## LITERASI KEUANGAN (FINANCIAL LITERACY) MAHASISWA INDEKOS CALON PENDIDIK EKONOMI FKIP UNIVERSITAS JEMBER
Titin Kartini 1) . Udik Mashudi 2)
Universitas Jember 1 , UIN KH.Achmad Siddiq Jember 2 titin.fkip@unej.ac.id 1 , udikmsjbr@gmail.com 2

## Abstract
The  level  of  financial  literacy  among  students  in  Indonesia  is  still  low.  This  is  in accordance with the results of the OJK survey in 2016, which was only 28.3%. This figure  explains  that  most  students  in  Indonesia  still  do  not  understand  financial concepts.  Students  who  are  known  as  intellectuals  should  be  able  to  manage  their personal finances independently, well, carefully and responsibly. Managing expenses is actually not a difficult thing, if the person concerned can distinguish things that must take precedence/priority with only fulfilling desires. The aim of the research was to analyze descriptively the level of financial literacy in boarding students as prospective economic educators at FKIP University of Jember. In taking the sample, the researcher used purposive sampling method. The sample used in this study was 50 prospective students  of  economics  educators  at  FKIP  University  of  Jember  who  were  boarding children or overseas children who still depended on remittances/ pocket money from their parents every month. Data collection in this study used questionnaires which were distributed  directly  to  respondents  and  some  were  distributed  indirectly  using Googleform.  The  results  of  the  study  showed  that  the  level  of  financial  literacy  of students as prospective economic educators at FKIP University of Jember was good with an average score of 82.67% and was in the high category.
Keywords: financial literacy, boarding students, prospective economic educators

## PENDAHULUAN
Dalam memenuhi kebutuhan, setiap individu hendaknya memperhatikan  kemampuan  keuangan yang  dimiliki  agar  pengeluaran  tidak lebih besar dari pendapatan. Selain itu, menyusun  skala  prioritas  merupakan hal penting  yang harus dilakukan oleh tiap  individu  agar  terhindar  dari perilaku  konsumsi  yang  tidak  rasional serta gaya hidup yang tinggi. Pengetahuan  tentang  literasi  keuangan ( financial  literacy )  diperlukan  dalam membuat  suatu  keputusan  ekonomi khususnya berkaitan dengan hal keuangan. Kecerdasan finansial merupakan  aspek  penting  yang  harus dimiliki  setiap  individu  untuk  dapat mengelola keuangan pribadinya dengan
benar  dan  tepat.  Dengan  pengelolaan yang  benar,  maka  setiap  individu  bisa memperoleh  manfaat    yang  maksimal dari uang yang dimilikinya.
Pengetahuan,  sikap,  dan  implementasi dalam  mengelola  keuangan  perlu dimiliki  oleh  setiap  individu  untuk memperoleh  kesejahteraan  keuangan. Individu yang memiliki literasi keuangan  yang  baik,  akan  mampu melihat  uang  dengan  sudut  pandang yang  berbeda  serta  akan  memiliki kendali  atas  kondisi  keuangannya. Individu  tersebut  akan  memahami bagaimana  mengelola  pendapatan  dan pengeluaran untuk menjamin kelangsungan hidupnya dimasa depan.
Berdasarkan  hasi  survey  OJK, kondisi  tingkat  literasi  keuangan  di Indonesia tergolong rendah, pada tahun
2013 literasi keuangan hanya mencapai pada  angka  21.84%.  Sedangkan  hasil survey di tahun 2016 literasi keuangan masyarakat Indonesia mengalami kenaikan  sebesar  delapan  poin  yaitu mencapai  29.66%.    Hasil  survey tersebut menggambarkan  bahwa hanya sekitar  21-29  orang  dari  100  orang Indonesia, yang memahami pengelolaan keuangan. Menurut World Bank,  hal  ini  disebabkan  akses  jasa keuangan  di  Indonesia  belum  dimilki oleh sebagian besar penduduk Indonesia. Sedangkan pemahaman literasi keuangan mahasiswa di Indonesi  pada  tahun  2016  hanya mencapai 28.3%. Angka ini
menjelaskan  bahwa  sebagian  besar mahasiswa  di  Indonesia  masih  belum memahami  konsep  keuangan.  Padahal mahasiswa  merupakan  kaum  intelek, seharusnya  mahasiswa  sudah  paham mengenai konsep keuangan, sudah bisa mengatur keuangannya secara mandiri, benar dan tepat, dan bertanggung jawab atas  keputusan  keuangan  yang  mereka buat.  Masa  perkuliahan,  bagi  sebagian besar  mahasiswa  adalah  masa  pertama dimana mereka mengelola keuangannya sendiri tanpa pengawasan orangtua  (Sabri  et.al).  Survey  OJK menghasilkan  pendapat  yang  sama dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh  Gunardi,  Ridwan  dan  Sukardjah
(2017)  dalam  penelitiannya  yang berjudul Penggunaan Literasi Keuangan untuk Menumbuhkan Keuangan Pribadi. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana tingkat literasi keuangan pada mahasiswa  SI  Fakultas  Ekonomi  dan
Bisnis,  Universitas  Pasundan  dan menyelidiki faktor-faktor apa saja yang berpengaruh  dalam  hal  itu.  Data penelitian dikumpulkan melalui kuesioner,  analisis  deskriptif,  dan  tes multinominal  logit.  Hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  tingkat  literasi
keuangan dari mahasiswa S1 Universtias  Pasundan  berada  dalam kategori rendah. Mahasiswa indekos adalah mahasiswa yang mengenyam
pendidikan  di  luar  kota  asalnya. Mahasiswa  indekos  akan  menghadapi banyak  permasalahan.  Mulai  dari lingkungan  yang  baru,  teman  baru, budaya, bahasa dan kondisi sosial yang berbeda  dengan  tempat  tinggalnya, serta jauhnya pengawasan dan dukungan  orang  tua  maupun  keluarga. Sebagai perantau, mahasiswa hendaknya bisa hidup mandiri, termasuk  dalam  memanage  keuangan pribadinya. Mahasiswa hidup jauh dari keluarga bukanlah sesuatu yang mudah, tidak  semua  orang  bisa  beradaptasi dalam  melakukannya.  Permasalahan keuangan  mahasiswa  pada  umumnya adalah mereka belum memiliki pendapatan,  sebagian  dari  mahasiswa masih  bergantung  kepada  orang  tua. Mahasiswa indekos dibiayai oleh orang tuanya  dalam  jangka  waktu  tertentu (seminggu  sekali,  sebulan  sekali  atau saat  uangnya  habis).  Sikap  boros merupakan permasalahan dihadapi mahasiswa  indekos,  selain  belum  bisa mengelola keuangan dengan baik. Pada saat  pengeluaran  tidak  sebanding dengan  uang  yang  diterima  dari  orang tua,  mahasiswa  indekos  harus  berpikir keras. Bagaimana caranya untuk mendapat  uang  dalam  membiayan hidup  selama  di  kos.  Ditambah  lagi kebutuhan tambahan untuk kelengkapan perkuliahan. Seperti
membayar  print  atau  fotokopi  tugas- tugas kuliah. Oleh sebab itu, mahasiswa indekos harus pintar mengelola/ mengatur  uangnya  agar  tidak  habis sebelum waktunya.
Mengatur  pengeluaran  sebenarnya bukanlah  hal  yang  sulit,  apabila  yang bersangkutan  dapat    membedakan  hal yang  harus  didahulukan/diprioritaskan
dengan  hanya  sebatas  memenuhi keinginan.  Beberapa  tahun  terakhir banyak  dilakukan  penelitian  berkaitan dengan keuangan dengan subjek mahasiswa hasilnya menunjukan bahwa pengetahuan  tentang  literasi  keuangan mahasiswa masih sangat rendah. Seharusnya  sejak  dini  pengetahuan dalam personal  finance harus  dimiliki oleh  setiap  individu,  tidak  terkecuali mahasiswa. Karena pengetahuan tersebut  akan  membantu  mahasiswa dalam  mengatur  keuangannya  di  masa yang  akan  datang.  Chen  and  Volpe (1998)  menjelaskan  bahwa  mahasiswa yang  memiliki  pengetahuan  yang rendah  akan  membuat  keputusan  salah dalam  keuangan  mereka.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  pengetahuan  di bidang personal finance akan mempengaruhi mahasiswa dalam mengambil  keputusan  keuangan  yang baik. Di  negara-negara  maju,  literasi keuangan  berkembang  pesat  dalam beberapa tahun terakhir dan mendapatkan  perhatian  yang  lebih. Literasi keuangan merupakan
kemampuan  seorang  individu  untuk mengambil keputusan dalam hal pengaturan keuangan pribadinya. Remund  (2010)  menjelaskan  lima domain dari literasi keuangan yakni 1) Pengetahuan  tentang  konsep  keuangan 2)  Kemampuan  untuk  berkomunikasi tentang konsep keuangan 3) Kemampuan untuk mengelola keuangan pribadi 4) Kemampuan dalam membuat  keputusan  keuangan  5) Keyakinan untuk membuat perencanaan keuangan masa depan. Program Studi Pendidikan Ekonomi  adalah  salah  satu  progrm studi  pendidikan  yang  ada  di  bawah Jurusan  Pendidikan  Ilmu  Pengetahuan Sosial (PIPS) FKIP Universitas
Jember.  Mahasiswa  program  studi Pendidikan Ekonomi FKIP Universitas
Jember sebagai calon pendidik nantinya  diharapka    menjadi  sarjana pendidikan  ekonomi  yang  berkualitas dan berkompeten dalam
pengembangan  pembelajaran  ekonomi dan  penguatan  materi  ilmu  ekonomi. Berdasarkan  hasil  survey  dari  519 mahasiswa  yang  masih  aktif  hingga saat  ini  sebagian  besar  mahasiswa program  studi  Pendidikan  Ekonomi FKIP  Universitas  Jember  adalah pendatang  dari  luar  kota  bahkan  luar pulau.  Setiap  angkatan  75%-85% adalah mahasiswa indekos. Mahasiswa Program  Studi  Pendidikan  Ekonomi FKIP  Universitas  Jember  berada  rata- rata berada di rentang usia remaja. Usia remaja  mudah  sekali  terpengaruh  oleh budaya  hidup  hedonis,  ingin  tetap eksis,  mengikuti  trend  masa  kini,  dan berusaha memuaskan keinginan, bukan berdasarkan prioritas kebutuhan.
Pengeluaran mahasiswa seringkali lebih besar daripada uang saku/kiriman dari  orang  tua.  Beberapa  mahasiswa tidak  menyadari  bahwa  uang  yang dimilikinya  telah  habis  sebelum  pada waktunya.  Mereka  tidak  menyadari uang tersebut digunakan untuk keperluan  apa.  Hal  ini  bukan  berarti uang    saku/kirimiman  dari  orang  tua kurang,  tetapi  hal  ini  terjadi  karena kesalahan  pengelolaan  uang  tersebut. Mahasiswa cenderung  membelanjakan uang  mereka  untuk  apa  yang  mereka inginkan, bukan yang mereka butuhkan. Pendidikan keuangan sangat
diperlukan  oleh  mahasiswa,  karena mereka  tumbuh  dan  berkembang  di lingkungan  ekonomi  yang  berbeda. Agar mahasiswa memiliki kemampuan memahami,  menilai,  dan  bertindak dalam  pengelolaan  keuangan  mereka maka diperlukan pembelajaran tentang literasi  keuangan  yang  efektif  dan efisien. Mahasiswa diharapkan memiliki literasi keuangan yang tinggi
sebagai  kaum  intelek  dan  generasi penerus bangsa. Karena dengan literasi keuangan yang tinggi akan membentuk kecerdasan finansial mahasiswa.
Dengan  kecerdasan  finansial  yang tinggi,  mahasiswa  mampu  untuk mengelola  keuangan  dengan  baik ditengah  pengaruh  gaya  hidup  yang serba  hedonis.  Mahasiswa  memiliki perilaku  keuangan  yang  bijaksana dalam melakukan konsumsi yang tepat dan benar serta tidak mudah terpengaruh  oleh  penawaran  apabila mahasiswa memiliki ecerdasan finansial. Dengan demikian,
mahasiswa  akan  berkembang  menjadi individu  yang  mampu  mengendalikan keuangan dengan baik dan benar yang secara  general  akan  berdampak  pada mental  untuk  menciptakan  generasi penerus  yang  jujur  dan  anti  korupsi. Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk menganalisis  secara  deskriptif  tingkat literasi  keuangan  pada  mahasiswa indekos  calon  pendidik  ekonomi  di Universitas Jember.
Berdasarkan  latar  belakang  diatas masalah  yang  dikaji  dalam  penelitian ini dapat dirumuskan menjadi: Bagaiamana  tingkat  literasi  keuangan pada  mahasiswa  indekos  calon  guru ekonomi di Kota Jember?
Konsep literasi Menurut Department for International Development (UK); United States Agency for International Development;  World  Bank,  literasi berhubungan dengan kemampuan dasar membaca, menulis dan menghitung atau kompetensi. Canadian International  Development  Agency; Danish International Development Assistance; New Zealand’s International  Aid  and  Development Agency  mendefinisikan  literasi  adalah merupakan  satu  dari  kemampuan pengetahuan dasar yang dapat
dibuktikan. Remund (2010) menjelaskan  bahwa  konsep  literasi pada  dasarnya  berhubungan  dengan kumpulan pengetahuan dan
keterampilan  yang  diperlukan  untuk memenuhi  tuntutan  hidup  dalam masyarakat  yang  demokratis.  Literasi terdapat dalam berbagai bidang seperti bidang politik, lingkungan, budaya dan keuangan.

## Konsep Financial literacy
Literasi  keuangan  merupakan pemahaman  umum  berkaitan  dengan pengeloaan dan sikap mengenai keuangan.  Literasi  keuangan  dapat diartikan sebagai pengetahuan
keuangan  dengan  tujuan  mencapai kesejahteraan  (Lusardi  dan  Mitchell, 2007).  Menurut  Robb  dan  Woodyard (2011)  literasi  keuangan  yang  cukup akan  memberikan  pengaruh  positif terhadap perilaku keuangan seseorang, seperti mengatur  atau  mengalokasikan keuangannya  dengan  tepat.  Aspek- aspek  yang  terdapat  dalam  financial literacy  menurut  PISA  (2012)  yaitu uang  dan  transaksi,  perencanaan  dan pengelolaan  keuangan,  risiko  dan keuntungan.
Menurut OJK literasi keuangan dapat  diartikan  sebagai  rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan
(knowledge),  keterampilan  (skill)  dan keyakinan (confidence) konsumen dan masyarakat  luas  sehingga  mereka mampu  mengelola  keuangan  pribadi lebih baik.
Literasi keuangan menurut Clercq  &  Venter  (2009)  menjelaskan bahwa literasi keuangan sebagai kemampuan untuk membaca, menganalisis, mengelola dan
mengkomunikasikan  tentang  kondisi keuangan  yang  dapat  mempengaruhi secara  positif  terhadap  kesejahteraan material.  Schagen  and  Lines  (1996) menyatakan literasi keuangan mengacu
pada  kemampuan  seseorang  untuk memahami  dan  menggunakan  konsep keuangan. Hal ini selaras dengan hasil penilitian Roy Morgan (2003a, 2003b,
2003c) dijelaskan bahwa  literasi keuangan  adalah  orang-orang  yang diberi  tahu  dan  percaya  diri  dalam semua aspek penganggaran, pengeluaran, dan penghematan mereka, tetapi tingkat literasi keuangan itu  tercermin  secara  individu  sehingga bersifat  relatif.    Hogarth  (2002) menyampaikan bahwa literasi keuangan  mencakup  pengetahuan  dan pemahaman  tentang  konsep  keuangan dasar dan kemampuan untuk menggunakannya dalam merencanakan dan  menerapkan  keputusan  keuangan.
Menurut  Chen  dan  Volpe  (1998) menyatakan  literasi  keuangan  adalah pengetahuan untuk melaksanakan keuangan dalam pengambilan keputusan keuangan. Hal ini mencakup bagaiana seseorang atau mengalokasikan  keuangannya  bukan hanya  untuk  kebutuhan  saat  ini  juga namun  untuk  kebutuhan  masa  depan. Garman dan Forgue (2010:4)
menyebutkan  literasi  keuangan  adalah pengetahuan  tentang  fakta,  konsep,
prinsip  dan  alat  teknologi  yang mendasari  untuk  dapat  cerdas  dalam menggunakan uang. Robert T. Kiyosaki (2008) menjelaskan financial literacy  sebagai  kemampuan  untuk membaca  dan  memahami  halhal  yang berhubungan dengan masalah finansial/keuangan. Financial literacy menurut Huston (2010:307-308) diartikan sebagai komponen sumber daya manusia  yang  dapat  digunakan  untuk meningkatkan kesejahteraan keuangan, seseorang  dikatakan  melek  keuangan ketika  memiliki  pengetahuan  dan kemampuan untuk menerapkan pengetahuan  tersebut.  (Kim  et  al., 2001) literasi keuangan adalah
kemampuan  untuk  memahami  konsep keuangan utama yang diperlukan untuk berfungsi  dalam  masyarakat  Amerika yang  normal.  Dengan  kata  lain financial  literacy  pribadi  merupakan kemampuan untuk membaca, menganalisis, mengelola, dan berkomunikasi tentang kondisi keuangan  pribadi  yang  mempengaruhi kesejahteraan ekonomi. Hal ini mencakup kemampuan untuk membedakan pilihan keuangan, mendiskusikan  masalah  keuangan, rencana  masa  depan,  dan  kompetensi menanggapi peristiwa kehidupan yang mempengaruhi  keputusan  keuangan sehari-hari  maupun  peristiwa  dalam perekonomian  secara  umum  Houston (2010)  menjelaskan  bahwa  literasi keuangan memiliki dua dimensi yaitu: pemahaman yang merupakan
pengetahuan  keuangan  pribadi  serta pendidikan  keuangan  dan  penggunaan yang  berarti  penerapan  manajemen pengetahuan keuangan pribadi.
Menurut  Remund  (2010)  literasi keuangan merupakan kemampuan seseorang untuk memahami dan
menggunakan masalah keuangan.
Dalam  penelitian ini,  untuk mengukur tingkat literasi keuangan pribadi menggunakan  lima  domain  menurut
Remund. Remund (2010) menyebutkan terdapat  lima  domain  dari  literasi keuangan  yaitu;  1).  Pengetahuan tentang konsep keuangan, 2). Kemampuan untuk berkomunikasi tentang konsep keuangan, 3). Kemampuan untuk mengelola keuangan  pribadi,  4).  Kemampuan dalam  membuat  keputusan  keuangan,
5). Keyakinan untuk membuat perencanaan keuangan dimasa depan.

## Tingkat Literasi Keuangan
Otoritas  jasa  Keuangan  (OJK,  2014), membagi  tingkat  literasi  keuangan dibagi menjadi empat level, yaitu:
1. Well  Literate. Tahapan  dimana seseorang mempunyai pengetahuan dan keyakinan terhadap lembaga layanan keuangan dan produk dan layanan keuangan, termasuk fitur, manfaat dan  risiko,  hak  dan  kewajiban terkait dengan produk dan layanan keuangan, dan memiliki keterampilan  untuk  menggunakan produk dan layanan keuangan.
2. Suff  Literate. Tahapan  dimana seseorang  memiliki  pengetahuan dan  keyakinan  tentang  lembaga layanan keuangan dan produk dan layanan  keuangan,  termasuk  fitur, manfaat  dan  risiko,  hak  dan kewajiban  yang  terkait  dengan produk dan layanan keuangan.
3. Less  Literate. Tahapan  dimana
seseorang hanya memiliki pengetahuan tentang lembaga jasa keuangan,  produk  dan  layanan keuangan.
4. Not  Literate. Tahapan  dimana seseorang tidak memiliki pengetahuan dan keyakinan tentang  lembaga  jasa  keuangan dan produk dan layanan keuangan, dan  tidak  memiliki  keterampilan untuk  menggunakan  produk  dan layanan keuangan.
Sedangkan  menurut  oleh  Chen and  Vlope  (1998)  mengkategorikan literasi  finansial  menjadi  3  kelompok, yaitu:
1. <60%  yang  menunjukkan  bahwa individu memiliki pengetahuan
keuangan yang rendah. 2. 60%-79% yangberarti individumemiliki pengetahuan tntang keuangan yang sedang. 3.  ≥  80%  yang  menunjukkan  bahwa
individu memiliki pngetahuan keuangan yang tinggi.

## Konsep Mahasiswa Indekos
Mahasiswa  merupakan  individu yang  sedang  menuntut  ilmu  di
perguruan  tinggi.    Baik  perguruan tinggi  negeri  maupun  swasta  atau lembaga  lain  yang  setara  dengan perguruan  tinggi.  Mahasiswa  dinilai memiliki  intelektualitas  yang  tinggi, memiliki  kecerdasan  dalam  berpikir dan  serta  terencana  dalam  bertindak. Sifat yang melekat dalam diri mahasiswa  cenderung  untuk  berpikir kritis dan bertindak tepat cepat. Secara umum  mahasiswa  dapat  diartikan sebagai individu yang sedang menuntut ilmu di tingkat perguruan tinggi dengan harapan  di  masa  mendatang  akan menjadi  individu  yang  intelekt,  kritis, bertindak tepat dan cepat dalam dalam menyelesaikan
permasalahan
kehidupan bangsa dan negara. Karena, mahasiswa  adalah  generasi  penerus bangsa.
Menurut  Kamus  Besar  Bahasa Indonesia,  mahasiswa  adalah  peserta didik  yang  terdaftar  dan  belajar  di perguruan  tinggi  tertentu.  Sedangkan menurut  pendapat  Sarwono  (1978) mahasiswa  adalah  setiap  orang  yang secara resmi terdaftar untuk mengikuti pelajaran  di  perguruan  tinggi  dengan batas usia sekitar 18-30 tahun.
Indekos  atau  kos-kosan  adalah sejenis  kamar  yang  disewa  dalam kurun waktu tertentu. Umumnya  sewa kos dilakukan selama kurun waktu satu tahun  serta  memiliki  fungsi  sebagai tempat  tinggal  sementara  (Utomo, 2009).  Fungsi  indekos  bagi  mahsiswa perantau adalah sebagai tempat tinggal sementara  selama  mereka  menempuh pendidikan. Dengan
indekos mahasiswa  bisa  menghemat  biaya  dan waktu  karena  tempat  kos  lebih  dekat dengan kampus daripada mereka harus bolak  balik  dari  tempat  aswal/rumah mereka. Hartono dan Gianawati (2013) menyatakan bahwa rumah kost memiliki  fungsi  yang  positif,  yaitu tempat  sebagai  rumah  sementara, tempat belajar, dan tempat beristirahat.
Tempat kos ditinggali dengan melakukan pembayaran sejumlah uang dalam  periode  tertentu,  umumnya pembayaran  per  bulan  atau  per  tahun.
Jadi, mahasiswa indekos adalah mahasiswa yang tinggal di kamar/tempat  untuk  ditinggali  dengan membayar/sewa  untuk  setiap  periode tertentu.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif kuantitatif dengan menggunakan kuisoner dalam
mengumpulkan  data  yang  dibagikan kepada  mahasiswa  calon  pendidik ekonomi  FKIP  Universitas  Jember. Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah Mahasiswa  calon  pendidik  ekonomi FKIP Universitas Jember sebanyak 519 mahasiswa  S-1  yang  masih  aktif.
Teknik pengambilan sampel menggunakan  purposive  sampling. Purposive  Sampling  adalah  teknik sampling dengan metode menggunakan  kriteria  yang  telah dipilih  oleh  peneliti  dalam  memilih sampel.  Sampel  penelitian  kali  ini adalah  50  orang  mahasiswa  calon pendidik  ekonomi  FKIP  Universitas Jember yang merupakan anak kos atau anak  rantauan  yang  masih  bergantung pada kiriman/uang saku dari orang tua setiap bulannya.
Sumber  data  dalam  penelitian  ini bersumber dari responden yang
diperoleh langsung dengan menggunakan kuisioner yang dibagikan  kepeda  responden  tentang bagaimana pengetahuan keuangan (Literasi  Keuangan)  mereka.  Peneliti juga  melakukan  wawancara  dengan
responden  sebagai  data  pendukung.
Dalam penelitian ini teknik pengumpulan data menggunakan metode  kuesioner.  Penyebaran  angket (kuisioner)  dibagikan  secara  langsung kepada  responden  dan  ada  juga  yang dibagikan secara tidak langsung dengan  menggunakan googleform . Kuesioner dibagikan kepada responden untuk mengukur tingkat literasi keuangan  mereka.  Kuesioner  yang dibagikan  berisi  tentang  pernyataan berkaitan dengan aspek/indikator pengetahuan konsep keuangan, kemampuan  berkomunikasi  tentang konsep  keuangan,  kemampuan  untuk mengelola keuangan pribadi, kemamuan membuat keputusan keuangan, dan keyakinan untuk membuat  perencanaan  keuangan masa depan.  Pernyataan  tersebut  diadopsi dari kajian teori dan beberapa penelitian terdahulu. Teknik analisis data dalam penelitian  ini  merupakan  analisis deskriptif.  Analisis  deskritif    yaitu teknik  analisis  yang  menggambarkan karakteristik  dari  data.  Untuk  data tingkat literasi keuangan diperoleh dari jawaban responden terhadap
pernyataan dalam kuisioner. Kemudian dihitung  jawaban  yang  benar  dibagi dengan keseluruhan jumlah pertanyaan dikalikan  dengan  100  persen.  Setiap pertanyaan  yang  dijawab  benar  akan mendapatkan  skor  1  dan  jika  dijawab salah akan mendapatkan skor 0. Hasil perhitungan tersebut dibandingkan  dengan  kriteria  tingkat literasi  keuangan  menurut  Chen  dan Volpe yaitu literasi keuangan dikatakan tinggi apabila skor benar lebih dari 79%, menengah/sedang  apabila  skor  benar
berada  diantara  60%-79%,  dan  rendah apabila skor benar kurang dari 60%. Variabel  Definisi  Operasional  dan Pengukuran
Definisi  operasional  variabel, indikator  serta  pengukuran  varibael
Jumlah Jawaban Benar / Jumlah Pertanyaan x 100 %
dalam  penelitian  ini  dapat  dilihat  pada tabel dibawah ini:
Variabel Definisi Indikator Pengukuran Financial Literacy Pemahaman akan pengetahuan keuangan pribadi mahasiswa calon pendidik ekonomi FKIP universitas Jember serta pendidikan dan penggunaan keuangan yang berarti penerapan manajemen keuangan pribadi 1) Pengetahuan tentang konsep keuangan 2) Kemampuan berkomunikasi tentang konsep keuangan 3) Kemampuan  mengelola keuangan pribadi 4) Kemamuan membuat keputusan keuangan 5) Keyakinan membuat perencanaan keuangan masa depan. 1. <60% berarti mahasiswa memiliki tingkat literasi keuangan rendah 2. 60% - 79% berarti mahasiswa memiliki tingkat literasi keuangan sedang 3. 80%berarti mahasiswa memiliki tingkat literasi keuangan tinggi (Chen & Volpe:1998)

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel 1. Jumlah Pemasukan Dan Pengeluaran Mahasiswa Calon Pendidik Ekonomi FKIP Universitas Jember Jumlah pemasukan/uang saku per bulan Jumlah Jumlah pengeluaran per bulan Jumlah <1.000.000 19 <1.000.000 25 1000.000 – 1.500.000 23 1000.000 – 1.500.000 18 >1.500.000 8 >1.500.000 7 Sumber: Data diolah, 2020 Jika dilihat dari tabel 1.
menunjukkan  bahwa  rata-rata  jumlah uang  saku  (pemasukan)  mahasiswa diluar uang kos dan UKT yang di peroleh mahasiswa berada pada kisaran 1.000.000-1.500.000. Dan jumlah pengeluaran mahasiswa terbanyak berada pada kisaran <1.000.000. Pengeluaran mahasiswa terbanyak dibelanjakan biaya hidup/makanan, karena  itu  merupakan  kebutuhan  yang memang  harus  dipenuhi.  Sisanya  untuk
dibelanjakan  kebutuhan  kuliah  seperti print  atau  fotokopi  tugas-tugas  kuliah. Beberapa  mahasiswa  dengan  jumlah pengeluaran >1.500.000 ternyata mereka banyak  membelanjakan  uangnya  untuk keperluan  lain  seperti  beli  baju,  sepatu, tas,  aksesoris,  nonton,  bahkan  untuk pergi rekreasi bersama teman-temannya. Karena mereka bukan asli orang Jember sehingga  ingin  melihat  destinasi  wisata yang ada dikota Jember dan sekitarnya.

## Tabel.2  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Calon  Pendidik  Ekonomi  FKIP
Universitas Jembar Keterangan Jumlah Mahasiswa Pengeluaran = Pemasukan 18 orang Pengeluaran < Pemasukan 27 orang Pengeluaran > Pemasukan 5 orang Sumber data: diolah, 2020 Berdasarkan tabel.2 diatas menunjukkan  bahwa  sebagian  besar mahasiswa yaitu sebanyak 27 orang rata-
rata  pengeluaran  lebih  kecil  dari pemasukan/uang saku. Dengan demikian dapat  dinyatakan  bahwa  pengelolaan
keuangan  mahasiswa  calon  pendidik ekonomi  FKIP  Universitas  Jember sebesar 54% sudah baik. Karena mereka tidak  menghabiskan  keseluruhan  uang saku dari orang tua. Sebagian uang saku mereka  tabung  sebagai  dana  cadangan apabila dibutuhkan sewaktu-waktu. Sedangkan  mahasiswa  yang  memiliki pemasukan  sama  (balance)  terhadap pengeluaran  setiap  bulannya  ada  18 orang. Mahasiswa yang memiliki pemasukan  sama  (balance)  dengan pengeluaran  mereka,  menurut  peneliti pengelolaan  keuangan  pribadi  mereka
belum  cukup  baik,  karena  uang  mereka habis dan tidak ada uang/tabungan yang disisakan. Sedangkan jumlah mahasiswa yang mahasiswa yang memiliki pengeluaran lebih besar daripada pemasukan  adalah  5  orang.  Mahasiswa ini dimaknai bahwa kemampuan pengelolaan  keuangan  mereka  masih kurang  dan  dibutuhkan  pemahaman yang  lebih  terhadap  literasi  keuangan. Karena  jika  pengeluaran  lebih  besar daripada  pemasukan  mungkin  ada hutang  yang  sehingga  pengeluarannya lebih besar daripada pemasukan.

## Tabel  2.  Tingkat  Literasi  Keuangan  Mahasiswa  Calon  Pendidik  Ekonomi  FKIP Universitas Jembar
Aspek Pernyataan Tingkat Literasi Keuangan Rendah <60% Sedang 60-79% Tinggi >79% 1. Pengetahuan konsep keuangan 1. Mengutamakan  nilai  barang  dan  skala prioritas  dalam  memenuhi  kebutuhan hidup. 96% 2. Penting  untuk  mengetahui  mengenai perencanaan/ penganggaran keuangan 76% 3. Mempertimbangan  jumlah  pengeluaran dalam setiap pembelanjaan 90% 4. Perlu  adanya  dana  cadangan/tabungan untuk pengeluaran tidak terduga 88% 2. Kemampuan berkomunikasi tentang konsep keuangan 1. Ketika  meminjam  uang  di  lembaga keuangan  harus  memperhatikan  suku bunga dan jangka waktu pelunasan. 70% 2. Kelayakan  kredit  meningkat  apabila tidak pernah menunggak dalam membayar angsuran . 74% 3. Kemampuan untuk mengelola keuangan pribadi 1. Pendidikan  merupakan  Bagian  dari Investasi 98% 2. Rasio  likuiditas  diperoleh  dari  total jumlah  aset  dibagi  dengan  pengeluaran rutin tiap bulan 66% 3. Pendapatan  merupakan  faktor  terpenting dalam mempengaruhi tingkat konsumsi 86% 4. Pengeluaran serta pembayaran kewajiban menyebabkan saldo aset berkurang 76% 5. Manfaat perencanaan keuangan pribadi 78% 4. Kemamuan membuat keputusan keuangan 1. Mencari saran dan informasi bimbingan, serta  dukungan  tambahan  sebelum melakukan pembelanjaan suatu produk 78% 2. Mendahulukan  kebutuhan  dibandingkan dengan keinginan 90% 3. Pengeluaran dana sesuai kebutuhan 90%
5. Keyakinan untuk membuat perencanaan keuangan masa depan. 1. Menabung di bank merupakan salah satu investasi dimasa depan yang aman 96% 2. Investasi  yaitu  menanan  modal  untuk jangka panjang dengan harapan mendapatkan  keuntungan  di  masa  yang akan depan 82% 3. Berinvestasi  dengan  membeli  saham perusahaan, maka anda memiliki bagian kepemilikan perusahaan tersbut 74% 4. Manfaat asuransi bagi masa depan 80% Total Rata-rata 82,67%
Sumber: Data diolah, 2020
Pada Tabel 3 dapat dilihat bahwa total  rata-rata  keseluruhan  dari  tingkat literasi  mahasiswa  calon pendidik ekonomi  Universitas  Jember  adalah sebesar  82,67%  dengan  kategori  tinggi. Berdasarkan  hasil  analisis  data  dapat dibuat  suatu  kesimpulan  bahwa  tingkat literasi  keuangan  mahasiswa  calon pendidik  ekonomi  FKIP  Universitas Jember sudah baik.
Berdasarkan  hasil  pengolahan data, tingkat Literasi Keuangan Mahasiswa  calon  pendidik  ekonomi FKIP  Universitas  Jember  memiliki tingkat literasi keuangan dengan
kategori  tinggi,  ditunjukkan  dengan angka  sebesar  81,56%.  Jika  dilihat  dari semua aspek/indikator literasi  keuangan diperoleh rata-rata aspek/indikator pengetahuan  tentang  konsep  keuangan (87,5%);  aspek/indikator  kemampuan untuk  berkomunikasi  tentang  konsep keuangan (72%); aspek/indikator kemampuan  untuk  mengelola  keuangan pribadi (80,8%);
aspek/indikator kemampuan  dalam  membuat  keputusan keuangan  (86%);  dan  aspek/indikator keyakinan  untuk  membuat  perencanaan keuangan  di  masa  depan  (83%).  Jika dilihat rata-rata
keseluruhan aspek/indikator,  ternyata  4  dari  5 aspek/indikator  berada  pada  rata-rata atau kategori tinggi yaitu >79%. Namun rata-rata  tingkatan  literasi  keuangan mahasiswa pada aspek/indikator kemampuan berkomunikasi tentang
konsep  keuangan  pada  kategori  sedang yaitu  pada  angka  sebesar  72%.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  mahasiswa  calon pendidik  ekonomi  universitas  jember belum  memiliki  kemampuan  untuk berkomunikasi tentang konsep keuangan,  dikarenakan  sebagian  besar mahasiswa  belum  pernah  berurusan dengan  lembaga  keuangan  dalam  hal peminjaman uang/kredit. Andaikan mereka  mengambil  kredit/peminjaman masih  menggunakan  nama  orang  tua sebagai  penjamin.  Mahasiswa  belum bisa  menggunakan  namanya  sendiri sebagai peminjam/pemgambil kredit.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian serta  pembahasan  yang  telah  diuraikan diata,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa calon pendidik ekonomi FKIP Universitas  Jember  sudah  baik  dengan nilai rata-rata sebesar 82,67% dan berada pada kategori tinggi.

## DAFTAR PUSTAKA
Chen,  H.  &  Volpe,  R.P.  1998. An analysis  of  personal  financial literacy  among  college  students , Financial  services  review,  7(2)  : 107-128.
Clercq,  B.D,  &  Venter,  J.M.P.  (2009).
Factors Influencing a Prospective Chartered  Accountant’s  Level  of Financial Literacy: An Exploratory Study . Meditari
Accountancy  Research  17  (2)  47- 60.
Garman,  E.  Thomas,  dan  Forgue, Raymond. 2009. Personal Finance . USA
Gunardi, A., Ridwan, M., dan Sudarjah, G.2017. The  Use  of  Financial
Literacy  for  Growing  Personal Finance .  Jurnal  keuangan  dan Perbankan. Vol.21, No.3. http://jurnal.unmer.ac.id/index.ph p/jkdp/article/view/1489/pdf_1. Diakses April 2020
Houston.  (2010). Measuring  Financial Literacy . The Journal of Consumer
Affair Vol.44 No.2
Lusardi, A. & Mitchell, O.S. 2007. Baby Boomer  retirement  security  : The roles of planning, financial literacy,  and  housing  wealth .
Journal  of  Monetary  Economics, 54,205-224
Kiyosaki.,  T.  Robert  (2008). Increase Your  Financial  IQ:  Get  Smarter
with  Your  Money .  Boston  :
Business Plus
Otoritas  Jasa  Keuangan,  (2016). Survei Nasional  Literasi  Dan  Inklusi Keuangan  2016 .  Jakarta:  Otoritas
Jasa Keuangan.
Remund, D.L. (2010). Financial literacy explicated: The case for a clearer definition  in  an  increasingly complex  economy .  The  Journal  of Consumer Affairs, 44(2), 276-295.
Robb,  C.A,  &  Woodyard,  A.S.  (2011). finanacial  knowledge  and  best practice  behaviour. Journal  of financial Counseling and planning Volume 22 Issue 1.
Sabri,  M.F.,  Othman,  M.A.,  Masud,  J., Paim, L., MacDonald, M., & Hira, T.K.  (2008). Financial  behavior and  problems  among  college students  in  Malaysia:  Research and education implication. C
onsumer Interest Annual, 54, 166–170.