## Jurnal Pendidikan dan Kewirausahaan
p-ISSN: 2302-0008 e-ISSN: 2623-1964 DOI: https://doi.org/10.47668/pkwu.v10i3.558 Volume 10 Issue 3 2022 Pages 1121 -  1132 website: https://journalstkippgrisitubondo.ac.id/index.php/PKWU/index

## Analisis Persepsi Nasabah Bmt Maslahah Capem Gending Dalam Pemberdayaan Usaha Mikro
Ginan Nafsih 1 , Robiatul Adawiyah 2 , Zahida I’tisoma Billah 3 1,2,3 Universitas Islam Zainul Hasan Genggong, Indonesia Email : Ginaginaa99@gmail.com
Abstract :  This  research  was  conducted  to  find  out  how  the  customer's  perception  of BMT  in  empowering  micro-enterprises  dan  the  potential  possessed  by  businesses  that have  financing  in  Baitul  mal  wa  tamwil  (BMT)  for  development  in  their  economic activities  in  order  to  provide  positive,  prosperous  dan  of  course  more  Independent things.This  research  is  a  qualitative  research  using  a  descriptive  study.  The  data  of  this research  is  teken  from  primary  data,  namely  customer  perceptions  dan  secondary statements  that  can  be  trusted.  Data  collection  techniques  in  the  form  of  interviews (interviews),  observation  dan  documentation  with  the  parties  involved  as  well  as information  from  books,  articles,  journals  dan  theses.The  results  showed  that  the  Baitul mal  wa  tamwil  (BMT)  capem  Gending  has  an  important  role  in  empowering  micro- enterprise, namely in term of financing provided in accordance with the Shari'a dan work operasional contracts in service cooperatives where students make members feel satisfied dan the requirements are easy, unlike other institutions. other finance BMT assists in the development of micro enterprises for customer.

## Keywords: Customer Perception, Empowerment, Micro-Enterprise
Abstrak : Adapun penelitian ini dilakukan untuk mengetahui bagaimana persepsi nasabah terhadap  BMT  dalam  pemberdayaan  usaha  mikro  dan  potensi  yang  dimiliki  oleh  para usaha yang memiliki pembiayaan di Baitul mal wa tamwil ( BMT) untuk perkembangan dalam  kegiatan  perekonomian  nya  agar  memberikan  hal  positif,  sejahtera  dan  tentunya lebih  mdaniri.  Penelitian  ini  adalah  penelitian  yang  bersifat  kualitatif  dengan menggunakan  kajian  deskriptif  data  penelitian  ini  diambil  data  primer  yaitu  persepsi nasabah  dan  sekunder  ucapan  yang  dapat  dipercayai.  Teknik  pengumpulan  data  berupa wawancara  (interview),  observasi  serta  dokumentasi  dengan  pihak  yang  terlibat  juga informasi  dari  buku,  artikel,  jurnal  dan  skripsi.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa baitul  mal  wa  tamwil  (BMT)  capem  Gending  mempunyai  peran  penting  dalam pemberdayaan  usaha  mikro  yaitu  dalam  segi  pembiayaan  yang  diberikan  sesuai  dengan syariat dan akad akad operasional kerja dalam koperasi  pelayanan yang santri membuat anggota  merasa  puas  dan  persyaratan  mudah,  tidak  seperti  lembaga  keuangan  yang  lain BMT membantu dalam pengembangan usaha mikro bagi nasabah.

## Kata kunci : Persepsi Nasabah, Pemberdayaan, Usaha Mikro
Copyright (c) 2022 The Authors. This is an open access article under the CC BY-SA 4.0 license ( https://creativecommons.org/licenses/by-sa/4.0/ )

## PENDAHULUAN
Usaha  mikro  menjadi  tombak  perkembangan  untuk  menyongsong Perekonomian  Indonesia  tidak  menutup  kemungkinan  bahwa  usaha  mikro memberikan  dampak  yang  sangat  positif  bagi  negara,  yang  mana  dengan  usaha
mikro ini dapat meminimalisir jumlah pengangguran  yang ada pada saat ini, dan baitul  mal  wa  tamwil  (BMT)  menjadi  salah  satu  hal  terpenting  dalam  kegiatan tersebut.  BMT  maslahah  merupakan  koperasi  yang  bertugas  untuk  menghimpun dana masyarakat dan menjadi alternatif dalam pengembangan usaha mikro BMT mampu memberikan pembiayaan dalam pemberdayaan usaha mikro (Barokah dan Hanum, 2016).
BMT  maslahah  adalah  lembaga  keuangan  yang  semakin  berkembang  dan dikenal sebagai salah satu instansi yang  memberikan permodalan dan memajukan anggotanya,  terbukti  baitul  mal  wa  tamwil  (BMT)  dalam  melayani  masyarakat dengan segala jati diri yang dimiliki, BMT telah banyak membantu dan bertahan di  dunia  perekonomian  yang  sedang  tidak  menentu  ini  yang  mana  usaha  mikro telah menjadi usaha yang tangguh dan mdaniri serta dapat memperoleh hasil yang baik.
Lembaga  keuangan  yang  berldanaskan  syariah  ini  seperti  baitul  mal  wa tamwil  (BMT)  sudah  banyak  diminati  oleh  masyarakat  di  karena  kan  kegiatan mengelola  dana  dengan  produk  dan  akad  yang  di  sediakan  seperti  produk  yakni, tabungan, dan pembiayaan serta akad yang di gunakan seperti ijarah, mudhrabah, musyarakah, wadi‘ah yang diterapkan menjadi strategi dalam menarik masyarakat (Prihatini, 2018)
Baitul  mall  WA  tamwil  (BMT)  sebagai  pengolahan  dana  dan  pendukung pengusaha  mikro  dalam  Pemberdayaan  usaha  mikro  pelayanan  yang  profesional dan  sikap  yang  diutamakan  ucap  salah  satu  karyawan  BMT  yaitu  Bapak  Sohim sebagai  KCB  agar  masyrakat  tidak  terjerat  dalam  pembiayaan  yang  tergolong membuatnya semakin miskin bukannya berkembang.
Usaha mikro ini terbukti semakin pesat dilihat dari data kementrian koperasi dan  usaha  kecil  dan  menengah  yang  pemerintah  juga  ikut  mendukung  agar mampu bertahan, berkembang, dan terus bertumbuh apa lagi  pada masa pandemi ini yang hampir 2 tahun melanda Indonesia .
BMT  dalam  pemerdayaan  usaha  mikro  mendukung  yakni  melalui pembiyaan  yang  diberikan  dalan  kegiatan  perekonomian  kepada  nasabah  produk pembiyaan  yang  dimiliki  seperti  murabahah,  mudharabah/Qiradh,  ijarah,  qordul hasan, talangan haji, dan gadai emas (Hidayat, 2018).
BMT  maslahah  cabang  pembantu  (Capem)  Gending  mengedepankan pelayanan  yang  mana  kenyamanan  dan  persepsi  nasabah  menjadi  poin  penting untuk menjaga kualitas koperasi dengan hal tersebut itu karyawan sangat menjaga dan menjalin silaturahmi yang baik kepada nasabah.

## METODE
Penelitian  ini  menggunakan  metode  jenis  kualitatif  melalui  pendekatan deskriptif yaitu mengambil dari fenomena yang terjadi dengan mengambil  dasar fakta  yang  dilakukan  dengan  cara  pengamatan/observasi,  wawancara,  dan mempelajari dokumen serta pendapat nasabah BMT maslah capem gending pada saat  magang  dilaksanakan.  Interaksi  yang  dilakukan  individu,  karyawan  BMT, dan nasabah (Zaman., et al , 2019).
Adapun sumber data yang digunakan dalam penelitian ini meliputi:
a. Data Primer
Data  Primer  adalah  data  yang  diambil  dari  pihak  yang  terkait  tujuan yang  dapat  dipercaya  melalui  observasi  wawancara (interview ), dokumentasi.
b. Data Sekunder
Data sekunder adalah data yang diambil dari beberapa referensi yang terlibat  dengan  Persepsi  nasabah  baitul  mal  wa  tamwil  (BMT)  dalam pemberdayaan  usaha  mikro,  berikut  pengumpulan  data  yang  dilakukan (Prastiawati dan Darma, 2016).
 Observasi
Observasi  adalah  pengumpulan  data  yang  digunakan  agar memperoleh  data  dengan  pengamatan  yakni  peneliti  terjun  ke lapangan untuk mengetahui langsung secara autentik persepsi nasabah BMT dalam pemberdayaan usaha mikro.
 Wawancara
Wawancara  yaitu  teknik  pengumpulan  data  untuk  mendapatkan sebuah  keterangan  secara  lisan  melalui  proses  tanya  jawab  dengan orang  yang  terlibat  guna  memperoleh  keterangan  dari  objek  yang angkat.  Penelitian  ini  menggunakan  wawancara  terstruktur  yakni
peneliti  berdialog  langsung  kepada  para  informan  yang  dianggap benar dan dapat dipercaya.
 Dokumentasi
Dokumentasi artinya  tertulis  yang  mana peneliti mengambil  data dari seperti buku, dokumen, jurnal, artikel, dan skripsi

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil
- Persepsi Nasabah BMT dalam Pemberdayaan Usaha Mikro
Pemberdayaan  usaha  mikro  menjadi  upaya  dalam  meningkatkan perekonomian  bagi  nasabah  BMT  maslahah  melalui  permodalan  yang  diberikan dapat  lebih  berkembang  dan  menciptakan  lapangan  kerja  yang  baru  langkah langkah  yang  digunakan  oleh  BMT  dalam  segi  pembiayaan,  terbukti  nasabah sangat terbantu melalui adanya koperasi yang sesuai dengan syariah (Saefullah., et al , 2016)
Pelayanan  yang  santri,  sopan,  menjadi  salah  satu  ketertarikan  bagi anggotanya  selain  pembiayaan  yang  mudah  dan  persyaratan  tidak  sesulit  bank atau  lembaga  keuangan  yang  lain  berikut  data  yang  di  dapat  melalui  wawancara yang dilakukan.
Tabel 1 : Data Informasi dari Informan 1 Bpk. Shohim Karyawan 2 Bpk. Farih Karyawan 3 Bpk. Saifullah Nasabah 4 Bpk. Mahmudi Nasabah 5 Ibu. Hartatik Nasabah

## Sumber: data diolah
Menurut  Bapak  Saifullah  yang  memilki  usaha  material  dalam  wawancara yang  dilakukan  mengtakan  bahwa  BMT  merupakan  jalan  keluar  untuk perkembangan usaha karena pembiyaaan yang dilakukan seseuai syariah. Menurut Bapak  Mahmudi  sebagai  petani  bawang  mengatakan  pembiyaan  yang  di  berikan untuk  usahanya  BMT  sudah  cukup  puas  karena  pelyanan  yan  diterapkan  oleh karyawan sangat ramah dan sangat mambantu dalam pemerdayaan usaha mikro.
Menurut Ibu Hartatik mengatakan bahwa meinjam modal di BMT ini untuk usahanya  dikarenakan  proses  cepat  dalam  pembiyaan  dengan  akad  akad  sesuai dengan  syariat  islam  juga  pelayanan  yang  cukup  baik  serta  persyratan  yang mudah  menjadi  salah  satu  ketertarikannya.  Dari  responden  nasabah  bmt  dalam permerdayaan  usaha  mikro  cukup  baik  dan  sangat  membantu  dalam  segi permodalan  untuk  pengembangan  perekonomian  menurut  bapak  sohim  rata  rata nasabah meggunakan akad syariah umum dalam pembiyaan.
Dalam  meningkatkan  sumber  daya  ekonomi  karyawan  BMT  melalukan pelatihan untuk memberikan rasa puas dan menciptkan strategi baru untuk setiap tahun  dan  pelatihan  ini  dilakukan  secara  bergantian  yang  bertempat  di  Kota Malang  selama  menjalankan  operasional  kerja  dalam  upaya  meningkatkan kualitas  pada  BMT  maslahah  (cabanng  pembantu)  Capem  Gending mensejahterakan  nasabahnya.  Sesuai  dengan  budaya  kerja  yang  dimiliki  yaitu menjadi  lembaga  keuangan  syariah,  amanah,  tangguh,  profesional,  dan  mampu memberikan pelayanan prima dalam meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan anggota dan masyarakat (Hamdaini dan Syatiri, 2016).
- Pembiayaan BMT dalam Pemerdayaan Usaha Mikro
1. Pembiayaan Mudharabah / Qiradh
Mudharabah/Qiradh  merupakan  penyerahan  harta  dari  shahib  al- maal  (pemilik  modal/dana)  kepada  mudharib  (pengelola  dana)  sebagai modal  usaha.  Sedangkan  keuntungannya  nantinya  akan  dibagi  menjadi dua  bagian  sesuai  dengan  nisbah  yang  sudah  disepakati  dari  awal.  Jika semisal  terjadi  kerugian  maka  akan  ditutupi  dengan  labayang  sudah diperoleh  sebelumnya.  Apabila  pengelola  dana  tidak  mendapatkan  laba sama sekali maka pengelola tersebut tidak dapat upah sama sekali. Persyaratan:
 Fotocopy identitas diri suamidan istri/wali (KTP/SIM/Paspor,dll)
 Fotocopy buku nikah
 Fotocopy kartu keluarga
 Surat pernnyataan dari pemilik pinjaman
2. Pembiyaan Murabahah
Murabahah adalah akad jual beli barang dengan menyatakan harga perolehan  dan  keuntungan  (margin)  yang  sudah  disepakati  oleh  pihak BMT(penjual) dan Nasabah(pembeli).
Persyratan:
 Fotocopy identitas diri suamidan istri/wali (KTP/SIM/Paspor,dll).
 Fotocopy buku nikah.
 Fotocopy kartu keluarga.
 Surat pernnyataan dari pemilik pinjaman
3. Pembiayaan Musyarakah
Musyarakah  bisa  juga  disebut  dengan  sharikah  atau  syirkah. Musyarakah  merupakan  kerjasama  antara  kedua  pihak  atau  lebih  untuk suatu usaha tertentu dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana  dengan  keuntungan  dan  risiko  akan  ditanggung  bersama  sesuai dengan kesepakatan (Kusmiasari dan Bharata, 2020).
Persyaratan:
 Fotocopy identitas diri suamidan istri/wali (KTP/SIM/Paspor,dll)
 Fotocopy buku nikah
 Fotocopy kartu keluarga
 Surat pernnyataan dari pemilik pinjaman.
- Hubungan Koperasi dengan Usaha Mikro
Koperasi  adalah  badan  usaha  yang  mengorganisir  pemanfaatan  atau pendayagunaan sumber daya ekonomi para anggotanya, atas dasar prinsip-prinsip koperasi dan kaidah usaha ekonomi untuk meningkatkan taraf hidup anggota pada khususnya  dan  masyarakat  daerah  kerja  pada  umumnya,  dengan  demikian koperasi  merupakan  gerakan  ekonomi  rakyat  dan  soko  guru  perekonomian nasional (Hamdaini dan Syatiri, 2016).
Sedangkan pengertian koperasi Sesuai dengan UU No:25 tahun 1992 adalah badan usaha yang beranggotakan orang-orang atau badan hukum koperasi dengan meldanaskan  kegiatannya  berdasarkan  prinsip-prinsip  koperasi  sekaligus  sebagai gerakan ekonomi rakyat yang berdasarkan atas asas kekeluargaan.
Dari hasil penelitian yang didapatkan mayoritas nasabah koperasi Baitul mal wa  tamwil  (BMT)  maslahah  yang  diwawancarai  yaitu  cukup  baik  dalam
peningkatan  usahanya  baik  dari  sektor  pasar  tradisional  maupun  usaha  toko rumahan  atau  petani  setelah  memperoleh  permodalan  dari  BMT  perkembangan usaha yang di miliki beberapa nasabah sedikit lebih maju dan modal terkendali.
Selain  dengan  persyaratan  yang  mudah  pelayanan  yang  terkenal  ramah membuat  nasabah  BMT  menjadi  percaya  dengan  meminjam  modal  dalam meningkatkan usahanya.
Sesuai  Dalam  UU  No.20/2008  tentang  UMKM,  didefinisikan  bahwa pemberdayaan  adalah  upaya  yang  dilakukan  Pemerintah,  Pemerintah  Daerah, Dunia  Usaha,  dan  Masyarakat  secara  sinergis  dalam  bentuk  penumbuhan  iklim dan  pengembangan  usaha  terhadap  UMKM  sehingga  mampu  tumbuh  dan berkembang  menjadi  usaha  yang  tangguh  dan  mdaniri  (Sumantri  dan  Permana, 2017).

## Pembahasan
BMT  merupakan  kependekan  dari  kata  Balai  Usaha  Mdaniri  Terpadu  atau Baitul  Maal  wa  Tamwil,  yaitu  lembaga  keuangan  mikro (LKM)  yang  beroperasi berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah.  BMT  sesuai  namanya  terdiri  dari  dua fungsi,yaitu  :Baitut  tamwil (rumah  pengembangan  harta),  yang  bertugas melakukan  kegiatan  pengembangan  usaha-usaha  produktif  dan  investasi  dalam meningkatkan  kualitas  ekonomi  pengusaha  mikro  dan  kecil  dengan  antera  lain mendorong  kegiatan  menabung  dan  menunjang  pembiayaan  kegiatan  ekonomi (Entas, 2017).
Baitul  maal (rumah  harta),  menerima  titipan  dana  zakat,  infak  dan  sedekah serta mengoptmalkan distribusinya sesuai dengan peraturan dan amanahnya.Baitul Maal  wa  Tamwil (BMT)  atau  disebut juga  dengan  Koperasi  Syariah,  merupakan lembaga  keuangan  syariah  yang  berfungsi  menghimpun  dan  menyalurkan  dana kepada  anggotanya  dan  biasanya  beroperasi  dalam  skala  mikro  (Barokah  dan Hanum, 2016).
BMT  terdiri  dari  dua  istilah,  yaitu  baitulmaal  dan  baitultamwil. Baitulmaal merupakan istilah untuk organisasi yang berperan dalam mengumpulkan  dan  menyalurkan  dana  non  profit,  seperti  zakat,  infak  dan sedekah. Baitultamwil merupakan  istilah  untuk  organisasi  yang  mengumpulkan
dan  menyalurkan  dana  komersial.  dengan  demikian  BMT  mempunyai  peran gdana yaitu fungsi sosial dan fungsi komersial.
Dalam rangka mendorong pemberdayaan masyarakat khususnya masyarakat berpenghasilan  menengah  ke  bawah  dan  usaha  mikro,  kecil,  dan  menengah (“UMKM”)  diperlukan  dukungan  yang  komprehensif  dari  lembaga  keuangan. Akses  yang  sulit  bagi  masyarakat  dan  UMKM  terhadap  pendanaan  lembaga keuangan formal menjadi latar belakang tumbuhnya lembaga keuangan non-bank dimasyarakat yang dikenal dengan sebutan Lembaga Keuangan Mikro (“LKM”).
Baitul  Maal  wa  Tamwil (“BMT”)  ialah  lembaga  swadaya  masyarakat  yang didirikan  dan  dikembangkan  oleh  masyarakat,  biasanya  pada  awal  pendirian menggunakan  sumber  daya,  dana  atau  modal,  dari  masyarakat  setempat.  Konsep ‘ maal’ lahir  dan  menjadi  bagian  dari  kehidupan  masyarakat  muslim  dalam  hal penghimpunan  dan  penyaluran  dana.  Sedangkan  konsep  ‘ tamwil ’  lahir  untuk kegiatan usaha produktif yang murni untuk mendapatkan keuntungan bagi sektor masyarakat menengah ke bawah (mikro ).

## Persepsi
Persepsi  merupakan  suatu  proses  yang  didahului  oleh  pengindraan,  yaitu proses  diterimanya  stimulus  oleh  individu  melalui  alat  indra  atau  bisa  disebut proses sensoris. Namun proses itu tidak berhenti begitu saja, melainkan stimulus tersebut diteruskan dan proses selanjutnya disebut proses persepsi. Proses tersebut mencakup  pengindraan  setelah  informasi  diterima  oleh  alat  indra,  informasi tersebut diolah dan diinterpretasikan menjadi sebuah persepsi yang sempurna.
Menurut  Stanton  sebagaimana  yang  dikutip  dalam  buku  prilaku  konsumen yang di tulis oleh nugroho: Persepsi dapat didefinisikan sebagai makna yang kita pertalikan  berdasarkan  pengalaman  masa  lalu  dan  stimulus  (rangsangan- rangsangan)  yang  kita  terima  melalui  pancaindra  (pengelihatan,  pendengaran, perasa, dll)  Dari pemaparan di atas dapat peneliti simpulkan bahwa perselisihan adalah sebuah proses pengindraan yang terkait informasi yang di terima .

## Pemberdayaan
Pemberdayaan  berasal  dari  penerjemahan  bahasa  Inggris  “ empowerment ” yang  juga  dapat  bermakna  “pemberian  kekuasaan”  karena  power  bukan  sekedar
“daya”,  tetapi  juga  “kekuasaan”,  sehingga  kata  “daya”  tidak  saja  bermakna “mampu”, tetapi juga “mempunyai kuasa”.Sedangkan menurut Merriam Webster, pemberdayaan  mengdanung  dua  arti.  Arti  yang  pertama  adalah to  give  power  or authority  to, dan  arti  yang  kedua  adalah  to give  ability  to  or  enable .  Dalam pengertian  pertama,  pemberdayaan  diartikan  sebagai  memberi  kekuasaan, mengalihkan  kekuatan,  atau  mendelegasikan  otoritas  ke  pihak  lain.  Sedangkan dalam  pengertian  kedua,  pemberdayaan  diartikan  sebagai  upaya  untuk  memberi kemampuan atau keberdayaan.Dari pengertian tersebut, pemberdayaan terkadang dilatarbelakangi  dengan  maksud  supaya  seorang  individu  maupun  suatu  institusi dapat menggunakan dan memanfaatkan seluruh potensi maupun kemampuan yang dimiliki sehingga pekerjaan yang  dikerjakan akan lebih efektif dan efisien.
Dalam konteks pembangunan istilah pemberdayaan pada dasarnya bukanlah istilah  baru  melainkan  sudah  sering  dilontarkan  semenjak  adanya  kesadaran bahwa faktor manusia memegang peran penting dalam pembangunan.
Tujuan Pemberdayaan UMKM menurut Lathifah (2020) antara lain:
1) Mewujudkan struktur perekonomian nasional yang seimbang, berkembang, dan berkeadilan.
2) Menumbuhkan  dan  mengembangkan  kemampuan  UMKM  menjadi  usaha yang tangguh dan mdaniri, dan
3) Meningkatkan  peran  UMKM  dalam  pembangunan  daerah,  penciptaan lapangan  kerja,  pemerataan  pendapatan,  pertumbuhan  ekonomi,  dan pengentasan rakyat dan kemiskinan.

## Usaha mikro kecil dan menengah
Pengertian  usaha  mikro  diartikan  sebagai  usaha  ekonomi  produktif  yang dimiliki  perorangan  maupun  badan  usaha  sesuai  dengan  kriteria  usaha  mikro. Usaha yang termasuk kriteria usaha mikro adalah usaha yang memiliki kekayaan bersih mencapai Rp 50.000.000,- dan tidak termasuk bangunan dan tanah tempat usaha.  Hasil  penjualan  usaha  mikro  setiap  tahunnnya  paling  banyak  Rp 300.000.000,- (Zahidah dan Mulyani).
Usaha  mikro,  kecil  dan  menengah  merupakan  perusahaan  ataupun  usaha yang dimiliki oleh Warga Negara Indonesia(WNI) , memiliki total aset tidak lebih
dari Rp.600 juta (Di luar area perumaham dan perkebunan). UMKM termasuk sub sektor  ekonomi  yang  banyak  menyerap  tenaga  kerja  dan  banyak  diminati  oleh masyarakat  kota.UMKM  juga  berperan  dalam  perekonomian  nasional  sangat vital,karena  UMKM  masih  bisa  survive  di  tengah  perkembangan  dan  krisis ekonomi yang meldana Indonesia.
Sedangkan  menurut  Keputusan  Presiden  RI  no.99  tahun  1998,  UMKM didefinisikan sebagai kegiatan ekonomi rakyat yang berskala kecil dengan bidang usaha yang mayoritas merupakan kegiatan usaha kecil dan perlu di lindungi untuk mencegah dari persaingan saha  yang tidak sehat. M Tohar mendefinisikan usaha kecil  adalah  kegiatan  ekonomi  rakyat  yang  berskala  kecil  dan  memenuhi kekayaan  bersih  atau  hasilpenjualan  tahunan  serta  kepemilikan  sebagaimana diatur dalam UndangUndang (Ngulfa, 2018)
Menurut Ina Primiana mendefinisikan usaha kecil merupakan pengembangan  kawasan  danalan  untuk  dapat  mempercepat  pemulihan  ekonomi melalui  pendekatan  wilayah  atau  daerah,  yaitu  dengan  pemilihan  wilayah  atau daerah  untuk  mewadahi  program  prioritas  dan  pengembangan  sektor-sektor potensi dengan usaha peningkatan upaya-upaya pemberdayaan masyarakat.

## Urgensi BMT bagi UMKM
BMT merupakan alternative tempat bagi para unbankable khususnya pelaku usaha  mikro  kecil  menengah  (UMKM)  yang  tidak  mempunyai  akses  untuk  ke bank  umum.  Dengan  hadirnya  BMT  yang  segmentasi  pasarnya  menengah kebawah  dan  lokasinya  yang  berada  di  desa-desa  sangat  membantu  masyarakat khususnya  dalam  melakukan  transaksi  pembiayaan  usaha  mereka.  Dengan beberapa  akad  yang  diterapkan  BMT  membuat  masyarakat  kecil  sangat  mudah mengenal  produk-produk  yang  terdapat  di  BMT.  Dalam  menjalankan  tugasnya BMT  memiliki  peran  dalam  mengembangkan  usaha  mikro  kecil,  adalah  sebagai berikut:  mitra  usaha  dalam  permodalan,  proses  pembiayaan  yang  mudah, memberikan  pola  pendampingan  usaha,  mengembangkan  jiwa  wirausaha  kepada nasabah, mengurangi praktik riba, serta peningkatan kualitas kemnadirian sumber daya manusia (Kuswana., et al, 2016).

## SIMPULAN
Penelitian yang sudah dilakukan  dapat penulis simpulkan bahwa baitul mal wa  tamwil  (BMT)  adalah  koperasi  mempunyai  peran  yang  sangat  penting  bagi pelaku usaha mikro untuk meningkatkan dan mensejahterakan dalam permodalan yang  yang  pengelolaan  dananya  sesuai  dengan  prinsip  prinsip  syariah  juga pelayanan  yang  terkenal  sangat  ramah  dan  aman  menjadi  nilai  plus  bagi  BMT maslahah  Capem  Gending.  Usaha  mikto  terbukti  sudah  menjadi  jantung  dalam perkembangan  perekonomian  Indonesia  dengan  pemberdayaan  usaha  mikro masyarakat  dan  nasabah  dapat  menjadikan  usaha  yang  tangguh  mdaniri  dan mengentaskan  masyarakat  dari  kemiskinan.  BMT  maslahah  adalah  lembaga keuangan yang semakin berkembang dan dikenal sebagai salah satu instansi yang memberikan  permodalan  dan  memajukan  anggotanya,  terbukti  baitul  mal  wa tamwil (BMT) dalam  melayani masyarakat dengan segala jati diri yang dimiliki, BMT  telah  banyak  membantu  dan  bertahan  di  dunia  perekonomian  yang  sedang tidak menentu ini yang mana usaha mikro telah menjadi usaha yang tangguh dan mdaniri serta dapat memperoleh hasil yang baik.

## DAFTAR RUJUKAN
A.  Lathifah.  (2019).  Pemberdayaan  Masyarakat  Melalui  Usaha  Mikro  Kecil Menengah  (UMKM)  Asosiasi  Mekarsari  Kelurahan  Kdanri  Kecamatan Gunungpati Kota Semarang. Jurnal Manaj. dan Bisnis , 2(3), 10.
B.  A.  Sumantri  dan  E.  P.  Permana.  (2017).  Manajemen  Koperasi  Dan  Usaha Mikro Kecil Dan Menegah (Umkm), 1–164, Online. http://stikesstrada.ac.id/omp/index.php/ebook/catalog/book/9.
D. Kuswana, A. Aziz, dan N. Hamzah. (2016). Peranan Baitul Maal Wat Tamwil dalam Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah. Jurnal Pengemb. Masy. Islam , 1(1), 82–99.
D.  Prihatini.  (2018).  Pemeringkatan  Koperasi  Dalam  Konteks  Pemberdayaan Koperasi. BISMA  JURNAL  Bisnis  dan  Manaj ,  5(1),    250–259. http://jurnal.unej.ac.id/index.php/bisma/article/download/53/30.
E.  Saefullah, et  al. (2016). Impelementasi  Fungsi  Bayt  Al-Māl  Dan Pengelolaannya Pada Bmt Al-Falah Sumber. Al-Amwal , 8(2).
F.  Prastiawati  dan  E.  Satya  Darma.  (2016).  Peran  Pembiayaan  Baitul  Maal  Wat
Tamwil  Terhadap  Perkembangan  Usaha  dan  Peningkatan  Kesejahteraan Anggotanya dari Sektor Mikro Pedagang Pasar Tradisional. Jurnal Akunt. dan Investasi , 17(2), 197–208, doi:10.18196/jai.2016.0055.197-208.
M.  Zahida  dan  M.  Sri  Mulyani.  Model  Pemberdayaan  Ekonomi  Petani  Berbasis Pengembangan  Industri  Hulu  ke  Hilir  Untuk  Meningkatkan  Nilai  Tambah Potensi  Desa  (Studi  Kelompok  Usaha  Tani  di  Dusun  Kucur  Desa Sumberejo Purwosari Kabupaten Pasuruan).
N. I.  Hasan. (2019).  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi Peningkatan Pendapatan Usaha  Mikro  (Studi  Pada  Nasabah  BMT  As-Salam). Jurnal  Ilm.  Ekon. Islam , 5(1), 73, doi: 0.29040/jiei.v5i01.464.
N.  Ngulfa.  (2018).  Tantangan  Bmt  Dalam  Mengembangkan  Usaha  Mikro  Kecil Menengah.
Univ. Muhammadiyah Sidoarjo , Online http://eprints.umsida.ac.id/3443/.
Q. U. Zaman,  M. Kabir Hassan, W. Akhter, dan J. Brodmann. (2019). Does the interest tax shield align with maqasid al Shariah in finance?. Borsa Istanbul Rev , 19(1), 39–48, doi: 10.1016/j.bir.2018.07.004.
S. A. Kurniasari dan R. W. Bharata. (2020). Penerapan Pembiayaan Musyarakah Pada  BMT  Dana  Barokah  Muntilan. JAS  (Jurnal  Akunt.  Syariah) ,    4(2), 181–195, doi: 10.46367/jas.v4i2.240.
S.  Barokah    dan    A.  N.  Hanum.  (2016).  Analisis  Persepsi  Nasabah  Dan Perkembangan  Umkm  Setelah  Memperoleh  Pembiayaan  Mudharabah (Studi Kasus BPRS Binama Kota Semarang). Maksimum , 3( 2), 34, doi: 10.26714/mki.3.2.2013.34-41.
S.  Entas.  (2017).  Impelementasi  Knowledge  Management  Pada  UKM  Sentra Pengrajin Sepatu di Desa Kotabatu Ciomas Kabupaten Bogor. Jurnal Tek. Komput. AMIK , 3(1), 124–128.
S.  Hidayat.  (2018).  Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Baitul  Maal  Wat  Tamwil (Bmt) Dalam Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat, al-Uqud  Jurnal Islam. Econ , 2(2), 198-212, doi: 10.26740/al-uqud.v2n2.p198-212.
Y.  Hamdaini  dan    A.  Syatiri.  (2016).  Pengaruh  Persepsi  dan  Minat  Terhadap Keberadaan  Baitul  Mal  Wattamwil  (BMT)  di  Kota  Palembang. Jurnal Manaj. Dan Bisnis Sriwij , 14(3), 395–406.