PROSEDUR PROSES LAYANAN INDUSTRI KEUANGAN MENGGUNAKAN MODEL IDEF0
Agus Riyanto 1* , Gabriel Sianturi 2 1,2 Universitas Komputer Indonesia, Indonesia Article’s Information ABSTRACT DOI: 10.32812/jibeka.v15i2.219 ISSN:
0126-1258
ISSN-E:
2620-875X
CORRESPONDENCE* :
timkonferensi4@gmail.com
This  research  aims  to  provide  an  overview  of  the  procedure  of  the financial  service  process  in  the form  of credit  card  and mortgage  loan conducted  digitally  in  Indonesia.  This  research  used  a  qualitative method  using  the  IDEF0  model.  Current  financial  services  have  used digital  technology.  A  large  amount  of  financial  services  competition conducted  by  Fintech  has  been  able  to  trim  the  existing  process procedures. Credit card service and mortgage loan service can be done online.  Innovations  made  by  Fintech  for  financial  services  have  cut downtime  and  a  long  process  so  far.  The  display  of  financial  service process  procedures  in  the  IDEF0 model  is  expected  to make  it  easier for consumers to understand the online process system.
Keywords:
Financial Services, Industry Services, Credit card, Mortgage loan

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  memberikan  gambaran  umum  tentang prosedur  proses  layanan  keuangan  berupa  layanan  kartu  kredit  dan layanan  pinjaman  hipotek  yang  dilakukan  secara  digital  di  Indonesia. Penelitian  ini  menggunakan  metode  kualitatif  dengan  menggunakan model IDEF0. Layanan keuangan saat ini telah menggunakan teknologi digital.  Sejumlah  besar  kompetisi  jasa  keuangan  yang  dilakukan  oleh Fintech telah mampu memangkas prosedur proses yang ada. Layanan pembuatan kartu kredit dan layanan pinjaman hipotek dapat dilakukan secara online. Inovasi yang dibuat oleh Fintech untuk layanan keuangan telah  memangkas  waktu  henti  dan  proses  yang  panjang  sejauh  ini. Tampilan  prosedur  proses  layanan  keuangan  dalam  model  IDEF0 diharapkan  akan  memudahkan  konsumen  untuk  memahami  proses layanan sistem online.
Kata Kunci: Layanan  keuangan,  Layanan  Industri,  Kartu  Kredit,
Pinjaman Hipotek.

## Pendahuluan
Pertumbuhan  fintech  di  Indonesia  terus  meningkat  setiap  tahun.  Adopsi  fintech  pada perbankan  di  Indonesia  masih  di  bawah  9%.  Adopsi  fintech  didominasi  oleh  bisnis pembayaran  (43%),  pinjaman  (17%)  dan  sisanya  adalah  agregator,  crowdfunding  dan lainnya,  dengan  40  perusahaan  fintech  pada  2015  dan  meningkat  pesat  menjadi  165 perusahaan fintech pada 2016, dan ini akan terus meningkat di tahun mendatang (Hadad, 2017). Berikut Gambar 1 adalah profil fintech di Indonesia berdasarkan sektor bisnis dan jumlah perusahaan.

## Gambar 1 Profil Fintech di Indonesia
Sumber: Otoritas Jasan Keuangan, 2019
Masih ada beberapa perusahaan fintech yang menyediakan layanan pinjaman di Indonesia. Ini  merupakan  peluang  besar  bagi  perusahaan  lain  untuk  memasuki  bisnis  ini.  Sistem keuangan, moneter dan kredit berubah begitu cepat karena perkembangan teknologi yang sangat cepat. Orang dapat memperoleh kredit dari pengguna lain melalui layanan khusus di Internet tanpa partisipasi bank, membayar dengan kartu kredit menggunakan perangkat seluler, dan mendapatkan informasi tentang biaya dan pendapatan berdasarkan kartu di mana  saja  di  dunia  (Kalmykova  &  Ryabova,  2016).  Perantara  konvensional  menghemat tabungan dari klien ritel, komersial, dan institusional serta memberikan imbalan. Dengan menggunakan dana ini, perantara konvensional berasal dari pinjaman kepada peminjam berdasarkan kelayakan kredit dan bunga (perbedaan antara bunga atau 'Spread' adalah pengembalian perantara). Kondisi saat ini menunjukkan bahwa platform pinjaman alternatif dapat secara langsung cocok dengan kebutuhan peminjam oleh pemberi pinjaman yang bersedia  (individu  atau  lembaga)  (Chen.,  et  al,  2017).  Kewajiban  kontraktual  langsung antara peminjam dan pemberi pinjaman dan platform hanya menyediakan intermediasi dan
peraturan.  Platform  alternatif  dikompensasi  melalui  biaya  originasi  atau  persentase pembayaran bunga (Wulan, 2017)) seperti yang ditunjukkan pada Gambar 2.

## Gambar 2. Pemberi pinjaman konvensial dan platform alternatif pinjaman (World Economic Forum, 2015)
Pemodelan  yang  dibuat  oleh  Douglas  T.  Ross  dan  SofTech,  Inc.  adalah  model  IDEF0 (Integration  Definition  Language  0),  metode  pemodelan  sistem  berdasarkan  SADT (Structured Analysis and Design Technique (Feldmann, 1998)). Komponen dalam model IDEF0 ditampilkan pada building blocks, yaitu komponen aktivitas dan komponen ICOM. Input adalah sesuatu yang ditransformasikan oleh suatu aktivitas. Kontrol adalah sesuatu yang menentukan bagaimana suatu aktivitas terjadi tetapi tidak ditransformasikan olehnya. Outputnya  adalah  sesuatu  yang  dihasilkan  oleh  aktivitas.  Mekanisme  adalah  orang, fasilitas,  mesin,  atau  lainnya  yang  menjalankan  suatu  kegiatan  (Christianti  &  Saputra, 2013).  Model  IDEF0  lebih  mudah  dipahami  dalam  prosedur  proses  bila  dibandingkan dengan diagram aktivitas yang hanya menggambarkan aliran kegiatan dalam suatu sistem untuk menunjukkan urutan kegiatan bisnis (Ovidiu, 2004).
Perkembangan teknologi informasi internet, seperti pembayaran mobile, cloud computing, dan big data, adalah model layanan keuangan baru seperti layanan kartu kredit dan layanan pinjaman hipotek yang dilakukan secara online. Analisis perkembangan keuangan internet menemukan bahwa melalui replikasi fungsi keuangan, dan industri perbankan tradisional membentuk situasi kompetitif, dan alokasi sumber daya, pembayaran, dan penyelesaian bank dan dampak manajemen risiko perusahaan (Ping ., et al, 2017). Saat ini, perubahan layanan  keuangan  secara  konvensional  menjadi  layanan  keuangan  secara  digital mengalami  perkembangan.  Namun  perubahan  ini  masih  dirasakan  perlu  dibuat  secara sistematis  berupa  prosedur  layanan  keuangan  yang  dapat  dipahami  oleh  para konsumennya  terutama  layanan  keuangan  kartu  kredit  dan  layanan  pinjaman  hipotek dengan menampilkan prosedur prosesnya menggunakan model IDEF0.

## Metode
Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dengan pendekatan IDEF0 untuk membuat prosedur  proses  bisnis  layanan  kartu  kredit  dan  layanan  pinjaman  hipotek  digital.  Data kualitatif  ini  bersumber  dari  studi  kasus  di  perusahaan  fintech  di  Indonesia  yang memberikan layanan keuangan. Model IDEF0 menghasilkan tinjauan bagi konsumen untuk menyederhanakan dan mengetahui semua prosedur proses layanan kartu kredit digital dan prosedur  proses  layanan  pinjaman  hipotek  digital.  Inovasi  dari  prosedur  ini  dapat dikembangkan lebih lanjut oleh perusahaan fintech lain sehingga sistem layanan keuangan dapat lebih sederhana dan lebih pendek sehingga bermanfaat bagi konsumen yang ingin memilih kartu kredit dan bank yang dapat memberikan pinjaman hipotek.

## Hasil dan Diskusi
Model diagram induk IDEF0 untuk layanan keuangan digital dari pengajuan kartu kredit dan pengajuan pinjaman hipotek dapat dilihat pada Gambar 3. Model diagram induk terdiri dari input dalam bentuk pengiriman data oleh konsumen, kontrol melalui cara mengisi formulir secara  digital,  output  dalam  bentuk  layanan  dan  mekanisme  layanan  keuangan  dalam bentuk digital.
Gambar 3. Parent Diagram (A0) Layanan Keuangan
Diagram  induk  (A0)  dipecah  menjadi  diagram  anak  untuk  dua  layanan  keuangan,  yaitu layanan kartu kredit (A1) dan layanan pinjaman hipotek (A2) seperti yang ditunjukkan pada Gambar 4 (Feldmann, 1998).
A0 Financial comparison services Credit card submission form
Digital financial service
Credit card comparison Mortgage loan  submission form Mortgage loan comparison How to fill out online form
Gambar 4. Child Diagram untuk LayananPinjaman Hipotek dan Kartu Kredit
Setiap  layanan  keuangan  juga  terdiri  dari  input,  kontrol,  output,  dan  mekanisme.  Input adalah dalam bentuk pengiriman data oleh konsumen, kontrol melalui cara mengisi formulir secara  digital,  output  dalam  bentuk  layanan  keuangan  dan  mekanisme  dalam  bentuk sistem layanan digital.
Untuk layanan kartu kredit, ada dua tahap proses, yaitu input data pengajuan kartu kredit (A11)  dan  pemilihan  rekomendasi  kartu  kredit  (A12).  Hasil  ini  didukung  dalam  rekayasa ulang proses bisnis (Riyanto .,et al, 2019) seperti yang ditunjukkan pada Gambar 5.

## Gambar 5. Diagram Untuk Layanan Kartu Kredit
Input dari A11 (input data dari pengiriman kartu kredit) dilakukan secara online. Kontrol A11 adalah cara mengisi formulir secara digital. Output dari A11 adalah data pengiriman kartu
A1 Credit card comparison Credit cards recommendations How to fill out Online form Digital financial service A2 Mortgage loan comparison Mortgage loan Submission data Mortgage loan recommendations
kredit. Mekanisme A11 adalah sistem layanan digital. Output dari A11 akan menjadi input untuk A12 (pemilihan rekomendasi kartu kredit). Kontrol A12 adalah cara mengisi formulir secara digital. Output dari A12 adalah rekomendasi kartu kredit. Mekanisme A12 adalah sistem layanan digital.
Untuk layanan pinjaman hipotek, ada dua tahap: input data pengajuan pinjaman hipotek (A21) dan pemilihan rekomendasi pinjaman hipotek (A22) seperti  yang ditunjukkan pada Gambar 6.

## Gambar 6 Diagram Untuk Layanan Pinjaman Hipotek
Input  dari  A21  (input  data  pengajuan  pinjaman hipotek)  dilakukan secara online.  Kontrol A21 adalah cara mengisi formulir secara digital. Output dari A21 adalah data pengajuan pinjaman  hipotek.  Mekanisme  A21  adalah  sistem  layanan  digital.  Output  dari  A21  akan menjadi  input  untuk  A22  (pemilihan  rekomendasi  pinjaman  hipotek).  Kontrol  A22 adalah cara mengisi formulir secara digital. Output dari A22 adalah rekomendasi pinjaman hipotek dari berbagai bank. Mekanisme A12 adalah sistem layanan digital. Hasil ini didukung dalam rekayasa ulang proses bisnis (Riyanto .,et al, 2019).

## Kesimpulan
Model IDEF0 mampu menjelaskan prosedur proses layanan keuangan yang dilakukan oleh fintech. Layanan keuangan ini sangat berguna bagi konsumen yang ingin membuat kartu kredit  secara  lebih  cepat.  Kartu  kredit  yang  dikirimkan  disesuaikan  dengan  kemampuan konsumen.  Begitu  juga  dengan  layanan  keuangan  untuk  pinjaman  hipotek.  Konsumen dapat  memilih  bank  mana  yang  dapat  menjadi  pilihan  pinjaman  hipotek mereka  dengan melihat  tingkat  bunga,  jangka  waktu  pinjaman  dan  jumlah  angsuran  yang  harus  dibayar dengan  jangka  waktu  tersebut.  Konsumen  akan  mendapatkan  gambaran  lengkap  dari proses prosedur yang dibuat dengan model IDEF0. Sehingga inovasi layanan keuangan ini
A22 Selection of Mortgage loan recommendations How to fill out online forms Digital financial service Mortgage loan recommendations From various banks A21 Data input of Mortgage loan submission Mortgage loan submission form Mortgage loan submission data
bisa  menjadi  alternatif  pilihan  bagi  konsumen  yang  ingin  mengajukan  permohonan  kartu kredit dan pinjaman hipotek dengan mengetahui prosedur proses pengajuannya. Semua layanan  keuangan  ini  dilakukan  secara  digital  sehingga  mempercepat  proses  dan konsumen dapat segera mengetahui pilihan bank yang tepat tanpa harus menunggu lama untuk mendapatkan informasi layanan keuangan.

## Daftar Pustaka
Chen, Z., Li, Y., Wu, Y., & Luo, J. (2017). The transition from traditional banking to mobile internet  finance:  an  organizational  innovation  perspective-a  comparative  study  of Citibank and ICBC. Financial Innovation , 3(1), pp. 1-16.
Christianti, J., & Saputra, F. Y. E. (2013). Pemodelan Proses Bisnis Menggunakan IDEF0 dengan Studi Kasus Bank X. Jurnal Sistem Informasi , 8(1), pp. 55-74.
Feldmann,  C.  G.  The  Practical  Guide  to  Business  Process  Reengineering  Using  IDEF0, 1998. New York: Dorset House .
Hadad, M. D. (2017). Financial Technology (Fintech) di Indonesia. Kuliah Umum tentang Fintech, Indonesia Banking School.
Kalmykova, E., & Ryabova, A. (2016). Fintech market development perspectives. In SHS Web of Conferences , 28, pp. 01051.
Keuangan, O. J. (2019). Perkembangan Fintech Lending (Pendanaan Gotong Royong on- Line). Otoritas Jasa Keuangan, 28, pp. 2014-2017
Ovidiu  Noran.  (2004).  UMLvs  IDEF:  An Ontology-oriented  Comparative  study  in  View  of Business  Modelling. Proc.  6th  International  Conference  on  Enterprise  Information Systems (ICEIS 2004) . Porto Portugal, 3, pp. 674-682.
Ping,  W.,  Wenjian,  Z.,  &  Jiao,  L.  (2017).  Analysis  of  the  Impact  of  Internet  Finance  on Banking  Industry  Development. International  Journal  of  Finance  and  Banking Research , 3(4), pp. 53.
RIYANTO,  A.,  Primiana,  I.,  YUNIZAR,  Y.,  &  AZIS,  Y.  (2019).  Digital  branch:  A  business process  reengineering  in  Indonesian  banking. Journal  of  Engineering  Science  and Technology (JESTEC) , pp. 82-91.
World  Economic  Forum.  (2015).  The  Future  of  Financial  Service:  How  Disruptive Innovations Are Reshaping the Way Financial Services are Structured, Provisioned and Consumed. Weforum.org.
Wulan, V. R. (2017). Financial technology (fintech) a new transaction in future. Journal of Electrical Enginerung and Computer Sciencies , 2(1).