## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 3, No 3, Februari 2022, Hal 637 − 641 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v3i3.1163

## Pengaruh Penerapan Akad Qard Dan Ijarah Terhadap Minat Nasabah Pada Produk Gadai di Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Binjai
Abi Waqqosh 1 , Saparuddin Siregar 2 , Sugianto 2,*
1 STAI Syekh. H.Abdul Halim Hasan Ishlahiyah Binjai, Binjai, Indonesia
2 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara, Medan, Indonesia Email: 1 abiwaqqosh@ishlahiyah.ac.id, 2 saparuddin.siregar@uinsu.ac.id, 3,* sugianto@uinsu.ac.id Email Penulis Korespondensi: sugianto@uinsu.ac.id Submitted: 23/11/2021 ; Accepted: 11/02/2022 ; Published: 25/02/2022
Abstrak −Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pengaruh akad qard dan akad ijarah terhadap minat nasabah dalam  menggunakan  produk gadai  pada  Bank  Syariah  Indonesia (BSI)  Kc  Binjai..  Penelitian  ini menggunakan  jenis penelitian kuantitaif dalam analisisnya. Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah seluruh masyarakat yang menggunakan produk jasa gadai pada Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai. Analisis data yang digunakan adalah analisis kualitas data, uji regresi linear  berganda,  dan  uji  hipotesis.  Dari  hasil  penelitian  diketahui  bahwa akad  qard dan ijarah berpengaruh  secara  positif  dan signifikan terhadap minat nasabah dalam menggunakan produk gadai di Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai.
Kata Kunci: Akad; Bank Syariah Indonesia ; Ijarah; Qard
Abstract −The purpose of this study was to find out how the effect of qard and ijarah contracts on customer interest in using pawn products at the Indonesian Islamic Bank (BSI) Kc Binjai. This study used quantitative research in its analysis. The population used in this study is all people who use pawn services at Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai. The data analysis used is data quality analysis, multiple linear regression test, and hypothesis testing. From the results of the study, it is known that the qard and ijarah contracts have a positive and significant effect on customer interest in using pawn products at Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai.

## Keywords: Akad; Indonesian Islamic Bank; Ijarah; Qard

## 1. PENDAHULUAN
Beberapa  tahun  belakangan,  produk  gadai  kian  santer  digandrungi  masyarakat.  Interes    tersebut    semakin  tinggi dikarenakan  selama  dua  tahun  terakhir,  pendapatan  masyarakat  sangat  menurun  akibat adanya pandemi  Covid-19. Dilansir  dari  Pegadaian.co.id  bahwa  sepanjang  tahun  anggaran  2020  jumlah  nasabah  yang  dilayani  mengalami peningkatan sebesar 22,15% yaitu dari 13,86 juta orang menjadi 16,93 juta orang.  Omset pembiayaan yang disalurkan pegadaian  juga  terjadi  peningkatan  13,34%  dari  tahun  sebelumnya  yang  berkisar  pada    Rp.145,63  triliun  menjadi Rp.165,06 triliun. Gadai menjadi solusi masyarakat dalam memenuhi kebutuhannya saat pendapatan tidak memadai.
Indonesia merupakan negara mayoritas muslim terbesar didunia. Yang mana jumlahnya sekitar 229 juta orang yaitu  87,2%  dari  jumlah  seluruh  penduduk  Indonesia  yang  berkisar  263  juta  orang.  (bps.go.id)  tak  heran  apabila produk-produk berbasis syariah menjadi kian populer. Seperti saat terjadi pelemahan ekonomi akibat pandemi Covid- 19, produk gadai syariah menjadi incaran yang paling banyak diminati masyarakat. Dari data Pegadaian diketahui bahwa  pembiayaan  sampai  dengan  November  2021  mencapai  Rp  8,64  triliun,  yaitu  berkontribusi  sebesar  17,38% dari outstanding pegadaian yang mencapai Rp 49,77 triliun. Adapun komposisi rahn (gadai) mencapai 81,34% atau sebanyak Rp 7,03 triliun. (Pegadaian.co.id)
Menyauti  permasalahan  tersebut,  Bank  syariah  Indonesia  juga  melakukan  improvisasi  pada  produk  yang dikeluarkan. Bank syraiah mengeluarkan produk jasa gadai emas yang mana jasa ini mendapatkan animo yang cukup besar  di  masyarakat.  Dari  data  yang  bank  syariah,  per  September  2021 outstanding pembiayaan  Gadai  Emas  BSI mencapai Rp 3,6 triliun dan Cicil Emas mencapai Rp 824 miliar. Produk gadai pada Bank Syariah Indonesia dikenal dengan Rahn (gadai) emas.
Rahn merupakan  sistem  gadai  barang  yang  terdapat  dalam  literatur  islam.  Pada  akad Rahn ,  nasabah menggadaikan barangnya kepada pihak pegadaian/bank syariah. Kemudian pihak pegadaian/bank syariah mentaksir barang  gadai  tersebut  untuk  menentukan  besaran  pembiayaan  yang  bisa  didapat  oleh  nasabah.  Nasabah  kemudian mendapatkan pembiayaan sesuai dengan kesepakatan. Sesuai    dengan  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  (DSN) No.25/DSN-MUI/III/2002 yang  ditetapkan  pada  tanggal  28  Maret  2002  oleh  ketua  dan  sekretaris  DSN  tentang Rahn,  menentukan  bahwa  pinjaman  dengan  menggadaikan  barang  sebagai  barang jaminan hutang dalam bentuk Rahn diperbolehkan dengan ketentuan  1) Penerima  gadai  (Murtahin)  mempunyai  hak  untuk  menahan  barang jaminan  (Marhun  bih)  sampai  semua  utang  nasabah  (Rahin)  dilunasi,  2)  Barang    jaminan    (Marhun  bih)    dan manfaatnya  tetap  menjadi  milik  nasabah (Rahin), 3) Pemeliharaan   dan   penyimpanan  barang    gadai   pada dasarnya   menjadi kewajiban   nasabah,   namun   dapat   dilakukan   juga   oleh   penerima   gadai, sedangkan  biaya dan    pemeliharaan    penyimpanan    tetap    menjadi  kewajiban  nasabah,  4)  Besar      biaya      pemeliharaan      dan penyimpanan   barang   gadaitidak   boleh ditentukan berdasarkan jumlah pinjaman, 5) Penjualan barang gadai. 6) Jika terjadi  perselisihan  antara  kedua  belah  pihak,  maka  penyelesaiannya  dapat  dilakukan    melalui    Badan    Arbitrase Nasional,  setelah  tercapai  kesepakatan musyawarah.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 3, No 3, Februari 2022, Hal 637 − 641 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v3i3.1163
Dalam  Ilmu    fikih,  gadai    adalah  perjanjian  suatu  barang  sebagai  tanggungan  utang  atau  menjadikan  suatu benda  bernilai  menurut  pandangan  syarak  sebagai  tanggungan  pinjaman  (marhun  bih),  sehingga  dengan  adanya tanggungan utang ini seluruh atau sebagian utang dapat diterima. Gadai merupakan salah satu kategori dan perjanjian utang-piutang,  untuk  suatu  kepercayaan  dari  orang  yang  berpiutang  dan  orang  yang  berutang  menggadaikan barangnya sebagai jaminan terhadap utangnya itu. Praktik seperti ini telah ada sejak jaman Rasulullah saw. Gadai mempunyai nilai sosial yang sangat tinggi dan dilakukan secara sukarela atas dasar tolong menolong.( Muklish dan Wulandari, 2013) Pendapat lain menurut Akram (Sutedi, 2011) menyatakan  bahwa  gadai  syariah  sebagai  konsep utang piutang   yang  sesuai   dengan    syariah,   karena   bentuknya   yang   lebih   tepat    adalah  skim qardhul    hasan disebabkan   kegunaannya   untuk   keperluan   yang   sifatnya   sosial.
Akad yang digunakan pada bank syariah yaitu akad Qard dan akad Ijarah dengan skema menyewa safe deposit box  (SDB)  sebagai  tempat  penyimpanan  emas,  nasabah  akan  dibebankan  biaya  administrasi  dan  juga  biaya penggunaan SDB, sehingga konsep inilah yang digunakan oleh Pegadaian untuk memberikan biaya yang lebih ringan dibanding  pesaingnya.  Selain  biaya,  maksimal  plafond  gadai  (qard)  yang  diberikan  juga  menjadi  salah  satu  faktor penentu nasabah dalam menggunakan pembiayaan pegadaian syariah. (Muklish dan Wulandari, 2013)
Akad Ijarah menurut Hasbi Ash-Shiddiqie adalah akad yang objeknya berupa penukaran manfaat untuk masa tertentu, yaitu pemilikan manfaat dengan imbalan, sama dengan menjual manfaat (Hasan, 2018). Menurut Adiwarman Karim (2007), pembiayaan Ijarah adalah kegiatan sewa-menyewa yang diilakukan oleh lembaga keuangan  syariah sebagai salah satu dasar dalam penyaluran dananya baik dalam pembiayaan konsumtif yang tidak bertentangan dengan syariah seperti biaya pendidikan, pernikahan, haji dan lain-lain. Akad ini akan batal jika terjadinya cacat pada barang sewaan ketika ditangan penyewa, wafatnya salah satu orang yang berakad, rusaknya barang yang disewakan, telah terpenuhinya  manfaat  yang  diakadkan  sesuai  dengan  masa  yang  telah  ditentukan,  serta  ada  kejadian  yang  tidak diinginkan terkait barang atau benda yang diakadkan.
Qard juga telah diatur dalam fatwa DSN Nomor. 25/DSN-MUI/III/2002 yang menyatakan bahwa salah satu sarana  peningkatan  perekonomian  yang  dapat  dilakukan  oleh  LKS  adalah  penyaluran  dana  melalui  prinsip  qard. Dalam pelaksanaan Qard terdapat beberapa rukun dan syarat yang harus dipenuhi. Rukun Qard yaitu; Pelaku Akad, yaitu  adanya  peminjam  (muqtarid)  dan  pemberi  pinjaman  (muqrid),  Objek  akad,  yaitu  dana,  Tujuan,  yaitu  ‘iwad berupa  pinjaman  tanpa  imbalan,  dan  Shigah,  yaitu  ijab  dan  qabul.  Sedangkan  syarat  yang  harus  dipenuhi  dalam pelaksaan qard yaitu; Kerelaan kedua belah pihak dan Dana digunakan untuk sesuau yang bermanfaat dan halal.
Dari penjabaran fakta dan fenomena diatas penulis bertujuan untuk melakukan penelitian bagaimana Pengaruh penerapan akad Qard dan akad Ijarah terhadap minat nasabah terhadap produk gadai di Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Binjai.

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  yang  diigunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  jenis  penelitian  kuantitatif.  Penelitian  kuantitatif merupakan metode penelitian analisis yang menggunakan statistik berupa angka-angka (Sugiyono, 2015: 7). Waktu dan tempat penelitian dilakukan  di Bank Syariah Indonesia (BSI) KC Binjai pada bulan Desember 2021. Populasi dalam penelitian ini adalah masyarakat nasabah Bank Syariah Indonesia yang terdapat dikota Binjai.  Dengan Data primer sebanyak 44 responden.
Variabel dalam penelitian ini terdiri dari 3 variabel. Yaitu terdapat 2 variabel bebas Akad Qard dan Akad Ijarah sebagai X1 dan X2, serta 1 Variabel Terikat yaitu Minat Masyarakat sebagai Variabel Y.
Teknik  pengumpulan  data  dilakukan  dengan  kuesioner/angket,  yaitu  teknik  pengambilan  data  dengan  cara mengajukan  pertanyaan-pertanyaan  tertulis  kepada  responden.  Sebagai pelengkap  data,  juga  dilakukan  wawancara dan   studi pustaka, dengan menelaah literatur terkait penelitian ini. Skala pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini  adalah  skala  likert.  Skala likert  digunakan  sebagai  pengukur  sikap, pendapat, dan  juga  persepsi  seseorang  atau kelompok orang mengenai fenomena yang ada.
Analisis  data  dilakukan  dengan  tahapan  uji  statistik  deskriptif,  Uji  kualitas  data,  Uji  Asumsi  Klasik,  Uji Koefisien Determinasi, Uji Regresi Linear Berganda, Uji Hipotesis ( Uji F, Dan Uji t) dengan bantuan program SPSS Versi 26. Hipotesis dalam Penelitian ini adalah :
H0: Penerapan Akad Qard dan Ijarah tidak memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah. H1: Penerapan Akad Qard dan Ijarah memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah. H0: Penerapan Akad Qard tidak memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah. H2: Penerapan Akad Qard memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah. H0: Penerapan Akad Ijarah tidak memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah. H3: Penerapan Akad Ijarah tidak memiliki pengaruh yang Positif dan signifikan terhadap Minat Nasabah.
Adapun persamaan regresi linear berganda tergambar sebagai berikut:
Y = α + βX1+ βX2+ e (1)
Keterangan Persamaan Regresi: Y= Minat Nasabah α= Konstanta

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
β= Koefesien Variabel X X1= Akad Qard X2= Akad Ijarah e=Eror

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1 Uji Statistik Deskriptif
Tabel 1. Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Akad_Qard 44 20 25 21.84 1.697 Akad_Ijarah 44 20 25 21.50 1.650 Minat_Nasabah 44 20 25 21.61 2.026 Valid N (listwise) 44
Dari  tabel  1  diatas  diketahui  nilai  N  adalah  44  yang  menginterpretasikan  bahwa  jumlah  data  sebanyak  44 Responden  dengan  nilai  Mean  masing-masing  untuk  Akad  Qard  21.84  untuk  Akad  Ijarah  21.50dan  untuk  Minat Nasabah 21.61. Nilai standar deviasi  Akad Qard (1.697), Akad Ijarah (1.650) dan minat nasabah (2,062) yang mana nilainya masing-masing lebih kecil dari mean yang berarti data berdistribusi normal.

## 3.2 Uji Kualitas Data

## 3.2.1 Uji Validitas
Uji signifikansi dilakukan dengan membandingkan nilai r hitung dengan r tabel untuk degree of freedom (df)= n-2, dalam hal ini n adalah jumlah sampel. Diketahui r-tabel untuk n (44) adalah 0,2973. Hasil uji validitas instrumen penelitian dalam penelitian ini ditunjukkan pada tabel 2 sebagai berikut:
Tabel 2. Hasil Uji Validitas Variabel Indikator r-hitung Keterangan Akad_Qard X1.1 0,799 Valid X1.2 0,637 Valid X1.3 0,840 Valid X1.4 0,528 Valid X1.5 0,747 Valid Akad_Ijarah X2.1 0,628 Valid X2.2 0,599 Valid X2.3 0,662 Valid X2.4 0,657 Valid X2.5 0,779 Valid Minat_Nasabah Y1 0,871 Valid Y2 0,863 Valid Y3 0,833 Valid Y4 0,871 Valid Y5 0,854 Valid
Berdasarkan  hasil  uji  validitas  di  atas  dapat  dijustifikasi  bahwa  keseluruhan  instrumen  pernyataan  yang digunakan untuk mengukur variabel-variabel yang    dianalisis dalam penelitian ini dinyatakan valid, hal ini terlihat dari nilai r hitung seluruh indikator variabel lebih besar dari r tabel 0,2973.

## 3.2.2 Uji Reliabilitas
Suatu konstruk atau variabel dikatakan reliabel  jika  memberikan  nilai  Cronbach’s  Alpha >  0,70. (Ghozali, 2013 ). Hasil  uji  reliabilitas  instrumen  penelitian  dalam  penelitian  ini  ditunjukkan  pada Tabel berikut ini:
Tabel 3. Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha N of Items Hasil Akad_Qard 0,746 5 Reliabel Akad_Ijarah 0,777 5 Reliabel Minat_Nasabah 0,910 5 Reliabel
Terlihat  bahwa  data  yang  telah  dilakukan  uji  reliabilitas  dinyatakan  bahwa  data  tersebut  reliabel  (dapat dipercaya) untuk masing-masing kuisioner Akad Qard, Akad Ijarah dan Minat Nasabah.  Hal ini terlihat dari nilai Cronbach’s Alpha yang lebih besar 0,70.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)

## 3.3 Uji Regresi Linear Berganda
Tabel 4. Hasil Uji Regresi Linear Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) .887 3.445 .257 .798 Akad_Qard .624 .153 .523 4.080 .000 Akad_Ijarah .330 .157 .269 2.097 .042 a. Dependent Variable: Minat_Nasabah
Dari Tabel 4 tersebut diperoleh persamaan sebagai berikut:

## Y= 0,887+ 0,624X1+0,330X2+e
Maksud dari persamaan diatas adalah: 1) Apabila nilai variabel X=0 maka Y tetap memiliki nilai sebesar 0,887.
2) Variabel X memiliki hubungan yang positif terhadap Y.
3) Koefesien nilai X1 sebesar 0,624 yang berarti bahwa apabila nilai X1 naik satu-satuan maka nilai Y akan naik sebesar 0,624 atau sebesar 62,4%.
4) Koefesien nilai X2 sebesar 0,330 yang berarti bahwa apabila nilai X1 naik satu-satuan maka nilai Y akan naik sebesar 0,330 atau sebesar 33%.
3.4 Uji Hipothesis
3.4.1 Uji F
UJI F dilakukan untuk mengetahui bagaimana pengaruh X terhadap Y secara simultan, apabila nilai F hitung > F tabel maka variabel x berpengaruh secara simultan terhadap variabel Y,  hal ini digambarkan dalam tabel sebagai berikut:
Tabel 5. Hasil Uji F Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 84.868 2 42.343 18.923 .000 b Residual 91.746 41 2.238 Total 176.432 43 a. Dependent Variable: Minat_Nasabah
b. Predictors: (Constant), Akad_Ijarah, Akad_Qard
Berdasarkan tabel 5 diketahui bahwa nilai F hitung sebesar 18,923 yang berarti lebih besar dari nilai F tabel 5 maka dapat dikatakan variabel Akad_ Qard dan  Akad_Ijarah memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap Y secara simultan.

## 3.4.2 Uji T Statistik
Uji  statistik  t  pada  dasarnya  menunjukkan  seberapa  jauh  satu  variabel  independen  secara  individual  dalam menerangkan variasi variabel dependen. Hasil      uji t dapat dilihat pada tabel 6 dibawah ini:
Tabel 6. Hasil Uji T Variabel t-hitung Signifikan Akad_Qard 4.080 .000 Akad_Ijarah 2.097 .042
Berdasarkan  tabel  6  Diketahui  nilai  t  hitung  variabel  Akad_Qard  sebesar  4,080.  Nilai  t  hitung  tersebut selanjutnya  dibandingkan  dengan  t  tabel  dengan  jumlah  n=44.  Berdasarkan  tingkat  kesalahan  α=  0,05  dan  dk  n-2 diperoleh  t  tabel  sebesar  1,683  yang  mana  menunjukkan  t  hitung  >  t  tabel.  Secara  parsial  dapat  diketahui  bahwa variabel Akad Qard memiliki nilai p Value (sig) 0,000 yang lebih kecil dari pada 0,05 yang berarti bahwa Ho ditolak dan  H1  diterima.  Nilai  t-hitung  untuk  variabel  Akad  Ijarah  diketahui  2.097  yang  lebih  besar  dari  1,683  dan  nilai signifikan sebasar 0,042 < 0,05 yang berarti secara parsial Akad Ijarah memiliki pengaruh yang positif dan signifikan sehingga H0 ditolak dan H2 diterima.

## 3.5 Pembahasan

## 3.5.1 Pengaruh Akad Qard terhadap Minat Nasabah
Dari hasil penelitian yang dilakukan diketahui bahwa akad Qard secara parsial mempengaruhi Minat nasabah terhadap produk gadai di Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai. Adanya Qard atau potongan dalam Sewa Menyewa SDB

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 3, No 3, Februari 2022, Hal 637 − 641 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v3i3.1163
membuat minat masyarakat semakin tinggi dalam memilih bank Syariah untuk menggadai barang berharganya. Hal ini sesuai dengan pelitian Mukhlis dan wulandari (2013), Nicki Pratiwi (2019).

## 3.5.2  Pengaruh Akad Ijarah Terhadap Minat Nasabah
Dari hasil penelitian yang dilakukan diketahui bahwa akad Ijarah secara parsial mempengaruhi Minat nasabah dalam menggunakan produk Rahn di  Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai.  Adanya Akad Ijarah dalam Produk Gadai membuat masyarakat tertarik untuk menggunakan produk gadai di Bank Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai. Hal ini sesuai dengan pelitian Mukhlis dan wulandari (2013), Ditha  Nada, dkk (2017), Nik Amah (2017), Suhadi (2021), Nurfajri & Priyanto (2019).

## 4. KESIMPULAN
Dari  penjabaran  diatas  maka  dapat  ditarik  kesimpulan  yaitu  adanya Akad  Qard dan Ijarah pada  Bank  Syariah Indonesia (BSI) Kc Binjai menarik minat nasabah dalam memilih menggadaikan barang berharganya seperti emas. Ijarah yang digunakan oleh menjadi pertimbangan yang cukup besar bagi para nasabah BSI untuk lebih memilih gadai pada bank syariah dibandingkan pada pegadaian syariah. Belum lagi berbagai tawaran potongan dari pengaplikasian akad Qard membuat para nasabah lebih memiih Bank Syariah Indonesia dibandingkan pegadaian pada umumnya.

## UCAPAN TERIMAKASIH
Terima  kasih  disampaikan  kepada  prodi  Ekonomi  Syariah  UINSU  dan  Para  Dosen  yang  telah  membimbig  dalam penyusunan penelitian ini juga kepada responden yang sudah mau memberikan datanya untuk dilakukan penelitian dalam  penelitian  ini.  Serta    terima  kasih  kepada  Jurnal  Ekonomi,  Keuangan,  Investasi  dan  Syariah  (EKUITAS) sehingga artikel ini bisa terbit dengan tepat waktu.

## REFERENCES
Adrian Sutedi. , 2011.Hukum Gadai Syariah, Bandung : Alfabeta. Amah, N. (2017). Determinan Minat Nasabah Pengguna Jasa Rahn Dan Ijarah Pada Kantor Cabang Pegadaian Syariah Madiun.
Riset Akuntansi Dan Keuangan Indonesia , 2 (2), 132–142. Https://Doi.Org/10.23917/Reaksi.V2i2.4895. Arifkan  Stei  Walisongo  Sampang,  M.  (2021).  Penerapan  Multi  Akad  Dalam  Kontrak  Gadai  Di  Pegadaian  Syariah  Sampang Madura. In Journal Of Islamic Finance (Vol. 1, Issue 2). Bps.go.id Hasan, A. F. (2018). Fiqh Muammalah Dari Klasik Hingga Kontemporer (Teori Dan Praktek). Uin-Maliki Press Hukum, J., Syariah, E., Shabirah, A., & Oktafia, R. (N.D.). J-Hes Penerapan Akad Ijarah Pada Sektor Pertambakan Dalam Upaya Meningkatkan Kesejahteraan Petani Tambak .
Karim, A. (2007). Bank Islam Analisis Fiqih Dan Keuangan. Raja Grafindo Persada.
Nada Pratama, D., & Kuningan Teti Rahmawati, U. (2017). Pengaruh Pembiayaan Mudharabah, Pembiayaan Musyarakah Dan Sewa Ijarah Terhadap Profitabilitas Lia Dwi Martika. In Jrka (Vol. 3). Pegadaian.co.id Pratiwi, N. (N.D.). Strategi Bank Syariah Dalam Menghadapi Pengembangan Produk Gadai Emas (Studi Kasus Pada Bri Syariah) Strategy Of Islamic Banks In Facing The Development Of Gold Pawn Products (Study On Bri Syariah) . Putra,  P.,  &  Hasanah,  M.  (N.D.). Pengaruh  Pembiayaan  Mudharabah,  Musyarakah,  Murabahah,  Dan  Ijarah  Terhadap Profitabilitas 4 Bank Umum Syariah Periode 2013-2016 . Rahman,  S.  A.  (2021).  Analisis  Strategi  Pemasaran  Pada  Lembaga  Kursus  Dan  Bimbingan  Belajar  Education  Zone. Ekonomi, Keuangan, Investasi Dan Syariah (Ekuitas) , 2 (2), 158–163. Https://Doi.Org/10.47065/Ekuitas.V2i2.634
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R & D. Alfabeta. Suhadi, S. (2021). Implementasi Akad Ijarah Pada Pembiayaan Bumdes Mulya Bersama Desa Rotan Mulya. Jurnal Intelektualita: Keislaman, Sosial Dan Sains , 10 (1), 51–65. Https://Doi.Org/10.19109/Intelektualita.V10i1.8180
Suhadi, S. (2021). Implementasi Akad Ijarah Pada Pembiayaan Bumdes Mulya Bersama Desa Rotan Mulya. Jurnal Intelektualita: Keislaman, Sosial Dan Sains , 10 (1), 51–65