ISTIKHLAF. Vol 4 No 2, September 2022 ISSN : 2774-2466 (Online),  ISSN : 2775-1341 (Print) DOI : doi.org/10.51311/istikhlaf.v1i1.299
Persepsi Layanan perbankan syariah menurut Kiai dan Asatidz (Studi Ponpes Syifaul Qulub Kecamatan Tebo)
Rachmadi Setiawan Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta E-mail : rachmadisetiawan5@gmail.com

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  persepsi  Kiai  dan  Asatidz  di  Pondok Pesantren  Syifaul  Qulub  Kecamatan  Tebo  terhadap  layanan  perbankan  syariah. Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif  dengan  metode  pengumpulan  data melalui wawancara, observasi dan dokumentasi. Jenis penelitian yang digunakan adalah primer  dan  sekunder  dengan  memanfaatkan  data  yang  diperoleh  dari  lapangan  dan data  tertulis  berupa  laporan  dan  dokumentasi.  Kajian  ini  menggunakan  indikator berupa  tanggapan,  pendapat  dan  penilaian  yang  dijadikan  acuan  untuk  merumuskan masalah  terkait  pembahasan  persepsi  Kiai  dan  Asatidz.  Berdasarkan  penelitian  yang dilakukan  diperoleh  hasil  bahwa  terdapat  berbagai  macam  persepsi  atau  pandangan Kiai  dan  Asatidz  tentang  perbankan  syariah.  Terutama  pada  pengetahuan  Kiai  dan Asatidz yang masih kurang baik tentang bank syariah. Sehingga diantara mereka masih banyak yang belum menggunakan bank syariah. Penulis berharap penelitian ini menjadi update  positif  terkait  kasus-kasus  permasalahan  yang  terjadi  pada  persepsi  kiai  dan asatidz.  Sehingga  kedepannya  mereka  dapat  mengalami  kemajuan  yang  lebih  baik terhadap pengetahuan tentang bank syariah dan mereka lebih mengetahui keberadaan bank syariah tersebut.
Kata kunci: Persepsi, Pelayanan Bank Syariah

## Abstract
This study aims to determine the perceptions of Kiai and Asatidz at the Syifaul Qulub Islamic boarding school, Tebo district, toward Islamic banking service. This study used a qualitative approach with data collection methods through interviews, observation and documentation.  The  type  of  research  used  is  primary  and  secondary  by  utilizing  data obtained from the field and written data in the form of reports and documentation. This study uses indicators such as responses, opinions and assessments which are used as a reference for formulating problems related to the discussion of the perceptions of Kiai and  Asatidz.  Based  on  the  research  conducted,  the  results  obtained  were  that  there were  various  kinds  of  perceptions  or  views  of  Kiai  and  Asatidz  regarding  Islamic banking. Especially on the knowledge of Kiai and Asatidz who are still not good about islamic banks. So that among them there are still many who have not used Islamic bank. The  author  hopes  that  this  research  will  be  a  positive  update  related  to  cases  of problems that occur in the perceptions of kiai and Asatidz. So that in the future they can experience better progress toward knowledge of islamic bank and they are more aware of the existence of these Islamic banks.
Keyword : Perception, Islamic Bank Service

## A. Pendahuluan
Perbankan  syariah  di  Indonesia  telah  ada  sejak  tahun  1991,  diawali  dengan berdirinya  Bank  Muamalat  Indonesia.  Pendirian  Bank  Muamalah  Indonesia  bertujuan untuk  menampung  aspirasi  dan  pendapat  masyarakat  yang  beragam,  khususnya masyarakat  Islam  yang  banyak  yang  menganggap  bahwa  bunga  bank  haram  karena menyangkut  riba,  dan  juga  untuk  memperhatikan  prinsip  kehati-hatian.  Dari  segi ekonomi dan bisnis, ini merupakan terobosan besar karena 80% penduduk Indonesia beragama  Islam,  yang  tentunya  merupakan  bisnis  yang  sangat  potensial.  Meskipun sebagian  umat  Islam  berpendapat  bahwa  bunga  bank  bukanlah  riba  melainkan keuntungan karena bunga yang diambil bank kecil sehingga tidak saling dirugikan atau ditindas,  namun  pendirian  bank  syariah  tetap  merupakan  kemajuan  besar  bagi  umat Islam. Dalam perkembangannya, bank  syariah di Indonesia berkembang pesat. Hal ini ditandai  dengan  semakin  banyaknya  bank  konvensional  yang  akhirnya  berbadan hukum syariah, membuktikan bahwa bank syariah memiliki potensi yang besar. Potensi yang tinggi ini juga menunjukkan bahwa minat menabung di bank syariah juga besar. 1 Bank syariah lahir sebagai permintaan dari masyarakat islam yang menginginkan adanya sebuah sistem perbankan yang benar–benar menerapkan ajaran islam. Agama Islam  melarang  praktik-praktik  muamalah  yang  mengandung  unsur-unsur  maisir, gharar dan riba. Selanjutnya didirikanlah bank tanpa bunga yang sesuai dengan prinsip dasar  ajaran  islam. 2 Salah  satu  bentuk  institusi  pendidikan  keagamaan  Islam  di Indonesia adalah pondok pesantren. Institusi ini memiliki sistem pendidikan yang unik sehingga berbeda dengan institusi pendidikan keagamaan lainya, seperti madrasah. 3 Pesantren  pada  dasarnya  adalah  pesantren  tradisional  tempat  santri  tinggal bersama  dan  belajar  ilmu  agama  di  bawah  asuhan  guru  yang  lebih  dikenal  dengan sebutan kiai. Asrama santri berada di kompleks pesantren tempat kiai tinggal. Ada juga tempat  ibadah  berupa  masjid.  Biasanya  kompleks  pesantren  dikelilingi  tembok  untuk memantau  santri  yang  masuk  dan  keluar.  Dari  aspek  kepemimpinan  kiai  pesantren, karena  kiai  menempati  posisi  yang  tidak  terjangkau,  pesantren  dan  masyarakat  tidak dapat  memahami  keagungan  Tuhan  dan  misteri  alam.  Memegang  kekuasaan  hampir mutlak.  Tegasnya,  kiai  adalah  tempat  untuk  mengajukan  pertanyaan  atau  sumber rujukan,  tempat  untuk  menjelaskan  segala  sesuatu  dan  mencari  nasehat  dan  fatwa. Pondok, Masjid, Santri, Kiai dan ajaran kitab klasik adalah lima unsur dasar yang dapat menjelaskan dengan kata-kata sederhana apa esensi pesantren sebenarnya. Maka dari asal  kata  makna  pesantren  dalam  terminologi  yaitu  pesantren  merupakan  lembaga
1 Maskur Rosyid dan Halimatu Saidiah, “Pengetahuan Perbankan Syariah Dan Pengaruhnya Terhadap Minat Menabung Santri Dan Guru,” Islaminomic Vol 7 (Agustus 2016): hlm 37-38.
2 Muammar Arafat Yusmad, Aspek Hukum Perbankan Syariah Dari Teori Ke Praktek , 2018 ed., 10 (Yogyakarta: CV Budi Utama, 2018). hlm 10.
3 Ahmad Muchaddam Fahham, Pendidikan Pesantren , 2020 ed. (Jakarta: Publica Institute Jakarta, 2020). hlm 1.
pendidikan Islam yang menaungi sejumlah santri dalam menuntut ilmu ilmu agama di bawah bimbingan seorang Kiai dan Asatidz . 4
Pesantren  Syifaul  Qulub  merupakan  salah  satu  pesantren  yang  ada  di  Kecamatan Rimbo  Ilir  Kabupaten  Tebo.  Tentu  dalam  sistem  pendidikan  Islam,  hal  ini  sangat  erat kaitannya  dengan  Kiai  dan Asatidz .  Pada  dasarnya  Kiai  dan Asatidz dianggap  sangat memahami  syariat  Islam  karena  dipercaya  sebagai  pengelola  pondok  pesantren.  Oleh karena itu, peneliti tertarik untuk mengkaji tentang pengertian kiai dan asatidz tentang bank  syariah.  Karena  menurut  peneliti,  Kiai  dan Asatidz juga  merupakan  bagian  dari masyarakat  yang  berperan  penting  dalam  pertumbuhan  dan  perkembangan  bank syariah. Jika masyarakat pesantren khususnya para Kiai dan Asatidz sudah mengetahui dan memahami  perbankan syariah,  tentunya  pengetahuan  mereka tentang  perbankan syariah dapat ditularkan kepada santrinya dan masyarakat sekitar. Permasalahan yang menjadi tolak ukur penelitian ini adalah masih jarangnya mereka menggunakan layanan perbankan syariah dan masih menggunakan layanan perbankan tradisional.
Peneliti telah melakukan pengamatan  atau observasi terhadap Kiai  dan Asatidz di pondok  pesantren  Syifa'ul  Qulub.  Ternyata  mereka  masih  menggunakan  jasa  bank konvensional. Seperti Kiai, Asatidz dan Bendahara Pesantren Syifa'ul Qulub yang masih menyimpan uangnya di bank konvensional.
Tabel 1.1 Data Kiai dan Asatidz pengguna jasa bank syariah dan konvensional
No Nama Jasa Bank 1 Muhammad Amin Bashori BRI 2 Nuha Hayati BRI 3 Bani, S.Pd BRI 4 Ardi Desmawan, S.Pd BRI 5 Andayani. S.Pd BRI 6 Lestari, S.S BRI 7 Ardianto subeki, A.md BSI 8 Wiwid Wijaya, S.Pd BRI 9 Peri Fitrianto, S.Pd BRI 10 Sari Eni Kurnia, S.Pd BRI 11 Risma Suryani, S.Pd BRI 12 Anggraini, S.Pd BRI 13 Kutut Nugraha, S.Pd BRI 14 Septiana Nurmaula, S.Pd.I BRI 15 Detha Piscanda, S.Pd BRI 16 Anggun Eka Vianti, S.Pd BRI 17 Yuli Sapitri, S.Pd BRI
Sumber: Dokumentasi Tata Usaha Pondok Pesantren Syifaul Qulub
4 Herman DM, “Sejarah Pesantren Di Indonesia,” Jurnal Al-Ta’dib Vol 6 (2 Juli 2013): hlm 147-148.
Data  diatas  merupakan  data  Kiai  dan Asatidz yang  menggunakan  Jasa-jasa perbankan  syariah  dan  konvensional.  Terlihat  dari  data  tersebut  hampir  seluruh  Kiai dan Asatidz yang masih menggunakan jasa bank konvensional.
Dari penelitian Nur Aini sebelumnya yang berjudul Persepsi Santri Terhadap Bank Syariah,  hal  ini  menjadi  acuan  penulis  ketika  melakukan  penelitian.  Dalam  penelitian yang  dilakukan  Nur  Aini  membahas  persepsi  santri  terhadap  bank  syariah  namun dalam penelitian yang dilakukan penulis membahas persepsi kiai dan asatidz terhadap bank  syariah.  Penelitian  ini  perlu  dilakukan  karena  masih  ada  Kiai  dan Asatidz yang menggunakan  jasa  perbankan  tradisional.  Oleh  karena  itu,  penelitian  ini  bertujuan untuk mengkaji persepsi Kiai dan Asatidz terhadap layanan perbankan syariah.

## B. Landasan Teori
1. Persepsi
a. Definisi Persepsi
Secara  etimologis  persepsi  atau  dalam  bahasa  Inggris  persepsi  berasal  dari bahasa  latin  percipere  yang  artinya  menerima  atau  mengambil.  Beberapa pendapat menurut para ahli juga menjelaskan pentingnya persepsi.
Menurut Nitisusastro, persepsi adalah proses yang timbul sebagai akibat dari penginderaan,  penginderaan  adalah  aktivitas  perasaan  atau  penyebab  keadaan emosi  yang  menggairahkan.  Sensasi  juga  dapat  didefinisikan  sebagai  respons cepat dari indra penerima kita terhadap rangsangan dasar seperti cahaya, warna, dan suara. Dengan ini semua persepsi akan muncul.
Kognisi  juga  melibatkan  proses  dari  dalam  mengetahui  dan  mengevaluasi sejauh  mana  kita  mengenal  orang  lain.  Dalam  proses  ini,  kepekaan  seseorang terhadap lingkungan juga mulai terlihat. Perspektif juga menentukan kesan yang dihasilkan dari proses persepsi.
Proses interaksi tidak dapat dilepaskan dari cara pandang atau persepsi suatu individu  dengan  individu  yang  lain,  sehingga  muncul  apa  yang  dinamakan persepsi  masyarakat.  Persepsi  masyarakat  juga  dapat  menghasilkan  penilaian terhadap  orang  lain  terkait  sikap,  perilaku,  dan  tindakan  seseorang  dalam kehidupan bermasyarakat. 5
Berdasarkan beberapa definisi di atas, persepsi dapat diartikan secara umum sebagai  proses  pemberian  makna,  penafsiran  suatu  objek  dan  penerimaannya oleh seseorang, atau dapat juga diartikan sebagai pandangan seseorang terhadap orang lain, yang bertujuan untuk melakukan penilaian dari objek yang diamati.
b. Indikator Persepsi Adapun indikator persepsi sebagai berikut:
1. Tanggapan (respon)
5 Rohmaul Listyana dan Yudi Hartono, “Persepsi Dan Sikap Masyarakat Terhadap Penanggalan Jawa Dalam Penentuan Waktu Pernikahan (Studi Kasus Desa Jonggrang Kecamatan Barat Kabupaten Magetan Tahun 2013),” Jurnal Agastya Vol 5 (1 Januari 2015): hlm 121-122.
Ini  adalah  gambar  dari  sesuatu  yang  diingat  setelah  pengamatan. Respon ini bisa disebut sebagai impresi atau sebagai ingatan yang melekat pada memori. 6
2. Pendapat
Dalam  bahasa  sehari-hari,  pendapat  juga  disebut  sebagai  pernyataan, dugaan, dan lain-lain. Proses pembentukan opini adalah mengenali adanya reaksi  atau  pemahaman,  mendeskripsikan  reaksi,  menentukan  hubungan logis  antara  bagian-bagian  dan  ciri-ciri  setelah  dianalisis.  Sebuah  kalimat dapat  dinyatakan  benar  jika  memiliki  ciri-ciri  subjek  yang  nyata  dan predikat yang mendukung suatu poin kalimat. 7
3. Penilaian
Persepsi seseorang yang dijadikan dasar untuk menentukan baik atau buruknya sesuatu, benar atau salahnya, dan diinginkan atau tidaknya. 8
c. Syarat Terjadinya Persepsi
Menurut Sunaryo, syarat-syarat terjadinya persepsi adalah sebagai berikut:
1. Harus ada objek yang menjadi persepsi
2. Perlu  perhatian  yang  menjadi  langkah  pertama  sebagai  suatu  persiapan dalam mengadakan persepsi
3. Terdapat indera yang dapat menerima stimulus
4. Saraf  sensoris  sebagai  alat  untuk  meneruskan  stimulus  ke  otak,  yang kemudian sebagai alat untuk mengadakan respon. 9
2. Persepsi tentang perbankan syariah
Persepsi dan sikap Kiai dan Asatidz terhadap perbankan syariah sangat berbeda, keragaman persepsi ini  antara  lain karena perbedaan pengetahuan  dan pandangan mereka  terhadap  perbankan  syariah.  Terutama  yang  didominasi  oleh  bank konvensional dan jaringan layanan perbankan syariah masih belum ada.
a. Persepsi bunga bank
Persepsi  tentang  Bunga  Bank  Yang  dimaksud  dalam  penelitian  ini  adalah persepsi  tentang  Undang-Undang  Bunga  Bank.  Menurut  hukum  Imniati,  bunga bank  adalah  haram  baik  yang  dibuat  oleh  bank,  pegadaian,  pasar  modal, perusahaan  asuransi,  dan  lembaga  keuangan  lainnya.  Untuk  saat  ini,  Undang- Undang Bunga Bank telah menimbulkan kontroversi atas kebenarannya. Sebagai ekonom muslim, mereka berpendapat bahwa bunga bank bertentangan dengan ajaran  Islam.  Akhirnya  berdasarkan  asumsi  tersebut  dikembangkan  sistem perbankan alternatif yang menggunakan sistem bebas bunga untuk menghindari unsur riba melalui penggunaan sistem bagi hasil.
6 Abu Ahmadi, Psikologi Umum , 1982 ed. (Surabaya: Bina Ilmu, 1982). hlm 68.
7 Kartini Kartono, Psikologi Sosial Untuk Manajemen, perusahaan dan Industri (Jakarta: Rajawali, 1991). hlm 304.
8 Alo Liliweni, Persepsi Teoritis, Komunikasi Antar Pribadi (Bandung: Cipta Aditya Bakti, 1994). hlm 155.
9 Rahman Saleh. hlm 213.

## b. Persepsi bagi hasil
Menurut  imniati  Sistem  bagi  hasil  adalah  sistem  yang  meliputi  tata  cara pembagian  hasil  usaha  antara  penyedia  dana  dan  pengelola  dana.  Pembagian hasil  transaksi  tersebut  dapat  terjadi  baik  antara  bank  dengan  kustodian maupun antara bank dengan penerima dana. Bentuk produk berdasarkan prinsip ini  adalah  Mudhorobah  dan  Musyarakah.  Bank  syariah  adalah  bank  yang menawarkan  layanan tanpa bunga  kepada  nasabahnya tetapi menerapkan bagi hasil. 10
c. Persepsi pengetahuan
Persepsi  tentang  produk  perbankan  syariah  merupakan  keadaan pengetahuan  dan  pemahaman  masyarakat  terhadap  produk  dan  layanan perbankan  syariah.  Sebagaimana  dikemukakan  oleh  beberapa  ekonom  muslim, salah satu kendala pengembangan perbankan syariah adalah memahami produk dan  operasional  perbankan  syariah.  Untuk  itu  perlu  dikaji  seberapa  besar pemahaman  masyarakat  terhadap  produk  dan  layanan  perbankan  syariah. Pemahaman  terhadap  produk  dan  layanan  bank  syariah  akan  mempengaruhi perilaku masyarakat dalam melakukan penyetoran dan penarikan dana di bank syariah. 11

## C. Metode Penelitian
1. Jenis dan Sumber Data
Jenis  data  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  ada  2  yaitu  data  primer  dan data sekunder.
a. Data primer
Data  primer  adalah  data  berupa  kata-kata  lisan  atau  lisan,  gerak-gerik, atau perilaku yang dilakukan oleh subjek yang dapat dipercaya, dalam hal ini subjek  penelitian  (informan),  dalam  hubungannya  dengan  variabel  yang diteliti.
Dalam  penelitian  ini  data  primer  diperoleh  di  tempat  dari  wawancara yang  dilakukan  peneliti  dengan  responden  yaitu  Kiai  dan Asatidz ,  Pondok Pesantren Syifaul Qulub, Rimbo ilir, Tebo.
b. Data sekunder
Data  sekunder  adalah  data  yang  diperoleh  dari  dokumen  grafis  (tabel, catatan),  foto  dan  objek  lain  yang  dapat  memperkaya  data  sekunder. 12 Data sekunder ini berasal dari beberapa karya yang mendukung data primer yaitu artikel,  jurnal,  buku,  dan  sumber  tertulis  lainnya  yang  diperoleh  dari  situs penelitian yang memuat informasi.
2. Teknik Pengumpulan Data
10 Imran dan Bambang Hendrawan, “Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah,” Journal of Business Administration Vol 1 (2 September 2017): hlm 212.
11 Imran dan Hendrawan. hlm. 213.
12 Siyoto dan Sodik, Dasar Metodologi Penelitian . hlm 28.
a. Observasi
Observasi  adalah  teknik  survei  yang  dilakukan  oleh  pengamat  sendiri, karena pengamat melihat, mendengar, atau mendengar suatu objek penelitian kemudian  menyimpulkan  dari  apa  yang  diamati.  Pengamat  adalah  kunci keberhasilan dan akurasi hasil penelitian. Dialah  yang memberi makna pada apa  yang  dia  amati  dalam  realitas  dan  dalam  konteks  alam,  dialah  yang mengajukan pertanyaan dan dia juga yang membangun hubungan antara satu aspek dan aspek lain dalam objek yang dia amati. 13
b. Wawancara
Dalam penelitian kualitatif, wawancara sangat penting untuk menemukan data  langsung  dari  responden  yang  berguna  sebagai  data  penelitian.  Teknik sampling  jenuh  digunakan  dalam  proses  wawancara  ini  yaitu  penentuan sampel bila semua anggota populasi digunakan sebagai sampel. Hal ini sering terjadi karena jumlah penduduk yang relatif kecil atau kurang dari 30 orang. Seperti  di  Pesantren  Syifaul  Qulub  yang  hanya  beranggotakan  17  kiai  dan asatidz . Oleh karena itu, mereka semua digunakan sebagai responden dalam penelitian ini.
c. Dokumentasi
Dalam  penelitian  dapat  digunakan  dokumentasi  sebagai  bukti  yang dicantumkan dalam lampiran skripsi sebagai tanda bahwa penelitian sedang dilakukan.
d. Metode Analisis Data
3. Pengumpulan data Data  yang  diperoleh  dari  wawancara,  observasi  dan  dokumentasi  dicatat dalam catatan lapangan yaitu secara deskriptif. Catatan deskriptif adalah catatan alami (catatan tentang apa yang dilihat, didengar, disaksikan dan dialami sendiri oleh peneliti, tanpa pendapat dan interpretasi peneliti terhadap fenomena yang dialami. 14
a. Reduksi Data
Mereduksi  data  berarti  meringkas,  memilih  yang  hakiki,  memusatkan pada yang hakiki, mencari  tema  dan pola serta membuang yang tidak perlu. Reduksi data dapat dilakukan melalui abstraksi. Abstraksi adalah upaya untuk membuat  ringkasan  tentang  inti,  proses,  dan  proposisi  yang  harus dipertahankan agar tetap ada dalam data penelitian. Dengan kata lain proses reduksi data ini dilakukan oleh peneliti secara terus menerus saat melakukan penelitian  untuk  menghasilkan  catatan-catatan  inti  dari  data  yang  diperoleh dari hasil penggalian data. 15
b. Penyajian Data
13 Muri Yusuf. hlm 384.
14 Sirajuddin Saleh, Analisis Data Kualitatif , 2017 ed. (Bandung: Pustaka Ramadhan, 2017). hlm 95.
15 Siyoto dan Sodik, Dasar Metodologi Penelitian . hlm 122.
Menurut Miles dan Hubermen bahwa penyajian data adalah sekumpulan informasi  terstruktur  yang  memungkinkan  dilakukannya  inferensi.  Langkah ini  dilakukan  dengan  menyajikan  sekumpulan  informasi  terstruktur  yang menawarkan  kesempatan  untuk  menarik  kesimpulan.  Data  disajikan  untuk melihat  gambaran  keseluruhan  atau  bagian  tertentu  dari  gambaran keseluruhan. Pada fase ini, peneliti berusaha mengklarifikasi dan menyajikan data sesuai dengan tema, yang diawali dengan melakukan koding pada setiap subtema. 16
c. Kesimpulan atau Verifikasi
Kesimpulan atau verifikasi merupakan tahap akhir dalam proses analisis data.  Pada  bagian  ini  peneliti  menarik  kesimpulan  dari  data  yang  diperoleh. Kegiatan ini bertujuan untuk menemukan makna dari data yang dikumpulkan dengan  mencari  hubungan,  persamaan  atau  perbedaan.  Kesimpulan  dapat ditarik  dengan  membandingkan  kecukupan  pernyataan  objek  penelitian dengan makna yang terkandung dalam konsep dasar penelitian. 17

## D. Hasil Dan Pembahasan Persepsi Kiai dan Asatidz Terhadap Bank Syariah
Berdasarkan  penelitian  di  lapangan,  khususnya  di  Pondok  Pesantren  Syifaul Qulub,  Kelurahan  Rimbo  Ilir,  Kabupaten  Tebo,  diketahui  bahwa  para  Kiai  dan Asatidz belum sepenuhnya memahami perbankan syariah.
Dalam  penelitian  ini,  penulis  melakukan  pelacakan  data  dengan  bertemu secara individual dengan Kyai dan Asatidz untuk mengajukan pertanyaan melalui wawancara  dengan  menggunakan  kerangka  pertanyaan  yang  telah  dirancang penulis, yang mencakup gambaran umum tentang ruang lingkup penelitian dan kemudian  mengembangkan  wawancara  kerja  secara  bebas.  Namun,  tidak  ada pembahasan  lebih  lanjut  dari  pertanyaan  dari  masalah  yang  ada,  sehingga jawaban yang diterima dapat memuat semua informasi yang lengkap dan tegas.
1) Persepsi Persepsi  dapat  diartikan  sebagai  proses  pemberian  makna,  interpretasi berupa  komunikasi  yang  diterima  dari  suatu  objek  dan  diterima  oleh individu,  atau  juga  sebagai  pandangan  individu  satu  terhadap  individu lainnya dengan tujuan memberikan jawaban, pendapat dan penilaian tentang suatu objek yang dijadikan pengamatan.
Hasil  wawancara  yang  dilakukan  oleh  peneliti  kepada  responden Ustadzah  Lestari  (berusia  31  tahun),  Kepala  Sekolah  Madrasah  Aliyah pondok pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Yang  saya  tahu,  Guru  di  sini  banyak  yang  menggunakan  jasa  bank konvensional,  dari  seluruhnya  hanya  1  (satu)  yang  saya  ketahui menggunakan  jasa  bank  syariah.  Mungkin  karena  belum  mengetahui
16 Siyoto dan Sodik. hlm 123.
17 Siyoto dan Sodik. hlm 122-124.
tentang  Bank  Syariah  makanya  masih  jarang  yang  menggunakanya, terutama  saya  yang  pengetahuan  tentang  bank  syariah  masih  minim. Adapun  faktor  lainyakarena  memang  di  Kecamatan  ini  belum  pernah didirikan bank syariah dan sosialisasi ataupun edukasi belum pernah ada. Yang  pernah  saya  lihat  hanya  lah  sekilas  informasi  yang  terlihat  di Televisi dan media lainya”. 18
Pernyataan dari hasil wawancara terhadap responden Ustadzah Lestari di atas  menyatakan  bahwa  kurangnya  informasi  yang  luas  sehingga  masih banyak  yang  tidak  memahami  tentang  bank  syariah  dan  masih  jarang penggunanya  termasuk  beliau  sendiri.  Dari  pernyataan  diatas  peneliti semakin  ingin  mencari  tahu  tentang  persepsi  secara  luas  terhadap  bank syariah menurut Kiai dan Asatidz pondok pesantren Syifaul Qulub.
Hasil  wawancara  yang  dilakukan  oleh  peneliti  kepada  responden ustadzah  Yuli  Sapitri  (berusia  29  tahun),  Guru  pondok  pesantren  Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Menurut  saya  bank  syariah  lebih  menggunakan  metode  bagi  hasil  di bandingkan Bank Konvensional yang menggunakan metode bunga.Namun,  nasabah  Indonesia  masih  banyak  yang  lebih  mengenal sistem bunga daripada sistem bagi hasil”. 19
Wawancara  di  atas  menerangkan  bahwa  Ustadzah  Yuli  Sapitri mengatakan kebanyakan nasabah di Indonesia sudah terbiasa dengan metode bunga yang diterapkan oleh Bank Konvensional dari pada metode bagi hasil yang diterapkan oleh Bank Syariah.
2) Adapun indikator persepsi sebagai berikut:
a. Tanggapan (respon)
Ini  adalah  gambar  dari  sesuatu  yang  diingat  setelah  pengamatan. Respon  ini  bisa  disebut  sebagai  impresi  atau  sebagai  ingatan  yang melekat pada memori. 20
Berdasarkan  hasil  wawancara  yang  saya  lakukan  dengan  responden Ustadz  Kutut  Nugraho  (berusia  24  tahun),    Guru  di  pondok  pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Sebagai  umat  islam  tanggapan  saya  terhadap  sistem  perbankan syariah  sangat  baik.  Selain  sebagai  penggerak  sistem  perekonomian islam, juga sebagai penegak syariat islam di Indonesia. Walaupun saya
18 Wawancara dengan Ustadzah Lestari, Kepala Madrasah Aliyah Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
19 Wawancara dengan Ustadzah Yuli Sapitri, Salah satu Guru Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
20 Ahmadi, Psikologi Umum . hlm 68.
tidak  mendalami  ilmu  tentang  Pebankan  Syariah  akan  tetapi  saya sedikit tahu tentang Bank Syariah”. 21
Wawancara  terhadap  Ustadz  Kutut  Nugraha  diatas  menerangkan tanggapan  yang  positif  pada  Bank  Syariah.  Perlu  kita  ketahui,  banyak beredaran  Bank  Konvensional  di  Indonesia  yang  beroperasi.  Tetapi dengan upaya penegakan Bank Syariah tentu sangat membantu sekali dan sangat  bermanfaat  untuk  umat  muslim  bertransaksi  keuangan  dengan aman dan sesuai prinsip syariah.
Selain itu pendapat yang berbeda yang dikemukakan oleh responden Ustadzah  Septiana  Nurmaula  (berusia  28  tahun),  salah  satu  Guru  di pondok pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Saya  sedikit  mengetahui  tentang  bank  syariah.  Oleh  karena  itu dengan  hadirnya  bank  syariah  di  Indonesia  saya  sangat  senang.  Kita sebagai  umat  muslim  harus  menjauhi  dosa  riba  yang  salah  satu  bisa disebabkan  oleh  dunia  perbankan.  Bank  syariah  sebagai  salah  satu solusi  untuk  transaksi  keuangan  aman  yang  sesuai  dengan  prinsip islam.  Maka  dari  itu  sangat  di  sayangkan  sekali  di  daerah  pondok pesantren  ini  hanya  ada  bank  konvensional  sehingga  belum  bisa bertransaksi  dengan  bank  syariah.  Dan  saya  berharap  suatu  saat nantinya di daerah ini bisa di didirikan bank syariah”. 22
Dari hasil penelitian dengan Ustadzah Septiana Nurmaula menyatakan sangat  mendukung  dengan  hadirnya  bank  syariah  sebagai  lembaga keuangan yang beprinsipkan Islam. Namun sangat di sayangkan di daerah pondok pesantren belum di temukan bank syariah tersebut.
b. Pendapat Dalam bahasa sehari-hari, pendapat juga disebut sebagai pernyataan, dugaan,  dugaan,  dan  lain-lain.  Proses  pembentukan  opini  adalah mengenali  adanya  reaksi  atau  pemahaman,  mendeskripsikan  reaksi, menentukan  hubungan  logis  antara  bagian-bagian  dan  ciri-ciri  setelah dianalisis. Suatu  proposisi dapat dinyatakan benar jika memiliki ciri-ciri benda nyata dan predikat yang mendukung suatu poin. 23
Ungkapan pendapat yang di berikan oleh responden Ustadzah Risma Suryani (berusia 25 tahun) selaku bagian Tata Usaha pondok  pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Menurut  pengamatan  saya,  bank  syariah  ini  tidak  ada  bedanya dengan  bank  konvensional.  Sama-sama  tempat  menabung,  tempat
21 Wawawncara dengan Ustadz Kutut Nugraha, Salah Satu Guru Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
22 Wawawncara dengan Ustadzah Septiana Nurmaula, Salah Satu Guru Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
23 Kartono, Psikologi Sosial Untuk Manajemen, perusahaan dan Industri . hlm 304.
meminjam,  dan  transaksi  lainya.  Hanya  saja  namanya  yang membedakan”. 24
Hasil  wawancara  diatas  bisa  kita  lihat  bahwasanya  Ustadzah  Risma Suryani  tidak  mengetahui  sistem  yang  diterapkan  di  bank  syariah sehingga beliau berpendapat bahwa bank syariah dan bank konvensional hanya tempat bertransaksi keuangan.
Adapun  pendapat  yang  berbeda  yang  dikemukakan  oleh  responden Ustadzah  Anggun  Eka  Vianti  (berusia  34  Tahun),  selaku  Guru  pondok pesantren Syifaul Qulub yaitu”
“Meskipun saya belum menggunakan jasa bank syariah,  namun saya berprasangka  baik  terhadap  bank  syariah.  Bank  syariah  jelas  ada bedanya  dengan  Bank  Konvensional.  Saya  juga  berharap  agar  di daerah kita ini nantinya ada bank syariah. Supaya masyarakat disini bisa menikmati layanan yang lebih baik lagi dari sebelumnya” 25
Hasil  dari  wawancara  di  atas  menyatakan  bahwa  pendapat  yang  di sampaikan  oleh  responden  Ustadzah  Anggun  Eka  Vianti  sudah  baik. Beliau  mempunyai  harapan  agar  nantinya  di  daerah  tersebut  dapat didirikan layanan bank syariah.
c. Penilaian
Persepsi  seseorang  yang  dijadikan  dasar  untuk  menentukan  apakah sesuatu itu baik atau buruk, benar atau salah, dan diinginkan atau tidak diinginkan. 26
Adapun  wawancara  yang  penulis  lakukan  kepada  responden  Ustadz Muhammad  Amin  Bashori  (berusia  49  tahun),  Kiai  serta  pengasuh pondok pesantren Syifaul Qulub beliau mengatakan bahwa:
“Bank  syariah  bagus  apabila  sudah  sesuai  dengan  kaidah  fiqh.  Asal dasar  kaidah-kaidah  fiqh  di  jalankan,  insyaAllah  bank  syariah  itu namanya  sesuai  dengan  syariah.  Kalau  hanya  namanya  saja  bank syariah  tetapi  sistemnya  tidak  sesuai  dengan  kaidah-kaidah  fiqh sebenarnya belum bisa di akui syariah nya”. 27
Dari  hasil  wawancara  diatas  dapat  disimpukan  bahwa  Ustadz Muhammad  Amin  Bashori  sangat  mengharapkan  bank  syariah  memang benar-benar  mengikuti  kaidah-kaidah  fiqh  agar  penerapan  nya  sesuai syariah  dan  tidak  hanya  namanya  saja  yang  syariah.  Penilaian  Ustadz tersebut bagus dan mendukung sekali untuk pekembangan dan kemajuan
24 Wawancara dengan Ustadzah Risma Suryani, Bagian Tata Usaha Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
25 Wawancara dengan Ustadzah Anggun Eka Vianti, Salah Satu Guru Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
26 Liliweni, Persepsi Teoritis, Komunikasi Antar Pribadi . hlm 155.
27 Wawancara dengan Ustadz Muhammad Amin Bashori, Kiai serta Pengasuh Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
terhadap  bank  syariah  agar  bank  syariah  selalu  berprinsipkan  islam sesuai  syariat  dan  bisa  menjadi  Lembaga  keuangan  syariah  yang  sangat bermanfaat khusunya untuk umat muslim dan pada umunya untuk umat non muslim.
3) Persepsi tentang perbankan syariah Persepsi  Kiai  dan Asatidz terhadap  perbankan  syariah  sangat  berbeda, keragaman  persepsi  ini  antara  lain  karena  perbedaan  pengetahuan  dan pandangan mereka terhadap perbankan syariah. Terutama yang didominasi oleh bank konvensional dan jaringan layanan perbankan syariah yang masih minim.
a. Persepsi bunga bank
Persepsi  tentang  Bunga  Bank  Yang  dimaksud  dalam  penelitian  ini adalah  persepsi  tentang  Undang-Undang  Bunga  Bank.  Menurut  hukum Imniati, bunga bank adalah haram baik yang dibuat oleh bank, pegadaian, pasar modal, perusahaan asuransi, dan lembaga keuangan lainnya. Untuk saat ini, Undang-Undang Bunga Bank telah menimbulkan kontroversi atas kebenarannya.  Sebagai  ekonom  muslim,  mereka  berpendapat  bahwa bunga  bank  bertentangan  dengan  ajaran  Islam.  Akhirnya  berdasarkan asumsi  tersebut  dikembangkan  sistem  perbankan  alternatif  yang menggunakan sistem bebas bunga untuk menghindari unsur riba melalui penggunaan sistem bagi hasil. 28
Sebagaimana  hasil  wawancara  dengan  responden  Ustadz  Ardi Dermawan  (berusia  28  tahun),  Wakil  Ketua  Kurikulum  di  pondok pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa :
“Saya belum mengetahui bagaimana sistem yang di jalankan oleh bank syariah. Jadi saya beranggapan bahwa bank syariah masih sama seperti bank konvensional yaitu masih sama ada bunga nya. Selain itu saya pun tidak  mengetahui  landasan  fatwa  yang  melarang  bunga  di  Bank Syariah.  Dan  sejak  dulu  saya  hanya  mengetahui  keberadaan  Bank Syariah saja dan tidak pernah bertransaksi di bank syariah”. 29
Dari  hasil  wawancara  terhadap  responden  Ustadz  Ardi  Dermawan diatas beliau belum mengetahui sistem penerapan bank syariah sehingga anggapanya antara bank syariah dan bank konvensional itu sama.
Pada  prinsipnya  sistem  bank  syariah  adalah  bagi  hasil.  Tidak berdasarkan  kepentingan.  Karena  bunga  tidak  dianjurkan  oleh  Islam. Pada  tanggal  16  Desember  2003,  MUI  mengeluarkan  keputusan  yang mendapat  reaksi  beragam  baik  dari  ulama  maupun  bankir  yaitu
28 Imran dan Hendrawan, “Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.”hlm 212.
29 Wawancara dengan Ustadz Ardi Dermawan, Wakil Ketua Kurikulum Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
keputusan  yang  menyatakan  bahwa  bunga  bank  adalah  riba  yang haram. 30
b. Persepsi bagi hasil
Menurut imniati, sistem bagi hasil adalah sistem yang memuat tata cara pembagian  hasil  usaha  antara  pemberi  dana  dan  pengelola  dana. Pembagian hasil transaksi ini dapat dilakukan antara Bank dan kustodian dana,  dan  antara  Bank  dan  klien  yang  menerima  dana.  Bentuk  produk berdasarkan  prinsip  ini  adalah  Mudhorobah  dan  Musyarakah.  Bank syariah  adalah  bank  yang  menawarkan  layanan  tanpa  bunga  kepada nasabahnya tetapi menerapkan bagi hasil. 31
Sebagaimana dari hasil wawancara dengan responden Ustadzah  Nuha Ainun  Hayati  (berusia  39  tahun),  Pengasuh  pondok  pesantren  Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Sebenarnya bagus penerapan Bank Syariah yang di gunakan. Dengan penerapan  sistem  bagi  hasil  akan  memberikan  keuntungan  kepada pihak  yang  bersangkutan.  Tidak  saling  menzolimi  dan  saling  member manfaat.Namun, saya sendiri dan keluarga masih belum menggunakan ataupun  bertransaksi  di  Bank  Syariah.Kami  masih  menggunakan  jasa bank  konvensional hanya untuk menabung saja dan untuk tidak yang lainya”. 32
Dalam  hal  ini  penjelasan  kedua  sistem  tersebut,  termasuk  bank konvensional, dapat dilihat dari sistem bunga yaitu persentase dana yang disimpan yang ditetapkan pada awal transaksi, sehingga nilai nominalnya diketahui  dan  dapat  dipastikan  tanpa  mempertimbangkan  keuntungan dan  kerugian  yang  timbul  kemudian.  Pada  bank  syariah,  imbalan  yang diperoleh nasabah adalah sistem bagi hasil, yaitu nisbah (persentase bagi hasil)  yang  besarnya  ditentukan  di  awal  transaksi,  tetap,  tetapi  nilai nominalnya tetap. tidak diketahui secara pasti, tetapi mempertimbangkan untung dan rugi yang timbul kemudian. 33
c. Persepsi pengetahuan
Persepsi  tentang  produk  perbankan  syariah  merupakan  keadaan pengetahuan dan pemahaman masyarakat terhadap produk dan layanan perbankan  syariah.  Sebagaimana  dikemukakan  oleh  beberapa  ekonom muslim,  salah  satu  kendala  pengembangan  perbankan  syariah  adalah memahami  produk  dan  operasional  perbankan  syariah.  Untuk  itu  perlu
30 Jaih Mubarok dan Hasanudin, Fikih Muamalah Maliyyah Prinsip-prinsip Perjanjian , September 2017 (Bandung: Simbiosa Rekatama Media, 2017). hlm 178.
31 Imran dan Hendrawan, “Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.” hlm. 212.
32 Wawawncara dengan Ustadzah Nuha Ainun Hayati, Pengasuh Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
33 Nur Zalaliyyah, “Perbedaan Suku Bunga Bank Konvensional dan Bagi Hasil Bank Syariah tahun 2011-2013,” Jurnal Ilmiah Mahsiswa Universitas Surabaya Vol. 3 No. 2 (2014):    hlm 2.
diteliti sejauh mana pemahaman tentang produk dan layanan perbankan syariah.  Pemahaman  produk  dan  layanan  perbankan  syariah  akan mempengaruhi  perilaku  masyarakat  dalam  melakukan  penyetoran  dan penarikan dana di bank syariah. 34
Sebagaimana dari hasil wawancara dengan responden Ustadz Ardianto Subeki  (berusia  29  tahun),  Operator  pondok  pesantren  Syifaul  Qulub mengatakan bahwa:
“Saya megetahui tentang adanya bank syariah mulai dari segi produk, akad, sampai sistem operasionalnya. Dan saat ini saya ingin mencoba menjauhi yang namanya riba. Dengan adanya bank syariah ini, menjadi solusi  terbaik  pilihan  saya  serta  masyarakat  yang  ingin  menghindari dari bahaya riba di bank konvensional”. 35
Dari  hasil  penelitian  di  atas  pada  Ustadz  Ardianto  Subeki  dapat disimpulkan bahwa beliau mengetahui tentang bank syariah dan Ustadz Ardianto Subeki berusaha menghindari riba dengan tidak bertransaksi di bank syariah.
Adapun hasil wawancara dengan responden Peri Fitriyanto (berusia 31 tahun), Guru pondok pesantren Syifaul Qulub mengatakan bahwa:
“Saya  basiknya  umum,  jadi  memang  sama  sekali  tidak  mengetahui tentang bank syariah dari mulai produk, sistem banknya dan lain-lain. Karena  di  bangku  kuliah  dulu  saya  juga  tidak  pernah  mendapatkan pelajaran tentang ini”. 36
Dari  hasil  penelitian  terhadap  Ustadz  Peri  Fitriyanto  di  atas  beliau sama  sekali  belum  memahami  tentang  bank  syariah  dari  mulai  produk hingga sistemnya.
Berdasarkan  wawancara  mengenai  persepsi  yang  telah  dijelaskan  di atas,  persepsi  responden  berbeda-beda.  Ada  yang  menyatakan  jawaban positif,  ada  yang  menyatakan  jawaban  negatif,  ada  yang  tidak  tahu tentang  bank  syariah  dan  ada  yang  sudah  tahu  tentang  bank  syariah.
Semuanya sesuai dengan pengetahuan, pandangan dan pengalaman yang didapat dari responden.
Hasil  dari  penelitian  ini  adalah  masih  banyak  pondok  pesantren Asatidz Syifaul  Qulub  di  Kabupaten  Tebo  yang  belum  menguasai  perbankan  syariah. Seperti  yang  dipaparkan  dalam  hasil  penelitian,  masih  banyak  Asatidz  yang menggunakan  jasa  perbankan  konvensional,  banyak  juga  yang  belum mengetahui  dengan  baik  tentang  bank  syariah,  sehingga  menganggap  bank
34 Imran dan Hendrawan, “Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang Bank Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.” hlm. 213.
35 Wawawncara dengan Ustadz Ardianto Subeki, Bagian Operator Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
36 Wawawncara dengan Ustadz Peri Fitriyanto, Salah Satu Guru Pondok Pesantren Syifaul Qulub Kabupaten Tebo.
syariah konvensional itu sama saja. Selain itu, hal ini dikarenakan keterbatasan informasi atau sosialisasi dan akses terhadap bank syariah.
Selain  itu  dari  hasil  penelitian  diatas  juga  banyak  persepsi  positif  dari  Kiai dan  Asatidz  yang  selalu  mendukung  keberadaan  bank  syariah,  sehingga  ada juga  yang  sudah  paham  bahwa  bank  syariah  menggunakan  sistem  akad  dan bagi  hasil  serta  menggunakan  bank  konvensional  tanpa  kontrak  dan menggunakan sistem suku bunga.

## E. Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  penulis  bahwa  persepsi  Kiai  dan Asatidz Berbeda  beda.  Ada  yang  sudah  paham  perbankan  syariah  dan  masih  banyak yang belum paham sama sekali. Baik dari segi aplikasi, produk maupun hukum dalam Islam. Oleh karena itu, masih banyak Asatidz yang berpandangan bahwa bank syariah dan bank konvensional adalah sama. Hal ini dikarenakan pengetahuan mereka tentang bank  syariah  masih  rendah  dan  kurangnya  informasi  tentang  bank  syariah  secara langsung.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmadi, Abu. Psikologi Umum . 1982 ed. Surabaya: Bina Ilmu, 1982.
DM, Herman. “Sejarah Pesantren Di Indonesia.” Jurnal Al-Ta’dib Vol 6 (2 Juli 2013)
Imran, dan Bambang Hendrawan. “Pengaruh Persepsi Masyarakat Batam Tentang Bank
Syariah Terhadap Minat Menggunakan Produk Bank Syariah.” Journal of Business Administration Vol 1 (2 September 2017)
Kartono,  Kartini. Psikologi  Sosial  Untuk  Manajemen,  perusahaan  dan  Industri .  Jakarta: Rajawali, 1991.
Liliweni,  Alo. Persepsi Teoritis, Komunikasi Antar Pribadi .  Bandung:  Cipta  Aditya  Bakti, 1994.
Listyana,  Rohmaul,  dan  Yudi  Hartono.  “Persepsi  Dan  Sikap  Masyarakat  Terhadap
Penanggalan  Jawa  Dalam  Penentuan  Waktu  Pernikahan  (Studi  Kasus  Desa Jonggrang  Kecamatan  Barat  Kabupaten  Magetan  Tahun  2013).” Jurnal Agastya Vol 5 (1 Januari 2015)
Marakali  Siregar,  Onan,  Selwendri,  Maulidina,  dan  Muhammad  Bahtiar  Abdillah.
Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Bank  Syariah .  2020  ed.  Medan:  Penerbit Puspantara, t.t.
Mubarok,  Jaih,  dan  Hasanudin. Fikih  Muamalah  Maliyyah  Prinsip-prinsip  Perjanjian .
September 2017. Bandung: Simbiosa Rekatama Media, 2017.
Muchaddam Fahham, Ahmad. Pendidikan Pesantren . 2020 ed. Jakarta: Publica Institute Jakarta, 2020.
Rosyid,  Maskur,  dan  Halimatu  Saidiah.  “Pengetahuan  Perbankan  Syariah  Dan Pengaruhnya  Terhadap  Minat  Menabung  Santri  Dan  Guru.” Islaminomic Vol  7 (Agustus 2016)
Yusmad, Muammar Arafat. Aspek Hukum Perbankan Syariah Dari Teori Ke Praktek . 2018 ed. 10. Yogyakarta: CV Budi Utama, 2018.
Zalaliyyah,  Nur.  “Perbedaan  Suku  Bunga  Bank  Konvensional  dan  Bagi  Hasil  Bank Syariah  tahun  2011-2013.” Jurnal Ilmiah Mahsiswa Universitas Surabaya Vol.  3 No. 2 (2014)