## Pemberdayaan Masyarakat Melalui Pendidikan Perencanaan Dan Pengelolaan Keuangan Rumah Tangga Dan Investasi Bagi Ibu Rumah Tangga Dalam Rangka Peningkatan Kualitas Hidup Keluarga
Agung Dharmawan Buchdadi 1, Solikha 2, Agung A. W. S Waspodo 3. Destria Kurnianti 4. 1 Universitas Negeri  Jakarta
2 Universitas Negeri Jakarta
3 Universitas  Negeri Jakarta
4 Universitas  Negeri Jakarta
Jurnal Pemberdayaan Masyarakat Madani, 3 (1) 2019, 137 — 154 JURNAL PEMBERDAYAAN MASYARAKAT MADANI
http://journal.unj.ac.id/unj/index.php/jpm/index
* Corresponding Author. Agungdharmawan@feunj.ac.id (Agung
Dharmawan Buchdadi) Solikhahlabs@gmail.com (Sholikha)

## ARTICLE INFO

## ABSTRACT
Article history: Received: May 2019
Accepted:  June 2019 Published: 1 st Juli 2019
The  aim  of  this  study  is  to  improve  knowledge  and  skill about financial literacy, especially for woman who take the most  responsibilities  to  manage  finance  in  her  household. Attended by 13 housewives, the method used in this activity is;  first,  explanation  using  power  point  slides  and  LCD projector; second, experience sharing and discussion; dis- tributing quetionaire to measure their level of financial lit- eracy,  discussed  about  their  characteristics  on  investment and  what  kind  of  product  which  is  suit  to  their  ability  to accept risk. Held on May 7, 2017, the community service is funded  by  DIPA  BLU  Faculty  of  Economics,  Universitas Negeri Jakarta. The result shows that only few participants understand how to measure their financial health and what kind of investment products that suit to their characteristics as an investor.
Keywords: Financial Literacy, Financial Health.
ISSN 2580-4332 (online) DOI:doi.org/10.21009/JPMM.003.1.10
How to cite:

## PENDAHULUAN
Pola  membelanjakan  uang  seseorang yang  berumur  20  tahun  tentu  berbeda  dengan yang  berumur  50  tahun.  Faktor-faktor  pribadi seperti  umur,  besar  pendapatan,  jumlah tanggungan  dalam  keluarga  dan  gaya  hidup mempengaruhi seseorang dalam menghabiskan uang  dan  berinvestasi.  Kebiasaan  dalam masyarakat juga berubah, saat ini banyak orang berpikir untuk menikah muda dan banyak istri bekerja  untuk  memenuhi  kebutuhan  rumah tangga.  Di  Amerika  Serikat,  negara  maju dengan  kekuatan  ekonomi  super  serta  taraf hidup masyarakatnya yang tinggi, hampir 22% masyarakatnya  mengaku  tidak  memiliki rencana keuangan. Mereka juga mengaku tidak mempunyai gambaran jelas tentang pengeluaran  mereka  pada  berbagai  sektor seperti  rumah,  makanan  dan  hiburan.  Sisanya 78%  mengaku  mereka  tahu  uang  mereka dihabiskan  untuk  apa  saja,  namun  tidak memiliki  rencana  keuangan.  Sebagai  negara berkembang  yang  memiliki  wilayah  yang sangat  luas  dan  penduduk  nomor  empat terbesar  di  dunia,  Indonesia  menghadapi masalah  banyaknya  penduduk  yang  belum memahami  masalah  keuangan.  Dengan  kata lain,  tingkat  literasi  keuangan  masyarakat Indonesia masih rendah.  Istilah tingkat  literasi keuangan merujuk kepada kemampuan seseorang  untuk  dapat  memahami  dan mengevaluasi  informasi  yang  relevan  dalam pengambilan  keputusan  dengan  memahami konsekuensi finansial  yang ditimbulkan. Bukti nyata  dari  rendahnya  literasi  keuangan ditunjukkan  oleh  masih  sedikitnya  masyarakat
yang “bersentuhan” dengan lembaga keuangan  maupun  produk  keuangan  bahkan disaat  pendapatan  perkapita  masyarakat Indonesia  mengalami  pertumbuhan  yang sangat pesat.
Melihat  fenomena  saat  ini  dimana banyak  terjadi  kenaikan  harga  barang, kenaikan  tarif  dasar  listrik  (TDL),  kenaikan harga  bahan bakar minyak (BBM) maka akan sangat  penting  bagi  ibu  rumah  tangga  untuk dapat  melakukan  perencanaan  keuangan dengan  baik  agar  tidak  mengalami  kesulitan keuangan  di  masa  yang  akan  datang.  Ku- rangnya  pengetahuan  mengenai  perencanaan keuangan  menjadi  masalah  serius  bagi masyarakat  Indonesia  terutama  ibu  rumah tangga.  Kesimpulan  ini  diambil  dari  survey tentang  tingkat  pemahaman  dalam  membuat perencanaan  keuangan  yang  diselenggarakan VISA (dalam Mendari dan Kewal, 2013) awal tahun  2012.  Indonesia  dengan  skor  27,7 menempati  peringkat  ke-27  dari  28  negara yang  diteliti,  tepat  di  atas  Pakistan.  Hal  ini mengindikasikan  masih  lemahnya  pemaham- an  masyarakat  dalam  hal  pengelolaan  keu- angan.  Bahkan  sebagian  besar  orang  Indone- sia  tidak  menerapkan  anggaran  keuangan keluarga.  Indonesia  berada  di  peringkat terbawah  yang  mayoritas  warganya  tidak memiliki dana cadangan untuk kondisi darurat minimal  tiga  bulan.  Manulife  Investor  Senti- ment Index (MISI) melansir, bahwa lebih dari 50% masyarakat Indonesia belum merencana- kan masa pensiun (Tribun news, 2014).
Mengacu  data  tersebut,  mayoritas
2580-4332 (online)
masyarakat  Indonesia  terancam  miskin  di  hari tua.  Menurut  data  dari  Badan  Pusat  Statistik (BPS), Indonesia memiliki jumlah rumah tang- ga atau penduduk yang sudah berkeluarga pada tahun  2014  mencapai  64.771.600  rumah  tang- ga.  Jumlah  rumah  tangga  tersebut  mengalami peningkatan  sebanyak  730.400  rumah  tangga dari tahun 2013.
Berdasarkan  data  OJK, pada  tahun  2000 pendapatan nasional masih sekitar Rp. 6,8 juta dan 12 tahun kemudian menjadi Rp. 33,9 juta. Berdasarkan  survei  yang  dilakukan  oleh  OJK pada  tahun  2013,  disebutkan  bahwa  hanya 21,84%  penduduk  Indonesia  yang  tergolong well literate. Hal ini berarti 22 orang dari 100 orang  yang  disurvei  memiliki  pengetahuan tentang  lembaga  keuangan  serta  produk  dan jasanya.  Termasuk  juga  manfaat,  risiko  serta hak  dan  kewajibannya.  Adapun  indeks  literasi masyarakat golongan C, D, dan E (masyarakat berpenghasilan  rendah/low  income)  sebesar 18,71%. Angka ini masuk kategori rendah jika dibanding tingkat literasi keuangan negara lain seperti Philipina (27%), Malaysia (66%), Thai- land  (73%)  dan  Singapura  (98%)  (http:// www.ojk.go.id).    Ketua  Dewan  Komisioner OJK,  Muliaman  D.  Hadad  mengatakan  OJK menargetkan  ibu  rumah  tangga  dalam pengenalan  industri  jasa  keuangan  karena  ibu rumah  tangga  memegang  peran  utama  dalam pengaturan  keuangan  di  keluarga  (http:// bisnis.liputan6.com). Rendahnya literasi keuangan masyarakat Indonesia mempengaruhi proses  perencanaan  keuangan  termasuk  di dalamnya  proses  pengambilan  keputusan keuangan keluarga.
Widiyati  (2012),  seseorang  perlu  mem- iliki  pengetahuan,  sikap  dan  implementasi keuangan  pribadi  yang  sehat  yang  dikenal dengan  literasi  keuangan.  Byrne  (2007) menemukan  bahwa  pengetahuan  keuangan yang  rendah  akan  menyebabkan  pembuatan rencana keuangan yang salah, dan menyebab- kan  bias  dalam  pencapaian  kesejahteraan  di saat  usia  tidak  produktif  lagi.  Sebaliknya, dengan  tingkat  literasi  keuangan  yang  tinggi seorang  ibu  rumah  tangga  diharapkan  dapat memperkirakan berapa persen dari pendapatan  yang  di  alokasikan  untuk konsumsi,  tabungan, dan investasi.  Hailwood (2007)  sebagaimana  dikutip  Yulianti  dan Silvy  (2013)  menyatakan  bahwa  literasi keuangan  akan  mempengaruhi  bagaimana orang menabung, meminjam, berinvestasi dan mengelola  keuangan  lebih  jauh,  kecakapan finansial  disini  juga  lebih  menekankan  pada kemampuan  untuk  memahami  konsep  dasar dari  ilmu  ekonomi  dan  keuangan,  hingga bagaimana menerapkannya secara tepat. Beh- rman,  et  al  (2012)  meneliti  mengenai bagaimana  literasi  keuangan  mempengaruhi peningkatan  kekayaan  dikalangan  rumah tangga.  Navickas,  et  al  (2014)  mengkaji  lit- erasi keuangan ternyata mampu mempengaruhi  manajemen  keuangan  pribadi pada  rumah  tangga.  Sementara  Rosaline (2014)  mencoba  mengkaitkan  tingkat  literasi keuangan  dan  alokasi  pendapatan  dikalangan ibu rumah tangga.
Menurut  Anggota  Dewan  Komisioner Edukasi  dan  Perlindungan  Konsumen  OJK
2580-4332 (online)
Kusumaningtuti  S  Setiono  tingkat  literasi keuangan  untuk  ibu  rumah  tangga  masih  2,13 persen dan tingkat utilisasi produk-produk jasa keuangan  hanya  3,37.  Berdasarkan  sensus penduduk  pada  2010,  seluruh  penduduk Indonesia  berjumlah  237,6  juta  jiwa  yang terdiri  dari  118  juta  perempuan,  di  mana  74 juta  di  antaranya  dikelompokkan  sebagai  ibu rumah  tangga.  Tingkat  literasi  tentang  jasa keuangan  ibu  rumah  tangga  masih  rendah dibandingkan  jumlah  ibu  rumah  tangga tersebut,  maka  disinilah  peran  pemerintah, praktisi  maupun  akademisi  untuk  memberikan edukasi tentang jasa keuangan untuk ibu rumah tangga  karena  ibu  rumah  tangga  memiliki potensi  untuk  meningkatkan  kesejahteraan keluarga  dan  bangsa  karena  ibu  rumah  tangga yang  mengelola  keuangan  keluarga  dan mengajarkan  kebiasaan  mengelola  keuangan terhadap  putera  puterinya.  Selain  itu,  ibu rumah  tangga  juga  seringkali  memiliki kegiatan  lain  untuk  mendapatkan  penghasilan di tengah kesempatan kerja yang relatif rendah dan  memiliki  harapan  hidup  lebih  panjang daripada  bapak-bapak.  Berdasarkan  hasil  sur- vei  OJK,  sebanyak  51  persen  mengatakan pengelolaan uang keluarga dilakukan oleh istri. Istri  lebih  banyak  mendominasi  dalam mengambil  keputusan  jangka  pendek,  misal menabung atau membeli emas, reksadana atau instrumen  investasi  lainnya.  Namun,  untuk keputusan  jangka  panjang  seperti  membeli  ru- mah,  suami  lebih  banyak  mendominasi pengambilan  keputusan.  Menurut  survey  yang dilakukan  oleh  Certified  Financial  Planner, Board of Standards, Inc dan Consumer Federa-
tion of America (2012), bahwa keluarga yang mapan adalah keluarga yang mau meluangkan waktu  untuk  membuat  sebuah  perencanaan keuangan dengan baik. Hal-hal diatas menjadi alasan  pentingnya  meningkatkan  pemahaman akan  perencanaan  keuangan  sedini  mungkin bagi  ibu  rumah  tangga  untuk  menciptakan keuangan yang sehat dari lingkup yang paling kecil, yaitu keluarga.
Berdasarkan  penjelasan  di  atas,  penulis dan  tim  tertarik  untuk  mengkaji  sejauh  mana pemahaman  ibu  rumah  tangga  di  Kelurahan Rawamangun,  Kecamatan  Pulo  Gadung, Jakarta Timur mengenai pentingnya perencanaan  keuangan.  Tim  penyusun proposal  mempunyai  ide  untuk  menyeleng- garakan  kegiatan  pengabdian  masyarakat bertema  “ Edukasi  Perencanaan  Keuangan Keluarga  Bagi  Ibu  Rumah  Tangga  Di Kelurahan Rawamangun, Kecamatan Pulo Gadung, Jakarta Timur”.

## Identifikasi dan Perumusan Masalah
Berdasarkan  uraian  diatas  maka  dapat dirumuskan permasalahan sebagai berikut:
a. Bagaimana tingkat literasi keuangan ibu rumah tangga di Kelurahan Rawamangun, Kecamatan Pulo Gadung, Jakarta Timur
b. Bagaimana  alokasi  pendapatan  yang dilakukan  oleh  ibu  rumah  tangga  di Kelurahan  Rawamangun,  Kecamatan
Pulo Gadung, Jakarta Timur
c. Bagaimana pembagian peran
pengelolaan  keuangan  keluarga  dalam rumah  tangga  di  lingkungan  Kelurahan
2580-4332 (online)

## Rawamangun,  Kecamatan  Pulo  Gadung, Jakarta Timur

## Tujuan Kegiatan
Kegiatan  pengabdian  masyarakat  ini
bertujuan untuk : 1. Memberikan pengetahuan dan pemahaman  kepada  ibu  rumah  tangga mengenai pentingnya melakukan perencanaan  keuangan  dalam  mengelola keuangan rumah tangga mereka;
2. Mengajarkan bagaimana mengukur kesehatan  keuangan  rumah  tangga
mereka  sendiri  agar  dapat  melakukan perencanaan  keuangan  dengan  lebih baik.
Kompetensi  yang  diharapkan  tercapai dari kegiatan ini adalah:
1. Pengetahuan  dan  pemahaman  ibu  rumah tangga  yang  menjadi  peserta  akan  pent- ingnya pentingnya perencanaan
keuangan keluarga ;
2. Kemampuan  ibu  rumah  tangga  yang menjadi  peserta  dalam  mempraktikkan financial  check-up untuk  mengetahui kesehatan keuangan keluarga.

## Manfaat Kegiatan
Adapun  manfaat  yang  diperoleh  dari kegiatan ini adalah:
a. Peserta
1.  Ibu rumah tangga yang menjadi peser- ta  menjadi  lebih  paham  akan  produk- produk jasa keuangan serta bagaimana memanfaatkan  produk-produk  jasa
keuangan  tersebut  dalam  proses perencanaan keuangan keluarga 2.  Ibu  rumah  tangga  yang  menjadi  pe- serta  menjadi  tahu  dan  paham  akan pentingnya  perencanaan  keuangan keluarga;
3.  Ibu  rumah  tangga  yang  menjadi  pe- serta  dapat  mempraktikkan  secara langsung financial  check-up untuk mengetahui  kesehatan  keuangan keluarga;
b. Tim Pengabdian Masyarakat 1.  Memberikan  kontribusi  pengetahuan dan  pengalaman  kepada  masyarakat khususnya  ibu  rumah  tangga  sesuai dengan  kompetensi  yang  dimiliki oleh instruktur; 2.  Memahami  praktik  langsung  proses perencanaan keuangan dan bagaimana  mempraktikkan financial check-up untuk
mengetahui kesehatan keuangan keluarga.

## KAJIAN TEORITIS Literasi Keuangan
Chen dan Volpe (1998) mendefinisikan literasi  keuangan  sebagai  pengetahuan  untuk mengelola  keuangan  dalam  pengambilan keputusan  keuangan.  Pengetahuan  keuangan yaitu  pengetahuan  mengenai  konsep-konsep dasar  keuangan  yaitu  seperti  pengetahuan dasar  mengenai  bunga  majemuk,  perbedaan nilai nominal dan nilai riil, pengetahuan dasar mengenai diversifikasi risiko, nilai waktu dari uang dan lain-lain (Pritazhara dan Sriwidodo, 2015). Literasi keuangan merupakan salah sa-
2580-4332 (online)
tu  kebutuhan  dasar  bagi  setiap  orang  agar terhindar  dari  masalah  keuangan  (Rasyid, 2012). Literasi keuangan sangat penting dalam meningkatkan  kesejahteraan  individu,  dimana pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  dapat menentukan  individu  dalam  mengambil  kepu- tusan  keuangan  (Margaretha  dan  Pambudi, 2015).

## Definisi Perencanaan Keuangan
Senduk (2000) mendefinisikan
perencanaan  keuangan  adalah  proses  me- rencanakan  tujuan-tujuan  keuangan  jangka pendek  maupun  jangka  panjang  (Yohnson, 2004).  Wibawa  (2003)  mengungkapkan manfaat  perencanaan  keuangan  tersebut  yang pertama  perencanaan  keuangan  tidak  menjan- jikan orang menjadi kaya mendadak, akan teta- pi  lebih  pada  pendisiplinan  langkah  untuk mengendalikan  diri  dan  menyediakan  kondisi finansial  masa  depan  terbaik  bagi  diri  sendiri dan  keluarga  secara  efisien  dan  efektif  sesuai dengan  kemampuan  finansial  saat  ini,  yang kedua  jaminan  keuangan  yang  aman  (secure) dan yang ketiga perencanaan keuangan keluar- ga  akan  membantu  secara  efisien  dan  efektif meraih cita-cita finansial. Sembel, et al (2003) dalam  Suhartini  dan  Renanta  (2007)  men- jelaskanbeberapa alasan mengapa perencanaan keuangan  perlu  dilakukan  oleh  individu  mau- pun  keluarga,  yaitu  untuk  melindungi  diri sendiri  dan  keluarga  dari  berbagai  risiko  yang berdampak  secara  finansial  (seperti  kecel- akaan,  penyakit,  kematian,  dan  tuntutan hukum),  mengurangi  hutang-hutang  pribadi  / keluarga, membiayai kehidupan saat tidak lagi
berada  dalam  rentang  usia  produktif,  ini berkaitan  dengan  naiknya  tingkat  ekspektasi hidup rata-rata manusia di suatu negara, mem- bayar  biaya-biaya  yang  diperlukan  untuk membesarkan  anak,  menyediakan  biaya  pen- didikan  anak  sampai  ke  perguruan  tinggi, membayar  biaya  pernikahan,  membeli  ken- daraan,  membeli  rumah,  mampu  menentukan masa  pensiun  dengan  gaya  hidup  yang  kita inginkan,  membayar  biaya-biaya  perawatan yang bersifat jangka panjang, dan mewariskan kesejahteraan kepada generasi berikutnya.
Perencanaan keuangan menurut Certified  Financial  Planner,  Board  of
Standards adalah  proses  mencapai  tujuan hidup seseorang melalui manajemen keuangan  secara  terencana.  Tujuan  hidup termasuk  membeli  rumah,  menabung  untuk pendidikan  anak  atau  untuk  merencanakan pensiun.  Orang  tidak  pernah  merencanakan untuk  gagal  tetapi  seringkali  mereka  gagal dalam  perencanaan  mereka.  Kegagalan tersebut  bisa  dari  beberapa  alasan,  seringkali individu  merasakan  bahwa  mereka  tidak memiliki  aset  atau  pendapatan  yang  cukup untuk memiliki atau memulai suatu perencanaan  atau  mereka  merasa  bahwa keadaan keuangan mereka saat ini sudah baik dan  cukup  dimana  kedua  asumsi  tersebut tentu  saja  salah.  Selain  itu  terdapat  tendensi alamiah  dari  individu  yang  sibuk  untuk meremehkan pentingnya sebuah perencanaan. Beberapa  individu  mungkin  takut  melakukan perencanaan  keuangan  sebab  dalam  suatu perencanaan  ada  pertimbangan  akan  suatu
2580-4332 (online)
peristiwa  yang  tidak  menyenangkan  seperti kematian,  cacat,  PHK,  kehilangan  aset/ properti, dan kemungkinan terjadinya ketidakmampuan.  Seseorang  yang  memiliki pengetahuan  akan membuat  keputusan dengan baik,  semakin  baik  pengetahun  yang  dimiliki maka  akan  semakin  baik  keputusan  yang dibuat.
Goss (2001) menyatakan untuk mencapai hasil yang optimal ketika mengerjakan sebuah perencanaan keuangan, seorang perencana keu- angan  harus:  (a)  Menetapkan  tujuan  keuangan yang  terukur  dan  mempunyai  jangka  waktu. Setiap  tujuan  yang  sudah  ditetapkan  akan mempunyai  konsekuensi  tertentu  terhadap cashflow  yang akan dibuat; (b) Evaluasi kem- bali  kondisi  keuangan  secara  periodik.  Tujuan keuangan  boleh  berganti  dengan  berjalannya waktu  karena  perubahan  pola  hidup  seseorang seperti  menikah,  kenaikan  pangkat,  atau mempunyai anak; (c) Mulai perencanaan sedini mungkin. Mengembangkan kebiasaan perencanaan  keuangan  yang  baik,  seperti menabung, anggaran, investasi, dan mengeval- uasi  secara teratur, kehidupan seseorang dapat berubah dan dapat  mengatasi keadaan darurat; (d) Penetapan tujuan keuangan haruslah realis- tis. Tujuan keuangan tersebut memerlukan sua- tu  proses  yang  panjang  karena  adanya  ketid- akpastian  dan  risiko  seperti  terjadi  inflasi,  pe- rubahan  harga  saham,  perubahan  tingkat  suku bunga  yang  akan  mempengaruhi  hasil perencanaan  keuangan;  (e)  Mencapai  tujuan keuangan  memerlukan  perjuangan.  Jadi  suatu perencanaan  keuangan  tidak  berhenti  pada  se- buah perencanaan melainkan harus terus diiku-
ti  perkembangannya,  inilah  yang  disebut  se- bagai suatu proses. Kapoor, et al(2011) men- jabarkan  enam  langkah  dalam  melakukan perencanaan keuangan yaitu : (a) Menentukan kondisi keuangan saat ini yaitu meliputi pen- dapatan, biaya hidup dan hutang; (b) Membu- at tujuan keuangan.
Dalam menentukan tujuan keuangan ha- rus memperhatikan aspek SMART yaitu spe- cific (menetapkan tujuan keuangan yang ingin dicapai  secara  spesifik),  measurable  (berapa banyak  uang  yang  dibutuhkan  dalam  jangka waktu  tertentu),  action-oriented  (tindakan berorientasi),  realistic  (tujuan  keuangan  yang ingin  dicapai  harus  realistis/  sesuai  dengan kemampuan), dan time-based (kerangka wak- tu untuk mencapai tujuan keuangan); (c) Iden- tifikasi  alternatif-alternatif  sebelum  membuat keputusan;  (d)  Lakukan  evaluasi terhadap al- ternatif  keputusan  yang  diambil;  (e)  imple- mentasikan  program  perencanaan  keuangan; (f) meninjau dan merevisi rencana keuangan. Rencana-rencana  keuangan  akan  berubah tergantung  pada  umur  dan  kondisi.  Beberapa taraf  atau  tingkatan  dalam  siklus  hidup seseorang  untuk  perencanaan  keuangan pribadi terdapat pada tabel 1.
Kondisi ekonomi yang terus mengalami perubahan  juga  mempengaruhi  perencanaan keuangan.  Tingkat  inflasi  yang  cukup  tinggi di  Indonesia  membuat  seseorang  harus menyesuaikan  pengeluaran  setiap  tahunnya, juga  dengan  kenaikan  gaji  atau  penghasilan yang  diperoleh.  Bank  Indonesia  sebagai pengendali kebijakan moneter berperan dalam
2580-4332 (online)
penentuan  tingkat  suku  bunga  pinjaman maupun tingkat  suku bunga simpanan. Hal  ini secara  tidak  langsung  akan  mempengaruhi harga  jual  produk  di  pasaran.  Sehingga pembuatan  keputusan  keuangan  akan  sangat dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut ini : a) Inflasi
Apabila  diartikan  secara  sederhana,  inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa. Inflasi berpengaruh  pada  semakin  menurunnya  daya beli  (nilai  uang  yang  kita  pegang).  Untuk seseorang  yang  mempunyai  penghasilan  tetap setiap  tahunnya  tanpa  ada  kenaikan,  tingkat
inflasi yang tinggi dapat mengikis kemampuan  uangnya  untuk  dibelanjakan. Inflasi  juga  merupakan  risiko  yang  tidak terlihat  bagi  seseorang  yang  lebih  suka menyimpan  uangnya  di  lemari  besi  daripada di  instrumen  investasi.  Nilai  uangnya  akan menurun  untuk  dibelanjakan  barang  yang sama pada tahun berikutnya.
b) Pendapatan per kapita
Pendapatan  per  kapita  berfungsi  untuk mengukur nilai  seluruh barang dan jasa  yang dihasilkan  oleh  kegiatan  ekonomi  nasional

## Tabel 1
Tahapan Siklus Hidup dan Fokus Perencanaan Keuangan
serta  mengukur  kesehatan  ekonomi  suatu negara secara luas. Pendapatan per kapita akan menunjukkan  rata-rata  pendapatan  setiap warga  negara  yang  produktif  berdasakan indikator ekonomi makro.
c) Tingkat suku bunga
Suku  bunga  adalah  faktor  terbesar  yang  akan dijadikan  pertimbangan  dalam  membuat keputusan keuangan, baik keputusan berhutang maupun  berinvestasi.  Misalnya  KPR,  KPM serta kredit lainnya. Pemilihan jenis instrumen investasi yang digunakan berpengaruh terhadap  imbal  hasil  yang  diterima.  Suku bunga  mempengaruhi  perencanaan  keuangan seseorang,  perhitungan  kebutuhan  masa  depan yang  beraneka  ragam,  serta  membantu mengembangbiakkan  uang  sehingga  tujuan- tujuan  keuangan  yang  direncanakan  dapat terpenuhi.
Ada  beberapa  faktor  pendorong  mengapa seseorang  harus  melakukan  perencanaan keuangan, antara lain:
a) Keterbatasan waktu . Seorang
profesional  umumnya  fokus  untuk memberikan yang terbaik bagi pekerjaan dan  keluarga  sehingga  sering  kali  tidak punya  waktu  dan  melupakan  pentingya untuk  melakukan  perencanaan  atas keuangan keluarga.
b) Perubahan  Demografi  -  gaya  hidup, usia,  populasi .  Semakin  meningkatnya gaya  hidup  dan  pendidikan  seseorang membuat  kesadaran  masyarakat  untuk mengatur dan mengelola pendapatan dan kekayaan  meningkat  dengan  tujuan  agar masa depan keluarga lebih terencana.
c) Perpindahan  tanggung  jawab  dana pensiun . Banyak perusahaan yang tidak lagi  memberikan  manfaat  dana  pensiun kepada  karyawannya  sehingga  saat  ini setiap  individu  bertanggung  jawab terhadap kualitas hari tuanya.
d) Produk  keuangan  yang  semakin kompleks .  Industri  keuangan  adalah industri  yang  sangat  dinais.  Produk keuangan  baru  terus  bermunculan. Mempelajari  dan  menganalisa  setiap produk  yang  ada  mungkin  tidak  dapat dilakukan  oleh  masing-masing  individu yang  telah  sibuk  dengan  profesinya masing-masing.
e) Menurunnya  ikatan  sosial. Orang tua
saat ini sudah tidak mungkin menggantungkan hidupnya kepada anak mereka  dikarenakan  biaya  hidup  yang semakin meningkat dan semakin banyak tantangan lainnya memungkinkan anak-
anak tersebut sudah mengalami kesulitan bagi hidupnya sendiri.

## Perencanaan Keuangan Keluarga
Menurut  Lai  dan  Tan  (2009) kesuksesan,  kesejahteraan  atau  kebahagiaan keuangan  dapat  dicapai  melalui  perencanaan keuangan  keluarga  atau  pribadai  yang  baik. Menurut  Intha  Alice  Muskananfola  (2013) tingkat  pemahaman  perencanaan  keuangan diukur  berdasarkan  sejauh  mana  pemahaman terhadap  konsep  menabung,  situasi  keuangan rumah  tangga  dan  tujuan  perencaaan keuangan.
2580-4332 (online)

## METODOLOGI Kerangka Pemecahan Masalah
Kerangka atau tahapan dalam kegiatan edukasi ini adalah sebagai berikut:

## Analisis Kebutuhan
Berdasarkan  diskusi  yang  dilakukan  oleh  tim pengabdian  masyarakat  pada  kegiatan  ini,  ibu rumah tangga memerlukan program edukasi ini dengan pertimbangan:
1. Kurangnya pengetahuan dan pemahaman ibu  rumah  tangga  mengenai  pentingnya perencanaan keuangan rumah tangga;
2. Kurangnya pengetahuan dan pemahaman ibu  rumah  tangga  mengenai  produk- produk keuangan yang beredar di pasar
3. Kurangnya  kemampuan  ibu  rumah tangga  dalam  mengukur  kesehatan keuangan rumah tangga mereka

## Rancangan Instruksional
Dalam menentukan rancangan instruksional ini perlu dipertimbangkan aspek-aspek berikut:
1) Isi materi program kegiatan yang relevan dengan  kebutuhan  para  peserta,  dalam hal  ini  ibu  rumah  tangga.  Tim pengabdian masyarakat melakukan analisis  mengenai  kebutuhan  ibu  rumah tangga  dalam  melakukan  pengelolaan keuangan  rumah  tangga  sehingga  materi yang  disusun  sesuai  dengan  kebutuhan peserta. Selain pemberian materi, diadakan  juga  sesi  diskusi  mengenai bagaimana mengukur kesehatan
keuangan  rumah  tangga  serta  penentuan
instrumen investasi  yang sesuai  dengan karakteristik  profil  risiko  dari  para peserta.
2) Latar  belakang  peserta  ,  dalam  hal  ini ibu  rumah  tangga  seperti  usia,  jenis kelamin,  tingkat  pendidikan,  pekerjaan dan sebagainya.

## Tahap Pengembangan
Pada kegiatan ini, tim pengabdian masyarakat berupaya  mengembangkan  kegiatan  baik dalam  hal  penyampaian  materi  kegiatan, diskusi,  praktik  pengukuran  kesehatan keuangan,  tanya  jawab  atas  materi  yang disampaikan  termasuk  diskusi  mengenai instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko masing-masing peserta.

## Realisasi Pemecahan Masalah Pelaksanaan
Kegiatan  Pengabdian  Masyara-kat  ini  dil- aksanakan  pada  hari  Minggu  tanggal  7  Mei 2017 bertempat di gedung Sony Sugema Co- lege yang berlokasi di Jl. Malaka Raya no.71 dan 75, RT.03/RW.06,
Kelurahan Rawamangun,  Kecamatan  Pulo  Gadung,  Ja- karta  Timur.  Waktu  yang  dialokasikan  untuk kegiatan  adalah  lima  jam.  Kegiatan  berlang- sung jam 09.00 – 14.00 WIB.

## Khalayak Sasaran
Peserta  pelatihan  ini  merupakan  ibu rumah  tangga  di  lingkungan  Kelurahan Rawamangun,  Kecamatan  Pulo  Gadung, Jakarta  Timur    yang  akan  diberikan  edukasi mengenai  pentingnya  perencanaan  keuangan
2580-4332 (online)
keluarga serta penjelasan mengenai bagaimana mempraktikkan financial  check-up untuk mengetahui kesehatan keuangan keluarga.

## Metode Penerapan Ipteks
Kegiatan  ini  akan  dilakukan  dengan metode seminar dan simulasi oleh praktisi dari salah satu perusahaan reksadana yang ditunjuk serta  akademisi,  yaitu  dosen  Universitas
Negeri Jakarta jurusan Manajemen.
Bimbingan  /  konsultasi  dapat  dilakukan  baik melalui telepon, surat elektronik, maupun tatap muka.
Adapun  jenis  aktifitas  yang  akan dilakukan  dalam  rangkaian  kegiatan  ini meliputi:
a. Persiapan  dan  koordinasi  dengan  pihak Kelurahan
b. Koordinasi dengan Perusahaan reksadana yang telah di tentukan
c. Pelatihan
Materi  kegiatan  yang  akan  disampaikan dan  instruktur  pada  program  kegiatan  ini dijelaskan pada tabel 1.2
d. Bimbingan / konsultasi
e. Evaluasi (penyebaran kuesioner)

## TAHAP KEGIATAN
Kegiatan  ini  akan  dilakukan  dalam  beberapa tahao, yaitu:
A. Tahap 1: Koordinasi
Koordinasi dengan  peserta  pelatihan  dan perusahaan  reksadana,  pihak  kelurahan  dan tempat  penyelenggaraan  program  kegiatan pengabdian  masyarakat.  Dalam  tahap  ini kegiatan  yang  akan  dilakukan  adalah  meliputi
melengkapi  data-data  peserta  pelatihan  serta koordinasi dengan pihak kelurahan. Selain itu juga melakukan koordinasi dengan perusahaan  reksadana  yang  akan  menjadi salah satu narasumber.

## B. Tahap 2: Pelatihan
Kegiatan  pelatihan  ini  akan  dilakukan sebanyak 1x (satu kali) selama 5 jam meliputi materi:  pentingnya  melakukan  perencanaan keuangan  keluarga,  pengetahuan  mengenai produk-produk jasa keuangan serta bagaimana mempraktikkan financial check-up untuk  mengetahui  kesehatan  keuangan keluarga.
C. Tahap 3:  Bimbingan / konsultasi
Kegiatan
bimbingan/konsultasi akan dilakukan  sesuai  dengan  permasalahan  dan atau  kebutuhan  dari  peserta  pelatihan terutama  mengenai  profil  risiko  masing- masing  peserta  pelatihan  dan  bagaimana mempraktikkan financial  check-up untuk mengetahui  kesehatan  keuangan  keluarga dengan  memberikan  kesediaan  untuk  di hubungi  pada  jam  dan  hari  yang  telah disepakati bersama antara kedua belah pihak.

## D. Tahap 4:  Evaluasi
Tahap  evaluasi  ini  dimaksudkan  untuk mengukur  efektivitas  serta  keberhasilan kegiatan  upaya  mengedukasi  pentingnya perencanaan  keuangan  keluarga  dengan menggunakan kuesioner sebelum dan sesudah dilaksanakan pelatihan maupun penyuluhan.

## Rancangan Evaluasi
Evaluasi  akan  dilakukan  dalam  bentuk kuesioner  pra  kegiatan  dalam  rangka  melihat
2580-4332 (online)
mengukur  tingkat  literasi  keuangan  ibu  rumah tangga di lingkungan Kelurahan Rawamangun, Kecamatan  Pulo  Gadung,  Jakarta  Timur  serta kuesioner  pasca  kegiatan  untuk  mengukur efektivitas    kegiatan  ini.  Adapun  kuesioner akan  disebarkan  sebelum  dan  sesudah dilaksanakannya pelatihan edukasi investasi.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pelatihan  yang  dilakukan  oleh  tim adalah  berupa  memberikan  pengetahuan mengenai  perencanaan  keuangan  keluarga. Menurut Anggota Dewan Komisioner Edukasi dan  Perlindungan  Konsumen  OJK  Kusuman- ingtuti  S Setiono tingkat literasi  keuangan  un- tuk  ibu  rumah  tangga  masih  2,13  persen  dan tingkat  utilisasi  produk-produk  jasa  keuangan hanya  3,37.  Berdasarkan  sensus  penduduk pada  2010,  seluruh  penduduk  Indonesia berjumlah 237,6 juta jiwa yang terdiri dari 118 juta  perempuan,  di  mana  74  juta  di  antaranya dikelompokkan  sebagai  ibu  rumah  tangga. Tingkat  literasi  tentang  jasa  keuangan  ibu rumah  tangga  masih  rendah  dibandingkan jumlah  ibu  rumah  tangga  tersebut,  maka disinilah  peran  pemerintah,  praktisi  maupun akademisi  untuk  memberikan  edukasi  tentang jasa  keuangan  untuk  ibu  rumah  tangga  karena ibu  rumah  tangga  memiliki  potensi  untuk meningkatkan  kesejahteraan  keluarga  dan bangsa  karena  ibu  rumah  tangga  yang mengelola keuangan keluarga dan
mengajarkan  kebiasaan  mengelola  keuangan terhadap putera puterinya.
Selain  itu,  ibu  rumah  tangga  juga seringkali  memiliki  kegiatan  lain  untuk
mendapatkan penghasilan di tengah kesempatan  kerja  yang  relatif  rendah  dan memiliki  harapan  hidup  lebih  panjang daripada bapak-bapak. Berdasarkan hasil sur- vei  OJK,  sebanyak  51  persen  mengatakan pengelolaan  uang  keluarga  dilakukan  oleh istri.    Istri  lebih  banyak  mendominasi  dalam mengambil  keputusan  jangka  pendek,  misal menabung atau membeli emas, reksadana atau instrumen  investasi  lainnya.  Namun,  untuk keputusan jangka panjang seperti membeli ru- mah,  suami  lebih  banyak  mendominasi pengambilan keputusan. Menurut survey yang dilakukan  oleh  Certified  Financial  Planner, Board of Standards, Inc dan Consumer Feder- ation  of  America  (2012),  bahwa  keluarga yang mapan adalah keluarga yang mau melu- angkan  waktu  untuk  membuat  sebuah perencanaan  keuangan  dengan  baik.  Hal-hal diatas menjadi alasan pentingnya meningkatkan  pemahaman  akan  perencanaan keuangan  sedini  mungkin  bagi  ibu  rumah tangga  untuk  menciptakan  keuangan  yang sehat  dari  lingkup  yang  paling  kecil,  yaitu keluarga.
Kegiatan  pengabdian  masyarakat  ini dihadiri  oleh  13  orang  peserta  yang merupakan  ibu  rumah  tangga  di  lingkungan Kelurahan Rawamangun. Seluruh peserta ber- jenis kelamin wanita, berusia antara 30 hingga 55 tahun.
Pada  saat  kegiatan,  para  peserta diberikan  kuesioner  yang  berisi  beberapa pernyataan  untuk  mengetahui  pemahaman para peserta mengenai perencanaan keuangan
2580-4332 (online)
dan  investasi.  Berdasarkan  data  yang  telah  di olah,  15,4%  peserta  berusia  46-55  tahun, 53,8%  peserta  berusia  35  –  45  tahun  dan 30,8% peserta berusia 20-35 tahun.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  pemahaman investasi,  ditemukan  bahwa  7,7%  peserta memiliki  tujuan  investasi  untuk  memelihara kekayaan,  30,8%  peserta  melakukan  investasi untuk  mempersiapkan  masa  pensiun  dan 61,5% melakukan investasi untuk mengumpulkan kekayaan.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  batasan  waktu yang  ditetapkan  untuk  mencapai  sasaran investasi,  ditemukan  bahwa  7,7%  peserta melakukan  investasi  untuk  jangka  waktu  0-2 tahun,  38,5%  peserta  melakukan  investasi untuk  jangka  waktu  2-5  tahun,  23,1%  peserta melakukan  investasi  untuk  jangka  waktu  5-10 tahun,  30,8%  peserta  melakukan  investasi untuk jangka waktu lebih dari 10 tahun.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  susunan portofolio  untuk  mencapai  sasaran  investasi, ditemukan  bahwa  7,7%  peserta  melakukan investasi  di  produk  bank  (seperti  giro, tabungan, deposito berjangka, dll, 7,7% peserta melakukan investasi di produk bank (75%) dan produk  investasi  (25%),  15,4%  peserta melakukan investasi di produk bank (50%) dan produk  investasi  (50%),  69,2%  peserta melakukan investasi di produk bank (25%) dan produk investasi (75%).
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa pertanyaan mengenai tujuan
melakukan investasi, ditemukan bahwa 69,2% peserta melakukan investasi untuk mempertahankan uang pokok dan mendapatkan  jumlah  yang  cukup  dari penghasilan  lain,  23,1%  peserta  melakukan investasi  untuk  menghasilkan  jumlah  yang tinggi  dari penghasilan saat  ini, 7,7% peserta melakukan  investasi  untuk  menghasilkan penghasilan  saat  ini  dan  pertumbuhan  aset yang  dapat  di  perpanjang  melebihi  batasan waktu.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  harapan standar  hidup  5  tahun  dari  sekarang  di bandingkan  dengan  standar  hidup  saat  ini,
ditemukan bahwa 7,7% peserta mengharapkan  standar  hidup  5  tahun  yang akan  datang  sama  dengan  standar  hidup  saat ini,  23,1%  peserta  mengharapkan  standar hidup 5 tahun yang akan datang sedikit lebih tinggi  dari  standar  hidup  saat  ini,  69,2% peserta  mengharapkan  standar  hidup  5  tahun yang  akan  datang  secara  substansial  lebih besar dari standar hidup saat ini.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  harapan  atas nilai  portofolio  yang  dibentuk  saat  ini, ditemukan bahwa 15,4% peserta tidak terlalu mengharapkan  nilai  portofolio  yang  besar karena lebih memperhatikan penghasilan saat ini,  7,7%  peserta  mengharapkan  nilai portofolio  yang sama  atau sedikit  lebih besar dari  nilai  portofolio  saat  ini,  53,8%  peserta mengharapkan  nilai  portofolio  yang  lebih besar,  23,1%  mengharapkan  nilai  portofolio
2580-4332 (online)
yang  secara  substansial  lebih  besar  dari  nilai portofolio saat ini.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa pertanyaan mengenai apakah penting jika  portofolio  yang  dibentuk  saat  ini memberikan  penghasilan,  ditemukan  bahwa 84,6%  peserta  memberikan  perhatian  utama karena  dalam  rangka  mempersiapkan  masa pensiun,  sementara  15,4%  peserta  menilai bahwa  tidak  penting  portofolio  yang  dibentuk saat ini memberikan penghasilan atau tidak.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  perencanaan menggunakan  penghasilan  untuk  membentuk portofolio  di  masa  yang  akan  datang, ditemukan  bahwa  7,7%  peserta  menggunakan penghasilannya  untuk  kebutuhan  hidup, sementara  92,3%  peserta  berencana  untuk menggunakan  sebagian  penghasilan  mereka untuk  kebutuhan  hidup  dan  menginvestasikan sisanya.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  toleransi peserta  terhadap  fluktuasi  nilai  portofolio, ditemukan  bahwa  7,7%  peserta  sangat memperhatikan  fluktuasi  nilai  portofolio mereka  karena  mereka  tidak  dapat  menerima fluktuasi  nilai  portofolio  yang  besar,  30,8% peserta  menerima  fluktuasi  nilai  portfolio selama tidak mempengaruhi jumlah penghasilan  yang  diterima,  30,8%  peserta memperhatikan  fluktuasi  nilai  portofolio  yang nilainya  sementara  tetapi  tetap  fokus  kepada pertumbuhan  jangka  panjang,  dan  30,8% peserta memperhatikan fluktuasi nilai portofolio  yang  nilainya  sementara  selama
sesuai  dengan  pengaruh  pasar  tetapi  tetap fokus kepada pertumbuhan jangka panjang.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa pertanyaan mengenai investasi yang di  rasa  nyaman  di  miliki  oleh  para  peserta, ditemukan  bahwa  69,2%  peserta  memilih investasi  pada  sertifikat  deposito,  23,1% peserta  memilih  investasi  pada  obligasi pemerintah,  7,7%  peserta  memilih  investasi pada saham yang baik.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa pertanyaan mengenai investasi yang tidak  terlalu  nyaman  di  miliki  oleh  para peserta,  ditemukan  bahwa  61,5%  peserta memilih  investasi  pada  saham  perusahaan yang  baru  dan  berkembang,  23,1%  peserta memilih  investasi  pada  obligasi  pemerintah, 15,4%  peserta  memilih  investasi  pada sertifikat deposito.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa pertanyaan mengenai investasi yang di rasa paling ideal di miliki oleh para peserta, ditemukan  bahwa  53,8%  peserta  memilih investasi  pada  sertifikat  deposito,  23,1% peserta  memilih  investasi  pada  obligasi pemerintah,  23,1%  peserta  memilih  investasi pada saham yang baik.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  prospek jangka  panjang  terhadap  perekonomian, ditemukan  bahwa  7,7%  peserta  tidak  yakin terhadap prospek perekonomian dalam jangka panjang, 61,5% peserta agak optimis terhadap prospek perekonomian dalam jangka panjang, 30,8%  peserta  sangat  optimis  terhadap
2580-4332 (online)
prospek perekonomian dalam jangka panjang.
Dari  data  tersebut  juga  diberikan beberapa  pertanyaan  mengenai  sikap  para peserta  mengenai  dunia  investasi,  ditemukan bahwa  15,4%  peserta  tidak  yakin  terhadap produk-produk  investasi  yang  ada  di  pasaran, dan  84,6%  peserta  yakin  terhadap  produk- produk  investasi  yang  ada  di  pasaran  dan percaya  bahwa  ekonomi  dalam  negeri  dan pasar luar negeri saling mempengaruhi.
Berdasarkan data peserta pada Tabel 4.1 dapat  di  simpulkan  bahwa  sekitar  15%  dari peserta  yang  mengikuti  kegiatan  pengabdian masyarakat yang merupakan ibu rumah tangga memiliki  profil  risiko  moderat  yang  berarti mereka memiliki keinginan untuk mendapatkan  penghasilan  saat  ini,  memiliki tujuan  pada  target  pertumbuhan  investasi, cukup  toleran  terhadap  risiko  investasi  dan cenderung memilih instrumen investasi jangka menengah.  Sedangkan  85%  dari  peserta memiliki  profil  risiko  seimbang  yang  berarti mereka memiliki keinginan untuk mendapatkan  penghasilan  saat  ini,  memiliki tujuan  pada  target  pertumbuhan  investasi, cukup  menghindari  risiko  investasi  dan cenderung  lebih  memilih  instrumen  investasi jangka  pendek  hingga  jangka  menengah. Secara  keseluruhan  pemahaman  para  peserta kegiatan  mengenai  produk-produk  keuangan yang  tersedia  di  pasar  serta  pemahaman mengenai  pentingnya  melakukan financial check up secara rutin masih relatif rendah.

## KESIMPULAN DAN SARAN KESIMPULAN
Berdasarkan data peserta pada Tabel 4.1 dapat  di  simpulkan  bahwa  sekitar  15%  dari peserta  yang  mengikuti  kegiatan  pengabdian masyarakat  yang  merupakan  ibu  rumah tangga  memiliki  profil  risiko  moderat  yang berarti  mereka  memiliki  keinginan  untuk mendapatkan  penghasilan  saat  ini,  memiliki tujuan  pada  target  pertumbuhan  investasi, cukup  toleran  terhadap  risiko  investasi  dan cenderung  memilih  instrumen  investasi jangka  menengah.  Sedangkan  85%  dari peserta  memiliki  profil  risiko  seimbang  yang berarti  mereka  memiliki  keinginan  untuk mendapatkan  penghasilan  saat  ini,  memiliki tujuan  pada  target  pertumbuhan  investasi, cukup  menghindari  risiko  investasi  dan cenderung  lebih  memilih  instrumen  investasi jangka  pendek  hingga  jangka  menengah. Secara  keseluruhan  pemahaman  para  peserta kegiatan  mengenai  produk-produk  keuangan yang  tersedia  di  pasar  serta  pemahaman mengenai  pentingnya  melakukan financial check up secara rutin masih relatif rendah.
Berdasarkan  hasil  analisis  data  tersebut diperoleh  simpulan  sebagai  berikut:  1) Kondisi  potret  literasi  keuangan  ibu  rumah tangga di lingkungan Kelurahan Rawamangun  relatif  rendah  ditinjau  dari tingkat pengetahuan seseorang atas perencanaan  keuangan,  investasi  dan  skala prioritas  dalam  hidupnya;  2)  Masih  adanya permasalahan  atau  hambatan  ibu  rumah tanggauntuk mencapai literasi keuangan yang
2580-4332 (online)
inklusif.

## SARAN
Untuk selanjutkan agar diinfokan terlebih dahulu  mengenai  adanya  simulasi financial check  up dan para  peserta  sudah  menyiapkan data-data  yang  dibutuhkan  dalam  melakukan financial check up sehingga lebih dimaksimalkan  dalam  hal  proses  simulasi financial check up serta mengidentifikasi profil resiko  dari  masing-masing  individu  sehingga dapat  menentukan  jenis  instrumen  investasi apa  yang  tepat  berdasarkan  profil  resiko tersebut.  Selain  itu  untuk  kegiatan  di  masa yang  akan  datang  dapat  bekerja  sama  dengan perusahaan  sekuritas  tertentu  dalam  rangka pemberian  bimbingan  atau  konsultasi  lebih lanjut mengenai investasi di pasar modal.

## DAFTAR PUSTAKA
Agus  joko.  2012.  “pola  konsumsi,  investasi, dan proteksi sebagai indikator perencanaan keuangan keluarga (study pada masyarakat kabupaten  sidoarjo)”.  Media  mahardika.
Vol 1 no 2
Bodie,  Kane,  Marcus,  2011,  Investment  and Portfolio  Management.  Ninth  Ed,  Mc.
Graw Hill
Suad Husnan. 2001. Dasar-dasar Teori Porto- folio  dan Analisis Sekuritas . Edisi Ketiga.
AMP YKP Yogyakarta
Jones,  Charles  P.  2000. Investment:  Analysis and  Management .  John  Wiley  &  Sons,
Inc.
Behrman, J.R., O.S. Mitchell, C.K. Soo, dan D.
Bravo.  (2012)  The  Effects  Of  Financial
Education  And  Financial  Literacy:  How Financial  Literacy  Affects  Household Wealth  Accumulation.  American  Eco- nomic Review: Paper and Proceedings. Byrne, A. 2007. Employee Saving and Invest-
ment  Decisions  in  Defined  Contribution Pension Plans: Survey Evidence from the U.K.  Financial  Services  Review  16 (2007)  19-4.  Chen,  H  dan  R.  P.  Volpe. 1998.  An  Analysis  of  Personal  Financial Literacy Among College Students. Finan- cial Service Review. 11: 289-307.
Diskartes.  2018.  Cara  Membuat  Financial Check  Up  Sederhana  Yang  Bisa  Anda Lakukan Sendiri (Retrieved from: https:// diskartes.com/2018/08/cara-membuat- financial-check-up/, 10 Mei 2019)
Goss,  B.  2001.  11  Top  Financial  Planning Mistakes And How To Avoid Them Chi- ropractic  Economics.(Retrieved  from: http://www.chiroeco.com/article/1999/ Nov/Fin2.php.).  Hailwood,  K  dan  D. Widdowson. 2007. Financial literacy and its  role  in  promoting  a  sound  financial system.  Reserve  Bank  of  New  Zealand.
70 (2). (Retrieved from: http:// www.reservebank.govt.nz/
research_and_publications/ re- serve_bank_bulletin  /2007/2007jun70_2 widdowsonhailwood.pdf).
Lai Ming-Ming dan Tan Wei-Khong. 2009.
“An Empirical Analysis of Personal Fi- nancial Planning In An Emerging Econo- my”. European Journal of Economics,
2580-4332 (online)
nancial  Planning  In  An  Emerging  Econo- my”.  European  Journal  of  Economics,  Fi- nance  and  Administrative  Sciences.  Issue 16.
Navickas,  M.,  T.  Gudaitis  dan  E.  Krajnakova.
2014.  Influence  Of  Financial  Literacy  On Management  Of  Personal  Finance  In  A
Young  Household.  Business:  Theory  and Practice 15 (1):32-40.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  2013.  OJK  Perkuat Upaya  Inklusi  dan  Perluasan  Akses  Keu- angan Melalui Literasi Keuangan. Majalah OJK  Edisi  November.  (Retrieved  from: http://sikapiuangmu.ojk.go.id/public/
content/files/Majalah-OJK-2.pdf.).
Otoritas  Jasa  Keuangan.  2013.  Perencanaan Keuangan  Ibu  Rumah  Tangga.  (Retrieved from:http://sikapiuangmu.ojk.go.id/public/ content/files/buku-  perencanaankeuanga- nirt.pdf.)
Otoritas Jasa Keuangan. 2015. Strategi Nasion- al Literasi Keuangan Indonesia. (Retrieved from:http://sikapiuangmu.ojk.go.id/public/ content/files/Materi%20Eduwan/2%20E duwan%20Malang%20%20Materi% 20Strategi%20Nasional%20Literasi%
20Keua ngan%20Indonesia%20(Bu%
20Ria%20Prastiani).pdf).
Praditya, I. I. 2014. Ibu Rumah Tangga Jadi In-
caran OJK. (Retrieved from:http:// bisnis.liputan6.com/read/2014391/ibu- rumah-tangga-jadi-incaran-ojk Rosaline, G. A. 2014. Alokasi Pendapatan Dan Literasi Keuangan (Studi Empiris Pada Ibu Rumah  Tangga  di  Kelurahan  Panggung Lor, Kecamatan Semarang Utara, Kota Se-
marang).  Universitas  Kristen  Satya Wacana Salatiga
Widiyati,  I.  2012.  Faktor-Faktor  yang Mempengaruhi  Literasi  Finansial  Maha- siswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Uni- versitas Brawijaya. Jurnal Akuntansi dan Pendidikan. 1 (1).
Widodo,  S.  R.  2015.  Siaran  Pers  :  Kem- bangkan  Literasi  Keuangan  OJK  Gelar Seminar  Internasional.  (Retrieved  from: http://www.ojk.go.id/siaran-pers- kembangkaninovasi-literasi-keuangan- ojk-gelar-seminar-internasional).

## LAMPIRAN

## FINANCIAL CHECK UP
Tahap tahap pelaksanaan financial check up (adaptasi dari Diskartes, 2018)
1.  Mencatat total hutang (TU), total aset (TA), penghasilan rutin, pengeluaran rutin, komitmen hutang
(cicilan per bulan), dan aset lancar (berupa kas, tabungan, saham)
2.  Menganalisis rasio hutang yaitu  membagi TU dengan TA. Bila diatas 75% itu perlu mendapatkan perhatian khusus.
3.  Menganalisis  rasio  pendapatan  yaitu  membagi  penghasilan  rutin  dengan  pengeluaran  rutin.  Bila kurang dari 2 kali perlu mendapat perhatian.
4.  Menghitung  rasio  pembayaran  hutang  yaitu  membagi  komitmen  hutang  dengan  penghasilan  rutin yang dikurang pengeluaran rutin. Bila diatas 75% itu perlu mendapatkan perhatian khusus.
5.  Menghitung  rasio  perlindungan  kas  yaitu  dengan  membagi  aset  lancar  dengan  pengeluaran  rutin, Idealnya rasio ini lebihg dari 3 kali
6. Terakhir menghitung rasio investasi yaitu membagi antara jumlah investasi rutin yang dilakukan tiap bulan  dengan  penghasilan  bulanan.  Idealnya  keluarga  menginvestasikan  penghasilannya  minimal 10% per bulan.

## FOTO-FOTO KEGIATAN