R 2 ) yaitu untuk mengukur tingkat kekuatan hubungan antara variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat  ataupun  dengan  kata  lain  seberapa  besar  X  bisa memberikan kontribusi terhadap Y. semakin besar R 2 (mendekati 1), maka pengaruh variabel bebas dianggap kuat dan begitu pula sebaliknya. Presentase ini menunjukkan seberapa besar variabel literasi keuangan bisa memberi pengaruh terhadap variabel kinerja keuangan :
Tabel 6. Uji Koefisien Determinasi (R2) Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan UMKM
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of  the Estimate 1 .829 a .687 .684 1.479 a. Predictors: (Constant), Literasi Keuangan
Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Berdasarkan  tabel  6  didapati  nilai  R  Square  sebesar  0,687  hal  ini  berarti  kontribusi pengaruh  variabel  literasi  keuangan  terhadap  kinerja  keuangan  UMKM  sektor  kuliner  di Kecamatan  Sail  Kota  Pekanbaru  sebesar  68,7%  sedangkan  sisanya  31,3%  dipengaruhi  oleh variabel lain yang tidak terdapat pada model rgresi ini.

## c. Uji Parsial (Uji t)
Uji parsial (uji t) dilaksanakan guna menentukan apakah hipotesis dapat diterima atau ditolak. Hasil uji t yang dapat diperhatikan pada tabel coefficient di kolom sig. apabila nilai uji t 456789 > t 6:;<= dan signifikansi nilai t 456789 <0,05 maka dapat diakatakan bahwa hipotesis yang digunakan  dapat  diterima.  Berikut  tabel  uji  t  variabel  literasi  keuangan  terhadap  kinerja keuangan :
Tabel 7. Hasil Analisis Uji Parsial (Uji t) Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan UMKM
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 4.694 1.285 3.652 .000 Literasi Keuangan  .469 .034 .829 13.673 .000 a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan
Berdasarkan tabel 7 didapati hasil pengujian secara parsial sebesar 13,673 dengan nilai signifikansi sebesar 0,00. Diketahui nilai t 6:;<= dengan taraf signifikansi 5% atau 0,05 dan untuk mengetahui t 6:;<= dapat menggunakan persamaan besaran derajat kebebasan df dengan rumus sebagai berikut:
df  = n-2 = 87-2 = 85 Dimana : df  = Derajat kebebasan n  = Jumlah responden Taraf signifikansi alpha sebesar 5% atau 0,05 maka t 6:;<= yang diperoleh sebesar 1,663. Uji t dilakukan dengan ketentuan :
• Jika t 456789 > t 6:;<= atau nilai sig < 0,05 maka Ha diterima dan Ho ditolak • Jika t 456789 < t 6:;<= atau nilai sig > 0,05 maka Ha diterima dan Ho ditolak Berdasarkan  tabel  5.19  terlihat  hasil  uji  t  diketahui t 456789 13,673  > t 6:;<= 1,663  dan signifikan  0,000  <  0,05  maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak.  Dengan  demikian  hipotesis  yang menyatakan bahwasannya literasi keuangan berpengaruh terhadap kinerja keuangan UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru.
Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan a. Analisis Linear Sederhana
Analisis regresi linear sederhana digunakan untuk menganalisis hubungan secara linear antara  satu  variabel  independen  ialah financial  technology (X1)  terhadap  variabel  dependen ialah  kinerja  keuangan  (Y)  pada  UMKM  sektor  kuliner  di  Kecamtan  Sail  Kota  Pekanbaru. Berdasarkan hasil perhitungan dengan memakai program SPSS diperoleh data sebagai berikut :
Tabel 8. Hasil Uji Analisis Regresi Linear Sederhana Financial TechnologyTerhadap Kinerja
Keuangan UMKM Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 8.072 1.406 5.740 .000 Financial Technology .565 .056 .738 10.094 .000
a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Tabel  8  menjelaskan  hasil  analisis  regresi  liniear  secara  sederhana  dengan  nilai konstanta (a) sebanyak 8,072 serta koefisien regresi variabel literasi keuangan sebanyak 0,565. Melalui hasil uji regresi linear sederhana pada tabel diatas, maka didapatkan persamaan regresi untuk  meramalkan  kontribusi  variabel  literasi  keuangan  terhadap  variabel  kinerja  keuangan berikut ini :
Y = a + bx Y = 8,072 + 0,565 Dimana : Y = Kinerja Keuangan a  = Nilai Konstanta b  = Koefisien arah regresi x  = Financial Technology
Dari hasil tersebut menunjukkan bahwa :
1. Nilai konstanta (a) adalah 8,072 artinya apabila variabel financial technology diasumsikan nol (0), maka nilai kinerja keuangan sebesar 8,072
2. Nilai koefesien regresi variabel financial technology sebesar 0,565 artinya setiap peningkatan 1 satuan pada financial technology , akan meningkatkan kinerja keuangan sebesar 0,565
3. Koefisien  regresi  bernilai  positif  yang  artinya  terjadi  hubungan  positif  antara financial technology terhadap  kinerja  keuangan.  Semakin  baik financial  technology ,  maka  semakin meningkat pula kinerja keuangan.

## b. Koefisien Determinasi ( 𝐑 𝟐 )
Uji Koefisien Determinasi ( R 2 ) yaitu untuk mengukur tingkat kekuatan hubungan antara variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat  ataupun  dengan  kata  lain  seberapa  besar  X  bisa memberikan kontribusi terhadap Y. semakin besar R 2 (mendekati 1), maka pengaruh variabel bebas dianggap kuat dan begitu pula sebaliknya. Presentase ini menunjukkan seberapa besar variabel financial technology bisa memberi pengaruh terhadap variabel kinerja keuangan :
Tabel  9. Uji Koefisien Determinasi (R2) Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan
UMKM Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of  the Estimate 1 .738 a .545 .540 1.784 a. Predictors: (Constant), Financial Technology
Sumber :Data Olahan SPSS, 2024
Berdasarkan  tabel  9  didapati  nilai  R  Square  sebesar  0,545  hal  ini  berarti  kontribusi pengaruh  variabel financial  technology terhadap  kinerja  keuangan  UMKM  sektor  kuliner  di Kecamatan  Sail  Kota  Pekanbaru  sebesar  54,5%  sedangkan  sisanya  45,5%  dipengaruhi  oleh variabel lain yang tidak terdapat pada model rgresi ini.

## c. Uji Parsial (Uji t)
Uji parsial (uji t) dilaksanakan guna menentukan apakah hipotesis dapat diterima atau ditolak. Hasil uji t yang dapat diperhatikan pada tabel coefficient di kolom sig. apabila nilai uji t 456789 > t 6:;<= dan signifikansi nilai t 456789 <0,05 maka dapat diakatakan bahwa hipotesis yang digunakan  dapat  diterima.  Berikut  tabel  uji  t  variabel financial  technology terhadap  kinerja keuangan:
Tabel 10. Hasil Analisis Uji Parsial (Uji t) Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan
UMKM Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 8.072 1.406 5.740 .000 Financial Technology .565 .056 .738 10.094 .000
a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan Sumber :Data Olahan SPSS, 2024
Berdasarkan tabel 10  didapati hasil pengujian secara parsial sebesar 10,094 dengan nilai signifikansi sebesar 0,00. Diketahui nilai t 6:;<= dengan taraf signifikansi 5% atau 0,05 dan untuk mengetahui t 6:;<= dapat menggunakan persamaan besaran derajat kebebasan df dengan rumus sebagai berikut: df  = n-2 = 87-2 = 85 Dimana : df  = Derajat kebebasan n  = Jumlah responden
Taraf signifikansi alpha sebesar 5% atau 0,05 maka t 6:;<= yang diperoleh sebesar 1,663. Uji t dilakukan dengan ketentuan :
• Jika t 456789 > t 6:;<= atau nilai sig < 0,05 maka Ha diterima dan Ho ditolak • Jika t 456789 < t 6:;<= atau nilai sig > 0,05 maka Ha diterima dan Ho ditolak Berdasarkan  tabel  5.19  terlihat  hasil  uji  t  diketahui t 456789 10,094  > t 6:;<= 1,663  dan signifikan  0,000  <  0,05  maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak.  Dengan  demikian  hipotesis  yang menyatakan bahwasannya financial technology berpengaruh terhadap kinerja keuangan UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru.
Literasi Keuangan dan Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan
a. Analisis Regresi Linear Berganda
Analisis regresi linear berganda digunakan untuk menganalisis hubungan antara variabel bebas (Literasi Keuangan dan financial teknologi ) terhadap variabel terikat (Kinerja Keuangan) pada UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru. Berdasarkan hasil perhitungan menggunakan SPSS diperoleh data sebagai berikut:
Tabel 11. Hasil Analisis Regresi Linear Berganda Literasi Keuangan dan Financial Technology
Terhadap Kinerja Keuangan UMKM Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 3.438 1.240 2.773 .007 Literasi Keuangan .348 .045 .614 7.695 .000 Financial Technology .232 .061 .303 3.797 .000
a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan Sumber : Data Olahan SPSS, 2024 Persamaan regresi linear berganda adalah sebagai berikut:
Y = a + b1X1 + b2X2 Y = 3,438 + 0,348X1 + 0,232X2 eterangan : Y = Kinerja Keuangan a = Konstanta b1b2 = Koefisien regresi X1 = Literasi Keuangan X2 = Financial Technology Dari hasil regresi tersebut menunjukkan bahwa:
1. Nilai konstanta (a) sebesar 3,438 artinya apabila Literasi keuangan dan Finanial Teknologi diasumsikan nol (0), maka akan meningkatkan kinerja keuangan sebesar 3,438.
2. Nilai  koefisien  regresi  variabel  literasi  keuangan  (X1)  sebesar  0,348    artinya  setiap peningkatan literasi keuangan 1 satuan maka akan meningkatkan kinerja keuangan sebesar 0,348.
3. Nilai  koefisien  regresi  variabel  Financial  Technology (X2)  sebesar  0,232  artinya  setiap peningkatan  Financial  Technology  1  satuan  maka  akan  meningkatkan  kinerja  keuangan sebesar 0,232.
4. Nilai koefisien regresi variabel literasi keuangan (X1) dan financial technology (X2) sebesar 0,348  +  0,232  =  0,58  artinya  apabila  variabel  literasi  keuangan  dan  Financial  Technology mengalami kenaikan sebesar 1 satuan maka akan berpengaruh terhadap kinerja keuangan, yaitu akan meningkatkan sebesar 0,58.

## b. Uji Koefisien Determinasi Berganda ( 𝐑 𝟐 )
Uji  koefisien  determinasi  berganda  merupakan  besaran  yang  digunakan  untuk menunjukkan  tingkat  kekuatan  hubungan  antara  variabel  bebas  Literasi  Keuangan  (X1)  dan Financial  Technology  (X2)  terhadap  variabel  terikat  Kinerja  Keuangan  (Y).  Berikut  hasil  uji koefisien determinasi berganda (R2) pada tabel berikut:
Tabel  12. Hasil Analisis Koefisien Determinasi Berganda (R2) Literasi Keuangan dan Financial
Technology Terhadap Kinerja Keuangan UMKM Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of  the Estimate 1 .856 a .733 .727 1.374 a. Predictors: (Constant), Financial Technology, Literasi Keuangan
Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Berdasarkan tabel 12, terlihat bahwa R Square (R2 ) sebesar 0,733, artinya kontribusi pengaruh variabel literasi keuangan dan Financial Technology terhadap kinerja keuangan pada UMKM  sektor  kuliner  di  Kecamatan  Sail  Kota  Pekanbaru.  dianggap  menjadi  sebesar  73,3%. Sedangkan sisanya 26,7% dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak terdapat pada model regresi ini.

## c. Hasil Uji Simultan (Uji F)
Uji simultan (Uji F) dilakukan guna menentukan apakah hipotesis diterima atau ditolak. Uji F menunjukkan pengaruh variabel bebas (Literasi Keuangan dan Financial Technology) secara simultan terhadap variabel terikat (Kinerja Keuangan). Berikut hasil uji simultan (Uji F) :
Tabel  13. Hasil Uji Analisis Uji Simultan (Uji F) Literasi Keuangan dan Financial Technology
Terhadap Kinerja Keuangan UMKM ANOVA a Model Sum of Squares  df Mean Square  F Sig. 1 Regression 436.116 2 218.058 115.437 .000 b Residual 158.674 84 1.889 Total 594.790 86 a. Dependent Variable: Kinerja Keuangan b. Predictors: (Constant), Financial Technology, Literasi Keuangan
Sumber : Data Olahan SPSS, 2024
Diketahui hasil pengujian secara simultan pada tabel 13 diperoleh fhitung yakni 115,437 dengan signifikan 0,000 dan untuk mengetahui ftabel diperoleh dengan menggunakan rumus sebagai berikut: df1 = k = 2 dF2 = n – k – 1 = 87 – 2 – 1 = 84 Keterangan: df = Derajat Kebebasan k = Jumlah Variabel bebas n = Jumlah Responden Dengan taraf signifikan alpha adalah 0,05 maka ftabel 3,105. Berdasarkan uji F pada tabel  5.25  menunjukkan  fhitung  115,437  >  ftabel  3,105  dan  signifikan  0.000  <  0,05.  Kondisi seperti ini maka dapat dinyatakan bahwa Ha diterima dan Ho ditolak.
Dari  hasil  penelitian  ini  disimpulkan  bahwa  hipotesis  yang  berbunyi  “diduga  Literasi Keuangan  dan  Financial  Technology  berpengaruh  Terhadap  Kinerja  keuangan  pada  UMKM sektor  kuliner  di  Kecamatan  Sail  Kota  Pekanbaru”  dapat  diterima.  Artinya  secara  simultan
variabel literasi keuangan dan  Financial Technology mempunyai pengaruh  terhadap kinerja keuangan pada UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru.

## Pembahasan
Penelitian  ini  dilaksanakan  guna  mengetahui  serta  menganalisis  pengaruh  literasi keuangan,  dan financial  technology terhadap  kinerja  keuangan  UMKM  sektor  kuliner  di Kecamatan Sail Kota Pekanbaru secara parsial dan simultan. Maka, dapat ditarik kesimpulan pada  penelitian  ini  dengan  cara  umum  menunjukkan  hasil  dengan  harapan.  Adapun pembahasan dari setiap tujuan penelitian yakni, sebagai berikut :

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan
Hasil  penelitian  yang  dilaksanakan  menunjukkan  bahwa  variabel  literasi  keuangan memiliki  nilai t 456789 13.673  > t 6:;<= 1,663  dan  signifikan  0,000  <  0,05.  Hal  ini  membuktikan bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap  kinerja  keuangan.  Maka  dengan  hasil  ini hipotesis  pertama  pada  penelitian  ini  yang  berbunyi  “Diduga  Literasi  Keuangan  mempunyai pengaruh signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru” dapat diterima.
Literasi keuangan yang baik dapat dilihat dari UMKM yang mempunyai pengetahuan keuangan,  perilaku  keuangan,  dan  sikap  keuangan  yang  baik,  yang  akan  berimbas  pada peningkatan  kinerja  keuangan  UMKM  itu  sendiri.  Literasi  keuangan  berpengaruh  terhadap kinerja  keuangan  karena  pemahaman  literasi  keuangan  yang  baik  akan  meningkatkan pengelolaan  kinerja  usahanya  sehingga  dapat  meningkatkan  kinerja  keuangan  pada  usaha tersebut.  Penerapan  literasi  keuangan  akan  membantu  pelaku  bisnis  dalam  mengidentifikasi dan merespon perubahan ekonomi dan iklim bisnis, pelaku bisnis juga akan mampu mengambil keputusan dan menciptakan solusi yang inovatif dalam rangka meningkatkan kinerja keuangan dan keberlangsungan bisnis UMKM (Aribawa, 2016). Hal ini juga sependapat dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Darmawan et al (2021), hasil penelitian menyatakan bahwa Literasi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM di Kota Banjar  Patroman.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Alamsyah  (2020),  juga  menyatakan  bahwa Literasi Keuangan mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap Kinerja Keuangan pada UMKM Meubel di Kota Gorontalo.
Pengaruh Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan Hasil penelitian yang dilaksanakan menunjukkan bahwa variabel financial technology memiliki nilai t 456789 10.094 > t 6:;<= 1,663 dan signifikan 0,000 < 0,05. Hal ini memmbuktikan bahwa financial  technology berpengaruh  terhadap  kinerja  keuangan.  Maka  dengan  hasil  ini hipotesis kedua dalam penelitian ini yang berbunyi “Diduga Financial Technology mempunyai pengaruh signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru” dapat diterima.
Financial  Technology adalah  teknologi  keuangan  yang  berkembang  pesat  dan  dapat memengaruhi  cara  UMKM  mengelola  keuangan  mereka. Financial  Technology menyediakan berbagai solusi finansial untuk UMKM yang ingin berkembang, fintech hadir untuk menjadi suatu alternative yang bisa membantu UMKM dalam pelayanan finansial, seperti payment gateway atau  pinjaman  online.  Hubungannya  terhadap  kinerja  keuangan  adalah  penggunaan  layanan jasa  beserta  produk  keuangan  nantinya  akan  menjadi  salah  satu  kunci  utama  dalam menciptakan sistem kinerja keuangan yang bertumbuh secara berkelanjutan serta stabil yang ujungnya akan menyumbang dalam peningkatan kesejahteraan (Soetiono & Setiawan, 2018). Dapat  disimpulkan  bahwa  semakin  tinggi financial  technology seseorang  maka  akan meningkatkan  kinerja  keuangan  usahanya.  Metode  yang  tepat  dan  kemudahan  akses  dalam
menggunakan  produk  bantuan  dan  pembiayaan  dapat  memudahkan  pelaku  UMKM  untuk mencapai  kinerja  keuangan  yang  lebih  baik.  Hal  ini  juga  sependapat  dengan  penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Astari et al (2022), hasil penelitian menyatakan bahwa terdapat pengaruh  positif  dan  signifikan  dari fintech terhadap  kinerja  keuangan  pada  UMKM  Kuliner Tradisional di wilayah “Sarbagita”. Penelitian yang dilakukan oleh Mulyanti & Nurhayati (2022), juga menyatakan bahwa Financial Technology berpengarh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM di Jawa Barat.
Pengaruh Literasi Keuangan dan Financial Technology Terhadap Kinerja Keuangan Hasil penelitian yang dilakukan pada variabel literasi keuangan dan financial technology terhadap kinerja keuangan yang diperoleh dari hasil uji simultan (uji f), menunjukkan bahwa variabel  literasi  keuangan  dan financial  technology mempunyai  nilai f 456789 115,437  > f 6:;<= 3,105 dan signifikan 0.000 < 0,05. Hal ini membuktikan bahwa literasi keuangan dan financial technology memiliki pengaruh secara simultan terhadap kinerja keuangan. Maka dengan hasil tersebut,  hipotesis  ketiga  dalam  penelitian  ini  yang  berbunyi  “Diduga  Literasi  Keuangan  dan Financial Technology mempunyai pengaruh signifikan terhadap Kinerja Keuangan UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru” dapat diterima.
Hasil penelitian ini didukung langsung dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Dwinta Mulyanti & Ai Nurhayati (2022) dimana penelitian ini membuktikan adanya pengaruh signifikan  dari  variabel  literasi  keuangan  dan financial  technology terhadap  UMKM  dengan populasi UMKM yang beroperasi di bidang makanan dan minuman yang berada di wilayah Jawa Barat.

## 5. Penutup Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan pada UMKM Sektor Kuliner di Kecamatan Sail  Kota  Pekanbaru  mengenai  “Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Penggunaan Financial Technology Terhadap  Kinerja  Keuangan  UMKM  Sektor  Kuliner  di  Kecamatan  Sail,  Kota Pekanbaru” maka dapat ditarik suatu kesimpulan sebagai berikut :
1. Pada penelitian yang dilakukan menunjukkan bahwa literasi keuangan, financial technology, dan  kinerja  keuangan  yang  ada  pada  UMKM  sektor  kuliner  di  Kecamatan  Sail  secara keseluruhan pedagang sudah diterapkan dengan baik, namun terdapat beberapa yang belum menerapkan dan mengetahui mengenai literasi keuangan, financial technology, dan kinerja keuangan
2. Secara  parsial  literasi  keuangan  dinyatakan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap kinerja keuangan UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail, Kota Pekanbaru. Dimana semakin bagus literasi keuangan pada UMKM tersebut maka akan meningkatkan kinerja keuangan nya.
3. Secara simultan financial technology dinyatakan berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan UMKM sektor kuliner di Kecamatan Sail  Kota Pekanbaru. Dimana semakin bagus financial technology UMKM tersebut maka akan meningkatkan kinerja keuangan nya.
4. Secara simultan literasi keuangan dan financial technology dinyatakan berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  kinerja  keuangan  UMKM  sektor  kuliner  di  Kecamatan  Sail  Kota Pekanbaru.  Dimana  semakin  bagus  literasi  keuangan  dan financial  technology di  UMKM tersebut maka akan meningkatkan kinerja keuangan pada UMKM Sektor Kuliner Kecamatan Sail Kota Pekanbaru.

## Saran
Sesuai  hasil  penelitian  serta  kesimpulan  yang  telah  dijelaskan  serta  diuraikan,  maka penulis memberikan saran yang bisa dipakai sebagai bahan pertimbangan dam evaluasi bagi pemerintah dan Dinas Koperasi dan UKM Kota Pekanbaru, pelaku usaha dan peneliti berikutnya. Adapun saran-saran dari penulis yakni dibawah ini :
1. Bagi  pemerintah  sebaiknya  dapat  memberikan  sosialisasi  dan  edukasi  terikait  literasi keuangan dan financial technology kepada pelaku UMKM agar semakin banyak UMKM yang mampu menyadari betapa pentingnya pengetahuan keuangan dan financial technology bagi kehidupan saat ini dan mendatang, sehingga UMKM mampu menggunakan jasa keuangan dan produk secara efektif, dengan bijak dan sekaligus menentukan keputusan yang tepat.
2. Bagi  peneliti,  penelitian  ini  diharapkan  dapat  menjadi  acuan  untuk  penelitian  selanjutnya tentang  literasi  keuangan, financial  technology, dan  kinerja  keuangan  UMKM.  Disarankan kepada  peneliti  selanjutnya  untuk  menambahkan  variabel  lain  agar  penelitian  ini  lebih berkembang
3. Bagi pelaku UMKM di Kecamatan Sail perlu meningkatkan pemahaman literasi keuangan dan financial technology, guna meningkatkan pengelolaan keuangan dalam usahanya. Sehingga mampu membuat keputusan secara efektif dan efisien dalam menjalankan usaha. Pelaku UMKM  juga  perlu  memahami  indikator-indikator  literasi  keuangan  dan  lebih  mengenali produk financial  technology serta  manfaatnya,  agar  usaha  yang  sedang  di  jalankan  dapat berkembang pesat dan menguntungkan.

## Daftar Pustaka
Akhmad, D., Annisa, S., Fatmah, B., & Rahmawati, D. V. (2021). Pengaruh Faktor Demografi, Locus of Control, Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan terhadap Kinerja Keuangan UMKM (Studi pada Pelaku UMKM di Wilayah Kota Banjar Patroman). Jurnal Ilmiah Akuntansi Dan Keuangan , 10 (2), 170–180. http://journal.stieputrabangsa.ac.id/index.php/jiak
Alamsyah, M. F. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Kualitas Manajemen Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan  Pada  UKM  Meubel  di  Kota  Gorontalo. Forum  Ekonomi , 22 (2),  245–255. http://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/FORUMEKONOMI
Ardila, I., Sembiring, M., & Azhar, E. (2020). Analisis Literasi Keuangan Pelaku Umkm. Seminar of Social Sciences Engineering & Humaniora , 216–222. Arianti, B. F. (2021). Literasi Keuangan (Teori Dan Implementasinya). In Thesis common . CV. Pena Persada. https://doi.org/10.31237/osf.io/t9szm
Aribawa, D. (2016). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Kinerja dan Keberlangsungan UMKM di Jawa Tengah. Jurnal Siasat Bisnis , 18 (4), 425–430. https://doi.org/10.1007/s10006-013-0431-4
Astari, N. P. R. P., & Candraningrat, I. R. (2022). Pengaruh Fintech Terhadap Kinerja Keuangan Umkm Dengan Literasi Keuangan Sebagai Variabel Moderasi. Jurnal Manajemen Stratejik Dan Simulasi Bisnis , 3 (1), 68–81. https://doi.org/10.25077/mssb.3.1.68-81.2022 Delima, Z. & Z. M. (2017). Intellectual Capital dan Kinerja UMKM. Bingkai Manajemen , 5 (9), 280–290. Dr. Riduwan, M. B., & Dr. H, Sunarto, M. S. (2007). Pengantar Statistika Untuk Penelitian : Pendidikan, Sosial, Ekonomi, Komunikasi, dan Bisnis . ALFABETA, cv. Fahmi, I. (2011). Analisis Kinerja Keuangan . ALFABETA, cv. Faizah, N. H. (2019). Ukm Dalam Persaingan Di Era Globalisasi Ekonomi. Upajiwa Dewantara , 3 (2), 127– 135. https://doi.org/10.26460/mmud.v3i2.4378
Fajar, M., & Larasati, C. W. (2021). Peran Financial Technology (Fintech) dalam Perkembangan UMKM di Indonesia: Peluang dan Tantangan. Humanis (Humanities,Management and Science Proceedings) ,
1 (2), 702–715. http://www.openjournal.unpam.ac.id/index.php/SNH Hery,  S.E.,  M.  S.  (2015). Analisis  Laporan  Keuangan :  Pendekatan  Rasio  Keuangan .  CAPS  (Center  For Academic Publishing Service).
Hijir, P. S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Dengan Financial Technology (Fintech) Sebagai Variabel Intervening Pada Ukm Di Kota Jambi. Jurnal Manajemen Terapan Dan Keuangan , 11 (01), 147–156. https://doi.org/10.22437/jmk.v11i01.17273
Indriantoro,  N.,  &  Supomo,  B.  (2009). Metodologi  Penelitian  Bisnis  Untuk  Akuntansi  dan  Manajemen . BPFE.
Jubaedah, S., & Destiana, R. (2016). Kinerja Keuangan UMKM di Kabupaten Cirebon Sebelum dan Sesudah Mendapatkan Pembiayaan Syariah. Jrka , 2 (2), 93–103. Kurniawan, A. W., & Ningtyas, Z. P. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif . Pandiva Buku. Kusuma,  I.  N.  P.  (2019).  PENGARUH  LITERASI  KEUANGAN  TERHADAP  INKLUSI  KEUANGAN  MELALUI FINANCIAL TECHNOLOGY PADA UMKM DI BANDAR LAMPUNG. Proceedings of the Institution of Mechanical Engineers, Part J: Journal of Engineering Tribology , 224 (11), 122–130.
Lia, D. A., Hidayat, R., & A, Z. Z. (2015). Penilaian kinerja Keuangan Pada Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Berdasarkan Analisis Rasio Keuagan (Studi pada IRT Ramayana Agro Mandiri Kota Batu Tahun 2011- 2014). Jurnal Administrasi Bisnis Agustus , 25 (1), 1–11.
Marginingsih, R. (2021). Financial Technology (Fintech) Dalam Inklusi Keuangan Nasional di Masa Pandemi
Covid-19. Moneter - Jurnal Akuntansi Dan Keuangan , 8 (1), 56–64. https://doi.org/10.31294/moneter.v8i1.9903
Marisa, O. (2020). Persepsi kemudahan penggunaan, efektivitas, dan risiko berpengaruh terhadap minat bertransaksi  menggunakan  financial  technology. Jurnal  Administrasi  Kantor , 8 (2),  139–152. http://www.ejournal-binainsani.ac.id/index.php/JAK/article/view/1448%0Ahttp://www.ejournal- binainsani.ac.id/index.php/JAK/article/download/1448/1241
Mulyanti, D., & Nurhayati, A. (2022). Penerapan Literasi Keuangan Dan Penggunaan Financial Technology Untuk  Menilai  Kinerja  Keuangan  Umkm  Di  Jawa  Barat. Ekono  Insentif , 16 (2),  63–81. https://doi.org/10.36787/jei.v16i2.887
Munawir. (2010). Analisa Laporan Keuangan . Liberty.
OECD.  (2016).  International  Survey  of  Adult  Financial  Literacy  Competencies. Oecd ,  1–100. www.oecd.org/finance/OECD-INFE-International-Survey-of-Adult-Financial-Literacy- Competencies.pdf%0A
OJK. (2017). Salinan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 30 /Seojk.07/2017. Journal of Chemical Information and Modeling , 53 (9), 1689–1699.
OJK.  (2022).  Siaran  Pers  Survei  Nasional  Literasi  Dan  Inklusi  Keuangan  Tahun  2022. Otoritas  Jasa Keuangan , November , 10–12.
Rahayu,  A.  Y.,  &  Musdholifah.  (2017).  Pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  kinerja  dan  keberlanjutan umkm di kota surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 5 (2016), 2017.
Rosliyati,  A.,  &  Iskandar,  Y.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keungan  Terhadap  Kinerja  UMKM  Bordir
Tasikmalaya. Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah) , 5 (1), 756–762.
https://doi.org/10.36778/jesya.v5i1.565
S.Soetiono, K., & Setiawan, C. (2018). Literasi dan Inklusi Keuangan Indonesia . Rajawali Pers. Safitri, N., & Rahadjeng, E. R. (2022). Efektivitas Fintech Pada Umkm . Sugiyono. (2011). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif R&D . ALFABETA. Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . ALFABETA. Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . ALFABETA. Sugiyono. (2021). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . ALFABETA. Sujarweni, V. W. (2017). Analisis Laporan Keuangan; Teori, Aplikasi,dan Hasil Penelitian . Pustaka Baru Press.
Winarto, W. W. A. (2020). Peran Fintech dalam Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM). Jesya (Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah) , 3 (1), 61–73.
WISTI  ARISTIKA,  &  WIRA  JAYA  HARTONO.  (2020).  Penerapan  Clustering  K-Means  Untuk  Menentukan PengaruhMedia  Sosial  Facebook  Terhadap  Usaha  Mikro,  Kecil  DanMenengah  (Umkm)  Di Kecamatan Pekanbaru Kota. Jurnal Ilmu Komputer Dan Bisnis , 11 (1), 2389–2395.