INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 4 Tahun 2024 Page 5219-5227 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Dampak Fintech Payment, Self Efficacy, dan Financial Knowledge Terhadap Financial Behavior Mahasiswa di Semarang
Mahendra Prima Virgiawan 1 ✉ , Dian Prawitasari 2
Universitas Dian Nuswantoro
Email: 211202006263@mhs.dinus.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  dampak fintech  payment,  self  efficacy,  dan  financial knowledge  terhadap  financial  behavior  Mahasiswa  di  Semarang.  Variabel  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  variabel  independen  dan  variabel  dependen.  Sampel  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  100  mahasiswa  di  Kota  Semarang.  Pengambilan  sampel  dilakukan  dengan menggunakan purposive sampling. Jenis data dalam penelitian ini yaitu kuantitatif yang diolah dengan menggunakan PLS-SEM dengan perangkat lunak SmartPLS 4.0. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel fintech  payment  tidak  berpengaruh  terhadap  financial  behavior  mahasiswa  di  Semarang. Sedangkan  untuk  variabel self  efficacy  dan  financial  knowledge  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap financial behavior mahasiswa di Semarang.
Kata Kunci: Teknologi Keuangan, Mahasiswa, Perilaku Keuangan

## Abstract
This research aims to analyze the impact of Fintech payments, self-efficacy, and financial knowledge on the financial behavior of students in Semarang. The variables used in this research are the independent variable and the dependent variable. The sample used in this research was 100 students in Semarang City.  Sampling  was  carried  out  using  simple  random  sampling.  The  type  of  data  in  this  research  is quantitative which was processed using PLS-SEM with SmartPLS 4.0 software. The results of this research show that the fintech payment variable has no effect on the financial behavior of students in Semarang. Meanwhile, the variables self-efficacy and financial knowledge have a positive and significant effect on the financial behavior of students in Semarang.
Keywords: Financial Technology, Student, Financial Behavior

## PENDAHULUAN
Perkembangan  zaman  yang  semakin  canggih  membawa  dampak  signifikan  pada seluruh  sisi  kehidupan,  termasuk  dalam  dinamika  pergerakan  ekonomi.  Era  digitalisasi mengubah perilaku keuangan, gaya hidup, dan sikap konsumtif masyarakat. Pola transaksi yang  awalnya  tunai  kini  beralih  menjadi  sistem  online  berkat  kecanggihan  teknologi. Gubernur  Bank  Indonesia  menyatakan  bahwa  transaksi  digital  di  Indonesia  meningkat sebesar 46,72% (Rahma & Susanti, 2022). Inovasi disruptif telah berhasil mentransformasi sistem menjadi lebih praktis, mudah diakses, nyaman, dan ekonomis. Mahasiswa, sebagai bagian  dari  masyarakat  yang  berperan  signifikan  dalam  perekonomian,  dituntut  untuk memiliki wawasan dan keterampilan dalam mengelola keuangan pribadinya. Mereka sering terpengaruh  oleh  perkembangan fintech  payment,  sehingga  cenderung  menjalani kehidupan yang konsumtif dan hedonisme. Penggunaan aplikasi seperti Gopay, Ovo, dan Dana untuk berbagai transaksi telah menjadi bagian dari gaya hidup mahasiswa saat ini. Mahasiswa  perlu  memanajemen  keuangan  pribadinya  dengan  baik  untuk  menghadapi dunia kerja yang semakin kompleks (Puspita Sari & Siregar, 2022). Perilaku keuangan setiap individu  dipengaruhi  oleh  banyak  faktor,  termasuk  teknologi  finansial  ( fintech),  literasi keuangan,  dan self  efficacy.  Fintech  memudahkan  pengguna  dalam  bertransaksi, menggantikan model konvensional menjadi moderat dengan berbagai kemudahan seperti penggunaan QR code dan data uang elektronik. Selain itu, literasi keuangan sangat penting dalam membentuk pengetahuan dan pemahaman mahasiswa mengenai keuangan, yang dapat membantu mereka mengelola keuangan dengan lebih baik (Pramudya et al., 2023). Self efficacy, atau keyakinan individu terhadap kemampuan mengelola keuangannya, juga mempengaruhi  perilaku  keuangan.  Beberapa  penelitian  menunjukkan  bahwa  literasi keuangan, self  efficacy,  dan  fintech  payment  berpengaruh  positif  terhadap  perilaku manajemen keuangan pribadi mahasiswa (Azzahra, 2022; Rahma & Susanti, 2022). Namun, ada  juga  penelitian  yang  menemukan  hasil  sebaliknya  (Apriyanti  &  Ramadita,  2022; Pramudya et al., 2023). Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk menjawab bagaimana fintech payment, self efficacy, dan financial knowledge mempengaruhi perilaku keuangan mahasiswa di Semarang.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan  data  diperoleh  melalui kuesioner Google Form yang menggunakan skala Likert dari 1 hingga 5. Fokus penelitian adalah 253.913 mahasiswa di Kota Semarang menurut BPS Jawa Tengah tahun 2022 (BPS JATENG,  2022).  Teknik  purposive  sampling  diterapkan  untuk  memilih  sampel,  yaitu
mahasiswa  aktif  di  perguruan  tinggi  di  Semarang  yang  memanfaatkan  produk fintech payment.  Karena  populasi  yang  besar,  ukuran  sampel  ditentukan  menggunakan  rumus Lemeshow.
Berikut adalah rumus lemeshow untuk menentukan sampel :
Berikut merupakan perhitungan sampel penelitian ini dengan menggunakan rumus Lemeshow :
𝑛 = 1,96 2 𝑥 0,5(1 − 0,5) 0,1 2 𝑛 = 𝟗𝟔, 𝟎𝟒
Dibulatkan menjadi 100.
Data akan dianalisis menggunakan SmartPLS dengan melibatkan uji kelayakan data, analisis  model  pengukuran  (outer  model),  validitas,  reliabilitas,  model  struktural  (inner model), koefisien determinasi (R Square), dan uji signifikansi (uji hipotesis).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Fokus  penelitian  ini  adalah  mahasiswa  perguruan  tinggi  di  Semarang.  Survei  yang dilakukan  melalui  Google  Forms  pada  3  Desember  2023  menunjukkan  bahwa  38% responden  berasal dari STIE Bank BPD Jateng, sedangkan 1% berasal dari Universitas 17 Agustus, Universitas PGRI, dan AMIKOM dengan jenis kelamin responden mayoritas adalah laki-laki.
Tabel 1. Sampel Objek Penelitian

## Pengembangan Hipotesis
Penelitian  menunjukkan  adanya  hubungan  signifikan  antara fintech  payment,  self- efficacy, dan financial knowledge dengan perilaku keuangan mahasiswa. Kehadiran fintech payment  memberikan  kemudahan  akses  terhadap  layanan  dan  produk  keuangan  yang praktis,  mudah,  dan  efektif  bagi  mahasiswa,  sehingga  mempermudah  manajemen keuangan  sehari-hari  mereka,  dimana  semakin  tinggi  penggunaan fintech  payment, semakin  baik  kemampuan  manajemen  keuangan  mahasiswa  (Azzahra,  2022;  Rahma  & Susanti, 2022). Self efficacy, yaitu keyakinan diri dalam mengelola keuangan untuk mencapai tujuan finansial, juga berdampak positif terhadap perilaku keuangan yang baik, di mana mahasiswa  yang  percaya  diri  dalam  kemampuan  finansialnya  memiliki  manajemen keuangan yang baik dan bertanggung jawab (Rahma & Susanti, 2022; Suwatno et al., 2020). Selain itu, pengetahuan keuangan yang luas membantu mahasiswa mengelola keuangan secara efektif dan membuat keputusan finansial yang tepat, serta berkontribusi pada kontrol keuangan  yang  kuat  dan  perilaku  keuangan  yang  bijaksana  (Rahma  &  Susanti,  2022; Siswanti  &  Halida,  2020).  Berdasarkan  pernyataan  tersebut,  dapat  disimpulkan  bahwa fintech payment, self efficacy, dan financial knowledge memiliki dampak yang baik serta kuat dalam manajemen keuangan mahasiswa, dengan hipotesis:
1. H1 : Fintech Payment memiliki pengaruh baik dan kuat terhadap terhadap Financial Behavior Mahasiswa,
2. H2  : Self  Efficacy  memiliki  dampak  baik  dan  kuat  terhadap  Financial  Behavior Mahasiswa.
3. H3 : Financial Knowledge memiliki  dampak yang baik dan kuat terhadap terhadap Financial Behavior Mahasiswa.
Gambar 1. Hasil Outer Model
Sumber: data diolah (2023)
Pada  bagian  ini  dilakukan  pengujian  menggunakan  software  SmartPLS.  Bagian  ini bertujuan untuk menentukan relasi variabel laten dan indikator. Hasil analisis outer model menunjukkan  bahwa  semua  nilai  loading  factor  berada  di  atas  0,7,  yang  berarti  seluruh konstruk pada setiap variabel dianggap valid dan memenuhi syarat validitas konvergen.
Uji Validitas Diskriminan
Tabel 2. Nilai Cross Loading
Sumber: data diolah (2023)
Hasil analisis menunjukkan jika setiap indikator memiliki nilai cross-loading lebih tinggi pada variabel relevan, menandakan validitas diskriminan yang baik. Validitas diskriminan juga diperiksa melalui nilai AVE, yang harus lebih dari 0,5 untuk memastikan model yang baik.
Hasil keluaran uji AVE pada penelitian ini ditunjukkan pada gambar di bawah ini.
Tabel 3. Nilai Average Variance Extraced (AVE)
Sumber: data diolah (2023)
Karena nilai AVE lebih dari 0,5 dimiliki semua variabel dapat disimpulkan bahwa setiap variabel memiliki validitas diskriminan yang baik dan seluruh variabel dinyatakan valid.

## Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas pada penelitian ini diukur dengan Cronbach’s alpha, reliabilitas komposit (rho_a), dan reliabilitas komposit (rho_c). berikut nilai Cronbach’s alpha, nilai (rho_a), dan (rho_c) untuk masing-masing nilai yang digunakan dalam penelitian ini.
Tabel 4. Nilai Cronbach Alpha dan Composite Reliability

## Sumber: data diolah (2023)
Nilai  Cronbach’s  alpha,  reliabilitas  komposit  (rho_a),  dan  (rho_c)  seluruh  variabel penelitian lebih dari 0,7, menunjukkan bahwa semua variabel sangat reliabel dan memenuhi kriteria untuk keandalan.

## Analisis Model Struktural atau Uji Inner Model
Gambar 2. Diagram Path Model
Sumber: data diolah (2023)
Pengujian  model internal bertujuan untuk mengidentifikasi hubungan antar variabel laten. Gambar di samping menunjukkan diagram skema  model internal program PLS yang diuji.

## Uji Coefficients Determinasi ( R-Squared)
Nilai  ini  digunakan  untuk  mengukur  sejauh  mana  variabel  laten  independen mempengaruhi  variabel  laten  dependen.  Hasil  nilai  R-square  dalam  penelitian  ini  dapat dilihat pada tabel gambar berikut:

## Tabel 5. Nilai R-Square
Sumber: data diolah (2023)
Nilai  R-square  untuk  Financial  Behavior  adalah  0,941  (94,1%),  yang  menunjukkan bahwa  94,1%  variasi  dalam  Financial  Behavior  Mahasiswa  dapat  dijelaskan  oleh  variabel independen, sementara 5,9% dijelaskan oleh faktor lain.
Uji Signifikansi (Uji Hipotesis)

## Tabel 6. Path Coefficients
Sumber: data diolah (2023)
Uji koefisien determinasi dengan membandingkan p-value pada taraf signifikansi  5%. Jika p-value < 0 > 0,05 maka hipotesis yang diajukan tidak  diterima. Nilai p-value untuk setiap parameter  variabel laten dapat dilihat pada tabel berikut:

## Tabel 7. Ringkasan Hasil Pengujian Hipotesis

## Sumber: data diolah (2023)
Hasil uji hipotesis menunjukkan bahwa pengaruh Fintech Payment terhadap Financial Behavior  Mahasiswa  tidak  signifikan  (p-value  0,505,  t-statistik  0,667),  sehingga  hipotesis pertama  ditolak.  Sebaliknya, Self  Efficacy  (p-value  0,000,  t-statistik  4,070)  dan  Financial Knowledge  (p-value  0,001,  t-statistik  3,257)  mempunyai  dampak  positif  yang  signifikan terhadap Financial Behavior, sehingga hipotesis kedua dan ketiga diterima. Ini menunjukkan
bahwa kepercayaan diri dan pengetahuan keuangan penting dalam membentuk perilaku keuangan mahasiswa.

## SIMPULAN
Hasil penelitian menunjukkan bahwa Fintech Payment tidak berpengaruh signifikan terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  (p-value  0,505,  t-statistik  0,667),  sehingga hipotesis pertama (H1) ditolak, sesuai dengan penelitian dari (Apriyanti & Ramadita, 2022; Pramudya et al., 2023). Sebaliknya, Self Efficacy mempunyai dampak positif dan signifikan terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  (p-value  0,000,  t-statistik  4,070),  sehingga hipotesis kedua (H2) diterima, mendukung penelitian (Rahma & Susanti, 2022; Widiawati, 2020). Financial Knowledge juga menunjukkan pengaruh positif dan signifikan (p-value 0,001, t-statistik 3,257), sehingga hipotesis ketiga (H3) diterima, sejalan dengan penelitian (Azzahra, 2022; Pradiningtyas & Lukiastuti, 2019).

## DAFTAR PUSTAKA
Apriyanti,  A.,  &  Ramadita,  R.  (2022).  The  Influence  of  Financial  Literature,  Financial Technology, and Income on Financial Behavior. Indikator: Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis, 6(3), 33. https://doi.org/10.22441/indikator.v6i3.14235
Azzahra,  T.  (2022). Pengaruh  Financial  Technology  Payment,  Financial  Attitude,  dan Financial Knowledge terhadap Financial Management Behavior bagi Mahasiswa di
Yogyakarta (Vol. 01, Issue 02).
https://journal.uii.ac.id/selma/index78ArtikelHasilPenelitian
BPS  JATENG.  (2019). Data  Mahasiswa  Dan  Perguruan  Tinggi  Di  Jawa  Tengah.
https://jateng.bps.go.id/statictable/2020/06/15/1803/jumlah-perguruan-tinggi1- mahasiswa2-dan-tenaga-pendidik-negeri-dan-swasta-di-bawah-kementerian- riset-teknologi-dan-pendidikan-tinggi-kementerian-pendidikan-dan-kebudayaan- menurut-kabupaten-kota-di-provinsi-jawa-tengah-2018-dan-2019.html
Pradiningtyas, T. E., & Lukiastuti, F. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan dan Sikap Keuangan  terhadap  Locus  of  Control  dan  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan Mahasiswa  Ekonomi. Jurnal  Minds:  Manajemen  Ide  Dan  Inspirasi,  6(1),  96. https://doi.org/10.24252/minds.v6i1.9274
Pramudya, T., Perkasa, W., & Retnaningdiah, D. (2023). PENGARUH LITERASI KEUANGAN,
FINANCIAL  SELF  EFFICACY  DAN  TEKNOLOGI  KEUANGAN  TERHADAP  PERILAKU KEUANGAN MAHASISWA DI YOGYAKARTA.
Puspita Sari, D., & Siregar, Q. R. (2022). Pengaruh Sistem Pembayaran Online, Pola Gaya
Hidup Dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuanganpada Mahasiswa Akhir  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiyah  Sumatera  Utara. http://jurnal.bundamediagrup.co.id/index.php/sosek
Rahma, F. A., & Susanti, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Self Efficacy dan Fintech  Payment  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa. EDUKATIF : JURNAL ILMU PENDIDIKAN, 4(3), 3236 – 3247. https://doi.org/10.31004/edukatif.v4i3.2690
Siswanti, I., & Halida, A. M. (2020). SELF-CONTROL AS MEDIATING. In The International Journal of Accounting and Business Society (Vol. 28, Issue 01).
Suwatno,  S.,  Waspada,  I.  P.,  &  Mulyani,  H.  (2020).  Meningkatkan  Perilaku  Pengelolaan Keuangan  Mahasiswa  Melalui  Financial  Literacy  dan  Financial  Sel  Efficacy. Jurnal
Pendidikan Akuntansi & Keuangan, 8(1), 87 – 96. https://doi.org/10.17509/jpak.v8i1.21938
Widiawati,  M.  (2020). PENGARUH  LITERASI  KEUANGAN,  LOCUS  OF  CONTROL, FINANCIAL  SELF-EFFICACY,  DAN  LOVE  OF  MONEY  TERHADAP  MANAJEMEN KEUANGAN PRIBADI. https://ojs.stiesa.ac.id/index.php/prisma.