ISSN: 2337-7631 (Printed) ISSN: 2654-4091 (Online)

## ANALISA MINAT FITUR PAYLATER PADA APLIKASI SHOPEE MENGGUNAKAN METODE UTAUT2 DI KALANGAN REMAJA
Alfadh Saifullah Agam 1 , Fintri Indriyani 2
1,2 Fakultas Teknik dan Informatika, Universitas Bina Sarana Informatika, Jl. Kramat Raya No.98, Jakarta Pusat, Indonesia Email 1 : alfadh201@gmail.com Email 2 : fintri.fni@bsi.ac.id

## ABSTRAK
Perkembangan teknologi merupakan hal yang digunakan dalam kehidupan sehari-hari mulai dari belajar,  komunikasi,  bekerja  dan  berbelanja.  Teknologi  yang  sedang  berkembang  di  Indonesia  saat  ini merupakan Financial Technology ( Fintech ) dengan banyak pilihan pembayaran mulai dari menggunakan uang kertas sampai pembayaran elektronik. Salah satu Fintech yang berkembang saat ini adalah paylater yang merupakan layanan serupa dengan pinjaman online tanpa kartu kredit yang bisa membuat konsumen melakukan  pembayaran  sekali  maupun  bertahap.  Perkembangan e-commerce saat  ini  makin  pesat, memberikan  perubahan  besar  kepada  gaya  hidup  remaja.  Hal  ini  berdampak  kepada  pengguna  saat melakukan checkout transaksi  pembayaran  diantaranya  biaya  lain  yang  tidak  transparan  dan  proses pelunasan  tagihan  yang  sulit  sebelum  menuggu  jatuh  tempo  pelunasan  setiap  bulannya.  Tujuan  dari penelitian ini untuk mengetahui seberapa minat pengaruh penggunaan paylater di kalangan remaja, dengan mengadopsi model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT2). Metode penelitian yang  digunakan  adalah  metode  kuantitatif  dengan survey melalui  kuesioner  secara online dengan melibatkan  total  65  responden.  Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  skala  Likert  dan  pengambilan sampel menggunakan metode perhitungan Slovin. Data yang telah didapatkan dianalisis dengan metode Partial  Least  Square (PLS)  menggunakan  software  SmartPLS.  Hasil  pengujian  yang  dilakukan mengindikasikan bahwa variabel perceived trust terhadap UTAUT2 secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menggunakan paylater oleh remaja. Kemudian, hipotesis yang ditolak, yaitu Hedonic Motivation, Habit, dan Price Value terhadap variabel UTAUT2 . Kata Kunci: e-commerce, UTAUT2, kepuasan pengguna

## ABSTRACT
Technological  development  is  something  that  cannot  be  avoided,  technology  is  used  to  live everyday  life  starting  from  studying,  communicating,  working  and  shopping.  The  technology  that  is currently developing in Indonesia is Financial Technology (Fintech), therefore currently there are many payment  options  ranging  from  using  paper  money  to  electronic  payments.  One  of  the  fintech  currently developing in Indonesia is paylater, which is a service similar to an online loan without a credit card that can allow consumers to make payments in one go or in installments. The development of E-commerce is currently increasingly rapid, bringing major changes to teenagers' lifestyles, this has an impact on users when checking out payment transactions, including other costs that are not transparent and the process of paying off bills is difficult before waiting for the payment due date each month. The aim of this research is to  find  out  how  interested  the  use  of  paylater  is  among  teenagers,  by  adopting  the  Unified  Theory  of Acceptance and Use of Technology (UTAUT2) model. The research method used is a quantitative method using a survey method via an online questionnaire involving a total of 65 respondents. This research uses a Likert scale approach and sampling uses the Slovin formula calculation method. The data obtained was analyzed using the Partial Least Square (PLS) method using SmartPLS software. The results of the tests carried out indicate that the variable perceived trust in the UTAUT2 partially has a positive and significant effect on the decision to use paylater by teenagers. Then the hypotheses that were rejected were the Hedonic Motivation, Habit, and Price Value on the UTAUT2 variables.
Keywords: e-commerce, UTAUT2, user satisfaction

## 1. PENDAHULUAN
Dengan  kehadiran  teknologi,  ada  peluang  besar  untuk  pertumbuhan Financial  Technology ( Fintech ). Perubahan Fintech akan terus membentuk tren terbaru dalam sistem pembayaran yang bertujuan untuk  memenuhi  kebutuhan pembayaran online yang semakin  meningkat [ 1 ]. Fintech diartikan sebagai
inovasi layanan pada organisasi keuangan non-bank yang memanfaatkan teknologi informasi sebagai alat untuk menjangkau konsumen [ 2 ]. Di Indonesia, sudah banyak platform yang menyediakan fitur paylater ini, diantaranya yaitu SPaylater, Gopay Paylater, Kredivo,  Indodana, Home Credit, Akulaku, Traveloka Paylater, dan lainnya [ 3 ]. Berdasarkan laporan yang diterbitkan oleh Kredivocorp.com pada tahun 2023, terjadi  peningkatan  signifikan  dalam  frekuensi  penggunaan Paylater .  Pelanggan  yang  menggunakan paylater lebih dari sekali dalam sebulan akan menguasai 39,9% pasar pada tahun 2023, naik dari 27% pada tahun  2022.  Selain  itu,  pendapat  Kredivo  menunjukkan  bahwa  45,9%  konsumen  saat  ini  menggunakan Paylater  ketika  mereka  berbelanja  online,  naik  sebesar  28,2%  dari  tahun  sebelumnya.  Oleh  karena  itu, diperkirakan akan terjadi lonjakan jumlah individu yang mengakses platform ritel online dan perusahaan e-commerce yang menawarkan beragam alternatif pembayaran, khususnya opsi paylater . Yang sesudahnya, hal  ini  akan  memunculkan  gaya  hidup  dan  pola  perilaku  konsumen  yang  baru,  yaitu  belanja online , memudahkan pembelian produk dan memberikan informasi promosi seperti diskon dan cashback melalui fitur pembayaran untuk menarik pelanggan [ 4 ]. Berdasarkan  penelitian  [ 5 ]  yang  dilakukan,  gaya  hidup  belanja  berasal  dari  kebiasaan  belanja sehari-hari.  Seringnya  melakukan  aktivitas  berbelanja  dapat  menyebabkan  peningkatan  kebutuhan konsumsi. Munculnya belanja online melalui platform e-commerce telah berdampak signifikan terhadap cara masyarakat berbelanja dalam kehidupan sehari-hari. Kemudahan dalam memanfaatkan paylater telah membawa transformasi gaya hidup generasi milenial. Sebelumnya khawatir akan terlilit hutang, mereka kini telah menggunakan layanan ini dan menjadi pelanggan setia. Fakta pengguna paylater di Rt 04 Rw 08 Kecamatan Bojong Gede Kabupaten Bogor bahwasanya ada yang hanya memikirkan gaya hidup sehingga memiliki perilaku konsumtif dengan kondisi memaksakan diri lalu ia menjadikan shopee paylater menjadi jalan pintas untuk mengikuti tren. Pengguna sering terpikat dengan kemudahan yang ditawarkan, seperti cepat dan mudahnya menyelesaikan prosedur registrasi dan proses transaksi. Kenyamanan adalah sejauh mana seseorang mempersepsikan bahwa penggunaan sistem itu sederhana dan memerlukan sedikit usaha dari  pihak  mereka.  Oleh  karena  itu,  hal  ini  mungkin  menunjukkan  bahwa  konsumen  mulai  merasakan kepuasan  atau  keinginan  untuk  terus  menikmati  layanan  Shopee  PayLater  [ 6 ].  Sejauh  mana  orang mengadopsi teknologi dikenal sebagai penerimaan teknologi. Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) merupakan salah satu model terbaru untuk memprediksi pemanfaatan teknologi saat ini dan masa depan melalui evaluasi sistematis dengan integrasi kriteria keberhasilan delapan teori terkemuka mengenai penerimaan teknologi. Delapan teori membentuk UTAUT yaitu: Theory of Reasoned Action (TRA), Motivational  Model (MM), Technology  Acceptance  Model (TAM), Theory  of  Planned Behavior (TPB),  Kombinasi Technology  Acceptance  Model (TAM)  dan Theory  of  Planned  Behavior (TPB),  Model  Pemanfaatan Model  of  PC  Utilization (MPTU), Innovation  Diffusion  Theory (IDT),  dan Social Cognitive Theory (SCT). Model UTAUT mengidentifikasi komponen penting dalam variabel yang mengevaluasi niat perilaku untuk memanfaatkan teknologi dan penggunaan aktual. Empat variabel terdiri dari ekspektasi kinerja, ekspektasi upaya, dampak sosial, dan faktor pendukung [ 7 ]. Partial  Least  Squares (PLS)  adalah  alat  ukur  yang  umum  digunakan  dalam  metode  statistik dengan  software  SmartPLS.  PLS  adalah  teknik  statistik  multivariant  yang  dapat  menangani  berbagai variabel  secara  bersamaan,  seperti  variabel  respon  dan  variabel  penjelas.  PLS  juga  mampu  melakukan perbandingan antara variabel terikat dan variabel bebas. Terdapat dua model SmartPLS yang berbeda yaitu Outer Model dan Inner Model . Outer model meliputi penilaian validitas dan reliabilitas, sedangkan Inner model meliputi  pemeriksaan  koefisien  determinasi  dan  hipotesis  [ 8 ].  SmartPLS  memiliki  kemampuan untuk  menghasilkan  prediksi  pada  model  yang  mencakup  banyak  faktor  dan  hubungan  kolinear. Pemanfaatan  PLS  bertujuan  untuk  memvalidasi  teori.  Dalam  penelitian  ini,  penulis  berupaya  untuk meramalkan hubungan antara konstruksi yang sudah ada dan menjelaskan adanya hubungan antara variabel laten. Salah satu keunggulan yang dimiliki oleh SmartPLS adalah kemampuannya untuk digunakan dengan jumlah sampel yang lebih sedikit dan tidak memerlukan data yang terdistribusi secara normal. Kelemahan SmartPLS adalah distribusi data yang tidak dapat diketahui secara pasti, faktor yang menghambat penilaian signifikansi  statistik  dapat  diatasi  melalui  penerapan  metode  resampling  yang  dikenal  sebagai bootstrapping.  Penelitian  ini  juga  bertujuan  untuk  mengidentifikasi  tingkat  kepuasan  layanan paylater terhadap  pelanggan.  Berdasarkan  tujuan  penelitian,  manfaat  berguna  memberikan  pengetahuan  baru tentang  variabel-variabel  yang  dapat  mempengaruhi  penerimaan  pengguna  terhadap  layanan  Shopee Paylater terhadap kepuasan pengguna itu sendiri untuk melanjutkan penggunaan layanan tersebut.
2. MATERI DAN METODE
E-commerce
Kata “transaksi online” atau dikenal sebagai “ e-commerce ” belum diberikan definisi standar. Hal ini merupakan hasil dari evolusi e-commerce yang terus-menerus, yang menyebabkannya terus-menerus mengubah dan mengadopsi bentuk-bentuk baru. Meskipun demikian, hal ini tidak berarti bahwa tidak ada
Vol. 12 No. 1, Maret 2024, pp. 83~90 DOI: 10.35508/jicon.v12i1.14933
pemahaman sama sekali tentang e-commerce karena tidak adanya konsep umum. Semua transaksi bisnis, baik organisasi maupun individu, berdasarkan pemrosesan transfer data digital, termasuk pemrosesan teks, suara, dan gambar, secara kolektif disebut sebagai perdagangan elektronik [ 9 ]. Paylater Pay berarti membayar, dan Later berarti nanti. Kedua kata ini digabungkan sehingga membentuk istilah paylater . Paylater secara  umum merupakan opsi pembayaran yang memungkinkan cicilan  tanpa memerlukan  penggunaan  kartu  kredit.  Saat  Anda  membeli  suatu  produk,  perusahaan  digital  yang menerbitkannya akan membayar sejumlah uang terlebih dahulu. Setelah itu, Anda akan membayar tagihan tersebut pada tanggal jatuh tempo bulan berikutnya. Anda juga dapat mengubah jangka waktu pembayaran berdasarkan tenor yang Anda pilih.
Fitur paylater selalu berkembang untuk menciptakan sistem pembayaran yang lebih menguntungkan dan efisien baik bagi pengguna maupun penjual, sebagai jawaban atas keinginan kuat masyarakat dalam membangun sistem pembayaran elektronik atau e-payment . Hal ini menyebabkan berkembangnya sistem pembayaran Bayar Nanti. Peer to peer (P2P) lending dicontohkan dengan Paylater . Pinjaman P2P adalah pinjam meminjam yang terjadi antara pemberi pinjaman dan peminjam melalui perantara selain bank.

## Perilaku Kosumtif Remaja
Kata  konsumtif  yang  berarti  tindakan  mengonsumsi,  memakai,  menggunakan,  menyia-nyiakan sesuatu,  atau  bertindak  boros  untuk  mengonsumsi  sesuatu  atau  jasa  secara  berlebihan.  Sementara  itu, sebagaimana  diungkapkan  perilaku  konsumen  tidak  lagi  didorong  oleh  faktor  rasional  melainkan  oleh keinginan yang memuncak hingga tidak rasional. Dari pengertian yang telah diberikan, dapat disimpulkan bahwa perilaku konsumtif adalah kecenderungan individu untuk mengkonsumsi secara berlebihan tanpa hanya mengandalkan pertimbangan rasional, semua demi mengejar kebahagiaan atau kepuasan [ 10 ]. Ada tiga kategori perilaku konsumtif, yaitu:
1. Impulsive buying , khususnya, kebiasaan membeli yang berlebihan. Kecenderungan mengeluarkan uang terlalu  banyak  dan  membeli  produk  mahal  saat  berbelanja  merupakan  ciri-ciri  perilaku  konsumen seperti ini.
2. Non-rational buying , perilaku pembelian yang tidak rasional. Konsumen yang menunjukkan perilaku non-rasional  ditandai  dengan preferensinya terhadap pembelian barang yang manfaatnya minim dan pembelian barang demi gengsi
3. Wasteful buying dengan kata lain menggambarkan tindakan melakukan pembelian yang terlalu mahal jika  dibandingkan  dengan  kebutuhan  yang  diperlukan.  Pelanggan  yang  membeli  barang  yang  tidak memenuhi permintaan tertentu ditentukan oleh perilaku ini.
Ada dua penyebab utama munculnya perilaku konsumen. Variabel internal berikut mempengaruhi cara konsumen berperilaku:
1. Faktor internal
Kebutuhan untuk bertindak untuk memuaskan keinginan dikenal sebagai motivasi. Dengan harga diri dibandingkan dengan mereka yang memiliki harga diri yang kuat,  mereka yang memiliki harga diri rendah  biasanya  lebih  rentan  terhadap  pengaruh  seperti  ketika  pelanggan  mengamati  aktivitas  dan perilaku  orang  lain,  mereka  menggunakan  observasi  sebagai  alat  pembelajaran.  Dengan  proses memperoleh informasi dan pengalaman disebut belajar. Dengan sikap dan perilaku akan berubah akibat informasi  dan  pengalaman  tersebut.  Kepribadian  seseorang  adalah  salah  satu  kualitasnya  perbedaan dalam  ciri-ciri  ini  mencirikan  apa  yang  membuat  setiap  orang  istimewa.  Seperti  persepsi  seseorang terhadap dirinya dikenal dengan istilah konsep diri. Persepsi diri dan perilaku pembelian dipengaruhi oleh konsep diri seseorang.
2. Faktor Eksternal
Budaya didefinisikan sebagai suatu sistem kepercayaan, nilai-nilai, dan simbol-simbol penting lainnya yang mendukung interpretasi, komunikasi, dan evaluasi diri di antara anggota suatu komunitas. Dengan kelas sosial sekelompok orang yang memiliki keyakinan, hasrat, dan cara berperilaku yang sama dalam masyarakat. Kelompok sosial dan kelompok referensi adalah unit sosial di mana orang-orang terlibat satu sama lain sebagai akibat dari ikatan mereka satu sama lain. Keluarga karena keluarga memiliki pengaruh yang paling lama dan terbesar terhadap cara orang berpikir dan berperilaku saat mengonsumsi barang dan jasa, keputusan keluarga biasanya berdampak pada keputusan konsumsi.
Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) Unified Theory of Acceptance and Use of Technology (UTAUT) menggunakan penelitian, analisis, dan perbandingan delapan model teoritis penerimaan teknologi yaitu Theory of Reasoned Action (TRA), Motivational Model (MM), Technology Acceptance Model (TAM), Theory of Planned Behavior (TPB),
Combine of TAM and TPB (C-TAM-TPB), Model of PC Utilization (MPCU), Innovation Diffusion Theory (IDT),  dan Social  Cognitive  Theory (SCT).  Tiga  formula  tambahan  dimasukkan  selama  pembuatan UTAUT2  nilai  harga,  motivasi  hedonis,  dan  kebiasaan.  Motivasi  hedonis  adalah  kegembiraan  yang diperoleh seseorang dari penggunaan teknologi, dan nilai harga adalah jumlah total pengeluaran yang harus dikeluarkan seseorang. Pendekatan penelitian yang populer untuk menguji dan mengukur penerimaan dan niat  untuk  memanfaatkan  teknologi  informasi  adalah  UTAUT2  yang  berpusat  pada  konteks  tertentu dianggap penting untuk menjelaskan suatu hal.

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan  pengambilan  sampel  menggunakan probability  simple  sampling .  Total  sampel  dalam  penelitian  ini  berjumlah  65  sampel  dengan  kategori remaja  di  Kecamatan  Bojong  Gede  Kabupaten  Bogor  yang  menggunakan  fitur paylater pada  aplikasi Shopee ( SPaylater ). Penentuan jumlah sampel menggunakan rumus Slovin. Data yang digunakan adalah data primer dan pengumpulan data dilakukan dengan menyebarkan kuesioner secara online melalui Google Form . Skala pengukuran yang digunakan untuk mengukur setiap variabel adalah skala Likert dari skala 1 sampai skala 7. Ada lima variabel yang digunakan yaitu variabel x diantaranya Hedonic Motivation , Habit , Perceived Trust , dan Price Value sementara variabel y yaitu Satisfaction . Pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis data bersifat kuantitatif/statistik, dengan tujuan untuk menguji hipotesis yang telah ditetapkan dengan bantuan program pengolahan data yaitu SmartPLS versi 4. Adapun beberapa uji yang dilakukan yaitu uji Individual Item Reliability , uji Average Variance Extracted (AVE), Composite Reliability , Discriminant  validity ,  dan  Fornell  L acker’s . Adapun  pengujian inner  model yaitu Path Coefficient, Coefficient of Determination, T-test, dan yang terakhir pemgujian hipotesis .

## Hipotesis awal
Hipotesis penelitian ini adalah asumsi sementara tentang rumusan masalah penelitian yang harus diuji secara empiris dengan menggunakan fakta dan analisis hasil penelitian yang terdiri dari: H 1 : Hedonic Motivation (HM), juga dikenal sebagai motivasi hedonis, berdampak positif pada bagaimana pengguna menggunakan fitur paylater dalam aplikasi Shopee ( SPaylater ). H 2 : Price  Value (PV),  juga  dikenal  sebagai  nilai  harga,  berdampak  positif  pada  bagaimana  pengguna menggunakan fitur paylater dalam aplikasi Shopee ( SPaylater ). H 3 : Habit (H), juga dikenal sebagai kebiasaan, berdampak positif pada bagaimana pengguna menggunakan fitur paylater dalam aplikasi Shopee ( SPaylater ). H 4 : Satisfaction (SAT)  juga  dikenal  sebagai  kepuasan  berdampak  positif  pada  bagaimana  pengguna menggunakan fitur paylater dalam aplikasi Shopee ( SPaylater ). H 5 : Perceived Trust (PT), juga dikenal sebagai kepercayaan berdampak positif pada bagaimana pengguna menggunakan fitur paylater dalam aplikasi Shopee ( SPaylater ).

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## Individual Item Reliability
Pada langkah ini, pengujian dilakukan untuk mengidentifikasi faktor penambahan standar, yang menunjukkan tingkat korelasi antara setiap indikator dan variabelnya, yaitu melalui hasil penambahan luar. Nilai beban luar di  atas  0,7 dianggap ideal  dan sah. Dalam penelitian ini, hasil  uji loading factor telah memenuhi kriteria karena semua pernyataan yang digunakan dalam kuesioner penelitian dianggap valid, kecuali pada variabel " Price Value 2". Ini disebabkan oleh besarnya korelasi antara setiap variabel indikator terhadap konstruknya yang telah memiliki nilai loading factor di atas 0,7 yang terdapat pada Tabel 1 .
Tabel 1. Hasil Individual Item Reliability Variabel Indikator Outer Loading Ket Habit (H) H 1 0,963 Valid H 2 0,972 Valid Hedonic Motivation (HM) HM 1 0,975 Valid HM 2 0,979 Valid Perceived Trust (PT) PT 1 0,919 Valid PT 2 0,859 Valid Price Value (PV) PV 1 0,887 Valid PV 2 -0,792 Tidak Valid Satisfaction (SAT) SAT 1 0,938 Valid SAT 2 0,940 Valid Internal Consistency Reliability
Dengan memeriksa peringkat Composite reliability (CR), pengujian bertujuan untuk mengukur seberapa andal suatu nilai CR mempunyai ambang batas yang harus lebih tinggi dari angka tertentu yaitu
0,7. Temuan uji internal consistency realibility dari penelitian ini menunjukkan bahwa nilai  reliabilitas komposit lebih tinggi dari 0,7. Seluruh variabel dapat diterima dan dianggap valid untuk memenuhi syarat pengukuran konstruk atau variabel yang diteliti, kecuali jika dilihat dari nilai reliabilitas yang terdapat pada variabel “ Price  Value ”  yaitu  di bawah  0,7.  Hal  ini  sesuai  dengan  pernyataan  lain  dalam  kuesioner penelitian. Berikut tabel hasil uji reliabilitas komposit pada Tabel 2 .
Tabel 2. Nilai Composite Reliability Variabel Composite Reliability ( 𝝆_𝒂 ) Habit (H) 0,946 Hedonic Motivation (HM) 0,959 Perceived Trust (PT) 0,776 Price Value (PV) 0,623 Satisfaction (SAT) 0,866 Average Variance Extracted (AVE)
Pada tahap ini dilakukan pengujian untuk memastikan nilai Average Variance Extracted (AVE). Variasi  indikator  variabel  laten  (konstruk)  diukur  dengan  nilai  AVE.  Nilai  AVE  minimum  yang  dapat diandalkan  yang  dianggap  sebagai  tanda  validitas  konvergen  adalah  0,5.  Hasil  uji  AVE  menunjukkan seluruh variabel mempunyai nilai AVE lebih besar dari 0,5. Dengan demikian, keragaman variabel laten tersebut dapat dikatakan asli karena mendekati tingkat konvergensi yang diinginkan. Berikut adalah tabel hasil pengujian nilai AVE pada Tabel 3 .
Tabel 3. Nilai Composite Reliability and Average Variabel Composite Reliability (CR) Keterangan CR AVE Keterangan AVE Habit (H) 0,946 Reliabel 0,936 Valid Hedonic Motivation (HM) 0,959 Reliabel 0,955 Valid Perceived Trust (PT) 0,776 Reliabel 0,791 Valid Price Value (PV) 0,623 Non Reliabel 0,707 Valid Satisfaction (SAT) 0,866 Reliabel 0,882 Valid Composite Reliability
Seperti pada Tabel 3, dengan memeriksa peringkat Composite Reliability (CR), pengujian yang dilakukan  pada  langkah  ini  bertujuan  untuk  mengukur  seberapa  andal  suatu  nilai Ccmposite  reliability mempunyai  ambang  batas  yang  harus  lebih  tinggi  dari  angka  tertentu  diatas  0,7.  Temuan  uji internal consistency  reliability dari  penelitian  ini  menunjukkan  nilai  reliabilitas  komposit  lebih  tinggi  dari  0,7. Seluruh  variabel  dapat  diterima  dan  dianggap  valid  untuk  memenuhi  syarat  pengukuran  konstruk  atau variabel yang diteliti, kecuali jika dilihat dari nilai reliabilitas yang terdapat pada variabel “ Price Value ” yaitu di bawah 0,7. Hal ini sesuai dengan pernyataan lain dalam kuesioner penelitian. Discriminant Validity
Pengujian  pada  tahap  ini  bertujuan  untuk  membandingkan  korelasi  antara  indikator  dengan variabel. Cross-loading antara indikator dan cross-loading Fornell-Larcker ’s diperiksa selama pengujian. Dengan membandingkan nilai pemuatan eksternal suatu indikator dengan variabel terkait serta variabel di blok lain, maka dapat dilakukan cross-loading antar indikator. Korelasi suatu indikator dengan variabel terkait harus lebih besar dibandingkan dengan variabel di blok lain. Setiap variabel dalam penelitian ini dikaitkan dengan suatu indikator yang mempunyai nilai melebihi korelasinya dengan konstruk atau variabel lain sesuai dengan hasil nilai cross-loading . Hasil Discriminant Validity dapat dilihat pada Tabel 4 .
Tabel 4. Nilai Discriminant Validity Variabel Habit (H) Hedonic Motivation (HM) Perceived Trust (PT) Price Value (PV) Satisfaction (SAT) Habit (H) 1 0,963 0,718 0,660 0,579 0,625 Habit (H) 2 0,972 0,709 0,661 0,547 0,723 Hedonic Motivation (HM) 1 0,697 0,975 0,601 0,579 0,629 Hedonic Motivation (HM) 2 0,741 0,979 0,644 0,585 0,690 Perceived Trust (PT) 1 0,645 0,613 0,919 0,542 0,772 Perceived Trust (PT) 2 0,563 0,514 0,859 0,412 0,593 Price Value (PV) 1 0,634 0,634 0,560 0,887 0,553 Price Value (PV) 2 -0,302 -0,332 -0,328 -0,792 -0,417
Variabel Habit (H) Hedonic Motivation (HM) Perceived Trust (PT) Price Value (PV) Satisfaction (SAT) Satisfacion (SAT) 1 0,634 0,593 0,747 0,532 0,938 Satisfaction (SAT) 2 0,681 0,676 0,714 0,565 0,940 Fornell-Larcker’s
Dengan  membandingkan  nilai  akar  dari  AVE  pada  dua  konstruk,  kemudian  dilakukan  analisis cross-loading Fornell-Larcker. Nilai AVE harus lebih besar dari korelasi antar konstruk dengan konstruk lain atau lebih besar dari kuadrat korelasi antar konstruk. Temuan penelitian ini menunjukkan bahwa nilai AVE melebihi korelasi antara konstruk dengan konstruk lainnya sehingga memenuhi kriteria pengujian. Tabel 5 berikut adalah hasil dari analisis ini.
Tabel 5. Nilai Fornell-Larcker’s
Variabel Habit (H) Hedonic Motivation (HM) Perceived Trust (PT) Price Value (PV) Satisfaction (SAT) Habit (H) 0,963 Hedonic Motivation (HM) 0,737 0,979 Perceived Trust (PT) 0,683 0,638 0,889 Price Value (PV) 0,580 0,596 0,544 0,841 Satisfaction (SAT) 0,700 0,676 0,778 0,584 0,939 Analisis Model Struktural (Struktural/ Inner model )
Path coefficient ( 𝛽 ), Coefficient of Determination (r 2 ), T-test dengan metode bootstrapping , dan effect size (F 2 ) diuji pada langkah studi model struktural ini. Untuk mengetahui keterkaitan antar konstruk yang diberikan dalam hipotesis, dilakukan pengukuran model struktural. Temuan analisis struktur model, yang dijelaskan dalam empat langkah berikut:
1. Path Coefficient ( 𝛽 )
Koefisien jalur adalah angka yang bermanfaat untuk mengindikasikan arah hubungan antara variabel, yang membantu menentukan apakah suatu hipotesis memiliki hubungan positif atau negatif. Koefisien jalur memiliki nilai yang berkisar antara -1 hingga 1. Jika nilainya berada antara 0 dan 1, dapat diinterpretasikan sebagai hubungan positif, sedangkan jika nilainya berada antara -1 dan 0, dapat dianggap sebagai hubungan negatif.  Untuk  memastikan  signifikansi  hubungan  antar  variabel  digunakan  uji 𝛽 .  Nilai  ambang  batas koefisien  jalur  sebesar  0,1  merupakan  nilai  di  mana  model  penelitian  dinyatakan  terpengaruh.  Setelah perhitungan selesai maka diperoleh hasil 𝛽 , seperti terlihat pada Tabel 6 .
Tabel 6. Hasil Path Coefficient ( 𝛽 ) Hubungan Variabel (Independen-Dependen) Path Coefficient ( 𝜷 ) Analisis Habit (H) → Satisfaction (SAT) 0,179 Signifikan Hedonic Motivation (HM) → Satisfaction (SAT) 0,163 Signifikan Perceived Trust (PT) → Satisfaction (SAT) 0,487 Signifikan Price Value (PV) → Satisfaction (SAT) 0,118 Signifikan Dari Tabel 6 dapat dilihat dari empat variabel eksogen ( Habit , Hedonic motivation , Perceived trust dan Price value ) terhadap variabel endogen dengan nilai Path Coefficient pada rentan 0 sampai dengan 1 dapat diartikan nilai positif atau signifikan.
Coefficient of Determination ( r 2 )
Tujuan  dari  tahap  pengujian  ini  adalah  untuk  menilai  seberapa  besar  pengaruh  variabel  laten independen terhadap variabel laten dependen. Hasil uji ini diukur dengan tiga skala, di mana nilai 0,670 menunjukkan pengaruh yang kuat, 0,333 menunjukkan pengaruh sedang, dan jika nilai berada di kisaran 0,190 atau lebih rendah, maka pengaruhnya dianggap lemah dalam hal variasi. Tabel 7 memuat hasil uji Coefficient of Determination dengan nilai 𝑟 2 untuk SAT sebesar 0,684. Oleh karena itu, ini menunjukkan bahwa variabel independen H, HM, PV dan PT menjelaskan SAT bernilai kuat sebesar 68,4%.
Tabel 7. Nilai coefficient of Determination (r 2 )
Variabel r 2 r 2 Adjusted Satisfaction (SAT) 0,684 0,663 T-test
Uji  statistik  ini  dimaksudkan  untuk  memastikan  apakah  nilai  yang  diharapkan  dan  nilai  yang dihitung secara statistik berbeda satu sama lain. Teknik statistik yang digunakan untuk menentukan apakah H 0 benar atau salah adalah uji T-test . Dalam tahap pengujian T-test , metode bootstrapping digunakan dalam perangkat SmartPLS. Hipotesis penelitian diuji di SmartPLS menggunakan uji dua sisi, sub sampels 5000, test type yaitu two tailed dan dengan level signifikansi 0,05. Terdapat suatu nilai yakni T-Statistik dan P- Values yang  digunakan  sebagai  aturan  pengambilan  keputusan  berpengaruh  signifikan  atau  tidak.  Pada Tabel 8 merupakan hasil pengujian T-test . Tabel 8. Hasil T-test Variabel Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T-Statistik (lO/ STDEV) P- Values Habit - Satisfaction 0,179 0,175 0,120 1,482 0,139 Hedonic Motivation - Satisfaction 0,163 0,163 0,117 1,389 0,165 Perceived Trust - Satisfaction 0,487 0,496 0,110 4,429 0,000 Price value - Satisfaction 0,118 0,078 0,125 0,951 0,342 Jika P-value lebih dari 0,05 maka pengaruhnya tidak signifikan, begitu pula dengan P-value 0,139 maka Habit (H) tidak berpengaruh langsung terhadap Satisfaction (SAT). Jika P-value lebih dari 0,05 maka tidak ada pengaruh yang signifikan, seperti halnya P-value 0,165 maka Hedonic Motivation (HM) tidak berpengaruh  langsung  terhadap Satisfaction (SAT).  Jika P-value lebih  dari  0,05  maka  tidak  terdapat pengaruh  yang  signifikan,  begitu  pula  dengan  nilai  P  sebesar  0,342  maka Price  Value (PV)  tidak berpengaruh  langsung  terhadap Satisfaction (SAT). Perceived  Trust (PT)  secara  positif  memengaruhi signifikan Satisfaction (SAT) dengan P-value kurang dari 0,05, yaitu 0,000. Nilai Akhir Hipotesis
Tabel 9. Hasil Akhir Nilai Hipotesis dengan SmartPLS No Hipotesis Jalur Path Coefficient ( β ) T-test Effect size (F 2 ) Keterangan β ( Path ) T-test H1 Habit (H) → Satisfaction (SAT) 0,179 0,139 0,037 Signifikan Ditolak H2 Hedonic Motivation (HM) → Satisfaction (SAT) 0,163 0,165 0,033 Signifikan Ditolak H3 Perceived Trust (PT) → Satisfaction (SAT) 0,487 0,000 0,359 Signifikan  Diterima H4 Price Value (PV) → Satisfaction (SAT) 0,118 0,342 0,026 Signifikan Ditolak
H 1 :   Apakah Habit (H) berpengaruh positif terhadap Satisfaction (SAT)? Temuan  analisis inner  model pada  Tabel 9 menunjukkan  bahwa  H 1 ,  hipotesis  yang menghubungkan Habit dengan Satisfaction ,  ditolak  melalui T-test dengan  nilai P-value sebesar  0,139. Dengan  kata  lain,  temuan  ini  menunjukkan  bahwa Habit tidak  mempengaruhi Satisfaction secara signifikan.  Namun  terdapat  perbedaan  dengan  nilai Path  Coefficient sebesar  0,179  yang  menunjukkan besarnya relevansi dampak Habit terhadap Satisfaction yang signifikan. Hasil ini menggambarkan adanya perbedaan antara hasil uji T-test dan nilai koefisien jalur dalam mengevaluasi hubungan antara variabel- variabel tersebut.
H 2 :   Apakah Hedonic motivation (HM) berpengaruh positif terhadap Satisfaction (SAT)? Nilai P-value uji T-test adalah 0,165 yang menunjukkan bahwa H 2 antara Hedonic Motivation terhadap Satisfaction ditolak,  sesuai  dengan  temuan  analisis inner  model pada  Tabel 9 .  Analisis  ini menghasilkan kesimpulan bahwa Hedonic Motivation tidak berpengaruh signifikan terhadap Satisfaction . Hal ini kemudian bertolak belakang dengan nilai Path Coefficient sebesar 0,163 yang menunjukkan nilai Hedonic Motivation terhadap Satisfaction memiliki nilai signifikan. Berdasarkan temuan penelitian, dapat dikatakan bahwa masyarakat mengapresiasi dan merasa senang ketika memanfaatkan layanan pembayaran Shopee Paylater, sehingga pengguna merasa puas dengan keuntungan-keuntungan yang ditawarkan dan merasa senang dalam bertransaksi.
H 3 :  Apakah Perceived Trust (PT) berpengaruh positif terhadap Satisfaction (SAT)? Nilai P-value uji T-test adalah 0,000 yang menunjukkan bahwa H 3 antara Perceived Trust terhadap Satisfaction diterima,  sesuai  dengan  temuan  analisis inner  model pada  Tabel 9 .  Nilai Path  Coefficient sebesar 0,487 yang menunjukkan bahwa dampak Perceived trust terhadap Satisfaction memiliki nilai yang cukup besar, yang memberikan bukti tambahan mengenai hal tersebut. Temuan penelitian ini menunjukkan bahwa  konsumen  merasa  aman  ketika  melakukan  transaksi  keuangan,  menggunakan  layanan  Shopee
Paylater  sehingga  timbul  kepuasan  karena  pengguna  merasa  segala  data  dan  informasi  yang  diberikan kepada pihak Shopee terjaga dengan baik dan aman.
H 4 :  Apakah Price Value (PV) berpengaruh positif terhadap Satisfaction (SAT)? Nilai P-value uji T-test adalah 0,342 yang menunjukkan bahwa H 4 antara Price Value terhadap Satisfaction ditolak, sesuai dengan temuan analisis inner model pada Tabel 9 . Analisis ini menghasilkan kesimpulan  bahwa Price  Value tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap Satisfaction Ini  menjadi  kontrast dengan  nilai Path  Coefficient sebesar  0,118  yang  menunjukkan  bahwa  pengaruh Price  Value terhadap Satisfaction memiliki signifikansi yang tinggi. Temuan penelitian ini menunjukkan bahwa, meskipun Price Value kurang  signifikan  secara  statistik  terhadap Satisfaction ,  faktor  eksogen  dan  endogen  masih berdampak signifikan terhadap hubungan ini, seperti yang terlihat pada Path Coefficient .

## 4. KESIMPULAN DAN SARAN
Kesimpulan  penting  berdasarkan  temuan  penelitian  yang  telah  dilakukan  yaitu  dari  65  data responden, sebanyak 32 pengguna atau 49,2% responden telah menggunakan e-commerce Shopee selama 1-3 tahun, lalu dari 65 responden hanya 9 responden atau 13,8% responden yang menggunakan fitur shopee paylater dengan  frekuensi  penggunaan  sering  dan  agak  sering.  Dapat  disimpulkan  bahwa  pengguna Paylater di Rt 04 Rw 08 Kecamatan Bojong Gede Kabupaten Bogor masih dibilang sangat jarang dalam penggunaan  fitur paylater ,  dan  lebih  memilih  fitur cash sebagai  metode  pembayaran  utama.  Beberapa variabel yang paling kuat memengaruhi Satisfaction (SAT) adalah Perceived Trust (PT), sementara variabel yang memiliki pengaruh paling lemah kepada SAT secara berurutan adalah Habit (H), Price Value (PV), dan Hedonic Motivation (HM). Penelitian ini menunjukkan kemampuan layanan tersebut untuk memenuhi kebutuhan dan ekspektasi pelanggan. Penelitian ini menawarkan gagasan untuk membantu menghasilkan temuan penelitian lebih lanjut dengan saran, yaitu peneliti harus berinteraksi langsung dengan responden untuk meningkatkan distribusi survei, dan mengumpulkan data dengan jangkauan lebih luas. Pihak Shopee disarankan  untuk  mempertimbangkan  penelitian  ini  ketika  melakukan  perbaikan  lanjutan  pada  fungsi Paylater di masa depan.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] A.  Afandi,  D.  P.  Sari,  A.  Fadhillah,  N.  Farizal,  and  M.  Arif,  “Faktor  Penentu  Niat  Menggunakan Paylater Dengan Kepercayaan Sebagai Variabel Moderasi,” Kunuz , vol. 2, no. 2, pp. 147 – 163, 2022, doi: 10.30984/kunuz.v2i2.420 .
[2] A. I. Farizqi, A. Soleh, and M. R. Febliansa, “Factors Influencing Interest in Shopee Pay Later Users in Bengkulu,” J. Indones. Manag. , vol. 3, no. 1, pp. 57 – 68, 2023, doi: 10.53697/jim.v3i1.1145 .
[3] O. A. Awdes, Firman Surya, and Zahara, “Faktor -Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Penggunaan Fitur PayLater pada Aplikasi Shopee (SPayLater) Dengan Model UTAUT2”, AISTA Journal, vol. 1, no. 2, pp. 104 – 111, Dec. 2022, doi: 10.30630/aista.v1i2.13 .
[4] N.  H.  Nasution  and  M.  Munir,  “Analisis  Faktor -Faktor  yang  Mempengaruhi  Minat  Menggunakan Paylater  dengan  Religiusitas  Sebagai  Variabel  Moderasi”, ab ,  vol.  19,  no.  1,  pp.  106 – 121,  Jun.
2023.[Online]. Available: https://journal.iaingorontalo.ac.id/index.php/ab/article/view/3493 .
[5] R. Reddyson, F. Franky, L. Leonardy, H. Yeng, and V. Leonardo, “Pengaruh Fitur Paylater terhadap Sifat Belanja yang Konsumtif pada Remaja di Kota Batam,” Ecodemica , vol. 6, no. 2, pp. 261 – 268, 2022, doi: 10.31294/eco.v6i2.13092 .
[6] M.  Stevan,  M.  Zidan,  M.  A.  Faneri,  and  F.  A.  Nofirda,  “Analisis  Pengaruh  Penggunaan  Sistem Paylater pada Aplikasi Shopee”, jptam , vol. 8, no. 1, pp. 1970 – 1974, Jan. 2024.[Online]. Available: https://www.jptam.org/index.php/jptam/article/view/12693 .
[7]  M. B. M. Zigari, A. J. Malik, V. M. Fadla, H. Sulaikah, and W. A. Safitri , “ Analisis Faktor-Faktor Yang  Mempengaruhi  Keputusan  Pembelian  Menggunakan  Paylater  Pada  Mahasiswa  Di  Kota Makassar ,” Jimbi ,  vol.  4,  no.  2,  pp.  171 – 182,  2023.  [Online].  Available: https://www. jurnalmahasiswa.uma.ac.id/index.php/jimbi/article/view/1727 .
[8] A.  Wibisono,  R.  A.  Destryana,  and  A.  Ghufrony,  “Pelatihan  Partial  Least  Square  (PLS)  Bagi Mahasiswa,” J. ABDIRAJA , vol. 4, no. 2, pp. 24 – 30, 2021, doi: 10.24929/adr.v4i2.1542 .
[9] D.  Riswandi,  “Transaksi  On -Line  (E-Commerce)  :  Peluang  dan  Tantangan  Dalam  Perspektif Ekonomi  Islam”,  econetica,  vol.  1,  no.  1,  pp.  1 -13,  2019.  [Online].  Available: https://unu-ntb.e- journal.id/econetica/article/view/80 .
[10] P. Rahima and I. Cahyadi, “Pengaruh Fitur Shopee Paylater terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Universitas Mataram,” Target , vol. 4, no. 1, pp. 39 – 50, 2022, doi: 10.30812/target.v4i1.2016 .