## JurnalTambora
E -ISSN: 2621-542X
https://jurnal.uts.ac.id/index.php/Tambora DOI: https://doi.org/10.36761/suffix
OPEN ACCESS Vol. 7 No. 3: 73-79
Tahun 2023
Artikelpenelitian 

## ANALISIS  PENGARUH    GAYA  HIDUP  TERHADAP PERILAKU
KONSUMTIF

## DENGAN LITERASI KEUANGAN SEBAGAI VARIABEL INTERVENING

## THE INFLUENCE OF LIFESTYLE ON CONSUMER BEHAVIOR WITH FINANCIAL LITERACY AS AN INTERVENING VARIABLE
Ika Fitriyani 1* , Elly Karmeli 2 , Usman 3 , Kamaruddin 1
1 Program Studi Keuangan dan Perbankan, Universitas Samawa, Sumbawa, Indonesia, 84371.
2 Program Studi Ekonomi Pembangunan, Universitas Samawa, Sumbawa, Indonesia, 84371.
3 Program Studi Manajemen, Universitas Samawa, Sumbawa, Indonesia, 84371.
ABSTRAK. Penulis  melakukan  penelitian  pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan Manajemen Universitas Samawa Sumbawa Besar Angkatan 2022-2023.  Tujuan penelitian ini  adalah  ingin  melihat  apakah  ada  hubungan  atau  pengaruh  gaya  hidup  dan  perilaku konsumtif  terhadap  literasi  keuangan.  Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  penelitian asosiatif dengan pendekatan kuantitatif. Metode yang digunakan adalah melalui kuesioner dan  dokumentasi.  Jumlah  populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  605  Mahasiswa  namun sampel yang digunakan adalah sebesar 86 melalui simpel random sampling. Teknik analisis data  yang  digunakan  adalah  Smart  PLS  (Partial  Least  Square).  Pengujian  penelitian menggunakan pengujian model pengukuran (outer model) dan pengujian model struktural (inner model). Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa secara persial gaya hidup memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif dan gaya hidup berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  literasi  keuangan,  sedangkan  literasi  keuangan  tidak memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif,  literasi  keuangan  berpengaruh  dalam memediasi hubungan antara gaya hidup dan perilaku konsumtif.
ABSTRACT. The author did study on students from Samawa University's Faculty of Economics and Management's Class of 2022-2023. The purpose of this study is to determine whether there is  a  link  or  influence  between  lifestyle  and  consumer  behavior  and  financial  literacy.  The research  method  employed  is  associative  research  with  a  quantitative  approach. Questionnaires and documentation are utilized as the method. This study's population was 605 students, however the sample size was 86 due to simple random sampling. Smart PLS (Partial Least Squares) is the data analysis approach used. Measurement model testing (outer model) and  structural  model  testing  (inner  model)  are  used  in  research  testing.  According  to  the findings  of  this  study,  lifestyle  has  a  positive  and  large  influence  on  consumption  behavior, while lifestyle has a negative and significant affect on financial literacy. Meanwhile, financial literacy  has  no  effect  on  consumption.  Financial  knowledge  can  help  to  moderate  the  link between lifestyle and consumption.
 How to cite this article:
Fitriyani, I., Karmeli, E.,  Usman, dan Kamaruddin. (2023). Analisis pengaruh gaya hidup terhadap perilaku konsumtif dengan literasi keuangan sebagai variabel intervening. Jurnal Tambora, 7(3): 73-79 .

## 1. PENDAHULUAN
Gaya  hidup  dan  perilaku  konsumtif  merupakan  fenomena  yang  kerap  muncul  di  kalangan  masyarakat.  Gaya hidup  melatarbelakangi  sifat  individu  seseorang.  Kebutuhan  hidup  sesorang  yang  dimulai  dari  kebutuhan  primer, sekunder  dan  tersier  sangat  mempengaruhi  status  ekonomi  dan  sosial  sesorang.  Silalahi  (2020)  melalui  hasil penelitiannya  tentang  gaya  hidup  dan  perilaku  konsumtif  terhadap  literasi  keuangan  menyatakan  bahwa  literasi keuangan memegang peranan penting dalam kehidupan sosial dan ekonomi seseorang dalam mengubah gaya hidup dan perilaku  konsumtif.  Hal  ini  diperjelas  oleh  penelitian  Sufyati  dan  Alvi  lestari  (2022)  yang  menyimpulkan  bahwa
 Info Artikel: Diterima: 1 September 2023 Revisi: 13 September 2023 Disetujui: 27 September 2023 Dipublikasi: 20 Oktober 2023
 Keyword/Kata Kunci: Gaya hidup, Perilaku Konsumtif, Literasi Keuangan
* Penulis Korespondensi:
Ika Fitriyani
Program Studi Keuangan dan Perbankan, Universitas Samawa, Sumbawa, Indonesia, 84371 Email: ikaekonomi@gmail.com
perilaku keuangan seseorang berpengaruh terhadap literasi keuangan, gaya hidup dan inklusi keuangan, semakin rendah perilaku  keuangan  seseorang  semakin  baik  dalam  menyikapi  literasi  keuangan,  gaya  hidup  dan  inklusi  keuangan. Berikut ini tabel literasi keuangan tahun 2013-2019.
Gambar1.1. Grafik Persentase Hasil Survei Nasional Literasi Keuangan
Tahun 2013-2019 Sumber: Otoritas Jasa Keuangan, (2021)
Grafik diatas menjelaskan bahwa indeks literasi keuangan masyarakat Indonesia pada tahun 2019 menunjukkan angka  38,03%  yang  menunjukkan  bahwa  dari  setiap  100  orang  penduduk  Indonesia  terdapat  sekitar  38  orang  yang sudah  mencapai  kondisi well  literate .  Hasil  ini  menunjukkan  adanya  peningkatan  di  tahun-tahun  sebelumnya  yakni pada  tahun  2013  sebesar  21,8%  dan  pada  tahun  2016  sebesar  29,7%.  Meskipun  mengalami  peningkatan  yang  cukup signifikan di setiap tahunnya, namun di sisi lain data tersebut juga menunjukkan bahwa masih banyak masyarakat yang belum mencapai kondisi well literate . Hasil survei tahun 2019 menunjukkan bahwa dari 100 orang terdapat sekitar 62 orang  yang  belum  mencapai  kondisi  well  literate.  Artinya  mereka  belum  memiliki  pengetahuan,  keyakinan, keterampilan, sikap, dan perilaku yang benar tentang lembaga jasa keuangan.
Perilaku konsumtif yang berpengaruh terhadap literasi keuangan dapat terus mengakar dalam gaya hidup remaja yang dapat menimbulkan permasalahan dalam kehidupannya. Adapun dampak yang dirasakan remaja dari segi ekonomi adalah  ketika  remaja  terus  melakukan  perilaku  konsumtif  maka  dia  tidak  bisa  lagi  mengatur  keuangan  dengan  baik. Sedangkan dampak secara psikologis adalah remaja akan mengalami tekanan jika keinginannaya tidak dapat terpenuhi sedangkan dampak dari segi sosial adalah remaja akan terus mengikuti atribut yang banyak digemari tanpa mau menjadi diri sendiri (Effendi, 2017).
Dampak  ekonomi,  sosial  dan  psikologis  cenderung  dirasakan  dampaknya  oleh  kalangan  remaja  sebagai  akibat dari gaya hidup dan perilaku konsumtif. Pentingnya pemahaman  literasi keuangan di kalangan  masyarakat merupakan salah satu cara menghindari gaya hidup konsumtif.  Menurut Otoritas Jasa Keuangan (2021) menyatakan bahwa literasi keuangan  merupakan  pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan  yang  mempengaruhi  sikap  dan  perilaku  untuk meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan.  Hal ini relevan dengan teori Anita Sari dalam Silalahi (2020), bahwa literasi keuangan dipengaruhi oleh faktor pembelajaran di  perguruan  tinggi  maupun  pendidikan  keuangan  keluarga.  Oleh  karena  itu,  Mahasiswa  yang  memiliki  pengetahuan yang  rendah  akan  membuat  keputusan  yang  salah  dalam  kegiatan  keuangan  mereka,  memiliki  tingkat  kemampuan literasi yang rendah. Teori ini diperkuat dalam suatu penelitian yang dikemukakan oleh Izazi et al., (2020), Kumalasari & Soesilo (2019), Yudasella & Krisnawati (2019) yang menjelaskan bahwa ada pengaruh negatif yang dihasilkan oleh literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif. Semakin tinggi  literasi keuangan seseorang  maka akan semakin rendah tingkat perilaku konsumtifnya. Sebaliknya jika literasi keuangan  rendah maka tingkat perilaku konsumtifnya juga akan meningkat. Merujuk pada penelitian Pulungan & Febrianty (2018) literasi keuangan berpengaruh negatif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif. Semakin  meningkat kemampuan  literasi keuangan  maka  menurunkan  konsumsi  individu dan sebaliknya jika pengetahuan keuangan rendah maka dapat meningkatkan seseorang berperilaku konsumtif. Sejalan dengan penelitian  yang dilakukan oleh Putri  & Syarifah, (2018). Semakin tinggi gaya  hidup seseorang  maka semakin tinggi pula  literasi keuangannya. Hasil penelitian  tersebut terdapat pengaruh positif dan  negatif  bahwa semakin tinggi literasi keuangan seseorang maka akan semakin tinggi pula gaya hidupnya maupun perilaku konsumtif.
Dari  hasil studi pendahulan yang dilakukan di Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa terdapat sebagian besar mahasiswa tidak dapat mengatur keuangan mereka akibat dari gaya hidup dan perilaku konsumtif yang kurang  baik.  Mahaisswa  banyak  berbelanja  berlebihan  bahkan  sampai  melakukan  pinjaman  kepada  orang  untuk memenuhi  keinginannya  dan  meniru  orang  lain.  Kurangnya  pengetahuan  dan  pemahaman  mereka  tentang  literasi keuangan  maupun  manajemen  diri  yang  tidak  tepat  serta  kurangnya  pengawasan  dari  kedua  orang tua terhadap  anak- anaknya berdampak pada diri mahasiswa dalam menjalankan kehidupan sehari-hari. Ketidakketahuan  mahasiswa akan literasi keuangan dan sikap konsumtif masih terbilang boros. Mahasiswa gemar mencoba sesuatu yang baru karena rasa penasarannya yang tinggi, disamping lebih berorientasi pada lingkungan pergaulan yang membuatnya menjadi perilaku boros.
Mahasiswa  belum  mampu  mengelola  keuangannya  dengan  baik.  Perilaku  keuangan  yang  susah  diprediksikan, membuat mahasiswa lebih konsumtif dalam mengunakan uangnya. Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Manajemen oleh
40 30 2 10 0 2013 2016 2019
sebagian  besar  memiliki perilaku untuk  membeli  berbagai  macam  barang bermerek untuk mengikuti trend terkini dan diakui oleh teman-temannya di bandingkan untuk membeli perlengkapan kampus yang lebih penting seperti buku-buku pendukung  perkulihan  tersebut.    Mahasiswa  tersebut  cenderung  mengikuti  gaya  hidup  yang  hedonisme.  Gaya  hidup ( lifestyle )  adalah  pola  seseorang  yang  diekspresikan  dalam  aktivitas,  minat,  dan  opininya  dari  aktivitas  rutin Asisi(2020), teori ini relevan dengan yang dikemukakan oleh  Naqiah et al., (2019) gaya hidup dipengaruhi oleh activity (aktivitas), interest (minat),  dan opinion (opini).  Gaya  hidup  dianggap  sebagai  hal  dianggap  penting  dalam mempengaruhi  perilaku  sesorang.  Mahasiswa  selalu  ingin  tampil  trend  menggunakan  barang  yang  berkelas,  gaya berpakaian,  menggunakan  fashion  style  kekinian.  Hal  ini  disebabkan  kurangnya  tingkat  pengetahuan  mahasiswa mengenai keuangan yang lebih efesien.
Gaya  hidup  yang  merupakan  salah  satu  faktor  dalam  mempengaruhi  perilaku  konsumtif  seseorang  adalah perbuatan  yang  dilakukan  oleh  seseorang  dalam  bentuk  memakai  produk  yang  tidak  selesai,  atau  membeli  sebuah barang atas dasar keinginannya.  Sebuah sikap  membeli  barang secara berlebihan dengan tujuan untuk keinginan saja dan  untuk  memenuhi  hasrat  semata  (Yuliawan  &  Subakti,  2022).  Sedangkan  Menurut  Lina  dan  Rasyid  Dalam Mufarizzaturrizkiyah  et  al.,  (2020)  berpendapat  bahwa  dimensi  dari  perilaku  konsumtif  memiliki  tiga  aspek,  yaitu: Impulsive  Buying,  Non Rational  Buying, dan Wasteful  buying .  Membeli  produk  karena  iming-iming  hadiah,  membeli produk  karena  kemasannya  menarik,  membeli  produk  demi  menjaga  penampilan  diri  dan  gengsi,  membeli  produk karena keliatan mampu merupakan perilaku konsumtif yang kerap muncul di kalangan remaja (Mintarti, 2016).
Berdasarkan permasalahan di atas, penulis membahas penelitian yang berjudul “Analisis Pengaruh Gaya Hidup Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Dengan  Lietrasi  Keuangan  Sebagai  Variabel  Intervening”.  Mengacu  pada  fokus penelitian di atas, maka tujuan  yang  ingin dicapai dalam penelitian  ini adalah untuk  mengetahui pengaruh gaya hidup secara langsung terhadap perilaku konsumtif Pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa, Untuk  mengetahui  pengaruh    gaya  hidup  terhadap  literasi  keuangan,  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan terhadap  perilaku  konsumtif  serta  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan  memediasi  hubungan  gaya  hidup terhadap perilaku konsumtif pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa.

## 2. METODOLOGI
Lokasi penelitian dilakukan di Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa Sumbawa Besar. Waktu penelitian  berlangsung  dua  bulan  yaitu  maret  dan  april  2023.  Penelitian  ini  dilakukan  bertujuan  untuk  mengetahui hubungan  pengaruh  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif  dengan  literasi  keuangan  sebagai  variabel  intervening. jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  metode  penelitian  asosiatif  dengan  pendekatan  kuantitatif.  Jenis  data penelitian  yang  digunakan  adalah  data  kuantitatif.  Sumber  data  menggunakan    data  primer  dan  data  sekunder. Populasi dalam penelitian ini adalah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa sebanyak 605 Mahasiswa  Yang  Terdiri  dari  Program  Studi  Manajemen,  Program  Studi  Ekonomi  Pembangunan  dan  Program  Studi Keuangan  dan  Perbankan.  Sedangkan  sampel  dalam  penelitian  ini  sebanyak  86  sampel  dengan  menggunakan  rumus Slovin. Teknik analisis yang digunakan oleh penulis dalam penelitian ini adalah menggunakan alat analisis Partial Least Square  (PLS)  dengan  bantuan  software  SmartPLS  versi  4.0.  Evaluasi  model  PLS  dilakukan  dengan  mengevaluasi model  pengukuran  (outermodel)  dan  model  struktural  (inner  model)  (  Hartono  dan  Abdillah,  2014).  Adapun  Variabel Operasional  dalam  penelitian  ini  terdiri  dari  Variabel    Eksogen  (X)  yaitu  gaya  hidup,  Variabel  Endogen    (Y)  yaitu Perilaku konsumtif dan Variabel Intervening (Z) yaitu Literasi keuangan. Adapun Variabel gaya hidup pada penelitian ini  diukur  dengan  indikator: 1)  Activity (kegiatan).  2) Interest (minat).  3) Opinion (pendapat).  Variabel  perilaku konsumtif  pada  penelitian  ini  diukur  dengan  indikator:  1)  Membeli  produk  karena  iming-iming  hadiah.  2)  Membeli produk  karena  kemasan  menarik.  3)  Membeli  produk  demi  menjaga  penampilan  dan  gengsi.  4)  Membeli  produk  atas pertimbangan harga (bukan atas dasar manfaat atau kegunaannya). 5) Membeli produk hanya sekedar menjaga simbol status.  6)  Memakai  produk  karena  unsur  konformitas  terhadap  model  yang  mengiklankan.  7)  Munculnya  penilaian bahwa  membeli  produk  dengan  harga  mahal  akan  menimbulkan  rasa  percaya  diri  yang  tinggi.  8)  Mencoba  lebih  dari dua produk sejenis (merek berbeda). Sedangkan variabel literasi keuangan pada penelitian ini diukur dengan indikator: 1) Pengetahuan dasar keuangan. 2) Simpanan dan pinjaman. 3) Asuransi. 4) Investasi.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1 Hasil Penelitian
Tabel 3.1. Pengujian Signifikansi Hubungan Path Coefficients Indikator Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STERR P values X -> Y 0.487 0.490 0.149 3.266 0.001 X -> Z -0.347 -0.365 0.137 2.528 0.012 Z -> Y -0.279 -0.289 0.174 1.607 0.108
Sumber: Output SmartPLS (data primer diolah), 2023.
Berdasarkan  hasil  pengujian  path  coefficient  pada  table  3.1  menunjukkan  nilai  original  sample  dan  nilai  t- statistik, sehingga dapat dijelaskan pada hal-hal berikut ini:
a. Berdasarkan hasil pengujian pengaruh gaya hidup dengan perilaku konsumtif diperoleh nilai original sample adalah positif  sebesar  0.487  yang  menunjukkan  bahwa  arah  hubungan  antara  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif adalah  positif.  Artinya,  semakin  tinggi  tingkat  gaya  hidup,  maka  akan  semakin  tinggi  tingkat  perilaku  konsumtif, begitu  pula  sebaliknya.  Nilai  t-statistic  adalah  sebesar  3.266  lebih  besar  dari  pada  nilai  t-table  pada  derajat kebebasan (df=n-k=86-3=83) dan α = 5% (0.05) adalah sebesar 1.989 (3.266>1.989) dan nilai p-value sebesar 0.000 lebih kecil dari pada 0.05 (0.000˂0.05). Dengan demikian, maka dapat dinyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif sehingga H 1 diterima.
b. Berdasarkan  hasil  pengujian  pengaruh  gaya  hidup  dengan  literasi  keuangan  diperoleh  nilai  original  sample  adalah negatif sebesar -0.347 yang menunjukkan bahwa arah hubungan antara gaya hidup dengan literasi keuangan adalah negative  atau  berbanding  terbalik.  Artinya  semakin  tinggi  tingkat  gaya  hidup,  maka  akan  semakin  rendah  tingkat literasi  keuangannya,  begitu  pula  sebaliknya.  Nilai  t-statistic  sebesar  2.528  lebih  besar  dari  pada  nilai  t-table  pada derajat  kebebasan  (df=n-k=86-3=83)  dan  α  =  5%  (0.05)  adalah  sebesar  1.989  (2.528>1.989)  dan  nilai  p-value sebesar 0.012 lebih kecil dari pada 0.05 (0.012˂0.05). Dengan demikian, maka dapat dinyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh negatif dan signifikan terhadap literasi keuangan sehingga H 2 diterima.
c. Hasil  pengujian  pengaruh  literasi  keuangan  dengan  perilaku  konsumtif  diperoleh  nilai  original  sample  adalah negative yaitu sebesar -0.279 yang menunjukkan bahwa arah hubungan literasi keuangan dengan perilaku konsumtif adalah  negative,  karena  kurangnya  implementasi  literasi  keuangan  mahasiswa  pada  kehidupan  sehari-hari.  Nilai  t- statistic  adalah  sebesar  1.607  lebih  kecil  dari  pada  nilai  t-table  pada  derajat  kebebasan  (df=n-k=86-3=83)  dan  α  = 5%  (0.05)  adalah  sebesar  1.989  (1.607<1.989)  dan  nilai  p-value  sebesar  0.108    lebih  besar  dari  pada  0.05 (0.108>0.05). Hubungan literasi keuangan dengan perilaku konsumtif adalah negatif. Dengan demikian, maka data dinyatakan bahwa literasi keuangan tidak berpengaruh signifikan terhadap perilaku konsumtif sehingga H 3 ditolak. d. Berdasarkan  nilai  original  sample,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  nilai  tertinggi  yang  mempengaruhi  gaya  hidup adalah  perilaku  konsumtif,  yaitu  sebesar  0.487. Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa  gaya  hidup  merupakan  variabel yang  paling  dominan  dalam  mempengaruhi  perlaku  konsumtif,  lebih  tinggi  dari  pada  pengaruh  variabel  literasi keuangan terhadap perilaku konsumtif sebesar -0.279.
Selanjutnya setelah dilakukan pengujian, maka diperoleh hasil pengujian variabel intervening yang dapat dilihat pada tabel 3.2 dibawah ini.
Tabel 3.2 Indikator Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STERR|) P values X -> Y 0.584 0.596 0.100 5.868 0.000 X -> Z -0.347 -0.365 0.137 2.528 0.012 Z -> Y -0.279 -0.289 0.174 1.607 0.108
Sumber: Output SmartPLS (data primer diolah), 2023.
Untuk menjawab pertanyaan pertama, variabel intervening, yaitu literasi keuangan dikeluarkan dari model,  hasil pengujian  menunjukkan  bahwa  pengaruh  langsung  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif  adalah  signifikan  dengan nilai  t-statistik  sebesar  5.868>1989.  Untuk  menjawab  pertanyaan  kedua  membutuhkan  reestimating  model  penuh (termasuk  variabel  intervening).  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  pengaruh  tidak  langsung  gaya  hidup  terhadap perilaku konsumtif melalui literasi keuangan sebagai variabel intervening adalah signifikan dengan nilai t-statistik lebih besar dari nilai t-table. Hasil pengujiannya dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Akhirnya,  untuk  mengetahui  nilai  variabel  mediator  pada  model  dapat  dilakukan  melalui  pengujian  relatif  size atau variance accounted for (VAF). (a* b) VAF   = (a* b)+ c 2.528* 1.607
= (2.528*1.607) + 5.868 4.062
= 4.062+ 5.868
4.062
=
9.930
=  0.40908344
Berdasarkan  hasil  pengujian  di  atas,  maka  pengaruh  mediasi  pada  penelitian  ini  adalah  mediating  (40.91%  ≥ 20%),  artinya  bahwa  literasi  keuangan  sebagai  mediasi  pada  pengaruh  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif didukung, sehingga H4 terkait efek mediasi diterima.

## 3.2 Pembahasan Penelitian
Melalui  penelitian  asosiatif  dengan  tujuan  untuk  mengetahui  hubungan  pengaruh  gaya  hidup  terhadap perilaku  konsumtif  dengan  literasi  keuangan  sebagai variable intervening menunjukkan  bahwa gaya  hidup berpengaruh atau mempunyai hubungan terhadap perilaku konsumtif, semakin tinggi tingkat gaya hidup, maka akan semakin  tinggi  tingkat  perilaku  konsumtif.  Dari  hasil  kuisioner  responden  ditemukan  bahwa  mahasiswa  fakultas ekonomi  cenderung  memiliki  gaya  hidup  konsumtif.  Kurangnya  kuantitas  akses  mahasiswa  dalam  mencari  informasi tentang  sains  dan  kurangnya  minat  serta  kepercayaan  bahkan  pengalaman  mahasiswa  terhadap  sains  menunjukkan bahwa  literasi keuangan  mahasiswa rendah.  Sedangkan  hubungan  literasi keuangan dengan  perilaku konsumtif  adalah berpengaruh  negatif,  karena  kurangnya  implementasi  literasi  keuangan  mahasiswa  pada  kehidupan  sehari-hari  serta pengaruh gaya hidup terhadap perilaku konsumtif melalui literasi keuangan sebagai variabel intervening menyimpulkan bahwa gaya hidup dan perilaku konsumtif mahasiswa yang tinggi berpengaruh terhadap rendahnya penerimaan literasi keuangan mahasiswa.

## 3.2.1 Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif
Berdasarkan  hasil  pengujian  signifikan path  coefficients dapat  disimpulkan  bahwa  gaya  hidup  memiliki pengaruh  positif  terhadap  perilaku  konsumtif  diterima.  Artinya,  Semakin  tinggi  gaya  hidup  seseorang  maka  semakin tinggi  pula  tingkat  perilaku  konsumtif  seseorang,  sebaliknya  semakin  rendah  tingkat  gaya  hidup  seseorang  maka semakin  rendah  perilaku  konsumtif  seseorang.  Tingkat  perilaku  konsumtif  mahasiwa  Fakultas  Ekonomi  dan Manajemen  Universitas  Samawa  banyak  dipengaruhi  oleh  gaya  hidupnya.  Gaya  hidup  mengacu  pada  suatu  pola konsumsi  yang  mencerminkan  pilihan  seorang  terhadap  banyak  sekali  dalam  menghabiskan  uangnya  (Silalahi  dalam Rahma et al., 2022) tentang gaya hidup adalah kebutuhan yang biasa atau masuk akal pada kehidupan generasi milenial selama  membeli  itu  sama-sama  ditunjukan  untuk  memenuhi  kebutuhan  hidupnya  yang  utama  atau  sama-sama diperlukan  untuk  kebutuhan  prrimer.  Hal  ini  sejalan  dengan  yang  dijelaskan  oleh  Susanto  (2013),  bahwa  gaya  hidup berhubungan dengan upaya membuat diri eksis dalam cara tertentu dan berbeda dari kelompok lain.
Adapun  beberapa  penelitian  menyebutkan  bahwa  ada  beberapa  pengaruh  yang  dihasilkan  oleh  gaya  hidup terhadap perilaku konsumtif ada pengaruh negatif dan positif, karena gaya hidup seseorang mempengaruhi kebutuhan, keinginan,  serta  perilakunya  termasuk  perilaku  membeli.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Zahra  &  Anoraga  (2021) menjelaskan bahwa gaya hidup berpengaruh terhadap perilaku konsumtif. Sedangkan penelitian Isnawati & Kurniawan (2021) menyebutkan  bahwa gaya  hidup  berpengaruh negatif terhadap perilaku konsumtif. Begitu pula penelitian  yang dilakukan  oleh  Kusumaningtyas  (2017)  dimana  gaya  hidup  berpengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif.  Semakin  tinggi gaya hidup  maka akan semakin tinggi pola perilaku konsumtif.  Berdasarkan penelitian  yang dilakukan tersebut, telah membuktikan bahwa terdapat pengaruh gaya hidup terhadap perilaku konsumtif.

## 3.2.2 Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Literasi Keuangan
Berdasarkan  hasil  pengujian  signifikan path  coefficients dapat  disimpulkan  bahwa  gaya  hidup  memiliki pengaruh  negatif  terhadap  literasi  keuangan  diterima.  Artinya  semakin  tinggi  tingkat  gaya  hidupnya  makan  literasi keuangannya akan  semakin rendah. Gaya hidup adalah pola hidup seseorang  yang dinyatakan dalam kegiatan, minat, dan  pendapatnya  dalam  membelanjakan  uangnya  dan  bagaimana  mengalokasikan  waktu  (Sufyati  &  Lestari,  2022). Sedangkan  dalam  teori  yang  dikemukan  oleh  Fudyartanta  dalam  Barao  et  al.,  (2022),  gaya  hidup  yang  dimiliki mahasiswa  bersifat  dinamis  atau  dapat  berubah-ubah.  Perubahan  tersebut  terjadi  karena  berubahnya  kebutuhan mahasiswa.
Penelitian ini didukung oleh beberapa penelitian yang telah dilakukan sebelumnya. Febrianty &Pulungan,(2018) melakukan  penelitian  dengan  judul  Pengaruh  Gaya  Hidup  Hedonis  dan  Kecerdasan  Emosional  terhadap  Perilaku Keuangan Mahasiswa. Hasil penelitian tersebut menyatakan bahwa gaya hidup berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku  pengelolaan  keuangan.  Hal  tersebut  didukung  oleh  penelitian  Zulfaini  (2021).  Hasil  dari  penelitian  tersebut adalah  bahwa  gaya  hidup  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi.  Menurutnya,  gaya hidup akan mempengaruhi berapa banyak pengeluaran seseorang dan gaya hidup akan mempengaruhi bagaimana orang tersebut akan membelanjakan uangnya.
3.2.3 Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Berdasarkan  hasil  pengujian  signifikan path  coefficients dapat  disimpulkan  bahwa  literasi  keuangan  tidak pengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif  ditolak.  Artinya  bahwa  literasi  keuangan  tidak  berpengaruh  terhadap  perilaku konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Manajemen  Universitas  Samawa.Tinggi  rendahnya  tingkat  variabel tersebut  tidak  saling  berpengaruh  antar  variabel  lainnya.  Literasi  keuangan  yang  dimiliki  oleh  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi  dan  Manajemen  Universitas  Samawa  belum  sepenuhnya  mampu  memberikan  dampak  terhadap  perilaku konsumtif  mereka.  Dalam  perilaku  konsumtif  mahasiswa  cenderung  mengabaikan  atau  tidak  mengimplementasikan literasi keuangan  yang dimiliki. Sehingga,  mahasiswa tetap berperilaku konsumtif  meskipun  literasi  keuangan  yang di miliki.
Hasil  penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh  Kusumaningtyas  (2017)  yang  menyatakan  bahwa  literasi keuangan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Manajemen. Kondisi  sejenis  sejalan  pada  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Ramadhani  (2019)  yang  menyatakan  variabel  literasi keuangan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif  Mahasiswa.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan pendapat  Romadloniyah  &  Setiaji  (2020)  dan  Hamdan  et  al.,  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  tidak berpengaruh terhadap perilaku konsumtif. Hasil analisis yang dilakukan menunjukkan bahwa tingkat literasi keuangan Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Manajemen  belum  mampu  mengaplikasikan  secara  maksimal  pembelajaran  yang diperoleh  dalam  pengelolaan  keuangan  sehari-hari.  Menurut  Wahidayanti  (2019)  menjelaskan  bahwa  pembelajaran ekonomi  sebaiknya  dipelajari  dengan  cara  sedemikian  rupa  sehingga  memungkinkan  untuk  dapat  digunakan  dalam pemecahan masalah-masalah nyata yang dijumpai Mahasiswa.
3.2.4 Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Melalui Literasi Keuangan Sebagai Variabel Intervening. Berdasarkan  nilai  variabel  intervening  yang  di  peroleh  melalui  pengujian relative  size atau variance  accounted for (VAF)  dapat  disimpulkan  bahwa  pengaruh  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif  melalui  literasi  keuangan sebagai  variabel  intervening  diterima.  Merujuk  pada  penelitian  Pulungan  &  Febrianty  (2018)  literasi  keuangan berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  konsumtif.  Semakin  meningkat  kemampuan  literasi  keuangan maka  menurunkan  konsumsi  individu  dan  sebaliknya  jika  pengetahuan  keuangan  rendah  maka  dapat  meningkatkan seseorang  berperilaku  konsumtif.  Selain  itu  penelitian  bahwa  gaya  hidup  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap literasi  keuangan  (Putri  &  Syarifah,  2018).  Semakin  tinggi  gaya  hidup  seseorang  maka  semakin  tinggi  pula  literasi keuangannya.  Hasil  penelitian  tersebut  terdapat  pengaruh  positif  dan  negatif  antara  kedua  variabel,  semakin  tinggi literasi keuangan seseorang maka akan semakin tinggi gaya hidupnya.

## 4. SIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan tentang pengaruh gaya hidup terhadap perilaku konsumtif dengan literasi  keuangan  sebagai  variabel  intervening  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Manajemen Universitas Samawa), maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut: 1) Gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap  perilaku  konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Manajemen  Universitas  Samawa.  Artinya,  semakin tinggi gaya  hidup  mahasiswa,  maka akan semakin tinggi tingkat perilaku konsumtifnya, dan begitupun sebaliknya.  2) Gaya  hidup  berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap  literasi  keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan Manajemen  Universitas  Samawa.  Artinya,  semakin  tinggi  tingkat  gaya  hidup  mahasiswa,  maka  akan  semakin  rendah literasi  keuangannya,  dan  begitupun  sebaliknya.  3)  Literasi  keuangan  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa Fakultas Ekonomi dan manajemen Univeristas Samawa. Artinya, tinggi atau rendahnya perilaku konsumtif  dikalangan  mahasiswa  bukan  disebabkan  tinggi  atau  rendahnya  literasi  keuangan,  mahasiswa  cendrung mengabaikan  literasi  keuangan  yang  di  miliki  sehingga  tetap  berperilaku  konsumtif  meskipun  memiliki  pengetahuan keuangan.  4)  Literasi  keuangan  mampu  memediasi  pengaruh  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumtif  Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Manajemen Universitas Samawa. Hal  ini  menunjukan  bahwa gaya  hidup dapat mempengaruhi tinggi rendahnya hubungan gaya hidup terhadap perilaku konsumtif. Oleh karena itu, untuk mengoptimalkan penelitian selanjutnya peneliti menambahkan variabel dan teknis analisis yang berbeda untuk mengoptimalkan penelitian.

## 5. REFERENSI
Asisi,  I.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  Dan  Pengendalian  Diri  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis , 2(1), 107–118.
Gunawan A. & Carissa. (2021). The Effect Of Financial Literature And Lifestyle On Student Consumption Behavior (Student Case Study  Department  Of  Management  Faculty  Of  Economics  And  Business Universitas  Muhammadiyah  Sumatera  Utara). International Journal of Economic, Business, Accounting, Agriculture Management and Sharia Administration (IJEBAS), 79-86
Hamdan,  U.,  Eka,  D.,  Bakar,  S.  W.,  &  Syathiri,  A.  (2020). The  Effect  of  Financial  Literacy  on  University  Student  Consumptive Behavior: Case Study on the Economic Faculty of Sriwijaya University . 142(Seabc 2019), 108–113. Haryana,  R.  D.  T.  (2020).  Pengaruh Life  Style,  Self  Control  Dan  Financial  Literacy Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa Melakukan Online Shopping. Equilibrium: Jurnal Ekonomi-Manajemen-Akuntansi, 16(1), 29.
Hastuti,  S.,  Padmawati,  M.  Y.,  &  Harsono.  (2019).  Literasi  Ekonomi  dan  Gaya  Hidup  Mahasiswa. Seminar  Nasional  Pendidikan Pengembangan Kualitas Pembelajaran Era Generasi Milenial 2019, 86–91.
Isnawati, E., &  Kurniawan, R. Y. (2021). Pengaruh Literasi Ekonomi dan  Kelompok Teman Sebaya Terhadap Perilaku  Konsumtif Mahasiswa Melalui Gaya Hidup Sebagai Variabel Mediasi. JPW (Jurnal Pendidikan Ekonomi ), 14(1), 47–60. Izazi, I. M., Nuraina, E., & Styaningrum, F. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Dengan Self Control Sebagai Variabel Mediasi (Studi Pada Mahasiswa Pendidikan Akuntansi Universitas Pgri Madiun). Review of Accounting and Business, 1(1), 35–43.
Julian,  E.,  Ananda,  N.  A.,  &  Andriani,  S.  (2018).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Pada  Remaja Sumbawa. Jurnal Manajemen Dan Bisnis , 1(2).
Kumalasari, & Soesilo. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan, Modernitas Individu, Uang Saku Dan Kontrol Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Prodi S1 Pendidikan Ekonomi Angkatan Tahun 2016 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Malang. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 12(1), 61–71.
Kusumaningtyas, I. (2017). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Siswa Kelas XI IPS di SMA Negeri 1 Taman Sidoarjo. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 5(3)
Mufarizzaturrizkiyah, Aziz,  A., & Leliya. (2020). E-Commerce Perilaku Gaya  Hidup  Komsumtif Mahasiswa  Muslim Survey Pada Mahasiswa IAIN Syekh Nurjati Cirebon.
Naqiah, Z., Itang, & Sunardi, D. (2019). Perspektif islam tentang pengaruh kepribadian dan gaya hidup terhadap perilaku konsumen.
Jurnal Uin Banten , 20(2), 185..
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia (SNLKI) 2021  - 2025. Ojk.Go.Id, 1–130. Strategi- Nasional-Literasi-Keuangan-Indonesia-2021-2025.
Pulungan  L., & febrianty , H. (2018). Jurnal Riset Sains Manajemen . 2, 103–110.
Ramadhani,  R.  H.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Electronic  Money,  Gaya  Hidup,  dan  Kontrol  Diri  Terhadap  Perilaku Konsumtif Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa Strata-1 Manajemen Universitas Sumatera Utara). Sumatera Utara : SE.
Sri  Utami  Ulfa  Rahma,  Eri  Bukhari,  &  Eri  Teguh  Prasetyo.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pendapatan  Dan  Gaya  Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Belanja Online Pada Masa Pandemi Covid-19, 18(1).
Silalahi. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap. Ejournal.Ymbz.or.Id, 3, 191–200 Sufyati  HS, & Alvi  Lestari. (2022). Pengaruh Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan  dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku  Keuangan Pada Generasi Milenial. Jurnal Multidisiplin Madani , 2(5), 2415–2430.
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung : Alfabeta, CV.
Yudasella, I. F., & Krisnawati, A. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Siswa Sekolah Menengah Atas Di Kota Bandung. Jurnal Mitra Manajemen , 3(6), 674–687.
Yuliawan, B. A. P., & Subakti, G. E. (2022). Pengaruh Fenomena Korean Wave (K-Pop dan K-Drama) Terhadap Perilaku Konsumtif Penggemarnya Perspektif Islam. Jurnal Penelitian Keislaman , 18(01), 35–48.
Zahra,  D.  R.,  &  Anoraga,  P.  (2021).  The  Influence  of  Lifestyle,  Financial  Literacy,  and  Social  Demographics  on  Consumptive Behavior. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(2), 1033–1041.