## UPAYA PENINGKATAN KEMAMPUAN INVESTASI BAGI TENAGA KERJA INDONESIA

## Christian Herdinata
Program Studi International Business Management Univeristas Ciputra Surabaya Email: christian.herdinata@ciputra.ac.id

## Abstrak
Tujuan  dari  pengabdian  masyarakat  ini  agar  para  tenaga  kerja  Indonesia  dapat  memahami prinsip  dari  investasi,  mengetahui  bagaimana  caranya  berinvestasi,  dan  mampu  dalam mengelola  keuangan  rumah  tangga.  Hal  ini  penting  karena  investasi  diharapakan  dapat memberikan return yang sesuai dan memiliki dampak bagi kesejahteraan khususnya bagi tenaga kerja Indonesia. Metode yang digunakan kepada para peserta pelatihan yaitu presentasi materi, tanya jawab dengan seluruh peserta, dan diskusi berdasarkan permasalahan riil yang dihadapi oleh  peserta  yang  merupakan  tenaga  kerja  Indonesia.  Hal  yang  diperoleh  yaitu  mamahami konsep  dasar  investasi.  Disisi  lain,  perlu  mengetahui  bagaimana  caranya  berinvestasi  dengan memahami instrumen investasi berdasarkan profil tingkat risiko dan tingkat keuntungan. Selain itu  juga  dapat  melakukan  financial  check  up  untuk  dapat  mengetahui  kesesuaian  tujuan keuangan  yang  direncanakan,  anggaran  yang  dibuat,  pelaksanaan  eksekusi  yang  dilakukan, komitmen dalam pelaksanaan, evaluasi dan review yang dilakukan, sehingga keuangan keluarga dapat diatur dengan tepat dan benar.
Kata kunci: investasi, financial check up, risk, return

## 1. PENDAHULUAN
Ada tiga prinsip pokok yang perlu dipedomani dalam melakukan investasi. Pertama, high risk and high return. Kedua, time value of money. Ketiga, do not put your money in one basket. Investasi  adalah  komitmen  atas  sejumlah  dana  atau  sumber  daya  lainnya  yang  dilakukan  pada saat  ini,  dengan  tujuan  memperoleh  sejumlah  keuntungan  dimasa  datang  (Tandelilin,  2001). Selain itu, investasi yaitu penundaan konsumsi sekarang untuk digunakan dalam produksi yang efesien  selam  periode  waktu  tertentu  (Jogiyanto,  2003).  Sharpe  et  all  (2005)  merumuskan investasi  dengan  pengertian  mengorbankan  aset  yang  dimiliki  sekarang  gunamendapatkan  aset pada masa mendatang yang tentu saja dengan jumlah yang lebih besar.
Pada setiap instrumen  investasi  yang memberikan return tinggi,  mengandung  risiko  yang tinggi pula. Sebaliknya, setiap instrument investasi yang memberikan hasil rendah mengandung risiko  yang  rendah  pula.  Oleh  karena  itu  tidak  ada  instrumen  investasi  yang  memberikan  hasil yang tinggi namun mengandung risiko  yang rendah atau  sebaliknya. Agar suatu investasi dapat memberikan return yang sesuai maka perlu memperhatikan time value of money. Time value of money adalah menilai kewajaran hasil investasi secara ekonomi. Apakah dengan berinvestasi itu akan  memberikan  nilai  yang  lebih  baik.  Salah  satu  alat  ukur  yang  cukup  efektif  dalam  menilai kewajaran  investasi  adalah  dengan  menghitung net  present  value .  Investasi  menghasilkan perhitungan net  present  value yang  positif  adalah  investasi  yang  menguntungkan,  begitu  juga sebaliknya.  Dalam  upaya  pengendalian  risiko  investasi,  ada  prinsip  yang  harus  dipahami,  yaitu do not put your money in one basket . Maka dari itu, jika membeli hanya satu jenis saham, bila harga saham tersebut turun drastis, nilai investasinya akan terus jatuh. Sebaliknya jika membeli sepuluh  jenis  saham,  bila  satu  harga  saham  turun,  kemungkinan  masih  bisa  didukung  oleh
kenaikan harga saham yang lain. Hal ini merupakan prinsip yang penting untuk dipahami. Oleh karena  itu,  pelatihan  terkait  hal  ini  penting  untuk  dilakukan  sebagai  bagian  dari  pengabdian masyarakat.  Kajian  penelitian  ini  meruapakan  bagian  dari  pengabdian  masyarakat  yang dilakukan  bagi  tenaga  Kerja  Indonesia  yang  ada  di  Singapura.  Tujuan  dari  pengabdian masyarakat  ini  agar  para  tenaga  kerja  Indonesia  dapat  memahami  prinsip  dari  investasi, mengetahui  bagaimana  caranya  berinvestasi,  dan  mampu  dalam  mengelola  keuangan  rumah tangga.

## 2. METODE PENGABDIAN
Tahapan  didalam  pelaksanaan  yaitu  analisa  masalah  yang  dihadapi  oleh  tenaga  kerja Indonesia sehingga dapat diketahui pelatihan yang tepat untuk diberikan. Selanjutnya dilakukan tahap perencanaan untuk program pelatihan yang diberikan bagi tenaga kerja Indonesia sehingga memiliki  target  pencapaian  yang  jelas.  Langkah  selanjutnya  yaitu  tahap  persiapan  dilakukan dengan  bekerja  sama    Media  Transpormation  Ministry  Ltd.  Persiapan  juga  dilakukan  berkaitan dengan materi yang diberikan. Tahap berikutnya yaitu pelaksanaan pelatihan. Topik yang dipilih disampaikan kepada para peserta dengan diawali melalui presentasi materi, tanya jawab dengan seluruh  peserta,  dan  diskusi  berdasarkan  permasalahan  riil  yang  dihadapi  oleh  tenaga  kerja Indonesia. Penekanan dalam pelaksanaan kegiatan pelatihan ini yaitu menyangkut tiga kegiatan pokok, yaitu:
1. Memahami prinsip dari investasi;
2. Mengetahui bagaimana caranya berinvestasi;
3. Mampu dalam mengelola keuangan rumah tangga.

## 3. HASIL KEGIATAN
Hal  yang  ditemukan  dalam  diskusi  dengan  para  tenaga  kerja  ini  yaitu  mereka  memiliki uang  kas.  Oleh  karena  itu  perlu  dilakukan  manajemen  kas  dengan  benar  sehingga  dapat digunakan  untuk  berinvestasi.  Kas  merupakan  aspek  penting  yang  berperan  besar  dalam transaksi.  Fungsi  kas  yang  sangat  penting  menurut  Keynes  dalam  Husnan  (1998:452) menyatakan  bahwa  ada  tiga  motif  untuk  memiliki  kas,  yaitu: (1) Motif  transaksi  berarti perusahaan menyediakan kas untuk membayar berbagai transaksi bisnisnya. Baik transaksi yang reguler  (seperti  membayar  gaji  dan  berbagai  biaya  administrasi)  maupun  yang  tidak  regular (seperti  melunasi  hutang,  membayar  pembelian  aktiva  tetap);  (2) Motif  berjaga-jaga dimaksudkan  untuk  mepertahankan  saldo  kas  guna  memenuhi  permintaan  kas  yang  sifatnya tidak terduga. Seandainya semua pengeluaran dan pemasukan kas bisa diprediksi secara akurat, maka saldo kas untuk maksud jaga-jaga akan sangat rendah. Selain akurasi prediksi kas, apabila perusahaan mempunyai akses kuat ke sumber dana eksternal, saldo kas juga akan rendah. Motif berjaga-jaga  ini  nampaknya  dalam  kebijakan  penentuan  saldo  kas  minimal  dalam  penyusutan anggaran  kas;  (3) Motif  spekulasi  dimaksudkan  untuk  memperoleh  keuntungan  dari  memiliki atau  menginvestasikan  kas  dalam  bentuk  investasi  yang  sangat  likuid.  Biasanya  jenis  investasi yang  dipilih  adalah  investasi  sekuritas.  Apabila  tingkat  bunga  diperkirakan  turun,  maka  akan merubah kas  yang dimiliki menjadi saham,dengan harapan harga saham akan naik. Selanjutnya Martin  et.al  (1991)  dalam  Husnan  (1998:453)  menyatakan  bahwa  motif  spekulasi  merupakan komponen  paling  kecil  dari  preferensi  perusahaan  akan  likuiditas.  Motif-motif  transakasi  dan berjaga-jaga  merupakan  alasan-alasan  utama  mengapa  perusahaan  memiliki  kas.  Hal  ini  juga tidak  berbeda  dengan  para  investor  perorangan.  Dengan  begitu,  motif  spekulasi  menjadi  agak sulit  untuk  diterapkan  ketika  harus  memiliki  kemampuan  likuid  yang  tinggi.  Hal  ini  sejalan
dengan  teori  bahwa  profitabilitas  (kemampuan  menghasilkan  laba)  berbanding  terbalik  dengan likuiditas (Horne dan Wachowicz, 1997:217).
Hasil  pelatihan  ini  yaitu  pemahaman  yang  benar  berkaitan  dengan  investasi  menjadi penting.  Hal  ini  dapat  dilihat  pada  Gambar  1  tentang  pemahaman  investasi.  Konsep  dasar investasi yaitu Y = C + I yaitu Pendapatan diperoleh dari penjumlahan konsumsi dan investasi. Oleh  karena  itu  ada  2  cara  untuk  dapat  mencapai  pendapatan  yang  meningkat  yaitu:  (1) Mengurangi  konsumsi  sehingga  pendapatan  meningkat;  (2)  Menaikkan  investasi  sehingga pendapatan meningkat. Oleh karena itu, dengan pemahaman yang benar tentang konsep investasi maka tenaga kerja Indonesia dapat hidup sejahtera untuk masa depan.

## Gambar 1. Pemahaman Investasi
Selanjutnya,  pemahaman  yang  diperoleh  dari  pelatihan  ini  yaitu  bagaimana  caranya berinvestasi. Konsep pemahaman semakin tinggi tingkat risiko maka semakin tinggi juga  tingkat keuntungan yang diperoleh. Maka dari itu, dalam berinvestasi perlu dipahami intrumen apa saja yang memberikan tingkatan risiko dan tingkat keuntungan dari yang paling rendah sampai yang paling tinggi. Pilihan dari investasi ini juga dipengaruhi oleh profil dari masing-masing investor dimana  tiap  investor  memiliki  perbedaan.  Selain  itu  faktor  kebutuhan  dan  tujuan  dari  investasi yang dilakukan dapat berbeda dari masing-masing investor. Hal ini kaitan dengan skala prioritas yang  ditentukan  oleh  investor  itu  sendiri.  Bentuk  skala  prioritas  dapat  dibagi  dalam  jangka pendek,  jangka  menengah,  dan  jangka  panjang.  Semakin  panjang  jangka  waktu  investasi  maka instrument investasi yang dipilih yang memiliki risiko yang tinggi. Hal sebaliknya jika semakin pendek  jangka  waktu  investasi  maka  intrumen  investasi  yang  dipilih  yang  memiliki  risiko rendah. Berikut penjelasan masing-masing intrumen investasi tersebut.
Secara  garis  besar  pembagian  risiko  dibagi  menjadi  3  yaitu:  (1) Risk  averse :  memiliki profil risiko rendah dan cenderung untuk tidak mengambil risiko. Instrumen yang bersifat aman meskipun nilai return tidak terlalu besar. Contoh misalnya: tabungan, deposito, rekasadana pasar uang,  rekasadana  pendapatan  tetap,  dan  obligasi  menjadi  pilihan  karena  risiko  yang  relatif rendah; (2) Risk moderat : bisa menerima fluktuasi jangka pendek dan mengharapkan return yang lebih tinggi dibandingkan tabungan deposito, reksadana pasar uang, reksa dana pendapatan tetap,
dan obligasi.  Contoh  misalnya rekasadana campuran  dimana terdapat  komponen  obligasi  (yang bersifat  aman)  dan  juga  saham  (dengan  resiko  yang  lebih  tinggi)  namun  bisa  menghasilkan return  yang lebih tinggi  dibandingkan rekasadana pasar uang maupun  reksana dana pendapatan tetap; (3) Risk agresif : bersedia mengambil risiko yang tinggi. Contoh misalnya instrumen yang bisa  diambil  biasanya  adalah  rekasadana  saham,  saham,  dan  derivatif.  Secara  lengkap  dapat dilihat untuk instrumen investasi pada tingkatan risiko dan tingkatan keuntungan pada Gambar 2. Maka dari itu, alternatif investasi  yang  ada dapat menjadi  panduan bagi  tenaga kerja  Indonesia untuk berinvestasi secara optimal.

## Gambar 2.  Alternatif Investasi
Berikut pada Gambar 3 dapat dijelaskan alur dari proses pengecekan keuangan keluarga. Diawali dengan melakukan penyusunan tujuan keuangan keluarga, lalu dibuat anggaran dengan melakukan identifikasi terhadap item-item pemasukan dan pengeluaran setiap bulannya. Hal ini bisa  diindentifikasi  yang  bersifat  rutin  dan  yang  bersifat  isidentil.  Hal  yang  juga  penting diperhatikan adalah memperhatikan perbedaan antara keinginan dan kebutuhan. Anggaran yang dibuat  wajib  berorientasi  pada  kebutuhan.  Upayakan  pemasukan  harus  lebih  besar  daripada pengeluaran. Anggaran disusun dengan melibatkan setiap anggota keluarga agar keputusan yang diambil  dapat  dilaksanakan  secara  bersama-sama  dan  disetujui  oleh  setiap  anggota  keluarga. Pembuatan  anggaran  harus  dicatat  dan  dapat  dievaluasi  secara  periodik.  Tahap  selanjutnya adalah  eksekusi.  Pelaksanaan  eksekusi  yang  terpenting  ada  konsisten  dengan  apa  yang  telah direncanakan.  Maka  dari  itu,  setiap  anggota  keluarga  harus  mampu  mengendalikan  keinginan dan  fokus  pada  tujuan  yang  telah  ditetapkan.  Pada  tahap  eksekusi  jika  terjadi  perubahan  maka perlu  diidentifikasi  alasan  yang  mendasari  serta  dilakukan  dengan  evaluasi  yang  berkelanjutan sehingga  perubahan  yang  ada  memberikan  dampak  yang  baik.  Tahap  selanjutnya  yaitu komitmen. Pada tahap ini maka akan diuji apakah kita mampu mentaati semua keputusan  yang diambil  dan  mampu  secara  sungguh-sungguh  menjalankan  perencanaan  keuangan  yang  telah
dibuat.  Harapannya  semua  sesuai  dengan  tujuan  keuangan  yang  ditetapkan.  Tahap  selanjutnya yaitu  evaluasi  dan  review.  Pada  tahap  ini  dilakukan  evaluasi  dan  review  terhadap  proses  yang telah dilakukan dalam pengaturan keuangan yang dilakukan. Hal penting ditahap ini yaitu dapat mempertahankan  yang  sudah  baik  dan  memperbaiki  yang  masih  kurang  untuk  dapat ditingkatkan.  Alur  proses  keuangan  kelaurga  ini  menjadi  penting  untuk  tenaga  kerja  Indonesia bisa diterapkan dalam keluarga masing-masing.
Gambar 3.  Alur Proses Keuangan Keluarga

## 4. KESIMPULAN DAN SARAN a. Kesimpulan
Hal  yang  dapat  dipelajari  oleh  para  tenaga  kerja  Indonesia  yang  memiliki  dana  untuk diinvestasikan  yaitu  perlu  mamahami  konsep  dasar  investasi  sehingga  dapat  memahami bahwa investasi itu harus direncanakan dan dapat dilakukan secara periodik dan dalam jangka waktu  yang  panjang.  Disisi  lain,  perlu  mengetahui  bagaimana  caranya  berinvestasi  yaitu dengan  memahami  instrumen  investasi  berdasarkan  profil  tingkat  risiko  dan  tingkat keuntungan.  Hal  ini  juga  sangat  bergantung  dengan  skala  prioritas  kebutuhan  dan  skala prioritas  yaitu  jangka  pendek,  jangka  menengah,  dan  jangka  panjang.  Selain  itu,  yang  juga penting  yaitu  melakukan financial  check  up untuk  dapat  mengetahui  kesesuaian  tujuan keuangan  yang  direncanakan,  anggaran  yang  dibuat,  pelaksanaan  eksekusi  yang  dilakukan, komitmen  dalam  pelaksanaan,  evaluasi  dan  review  yang  dilakukan,  sehingga  keuangan keluarga dapat diatur dengan tepat dan benar.

## b. Saran
Pengabdian  masyarakat  yang  dilakukan  kepada  tenaga  kerja  Indonesia  dapat  dilakukan dengan  metode project  based  learning artinya  dapat  dibentuk  kelompok  untuk  dapat menjalankan  investasi  secara  riil  dengan  periode  pelatihan  secara  berkelanjutan.  Hal  ini penting karena untuk berinvestasi diperlukan praktik secara langsung.

## DAFTAR PUSTAKA
Eduardus  Tendelilin,  2001.  Analisis  Investasi  dan  Manajemen  Portofolio,  Edisi  I,  cet.  I; Yogyakarta, BPFE.
James  C.  Van  Horne  dan  John  M.Wachowicz,Jr,  1997.  Prinsip-prinsip  Manajemen  Keuangan, Salemba empat, Jakarta.
Husnan,  Suad.  1998.  Manajemen  Keuangan  :  Teori  dan  Penerapan  Keputusan  Jangka  Pendek. BPFE, Yogyakarta.
Jogiyanto, 2003. Teori Portofolio dan Analisis Investasi, Edisi III, cet, I; Yogyakarta, BPFE.
Sharpe, William F, Alexande, Gordon J & Bailey, Jeffery V, 2005. Investments, Edisi 2, Pearson Custom Publishing, Boston.