……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-6489 (Cetak)
Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6535 (Online)

## PERENCANAAN KEUANGAN PRIBADI KARYAWAN SINGLE
(STUDI PADA KARYAWAN BUMN DI KOTA WAINGAPU)
Oleh
Grisela Miku Ate 1 , Linda Rambu Kuba Yowi 2
1,2 Prodi Manajemen, Fakultas Ekonomi Bisnis dan Humaniora, Universitas Kristen Wira Wacana Sumba
E-mail: 1 griselaate@gmail.com , 2 lindarky@unkriswina.ac.id

## Abstrak
Perencanaan keuangan pribadi merupakan hal yang penting untuk dilakukan agar mencapai tuuan keuangan  yang  pada  akhirnya  berdampak  terhadap  kesejahteraan  individu/keluarga.  Namun, beberapa  penelitian  menemukan  masih  banyak  individu/keluarga  yang  tidak  melakukan perencanaan keuangan. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh pengetahuan keuangan dan  gaya  hidup  terhadap  perencanaan  keuangan  pribadi . Penelitian  ini  menggunakan  sampel berjumlah  42  orang  karyawan  Badan  Usaha  Milik  Negara  (BUMN)  yang  masih single . Pengambilan sampel menggunakan purposive sampling dengan kriteria karyawan BUMN yang: (1) sudah bekerja minimal 2 tahun, dan (2) berusia 20-30 tahun. Data yang digunakan adalah data primer  dengan  menggunakan  tehnik  pengumpulan  data  berupa  kuesioner.  Tehnik  analisis  data adalah  regresi linear berganda Hasil penelitian menunjukkan bahwa pengetahuan keuangan dan gaya hidup memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap perencanaan keuangan pribadi. Kata kunci : Pengetahuan Keuangan, Gaya Hidup, Perencanaan Keuangan Pribadi

## PENDAHULUAN
Perencanaan  dapat  membantu  individu dalam  mengantisipasi  resiko  keuangan  yang akan  terjadi  dan  tak  terduga.  Tujuan-tujuan yang  direncanakan  dapat  terpenuhi  ketika individu  mampu  menyusun  dan  menentukan yang  menjadi  prioritas  utamanya,  serta mengelola  keuangan  secara  terencana,  teratur, dan  bijaksana.  Sebagian  besar  individu mengalami masalah dalam melakukan perencanaan keuangan, dikarenakan ketidaksesuaiannya  pengeluaran  yang  telah direncanakan  dengan  perkiraan  awal  sehingga ketika tidak sesuai dugaan maka individu akan merasakan kebingungan dan kecemasan karena tidak adanya dana yang disiapkan. Ketidakpastian  ini  diperkuat  oleh  pernyataan Lukmanto  (2014)  yang  menjelaskan  bahwa kondisi  keuangan  tidak  dapat  diprediksi  jika perubahan  terjadi,  keadaan  ini  tidak  dapat diekspetasikan  dalam  jangka  waktu  yang panjang apakah akan lebih baik atau akan lebih buruk lagi.
Pada  tahun  2019  indeks  literasi mencapai  38,03%  dan  indeks  inklusi keuangan  mencapai  76,19%.  Data  tersebut merupakan hasil dari Survei Nasional Literasi Keuangan  (SNLIK)  yang  dilakukan  oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK).  Hasil  survei ini  mengalami  peningkatan  dibandingkan hasil  survei  OJK  pada  tahun  2016.  Dimana pada  tahun  2016,  indeks  literasi  keuangan mencapai 29,7% dan indeks inklusi keuangan mencapai  67,8%.  Dari  data  tersebut  dapat dilihat bahwa indeks inklusi keuangan sudah cukup  baik  namun  jika  dilihat  dari  tingkat indeks  literasi  keuangan  masih  rendah sehingga  menunjukkan  bahwa  masyarakat mempunyai  pengetahuan  tentang  keuangan yang  relatif  rendah.  Hal  ini  menunjukkan bahwa dengan tingkat pengetahuan keuangan yang  relatif  rendah  maka masyarakat  kurang mampu untuk membuat perencanaan keuangan  dengan  baik  serta  kurang  mampu untuk mempertimbangkan
dan
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6489 (Cetak) ISSN 2798-6535 (Online)
memperhitungkan  perencanaan  keuangan pada masa depan individu.
Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan oleh  (Wulandari  &  Hakim,  2015)  di  kalangan mahasiswa  dan  rumah  tangga  di  Jogja  terkait keuangan pribadi menunjukkan belum mempunyai  perencanaan  keuangan  yang  baik dan mempunyai keseharian yang boros. Selain di  kalangan  mahasiswa  dan  rumah  tangga, dalam  kehidupan  sehari-hari  individu single sebanyak 79% yang belum menikah dan bahkan ketika  mereka  akan  menikah,  mereka  belum mampu  mengelola  keuangan  pribadi  (Dini, 2012).  Oleh  karena  itu  dapat  disimpulkan bahwa  kesulitan  dalam  mengatur  keuangan pribadi  dapat  dirasakan  oleh  setiap  individu, mulai dari individu single , individu yang sudah berkeluarga, dan bahkan mahasiswa. Sedangkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Haning  (2012)  menunjukkan  bahwa  kaum muda yang mempunyai pendapatan yang tinggi akan  terancam  miskin  di  masa  depan  karena faktor  pengeluaran  keuangan  yang  tinggi,  dan tidak  mempunyai  perencanaan  keuangan yang baik.  Adanya  fenomena  pengeluaran  yang tinggi maka diperlukan perencanaan keuangan dan  pengendalian  diri  terhadap  keuangan pribadi,  karena  dengan  perencanaan  keuangan dan  pengendalian  diri  maka  individu  dapat lebih  berhati-hati  ketika  menggunakan  uang yang  dimiliki  serta  tidak  spontan  dalam mengeluarkan  uang,  namun  terlebih  dahulu harus  dengan  pertimbangan  sehingga  lebih bijaksana dalam menggunakan uang agar dapat menghindari gaya hidup yang boros.
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Yulianti &  Silvy  (2013)  membuktikan  masih  banyak karyawan single yang  tidak  mempunyai pengetahuan  dalam  mengelola  keuangan pribadi,  sehingga  karyawan single tidak  bisa mengatur bahkan mengontrol penggunaan uang dalam mencapai sebuah tujuan yang diinginkan.  Selain  itu,  menurut  Nggili  (2012), Karyawan single tidak  konsisten  dalam mengendalikan  penggunaan  uang  seperti melakukan  pengeluaran  kebutuhan  diluar
perencanaan, pengeluaran yang bukan menjadi kebutuhan  utama,  serta  memiliki  sikap konsumtif yang tinggi.
Berdasarkan  penelitian-penelitian  yang telah dilakukan maka dapat disimpulkan bahwa perencanaan  merupakan  hal  yang  sangat penting dilakukan oleh setiap individu. Namun yang  terjadi  belum  semua  individu  dapat membuat sebuah perencanaan meskipun memiliki penghasilan yang tetap serta mempunyai  pengetahuan  tentang  keuangan, seperti hasil penelitian yang dirilis oleh GoBear Indonesia  dengan  melakukan  survei  keuangan yang  melibatkan  responden  dari  sejumlah negara  di  Asia  Tenggara. Hasil  riset menunjukkan bahwa tingkat kesadaran masyarakat Indonesia untuk melakukan perencanaan  keuangan  masih  rendah.  Hasil studi Financial Health
Index (FHI) mengungkapkan fakta menarik, yakni bahwa di usia  35  tahun,  orang  Indonesia  bahkan  belum memulai perencanaan keuangan dan di usia 41 tahun  baru  memulai  perencanaan  pensiun (Hutauruk & Dewi, 2019).
Dengan  mempunyai  penghasilan  serta memiliki  pengetahuan  keuangan  tetapi  tidak melakukan perencanaan keuangan dengan baik maka individu dapat cenderung menghabiskan uang serta dapat mengalami resiko keuangan di masa yang akan datang.
Penelitian  ini  menggunakan  2  variabel independen.  Variabel  pertama  yaitu  variabel pengetahuan keuangan. Alasan peneliti menggunakan  variabel  pengetahuan  yaitu karena  dengan  memahami  dan  menerapkan konsep  keuangan  maka  akan  mempermudah individu  dalam  mencapai  tujuan  individu karena  dengan  memiliki  pengetahuan  terkait keuangan  maka  dapat  mendorong  individu untuk  lebih  bijak  dalam  menggunakan  uang, serta bisa memberikan manfaat ekonomi berupa kemakmuran  keuangan.  Oleh  karena  itu, dengan  memiliki  pengetahuan  yang  semakin tinggi maka akan semakin baik individu dalam menerapkan pengelolaan keuangan
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-6489 (Cetak)
Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6535 (Online)
dibandingkan dengan tingkat pengetahuan yang lebih rendah yang dimiliki oleh individu.
Variabel  kedua  yang  digunakan  adalah variabel gaya hidup. Alasan peneliti menggunakan  faktor  gaya  hidup  yaitu  karena dengan  gaya  hidup  yang  tinggi  menjadi gambaran  cara  individu  bersikap  dalam mengambil keputusan keuangan. Individu yang dapat  mengambil  keputusan  keuangan  dengan baik  maka  dapat  terhindar  dari  kesulitan keuangan  di  masa  yang  akan  datang  serta mampu menentukan prioritas antara keinginan dan  kebutuhan.  Oleh  karena  itu,  gaya  hidup yang  tinggi  sangat  memengaruhi  keuangan seseorang  ketika  seseorang  tidak  melakukan perencanaan  keuangan  pribadi,  maka  individu akan  cenderung  menghabiskan  uangnya untuk keperluan yang tidak penting.
Penelitian ini dilakukan kepada beberapa karyawan BUMN yang ada di Kota Waingapu yaitu PT Pertamina, PT Telkom Indonesia, PT Perusahaan  Listrik  Negara  (PLN),  PT  Pos Indonesia,  PT  Pegadaian,  PT.  Bank  Negara Indonesia  (BNI),  dan  PT.  Bank  Rakyat Indonesia (BRI). Alasan penelitian ini dilakukan kepada karyawan BUMN karena jika dibandingkan dengan karyawan PNS, karyawan  BUMN  mempunyai  gaji  yang  lebih besar (bonus, insentif jabatan, asuransi diri, dll), usia pensiun yang lebih cepat yaitu 55-56 tahun. Kondisi  ini  akan  memengaruhi  keuangan karena  jika  tidak  melakukan  perencanaan keuangan lebih awal dengan kondisi usia yang lebih  cepat  pensiun  maka  karyawan  akan mengalami  kesulitan  keuangan  di  masa mendatang. Selain itu, jika ditinjau dari jaminan pensiun,  karyawan  BUMN  mendapatkan  hak jaminan pensiun dalam bentuk pesangon yang diperoleh hanya sekali dibandingkan karyawan PNS  yang  mendapatkan  dana  pensiun  setiap bulan  bahkan  sampai  meninggal  masih mendapatkan dana tersebut yang akan diberikan  kepada  keluarga.  Kondisi  ini  akan memengaruhi perencanaan keuangan karyawan BUMN di masa yang akan datang.
Penelitian ini juga menggunakan responden  karyawan  yang  masih  berstatus single .  Alasan  memilih  karyawan single sebagai  responden  dalam  penelitian  ini  yaitu karena  dalam  mengelola  keuangan  pribadi karyawan single memiliki  kebiasaan  buruk seperti: 1) Karena adanya sikap konsumtif yang tinggi  dan  terpengaruh  oleh  ajakan  dari  luar, karyawan single selalu melakukan pengeluaran diluar perencanaan, 2) Tidak konsisten dengan perencanaan  keuangan  pribadi  yang  dibuat, dimana  karyawan single menggunakan  uang untuk  keperluan  hari  esok  untuk  hari  ini,  3) Sering  menghabiskan  pemasukan  di  luar rencana,  4)  Ketika  mendapatkan  gaji  ataupun uang  kiriman  dari  pihak  tertentu,  maka  10 persen  dari  uang  tersebut  dihabiskan  untuk aktivitas  bersenang-senang  dan  mentraktir teman,  5)  Menggunakan  dana  investasi  atau tabungan  untuk  keperluan  yang  tidak  penting dan tidak terduga, dan 6) Sering berutang untuk sesuatu  yang  bukan  menjadi  kebutuhan  utama sehingga  dapat  menambah  utang  di  bulan berikutnya  (Nggili,  2012).  Tujuan  dari penelitian  ini  adalah:  (1)  menguji  pengaruh pengetahuan  keuangan  terhadap  perencanaan keuangan  pribadi  karyawan single ,  dan  (2) menguji  pengaruh  gaya  hidup  terhadap perencanaan  keuangan  pribadi  karyawan single .

## LANDASAN TEORI Perencanaan Keuangan Pribadi
Menurut Kapoor et al. (2004), perencanan  keuangan  pribadi  merupakan sebuah  proses  yang  dilakukan  oleh  individu dalam mengatur keuangan agar dapat mencapai kepuasan  ekonomi  pribadi.  Setiap  orang memiliki  persyaratan  yang  berbeda  untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan tertentu. Oleh karena  itu,  diperlukan  suatu  perencanaan. Proses perencanaan ini dapat membantu setiap individu  mengendalikan  situasi  keuangan mereka.
Menurut  (Ghozie,  2013),  perencanaan keuangan    merupakan  proses  yang  yang
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6489 (Cetak) ISSN 2798-6535 (Online)
dilakukan  oleh  seorang  individu  dalam  usaha mencapai tujuan keuangannya melalui implementasi serta pengembangan dari sebuah rencana  keuangan  yang  akan  menunjukkan kemana  arah  berjalannya  kondisi  keuangan individu.  Menurut  Yulianti  dan  Silvy  (2013), dalam melakukan pengelolaan keuangan harus mempunyai  sebuah  perencanaan  keuangan sehingga dapat mencapai tujuan.
Jadi,  perencanaan  keuangan  pribadi merupakan  kegiatan  yang  dilakukan  oleh individu dalam melakukan pengelolaan keuangan  agar  dapat  mencapai  sebuah  tujuan yang efektif sehingga tidak terjadi kecerobohan, dan tidak menjadi kendala ketika menghadapi  masalah  di  waktu  yang  tidak terduga.
Menurut Sembel et al. (2003) alasan yang harus  dilakukan  oleh  keluarga  atau  individu dalam perencanaan keuangan yaitu:
1. Agar dapat menjaga keluarga dan diri sendiri dari  resiko  secara  finansial,  contohnya penyakit,  kecelakaan,  tuntutan  hukum bahkan kematian.
2. Ketika tidak lagi berada dalam rentang usia yang  produktif,  maka  dapat  membantu membiayai kehidupan sehari-hari serta dapat mengurangi hutang keluarga ataupun hutang pribadi.
Menurut  Kapoor  et  al.  (2004),  dalam melakukan  perencanaan  keuangan  pribadi, maka yang perlu dilakukan yaitu:
1. Menetapkan atau membuat tujuan keuangan pribadi  karena  setiap  individu  memiliki tujuan  keuangan  yang  berbeda  dimana adanya  perbedaan  kemampuan  keuangan dan cara hidup.
2. Menetapkan  sebagian  keputusan  dalam memenuhi tujuan keuangan individu. Keputusan yang elektif sangat penting dalam membuat  keputusan  yang  baik.  Banyak unsur  yang  memengaruhi  dalam  penetapan keputusan  elektif.  Keputusan  elektif  dapat diurutkan  sebagai  berikut:  meneruskan keadaan  yang  sudah  dijalankan,  mengubah
keadaan  yang  baru,  serta  memperluas keadaan yang dijalankan.
3. Menilai  semua  keputusan  yang  diambil. Ketika  menilai  tiap  pilihan  yang  mungkin, penting  untuk  meninjau  kembali  kondisi keuangan  saat  ini  dan  tujuan  individu. Semua  pilihan  yang  diambil  menghasilkan keputusan elektif lainnya tidak dapat dibuat. Jika seseorang memilih untuk menempatkan sumber daya ke dalam saham, mereka tidak akan dapat melarikan diri secara bersamaan. 4. Menjalankan program perencanaan keuangan.  Jangka  waktu  pelaksanaannya mencakup cara penyusunan rencana kegiatan  agar  dapat  mencapai  tujuan keuangan.
5. Mengevaluasi setiap cara yang telah diambil dalam  mencapai  tujuan  sebuah  tujuan keuangan individu.
Wibawa  (2002),  mengatakan  ada  3 manfaat perencanaan keuangan yaitu:
1. Perencanaan  keuangan  tidak  menjamin orang  menjadi  kaya  mendadak,  melainkan langkah  menuju  pengendalian  diri  dan penentuan  situasi  keuangan  masa  depan yang lebih baik  agar sehingga dapat  sesuai dengan kemungkinan keuangan saat ini.
2. Keuangan terjamin (Secure ).
3. Untuk  dapat  meraih  cita-cita  finansial, perencanaan  keuangan  dapat  membantu secara efisiensi dan efektif.
Pengetahuan Keuangan Pengetahuan keuangan merupakan kemampuan dalam memahami, mengelola, dan menganalisis keuangan agar dapat menentukan pilihan  yang  tepat  terkait  keuangan  sehingga menghindari  masalah  keuangan  (Halim  & Astuti, 2015). Sementara itu, menurut Yulianti &  Silvy  (2013),  pengetahuan  keuangan merupakan  kritis  dasar  dalam  menentukan pilihan  keuangan,  dan  pengetahuan  keuangan memberikan  manfaat  dalam  memanfaatkan uang dengan baik.
Menurut  Chen  &  Volpe  (1998), menyatakan dalam literasi/pengetahuan
keuangan terdapat beberapa indikator yaitu:
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-6489 (Cetak)
Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6535 (Online)
1. Pengetahuan dasar
Pengetahuan  dasar  terkait  pemahaman mencakup  pengetahuan  keuangan  seperti: biaya peluang , nilai waktu dari uang, tingkat bunga sederhana.
2. Manajemen uang Manajemen uang terkait bagaimana seorang individu dapat menentukan sumber pendapatan  yang  dimiliki  serta  dapat mengelola uang.
3. Manajemen kredit dan utang Komponen-komponen  manajemen  kredit dan utang memengaruhi pertimbangan awal membuat keputusan, sumber dalam memperoleh  kredit  dan utang,  serta
kelayakan kredit. 4. Tabungan Tingkat pengembalian, inflasi, pertimbangan biaya, serta likuiditas merupakan faktor-faktor yang harus dipertimbangan ketika menabung.
5. Investasi Untuk mendapatkan keuntungan maka dapat melakukan investasi agar dapat meningkatkan ekonomi 6. Manajemen resiko Resiko dapat dijelaskan sebagai ketidakpastian  adanya  kerugian  keuangan. Terdapat 3 langkah dalam proses manajemen  resiko  yaitu:  menganalisis tingkat bahaya yang dihadapi, menganalisis bahaya keuangan yang dihadapi, dan dalam menghadapi resiko harus memilih pendekatan yang paling tepat.

## Gaya Hidup
Menurut  Kotler  &  Keller  (2007),  gaya hidup  merupakan  cara  hidup  individu  yang dinyatakan  dalam  minat,  aktivitas,  dan pendapat.  Gaya  hidup  individu  juga  tercermin dari aktivitas yang biasa dilakukan, pendapatnya tentang hal-hal di sekitarnya, dan seberapa jauh seseorang sering berpikir tentang dirinya sendiri dan seluruh dunia.
Jadi,  gaya  hidup  dapat  disimpulkan sebagai  cara  hidup  individu  berdasarkan kegiatan  untuk  membuat  diri  lebih  eksis,
ketertarikan, opini ketika membelanjakan uang yang dimiliki, serta cara dalam mengalokasikan waktu.
Menurut  Plummer  (1974),  indikator- indikator gaya hidup meliputi:
1. Aktivitas
Kegiatan  seseorang  dalam  menghabiskan uang  dan  waktunya  karena  hobi    yang sering dilakukan sehingga dapat menjelaskan gaya hidup seseorang.
2. Minat Keadaan  dimana  membuat  seseorang menyukai  akan  hal-hal  tertentu  misalnya: menyukai makanan, fashion atau rekreasi, teknologi, dan barang.
3. Pendapat tentang diri sendiri dan orang lain Untuk mengetahui cara seseorang dan apa yang  dibutuhkan  untuk  memperkuat karakternya,  dapat  dilihat  dari  pendapat- pendapat  yang  diucapkan  terhadap  diri sendiri dan orang lain.
Pengembangan Hipotesis Pengaruh Pengetahuan Keuangan Terhadap
Perencanaan Keuangan Pribadi Pengetahuan
keuangan adalah kemampuan  seseorang  dalam  mengambil keputusan  keuangan  termasuk  cara  seseorang mengatur, mengelola, dan  merespon resiko dari keuangan yang ada untuk mencapai keputusan keuangan  yang  baik.  Pengetahuan  keuangan dapat memberikan manfaat pada ekonomi dan juga mampu membuat seseorang menggunakan uang dengan baik. Oleh karena itu, pengetahuan keuangan yang baik membuat seorang individu dapat memanfaatkan uang berdasarkan kebutuhannya (Ida dan Dwinta, 2010).
Rooij  et  al.  (2011)  menjelaskan  bahwa perencanaan keuangan di masa depan dipengaruhi  oleh  pengetahuan  keuangan. Menurut  Taft  et  al.  (2013),  seorang  individu yang  mempunyai  jenjang  pendidikan  yang tinggi dapat meningkatkan pengetahuan keuangan yang signifikan. Mempunyai pengetahuan  keuangan,  dapat  memengaruhi seseorang untuk membuat sebuah perencanaan keuangan  sehingga  dalam  penggunaan  uang
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6489 (Cetak) ISSN 2798-6535 (Online)
akan lebih teratur dan terarah dalam mencapai tujuan keuangan.
Pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki seseorang  dapat  memengaruhi  perencanaan keuangan,  dimana  semakin  baik  pengetahuan keuangan  seseorang  maka  semakin  baik perencanaan keuangan yang dilakukan. HI: Pengetahuan keuangan berpengaruh positif terhadap perencanaan keuangan pribadi
Pengaruh Gaya Hidup Terhadap

## Perencanaan Keuangan Pribadi
Gaya  hidup  adalah  cara  hidup  seorang individu  yang  didasarkan  pada  kegiatan, keinginan dan pendapatannya dengan menggunakan  uang  yang  dimilikinya  untuk berbelanja.  Menurut  Suyanto  (2013),  gaya hidup adalah aktivitas seseorang yang berupaya menjadikan  dirinya  eksis  dengan  cara  tertentu sehingga dapat tampil beda dari yang lain.
Gaya hidup seseorang akan memengaruhi perencanaan  keuangan,  dimana  gaya  hidup yang lebih mementingkan kebutuhan
dibandingkan  keinginan  maka  seseorang  akan membuat sebuah perencanaan keuangan dengan  baik  sehingga  dapat  terhindar  dari resiko keuangan, namun gaya hidup yang lebih mengutamakan keinginan dibandingkan kebutuhan  maka  individu  akan  cenderung menghabiskan uang (Mowen & Minor, 2002).
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Maulida (2019),  menemukan  bahwa  gaya  hidup mempunyai  pengaruh  terhadap  perencanaan keuangan,  dimana  jika  gaya  hidup  yang dimiliki  oleh  individu  kurang  baik  maka  akan kurang baik pula individu dalam merencanakan keuangan, tetapi jika gaya hidup yang dimiliki seorang  individu  semakin  baik  maka  akan semakin baik pula individu dalam merencanakan keuangannya.
H2:  Gaya  hidup  berpengaruh  positif  terhadap perencanaan keuangan pribadi.

## METODE PENELITIAN Populasi, Sampel, dan Tehnik Sampling
Karyawan  BUMN  yang  masih  berstatus single merupakan  populasi  yang  digunakan
dalam  penelitian  ini.  Sampel  dalam  penelitian berjumlah  42  orang  karyawan  BUMN  yang masih single .
Pengambilan sampel menggunakan purposive  sampling yakni pengambilan  sampel  berdasarkan  karakteristik atau kriteria tertentu. Dalam penelitian ini yang menjadi  kriteria  sampel  yaitu:  (1)  Karyawan BUMN  yang  sudah  bekerja  minimal  2  tahun, dan (2) Karyawan BUMN yang berusia 20-30 tahun.

## Jenis dan Teknik Pengumpulan Data
Jenis  data  dalam  riset  ini  yaitu  data primer,  yakni  informasi  yang  didapatkan berasal  dari  responden  secara  langsung  yaitu karyawan BUMN yang berstatus masih single . Teknik  pengumpulan  data  yang  diperoleh melalui  kuesioner.  Pembagian kuesioner dilakukan  secara online dan offline .  Dimana secara online menggunakan google  form sedangkan  secara offline peneliti  bertemu langsung dengan responden untuk membagikan kuesioner secara langsung.
Variabel Penelitian
Variabel penelitian ini adalah: a. Pengetahuan  keuangan  dan  Gaya  hidup merupakan Variabel X (Variabel Independen).
b. Perencanaan  keuangan  pribadi  merupakan Variabel Y (Variabel Dependen).

## Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  yang  digunakan dalam penelitian ini  yaitu analisis regresi linier berganda.  Persamaan  regresi  linear  berganda dengan rumus yaitu:
Y = a + b1X1 + b2X2 +e Keterangan:
Y = Perencanaan Keuangan a = Konstanta b1,2,3 = Koefisien regresi X1 = Pengetahuan Keuangan X2 = Gaya Hidup e = error
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-6489 (Cetak)
Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6535 (Online)

## HASIL DAN PEMBAHASAN Uji Validitas
Uji  validitas  adalah  uji  ketepatan  atau ketelitian suatu alat ukur dalam mengukur apa yang  sedang  diukur.  Tingkat  validasi  dapat diukur  dengan factor  loading . Factor  loading yang  valid  bila  nilai  bobot  faktor  >  0,50 yang menunjukkan bahwa kuesioner yang divalidasi cukup  kuat  untuk  menjelaskan  konstruk  laten. Berikut hasil pengujian validitas.

## Tabel 1 Hasil Uji Validitas
Variabel Faktor Loading Bobot Faktor Keterangan PK1 0,822 0,50 Valid PK2 0,749 0,50 Valid PK3 0,792 0,50 Valid PK4 0,812 0,50 Valid PK5 0,715 0,50 Valid GH1 0,534 0,50 Valid GH2 0,539 0,50 Valid GH3 0,853 0,50 Valid GH4 0,855 0,50 Valid PKP1 0,797 0,50 Valid PKP2 0,877 0,50 Valid PKP3 0,652 0,50 Valid PKP4 0,691 0,50 Valid PKP5 0,777 0,50 Valid
Sumber: data primer, diolah (2022) Hasil  pengujian  validitas  variabel pengetahuan  (PK),  gaya  hidup  (GH),  dan perencanaan keuangan pribadi (PKP), terdapat nilai factor loading lebih besar dari bobot faktor untuk  masing-masing  pernyataan.  Hal  ini menunjukkan bahwa kuesioner yang divalidasi cukup kuat untuk menjelaskan konstruk laten. Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas adalah uji yang digunakan untuk  mengukur  konsistensi  kuesioner  yang merupakan  indikator  dari  variabel  atau konstruk. Berikut hasil uji reliabilitas.
Tabel 2 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan Pengetahuan keuangan 0,835 Reliable Gaya hidup 0, 674 Reliable Perencanaan keuangan pribadi 0, 816 Reliable
Sumber: data primer, diolah (2022)
Hasil  uji  reliabilitas  ketiga  variabel menunjukkan  nilai Cronbach  Alpha >  0,60 yang artinya reliabel .

## Uji Normalitas
Tujuan  dari  uji  normalitas  yaitu  agar mengetahui  nilai  residual  berdistribusi  normal atau  sebaliknya.  Setelah  dilakukan  pengujian terdapat  nilai Asymp.  Sig.  (2-tailed) residual yaitu  0,914  >  0,05  yang  artinya  data  yang digunakan dalam penelitian berdistribusi secara normal.
Tabel 3 Hasil Uji Normalitas One-sample Kolmogorov- Smirnov Test
Unstandardized Residual N Kolmogorov-Smirnov Z Asymp. Sig. (2-tailed) 42 ,559 ,914
Sumber: data primer, diolah (2022)

## Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinearitas  digunakan  untuk menguji  apakah  dalam  model  regresi  terdapat hubungan  antar  variabel  atau  tidak.  Pedoman keputusan  berdasarkan  nilai  VIF  yaitu apabila angka VIF > 10,00 artinya terjadi multikolinearitas  namun  apabila  nilai  VIF  < 10,00 maka tidak terdapat multikolinearitas.
Tabel 4 Hasil Uji Multikolinearitas Variabel Collinearity Statistics Tolerance VIF Pengetahuan Keuangan 0,951 1,051 Gaya hidup 0,951 1,051
Sumber: data primer, diolah (2022)

## Uji Heteroskedastisitas
Tujuan  dari  pengujian  ini  adalah  untuk mengetahui  apakah  varians  dari  residual persamaan  regresi  terdapat  heteroskedastisitas atau tidak. Pengujian tersebut menggunakan uji Glejser.  Dasar  pengambilan  keputusan    dalam uji  ini  ialah  jika  signifikansi  variabel  >  0,05 artinya  tidak  terdapat  heteroskedastisitas, sedangkan apabila signifikansi variabel < 0,05 artinya terdapat heteroskedastisitas.
Tabel 5 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Sumber: data primer, diolah (2022) Variabel Signifikasnsi Pengetahuan Keuangan 0,508 Gaya hidup 0,077
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6489 (Cetak) ISSN 2798-6535 (Online)

## Analisis Data
Berikut  hasil  analisis  data  berupa koefisien determinasi, uji F, dan uji pengaruh.
Tabel 6 Koefisien Determinasi, Uji F, Uji t
Variabel Koefisien t Sig. B Std. Error Konstanta -1,238 3,039 -,407 ,686 Pengetahuan keuangan ,707 ,113 6,281 ,000 Gaya hidup ,426 ,160 2,661 ,011 Adjusted R Square 0,572 F 28,348 ,000 Sumber: Data primer, diolah (2022) Nilai Adjusted R Square sebesar  0,572 atau  57,2%.  Nilai  tersebut  mengandung  arti bahwa  variabel  pengetahuan  keuangan  dan gaya hidup memengaruhi perencanaan keuangan  pribadi  sebesar  57,2%,  dan  sisanya sebesar  42,8%  dipengaruhi  oleh  variabel  lain yang tidak diuji dalam model ini.
Uji F bertujuan untuk menilai kelayakan model  regresi  yang  diajukan  dan  hasil  uji  F menunjukkan bahwa tingkat signfikansi sbesar 0,000 < 0,05 sehingga dapat dinyatakan bahwa model regresi layak.
Berdasarkan  hasil  uji  t  menunjukkan bahwa  variabel  pengetahuan  keuangan  dan gaya  hidup  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  perencanaan  keuangan  pribadi  (H1 dan H2 diterima).
Pembahasan Pengaruh Pengetahuan Keuangan Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi
Variabel pengetahuan keuangan mempunyai  pengaruh  yang  positif  dan signifikan  terhadap  perencanaan  keuangan, artinya  bahwa  semakin  baik  pengetahuan keuangan  yang  dimiliki  oleh  karyawan single maka  perencanaan  keuangan  yang  dilakukan juga semakin baik. Pengetahuan keuangan yang dimiliki oleh karyawan single dapat memberikan  dampak  dalam  membuat  atau merencanakan keuangan pribadi.
Pengetahuan keuangan adalah kemampuan  seseorang  dalam  mengambil keputusan  keuangan  termasuk  bagaimana seseorang mengatur, mengelola, dan  merespon
resiko dari keuangan yang ada untuk mencapai keputusan  keuangan  yang  baik.  Pengetahuan keuangan  dapat  memberikan  manfaat  pada ekonomi dan juga mampu membuat seseorang menggunakan  uang  dengan  baik.  Oleh  karena itu, pengetahuan keuangan yang baik membuat seorang  individu  dapat  memanfaatkan  uang berdasarkan  kebutuhannya  (Ida  dan  Dwinta, 2010).
Pengetahuan keuangan merupakan bagian  yang  tidak  terpisahkan  dalam  hidup seseorang  karena  pengetahuan  keuangan merupakan  salah  satu  alat  dalam  pembuatan keputusan  keuangan.  Apabila  pengetahuan keuangan yang dimiliki seseorang rendah maka dapat  mengarah  pada  pembuatan  rencana keuangan  yang  mungkin  keliru,  sehingga pengetahuan keuangan menjadi penting sebagai kebutuhan dasar manusia supaya terhindar dari masalah  keuangan  (Yulianti  &  Silvy,  2013). Selain  itu,  pengetahuan  keuangan  merupakan kemampuan  memahami,  menganalisis,  dan mengelola  keuangan  sehingga  keputusan keuangan tepat (Halim & Astuti, 2015).
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  yang  dilakukan  Christian  (2020) yang menemukan bahwa pengetahuan keuangan  berpengaruh  secara  positif  terhadap perencanaan keuangan pribadi. Pengaruh Gaya
Hidup Terhadap

## Perencanaan Keuangan Pribadi
Variabel  gaya  hidup  berpengaruh  positif dan signifikan terhadap perencanaan keuangan pribadi yang berarti bahwa semakin baik gaya hidup  seseorang  maka  perencanaan  keuangan pribadinyanya  semakin  baik.  Menurut  Mowen & Minor (2002), gaya hidup menunjukkan cara seseorang hidup, cara membelanjakan uangnya, dan cara mengalokasikan waktu. Hal ini berarti gaya  hidup  seseorang  memiliki  dampak  yang kuat  dan  dapat  memengaruhi  pengelolaan keuangan  termasuk  di  dalamnya  adalah perencanaan keuangan.
Dengan  gaya  hidup  yang  baik,  maka seseorang dapat lebih bijak dalam menggunakan  dan  mengalokasikan  uang  yang
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-6489 (Cetak)
Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6535 (Online)
dimilikinya. Seseorang akan cenderung menahan  keinginannya  untuk  membeli  suatu barang  yang  bukan  menjadi  kebutuhannya, sehingga seseorang dapat melakukan perencanaan keuangan untuk hal-hal yang lebih bermanfaat.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Maulida  (2002)  yang menemukan  bahwa  gaya  hidup  mempunyai pengaruh  yang  positif  terhadap  perencanaan keuangan keluarga.

## PENUTUP Kesimpulan
Adapun kesimpulan dalam penelitian ini yaitu sebagai berikut:
1. Variabel pengetahuan keuangan mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan terhadap  perencanaan  keuangan,  dimana semakin  baik  pengetahuan  yang  dimiliki oleh  karyawan single maka  akan  semakin baik  pula  perencanaan  keuangan  yang dilakukan.
2. Variabel gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  perencanaan  keuangan. Hal ini menunjukkan jika individu memiliki gaya hidup yang baik maka akan melakukan perencanaan  keuangan  dan  sebaliknya  jika gaya  hidup  kurang  baik  maka  akan  kurang baik  pula  individu  dalam  merencanakan keuangan.

## Saran
Adapun  saran  dalam  penelitian  ini  yaitu sebagai berikut:
1. Karyawan  BUMN  yang  masih  berstatus single dapat  terus  meningkatkan  atau melakukan  update  terhadap  perkembangan pengetahuan keuangan dan memelihara gaya hidup  yang  baik  agar  dapat  membuat perencanaan  keuangan  yang  baik,  sehingga apa  yang  direncanakan  dapat  tercapai terutama  dapat  terhindari  resiko  keuangan yang tidak terduga.
2. Bagi  peneliti  selanjutnya,  disarankan  untuk melakukan  penelitian  lebih  lanjut  terkait perencanaan  keuangan  pribadi  terhadap Dosen, Pengusaha UMKM, Pegawai Negeri
Sipil yang masih berstatus single serta dapat menambah  variabel  independen  lainnya yang  memengaruhi  perencanaan  keuangan pribadi karena dalam penelitian ini terdapat 42,8%  variabel  lain  yang  memengaruhi perencanaan keuangan pribadi.

## DAFTAR PUSTAKA
[1]    Lukmanto, Randi, 2014, Studi Deskriptif Persepsi Mahasiswa Tentang Perencanaan  Keuangan  Mahasiswa  di Surabaya, CALYPTRA:  Jurnal  Ilmiah Mahasiswa Universitas Surabaya , No. 1,
Vol. 3, Hal. 1-18.
[2]   Otoritas  Jasa  Keuangan,  2021,  Strategi Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia (SNLKI) 2021-2025, https://www.ojk.go.id/id/berita-dan- kegiatan/publikasi/Pages/Strategi- Nasional-Literasi-Keuangan-Indonesia- 2021-2025.aspx , diakses tanggal 2 Maret 2022.
[3]   Wulandari,  and  Luqman  Hakim,  2015, Pengaruh  Love  of  Money,  Pendidikan Keuangan  di  Keluarga,  Hasil  Belajar Manajemen  Keuangan,  dan  Teman Sebaya  Terhadap  Manajemen  Keuangan Pribadi  Mahasiswa, Jurnal  Pendidikan Akuntansi , No. 3, Vol. 3, Hal. 1-6. [4]   Dini,  2012,  Jangan  Mengatur  Keuangan dengan Cara Ini, https://amp.kompas.com/tekno/read/201 2/08/28/13232194/jangan-mengatur- keuangan-dengan-cara-ini , diakses tanggal 23 Februari 2022.
[5]   Haning,  Henutesa,  2012,  Perilaku  Self Control  Dalam  Mengelola  Keuangan Pribadi:  Berdasarkan  Theory  of  Planned Behavior  dan  Conscientiousness, Tesis ,
Magister Manajemen, Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga. [6]    Yulianti, Norma and Meliza Silvy, 2013, Sikap  Pengelola  Keuangan  dan  Perilaku Perencanaan Investasi Keluarga di Surabaya, Journal  of  Business  and Banking , No. 1, Vol. 3, Hal. 57-68.
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Juremi: Jurnal Riset Ekonomi
ISSN 2798-6489 (Cetak)
ISSN 2798-6535 (Online)
[7]    Nggili, Ricky Arnold, 2012, Manajemen Keuangan Pribadi , Makalah
Disampaikan  Pada  Pelatihan  PDSPK Level 1 GMKI Cabang Salatiga, Tanggal 18  Agustus  2012  di  Menonite  Training Center.
[8]   Hutauruk,  Dina  Mirayanti,  and  Herlina Kartika  Dewi,  2019,  Riset  GoBear: Kesadaran  Perencanaan  Keuangan  di Masyarakat  Indonesia  Masih  Rendah, https://keuangan.kontan.co.id/news/riset -gobear-kesadaran-perencanaan- keuangan-di-masyarakat-indonesia- masih-rendah , diakses tanggal 23 September 2022. [9]    Kapoor, Jack R., Les R. Dlabay, William B.  Hoyt,  Robert  J.  Hughes,  2004, Business and Personal Finance , Glencoe/McGraw-Hill, New York. [10]  Ghozie, Prita H., 2013, Make It Happen! Buku Pintar Rencana Keuangan , Gramedia Pustaka Utama, Jakarta.
[11]  Sembel,  R.,  M.  Ichsan,  and  P.  Lubis,
2003, Smart  Saving  and  Borrowing  for
Ordinary Family , Elex Media Komputindo, Jakarta. [12]  Wibawa, Heru Kustriyadi, 2002, Perencanaan Keuangan Keluarga: Sebuah  Langkah  Menuju  Keluarga Sejahtera , Salemba Empat, Jakarta.
[13]  Halim,  Yopie  Kurnia  Erista,  and  Dewi Astuti, 2015, Financial Stressors, Financial  Behavior,  Risk  Tolerance, Financial Solvency, Financial
Knowledge,  dan  Kepuasan  Finansial,
Finesta , No. 1, Vol. 3, Hal. 19-23.
[14]  Chen,  Haiyang,  and  Ronald  P.  Volpe, 1998, An Analysis of Personal Financial Literacy  Among  College  Students, Financial Services Review , No. 2, Vol. 7, Hal. 107-128.
[15]  Kotler,  Philip,  and  Kevin  Lane  Keller, 2007, Manajemen  Pemasaran ,  Indeks, Jakarta.
[16]  Plummer, Joseph T., 1974, The Concept and Application of Life Style
Segmentation, Journal of Marketing , No.
1, Vol. 38, Hal. 33-37.
[17]  Ida, and Chinthia Yohana Dwinta, 2010, Pengaruh  Locus  of  Control,  Financial Knowledge,  Income  Terhadap  Financial Management Behavior, Jurnal Bisnis dan Akuntansi , No. 3, Vol. 12, Hal. 131-144.
[18]  Rooij, Maarten van, Annamaria Lusardi, and  Rob  Alessie,  2011,  Financial Literacy and Stock Market Participation, Journal  of  Financial  Economics ,  No.  2, Vol. 101, Hal. 449-472.
[19]  Taft,  Marzieh  Kalantarie,  Zare  Zardeini Hosein, and Seyyed Mohammad Tabatabaei  Mehrizi,  2013,  The  Relation Between  Financial  Literacy,  Financial Wellbeing  and  Financial  Concerns, International  Journal  of  Business  and Management , No. 11, Vol. 8, Hal. 63-75.
[20]  Suyanto, Bagong, 2013, Sosiologi
Ekonomi:  Kajian  Tentang  Kapitalisme dan  Konsumsi  di  Era  Masyarakat  Post- Industrial , Kencana Prenada Media Grup, Jakarta.
[21]  Mowen,  John  C.,  and  Michael  Minor, 2002, Perilaku  Konsumen ,  Erlangga, Jakarta.
[22]  Maulida, Cici Nur Laila, 2019, Pengaruh Gaya Hidup, Sikap Pengelolaan Keuangan,  dan  Pengetahuan  Keungan Terhadap Perencanaa Keuangan Keluarga di Surabaya,
http://eprints.perbanas.ac.id/3884/2/ART
IKEL%20ILMIAH.pdf .
[23]  Christian,  Sonny,  2020,  Pengaruh  Sikap
Keuangan,  Sosial,  dan  Pengetahuan Keuangan Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi Pada Kalangan Milenial  yang  Telah  Bekerja,  Skripsi, Fakultas Ekonomi, Universitas Tarumanegara, Jakarta.