J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
IMPLEMENTASI STRATEGI PEMASARAN PRODUK TABUNGAN PEMBANGUNAN DAERAH (TAPEMDA) DALAM TINJAUAN HUKUM ISLAM PADA PT. BANK PEMBANGUNAN DAERAH SULSELBAR CABANG POLEWALI MANDAR
Muh. Irwan. T.
Prodi Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam, Universitas Al Asyariah Mandar Irwan_center@yahoo.com

## Abstrak
Pemikiran  bahwa  setiap  perusahaan  mempunyai  sebuah  tujuan  tersendiri  yang  menjadi motivasi  utama  bagi  berdirinya  perusahaan  tersebut.  Untuk  tercapainya  tujuan  dari  setiap perusahaan  tentunya  menggunakan  strategi  pemasaran  dan  manajemen  yang  diyakini  dapat meningkatkan  volume  penjualan  secara  efektif  dan  efisien.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  strategi  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  dan  bagaimana  tinjauan  hukum  Islam  terhadap implementasi  strategi  pemasaran  yang  diterapkan.Penelitian  ini  merupakan  penelitian deskriptif kualitatif yang menggunakan teknik pengumpulan data dengan metode observasi, wawancara antara informan dari PT. Bank Pembangunan Daerah SulSelBar Cabang Polewali Mandar  dan  beberapa  tokoh  agama,  riset  kepustakaan  dari  berbagai  sumber  seperti  buku serta artikel dari internet yang berkaitan dengan penelitian dan dokumentasi. Hasil penelitian menunjukkan  bahwa  implementasi  strategi  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  adalah  strategi  pemasaran  yang bertujuan  untuk  menambah  jumlah  pelanggan  dan  calon  pelangan  serta  mempertahankan pelanggan  dan  menjaring  pelanggan  baru  melalui  sistem  perencanaan,  pengembangan produk dan pemasaran dengan meningkatkan mutu pelayanan yang beretika kemasyarakatan kepada  setiap  pelanggan.  Adapun  bila  ditinjau  dari  perspektif  hukum  Islam,  implementasi praktek  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang Polewali  Mandar  hukumnya  dimubahkan  (diperbolehkan)  sepanjang  dalam  praktek pemasaran yang diterapkan tidak terdapat unsur kezaliman, eksploitasi yang tinggi dari salah satu  pihak,  serta  tidak  adanya  pelanggaran  atas  norma-norma  dan  nilai-nilai  kemanusiaan antara  kedua  belah  pihak  yang  melakukan  transaksi.  Hal  ini  sejalan  dengan  prinsip  hukum Islam yang menganjurkan agar praktek pemasaran dalam setiap bentuk perniagaan ditujukan untuk kemaslahatan bersama tanpa adanya salah satu pihak yang mengalami kerugian.
Kata Kunci : Strategi Pemasaran, Produk Tabungan Pembangunan Daerah, Hukum Islam.

## I. PENDAHULUAN
Penelitian ini dilatarbelakangi oleh pemikiran bahwa setiap perusahaan mempunyai sebuah  tujuan  tersendiri  yang  menjadi  motivasi  utama  bagi  berdirinya  perusahaan  tersebut. Untuk  tercapainya  tujuan  dari  setiap  perusahaan  tentunya  menggunakan  strategi  pemasaran dan  manajemen  yang  diyakini  dapat  meningkatkan  volume  penjualan  secara  efektif  dan efisien. Pemasaran  merupakan salah satu kegiatan utama yang harus dilakukan oleh sebuah perusahaan  dalam  upaya  untuk  mempertahankan  keberlangsungan  hidup  perusahaan  agar mampu  bertahan  dalam  menghadapi  persaingan  dan  dapat  berkembang  seiring  dengan perkembangan  zaman  yang  semakin  bergerak  maju  dan  keadaan  tatanan  sosial-ekonomi masyarakat yang mengalami banyak perubahan dari masa ke masa.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Pemasaran dapat didefinisikan sebagai hasil aktivitas bisnis yang mengarahkan arus barang  dan  jasa  dari  produsen  ke  konsumen  dan  mencakup  pembelian,  penjualan, transportasi,  standarisasi,  tingkatan, financing ,  dan  risiko. 1 Dalam  rangka  memberikan keuntungan yang sama besar antara perusahaan dan pelanggan pada saat memasarkan sebuah produk,  terdapat  beberapa  kriteria  yang  harus  dipenuhi  oleh  perusahaan  yang  merupakan instrument yang berperan sebagai pemasar barang atau jasa yaitu sebagai berikut : 2
Salah  satu  sektor  perekonomian  yang  membutuhkan  strategi  pemasaran  dalam mencapai  tujuannya  sebagai  sebuah  perusahaan  yakni  meningkatkan  keuntungan  adalah sektor perbankan. Bank merupakan sebuah lembaga keuangan yang ikut berpartisipasi dalam aktivitas  perekonomian  dan  memiliki  peran  yang  cukup  besar  untuk  membantu  pemerintah dalam membangun sektor perekonomian.
Lembaga  perbankan  merupakan  inti  dari  sistem  keuangan  pada  setiap  negara. 3
Kegiatan usaha yang utama dari suatu bank adalah menghimpun dana dan menyalurkan dana yang  dilakukan  dengan  cara-cara  tertentu.  Bank  memiliki  beberapa  sasaran  yang  hendak dicapai  dalam  hal  meningkatkan  mutu  pelayanan  dan  menyediakan  beragam  jenis  produk yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah.
Kehadiran  bank  sebagai  sebuah  lembaga  keuangan  di  tengah-tengah  masyarakat yang mengalami suatu fase perubahan tatanan sosial-ekonomi akibat dari pergerakan zaman yang semakin mengalami kemajuan sangat bermanfaat bagi masyarakat yang membutuhkan adanya solusi atas berbagai persoalan ekonomi. Untuk itu  bank  hadir sebagai sebuah solusi bagi kehidupan masyarakat yang diharapkan akan dapat memberikan kontribusi yang benar- benar  bermanfaat  bagi  masyarakat  secara  luas  selain  hanya  memenuhi  keinginan  dan kebutuhan masyarakat sebagai pelanggan.
Dalam  dunia  perbankan  yang  merupakan  suatu  badan  usaha  yang  berorientasi keuntungan, kegiatan pemasaran merupakan suatu kebutuhan yang utama. Bagi suatu bank, konsep  pemasaran  yang  tepat  adalah  konsep  pemasaran  yang  bersifat  kemasyarakatan.  Hal ini  sejalan  dengan  prinsip  syari’ah  yang  menganjurkan  agar  kegiatan  pemasaran  harus dilandasi  semangat  beribadah  kepada  Allah  SWT,  berusaha  semaksimal  mungkin  untuk kesejahteraan bersama, bukan untuk kepentingan golongan ataupun kepentingan pribadi.
Namun,  dewasa  ini  sering  dijumpai  cara  pemasaran  yang  tidak  etis,  curang  dan tidak  profesional.  Kiranya  hal  ini  perlu  dikaji  tentang  akhlak  atau  perilaku  dalam  kegiatan ekonomi  secara  keseluruhan.  Lebih  khusus  lagi  etika  atau  akhlak  yang  diterapkan  dalam suatu  sistem  pemasaran  kepada  masyarakat  dari  sudut  pandang  hukum  Islam.  Kegiatan pemasaran  seharusnya  dikembalikan  pada  karakteristik  yang  sebenarnya.  yakni  religius, beretika,  realistis  dan  menjunjung  tinggi  nilai-nilai  kemanusiaan.  Inilah  yang  dinamakan marketing syari’ah dan inilah konsep terbaik marketing untuk hari ini dan di masa depan.
1 Ika Yunia Fauzia, Etika Bisnis dalam Islam , (Cet. I; Jakarta: Kencana Prenada Media Group, Maret 2013), h. 4.
2 Sri Wiyata, Dampak Negatif Sistem Pemasaran Pada Konsumen , h. 7.
3 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Ed. Rev. Cet. VI; Jakarta: Kencana Prenada Media Group, Januari 2011), h. 7.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Berkaitan  dengan  hal  tersebut,  yang  hendak  dikaji  oleh  penulis  adalah  mengenai strategi pemasaran sebuah produk (tabungan) dari sudut pandang hukum Islam yang berlaku di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar.  Menentukan  dan merancang  strategi  pemasaran  merupakan  hal  yang  sangat  penting  untuk  menghadapi persaingan  yang  ada  dan  yang  akan  datang.  Penerapan  strategi  pemasaran  adalah  langkah- langkah  yang  harus dijalankan oleh suatu perusahaan  untuk  mencapai tujuan tertentu,  yaitu memberikan  kepuasan  kepada  pelanggan  melalui  produk  atau  jasa  yang  ditawarkan  dan meraih tingkat laba yang tinggi. 4
Dalam  usaha  untuk  mencapai  tujuan  dari  perusahaan,  peranan  seorang  manajer khususnya  pada  bagian  pemasaran  dalam  memilih  dan  merencanakan  strategi  pemasaran sangatlah penting. Seorang manajer pemasaran harus mempertimbangkan untuk tidak hanya memenuhi  kebutuhan  konsumen/pelanggan,  tetapi  memperhatikan  bagaimana  strategi pemasaran terkait sistem pemasaran dan etika pemasaran yang diterapkan kepada pelanggan.
Berdasarkan uraian latar belakang di atas, maka penulis merumuskan yang menjadi fokus permasalahan dalam penelitian ini adalah strategi apakah yang diterapkan di PT. Bank Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  dalam  memasarkan  Produk Tabungan  Pembangunan  Daerah  (Tapemda)  ?  dan  bagaimanakah  pandangan  tokoh  Agama terhadap  Implementasi  Strategi  Pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan Daerah SulSelBar Cabang Polewali Mandar dalam tinjauan hukum Islam.
Adapun yang menjadi tujuan dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui strategi pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali Mandar  dalam  memasarkan  Produk  Tabungan  Pembangunan  Daerah  (Tapemda)  dan mengetahui tinjauan hukum Islam terhadap implementasi strategi pemasaran yang diterapkan di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  dalam  pandangan Tokoh Agama.
II. TINJAUAN PUSTAKA A. Pemasaran ( Marketing )
1. Pengertian Pemasaran
Pengertian  pemasaran  menurut  ahli  pemasaran  dunia  yaitu Philip  Kotler adalah suatu  proses  sosial  dan  manajerial  antara  individu  dan  kelompok  memperoleh  apa  yang mereka butuhkan dan inginkan dengan cara menciptakan serta mempertukarkan produk dan nilai  dengan  pihak  lain. 5 Pride  dan  Ferrel  juga  memberikan  definisi  pemasaran  menurut American  Asssociation sebagai  berikut  :  Pemasaran  adalah  proses  perencanaan  dan pelaksanaan  rancangan  untuk  menciptakan,  mengomunikasikan,  dan  menyuguhkan  nilai kepada costumer (pelanggan)  dan  untuk  mengatur  hubungan  antar- costumer (antar- pelanggan) demi terpenuhinya sasaran organisasi dan stakeholders . 6 \
4 Kasmir, Kewirausahaan (Ed. I. Cet. III; Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2008), h. 171.
5 Ibid., h.158. 6 Ika Yunia Fauzia, Etika Bisnis dalam Islam (Cet. I; Jakarta: PT. Kencana Prenada Media Group, Maret 2013), h. 5.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Pengertian  yang  lain  tentang  pemasaran  adalah  sebuah  usaha  untuk  menyediakan dan  menyampaikan barang dan jasa  yang tepat kepada orang-orang  yang  tepat pada tempat dan  waktu  serta  harga  yang  tepat  dengan  promosi  dan  komunikasi  yang  tepat.  Berdasarkan pengertian  tersebut,  dapat  ditarik  sebuah  kesimpulan  bahwa  pemasaran  merupakan  sebuah kegiatan  manusia  yang  dilakukan  secara  terarah  dengan  tujuan  untuk  memenuhi  kebutuhan dan keinginan manusia melalui sebuah proses pertukaran. 7
Islam  menganjurkan  dan  telah  menghalalkan  seluruh  umatnya  untuk  melakukan aktivitas  ekonomi,  yaitu  berniaga  atau  berdagang.  Bahkan  Rasulullah  SAW,  telah mengajarkan kepada umatnya untuk berdagang dengan menjunjung tinggi etika bisnis Islam berdasarkan ketetapan hukum syara’.
Telah dijelaskan dalam hadis Rasulullah SAW, di riwayatkan oleh Muslim, yaitu:
َّشنا  ِهَع ،ُءاَّي ِرَك َز اَىَثَّدَح ،يِبَأ اَىَثَّدَح ،ُّيِواَدْمَهْنا  ٍرْيَمُو  ِهْب ِ َّللَّا ِدْبَع  ُهْب ُدَّمَحُم اَىَثَّدَح ِّيِبْع
، ِناَمْعُّىنا  ِهَع صلى الله عليه وسلم ِ َّللَّا َلىُس َر  ُثْعِمَس ُلىُقَي ُهُحْعِمَس َلاَق ، ٍريِشَب  ِهْب ُلىُقَي ُّىنا ي َىْهَأ َو ِهْيَوُذُأ ًَنِإ ِهْيَعَبْصِإِب  ُناَمْع " َّنِإ
َّجا  ِهَمَف  ِساَّىنا  َهِم  ٌريِثَك  َّهُهُمَهْعَي َلا  ٌتاَهِبَحْشُم اَمُهَىْيَب َو  ٌهِّيَب  َواَرَحْنا  َّنِإ َو  ٌهِّيَب  َلَلاَحْنا
ِتاَهُبُّشنا  ًَق اَهُبُّشنا يِف  َعَق َو  ْهَم َو ِه ِض ْرِع َو ِهِىيِدِن َأ َرْبَحْسا
ُكِشىُي ًَم ِحْنا َل ْىَح ًَع ْرَي يِعا َّرناَك  ِوا َرَحْنا يِف َعَق َو ِت ُم ِدَسَجْنا يِف  َّنِإ َو َلاَأ ُهُم ِراَحَم ِ َّللَّا ًَم ِح َّنِإ َو َلاَأ ًًم ِح  ٍكِهَم ِّمُكِن َّنِإ َو َلاَأ ِهيِف َعَج ْرَي  ْنَأ
ْثَحَهَص اَذِإ ًةَغْض ْتَدَسَف  اَذِإ َو  ُهُّهُك  ُدَسَجْنا  َحَهَص ُبْهَقْنا َيِه َو  َلاَأ  ُهُّهُك  ُدَسَجْنا  َدَسَف
"
8
Artinya : Muhammad  bin  'Abdullah  bin  Numair  Al-Hamdani  telah  menceritakan  kepada kami:  Ayahku  menceritakan  kepada  kami:  Zakariyya`  menceritakan  kepada  kami, dari  Asy-Sya'bi,  dari  An-Nu'man  bin  Basyir.  Asy-Sya'bin  mengatakan:  Aku mendengar  beliau  mengatakan:  Aku  mendengar  Rasulullah  shallallahu  'alaihi  wa sallam bersabda -dan An-Nu'man memberi isyarat dengan dua jari ke kedua telinga beliau-,  “Sesungguhnya  yang  halal  itu  jelas  dan  yang  haram  itu  jelas.  Di  antara keduanya  ada  perkara-perkara  yang  syubhat  yang  tidak  diketahui  kebanyakan manusia.  Sehingga  siapa  saja  yang  menjauhi  yang  syubhat,  berarti  ia  telah menjaga agama dan kehormatannya. Dan siapa saja yang jatuh dalam syubhat, dia akan  jatuh  ke  dalam  yang  haram.  Seperti  penggembala  yang  menggembala  di sekitar  daerah  terlarang,  hampir-hampir  ia  akan  masuk  ke  dalamnya.  Ketahuilah, sesungguhnya  setiap  raja  itu  memiliki  daerah  larangan.  Ketahuilah,  daerah larangan Allah adalah perkara-perkara yang diharamkanNya. Ketahuilah di dalam jasad  ini  ada  segumpal  darah.  Apabila  ia  baik,  akan  baik  pula  seluruh  jasadnya. Apabila  ia  rusak,  akan  rusak  pula  seluruh  jasadnya.  Ketahuilah,  segumpal  darah itu adalah kalbu." (HR. Shahih Muslim).
Di era saat ini, terjadi perkembangan yang sangat pesat terhadap peradaban manusia terkait  masalah  kegiatan  pemasaran  yang  tidak  hanya  menimbulkan  perkembangan penggunaan  alat  pertukaran.  Melainkan,  pemikiran  manusia  yang  tidak  hanya  memikirkan kebutuhannya  semata  tetapi  telah  meningkat  dengan  memikirkan  keinginan.  Masyarakat
7 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep, & Strategi (Cet. XI; Jakarta: PT Rajagrafindo Persada, Oktober 2011) h. 5.
8 Abul Husain Muslim bin al-Hajjaj al-Qusyairi an-Naisaburi, Shohihu Muslim bi- Syarhi an-Nawawi (Cet. I; Kairo: Maktabah al-Shofah, 2003) Juz 10-12 h 22.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
telah  mulai  mencari  produk  berupa  barang  atau  jasa  yang  memenuhi  keinginannya.  Oleh karena  itu,  terdapat  berbagai  jenis  barang  atau  jasa  yang  ditawarkan  bagi  pemenuhan kebutuhan masyarakat.
Dalam  rangka  usaha  untuk  memenuhi  setiap  jenis  kebutuhan  tersebut,  kegiatan pemasaran yang dilakukan menekankan usaha pemuasan kepada konsumen. Oleh karena itu, kegiatan  pemasaran  yang  dilakukan  tidak  hanya  menjadi  lebih  luas,  tetapi  juga,  menjadi terpadu  atau  terintegrasi.  Kegiatan  pemasaran  yang  dilakukan  tidak  hanya  distribusi  dan promosi,  tetapi  mencakup  pengembangan  produk,  penetapan  harga,  dan  pelayanan  kepada konsumen atau langganan. 9
Dilihat  dari  Teori  Ekonomi  Makro,  pemasaran  berkaitan  dengan  arus  barang  dan arus uang, yang dikenal sebagai kegiatan perdagangan dalam kegiatan ekonomi, di samping kegiatan  yang  lain  yaitu  kegiatan  produksi  dan  konsumsi.  Dari  sudut  pandang  ini  pula dikenal  pemasaran  sebagai  kegiatan  yang  berkaitan  dengan  mengalirnya  barang  dari produsen ke konsumen.
2. Falsafah Pemasaran
Kegiatan  perusahaan  diarahkan  untuk  menghadapi  pemenuhan  kebutuhan  dari konsumen.  Segala  daya  dan  upaya  dilakukan  oleh  perusahaan  seperti  kegiatan  produksi, keuangan,  penelitian  dan  pengembangan  untuk  mencapai  laba  dan  pertumbuhan  bagi perusahaan. Perusahaan yang berorientasi pada konsumen memadukan keputusan-keputusan perusahaan  lainnya.  Bagian  pemasaran  mempunyai  peranan  penting,  karena  ia mengkoordinasikan  tugas  pada  bagian-bagian  lain  secara  informal.  Dalam  pengembangan produk baru, dilakukan penelitian pemasaran serta penyediaan dananya. Semua kegiatan itu berhubungan erat dengan pemasaran.
Pada hakikatnya falsafah bisnis dalam pemasaran terdapat tiga elemen pokok, yaitu sebagai berikut : 10
a. Orientasi konsumen.
b. Volume penjualan yang menguntungkan.
c. Koordinasi dan integrasi secara keseluruhan kegiatan pemasaran dalam perusahaan. Pada  perusahaan  yang  berorientasi  konsumen  ada  beberapa  hal  yang  harus
diperhatikan, antara lain :
a. Kebutuhan apa yang diinginkan oleh konsumen.
b. Menyediakan produk dan pola pemasarannya.
c. Segmen pasar yang menjadi sasaran.
Volume penjualan yang menguntungkan adalah tujuan konsep pemasaran, sehingga memperoleh  laba  melalui  kepuasan  konsumen.  Artinya  laba  merupakan  pencerminan  dari usaha  perusahaan  untuk  memberikan  kepuasan  terhadap  konsumen  baik  dari  segi  mutu, harga,  pelayanan  dan  lain-lain.  Koordinasi  dan  integrasi  seluruh  kegiatan  pemasaran dilakukan  untuk  memberikan  kepuasan  pada  konsumen.  Bahwa  setiap  individu  dan  setiap
9 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep, & Strategi (Cet. XI; Jakarta: PT Rajagrafindo Persada, Oktober 2011) h. 7.
10 M. Mursid, Manajemen Pemasaran (Cet. IV; Jakarta: PT Bumi Aksara, 2006) h. 14.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
bagian  dalam  perusahaan  berkecimpung  dalam  satu  usaha  yang  terkoordinasi  dalam mencapai tujuan perusahaan sehingga memberikan kepuasan pada konsumen.
3. Tujuan Pemasaran
Tujuan  kegiatan  pemasaran  bukanlah  hal  yang  sederhana  dan  sepihak  (untuk kepuasan  konsumen  saja).  Tetapi  tujuan  sebenarnya  adalah  demi  kepentingan  perusahaan juga.  Konsumen  yang  puas  karena  kebutuhannya  terpenuhi  merupakan  pelanggan  yang menguntungkan  perusahaan.  Dengan  kata  lain,  tujuan  perusahaan  akan  dicapai  melalui pencapaian  tujuan  konsumen.  Pemasaran  juga  bukan  monopoli  kegiatan  bisnis  yang mendasari keuntungan saja. Individu atau organisasi nonprofit pun perlu melakukan kegiatan pemasaran untuk pencapaian tujuannya. 11
Tujuan  pemasaran  adalah  untuk  memahami  pelanggan  sedemikian  rupa  sehingga produk  atau  jasa  itu  cocok  dengan  pelanggan.  Idealnya,  pemasaran  harus  menghasilkan pelanggan  yang  siap  membeli.  Selanjutnya  yang  dibutuhkan  adalah  menyediakan  produk atau  jasa.  Adapun  tujuan  utama  konsep  pemasaran  adalah  melayani  konsumen  dengan mendapatkan  sejumlah  laba  atau  dapat  diartikan  sebagai  perbandingan  antara  penghasilan dengan biaya yang layak.
4. Fungsi Pemasran
Pemasaran  mempunyai  beberapa  fungsi.  Secara  terperinci,  mengenai  fungsi pemasaran adalah sebagai berikut :
a. Fungsi merchandising, yaitu usaha mendekatkan barang dari produsen ke konsumen, dalam  pengertian  bahwa  barang  tersebut  harus  disesuaikan  dengan  kebutuhan  dan keinginan konsumen dan harus dipromosikan.
b. Fungsi selling ,  yaitu  melakukan  penjualan  yang  menghasilkan  kepuasan  bagi konsumen. Penjualan ini dilakukan dengan berbagai teknik promosi agar barang yang dijual dapat dikenal oleh konsumen. Fungsi ini sangat penting dalam pemasaran.
c. Fungsi komunikasi, yaitu fungsi untuk melancarkan kegiatan bisnis dengan menjalin komunikasi yang baik antara perusahaan dan pelanggan atau antara sesama karyawan dalam perusahaan.
d. ]Fungsi  pengambilan  risiko.  Dalam  kegiatan  usaha  selalu  saja  terjadi  kemungkinan adanya risiko, seperti risiko kebakaran, pencurian, dan sebagainya.
5. Strategi Pemasaran
Strategi  pemasaran  pada  dasarnya  adalah  rencana  yang  menyeluruh,  terpadu  dan menyatu  di  bidang  pemasaran,  yang  memberikan  panduan  tentang  kegiatan  yang  akan dijalankan  untuk  dapat  tercapainya  tujuan  pemasaran  suatu  perusahaan.  Dengan  kata  lain, srategi  pemasaran  adalah  serangkaian  tujuan  dan  sasaran,  kebijakan  dan  aturan  yang memberi arah kepada usaha-usaha pemasaran perusahaan dari waktu ke waktu, pada masing- masing tingkatan dan acuan serta alokasinya, terutama sebagai tanggapan perusahaan dalam menghadapi lingkungan dan keadaan persaingan yang selalu berubah. 12
11 Idri, Hadis  Ekonomi  :  Ekonomi  dalam  Perspektif  Hadis  Nabi ,  (Cet.  I;  Jakarta: Kencana Prenadamedia Group, januari 2015) h. 273..
12 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep & Strategi (Ed. I. Cet. XI; Jakarta: PT Rajagrafndo Persada, Oktober 2011) h. 168
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Terdapat enam tahap dalam proses pemasaran, yaitu sebagai berikut: 13
a. Analisis peluang/kesempatan pasar.
Tahap  pertama  yang  dilakukan  adalah  menganalisis  kesempatan  atau  peluang  pasar yang  dapat  dimanfaatkan  dalam  usaha  yang  dilakukan  perusahaan  untuk  mencapai tujuannya. 14
b. Pemilihan/penetapan sasaran pasar.
Untuk  dapat  melayani  kebutuhan  dan  keinginan  konsumen  dari  pasarnya  sesuai dengan  kemampuan  perusahaan,  maka  tahap  kedua  dapat  dilakukan  dengan menentukan  segmentasi  pasar  dan  menetapkan  segmen  pasar  yang  mana  yang  akan dilayani sebagai sasaran pasar.
c. Strategi peningkatan posisi persaingan.
Tahap  ketiga  dari  proses  pemasaran  adalah  menilai  kedudukan  dan  menetapkan strategi peningkatan posisi atau kedudukan perusahaan dalam persaingan pada sasaran pasar  yang  dilayani.  Dalam  tahap  ini  perusahaan  harus  mempunyai  pandangan  atau keputusan  mengenai  produk  (barang  atau  jasa)  apa  yang  akan  ditawarkan  kepada sasaran  pasar,  dalam  hubungannya  dengan  bidang  usaha  perusahaan  yang  telah ditentukan sebelumnya. 15 d. Pengembangan sistem pemasaran.
Pada  tahap  keempat,  pengembangkan  sistem  pemasaran  dalam  hal  ini  adalah mengembangkan  organisasi  pemasaran,  sistem  informasi  pemasaran,  sistem perencanaan, dan pengendalian pemasaran yang dapat menunjang tercapainya tujuan perusahaan dalam melayani sasaran pasar. 16
e. Pengembangan/penyusunan rencana pemasaran.
Dalam  rencana  pemasaran  hendaknya  dirinci  tujuan,  strategi,  dan  taktik  yang digunakan  untuk  mepertahankan  dan  meningkatkan  posisi  perusahaan  dalam menghadapi  persaingan.  Komponen  dari  rencana  pemasaran  terdiri  dari  analisis situasi  pasar,  tujuan  dan  sasaran  pemasaran,  serta  strategi  pemasaran,  program pelaksanaannya dan anggaran pemasaran. 17
f. Penerapan rencana dan pengendaliannya.
Tahap  keenam  dari  proses  pemasaran  adalah  menerapkan  atau  melaksanankan rencana  pemasaran  yang  telah  disusun  dan  mengendalikannya.  Penerapan  atau pelaksanaan  rencana  harus  mempertimbangkan  situasi  dan  kondisi  pada  saat  itu, sehingga  perlu  lebih  mempunyai  taktik  yang  dijalankan  dan  untuk  keberhasilannya taktik  yang  dijalankan  dapat  berbeda  antara  satu  saat/waktu  dengan  saat/waktu
13 Ibid., h. 170.
14 Ibid. , h, 171. 15 Ibid., h. 172.
16 Ibid. , h. 173.
17 Ibid., h. 174.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
lainnya,  serta  dapat  berbeda  pula  antara  satu  daerah/wilayah  dengan  daerah/wilayah pemasaran lainnya. 18

## B. Produk Tabungan PT. Bank Pembangunan SulSelBar Cabang Polewali Mandar
Lembaga perbankan  merupakan inti dari sistem  keuangan  dari setiap negara. Bank adalah lembaga keuangan yang menjadi tempat bagi orang perseorangan, badan-badan usaha swasta,  badan-badan  usaha  milik  negara,  bahkan  lembaga-lembaga  pemerintahan menyimpan  dana-dana  yang  dimilikinya. 19 Pada  dasarnya  bank  adalah  badan  usaha  yang menjalankan  kegiatan  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkannya  kembali kepada  pihak-pihak  yang  membutuhkan  dalam  bentuk  kredit  dan  memberikan  jasa  dalam lalu lintas pembayaran. 20
Kegiatan  usaha  yang  utama  dari  suatu  bank  adalah  menghimpun  dana  dan menyalurkan  dana  yang  dilakukan  dengan  cara-cara  tertentu,  agar  efisien  dan  dapat disesuaikan  dengan  rencana  penggunaan  dana  tersebut.  Hasil  dari  penghimpunan  dana tersebut,  bank  dapat  melayani  kebutuhan  pembiayaan  serta  melancarkan  semua  kegiatan perekonomian.
Menurut  Undang-Undang  RI  Nomor  10  tahun  1998  tanggal  10  November  1998 tentang  Perbankan,  yang  di  maksud  dengan  BANK  adalah  Badan  usaha  yang  menghimpun dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 21 tabungan  merupakan  simpanan  yang  cukup  banyak  diminati  oleh  nasabah.  Karena tabungan mempunyai kemudahan-kemudahan dalam prosedur pembukaan rekening maupun dalam pengambilan. Simpanan berupa tabungan merupakan sumber dana yang cukup penting dalam  meningkatkan  sumber dana bagi bank dan sangat berpotensi dalam  mempertahankan usaha perbankan, karena relatif mudah di dapat dari masyarakat.
Tabungan  dapat  diartikan  sebagai  simpanan  pihak  ketiga  pada  bank  yang penarikannya  dapat  dilakukan  menurut  syarat-syarat  tertentu.  Ketentuan  Pasal  1  butir  9 Undang-Undang  Nomor  10  tahun  1998  mengemukakan  bahwa  tabungan  adalah  simpanan yang  penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  menurut  syarat  tertentu  yang  telah  disepakati, tetapi  tidak  dapat  ditarik  dengan  cek,  bilyet  giro,  dan/atau  alat  lainnya  yang  dipersamakan dengan itu. 22
pada  kesempatan  ini,  penulis  hanya  akan  memfokuskan  pembahasan  mengenai produk Tabungan Pembangunan Daerah (Tapemda) terkait bagaimana implementasi strategi pemasaran  yang  diterapkan  oleh  PT  Bank  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  terhadap nasabah  dari  sudut  pandang  hukum  Islam.  Pembagian  segmentasi  dari  tabungan  Tapemda adalah sebagai berikut : 23
18 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep & Strategi (Ed. I. Cet. XI; Jakarta: PT Rajagrafndo Persada, Oktober 2011) h. 175 19 Hermansyah, Hukum Perbankan Nasional Indonesia (Ed. Rev. Cet. VI; Jakarta: Kencana Prenada Media Group, Januari 2011), h. 7.
20 Ibid., h. 8. 21 Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (Ed. Rev. Cet. VIII; Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2008), h. 25.
22 Ibid., h. 48. 23 http://profilbanksulselbar.co.id/page/produk-tabungan-pembangunan-daerah-bank- sulselbar.htm, diunggah pada 19 April 2017.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
a. Tabungan Pembagunan Daerah (Tapemda)
Tabungan Pembangunan Daerah (Tapemda) merupakan salah satu produk tabungan dari  Bank  SulSelBar  yang  diperuntukkan  bagi  nasabah  kredit  atau  debitur  kredit  produktif Bank SulSelBar.
b. Tapemda Sayang Petani
Tapemda Sayang Petani ditujukan bagi para petani dan nelayan untuk membangun kebiasaan  positif  menabung  dengan  menyisihkan  sebagian  dari  pendapatan  mereka  untuk disimpan  pada  Bank  dan  mengurangi  belanja  untuk  kebutuhan  konsumtif.  Fitur  tabungan antara  lain  saldo  awal  pembukaan  rekening  adalah  Rp.  50.000,  tidak  ada  biaya  pembukaan rekening, saldo  minimum  sebesar Rp. 50.000, bebas  administrasi bulanan, biaya penutupan rekening adalah Rp. 50.000, dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan pemerintah atas bunga yang didapatkan.
c. Tapemda Pelajar dan Mahasiswa
Tapemda  Pelajar  dan  Mahasiswa  merupakan  pengembangan  produk  tabungan  dari Tapemda  yang  diperuntukkan  bagi  pelajar  (SD,  SMP,  SMA  dan  sederajat)  dan  para mahasiswa.  Tabungan  ini  bertujuan  untuk  melatih  para  pelajar/mahasiswa  dengan menanamkan kebiasaan menabung untuk memenuhi biaya persiapan sekolah dan kebutuhan pendidikan lainnya. Fitur tabungan pada tabungan ini antara lain dilengkapi dengan fasilitas berupa  kartu  ATM  dengan  biaya  administrasi  Rp.  2.500/bulan,  tidak  ada  biaya  pembukaan rekening,  saldo  minimum  sebesar  Rp.  20.000,  bebas  biaya  administrasi  bulanan,  biaya penutupan  rekening  Rp.  20.000,  dikenakan  pajak  sesuai  dengan  ketentuan  pemerintah  atas bunga yang didapatkan.
d. Tapemda Pensiunan
Tapemda  Pensiunan  merupakan  tabungan  yang  diterbitkan  khusus    bagi  para nasabah/PNS  pensiunan  atau  yang  akan  mencapai  usia  pensiun,  tabungan  ini  dapat digunakan  sebagai  rekening    penampung  manfaat  pensiun  atau  penerimaan  gaji  pensiunan yang  disalurkan  hanya  oleh  pengelola  dana  pensiun  yang  bekerjasama  dengan  Bank SulSelBar  untuk  dibayarkan  kepada  para  nasabah/PNS  pensiun.  Fitur  tabungan  pada Tapemda Pensiunan antara lain tidak ada biaya pembukaan rekening, saldo minimum sebesar Rp. 50.000, biaya administrasi bulanan sebesar Rp. 4.000, Bunga sebesar 3% yang sewaktu- waktu  dapat  berubah,  dikenakan  pajak  sesuai  dengan  ketentuan  dari  pemerintah  atas  bunga yang didapatkan.
e. Tapemda Bantuan Siswa
Tapemda Bantuan Siswa adalah tabungan yang diperuntukkan bagi pelajar penerima beasiswa BSM (Bantuan Siswa Miskin). Tabungan ini merupakan program pemerintah yakni Kementrian  Pendidika  yang  berlangsung  sejak  tahun  2013.  Pemerintah  berkomitmen memberikan  bantuan  pendidikan  bagi  pelajar  yang  kurang  mampu  secara  finansial,  mulai tingkat  sekolah  dasar  (SD)  sampai  dengan  tingkat  menengah  atas  (SMA),  untuk  dapat memenuhi kebutuhan pendidikannya.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## C. Tinjauan  Hukum  Islam  terhadap  Praktek  Pemasaran  Produk  Tabungan  Bank Konvensional dalam Pandangan Tokoh Agama
Para  ulama  dan  para  cendekiawan  muslim  masih  tetap  memiliki  perbedaan pendapat  dalam  memandang  hukum  bermuamalah  dengan  bank  yang  berbasis konvensional  dan  ketentuan  hukum  bunga  bank.  Adapun  perbedaan  pendapat  mereka seperti yang telah disimpulkan oleh Prof. Drs. Masjfuk Zuhdi antara lain :
1. Pendapat Syekh  Abu  Zahrah, Guru Besar pada Fakultas Hukum Universitas  Cairo, Abu A’la  Al-Maududi  (Pakistan),  Muhammad  Abdullah  Al-Arabi,  penasihat  hukum  pada Islamic  Congress  Cairo, menyatakan  bahwa  bunga  bank  termasuk riba  nasi’ah yang dilarang oleh Islam. Oleh karena itu, umat Islam tidak boleh bermuamalah dengan bank yang memakai sistem bunga, kecuali jika dalam keadaan darurat atau terpaksa.
2. Pendapat A. Hasan, pendiri dan pemimpin Pesantren Bangil (Persis), menyatakan bahwa bunga bank, seperti di negara kita ini bukan riba  yang diharamkan  karena tidak bersifat ganda sebagaimana dinyatakan dalam surat Ali Imran ayat 130.
3. Tarjih  Muhammadiyah  di  Sidoarjo  Jawa  Timur  pada  tahun  1968  memutuskan  bahwa bunga  bank  yang  diberikan  oleh  bank-bank  negara  kepada  para  nasabahnya,  demikian pula  sebaliknya,  termasuk  syubhat  atau mutasyabihat ,  artinya  belum  jelas  hala  dan haramnya. 24
4. Menurut  Mustafa  Ahmad  Az-Zarqa’,  Guru  Besar  Hukum  Islam  dan  Hukum  Perdata Universitas  Syiria,  sistem  perbankan  yang  kita  terima  sekarang  ini  merupakan  realitas yang tidak dapat dihindari. Oleh karena itu, umat Islam boleh bermuamalah dengan bank yang  berbasis  konvensional  atas  pertimbangan  dalam  keadaan  darurat  dan  bersifat sementara.
Terkait  konsep  pemasaran  dalam  ketentuan  hukum  Islam,  pemasaran  merupakan sebuah  aktivitas  yang  dilandasi  oleh  saling  ridha  dan  rahmat  antara  penjual  dan  pembeli. Menurut  Muhammad  dan  Alimin  dalam  bukunya  yang  berjudul Etika  Perlindungan Konsumen dalam Islam , etika pemasaran mencakup beberapa bahasan, yaitu sebagai berikut : 25
1. Etika  pemasaran  dalam  konteks  produk,  meliputi  produk  yang  halal  dan tayyib,  p roduk yang  berguna  dan  dibutuhkan,  produk  yang  berpotensi  ekonomi  ( benefit ),  produk  yang bernilai tambah tinggi, ada dalam jumlah yang berskala ekonomi dan social, dan produk yang dapat memuaskan masyarakat
2. Etika pemasaran dalam konteks harga, meliputi beban biaya produksi yang wajar, sebagai alat  kompetisi  yang  sehat,  diukur  dengan  kemampuan  daya  beli  masyarakat,  margin perusahaan yang layak dan sebagai alat daya tarik bagi konsumen
3. Etika  pemasaran  dalam  konteks  distribusi,  meliputi  kecepatan  dan  ketepatan  waktu, keamanan  dan  keutuhan  barang,  sarana  kompetisi  yang  memberikan  pelayanan  kepada masyarakat dan konsumen mendapat pelayanan yang tepat dan cepat
24 Ibid., h. 275. 25 Ika Yunia Fauzia, Etika Bisnis dalam Islam (Cet. I; Jakarta: PT. Kencana Prenada Media Group, Maret 2013), h. 6-7.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
4. Etika  pemasaran  dalam  konteks  promosi,  meliputi  sarana  memperkenalkan  barang, informasi kegunaan dan kualifikasi barang, sarana daya tarik barang terhadap konsumen dan informasi fakta yang ditopang dengan kejujuran.

## III. METODE PENELITIAN
Lokasi  penelitian  ini  berlokasi  di  PT.  Bank  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar, tepatnya di Jl. Andi Depu No. 102, Lantora, Polewali, Kabupaten Polewali Mandar, Sulawesi Barat.  Waktu  penelitian  di  lakukan  selama  2  bulan,  yang  akan  dilaksanakan  pada  bulan Maret sampai pada bulan April dengan judul “Tinjauan Hukum Islam terhadap Implementasi Pemasaran Produk Tabungan Pembangunan Daerah (Tapemda)”.
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metoe  penelitian deskriptif kualitatif.
Sumber yang data dalam penelitian ini adalah sumber data primer dan sumber data sekunder.
Teknik  pengumpulan  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  antara  lain  observasi ( participant  observation ),  riset  kepustakaan,  wawancara  ( in  depth  interview) ,  dan dokumentasi.
Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode induktif.

## IV. HASIL PENELITIAN
Berdasarkan  wawancara mendalam yang dilakukan oleh penulis terhadap informan (narasumber)  mengenai  strategi  apa  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  dalam  memasarkan  Produk  Tabungan  Pembangunan Daerah (Tapemda) ? Diperoleh jawaban sebagai berikut :
“Strategi yang dilakukan  oleh  seorang  tenaga  pemasar  adalah  dengan  melakukan prospek terhadap nasabah dan mengunjungi masyarakat secara langsung di lokasi- lokasi tertentu untuk memperkenalkan produk yang hendak ditawarkan. " 26
Perencanaan  strategi  pemasaran  suatu  produk  memberikan  dasar  bagi  perusahaan untuk mengambil langkah efektif di masa yang akan datang. Strategi pemasaran merupakan sesuatu  yang  meliputi  seluruh  sistem  yang  bertujuan  untuk  merencanakan  dan  menentukan harga  sampai  dengan  mempromosikan  dan  mendistribusikan  barang  atau  jasa  yang  dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan konsumen secara aktual maupun potensial.
“Adapun  terkait  masalah  strategi  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  adalah  strategi pemasaran  yang  bersifat  sekunder.  Strategi  ini  bertujuan  untuk  mempertahankan jumlah nasabah yang telah ada dan menjaring jumlah nasabah baru. " 27
Strategi  pemasaran  mencakup  tiga  aktivitas  utama  yaitu  perencanaan,  pelaksanaan dan  pengendalian.  Oleh  karena  itu,  sebuah  perusahaan  diharuskan  memiliki  dasar perencanaan  yang  terarah  dan  sistematis  agar  pelaksanaan  dan  pengendaliannya  juga  dapat berjalan  dengan  baik.  Adapun  yang  dimaksud  dengan  strategi  pemasaran  yang  bersifat
26 Muh.  Adri  Achmad,  Karyawan  Bank/Staf  Administrasi  Pemasaran,  PT.  Bank Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar , wawancara  oleh penulis, 42 Maret 2017.
27 Ibid.,
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
primer  adalah  strategi  yang  meliputi  cara  menambah  jumlah  pemakai  serta  cara  menambah jumlah  pembeli  (konsumen).  Sedangkan  strategi  yang  bersifat  sekunder  merupakan  strategi pemasaran dengan cara mempertahankan pelanggan dan menjaring pelanggan.
Berdasarkan  wawancara  yang  dilakukan  oleh  penulis  dengan  para  tokoh  agama yang  telah  bersedia  meluangkan  waktunya  untuk  melakukan  wawancara,  diperoleh  hasil jawaban sebagai berikut :
" Para ulama berbeda pendapat, dengan kata lain para ulama memiliki pandangan tersendiri  mengenai  bank.  Ada  yang  memperbolehkan  dan ada  yang  tidak memperbolehkan.  Akan  tetapi,  berdasarkan  perkembangan  zaman  dan keadaan perekonomian  masyarakat  pada  saat  ini  bank  dituntut  harus  ada  dan  hadir  di tengah-tengah  masyarakat  sebagai  sebuah  solusi  atas  berbagai  persoalan  yang dihadapi  oleh  masyarakat  terkait  masalah  dibidang  ekonomi.  Dapat  disimpulkan bahwa  hakikat  dari  keberadaan  bank  adalah  bermanfaat  bagi  masyarakat, sehingga  hukumnya  mubah  atau  diperbolehkan  oleh  agama  baik  dari  segi  produk dan  jasa  yang  ditawarkan  maupun  dari  segi  cara  atau  praktek  pemasaran  yang diterapkan  selama  produk  yang  ditawarkan  jelas  zatnya  dan  implementasi  atau pelaksanaan  pemasaran  tersebut  tidak  menganiaya  dan  tidak  merugikan  setiap lapisan masyarakat.” 28
Berkaitan dengan kondisi ekonomi dan kondisi sosial, hukum bunga bank atau riba telah  mengalami  perubahan  yang  disebabkan  oleh  kondisi  ekonomi  pada  zaman  ini  sangat jauh  berbeda  dengan  kondisi  ekonomi  di  masa  lalu.Hal  ini  dikemukakan  oleh  seorang  ahli hukum dari Mesir, Dr. Ma’ruf Dawalibi . Beliau membedakan antara riba produktif dan riba konsumtif. Riba yang produktif itu diharamkan, sedangkan riba yang bersifat konsumtif tidak diharamkan. 29
Menurut penulis, pada prakteknya cukup sulit untuk dapat membedakan antara riba yang bersifat produktif dan riba yang bersifat konsumtif. Namun, melihat kondisi pada saat ini,  praktek  tersebut  tidak  dapat  dihindari.  Salah  satu  cara  yang  mungkin  dapat  dilakukan adalah  mengethaui  dan  memahami  dengan  baik  bagaimana  sistem  permainan  harga  atau fluktuasi  suku  bunga  yang  diterapkan  oleh  perbankan  untuk  menghindari  adanya kemungkinan  yang  tidak  di  inginkan  dikemudian  hari  seperti  adanya  rasa  penyesalan  yang kemudian  akan  dapat  menimbulkan  rasa  keterpaksaan  sebagai  nasabah  yang  dapat  pula meciptakan unsur kezaliman.
Adapun  penetapan  suku  bunga yang  ditentukan  dan  diterapkan  oleh  bank diperbolehkan  sepanjang  hal  itu  tidak mencekik  atau  menganiaya  dan  akan berdampak negatif yakni merugikan bagi pihak nasabah ” 30
Dari  pernyataan  diatas,  dapat  ditarik  kesimpulan  praktek  tersebut  diperbolehkan selama  dalam  ketentuan  dan  syarat-syarat  yang  ditetapkan  oleh  pihak  bank  tidak  terdapat unsur eksploitasi, unsur gharar, dan unsur kezaliman yang akan berdampak merugikan bagi pihak nasabah.
Mengenai  etika  (akhlak)  seperti  apa  yang  harus  dimiliki  oleh  seorang  tenaga pemasaran (marketing) dalam memasarkan suatu produk ? Beliau menjawab sebagai berikut :
28 S. Fadhlu,Tokoh Agama, Desa Pambusuang, Kec. Balanipa, Kab. Polewali Mandar, wawancara oleh penulis , 08 April 2017.
29 Rachmat Syafe’I, Fiqih Muamalah (Cet. I; CV Pustaka Setia, Maret 2001), h.275. 30 Ibid .,
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
“Etika  (akhlak)  yang  harus  dimiliki  oleh  seorang  tenaga  pemasaran  (marketing) ialah membuat orang lain (calon nasabah) merasa nyaman, menghargai pihak lain (konsumen), dan menguntungkan semua pihak yang terlibat dalam proses transaksi. Dengan kata lain, seorang tenaga pemasaran (marketing) harus menjunjung tinggi tinjauan nilai kemanusiaan selain tinjauan dari segi ekonomi.” 31
Penekanan  dan  pemaksaan  terhadap  pelanggan  adalah  hal  yang  harus  dihindari, sebab  hal  tersebut  mengandung  unsur  kezaliman  dan  penganiayaan.  Dalam  Islam  terdapat sembilan  macam  etika  (akhlak)  yang  harus  dimiliki  oleh  seorang  tenaga  pemasaran ( marketing ),  diantaranya  adalah  memiliki  kepribadian  spiritual,  berkpribadian  baik  dan simpatik,  berlaku  adil  dalam  berbisnis,  melayani  nasabah  dengan  sikap  rendah  hati,  selalu menepati  janji  dan  tidak  berlaku  curang,  jujur  dan  terpercaya,  tidak  berburuk  sangka,  tidak menjelek-jelekkan  dan  tidak  melakukan  suap.  Salah  satu  ayat  Al-Qur’an  yang  dapat dipedomani  mengenai  etika  pemasaran  adalah  Q.S.  Al-Baqarah.  Isyarat  makna  dalam  ayat tersebut sangat relevan untuk dipedomani dalam rangka pelaksanaan tugas pemasaran sebab pemasaran  merupakan  bagian  yang  sangat  penting  dari  mesin  suatu  perusahaan.  Dari  ayat tersebut,  dapat  diketahui  bahwa  perusahaan  harus  dapat  memberikan  jaminan  bagi  produk yang  dihasilkannya  dan  harus  bermanfaat  bagi  semua  pihak.  Jaminan  yang  dimaksud mencakup dua aspek yaitu, aspek material meliputi mutu bahan, mutu pengolahan dan mutu penyajian.  Sedangkan  aspek  non-material  meliputi  faktor  kehalalan  dan  keIslaman  dalam penyajian produk.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## V. PENUTUP

## A. Kesimpulan.
Berdasarkan  uraian  pada  bab-bab  sebelumnya  serta  analisa  hasil  penelitian mengenai  implementasi  strategi  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan Daerah  SulSelBar  Cabang  Polewali  Mandar  ditinjau  dari  perspektif  hukum  Islam,  maka penulis mengambil kesimpulan sebagai berikut :
Strategi  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar Cabang Polewali Mandar adalah strategi pemasaran yang bersifat primer dan sekunder, yang bertujuan  untuk  menambah  jumlah  pelanggan  dan  calon  pelanggan  serta  mempertahankan jumlah pelanggan  yang telah  ada dan  menjaring pelanggan  yang baru  melalui perencanaan, pengembangan  produk  dan  peningkatan  etika  pemasaran  serta  mutu  pelayanan  terhadap pelanggan.
Dari  hasil  wawancara  yang  telah  dilakukan  dengan  para  tokoh  agama  mengenai tinjauan  hukum  Islam  terhadap  implementasi  strategi  pemasaran  produk  Tabungan Pembangunan  Daerah  (Tapemda)  di  PT.  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang Polewali  Mandar,  praktek  pemasaran  yang  diterapkan  di  PT.  Bank  pembangunan  Daerah SulSelBar Cabang Polewali Mandar dimubahkan (diperbolehkan) selama transaksi ditujukan untuk  kemaslahatan  bersama  dan  dalam  transaksi  tidak  terdapat  unsur  penekanan  terhadap pelanggan,  kezaliman  dari  salah  satu  pihak,  ekploitasi  keuntungan  yang  tinggi  dan ketidakjelasan atas kualitas dari produk.
Setelah  menguraikan  beberapa  kesimpulan  pokok  tersebut  diatas,  maka  penulis mengajukan masukan dalam bentuk saran-saran yang nantinya diharapkan dapat bermanfaat untuk  masa  yang  akan  datang. Adapun  saran-saran  yang  diberikan  oleh  penulis  antara  lain kepada  pimpinan  beserta  segenap  staf  PT  Bank  Pembangunan  Daerah  SulSelBar  Cabang Polewali Mandar yang bertanggung jawab atas kelangsungan setiap praktek pemasaran yang diterapkan  kepada  setiap  pelanggan  agar  kiranya  menerapkan  sistem  pemasaran  yang  tidak hanya  menguntungkan  pihak  bank  tetapi  juga  memperhatikan  manfaat  yang  akan  diperoleh oleh  setiap  pelanggan.  Kepada  para  tokoh  Agama  agar  kiranya  mampu  memberikan himbauan  yang  tepat  kepada  masyarakat  secara  luas  mengenai  ketentuan-ketentuan  dalam bermuamalah, sehingga masyarakat dapat memilah kegiatan ekonomi seperti apa yang akan dilakukan sebagai konsumen dan yang akan diterpakan sebagai produsen.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## Daftar Pustaka
Abul  Husain  Muslim  bin  al-Hajjaj  al-Qusyairi  an-Naisaburi, Shohihu  Muslim  bi-Syarhi an- Nawawi , Cet. I; Kairo: Maktabah al-Shofah. 2003. Anoraga, Panji, Manajemen Bisnis , Jakarta: PT Asdi Mahasatya. 2004. Assauri, Sofjan, Manajemen Pemasaran : Dasar, Konsep, & Strategi, Ed. I. Cet. XI; Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. Oktober 2011. Departemen  Agama  Republik  Indonesia, Al-Qur’an  dan  Terjemahnya ,  Al-Madinat  al- Munawwarat:  Mujamma’  Khadim  al-Haramayn  al-Syarifayn  al-Malik  Fahd  Li Thaiba’at al-Mushhaf al-Syarif, 1424H/2004M.
Fauzia, Yunia, Ika, Etika Bisnis dalam Islam , Cet. I; Jakarta: Kencana Prenada Media Group. Maret 2013. Hermansyah, Hukum  Perbankan  Nasional  Indonesia ,  Ed.  Rev.  Cet.  VI;  Jakarta:  Kencana Prenada Media Group. Januari 2011.
Idri, Hadis  Ekonomi  :  Ekonomi  dalam  Perspektif  Hadis  Nabi ,  Cet.  I;  Jakarta:  Kencana Prenadamedia Group. Januari 2015.
Kasmir, Kewirausahaan , Ed. I; Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. 2008. , Kewirausahaan, Ed. I. Cet. III; Jakarta: PT RajaGrafindo Persada. 2008.
, Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya ,  Ed.  Rev.  Cet.  VIII;  Jakarta:  PT RajaGrafindo Persada. 2008.
Kuswana, Dadang, Metode Penelitian Sosial , Cet. I; Bandung: CV Pustaka Setia. Desember 2011.
Kotler, Philip dan Armstrong , Gary, Prinsip-Prinsip Pemasaran , Ed. XII; Jakarta: Erlangga, 2008. Mursid, M., Manajemen Pemasaran , Cet. IV; Jakarta: PT Bumi Aksara. 2006. Nisak, Zuhrotun, Analisis  SWOT untuk  menentukan Strategi Kompetitif. pdf. Praswoto, Andi, Metode Penelitian Kualitatif dalam Perspektif Rancangan Penelitian , Cet. I; Yogyakarta: Ar-Ruzz Media. 2011. Rangkuti, Fredy, Analisis SWOT Teknik Membedah Kasus Bisnis , Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. 1997.
Salam,  Faisal,  Moch., Pertumbuhan Hukum Bisnis Syari’ah di Indonesia ,  Cet.  I;  Bandung: Pustaka. 2006. Sjahdeini, Remy,  Sutan, Perbankan Islam dan kedudukannya dalam tata hukum perbankan Indonesia , Cet. I; Jakarta: PT. Pustaka Utama Grafiti. 1999. Syafe’i, Rachmat, Fiqih Muamalah , Cet. I; CV Pustaka Setia. Maret 2001. Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D , Cet. XXI; Bandung: Alfabeta. Februari 2011. Sekaran, Uma, Metodologi Penelitian, Untuk Bisnis , Jakarta: Salemba Empat. 2006 Taufik,  Masjono,  Ali, Hubungan  Maisir,  Gharar  dan  Riba  dengan  Strategi  Pembiayaan Berbasis Syari’ah di Bank Muamalat Indonesia .pdf. T.  Nirmala,  Andini  dan  A.  Pratama,  Aditya, Kamus  Lengkap  Bahasa  Indonesia ,  Cet.  I; Surabaya: Prima Media. 2003. Umar,  Husein ,  Metode  Penelitian    untuk    Skripsi  dan  Tesis  Bisnis, Ed.  I,  Cet.  XI; Jakarta: Rajawali Pers PT Raja Grafindo Persada, Februari 2011. Widjanarto, Hukum dan Ketentuan Perbankan di Indonesia , Ed. IV, Cet. I; Jakarta: Pustaka Utama Grafiti. Maret 2003. Wiyata, Sri, Dampak Negatif  Sistem Pemasaran pada Konsumen. http://profilbanksulselbar.co.id/page/produk-tabungan-pembangunan-daerah-bank- sulselbar.htm. http://www.sarjanaku.com/pengertian-hukum-islam-syariat-islam.html. http://mulyajho.blogspot.co.id/pengertian-produk-definisi-kualitas-produk-dan-dimensi- kualitas-produk.html. http;//www.strategi-pemasaran.co.id/konsep-pemasaran.html. http://profilbanksulselbar.co.id/page/profil-bank-sulsel