Vol. 3 No. 5 (2023) https://doi.org/10.35877/454RI.daengku2094

## Analysis of Factors Affecting Savings in Indonesia from 1990 to 2020
Dientje Rumerung * , Jani Effendy, & Sherly F. Ferdinandus
Faculty of Economy and Business, Pattimura University, Indonesia

## Abstract
The  objectives  to  be  achieved  in  this  study  are:  the  impact  of  per  capita  income  on  the  amount  of  savings  in  Indonesia;  the influence of the Flower Tribes Rate (BI Rate) on the savings amount in Indonesia. And how per capita income, interest rates and inflation influence the amount of savings in Indonesia simultaneously. The data collected in this study is the time series data period from 1991 to 2020 as secondary data published by Bank Indonesia, Central Agency of Staitsitika. The analysis method used in this investigation  is the  Double Linear Regression Analysis Method  which uses the  IBM SPSS 25 program. The results obtained are that per capita income and inflation have a partial significant impact on public savings in Indonesia, while interest rates have no significant effect on public Savings. Inflation has contributed a huge drop in savings. If there is an increase in inflation, then it will have a huge impact on the ability of the people to save. Thus it may be suggested that efforts to control inflation should continue to preserve the purchasing power of the population and the ability of the people to save.
Keywords: per capita income, interest rates,  savings, inflation.

## 1. Introduction *
Teori  dari  Harrod  dan  Domar  menyaatakan  bahwa  tabungan  sangat  berpengaruh  bagi  pembangunan  ekonomi  suatu negara.  Bila  suatu  negara  ingin  tumbuh  dengan  cepat,  maka  jumlah  tabungan  harus  ditingkatkan.  Tabungan  yang merupakan  sumber  dana  bagi  pembangunan  dapat  berasal  dari  dalam  dan  luar  negeri.  Pada  umumnya  di  negara sedang  berkembang  tingkat  tabungan  dalam  negeri  adalah  relatif  kecil.  Perbedaan  lingkungan    ekonomi  di  negara maju dan di negara berkembang merupakan perbedaan mendasar dalam perilaku menabung. Sebagian besar literature empiris yang menganalisis perilaku tabungan antara negara memfokuskan pada kurangnya informasi yang konsisiten dalam  hal  menabung  dan  perbedaan  perilaku  tabungan  negara  berkembang  versus  negara  maju  yang  seringkali diabaikan  oleh  pemerintah  negara  berkembang  ketika  mengadopsi  kebijakan  untuk  meningkatkan  tabungan  dari negara industri maju.
Secara  umum  teori  tentang  tabungan  didasarkan  pada  dua  pendapat  yang  berbeda,  yaitu  aliran  Klasik  dan  aliran Keynesian.  Aliran  Keynesian  menyatakan  bahwa  faktor  utama  dan  penting  untuk  menentukan  seseorang  untuk menabung  yaitu pendapatan  (Aristiyanti, 2015). Sedangkan aliran Klasik berpendapat bahwa  fungsi  utama tabungan adalah suku bunga  (Silvia & Susanti, 2019). Dengan adanya aktivitas  menabung  maka penabung akan  mendapatkan bunga  atas  penabungnya  sedangkan  pengusaha  juga  akan  bersedia  membayar  bunga  tersebut  selama  harapan keuntungan diperoleh dari investasi lebih besar dari yang dibayarkannya.
Menurut  UU  No.  10  Tahun  1998  yang  dimaksud  dengan  tabungan  adalah  simpanan  yang  penarikannya  dapat dilakukan  menurut  syarat-syarat tertentu  yang  disepakati,  tetapi  tidak  dapat  ditarik  dengan  cek,  bilyet  giro  atau  alat lainnya  (Ambarwati,  2020).  Sedangkan  tujuan  dari  menabung  adalah  mengumpulkan  dana  dari  masyarakat  guna membiayai pembangunan dan menanamkan kebiasaan menabung di kalangan masyarakat.
Masyarakat  menabung  di  bank  bukan  saja  karena  menghindari  dari  resiko  kehilangan  atau  kerusakan,  akan  tetapi diharapkan  juga  untuk  mendapatkan  penghasilan  dari  bunga.  Dengan  demikian  jumlah  uang  bertambah  dengan sendirinya dari waktu ke waktu (Lestari, 2020).
* Corresponding author.
E-mail address : rumerungd@gmail.com
Menurut  Keynes  dalam  (Susanthi  &  Firdiyansyah,  2020),  besarnya  tabungan  yang  dilakukan  oleh  rumah  tangga bukan tergantung kepada tinggi rendahnya suku bunga. Namun tergantung kepada besar kecilnya tingkat pendapatan rumah  tangga  itu.  Makin  besar  jumlah  pendapatan  yang  diterima  oleh  satu  rumah  tangga,  makin  besar  pula  jumlah tabungan  yang  akan  dilakukan  olehnya.  Apabila  jumlah  pendapatan  yang  diterima  oleh  satu  rumah tangga  itu tidak mengalami kenaikan atau penurunan, Semakin tinggi pendapatan perkapita suatu negara, maka keinginan masyarakat untuk menabung juga semakin tinggi (Tarigan, 2020).
Tabungan  suatu  negara  juga  sangat  dipengaruhi  oleh  tingkat  suku  bunga  dalam  suatu  negara.  Sebagaimana diungkapkan  oleh  teori  Klasik  yang  berpendapat  bahwa  tabungan  adalah  fungsi  dari  tingkat  bunga.  Semakin  tinggi tingkat bunga makin tinggi pula keinginan masyarakat untuk menabung, artinya pada tingkat bunga yang lebih tinggi masyarakat akan lebih terdorong untuk mengorbankan atau mengurangi pengeluaran untuk konsumsi guna menambah tabungan.
Semakin rendah tingkat bunga, pengusaha akan lebih terdorong untuk melakukan investasi, sebab biaya penggunaan dan biaya modal (cost of capital) juga semakin kecil (Septria, 2022).
Selain  faktor suku bunga,  jumlah tabungan  juga dipengaruhi  oleh tingkat inflasi dalam suatu negara. Tingkat inflasi yang  sangat  mengkhawatirkan  akan  memberikan  dampak  kepada  para  penabung.  Ketika  inflasi  suatu  negara mengalami kenaikan  maka secara otomatis,  masyarakat akan  lebih  memilih untuk menempatkan dana  yang  dimiliki pada instrumen investasi dibandingkan dengan tabungan. Menurut Milton Friedman, inflasi akan terus terjadi karena hal  tersebut  merupakan  fenomena  moneter.  Teori  kuantitas  uang  menyatakan  bahwa  pertumbuhan  dalam  kuantitas uang adalah determinan dalam tingkat inflasi, tetapi teori  ini  hanya  bersifat empiris  bukan teoritis (uang dan harga). Teori kuantitas dan persamaan fisher sama-sama menyatakan bahwa pertumbuhan uang mempengaruhi tingkat bunga nominal (Suriani & Seftarita, 2022).
Menurut teori  kuantitas,  kenaikan  pertumbuhan  uang  sebesar  satu  persen  menyebabkan  kenaikan  satu  persen  dalam tingkat  inflasi.  Sedangkan  kenaikan  satu  persen  tingkat  inflasi  menyebabkan  kenaikan  satu  persen  tingkat  bunga nominal yang disebut efek fisher (fisher effect) (Sihotang, 2020).
Beberapa ahli ekonom juga menyebutkan bahwa nilai uang mendatang lebih rendah dibanding masa sekarang. Maka jika  terjadi  kenaikan  inflasi,  nilai  uang  turun  sangat  tajam.  Perspektif  masyarakat  untuk  menabung  akan  menurun, sehingga akan mempengaruhi penghimpunan dana bank dari masyarakat (tabungan).
Beriku  ini disajikan perkembangan tabungan, pendapatan perkapita,suku bunga dan  inflasi  yang terjadi di Indonesia Periode  Tahun 1991 – 2020.
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  menganalisis  pengaruh  remunerasi,  lingkungan  kerja  dan  kompetensi  pagawai terhadap  kinerja  pegawai  di  Universitas  Pattimura.  Kemudian  memaparkan  bukti  empiris  yang  membahas  pengaruh remunerasi terhadap kinerja pegawai di Universitas Patimura. Selanjutnya memaparkan bukti empiris yang membahas pengaruh  lingkungan kerja terhadap kinerja pegawai di Universitas Patimura. Serta memaparkan  bukti empiris  yang membahas pengaruh kompetensi pegawai terhadap kinerja pegawai di Universitas Patimura.
Berdasarkan tabel 1 maka dapat kita lihat bahwa jumlah tabungan di Indonesia dari tahun ke tahun selalu mengalami kenaikan.  Terjadinya  kenaikan  tersebut  diikuti  dengan  keadaan  makroekonomi  Indonesia  yang  juga  mengalami perubahan  dari  tahun  ke  tahun  (bi.go.id).  Pada  tabel  1  dapat  kita  lihat  bahwa  jumlah  Pendapatan  Perkapita  di Indonesia  selama  periode  30  tahun  mengalami  kenaikan  dari  tahun  ke  tahun.  Yang  artinya  apabila  pendapatan perkapita bertambah, maka jumlah tabungan masyarakat akan bertambah juga. Suku bunga  di Indonesia yang paling tinggi  terjadi  pada  tahun  2014  yaitu  7,75  karena  memastikan  bahwa  tekana  infalsi  pasca  kenaikan  harga  BBM  dan tingkat  suku  bunga  paling  rendah  terjadi  pada  tahun  2017  yaitu  4,25  di  karanakan  tingkat  inflasi  yang  rendah  dan disesuikan untuk mancapi sasaran. Dalam moneter, inflasi dinilai sabagai satu fenomena moneter, yaitu keadaan yang disebabkan  terlalu  banyak  uang  yang  beredar  dibandingkan  dengan  kesediaan  masyarakat  untuk  memiliki  atau menyimpan  uang  tersebut.  Berfluktuasinya  nilai  uang  bergantung  pada  berfluktuasinya  permintaan  dan  penawaran barang,  jasa,  dan  valuta  asing  (valas).  Ketidak  seimbangan  antara  uang  yang  beredar  dengan  barang  dan  jasa  dapat mengakibatkan inflasi dan deflasi (Nur, 2021).
Untuk  mengungkapkan  fakta  dari  fenomena  yang  didapat,  dibutuhkan  sebuah  penelitian  atau  kajian  tentang  faktor- faktor yang mempengaruhi jumlah tabungan di Indonesia.
Tujuan  yang  ingin  dicapai  dalam  penelitian  ini  adalah  :  Memperoleh  hasil  kajian  tentang  pengaruh  Pendapatan Perkapita terhadap jumlah tabungan di Indonesia; Memperoleh hasil kajian tentang pengaruh Tingkat Suku Bunga (BI
Rate)  terhadap  jumlah  tabungan  di  Indonesia;  Memperoleh  hasil  kajian  tentang  pengaruh  Inflasi  terhadap  jumlah tabungan  di  Indonesia;  Bagaimana  pengaruh  Pendapatan  perkapita,  tingkat  suku  bunga  dan  inflasi  terhadap  jumlah tabungan di Indonesia secara simultan.
Tabel 1. PerkembanganTabungan, Pendapatan Perkapita, Suku Bunga dan Inflasi Indonesia
Periode Tahun 1991 - 2020 Tahun Tabungan Pdptn/Kapita Suku Bunga Inflasi 1991 15553 679,30 15,12 9,52 1992 25469 711,00 14,00 4,94 1993 35608 827,90 9,59 9,77 1994 40319 1.860,00 12,44 9,24 1995 47224 1.980,80 13,50 8,64 1996 61556 2.102,55 13,75 6,47 1997 67990 2.167,99 11,25 11,05 1998 69308 1.853,63 37,93 7,76 1999 112981 1.912,14 12,64 2,01 2000 154328 1.964,23 14,53 9,35 2001 172611 6.922,88 17,62 12,55 2002 193468 8.828,05 12,93 10,03 2003 244440 9.572,48 8,31 5,06 2004 296647 10.641,73 7,43 6,40 2005 281755 7.986,39 12,75 17,11 2006 334379 8.392,50 9,75 6,60 2007 439368 8.705,50 8,00 6,59 2008 495980 9.112,10 9,25 11.06 2009 610703 9.409,10 6,50 2,78 2010 728902 28.778,17 6,50 5,96 2011 893699 30.112,37 6,00 3,79 2012 1071485 31.519,93 5,75 4,30 2013 1205516 32.874,76 7,50 8,38 2014 1284458 34.127,72 7,75 8,36 2015 1396011 35.161,89 7,50 3,35 2016 1551809 36.468,62 4,75 3,02 2017 1701224 37.851,37 4,25 3,61 2018 1825259 39.340,60 6,00 3,13 2019 1945185 40.843,19 5,00 2,72 2020 6701000 39.556,58 3,75 1,68

## 2. Literature Review
Tabungan adalah bagian pendapatan yang diterima masyarakat yang secara sukarela tidak digunakan untuk konsumsi (Ginting,  2019).  Menurut  (Tarigan,  2020)  tabungan  merupakan  bagian  dari  pendapatan  yang  tidak  dikonsumsi  atau sama  dengan  jumlah  konsumsi  yang  disimpan  dan  akan  digunakan  di  masa  yang  akan  datang.  Tabungan  adalah bagian  dari  pendapatan  yang  tidak  dikonsumsikan.  Jadi  disimpan  dan  akan  digunakan  di  masa  yang  akan  datang. Menurut  Keynes,  tabungan  ditentukan  oleh  tingkat  pendapatan  saat  ini  (current  income)  (Silvia  &  Susanti,  2019). Menurut (Illahi et al., 2019) tingginya tingkat tabungan rumah tangga tergantung pada besarnya pendapatan yang siap
Rumenung et.al |  Daengku: Journal of Humanities and Social Sciences Innovation, 2023, 3(5): 729–737
dibelanjakan.  Hasrat  menabung  dari  pendapatan  yang  siap  dibelanjakan  tersebut  akan  meningkat  sesuai  dengan tingkat pendapatan.
Berdasarkan  beberapa  pengertian  tabungan  dari  beberapa  ahli  di  atas,    maka  dapat  disimpulkan  bahwa  tabungan merupakan  jumlah  pendapatan  yang  disisihkan  dari  jumlah  konsumsi  yang  tidak  habis  dibelanjakan  dengan  tujuan berjaga-jaga di masa yang akan datang.

## 2.1. Pendapatan Perkapita
Menurut  (Soputan  et  al.,  2022),  indikator  penting  dalam  mengetahui  kondisi  ekonomi  suatu  daerah  dalam  waktu tertentu  ialah  menggunakan  data  Produk  Domestik  Bruto  (PDRB),  dapat  menggunakan  atas  harga  dasar  berlaku ataupun atas harga dasar konstan. Pendapatan perkapita sering dibuat  sebagai acuan  mengukur tingkat  kesejahteraan masyarakat.  Semakin  tinggi  pendapatan  perkapita  suatu  daerah,  maka  semakin  baik  perekonomian  daerah  tersebut, walaupun  ukuran  ini  belum  mencakup  faktor  kesenjangan  pendapatan  antar  penduduk.  Meskipun  masih  terdapat keterbatasan, indikator ini sudah cukup memadai untuk mengetahui tingkat perekonomian suatu daerah dalam lingkup makro,  paling  tidak  sebagai  acuan  memantau  kemampuan  daerah  dalam  menghasilkan  produk  domestik  barang  dan jasa (Aulia, 2021).

## 2.2. Suku Bunga
Menurut  (Wijaya,  2019)  suku  bunga  bank  dapat  diartikan  sebagai  balas  jasa  yang  diberikan  oleh  bank  dengan berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayar kepada nasabah kepada bank. Sehingga bunga tabungan merupakan balas jasa yang diberikan oleh bank berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah tabungan.
BI rate menurut Bank Indonesia merupakan kebijakan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia untuk mengendalikan laju perekonomian. BI rate merupakan indikasi suku bunga dalam jangka pendek yang diinginkan Bank Indonesia dalam mencapai target inflasi. BI rate juga digunakan sebagai acuan moneter (Al Amin, 2020).
Tingkat  suku  bunga  adalah  harga  dari  penggunaan  dana  investasi  (loanable  funds).  Tingkat  suku  bunga  merupakan salah  satu  indikator  dalam  menentukan  apakah  seseorang  akan  melakukan  investasi  atau  menabung  (Senen  et  al., 2020).

## 2.3. Inflasi
Inflasi  adalah  gejala  kenaikan  harga  barang-barang  yang  bersifat  umum  dan  terus  menerus.  Harga  suatu  komoditas dikatakan naik jika menjadi lebih tinggi dari harga periode sebelumnya. Kenaikan harga suatu komoditas belum dapat dikatakan  inflasi  jika  kenaikan  tersebut  tidak  menyebabkan  harga-harga  secara  umum  naik.  Kenaikan  harga  yang bersifat  umum  juga  belum  akan  memunculkan  inflasi,  jika  terjadinya  hanya  sesaat.  Karena  itu  perhitungan  inflasi dilakukan dalam rentang waktu minimal  bulanan. Sebab dalam  sebulan akan terlihat apakah kenaikan harga bersifat umum dan terus-menerus. Rentang waktu yang lebih panjang adalah triwulanan dan tahunan (Silitonga, 2021).
Menurut  (Ronaldo,  2019),  secara  umum  inflasi  berarti  kenaikan  tingkat  harga  secara  umum  dari  barang/komoditas dan  jasa  selama  suatu  periode  waktu  tertentu.  Inflasi  dapat  dianggap  sebagai  fenomena  moneter  karena  terjadinya kenaikan  nilai unit penghitungan  moneter terhadap suatu komoditas. Sebaliknya,  jika  yang terjadi  adalah penurunan nilai unit penghitungan moneter terhadap barang-barang / komoditas dan jasa didefinisikan sebagai deflasi (deflation).
Inflasi  menurut    (Nurasila  et  al.,  2019)  adalah  kecenderungan  dari  harga  untuk  meningkat  secara  umum  dan  terus menerus.  Kenaikan  dari  harga  satu  atau  dua  barang  tidak  bisa  disebut  inflasi,  kecuali  bila  kenaikan  tersebut  meluas atau mengkibatkan kenaikan pada barang lainnya
Untuk  menganalisis  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  jumlah  tabungan  di  Indonesia,  maka  metode  penelitian kuantitatif  digunakan  dalam  penelitian  ini.  Pendekatan  ini  digunakan  dengan  pertimbangan  bahwa,  Dimana,  penulis berusaha  memahami  kerangka  berpikir  objek  yang  sedang  dipelajari  dengan  menekankan  pada  aspek  interpretasi makna yang disampaikan dari hasil perhitungn statistik.

## 3. Research Method and Materials
Model  analisa  data  digunakan  dalam    metode  ekonomitrika  dengan  pendekatan  uji  asumsi  klasik  dan  medel melogaritmakan faktor-faktorx utama yang mempengaruhi tabungan dengan Analisis Regresi Linier Berganda dengan bantuan aplikasi SPSS IBM 25.
Persamaani regresi yang digunakan dalam penelitian ini sebagai berikut:
Y = α + β1X1 + β2X 2+ β3X3 + e
Keterangan:
Log = Logaritma
Y
= tabungan
α
= Konstanta
β1, β2, β3  = Koefisien regresi
X1 = pendapatan perkapital X2 =  inflasi X3 = Suku bunga BI Rate
e = Error
Uji F digunakann untuk mengetahui pengaruh variabel indepenen secara simultan atau secara bersama-sama terhadap variabel  dependen.  Uji  F  menggunakan  tingkat  signifikan  pada  5%  (α  =  0,05). Syaratnya  jika  besaran  F  signifikan atau  >  0,05  artinya  adanya  pengaruh  antara  semua  variabel  independen  terhadap  variabel  dependeni.  Pengujuannya sebagai berikut:
a.  Jika nilai  F > 0,05 artinya Ho diterima, H1 ditolak secara simultan pengaruh  yang tidak signifikan dari variabel independen  yaitu    pendapatan  perkapital,  sukuibunga,iBIirate,idaniinflasiitehadap      variabeli  dependeni  yaitu tabungan .
b.   Jika nilai F < 0,05 artinya Ho ditolak, H1 di terima artinya secara simultan pengaruhi yang signifikan dari variabel independen yaitu pendapatan perkapital, suku bunga  BI
Uji  parsial  bertujuan  untuk  mengatahui  pengaruh  setiap  variabel  independen  secara  parsial  terhadap  variabel dependen. Dalam penelitian  ni uji parsial digunakan untuk  menguji  variabel pendapatan perkapital, suku bunga  BI rate,  inflasi,  dan  tabungan.  Cara  pengujiannya  dengan  menetapkan  tingkat  signifikansi  yaitu  α  =  5%,  dirumuskan dengan menggunakan tabel t sebagai berikut:
a.  Ho  ditolak  jika  tingkat  signifikansi  thitung  >  ttabel,  artinya  ada  pengaruh  yang  signifikan  antara  variabel independen  yaitu  pendapatan  perkapital  ,  suku  bunga    BI    rate,    dan  inflasi  tehadap  variabel  dependen  yaitu tabungan.
b.  Ho  diterima  jika  tingkat  signifikasi  thitung  <  ttabel,  artinya  tidak  ada    pengaruh  yang  signifikan  antara  variabel independen  yaitu  pendapatan  perkapital  ,  suku  bunga    BI    rate,    dan  inflasi  tehadap      variabel  dependen  yaitu tabungan.
Alternatif  penilaian  lain  yaitu  dengan  melihat  nilai  signifikansi.  Dengan  asumsi  signifikan  lebih  menonjol  dari  5% atau 0,05, Ho ditolak, atau secara keseluruhan, mengakui teori elektif. Jika Ho diakui, maka dapat disimpulkan bahwa variabel idependan  berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen.

## 4. Results and Discussion

## 4.1. Analisis Data
Model analisis terlebih dulu mejalani uji nasumsi klasik berupa uji Multikolinearitas, Uji Heteroskedastisitas dan Uji Autokorelasi.  Setelah  melewati  penguujian  maka  model  yang  layak  digunakan  untuk  melakukan  estimasi    adalah model regresi yang telah memenuhi beberapa asumsi klasik sebagaimana yakni:
Y = α + β1X1 + β2X 2+ β3X3 + e
Tabel 2. Hasil Analisis Regresi Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 345353.613 719477.821 .480 .635 Pdptan/    Kapita 51.454 15.766 .617 3.264 .003 inflasi -51950.766 57906.203 -.148 -.897 .037 Suku Bunga -1598.665 34847.908 -.008 -.046 .964
a. Dependent Variable: Tabungan
Hasil perhitungan regresi di atas menghasilkan persaaan regresi sebagai berikut:
Y = 345.353 + 51,454 X1 – 51.950X2 - 1.598X3 +  e
Angka-angka persamaan di atas memberikan infromasi sebagai berikut:
a.  Nilai  koefisien  pendapatan  untuk  variabel  X1  yaitu  sebesar  51.454,  hal  ni  mengandung  arti  bahwa  pendapatan memiliki  hubungan  yang  positif  terhadap  tingkat  tabungan  masyarakat  di  Indonesia.  Apabla  terjadi  kenaikan pendapatan  sebesar    juta,maka  akan  diikut  dengan  kenaikan    tabungan  sebesar  51,  45%    Bila  melihat  nlai probabilitas  dari  variabel  X1  sebesar  0,003  <    0,05  maka  dapat  disimpulkan    bahwa  variabel  pendapatan  (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap variabel Y .
b.  Nilai  kefisien  inflasi  (X2)  yaitu  sebesar  -51,950    yang  berarti  bahwa    inflasi  memiliki  hubungan  yang  negative terhadap  tabungan  masyarakat  di  Indonesia.  Apabila  terjadi  kenaikan  inflasi  1  %,  maka  akan  menyebabkan penurunan    terhadap  tingkat  tabungan  sebesar  51,9  %.  Jika  melihat  nilai  probabilitas  dari  variabel  X2  sebesar 0,037  <  0,05,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa    variabel  inflasi  berpengaruh  negative  dan  signifikan  terhadap tabungan di Indonesia.
c.  Nilai  kefisien  suku  bunga  (X3)  yaitu  sebesar  -1,598  yang  berarti  bahwa  suku  bunga  memliki  Bungan  yang negative  terhadap    tabungan  di  Indonesia.  Apabila  terjadi  perubahan  suku  bunga  sebesar  1  %,  maka  akan menurunkan  tabungan  masyarakat  di  Indonesia  sebesar  1,59  %.  Jika  melihat  pada  nilai  probabilitas    yang diperoleh  yaitu  sebesar  0,964  >  0,05  yang  berarti  bahwa  varaiabel  suku  bunga  berpengaruh  negative  dan  tidak signifikan terhadap tabungan di Indonesia.
Pengujian  pengaruh  simultan  yang  mencerminkan  pengaruh  variable    pendapatan  perkapita,  inflasi  dan  suku  bunga secara simultan berpengaruh signifikan terhadap tabungan di Indonesia  dimanaa nilai probabilitas 0,004 < 0,05.
Tabel 3. Hasil Analisis Uji Pengaruh Simultan
ANOVA b Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 316.513 2 158.257 7.720 .004 a Residual 348.487 17 20.499 Total 665.000 19
a. Predictors: (Constant), X2, X1 b. Dependent Variable: V1
Nilai F hitung hasil analisis adalah 8,541 dengan nilai probabilitas 0,003 < 0,05 memberikan informasi bahwa secara keseluruhan  variabel  investasi  (X1)  dan  Variabel  nilai  produksi  (X2)  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap variabel Y.

## 4.2. Uji Koefisien Determinasi
Uji koefisien determinasi adalah pengujian untuk mengetahui kemampuan variable bebas dalam  menjelaskan variasi variable terikat. Hasil perhitungan atas hasil penelitian disajikan pada tabel berikut ini.
Tabel 4. Hasil Analisis Koefisien Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Change Statistics Durbin- Watson R Square Change F Change df1 df2 Sig. F Change 1 .690 a .476 .414 4.528 .476 7.720 2 17 .004 1.877
a. Predictors: (Constant), X2, X1 b. Dependent Variable: V1
R 2 pada  model  analisis  diperoleh  nilai  sebesar  50,1  %  yang  memiliki  makna  bahwa  variabel  bebas  investasi  (X1) danvariabel  nilai  produksi  (  X2)  mampu  menjelaskan  perubahan  Y  sebesar  50,1 %  dan  ada  49,9 %  yang  dijelaskan oleh  variabel  yang  tidak  terdapat  pada  model.  Jadi  dapat  dikatakan  bahwa  walaupun  hanya  2  variabel  bebas variabilitas  nilai  Y  sudah  dapat  dijelaskan  sebesar  50,1  atau  melampaui  setengah  kemampuan  menjelaskan variabeilitas variabel Y.

## 4.3. Pembahasan

## 4.3.1. Pengaruh Variabel Pendapatan perkapita terhadap tabungan masyarakat di Indonsia
Berdasarkan hasil regresi diperoleh informasi bahwa pendapatan perkapta berpengaruh psitif dan signifikan terhadap tabungan di Indonesia. Hal ni sesuai dengn teori yang menyatakan bahwa :
S= f(Y)
C= f(Y)
Y – C = S atau Y – S = C C+S = Y.
Apabila pendapatan perkapita seserang naik, maka kemampuan untuk menabung akan meningkat dalam kndisi yang ceteris  paribus.  Dengan  demikian  bahwa  keputusan  untuk  menabung  sangat  ditentukan  oleh  pendapatan  yang diperoleh.

## 4.3.2. Pengaruh Variabel Inflasi Terhadap Tabungan Masyarakat di Indonesia
Hasil  pngujian  statistic  antara  variabel  tingkat  inflasi  terhadap  tabungan  masyarakat  di  Indnesia  menunjukkan pengaruh  yang  negative  dan  signifikan.  Hal  ini  sesuai  dengan  teori  yang  menyatakan  bahwa  tingkat  inflasi berpengaruh  terhadap  tabungan  masyarakat.  Inflasi  dinyatakan  dalam  kenaikan  harga  barng-barang  umum.  Dalam kondisi pendapatan yang tetap, kenaikan harga barang akan berdampak pada besarnya pengeluaran untuk konsumsi, sehingga akan berdampak pada menurunnya kemampuan  masyarakat untuk menabung.

## 4.3.3. Pengaruh Suku Bunga Terhadap Tabungan Masyarakat Di Indonesia
Hasil  pngujian  statistic  variabel  suku  bunga  terhadap  tabungan  masyarakat  di  Indnesia  menunjukkan  bahwa  suku bunga tidak signifikan terhadap tabungan  masyakakat di Indnesia. Sesuai teori, diketahui  bahwa  ada 3 motif orang untuk melakukan aktivitas menabung yaitu :
a) Motif transaksional
b) Motif berjaga-jaga
c) Motif spekulasi
Rumenung et.al |  Daengku: Journal of Humanities and Social Sciences Innovation, 2023, 3(5): 729–737
Motif  transaksional  yaitu  menabung  untuk  keperluan  kebutuhan  sehari-hari,  sedangkan  motif  berjaga-jaga  adalah menabung  untuk  keperluaran  yang  sisfatnya  urgen  misalnya  berjaga-jaga  yang  berkaitan  dengan  sakit  yang mendadak,  menabung  untuk  keperluan  membeli  rumah  dan  sebagainya,  dan  motif  spekulasi  yaitu  menabung  untuk mendapatkan  abalas  jasa  dar  aktivitas  menabung.  Untuk  motif  transaksinal  dan  berjaga-jaga  keputusan  menabung tdak mempertimbangkan suku bunga, tetapi untuk motif spekulasikeputusan menabung didasarkan pada suku bunga.
Sesuai  hasil, ditemukan bahwa aktivitas  menabung di Indonsia  tidak didasarkan pada suku bunga atau dengan kata lain  keputusan  menabung  hanya  untuk  transaksi  dan  berjaga-jaga.  Dngan  demikian  berapa  besar  suku  bunga  tidak akan berpengaruh terhadap keputusan untuk menabung.

## 5. Conclusion

## 5.1. Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan diatas, maka dapat diambil kesimpulan  bahwa secara parsial pendapatan perkapita dan inflasi berpengaruh signifkan terhadap tabungan masyarakat di Indonesia, sedangkan suku bunga tidak berpengaruh signifikan terhadap tabungan masyarakat. Secara simultan pendapatan perkapita, tingkat inflasi dan suku bunga berpengaruh signfikan terhadap tabungan masyarakat di Indonesia.

## 5.2. Saran
Berdasarkan  pada  hasil  yang  diperoleh,  maka  Inflasi  memiliki  kontribusi  penurunan  yang  sangat  besar  terhadap tabungan.  Jika  terjadi  kenaikan  inflasi,  maka  akan  berdampak  besar  terhadap    daya/kemmpuan  masyarakat  untuk menabung.  Dengan  demikian  dapatlah  disarankan  bahwa    upaya  pengendalian  inflasi    harus  terus  dlakukan  untuk menjaga daya beli masyarakat serta menjaga kemampuan  masyarakat untuk menabung.

## References
Al Amin, E. M. N. (2020). Kebijakan Pemerintah Mempertahankan BI 7-Day Reverse Repo Rate Sebesar 4, 50%. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Ekonomi Kita , 9 (2), 125–135.
Ambarwati, D. (2020). Pengelolaan Produk Tabungan Pada Pt. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Dan Banten Kantor Cabang Pembantu Pamanukan Kabupaten Subang. The World of Financial Administration Journal .
Aristiyanti, D. P. (2015). Analisis Faktor-Faktor yang Memepengaruhi Tabungan di Indonesia Periode Oktober 2012- Maret 2015. Jurnal, Jurusan Ilmu Ekonomi Dan Studi Pembangunan, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Syarif Hidayatullah .
Aulia, R. (2021). Pengaruh pertumbuhan umkm terhadap pertumbuhan ekonomi di Ponorogo periode 2013-2017 . IAIN Ponorogo.
Ginting, E. P. (2019). Analisis Pengaruh Pendapatan Per Kapita, Tingkat Suku Bunga, Jumlah Uang Beredar Dan Inflasi Terhadap Tabungan Di Indonesia .
Illahi, N., Adry, M. R., & Triani, M. (2019). Analisis determinan pengeluaran konsumsi rumah tangga di Indonesia. Jurnal Ecogen , 1 (3), 549–556.
Lestari, N. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan Syariah Mahasiswa Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Dalam Perspektif Ekonomi Islam (Studi Pada Mahasiswa FEBI UIN Raden Intan Lampung Angkatan 2017) . UIN Raden Intan Lampung.
Nur, F. (2021). Inflasi pengangguran ekonomi makro .
Nurasila, E., Yudhawati, D., & Supramono, S. (2019). Pengaruh Inflasi Dan Suku Bunga Terhadap Harga Saham Pada Sektor Industri Barang Dan Konsumsi. Manager: Jurnal Ilmu Manajemen , 2 (3), 389–402.
Ronaldo, R. (2019). Pengaruh inflasi dan tingkat pengangguran terhadap pertumbuhan ekonomi makro di Indonesia.
Jurnal Ekonomi , 21 (2), 137–153.
Senen, A. S., Kumaat, R. J., & Mandeij, D. (2020). Analisis pengaruh nilai tukar rupiah, suku bunga acuan bank Indonesia dan cadangan devisa terhadap inflasi di Indonesia periode 2008: Q1–2018: Q4. Jurnal Berkala Ilmiah
Efisiensi , 20 (01).
Septria, E. (2022). Pengaruh Tingkat Suku Bunga, Tenaga Kerja, Inflasi, dan Pertumbuhan Ekonomi Terhadap Investasi di Provinsi Jambi . Universitas Jambi.
Sihotang, J. (2020). Analisis Pengaruh PDB Riil Per Kapita, Inflasi dan Tingkat Suku Bunga terhadap Jumlah Deposito Berjangka pada Bank Umum (Bank Persero) di Indonesia Tahun 2005-2019. Journal of Economics and Business , 2 (1), 61–70.
Silitonga, D. (2021). Pengaruh Inflasi Terhadap Produk Domestik Bruto (Pdb) Indonesia Pada Periode Tahun 2010- 2020. ESENSI: Jurnal Manajemen Bisnis , 24 (1), 2021.
Silvia, E. D., & Susanti, R. (2019). Analisis Konsumsi dan Tabungan Masyarakat di Indonesia. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Dharma Andalas , 21 (2), 154–164.
Soputan, N. E. J., Kumenaung, A. G., & Kawung, G. M. V. (2022). Analisis Pengaruh Sektor Industri Pariwisata Terhadap Produk Domestik Regional Bruto Di Kota Manado. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi , 22 (4).
Suriani, S., & Seftarita, C. (2022). Kausalitas Pertumbuhan Ekonomi Daerah, Suku Bunga, dan Permintaan- Penawaran Kredit: Pemodelan Simultan. Jurnal Samudra Ekonomi Dan Bisnis , 13 (1), 61–75.
Susanthi, P. R., & Firdiyansyah, I. (2020). Analisis Pengaruh Pendapatan Terhadap Perilaku Konsumsi dan tabungan Mahasiswa STIE Galileo di Kota Batam. Rekaman: Riset Ekonomi Bidang Akuntansi Dan Manajemen , 4 (1), 117–125.
Tarigan, W. J. (2020). Pengaruh Pendapatan Domestik Regional Bruto Perkapita Dan Rasio Beban Ketergantungan Hidup Terhadap Tabungan Domestik Sumatera Utara. Jurnal Ekuilnomi , 2 (2), 135–148.
Wijaya, R. S. (2019). Pengaruh Faktor Makro Ekonomi terhadap Kredit Bermasalah pada Bank Umum di Indonesia.
OECONOMICUS Journal of Economics , 4 (1), 36–48.