## INNOVATIVE: Volume 1 Nomor 2 Tahun 2021 Research & Learning in Primary Education
Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kepercayaan Terhadap Niat Menggunakan E-Wallet Denga Sikap Sebagai Variabel Intervening
Ahmad Afandi 1 , Annessa Fadhillah 2 , Dia Purnama Sari
1,2,3, Pascasarjana Ekonomi Syariah, UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta E-mail: ahmadafandi0311@gmail.com

## Abstrak
Tujuan    penelitian  ini  untuk  mengukur  efek  kegunaan  yang  dirasakan,  kemudahan  yang  dirasakan,  dan kepercayaan  yang  dirasakan  terhadap  niat  menggunakan E-wallet khususnya Go-pay dengan  sikap terhadap  pengguna  sebagai  variable  mediasi.  Penelitian  ini  dilakukan  di  Pekanbaru.  Metode pengumpulan data penelitian ini dengan menyebarkan kuisioner dengan responden sebanyak 100 orang dan teknik analisis data menggunakan Structural Equation Modeling (SEM) dengan menggunakan Smart PLS untuk menguji hipotesis yang diajukan guna mengidentifikasi faktor-faktor yang mempengaruhi niat menggunakan Go-pay .  Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  persepsi  kegunaan,  kepercayaan    tidak berpengaruh terhadap sikap sebagai variabel intervening, akan tetapi persepsi kemudahan berpengaruh terhadap  sikap  sebagai  variabel intervening .  Persesi  kegunaan  tidak  berpengaruh  terhadap  niat menggunakan, sedangkan persepsi kemudahan , kepercayaan berpengaruh terhadap niat menggunakan. Kemudian  variabel  sikap  sebagai  variabel intervening tidak  berpengaruh  terhadap  niat  menggunakan. Selanjutnya pesepsi kegunaan, kemudahan, kepercayaan tidak berpengaruh terhadap niat menggunakan melalui sikap sebagai variabel intervening .  Penelitian ini diharapkan dapat menjadi referensi dan sumber informasi bagi lembaga terkait maupun E-commerce sebagai acuan dalam mengambil keputusan.
Kata Kunci: Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Kepercayaan, Sikap, Niat Menggunakan.

## Abstract
The  purpose  of  this  study  was  to  measure  the  effect  of  perceived  usefulness,  perceived  ease,  and perceived  trust  in  the  intention  to  use  E-wallet,  especially  Go-pay  with  attitude  towards  users  as  a mediating  variable.  This  research  was  conducted  in  Pekanbaru.  The  data  collection  method  in  this research  is  by  distributing  questionnaires  with  100  respondents  and  data  analysis  techniques  using Structural Equation Modeling (SEM) using Smart PLS to test the proposed hypothesis in order to identify the  factors  that  influence  the  intention  to  use  Go-pay.  The  results  showed  that  perceived  usefulness, trust had no effect on attitude as an intervening variable, but perceived ease of effect on attitude as an intervening variable. Perceived usefulness has no effect on intention to use, while perceived ease of use, trust has an effect on intention to use. Then the attitude variable as an intervening variable has no effect on  the  intention  to  use.  Furthermore,  perceived  usefulness,  convenience,  and  trust  have  no  effect  on intention to use through attitude as an intervening variable. This research is expected to be a reference and source of information for related institutions and E-commerce as a reference in making decisions. Keywords: Perception of Usefulness, Perception of Ease, Perception of Trust, Attitude, Intention to Use.

## PENDAHULUAN
Peningkatan inovasi data secara bersama-sama mempengaruhi pergerakan praktis dari setiap jenis di  berbagai  bidang  (Nurcholis  &  Ferdianto,  2021).  Peningkatan  data  semakin  memanjakan  konsumen dengan memberikan akses data yang sederhana dan cepat (Istiyana & Triana, 2019). Trend saat ini salah satu  jenis  pembayaran  online  melalui E-wallet ,  ide  yang  benar-benar  baru  namun  memiliki  tingkat perkembangan  yang  sangat  tinggi. E-wallet merupakan  dompet  digital  untuk  menyimpan  data  kartu cicilan  di  komputer  atau  ponsel  untuk  digunakan  dengan  pembelian  online  serta  pembayaran  di  ritel (Tuan Pham et al., 2021).
Pada era digital saat ini masyarakat mulai banyak menggunakan transaksi tanpa uang tunai (Wong &  Mohamed,  2021). Industry  financial  technology (Fintech)  merupakan  salah  satu  metode  layanan keuangan yang mulai popular diera digital saat ini (Tumanggor & Tarigan, 2020). Riset yang dilakukan oleh Daily  Social tahun  2020  di  Indonesia  terkait  responden  dalam  penggunaan  dompet  digital  ( E-wallet)
persentase responden yang menggunakan e-wallet Go-pay masih menduduki peringkat pertama dengan 87% dan disusul dengan Ovo dengan 60.4%, Dana dengan 75.6%, Shopee-pay dengan 53.2% dan lainnya. Dengan begitu Go-pay masih menjadi aplikasi yang digemari masyarakat Indonesia (Burhan, 2021).
Keunggulan yang dimiliki Go-pay menjadi alternatif untuk kebutuhan masyarakat yang mudah dan praktis  hanya  dengan  menggunakan Smartphone .  Namun  disusul  dengan  OVO  dan  dana  yang  mampu dengan cepat menggusur para pesaingnya. Sebagai sebuah perusahaan, kemunculan dana dan OVO dapat menjadi  ancaman  nyata  yang  dapat  menggeser Go-Pay. Oleh  karena  itu Go-Pay harus  siap  dan  terus meningkatkan  kualitas  layanan  (Ridhwan  et  al.,  2021).  Meningkatkan  kualitas  layanan  harus  menyadari apa  yang  dapat  mempengaruhi  harapan  pelanggan  untuk  menggunakan  suatu  barang  atau  jasa. Pembayaran digital sebagai E-wallet semakin menarik untuk dipertimbangkan, dengan melihat kenyataan terkini dari konsumen di Indonesia (Effendy et al., 2021).
Konsumen  dapat  membentuk  keinginan  untuk  mencari  data,  membeli  barang  atau  jasa  tertentu dan menawarkan pertemuan dengan barang tertentu (Jamila et al., 2020). Ketenaran pembayaran digital ini  telah  membawa  kebutuhan  akan  tahap  yang  aman  untuk  bekerja  dan  terbuka  untuk  bertransaksi karena komponen menarik yang dicari pembeli (Soodan & Rana, 2020). Sistem pembayaran digital telah dibuat  dan  membutuhkan pertimbangan  khusus  dari para  ilmuwan. Penggunaan  sistem  digital  tersebut diidentikkan  dengan  kepercayaan  dan  keraguan  penggunaan  karena  termasuk  uang  yang  mereka dapatkan untuk ditransaksikan (Istiyana & Triana, 2019).
Niat  untuk  memanfaatkan  sesuatu  merupakan  sikap  yang  dapat  diklasifikasikan  kedalam  niat perilaku dalam teori Technology Acceptance Model (TAM) yang dikemukakan oleh Davis pada tahun 1986. Model  TAM  paling  umum  digunakan  dalam  mengenali  faktor-faktor  yang  menambah  penerimaan teknologi  (Tahar et al., 2020). Model  TAM pada persepsi kegunaan dan persepsi kemudahan penggunaan yang  memiliki  hubungan  untuk  mengantisipasi  sikap  dalam  menggunakan  suatu  sistem  teknologi informasi.  Model  TAM  merupakan  salah  satu  jenis  teori  yang  menggunakan  pendekatan  teori  perilaku yang umumnya digunakan untuk mempelajari proses adopsi teknologi informasi (Effendy et al., 2021).
Keinginan  untuk  mencapai  apa  yang  dibutuhkan  seseorang  dan  tidak  akan  mengizinkan  apapun yang dapat mengganggu pencapaian tujuan tersebut (Effendy et al., 2021). Faktor yang menentukan niat menggunakanyaitu,  kecendrungan  untuk  merekomendasikan,  kecendrungan  preferensi,  kecendrungan untuk  mencari  informasi  (Nurcholis  &  Ferdianto,  2021) . Persepsi  kemudahan  penggunaan,  persepsi manfaat, persepsi keamanan, mempengaruhi niat untuk memanfaatkan pembayaran digital (Noordiana et al., 2020). Sedangkan persepsi kemudahanmempengaruhi niat menggunakan teknologi namun tidak bisa memediasinya(Tahar et al., 2020).
Persepsi kegunaan pengguna berkaitan tentang jumlah usaha yang diperlukan untuk menggunakan sistem.  Seseorang  akan  tergerak  menggunakan  aplikasi  jika  aplikasi  tersebut  dapat  membantu  dan memudahkan  urusannya.  Indikator  yang  digunakan  pada  persepsi  kegunaan  dengan  mempercepat pekerjaan,  bermanfaat,  efektifitas,  menjadikan  pekerjaan  lebih  mudah , dan  meningkatkan  kinerja pekerjaan  (Cahyono  &  Susanto,  2019) . Semakin  tinggi  tingkat  manfaat  dan  kemudahan  yang  dirasakan cendrung  menarik  lebih  banyak  pengguna  untuk  menggunakan  layanan E-wallet akan  tetapi  mereka menolak  menggunakan  jika  resiko  yang  dirasakannya  (Ming  et  al.,  2020) . Maka,  Persepsi  kegunaan pengguna dapat mempengaruhi niat menggunakan (Taufan & Yuwono, 2019) .
Persepsi  kemudahan  penggunaan  dapat  menyebabkan  niat  seseorang  untuk  menggunakan teknologi  secara  langsung  atau  tidak  langsung  dengan  membantu  peran  kegunaan  yang  dirasakan (Soodan  &  Rana,  2020).  Indikator  yang  digunakan  pada  persepsi  kemudahan  penggunaanyaitu,mudah dipelajari,  mudah  dioperasikan  fleksibel , dan  mudah  digunakan  (Chawla  &  Joshi,  2019) . Kemudahan pembayaran dan pemotongan harga berpengaruh signifikan terhadap penggunaan Go-Pay (Tumanggor & Tarigan,  2020).  Faktor  kegunaan  yang  dirasakan,  persepsi  kemudahan  penggunaan,  kompatibilitas  gaya hidup,  dan  kondisi  yang  memfasilitasi  prediktor  langsung  dapat  mempengaruhi  sikap  dan  niat menggunakan E-wallet (Alswaigh & Aloud, 2021) .
Persepsi  kepercayaan  berbicara  keadaan  emosional  yang  mendorong  seseorang  untuk mempercayai orang lain, yang didasarkan pada perilaku memuaskan orang lain (Liébana-Cabanillas et al., 2021). Terdapat tiga dimensi yang bisa dijadikan indikator dalam Persepsi kepercayaanyaitu kemampuan, integritas,  dan  kepedulian(Chawla  &  Joshi,  2019) . Kualitas  informasi  dan  persepsi  keamanan  dapat
mempengaruhi  kepercayaan  dan  niat(Darmiasih  &  Setiawan,  2020).  Meskipun  demikian,  kepercayaan tidak mempengaruhi tujuan  untuk  digunakan  namun  kepercayaan  dipengaruhi oleh  persepsi  resiko  dan nilai yang dirasakan, dan dampak sosial dan kelangsungan hidup mempengaruhi kepercayaan (Istiyana & Triana, 2019). Sikap terhadap pengguna merupakan penilaian intelektual dan afektif konsumen terhadap suatu  objek  pada E-wallet. Indikator  yang  bisa  digunakan  pada  sikap  yaitu  kepercayaan  konsumen, pendapat  konsumen,  perasaan  konsumen,  aktivitas  konsumen,  dan  perilaku  konsumen  (Nurcholis  & Ferdianto, 2021).
Masyarakat  pekanbaru  merupakan  pengguna  dompet  digital  yang  sangat  aktif  karena  dompet digital  sangat membantu untuk  kebutuhan  transaksi  tanpa  uang  tunai  (Halim et  al.,  2020).  Berdasarkan data statistik sektoral kota Pekanbaru tahun 2020, Pekanbaru mempunyai 12 kecamatan dengan jumlah penduduk  954.373  orang  pada  tahun  2019  (Dinas  Komunikasi,  Informatika,  2020).  Pelaku  bisnis masyarakat  Pekanbaru  banyak  yang  memberikan  layanan  pembayaran  menggunakan  dompet  digital (Badri, 2020).    Walaupun, Jumlah pengguna dompet digital pada kota  Pekanbaru tidak diketahui secara pasti  (Badri,  2020a).  Penggunaan  aplikasi  berbasis  digital  ini  banyak  digunakan  oleh  generasi  pasca millenial  yang  ada  di  Pekanbaru  terutama  kalangan  mahasiswa  untuk  transportasi  ataupun  pembelian online (Badri, 2019).
Berdasarkan  penjelasan  di  atas  penelitian  ini  akan  fokus  pada  penggunaan  aplikasi Go-Pay untuk melakukan pembayaran  tanpa uang  tunai. Transaksi  melalui aplikasi  yang  melibatkan penggunaan uang digital  untuk melakukan dan menerima pembayaran. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui apakah ada pengaruh persepsi kegunaan, persepsi kemudahan penggunaan, persepsi kepercayaan terhadap niat menggunakan Go-Pay . Kemudian peneliti menambahkan sikap sebagai variabel mediasi atau intervening dalam  penelitian  yang  dapat  memediasi  persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan  penggunaan,  persepsi kepercayaan  terhadap  niat  menggunakan Go-Pay di  Pekanbaru.  Berdasarkan  uraian  teori  diatas,  maka kerangka teoritis dan hipotesis pada penelitian ini dapat diuraikan secara singkat sebagai berikut;
Gambar 1. Kerangka Teoritis
H 1 :  Persepsi kegunaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap sebagai variabel intervening . H 2 :  Persepsi kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap sebagai variabel intervening. H 3 :  Persepsi kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap sebagai variabel intervening. H 4 :  Persepsi kegunaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap niat menggunakan Go-Pay. H 5 :  Persepsi  kemudahan  pengguna  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  niat menggunakan Go- Pay.
H 6 :  Persepsi kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap niat menggunakan Go-Pay . H 7 :  Sikap  sebagai  variabel intervening berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niat  menggunakan Go-Pay.
H 8 :  Persepsi  kegunaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niat  menggunakan  melalui  sikap sebagai variabel intervening.
H 9 : Persepsi  Kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niat  menggunakan  melalui  sikap sebagai variabel intervening.
H 10 :  Persepsi  kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niat menggunakan  melalui  Sikap sebagai variabel intervening

## METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  jenis  pendekatan  kuantitatif  deskriftif,  karena  penelitian  ini  disajikan dengan  angka  dan  perhitungannya  menggunakan metode  statistik.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah masyarakat  Pekanbaru  yang  berjumlah  954.373  orang.  Adapun  rumus  dalam  penentuan  besar  sampel
Niat Menggunakan Sikap Persepsi Kepercayaan

## Persepsi Kegunaan
Persepsi Kemudahan
menggunakan rumus slovin :
Dimana: n : Jumlah sampel N : Jumlah populasi e : Error level (tingkat kesalahan 10%) Maka perhitungannya:
n = 954.373 (1+954.373×0,1 2 ) n = 954.373 (1+954.373 × 0,01)
n = 954.373 (1+9.543,73) n = 514.105 (9.544,73) n = 99,98 (100 Orang)
Dari  hasil  tersebut  diperoleh  sampel  sebanyak  100  responden,  yang  merupakan  masyarakat Pekanbaru.  Teknik  pengambilan  sampel  penelitian  ini  menggunakan accidental  sampling . Accidental sampling adalah teknik pengambilan sampel secara kebetulan, dimana  setiap orang yang bertemu atau dapat informasi atas suatu penelitian dan dapat digunakan sebagai sampel, jika orang yang ditemui cocok dengan  sumber  informasinya.  Adapun  kriteria  pengambilan  sampel:  1 . Masyarakat  Pekanbaru  yang menggunakan E-walllet .  2.  Masyarakat  Pekanbaru    yang  cakap  teknologi.  instrument  penelitian  ini menggunakan skala likert :
Tabel 1. Skala Likert Penilaian Skor Sangat Setuju (SS) 5 Setuju (S) 4 Kurang Setuju (KS) 3 Tidak Setuju (TS) 2 Sangat Tidak Setuju (STS) 1
Teknik  analisis  data  dalam  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan Partial  Least  Square (PLS). Tujuan PLS adalah untuk membantu peneliti untuk mendapatkan nilai variabel laten untuk tujuan prediksi serta  untuk  memprediksi  pengaruh  variabel  dependen  terhadap  variabel  independen  dan  menjelaskan hubungan  teori  diantara  kedua  variabel  tersebut.  Analisa  pada  PLS  dilakukan  dengan  tiga  tahap  :  1. Evaluasi  Model  Pengukuran (Outler  Model), 2.  Evaluasi  Model  Struktural (Inner  Model), 3.  Pengujian Hipotesis.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Penelitian  ini  menggunakan  beberapa  variabel  untuk  mengukur  niat  menggunakan E-wallet khususnya Go-Pay di Pekanbaru. Terdapat empat variable nominal (kategoris) meliputi jenis kelamin, usia, alamat,  dan  pekerjaan.  Responden  terdiri  dari  36  laki-laki  dan  64  Perempuan.  Usia  responden dikategorikan  menjadi  empat  kelompok:  17-20  tahun,  21-25  tahun,  26-30  tahun,  dan  30  tahun  keatas. Sebagian besar responden (34%) berusia 21-25 tahun, sedangkan sebagian besar kedua (27%) berusia 17- 20  tahun,  diikuti  oleh  terbesar  ketiga  (22%)  berusia  antara  26-30  tahun  dan  hanya  17%  yang  berusia diatas  30  tahun.  Terdapat  39  orang  yang  berstatus  pelajar/mahasiswa,  pegawai  swasta  sebanyak  26 orang,  pegawai  negeri  sebanyak  2  orang,  wirausaha  sebanyak  12  orang,  ibu  rumah  tangga  sebanyak  9 orang dan sisanya 12 orang memiliki pekerjaan lainnya.
Evaluasi Model Pengukuran (Outler Model) Convergent Validity
Convergent  Validity dapat  dilihat  dari  nilai loading  factor (λ). Loading  factor menggambarkan besarnya  korelasi  antara  setiap  item  pengukuran  (indikator)  dengan  konstraknya (variabel  laten) .  Nilai loading factor/outer loading di atas 0,7 dapat dikatakan ideal, artinya bahwa indikator tersebut dikatakan signifikan  sebagai  indikator  yang  mengukur  konstrak (variabel  laten). Namun  demikian,  nilai loading factor diatas  0,5  dapat  diterima.  Untuk  memperoleh  nilai convergent  validity dapat  dilihat  melalui  nilai outer loading pada variabel-variabel dengan indikator-indikatornya.
n = N (1+N𝑒2)
Tabel 2. Nilai Outler Loading
Variabel Indikator Outer loading Ket. Persepsi Kegunaan (X1) X1.1 0.832 Valid X1.2 0.772 Valid X1.3 0.832 Valid X1.4 0.881 Valid X1.5 0.730 Valid Persepsi Kemudahan (X2) X2.1 0.846 Valid X2.2 0.810 Valid X2.4 0.772 Valid Persepsi Kepercayaan (X3) X3.1 0.836 Valid X3.2 0.733 Valid X3.3 0.811 Valid Niat menggunakan (Y) Y.1 0.915 Valid Y.2 0.908 Valid Y.3 0.849 Valid Sikap (Z) Z.2 0.808 Valid Z.3 0.802 Valid Z.4 0.812 Valid Z.5 0.907 Valid Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021
Dalam  tabel  2,  menunjukkan  nilai outer  loading seluruh  variabelmemiliki  nilai  diatas  0,6  maka semua indikator diatas dinyatakan valid dan layak digunakan untuk penelitian.

## Disciminant Validity
Discriminant  validity digunakan  untuk  menguji  apakah  indikator – indikator  suatu  konstruk berkorelasi tinggi dengan indikator dari konstruk lain. Jika korelasi konstruk dengan itempengukuran lebih besar  daripada  ukuran  konstruk  lainnya,  maka  akan  menunjukkan  bahwa  konstruk  laten  memprediksi ukuran pada blok yang lebih baik daripada ukuran blok lainnya. Nilai loading factor diatas 0,70 dinyatakan valid sebagai indikator yang mengukur konstruk. Tetapi untuk penelitian tahap awal dari pengembangan skala pengukuran nilai loading 0,50 sampai 0,60 dianggap cukup memadai
Tabel 3. Nilai Cross Loading Indikator X1 X2 X3 Y Z X1.1 0.832  0.655  0.667 0.514 0.645 X1.2 0.772  0.565  0.811 0.495 0.558 X1.3 0.832  0.601  0.612 0.606 0.553 X1.4 0.881  0.724  0.693 0.637 0.668 X1.5 0.730  0.568  0.618 0.651 0.452 X2.1 0.593  0.846  0.582 0.505 0.907 X2.2 0.792  0.810  0.654 0.618 0.637 X2.4 0.484  0.772  0.547 0.568 0.526 X3.1 0.638  0.597  0.836 0.915 0.513 X3.2 0.602  0.590  0.733 0.375 0.644 X3.3 0.772  0.565  0.811 0.495 0.558 Y.1 0.638  0.597  0.836 0.915 0.513 Y.2 0.626  0.617  0.670 0.908 0.489 Y.3 0.660  0.637  0.592 0.849 0.546 Z.2 0.572  0.605  0.542 0.366 0.808 Z.3 0.666  0.710  0.633 0.448 0.802 Z.4 0.549  0.715  0.593 0.578 0.812 Z.5 0.593  0.846  0.582 0.505 0.907

## Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021
Berdasarkan  hasil  pada  tabel  3,  menunjukkan  bahwa  seluruh  indikator  sudah  memenuhi  kriteria
discriminant  validity, dapat  dilihat  pada  tabel  nilai cross  loading untuk  indikator  terhadap konstruk/variabelnya sendiri lebih besar dibandingkan nilai cross loading indikator lainnya.
Composite Realibility dan AVE
Composite Realibility ini dilakukan dengan melihat output dari view latent variable coefficients. Dari output  ini,  maka  kriteria  dilihat  dari  dua  hal  yaitu composite  reliability dan cronbach’s  alpha. Nilai composite  reliability dan cronbach’s  alpha dinyatakan reliable  dan  valid apabila  bernilai  >0,70.  Apabila suatu konstruk telah memenuhi dua kriteria tersebut maka dapat dikatakan bahwa konstruk reliabel atau memiliki konsistensi dalam instrumen penelitian. Average Variance Extracted (AVE) yang sering digunakan adalah minimal 0,50. Untuk mengukur reliabilitas dapat dilakukan dengan melihat nilai Cronbach’s Alpha , Composite Reliability dan AVE dan hasilnya dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4. Nilai Composite Reliability dan AVE Variabel Cronbach ’s Alpha Composite Realibility AVE Ket. X1 0.869 0.874 0.658 Valid dan Reliabel X2 0.740 0.754 0.656 Valid dan Reliabel X3 0.713 0.741 0.632 Valid dan Reliabel Y 0.871 0.885 0.794 Valid dan Reliabel Z 0.853 0.863 0.694 Valid dan Reliabel Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021
Berdasarkan  tabel  4,  hasilnya  menunjukkan  nilai cronbach’s  alpha dan composite  reliability dari masing-masing variabel >0,70, sementara itu untuk nilai AVE seluruh variabel >0,50 maka dari itu semua variabel  telah  memenuhi  seluruh  kriteria  reliabel  dan  juga  telah  valid  sehingga  dapat  dilanjutkan  untuk evaluasi model struktural.
Gambar 2. Model Penelitian Outler Model
Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021
Evaluasi Model Struktural (Inner Model) Coefficient of determination (R 2 )
Koefisien  Determinasi  pada  intinya  mengukurseberapa  jauh  kemampuan  model  dalam menerangkan  variasi  endogen.  Konstruk  disebut  nilai  R- square .  Model  struktural  ( inner  model ) merupakan model struktural untuk memprediksi hubungan kausalitas antar variabel laten.
Tabel 5. Nilai R 2 Variabel R- square Niat Menggunakan (Y) 0.676 Sikap (Z) 0.769

## Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021
Pada penelitian ini menggunakan dua variabel yang dipengaruhi oleh variabel lainnya yaitu variabel niat menggunakan (Y) yang dipengaruhi oleh persepsi kegunaan, persepsi kemudahan, kepercayaan dan variabel sikap (Z) yang dipengaruhi oleh niat menggunakan (Y). Berdasarkan hasil R- square pada tabel 3 menunjukkan nilai R- square variabel niat menggunakan sebesar 0,676 yang artinya bahwa 68% variabel niat  menggunakan  dipengaruhi  oleh  persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan  dan  kepercayaan.  Dan untuk nilai R- square variabel Sikap sebesar 0,769 yang artinya bahwa 77% variabel sikap  dipengaruhi oleh
persepsi kegunaan, persepsi kemudahan, kepercayaan, dan niat menggunakan.
Predictive Relevance (Q 2 ) Menurut Ghozali (2014:79), nilai Q 2 dapat digunakan untuk mengukur seberapa baik nilai observasi dihasilkan  oleh  model  dan  juga  estimasi  parameternya.  Nilai  Q- square >0  menunjukkan  bahwa  model memiliki predictive  relevance yang  baik.  Nilai  Q- square  predictive  relevance dapat  diukur  dengan  cara berikut ini :
Q 2 = 1- (1-R 2 Niat Menggunakan) x (1-R 2 Sikap) = 1- (1-0,676) x (1-0,769) = 1- (0,324) x (0,231) = 0.925156
Berdasarkan  hasil  perhitungan  diatas,  diperoleh  nilai  Q- square sebesar  0,925156  yang  berarti model predictive relevance yang baik.

## Uji Hipotesis
Uji signifikansi dapat diketahui dengan melihat nilai t-statistik dan p-values apakah suatu hipotesis diterima  atau  ditolak.  Uji  hipotesis  penelitian  ini  menggunakan  uji  two-tailed  sehingga  hipotesis dinyatakan diterima apabila nilai t- statistics >1,66 dengan p-values <0,05.
Tabel 6. Hasil Path Coefficients (pengaruh langsung) Original Sample Standard Deviation (STDEV) T Statistics P Value X1 → Y 0,070 0,139 0,501 0,617 X1 → Z 0,004 0,093 0,046 0,963 X2 → Y 0,426 0,181 2,347 0,019 X2 → Z 0,764 0,082 9,307 0,000 X3 → Y 0,626 0,113 5,551 0,000 X3 → Z 0,142 0,112 1,272 0,204 Z → Y -0,286
Sumber:Smart PLS, Data olahan 2021
Berdasarkan tabel 6, pengaruh langsung antar variabel diperoleh hasil sebagai berikut :
1. Persepsi  Kegunaan  berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan  terhadap  sikap  sebagai  variabel intervening dengan  nilai original  sample sebesar  0,004.  Nilai t-statistic sebesar  0,046  dan p-value 0,963 yang berarti nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p-value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 1 ditolak.
2. Persepsi kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap sikap  sebagai variabel intervening dengan  nilai original  sample sebesar  0,764.  Nilai t-statistic sebesar  9,307  dan p-value 0,000  yang berarti  nilai  tersebut  termasuk  dalam  kriteria  signifikan  dimana  nilai t-statistic >1,66  dan  nilai p- value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 2 diterima.
3. Persepsi  kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan  terhadap  sikap  sebagai  variabel intervening dengan  nilai original  sample sebesar  0,142.  Nilai t-statistic sebesar  1,272  dan p-value 0,204 yang berarti nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p-value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 3 ditolak.
4. Persepsi Kegunaan berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap niat menggunakan dengan nilai original  sample sebesar  0,070.  Nilai t-statistic sebesar0,501  dan p-value 0,617  yang  berarti  nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p-value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 4 ditolak.
5. Persepsi  kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niat  menggunakan  dengan  nilai original  sample sebesar  0,426  Nilai t-statistic sebesar  2,347  dan p-value 0,019  yang  berarti  nilai tersebut  termasuk  dalam  kriteria  signifikan  dimana  nilai t-statistic >1,66  dan  nilai p-value <0,05. Dengan demikian, hipotesis 5 diterima.
6. Kepercayaan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  niatdengan  nilai original  sample sebesar 0,626.  Nilai t-statistic sebesar  5,551  dan p-value 0,000  yang  berarti  nilai  tersebut  termasuk  dalam kriteria  signifikan  dimana nilai t-statistic >1,66  dan  nilai p-value <0,05.  Dengan  demikian,  hipotesis  6 diterima.
7. Sikap  sebagai  variabel intervening berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  niat menggunakandengan nilai original sample sebesar -0,286. Nilai t-statistic sebesar 1,157 dan p-value 0,130 yang berarti nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p-value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 7 ditolak.
Tabel 7. Hasil Path Coefficients (pengaruh tidak langsung) Original Sample Standard Deviation (STDEV) T Statistics P Value X1 → Z → Y -0,001 0,028 0,043 0,966 X2 → Z → Y -0,218 0,148 1,477 0,140 X3 → Z → Y -0,041 0,047 0,863 0,388 Sumber:Smart PLS, Data olahan 2021
Berdasarkan tabel 7, pengaruh tidak  langsung antar variabel diperoleh hasil sebagai berikut :
8. Persepsi  kegunaan  terhadap  niat  menggunakan  melalui  sikap  sebagai  variabel intervening .  Persepsi kegunaan berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap niat menggunakan melalui sikap dengan nilai original sample sebesar -0,001. Nilai t-statistic sebesar0,043 dan p-value 0,966 yang berarti nilai tersebut  tidak  termasuk  dalam  kriteria  signifikan  dimana  nilai t-statistic <1,66  dan  nilai p-value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 8 ditolak.
9. Persepsi kemudahan terhadap niat menggunakan melalui sikap sebagai variabel intervening . Persepsi kemudahan  berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  niat  menggunakan  melalui  sikap dengan  nilai original  sample sebesar  -0,218.  Nilai t-statistic sebesar  1,477  dan p-value 0,140  yang berarti nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p- value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 9 ditolak.
10. Persepsi  kepercayaan  terhadap  niat  menggunakan  melalui  sikap  sebagai  variabel intervening . Persepsi  Kepercayaan  berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  niat  menggunakan  melalui sikap dengan nilai original sample sebesar -0,041. Nilai t-statistic sebesar 0.863 dan p-value 0,388 yang berarti nilai tersebut tidak termasuk dalam kriteria signifikan dimana nilai t-statistic <1,66 dan nilai p- value >0,05. Dengan demikian, hipotesis 10 ditolak.
Gambar 3. Model Penelitian Outler Model

## Sumber: Smart PLS, Data olahan 2021

## SIMPULAN
Tujuan  penelitian  ini  untuk  menguji  kegunaan  yang  dirasakan,  kemudahan  yang  dirasakan,  dan kepercayaan  yang  dirasakan  terhadap  niat  menggunakan E-wallet khususnya Go-pay dengan  sikap terhadap  pengguna  sebagai  variabel  mediasi  atau  intervening.  Dapat  disimpulkan  bahwa  persepsi kegunaan,  kepercayaan    tidak  berpengaruh  terhadap  sikap  sebagai  variabel  intervening,  akan  tetapi persepsi kemudahan berpengaruh terhadap sikap sebagai variabel intervening. Kemudian variabel sikap sebagai  variabel  intervening  tidak  berpengaruh  terhadap  niat  menggunakan.  Persesi  kegunaan  , kemudahan  berpengaruh  terhadap  niat  menggunakan,  sedangkan  persepsi  kepercayaan  tidak berpengaruh terhadap niat. Selanjutnya pesepsi kegunaan, kemudahan, kepercayaan tidak berpengaruh
terhadap niat menggunakan melalui sikap sebagai variabel intervening.
Adapun dalam penelitian ini sikap tidak dapat memediasi kegunaan, kemudahan dan kepercayaan pelanggan terhadap niat menggunakan go-pay.hal ini mungkin dikarenakan banyaknya saingan E-wallet lainnya.  Hal  tersebut  membuktikan  bahwa  banyaknya  masyarakat  yang  jarang  menggunakan  go-pay, dari amatan penelitian masyarakat pekanbaru lebih banyak menggunakan E-wallet lain ( OVO ) daripada go-pay itu sendiri. Hasil dari penelitian ini diharapkan dapat bermanfaat bagi pengguna E-wallet sebagai informasi  dan  pengetahuan  dalam  pengambilan  keputusan  informasi  bagi  lembaga  terkait  maupun E- commerce .

## DAFTAR PUSTAKA
Alswaigh, Y. N., & Aloud, E. M. (2021). Factors  Affecting User Adoption of E-Payment Services Available in Mobile  Wallets  in  Saudi  Arabia.  International  Journal  of  Computer  Science  and  Network  Security , 21 (6), 222 – 230. Badri, M. (2019). Adoption of Innovation Online Transportation Application in Post-Millennial Generation in
Pekanbaru City. Jurnal Penelitian Komunikasi Dan Opini Publik , 23 (2). https://doi.org/10.33299/jpkop.23.2.2320
Burhan, F. A. (2021). Riset Awal 2021: Dompet Digital ShopeePay Kalahkan GoPay dan OVO Artikel ini telah tayang  di Katadata.co.id  dengan  judul  “Riset  Awal  2021:  Dompet  Digital  ShopeePay  Kalahkan GoPay dan OVO” , https://katadata.co.id/pingitaria/digital/603e0bea85b36/riset -awa . https://katadata.co.id/pingitaria/digital/603e0bea85b36/riset-awal-2021-dompet-digital- shopeepay-kalahkan-gopay-dan-ovo
Cahyono, T. A., & Susanto, T. D. (2019). Acceptance factors and user design of mobile e-government website (Study  case  e-government  website  in  Indonesia).  Procedia  Computer  Science , 161 ,  90 – 98. https://doi.org/10.1016/j.procs.2019.11.103 Chawla,  D.,  &  Joshi,  H.  (2019). Consumer  attitude  and  intention  to  adopt  mobile  wallet  in  India – An empirical  study.  International  Journal  of  Bank  Marketing .  https://doi.org/10.1108/IJBM-09-2018- 0256
Darmiasih, M., & Setiawan, P. Y. (2020). Continuance usage intention and its antecedents on using OVO e- wallet  application  in  Denpasar.  International  Research  Journal  of  Management,  IT  and  Social Sciences , 8 (1), 35 – 46. https://doi.org/10.21744/irjmis.v8n1.1104
Dinas Komunikasi, Informatika, S. dan P. (2020). Data Statistik Sektoral Kota Pekanbaru . 26. Effendy,  F.,  Hurriyati, R., &  Hendrayati,  H.  (2021). Perceived  Usefulness,  Perceived  Ease  of  Use,  and Social Influence:  Intention  to  Use  e-Wallet.  Proceedings  of  the  5th  Global  Conference  on  Business, Management and Entrepreneurship (GCBME 2020) , 187 (Gcbme 2020), 311 – 315. https://doi.org/10.2991/aebmr.k.210831.060
Halim, F., Butarbutar, M., Malau, A. R., Program, M. S., Tinggi, S., Ekomomi, I., Agung, S., & Program, M. S.
(2020). Constituents  Driving  Interest  in  Using  E-Wallets  in  Generation  Z . 1 (1),  101 – 116. https://doi.org/10.31098/ic-smart.v1i1.32
Istiyana,  A.  N.,  &  Triana, D.  (2019). The  Effect  of  Trust  to  Users  To Use  Go-Pay And  Grab-Pay  As Payment Method . 305 (Icebess 2018), 8 – 14. https://doi.org/10.2991/icebess-18.2019.2
Jamila,  M.  U., Ratnawati, K.,  &  Hussein,  A.  S.  (2020). The  Effect  of Digital  Literacy  to  Behavioral  Intention With  ICT  Self-Efficacy  as  Variable  Moderation  (Studies  in  GoPay  Users  in  Malang) . 135 (Aicmbs 2019), 155 – 160. https://doi.org/10.2991/aebmr.k.200410.023
Liébana-Cabanillas,  F.,  Singh,  N.,  Kalinic,  Z.,  &  Carvajal-Trujillo,  E.  (2021). Examining  the  determinants  of continuance  intention  to  use  and  the  moderating  effect  of  the  gender  and  age  of  users  of  NFC mobile  payments:  a  multi-analytical  approach.  Information  Technology  and  Management , 22 (2), 133 – 161. https://doi.org/10.1007/s10799-021-00328-6
Ming, K. L. Y., Jais, M., Wen, C. C., & Zaidi, N. S. (2020). Factor Affecting Adoption of E-Wallet in Sarawak. International  Journal  of  Academic  Research  in  Accounting,  Finance  and  Management  Sciences , 10 (2). https://doi.org/10.6007/ijarafms/v10-i2/7446 Noordiana, W., Hanafi, W., & Norhidayah, S. (2020). Influences of Perceived Usefulness , Perceived Ease of Use  , and  Perceived  Security  on  Intention  to  Use  Digital  Payment :  A  Comparative  Study  Among Malaysian Younger and Older Adults . 3 (1), 15 – 24. Nurcholis,  L.,  &  Ferdianto,  R.  (2021). How  to  Expand  Repurchase  Intention?  The  Intervening  Impact  of
Attitude towards Mobile Shopping. Binus Business Review , 12 (1), 11 – 19.
https://doi.org/10.21512/bbr.v12i1.6454
Ridhwan, R. M., Moko, W., & Hadiwidjojo, D. (2021). The impact of e-brand experience on e-brand loyalty mediated e-brand love and e-brand trust: A study on Go-Pay users in Go-Jek application in Malang
City. International Journal of Research in Business and Social Science (2147- 4478) , 10 (3), 132 – 138. https://doi.org/10.20525/ijrbs.v10i3.1154 Soodan,  V.,  &  Rana,  A.  (2020). Modeling  customers’  intention  to  use  e -wallet  in  a  developing  nation: Extending  UTAUT2  with  security,privacy  and  savings.Journal  of  Electronic  Commerce  in Organizations , 18 (1), 89 – 114. https://doi.org/10.4018/JECO.2020010105 Tahar, A., Riyadh, H. A., Sofyani, H., & Purnomo, W. E. (2020). Perceived ease of use, perceived usefulness, perceived security and intention to use  e-filing: The role of technology readiness. Journal of Asian Finance, Economics and Business , 7 (9), 537 – 547.
https://doi.org/10.13106/JAFEB.2020.VOL7.NO9.537
Taufan, A., & Yuwono, R. T. (2019). Analysis of Factors That Affect Intention to Use e-Wallet through the Technology Acceptance Model Approach (Case Study: GO-PAY). International Journal of Science and Research , 8 (7), 413 – 419. https://doi.org/10.21275/ART2020219 Tuan Pham, V., Van Dung, D., Vu Ngoc Mai, P., Ngoc Anh, T., & Dieu Anh, H. (2021). Effect of Perceived Risk,  Perceived  Value  to  Intention  to  Use  Momo  E-Wallet.  Gyanshauryam,  International  Scientific Refereed Research Journal , 4 (1), 50 – 60. https://doi.org/10.32628/GISRRJ21327
Tumanggor,  B.,  &  Tarigan,  V.  (2020). The  Factors  Affecting  Consumers  Pay  with  Go-Pay  on  Go-Jek. Budapest  International  Research  and  Critics  Institute  (BIRCI-Journal):  Humanities  and  Social Sciences , 3 (3), 1704 – 1717. https://doi.org/10.33258/birci.v3i3.1102 Wong, C. Y., & Mohamed, M. I. P. (2021). Understanding the Factors That Influence Consumer Continuous Intention to Use E-Wallet in Malaysia. Research in Management of Technology and Business, 2(1), 561 – 576. http://publisher.uthm.edu.my/periodicals/index.php/rmtb