Bongaya Journal of Research in Management
Volume 2 Nomor 1. Hal 48-56. e-ISSN: 2615-8868 Homepage: https://ojs.stiem-bongaya.ac.id/index.php/BJRM
PENGARUH PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH TERHADAP TINGKAT PERKEMBANGAN USAHA MIKRO KECIL MENENGAH (UMKM) PADA ANGGOTA BMT DI JAWA BARAT
Uus Ahmad Husaeni 1) , Tini Kusmayati Dewi 2) uusahmadhusaeni@unsur.ac.id
1) 2) Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Universitas Suryakancana
( Diterima : 2 Februari 2019; direvisi: 10 Maret 2019; dipublikasikan : 09 April 2019 )
©2019 –Bongaya Journal for Research in Management STIEM Bongaya. Ini adalah artikel dengan akses terbuka dibawah licenci CC BY-NC-4.0 ( https://creativecommons.org/licenses/by-nc/4.0/ ).
Abstract : This  study  aims  to  analyze  the  role  of  Islamic  microfinance  on  the  level  of development  of  small  and  medium  micro  enterprises  in  BMT  members  in  West  Java.  The research  method  is  carried  out  using  a  type  of  quantitative  associative  approach.  The population of this study are members of BMT Baytul Ikhtiar Bogor, BMT ItQan Bandung, BMT Amanah Bersama Bandung and BMT Ibadurrahman Sukabumi, which number 40 people. While the technique for analyzing data is using Simple Linear Regression analysis. The results of the study  found  that  the  role  of  Islamic  microfinance  in  providing  business  capital  to  members  of BMT  has  an  important  role  to  improve  small  and  medium  micro  enterprises.  The  R-Square value  is  0.529  or  52.90%.  It  is  seen  that  the  independent  variable  of  Islamic  microfinance  in explaining the  dependent variable  of  SMEs  Business Development  Levels  on  BMT  members  is 52.90%,  the  remaining  47.10%  is  explained  by  other  variables  outside  the  model  that  are  not examined. Based on the results of testing the F test, the value of F count > F table is 61.875 > 3.24 with  the  hypothesis  H 0 being  rejected  and  Ha  being  accepted  with  a  significance  of  0.000  < 0.05.
Keywords: Islamic microfinance, MSMEs, BMT, and Business.
Abstrak : Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis peran pembiayaan mikro syariah terhadap tingkat  perkembangan  usaha  mikro  kecil  dan  menengah  pada  anggota  BMT  di  Jawa  Barat. Metode  penelitian  dilakukan  menggunakan  jenis  pendekatan  asosiatif  kuantitatif.  Jumlah populasi  dari  penelitian  ini  yaitu  anggota  BMT  Baytul  Ikhtiar  Bogor,  BMT  ItQan  Bandung, BMT Amanah Bersama Bandung dan BMT Ibadurrahman Sukabumi yang berjumlah 40 orang. Sedangkan  teknik  untuk  menganalisa  data  yaitu  menggunakan  analisis  Regresi  Linier Sederhana.  Hasil  penelitian  menemukan  bahwa  peran  pembiayaan  mikro  syariah  dalam memberikan  permodalan  usaha  kepada  anggota  BMT  memiliki  peran  penting  untuk meningkatkan usaha mikro kecil dan menengah. Nilai R-Square sebesar 0.529 atau 52.90%. Hal ini terlihat bahwa variabel independen Pembiayaan Mikro Syariah dalam menjelaskan variabel dependen  Tingkat  Perkembangan  Usaha  UMKM  pada  anggota  BMT  sebesar  52.90%,  sisanya sebesar 47.10% dijelaskan oleh variabel lain di luar model yang tidak diteliti. Berdasarkan hasil pengujian  uji  F,  nilai  F hitung >  F tabel adalah  61.875  >  3.24  dengan  hipotesis  H 0 ditolak  dan  H a diterima dengan signifikansi 0.000 < 0.05.
Katakunci: Pembiayaan Mikro Syariah, UMKM, BMT, and Bisnis.
Uus Ahmad Husaseni, Tini Kusmayati Dewi , Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Pada Anggota BMT dI Jawa Barat | 49

## PENDAHULUAN
Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah (UMKM)  adalah  unit  usaha  produktif  yang berdiri  sendiri,  yang  dilakukan  oleh  orang perorangan  atau  badan  usaha  disemua sektor ekonomi (Tambunan, 2012). UMKM merupakan  usaha  yang  mampu  bertahan  di tengah  krisis  ekonomi  yang  telah  melanda sejak  tahun  1997,  bahkan  menjadi  katup penyelamat bagi pemulihan ekonomi bangsa karena kemampuannya memberikan sumbangan  yang  cukup  signifikan  pada PDB  maupun  penyerapan  tenaga  kerja (Anggraeni,  2012).  Sejak  saat  itu,  peranan UMKM  dalam  menopang  perekonomian nasional  maupun  regional  dari  tahun  ke tahun baik eksistensi, ketangguhan maupun kontribusinya terus meningkat.
Keberhasilan  UMKM  ini  dikarenakan, pertama , UMKM tidak memiliki utang luar negeri dan tidak banyak utang ke perbankan. Kedua ,  sektor-sektor  kegiatan UMKM,  seperti  pertanian,  perdagangan, industri  rumah  tangga,  dan  lain-lainnya tidak  bergantung  sumber  bahan  baku  dari luar  negeri.  UMKM  menggunakan  bahan baku  lokal  yang  diperoleh  dari  potensi daerah sekitar perusahaan. Ketiga,
walaupun belum semuanya, UMKM berorientasi ekspor, dapat dikatakan UMKM merupakan soko guru perekonomian nasional. Sumbangan UMKM  terhadap  produk  domestik  bruto (PDB) mencapai 54%-57%, dan kontribusinya  terhadap  penyerapan  tenaga kerja sekitar 96% (Darawati, 2013). Berbagai  upaya  untuk  menjadikan UMKM
sebagai penggerak roda perekonomian  masih  menghadapi  berbagai tantangan  terkait  dengan  keberadaannya yang bersifat income gathering. Usaha yang dijalankan  bertujuan  untuk  menaikkan pendapatan dengan ciri-ciri umum
merupakan usaha milik keluarga, menggunakan teknologi yang masih relatif
sederhana,  dan  tidak  ada  pemisahan  modal usaha  dengan  kebutuhan  pribadi.  Masalah lain yang kemudian muncul seperti keterbatasan  modal  kerja,  kapasitas  sumber daya  manusia  yang  rendah,  dan  minimnya penguasaan ilmu pengetahuan dan teknologi,  yang  secara  umum  berimplikasi terhadap  prospek  usaha  yang  kurang  jelas. Salah  satu  masalah  dalam  perkembangan UMKM  adalah  keterbatasan  modal  yang dimiliki  dan  sulitnya  mengakses  sumber permodalan.  Mengutip  laporan  BPS,  Dibyo
Prabowo (2004 dalam Kara, 2009) menegaskan bahwa 35.10% UKM menyatakan kesulitan permodalan,
kemudian  diikuti  oleh  kepastian  pasar 25.9%  dan  kesulitan  bahan  baku  15.4%. Dalam kondisi yang demikian kelompok ini akan  sangat  sulit  keluar  dari  permasalahan yang biasanya sudah berjalan lama tersebut, kecuali  bila  ada  intervensi  dari  pihak  lain yaitu lembaga keuangan syariah.
Keterbatasan  akses  sumber-sumber pembiayaan  yang  dihadapi  oleh  pelaku UMKM  terutama  dari  lembaga-lembaga keuangan formal seperti perbankan, menyebabkan  mereka  bergantung  pada sumber-sumber informal. Bentuk dari sumber-sumber  ini  beraneka  ragam  mulai dari pelepas uang (rentenir) hingga berkembang  dalam  bentuk unit-unit  simpan pinjam,  koperasi  dan  bentukbentuk  lainnya yang  lazim  disebut  sebagai  Lembaga Keuangan  Mikro  (LKM)  (Amalia,  2009). Kehadiran lembaga keuangan mikro, dalam hal  ini  mikro  syariah,  menjadi  peluang cemerlang  untuk  bisa  turut  andil  dalam pengembangan  dan  pemberdayaan  UMKM. Hal ini dikarenakan dalam perkembangannya,  kemudahan  akses  dan persyaratan yang ditawarkan lembaga
50 | Bongaya Journal of Research in Management Vol. 2 No. 1 April 2019
keuangan  mikro  syariah  lebih  mengena  di kalangan  pelaku  UMKM  karena  sifatnya yang  lebih  fleksibel,  misalnya  dalam  hal persyaratan dan jumlah pinjaman yang tidak seketat  persyaratan  perbankan  maupun keluwesan pada pencairan pembiayaan. Hal ini  merupakan  salah  satu  indikator  bahwa keberadaan lembaga keuangan mikro syariah  sesuai  dengan  kebutuhan  pelaku UMKM,  yang  umumnya  membutuhkan pembiayaan  sesuai  skala  dan  sifat  usaha kecil (Agyapong, 2010).
Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)
merupakan  salah  satu  lembaga  keuangan mikro  syariah  yang  dapat  mendukung permodalan UMKM. Hal tersebut mengingat layanan keuangan mikro syariah BMT  relative  dapat  lebih  mudah  diakses sebagian  besar  UMKM  yang  unbankable. Pembiayaan  syariah  memberikan  kelebihan yang tidak dimiliki oleh lembaga konvensional  karena  tidak  adanya  sistem bunga  yang  dapat  membebani  UMKM (beban  bunga  yang  terus  bertambah) (Nizarul, 2009).
Kinerja  penyaluran  pembiayaan mikro syariah dari BMT semakin meningkat. Berdasarkan data BI pada bulan Oktober 2017 jumlah BMT sebanyak 4.238 unit  dengan  3.200.000  Anggota  dengan total pinjaman dan total simpanan mencapai 13.09  triliun.  Kerjasama  BMT  dengan Kementrian  Koperasi  Usaha  Kecil  dan Menengah  pada  tahun  2017  melalui program  dana  bergulir  syariah  telah menyalurkan  pembiayaan  pada  326  BMT dengan  nilai  400  milyar.  Sedangkan  kredit macetnya (Non Performing Financing) juga kecil, yaitu 2%.
BMT  Baytul  Ikhtiar  Bogor,  BMT ItQan  Bandung,  BMT  Amanah  Bersama
Bandung dan BMT Ibadurrahman
Sukabumi  merupakan  salah  satu  BMT dengan  total  asset  terbesar  di  Jawa  Barat. Dan  juga  merupakan  lembaga  keuangan mikro  syariah  yang  berbadan  hukum koperasi  sehingga  mampu  menyatukan kekuatan-kekuatan ekonomi dan sosial yang kecil-kecil sehingga menjadi kekuatan  yang
besar,  yang  pada  akhirnya  memunculkan semangat  untuk  mendorong  permodalan UMKM  pada  anggotanya.  Oleh  karena  itu, kontribusi  pembiayaan  mikro  syariah  yang disalurkan  oleh  BMT  terhadap  tingkat perkembangan usaha UMKM anggota BMT di  Jawa  Barat  sangat  menarik  untuk  diteliti dan layak dikaji lebih lanjut.

## TINJAUAN TEORI
Pembiayaan Mikro Syariah pada UMKM Memberikan  dan  penyaluran  dana kembali  ke  masyarakat  merupakan  tugas pokok  dari  bank,  yaitu  pemberian  fasilitas penyediaan dana untuk memenuhi kebutuhan  pihakpihak  yang  merupakan defisit  unit (Antonio,  2001) . Menurut Pramayati  (2008),  pemberian  pembiayaan Usaha  Mikro  itu  sendiri  adalah  pinjaman dalam  bentuk  kredit  yang  disalurkan  oleh pihak  perbankan    kepada    pengusaha
UMKM yang dapat dimungkinkan diberikan tetapi belum bankable .
Maksudnya  adalah  usaha  tersebut  dapat dijadikan  sebagai  usaha  yang  berkelanjutan dan dapat memperbaiki taraf hidup di dalam masyarakat.
Menurut  Alma  (2010)  menyatakan bahwa usaha mikro  merupakan suatu usaha individu atau keluarga atau yang beranggotakan individu yang belum memiliki izin usaha secara lengkap.Pengertian lain dikemukakan Purnomo  (2004),  UMKM  adalah  usaha yang  dilakukan  oleh  suatu  perusahaan dengan  tenaga  kerja  yang  digunakan  tidak melebihi dari 50 orang.Menurut International Management Communications Corporation (IMCC),
microfinance sebagai  seperangkat  teknik dan  metode  perbankan  non-tradisional untuk membuka akses terhadap sektor yang tidak  pernah  tersentuh  oleh  jasa  keuangan formal (Bustami, 2007).
Pembiayaan  mikro  adalah  fasilitas pembiayaan yang diberikan untuk kelangsungan dari usaha mikro (Ikatan
Uus Ahmad Husaseni, Tini Kusmayati Dewi , Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Pada Anggota BMT dI Jawa Barat | 51 Bankir  Indonesia,  2014).  Adapun  usaha mikro menurut Keputusan Menteri Keuangan Nomor 40/KMK.06/2003 tanggal
29  Januari  2003  yaitu:  a)  Usaha  produktif milik keluarga atau perorangan; b) Penjualan maksimal Rp. 100 juta pertahun;
c) Kredit  yang  diajukan  maksimal  Rp.  50 juta.Menurut Undang-Undang RI Nomor 20 Tahun 2008 tentang usaha mikro, kecil, dan menengah bahwa Usaha Mikro yaitu Usaha produktif  milik  orang  perorangan  dan/atau badan  usaha  perorangan  yang  memenuhi kriteria  usaha  mikro  sebagaimana  diatur dalam  Undang-Undang  ini.  Penggolongan Usaha  Mikro  yaitu  sebagai  berikut:1) Memiliki  kekayaan  bersih  paling  banyak Rp50.000.000,00  (lima  puluh  juta  rupiah) tidak  termasuk  tanah  dan  bangunan  tempat usaha;  atau  (2)  Memiliki  hasil  penjualan tahunan  paling  banyak  Rp300.000.000,00 (tiga ratus juta rupiah).
Badan Pusat Statistik (BPS)
menyatakan  bahwa  yang  dikatakan  usaha mikro  itu  terdiri  dari  5  orang,  termasuk tenaga  yang  tidak  dibayar  dan  menurut Bank  Indonesia,  definisi  mikro  (SK  Dir  BI No.  31/24/KEP/DIR  tgl  5  mei  1998)  yang dikelola  atau  dijalankan  masyarakat  yang kurang  mampu.  Dimiliki  keluarga  yang bersumber  dari  dalam  negeri  dan  memiliki teknologi  yang  sangat  sederhana.  Lapangan usaha  mudah  untuk exit dan entry (Pramayati,  2008).  Pembiayaan  salah  satu metode  menyalurkan  dana  yang  tinggi  dari suatu  lembaga  keuangan  bank  (Karim, 2010),  yang  penuh  dengan  risiko  kerugian yang  cukup  besar  (Afkar,  2015).  Namun juga  memiliki  peluang  yang  besar  dalam mendapatkan laba.
Ada  beberapa  produk  pembiayaan mikro  syariah  yang  ditawarkan  oleh lembaga  keuangan  baik  bank  maupun  non bank  antara  lain:  produk  simpanan  ( al- wadi’ah ); produk bagi hasil ( syirkah ) yang
terdiri dari musyarakah dan mudharabah ; produk jual beli ( ba’i ) yang terdiri dari
murabahah , salam dan istishna serta produk sewa ( ijarah ).

## Tingkat Perkembangan Usaha UMKM
Menurut  Purnomo  (2010),  adapun usaha yang berkembang itu diklasifikasikan ke  dalam  5  tahap,  yaitu  konseptual , permulaan , stabilitas,  pertumbuhan (growth stage), serta  kedewasaan.  Perkembangan usaha dari segi conceptual,yaitu: a) Mengenal peluang potensial, dalam mengetahui peluang potensial yang
terpenting  harus  diketahui  yaitu  masalah- masalah  yang  ada  dipasar,kemudian  dicari solusi  masalah  yang  telah terdeteksi.  Solusi tersebut menjadi ide yang dapat direalisasikan; b) Analisa peluang, tindakan yang  bisa  dilakukan  untuk  merespon peluang  bisnis  adalah  dengan  melakukan analisa  peluang  tujuan  pasar  yang  ingin diraih  kepada  calon  pelanggan  potensial. Analisa  ini  dibuat    untuk    mengetahui respon  pelanggan  terhadap  produk,  proses, dan pelayanannya; c) Mengorganisasi sumber  daya,  yang  perlu  dilakukan  ketika suatu  usaha  berdiri  adalah  memanejemen sumber  daya  manusia  dan  uang.  Tahapan inilah yang sering disebut sebagai permulaan  dari  suatu  usaha.  Tahapan inimenjadi sangat berartidikarenakan
merupakan  kunci  keberhasilan  untuk  tahap selanjutnya.  Tahap  ini  merupakan  tahapan awal  yang  dapat  dilakukan  atau  sering disebut dengan pemanasan ( warming up) ; d) Perpindahan sumber daya, merupakan suatu langkah  dimana  perpindahan  sumber  daya dan  menerima  resiko  yaitu  suatu  langkah dimana  langkah  terakhir  sebelum  ke  tahap permulaan .
Agar  mencapai  suatu  tujuan  yang ingin  dicapai  usaha  dapat  berkembang apabila dikelola dan diatur dengan baik,
52 | Bongaya Journal of Research in Management Vol. 2 No. 1 April 2019
terproses  dan  terlihat  adanya  peningkatan dari waktu ke waktu. Menurut Prawirokusumo  (2000)  menyatakan  bahwa berkembangnya suatu usaha terlihat dengan adanya peningkatan omset penjualan.Pengembangan  dapat  diartikan sebagai bentuk dalam peningkatan kemampuan konseptual, teoritis, teknis, dan moral individu yang dikembangkan  melalui pendidikan  dan  pelatihan.  Pengembangan UKM  lebih  dituju  kepada  pelaku  ekonomi yang  berdaya  saing  melalui  peningkatan wirausaha  dan  peningkatan  produktivitas yang  didukung  dengan  upaya  peningkatan adaptasi terhadap kebutuhan pasar, pemanfaatan  hasil  inovasi  dan  penerapan teknologi  (Afifuddin,  2010).  Pengaruh  dari pengembangan  UMKM  di  Indonesia  dan melihat  peran  serta  pemerintah  dalam meningkatkan  pertumbuhan  UMKM  di Indonesia memiliki hasil positif, baik secara langsung maupun tidak langsung
(Tambunan,  2009).  Pengembangan  UMKM pada hakikatnya merupakan tanggungjawab bersama antara pemerintah dan masyarakat. Dengan  melihat  kendala  yang  muncul  yang sering  dihadapi  oleh  UMKM,  maka diperlukan adanya suatu upaya-upaya  yaitu:
1) Menciptakan  suatu  iklim  usaha  yang kondusif;  2)  Bantuan  Permodalan;  3) Perlindungan  Usaha;  4)  Pengembangan Kemitraan; 5) Pelatihan; 6) Mengembangkan  Promosi  dan  7)  Menjalin Kerjasama yang baik (Hafsah, 2004).

## Baitul Maal wa Tamwil (BMT)
Lembaga  Keuangan  Mikro  di Indonesia berdasarkan tipenya secara umum dibagi  menjadi  tiga  yaitu:  1)  lembaga formal  merupakan  sektor  keuangan  formal yang  diatur  oleh  Undangundang  perbankan dan diawasi oleh Bank Indonesia, misalnya Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI),  Bank Perkreditan Rakyat (BPR); 2) lembaga semi formal  merupakan  sektor  keuangan  semi formal  yang  bukan  menjadi  subjek  dari Undang-undang  perbankan  tetapi  tetap diatur  dan  diawasi  oleh  pemerintah  selain Bank  Indonesia,  misalnya  Badan  Kredit Desa  (BKD),  Koperasi  Unit  Desa  (KUD), Baitul Maal wat Tamwil (BMT); dan 3)
lembaga  informal,  misalnya  rentenir,  bank keliling, perjanjian keuangan yang menyangkut  lahan,  tenaga  kerja  dan pertukaran barang (Amalia, 2009). BMT  adalah  lembaga  swadaya masyarakat yang didirikan dan dikembangkan  oleh  masyarakat  terutama pada  awal  berdiri,  biasanya  dilakukan dengan menggunakan sumber daya termasuk  dana  atau  modal  dari  masyarakat setempat  itu  sendiri.  BMT  memiliki beberapa  kelebihan.  Pertama,  dalam  BMT terkandung  dua  kepentingan  yang  saling menunjang  yaitu  kepentingan  sosial  dan kepentingan  bisnis.  Kepentingan  sosial direpresentasikan  oleh  baitul  maal  dan kepentingan  bisnis  direpresentasikan  oleh baitul  tamwil.  Kedua,  sistem  operasi  BMT mengacu  pada  ketentuan-ketentuan  Islam, bukan  menggunakan  sistem  bunga  seperti pada  lembaga  keuangan  konvensional. Ketiga,  pemimpin  dan  pengurus  BMT bertindak  aktif,  proaktif,  dinamis,  tidak menunggu  tetapi  menjemput  calon  anggota penyimpan atau peminjam (Nizarul, 2009).

## METODE PENELITIAN
Penelitian
yang dilakukan menggunakan  jenis  pendekatan  asosiatif kuantitatif.  Jumlah  populasi  dari  penelitian ini  yaitu  anggota  BMT  Baytul  Ikhtiar Bogor,  BMT  ItQan  Bandung,    BMT Amanah  Bersama  Bandung  dan  BMT Ibadurrahman Sukabumi yang berjumlah 40 orang.  Dalam  penentuan  sampel,  peneliti mengambil  purposive  sampling    yakni teknik  pengambilan  sampel  dengan  suatu pertimbangan tertentu, maka sampel yang di ambil  adalah  40  orang  dari  anggota  BMT Baytul Ikhtiar Bogor, BMT ItQan Bandung, BMT Amanah Bersama Bandung dan BMT Ibadurrahman
Sukabumi. Dalam mengumpulkan  data,  peneliti  menggunakan kuesioner, wawancara dan studi dokumentasi.  Sedangkan  teknik  untuk menganalisa data yaitu menggunakan analisis  Regresi  Linier  sederhana.  Dalam penelitian ini, peneliti menggunakan
Uus Ahmad Husaseni, Tini Kusmayati Dewi , Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Pada Anggota BMT dI Jawa Barat | 53
bantuan  program  software  SPSS  23.0  for windows.  Untuk  mengetahui  pengaruh variabel bebas dan variabel terikat digunakan  rumus  analisis  regresi  sederhana yaitu:
Y = a + bX dimana: X = Variabel Independen (Pembiayaan
Mikro Syariah)
Y = Variabel Dependen (Tingkat Perkembangan Usaha UMKM) a = Konstanta b = Koefisien regresi

## HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Uji asumsi klasik
a. Uji Normalitas

## Gambar 1 Uji Normalitas
Adapun  tujuan  dari  Uji  Normalitas yaitu  untuk  menguji  apakah  hasil  dalam pengolahan  regresi,  variabel  dependen (Tingkat  Perkembangan  Usaha  UMKM) dan independen (Pembiayaan Mikro
Syariah)  yang  mana  setiap  variabel- variabelnya  mempunyai  distribusi  normal atau tidak, mendekati normal dapat
b. Uji Heterokedastisitas
dilakukan  dengan  uji  PP  plot  standardized residual.  Berdasarkan  gambar  di  atas terlihat  penyebaran  disekitar  jalur  garis diagonal.  Oleh  karena  itu  berdasarkan  uji normalitas  dapat  dinyatakan  bahwa  data terdistribusi normal.

## Gambar 2 Uji Heterokedastisitas

## 54 | Bongaya Journal of Research in Management Vol. 2 No. 1 April 2019
Gambar  2  menunjukkan  adanya penyebaran titik-titik secara acak yang tidak berkumpul atau tidak membentuk pola yang jelas/teratur,  tersebar  baik  terlihat  di  atas dan di bawah angka 0 terhadap sumbu Y,
sehingga hasil menunjukkan tidak terjadinya  heterokedastisitas  pada  model regresi ini. 2. Uji Hipotesis Sum of Tabel 2 Uji F ANOVA a Model Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 1557.600 389.400 61.875 .000 b Residual 2076.798 38 35.807 Total 3634.398 39
a. Dependent Variable: Tingkat Perkembangan Usaha UMKM
b. Predictors: (Constant), Pembiayaan Mikro Syariah
Terlihat dari pengolahan data di atas bahwa nilai  F hitung >  F tabel, yaitu 61.875 >  3.24.  Hal  ini  dengan  tingkat  signifikan 0.000 < 0.05, berarti  H 0 ditolak   sedangkan
H a diterima.  Berarti  Pembiayaan  Mikro
Syariah  berpengaruh  signifikan  terhadap
Tingkat Perkembangan Usaha UMKM.
3. Uji Regresi Sederhana
Tabel 3 Uji t Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients thitung Sig. Keputusan terhadap H 0 B Std. Error Beta Constant X1 1.496 .852 2.970 .085 .691 .408 9.877 .835 .000 Diterima Tabel  di  atas  terlihat  bahwasanya nilai  constanta  sebesar  1.496,  sedangkan nilai  pembiayaan  mikro  syariah  adalah 0.852.  Sehingga  persamaan  regresinya yaitu:  Y=  1.496  +  0.852X.  Konstanta sebesar 1.496 menyatakan bahwa jika tidak ada  Pembiayaan Mikro  Syariah,  maka  nilai dari  Tingkat  Perkembangan  Usaha  UMKM sebesar 1.496.
Koefisien  regresi  X  sebesar  0.852 menyatakan  bahwa  setiap  penambahan  1 nilai Pembiayaan Mikro Syariah, maka nilai Tingkat  Perkembangan  Usaha  UMKM bertambah  sebesar  0.852.  Dari  tabel  di  atas juga terlihat t hitung > t tabel , yaitu 9.877 > 3.24. Dari  perhitungan  tersebut  maka  H 0 ditolak dan Ha diterima, terlihat ada pengaruh
Uus Ahmad Husaseni, Tini Kusmayati Dewi , Pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah Terhadap Tingkat Perkembangan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Pada Anggota BMT dI Jawa Barat | 55 Pembiayaan Mikro Syariah terhadap Tingkat  Perkembangan  Usaha  UMKM
.
4. Uji Determinasi (R-Square Tabel 4 Uji determinasi (R-Square) Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .755 a .529 .489 5.98388
a. Predictors: (Constant), Pembiayaan Mikro Syariah
b. Dependent Variable: Tingkat Perkembangan Usaha UMKM
Dari uji determinasi di atas menunjukkan bahwa nilai R-Square sebesar 0.529  atau  52.90%,  hal  ini  menunjukkan variabel  Tingkat  Perkembangan  Usaha UMKM  (Y)  dipengaruhi  oleh  variabel Pembiayaan  Mikro  Syariah  (X).  Sisanya sebesar  47.10%  adanya  kontribusi  variabel lain  yang  tidak  termasuk  di  dalam penelitian ini.

## KESIMPULAN
Pembiayaan Mikro Syariah berpengaruh signifikan terhadap perkembangan  UMKM  pada  anggota  BMT Baytul Ikhtiar Bogor, BMT ItQan Bandung, BMT Amanah Bersama Bandung dan BMT Ibadurrahman Sukabumi. Hal ini dinyatakan dari hasil  uji  t adanya  pengaruh Pembiayaan Mikro Syariah terhadap Tingkat Perkembangan Usaha UMKM pada anggota  BMT  dengan nilai  t hitung >  t tabel atau 9.877  >  3.24  di  mana nilaisignifikansinya 0.000  <  0.05.  Pembiayaan  Mikro  Syariah diperoleh  angka  koefisien  determinasi  R- Square  =  sebesar  0.529  atau  52.90%.  Hal ini  terlihat  bahwa  variabel  independen
Pembiayaan Mikro Syariah dalam menjelaskan  variabel  dependen  Tingkat Perkembangan Usaha UMKM pada anggota
BMT    sebesar    52.90%,   sisanya   sebesar
47.10% dijelaskan oleh variabel lain di luar model yang tidak diteliti. Berdasarkan hasil pengujian  uji  F,  nilai  F hitung >  F tabel adalah 61.875  >  3.24  dengan  hipotesis  H 0 ditolak dan H a diterima dengan signifikansi 0.000 < 0.05 maka dapat disimpulkan yaitu variabel Pembiayaan  Mikro  Syariah  berpengaruh signifikan  terhadap  Tingkat  Perkembangan Usaha  UMKM  pada  anggota  BMT  Baytul Ikhtiar  Bogor,  BMT  ItQan  Bandung,  BMT Amanah  Bersama  Bandung  dan  BMT Ibadurrahman Sukabumi.

## DAFTAR PUSTAKA
Afkar, Taudlikhul. 2017. “Pengaruh Pembiayaan  Usaha  Mikro,  Kecil, Menengah (UMKM) dan Kecukupan Modal Terhadap Kemampuan  Mendapatkan  Laba Dari  Aset  Perbankan  Syariah  Di
Indonesia”.  Al-Uqud:  Journal  of Islamic Economics, Vol. 1, No. 2, pp. 131-147.
Agyapong, Daniel. 2010. “Micro, Small and
Medium  Enterprises’  Activities, Income Level and Poverty Reduction  in  Ghana-A  Synthesis  of Related Literature”. Journal of
56 | Bongaya Journal of Research in Management Vol. 2 No. 1 April 2019
Business and Management, Vol. 5, No. 12, pp. 20-31. Alma,  Buchari.  2010.  Kewirausahaan. Bandung: Alfabeta.
Amalia,  Euis.  2009.  Keadilan  Distributif dalam  Ekonomi  Islam:  Penguatan
Peran LKM dan UKM di Indonesia. Jakarta: Raja Grafindo Persada. Anggraeni,  Feni  Dwi.,  Hardjanto,  Imam., Hayat, Ainul. 2012. “Pengembangan Usaha Mikro, Kecil,  Dan  Menengah  (UMKM) Melalui  Fasilitasi  Pihak  Eksternal Dan  Potensi  Internal  (Studi  Kasus pada  Kelompok  Usaha  “Emping Jagung” di Kelurahan Pandanwangi Kecamatan Blimbing, Kota Malang)”. Jurnal Administrasi
Publik  (JAP),  Vol.  6,  No.  6,  pp. 1286-1295.
Antonio,  Muhammad  Syafi’i.  2001.  Bank Syariah,  dari  Teori  Ke  Praktek. Jakarta: Gema Insani Press. Bank Indonesia. 2010. Laporan Perkembangan  Perbankan  Syariah tahun  2009.  Jakarta:  Direktorat Perbankan Syariah, Bank Indonesia. Bastian,  Bustami.  2007.  Mari  Membangun Usaha  Mandiri.  Cet.  Yogyakarta: Graha Ilmu.
Darawati,  Ni  Made  Dwi  dan  Wenagama,  I
Wayan.  2013.  “Efektivitas  dan Dampak  Program  Dana  Penguatan Modal  Lembaga  Usaha  Ekonomi
Pedesaan (DPM-LUEP) Terhadap
Pendapatan  dan  Kesempatan  Kerja Petani Padi di Kabupaten Tabanan”.
Jurnal Ekonomi Pembangunan. Vol. 2, No. 1, pp. 449-456. Kara,  Muslimin  dan  Jamaluddin.  2010. Pengantar Kewirausahaan. Makassar: Alauddin Press. Karim,  A.  2009.  Fiqh  Muamalat  dan Perbankan Syariah. Seminar Syariah  Islam.  Jakarta:  Muamalat Institute. Nizarul,  Alim.  2009.  Pembiayaan  Syariah Untuk  Usaha  Mikro  dan  Kecil: Studi  KasusDan  Solusi.  Surabaya: PT. Bina Ilmu. Peraturan Menteri Keuangan No. 135/PMK.05/2008  tentang  Fasilitas Penjaminan  Kredit  Usaha  Rakyat yang telah diubah dengan Peraturan Menteri Keuangan No. 10/PMK.05/2009. Pramayati,  Alika.  2008.  Studi  Kelayakan Bisnis  Untuk  UKM.  Yogyakarta: Media Prindo. Prawirokusumo, Soeharto. 2000.
Kewirausahaan dan Manajemen
Usaha  Kecil.  Yogyakarta:  BPFE Yogyakarta. Purnomo,  Ratno  dan  Sri  Lestari.  2010.” Pengaruh Kepribadian, Self- Efficiacy  dan  Locus  of  Control Terhadap  Persepsi  Kinerja  Usaha Skala  Kecil  dan Menengah”. Jurnal
Ekonomi Pembangunan. Vol. 1, No.
2, pp. 201-212.
Tambunan,  D.  T.  2009.  UMKM  di Indonesia. Bogor: Ghalia Indonesia.