ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Volume 6 Nomor 2, Desember 2022 DOI: https://doi.org/10.37726/ee.v6i2.460
Herding dan Pendidikan dalam Keputusan Masyarakat Menjadi Nasabah Bank Syariah Indonesia (Studi Empirik Pada Bank Syariah Indonesia di Kota Jambi)

## Ahmad Syahrizal
UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi
Jl. Arif Rahman Hakim No.111, Simpang IV Sipin, Kec. Telanaipura, Kota Jambi, Jambi 36361 ahmadsyahrizal@uinjambi.ac.id

## ABSTRAK
Bank  syariah  sebagai  solusi  dari  transaksi  perbankan  bebas  riba  menjadi  semakin  diminati masyarakat  dibuktikan  dengan  semakin  meningkatnya  pangsa  pasar  bank  syariah.  Beberapa faktor  yang  mempengaruhinya  diantaranya  adalah  herding  dan  pendidikan.  Penelitian  ini bertujuan  untuk  melihat  dan  mengukur  sejauh  mana  faktor  herding  dan  pendidikan mempengaruhi keputusan masyarakat untuk menjadi nasabah bank syariah. Objek yang diteliti adalah Bank Syariah Indonesia di Kota Jambi dan sampel yang digunakan adalah masyarakat yang  telah  menjadi  nasabah  Bank  Syariah  Mandiri  di  Kota  Jambi.  Data  diperoleh  dengan penyebaran kuesioner kepada nasabah yang kemudian diolah secara kuantitatif untuk analisis regresi liner berganda. Berdasarkan pengujian yang dilakukan secara parsial variabel herding tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  namun sebaliknya variabel pendidikan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan namun dalam pengujian  secara  simultan  didapati  bahwa  keduanya  memiliki  pengaruh  yang  positif  dan signifikan terhadap keputusan masyarakat menjadi nasabah Bank Syariah Indonesia.
Kata kunci — Herding, Pendidikan, Keputusan Nasabah.

## ABSTRACT
Islamic  banks  as  a  solution  for  usury-free  banking  transactions  are  becoming  increasingly attractive to the public, as evidenced by the increasing market share of Islamic banks. Some of the factors that influence it include herding and education. This study aims to see and measure the extent to which herding and education factors influence the public's decision to become a customer  of  a  sharia  bank.  Data  was  obtained  by  distributing  questionnaires  to  customers which were then processed quantitatively for multiple linear regression analysis. Based on the
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
partial test, the herding variable has no effect on the decision to become a customer of Bank Syariah Indonesia, but on the contrary, the education variable has a positive and significant influence.
Keywords— Herding, Education, Decision a Customer.

## I. PENDAHULUAN
Bank  syariah  adalah  badan    usaha  yang menjalankan    kegiatan  usaha  perbankan terkait  penghimpunan  dana,  penyaluran  dan pelayanan jasa dengan prinsip syariah. Prinsip syariah  yang  dimaksud  adalah  aturan-aturan yang  bersumber  dari  Al-Qur’an  dan  hadits, ijma,  qiyas  dan  ijtihad  yang  kemudian diwujudkan  dalam  Fatwa  Dewan  Syariah Nasional-Majelis  Ulama  Indonesia.  Bank Syariah  Indonesia  (BSI)  yang  merupakan hasil dari merger antar Bank Syariah Mandiri, Bank  Rakyat  Indonesia  Syariah  dan  Bank Negara  Indonesia  Syariah  semakin  giat melakukan  promosi  dan  pendekatan  dengan berbagai  metode  kepada  masayarakat  untuk menarik  minat  mereka  hingga  memutuskan menjadi  nasabah  baik  sebagai  pengguna produk  tabungan,  pinjaman  maupun  layanan jasa lainnya.
Berdasarkan  data  yang  dikeluarkan  oleh Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK) market  share perbankan syariah terus mengalami peningkatan  hingga  saat  ini  telah  mencapai 6.65%  yang  pada  tahun  2021  masih  berada pada  kisaran  6.5%  ( Statistik  Perbankan Syariah , n.d.). Data ini menunjukkan semakin tinggi kepercayaan masyarakat terhadap bank syariah dan semakin banyak masyarakat yang memutuskan  untuk  menjadi  nasabah  dengan menggunakan  produk-produk  bank  syariah. Keputusan  nasabah  adalah  suatu  proses penelusuran terhadap sesuatu produk perbankan,  pengidentifikasian  dan  penarikan kesimpulan  hingga  menetapkan  keputusan untuk  menjadi  konsumen  terhadap  produk tersebut  yang  dianggap  menjadi  solusi  dari kebutuhan dan keinginan konsumen  (Kasim, 2022). Dalam pengambilan keputusan,
nasabah  biasanya  dihadapkan  pada  berbagai macam  kondisi  seperti  unik,  tidak  pasti, jangka yang panjang dan kompleks.  Kondisi yang  unik  adalah  kondisi  dimana  suatu masalah  tidak  memiliki  preseden  serta  sulit terulang dimasa yang akan datang. Tidak pasti adalah dimana faktor-faktor yang diharapkan mempengaruhi  dengan  tingkat  ketahuan  dan informasi  yang  rendah.  Jangka  panjang adalah  dimana  implikasi  yang  terjadi memiliki jangkauan yang jauh kedepan serta terlibatnya  berbagai  sumber-sumber  usaha yang  penting  sedangkan  kompleks  yang dimaksud  adalah  adanya  resiko-resiko  yang tak  terduga  serta  peranan  hal  lain  yang berperan  cukup  besar  dalam  preferensi nasabah  mengambil  keputusan  (Rafikah  & Razak, 2022).
Keputusan  untuk  menjadi  nasabah  bank syariah  bukanlah  suatu  hal  yang  muncul begitu  saja.  Mustahil  jika  masayarakat  tiba- tiba tergerak untuk membeli, tiba-tiba muncul keinginan  untuk  mencoba  pasti  ada  banyak faktor  yang  melatarbelakanginya.  Diantara faktor-faktor  yang  berperan  penting  dalam pengambilan  keputusan  serta  menarik  untuk diteliti adalah herding dan Pendidikan (Arlina Nurbaity, 2013). Herding adalah suatu bentuk perilaku dari masayarakat yang tidak rasional dimana  untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah masyarakat  tidak  lagi  mempertimbangkan informasi  dan  berita  yang  beredar  namun lebih  kepada  melihat  kepada  konskuensi pasar serta mengikuti  keputusan yang dibuat oleh  orang  lain  dalam  mengambil  suatu keputusan untuk menjadi nasabah perbankan (Safitri, 2021). Herding menjadi faktor yang cukup  menarik  untuk  diperhatikan  karena tidak  sedikit  masyarakat  yang  memilih
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
menggunakan  produk-produk  bank  syariah bukan dikarenakan adanya kesadaran tentang aturan  syariah  dalam  transaksi  keuangan, bukan  pula  dikarenakan  pemahaman  yang sudah  mendalam  tentang  konsep  syariah namun  dikarenakan  ikut-ikutan  dengan banyaknya orang lain yang mulai menggunakan produk bank syariah.
Demografi  adalah  tentang  karakteristik, sikap dan perilaku masyarakat yang diperngaruhi  oleh  beberapa  faktor  yang kemudian  dianggap  memiliki  peran  penting dalam  pengambilan  keputusan  masyarakat untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah  seperti jenis kelamin, usia, tingkat pendidikan, jenis pekerjaan,  pendapatan  serta  status  pekerjaan (Safitri, 2021). Dari beberapa aspek demografi tersebut, aspek pendidikan mempunyai peran yang sangat penting dalam penentuan keputusan masyarakat menggunakan  produk-produk  perbankan. Semakin tinggi tingkat pendidikan seseorang maka akan semakin banyak ilmu pengetahuan yang  ia  dapatkan  dan  semakin  membuka pemikirannya dalam berkembang terlebih lagi jika tingkat pendidikan keagamaan nya cukup kuat maka akan semakin besar peluang untuk dia  cenderung  menggunakan  produk  bank syariah.
Penelitian  ini  dilakukan  untuk  menguji apakah  variabel herding dan  pendidikan tersebut benar berpengaruh terhadap keputusan  masyarakat  kota  jambi  untuk menjadi nasabah Bank Syariah Indonesia.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Keptusan Konsumen
Keputusan konsumen yang dalam penelitian ini adalah keputusan untuk menjadi nasabah bank syariah merupakan suatu proses yang  cukup  panjang  dan  kompleks  dimana seseorang  terlebih  dahulu  akan  melakukan proses  pencarian  informasi,  pengenalan  dan evaluasi  serta  pertimbangan-pertimbangan
lainnya  hingga  akhirnya  memutuskan  untuk menjadi  nasabah  bank  syariah  dengan menggunakan  produk-produk  yang  sesuai dengan kebutuhannya (Mulyadi, 2013).
B. Herding
Herding adalah  suatu  bentuk  perilaku nasabah dalam mengambil keputusan menggunakan  produk  perbankan  dengan menjadikan  tindakan  nasabah  lain  sebagai faktor utama terjadinya pengambilan keputusan.  Bentuk herding juga  bisa  berupa tekanan  maupun  pengaruh-pengaruh  yang diberikan  nasabah  lain  maupun  orang-orang sekitar yang berdampak pada hasil keputusan yang akan diambil (Aristiwati & Hidayatullah, 2021). Pengambilan keputusan dengan berdasarkan herding seperti ini adalah suatu tindakan irasional yang tanpa memperdulikan informasi maupun pengetahuan  terhadap  produk-produk  bank syariah  sehingga  akan  berdampak  pada besarnya  risiko  yang  akan  diterima  nasabah. Herding akan  sering  terjadi  ketika  tingkat pengetahuan dan pemahaman nasabah terhadap  produk  bank  syariah  masih  rendah namun teman-teman dan lingkungan sekitarnya  telah  berulang  kali  bahkan menunjukkan  sifat  loyal  terhadap  bank syariah  serta  adanya  keinginan  untuk mengikuti trend transaksi syariah.

## C. Pendidikan
Pendidikan adalah suatu kegiatan pengembangan  kemampuan,  pegetahuan, sikap dan karakter yang dilakukan seseorang untuk  kehidupan  dimasa  akan  datang  baik melalui  atau  tanpa  organisasi.  Tingkat pendidikan merujuk pada jenjang pendidikan yang ditempuh sesorang dalam pengembangan  tersebut.  Semakin  tinggi tingkat  pendidikannya  maka  akan  semakin berbeda dan kompleks pandangannya terhadap  alternatif  produk,  informasi  produk
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
serta  penilaian  terhadap  produk  yang  akan mempengaruhi
keputusannya untuk menggunakan  produk  tersebut  dibandingkan orang  yang  berpendidikan  rendah  (Hanik  et al., 2021).

## III. METODOLOGI PENELITIAN
Peneltian  ini  adalah  penelitian  kuantitaif yakni  penelitian  dengan  melakukan  analisa serta  pengujian  pada  data-data  yang  berupa angka  untuk  mencari  jawaban  atas  suatu fenomena  yang  terjadi  dilapangan  (Djaali, 2022).  Objek  dalam  penelitian  ini  adalah nasabah  tabungan  pada  Bank  Syariah Indonesia  di  Kota  Jambi  dengan  jumlah populasi  yang  tidak  bisa  diketahui  jumlah pastinya. Populasi merupakan wilayah generalisasi  yang  terdiri  dari  obyek  maupun subyek  yang  termasuk  pada  karakteristik tertentu yang telah ditetapkan dalam penelitian untuk kemudian dipelajari (Sugiyono, 2018). Jenis data yang digunakan terbagi  pada  2  yakni  data  primer  yang didapatkan  langsung  dari  nasabah  baik melalui  wawancara,  obeservasi  dokumentasi maupun  hasil  pengisian  angket  dan  data sekunder  yang  didapatkan  dari  buku,  jurnal, website serta sumber pendukung lainnya.
Analisa  pada  kuantitaif  pada  data  berupa angka-angka yang didapatkan dari penyebaran  angket  kepada  nasabah  yang dijadikan sampel. Penentuan sampel menggunakan teknik non probability sampling tepatnya porposive  sampling . Jumlah  sampel  yang  ditetapkan  adalah  100 dengan  menggunakan  rumus  perhitungan Lemeshow dikarenakan jumlah populasi yang tidak bisa diketahui serta terus berubah-ubah.
𝑛 = 𝑧 2 𝑝(1 − 𝑝) 𝑑 2
Keterangan: n = Jumlah sampel z = Nilai standart = 1.96 p = Maksimal estimasi = 50% = 0.5
d = alpha (0,10) atau sampling error = 10%
Total  jumlah  sampel  dengan  perhitungan rumus  Lemeshow  tersebut  adalah  96  dan peniliti  genapkan  menjadi  100.  Pengujian instrumen dilakukan dengan uji vailiditas dan uji  reliabilitas,  uji  asumsi  klasik  yang  terdiri dari  uji  normalitas,  uji  multikolinieritas,  uji heteroskedastisitas  serta  uji  hipotesis  yang terdiri dari analisis regresi berganda, uji t, uji f dan uji koefisien determinasi.
Model  regresi  yang  digunakan  adalah sebagai berikut :
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + e Keterangan : Y = Keputusan Menjadi Nasabah a = Konstanta X 1 = Herding
X 2 = Pendidikan b 1 = Koefisien regresi variabel herding b 2 = Koefisien regresi variabel pendidikan e = Error Tolerance

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Hasil Uji Hipotesis 1. Uji Validitas
Valid  atau  tidaknya  instrumen  yang digunakan  dalam  penelitian  bisa  diukur dengan  uji  validitas.  Uji  validitas  dilakukan dengan  melihat  nilai  R hitung dan  R tabel. Jika R hitung lebih  besar  dari  R tabel maka  instrumen dinyatakan  valid.  Berdasarkan  data  dan perhitungan  didapati  nilai  R tabel adalah 0.1966.  adapun  hasil  uji  validtas  didapati bahwa setiap butir pernyatan pada instrumen berada pada nilai yang lebih besar dari 0.1966 yang  berarti  bahwa  butir  pernyataan  yang digunakan adalah valid.

## 2. Uji Reliabilitas
Butir  pernyataan  pada  instrumen  angket akan dinyatakan reliabel jika nilai Croncbach Alpa lebih besar dari 0,60. Adapun pada butir
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
pernyataan variabel herding, dan  pendidikan adalah lebih besar dari 0,60
Tabel 4.1 Hasil Uji Reliabilitas H erding

## Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items ,622 4 Tabel 4.2 Hasil Uji Reliabilitas Pendidikan Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,693 7

## 3. Uji Normalitas
Uji  normalitas  adalah  pengujian  untuk melihat apakah  data  yang  digunakan berdistribusi  normal  atau  tidak.  Pengujian dengan  P-Plot  of  Regression  Standardized Residual  yang  jika  signifikansi  (Asymp  Sig) memiliki  nilai  lebih  besar  dari  0.05  maka dianggap berdistribusi normal. Pada penelitian ini, nilai signifikansi (Asymp Sig) adalah 0.200.
Tabel 4.3

## Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardi zed Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean ,0000000 Std. Deviation ,48618767 Most Extreme Differences Absolute ,054 Positive ,040 Negative -,054 Test Statistic ,054 Asymp. Sig. (2-tailed) ,200 c,d a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
c. Lilliefors Significance Correction.
d. This is a lower bound of the true significance.

## 4. Uji Multikolinieritas
Uji multikolinieritas adalah dengan melihat nilai tolerance yang didapat jika lebih besar dari 0,10 dan nilai VIF lebih kecil dari 10 maka dianggap tidak terjadi multikolinieritas.  Pada  penelitian  ini  nilai tolerance  adalah  0,937  dan  nilai  VIF  lebih kecil dari 10.
Tabel 4.4
Hasil Uji Multikolinieritas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standar dized Coeffic ients T Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Toler ance VIF 1 (Consta nt) 1,223 ,370 3,30 7 ,001 X1_Her ding ,121 ,063 ,156 1,92 0 ,058 ,937 1,06 7 X2_Pen didikan ,666 ,093 ,578 7,13 1 ,000 ,937 1,06
7 a. Dependent Variable: Y_Keputusan_Menjadi_ Nasabah_BSI

## 5. Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  dengan  scatterplot adalah dengan melihat titik-titik yang tersebar pada  angka  0  dan  sumbu  Y.  Jika  tidak membentuk pola yang jelas dan teratur maka dianggap tidak terjadi heteroskedastisitas.
Diagram 4.1 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan  gambar  terebut  dapat  dilihat bahwa titik yang tersebar berada pada angka 0  dan  sumbu  ya  serta  tidak  membntuk  pola yang jelas sehingga dapat disimpulkan bahwa data  pada  penelitian  ini  tidak  terjadi heteroskedastisitas
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)

## 6. Uji t (Parsial)
Uji  t  adalah  pengujian  yang  dilakukan untuk melihat sejauhmana variabel independen  yang  digunakan  secara  terpisah (parsial)  mempengaruhi  variabel  dependen serta  tingkat  signifikansi  yang  dihasilkan dengan ketentuan standar < 0,05.
Tabel 4.5
Hasil Uji T
Coefficients a
Model Unstandardi zed
Coefficients Stand ardize d Coeffi cients T Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Toleran ce VIF 1 (Constant) 1,22 3 ,370 3,3 07 ,00 1 X1_Herdi ng ,121 ,063 ,156 1,9 20 ,05 8 ,937 1,067 X2_Pendi dikan ,666 ,093 ,578 7,1 31 ,00 0 ,937 1,067
a. Dependent Variable: Y_Keputusan_Mejadi_Nasabah_BSI
Pada  tabel  tersebut  diketahui  bahwa:  X 1 (herding) memiliki  nilai  t hitung 1.920  lebih kecil dari t tabel 1.984 dengan nilai signifikansi sebesar  0,58  yang  berarti  bahwa  variabel herding tidak  terlalu  memberikan  pengaruh terhadap keputusan masyarakat untuk menjadi  nasabah  Bank  Syariah  Indoensia. Sedangkan  X 2 (Pendidikan)  memiliki  nilai t hitung 7.131 lebih besar dari t tabel 1.984 dengan nilai  signifikansi  sebesar  0,00  yang  berarti bahwa variabel Pendidikan memiliki pengaruh  positif  serta  signifikan  terhadap keputusan masyarakat untuk menjadi nasabah Bank Syariah Indonesia.

## 7. Uji f (Simultan)
Uji  f  adalah  pengujian  yang  dilakukan untuk melihat sejauhmana variabel independen yang digunakan secara bersama- sama  (simultan)  mempengaruhi  variabel dependen  dengan  tingkat  signifikansi  yang dihasilkan < 0,05.
Tabel 4.6 Hasil Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regressi on 15,816 2 7,908  32,780 ,000 b Residual 23,401 97 ,241 Total 39,218 99
a. Dependent Variable: Y_Keputusan_Menjadi_Nasabah_BSI
b. Predictors: (Constant), X2_Pendidikan, X1_Herding
Pada hasil pengujian diatas didapati bahwa nilai signifikansi uji f adalah 0,000 yang lebih kecil  dari  0,05  Dengan  demikian  dapat disimpulkan  bahwa  herding  dan  pendidikan secara  simultan  berpengaruh  secara  positif dan signifikan terhadap keputusan masyarakat  untuk  menjadi  nasabah  Bank Syariah Indonesia

## 8. Uji Koefisien Determinasi
Uji koefisien determinasi dilakukan untuk melihat  sejauh  mana  variabel  independen dapat menjelaskan variabel dependen dengan mengacu  pada  nilai  R 2 berkisar  antara  0-1 yang mana jika nilai R 2 semakin mendekati 1 maka  semakin  besar  variabel  independen menjelaskan varibael dependen.
Tabel 4.7 Hasil Uji Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,635 a ,403 ,391 ,49117
a. Predictors: (Constant), X2_Pendidikan, X1_Herding b. Dependent Variable: Y_Keputusan_Menjadi_Nasabah_BSI
Pada  tabel  tersebut  nilai  R 2 adalah  0,391 atau  39%  yang  berarti  keragaman  variabel herding dan pendidikan mampu menjelaskan variabel  keputusan  menjadi  nasabah  Bank Syariah  Indonesia  sebesar  39%  dan  sisanya sebesar  61%  dijelaskan  oleh  variabel  lain yang tidak digunakan dalam penelitian ini.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)

## B. Pembahasan
Herding dan  Pendidikan  menjadi  dua variabel  dependen  dalam  penelitian  ini dimana berdasarkan pengujian dan pengolahan data didapati hasil sebagai berikut :
1. Pegaruh  Herding  Dan  Pendidikan Terhadap Keputusan Masyarakat Menjadi Nasabah Bank Syariah
Indoenesia Secara Parsial Berdasarkan  hasil  uji t yang  telah dilakukan  pada  variabel herding didapati bahwa  nilai  t hitung adalah  1.920  yang  mana nilai  ini  lebih  kecil  dari  nilai  t tabel 1.984 dengan  nilai  signifikansi  yang  didapatkan sebesar  0,58.  Data  ini  menunjukkan  bahwa variabel herding tidak  memiliki  pengaruh yang  besar  terhadap  keputusan  masyarakat untuk  menjadi  nasabah  Bank  Syariah Indonesia. Hal ini berbanding terbalik dengan penelitian  Aristiwati  dkk  yang  mendapati bahwa herding memiliki  pengaruh  yang positif  dan  siginifikan  terhadap  keputusan masayarakat untuk menjadi nasabah investasi emas  Kantor  Pegadaian  Ungaran  (Aristiwati & Hidayatullah, 2021).
Herding adalah  suatu  kondisi  dimana masyarakat  memutuskan  menjadi  nasabah Bank  Syariah  Indonesia  baik  pada  produk pendanaan  maupun  pembiayaan  ataupun layanan  jasa  lainnya  yang  disediakan  oleh bank  dengan  sebab  melihat  orang  lain  atau kondisi lingkungan disekitarnya yang terlebih dahulu menggunakan produk tersebut. Herding atau  trend  ikut-ikutan  ini  tidak  lagi berlaku  pada  masyarakat  sekarang  terutama pada masyarakat generasi milenial. Masyarakat  memilih  bank  syariah  bukan karena ikut-ikutan ingin meramaikan program ekonomi  syariah  namun  masyarakat  lebih cerdas  dari  itu.  Dalam  memutuskan  untuk menjadi  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia masyarakat  tentu  terlebih  dahulu  melakukan penelitian  untuk  mencaritahu  baik  dengan
observasi, pengenalan langsung maupun cara lainnya  hingga  kemudian  ketika  hasil  yang didapatkan sesuai dengan apa yang dibutuhkan serta menarik untuk dicoba maka masyarakat akan memutuskan untuk menggunakannya.  Dengan  adanya  proses yang  cukup  panjang  dalam  penetapan  suatu keputusan serta cerdasnya masyarakat sekarang  maka  wajar  saja  jika  variabel herding tidak  lagi  terlalu  berpengaruh terhadap keputusan masyarakat untuk menjadi nasabah Bank Syariah Indonesia.
Adapun  hasil  uji  t  yang  telah  dilakukan pada variabel pendidikan didapati bahwa nilai t hitung adalah sebesar 7.131 yang mana nilai ini lebih  besar  dari  t tabel 1.984  dengan  nilai signifikansi  yang  dihasilkan  sebesar  0,00. Data  ini  menunjukkan  bahwa  variabel pendidikan  memiliki  pengaruh  positif  serta signifikan  terhadap  keputusan  masyarakat untuk  menjadi  nasabah  Bank  Syariah Indonesia.  Hal  ini  senada  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  laili  dimana  variabel pendidikan  memiliki  pengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  keputusan  masyarakat menjadi nasabah bank Syariah (LAILI, 2022).
Pendidikan merupakan faktor yang sangat penting dalam pengambilan keputusan masyarakat  untuk  menjadi  nasabah  Bank Syariah Indonesia baik pada produk maupun jasa  layanan  bank.  Dalam  proses  penetapan keputusan,  masyarakat  akan  terlebih  dahulu mencari  tahu  dan  mempelajari  seperti  apa produk  yang  ditawarkan  Bank  Syariah Indonesia.  Proses  ini  akan  mememberikan hasil yang akurat serta tepat jika masyarakat memiliki  pengetahuan  yang  benar  dan mendalam.  Pengetahuan  ini  bisa  didapatkan salah  satunya  melalui  pendidikan  baik  itu pendidikan  formal  maupun  non  formal. Pendidikan formal seperti mengikuti pembelajaran  pada  sekolah  dan  lembaga pendidikan  resmi  dengan  berbagai  jenjang kelas  sedangkan  pendidikan  nonformal
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
seperti  mengikuti  seminar,  workhsop  dan kegiatan  edukasi  lainnya.  Dengan  demikian, semakin  tinggi  dan  lama  pendidikan  yang dimiliki  masyarakat  terhadap  perbankan syariah  maka  akan  semakin  besar  pula pengaruhnya  terhadap  keputusan  mereka untuk menjadi nasabah Bank Syaiah Indonesia.
2. Pengaruh  Herding  Dan  Pendidikan Terhadap Keputusan Masyarakat Menjadi Nasabah Bank Syariah

## Indonesia Secara Simultan
Berdasarkan  hasil  uji  f  dapat  disimpulkan bahwa  secara  bersama-sama  (simultan) variabel herding dan pendidikan berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan masayarakat  untuk  menjadi  nasabah  Bank Syariah Indonesian di Kota Jambi. Memutuskan  untuk  menjadi  nasabah  pada suatu perbankan bukanlah suatu pilihan tanpa dasar.  Akan  banyak  faktor  yang  dijadikan sebagai  sebab  keputusan  tersebut.  Herding dan  terutama  pendidikan  tentunya  memilki pengaruh terhadap keputusan tersebut. Semakin  banyak  pengetahuan  dan  semakin tinggi pendidikan masyarakat tentang perbankan  syariah  tentunya  akan  semakin besar  pula  keinginannya  untuk  menjadi nasabah  bank  syariah.  Walaupun  begitu, berdasarkan  hasil  uji  R 2 pengaruh  yang diberikan oleh variabel herding dan pendidikan  terhadap  keputusan  masyarakat untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah  hanya sebesar  39%  yang  artinya  masih  ada  sekitar 61%  faktor  lain  yang  juga  berpengaruh terhadap keputusan tersebut.

## V. KESIMPULAN
Keputusan  masyarakat  untuk  menjadi nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  di  Kota Jambi  merupakan  suatu  pilihan  yang  sangat kompleks dengan berbagai faktor penyebabnya  beberapa  diantaranya  adalah
faktor herding dan  pendidikan.  Berdasarkan pengujian data yang dilakukan secara parsial, variabel  h erding tidak  berpengaruh  terhadap keputusan masyarakat menjadi nasabah Bank Syariah  Indonesia  dimana  nilai  t hitung 1.920 lebih kecil dari t tabel 1.984 sedangkan variabel pendidikan berpengaruh positif dan signifikan dengan nilai t hitung 7.131 lebih besar daripada t tabel 1.984  dengan  nilai  signifikansi  0.00. Adapun  secara  simultan  didapati  bahwa kedua  variabel  tersebut  memiliki  pengaruh yang positif dan signifikan terhadap keputusan masyarakat menjadi nasabah Bank Syariah Indonesia di Kota Jambi.

## DAFTAR PUSTAKA
Ab Mumin Bin Ab Ghani, E., & Rachmawati,
N.  (2015).  Akad  Jual  Beli  Dalam Perspektif Fikih Dan Praktiknya Di Pasar Modal  Indonesia. Al-’Adalah , 12 (4), 785–806.
Abd  Hakim,  A.  (2011). Fiqih  Perbankan Syariah:  Transformasi  Fiqih  Muamalah Ke Dalam Peraturan Perundang-
Undangan . Refika Aditama.
Abidin, M. S. (2015). Dampak Kebijakan E- Money Di Indonesia Sebagai Alat Sistem Pembayaran  Baru. Jurnal  Akuntansi UNESA , 3 (2), 1–21.
Abidin,  Z.  (2013).  Akad  Derivatif  dalam
Transaksi Muamalah Kontemporer. Nuansa , 10 (2), 335–360.
Al-Hadi al-Quran Terjemahan Per kata Latin dan Kode Tajwid . (2013).
Cordova. (2012). Al-Qur’an
dan
Terjemahnya . CV. Syamil Al-Quran. Fatwa DSN MUI Nomor 112/DSN-
MUI/IX/2017 Tentang Akad Ijarah, Pub. L. No. 112/DSN-MUI/IX/2017 (2017). Farisi,  S.  Al.  (2020a). Wawancara  Tentang Perbandingan Pembayaran Pesanan dan Pengiriman  Produk  Melalui  Transfer Bank dan Financial Technology (Fintech) di  Aplikasi  Toko  Purwakarta  (Topur) . Pemilik  Aplikasi  Toko  Purwakarta (Topur).
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Farisi,  S.  Al.  (2020b). Wawancara  Tentang Pesanan  dan  Pengantar  Barang  pada Aplikasi  Toko  Purwakarta  (Topur) . Pemilik  Aplikasi  Toko  Purwakarta (Topur).
Hidayah,  M.  R.,  Nawawi,  K.,  &  Arif,  S. (2018).  Analisis  Implementasi  Akad Istishna  Pembiayaan  Rumah  (Studi Kasus  Developer  Property  Syariah Bogor). Ekonomi Islam , 9 (1), 1–12.
Iflaha, N. (2019). Konsep Akad Mudhorobah Musytarokah  Dalam  Ekonomi  Islam.
LAN  TABUR:  Jurnal  Ekonomi  Syariah ,
1 (1), 1–21.
Istiqomah,  Z.,  &  Murdaningsih,  D.  (2020). Topur,  Marketplace  Syariah  Produk Lokal dari Purwakarta . Republika.Co.Id. https://republika.co.id/berita/q3oben368/ topur-emmarketplace-emsyariah- produk-lokal-dari-purwakarta Janwari, Y. (2015). Fikih Lembaga Keuangan Syari’ah . Rosda Karya.
Martono, A., Solehudin, S., & Putra, F. J. E. (2017).  Project  Application  Untuk Sistem  Pemesanan  Dan  Pengiriman Barang  Berbasis  Web  Pada  PT.  Arai Rubber  Seal  Indonesia. Journal  Cerita , 3 (2), 162–170.
Mujahid,  M.  (2019).  Analisis  Penerapan Akad  Wakalah  bil  Ujrah  pada  Layanan Go-Food. At-Taradhi:  Jurnal  Studi Ekonomi , 10 (1), 88–98.
Mujiatun,  S.  (2013).  Jual  Beli  Dalam Perspektif  Islam :  Salam  Dan  Istisna’. Riset  Akuntansi  Dan  Bisnis , Vol  13  No .
https://doi.org/http://dx.doi.org/10.3059 6%2Fjrab.v13i2.149 Njatrijani, R. (2019). Perkembangan Regulasi Dan Pengawasan Financial Technologydi  Indonesia. Diponegoro
Private Law Review , 4 (1), 462–474. Noor,  J.  (2015). Metodologi  Penelitian Skripsi,  Tesis,  Disertasi  dan  Karya Ilmiah Cet. V . Prenadamedia Group. Nurcahya,  Y.  A.,  &  Dewi,  R.  P.  (2019). Analisis Pengaruh Perkembangan
Fintech  dan  E-Commerce  terhadap Perekonomian  Masyarakat. JAB  (Jurnal Akuntansi \& Bisnis) , 5 (02), 21–35. RI, D. A. (2009). Al-Qur’an dan Terjemahnya . PT. Sygma Examedia Arkanlemma. Siregar,  S.  H.  (2020).  Mudarabah  dalam
Perspektif Hukum Ekonomi Syariah dan Implikasinya
terhadap Lembaga Keuangan Syariah. IJTIHAD , 36 (1), 17–
30.
Subarkah,  A.,  Tohari,  H.,  Kafiyanto,  M., Rahadian,  H.  F.,  &  Saefudin.  (2012). Himpunan Al-Qur’an dan Terjemah New Cordova . Syaamil Quran.
Suhendi,  H.  (2016). Fiqh  Muamalah .  Raja Grafindo Persada.
Suhendi,  H.  (2019). Fiqih  Muamalah .  PT Raja Grafindo Persada.
Suryono,  R.  R.,  &  others.  (2019).  Financial Technology  (Fintech)  Dalam  Perspektif Aksiologi. Masyarakat  Telematika  Dan Informasi  Jurnal  Penelitian  Teknologi Informasi Dan Komunikasi , 10 (1), 52. Syafei,  R.  (2006). Fiqih  Muamalah .  Pustaka Setia.
Syaikh Syamsuddin Abu’ Asy-Syafi’I, A. M. bin  Q.  (1983). Fathul  Qorib  Al-Mujiib: “Diterjemahkan Oleh Imron Abu Amar” (Jilid 1). Menara Kudus.
Trihasta,  D.,  &  Fajaryanti,  J.  (2008).  E- payment  Sistem. Proceeding,  Seminar Ilmiah  Nasional  Komputer  Dan  Sistem Intelijen (KOMMIT 2008) .
Usman,  R.  (2017).  Karakteristik  Uang Elektronik  Dalam  Sistem  Pembayaran.
Yuridika , 32 (1), 134–166.
Yarli, D. (2018). Analisis Akad Tijarah Pada Transaksi  Fintech  Syariah  Dengan Pendekatan Maqhasid. YUDISIA: Jurnal Pemikiran  Hukum  Dan  Hukum  Islam , 9 (2), 1–20.
Yuliana, K., Saryani, S., & Azizah, N. (2019).
Perancangan  Rekapitulasi  Pengiriman Barang  Berbasis  Web. Jurnal  Sisfotek Global , 9 (1).