Analisa Minat Mahasiswa terhadap Penggunaan Layanan Internet Banking Bank BNI Syariah 55

## Analisa Minat Mahasiswa terhadap Penggunaan Layanan Internet Banking Bank BNI Syariah

## Rosmida Murfi, Teguh Suripto
Fakultas Agama Islam Universitas Alma Ata Yogyakarta rosmidam75@gmail.com, teguh_suripto@yahoo.com

## Abstrak
Perkembangan teknologi dan informasi saat ini, mempengaruhi perubahan pelayanan kepada nasabah. Salah satu bentuk pemanfaatan teknologi dalam perbankan adalah aplikasi e-banking atau internet banking, yaitu salah satu produk pelayanan perbankan yang menggunakan jaringan internet. Sementara itu volume Transaksi perbankan dengan menggunakan internet banking di Indonesia baik secara frekuensi maupun volume terus mengalami peningkatan. Pada tahun 2014, volume internet banking sudah mencapai Rp. 6.447 triliun atau naik 17,32% di bandingkan dengan tahun sebelumnya. ternyata pengguna internet banking juga didominasi oleh usia muda. Hal ini dapat kita lihat dari hasil survey yang dilakukan oleh Penyelenggara Jasa Internet Indonesia (APJII). Dari survey tersebut diketahui, bahwa 49,52% pengguna internet banking berusia 19 - 34 tahun, kemudian 29,55% berusia 35-54 tahun, dan 4,24% berusia 54 tahun keatas.
Metode penelitian ini adalah diskriptif kuantitatif yaitu pendekatan yang menggambarkan permasalahan yang didasari pada data yang berupa angka-angka, kemudian dianalisa lebih lanjut untuk kemudian diambil kesimpulan. Dengan alat analisis adalah Program Statistik SPSS.
Hasil penelitian menyatakan bahwa persepsi manfaat. Persepsi kemudahan dan persepsi resiko ternyata secara parsial memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat mahasiswa menggunakan layanan internet banking di Bank BNI Syariah. Sementara itu secara simultan ketiga variable tersebut juga memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat mahasiswa menggunakan layanan internet banking di bank BNI Syariah. Sedangkan angka determinasi menunjukan bahwa ketika variable tersebut dapat menjelaskan variable minat mahasiswa menggunakan layanan internet banking sebesar 56.4 %, sedangkan sisanya dijelaskan oleh variable lain.

## Abstract
The development of technology and information at this time, affect changes in service to customers. One form of technology utilization in banking is the e-banking or internet banking application, which is a banking service product that uses the internet network. Meanwhile the volume of banking transactions using internet banking in Indonesia both in frequency and volume continues to increase. In 2014, the volume of internet banking reached Rp. 6,447 trillion, up 17.32% compared to the previous year. it turns out that internet banking users are also dominated by young age. We can see this from the results of a survey conducted by the Indonesian Internet Service Provider (APJII). From the survey, it is known that 49.52% of internet banking users are aged 19-34 years, then 29.55% are aged 35-54 years, and 4.24% are 54 years and older.
This research method is quantitative descriptive, an approach that illustrates the problem based on data in the form of numbers, then analyzed further to conclusions. The analytical tool is the SPSS Statistics Program.
The results of the study stated that the perception of benefits. Perceived ease and risk perception apparently partially has a significant influence on students’ interest in using internet banking services at BNI Syariah Bank. Meanwhile simultaneously these three variables also have a significant influence on students’ interest in using internet banking services at BNI Syariah bank. While the determination number shows that when the variable can explain the variable student interest in using internet banking services by 56.4%, while the rest is explained by other variables.

## Keyword  : Internet Banking, Minat Mahasiswa
Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, Juni 2020/1441 H Volume X, No. 1: 55-61
56 Rosmida Murfi, Teguh Suripto
banking adalah BNI Syariah. Bank BNI Syariah mengeluarkan  produk  layanan  tersebut untuk mempermudah nasabahnya dalam melakukan transaksi keuangan, seperti transfer, pembayaran tagihan dana dan lain sebagainya. Sehingga kebutuhan transaksi perbankan bagi masyarakat akan terpenuhi. Disamping memberikan kemudahan, internet banking juga memberikan keamanan bagi nasabah, layanan tersebut dilengkapi dengan sistem keamanan yang berlapis dan dilengkapi dengan token (alat yang mengeluarkan angka- angka password yang selalu berganti setiap melakukan transaksi keuangan). Bank BNI Syariah mengeluarkan teknologi internet tesebut untuk mengembangkan pelayanannya terhadap  masyarakat.  Sehingga  nasabah memperoleh kemudahan dan keamanan dalam bertransaksi, serta bisnis dapat berjalan dengan efisien dan efektif. Hal ini sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia No.18/40/PBI/2016 menyebutkan bahwa perkembangan teknologi dan sistem informasi terus melahirkan berbagai inovasi, salah satunya yaitu intenet banking. Dalam rangka mempermudah masyarakat untuk melakukan transaksi pembayaran yang lancar, aman, efisien dan andal, sehingga masyarakat atau nasabah tidak perlu ke bank untuk melakukan transaksi pembayarana, cukup dengan melalui internet banking saja. (Peraturan BI, 2016) Dengan  adanya  pelayanan  internet banking tersebut, Bank BNI Syariah mampu meningkatkan transaksi e-chanel sebanyak 47 juta transaksi dengan nominal transaksi mencapai Rp. 34,4 triliun. (BNI Syariah, 2017). Peningkatan  ini  menggambarkan  bahwa layanan internet banking di BNI Syariah dapat diterima dengan baik oleh nasabah. Disamping  itu  peningkatan  penggunaan internet banking tersebut, juga sejalan dengan peningkatan  penggunaan  internet  oleh masyarakat Indonesia. Menurut hasil survey Penyelenggara Jasa Internet Indonesia (APJII) data yang didapatkan pada tahun 2017, jumlah pengguna internet di Indonesia mencapai 143,26 juta jiwa. Angka tersebut meningkat jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya, yakni tahun 2016 yang tercatat mencapai 132,7 juta. Sekretaris Jendral APJII yang bernama Kasyfi Soemartono menjelaskan bahwa jumlah

## PENDAHULUAN
Seiring dengan perkembangan zaman era  globalisasi  saat  ini  dunia  perbankan dituntut untuk memberikan pelayanan dan menunjukan kinerjanya yang semakin baik. Hal ini menjadikan persaingan antar bank semakin kompetitif.  Dengan persaingan yang kompetitif menjadikan perbankan lebih profesional, efisien dan efektif dalam menjalankan operasionalnya, karena melalui inovasi dan kreatifitasnya perbankan menunjukkan persaingan. Salah satu bentuk dari persaingan tersebut adalah munculnya perbankan syariah yaitu sebuah perbankan yang dijalankan dengan menggunakan system Islam atau sesuai dengan syariah Islam. Hal ini sesuai dengan  UU No. 10 tahun 1998 tentang perbankan.(Antonio, 2001). Dengan berdirinya perbankan syariah tersebut, diharapkan masyarakat memiliki alternatif pilihan  dalam  menggunakan  pelayanan perbankan.
Disamping  adanya  persaingan  yang ketat, perkembangan teknologi dan informasi saat ini, mempengaruhi perubahan pelayanan menggunakan  saran  teknologi  informasi sebagai salah satu bentuk pelayanan kepada nasabah. Perbankan syariah harus mampu menyusun  strategi  untuk meningkatkan usaha perbankan melalui penggunaan teknologi informasi sebagai sarana pelayanan kepada nasabah. Salah satu bentuk pemanfaatan teknologi dalam perbankan adalah aplikasi e-banking atau internet banking , yaitu salah satu  produk  pelayanan  perbankan  yang menggunakan jaringan internet. (Febrian MY, 2017) Perkembangan teknologi yang kemudian memunculkan internet banking merupakan salah satu bentuk pelayanan yang menguntungkan bagi perbankan, karena internet banking itu memberikan kemudahan bagi nasabah dan  perbankan.  Dengan  perkembangan teknologi internet tersebut dapat memberikan kemudahan,  kemudahannya  yaitu  dapat melakukan transaksi secara online dengan melalui jaringan internet. Dengan kemudahan tersebut, dapat menjadi salah satu strategi bagi bank untuk memasarkan produknya kepada masyarakat.
Salah satu bank yang sudah menjalankan pelayanan dengan menggunakan internet
Analisa Minat Mahasiswa terhadap Penggunaan Layanan Internet Banking Bank BNI Syariah 57 pengguna internet pada tahun 2017 tersebut mencakup 54,68% dari total populasi Indonesia yang mencapai 626 juta orang. (Maria, 2017) Sementara  itu  volume  Transaksi perbankan dengan menggunakan internet banking di indonesia baik secara frekuensi maupun volume terus mengalami peningkatan. Pada tahun 2014, volume internet banking sudah mencapai Rp. 6.447 triliun atau naik 17,32% di bandingkan dengan tahun sebelumnya. (Kompas, 2015). Selain meningkatnya volume transaksi internet banking, ternyata pengguna internet banking juga didominasi oleh usia muda. Hal ini dapat kita lihat dari hasil survey yang  dilakukan  oleh  Penyelenggara  Jasa Internet Indonesia (APJII). Dari survey tersebut diketahui, bahwa 49,52% pengguna internet banking berusia 19 - 34 tahun, kemudian 29,55% berusia 35-54 tahun, dan 4,24% berusia 54 tahun keatas. Dengan realitas tersebut, maka menarik untuk kita lakukan penelitian terhadap pengguna internet banking tersebut, karena  usia  muda  sangat  mendominasi penggunaan internet banking, apakah yang menjadi pertimbangan mereka menggunakan layanan internet banking tersebut, serta factor apa saja yang dapat mempengaruhi mereka untuk menggunakan internet banking. Dengan menggunakan tiga variable yaitu persepsi kemudahan, persepsi manfaat, dan persepsi risiko,  penelitian  ini  akan  membuktikan korelasi tiga variable tersebut dengan minat menggunakan internet banking.
Berdasarkan latar belakang tersebut, maka kami menyusun  rumusan masalah sebagai berikut : Apakah terdapat pengaruh yang signifikan persepsi kemudahan terhadap minat  Mahasiswa  dalam  Menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta. Apakah terdapat pengaruh yang signifikan persepsi manfaat terhadap minat Mahasiswa Menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta. Apakah terdapat pengaruh yang signifikan persepsi risiko terhadap minat Mahasiswa dalam Menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta. Apakah terdapat  pengaruh yang signifikan secara simultan antara persepsi kemudahan, persepsi manfaat, dan persepsi risiko terhadap minat Mahasiswa dalam Menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta.
Penelitian  yang  kami  lakukan  ini, memiliki beberapa tujuan, sebagai berikut :  Untuk  mengetahui  pengaruh  persepsi kemudahan terhadap minat Mahasiswa dalam menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta. Untuk mengetahui pengaruh persepsi manfaat terhadap minat Mahasiswa dalam menggunakan internet banking BNI Syariah  Yogyakarta.  Untuk  mengetahui pengaruh persepsi risiko terhadap minat Mahasiswa  dalam  menggunakan internet banking BNI  Syariah  Yogyakarta.  Untuk mengetahui pengaruh secara simultan antara persepsi kemudahan, persepsi manfaat, dan persepsi risiko terhadap minat Mahasiswa dalam Menggunakan internet banking BNI Syariah Yogyakarta.
Penelitian  ini  memiliki  beberapa manfaat, diantaranya yaitu : Bagi akademisi, Penelitian ini diharapkan dapat meningkatkan ilmu  pengetahuan  dana  wawasan  bagi pengembangan  teori  mengenai  minat masyarakat  terhadap  pengguna  internet banking, serta diharapkan dapat menjadi sumber literature bagi penelitian selanjutnya. Sementara itu manfaat bagi perusahaan atau Bank BNI 1946, hasil penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan masukan serta sumber informasi bagi bank BNI Syariah, khususnya untuk peningkatan fasilitas dan pelayanan yang lebih efisien untuk nasabah.
Minat Konsumen Minat  merupakan  salah  satu  aspek psikologis yang memiliki korelasi terhadap perilaku konsumen, sehingga konsumen tersebut mau membeli atau menggunakan produk yang ditawarkan oleh perusahaan. Menurut Setyanto minat terhadap e-banking merupakan frekuensi atau (seberapa sering) nasabah menggunakan fasilitas-fasilitas yang disediakan pihak bank dalam bertransaksi secara online melalui layanan e-banking . (Setyanto, Totok, 2011). Sedangkan dalam Kamus Umum Bahasa Indonesia dijelaskan bahwa minat merupakan kecenderungan hati yang tinggi terhadap sesuatu (gairah, keinginan). (Kamus Besar Bahasa Indonesia, 1995). Sementara itu minat nasabah merupakan pengaruh eksternal, kesadaran dan kebutuhan, pengenalan produk dan evaluasi, alternatif merupakan hal yang dapat menimbulkan minat

## 58 Rosmida Murfi, Teguh Suripto
beli konsumen, pengaruh eksternal ini terdiri dari usaha pemasaran dan faktor sosial budaya.(Maya, 2014). Dengan beberapa pengertian tersebut maka dapat diketahui bahwa minat merupakan factor psikologis yang ada pada manusia yang dapat menimbulkan perasaan suka atau tertarik terhadap sebuah benda atau produk yang dihasilkan oleh perusahaan. Dengan ketertarikan ini, seseorang mau membeli atau menggunakan produk tersebut. Seseorang berminat terhadap sebuah produk atau barang dapat dipengaruhi oleh beberapa factor, diantaranya: Ada tidaknya motif pada yang bersangkutan, Ada tidaknya minat, perhatian serta kebutuhan bagi yang bersangkutan, Bagaimana situasi insentifnya, Bagaimana situasi sekitar, baik yang berupa pengaruh dari keadaan maupun dari orang sekeliling, dan Harapan-haran pada masa depan. (Kadir, 1986)
Internet Banking Internet Banking merupakan salah satu produk jasa pelayanan Bank yang disediakan untuk nasabah agar lebih mudah mengakses internet atau melakukan transaksi keuangan, transfer, bisnis, maupun informasi lainnya yang dapat diakses melalui jaringan internet. Internet banking tidak hanya memberikan kenyamanan namun juga kemudahan karena menu-menu pada internet banking dapat digunakan tanpa harus memiliki keterampilan khusus. Serta aman karena internet banking dilengkapi dengan sistem keamanan berlapis dan dilengkapi dengan token atau (alat yang mengeluarkan angka-angka password yang selalu berganti setiap kali saat melakukan transaksi keuangan). Disisi lain e-banking merupakan layanan yang memungkinkan nasabah bank untuk memperoleh informasi, melakukan  komunikasi,  dan  melakukan transaksi perbankan melalui media elektronik. Didalam layanan e-banking terdapat beberapa perlindungan terkait keamanan transaksi e-banking diantaranya. (Supriyono, 2010) Dengan disediakannya fasilitas layanan internet banking , nasabah bank mendapatkan keuntungan  berupa  fleksibilitas  untuk melakukan kegiatan setiap saat. Nasabah juga dapat mengakses layanan internet banking melalui computer, ponsel atau media wireless lainnya. (Budi Agus R, 2005)
Persepsi Kemudahan ( Perceived Ease of Use ) persepsi tentang kemudahan penggunaan sebuah teknologi yang didefinisikan sebagai suatu  ukuran  dimana  seseorang  percaya bahwa teknologi tersebut dapat dengan mudah dipahami dan digunakan. Jika seseorang percaya bahwa sistem informasi tersebut mudah untuk digunakan maka orang tersebut akan  berminat  untuk  menggunakannya. (Supriyono, 2010).
Persepsi Manfaat ( Perceived Usefulness ) Setiap nasabah perlu mengetahui dan memahami tentang manfaat yang melekat pada setiap layanan/produk yang dipakai. Suatu produk/layanan memiliki dua jenis manfaat, yaitu manfaat fungsional dan manfaat psikologis. Persepsi manfaat didefiniskan sebagai tingkat dimana seseorang percaya bahwa dengan menggunakan sistem tertentu akan meningkatkan kinerjanya. Menurut (Irmadhani dan Nugroho) Sebuah sistem yang dianggap bermanfaat biasanya tidak akan sering digunakan apabila dianggap rumit oleh penggunanya. Nasabah harus memastikan bahwa data rahasia mereka benar-benar terjamin dan tidak akan menyebar luas sehingga mengakibatkan kerugian terhadap nasabah pengguna internet banking. (Sri Muharsi, 2007)
Persepsi Risiko Menurut Dowling, persepsi terhadap resiko ( perceived risk ) adalah persepsi negatif konsumen  atas  sejumlah  akitivitas  yang didasarkan  pada  hasil  yang  negatif  dan memungkinkan bahwa hasil tersebut menjadi nyata. Persepsi resiko sangat mempengaruhi tingkat kepercayaan. Semakin kecil persepsi resiko dari suatu individu maka semakin besar tingkat kepercayaannya, begitupun sebaliknya. Jika resiko itu meningkat dari sekedar informasi sampai pada keputusan pembelian produk (transaksi),  resiko  diasosiasikan  dengan kepercayaan. (Jaka Isgiarta, 2015)
METODOLOGI PENELITIAN Jenis penelitian ini adalah jenis penelitian diskriptif kuantitatif yaitu pendekatan yang menggambarkan permasalahan yang didasari pada data yang berupa angka-angka, kemudian dianalisa lebih lanjut untuk kemudian diambil
Analisa Minat Mahasiswa terhadap Penggunaan Layanan Internet Banking Bank BNI Syariah 59 kesimpulan. Sugiyono, 2007). Dengan alat analisis  adalah  Program  Statistik  SPSS. Sementara itu populasi dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa yang sedang aktif kuliah di Universitas Muhamadiyah Yogyakarta dan Universitas Alma Ata tahun angkatan 2017/ 2018. Sedangkan populasi yang menjadi sampel dalam penelitian sebanyak 115 orang mahasiswa.

## HASIL  DAN  PEMBAHASAN
Dengan menggunakan analisa Regresi Linier Berganda yaitu analisa yang menunjukan hubungan korelasi antara variable bebas atau Independent Variabel, dengan variable terikat atau dependen variable. Maka diperoleh hasil sebagai berikut
Uji F (Simultan) Dari tabel diatas, berdasarkan F hitung nilai yang diperoleh 50.116 dengan sig 0,000. Hal ini menunjukan bahwa nilai F hitung lebih besar dari F tabel yaitu 0,361 dan nilai sig lebih kecil dari 0,05 (5%). Hal ini menunjukan bahwa variabel independen yang meliputi persepsi kemudahan, persepsi manfaat, persepsi risiko memiliki pengaruh yang signifikan terhadap Minat  Mahasiswa  dalam  menggunakan produk layanan internet banking di bank BNI Syariah
Uji t (uji signifikan pengaruh persial) Uji t dilakukan untuk menguji suatu variabel  bebas  (independen)  apakah berpengaruh  terhadap  variabel  terikat (dependen) dengan hasil pengujian sebagai berikut :
Persepsi  Kemudahan  terhadap  Minat Mahasiswa menggunakan layanan internet banking Berdasarkan pada tabel nilai T hitung yaitu sebesar (5,100) dengan nilai sig sebesar (0,000). Hal ini menunjukan bahwa nilai T hitung memiliki nilai sig lebih kecil dari 0,05 (5%). dengan hasil tersebut  menunjukan bahwa variabel persepsi kemudahan berpengaruh signifikan terhadap Minat Mahasiswa dalam menggunakan produk layanan internet banking di BNI Syariah
Persepsi Manfaat terhadap Minat Mahasiswa menggunakan layanan internet banking Jika dilihat dari T hitung sebesar (2,161) dengan nlai sig (0,033). hal ini menunjukan bahwa nilai T hitung lebih kecil dari 0,05. Hal ini menunjukan bahwa variabel persepsi manfaat berpengaruh  signifikan  terhadap  Minat Mahasiswa  dalam  menggunakan  produk layanan internet banking di BNI Syariah.

## Tabel  1.

## Hasil Dari Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 331.232 3 110.411 50.116 .000 b Residual 244.542 111 2.203 Total 575.774 114 a. Dependent Variable: Minat Mahasiswa dalam menggunakan produk internet banking
b. Predictors: (Constant), Persepsi Resiko, Persepsi Kemudahan, Persepsi Manfaat
Tabel  2.

## Uji t, uji signifikansi parsial
Coefficients a Model B Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Std. Error Beta 1 (Constant) -.196 1.052 -.186 .853 Persepsi Kemudahan .229 .045 .465 5.100 .000 Persepsi Manfaat .114 .053 .213 2.161 .033 Persepsi Resiko .102 .041 .190 2.472 .015 a. Dependent Variable: Minat Mahasiswa dalam menggunakan produk internet banking

## 60 Rosmida Murfi, Teguh Suripto
Persepsi risiko terhadap Minat Mahasiswa menggunakan layanan internet banking Berdasarkan nilai tabel T hitung sebesar (2,472)  dengan  nilai  sig  (0,015)  hal  ini menunjukan nilai T hitung memiliki nilai sig lebih kecil dari 0,05, hal ini menunjukan bahwa variabel persepsi risiko berpengaruh signifikan terhadap minat mahasiswa dalam menggunakan produk layanan internet banking di BNI Syariah
Uji R 2 (koefisien determinan)
Tabel  3.
Uji determinasi Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .758 a .575 .564 1.484 a. Predictors: (Constant), Persepsi Resiko, Persepsi Kemudahan, Persepsi
Manfaat
Berdasarkan  tabel  diatas  dapat disimpulkan bahwa persepsi kemudahan, persepsi  manfaat,  dan  persepsi  risiko berpengaruh sebesar 56,4% terhadap minat mahasiswa  dalam  menggunakan  produk layanan internet banking di BNI Syariah, dengan demikian variabel bebas (independen) mampu  menerangkan  variable  terikat (dependen) sebesar 56,4%. sementara sisanya dipengaruhi oleh variabel lain
KESIMPULAN Berdasarkan hasil penelitian maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut : Dengan menggunakan uji F diketahui bahwa persepsi kemudahan, persepsi manfaat, persepsi risiko secara bersama – sama memiliki pengaruh yang signifikan terhadap Minat Mahasiswa dalam menggunakan produk layanan internet banking di BNI Syariah. Sedangkan berdasarkan uji t, secara parsial variable persepsi kemudahan, variable  persepsi  manfaat,  dan  variable persepsi resiko, memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat mahasiswa dalam menggunakan internet banking si BNI Syariah. Sementara itu untuk koefisien determinasi sebesar 56.4 %, hal ini berarti bahwa variable independen persepsi kemudahan, persepsi manfaat, persepsi resiko, dapat menerangkan
variable dependen minat mahasiswa sebesar 56.4 %, sisanya dijelaskan oleh variable lain.

## DAFTAR PUSTAKA
Arizona, Yogastyan. 2015. Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Keamanan Web, dan Informasi Online Banking Terhadap Minat Individu Menggunakan Internet Banking. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya, Vol. 4 No. 1. Azizah Khoirun Nisa, “Pengaruh Pengetahuan, Kepercayaan, dan Kemudahan E-Banking Terhadap  Minat  Bertransaksi  Ulang Secara Online Dalam Perspektif Ekonomi Islam”, Skripsi (Lampung : Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung, 2018). Farizi, Hadyan dan Syaefullah 2014. Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan,
Persepsi Risiko dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan Internet Banking. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya, Vol. 2, No 1.
Mila  Karomillah,  “Pengaruh  Layanan E-Banking Terhadap  Keputusan Nasabah BNI Syariah Cabang Pembantu Bintaro-Kebayoran  Arcade”, Skripsi , (Jakarta: Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta, 2015).
Maria Bastita, dkk “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menggunakan Internet Banking ”, Jurnal (Palembang : Universitas STIE Palembang, 2017).
Maya Angela Silvia “Faktor-Faktor Yang M e m p e n g a r u h i   M i n a t   N a s a b a h Menggunakan Internet Banking Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, Cabang Ahmad Yani Makassar”, Skripsi, S1 Program Studi Manajemen, (Makassar : Universitas Hasanuddin Makassar, 2014).
Setyanto, Totok Tri, Analisis Pengaruh Trust dan Mutu E-banking Terhadap Bertransaksi Ulang Secara Online, Skripsi , (Semarang : Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro, 2011). Budi Agus Riswandi, Aspek hukum Internet Banking, (Jakarta : PT Raja Grafindo Persad, 2005). Jonathan Sarwono, Analisis Data Penelitian Dengan Menggunakan SPSS, Yogyakarta :
CV. Andi Offset, 2006.
Analisa Minat Mahasiswa terhadap Penggunaan Layanan Internet Banking Bank BNI Syariah 61 Kadir, (1986), Dasar-dasar Psikologi , Yogyakarta: Kaliwangi Offet. Kadir, Statistika Terapan Konsep. Contoh dan Analisis Data dengan Program SPSS/Lisrel dalam Penelitian, Jakarta, Rajawali Pers, 2015. Muhammad syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori Ke praktik, (Jakarta : Gema Insani,
2001).
“Peraturan Bank Indonesia No.18/40/PBI/2016 Tentang Penyelenggaraan Pemprosesan Transaksi Pembayaran”,hlm.1.
Supriyono Maryono, “ Buku Pintar Perbankan” Penerbit Andi, Yogyakarta.2010.
Sugiyono, Statistika Untuk Penelitian Bisnis, (Bandung, Alfabeta, 2007), hlm. 61. Suharsimi Arikunto, Prosedur Penelitian:
Suatu Pendekatan  Praktek, (Jakarta, Rineka Cipta, 1998).
Sugiono, Metode Penelitian Bisnis, Bandung: Alfabeta, 2013. Yudianto, (1995) Kamus Umum Bahasa Indonesia Bandung : M2S.