## INFOTECH journal
ISSN : 2460-1861 (Print),  2615-4250 (Online) Vol. 9 No. 1, pp. 253-258

## REGULATORY TECHNOLOGY UNTUK DIGITALISASI PROSES KEPATUHAN (STUDI KASUS BANK SWASTA DI INDONESIA)
Andrianto Susilo
Management Department, BINUS Online Learning, Bina Nusantara University andrianto.susilo001@binus.ac.id

## ABSTRACT
Organizations  need  to  accelerate  the  use  of  digital  technology  which  has  an  impact  on  changes  in business  processes.  The  financial  services  industry,  particularly  the  banking  sector,  is  one  of  the  sectors  that supports economic development. The role of the regulator strongly supports the development and development of the  financial  services  industry,  especially  in  the  formation  of  regulations  and  supervision.  With  the  increasing number  of  regulations  issued  by  regulators,  banks  need  to  be  supported  by  regulatory  technology  innovation (RegTech)  in  managing  regulations.  The  purpose  of  this  research  is  to  provide  an  overview  of  RegTech development, RegTech features, RegTech implementation, and various benefits of using RegTech for regulatory management in banking in order to achieve the goal of automation of organizational regulatory compliance. Data collection is carried out from primary data obtained by company employees who have used RegTech. The results show that the development of RegTech in the company has carried out automation of regulatory management as many  as  86  regulations.  The  results  of  this  study  show  that  the  RegTech  technology  can  support  compliance management, increase the effectiveness and efficiency of the compliance process in the company.

## Keywords : compliance, risk management, regulatory technology, regtech, automation

## ABSTRAK
Organisasi  perlu  mengakselerasi  penggunaan  teknologi  digital  yang  berdampak  pada  perubahan  proses  bisnis. Industri jasa keuangan, khususnya sektor perbankan, merupakan salah satu sektor yang mendukung pembangunan ekonomi. Peran regulator sangat mendukung perkembangan dan perkembangan industri jasa keuangan, khususnya dalam  pembentukan  peraturan  dan  pengawasan.  Dengan  semakin  banyaknya  regulasi  yang  dikeluarkan  oleh regulator, perbankan perlu didukung dengan inovasi regulatory technology (RegTech) dalam mengelola regulasi. Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  memberikan  gambaran  tentang  pengembangan  RegTech,  fitur-fitur RegTech,  implementasi  RegTech,  dan  berbagai  manfaat  penggunaan  RegTech  untuk  pengelolaan  regulasi  di perbankan guna mencapai tujuan otomatisasi kepatuhan regulasi organisasi. Pengumpulan data dilakukan dari data primer yang diperoleh karyawan perusahaan yang telah menggunakan RegTech. Hasil  penelitian menunjukkan bahwa  pengembangan  RegTech  di  perusahaan  telah  melakukan  otomasi  pengelolaan  regulasi  sebanyak  86 regulasi. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa teknologi RegTech dapat mendukung manajemen kepatuhan, meningkatkan efektivitas dan efisiensi proses kepatuhan di perusahaan.
Kata Kunci: kepatuhan, manajemen risiko, tekonologi regulasi, regtech, otomasi
Riwayat Artikel  :
Tanggal diterima  : 27-05-2023
Tanggal revisi : 09-06-2023
Tanggal terbit : 10-06-2023
DOI :
https://doi.org/10.31949/infotech.v9i1.5460
INFOTECH journal by Informatika UNMA is licensed under CC BY-SA 4.0
Copyright © 2023 By Author
1. PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Pandemi  COVID-19  telah  menghadirkan tantangan  dan  dampak  yang  belum  pernah  terjadi sebelumnya pada berbagai sektor industri.
Organisasi Kesehatan Dunia (WHO) telah menyatakan COVID-19 (juga dikenal sebagai virus Corona)  sebagai  pandemi  global  atau  wabah penyakit  (WHO,  2020).  Setiap  organisasi  perlu menyiapkan  strategi  dan  inovasi  yang  adaptif terhadap perubahan dan dampak yang terjadi dengan cepat.
Industri jasa keuangan khususnya perbankan perlu  mempersiapkan  manajemen  risiko  dan kepatuhan  korporasi  untuk  memastikan  kegiatan usaha perusahaan dapat berjalan secara berkelanjutan.  Survei  Gartner,  Inc.  terhadap  145 pemimpin hukum dan kepatuhan pada 14 April 2020 mengungkapkan bahwa sejak awal COVID-19, lebih dari  setengah  responden  (52%)  percaya  bahwa keamanan  siber  dan  pelanggaran  data  adalah  pihak ketiga yang paling meningkat. risiko yang dihadapi organisasi mereka (Gartner, 2020). Bisnis perbankan telah  berubah  secara  signifikan  selama  beberapa tahun terakhir dan terutama setelah pandemi Covid- 19.  Bank  perlu  menerapkan  prinsip  kepatuhan  dan kehati-hatian dalam menjalankan berbagai kegiatan usahanya.  Sejak  berbagai  perubahan  tersebut mengakibatkan  munculnya  berbagai  regulasi  yang mempengaruhi  industri  jasa  keuangan  khususnya perbankan.  Bank  perlu  mengelola  dan  memastikan kepatuhan  terhadap  berbagai  peraturan  yang disampaikan oleh  regulator. Berbagai  regulasi baru berdampak  pada  tingkat  risiko  kepatuhan  yang fluktuatif (Wyman, 2018).
Peraturan  baru  yang  dikeluarkan  oleh regulator  dapat  berdampak  pada  berbagai  aspek kegiatan  perbankan  antara  lain  aspek  likuiditas, pengelolaan  permodalan,  rentabilitas,  pembiayaan perdagangan,  penyaluran  kredit,  dan  operasional. Kegiatan  ini  berdampak  signifikan  terhadap  bank dengan  volume  besar  dan  kompleksitas  peraturan baru yang mewajibkan kepatuhan bank. Di sisi lain, kegiatan  proses  tinjauan  kepatuhan  masih  banyak dilakukan  secara  manual.  10%-15%  karyawan perbankan berdedikasi pada kepatuhan dan manajemen  risiko  dengan  upaya  besar  dalam mengelola dokumen kertas kerja yang terkait dengan regulasi  atau  regulasi  (Wyman,  2018).  Hal  ini berdampak pada peningkatan kebutuhan pemenuhan sumber  daya  dan  biaya  operasional  untuk mendukung kepatuhan perbankan terhadap regulasi yang  ada.  Sejak  2008,  pengeluaran  investasi  bank untuk  kepatuhan  dan  kontrol  meningkat  tiga  kali lipat (Wyman, 2018). Bank harus memiliki evaluasi proses  manual  untuk  mencapai  otomatisasi  dengan mengurangi risiko kepatuhan, mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi operasional secara keseluruhan.  Bank  perlu  fokus  pada  digitalisasi proses  pemantauan  pelaporan  secara  manual  untuk mengatasi peningkatan kepatuhan terhadap peraturan baru dan proses pelaporan.
Berbagai  dukungan  regulasi  dalam  fungsi pemantauan  dan  pengawasan  kepatuhan  masing- masing  bank,  mulai  dari  pengaturan  regulasi, penggunaan  berbagai  teknologi  seperti  Anti Pencucian  Uang,  sistem  penipuan,  dan  teknologi lainnya.  Digitalisasi  sektor  jasa  keuangan  harus didukung  oleh  ketentuan/regulasi  yang  memadai untuk menghindari arbitrasi regulasi dan melindungi kepentingan  konsumen  dengan  dukungan  proses inovasi  untuk  memperkuat  teknologi  pengawasan bagi  seluruh  lembaga  jasa  keuangan.  Dikutip  dari Institute  of  International  Finance,  penggunaan teknologi  baru  untuk  menyelesaikan  persyaratan regulasi  dan  kepatuhan  secara  lebih  efisien  dan efektif  dapat  didukung  oleh  pengembangan Regulatory  Technology  (RegTech).  RegTech  dapat menjadi  solusi  bagi  bank  untuk  melakukan  inovasi di  bidang  financial  technology  terkait  pengelolaan kepatuhan  terhadap  regulator.  RegTech  adalah penggunaan  solusi  teknologi  untuk  memfasilitasi kepatuhan  dan  pemantauan  kepatuhan  terhadap peraturan (Colaert, 2017).
Perkembangan  teknologi  perbankan  digital perlu  mempertimbangkan  kebutuhan  operasional layanan  kepatuhan  ini.  Pemanfaatan  financial technology dapat berlangsung tanpa harus berhadapan  secara  fisik  antara  bank  selaku  pelaku usaha  jasa  keuangan  dengan  nasabah  atau konsumen. Kondisi pengawasan dan kepatuhan yang kurang  memadai  dapat  menimbulkan  risiko  yang dimanfaatkan  oleh  pihak-pihak  tertentu,  termasuk pelaku  usaha  jasa  keuangan  atau  perusahaan  tekfin untuk  melakukan  pelanggaran  seperti  penipuan, pencucian  uang  atau  penyalahgunaan  transaksi keuangan  lainnya.  Pengawasan  yang  terlalu  ketat terhadap inovasi teknologi finansial dapat menghambat  inovasi  dan  perkembangan  industri. Untuk  itu  perlu  dilakukan  inovasi  pengawasan dengan dukungan teknologi agar bank dapat tumbuh dengan  tetap  menerapkan  prinsip  kepatuhan terhadap ketentuan yang telah ditetapkan.
Bank  memiliki  komitmen  yang  kuat  untuk selalu  mematuhi  peraturan  perundang-undangan yang berlaku, proaktif melakukan tindakan preventif untuk  meminimalisir  terjadinya  pelanggaran  dan melakukan tindakan kuratif untuk perbaikan. Untuk mengetahui  perubahan  yang  dikeluarkan  oleh regulator,  perusahaan  ingin  menerapkan  teknologi kecerdasan buatan yang dapat membantu mengelola dan memantau regulasi yang telah dikeluarkan oleh regulator. Dengan menggunakan teknologi tersebut, satuan  kerja  Kepatuhan  dapat  mengelola  dan memantau regulasi/ketentuan yang dikeluarkan oleh regulator.
Salah  satu  perusahaan  jasa  keuangan (perbankan)  yang  melayani  jutaan  nasabah  di seluruh Indonesia telah mengadopsi teknologi digital RegTech  untuk  mendukung  proses  kepatuhan terhadap  regulasi.  Adopsi  penggunaan  teknologi RegTech telah dilakukan sejak tahun 2020 dan telah menerapkan otomatisasi proses operasional kepatuhan di unit kerja kepatuhan. Berdasarkan latar belakang masalah diatas, penelitian ini mengusulkan
pengembangan  otomasi  proses  dengan  teknologi
RegTech untuk mendukung implementasi digitalisasi  otomasi  operasional  kepatuhan  pada salah satu bank swasta di Indonesia.

## 1.2. Tinjuan Pustaka

## Know Your Customer
Know  Your  Customer  merupakan  upaya perbankan  untuk  menerapkan  Prinsip  KYC.  Bank wajib  mengikuti  prinsip  mengenal  nasabah  dalam rangka  memenuhi  ketentuan  anti  pencucian  uang, memantau  transaksi  nasabah,  dan  melakukan identifikasi  nasabah.  Proses  mengenal  pelanggan adalah  proses  yang  sangat  mahal,  rumit,  dan memakan  waktu.  Meskipun  kemungkinan  besar dalam perkiraan akhir yang tinggi, layanan keuangan perusahaan  diharapkan  menghabiskan  investasi besar  dalam  personel  dan  sistem  untuk  operasi kepatuhan termasuk Anti Pencucian Uang, Pendanaan Kejahatan Terorisme.

## Bank
Sesuai  dengan  Undang-Undang  Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan,  bank  adalah  badan  usaha  yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk simpanan  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat dalam  bentuk  simpanan.  bentuk  kredit  dan  atau bentuk  lainnya.  dalam  rangka  meningkatkan  taraf hidup  masyarakat.  Kerahasiaan  bank  adalah  segala sesuatu yang memuat keterangan tentang penyimpan dan simpanannya.

## Risiko Kepatuhan
Risiko adalah kejadian atau kejadian yang pada  saat  terjadi  dapat  menghambat  tercapainya tujuan  atau  sasaran  perusahaan.  Kejadian  atau peristiwa  tersebut  dapat  disebabkan  oleh  faktor internal maupun eksternal perusahaan. Risiko adalah kemungkinan bahwa suatu kejadian akan mempengaruhi pencapaian tujuan organisasi. Risiko berasal  dari  sumber  internal  dan  eksternal (Rittenberg et al, 2014).
Risiko yang terjadi akibat perusahaan tidak mematuhi  dan/atau  tidak  melaksanakan  peraturan perundang-undangan yang berlaku. Risiko kepatuhan dapat bersumber antara lain dari perilaku hukum,  yaitu  perilaku  atau  aktivitas  lembaga  jasa keuangan  yang  menyimpang  atau  melanggar ketentuan  dan/atau  peraturan.  undang-undang  dan perilaku  organisasi,  yaitu  perilaku  atau  kegiatan yang menyimpang atau bertentangan dengan standar yang berlaku umum.

## Digitalisasi
Digitalisasi adalah peningkatan
ketersediaan  data  digital  yang  dimungkinkan  oleh kemajuan dalam menciptakan, mentransfer, menyimpan, dan menganalisis data digital, berpotensi  untuk  “menyusun,  membentuk,  dan
memengaruhi  dunia  kontemporer  (Brennen  & Kreiss,  2016).  Digitalisasi  melibatkan  standarisasi proses  bisnis  dan  dikaitkan  dengan  pemotongan biaya  dan  keunggulan  operasional  (Ross,  2017). Definisi dan konseptualisasi kemampuan digitalisasi perusahaan yang mencakup tiga dimensi: data, izin, dan  analitik.  Menjadi digital  membutuhkan perpindahan  dari  data  analog  ke  digital  untuk merampingkan proses yang ada seperti membangun tulang punggung operasional atau memperkenalkan sistem ERP melalui proses standar di mana keadaan akhir diketahui.

## Regulatory Technology
Regulatory  Technology  (RegTech)  adalah teknologi  yang  memungkinkan  perusahaan  untuk dengan  mudah  beradaptasi  dengan  meningkatnya tekanan pelaporan regulasi, namun tetap hemat biaya dan aman. Teknologi ini memungkinkan perusahaan untuk  mengotomatiskan  proses  pemantauan  data. Regtech  menyederhanakan  proses  persyaratan peraturan.  Kombinasi  regulasi  dan  teknologi bukanlah  hal  baru.  Tetapi  perusahaan  regtech mendapat  perhatian  karena  meningkatnya  tingkat penalti  dan  denda  karena  prosedur  pelaporan peraturan yang kompleks.
RegTech  sebagai  seperangkat  teknologi pengaturan  yang  membantu  organisasi  untuk  terus mematuhi persyaratan hukum yang berkembang dan menjanjikan solusi yang andal, aman, dan ekonomis bagi  lembaga  keuangan  untuk  meningkatkan efisiensi  mereka  dalam  hal  itu.  RegTech  sebagai penerapan  teknologi  untuk  aktivitas  regulasi. RegTech menawarkan solusi inovatif yang melibatkan otomatisasi tugas pencegahan pencucian uang yang kompleks dan kumpulan data terfragmentasi  dari  berbagai  sumber  yang  sulit diperiksa  secara  manual.  Secara  umum,  RegTech membantu  bank  dalam  memenuhi  kewajiban peraturannya  dengan  menyediakan  data  risiko  anti pencucian uang, identifikasi pelanggan, penyaringan,  dan  pemantauan  untuk  pemrosesan pelanggan  dan  analitik  transaksi  pelanggan. Pengembangan  teknologi  digital  RegTech  semakin memberikan  solusi  kepatuhan  yang  inovatif  dalam hal pemantauan, penurunan biaya, analisis pelembagaan  yang  lebih  baik,  dan  pengurangan risiko. Regtech pada akhirnya akan mengarah pada peningkatan efektivitas (Fintech Futures, 2020) dan efisiensi  dalam  manajemen  kepatuhan  (The  Global RegTech  Industry  Benchmark  Report,  2019)

## 1.3. Metodologi Penelitian Pengumpulan Data
Pengumpulan  data  adalah  cara  yang digunakan  untuk  mengumpulkan  semua  informasi yang  diperlukan  dari  sumber-sumber  yang  relevan untuk  mendapatkan  tanggapan  dari  unit  kerja Kepatuhan.  Populasi  seluruh  pegawai  unit  kerja Kepatuhan di perusahaan ini adalah 30 orang.

## Sampel
Wawancara  dilakukan  untuk  memperoleh data  primer  dengan  10  karyawan  perusahaan  yang telah  menggunakan  RegTech  dalam  kepatuhan operasional sehari-hari. Analisis deskriptif dilakukan  untuk  mendeskripsikan  data  yang dikumpulkan  dari  wawancara  dengan  memberikan ringkasan  sederhana  dari  sampel  dan  pengukuran untuk  memberikan  gambaran  tentang  otomatisasi proses kepatuhan peraturan yang telah diterapkan di unit kerja kepatuhan.

## 2. PEMBAHASAN

## 2.1. Manajemen Risiko Kepatuhan
Pengelolaan  suatu  perusahaan  bertujuan untuk  memastikan  bahwa  proses  manajemen  risiko dapat  meminimalkan kemungkinan dampak negatif dari  perilaku  organisasi  yang  menyimpang  atau melanggar  standar,  ketentuan,  dan/atau  peraturan perundang-undangan yang berlaku umum. Pengukuran  risiko  kepatuhan  dapat  menggunakan antara  lain  indikator  atau  parameter  berupa  jenis, signifikansi,  dan  frekuensi  pelanggaran  terhadap ketentuan  atau  rekam  jejak  kepatuhan  perusahaan, perilaku yang mendasari pelanggaran, dan pelanggaran terhadap standar yang berlaku umum.
Dalam  penerapan  manajemen  risiko,  bank memiliki berbagai pedoman sebagai berikut.
• Prinsip Kehati-hatian Perbankan Untuk  meminimalkan  risiko  dalam  melakukan segala aktivitas bank, Bank perlu mengacu pada prinsip kehati-hatian Bank (Prudent banking)
• Pengawasan Dewan Komisaris dan Direksi. Pengawasan  Dewan  Komisaris  dan  Direksi merupakan  landasan  penting  dan  kritis  dalam penerapan  Manajemen  Risiko.  Pengawasan  ini akan  membentuk  budaya  manajemen  risiko yang  baik  dan  lingkungan  pengendalian  yang solid.
• Regulasi  dan  Praktik  Terbaik  Internasional dalam Manajemen Risiko.
Penerapan  manajemen  risiko  dikembangkan dan disesuaikan dengan ketentuan regulator dan
International Best Practice in Risk Management.
• Penerapan Pengendalian Internal Penerapan pengendalian internal dalam seluruh aktivitas yang dilakukan oleh perusahaan.lingkungan pengendalian yang solid.

## 2.2. Tinjauan Kepatuhan Regulator
Sesuai  dengan  prinsip  manajemen  risiko, proses  penerimaan  dan  pengalokasian  tanggung jawab  atas  ketentuan  regulator  diperlukan  oleh perusahaan  agar  unit  kerja  yang  terkait  dengan pelaksanaan  ketentuan  tersebut  memiliki  tanggung jawab yang jelas. Penerimaan dan alokasi tanggung jawab  dilakukan  oleh  unit  kerja  Kepatuhan  untuk memastikan  setiap  peraturan  yang  diperoleh  telah didistribusikan  kepada  unit  kerja  yang  terkena dampak  peraturan  tersebut.  Unit  kerja  harus
bertanggung jawab untuk memastikan dan menindaklanjuti kepatuhan terhadap setiap peraturan yang dikeluarkan oleh regulator.
Unit  kerja  kepatuhan  yang  membidangi  kepatuhan terhadap peraturan dari regulator memiliki berbagai peran dan tanggung jawab sebagai berikut (Tabel 1).
Tabel 1. Peran unit kerja Kepatuhan Peran Deskripsi Tinjauan kepatuhan Mempelajari  dan  menentukan  unit kerja terkait/pelaksana yang terkena ketentuan baru. Distribusi regulasi Mendistribusikan ketentuan regulasi  kepada  unit  kerja  dan mensosialisasikan implementasi regulasi. Analisa kepatuhan Membuat  ringkasan  peraturan  dan menganalisis  dampaknya  terhadap implementasi peraturan tersebut. Pemantauan kepatuhan Pemantauan pemenuhan kewajiban sesuai ketentuan regulator.

## 2.3. Implementasi Regulatory Technology
Regulatory Technology (RegTech) adalah teknologi  yang  memungkinkan  perusahaan  dengan mudah  beradaptasi  dengan  peningkatan  pelaporan regulasi  untuk  mencapai  efisiensi  biaya  dan efektivitas operasional kepatuhan. RegTech diharapkan  dapat  membantu  proses  kepatuhan perbankan  dengan  karakteristik  yang  ditunjukkan pada Tabel 2.
Tabel 2. Karakteristik RegTech Karakteristik Deskripsi Agility Kumpulan peraturan yang tidak  terstruktur  dan  saling berhubungan yang dapat dipisahkan dan dipantau dengan  dukungan  penggunaan teknologi digital yang inovatif. Kecepatan Pelaporan  kepatuhan  dapat dikonfigurasi dan dibuat dengan  waktu  penyelesaian tingkat  layanan  yang  lebih cepat dengan dukungan otomatisasi. Integrasi Pendekatan terintegrasi memungkinkan RegTech untuk mendukung proses kepatuhan  yang  terintegrasi dengan  berbagai  aplikasi  lain sehingga  menghasilkan  solusi untuk  efektivitas  operasional dan efisiensi kepatuhan. Analitik Tools yang secara cerdas dapat mengolah big data untuk semua ketentuan/ regulasi yang dikelola perusahaan.
Implementasi RegTech perusahaan
dilakukan  untuk  mendukung  berbagai  proses operasional  yang  dilakukan  oleh  unit  kerja kepatuhan  untuk  memastikan  kepatuhan  terhadap regulasi, antara lain:
• Pemantauan  regulasi  terkini  secara  otomatis melalui website regulator.
• Membandingkan isi peraturan untuk mendapatkan informasi  dasar  yang  memerlukan  penyesuaian terhadap peraturan internal perusahaan.
• Melaksanakan pengelolaan database regulasi baik internal perusahaan maupun regulator.
• Melakukan  penelusuran  terhadap  peraturan  dan regulator internal perusahaan.
• Memantau  pemutakhiran  peraturan  internal perusahaan  yang  memperoleh  dampak  dari peraturan baru yang berlaku.
Untuk  mendukung  proses  operasional  unit kerja  kepatuhan,  diperlukan  RegTech  dengan dukungan solusi teknologi seperti pada Tabel 3.
Tabel 3. Solusi Teknologi RegTech Proses Pemantauan Kepatuhan Solusi Teknologi RegTech Pemantauan regulasi secara otomatis pada website regulator. RegTech secara otomatis mencari regulasi di website regulator dan memberikan notifikasi jika ada regulasi baru. Membandingkan isi peraturan/ketentuan untuk mendapatkan informasi dasar yang memerlukan penyesuaian terhadap peraturan internal perusahaan. Regulasi baru yang terdeteksi secara otomatis dibandingkan dengan kebijakan internal perusahaan. Setiap perbedaan isi peraturan baru dengan kebijakan internal ditonjolkan untuk memfasilitasi operasi kepatuhan. Melakukan pengelolaan/pengelo laan database regulasi baik internal perusahaan maupun regulator. Teknologi manajemen database  regulasi  untuk menampilkan daftar semua ketentuan internal perusahaan dan regulator. Melakukan penelusuran terhadap peraturan dan regulator internal perusahaan. Search  engine untuk memudahkan  pencarian regulasi berdasarkan kriteria filter yang dibutuhkan.
Implementasi  penggunaan  otomasi  RegTech telah  dilakukan  sejak  Desember  2020  di  unit  kerja kepatuhan  untuk  mengotomatisasi  proses  kerja manual  dalam  pengelolaan  regulasi  (Gambar  1). Proses operasional dengan volume data yang tinggi dapat menjadi salah satu kriteria dalam pengembangan  otomatisasi  proses  dengan  RPA. Pekerjaan  operasional  sehari-hari  yang  dilakukan oleh  karyawan  kepatuhan  dapat  dikolaborasikan
dengan dukungan otomasi RegTech untuk meningkatkan produktivitas karyawan tersebut.

## Gambar 1. Total otomasi regulasi dengan
RegTech Tabel 4. Fitur Teknologi RegTech Fitur Fungsi Search Engine and Regulatory Extraction Mengotomatiskan proses pencarian  dan  mengunduh ketentuan  baru  di  situs  web regulator secara otomatis dan mengekstrak informasi yang terkandung  dalam  peraturan meliputi  sejumlah  ketentuan dari regulator, judul ketentuan,  nama  regulator, tanggal  ditetapkan,  efektif tanggal, ketentuan berubah. Pemantauan transaksi Tampilan  ketentuan  yang perlu  ditindaklanjuti  oleh unit  kerja  Kepatuhan  dan proses persetujuan atas ketentuan baru dan pengkinian peraturan internal  serta  tindak  lanjut yang  telah  dilakukan  oleh unit kerja tersebut. Detail regulasi Menampilkan rincian ketentuan regulator serta perbandingan antara ketentuan baru dengan ketentuan yang diubah sebelumnya. Laporan regulasi Menampilkan informasi dashboard dan laporan terkait pengelolaan ketentuan regulasi.
Implementasi  RegTech  dapat  mendukung berbagai  aktivitas kepatuhan perbankan, khususnya unit kerja kepatuhan dalam mengelola regulasi atau ketentuan yang perlu dipatuhi oleh bank.
• Perubahan peraturan yang rumit dalam volume yang  signifikan  mempersulit  bank  untuk meninjau dan mengidentifikasi semua perubahan  dengan  hati-hati.  RegTech  dapat membantu  proses  monitoring  ketentuan  baru dan pengelolaan database yang lebih informatif dan lengkap
21 20 5 9 10 5 1 11 4 0 5 10 15 20 25 Total Regulation Total Otomasi Regulasi dengan RegTech Dec-20
Jan-21 Feb-21 Mar-21 Apr-21
• RegTech  dapat  memodernisasi  digitalisasi proses  compliance  review  perusahaan  yang selama ini menemukan bahwa fungsi kepatuhan tertutup  dari  dukungan  teknologi  digital sehingga  prosesnya  masih  dilakukan  secara manual.
• Meningkatkan  visibilitas  kepatuhan  dengan mengevaluasi  manfaat  yang  dapat  ditawarkan RegTech dari perspektif pengawasan, misalnya jumlah  dokumen  laporan  regulator  yang diserahkan  oleh  bank  kepada  Regulator  perlu ditinjau dan dinilai, yang seringkali memerlukan  proses  manual  yang  rumit  dan lambat  kepada  Regulator.  RegTech  dapat mempromosikan  visibilitas  kepatuhan  yang lebih baik.
• Bank dapat mematuhi ketentuan dan peraturan untuk mencapai indeks kepatuhan dengan lebih mudah dan mengurangi kesalahan manusia. Hal ini berdampak pada risiko reputasi, hukum dan penalti  atas  kesalahan  kepatuhan  yang  dapat diterima oleh bank. Penggunaan RegTech dapat mengurangi human error dalam proses tinjauan kepatuhan.
• RegTech  mampu  mengidentifikasi  peraturan baru yang berlaku bagi bank melalui interpretasi otomatis, menginterpretasikan implikasinya dan mengalokasikan  kewajiban  kepatuhan  kepada unit  kerja  yang  bertanggung  jawab  di  seluruh organisasi.
• RegTech dapat  meningkatkan daya saing  bank sekaligus  meningkatkan  retensi  dan  kepuasan pemangku  kepentingan  (pelanggan,  regulator, dan  perusahaan  internal)  melalui  proses  bisnis kepatuhan  yang  lebih  cepat  seperti  KYC  dan Anti-Money Laundering (AML).
• RegTech  dapat  mengurangi  biaya  operasional kepatuhan  dengan  menghasilkan  proses  yang efisien  dan  otomatis  yang  mengurangi  jumlah orang  yang  diperlukan  untuk  memproses  data secara  manual  dan  memverifikasi  kesalahan, serta menurunkan biaya operasional kepatuhan secara keseluruhan.
• Produktivitas  unit  kerja  kepatuhan  melalui fleksibilitas  RegTech  memungkinkan  bank menyesuaikan volume dan perubahan peraturan secara  lebih  efisien  dan  menghasilkan  laporan lebih  cepat.  Hal  ini  menyebabkan  karyawan kepatuhan  berfokus  pada  layanan  bernilai tambah  daripada  operasi  administratif  yang berulang.
• Integrasi  RegTech  dengan  aplikasi  dan teknologi  lain  di  perbankan  dapat  menjadi strategi  teknologi  digital  untuk  menghasilkan bank  yang  lebih  kuat  dan  memberikan  skala ekonomi yang lebih baik.

## 3. KESIMPULAN
Fokus  perbankan  telah  berubah  secara signifikan  selama  beberapa  dekade  terakhir  dan terutama  setelah  krisis  keuangan.  Berbagai  bidang terkena dampak signifikan bagi sebagian besar bank dalam  peningkatan  dan  kompleksitas  baru  terkait
dengan  peraturan  perbankan  dan  ekspansi  bank, terutama kepatuhan terhadap regulator. Volume dan kompleksitas  peraturan  bank  yang  telah  meningkat secara  signifikan  selama  beberapa  tahun  terakhir memberikan tekanan yang lebih besar kepada bank untuk memantau dan melaporkan berbagai eksposur yang  kompleks  dan  mematuhi  semua  persyaratan kehati-hatian yang berbeda.
Regulatory  Technology  (RegTech)  telah muncul  dalam  transformasi  digital  sebagai  tren teknologi  yang  dapat  membantu  bank  dalam kewajiban
pengaturan bank. RegTech memanfaatkan teknologi digital untuk
meningkatkan prosedur kepatuhan perbankan terhadap  regulasi  seperti  pengawasan  regulasi, kepatuhan,  dan  pelaporan.  RegTech  memiliki kemampuan
untuk
menstandarkan, mengotomatiskan, dan mempercepat operasi kepatuhan manual, yang dapat membuat kepatuhan proses menjadi lebih kuat dan ekonomis. Untuk itu implementasi  dan  pengembangan  RegTech  telah memberikan kontribusi yang sangat baik bagi dunia perbankan dalam mendukung tercapainya kepatuhan perbankan terhadap prinsip kehati-hatian yang telah ditetapkan.
PUSTAKA Bank Indonesia. 2021. https://www.bi.go.id/id/default.aspx . Diakses 19 February 2021.
Bank Indonesia Regulation No. 3/23/PBI concerning Amendments  to  Bank  Indonesia  Regulation No.3/10/PBI/2001  concerning  the  Application of Know Your Customer Principles.
Becker,  M,  Merz,  K,  and  Buchkremer,  R.  2020. RegTech—the application of modern information  technology  in  regulatory  affairs: areas  of  interest  in  research  and  practice,
Intelligent Systems in Accounting, Finance and Management Journal. Available : https://doi.org/10.1002/isaf.1479 Brennen, J., S. and Kreiss, D., Digitalization. 2016. Available :
https://doi.org/10.1002/9781118766804.wbiect
111
Colaert,  V.  2017.  Building  Blocks  of  Investor Protection: Ever expanding Regulation Tightens its  Grip,  Journal  of  European  Consumer  and Market Law, 229-244, 2017.
Cambridge Center of Alternative Finance. 2019. The Global  RegTech  Industry  Benchmark  Report. Available : https://www.jbs.cam.ac.uk/wp- content/uploads/2020/08/2019-12-ccaf-global- regtech-benchmarking-report.pdf
Deloitte. 2021. RegTech Universe 2021. https://www2.deloitte.com/lu/en/pages/technol ogy/articles/regtech-companies-
compliance.html
Douglas  W.  Arner,  Jànos  Barberis  &  Ross  P.
Buckley.  2017.  FinTech,  RegTech,  and  the Reconceptualization  of  Financial  Regulation, 37 Nw. J. Int'l L. & Bus. 371.
https://scholarlycommons.law.northwestern.ed u/njilb/vol37/iss3/2
Financial  Services  Authority.  2021.  Know  Your Customers. https://www.ojk.go.id/en/kanal/perbankan/Page s/Prinsip-Mengenal-Nasabah-dan-Anti- Laundering-Uang.aspx Diakses  tanggal  19
Februari 2021.
Financial Transaction Reports and Analysis Center.
2021. Go Anti-Money Laundering. https://goaml.ppatk.go.id/ Diakses  tanggal  19 Februari 2021.
Fintech Futures. 2020. Regtech: the new lifeblood of compliance.
Available : https://www.fintechfutures.com/2020/01/regtec h-the-new-lifeblood-of-compliance/ Gartner. 2020. Responding to Covid-19 : What We are Hearing from Legal & Compliance Leaders. https://www.gartner.com/en/newsroom/press- releases/2020-04-24-gartner-says-52-percent- of-legal-and-compliance-leaders-are- concerned-about-third- party-cybersecurity- risk-rince-covid-19 Karo, R. P & Luna, L. 2019. Financial Technology Supervision through the Regulatory Sandbox by Bank  Indonesia  or  the  Financial  Services Authority  based  on  the  Dignified  Justice
Perspective. Scientific Journal of Administrative  Sciences  Vol  2,  No.  2,
December 2019, pp. 116-125.
Law  of  the  Republic  of  Indonesia  Number  10  of
1998 concerning Amendments to Law Number
7 of 1992 concerning Banking
Prahalad,  C.  and  Hamel,  G.  1990.  The  core competence  of  the  corporation.  Harvard Business Review, May/Jun, pp. 79-91.
Rittenberg,  Larry  E.,  Gramling.  2014  Audrey  A., Johnstone,  Karla  M.. Auditing:  a  risk-based approach  to  conducting  a  quality  audit,  9th ed. . 9th Ohio: Cengage Learning. E-Book. Ross,  J,  Don't  Confuse  Digital  With  Digitization.
2017. MITSloan Management Review.
Available : https://sloanreview.mit.edu/article/dont-confus- digital-with-digitization/
The  Financial  Action  Task  Force  (FATF).  2021. Opportunities and Challenges of New Technologies for AML/CFT. Thomas Reuters. 2020. Fintech, RegTech, and The Role  of  Compliance  2021.  Available  : https://legal.thomsonreuters.com/content/dam/e wp-m/documents/legal/en/pdf/reports/fintech- regtech-and-the-role-of-compliance-in- 2021.pdf Turki, M., Hamdan, A., Cummings, RT, Sarea,  A., Karolak,  M.,  &  Anasweh,  M.  2020.  The regulatory  technology  “RegTech”  and  money laundering prevention in Islamic and conventional banking industry. Heliyon, 6(10), e04949. doi:10.1016/j.heliyon.2020.e04949. Von  Solms,  J.  2020.  Integrating  Regulatory Technology (RegTech) into the digital transformation  of  a  bank  Treasury.  Journal  of
Banking Regulation. 10.1057/s41261-020- 00134-0.
Woody, C. 2006. Applying OCTAVE: Practitioners
Report
World Health Organization. 2020.
Wyman,  O.  2018.  Regtech  on  The  Rise
Transforming  Compliance  into  Competitive Advantage. Marsh & McLennan Companies.