Analysis Of The Influence Of Financial Literacy, Income And Lifestyle On The Financial Management Of Workers In Bekasi District
Analisis Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan, Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Para Pekerja Di Kabupaten Bekasi
Rini Yuliani 1* , Mohammad Hatta Fahamsyah 2
Pelita Bangsa University, Bekasi, Indonesia riniyuliani0707@gmail.com 1* , hatta@pelitabangsa.ac.id 2
* Coresponding Author

## ABSTRACT
Financial management is an important aspect in meeting human life needs in order to achieve success in managing  finances,  so  as  to  prevent  financial  problems  from  occurring  in  the  future.    People  often experience problems in managing finances, especially workers. Problems that often occur among workers are lack of financial literacy, increasing costs of living and unstable income, so this becomes a challenge for workers in determining good financial management strategies in the future. . This research aims to examine the influence of financial literacy, income and lifestyle on the financial management of workers in  Bekasi  Regency,  West  Java.  The  research  method  used  was  quantitative  with  a  sample  size  of  100 workers  who  were  still  productive  in  Bekasi  Regency.  The  data  collection  technique  used  was  a questionnaire. The sampling method uses probability sampling with simple random sampling technique. The analytical methods used are validity test, reliability test, t test and R-square. The test tool used is SmartPLS 4.1.0.3 with the PLS-SEM (Partial Least Squares-Structural Equation Modeling) analysis method. The  results  of  the  research  show  that  financial  literacy  has  a  significant  positive  effect  on  financial management,  income  has  a  significant  positive  effect  on  financial  management  and  lifestyle  has  a significant positive effect on financial management on the financial management of workers in Bekasi Regency.
Keywords: Financial Literacy, Income, Lifestyle, Financial Management

## ABSTRAK
Pengelolaan  keuangan  merupakan  sebuah  aspek  yang  penting  dalam  memenuhi  kebutuhan  hidup manusia  guna  untuk  mencapai  keberhasilan  dalam  mengatur  keuangan,  sehingga  dapat  mencegah terjadinya  masalah  keuangan  di  masa  mendatang.    Masyarakat  seringkali  mengalami  kendala  dalam mengelola keuangan khususnya para pekerja, masalah yang sering terjadi pada pekerja adalah kurang nya literasi keuangan, biaya hidup yang meningkat serta pendapatan yang tidak stabil sehingga hal ini menjadi tantangan bagi para pekerja dalam menentukan strategi pengelolaan keuangan yang baik di masa depan. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh literasi keuangan, pendapatan dan gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan para pekerja di Kabupaten Bekasi, Jawa Barat. Metode penelitian yang digunakan adalah kuantitatif dengan jumlah sampel 100 pekerja yang masih produktif di Kabupaten Bekasi. Teknik pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah  kuesioner.  Metode  pengambilan  sampel  menggunakan probability sampling dengan teknik simple random sampling . Metode analisis yang digunakan yaitu uji validitas,  uji  reliabilitas,  uji  t dan R-square .  Alat  uji  yang  digunakan  adalah  SmartPLS  4.1.0.3  dengan metode  analisis  PLS-SEM  (Partial  Least  Squares-Structural  Equation  Modelling).  Hasil  penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan, pendapatan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan dan gaya hidup berpengaruh positif  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan  para  pekerja  di Kabupaten Bekasi.
Kata kunci: Literasi Keuangan, Pendapatan, Gaya Hidup, Pengelolaan Keuangan

## 1. Pendahuluan
Indonesia  merupakan  negara  dengan  populasi  yang  besar  dan  wilayah  yang  luas, memiliki  dampak  yang  cukup  besar  terhadap  perekonomian  negara.  Melihat  kondisi  ini, lembaga  keuangan  aktif  berupaya  menyediakan  beragam  produk  dan  layanan  kepada masyarakat, dengan tujuan memenuhi kebutuhan jasa keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mereka (Anggraeni, 2022; Dianita et al., 2021). Oleh karena itu, penting bagi masyarakat untuk memahami secara menyeluruh manfaat dan risiko, hak dan kewajiban, serta memiliki keyakinan bahwa  penggunaan  produk  dan  layanan  keuangan  yang  dipilih  akan  meningkatkan kesejahteraan. Sehingga, diperlukan pengelolaan keuangan yang diharapkan dapat membantu masyarakat dalam mengelola keuangannya dengan baik dan sesuai dengan kebutuhan.
Dalam  konteks  kegiatan  ekonomi,  manajemen  keuangan  telah  menjadi  aspek  yang sangat penting bagi setiap individu. Proses pengelolaan keuangan ini secara khusus dirancang untuk memastikan pemenuhan kebutuhan finansial di masa depan, dan dianggap sebagai solusi strategis terhadap berbagai tantangan ekonomi (Anam & Setyawan, 2023). Tujuan utama dari pengelolaan keuangan yaitu untuk mencapai keberhasilan dalam mengatur keuangan, sehingga dapat mencegah terjadinya masalah keuangan di mendatang.
Adapun permasalahan yang sering dialami oleh sebagian masyarakat yaitu kurangnya pemahaman  dan  pengetahuan  yang  memadai  mengenai  pengelolaan  keuangan  yang  baik. Permasalahan keuangan pada tingkat individu tidak hanya disebabkan oleh pendapatan yang rendah,  melainkan  juga  akibat  kurangnya  pemahaman  tentang  cara  yang  benar  dalam mengelola  keuangan  pribadi.  Pentingnya  manajemen  keuangan  yang  efektif  dan  literasi keuangan yang memadai menjadi kunci untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat, karena meskipun  pendapatan  seseorang  tinggi,  tanpa  manajemen  keuangan  yang  baik,  pencapaian keamanan finansial akan sulit dicapai (Putri & Lestari, 2019).
Setiap individu memerlukan pengetahuan dan pemahaman mengenai keuangan untuk membuat keputusan yang bijaksana dalam hal financial . Literasi keuangan menjadi kunci dalam membantu individu menyusun perencanaan keuangan yang baik (Gusnardi et al., 2019). Maka dari  itu,  literasi  keuangan  berperan  penting  dalam  sektor  ekonomi  karena  literasi  keuangan digunakan  sebagai  dasar  pengetahuan  keuangan  dalam  mengatasi  permasalahan  ekonomi. Menurut Kautsar & Anjilini (2023) literasi keuangan merupakan pondasi yang harus dimiliki oleh setiap individu baik di kalangan menengah ke atas maupun menengah ke bawah.
Menurut  Otoritas  Jasa  Keuangan  (2022)  literasi  keuangan  merupakan  sebuah pemahaman,  kemampuan,  serta  kepercayaan  yang  dapat  mempengaruhi  sikap  dan  perilaku dalam mengambil sebuah keputusan dan manajemen keuangan guna mencapai kemakmuran masyarakat. Hasil dari Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun 2022.
Berdasarkan  tabel  data  hasil  dari  survei  nasional  literasi  keuangan  masyarakat  di Indonesia  diatas  menunjukkan  bahwa  angka  indeks  literasi  keuangan  masyarakat  indonesia selalu mengalami peningkatan. Pada tahun 2013 indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia sebesar 21,84%, kemudian pada tahun 2016 mengalami peningkatan menjadi 29,70%. Dan pada tahun 2019 meningkat sebesar 8,33% sehingga menjadi 38,03%. Kemudian pada akhir taun 2022 angka indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia mengalami peningkatan sebesar 49,68%, sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  literasi  keuangan  selalu  mengalami  peningkatan  karena adanya kesadaran masyarakat akan pentingnya pemahaman terhadap aspek keuangan.
Meningkatnya jumlah indeks literasi keuangan menjadi salah satu faktor yang penting bagi masyarakat dalam hal pengelolaan keuangan yang baik dan benar. Sehingga, tingkat literasi keuangan yang dimiliki oleh individu secara signifikan memengaruhi mereka dalam mengelola keuangan, semakin tinggi tingkat literasi yang dimiliki masyarakat, maka semakin kokoh pula dasar pengetahuan yang menjadi landasan untuk merumuskan strategi pengelolaan keuangan tersebut.
Temuan dari beberapa peneliti menyatakan bahwa tingkat literasi keuangan memiliki dampak yang signifikan terhadap cara seseorang dalam mengatur keuangan. Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan Yulianti (2021) dalam penelitian tersebut menegaskan bahwa setiap  individu  memerlukan  tingkat  literasi  keuangan  sebagai  sarana  yang  penting  dalam melaksanakan proses pengelolaan keuangan. Penelitian lain yang telah dilakukan oleh Younas (2019)  mengungkapkan  bahwa  semakin  tinggi  tingkat  literasi  keuangan,  akan  semakin meningkatkan  tingkat  kesejahteraan  keuangan.  Temuan  ini  menunjukkan  bahwa  individu dengan pemahaman keuangan yang lebih tinggi cenderung membuat keputusan keuangan yang lebih  cerdas  dibandingkan  dengan  mereka  yang  memiliki  pemahaman  keuangan  yang  lebih rendah. Dengan demikian, hasil penelitian ini menggambarkan bahwa literasi keuangan yang tinggi  secara  positif  memengaruhi  kemampuan  pengelolaan  keuangan  sehingga  pemahaman keuangan yang baik adalah faktor kunci dalam mencapai kesejahteraan keuangan.
Selain  literasi  keuangan,  pendapatan  juga  menjadi  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi  pengelolaan  keuangan.  Pendapatan  juga  memainkan  peran  penting  dalam tahap pengelolaan keuangan khususnya dalam tahap perencanaan (Nurhasanah et al., 2022). Pendapatan dapat didefinisikan sebagai jumlah uang yang diterima oleh seseorang dan dinilai dalam satuan mata uang selama periode waktu tertentu. Oleh karena itu, dalam merencanakan keuangan, penting untuk menyusun anggaran yang sesuai dengan pendapatan yang diperoleh. Individu  yang  memiliki  pemahaman  terhadap  perencanaan  keuangan  akan  melakukan pengalokasian  dana  dengan  menyisihkan  sebagian  dari  pendapatan  mereka  untuk  ditabung sebelum mengalokasikan sisa pendapatan untuk pengeluaran konsumsi (Gustika, 2020).
Ketidakpastian  atau  penurunan  pendapatan  dapat  menimbulkan  masalah  dalam pengelolaan  keuangan.  Seseorang  yang  memiliki  pendapatan  lebih  tinggi  cenderung  dapat mengelola keuangan dengan lebih baik, karena ketersediaan dana memberikan mereka peluang untuk  bertindak  dengan  penuh  tanggung  jawab  (Fatmawati  &  Lutfi,  2021).  Sementara  itu, seseorang  dengan  pendapatan  yang  lebih  rendah  berkemungkinan  akan  kesulitan  dalam mengelola keuangan. Sehingga dapat disimpulkan bahwa pendapatan memiliki dampak yang signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Gustika (2020) dalam penelitian tersebut menyatakan bahwa pendapatan berdampak signifikan terhadap pengelolaan keuangan.
Selain  literasi  keuangan  dan  pendapatan,  gaya  hidup  juga  menjadi  salah  satu  faktor dalam mengelola keuangan seseorang. Gaya hidup mencakup kebiasaan dan preferensi hidup tiap  individu  yang  tercermin  dalam  aktivitas,  minat,  dan  cara  mereka  mengatur  pendapatan ketika  berbelanja.  Hal  ini  berkaitan  dengan  sudut  pandang  seseorang  untuk  menjalani kehidupan dengan  sederhana,  di  mana  kebutuhan  diutamakan  daripada  mengeluarkan  uang untuk barang atau layanan yang tidak dibutuhkan (Ibrahim, 2023). Pengelolaan keuangan yang baik  tercermin  melalui  gaya  hidup  yang  positif,  begitupun  sebaliknya,  apabila  seseorang memiliki gaya hidup yang hedonis atau konsumtif maka pengelolaan keuangan akan menjadi kurang baik.
Gaya  hidup  yang  tidak  seimbang  dengan  pendapatan  akan  menyebabkan  seseorang kesulitan dalam mengelola keuangan, namun apabila gaya hidup yang sederhana dan bijaksana akan  cenderung  lebih  mudah  dalam  mengatasi  pengelolaan  keuangan  (Gemasih,  2023). Sehingga,  dapat  disimpulkan  bahwa  gaya  hidup  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap pengelolaan keuangan. Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan Putri & Lestari (2019) hasil  penelitian  tersebut  menyatakan  bahwa  gaya  hidup  memiliki  dampak  yang  signifikan terhadap pengelolaan keuangan.
Penelitian  mengenai  pengelolaan  keuangan  telah  dilakukan  oleh  para  peneliti sebelumnya. Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan oleh Dewi et al., (2021) temuan dari penelitian  ini  mengindikasikan  bahwa  literasi  keuangan,  gaya  hidup,  dan  pendapatan berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan.  Kemudian, penelitian yang dilakukan oleh Putri & Lestari (2019) juga menyatakan bahwa terdapat pengaruh
yang signifikan antara gaya hidup dan literasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan. Hal ini juga selaras dengan penelitian yang dilakukan oleh (Jannah et al., 2022) dalam penelitiannya mengungkapkan bahwa literasi keuangan dan gaya hidup berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan.
Berbeda  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Muntahanah  et  al.,  (2021)  dalam penelitian  tersebut  menyatakan  bahwa  gaya  hidup  dan  literasi  keuangan  tidak  memiliki pengaruh yang signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Temuan ini diperkuat oleh penelitian yang dilakukan oleh Utami & Marpaung (2022) yang menyatakan bahwa variabel gaya hidup tidak  memberikan  pengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan.  Kemudian  penelitian  yang dilakukan oleh Anggraini & Cholid (2022) juga menyatakan bahwa variabel literasi keuangan tidak berpengaruh positif dan signifikan terhadap manejemen keuangan.
Berdasarkan Survey Sosial Ekonomi Nasional (Susenas) yang dilakukan oleh BPS pada bulan  Maret  2021,  biaya  hidup  per  orang  di  Kabupaten  Bekasi,  Jawa  Barat,  tercatat  sebesar 1.588.582. Dengan pertimbangan tingkat inflasi umum tahunan pada tahun 2022 sebesar 5.5%, inflasi  tahun  2023  sebesar  2.61%,  dan  estimasi  inflasi  tahun  2024  menurut  BI  sebesar  3.2%, diperkirakan  biaya  hidup  per  kapita/orang  di  Kabupaten  Bekasi  dapat  meningkat  menjadi 1.774.727.  Sementara  itu,  Upah  Minimum  Kabupaten  (UMK)  Bekasi  untuk  tahun  2024 ditetapkan sebesar 5.219.263 (+1.57%) dari UMK tahun 2023 yang sebesar 5.137.575 (Marsono et  al.,  2022).  Hal  ini  menjadi  pertimbangan  bagi  masyarakat  khususnya  para  pekerja  di Kabupaten Bekasi dalam mengelola keuangannya akibat dari biaya hidup yang terus meningkat dan tidak sepadan dengan pendapatan yang diperoleh.
Peningkatan tersebut menjadi tanda untuk perlunya kebijakan pengelolaan keuangan yang bijaksana dan strategi pengelolaan anggaran yang efektif untuk memastikan pemenuhan kebutuhan  sehari-hari.  Tingkat  inflasi  yang  diproyeksikan  oleh  Bank  Indonesia  juga  dapat berdampak pada daya beli pekerja . Dengan meningkatnya biaya hidup, perlu menyesuaikan prioritas pengeluaran, mengelola hutang, atau mencari pendapatan tambahan untuk menjaga kestabilan keuangan (Yuneline et al., 2021)
Pekerja  yang  berada  di  awal  karir  dapat  menjadi  masa  untuk  membangun  pondasi keuangan. Pengelolaan keuangan yang baik pada tahap pekerja muda dapat memberikan dasar yang kuat untuk perencanaan keuangan jangka panjang (Setyawan & Wulandari, 2020). Pekerja mengalami  perubahan  gaya  hidup  yang  signifikan  seiring  berjalannya  waktu.  Perubahan tersebut terasa ketika pekerja mulai meninggalkan rumah dan hidup sendiri. Hal ini menjadi pengaruh pola pengeluaran dan pengelolaan keuangan. Pengelolaan keuangan yang baik dapat membantu  menyesuaikan  diri  dengan  perubahan  tersebut  tanpa  menimbulkan  masalah keuangan.

## 2. Metode Penelitian
Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian kuantitatif. Data kuantitatif  merujuk  pada  informasi  yang  diperoleh  dari  populasi  atau  sampel  dengan menggunakan alat pengumpulan data. Jenis data ini bersifat tetap, dapat diamati, dan dapat diukur, menghasilkan angka-angka yang dapat dianalisis menggunakan metode statistik (Saragih et al., 2021). Pengukuran jawaban atas pertanyaan untuk penelitian ini melalui skala likert. Skala likert adalah alat pengukuran yang digunakan dalam pengumpulan data untuk menilai informasi baik secara kualitatif maupun kuantitatif. Alat ini berfungsi untuk membantu membentuk opini, persepsi, atau sikap terhadap fenomena yang tengah diamati (Sugiyono, 2017). Dalam penelitian ini  yang  menjadi  populasinya  adalah  para  pekerja  yang  berada  di  Kabupaten  Bekasi.  Dalam penelitian ini peneliti menggunakan teknik pengambilan sampel probability sampling dengan menggunakan  100  sampel  orang.  Data  yang  digunakan  dalam  peneliitian  ini  yaitu  data kuantitatif. Data kuantitatif adalah data yang berbentuk angka atau bilangan yang dapat diolah dan  dianalisis  dengan  teknik  perhitungan  statistika.  Penelitian  ini  dalam  menganalisis  data menerapkan metode PLS-SEM. PLS-SEM (Partial Least Squares-Structural Equation Modelling)
merupakan komponen dari model SEM yang berfokus pada variance. Dalam pemrosesan data penelitian,  digunakan  perangkat  lunak  SmartPLS  versi  4  untuk  mendukung  analisis  data. SmartPLS merupakan alat teknik alternatif dalam SEM yang berbasis variance seperti LISREL dan AMOS. Model pengukuran yang digunakan yaitu, Uji Validitas (Uji Validitas Konvergen dan Uji Validitas Diskriminan), Uji Reliabilitas, path value, koefisien determinasi (R Square), dan uji T- Statistik.
Gambar 1. Desain Penelitian

## 3. Hasil dan Pembahasan
Hasil

## Gambar 2. Evaluasi Model Pengukuran (Outer Model)
Uji Validitas
Tabel 1. Hasil Uji Validitas Konvergen Variabel Item Penilaian Outer Loading AVE
Literasi Keuangan
X1.1
0.722 0,606
X1.2 0.783 X1.3 0.806 X1.4 0.706 X1.5 0.836 X1.6 0.779 X1.7 0.780 X1.8 0.822 X1.9 0.782 X1.10 0.756
Pendapatan
X2.1
0.744
0,559 X2.2 0.773 X2.3 0.704 X2.4 0.749 X2.5 0.747 X2.6 0.729 X2.7 0.741 X2.8 0.807 X2.9 0.728 X2.10 0.752 Gaya Hidup X3.1 0.736 0,576 X3.2 0.718 X3.3 0.708 X3.4 0.763
Variabel Item Penilaian Outer Loading AVE X3.5 0.775 X3.6 0.789 X3.7 0.789 X3.8 0.800 X3.9 0.748 X3.10 0.761 Pengelolaan Keungan Y.1 0.793 0,593
Y.2 0.723 Y.3 0.814 Y.4 0.809 Y.5 0.755 Y.6 0.721 Y.7 0.783 Y.8 0.766 Y.9 0.778 Y.10 0.751
Menurut  Feryanto  and  Trisnaningsih  (2023)  validitas  konvergen  dianggap  valid  dan memenuhi syarat apabila nilai outer loading lebih dari 0,7, sementara nilai Average Variance Extracted (AVE) lebih dari 0,5. Berdasarkan tabel 4.6 diatas dapat dilihat bahwa setiap indikator variabel mempunyai nilai outer loading > 0,7 sehingga syarat convergent validity dinyatakan valid. Selain itu, nilai AVE pada tabel 4.6 menunjukkan > 0,5 sehingga dapat disimpulkan bahwa pengukuran validitas konvergen sudah bagus dan indikator dapat menjelaskan variannya.
Tabel 2. Nilai Cross Loadings X1 X2 X3 Y X1.1 0.722 0.616 0.534 0.636 X1.2 0.783 0.676 0.610 0.682 X1.3 0.806 0.795 0.747 0.759 X1.4 0.706 0.629 0.534 0.642 X1.5 0.836 0.655 0.671 0.698 X1.6 0.779 0.658 0.667 0.731 X1.7 0.780 0.702 0.675 0.702 X1.8 0.822 0.705 0.749 0.715 X1.9 0.782 0.678 0.678 0.619 X1.10 0.756 0.699 0.741 0.696 X2.1 0.678 0.744 0.715 0.665 X2.2 0.744 0.773 0.795 0.730 X2.3 0.591 0.704 0.723 0.619 X2.4 0.626 0.749 0.679 0.621 X2.5 0.630 0.747 0.654 0.599 X2.6 0.580 0.729 0.675 0.698 X2.7 0.678 0.741 0.616 0.676 X2.8 0.705 0.807 0.682 0.667 X2.9 0.562 0.728 0.579 0.569 X2.10 0.734 0.752 0.655 0.750 X3.1 0.659 0.695 0.736 0.660 X3.2 0.655 0.689 0.718 0.718 X3.3 0.622 0.596 0.708 0.668 X3.4 0.627 0.677 0.763 0.638 X3.5 0.657 0.632 0.775 0.649 X3.6 0.648 0.772 0.789 0.715 X3.7 0.663 0.718 0.789 0.650 X3.8 0.685 0.718 0.800 0.654
X1 X2 X3 Y X3.9 0.611 0.647 0.748 0.635 X3.10 0.638 0.731 0.761 0.714 Y.1 0.720 0.662 0.665 0.793 Y.2 0.666 0.597 0.614 0.723 Y.3 0.724 0.646 0.681 0.814 Y.4 0.723 0.752 0.712 0.809 Y.5 0.638 0.722 0.694 0.755 Y.6 0.634 0.594 0.588 0.721 Y.7 0.658 0.697 0.698 0.783 Y.8 0.743 0.744 0.762 0.766 Y.9 0.671 0.708 0.676 0.778 Y.10 0.640 0.690 0.707 0.751
Berdasarkan tabel diatas nilai cross loading masing-masing variabel memiliki nilai diatas 0,7  dimana  hal  ini  menunjukkan  bahwa  seluruh  item  variabel  tersebut  tepat  menjelaskan variabel latennya dan seluruh item dinyatakan valid sehingga validitas diskriminan dikatakan baik.

## Uji Reliabilitas
Tabel 3. Hasil Uji Reliabilitas Cronbach’s Alpha Composite Reliability X1 0.927 0.929 X2 0.923 0.925 X3 0.918 0.918 Y 0.912 0.914
Berdasarkan  tabel  diatas  dapat  dilihat  bahwa  keseluruhan  nilai cronbach’s  alpha mencapai atau melebihi nilai 0,7 sehingga dapat disimpulkan bahwa indikator-indikator tersebut dapat konsisten dalam mengukur konstruknya. Hasil nilai cronbach’s alpha untuk X1 (0,927), X2 (0,923),  X3  (0,918)  dan  Y  (0,912)  dan  dapat  dilihat  bahwa  semua  nilai composite  reliability mencapai atau melebihi nilai 0,7. Sehingga, syarat reliabilitas tersebut sudah terpenuhi, yang berarti  bahwa  kuesioner  atau  instrumen  yang  digunakan  telah  terbukti  reliabel.  Hasil  nilai composite  reliability X1  (0,929),  X2  (0,925),  X3  (0.918)  dan  Y  (0,914).  Berdasarkan  hasil  uji reliabilitas diatas, menunjukkan bahwa variabel literasi keuangan, variabel pendapatan,  gaya hidup dan pengelolaan keuangan memiliki tingkat reliabilitas yang layak atau dapat diterima.

## Uji R Square
Tabel 4. Hasil Uji R Square R-Square Adjusted Y 0.851
Berdasarkan  tabel  diatas  menunjukkan  bahwa  nilai  R-Square  Adjusted  variabel  Y sebesar  0,851  artinya,  nilai  tersebut  menunjukkan  bahwa  variabel  pengelolaan  keuangan sebesar  85,1  %  dipengaruhi  oleh  variabel  literasi  keuangan,  pendapatan  dan  gaya  hidup. Sedangkan 14,9 % dipengaruhi oleh faktor lain yang tidak diteliti didalam penelitian ini.

## Path Coefficient
Tabel 5. Path Coefficient
Original Sample (O) X1 à Y 0.391 X2 à Y 0.245 X3 à Y 0.330
Berdasarkan  hasil  diatas  menunjukkan  bahwa X1  →  Y  (0.391):  Variabel  X1  memiliki pengaruh  positif  terhadap  variabel  Y  dengan  koefisien  jalur  sebesar  0.391.  Ini  menunjukkan bahwa  setiap  peningkatan  satu  unit  pada  X1  akan  meningkatkan  Y  sebesar  0.391  unit, mengindikasikan  hubungan  yang  cukup  kuat.  X2  →  Y  (0.245):  Variabel  X2  juga  berpengaruh positif terhadap variabel Y, dengan koefisien jalur sebesar 0.245. Ini berarti setiap peningkatan satu unit pada X2 akan meningkatkan Y sebesar 0.245 unit, menunjukkan hubungan yang lebih lemah dibandingkan X1. X3 → Y (0.330): Variabel X3 berpengaruh positif terhadap variabel Y dengan koefisien jalur sebesar 0.330. Setiap peningkatan satu unit pada X3 akan meningkatkan Y sebesar 0.330 unit, menunjukkan hubungan yang lebih kuat daripada X2 tetapi lebih lemah dibandingkan X1. Secara keseluruhan, semua variabel X1, X2, dan X3 memiliki pengaruh positif terhadap variabel Y, dengan X1 memiliki pengaruh terbesar dan X2 memiliki pengaruh terkecil.

## Uji Hipotesis

## Uji T
Tabel 6. Hasil Uji T Original Sample (O) T Statistics (|O/STDEV|) P Values X1 à Y 0.391 3.089 0.001 X2 à Y 0.245 2.056 0.020 X3 à Y 0.330 3.312 0.000
Berdasarkan  tabel  diatas  uji  hipotesis  diatas,  dapat  diambil  beberapa  kesimpulan sebagai berikut : (1) Pengaruh literasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan Hasil pengujian variabel literasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan menunjukkan nilai original sample sebesar 0,391 (positif), kemudian nilai T-Statistics 3,089 > 1,96 dan nilai P-Values 0,001 < 0,5 yang berarti menunjukkan bahwa literasi keuangan mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap  pengelolaan  keuangan  pekerja,  artinya  semakin  tinggi  literasi  keuangan  maka pengelolaan  keuangan  juga  akan  tinggi  begitupun  sebaliknya,  dengan  demikian  hipotesis pertama  dalam  penelitian  ini  dapat  diterima  yakni    literasi  keuangan  berpengaruh  positif terhadap  pengelolaan  keuangan.  (2)  Pengaruh  pendapatan  terhadap  pengelolaan  keuangan Hasil pengujian variabel pendapatan terhadap pengelolaan keuangan menunjukkan nilai original sample sebesar 0,245 (positif), kemudian nilai T-Statistics 2,056 > 1,96 dan nilai P-Values 0,020 < 0,5 yang berarti menunjukkan bahwa pendapatan mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan pekerja, artinya semakin tinggi pendapatan maka pengelolaan keuangan  juga  akan  tinggi  begitupun  sebaliknya,  dengan  demikian  hipotesis  kedua  dalam penelitian  ini  dapat  diterima  yakni  pendapatan  berpengaruh  positif  terhadap  pengelolaan keuangan. (3) Hasil pengujian variabel gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan menunjukkan nilai original sample sebesar 0,330 (positif), kemudian nilai T-Statistics 3,312 > 1,96 dan nilai P- Values 0,000 < 0,5 yang berarti menunjukkan bahwa gaya hidup mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan pekerja, artinya semakin tinggi gaya hidup maka pengelolaan keuangan juga akan tinggi begitupun sebaliknya, dengan demikian hipotesis ketiga dalam penelitian ini dapat diterima yakni  gaya hidup berpengaruh positif terhadap pengelolaan keuangan.  Dari  hasil  analisis  uji  hipotesis  di  atas,  dapat  disimpulkan  bahwa  ketiga  variabel independen, yaitu Literasi Keuangan (X1), Pendapatan (X2), dan Gaya Hidup (X3), masing-masing
memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  (Y).  Hal  ini menunjukkan  bahwa  upaya  peningkatan  literasi  keuangan,  peningkatan  pendapatan,  dan peningkatan gaya hidup dapat memperbaiki pengelolaan keuangan para pekerja
Pembahasan
Literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pengelolaan keuangan. Hasil analisis pada variabel literasi keuangan (X1) menunjukkan nilai original sample sebesar  0,391  (positif)  yang  artinya,  arah  hubungan  literasi  keuangan  terhadap  pengelolaan keuangan adalah positif. Kemudian nilai T-Statistics 3,089 > 1,96 dan nilai P-Value 0,001 < 0,5 , maka  hasil  penelitian  ini  dapat  dinyatakan  signifikan.  Sehingga,  dapat  disimpulkan  bahwa adanya pengaruh Literasi Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan para pekerja di Kabupaten Bekasi, dengan demikian H1 diterima. Temuan ini menunjukkan bahwa semakin tinggi tingkat literasi keuangan, semakin baik pula pengelolaan keuangan yang dilakukan oleh para pekerja di Kabupaten  Bekasi,  demikian  juga  sebaliknya.  Dengan  adanya  literasi  keuangan,  maka  dapat membantu para pekerja dalam memahami serta mengerti dalam mengelola keuangan dengan baik sehingga terciptanya stabilitas keuangan yang berkelanjutan dan pengambilan keputusan keuangan  yang  lebih  cerdas  dan  tepat.  Literasi  keuangan  yang  baik  juga  dapat  memberikan pengaruh  positif  terhadap  kemampuan  pekerja  dalam  mengelola  keuangan  mereka  dengan lebih  baik.  Ini  termasuk  kemampuan  untuk  memahami  konsep  keuangan  dasar,  membuat anggaran, mengelola utang dengan bijaksana, dan membuat keputusan investasi yang cerdas. Sebaliknya,  kurangnya  literasi  keuangan  dapat  mengakibatkan  kesulitan  dalam  mengelola keuangan  pribadi,  meningkatkan  risiko  keuangan,  dan  membuat  keputusan  yang  tidak  tepat dalam hal keuangan. Oleh karena itu, meningkatkan literasi keuangan di kalangan pekerja dapat membantu  meningkatkan  stabilitas  keuangan  individu,  mengurangi  stres  keuangan,  dan meningkatkan kesejahteraan finansial secara keseluruhan.
Pendapatan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hasil analisis pada variabel pendapatan (X2) menunjukkan nilai original sample sebesar 0,245 (positif) yang artinya, arah hubungan literasi keuangan terhadap pengelolaan keuangan adalah positif.  Kemudian  nilai  T-Statistics  2,056>  1,96  dan  nilai  P-Value  0,020  <  0,5  ,  maka  hasil penelitian ini dapat dinyatakan signifikan. Oleh karena itu, dapat disimpulkan bahwa adanya pengaruh  pendapatan  terhadap  pengelolaan  keuangan  para  pekerja  di  Kabupaten  Bekasi, dengan demikian H2 diterima. Hal ini menunjukkan bahwa semakin tinggi tingkat pendapatan, maka  semakin  baik  pula  pengelolaan  keuangan  pekerja,  begitupun  sebaliknya.  Pendapatan dapat mempengaruhi pengelolaan keuangan karena dalam hal ini pendapatan menjadi sebuah aspek  penting  dalam  menilai  stabilitas  keuangan  pekerja,  pendapatan  yang  mencukupi memungkinkan  para  pekerja  untuk  memenuhi  kebutuhan  dasar,  seperti  makanan,  tempat tinggal, pendidikan, dan perawatan kesehatan. Dengan demikian, pendapatan yang memadai dapat  memberikan  landasan  yang  kuat  untuk  pengelolaan  keuangan  yang  sehat.  Namun, pengaruh  pendapatan  terhadap  pengelolaan  keuangan  para  pekerja  tidak  hanya  tergantung pada  jumlah  pendapatan  yang  diterima,  tetapi  juga  pada  kebiasaan  pengeluaran  dan kemampuan untuk merencanakan keuangan secara bijaksana.
Gaya hidup memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hasil analisis pada variabel gaya hidup (X3) menunjukkan nilai original sample sebesar 0,330 (positif) yang artinya, arah gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan adalah positif. Kemudian nilai  T-Statistics  3,312>  1,96  dan  nilai  P-Value  0,000  <  0,5  ,  maka  hasil  penelitian  ini  dapat dinyatakan signifikan. Oleh karena itu, dapat disimpulkan bahwa adanya pengaruh gaya hidup terhadap  pengelolaan  keuangan  para  pekerja  di  Kabupaten  Bekasi,  dengan  demikian  H3 diterima.

## 4. Penutup
Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan diatas, dengan judul penelitian “Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan dan Gaya Hidup terhadap Pengelolaan Keuangan Para Pekerja di Kabupaten  Bekasi”  maka  dapat  ditarik  kesimpulan  diantaranya:  (1)  Literasi  Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengelolaan Keuangan para Pekerja di Kabupaten Bekasi. Hasil ini diperoleh dari pengujian nilai P-Values Literasi Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan  sebesar  0,001  <  0,05  dan  nilai  original  sample  sebesar  0,391  (positif)  yang menunjukkan bahwa Literasi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengelolaan Keuangan  Para  Pekerja  di  Kabupaten  Bekasi,  dengan  nilai  AVE  sebesar  0,606  >  0,5  yang menunjukkan validitas konvergen memadai. Kemudian untuk nilai cronbach’s alpha dari variabel Literasi  Keuangan  yaitu  0,927  >  0,7  yang  menunjukkan  bahwa  konstruk  telah  reliabel.    (2) Pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengelolaan Keuangan para Pekerja di Kabupaten  Bekasi.  Hasil  ini  diperoleh  dari  pengujian  nilai  P-Values  Pendapatan  terhadap Pengelolaan Keuangan sebesar 0,020 < 0,05 dan nilai original sample sebesar 0,245 (positif) yang menunjukkan  bahwa  Pendapatan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Pengelolaan Keuangan  Para  Pekerja  di  Kabupaten  Bekasi,  dengan  nilai  AVE  sebesar  0,559  >  0,5  yang menunjukkan validitas konvergen memadai. Kemudian untuk nilai cronbach’s alpha dari variabel Literasi Keuangan yaitu 0,923 > 0,7 yang menunjukkan bahwa konstruk telah reliabel. (3) Gaya Hidup  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  para  Pekerja  di Kabupaten  Bekasi.  Hasil  ini  diperoleh  dari  pengujian  nilai  P-Values  Gaya  Hidup  terhadap Pengelolaan Keuangan sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai original sample sebesar 0,330 (positif) yang menunjukkan  bahwa  Gaya  Hidup  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  Pengelolaan Keuangan  Para  Pekerja  di  Kabupaten  Bekasi,  dengan  nilai  AVE  sebesar  0,576  >  0,5  yang menunjukkan validitas konvergen memadai. Kemudian untuk nilai cronbach’s alpha dari variabel Gaya Hidup yaitu 0,918 > 0,7 yang menunjukkan bahwa konstruk telah reliabel.

## Daftar Pustaka
Anam, K., & Setyawan, S. (2023). Analisis Perilaku Manajemen Keuangan Generasi Milenial : Prespektif   Literasi  Keuangan,  Literasi  Ekonomi,  Dan  Kesadaran  Digital. Jurnal  Ilmiah Akuntansi , 4 (1), 14–21.
Anggraeni,  L.  (2022).  Persepsi  Generasi  Milenial  Terhadap  Produk  Lembaga  Keuangan Perbankan Syariah Di Kota Jambi. Iltizam Journal of Shariah Economic Research , 6 (2), 173– 185.
Dewi, N. L. P. K., Gama, A. W. S., & Astiti, N. P. Y. (2021). Pengaruh literasi keuangan, gaya hidup hedonisme, dan pendapatan terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa unmas. EMAS , 2 (3).
Dianita,  S.  I.,  Irawan,  H.,  &  Mulya,  A.  D.  S.  (2021).  PERAN  BANK  SYARIAH  INDONESIA DALAM  PEMBANGUNAN EKONOMI NASIONAL. Asy-Syarikah  Jurnal Lembaga Keuangan, Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam , 3 (2),  147–158.  http://journal.iaimsinjai.ac.id/index.php/asy- syarikah
Fatmawati, I., & Lutfi, L. (2021). Pengaruh Lokus Pengendalian dan Pengetahuan Keuangan pada Perilaku  Manajemen Keuangan Generasi Milenial dengan Moderasi Pendapatan. Jurnal Manajemen Dan Keuangan , 10 (1), 58–71.
Feryanto, A. R., & Trisnaningsih, S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup Hedonisme, dan  Perencanaan  Keuangan  Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa Akuntansi  UPN"  Veteran"  Jawa  Timur. Al-Kharaj:  Jurnal  Ekonomi,  Keuangan  &  Bisnis
Syariah , 5 (5), 2742–2754. https://journal.laaroiba.ac.id/index.php/alkharaj/article/view/4334 Gemasih, F. E. (2023). Pengaruh Gaya Hidup, Niat Berperilaku, dan Locus of Control terhadap Pengelolaan Keuangan pada Masyarakat . http://eprints.perbanas.ac.id/id/eprint/10811
Gusnardi, G., Suarman, S., & Huda, A. (2019). Financial Management Literation in Education Institutions. Proceedings of the UR International Conference on Educational Sciences , 302– 310.
Gustika,  R.  (2020).  THE  INFLUENCE  OF  FINANCIAL  INCOME  AND  ATTITUDES  ON  FINANCIAL MANAGEMENT (STUDY ON HOUSEHOLD WOMEN IN NAGARI BINJAI KECAMATAN TIGO NAGARI PASAMAN DISTRIC). Jurnal Apresiasi Ekonomi , 8 (3), 399–406. Ibrahim,  I.  Ri.  (2023). Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pendapatan,  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap Pengelolaan Keuangan Para Pekerja Muda Di Probolinggo .
http://eprints.perbanas.ac.id/id/eprint/10583
Kautsar, A., & Anjilini, R. Q. (2023). PENGARUH FINANCIAL TECHNOLOGY, LITERASI KEUANGAN DAN GAYA HIDUP TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN UMKM (Studi Kasus pada UMKM di Wilayah Kecamatan Periuk, Kota Tangerang, Tahun 2022). JURNAL ECONOMINA , 2 (11),
3154–3167. https://doi.org/10.55681/economina.v2i11.790
Marsono, J., Sari, M. P., & Tazkiyatullaili, S. A. (2022). IMPLEMENTASI PENETAPAN UPAH USAHA MIKRO  PADA  CV   MULAN  KENCANA:  TINJAUAN  PERATURAN  PEMERINTAH   NOMOR  36 TAHUN 2021. Jurnal Publikasi Ilmu Manajemen Dan E-Commerce , 1 (4), 35–49. Nurhasanah,  Miranti,  W.,  &  Wulandari,  R.  (2022).  PENGELOLAAN  KEUANGAN  LEMBAGA KELOMPOK  BERMAIN  KB  AMALIA. JIMR :  Journal  Of  International  Multidisciplinary Research , 1 (1), 58–67.
Putri,  N.  A.,  &  Lestari,  D.  (2019).  Pengaruh  gaya  hidup  dan  literasi  keuangan  terhadap pengelolaan keuangan tenaga kerja muda di Jakarta. AKURASI: Jurnal Riset Akuntansi Dan Keuangan , 1 (1), 31–42.
Saragih,  M.  G.,  Saragih,  L.,  Purba,  J.  W.  P.,  &  Panjaitan,  P.  D.  (2021). Metode  Penelitian Kuantitatif: Dasar–Dasar Memulai Penelitian . Yayasan Kita Menulis. Setyawan, W., & Wulandari, S. (2020). Peran Sikap Keuangan dalam Mengintervensi Pengaruh Literasi   Keuangan  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Pekerja  di  Cikarang. Jurnal SEKURITAS (Saham, Ekonomi, Keuangan Dan Investasi ), 4 (1), 15–23.
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D . Alfabeta. Utami, L. P., & Marpaung, N. N. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Karyawan (Studi di PT. Mulia Boga Raya Tbk). JURNAL PARAMETER , 7 (1), 96–108.
Younas. (2019). Impact of Self-Control,  Financial Literacy and Financial Behavior on  Financial Well-Being. The  Journal  of  Social   Sciences  Research , 5 (1),  211–218. http://download.garuda.kemdikbud.go.id/article.php?article=2564771&val=10503&title =Urgensi%20Literasi%20Keuangan%20Terhadap%20Pengelolaan%20Keuangan%20Priba di%20Mahasiswa%20di%20Masa%20Pandemi%20Covid-19%20di%20Indonesia Yulianti, E. (2021). ANALISIS TINGKAT LITERASI KEUANGAN TERHADAP PERILAKU PENGELOLAAN KEUANGAN PADA MAHASISWA . http://repository.unisma.ac.id/handle/123456789/2582 Yuneline, M. H., Suryana, U., & Hilman, I. (2021). Perencanaan Keuangan untuk Menumbuhkan Awareness Literasi Keuangan pada Siswa SMA PMB Bandung 1. Jurnal Warta LPM , 24 (2), 239–248. http://journals.ums.ac.id/index.php/warta