INDICATORS Vol. 3(2)(2021)

## INDICATORS
Journal of Economics and Business
http://indicators.iseisemarang.or.id/index.php/jebis
FAKTOR  YANG  MEMPENGARUHI  MINAT  PENGGUNAAN MOBILE BANKING
Harries Arizonia Ismail 1  , Tri Purwani 2
 1,2 Universitas AKI, Indonesia

## Info Artikel
________________ Sejarah Artikel: Diterima September 2021 Disetujui Oktober 2021 Dipublikasikan November 2021
________________
Keywords: perceived suitability, perceived usefulnes, perceived ease of use, intention to use
__________________

## Abstrak
___________________________________________________________________ Penelitian ini bertujuan untuk  menganalisis  lima  hipotesis  yang  diajukan  meliputi  pengaruh persepsi  kesesuaian  terhadap  persepsi  kemanfaatan,  pengaruh  persepsi  kesesuaian  terhadap persepsi  kemudahan  penggunaan,  pengaruh  persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap  persepsi kemanfaatan, pengaruh persepsi kemanfaatan terhadap minat penggunaan dan pengaruh persepsi kemudahan  penggunaan  terhadap  minat  penggunaan.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah mahasiswa  Universitas  AKI  di  Semarang.  Teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  purposive sampling, diperoleh Jumlah sampel yang mewakili sebanyak 94 responden. Data yang terkumpul dianalisis dengan menggunakan pendekatan Structural Equation Modelling (SEM) dan diolah dengan program  AMOS.  Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan  bahwa  persepsi  kesesuaian mempengaruhi  persepsi  kemanfaatan  secara  positif,  persepsi  kesesuaian  mempengaruhi  persepsi kemudahan penggunaan secara positif, persepsi kemudahan penggunaan mempengaruhi persepsi kemanfaatan secara positif, persepsi kemanfaatan mempengaruhi minat penggunaan secara positif serta  persepsi  kemudahan  penggunaan  mempengaruhi  minat  penggunaan  secara  positif.  Hasil penelitian ini membuktikan bahwa minat penggunaan Mobile Banking dipengaruhi oleh persepsi kemanfaatan  dan  persepsi  kemudahan  penggunaan  yang  dipengaruhi  oleh  faktor  persepsi kesesuaian.

## Abstract
________________________________________________________________ This study aims to analyze the five hypotheses proposed including the effect of perceived suitability on perceived usefulness,  the  effect  of  perceived  suitability  on  perceived  ease  of  use,  the  effect  of  perceived  ease  of  use  on perceived usefulness, the effect of perceived usefulness on intention to use and the effect of perceived ease of use on intention to use. The population in this study were students of AKI University in Semarang. The sampling technique used was purposive sampling. The number of samples represented 94 respondents. The data collected were  analyzed  using  the  Structural  Equation  Modeling  (SEM)  approach  and  processed  with  the  AMOS program.  The  result  of  the  hypothesis  shows  the  influence  of  perceived  compatibility  toward  perceived usefulness is positively, the influence of perceived compatibility  toward perceived ease of use is positively, the influence of perceived ease of use toward perceived usefulness is positively, the influence of perceived usefulness toward intention to use is is positively, and also the influence of perceived ease of use toward intention to use is positively. The results of this study prove that intention to use Mobile Banking is influenced by the perception of usefulness and the perception of ease of use which is influenced by the perceived suitability factor.
 Alamat korespondensi:
Jl. Erlangga Tengah No.17, Semarang, 50229 Email: harries.arizonia@unaki.ac.id

## PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  yang  semakin cepat mendorong masyarakat untuk
beradaptasi  sehingga  memunculkan  istilah masyarakat digital (digital society). Penggunaan perangkat  seperti  gadget,  smartphone,  browser dan istilah-istilah sejenis sekarang ini menjadi kosakata  umum  di  masyarakat.  Dampaknya hal  ini  mendorong  aspek  lainnya  untuk tumbuh  dan  berkembang  seperti  dalam kegiatan  transaksi  maupun  bisnis  yang dilakukan  secara  digital.  Pada  masa  pandemi Covid-19  ini  turut  mendorong  masyarakat menjaga  jarak  dengan  melakukan  aktivitas secara  online  karena  resiko  yang  tinggi  untuk bertatap  muka.  Salah  satu  aktivitas  yang dijalankan dengan perangkat berbasis teknologi  seperti  ini  adalah  perbankan bergerak (mobile banking).
Smartphone  adalah  salah  satu  media yang  memungkinkan  untuk  menjalankan aktivitas mobile banking ini. Mobile phone yang terhubung dalam sistem komputer yang dapat melakukan  berbagai  bentuk  pekerjaan  dengan melibatkan  teknologi  kamera,  layar  sentuh, internet  wireless,  audio/video  media  storage  dan kemampuan  mengunduh  berbagai  aplikasi (Franko,  2011).  Berdasarkan  data    Newzoo (2020)  pengguna  smartphone  di  seluruh  dunia diperkirakan  mencapai  3,6  milyar  orang  dan diperkirakan  akan  terus  bertambah  di  tahun selanjutnya.  Adapun  pengguna  smartphone  di Indonesia  dengan  merujuk  data  Newzoo (2020)  diperkirakan  sebanyak  160,23  juta orang.
Penelitian  ini  melibatkan  beberapa variabel  yang  meliputi  kesesuaian  yang dipersepsikan (perceived compatibility), kemanfaatan  yang  dipersepsikan  (perceived usefulness),  kemudahan  penggunaan  yang dipersepsikan  (perceived  ease  of  use)  dan  minat untuk  menggunakan  (intention  to  use). Kemanfaatan yang dipersepsikan dan kemudahan  penggunaan  yang  dipersepsikan serta  minat  untuk  menggunakan  merupakan konstruk  yang  dibangun  berdasarkan  Model Penerimaan  Teknologi  (Technology  Acceptance Models)  yang  disingkat  TAM  (Davis,  1989). Sementara  kesesuaian  yang  dipersepsikan
merupakan salah satu konstruk yang dibangun dengan  dasar  Teori  Difusi  Inovasi  (Innovation Diffusion  Theory)  yang  disingkat  IDT  (Rogers,
1983). Model Penerimaan Teknologi dikhususkan  untuk  menganalisis  perilaku pengguna terhadap penggunaan teknologi atau sistem  informasi.  Model  ini  memiliki  dua konstruk  utama  yakni  kemanfaatan  yang dipersepsikan  dan  kemudahan  penggunaan yang dipersepsikan (Davis, 1989).

## Gambar 1. Model Penerimaan Teknologi
(Davis, 1989)
Adapun  penggunaan  Teori  Difusi Inovasi  telah  banyak  digunakan  oleh  para peneliti  sebagai  konsep  untuk  menjelaskan pentingnya inovasi dalam pengembangan ilmu maupun  teknologi  dalam  masyarakat  yang melibatkan individu, kelompok formal ataupun organisasi.  Inovasi  adalah  suatu  gagasan, praktek,  atau  benda  yang  dianggap  baru  oleh individu atau kelompok masyarakat. Berdasarkan hal ini maka difusi inovasi adalah suatu  proses  menyebarkan  dan  menyerap  ide- ide atau hal-hal yang baru dalam upaya untuk merubah  suatu  masyarakat  yang  terjadi  secara terus  menerus  dari  suatu  tempat  menuju tempat  lain,  dari  suatu  kurun  waktu  menuju kurun waktu berikut ataupun dari suatu bidang tertentu menuju bidang lainnya.
Beberapa peneliti telah menggabungkan kedua  konsep  ini  khususnya  dalam  kajian mengenai  mobile  banking.  Penelitian  Nor  et  al. (2010)  mengenai  internet  banking  menunjukkan bahwa  tidak  harus  semua  karakteristik  atau variabel  dari  kelima  Teori  Difusi  Inovasi tersebut  diimplementasikan.  Penelitiannya hanya
mengimplementasikan variabel keuntungan relatif (relative
advantage), kesesuaian  (compatibility)  dan  dapat  dicoba (trialibility) di samping kemudahan penggunaan (ease  of  use).  Hasilnya  menunjukkan  bahwa ketiga  variabel  dari  Teori  Difusi  Inovasi
tersebut berpengaruh secara signifikan terhadap sikap menggunakan internet banking, sedangkan variabel kemudahan
penggunaan tidak berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  sikap menggunakan internet banking.
Lebih  lanjut  penelitian  Yanuardinda  et al.  (2014)  mengenai  persepsi  kemanfaatan, persepsi  kemudahan  penggunaan  (konstruk utama  dari  model  penerimaan  teknologi), persepsi  resiko,  persepsi  norma  sosial  dan persepsi  kesesuaian  (salah  satu  konstruk  dari teori  difusi)  menunjukkan  keempat  variabel berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan kecuali  variabel  persepsi  norma  sosial  yang menunjukkan  tidak  adanya  pengaruh  terhadap minat. Adapun penelitian Laksana et al. (2015); Utami dan Herawati (2020) dengan melibatkan persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemudahan penggunaan,  persepsi  resiko  dan  persepsi kesesuaian  terhadap  minat  menggunakan mobile banking menunjukkan keempat variabel tersebut  berpengaruh  secara  positif  dan signifikan.
Berdasarkan  penjelasan  ini  maka penelitian  diharapkan  dapat  membangun model  yang  dapat  menjelaskan  minat penggunaan  mobile  banking  melalui  smartphone yang  didasarkan  pada  persepsi  kesesuaian, persepsi kemanfaatan dan persepsi kemudahan penggunaan.  Adapun  tujuan  penelitian  yang ingin  dicapai  adalah  untuk  menganalisis pengaruh persepsi kesesuaian terhadap persepsi kemanfaatan,  menganalisis  pengaruh  persepsi kesesuaian  terhadap  persepsi  kemudahan penggunaan,  menganalisis  pengaruh  persepsi kemudahan  penggunaan  terhadap  persepsi kemanfaatan,  menganalisis  pengaruh  persepsi kemanfaatan  terhadap  minat  penggunaan  dan menganalisis  pengaruh  persepsi  kemudahan penggunaan terhadap minat penggunaan.
Hipotesis  penelitian  ini  terdiri  dari  atas lima hipotesis seperti disajikan pada Gambar 2. yaitu :
- H1:  Persepsi  kesesuaian  berpengaruh positif terhadap persepsi kemanfaatan
- H2:  Persepsi  kesesuaian  berpengaruh positif  terhadap  persepsi  kemudahan penggunaan.
- H3  :  Persepsi  kemudahan  penggunaan berpengaruh  positif  terhadap  persepsi kemanfaatan
- H4 : Persepsi kemanfaatan berpengaruh positif terhadap minat penggunaan dan
- H5  :  Persepsi  kemudahan  penggunaan berpengaruh  positif  terhadap  minat penggunaan.

## Gambar 2. Kerangka Penelitian

## METODE PENELITIAN
Populasi penelitian ini adalah mahasiswa  Universitas  AKI  di  Semarang. Untuk  menentukan  jumlah  sampel  paling sederhana  berdasarkan  SEM  diketahui  dari paling  sedikitnya  lima  kali  jumlah  variabel dari  indikator  yang  dibutuhkan  (Ferdinand, 2014) di mana dalam penelitian ini terdapat 17 indikator  dikalikan  lima  sehingga  jumlah sampel minimal adalah 85 responden. Adapun metode  pengumpulan  data  berupa  kuesioner menggunakan  skala  Likert  dengan  skor  tujuh di  mana  skor  1  menunjukkan  STS  (Sangat Tidak  Setuju)  sampai  dengan  skor  7  yang menunjukkan SS (Sangat Setuju).
Jumlah  sampel  penelitian  ini  102 mahasiswa  untuk  memenuhi  ketentuan program AMOS. Teknik  pengambilan sampel menggunakan  metode  purposive  sampling karena didasarkan pada kriteria-kriteria antara lain berusia setidaknya 21 tahun dan memiliki akun  mobile  banking  yang  aktif  setidaknya sebulan terakhir.
Teknik  analisis  data  dalam  penelitian ini  menggunakan  pendekatan  Structural Equation Modelling (SEM).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Jumlah  kuesioner  yang  dibagikan sebanyak 102 responden di mana keseluruhan kuesioner  diisi  dengan  lengkap.  Namun demikian dari 102 responden tersebut terdapat delapan jawaban responden yang dinilai outlier
sehingga  tidak  digunakan  dalam  penelitian. Berdasarkan hal ini maka jumlah keseluruhan terdapat  94  responden  atau  sampel  yang dianalisis. Jumlah sampel ini telah memenuhi syarat  berdasarkan  jumlah  indikator  yang telah ditentukan.
Dalam  analisis  SEM  yang  berupa multivariate adanya outliers dapat diketahui dari jarak  Mahanalobis  (Mahanalobis  distance)  pada tingkat  signifikansi  (p)  0,001  dengan  derajat kebebasan  (degree  of  freedom)  berdasarkan jumlah  indikator.  Penelitian  ini  terdiri  dari  17 indikator  sehingga  pada  tingkat  p  <  0,001 dengan  menggunakan  rumus χ 2  (17,  0,001) maka akan didapat hasil sebesar 40.7902. Hasil pengujian  jarak  Mahanalobis  menunjukkan angka  maksimal  adalah  33.066  yang  berarti tidak melebihi 40.7902. Hasil ini menunjukkan data  dalam  penelitian  ini  tidak  terdapat multivariate outliers.
Berdasar  hasil  kan  pengujian  Structural Equation Modelling (SEM) data juga terdistribusi secara normal. Hal ini dapat diketahui dari nilai multivariate  pada  critical  ratio  (c.r)  dengan rentang  nilai  tidak  melebihi  2,58  (tingkat  5 persen).  Pada  tabel  uji  normalitas  data  dapat diketahui  nilai  multivariate  c.r  adalah  sebesar 1.919  yang  berarti  tidak  melebihi  nilai multivariate c.r yang disyaratkan.

## Gambar 3. Pengujian Analisis Faktor Konfirmatori Variabel Eksogen

## Sumber: Dikembangkan untuk penelitian ini
Proses  selanjutnya  adalah  evaluasi terhadap  model  penelitian  dengan  melakukan analisis  faktor  konfirmatori  (Confirmatory  Factor Analysis)  yang  digunakan  untuk  menguji indikator-indikator  yang  membentuk  variabel
laten.  Analisis  faktor  konfirmatori  dilakukan untuk  mengetahui  kelayakan  variabel  eksogen seperti  disajikan  pada  Gambar  3  dan  variabel endogen  seperti  disajikan  pada  Gambar  4 sebelum  dikonfirmasi  pada  full  model  seperti disajikan pada Gambar 5.

## Gambar 4. Pengujian Analisis Faktor
Konfirmatori Variabel Endogen
Sumber: Dikembangkan untuk penelitian ini
Gambar 5. Pengujian Analisis Full Model

## Sumber: Dikembangkan untuk penelitian ini
Hasil  dari  pengujian  analisis  faktor konfirmatori variabel eksogen seperti disajikan pada  Tabel  1.  menunjukkan  nilai  chi-square sebesar  81.331  dan  nilai  probabilitas  sebesar 0.262.  Hal  ini  menunjukkan  keduanya  belum memenuhi  nilai  cut-off  yang  ditentukan. Sementara  kriteria-kriteria  penilaian  lainnya meliputi  CMIN/DF  sebesar  1.099,  AGFI sebesar 0,854, GFI sebesar 0,897, TLI sebesar 0,991, CFI sebesar 0,993 dan RMSEA sebesar
0,033.  Kriteria-kriteria  ini  sebagian  besar menunjukkan  hasil  yang  baik  sehingga  dapat dikatakan  telah  memenuhi  syarat  pengujian analisis faktor konfirmatori variabel eksogen.
Tabel 1. Hasil Pengujian Analisis Faktor

## Konfirmatori Variabel Eksogen
Goodness of fit Indeks Cut-off Value Hasil Model ini Evaluasi Model Chi-square (df=74) (< 95.082) 81.331 Baik Probability ≥ 0.05 0.262 Baik CMIN/DF ≤ 2.00 1.099 Baik AGFI ≥ 0.90 0.854 Marjinal GFI ≥ 0.90 0.897 Marjinal TLI ≥ 0.95 0.991 Baik CFI ≥ 0.95 0.993 Baik RMSEA ≤ 0.08 0.033 Baik Sumber: Data yang diolah (2021) Hasil  dari  pengujian  analisis  faktor konfirmatori variabel
endogen seperti disajikan pada Tabel 2. menunjukkan nilai chi- square  sebesar  77.422  dan  nilai  probabilitas sebesar 0.090. Hal ini menunjukkan keduanya telah  memenuhi  nilai  cut-off  yang  ditentukan. Sementara  kriteria-kriteria  penilaian  lainnya meliputi  CMIN/DF  sebesar  1.249,  AGFI sebesar 0,850, GFI sebesar 0,898, TLI sebesar 0,980, CFI sebesar 0,984 dan RMSEA sebesar 0,052.  Kriteria-kriteria  ini  sebagian  besar menunjukkan  hasil  yang  baik  sehingga  dapat dikatakan  telah  memenuhi  syarat  pengujian analisis faktor konfirmatori variabel endogen.
Hasil  dari  pengujian  full  model  seperti disajikan pada Tabel 3. menunjukkan nilai chi- square  sebesar  116.259  dan  nilai  probabilitas sebesar 0.424. Hal ini menunjukkan keduanya telah  memenuhi  nilai  cut-off  yang  ditentukan. Sementara  kriteria-kriteria  penilaian  lainnya
meliputi  CMIN/DF  sebesar  1.020,  AGFI sebesar 0,842, GFI sebesar 0,882, TLI sebesar 0,998, CFI sebesar 0,998 dan RMSEA sebesar 0,015.  Kriteria-kriteria  ini  sebagian  besar menunjukkan  hasil  yang  baik  sehingga  dapat dikatakan  telah  memenuhi  syarat  pengujian full model.

## Tabel 2. Hasil Pengujian Analisis Faktor Konfirmatori Variabel Endogen
Goodness of fit Indeks Cut-off Value Hasil Model ini Evaluasi Model Chi-square (df=74) (< 95.082) 77.422 Baik Probability ≥ 0.05 0.090 Baik CMIN/DF ≤ 2.00 1.249 Baik AGFI ≥ 0.90 0.850 Marjinal GFI ≥ 0.90 0.898 Marjinal TLI ≥ 0.95 0.980 Baik CFI ≥ 0.95 0.984 Baik RMSEA ≤ 0.08 0.052 Baik Sumber: Data yang diolah (2021) Tabel 3. Hasil Pengujian Analisis Faktor Konfirmatori Variabel Endogen Goodness of fit Indeks Cut-off Value Hasil Model ini Evaluasi Model Chi-square (df=74) (< 95.082)  116.259 Baik Probability ≥ 0.05 0.424 Baik CMIN/DF ≤ 2.00 1.020 Baik AGFI ≥ 0.90 0.842 Marjinal GFI ≥ 0.90 0.882 Marjinal TLI ≥ 0.95 0.998 Baik CFI ≥ 0.95 0.998 Baik RMSEA ≤ 0.08 0.015 Baik Sumber: Data yang diolah (2021) Tabel 4. Regression Weights Full Model Hipotesis Estimate S.E. C.R. P Keterangan Presepsi Kemudahan Penggunaan  Presepsi Kesesuaian (H2) .805 .103 7.799 *** Positif dan Signifikan Presepsi Kemanfaatan  Presepsi Kesesuaian (H2) .606 .134 4.512 *** Positif dan Signifikan Presepsi Kemanfaatan Minat Pengguna  Presepsi Kemudahan Penggunaan (H3) .279 .135 2.069 0.39 Positif dan Signifikan Minat Pengguna  Presepsi Kemanfaatan (H4) .517 .236 2.193 .028 Positif dan Signifikan Minat Pengguna  Presepsi kemudahan Penggunaan (H4) .482 .277 2.124 .034 Positif dan Signifikan Sumber: Data yang diolah (2021) Berdasarkan  hasil  pengujian  hipotesis seperti  disajikan  pada  Tabel  4.  Maka  dapat
dinyatakan  bahwa  hipotesis  pertama  (H1) diterima  dengan  tingkat  signifikansi  lima
persen  (0,01).  Hasil  pengujian  hipotesis  ini mendukung  penelitian  Yanuardinda  et  al. (2014);  Laksana  et  al.  (2015);  Utami  dan Herawati (2020). Persepsi pengguna mengenai keberadaan  mobile  banking  melalui  smartphone ternyata  bermanfaat  dalam  mendukung aktivitasnya.  Perkembangan  teknologi  seperti mobile  banking  melalui  smartphone  merupakan proses  dari  berkembangnya  inovasi  perangkat telekomunikasi  yang  dinilai  bermanfaat  bagi kehidupan  sehingga  proses  adopsi  yang dilakukan dapat berlangsung secara cepat.
Hipotesis  kedua  (H2)  diterima  dengan tingkat  signifikansi  satu  persen  (0,01).  Hasil pengujian  hipotesis  ini  mendukung  penelitian Yanuardinda  et  al.  (2014);  Laksana  et  al. (2015);  Utami  dan  Herawati  (2020).  Persepsi pengguna  mengenai  mobile  banking  melalui smartphone  ternyata  dapat  dengan  mudah dipahami  pengguna  dalam  pengoperasiannya. Hal  ini  tentunya  sangat  membantu  proses penyelesaian pekerjaan ataupun aktivitas yang dilakukan.  Tingkat  persaingan  dan  kebaruan penyampaian informasi menuntut setiap pihak untuk  tanggap  terhadap  inovasi  maupun  fitur dari perkembangan teknologi terkini.
Hipotesis  ketiga  (H3)  diterima  dengan tingkat  signifikansi  lima  persen  (0,05).  Hasil pengujian  hipotesis  ini  mendukung  penelitian Yanuardinda  et  al.  (2014);  Laksana  et  al. (2015);  Utami  dan  Herawati  (2020).  Persepsi kemudahan  penggunaan  dipandang  sebagai upaya  awal  dalam  memahami  penerimaan teknologi  mobile  banking  melalui  perangkat smartphone  terkait  dengan  pengoperasiannya. Selanjutnya setelah dipahami prosesnya dapat dirasakan kemanfaatan dari perangkat tersebut.
Hipotesis  keempat  (H4)  diterima dengan tingkat signifikansi lima persen (0,05). Hasil  pengujian  hipotesis  ini  mendukung penelitian  Yanuardinda  et  al.  (2014);  Laksana et  al.  (2015);  Utami  dan  Herawati  (2020). Persepsi kemanfaatan akan memberikan kesan bagaimana  mengoptimalkan  fitur  dalam mobile  banking  melalui  smartphone.  Tingkat penerimaan teknologi dan arus informasi yang berjalan  secara  simetri  juga  menjadi  faktor
pendorong bagi
pengguna
untuk mengakomodir hal tersebut.
Hipotesis  kelima  (H5)  diterima  dengan tingkat  signifikansi  lima  persen  (0,05).  Hasil pengujian  hipotesis  ini  mendukung  penelitian Yanuardinda  et  al.  (2014);  Laksana  et  al. (2015);  Utami  dan  Herawati  (2020).  Persepsi kemudahan  penggunaan  mobile  banking melalui  smartphone  akan  mendorong  individu untuk  mengakses  aplikasi  ini.  Kemudahan penggunaan yang dirasakan dapat berasal dari informasi  yang  diperoleh  dari  pihak  lain  atau referensi  dari  diri  sendiri  dalam  upaya memenuhi kebutuhannya

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dapat diketahui
bahwa kompatibiltas
atau kesesuaian  yang  merupakan  indikator  dari konsep  teori  difusi  inovasi  dapat  diterapkan dengan persepsi kemanfaatan dan kemudahan penggunaan  yang  merupakan  indikator  dari konsep model penerimaan teknologi. Beberapa penelitian  telah  mengkonfirmasi  hal  tersebut. Untuk  lima  hipotesis  yang  diajukan  hasil seluruhnya  berpengaruh  secara  positif  dan signifikan,  yaitu  persepsi  kesesuaian  terhadap persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kesesuaian terhadap  persepsi  kemudahan  penggunaan, persepsi  kemudahan  penggunaan  terhadap persepsi  kemanfaatan,  persepsi  kemanfaatan terhadap  minat  penggunaan  mobile  banking melalui  smartphone  dan  persepsi  kemudahan penggunaan  terhadap  minat  penggunaan mobile banking melalui smartphone.
Untuk  agenda  penelitian  mendatang dari sisi model penelitian dapat dikembangkan model  penelitian  yang  lebih  komprehensif dengan  memasukkan  beberapa  variabel  atau indikator  lain  dari  teori  difusi  inovasi.  Selain itu  dapat  pula  mengimplementasikan  konsep lain  yang  memiliki  kemiripan  dengan  model penerimaan  teknologi  seperti  teori  perilaku terencana  dengan  variabel  norma  subyektif (subjective  norms),  sikap  (attitude)  ataupun kontrol perilaku persepsian (perceived behavioral control).
Implikasi teoritis penelitian ini adalah memahami  sejauh  mana  persepsi  dari
pengguna  mengenai  tingkat  kesesuaian, kemanfaatan  dan  kemudahan  penggunaan terkait  dengan  minat  penggunaan  mobile banking  melalui  smartphone.  Hal  ini  juga diharapkan dapat memberikan kontribusi pada bidang  ilmu  perilaku  konsumen  berbasis perangkat  elektronik  (e-consumer  behaviour). Sementara  itu  untuk  implikasi  praktis selayaknya  penelitian  ini  dapat  memberikan informasi bagi pihak bank untuk mengembangkan aplikasi mobile banking secara user-friendly  yang  dapat  terintegrasi  secara aktual dalam smartphone

## DAFTAR PUSTAKA
Davis,  F.  1989.  Perceived  Usefulness,  Perceived Ease  of  Use,  and  User  Acceptance  of Information  Technology.  MIS  Quarterly. 13(3), 319-340.
Ferdinand, A. T. 2014. Structural Equation Modeling Dalam Penelitian Manajemen UNDIP.
Franko  O.I.  2011.  Smartphone  Apps  for Orthopaedic  Surgeons.  Clin  Orthop  Relat Res 2011; 469: 2042–2048.
Laksana, G. B. Astuti, E. S.,  & Dewantara, R. Y. 2015.  Pengaruh  persepsi  kemanfaatan, persepsi kemudahan penggunaan, persepsi resiko  dan  persepsi  kesesuaian  terhadap minat  menggunakan  mobile  banking (studi  pada  nasabah  Bank  Rakyat Indonesia (BRI) Kantor Cabang Rembang, Jawa Tengah). Jurnal Administrasi Bisnis, 26(2). 1-8.
Newzoo,  2020.  Newzoo  Global  Mobile  Market Report  2020  Free  Version.  Available  at: newzoo.com/insights/trend- reports/newzoo-global-mobile-market- report-2020-free-version.  Html:  Diunduh pada 24 Agustus 2021.
Newzoo,  2020.  Top  Countries  by  Smartphone Users. Available
at:
newzoo.com/insights/rankings/top- countries-by-smartphone-penetration-and- users.  Html:  Diunduh  pada  24  Agustus 2021.
Nor, K. M., Pearson, J. M., and Ahmad, A. 2010. Adoption  of  Internet  Banking:  Theory  of The Diffusion of Innovation. IJMS, 69-85.
Utami,  A.  B.,  &  Herawati,  N.  T.  2020.  Pengaruh
Persepsi Kemanfaatan,
Kemudahan
Penggunaan,  Resiko  dan  Kesesuaian Terhadap  Minat  Menggunakan  Transaksi Non  Cash  Pada  PT  BRI  (Persero)  Tbk (Studi  Kasus:  Mahasiswa  Prodi  S1 Akuntansi  Undiksha).  JIMAT  (Jurnal Ilmiah  Mahasiswa  Akuntansi)  Undiksha, 11(2), 310-319.
Yanuardinda,  C.,  Kertahadi.,  &  Riyadi.  2014. Analisis  Determinan  Minat  Keperilakuan Dalam  Menggunakan  Mobile  Banking (Studi  Pada  Mahasiswa  Strata  Satu Universitas  Brawijaya). Jurnal  Administrasi Bisnis, 15(2). 1-8.