## Marketing Mix sebagai Strategi Meningkatkan Jumlah Nasabah
Pada Perbankan Syari’ah
Oleh:
Ali Samsuri
STAIN Kediri samsuriali@ymail.com

## Abstract
Every  company  must  do  the  marketing  process.  This  process  is  what  makes consumers / customers interested to use products or services that are launched. so it  needs  a  special  strategy  in  running  this  process.  Marketing  strategy  is commonly  used  is  marketing  mix,  which  aims  to  increase  the  number  of customers, the obstacles encountered include, the modification of the price is not maximized,  the  product  design  is  less  good,  less  than  optimal  campaign, distribution channels are  not on  target,  can run  smoothly  and  continue must  also be  coupled  with  justice  and  honesty  so  that  any  marketing  strategy  run  by  the company  will  create  a  justice  and  goodness  In  addition  to  the  marketing  mix (Marketing  Mix)  in  increasing  the  number  of  customers  Marketing  information system is also in need by the management of Sharia Banking Because the device this is usually intended to process data into information to customers and society. In addition, as a consideration of the Board of Directors to make decisions relating to marketing

## Abstrak
Setiap  perusahaan  pasti  melakukan  proses  marketing.  Proses  inilah  yang menjadikan  konsumen/nasabah  tertarik  untuk  menggunakan  produk  atau  jasa yang  diluncurkan.  sehingga  Perlu  adanya  strategi  khusus  dalam  menjalankan proses ini. Strategi Pemasaran yang biasa digunakan adalah marketing mix, yang bertujuan  untuk  meningkatkan  jumlah  nasabahnya,  kendala  yang  dihadapi diantaranya, modifikasi harga yang belum maksimal, desain produk yang kurang bagus,promosi  yang  kurang  maksimal,  saluran  distribusi  yang  tidak  tepat sasaran,selain  itu  agar  strategi  pemasaran  bisa  berjalan  dengan  lancar  dan continue  harus  juga  dibarengi  dengan  keadilan  dan  kejujuran  sehingga  strategi pemasaran apapun yang dijalankan oleh perusahaan akan tercipta suatu keadilan dan  kebaikan  Selain  bauran  pemasaran  (Marketing  Mix)  dalam  meningkatkan jumlah  nasabah  Sistem  informasi  pemasaran  juga  di  butuhkan  oleh  manajemen Perbankan  Syariah  Karena  perangkat  ini  biasa  ditujukan  untuk  mengolah  data menjadi  informasi  kepada  nasabah  dan  masyarakat.  Selain  itu  juga  sebagai bahan  pertimbangan  Direksi  untuk  membuat  keputusan  yang  berkaitan  dengan pemasaran.
Kata Kunci : Marketing Mix, Strategi, Nasabah, Perbankan Syariah

## A. Pendahuluan
Perubahan  dunia  yang  begitu  cepat  salah  satunya  dibidang  teknologi  yang berakibat  pada  perubahan  perilaku  masyarakat  informasi  yang  masuk  dari berbagai  sumber  dengan  mudah  diperoleh  dan  diserap  oleh  berbagai  masyarakat sekalipun  dipelosok  pedesaan  yang  terpencil  imbas  yang  paling  nyata  adalah masyarakat  begitu  cepat  pandai  dalam  memiliki  produk  yang  disukai  dengan membanding-bandingkan  antara  produk  yang  sejenis,  tentu  saja  dalam  arti  yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan mereka.
Dalam  UU  nomor  10  tahun  1998  tentang  perubahan  atas  UU  No.  7  tahun 1992  menegaskan  bank  adalah  Badan  Usaha  yang  menghimpun  dana  dari masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat dalam bentuk kredit. Sedangkan menurut pasal  21 UU No 10 tahun 1998 bentuk hukum  suatu  bank  umum  dapat  berupa,  perseroan  terbatas  koperasi,  atau perusahaan  daerah  dari  perubahan-perubahan  UU  tentang  bank  semakin menegaskan  bahwa  Bank  berfungsi  sebagai  mediator  antara  pihak  yang membutuhkan  dana  dengan  pihak  yang  memiliki  dana  sehingga  dana  yang dibutuhkan  oleh  masyarakat  dapat  tersalurkan  yang  sesuai  dengan  dasarannya yaitu membantu masyarakat ekonomi lemah. 1
Dalam kurun waktu terakhir ini keadaan masyarakat akan pentingnya peranan dan  fungsi  bank  semakin  meningkat  hal  ini  semakin  kompleksnya  kebutuhan masyarakat akan jasa lembaga keuangan perbankan kondisi seperti ini juga diikuti oleh  kemajuan  zaman  dan  teknologi,  serta  cara  berfikir  masyarakat  yang membawa  perubahan  dalam  kepuasaan  pelayanan,  baik  itu  pelayanan  untuk produk  barang  atau  jasa  dimana  produsen  akan  memproduksi  barang  atau  jasa yang  akan  didistribusikan  kepada  konsumen  harus  menyesuaikan  dengan  selera, keperluan  dan  kepuasan  yang  akan  diperoleh  dari  produk  barang  atau  jasa tersebut.
Penerapan  strategi  pemasaran  dengan  bauran  pemasaran  ( marketing  mix ) diperbankkan,  yang  bertujuan  untuk  menigkatkan  jumlah  nasabahnya,  kendala yang  di hadapi di antaranya, modifikasi harga yang  belum maksimal, desain
1 Sudarsono, Heri. 2002. Konsep Ekonomi Islam, Suatu Pengantar . Yogjakata Ekonisia.83
produk  yang  kurang  bagus,promosi  yang  kurang  maksimal,  saluran  distribusi yang  tidak  tepat  sasaran,selain  itu  agar  strategi  pemasaran  bisa  berjalan  dengan lancar dan continue harus juga dibarengi dengan keadilan dan kejujuran sehingga strategi  pemasaran  apapun  yang  dijalankan  oleh  perusahaan  akan  tercipta  suatu keadilan  dan  kebaikan.Berdasarkan  latar  belakang  tersebut  diatas  maka  penulis tertarik untuk mengulas permasalahan tentang Implementasi Marketing Mix dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah Pada Perbankan Syariah.

## B. Bauran Pemasaran ( Marketing Mix )
1. Pengertian Bauran Pemasaran
Bauran  pemasaran  adalah  seperangkat  alat  pemasaran  yang  dapat dikendalikan  yang  terdiri  dari  produk,  harga,  distribusi  dan  promosi  yang dipadukan  oleh  perusahaan  untuk  menghasilkan  respon  yang  diinginkan dalam pasar sasaran. 2
Selanjutnya  Yazid  menegaskan  bahwa  bauran  pemasaran  adalah  semua variabel  yang  bisa  dikontrol  perusahaan  dalam  komunikasinya  dengan  dan akan dipakai untuk memuaskan konsumen sasaran.
Walaupun bauran pemasaran terdiri dari banyak variabel, namun variabel- variabel tersebut dapat diklasifikasikan menjadi beberapa kelompok penting, elemen-elemen  bauran  pemasaran  terdiri  dari  semua  variabel  yang  bisa dikontrol  perusahaan  dalam  komunikasinya  dan  akan  dipakai  untuk memuaskan konsumen sasaran.
Adapun variabel-variabel bauran pemasaran dapat diilustrasikan kedalam gambar berikut :
2 Philip  Kotler,  1997. Manajemen  Pemasaran:  Analisa  Pemasaran,  Implementasi  Dan  Kontrol . Erlangga. Jakarta. 82

## Gambar. 1

## EMPAT P DALAM BAURAN PEMASARAN
Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  Bauran  pemasaran  adalah satu  istilah  yang  menggambarkan  seluruh  unsur  pemasaran  dan  faktor produksi  yang  dikerahkan  ROI,  peningkatan  target  penjualan,  menguasai pasar dan sebagainya, perusahaan dalam menetapkan bauran pemasaran yang ada  empat  komponen  dasar  yaitu  produk,  harga,  promosi  dan  distribusi  atau yang biasa disebut dengan 4 P ( product , price, promotion, dan place ) dalam arti  untuk  mencapai  target  penjualan  tertentu  perusahaan  harus menkombinasikan unsur-unsur bauran pemasaran dengan sebaik-baiknya.
Dan  kita  ketahui  bahwa  untuk  membangun  strategi  pemasaran  yang efektif,  suatu  perusahaan  menggunakan  variabel-variabel  bauran  pemasaran atas, produk, harga, tempat, promosi.
Demikian  halnya  Islam  dengan  kesempurnaan  ajarannya,  telah memberikan  berbagai  pedoman  di  dalam  berbisnis  termasuk  diantaranya berkenaan dengan komponen-komponen bauran pemasaran.
Bauran pemasar an
Harga ( Price )
Daftar harga, potongan harga, rabat, syarat kredit, jangka waktu, pembayaran Pasar sasaran Produk ( Product ) Keanekaragaman, produk kualitas, desain,bentuk, merek, kemasan, ukuran, pelayanan, jaminan,
Promosi ( Promotion )
Promosi penjualan hubungan masyarakat pemasaran langsung.
Tempat ( Place ) Saluran, ruang lingkup,
penyotiran lokasi, persediaan pengangkutan
2. Komponen-komponen bauran Pemasaran ( Marketing mix )
a. Produk
Produk  menurut  Philip  Kotler  adalah  sesuatu  yang  dapat  ditawarkan  ke pasar  untuk  mendapatkan  perhatian  untuk  dibeli,  untuk  digunakan  atau dikonsumsi yang dapat memenuhi keinginan dan kebutuhan. 3
Dari  pengertian  dapat  disimpulkan  bahwa  produk  adalah  sesuatu  yang memberikan  manfaat  baik  dalam  hal  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  atau sesuatu yang ingin dimiliki oleh konsumen produk biasanya digunakan untuk dikonsumsi  baik  untuk  kebutuhan  rohani  maupun  jasmani  untuk  memenuhi kebutuhan dan keinginan akan produk, maka konsumen harus mengorbankan sesuatu  sebagai  balas  jasanya  misalnya  dengan  cara  pembelian,  di  dalam dunia  bank  dimana  produk  yang  berbentuk  jasa,  ciri-ciri  karakteristk  jasa adalah sebagai berikut :
1. Tidak berwujud
Tidak berwujud artinya tidak dapat dirasakan atau dinikmati sebelum jasa tersebut dibeli atau dikonsumsi oleh karena itu jasa tidak memiliki wujud tertentu sehingga harus dibeli dulu.
2. Tidak terpisahkan
Artinya  antara  si  pembeli  jasa  dengan  penjual  jasa  saling  berkaitan  satu sama lainnya, tidak dititipkan melalui orang lain misalnya : Pemilik kartu kredit dengan hotel.
3. Beraneka Ragam
Jasa  memiliki  beraneka  ragam  bentuk  artinya  dapat  diperjual  belikan dalam berbagai bentuk atau wahana seperti tempat waktu atau sifat
4. Tidak Tahan Lama
Jasa  diklasifikasikan  tidak  tahan  lama  artinya  jasa  tidak  dapat  disimpan begitu jasa dibeli maka akan segera dikonsumsi.
3 Kotler, 90
Agar  produk  yang  dibuat  laku  dipasaran  maka  penciptaan  produk haruslah  sesuai  dengan  kebutuhan  keinginan  konsumen  atau  nasabahnya. Produk  yang  berkualitas  tinggi  artinya  memiliki  nilai  yang baik, dibandingkan  dengan  produk  pesaing  atau  sering  disebut  produk  plus,  bagi dunia  perbankan  produk  plus  harus  selalu  diciptakan  setiap  waktu  sehingga dapat  menarik  minat  calon  nasabah  yang  baru  atau  dapat  mempertahanakan nasabah yang sudah ada sekarang ini.
Ada  banyak  keuntungan  atau  manfaat  yang  dapat  dipetik  dengan adanya produk plus misalnya :
1. Untuk meningkatkan penjualan
2. Menimbulkan rasa bangga bagi nasabahnya
3. Menimbulkan kepercayaan
4. Menimbulkan kepuasan
Kondisi-kondisi untuk menciptakan produk plus tersebut sangat tergantung dari :
1. Pelayanan yang prima
2. Pegawai yang profesional
3. Sarana  dan  prasarana  yang  dimiliki  haruslah  dapat  memberikan pelayanan yang cepat dan tepat
4. Lokasi dan Lay Out gedung serta ruangan
5. Nama baik Bank yang ditunjukan dari citra dan prestasi bank.

## b. Price
Adalah sejumlah uang yang konsumen bayar untuk membeli produk atau mengganti  hak  milik  produk.  Oleh  karena  menghasilkan  penerimaan penjualan, maka harga mempengaruhi tingkat penjualan, tingkat keuntungan, serta share pasar yang dapat dicapai oleh perusahaan. 4
Dalam  penetapan  harga  perlu  diperhatikan  faktor-faktor  yang mempengaruhinya,  baik  langsung  maupun  tidak  langsung.  Faktor  yang
4 E.  Jerome.  Mc  Carthy  &  Wiliam  D.  Perreault, Dasar-Dasar  Pemasaran ,  (Jakarta:  PT.  Gelora Aksara Pratama, 1996), hal. 34
mempengaruhi  secara  langsung  adalah  harga  bahan-baku,  biaya  produksi, biaya  pemasaran,  adanya  peraturan  pemerintah  dan  faktor  lainnya.  Faktor yang tidak langsung, namun erat hubungannya dalam penetapan harga, adalah harga produk sejenis yang dijual oleh para pesaing, pengaruh harga terhadap hubungan  antara  produk  subtitusi  dan  komplementer,  serta  potongan  untuk para penyalur dan konsumen. 5
Harga  merupakan  variabel  dari  pemasaran  yang  memiliki  peran  yang cukup  dominan  dalam  penentuan  pendapatan  dari  perusahaan.  Karena  harga mencerminkan  pendapatan  jika  dikaitkan  dengan  jumlah  produk  yang berhasil dijual oleh perusahaan. Dengan demikian strategi pembentukan harga sangat  penting  dalam  rangka  mencapai  suatu  pendapatan  yang  dikehendaki oleh  perusahaan.  Penentuan  harga  yang  tidak  dilakukan  secara  baik  dan strategis  justru  akan  menurunkan  pendapatannya.  Misalnya  harga  yang ditetapkan  terlalu  tinggi,  yang  tidak  disesuaikan  dengan  pendapatan konsumen atau segmen pasar yang menjadi tujuannya. Sebaliknya, jika harga yang  diciptakan  terlalu  rendah  yang  berakibat  pada  persepsi  negative  pada produk  yang  dihasilkan  oleh  perusahaan,  mengingat  harga juga mencerminkan  kondisi  produk  yang  sedang  ditawarkan  dengan  harga tersebut.
Harga  dari  jasa  dapat  diidentifikasi  dari  nilai  jasa  yang  sedang ditawarkan  tersebut.  Seperti  halnya  produk  yang  bersifat  barang  dalam pembentukan  harga  dari  jasa,  juga  dikaitkan  dengan  biaya  produksi.  Harga dari  jasa  misalnya  dokter  yang  memberikan  diagnosis  kesehatan  ke  pasien, jasa  pengajar,  jasa  dari  keselamatan  yang  diberikan  oleh  satpam  yang menjaga  lingkungan  rumah.  Proses  penetapan  harga  secara  tidak  langsung dapat  diawali  dari  kondisi  permintaan  konsumen,  dan  nilai  penawaran  dari produsen.  Dari  permintaan  dan  penawaran  terseebut  akan  terbentuk  harga, karena  harga  yang  terjadi  adalah  sebagai  proses  interaksi  dari  adanya permintaan dan penawaran tersebut.
5 Ibid .36
Adapun pembentukan harga  menurut Kotler  menguraikan tujuan dari penetapan harga yaitu : 6
- Mendapatkan laba yang maksimum
- Pangsa pasar yang lebih luas
- Kepemimpinan perusahaan terhadap mutu produk.
- Menentukan permintaan konsumennya.
- Perkiraan Biaya.
- Kondisi harga pesaing
c. Place
Salah  satu  elemen Tempat (place) yang  masuk  dalam  Marketing  mix bukan hanya diartikan sebagai tempat dimana usaha dijalankan, namun lebih luas  lagi  dimana  “ place” tersebut  merupakan  segala  kegiatan  penyaluran produk berupa barang ataupun jasa dari produsen ke konsumen ( distribusi ).
Menurut  Philip  Kotler  distribusi  adalah  :  “ The  various  the  company undertakes to make the product accessible and available to target customer ”.
Berbagai  kegiatan  yang  dilakukan  perusahaan  untuk  membuat  produknya mudah diperoleh dan tersedia untuk konsumen sasaran. Sedangkan Boom dan Bitner  (dalam  Dias  &  Shah,  2009:318),  mereka  menyebutkan  bahwa  lokasi pemasaran,  terdapat  beberapa  pemain  yang  terlibat  di  dalamnya,  yaitu marketing        intermediary , channel        of          distribution ,         agen          atau broker , wholesaler dan retailer, serta logistik dan transportasi. 7
Dalam  saluran  distribusi,  semakin  banyak  perangkat  yang  digunakan biasanya akan mampu menjangkau populasi yang lebih luas. Semakin mudah produk  didapatkan  berarti  proses  distribusi  semakin  baik,  dan  penjualan produk  berpeluang  besar  untuk      meningkat.  Untuk      itulah      saluran distribusi penting direncanakan dengan matang oleh pemasar.
6 Kottler, 98
7 Kottler,

## d. Promotion
Promosi adalah suatu komunikasi informasi penjual dan pembeli yang bertujuan untuk merubah sikap dan tingkah laku pembeli, yang tadinya tidak mengenal  menjadi  mengenal  sehingga menjadi  pembeli  dan tetap mengingat produk tersebut. 8
Pada hakikatnya promosi adalah suatu bentuk komunikasi pemasaran, yaitu  aktivitas  yang  berusaha  menyebarkan  informasi,  mempengaruhi/ membujuk,  dan/atau  mengingatkan  pasar  sasaran  atas  perusahaan  dan produknya  agar  bersedia  menerima,  membeli  dan  loyal  pada  produk  yang ditawarkan perusahaan yang bersangkutan.
Promosi  adalah salah satu  unsur dalam bauran pemasaran ( marketing mix ) perusahaan yang didayagunakan untuk memberitahukan, membujuk dan mengingatkan tentang produk perusahaan”. 9
Fungsi  informasi  antara  lain  : Informing (memberikan  informasi),
Persuading (membujuk), reminding (mengingatkan), Adding  Value (menambah  nilai) , Assisting  ( mendampingi  upaya-upaya  lain dari perusahaan) .

## C. Gambaran Umum Perbankan Syari'ah
Dengan  di  Undangkannya  UU  yang  mengatur  tentang  lembaga  keuangan perbankan  di  Indonesia,  mulai  dari  kurun  waktu  periode  UU  No.  14  tahun  1967 yang  telah  banyak  menjalani  perubahan  UU  yang  mengatur  tentang  perbankan sampai  pada  periode  UU  No.  7  tahun  1992,  dari  sinilah  titik  terang  untuk pendirian  lembaga  bank  dengan  sistem  syari'ah  yang  sebenarnya  telah  muncul sejak  awal  tahun  1990-an.  Setelah  adanya  rekomendasi  dari  lokakarya  ulama tentang bunga bank dan perbankan di Cisarua Bogor tanggal 19-22 Agustus 1990 hasil musyawarah tersebut lebih dalam Musyawarah Nasional IV Manjelis Ulama Indonesia (MUI).
8 Djaslim Saladin, Manajemen Pemasaran, Jakarta : Linda karya : 166
9 Stanton, William J. 2006, Prinsip Pemasaran , Penerbit : Erlangga :  171
Bank Muamalat  Indonesia kemudian lahir sebagai kerja team perbankkan MUI tersebut akta pendirian PT. Bank Muamalat Indonesia ditanda tangani pada tanggal  1  November  1991  pada  saat  itu  terkumpul  komitmen  pembelian  saham sebanyak  Rp  84  Milyar  pada  tanggal  3 November  1991  dapat  dipenuhi  total komitmen  modal  modal  disetor  awal  sebesar  Rp.  106.126.382.  akhirnya  pada tanggal 1 Mei 1992 Bank Muamalat Indonesia mulai beroperasi.
Kemudian  diikuti  dengan  kemunculan  UU  No.  7  tahun  1992  tentang perbankan yang memperkenalkan sistem perbankan bagi hasil, yang diundangkan pada  tanggal  30  oktober  1992,  dalam  Lembaga  Negara  Republik  Indonesia  No. 119  tahun  1992  arah  yang  akan  ditempuh  harus  jelas  dalam  UU  bahwa  mereka beroperasi berdasarkan sistem bagi hasil.
Hal  itu secara tegas  ditemukan dalam ketentuan  pasal  6 PP No. 72 tahun 1992, yang berbunyi :
1) Bank  umum  atau  bank  perkreditan  rakyat  yang  kegiatan  usahanya semata-mata  berdasarkan  prinsip  syari'ah  atau  bagi  hasil,  tidak diperkenankan melakukan kegiatan usaha yang tidak berdasarkan prinsip bagi hasil
2) bank  umum  atau  bank  prekreditan  rakyat  yang  kegiatan  usahanya  tidak berdasarkan prinsip bagi hasil,, tidak diperkenan melaksanakan kegiatan usaha yang berdasarkan prinsi bagi hasil.
Pendirian  bank  muamalah  Indonesia  ini  diikuti  oleh  perkembangan  bank bank perkreditan rakyat syari'ah (BPRS), namun demikian adanya dua jenis bank tersebu belum sanggup menjangkau masyarakat Islam lapisan bawah oleh karena itu maka dibangunlah lembaga-lembaga simpan pinjam  yang disebut Baitul Mall Wat  Tamwil (BMT).
Pada  tahun  1998,  dikeluarkan  UU  No  10  Tahun  1998  tentang  perubahan atas UU no 7 tahun 1992 pada UU ini terdapat perubahan yang memberikan yang lebih  besar  bagi  pengembangan  perbankan  syari'ah  di  Indonesia,  undang-undang ini  juga  memberikan  penegasan  terhadap  konsep  perbankan  Islam  dengan mengubah  "Bank  Berdasarkan  Prinsip  Bagi  Hasil"  menjadi  "Bank  Berdasarkan
Prinsip Syari'ah" penyebutan tersebut terdapat pada pasal 1 ayat (3), (4), (12), (13) bahkan  pada  pasal  1  ayat  13  yang  menerangkan  tentang  pengertian  prinsip syari'ah  dalam  perbankan  ini  juga  terdapat  penguatan  kedudukan  hukum  Islam bidang perikatan dalam tatanan hukum positif.
Pemberlakuan  UU  No  10  tahun  1998  ini  merupakan  momen pengembangan perbankan syariah di Indonesia UU tersebut membuka kesempatan untuk  pengembangan  jaringan  perbankan  syariah.  Antara  lain  melalui  izin pembukaan  Kantor  Cabang  Syariah  (KCS)  oleh  bank  konvensional  dengan  kata lain  bank  konvensional  dapat  melakukan  kegiatan  usaha  berdasarkan  prinsi syari'ah. 10

## D. Pengertian Perbankan Syari'ah
Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  menurut  Undang-Undang (UU) perbankan  No,.  7  tahun  1992,  adalah  lembaga  keuangan  bank  yang  menerima simpanan  hanya  dalam  bentuk  deposito  berjangka  tabungan  dan  atau  bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu dan menyalurkan dana sebagai usaha BPR sedangkan pada UU perbankan no 10 tahun 1998, disebutkan bahwa BPR adalah lembaga  keuangan  bank  yang  melaksanakan  kegiatanya  usahanya  secara konvensional atau berdasarkan prinsi syari'ah. 11
Bank  Syari'ah  adalah  lembaga  keuangan  yang  usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah. 12
Versi  perbankan  Islam  umumnya  adalah  menjadi  wadah  terpercaya  bagi masyarakat  yang  ingin  melakukan  investasi  dengan  sistem  bagi  hasil  secara  adil sesuai  dengan  prinsip  syari'ah.memenuhi  rasa  keadilan  bagi  semua  pihak  dan memberikan maslahat bagi masyarakat luas adalah misi utama perbankan Islam.
10 Kasmir. 2004. Pemasaran Bank , Jakarta: perdana Media, 55
11 Sudarsono, Heri. 2002. Konsep Ekonomi Islam, Suatu Pengantar . Yogjakata Ekonisia. 83
12 Kasmir, 27

## E. Tujuan Pemasaran Bank
Setiap  tindakan  yang  dilakukan  oleh  perusahaan  atau  badan  usaha  tentu mengandung  suatu  maksud  dan  tujuan  tertentu.Penentuan  tujuan  ini  disesuaikan dengan  keinginan  pihak  manajemen  perusahaan  itu  sendiri.  Badan  usaha  dalam menetapkan  tujuan  yang  hendak  dicapai  dapat  dilakukan  dengan  berbagai pertimbangan  matang,  kemudian  ditetapkan  cara-cara  untuk  mencapai  tujuan tersebut.
Secara umum tujuan pemasaran bank adalah untuk :
1. Memaksimumkan  konsumsi  atau  dengan  kata  lain  memudahkan  dan merangsang  konsumsi,  sehingga  dapat  menarik  nasabah  untuk  membeli produk yang ditawarkan bank secara berulang-ulang.
2. Memaksimumkan  kepuasaan  pelanggan  melalui  berbagai  pelayanan  yang diinginkan  nasabah,  nasabah  yang  puas  akan  menjadi  ujung  tombak pemasaran selanjutnya. Karena kepuasan ini akan ditularkan kepada nasabah lainnya melalui ceritanya ( Getok tular )
3. Memaksimumkan  pilihan  (ragam  produk)  dalam  arti  bank  menyediakan berbagai jenis produk bank sehingga nasabah memiliki beragam pilihan pula
4. Memaksimumkan  mutu  hidup  dengan  memberikan  berbagai  kemudahan kepada nasabah dan menciptakan iklim yang efisien.
Kepuasaan  pelanggan  dalam  dunia  perbankan  harus  diartikan  secara menyeluruh,  jangan  sepotong-potong  artinya  nasabah  akan  merasa  sangat  puas bila  komponen  kepuasaan  tersebut  dapat  terpenuhi  secara  lengkap,  berikut  ini kepuasan nasabah dalam dunia perbankan sebagai berikut :
1. Tangibles
Merupakan  bukti  fisik  yang  harus  dimiliki  oleh  karyawan  bank,  seperti gedung,  perlengkapan  kantor,  daya  tarik  karyawan,  sarana  komunikasi  oleh, karena itu bukti fisik ini harus menarik dan modern.
2. Responsivitas
Yaitu adanya keinginan dan kemauan karyawannya bank dalam memberikan pelayanan kepada pelanggan untuk itu pihak manajemen bank perlu
memberikan  motivasi  yang  besar  agar  seluruh  karyawan  bank  mendukung kegiatan pelayanan kepada nasabah tanpa pandang bulu. Akan lebih baik jika motivasi  yang  diberikan  kepada  karyawan  akan  memperoleh  imbalan  yang sesuai dengan kemampuannya.
3. Assurance
Adanya  jaminan  bahwa  karyawan  memiliki  pengetahuan,  kompetensi  dan sifat  atau  perilaku  yang  dapat  dipecaya,  hal  ini  penting  agar  nasabah  yakin akan transaksi yang mereka lakukan benar dan tepat sasaran.
4. Rehabilitas
Yaitu  kemampuan  bank  dalam  memberikan  pelayanan  yang  telah  dijanjikan dengan  cepat,  akurat  serta  memuaskan  pelanggannya,  guna  mendukung  hal ini maka setiap karyawan bank sebaiknya diberikan pelatihan dan pendidikan guna meningkatkan kemampuannya.
5. Empati
Yaitu  mampu  memberikan  kemudahan  serta  menjalin  hubungan  dengan nasabah secara efektif kemudian juga mampu.Memahami kebutuhan individu setiap  nasabahnya,  secara  cepat  dan  tepat,  dalam  hal  ini  masalah  prosedur kerja, dapat dihubungkan dengan tingkat pelayanan kepada nasabah.

## F. Implementasi Marketing  Mix Pada Perbankan Syariah
Dalam  pemasaran  perbankan  memerlukan  strategi Marketing  Mix (Bauran
Pemasaran) yakni Product, Price, Place dan Promotion.
a. Strategi Produk
Untuk memenuhi kebutuhan modal dan pembiayaan, bank Syari’ah memiliki ketentuan-ketentuan  yang  berbeda  dengan  Bank  konvensional  secara  umum, piranti-piranti yang digunakan bank syariah terdiri atas 3 kategori yaitu:
1. Produk penyaluran dana ( Financing )
2. Produk penghimpunan dana ( Funding )
3. Produk jasa ( Service )
Dari ketiga produk-produk bank tersebut meliputi :
1. Produk penyaluran dana
a. Prinsip penyaluran dana, diantaranya: Bai’ al Murabahah; Bai’ as Salam; Bai’ al Isthisna
b. Prinsip Sewa (Ijarah) diantaranya: Al-Ijarah al muntahid bit tamlik (Sewa yang diikuti dengan perpindahan kepemilikian)
c. Prinsip Bagi Hasil, diantaranya: Al Musyarakah; Al-Mudharabah
d. Akad  pelengkap,  diantaranya:  Al  Hiwalah,  Ar  rohn;  Al  Qordh;  Al wakalah; Al kafalah
2. Produk penghimpun dana ( Funding ) yang terdiri atas
a. Al-Wadiah
b. Investasi, diantaranya: Al Mudharabah; Al Mudharabah mutlaqah
c. Investasi  Khusus,  diantaranya:  Al  Mudharabah  muqayyadah  on  balance sheet; Al mudharabah muqayyadah of balance sheet
3. Jasa Perbankan yang terdiri atas: Al-Sharf dan Al-Ijarah

## b. Strategi Harga
Penentuan  harga  adalah  merupakan  salah  satu  aspek  penting  dalam kegiatan pemasaran, harga menjadi sangat penting untuk diperhatikan, mengingat harga  sangat  menentukan  laku  tidaknya  produk  dan  jasa  perbankan  salah  dalam menentukan  harga  akan  berakibat  fatal  terhadap  produk  yang  ditawarkan nantinya. 13
Bagi  perbankan  terutama  bank  yang  berdasarkan  prinsip  konvensional, harga  adalah  bunga,  biaya  administrasi  biaya  provisi  dan  komisi,  biaya  kirim, biaya  tagih,  biaya  sewa,  biaya  irutan  dan  biaya-biaya  lainnya.Sedangkan  harga bagi bank yang berdasarkan prinsip adalah bagi hasil.
1. Tujuan Penentuan Harga
Dalam  penentuan  baik  untuk  harga  jual  atau  harga  beli  pihak  bank harus  berhati-hati  kesalahan  dalam  penentuan  harga  akan  menyebabkan kerugian bagi bank.
13 Kasmir, 152
Dalam  menentukan  harga  harus  dipertimbangkan  berbagai  hal misalnya  tujuan  penentuan  hrga  tersebut,  hal  ini  disebabkan  dengan diketahuinya  ttujuan  penentuan  harga  tersebut  menjadi  mudah  penentuan harga  oleh  suatu  bank  dimaksudkan  dengan  berbagai  tujuan  yang  hendak dicapai tujuan penentuan harga secara umum adalah sebagai berikut :
a. Untuk bertahan hidup
b. Untuk Memaksimalkan Laba
c. Untuk memperbesar market Share
d. Moto Produk
e. Karena pesaing
2. Faktor-faktor yang mempengaruhi harga.
Penentuan  besar  kecilnya  suku  bunga  simpanan  dan  bunga  pinjaman sangat  dipengaruhi  oleh  keduanya,  artinya  baik  bunga  simpanan  maupun bunga  pinjaman  saling  mempengaruhi  faktor-faktor  lainnya  yang  ikut mempengaruhi  harga  adalah  seperti  jaminan,  jangka  waktu,  kebijakan pemerintah dan targe laba.
Faktor-faktor  utama  yang  mempengaruhi  besar  kecilnya  penetapan suku  bunga  secara  garis  besar  dapat  dijelaskan  sebagai  berikut  :  Kebutuhan dana,  Persaingan,  Kebijaksanaan  pemerintah,  Target  laba  yang  diinginkan, Jangka  waktu,  Kualitas  jaminan,  Reputasi  perusahaan,  Produk  yang kompetitif, Hubungan baik, Jaminan pihak ketiga.
3. Komponen-komponen menentukan bunga kredit
Adapun komponen dalam menentukan suku bunga kredit antara lain :
a. Total Biaya dana
Merupakan  biaya  untuk  memperoleh  simpanan  setelah  ditambah dengan  cadangan  wajib  (resever  requierement)  yang  ditetapkan pemerintah.  Biaya  dana  tergantung  dari  seberapa  besar  bunga  yang ditetapkan  untuk  memperoleh  dana  melalui  produk  simpanan.  Semakin besar  atau  mahal  bunga  yang  dibebankan,  maka  semakin  tinggi  pula biaya dananya.

## b. Laba yang diinginkan
Laba yang diinginkan merupakan lba atau keuntungan yang ingin diperoleh bank dan biasanya dalam persentase tertentu.
c. Cadangan Risiko kredit Macet
Cadangan  resiko  kredit  macet  merupakan  cadangan  trhadap macetnya kredit yang diberikan, karena setiap kredit yang diberikan pasti mengandung suatu resiko tidak terbayar.
d. Biaya Operasi
Merupakan biaya yang dikeluarkan oleh bank dalam melaksanakan kegiatan operasinya. Biaya ini terdiri dari biaya gaji, biaya administrasi, biaya pemeliharaan, dan biaya-biaya laiunnya.
e. Pajak
Merupakan kewajiban  yang dibebankan pemerintah kepada bank yang memberikan fasilitas kredit kepada nasabahnya.
4. Metode Penentuan Harga Bank
Kemudian  setelah  ditentukan  tujuan  penentuan  harga,  maka  untuk menentukan  besarnya  harga  digunakan  beberapa  metode  penentuan  suatu harga produk bank. Dalam penentuan harga jas bank secara umum adalah:
a. Modifikasi harga atau Diskriminasi yang dapat dilakukan
- Menurut pelanggan
- Menurut bentuk produk
- Menurut tempat
- Menurut waktu
b. Penetapan Harga untuk produk baru
Misalnya,  bank  baru  mengeluarkan  kartu  kredit  sehingga  perlu ditentukan berapa iuran perbulan dan berapa bunga yang dikenakan untuk setiap transaksi.
1. Market  skimming  pricing yaitu  harga  awal  produk  yang  ditetapkan setinggi-tingginya  dengan  tujuan  bahwa  produk  atau  jasa  memiliki kualitas tinggi.
2. Market Penertration pricing yaitu dengan menetapkan harga yang serendah mungkin dengan tujuan untuk menguasai pasar.
c. Metode Penetapan harga
1. Cost Plus Pricing yaitu penentuan harga yang didasarkan kepada harga pokok, biaya tetap, biaya variabel.
2. Cost  Plus  Pricing dengan  mark  up  sama  seperti  halnya  dengan  cosh plus pricing, harga dalam hal ini ditambahkan laba yang diinginkan
3. Marginal Pricing yaitu penentuan harga dengan menghitung marginal cost ditambah dengan laba yang diinginkan.
4. Break  Even  Pricing (BEP)  atau  target  pricing  yaitu  harga  ditentukan berdasarkan titik impas
5. Percieved  value  pricing  yaitu  harga  ditentukan  oleh  kesan  pembeli (persepsi) terhadap produk yang ditawarkan.
c. Strategi Lokasi dan Layout
Yang  dimaksud  dengan  lokasi  bank adalah  tempat  dimana diperjualbelikannya  produk  perbankan  dan  pusat  pengendalian  perbankan. 14 Dalam  praktiknya  ada  beberapa  macam  lokasi  kantor  bank  yaitu  lokasi  kantor pusat,  cabang  utama,  cabang  pembangun,  kantor  kas,  dan  lokasi  mesin-mesin Anjungan Tunai Mandiri, (ATM).
Penentuan  lokasi  suatu  cabang  bank  merupakan  salah  satu  kebijakan yang  sangat  penting.  Bank  yang  terletak  dalam  lokasi  yang  strategis  sangat memudahkan  nasabah  dalam  berurusan  dengan  bank.  Disamping  lokasi  yang strategis, hal lain juga yang juga mendukung lokasi tersebut adalah layout gedung dan layout  ruangan bank itu sendiri. Penetapan layout  yang baik  dan benar  akan menambah kenyamanan nasabah dalam berhubungan dengan bank. Pada akhirnya lokasi dan layout merupakan dua hal yang tidak terpisahkan dan harus merupakan suatu paduan yang serasi dan sepadan.
14 Ibid, 166
Secara umum ada beberapa tujuan yang hendak dicapai dalam penentuan lokasi dan bank adalah sebagai berikut :
1. Agar  bank  dapat  menentukan  lokasi  yang  tepat  untuk  lokasi  kantor  pusat, kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas atau lokasi mesin-mesin ATM.  Tujuannya  agar  memudahkan  nasabah  berhubungan  atau  melakukan transaksi dengan bank
2. Agar  bank  dapat  menentukan  layout  yang  sesuai  dengan  standar  keamanan, keindahan, dan kenyamanan bagi nasabahnya
3. Agar  bank  dapat  menentukan  metode  antrian  yang  paling  optimal,  terutama pada hari atau jam-jam sibuk, baik di depan teller atau kasir.

## d. Strategi Promosi
Produk sudah diciptakan, harga juga sudah ditetapkan, dan tempat (lokasi dan  layout  sudah  disediakan).Artinya  produk  sudah  benar-benar  siap  untuk dijual.Agar  produk  tersebut  laku  dijual  ke  masyarakat  atau  nasabah,  maka masyarakat  perlu  tahu  kehadiran  produk  tersebut,  berikut  manfaat,  harga  dimana dapat  diperoleh  dan  kelebihan  produk  dibandingkan  produk  pesaing.  Cara  untuk memberitahukan  kepada  masyarakat  adalah  melalui  sarana  promosi.Artinya, keputusan  terakhir  bank  harus  mempromosikan  produk  tersebut  seluas  mungkin ke nasabah.
Promosi  merupakan  kegiatan Marketing  Mix yang  terakhir  kegiatan  ini merupakan  kegiatan  yang  penting  dengan  ketiga  kegiatan  diatas,  baik  produk, harga, dan lokasi.Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung maupun tidak langsung. 15
Dalam  praktiknya  paling  tidak  ada  empat  macam  sarana  promosi  yang dapat  digunakan  oleh  setiap  bank  dalam  mempromosikan  baik  produk  maupun jasanya.  Pertama,  promosi  melalui  periklanan  ( advertising ).Kedua,  melalui promosi  penjualan  ( Sales  promotion ),  ketiga  publisitas  ( Publicity ),  dan  keempat adalah promosi melaui penjualan pribadi (personal selling).
15 Ibid, 176
Masing-masing  sarana  promosi  ini  memiliki  tujuan  sendiri-sendiri. Misalnya,  untuk  menginformasikan  tentang  keberadaan  produk  dapat  dilakukan melalui iklan.
Secara garis besar keempat macam sarana promosi  yang dapat digunakan oleh perbankan adalah sebagai berikut :
1. Periklanan ( Adevertising )
Merupakan  promosi  yang  dilakukan  dalam  bentuk  tayangan  atau gambar atau kata-kata yang tertuang dalam spanduk, brosur, bilboard, koran, majalah, televisi, atau radio-radio.
2. Promosi Penjualan ( Sales Promotion )
Merupakan  promosi  yang  digunakan  untuk  meningkatkan  penjualan melalui  potongan  harga  atau  hadiah  pada  waktu  tertentu  terhadap  barang- barang tertentu pula
3. Publisitas ( Publicity )
Merupakan promosi yang dilakukan untuk meningkatkan cita bank di depan  para  calon  nasabah  atau  nasabahnya  melalui  kegiatan  sponsorship terhadap suatu kegiatan amal atau sosial atau olahraga
4. Penjualan Pribadi ( personal Selling )
Merupakan promosi yang dilakukan melalui pribadi-pribadi karyawan bank dalam melayani serta ikut mempengaruhi nasabah.

## G. Kesimpulan
Dari pembahasan tersebut maka kiranya dapat diambil suatu kesimpulan bahwa:Dalam  melaksanakan  operasionalnya  Perbankan  Syariah  dalam  upaya meningkatkan  mnat  nasabah  sebaiknya  menggunakan  strategi  bauran  pemasaran ( marketing  mix )  yang  mengandung  unsur  4  P  yang  terdiri  dari  aspek  produk ( product )  tempat  ( place ),  harga  ( price )  dan  promosi  ( promotion )  yang  diolah menjadi  strategi  pemasaran  yang  ideal  dan  dapat  dipergunakan  oleh  lembaga dalam mencapai tujuan.
Sistem  pelayanan  yang  diberikan  kepada  nasabah  harus  diprioritaskan, hal  ini  dapat  dilakukan  dengan  membagun  komunikasi  yang  terus  menerus
baik.Kepada nasabah  yang masih aktif maupun  nasabah  yang sudah pasif.Sarana komunikasi  yang  baik  masih  dapat  dilakukan  dengan  membuka,  kotak  pesan, angket dan survey. Dalam hal ini komunikasi antara bank dengan nasabah masih terjalin  baik  karena  dengan  cara  itu  bank  dapat  mengetahui  segala  keluhan  dan harapan dari nasabah.
Selain  bauran  pemasaran  ( Marketing  Mix )  dalam  meningkatkan  jumlah nasabah  Sistem  informasi  pemasaran  juga  di  butuhkan  oleh  manajemen Perbankan  Syariah  Karena  perangkat  ini  biasa  ditujukan  untuk  mengolah  data menjadi informasi kepada nasabah dan masyarakat. Selain itu juga sebagai bahan pertimbangan  Direksi  untuk  membuat  keputusan  yang  berkaitan  dengan pemasaran.

## Daftar Pustaka
Al-Qur’an Terjemah. CV. Karya Insani
Angipora, Marius. P. 2002. Dasar-Dasar Pemasaran , Grafindo Persada. Jakarta
Antonio,  Muhammad  Syafi’i.  1999. Bank  Syari’ah:  Suatu  Pengenalan ,  Jakarta. Bank Indonesia dan Tazkia Institute.
Arifin, Zainul. 2003. Dasar Manajemen Bank Sayari’ah . Jakarta: Alvabet.
Arikunto, Suharsimi. 1993. Manajemen Penelitian . Rineka Cipta. Jakarta
.  2002. Prosedur  Penelitian:  Suatu  Pendekatan  Praktek .  Jakarta.  PT. Rineka Cipta.
At-Tariqi,  Abdullah  abdul  Husain.  2004. Ekonomi  Islam;  Prinsip  Dasar  Dan Tujuan . Yogjakarta.; Magistra Insania Press.
Chapra,  M.  Umer,  1999. Islam  Dan  Tantangan  Ekonomi;  Islamisasi  Ekonomi Kontemporer . Surabaya: Risalah Gusti.
David, Fred. R. 2004. Manajemen Strategis . PT. Indeks Gramedia. Jakarta.
Handoko, Hani T. 1999. Dasar-Dasar Manajemen Roduksi Dan Operasi Edisi I . Yogjakarta: BPFE UGM.
Karim, Adiwarwan A. 2001. Ekonomi Islam . Jakarta. Gema Insani.
Kasmir. 2004. Pemasaran Bank , Jakarta: perdana Media.
Kotler, Philip. 1992. Manajemen Pemasaran, Analisis, Perencanaan Implementasi Dan Pengendalian , jilid 2. Jakarta: Erlangga.
.1997. Manajemen  Pemasaran:  Analisa  Pemasaran,  Implementasi  Dan Kontrol . Erlangga. Jakarta.
Moleong,  Lexy J.  2002. Metodologi Penelitian Kualitatif . Bandung:  PT. Remaja Rosda Karta.
Muhammad. 2012. Manajemen Bank Syariah . Yogjakarta: (UPP) AMP, YKPN.
Subagyo. 1997. Bank Dan Lembaga Keuangan Lainnya . Yogyakarta: Bagian Penerbitan Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi YKPN.
Sudarsono, Heri. 2002. Konsep Ekonomi Islam, Suatu Pengantar . Yogjakata Ekonisia.
. 2004. Bank Dan Lembaga Keuangan Syari’ah . Yogjakarta Ekonisia
Widodo, Frista Atmanda. 2005. Kamus Istilah Ekonomi . Lintas Media, Jombang