INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 4 Tahun 2023 Page 3421-3429 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Pengaruh Koperasi Syari'ah Bmt Qania Terhadap Pendapatan UMKM Masyarakat Medan Denai
Meilinda Sariani Daulay 1 ✉ , Rhypo Delzy Perkasa ²
Program Studi Tadris Ilmu Pengetahuan Sosial Fakultas Ilmu Tarbiyah Dan Keguruan Universitas Islam Negeri Sumatera Utara Medan
Email: meilindadaulay@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Sulitnya masyarakat yang menjalankan usaha mikro dalam mengakses sumber permodalan seringkali menjadi  penyebab  banyak  masyarakat  yang  terjerumus  ke  dalam  perangkap  rentenir  yang menawarkan kemudahan namun sekaligus menyulitkan peminjam karena tingginya biaya bunga yang harus  dibayar.  Penelitian  ini  termasuk  dalam  kategori  penelitian  kualitatif  yang  bertujuan  untuk menemukan teori di lapangan. BMT Qania Sejahtera merupakan salah satu BMT yang ada di Provinsi Medan  Denai  untuk  memperkuat  masyarakat  dan  menghilangkan  peran  rentenir  dalam  bidang permodalan  masyarakat desa. Ada beberapa alasan utama mengapa pendekatan kualitatif dinilai lebih tepat  untuk mencapai tujuan.
Kata kunci: Koperasi Syariah,BMT Qania, dan UMKM

## Abstract
Difficulty in accessing sources of financing for small and micro business operators is the reason many are stuck with moneylenders as they facilitate borrowers due to high interest repayment costs. This research is included in the qualitative research section with the aim of discovering theory from the field.  BMT  Qania  Sejahtera  is  one  of  the  BMTs  in  Denai  Medan  which  has  great  potential  in strengthening  the  community  and  eliminating  the  role  of  moneylenders  in  the  capital  of  rural communities.  There  are  several  main  reasons  why  qualitative  methods  are  considered  more appropriate to achieve the objective.
Keywords: Sharia Cooperative, BMT Qania, and UMKM

## PENDAHULUAN
Perekonomian Indonesia terbagi menjadi beberapa segmen, dimana usaha mikro,  kecil  dan  menengah  (UMKM)  memainkan  peran  penting  dalam pertumbuhan ekonomi dan penciptaan lapangan kerja. Hal serupa juga terjadi di wilayah  Denai  Medan    yang  menghadapi  tantangan  perekonomian  dan    tingkat pengangguran  yang  perlu  diatasi.  Koperasi  dapat  berperan  sebagai  alat  penting dalam menyediakan layanan keuangan inklusif untuk meningkatkan perekonomian lokal dan mendukung UKM.
Salah satu jenis koperasi yang mulai populer adalah Koperasi Syari'ah yang beroperasi  berdasarkan  prinsip  ekonomi  Islam.  Koperasi  syariah  seperti  Qanian Baitul Mal wa Tamwil (BMT)  di Medan Denai berupaya memberikan solusi keuangan kepada masyarakat sesuai   nilai-nilai syariah. Dalam  konteks ini, kajian mengenai dampak  koperasi syariah terhadap pendapatan UMKM menjadi sangat penting.
Meskipun  koperasi  syariah  mempunyai  potensi  untuk  mendukung pengembangan UMKM, namun masih kurangnya pengetahuan dan penelitian yang berfokus pada hubungan antara koperasi syariah dan pendapatan UMKM di tingkat lokal. Oleh karena itu, diperlukan penelitian  lebih mendalam dengan studi kasus spesifik di Medan Denai untuk menjawab pertanyaan  bagaimana Koperasi  BMT Qania  Syari'ah  secara  spesifik  dapat  mempengaruhi  pendapatan  usaha  kecil  dan menengah di daerah tersebut.
Realitas  lokal  menunjukkan  bahwa  hal  tersebut  tidak  berdampak  pada penduduk desa yang disebut atau tergolong desa miskin. Setidaknya  mereka tidak mengalami  guncangan  sebesar  yang  dialami  masyarakat  kaya  dan  miskin  yang tinggal  di  perkotaan.  Namun  tingginya  biaya  hidup  saat  ini,  apalagi  dengan kenaikan harga minyak pemerintah, sangat berdampak pada kehidupan masyarakat kecil  baik  di  desa  maupun  di  kota,  terutama  perekonomian  khususnya  pada pekerjaan non-kerja.
Petani,  nelayan  atau  pemilik  usaha  kecil  merasa  sulit  mengalokasikan pendapatannya  untuk  kehidupan  sehari-hari  dan  menyekolahkan  anak-anaknya karena tingginya pajak pangan dan  sekolah. Tidak dapat dipungkiri, banyak dari para  petani,  nelayan,  dan  pedagang  kecil  ini  yang  akhirnya  terlilit  hutang  dalam jumlah besar  untuk menghidupi keluarga mereka. Misalnya saja seorang ibu yang tinggal di Desa Percut Sei Tuan. Suatu hari ia terpaksa meminjam satu juta rubel dari rentenir atau rentenir. Setiap bulan dia harus membayar 100.000 rubel, tetapi pinjaman tersebut tidak pernah dilunasi karena tingkat bunganya 10% per bulan.
Jadi  uang  Rp  100.000  yang    selama  ini  dicicilnya  hanya  bunga  saja,  sedangkan pokoknya belum pernah dibayarkan. Kemudian atas saran temannya, ia bergabung dengan kelompok  pengusaha mikro lainnya yang lebih dikenal dengan  UKM (Bisnis Pembiayaan  Mikro).  Jika  kelompok  tersebut  dirasa  cukup  kuat,  para  mitra  diberi kesempatan untuk mulai meminjam dari lembaga keuangan mikro Baitul Mal wat Tamwil  (BMT),  masing-masing  sebesar  satu  juta  Ringgit.  Pinjaman  tersebut digunakan oleh Ibu Sri  untuk melunasi seluruh utangnya kepada rentenir. Sang ibu kemudian menyetorkan uang sebesar 100.000 rupee kepada kelompoknya setiap bulan dan setelah dicicil sebanyak 12 kali, utang tersebut dinyatakan lunas. Ibu ini sangat  bersyukur  dan  sejak  itu  penghasilannya  bertambah  Rp100.000  setiap bulannya karena pinjamannya  lunas.
Usaha mikro   yang  dijalankan  oleh ibu-ibu merupakan  instrumen ekonomi yang didorong dan diprioritaskan  pemerintah untuk  meningkatkan pendapatan masyarakat  baik  di  perkotaan  maupun  pedesaan.  Menurut    BPS  (1999),  34,55% hambatan usaha mikro adalah kurangnya modal,  faktor lainnya adalah perolehan modal  (20,14%),  pemasaran  (31,70%)  dan  kesulitan  lainnya  (13,6%).  Sulitnya masyarakat yang menjalankan usaha mikro dalam mengakses sumber permodalan seringkali  menjadi  penyebab  banyak  masyarakat  yang  terjerumus  ke  dalam perangkap  rentenir  yang  menawarkan  kemudahan  namun  sekaligus  menyulitkan peminjam karena tingginya biaya bunga yang harus dibayar.
Di  sisi  lain,  lembaga  keuangan  syariah  seperti  BMT  seolah  mampu memberikan  solusi  terhadap  permasalahan  masyarakat.  Beberapa  penelitian menunjukkan bahwa BMT berperan sangat penting dalam menghilangkan jebakan peminjaman uang di masyarakat pedesaan dan menurunkan angka kemiskinan di masyarakat pedesaan. Nurul Widyaningrum dalam penelitiannya mengenai model keuangan BMT dan dampaknya terhadap usaha kecil di Medan Denai menemukan bahwa  ketiga  BMT  yang  diteliti  mampu  memberikan  pengaruh  positif  kepada nasabahnya – usaha kecil – yaitu  berhasil memenuhi perannya sebagai lembaga keuangan. . penyedia jasa. terutama sebagai sumber permodalan bagi kelompok usaha kecil yang tidak mempunyai akses terhadap lembaga keuangan perbankan.
Dalam hal ini studi kasus ini bertujuan untuk mengisi  pengetahuan tersebut dengan  menganalisis  dampak  nyata  koperasi  BMT  Qania  Syari'ah  terhadap pendapatan  usaha  kecil  menengah  di  Medan  Denai.  Berfokus  pada  kasus  ini, penelitian ini bertujuan untuk merinci bagaimana layanan keuangan yang diberikan oleh koperasi syariah dapat memberikan manfaat bagi UKM dan masyarakat pada
umumnya. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan gambaran yang lebih jelas  mengenai  kontribusi  koperasi  syariah  dalam  mendorong  pertumbuhan ekonomi lokal, mendukung pengembangan UMKM dan mendorong pertumbuhan pendapatan masyarakat Medan Denai.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini  menggunakan pendekatan studi kasus untuk menguji dampak Koperasi BMT  Qania  Syari'ah  terhadap  pendapatan  UMKM  masyarakat  Medan  Denai.  Metode  ini memungkinkan  kita  memperoleh  pemahaman  komprehensif  tentang  hubungan  antara koperasi syariah dan UKM dalam konteks lokal tertentu. Langkah-langkah dan komponen berikut digunakan dalam penelitian ini:

## 1. Identifikasi masalah
Mengidentifikasi permasalahan perekonomian lokal pada masyarakat Medan Denai terkait  pendapatan  UMKM.    Mengidentifikasi  kebutuhan  masyarakat  untuk  mendukung pengembangan bisnis.

## 2. Pemilihan studi kasus
Koperasi Syari'ah BMT Qania dipilih sebagai  studi kasus berdasarkan relevansi dan ketersediaan data.

## 3. Pengumpulan data
Pengumpulan  data  primer    dengan  mewawancarai  pengelola  BMT  Qania  untuk memahami layanan keuangan yang ditawarkan kepada UKM. Melakukan survei terhadap beberapa UMKM anggota BMT Qania untuk mengumpulkan data  pendapatan sebelum dan sesudah bergabung dengan koperasi. Mengumpulkan data sekunder seperti laporan keuangan BMT Qania dan informasi terkait kondisi perekonomian daerah.

## 4. Analisis data
Menganalisis data survei untuk melihat perubahan  pendapatan UMKM sebelum dan sesudah  bergabung  dengan  koperasi  syariah.  Gunakan  metode  statistik  untuk mengidentifikasi hubungan dan perbedaan yang signifikan.

## 5. Diskusi hasil
Menganalisis hasil data untuk mengetahui dampak positif dan peran Koperasi Syari'ah BMT  Qania  dalam  meningkatkan  pendapatan  UMKM.Menafsirkan  hasil  dengan membandingkan hasil dengan tujuan  penelitian asli dan literatur terkait.

## 6. Validasi dan tinjauan sejawat
Temuan penelitian dengan menganalisis konsistensi hasil dan menggunakan teknik pengolahan data untuk memastikan validitas hasil. Presentasikan temuan penelitian kepada kolega  atau  pakar  lainnya  untuk  mendapatkan  umpan  balik  dan  tinjauan  sejawat. Pendekatan studi kasus ini diharapkan dapat memberikan gambaran  lebih dalam tentang bagaimana Koperasi  BMT Qania Syari'ah berkontribusi terhadap peningkatan pendapatan UMKM di Medan Denai, dan juga menggambarkan dinamika perekonomian lokal dalam konteks yang lebih konkrit.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dampak Koperasi  BMT Qania Syari'ah terhadap pendapatan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) masyarakat Medan Denai. Dalam hal ini,  temuan terpenting dari penelitian ini adalah sebagai berikut:

## Akses yang lebih baik terhadap pembiayaan
Hasil penelitian menunjukkan bahwa UMKM yang tergabung dalam Koperasi Syari'ah BMT Qania memiliki akses yang lebih baik terhadap layanan keuangan  syariah. Layanan ini mencakup pembiayaan syariah, investasi yang sehat, dan pengelolaan dana berdasarkan hukum  Islam.  Akses  yang  lebih  besar  ini  memungkinkan  UKM  memperoleh  pembiayaan dengan biaya  lebih rendah dibandingkan  sumber pembiayaan Peningkatan Kualitas Usaha
Koperasi Syari'ah BMT Qania secara umum mengalami peningkatan  kualitas usahanya. Hal ini tercermin dari upaya mereka untuk berpegang pada prinsip syariah dalam produksi, pemasaran  dan  manajemen.  Koperasi  memberikan  pelatihan  dan  bimbingan  untuk membantu UKM meningkatkan produktivitas dan kualitas produk.

## Diversifikasi Pendapatan
Layanan keuangan serbaguna yang ditawarkan oleh koperasi, UKM dapat menerapkan program diversifikasi pendapatan yang lebih baik. Mereka dapat berinvestasi dalam peluang bisnis  baru  yang  sesuai  dengan    syariah,  seperti  usaha  mikro  di  bidang  pertanian  atau perdagangan.

## Peningkatan pendapatan
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  pendapatan  usaha  kecil  dan  menengah  yang tergabung dalam BMT Qania meningkat signifikan  setelah bergabung dengan koperasi. Pertumbuhan  ini  disebabkan  oleh  semakin  membaiknya  pembiayaan,  pelatihan  dan dukungan yang ditawarkan oleh koperasi.

## Peningkatan kepercayaan masyarakat
Penelitian  ini  juga  menunjukkan  bahwa  kehadiran  Koperasi  Syari'ah  BMT  Qania membantu meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap lembaga keuangan berbasis syariah. Hal ini meningkatkan partisipasi anggota dan membantu memperkuat hubungan koperasi dengan UKM dan masyarakat pada umumnya.

## Pembahasan
Keberhasilan BMT
Ada beberapa alasan  BMT membentuk koperasi tersebut. Alasannya misalnya. Pertama, BMT mempunyai badan hukum yang jelas sehingga mempunyai keyakinan lebih besar bahwa masyarakat akan  mendukungnya; kedua, lebih ketat di mata hukum jika  melibatkan  semua  pihak,  penabung,  peminjam,  atau  pelaku  lain  di  bidang keuangan; ketiga mendukung pembangunan ekonomi berdasarkan asas kekeluargaan; keempat,  program  pemerintah  terkait  kesetaraan  dan  pengentasan  kemiskinan mempunyai  saluran  kelembagaan  yang  menyalurkannya  kepada  masyarakat  kecil secara keseluruhan.
Sebagai  lembaga    koperasi,  BMT  wajib  mengikuti  aturan  main  koperasi  yang diatur  dalam  undang-undang.  Seperti  halnya  koperasi,  BMT  mempunyai  struktur organisasi  tertinggi  di  mana  keputusan  akhir  kelembagaan  dapat  diambil,  disebut Rapat Anggota Tahunan (RUPS). RAT merupakan pertemuan tahunan yang dihadiri oleh para pendiri BMT dan anggota tetap (anggota yang telah menyetorkan tabungan pokok dan tabungan wajib). Peran RAT adalah merumuskan dan menetapkan kebijakan umum pengembangan BMT sesuai  AD dan ART, mengangkat dan memberhentikan pengelola BMT, menyetujui atau menolak laporan.
Secara teknis, pengelola bertanggung jawab atas pengelolaan operasional BMT. Pengurus BMT Qania Sejahtera 001 terdiri dari pengawas, bendahara, administrasi dan akuntansi, penggalangan dana dan keuangan. Direktur BMT Qania Sejahtera 001 adalah dr. M. Yusman, Bendahara (Bendahara) adalah Tyastuti Muhariany,  S.Pd,  Manajemen dan Akuntansi adalah Nuraini22, sedangkan Keuangan dan Penggalangan Dana dilantik sementara.
Program Pemberdayaan Oleh BMT
a) Ketika umat Islam Indonesia menghadapi krisis kepercayaan diri dan ancaman kelaparan massal, BMT mengingatkan mereka tentang cara berpikir lain, prinsip pembangunan yang berbeda dari yang dianut selama ini, yang perlu dan dapat dilaksanakan. kecuali restorasi. kepercayaan diri, tetapi juga untuk membangun masa depan yang lebih bermakna dan
kuat bagi masyarakat.
b) Jika ekonomi Islam dibangun berdasarkan prinsip-prinsip yang sesuai dengan ekonomi Islam,  maka umat Islam Indonesia  harus sesegera mungkin melakukan  investasi  besar pada sumber daya manusia melalui BMT. Investasi tersebut akan menjadi pilar dukungan bagi kita semua, sehingga kita dapat bertahan dari krisis dan membangun masyarakat yang kuat secara ekonomi dan berkelanjutan

## SIMPULAN
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  Koperasi  BMT  Qania  Syari'ah  memberikan dampak  positif  terhadap  pendapatan  dan  pengembangan  usaha  kecil  menengah masyarakat  Medan  Denai.  Koperasi  ini  mendorong  peningkatan  kualitas  usaha  dan pendapatan UKM dengan memberikan pembiayaan sesuai syariah, memberikan pelatihan dan mendukung diversifikasi pendapatan. Hal ini mendukung pandangan bahwa koperasi syariah  dapat  menjadi  mitra  strategis  untuk  memajukan  perekonomian  daerah, meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan meningkatkan pengembangan UKM.
Implikasi dari hasil tersebut memberikan landasan untuk memperkuat peran koperasi syariah  dalam  mendukung  pertumbuhan  ekonomi  lokal  dan  memberikan  rekomendasi kepada  pengambil  kebijakan  dan  pemangku  kepentingan  tentang  bagaimana memanfaatkan  potensi  koperasi  syariah  dengan  lebih  baik  dalam  mendukung pengembangan UKM. dan perekonomian lokal.
BMT  Qania  Sejahtera  merupakan  salah  satu  BMT    di  Provinsi  Medan  Denai  yang mempunyai  potensi  besar  dalam  memperkuat  masyarakat  dan  menghilangkan  peran rentenir  dalam  bidang  permodalan    masyarakat  desa.  Dari  hasil  analisis  terlihat  bahwa hingga bulan Oktober 2007, BMT  berhasil memberdayakan masyarakat di bidang ekonomi mikro  melalui  informasi  dari  242  anggota  QANIA,  dimana  41,3%  diantaranya  berhasil menjadi wirausaha mikro, 38% diantaranya berhasil menjadi wirausaha mikro. masih  dalam pendampingan dan 20,7% gagal. Keberhasilan tersebut – meski hanya 79% – dicapai melalui penerapan  berbagai  program  seperti  rekrutmen  anggota  secara  proaktif  dengan  sistem seleksi bola, pendampingan, penerapan sistem bagi hasil, serta penambahan staf anggota dan pengelola.
Dibalik  kelemahannya,  semua  pihak  cukup  menyadari  bahwa  BMT  ini  mempunyai peran  strategis  dalam  pemberdayaan  masyarakat  akar  rumput.  Sangat  disayangkan pemerintah belum sepenuhnya menyikapi kesadaran tersebut dengan berbagai kebijakan yang dapat meningkatkan BMT di Indonesia. Oleh karena itu, hal pertama yang diharapkan dari  pemerintah adalah adanya regulasi yang jelas yang dapat memberikan perlindungan
dan perlindungan hukum terhadap BMT pada khususnya dan LKM pada umumnya. Hal ini dinilai sangat penting agar BMT dapat berperan optimal dalam  pemberdayaan masyarakat. Diperlukan aturan pemerintah yang jelas untuk mengatasi masalah penipuan pinjaman ini. Meniru tindakan pemerintah Malaysia dimana pemerintah dalam hal ini  kepolisian harus menyikapi  dan  mengikuti  prosedur  hukum  terhadap    pengaduan  masyarakat  mengenai praktik rentenir. Dengan keseriusan kerja kepolisian diharapkan dapat menekan keberadaan rentenir di segala bidang, karena bagaimana pun nasib para rentenir (termasuk  BMT) sangat bergantung pada praktik para rentenir. Jika rentenir bisa dihilangkan atau dibatasi maka BMT akan lebih mudah berkembang secara mandiri. Hal ini mengacu pada peraturan dan kebijakan pemerintah. Lebih lanjut, kemajuan  BMT sangat ditentukan oleh para pengelola dan pimpinannya.
Pengelola BMT sendiri perlu membenahi diri bagaimana meningkatkan efisiensi biaya keuangan,  biaya  bantuan,  dan  biaya  transaksi.  Untuk  itu  perlu  adanya  peningkatan keterampilan dan suasana keberagamaan pada setiap pegawai BMT. Aspek lain yang tak kalah  penting  adalah  perbaikan  sistem  pelayanan  BMT.    BMT  harus  mempunyai  ciri-ciri sebagai berikut :
• tidak mengarah pada model jasa keuangan perbankan tradisional, apalagi bila
• sistem bagi hasil tidak mengarah pada sistem bunga
• dalam hal klaim tidak memerlukan jaminan dan tidak ada proses administrasi formal yang rumit
• sasarannya adalah masyarakat miskin dan pengusaha mikro, dimana layanan keuangan yang ditawarkan dapat disesuaikan dengan karakteristik kelompok sasaran tersebut.
• mengambil pendekatan berbasis kelompok,  dengan atau tanpa sistem tanggung jawab bersama, yang mengutamakan keakraban sebagai landasan utama pengelolaan risiko.
• ruang lingkup kegiatan BMT dapat mencakup pembiayaan kegiatan ekonomi produktif dan  konsumer,  pendampingan  dan  pelatihan,  kegiatan  pengumpulan  dan  bentuk kegiatan lain yang diperlukan bagi pengusaha mikro dan masyarakat miskin.

## DAFTAR PUSTAKA
Afri Mulia, Rizki. (2019). “Peranan Program Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT (KJKS BMT) Dalam Pemberdayaan Pelaku Usaha Mikro Kecil Menengah Di Kota Padang”. Jurnal Penelitian. Program Studi Ilmu Administrasi.
Al arif, M Nur Rianto. (2017). Pengantaran Ekonomi Syariah Teori dan Praktik. Bandung : CV.
Pustaka Setia
Wardiono,  Kelik.  (2021).  Baitul  Maal  wat-Tamwil  dan  Kontra-Hegemoni:  Gerakan
Pembentukan dan Pemberlakukan Norma-norma Hukum. Surakarta: Muhammadiyah University Press
Widiyanto bin Mislan Cokrohadisumarto, Abdul Ghafar Ismail dan Kartiko A. Wibowo.(2016).
BMT: Praktik dan Kasus. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Yaumi,  Retno  Nurul.(2020).  Analisis  Penyelesaian  Pembiayaan  Murabahah  Bermasalah  di Baitul Maal Wa Tamwil Bina Swadaya Duri Kecamatan Mandau Kabupaten Bengkalis. JOM Fakultas Hukum Universitas Riau Volume VII No 1