## Journal of Applied Informatics and Computing (JAIC)

## Analisa Tingkat Persepsi Konsumen Terhadap Faktor Penentu Penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik Pada Tokopedia
Ekky Yohanes Gunawan 1 , Jessica 2 , Wilsen 3 , Johanes Fernandes Andry 4 Teknik Informatika, Universitas Bunda Mulia jessicamega30@gmail.com 1 , ekky_yohanes@yahoo.com 2 , wilsen270897@gmail.com 3 , jf_andry@kreavindo.com 4
Article Info ABSTRACT Article history: Received : 26-11-2018 Revised : 03-11-2018 Accepted 04-11-2018 Sistem Pembayaran Elektronik (SPE) sudah sangat berkembang dibeberapa negara maju  seperti  UK  dan  beberapa  negara  lain  yang  telah  mengembangkan  cashless society  yang  terbukti  meningkatkan  kualitas  hidup  dari  setiap  individu  dengan kemudahan  yang  diberikan  dalam  sistem  pembayaran.  Namun  hal  ini  berbanding terbalik  dengan  keadaan  negara  Indonesia,  negara  berkembang  yang  masih menerapkan sistem pembayaran dengan menggunakan uang. Dari 110 koresponden yang ikut turut serta dalam penelitian ini, kurang dari 40% jumlah koresponden yang menggunakan SPE. Hal ini berarti persepsi konsumen mengenai sistem pembayaran masih terpaku dengan yang konvensional. Sedangkan yang kita tau saat ini banyak e-commerce  seperti  tokopedia  sudah  menggunakan  sistem  pembayaran  elektronik.
Keamanan  dan  kepercayaan  merupakan  faktor  penentu  bagi  pengguna  terhadap penggunaan sistem pembayaran online.

## Keyword:
Persepsi Konsumen, Faktor Penentu, Sistem  Pembayaran  Elektronik, E-commerce, Tokopedia.
Copyright © 2018 Journal of Applied Informatics and Computing.
All rights reserved.

## I. P ENDAHULUAN
Hari  ini  internet  telah  menjadi  masalah  besar  di  dunia bisnis.  Internet  memiliki  banyak  manfaat  dalam  melakukan bisnis  [1].  Berkembangnya  internet  sangat  perlu  dalam berbagai aspek kehidupan, salah satunya dalam aspek dunia bisnis  [2].  Pertumbuhan  ekonomi  dan  pembangunan  sangat mendorong  kegiatan  di  dunia  industri  dan  perdagangan sehingga  mereka  menjadi  sangat  berkembang,  baik  secara internasional  maupun  nasional [3]. Transaksi jual beli  yang semula  dilakukan  secara  manual,  kini  mulai  berubah,  yaitu proses  beli  dan  jual  yang  bisa  dilakukan  kapan  saja  dan  di mana  saja  [4].  Pembelian  barang  melalui  dunia  maya memberikan  suatu  hal  yang  baru  dalam  industri  jual  beli barang  di  Indonesia.    Hal  ini  dikarenakan  perkembangan teknologi  yang  semakin  canggih,  masyarakat  yang  dinamis dengan  mobilitas  tinggi,  serta  sifat  masyarakat  Indonesia yang  cenderung  gemar  dengan  pelayanan,  kemudahan, kecepatan, dan akurat dalam melakukan sebuah transaksi [5].
Pada tahun 1990, awal keberadaan perdagangan elektronik (e-commerce)  menyediakan  cara  unik  dalam  melakukan bisnis  perdagangan  ke  dunia  konsumen  dan  bisnis  [6].  E- commerce adalah transaksi bisnis dalam jaringan elektronik yaitu internet. Pada dunia maya, terdapat banyak situs yang mewadahi  masyarakat  untuk  menjual  produknya.  Salah
satunya adalah Tokopedia [7]. Definisi E-Commerce paling populer  didasarkan  pada  perspektif  online  dari  bisnis  yang dilakukan.  E-commerce  menyediakan  kemampuan  untuk membeli  dan  menjual  produk,  informasi  dan  layanan  di Internet dan lingkungan online lainnya [8].
Kunci  sukses  dalam  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah (UMKM) adalah tersedianya pasar yang jelas untuk produk yang akan mereka jual. Target pasar saat ini untuk membuka toko tidak harus di rumah atau di toko, tetapi membuka bisnis yang dapat  dilakukan dengan  membuka toko  online atau  e- commece  dengan  menggunakan  internet  sebagai  media penghubung  [9].  Oleh  karena  itu  sangat  jelas  untuk menargetkan orang-orang yang memahami teknologi [10].
Sistem  E-Commerce  adalah  bentuk  kemajuan  teknologi informasi  yang  membawa  sejumlah  perubahan,  termasuk mengurangi  biaya  interaksi  antara  pembeli  dan  penjual, interaksi  dapat  dilakukan  tanpa  batasan  waktu  dan  tempat, memfasilitasi  promosi,  peluang  untuk  memperluas  target pasar  tanpa  harus  untuk  menghabiskan  modal  besar  dan investasi,  transparansi  bisnis  dan  kemudahan  dalam memberikan layanan kepada konsumen atau pelanggan  [11]. Oleh karena itu, kebutuhan utama dalam desain E-Commerce adalah  sarana  penting  untuk  memperluas  informasi  tentang berbagai  produk  dan  memperluas  area  pasar  dengan  tujuan mencapai keunggulan kompetitif dan daya saing global [12].
e-ISSN: 2548-6861
Analisa Tingkat Persepsi Konsumen Terhadap Faktor Penentu Penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik Pada Tokopedia (Ekky Yohanes Gunawan, Jessica, Wilsen, Johanes Fernandes Andry)
39
Sejumlah perubahan signifikan dalam bentuk digitalisasi, mobilitas  modal  dan  liberalisasi  informasi  di  bidang  bisnis [13].  Konsumen  dapat  melakukan  transaksi  tanpa  batasan tempat  dan  waktu,  serta  respon  terhadap  informasi  saat  ini [14]. Mekanisme dalam proses transaksi bisnis semua dapat dilakukan  secara  online  sehingga  memudahkan  konsumen untuk memproses pembayaran mereka di rumah dan di luar negeri. Kemudahan dalam melakukan transaksi domestik dan asing dengan biaya yang relatif lebih efektif, dan membuatnya lebih mudah untuk membangun kemitraan bisnis yang sejalan dengan kebutuhan [15] [16].
Berdasarkan  data  dari  Asosiasi  Kartu  Kredit  Indonesia (2013),  sistem  pembayaran  yang  paling  umum  digunakan dalam  transaksi  e-commerce  di  Indonesia  adalah  Transfer Bank (57%), Cash on Delivery (28%), Kartu Kredit (7%) dan lainnya  (8%).  Berdasarkan  data  ini  diketahui  bahwa  sistem pembayaran  yang  paling  banyak  digunakan  di  Indonesia adalah Transfer Bank [17].
Artikel  ini  akan  membahas  faktor  penentu  penggunaan sistem  pembayaran  elektronik  terutama  pada  platform tokopedia.  Kepercayaan  dan  keamanan  sistem  pembayaran elektronik  dapat  melampaui  kepercayaan  pengguna  dari sistem lama [18].

## II. L ANDASAN T EORI

## A. Tokopedia
Tokopedia pertama kali mendapatkan pendanaan awal dari PT  Indonusa  Dwitama  pada  tahun  2009.  Kemudian Tokopedia kembali mendapatkan suntikan dana dari pemodal ventura  global  seperti  East  Ventures  (2010),  Cyber  Agent Ventures  (2011),  Netprice  (2012),  and  SoftBank  Ventures Korea  (2013).  Pada  Oktober  2014,  Tokopedia  berhasil menjadi  perusahaan  teknologi  pertama    di  Asia  Tenggara, yang menerima investasi sebesar 100 juta USD atau sekitar Rp 1,2 triliun dari Sequoia Capital dan SoftBank Internet and Media  Inc.    Berkat  dari  mengembangkan  bisnis  online  di Indonesia, PT Tokopedia berhasil mendapatkan penghargaan Marketeers of the Year 2014 untuk sektor E-Commerce pada acara Markplus Conference 2015 yang digelar oleh Markplus Inc tanggal 11 Desember 2014 [19].

## B. Sistem Pembayaran Elektronik
Sistem pembayaran elektronik dapat didefinisikan sebagai semua pembayaran yang dilakukan kepada bisnis, bank, atau layanan  publik  dari  masyarakat  atau  bisnis,  dan  dieksekusi melalui  jaringan  telekomunikasi  atau  jaringan  elektronik menggunakan  teknologi  modern.  Berdasarkan  definisi  ini, pembayaran  elektronik  yang  dimaksud  adalah  pembayaran yang dilakukan sendiri oleh pelaku baik perorangan maupun bisnis, tanpa intervensi dari orang lain [20].
C. Keamanan dan Kepercayaan pada Sistem Pembayaran
Online.
1. Keamanan
Variabel
keamanan digunakan dalam mengidentifikasi  tantangan  yang  terjadi  pada  sebuah
sistem  sistem  pembayaran  elektronik  di  Ghana.  Faktor keamanan  merupakan  salah  satu  tantangan  dalam pengembangan  sistem  pembayaran  elektronik  secara umum. Variabel keamanan juga digunakan  dalam studi kasus  ini.  Melalui  informasi  yang  diperoleh  mengenai ekspektasi  nasabah  terhadap  keamanan  sistem  uang elektronik, dapat ditentukan apakah tujuan pengembangan  produk  uang  elektronik  terkait  dengan keamanan sudah sesuai dengan harapan nasabah. Selain itu, tingginya nilai dari variabel keamanan ini juga dapat menjadi  indikator  bahwa  faktor  keamanan  merupakan salah satu tantangan yang dihadapi dalam pengembangan produk uang elektronik [20].
2. Kepercayaan
Theory  of  Reasoned  Action  (TRA) yaitu menganalisis  proses  psikologi  yang  mencerminkan dengan  hubungan  kepercayaan,  tingkah  laku,  niat,  dan kebiasaan. Teori ini menegaskan bahwa keinginan dalam melakukan  suatu  hal  dipengaruhi  oleh  kebiasaan  dan sikap pada seseorang dipengaruhi oleh kepercayaan tiap individu. Indikator variabel Customer Trust yaitu [21]:
1) Terpercaya
2) Informasi yang benar
3) Menjaga Komitmen
4) Menjaga mutu
5) Pelayanan yang sesuai keinginan pelanggan

## D. Confirmation Factor Analysis
Confirmation  Factor  Analysis  merupakan  salah  satu metode  analisis  multivariat  yang  dapat  digunakan  untuk mengkonfirmasikan  apakah  model  pengukuran  yang dibangun  sesuai  dengan  yang  dihipotesiskan.  Dalam  CFA, terdapat varabel laten dan variabel  indikator.  Variabel laten adalah  variabel  yang  tidak  dapat  dibentuk  dan  dibangun secara langsung sedangkan variabel indikator adalah variabel yang dapat diamati dan diukur secara langsung [22].
Confirmation  Factor  Analysis  merupakan  salah  satu  dari dua pendekatan utama di dalam analisis faktor. Model CFA adalah metode dengan model dibentuk lebih dahulu, jumlah variabel  laten  ditentukan  terlebih  dahulu  serta  memerlukan identifikasi parameter. Pada First Order Confirmatory Factor Analysis  suatu  variabel  laten  diukur  berdasarkan  beberapa indikator yang dapat diukur secara langsung. Perbedaan First Order CFA dan Second Order CFA adalah pada Second Order CFA  variabel  laten  tidak  diukur  langsung  melalui  indikator penilaian, melainkan melalui variabel laten yang lain [23].

## E. Composite reability
Kriteria  validity  dan  reliabilitas  juga  dapat  dilihat  dari nilai  reliabilitas  suatu  konstruk. Composite  reability mengukur suatu konstruk dapat dievaluasi dengan dua macam ukuran  yaitu  cronbach’s  alpha  dan internal  consistency. Konstruk dapat dinyatakan reliabel jika hasi; nilai composite reliability  diatas  0,7.  Oleh  karena  itu  dapat  disimpulkan
40
bahwa keseluruhan variabel penelitian dinyatakan memenuhi reliabilitas atau reliabel  [24].

## III. M ODEL P ENELITIAN DAN H IPOTESIS

## A. Model Penelitian
Model  penelitian,  berdasarkan  hipotesis  penelitian  yang dikembangkan. Meskipun, beberapa faktor yang diidentifikasi  dalam  model  ini  telah  digunakan  dalam penelitian  sebelumnya  [25],  model  penelitian  kami mengidentifikasi determinan baru yang dianggap penting bagi keamanan  serta  kepercayaan  yang  dirasakan  konsumen. Seperti yang ditunjukkan dalam model, perlindungan teknis, prosedur  transaksi,  pernyataan  keamanan,  dan  pengalaman pribadi dengan Sistem Pembayaran Elektronik adalah faktor utama  untuk  persepsi  konsumen  tentang  keamanan  dan kepercayaan  dalam  penggunaan  Sistem  Pembayaran Elektronik.  Faktor-faktor  ini  diyakini  memiliki  pengaruh yang  signifikan  terhadap  keamanan  dan  kepercayaan konsumen terhadap Sistem Pembayaran Elektronik.
Gambar 1. Model konseptual keamanan yang dirasakan dan kepercayaan yang dirasakan dalam penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik.

## B. Prosedur Transaksi
Transaksi  yang  terdefinisi  dengan  baik  prosedur membantu individu untuk menghilangkan masalah keamanan mereka  [26].  Umumnya,  tiga  utama  prosedur  transaksi digunakan  selama  transaksi  moneter  elektronik.  Ini prosedurnya adalah: (1) mengesahkan setiap peserta sebelum transaksi;  (2)  menyediakan  konsumen  dengan  beberapa langkah  terpisah  menuju  penyelesaian  pembayaran;  (3) mengirim  pesan  pengakuan  kepada  setiap  peserta  setelah selesainya pembayaran [26]. Pada intinya, prosedur transaksi sangat  penting  bagi  individu  untuk  dapat  menggunakan sistem  pembayaran  elektronik  dengan  aman  dan  efisien. Berdasarkan teori diatas, dapat dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  1.  Prosedur  transaksi  memiliki  peran  penting dan dampak positif terhadap rasa aman konsumen.
Hipotesis  2.  Prosedur  transaksi  memiliki  peran  penting dan dampak positif terhadap rasa percaya konsumen.

## C. Perlindungan Teknis
Banyak  perlindungan  secara  teknis  telah  dikembangkan dan digunakan secara berurutan untuk memastikan keamanan pembayaran  elektronik  [27].  Perlindungan  teknis  (termasuk privasi,  integritas  dan  stabilitas)  memiliki  efek  positif  pada keamanan dan kepercayaan yang dirasakan. Berdasarkan teori diatas, dapat dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  3.  Perlindungan  secara  teknis  memiliki  peran penting dan dampak positif terhadap rasa aman konsumen.
Hipotesis  4.  Perlindungan  secara  teknis  memiliki  peran penting dan dampak positif terhadap rasa percaya konsumen.

## D. Keamanan
Keamanan  pada  Sistem  Pembayaran  Elektronik  menjadi faktor  penting  yang  mempengaruhi  konsumen  kepercayaan yang  dirasakan  dalam  bertransaksi  [28].  Pernyataan keamanan diposting di Sistem Pembayaran Elektronik akan meningkatkan  kemungkinan  pembelian  konsumen  melalui Internet.  Berdasarkan  teori  diatas,  dapat  dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  5.  Keamanan  memiliki  peran  penting  dan dampak positif terhadap rasa aman konsumen.
Hipotesis  6.  Keamanan  memiliki  peran  penting  dan dampak positif terhadap rasa percaya konsumen.

## E. Pengalaman Pribadi
Hackbarth,  Grover,  dan  Yi  (2003)  menyebutkan  bahwa seseorang lebih nyaman menggunakan inovasi teknologi baru ketika mereka memiliki pengalaman sebelumnya. Alasan ini terjadi  karena  pengalaman  masa  lalu  membangun kepercayaan (Eastin,2002) dan berhubungan negatif dengan adanya  kekhawatiran  mengenai  keamanan e-commerce (Miyazaki  &  Fernandez,  2001).  Berdasarkan  teori  diatas, dapat dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  7.  Pengalaman  dengan  sistem  pembayaran elektronik  memiliki  peran  penting  dan  dampak  positif terhadap rasa aman konsumen.
Hipotesis  8.  Pengalaman  dengan  sistem  pembayaran elektronik  memiliki  peran  penting  dan  dampak  positif terhadap rasa percaya konsumen.

## F. Rasa Aman
Keamanan  yang  dirasakan  sebagai  evaluasi  subyektif konsumen  keamanan  sistem  pembayaran  elektronik. Konsumen dapat menganalisis dan menilai keamanan Sistem Pembayaran Elektronik  secara berbeda, sehingga  keamanan Sistem Pembayaran Elektronik yang dirasakan dapat berbeda antar  individu  [28].  Tingkat  keamanan  yang  dirasakan memiliki  dampak  besar  pada  keputusan  konsumen  untuk penggunaan  Sistem  Pembayaran  Elektronik.  Jika  tingkat keamanan  yang  dirasakan  dalam  Sistem  Pembayaran Elektronik  terlalu  rendah,  konsumen  tidak  mungkin  terlibat dalam  suatu  transaksi  [28].  Berdasarkan  teori  diatas,  dapat dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  9.  Rasa  aman  dalam  penggunaan  sistem pembayaran elektronik memiliki peran penting dan dampak
Analisa Tingkat Persepsi Konsumen Terhadap Faktor Penentu Penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik Pada Tokopedia (Ekky Yohanes Gunawan, Jessica, Wilsen, Johanes Fernandes Andry)
41
positif  terhadap  konsumen  untuk  menggunakan  sistem pembayaran elektronik.

## G. Rasa Percaya
Kepercayaan telah diidentifikasi sebagai salah satu faktor paling  penting  yang  mempengaruhi  konsumen  dalam penggunaan  Sistem  Pembayaran  Elektronik  dan  konsumen dengan tingkat kepercayaan yang lebih tinggi telah ditemukan akan lebih terdorong untuk menggunakan Sistem Pembayaran Elektronik  [28].  Tidak  mungkin  bagi  Sistem  Pembayaran Elektronik untuk mendapatkan konsumer tanpa kepercayaan [28]. Selanjutnya, telah ditemukan bahwa kepercayaan lebih penting  daripada  keamanan  dan  tanpa  kepercayaan, konsumen  tidak  akan  menggunakan  Sistem  Pembayaran Elektronik  untuk  menyelesaikan  transaksi  mereka. Berdasarkan teori diatas, dapat dihipotesakan sebagai berikut:
Hipotesis  10.  Rasa  Percaya  dalam  penggunaan  sistem pembayaran elektronik memiliki peran penting dan dampak positif  terhadap  konsumen  untuk  menggunakan  sistem pembayaran elektronik.

## IV. A NALISIS DATA

## A. Mengumpulkan data dan Profil
Data  yang  dikumpulkan  berupa  kuisioner  yang  telah disebar,  data  dikumpulkan  dari  sampel  110  responden. Kuesioner terstruktur, berbasis google form digunakan untuk pengumpulan  data.  Responden  hanya  dapat  mengisi kuesioner  satu  kali  untuk  satu  akun  google  untuk mendapatkan hasil yang diinginkan. Sampel akhir terdiri dari 58  laki-laki  dan  52  perempuan  dengan  rata-rata  usia  20 sampai  30  tahun,  Responden  sebagian  besar  berasal  dari Jakarta  dengan  angka  responden  mencapai  77  (70%),  dan responden rata-rata merupakan pelajar atau mahasiswa. B. Menilai atau Mengukur
Perlindungan teknis (6 item), prosedur transaksi (6 item), pernyataan keamanan (6 item), kepercayaan yang dirasakan (4  item),  keamanan  yang  dirasakan  (4  item)  dan penggunaan  Sistem  Pembayaran  Elektronik  (3  item)  adalah diukur dengan skala yangPengalaman pribadi dengan Sistem Pembayaran Elektronik adalah diukur dengan (5 item), yang diambil  dari.  Kategori  respons  adalah  1  dari  7  dimana  1 melambangkan  sangat  tidak  setuju  sampai  di  angka  7  yang melambangkan sangat  amat setuju. Penelitian ini  mengukur perlindungan  teknis  melalui  privasi;  integritas;  dan kerahasiaan;  prosedur  transaksi  melalui  otentikasi; modifikasi; dan konfirmasi dan pernyataan keamanan melalui ketersediaan; aksesibilitas; dan komprehensibilitas [28].

## C. Statistik Deskriptif
Perhitungan  seluruh  data  yang  telah  dikumpulkan  dan akan disajikan dalam bentuk tabel maupun diagram.

## D. Analisis Data
Metode  yang  dilakukan  dalam  menganalisis  data  adalah Confirmatory Factor Analysis (CFA) dan Structural Equation Modelling (SEM).  Metode  ini  digunakan  dalam  penelitian [29].  CFA  digunakan  untuk  menilai  kualitas  pengukuran keseluruhan dan menggunakan SEM melalui AMOS 21 untuk pengujian hipotesis yang diajukan [30].

## E. Confirmatory Factor Analysis
Confirmatory Factor Analysis merupakan salah satu dari dua pendekatan utama di dalam analisis faktor. Model CFA adalah metode dengan model dibentuk lebih dahulu, jumlah variabel  laten  ditentukan  terlebih  dahulu  serta  memerlukan identifikasi parameter [31].

## T ABEL 1.

## D ESCRIPTIVE S TATICS OF THE CONSTRUCT UNDER STUDY (N=110)

## Descriptive Statistics
Mean Standard Deviation ProsedurTransaksi 4.31 0.61 PerlindunganTeknis 4.03 0.63 PernyataanKeamanan 4.04 0.64 PengalamanPribadi 3.81 0.79 KeamananYangDirasakan 3.80 0.75 KepercayaanYangDIrasakan 3.89 0.85 PenggunaanSPE 3.88 0.84
Berdasarkan  analisis  dari Confirmatory  Factor  Analysis (CFA) items akan dihilangkan karena kapasitas yang rendah yaitu  kurang  dari  0.5  atau  yang  lebih  significant  (p>0.5). Dengan  kata  lain  satu  item  dari  masing-masing  kategori prosedur  transaksi,  perlindungan  teknis,  pernyataan keamanan,  pengalaman  pribadi,  keamanan  yang  dirasakan dan kepercayaan yang dirasakan akan dihilangkan. Item nya akan  dihilangkan  dipenelitian  kedepannya,  tapi  dari  data dalam  penelitian  ini dimana seluruh kategori  memiliki  nilai 0.5 maka seluruh kategori memenuhi syarat untuk penelitian selanjutnya.
Rata-rata  nilai  rata-rata  yang  dirangkum  dan  standar deviasi yang sesuai dari semua konstruksi dalam penelitian ini disajikan pada Tabel 1. Sepanjang skala pengukuran 7-point, rata-rata  yang  dilaporkan  dari  nilai  penggunaan  Sistem Pembayaran  Elektronik  adalah  3.878,  menunjukkan  bahwa dari sampel yang diambil pengguna dari Sistem Pembayaran Elektronik  masih dibawah dari setengah total responden. Dari data  diatas  juga  menunjukan  masih  minimnya  penggunaan dari Sistem Pembayaran Elektronik.
Keamanan  dan  kepercayaan  dalam  Sistem  Pembayaran Elektronik  (masing-masing  3.89  dan  3.88)  masih  dikatakan rendah, dengan salah satu faktor penyababnya adalah banyak ancaman  di  internet  bagi  pengguna.  Akhirnya,  sepanjang
42
skala pengukuran 7-point, skor pengalaman pribadi masa lalu rata-rata  adalah  3.81,  menunjukkan  bahwa  responden memiliki  pengalaman,  pengetahuan  dan  informasi  tentang Sistem Pembayaran Elektronik yang masih dikatakan minim.
Seperti  dijelaskan  di  tabel  2  seluruh  standar  kapasitas berkisar  antara  0.71  hingga  0.94  untuk  seluruh  items.  CFA menentukan bahwa prosedur transaksi, perlindungan  teknis, pernyataan  keamanan,  pengalaman  pribadi,  keamanan  yang dirasakan  dan  kepercayaan  yang  dirasakan  adalah  variabel yang berbeda.
Solusi  komponen  awal  diputar  dengan  menggunakan prosedur  varimax,  dengan  komponen  yang  nilai  Eigen-nya lebih besar dari satu, yang merupakan kriteria untuk retensi faktor.  Berdasarkan  nilai  Eigen  yang  lebih  besar  dari  satu, tujuh faktor diterima sebagai faktor yang dapat diinterpretasi.
INDICATOR ProsTran PerTek PerKe PengPri ManKan PerKan PengSPE ProsTan1 0.71 ProsTan2 0.79 ProsTan3 0.78 ProsTan4 0.77 ProsTan5 0.84 ProsTan6 0.76 PerTek1 0.74 PerTek2 0.80 PerTek3 0.77 PerTek4 0.82 PerTek5 0.76 PerKe1 0.80 PerKe2 0.71 PerKe4 0.80 PerKe5 0.81 PerKe6 0.80 PengPri1 0.86 PengPri2 0.89 PengPri3 0.85 PengPri4 0.81 ManKan2 0.93 ManKan3 0.91 ManKan4 0.84 PerKan1 0.75 PerKan2 0.89 PerKan3 0.91 PerKan4 0.86 PerKan5 0.87 PengSPE1 0.87 PengSPE2 0.94 PengSPE3 0.78 Alpha () 0.87 0.84 0.84 0.88 0.87 0.91 0.83 T ABLE 2. R INGKASAN HASIL DARI S TANDARDISED F ACTOR L OADING , C RONBACH ’ S A LPHA (a), C OMPOSITE R ELIABILITY (C.R) AND A VERAGE V ARIANCE E XPLAINED (A.V.E)(N=110)
e-ISSN: 2548-6861
Analisa Tingkat Persepsi Konsumen Terhadap Faktor Penentu Penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik Pada Tokopedia (Ekky Yohanes Gunawan, Jessica, Wilsen, Johanes Fernandes Andry)
43
Hair, Anderson, Tatham, dan Black (2007) menunjukkan bahwa nilai lebih dari 0,50 dapat diterima untuk  AVE. Jika nilai  AVE  kurang  dari  0.50,  varians  karena  kesalahan pengukuran melebihi varians yang ditangkap oleh konstruk; dalam  kasus  seperti  itu  validitas  instrumen  dapat dipertanyakan.  Sesuai  dengan  tabel  2  bahwa  nilai  AVE melebihi 0.5 yang dapat dikatakan sebagai arti dari valid.
Selanjutnya,  Composite  reliability  (CR)  dari  masing- masing  variabel  yang  diperiksa.  Pengukuran  Composite reliability  (CR)  digunakan  untuk  memeriksa  seberapa  baik konstruk  ditangkap  oleh  indikator  yang  ditugaskan  (Hair  et al., 2010). Hair et al. (2007) menunjukkan bahwa nilai lebih dari 0,70 yang dapat diterima dari reliabilitas komposit. Dari tabel 2 dapat dijelaskan bahwa nilai CR melebihi 0.7 dengan nilai yang berkisar antara 0.88 hingga 0.93.
Karena, tidak ada masalah khusus yang terdeteksi dalam model  pengukuran,  pemodelan  persamaan  struktural kemudian digunakan untuk memeriksa kecocokan keseluruhan  dari  model  yang  diusulkan,  dan  untuk  menilai semua  koefisien  jalur  yang  relevan.    Sehingga  dalam pengujian dapat dikatakan merupakan variabel yang valid dan relevan.

## F. Structural Equation Modelling (SEM)
Analisis SEM menggabungkan analisis regresi, faktor, dan jalur  sehingga  secara  simultan  menghitung  hubungan  yang terjadi  antara  variabel  laten,  mengukur  nilai  loading  dari indikatorindikator variabel laten, dan menghitung model jalur dari  variabel-variabel  laten  tersebut.  Pada  dasarnya,  SEM (Structural  Equation  Model)  adalah  salah  satu  teknik multivariat  yang  akan  menunjukkan  bagaimana  cara merepresentasikan  suatu  seri  atau  deret  hubungan  kausal (causal  relationship)  dalam  suatu  diagram  jalur  (path diagram) [32].
Gambar 2. Structural Equation Modelling (SEM)
T ABEL 3. T S TATISTICS INDICATOR T Statistics ProsedurTransaksi -> KeamananYangDirasakan 6.04 ProsedurTransaksi -> KepercayaanYangDirasakan 15.33 PerlindunganTeknis -> KeamananYangDirasakan 3.59 PerlindunganTeknis -> KepercayaanYangDirasakan 11.26 PernyataanKeamanan -> KeamananYangDirasakan 2.09 PernyataanKeamanan -> KepercayaanYangDirasakan 8.09 PengalamanPribadi -> KeamananYangDirasakan 66.84 PengalamanPribadi -> KepercayaanYangDirasakan 33.05 KeamananYangDirasakan -> PenggunaanSPE 24.45 KepercayaanYangDirasakan -> PenggunaanSPE 66.90
Variabel  dapat  dikatakan  berpengaruh  signifikan  jika memiliki  t  hitung  besar  dari  t  value  yaitu  1,96.  Maka kesimpulan  dari  masing-masing  hipotesis  adalah  sebagai berikut :
1. Prosedur Transaksi berpengaruh terhadap Keamanan Yang Dirasakan 6,04 > 1,96, maka Ha1 diterima dan H01 ditolak.
2. Prosedur Transaksi berpengaruh terhadap
Kepercayaan Yang Dirasakan
x15,33 > 1,96 maka Ha2 diterima dan H02 ditolak. 3. Perlindungan Teknis berpengaruh terhadap Keamanan Yang Dirasakan 3,59 > 1,96, maka Ha3 diterima dan H03 ditolak. 4. Perlindungan Teknis berpengaruh terhadap Kepercayaan Yang Dirasakan 11,26  > 1,96 maka Ha4 diterima dan H04 ditolak.
5. Pernyataan  Keamanan  berpengaruh  terhadap
Keamanan Yang Dirasakan
2,09 > 1,96, maka Ha5 diterima dan H05 ditolak.
6. Pernyataan  Keamanan  berpengaruh  terhadap
Kepercayaan Yang Dirasakan
8,09 > 1,96 maka Ha6 diterima dan H06 ditolak.
7. Pengalaman Pribadi berpengaruh terhadap Keamanan Yang Dirasakan 66,83 > 1,96, maka Ha7 diterima dan H07 ditolak.
8. Pengalaman Pribadi berpengaruh terhadap
Kepercayaan Yang Dirasakan 33,05 > 1,96 maka Ha7 diterima dan H07 ditolak.
9. Keamanan  Yang  Dirasakan  berpengaruh  terhadap Penggunaan SPE 24,45 > 1,96, maka Ha5 diterima dan H05 ditolak.
10.  Kepercayaan Yang Dirasakan berpengaruh terhadap Penggunaan SPE
66,90 > 1,96 maka Ha6 diterima dan H06 ditolak.
44
Temuan-temuan  ini  telah  mengungkapkan  bahwa keamanan  yang  dirasakan  dan  kepercayaan  yang  dirasakan dapat  menjadi  pemicu  penting  dari  penggunaan  Sistem Pembayaran Elektronik. Hasilnya menunjukkan bahwa baik perlindungan teknis dan pengalaman masa lalu dengan ESP adalah  penentu  utama  keamanan  yang  dirasakan  dan kepercayaan  yang  dirasakan  mewakili  H1  sampai  H8  dan pada  gilirannya  baik  dirasakan  keamanan  dan  kepercayaan yang  dirasakan  mempengaruhi  penggunaan  Sistem Pembayaran Elektronik mewakili H9 dan H10.
Meskipun hasil ini tidak dikonfirmasi karena hipotesisnya, itu  bukan  di  luar  pemahaman  juga.  Karena  keamanan  dan kepercayaan yang dirasakan berbeda secara konseptual, yang pertama didasarkan pada evaluasi subjektif dan yang terakhir pada  keyakinan  yang  merumuskan  harapan  tertentu,  oleh karena itu pernyataan keamanan berguna untuk mempengaruhi hanya evaluasi subyektif daripada membentuk keyakinan tertentu. Akhirnya, hasil telah menunjukkan bahwa baik  kepercayaan  yang  dirasakan  dan  keamanan  yang dirasakan  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap penggunaan.  Pengaruh  kepercayaan  yang  dirasakan  telah ditemukan  menjadi  lebih  kuat  daripada  persepsi  keamanan pada penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik yang disorot dalam  hasil  sebagai  koefisien  regresi  kepercayaan  yang dirasakan lebih tinggi dari persepsi keamanan (H9 dan H10).

## V. K ESIMPULAN
Penelitian ini mengusulkan dan menguji model penelitian yang  menyelidiki  faktor-faktor  penentu  keamanan  dan kepercayaan yang dirasakan dan efek dari kedua variabel pada penggunaan  Sistem  Pembayaran  Elektronik.  Konsep keamanan  dan  kepercayaan  telah  diperiksa  dari  sudut pandang  pengguna  Sistem  Pembayran  Elektronik  untuk memberikan pemahaman yang lebih dalam tentang konstruksi ini  karena  menyoroti  wawasan  luas  dari  pengguna  Sistem Pembayaran Elektronik.
Hasilnya  menunjukkan  bahwa  baik  perlindungan  teknis dan  pengalaman  pribadi  merupakan  faktor  penentu  penting dari keamanan dan kepercayaan yang dirasakan. Bersamaan dengan  itu,  pernyataan  keamanan  diidentifikasi  sebagai penentu keamanan yang dirasakan. Akhirnya, dan yang paling penting,  keamanan  yang  dirasakan  dan  kepercayaan  yang dirasakan  telah  ditemukan  sebagai  penentu  penting  dari penggunaan  Sistem  Pembayaran  Elektronik  pada  aplikasi Tokopedia
D AFTAR P USTAKA
[1] C. I. Hendy, “Pengembangan Aplikasi CMS E-commerce dengan  PHP-CI  untuk  Mempermudah  Penjualan  dan Pembayaran Online,” vol. 4, no. 1, pp. 115–122, 2016.
[2] G. S. Budhi, “Analisis Sistem E-Commerce Pada Perusahan Jual-Beli  Online  Lazada  Indonesia,” J.  Electron.
Informatics, Vocat. Educ. , vol. 1, no. 2, pp. 78–82, 2016.
[3] I.  K.  D,  “Perlindungan  Hukum  Bagi  Pelaku  Usaha  dan Konsumen  Dalam  Transaksi  Jual  Beli  Secara  Online Denfan  Pembayaran  Melalui  Paypal,” E-Journal  Grad. Unpar , vol. 1, no. 2, pp. 48–53, 2014.
[4] M.  M.  Belalawe,  “Tinjauan  Keamanan  Sistem  Transaksi dan  Pembayaran  pada  E-Commerce  Studi  Kasus  Toko Online,” Tinj. Keamanan Sist. Transaksi dan Pembayaran pada E-Commerce Stud. Kasus Toko Online , vol. 2013, no. Sentika, pp. 1–6, 2013.
[5] F. Ramadhan and I. M. Jatra, “Pengaruh Impulsse Buying Dan Frekuensi  Kunjungan Terhadap niat Pembelian Pada Situs Tokopedia di Kota Denpasar,” vol. 7, no. 2, pp. 759– 783, 2018.
[6] Z.  Bezhovski,  “The  Future  of  the  Mobile  Payment  as Electronic Payment System,” Eur. J. Bus. Manag. , vol. 8, no. 8, pp. 2222–2839, 2016.
[7] S.  A.  Ningrum,  A.  Kusyanti,  and  H.  Aryadita,  “Analisis Pengaruh  Kepercayaan  dan  Resiko  Konsumen  terhadap Niat  Berbelanja  di  Forum  Jual  Beli  (  FJB  )  Kaskus menggunakan Technology Acceptance Model,” vol. 2, no. 2, pp. 459–468, 2018.
[8] K.  Kaur  and  A.  Pathak,  “E-Payment  System  on  E- Commerce in India,” Int. J. Eng. Res. Appl. , vol. 5, no. 2, pp. 79–87, 2015.
[9] D.  Y.  Prasetyo,  “Peranan  Website  Ecommerce  Guna Meningkatkan  Perekonomian  Di  Wilayah  Perbatasan  ( Studi Kasus Pada Umkm Di,” Selondang Mayang , pp. 1–8, 2016.
[10] S.  O.  Talib,  “E-Commerce  Laws  And  Regulations  In India,” vol. 3, no. 4, pp. 66–67, 2016.
[11] J. Bernadi, “Aplikasi Sistem Informasi Penjualan Berbasis Web  Pada  Toko  Velg  YQ,” ComTech ,  vol.  4,  no.  2,  pp. 731–741, 2013.
[12] A. Afsar, Z. Nasiri, and M. O. Z. Ph.D, “E-loyalty Model in e-Commerce,” Mediterr. J. Soc. Sci. , vol. 4, no. 9, pp. 547– 553, 2013.
[13] K. C. Laudon and C. G. Traver, “E-commerce: Business, Technology, Society,” Prentice-Hall, Inc. , 2013.
[14] H. Xiaohui, G., Rong, G., & JianYu, W. Chongning, “Key Technology  of  Distributed  E-Commerce  System Architecture,” Telkomnika Indones. J. Electr. Eng. , vol. 12, no. 5, pp. 3987–3993, 2014.
[15] J. Li, H., & Hong, “Factors Influencing Consumers’ Online Repurchasing Behavior: A Review and Research Agenda,” iBusiness , vol. 5, no. 4, pp. 161–166, 2013.
[16] S.  Kosasi,  “Perancangan  Sistem  E-Commerce  Untuk Memperluas  Pasar  Produk  Oleh-Oleh  Khas  Pontianak,” Snastia , vol. 2015, no. Oktober, pp. 110–119, 2015.
[17] H.  Mulyasari,  T.  Thi,  B.  Dan,  A.  Bima,  and  M.  Wijaya, “Analisis  Jenis  Sistem  Pembayaran  Elektronik  Dalam Transaksi E-Commerce Di Indonesia,” Semin. Nas. Teknol. Inf. dan Komun. , pp. 166–173, 2014.
[18] C. R. Garg, “Importance of E-Commerce Payment System in Less Paper Work,” vol. 2, no. 11, pp. 47–59, 2016.
[19] R. Y. Endra and D. Hermawan, “Fakultas Ilmu Komputer,” J. Sist. Inf. Telemat. (Tellekomunikasi, Multimedia, Inform. , vol. 8, no. 2, pp. 167–180, 2017.
[20] K.  Widyastuti,  P.  W.  Handayani,  and  I.  Wilarso, “Tantangan  Dan  Hambatan  Implementasi  Produk  Uang Elektronik Di Indonesia: Studi Kasus Pt Xyz,” J. Sist. Inf. , vol. 13, no. 1, pp. 38–48, 2017.
[21] Y.  A.  P,  M.  .  Mudjahidin,  S.T.,  and  M.  K.  Retno  Aulia Vinarti, S.Kom., “Analisis Kepercayaan Pelanggan pada E-
e-ISSN: 2548-6861
Analisa Tingkat Persepsi Konsumen Terhadap Faktor Penentu Penggunaan Sistem Pembayaran Elektronik Pada Tokopedia (Ekky Yohanes Gunawan, Jessica, Wilsen, Johanes Fernandes Andry)
45
Commerce  Menggunakan  Metode  Structural  Equation Modeling  (Studi  Kasus :  Mahasiswa  Surabaya),” J.  Tek. POMITS , vol. 2, no. 1, pp. 1–6, 2013.
[22] M.  M.  Efendi  and  D.  Trijoyo,  “Analisis  Faktor Konfirmatori untuk Mengetahui Kesadaran Berlalu Lintas Pengendara  Sepeda  Motor  di  Surabaya  Timur,” J.  Sains
Dan Seni Its , vol. 1, no. 1, pp. D106–D111, 2012.
[23] N.  I.  Sari  and  J.  D.  T.  P,  “Confirmatory  Factor  Analysis untuk  Mengukur  Unidimensional  Indikator  Performa Pengelolaan  Lingkungan  Hidup  dalam  Survei  Publik
Otonomi Award Jawa Pos Institute Of Pro Otonomi Tahun 2011,” vol. 1, no. 1, pp. 1–7, 2012.
[24] M.  Anggraeni  and  M.  S.  Perdhana,  “Kepuasan  Kerja, Komitmen  Organisasi  dan  Turnover  Intention  di  PT. Hillconjaya Sakti, Cakung, Jakarta Timur,” vol. 5, no. 2011, pp. 1–10, 2012.
[25] E. Oney, G. O. Guven, and W. H. Rizvi, “The determinants of  electronic  payment  systems  usage  from  consumers’ perspective,” Econ. Res. Istraz. , vol. 30, no. 1, pp. 394–415, 2017.
[26] R. J. Hwang, S. H. Shiau, and D. F. Jan, “A new  mobile payment scheme for roaming services,” Electron. Commer.
Res. Appl. , vol. 6, pp. 184–191, 2007.
[27] K.  Linck,  K. Pousttchi,  and  D. G.  Wiedemann,  “Security issues  in  mobile  payment  from  the  customer  viewpoint. Proceedings  of  the  14th  European  Conference  on Information Systems,” ecis , vol. 14, pp. 1–11, 2006.
[28] C. Kim,  W. Tao, N. Shin, and K. S. Kim, “An empirical study of customers’ perceptions of security and trust in e- payment systems.,” Electron. Commer. Res. Appl. , vol. 9, pp. 84–95, 2010.
[29] J.  C.  Anderson  and  D.  W.  Gerbing,  “Structural  equation modelling  in  practice:  A  review  and  recommended  two steps,” Psychol. Bull. , vol. 103, pp. 411–423, 1988.
[30] K. G. Jöreskog and D. Sörborn, Lisrel 8: User’s reerence guide . Chicago: Scientific Software, 1996.
[31] S. H. Wijanto, Structural Equation Modeling Dengan Lisrel
8.8 . Yogyakarta: Graha Ilmu, 2008.
[32] R.  Widiyasari  and  Mutiarani,  “Penggunaan  metode structural  equation  modelling  untuk  analisis  faktor  yang mempengaruhi  motivasi  belajar  mahasiswa  fip  umj,”
Fibonacci    J.  Pendidik.  Mat. dan  Mat. ,  vol.  3, no.  2, pp. 147–160, 2017.