## TINJAUAN HUKUM ISLAM TERHADAP MEKANISME PEMBERIAN KREDIR PRODUK AMANAH DI PEGADAIAN SYARIAH

## Muh Ansar Azis, Nila Sastrawati
Fakultas Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar E-mail: mansarazis@gmail.com

## Abstrak
Pokok  masalah  penelitian  ini  adalah  bagaimana  tinjauan  hukum  Islam  terhadap mekanisme  pemberian  kredit  produk  amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin?  Pokok  masalah  tersebut    selanjutnya  di- breakdown ke  dalam  beberapa submasalah  atau  pertanyaan  penelitian,  yaitu:  1)  Bagaimana  mekanisme  pemberian kredit  produk  amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin?,  2)  Bagaimana tinjauan  syariat  pemberian  kredit  produk  amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin?. Jenis penelitian ini tergolong kualitatif dengan pendekatan yuridis empiris dengan  pendekatan  secara  sosiologis.  Adapun  sumber  data  penelitian  ini  adalah Pimpinan  dan  Manajer  Operasional  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin. Selanjutnya,  metode  pengumpulkan  data  yang  digunakan  adalah  wawancara, dokumentasi dan observasi. Lalu, teknik pengolahan dan analisis data dilakukan dengan melalui  tiga  tahapan,  yaitu:  klarifikasi  data,  reduksi  data  dan  editing  data.  Hasil penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin menggunakan Akad Murabahah pada produk pembiayaan Amanah yang ditawarkan oleh pihak  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  kepada  Nasabah.  Di  dalam  akad Murabahah ini PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin yang Pemberian pembiayaan disertai  jaminan,  dimana  jual  beli  dalam  bentuk  sewa  jasa  yang  berakhir  dengan perpindahan kepemilikan.
Kata Kunci: Amanah, Hukum Islam, Pegadaian Syariah.

## Abstract
The main problem of this research is how the review of Islamic law on the mechanism of credit distribution for Amanah products at PT. Hasanuddin Branch Sharia Pegadaian? The subject matter is then broken down into several sub-problems or research questions, namely:  1)  What  is  the  mechanism  for  providing  trustworthy  product  credit  at  PT. Hasanuddin  Branch  Sharia  Pegadaian?  2)  How  is  the  review  of  the  mandate  product credit provision in PT. Hasanuddin Branch Sharia Pegadaian ?. This type of research is classified  as  qualitative  with  a  juridical  empirical  approach  with  a  sociological approach. The data sources of this research are the Operational Leaders and Managers of PT. Hasanuddin Branch Sharia Pegadaian. Furthermore, the data collection methods used  were  interviews,  documentation  and  observation.  Then,  data  processing  and analysis  techniques  were  carried  out  through  three  stages,  namely:  data  clarification, data reduction and data editing. The results of this study indicate that PT. Hasanuddin Branch Syariah Pegadaian uses the Murabahah Akad on the Amanah financing product offered by PT. Hasanuddin Branch Sharia Pegadaian to Customers. In this Murabahah contract,  PT.  Hasanuddin  Branch  Sharia  Pegadaian  Providing  financing  accompanied by  guarantees,  where  sale  and  purchase  in  the  form  of  service  leases  which  end  in transfer of ownership.
Keywords: Amanah, Islamic Law, Sharia Pawnshop.

## A. PENDAHULUAN
Muamalah  adalah  kegiatan  yang  hubungannya  manusia  dengan  manusia  serta hubungan  manusia  dengan  lingkungannya.  Kegiatan  ini  sama  halnya  dengan  transaksi, sebagaimana  dalam  bermuamalah  transaksi  memiliki  beberapa  macam  salah  satunya yaitu jual beli. Seiring dengan perkembangan perekonomian Indonesia yang cukup pesat dan menjanjikan di era globalisai dalam perbankan syariah, lembaga keuangan non bank juga  tumbuh  dan  berkembang  salah  satunya  adalah  Pegadaian  Syariah.  Pegadaian Syariah  merupakan  Badan  Usaha  Milik  Negara  (BUMN)  yang  memberikan  pelayanan prima  adalah  tugas  dan  tujuan  pegadaian  sebagai  instansi  pembiayaan  yang  membantu pemerintah  memberikan  layanan  bagi  masyarakat  dengan  kebutuhan  dana  cepat  sesuai syariah. 1
Maraknya Pembiayaan yang bersaing untuk memenuhi kebutuhan para nasabah dan memberikan  rasa  puas  kepada  nasabah  secara  maksimal,  menjadikan  setiap  lembaga pembiayaan  berlomba  untuk  menawarkan  satu  produk  dan  kemudahan  melakukan pembiayaan,  tak  terkecuali  Pegadaian  Syariah  yang  mengeluarkan  produk  pembiayaan Pegadaian  Amanah.  Istilah  pembiayaan  menurut  konvensional  disebut  dengan  kredit. Dalam sehari-hari kredit sering diartikan memperoleh barang dengan membayar cicilan atau  angsuran  sesuai  perjanjian.  Dapat  diartikan  bahwasannya  kredit  berbentuk  barang atau berbentuk uang. Baik kredit berbentuk barang atau uang dalam hal pembayarannya adalah dengan menggunakan metode angsuran atau cicilan tertentu.
Hampir  semua  aktivitas  seharian  manusia  dalam  masyarakat  ditentukan  oleh  akad, karena  akad  merupakan  dasar  dari  sekian  banyak  aktivitas  manusia,  disebabkan  akad menjadi  fasilitas  dalam  pemenuhan  kebutuhan.  Sehingga  dalam  peradaban  mana  pun pasti  memerhatikan  akad,  begitu  juga  Islam  memberikan  sejumlah  prinsip  dan  dasar aturan dari al-Qur`an dan sunnah Nabi, yang kemudian ditinjak lanjuti oleh para ulama yang  dirumuskan  dengan  perjanjian  syariah. 2 Dari  uraian  latar  belakang  diatas,  peneliti tertarik  untuk  mengetahui  lebih  jauh  tentang  produk  Pegadaian  Amanah  dan  apakah mekanisme  yang  yang  digunakan  sesuai  dengan  syariah  dalam  prakteknya.  Sehingga menjadi  latar  belakang  penulis  untuk  melakukan  penelitian  dengan  judul  “Tinjauan Hukum  Islam  Terhadap  Mekanisme  Pemberian  Kredit  Produk  Amanah  di  Pegadaian Syariah (Studi Kasus PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin)”.
Pokok  masalah  penelitian  ini  yaitu:  1)  Bagaimana  mekanisme  pemberian  kredit produk  amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin?  2)  Bagaimana  tinjauan syariat pemberian kredit produk amanah di PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin? Adapun yang menjadi tujuan dan kegunaan penelitian ini adalah untuk mejawab rumusan masalah,  yaitu:  1)  Untuk  mengetahui  bagaimana  mekanisme  pemberian  kredit  produk amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin,  2)  Untuk  mengetahui  tinjauan hukum  Islam  terhadap  mekanisme  pemberian  kredit  produk  amanah  di  PT.  Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin.
1 https://pegadaiansyariah.co.id , diakses tanggal 10 Oktober 2019, Pukul 09.11
2 Akhmad Mujahidin. Hukum Perbankan Syariah (Depok: PT. Rajagrafindo Persada, 2017), h. 3

## B. METODE PENELITIAN
Penelitian ini termasuk penelitian lapangan (field research) yaitu: “Suatu penelitian yang dilakukan secara sistematis dengan mengangkat data yang ada dilapangan. 3 Metode yang  digunakan  pada  penelitian  ini  yaitu  dengan  menggunakan  metode  penelitian kualitatif.  Metode  penelitian  kualitatif  adalah  suatu  suatu  riset  yang  bermaksud  untuk memahami  fenomena  yang  dialami  oleh  subjek  penelitian,  misalnya  perilaku,  persepsi, motivasi, tindakan, dan dengan cara deskripsi dalam bentuk kata-kata dan bahasa, pada suatu  konteks  khusus  yang  alamiah  dan  dengan  memanfaatkan  berbagai  metode alamiah. 4

## C. HASIL DAN PEMBAHASAN
Setiap  orang  relatif  membutuhkan  kendaraan  bermotor/mobil  dengan  berbagai macam  tujuan  penggunaan.  Inilah  awal  terwujudnya  produk  pembiayaan  Pegadaian Amanah  yang  bertujuan  untuk  memenuhi  kebutuhan  nasabah  terhadap  kendaraan bermotor/mobil,  untuk  saat  ini  motor/mobil  bukan  lagi  suatu  kebutuhan  tersier  atau sekunder,  akan  tetapi  sudah  mengubah  haluan  menjadi  kebutuhan  primer/pokok. Fleksibilitas dalam penggunaan merupakan alasan yang sangat penting untuk  memenuhi kebutuhan akan kendaraan bermotor/mobil.
Seiring  tingginya  permohonan  kendaran  bermotor/mobil,  khususnya  pada  sepeda motor,  produk  pembiayaan  Amanah  merupakan  satu  dari  delapan  produk  yang ditawarkan kepada masyarakat oleh PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin. Adapun tujuan  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  adalah  mempermudah  masyarakat pengusaha  mikro/kecil,  karyawan  serta  profesional  untuk  mendapatkan  kendaraan bermotor/mobil,  dan  menjauhkan  masyarakat  dari  lembaga  pembiayaan/ leasing yang menggunakan praktik riba.
Charles Samson, Pimpinan PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin mengatakan: “Produk  pembiayaan  Amanah  adalah  salah  satu  produk  pembiayaan  yang ditawarkan oleh PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin, produk ini merupakan skim  kredit/pembiayaan  kepada  masyarakat.  Produk  Amanah  ini  dikhususkan kepada    mereka  yang  memiliki  penghasilan  tetap,  seperti  Pegawai  Negeri  Sipil (PNS)  dan  juga  karyawan  BUMN  serta  swasta  guna  untuk  kepemilikan  kendaraan bermotor/mobil. Produk Amanah ini diberikan dalam jangka waktu tertentu dengan cara  pembayaran  angsuran  dan  jangka  waktu  yang  fleksibel  dengan  aturan  sesuai Syariat Islam”. 5
Adapun  keunggulan  dari  produk  amanah  dari  Pegadaian  Syariah  adalah  sebagai berikut: 6
a. Layanan AMANAH tersedia di outlet Pegadaian Syariah di Seluruh Indonesia,
b. Uang muka terjangkau,
c. Jangka waktu pembiayaan mulai dari 12 bulan sampai dengan 60 bulan,
d. Prosedur pengajuan cepat dan mudah,
e. Biaya administrasi murah dan angsuran tetap,
f. Transaksi sesuai prinsip syariah yang adil dan menenteramkan.
3 Suharismi Arikunto, Dasar-Dasar Research, (Bandung: Tarsoto, 1995), h. 58
4 Lexy J. Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif, (Bandung: Remaja Rosdakarya, 1991),h. 3
5 Charles  Samson  (52  tahun),  Pimpinan  Cabang  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin, Wawancara , Gowa, 20 Januari 2020.
6 https://pegadaian.co.id, diakses tanggal 1 Juli 2020, Pukul 17.11
Adapun syarat pengajuan pembiayaan Poduk Amanah di  Pegadaian Syariah adalah sebagai berikut:
a. Pegawai/karyawan  tetap  suatu  instansi  pemerinta/swasta  minimal  telah  bekerja selama dua tahun,
b. Melampirkan kelengkapan:
1) Fotokopi KTP (suami/istri),
2) Fotokopi kartu keluarga,
3) Fotokopi SK pengangkatan sebagai pegawai/karyawa tetap,
4) Rekomendasi atasan langsung,
5) Slip gaji dua bulan terakhir.
c. Mengisi dan menandatangani form aplikasi amanah,
d. Membayar  uang  muka  yang  disepakati  minimal  10%  untuk  motor  dan  minimal 20% untuk mobil,
e. Menandatangani akad amanah. 7
Saat ini banyak lembaga pembiayaan/ leasing memberikan menawarkan pembiayaan dengan uang muka atau setoran awal yang rendah, bahkan ada leasing yang memberikan uang muka dibawah Rp1.000.000,00-. Yang harus diperhatikan oleh nasabah/konsumen adalah  total  dari  berapa  jumlah  uang  muka  ditambah  dengan  angsuran  yang  harus dibayar  nasabah/konsumen.  Ketertarikan  nasabah  pada  uang  muka  ringan  namun kemudian  terlilit  oleh  masalah  karena  tingginya  angsuran  disetiap  bulannya.  Nasabah harusnya lebih memperhatikan sejak awal dan sudah mengkalkulasikan nilai pembayaran yang  menjadi  kewajibannya,  sehingga  tidak  dibebani  dengan  angsuran  yang  harus dibayarnya.
Pegadaian Syariah sebagai salah satu BUMN terpercaya dengan Strategic Business Unit (SBU)  yang  alternatif  dan  merupakan  pilihan  terbaik  dalam  layanan  pembiayaan kendaran  bermotor/mobil  ini.  Dengan  uang  muka  minimal  10%  untuk  motor  dan minimal  20%  untuk  mobil  dengan  tingkat  marjin  setara  1%  perbulannya,  layanan pembiayaan  produk  Amanah  diharapkan  menjadi  solusi  terbaik  untuk  nasabah. Segmentasi  layanan  pembiayaan  yang  disasar  adalah  PNS,  karyawan  BUMN  dan karyawan tetap swasta.
Apabila calon nasabah ingin mengajukan permohonan pembiayaan produk Amanah, maka  calon  nasabah  harus  melalui  seleksi  atau  analisis  terlebih  dahulu,  ini  salah  satu persyaratan  yang  ditetapkan  oleh  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  kepada pemohon pembiayaan produk Amanah untuk menghindari timbulnya risiko dimasa yang akan datang.
Mekanisme  Pemberian  Produk  Amanah  di  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin sebagai berikut:
a. Nasabah  mengajukan  data-data  kepada  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin  untuk  mendapatkan  pembiayaan  produk  Amanah  (kepemilikan kendaraan),  serta  melengkapi  berkas  yang  telah  dicantumkan  pada  brosur pembiayaan Amanah.
b. Tim  mikro  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  menerima  berkas  dan memberikan formulir produk Amanah,
c. Setelah  mengisi  formulir  produk  Amanah,  selanjutnya  nasabah  yang menyetor/menyerahkan uang muka sebesar 10% untuk motor20% untuk mobil.
7 https://pegadaian.co.id, diakses tanggal 1 Juli 2020, Pukul 17.11
d. Selanjutnya  pihak  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  memverifikasi berkas  nasabah  dan  melakukan  transaksi  akad  murabahah  dengan  pihak dealer/penjual kendaraan.
e. Pihak pegadaian menyerahkan uang kepada pihak dealer/penjual secara tunai.
f. Selanjutnya nasabah harus menyerahkan BPKB kendaraan kepada PT. Pegadaian Syariah  Cabang  Hasanuddin  sebagai  bukti  pengikat  antara  nasabah  dengan  PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin, nasabah harus membayar cicilan/angsuran  setiap  tempo  yang  telah  disepakati  kepada  PT.  Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin. 8
Dalam prinsip syariah diterapkan untuk melihat apakah bidang usaha calon anggota pembiayaan  tidak  bertentangan  dengan  syariah  serta  mengkaji  apakah  kebutuhan pembiayaan telah sesuai dengan jenis pembiayaan yang berdasarkan prinsip syariah.
Charles Samson, Pimpinan PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin mengatakan: “Akad yang digunakan pada produk pembiayaan Amanah adalah akad Murabahah”. 9 Dilihat  dari  akad  yang  digunakan  menurut  wawancara  dengan  Pimpinan  PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin menuturkan bahwa akad yang digunakan secara keseluruhan dari produk pembiayaan amanah yang ditawarkan oleh pihak PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin adalah akad Murabahah . Di dalam akad Murabahah ini PT. Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin  yang  Pemberian  pembiayaan  disertai  jaminan, dimana jual beli dalam bentuk sewa jasa yang berakhir dengan perpindahan kepemilikan. Murabahah adalah  akad  jual  beli  barang  yang  menyatakan  harga  perolehan  dan keuntungan  ( margin )  yang  disepakati  oleh  penjual  dan  pembeli.  Akad  ini  merupakan salah satu bentuk natural certainty contracts , karena dalam murabahah ditentukan berapa required of profit -nya (Keuntungan yang diperoleh)
Charles Samson, Pimpinan PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin mengatakan: “produk pembiayaan Amanah sudah sesuai dengan aturan syariah yaitu menggukan akad  murabahah  yang  pedoman  pada  DSN-MUI  Nomor  04/DSN-MUI/IV/2000 tentang Akad Jual Beli Murabahah”. 10
Dilihat  dari  segi  akad  yang  digunakan  oleh  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin dapat disimpulkan bahwa akad yang digunakan adalah Murabahah . Hal ini sesuai dengan fatwa DSN-MUI Nomor 04/DSN-MUI/IV/2000 Tentang Murabahah yang menjelaskan  bahwasanya  akad  yang  digunakan  dalam  transaksi  di  Pegadaian  Syariah adalah Akad Murabahah.
Ketentuan  hukum  dalam  Fatwa  DSN  MUI  No.  04/DSN-MUI/IV/2000  Tentang Murabahah ini adalah sebagai berikut:
Pertama: Ketentuan Umum Murabahah dalam Bank Syari’ah:
a. Bank dan nasabah harus melakukan akad murabahah yang bebas riba,
b. Barang yang diperjualbelikan tidak diharamkan oleh syari’ah Islam,
c. Bank  membiayai  sebagian  atau  seluruh  harga  pembelian  barang  yang  telah disepakati kualifikasinya,
d. Bank  membeli  barang  yang  diperlukan  nasabah  atas  nama  bank  sendiri,  dan pembelian ini harus sah dan bebas riba,
8 Charles  Samson  (52  tahun),  Pimpinan  Cabang  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin, Wawancara , Gowa, 20 Januari 2020.
9 Charles  Samson  (52  tahun),  Pimpinan  Cabang  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin, Wawancara , Gowa, 20 Januari 2020.
10 Charles  Samson  (52  tahun),  Pimpinan  Cabang  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang  Hasanuddin, Wawancara , Gowa, 20 Januari 2020.
e. Bank  harus  menyampaikan  semua  hal  yang  berkaitan  dengan  pembelian, misalnya jika pembelian dilakukan secara utang,
f. Bank kemudian menjual barang tersebut kepada nasabah (pemesan) dengan harga jual  senilai  harga  beli  plus  keuntungannya.  Dalam  kaitan  ini  Bank  harus memberitahu secara jujur harga pokok barang kepada nasabah berikut biaya yang diperlukan,
g. Nasabah  membayar  harga  barang  yang  telah  disepakati  tersebut  pada  jangka waktu tertentu yang telah disepakati,
h. Untuk mencegah terjadinya penyalahgunaan atau kerusakan akad tersebut, pihak bank dapat mengadakan perjanjian khusus dengan nasabah,
i. Jika bank hendak mewakilkan kepada nasabah untuk membeli barang dari pihak ketiga,  akad  jual  beli murabahah  harus  dilakukan  setelah  barang,  secara  prinsip, menjadi milik bank.
Kedua: Ketentuan Murabahah kepada Nasabah:
a. Nasabah  mengajukan  permohonan  dan  janji  pembelian  suatu  barang  atau  aset kepada bank,
b. Jika bank menerima permohonan tersebut, ia harus membeli terlebih dahulu aset yang dipesannya secara sah dengan pedagang,
c. Bank  kemudian  menawarkan  aset  tersebut  kepada  nasabah  dan  nasabah  harus menerima  (membeli)-nya  sesuai  dengan  janji  yang  telah  disepakatinya,  karena secara  hukum  janji  tersebut  mengikat;  kemudian  kedua  belah  pihak  harus membuat kontrak jual beli,
d. Dalam  jual  beli  ini  bank  dibolehkan  meminta  nasabah  untuk  membayar  uang muka saat menandatangani kesepakatan awal pemesanan.
e. Jika  nasabah  kemudian  menolak  membeli  barang  tersebut,  biaya  riil  bank  harus dibayar dari uang muka tersebut,
f. Jika nilai uang muka kurang dari kerugian yang harus ditanggung oleh bank, bank dapat meminta kembali sisa kerugiannya kepada nasabah,
g. Jika uang muka memakai kontrak ‘urbun sebagai alternatif dari uang muka, mak,
h. jika  nasabah  memutuskan  untuk  membeli  barang  tersebut,  ia  tinggal  membayar sisa harga,
i. jika  nasabah  batal  membeli,  uang  muka  menjadi  milik  bank  maksimal  sebesar kerugian  yang  ditanggung  oleh  bank  akibat  pembatalan  tersebut;  dan  jika  uang muka tidak mencukupi, nasabah wajib melunasi kekurangannya.
Ketiga: Jaminan dalam Murabahah :
a. Jaminan dalam murabahah dibolehkan, agar nasabah serius dengan pesanannya,
b. Bank dapat meminta nasabah untuk menyediakan jaminan yang dapat dipegang. Keempat: Utang dalam Murabahah :
a. Secara prinsip, penyelesaian utang nasabah dalam transaksi murabahah tidak ada kaitannya dengan transaksi lain yang dilakukan nasabah dengan pihak ketiga atas barang  tersebut.  Jika  nasabah  menjual  kembali  barang  tersebut  dengan keuntungan  atau  kerugian,  ia  tetap  berkewajiban  untuk  menyelesaikan  utangnya kepada bank,
b. Jika  nasabah  menjual  barang  tersebut  sebelum  masa  angsuran  berakhir,  ia  tidak wajib segera melunasi seluruh angsurannya,
c. Jika  penjualan  barang  tersebut  menyebabkan  kerugian,  nasabah  tetap  harus menyelesaikan  utangnya  sesuai  kesepakatan  awal.  Ia  tidak  boleh  memperlambat pembayaran angsuran atau meminta kerugian itu diperhitungkan.
Kelima: Penundaan Pembayaran dalam Murabahah :
a. Nasabah  yang  memiliki  kemampuan  tidak  dibenarkan  menunda  penyelesaian utangnya,
b. Jika  nasabah  menunda-nunda  pembayaran  dengan  sengaja,  atau  jika  salah  satu pihak tidak menunaikan kewajibannya, maka penyelesaiannya dilakukan melalui Badan Arbitrasi Syari’ah setelah tidak tercapai kesepakatan melalui musyawarah.
Keenam:  Bangkrut  dalam Murabahah ,  Jika  nasabah  telah  dinyatakan  pailit  dan gagal  menyelesaikan  utangnya,  bank  harus  menunda  tagihan  utang  sampai  ia  menjadi sanggup kembali, atau berdasarkan kesepakatan. 11

## D. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian yang peneliti lakukan di PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin  tentang  “Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Mekanisme  Pemberian  Kredit Produk  Amanah  di  Pegadaian  Syariah”  maka  peneliti  dapat  mengambil  kesimpulan yaitu: PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin menggunakan Akad Murabahah pada produk pembiayaan amanah yang ditawarkan oleh pihak PT. Pegadaian Syariah Cabang Hasanuddin  kepada  Nasabah.  Di  dalam  akad  Murabahah  ini  PT.  Pegadaian  Syariah Cabang  Hasanuddin  yang  Pemberian  pembiayaan  disertai  jaminan,  dimana  jual  beli dalam  bentuk  sewa  jasa  yang  berakhir  dengan  perpindahan  kepemilikan.  Praktik  akad Murabahah pada Produk Amanah telah sesuai dengan fatwa DSN-MUI Nomor 04/DSN- MUI/IV/2000,TentangMurabahah.
11 https://dsnmui.or.id/ diakses tanggal 1 Juli 2020, Pukul 19.04

## DAFTAR PUSTAKA
Arikunto, Suharismi. Dasar-Dasar Research, Bandung: Tarsoto, 1995 Charles  Samson  (52  tahun),  Pimpinan  Cabang  PT.  Pegadaian  Syariah  Cabang Hasanuddin, Wawancara , Gowa, 20 Januari 2020.
Eka  Salsabila,  Dita  “ Analisis  Mekanisme  Produk  Ar-Rum  dan  Ar-Rahn  di  Pegadaian Syariah  (Studi  Kasus  Unit  Pegadaian  Syariah  Ngabean  Kartasura) ”, Skripsi . Surakarta: Fak. Ekonomi dan Bisnis Islam, 2017
J. Moleong Lexy, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung: Remaja Rosdakarya, 1991 Mujahidin,  Akhmad. Hukum  Perbankan  Syariah, Depok:  PT.  Rajagrafindo  Persada, 2017
Riskiyah, “ Analisis Pembiayaan Dengan Produk Amanah Dalam Meningkatkan Kualitas Pelayanan di Pegadaian Syariah Cabang Blauran Surabaya ”, Skripsi . Surabaya: Fak. Ekonomi dan Bisnis Islam, 2017 https://dsnmui.or.id/ https://pegadaian.co.id