Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen p- ISSN 1978-3108, e-ISSN 2623-0879 Vol. 17 No. 2, 2023, Hal. 110 – 117
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen
https://jurnal.unej.ac.id/index.php/BISMA
Vol. 17 No. 2, 2023, Hal. 110 – 117

## FINANCIAL TECHNOLOGY PADA PELAKU UMKM: STUDI TENTANG PERSEPSI MANFAAT, PERSEPSI KEMUDAHAN SERTA KEPERCAYAAN TERHADAP PENGGUNAAN STARTUP OVO
Muhamad Rifa’i 1 , Dyah Agustin Widhi Yanti 2 , Ratna Handayati 3 1 Universitas Tribhuwana Tungga Dewi Malang 2 Universitas Hang Tuah Surabaya 3 Universitas Islam Lamongan Abstrak Financial technology adalah layanan yang sangat diminati oleh masyarakat saat ini. OVO adalah  startup  teknologi  finansial  berupa  dompet  elektronik.  Kehadiran  OVO  sebagai layanan financial technology telah menarik perhatian dan minat masyarakat luas karena kemudahan  fungsi  transaksinya.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui pengaruh  manfaat,  kemudahan  dan  kepercayaan  usaha  mikro,  kecil  dan  menengah terhadap  minat  dalam  menggunakan  teknologi  keuangan.  Penelitian  ini  dilakukan dengan  menggunakan  pendekatan  kuantitatif.  Sampel  penelitian  ditentukan  dengan menggunakan  metode  estimasi  sampling,  sehingga  besar  sampel  sebanyak  96 responden  ditentukan  dengan  menggunakan  rumus  Lemeshow.  Teknik  pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner. Data yang terkumpul dianalisis dengan menggunakan teknik regresi linier berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa persepsi manfaat, persepsi  kenyamanan  dan  kebutuhan  bisnis  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat menggunakan financial technology, yang merupakan layanan yang sangat diminati oleh masyarakat saat ini.
Kata Kunci: Persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan,  kepercayaan,  minat  penggunaan,  financial technology
Abstract Financial  technology  is  a  service  that  is  in  great  demand  in  today's  society.  OVO  is  a financial technology startup which provides electronic wallet service. The presence of OVO as a financial technology service has attracted the attention and interest of the community because of the ease of its transaction function. This study aimed to determine the effect of benefits, convenience, and confidence of micro, small, and medium enterprises on interest in using financial technology. This research was conducted using a quantitative approach.
The  research  sample  was  determined  using  the  sampling  estimation  method,  and  the sample  size  of  96  respondents  was  determined  using  the  Lemeshow  formula.  Data collection techniques were conducted through questionnaires. The collected data were then analyzed using multiple linear regression techniques. The results showed that perceived benefits,  perceived  comfort,  and  business  needs  significantly  affected  interest  in  using financial technology.
Keywords: Perception of Benefits, Perception of Ease, Trust, Interest in Use, Financial  Technology, OVO, MSME
Universitas Tribhuwana Tungga Dewi Jl. Telagawarna Tlogomas Kota Malang E-mail : rifai@unitri.ac.id
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023

## Pendahuluan
Kehadiran  teknologi  baru  yang  muncul  akan berdampak  baik  dan  buruk,  sehingga  perlu dilakukan studi yang berbeda untuk membuat model yang dapat mengukur dan menganalisis berbagai  faktor  yang  dapat  mempengaruhi adopsi  teknologi  ini.  Salah  satu  model  yang dapat digunakan adalah Technology Acceptance Model (TAM). Davis mempresentasikan model ini pada tahun 1986 (Jogiyanto, 2007). Dalam model  ini,  variabel  persepsi  kegunaan  dan persepsi kemudahan penggunaan diasumsikan menjadi  dasar  yang  dapat  mempengaruhi perilaku pengguna dan penerimaan teknologi.
Memasuki  era  globalisasi  saat  ini,  pada sejumlah bidang banyak mengalami perkembangan  yang  cukup  pesat    yang  salah satunya  adalah  teknologi  digital  yang merupakan  suatu  alat  yang  tidak  secara manual  menggunakan  tenaga  manusia  tetapi menggukan  sistem  otomatis  dengan  sistem operasi  yang  terkomputerisasi  atau  sebuah format yang dapat dilakukan dengan teknologi komputer.  Kemajuan  teknologi  digital  yang berkembang  pesat  dengan  dukungan  berkat perangkat dan  diperbaharui  dan  teknologi internet. Indonesia merupakan negara dengan pengguna  internet  yang  terbanyak  nomor enam  di  dunia  (Ar-Robi  &  Wibawa,  2019). Menurut (Nizar, 2017) menjelaskan kemajuan bidang  digital  telah  berjalan  lebih  cepat melebihi  perkembangan  sektor  lain.  Tidak dapat  dipungkiri  bahwa  gelombang  revolusi teknologi  digital  saat  ini  akan  terus berkembang.  Kemajuan inovatif dalam teknologi digital telah mengubah tatanan dunia melalui berbagai interaksi sosial dan hubungan pribadi.  Gelombang  teknologi  digital  telah merambah  kehidupan  hampir  semua  orang saat ini.
Menurut  (Nugroho  &  Rachmaniyah,  2019) teknologi  modern  tidak  hanya  berkembang pesat di bidang pendidikan, sosial dan politik, tetapi  juga  di  bidang  ekonomi  terjadi pertumbuhan yang pesat, hal ini menunjukkan hadirnya teknologi di bidang keuangan. sektor atau  yang  disebut  fintech  atau financial technology ,  yang  merujuk  terhadap  inovasi teknologi bidang keuangan semisal perbankan, aktivitas  pinjaman,  kegaiatan  transaksi  serta lainnya.  Kecepatan  dalam  melakukan  akses
terhadap  informasi  dan  pertukaran  terhadap sebuah  data  merupakan  perihal  yang  dapat sangat  membantu  dalam  sebuah  proses transaksi  serta  transparansi  pada  sektor ekonomi  khususnya  pada  bidang  keuangan. Dalam  sektor  keuangan  dengan  penerapan penerapan financial technology sangat membantu  adanya  gaya  hidup  masyarakat dalam  melakukan  proses  kegiatan  transaksi dan terjadi pertukaran informasi menjadi lebih praktis.  Kehadiran  financial  technology merupakan perpaduan antara layanan keuangan dan teknologi informasi yang dapat mengubah  model  bisnis  tradisional  menjadi lebih  modern. Konsumen  yang  sebelumnya membawa uang tunai dan membayar langsung kini  dapat  menyelesaikan  transaksi  secara virtual,  bertransaksi  melalui  aplikasi  dalam hitungan detik. Kehadiran financial technology membuat  transaksi  menjadi  lebih  cepat  dan hemat, namun tetap efektif. Kondisi ini muncul akibat  perubahan  gaya  hidup  masyarakat, dimana  saat  ini  teknologi  informasi  banyak digunakan  untuk  mendukung  kebutuhan mendesak..  Melalui financial  technology, persoalan  yang  terjadi  pada  transaksi  seperti tidak  banyak  waktu  pencarian  kebutuhan barang    apada  tempat  perbelanjaan,  akses  ke perbankkan  atau  ATM  untuk  transfer, ketidaksukkan  melakukan  kunjungan  pada tempat  yang  dikarenakan  adanya  pelayanan yang  kurang  menyenangkan  maka  dapat diminimalkan. Keberadaan financial technology hadir guna mendukung jasa layanan keuangan. Perkembangan financial technology dalam  layanan  keuangan  mengakibatkan banyak  inovasi  aplikasi  yang  bermunculan seperti  alat  pembayaran  (proses  transaksi), alat pinjaman dan lain-lain yang mulai populer di era digital saat ini.
Merujuk  penelitian  (Rifa’i et  al .,  2020)  Salah satu  kegunaan  teknologi  internet  adalah konsumen  dapat  memanfaatkannya  untuk memudahkan  belanja  online.  Melalui  toko online konsumen dapat merasakan kemudahan dengan  memanfaatkan  adanya  teknologi bidang  informasi  untuk  menemukan  produk yang dibutuhkan serta diinginkan dengan cara yang  lebih  praktis.  Kehadiran  fintech  sebagai salah  satu  jenis  layanan  teknologi  di  bidang keuangan  dapat  memberikan  manfaat  dan kemudahan kepada masyarakat dalam bertransaksi, termasuk usaha mikro, kecil, dan
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
menengah atau biasa disebut UKM. Kehadiran fintech  sebagai  salah  satu  jenis  layanan teknologi di bidang keuangan dapat memberikan manfaat dan kemudahan kepada masyarakat  dalam  bertransaksi,  termasuk usaha  mikro,  kecil,  dan  menengah  atau  biasa disebut UKM.
Usaha  mikro  adalah  badan  ekonomi  yang dimiliki oleh perorangan
dan/atau
perseorangan  dengan  kriteria  komersial  yang ditetapkan  dalam  Undang-Undang  No.  20 Tahun  2008.  Omset  tahunan  tertinggi  adalah 300 juta. Total aset bisnis hingga 50 juta yang tidak  termasuk  tanah  dan  bangunan pengelolaan  keuangan  usaha  mikro  masih tercampur  dengan  keuangan  pribadi  pemilik usaha. Usaha kecil adalah usaha mandiri pada sektor  ekonomi  produktif,  yang  dikelola  oleh individu  atau  perusahaan  yang  bukan merupakan anak perusahaan atau cabang dari, dan bagian dari, perusahaan yang dimiliki atau dikendalikan. UKM dalam kategori usaha kecil memiliki kekayaan bersih Rp 50-500 juta dan omzet tahunan Rp 300-2,5 miliar. Pengelolaan keuangan  usaha  kecil  lebih  profesional dibandingkan usaha mikro.
UKM  dalam  kategori  usaha  menengah  adalah usaha ekonomi produktif yang berdiri sendiri dan  dilakukan  oleh  orang  perseorangan dan/atau  perusahaan  yang  bukan  merupakan anak  perusahaan  atau  cabang  usaha  yang dimiliki,  ditunjuk,  atau  bagian  langsung  atau tidak  langsung  dari  usaha  kecil.  .  atau perusahaan  besar  yang  kekayaan  bersihnya merupakan  hasil  dari  pendapatan  penjualan menurut  undang-undang  atau  tahunan.  UKM dalam kategori usaha menengah ini berbadan hukum dan pengelolaan keuangannya dilakukan  terpisah  dari  keuangan  pribadi pemiliknya.
Saat ini, 99,99% perusahaan Indonesia adalah UKM  mikro    yang  merupakan  bagian  penting dari  perekonomian  Indonesia  (Luckandi, 2018).  Baru-baru  ini,  pangsa  UKM  telah berkembang  sangat  pesat.  Berbagai  bentuk UKM telah tumbuh di semua daerah dan terus berkembang.  Tak  terkecuali  di    kota  Malang, khususnya  di    Lowokwaru  sebagai  salah  satu kecamatan.  Dengan  pesatnya  pertumbuhan dan  perkembangan  teknologi,  fintech  saat  ini menawarkan keuntungan dan kemudahan bagi
UKM  dalam  menjalankan  bisnisnya,  salah satunya  adalah  OVO.  Kajian  yang  dilakukan (Romadhon  dan  Fitri,  2020)  menjelaskan bahwa di era industri 4.0 saat ini, peran fintech menjadi sangat dominan dan dapat diselaraskan  dengan  keberadaan  UKM  yang diharapkan mampu memperkuat perekonomian  perusahaan  dalam  wilayah perkotaan.
OVO adalah startup teknologi finansial berupa dompet elektronik. Startup OVO didirikan oleh salah  satu  unit  bisnis  Lipo  Group  pada  tahun 2017. OVO menawarkan kepada penggunanya jenis layanan transaksi digital berupa aplikasi keuangan  pintar.  Kehadiran  OVO  sebagai layanan  financial  technology  telah  menarik perhatian  dan  minat  masyarakat  luas  karena kemudahan  fungsi  transaksinya.  Selain keuntungan  dan  kemudahan,  kehadiran  OVO juga  menawarkan  berbagai  keuntungan kepada  penggunanya,  serta  diskon  dan penawaran,  kondisi  ini  dapat  mempengaruhi minat  pengguna  untuk  menggunakan  aplikasi tersebut. Bukan hanya OVO akhir-akhir ini, ada startup fintech lain  yang  bermunculan,  antara lain gopay, fund, just link dan shoppepay. Saat ini  banyak  bermunculan  startup  di  bidang fintech, hal ini dapat menimbulkan persaingan, masyarakat tidak hanya tertarik dengan fintech OVO  saja,  tetapi  juga  startup  fintech  lainnya seperti  gopay,  shoppepay  dan  startup fintech lainnya  yang  terus  berkembang.  Kelebihan Fintech OVO jika dibandingkan dengan aplikasi dompet  digital  lain  adalah  karena  memiliki kelebihan  yaitu cashback, diskon,  transaksi cepat dan aman, memiliki layanan OVO point, serta  dapat  mengumpulkan  point  (Widiyanti, 2020)  sehingga  sangat  digemari  oleh  para penggguna dan merupakan salah satu aplikasi E-Wallet  terpopuler  di  Indonesia  (Devita, 2019).

## Metode
Penelitian  dilakukan  dengan  menggunakan metode penelitian kuantitatif melalui pendekatan asosiatif. merupakan suatu teknik penelitian  yang  mencoba  mencari  hubungan atau  hubungan  sebab  akibat  antara  variabel bebas  dengan  variabel  terikat.  dalam  sutu penelitian (Sugiyono, 2014). Kegiatan penelitian  telah  dilakukan  di  kecamatan Lowokawaru,  Kota  Malang  dengan  para
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
responden adalah pelaku usaha mikro kecil dan menengah  yang  menggunakan financial technology OVO.  Teknik  pengambilan  sampel yang  digunakan  adalah non-probability sampling , yaitu menggunakan metode judgmental  sampling  dalam  pengambilan sampel yang diambil oleh peneliti dari anggota populasi yang dipilih berdasarkan pertimbangan  dan  intuisi  peneliti  (Sabila,
2021).  Dalam  kegiatan  penelitian  yang  telah dilakukan yang menjadi kriteria yang dijadikan sampel  adalah  para  pelaku  usaha  yang menggunakan fintech  OVO, dikarenakan  tidak diketahui  dengan  pasti  secara  keseluruhan jumlah pelaku usaha di Kecamatan Lowokwaru yang menggunakan OVO, maka pada penelitian ini  sampel  ditentukan  dengan  menggunakan model Lemeshow, sehingga jumlah  responden pada  penelitian  ini  yang  dijadikan  sampel adalah  96  responden.  Variabel  dalam penelitian  ini  adalah  Persepsi  manfaat  (X1), Persespi  kemudahan  (X2),  Kepercayaan ( X3), dan Minat penggunaan fintech (Y).
Data  yang  digunakan  dan  dianalisis  dalam penelitian  ini  adalah    data  sumber  yang diperoleh  dari  tanggapan  responden  melalui instrumen  penelitian  yang  diberikan,  data primer  ini  merupakan  data  yang  diperoleh langsung dari sumbernya.
Metode pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  dengan  mengajukan pertanyaan  tertulis  kepada  responden. Responden memberikan jawaban atas tuduhan yang diajukan. Skala penilaian yang digunakan dalam  kuesioner  adalah  skor  berdasarkan skala Likert. Selain data primer,  penelitian ini juga menggunakan data sekunder berupa data penelitian  yang  diperoleh  dari  sumber  lain yaitu. informasi dari referensi jurnal, buku, dan website.
Data  yang  terkumpul  kemudian  dianalisis dengan metode statistik menggunakan analisis regresi  linier  berganda  dengan  menggunakan aplikasi perangkat lunak SPSS. Analisis data ini dilakukan  untuk  mendapatkan  informasi tentang  pengaruh  variabel  independen.  (X) dengan  variabel  dependen  (Y).  ,  maka  dalam penelitian ini persamaan regresinya adalah:
Y = α β1X1+ β2X2+ β3X3+ e

## Hasil dan Pembahasan
Karakteristik  responden  yang  digunakan dalam penelitian ini meliputi informasi umur, jenis  kelamin,  pendidikan  terakhir,  industri dan lama usaha, yang hasilnya adalah sebagai berikut:
Tabel 1. Umur Responden No Usia (tahun) Jumlah (orang) Prosentase (%) 1 20 – 30 18 19,0 2 31 – 40 52 54,0 3 > 40 26 27,0 Total 96 100 Sumber: data primer, 2022 Berdasarkan informasi tersebut dapat diketahui  bahwa  responden  sebagian  besar berusia 31-40 tahun yaitu tidak kurang dari 52 orang, yaitu 54,0%
Tabel 2. Jenis Kelamin R esponden No Jenis Kelamin Jumlah (orang) Prosentase (%) 1 Pria 65 68,0 2 Wanita 31 32,0 Total 96 100

## Sumber: data primer, 2022
Berdasarkan  informasi  yang  diperoleh,  dapat dikatakan  bahwa  responden  dalam  penelitian ini  sebagian  besar  adalah  laki-laki,  yaitu.  65 orang, yaitu 68,0%

## Tabel 3. Pendidikan Responden
No Pendidikan Jumlah (orang) Prosentase (%) 1 SMP 15 16,0 2 SMA 58 60,0 3 Perguruan tinggi 23 24,0 Total 96 100

## Sumber: data primer, 2022
Berdasarkan  informasi  yang  diperoleh  dari penelitian ini dapat diketahui diketahui bahwa responden lebih dominan memiliki pendidikan SMA yaitu sebanyak 58 orang atau 60,0%.
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
Tabel 4.  Kegiatan Usaha R esponden No Jenis Usaha Jumlah (orang) Prosentase (%) 1 Jasa 37 39,0 2 Dagang 59 61,0 Total 96 100 Sumber: data primer, 2022
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  maka  dapat diketahui  bahwa  responden  lebih  dominan memiliki jenis usaha dagang yaitu sebanyak 59 orang atau 61,0%.
Tabel 5 . Lama Usaha Responden No  Lama usaha Jumlah (orang) Prosentse (%) 1 1-5 tahun 15 16,0 2 6-10 tahun 20 21,0 3 >10 tahun 61 63,0 Jumlah 96 100 Sumber: data primer, 2022
Berdasarkan  informasi  dari  bahan  penelitian yang  diperoleh  dalam  karya  ini  dapat dinyatakan  bahwa  lama  perusahaan  yang dominan  adalah  >  10  tahun  yaitu  61  orang, yaitu 63,0%.
Penelitian  ini  menggunakan  analisis  regresi linier  berganda  untuk  mengetahui  pengaruh manfaat  yang  dirasakan,  kemudahan  yang dirasakan, dan kepercayaan pengusaha dalam penggunaan  teknologi  pembiayaan  OVO  di Kelurahan Lowokwaru Kota Malang.

## Tabel 6. Hasil uji Regresi Linear Berganda
Variabel B Unstandardize d Coefficients Keteranga n Constant 13,718 Positif (X 1 ) 0,543 Positif (X 2 ) 0,525 Positif (X 3 ) 0,662 Positif

## Sumber: data primer, 2022
Berdasarkan  Tabel  6  dapat  dibangun  model persamaan regresi berganda dalam penelitian ini  untuk  mengukur  variabel-variabel  yang digunakan dalam penelitian ini, yaitu persepsi kegunaan (X1), persepsi kemudahan penggunaan  (X2)  dan  kepercayaan.  variabel (X3) permodalan Financial Technology OVO (Y) Pelaku  UMKM  di  Kecamatan  Lowokwaru Kabupaten  Malang  menggunakan  persamaan regresi linier sebagai berikut:
Y = 13,718+ 0,543X1+ 0,525X2+ 0,662X3+ e Berdasarkan analisis menggunakan persamaan regresi dapat dijelaskan bahwa untuk variabel minat  penggunaan  financial  technology  OVO memiliki nilai konstanta sebesar 13,718 yaitu. jika  nilai  variabel  X1,  X2  dan  X3  meningkat sebesar 1,730. , maka pengaruh total menjadi 15,448,  sehingga  pengaruh  nilai  regresi  pada masing-masing variabel yang digunakan dalam penelitian ini adalah:
Y = Variabel  minat  penggunaan  teknologi finansial  OVO  menjadi  variabel  dependen dalam  penelitian  ini  yang  nilainya diprediksi  oleh  variabel  persepsi  manfaat (X1),  variabel  persepsi  kemudahan penggunaan  (X2)  dan  variabel  reliabilitas (X3).
X 1 = koefisien  analisis  regresi  (X 1 )  sebesar 0,543 menujukkan  variabel persepsi manfaat (X 1 ) mempunyai pengaruh positif terhadap  variabel minat  penggunaan financial technology OVO (Y), hal ini berarti variabel persepsi  manfaat  mendukung peningkatan  minat  penggunaan financial technology OVO.
X 2 = koefisien  analisis  regresi  (X 2 )  sebesar 0,525 menujukkan  variabel persepsi kemudahan (X 2 )  mempunyai  pengaruh positif terhadap variabel minat penggunaan financial technology OVO (Y), hal ini berarti variabel persepsi kemudahan  mendukung  peningkatan minat  penggunaan financial  technology OVO.
X 3 = koefisien  analisis  regresi  (X 3 )  sebesar 0,662 menunjukkan variabel kepercayaan (X 3 ) mempunyai pengaruh positif terhadap variabel minat  penggunaan financial technology OVO (Y), hal ini berarti variable kepercayaan  mendukung  peningkatan minat  penggunaan financial  technology OVO.
Berdasarkan  uji  regresi  linier  berganda diketahui  bahwa  kepercayaan  berpengaruh dominan  terhadap  penggunaan financial technology OVO  di  kawasan  Lowokwaru  Kota Malang dengan koefisien regresi sebesar 0,662. Berdasarkan  hasil  analisis  diperoleh  nilai  r-
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
squared  sebesar  0,679  yang  berarti  bahwa persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan  dan kepercayaan  mendorong  minat  pengusaha dalam menggunakan financial technology OVO di kawasan Lowokwaru Malang. 67,9%, sisanya 0,321  atau  32,1%  dipengaruhi  oleh  variabel lain di luar konteks penelitian yang dilakukan atau tidak diteliti dalam penelitian ini.
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dari  hasil penelitian,  analisis  yang  disajikan  dapat membuktikan  bahwa  persepsi  manfaat memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap minat  pengusaha  di  kecamatan  lowokwaru kota  Malang  untuk  menggunakan  teknologi pembiayaan OVO. error free t-value 4,344, nilai signifikansi  0,000  dan  nilai  koefisien  regresi 0,543  sehingga  H1  diterima  dalam  penelitian ini.  Artinya,  dapat  menunjukkan  bahwa semakin  baik  dukungan  untuk  manfaat  yang dirasakan  tumbuh  minat  pelaku  usaha penggunaan financial technology OVO. Persepsi manfaat
yang mempengaruhi minat penggunaan financial  technology OVO  seperti mempermudah  pekerjaaan,  meningkatkan produktivitas,  meningkatkan  efektivitas,  lebih terampil,  mendapatkan    keuntungan,  mampu meningkatkan  omset,  aman  dalam  transaksi, tidak  dikenai  biaya  potongan,  melancarkan proses  transaksi,  mendapatkan  diskon  saat promosi.  Hasil  studi  ini  juga  sesuai  dengan studi (Robaniyah & Kurnianingsih, 2021) dapat membuktikan  bahwa  adanya  persepsi  pada manfaat mampu memberikan pengaruh positif sekaligus  signifikan  pada  minat  pelaku  usaha untuk  menggunakan  OVO,  artinya  persepsi adanya  manfaat  mampu  meningkatkan  minat terhadap  penggunaan  aplikasi financial technology OVO.
Hasil penelitian yang dianalisis dan dipaparkan menunjukkan  bahwa  pandangan  peluang menunjukkan  pengaruh  yang  signifikan terhadap  minat  wirausaha  menggunakan teknologi  finansial  OVO  di  Kecamatan Lowokwaru  Kabupaten  Malang  dengan  nilai  t sebesar  3,671,  nilai  signifikan  sebesar  0,002, dan  koefisien  regresi  sebesar  0,525  untuk menerima.  H2  dalam  penelitian  ini.    Hasil  ini menunjukkan  bahwa  semakin  baik  persepsi kemudahan  yang  dimiliki  para  pelaku  usaha maka  akan  meningkatkan  minat  terhadap penggunaan financial technology OVO. Persepsi kemudahan  yang  mempengaruhi  minat
penggunaan financial  technology OVO  seperti kemudahan  dalam  mempelajari  aplikasi, kemudahan  dalam  menggunakan,  kemudahan dalam  proses  transaksi,  kemudahan  layanan transfer,  praktis,  fleksibilitas,  kemudahan mengakses dan mendapatkan laporan keuangan secara real time. Hasil penelitian ini sesuai  dengan  penelitian  (Safitri  &  Diana, 2020) membuktikan bahwa persepsi terhadap kemudahan  pada  penggunaan  yaitu  mudah untuk  dipergunakan,  mudah  dipelajari,  serta mudah  berinteraksi  mampu  meningkatkan minat pengguna pada penggunaan fintech OVO.
Hasil  penelitian  yang  telah  dianalisis  dan disajikan dapat membuktikan variabel kepercayaan  dapat  memberikan  pengaruh yang  signifikan  terhadap  minat  pelaku  usaha dalam menggunakan financial technology OVO di  wilayah  Kecamatan  Lowokwaru  Malang dengan nilai t hitung sebesar 5,426 dengan nilai signifikan  sebesar  0,000  serta  koefisien  nilai regresi sebesar 0,662, sehingga H 3 dalam studi ini  dapat  diterima.  Hal  ini  dapat  diarartikan semakin  baik  dukungan  dari  variabel kepercayaan akan dapat  meningkatkan minat penggunaan financial technology OVO.
Kepercayaan  yang  mempengaruhi  minat penggunaan financial  technology OVO  seperti aplikasi sangat menjaga kerahasiaan data dan keamanan pengguna, pelayanan cepat, apabila gagal  transaksi  perusahaan  bertanggung jawab,  bersifat  terbuka  atas  transaksi keuangan dan kualitas pelayanan aplikasi baik. Hasil  dari  studi  ini  sesuai  dengan  hasil penelitian (Noviyanti, Akhnes & Erawati, 2021) menjelaskan  bahwa  kepercayaan  dapat berpengaruh  positif  pada  minat  penggunaan financial technology OVO.
Berdasarkan hasil  penelitian yang  dilakukan dapat membuktikan bahwa secara bersamaan, persepsi  keuntungan,  kenyamanan  dan kepercayaan memiliki pengaruh yang signifikan  terhadap  minat  pengusaha  untuk menggunakan  financial  technology  OVO  di kawasan  Lowokwaru  Malang  dengan  nilai  F hitung. 5,857 dan nilai signifikan (0,000) atau pengaruhnya sebesar 67,9%, maka H4 diterima dalam  penelitian  ini.  Ini  berarti  manfaat  yang dirasakan,  kenyamanan  yang  dirasakan,  dan kepercayaan mendukung minat untuk menggunakan  teknologi  keuangan  OVO.
Ketertarikan menggunakan financial
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
technology OVO,  seperti  sering  menggunakan OVO, penggunaan OVO dalam jangka panjang, mencari  informasi  terbaru  dari  OVO, kesinambungan  layanan  dan  pengenalan layanan kepada pihak lain. Hasil penelitian ini juga  sejalan  dengan  penelitian  (Pratama  dan Suputra,  2019)  yang  menemukan  bahwa persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan  dan kepercayaan dapat mendukung minat menggunakan fintech

## Kesimpulan
Hasil    penelitian  ini  menunjukkan  bahwa persepsi    manfaat  berpengaruh  signifikan terhadap  minat  pengusaha  menggunakan teknologi  pembiayaan  OVO  di  kawasan Lowokwaru  Malang.  Hasil  penelitian  ini  juga menunjukkan  bahwa    persepsi    kemudahan secara  signifikan  dapat  mempengaruhi  minat pengusaha  dalam  menggunakan  teknologi pembiayaan  OVO  di  kawasan  Lowokwaru Malang.  Selain  itu,  hasil  penelitian  dapat menunjukkan
bahwa
kepercayaan berpengaruh  signifikan  terhadap  minat pengusaha  dalam  menggunakan  financial technology  OVO.  Sementara  itu,  hasil  kajian juga  dapat  menunjukkan  bahwa    persepsi manfaat,  kenyamanan  dan  kepercayaan berpengaruh  signifikan  terhadap  minat pengusaha  untuk  menggunakan  teknologi pembiayaan  OVO.  Penelitian  ini  juga menunjukkan bahwa kepercayaan merupakan variabel  yang  paling  mempengaruhi  minat pengusaha dalam menggunakan financial

## Daftar Referensi
Ar-Robi,  M.  R.,  &  Wibawa,  B.  M.  (2019).  Analisis Tingkat  Kepuasan  dan  Performa  pada Merchant  OVO  di  Surabaya. Jurnal  Sains  Dan Seni ITS , 8 (1). https://doi.org/10.12962/j23373520.v8i1.41 646 Devita, V. D. (2019). Siapa Aplikasi E-wallet dengan Pengguna  Terbanyak  di  Indonesia?  Retrieved January 23, 2020,
fromttps://iprice.co.id/trend/insights/e- wallet-terbaik-di-indonesia/
Ginting,  M.  (2019). Pengaruh  Persepsi  Masyarakat dan  Efisiensi  Dalam  Bertransaksi  Terhadap Minat Penggunaan Ulang E-Money.
Luckandi, D. (2018). Analisis Transaksi Pembayaran Menggunakan  Fintech  Pada  UMKM  Di Indonesia: Pendekatan Adaptive Structuration
Theory. In JIKO - STMIK AKAKOM YOGYAKARTA (Vol. 3, Issue 2). https://dspace.uii.ac.id/handle/123456789/9 681 Nasir,  F.  (2021).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan
Penggunaan,  Efektivitas  dan  Risiko  Terhadap Minat Bertransaksi Menggunaka Aplikasi OVO Studi  Pada  Mahasiswa  S1  Universitas Sarjanawiyata  Tamansiswa. Jurnal  Investasi ,
7 (1), 36–43.
Nizar, M. A. (2017). Teknologi Keuangan (Fintech) : Konsep dan Implementasinya di Indonesia ¶ (pp. 1–15). MPRA.
Noviyanti,  Akhnes  &  Erawati,  T.  (2021).  Pengaruh Persepsi  Kemudahan,  Kepercayaan  dan Efektivitas  terhadap  Minat  Menggunakan Financial  Technology  (Fintech)  (Studi  Kasus: UMKM  di  Kabupaten  Bantul). Jurnal  Ilmiah Akuntansi Dan Finansial Indonesia , 4 (2), 65–74.
Nugroho,  A.  Y.,  &  Rachmaniyah,  F.  (2019). Fenomena  Perkembangan  Crowdfunding  Di Indonesia. Ekonika : Jurnal Ekonomi Universitas Kadiri , 4 (1), 34–46. https://doi.org/10.30737/ekonika.v4i1.254
Pratama, A. B., & Suputra, I. D. G. D. (2019). Pengaruh
Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan Penggunaan,  dan  Tingkat  Kepercayaan  Pada Minat Menggunakan Uang Elektronik. E-Jurnal Akuntansi , 27 (2), 927–953. https://doi.org/10.24843/eja.2019.v27.i02.p0
4
Rifa’i,  M.,  Alabror,  D.,  &  Agustim,  W.  (2022). Perceptions Of Easy Of Use, Benefits, And Risks Of Their Effect On Interest In Shopee Paylater Using The Shopee Marketplace As A Mediation Variable. Jurnal Ekonomi , 11 (01), 400-411.
Rifa’i,  M.,  Yati,  W.,  &  Susanti,  R.  A.  D.  (2020). Pengaruh  Komitmen  Dan  Kepuasan  Terhadap Loyalitas  Konsumen  Melalui  Kepercayaan Dalam  Menggunakan  Produk  Jasa  Titip  Toko Online. Referensi : Jurnal Ilmu Manajemen Dan
Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen Vol. 17 No. 2, 2023
Akuntansi , 8 (1), 61–72.
https://doi.org/10.33366/ref.v8i1.1812
Robaniyah, L., & Kurnianingsih, H. (2021). Pengaruh Persepsi  Manfaat,  Kemudahan  Penggunaan Dan Keamanan Terhadap Minat Menggunakan Aplikasi Ovo. Journal IMAGE , 10 (1), 53–62.
Romadhon,  F.,  &  Fitri,  A.  (2020).  Analisis  Peluang dan Tantangan Penggunaan Financial Technology Sebagai Upaya optimalisasi Potensi UMKM  (Studi  Kasus  UMKM  di  Gresik).
TECHNOBIZ : International Journal of Business ,
3 (1),
30–44. https://ejurnal.teknokrat.ac.id/index.php/tec hnobiz/article/view/645
Romadloniyah,  A.  L.,  &  Prayitno,  D.  H.  (2018). Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan, Persepsi  Daya  Guna,  Persepsi  Kepercayaan, Dan Persepsi Manfaat Terhadap Minat Nasabah Dalam  Menggunaan  E-Money  Pada  Bank  Bri Lamongan. Jurnal  Akuntansi , 3 (3),  699. https://doi.org/10.30736/jpensi.v3i3.163
Sabila, A. A. (2021). Pengaruh Financial Technology (Fintech)  Terhadap  Literasi  Keuangan  Pada Pelaku UMKM Di Kecamatan Medan Denai .
Safitri, D. D., & Diana, N. (2020). Pengaruh Persepsi
Kegunaan Dan Persepsi Kemudahaan Pengguna  Pada  Minat  Penggunaan  Dompet Elektronik  (OVO)  Dalam  Transaksi  Keuangan. E-Jra , 09 (05),
92–107. http://www.riset.unisma.ac.id/index.php/jra/ article/view/8291 Undang-Undang No. 20 Tahun 2008 Tentang Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. https://peraturan.bpk.go.id/Home/Details/396 53/uu-no-20-tahun-
2008#:~:text=UU%20No.%2020%20Tahun%20 2008,dan%20Menengah%20%5BJDIH%20BPK %20RI%5D
Widiyanti,  W.  (2020).  Pengaruh  kemanfaatan, kemudahan penggunaan dan promosi terhadap keputusan penggunaan E-Wallet OVO di Depok. Moneter-Jurnal Akuntansi Dan Keuangan , 7 (1), 54-68.