Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(03), 2022, 2522-2535
Analisis Jalur Pengaruh Pengambilan Keputusan Bertransaksi Melalui BSI Mobile
Ummi Khoiriyah 1) , Purnama Putra 2) 1,2 Fakultas Agama Islam, Universitas Islam 45 *Email korespondensi: ummikhoiriyah591@gmail.com

## Abstract
This study aims to analyze the direct and indirect effects of trust, security, and ease of decision making through interest as an intervening variable on the use of BSI Mobile. The method used is a quantitative method with data collection using a questionnaire with a sampling technique using purposive sampling of 100 BSI customers who use BSI Mobile and are domiciled in Bekasi City. The data analysis technique uses path analysis to examine the direct and indirect effects of the independent variable on the dependent variable through the intervening variable. The results of this study indicate that trust has a positive and significant effect on interest, while security and convenience have no significant effect on interest. Furthermore, trust, security, and convenience do not have a significant effect on decisions, but interest has a positive and significant effect on decision making. Based on the results of the path analysis, it shows that interest can mediate the variables of trust, security and ease of making transaction decisions through BSI Mobile. This research has implications for Bank Syariah Indonesia in knowing and improving the performance of BSI Mobile services so as to increase the trust and interest of users of these services.

## Keywords: Islamic Bank, Path Analysis, Mobile banking, Decision Making
Saran sitasi : Khoiriyah, U., & Putra, P. (2022). Analisis Jalur Pengaruh Pengambilan Keputusan Bertransaksi Melalui
BSI Mobile. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (03), 2522-2535. doi:
http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i3.6455
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i3.6455

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  kini  menjadi  objek yang  sangat  berpengaruh  dalam  kebutuhan  manusia, salah satunya adalah teknologi informasi. Kemudahan yang  diberikan  internet  kini  menjadi  pilihan  yang efisien bagi orang-orang untuk mencari informasi dan juga untuk berkomunikasi, bahkan transaksi keuangan bisa dilakukan dengan melalui internet.
Salah  satu  faktor  penting  yang  mempengaruhi masyarakat  dalam  penggunaan  teknologi  internet adalah kepercayaan. Kepercayaan merupakan landasan  untuk  hubungan  yang  sukses  dan  loyalitas dengan  pelanggan  (Tabrani  et  al.,  2018).  Namun, keamanan  menjadi  salah  satu  alasan  utama terlambatnya  perkembangan  layanan  berbasis  ilmu teknologi.  Menurut  Mukhtisar  (2021) , keamanan adalah  sesuatu  yang  dapat  mencegah  dari    penipuan sebuah sistem yang berbasis informasi. Di Indonesia sendiri  pada  tahun  2021  tercatat  sudah  ada  6  kasus
kebocoran  data  pribadi  yaitu,  kebocoran  data  BPJS Kesehatan,  Cermati,  Lazada,  BRI  Life,  Komisi Pemilihan  Umum  dan  Tokopedia  (Tempo,  2021). Adanya kasus kebocoran data pribadi ini menjadikan sebagian kecil masyarakat masih meragukan penggunaan  teknologi  informasi.  Akan  tetapi, tuntutan  kompetisi  dalam  dunia  perbankan  ikut membangun fasilitas yang sama, sedangkan di sisi lain ancaman cybercrime terhadap  keamanan  dan kepercayaan  nasabah  dalam  pengunaan  layanan teknologi  perbankan  di  Indonesia  sangat  besar (Tirtana  &  Permata  Sari,  2014).  Bank  secara  umum harus  berlomba  untuk  memenangkan  persaingan dalam merebut minat nasabah.
Pengembangan  layanan  perbankan  tidak  lagi hanya  dengan  slogan  layanan  yang  aman  dan terpercaya, namun juga mampu memberikan layanan yang  disesuaikan  dengan  kebutuhan  nasabah  yang telah  berkembang  searah  dengan  perkembangan
teknologi  dan  gaya  hidup  (Tirtana  &  Permata  Sari, 2014).  Salah satu bentuk layanan yang dikembangkan oleh  bank  adalah  layanan  mobile  banking.  Mobile banking merupakan suatu layanan yang memungkinkan  nasabah  bank  melakukan  transaksi perbankan  melalui  ponsel  atau  smartphone  (OJK, 2015).    Tindakan  dalam  merealisasikan  penggunaan mobile  banking  berkaitan  dengan  minat  seseorang dalam bertransaksi di bank syariah. Minat merupakan salah satu hal penting dalam mempengaruhi tindakan, minat  akan  timbul  karena  adanya  perhatian  yang mendalam  terhadap  suatu  objek,  di  mana  perhatian tersebut  menimbulkan  keinginan  untuk  mengetahui dan  membuktikan  (Mukhtisar  et  al.,  2021;  Putra, 2016; Sumaryo & Putra, 2021a).  Melihat pada saat ini persaingan bisnis perbankan semakin kompetitif maka setiap bank harus menentukan strategi untuk menarik nasabah  dalam  bertransaksi  di  bank  khususnya  bank syariah.  Untuk  mencapai  hal  tesebut  bank  syariah harus mempelajari dan mempertimbangkan mengenai keputusan dalam penggunaan mobile banking. Karena tidak  semua  nasabah  bank  syariah  akan  selalu memutuskan untuk menggunakan mobile banking.
Pengambilan keputusan merupakan suatu proses memilih  dari  beberapa  alternatif  pilihan,  artinya seorang konsumen yang hendak melakukan pembelian atau penggunaan barang harus mempunyai beberapa  alternatif  pilihan.  Menurut  Busemeyer (2019)  hasil  dari  keputusan  tersebut  tergantung  dari bagaimana  proses  dalam  pengambilan  keputusan tersebut  dilakukan.  Jadi  dapat  diartikan  bahwa pengambilan  keputusan  adalah  dimana  konsumen membandingkan alternatif-alternatif yang ada hingga akhirnya  memutuskan  satu  alternatif  yang  dipilih. Setiap konsumen memiliki alasan yang berbeda-beda dalam  membeli  atau  menggunakan  suatu  barang. Menurut  Usman  (2016)  menyatakan  bahwa  yang mempengaruhi konsumen dalam pengambilan keputusan  adalah  pengaruh  psikologi,  situasi,  dan sosial. Pada  akhirnya bank beramai-ramai menyediakan fasilitas mobile banking demi mendapatkan  minat  nasabah  dalam  penggunaan mobile banking.
Salah  satu  bank  yang  menerapkan  layanan mobile banking untuk memudahkan dalam bertransaksi keuangan adalah Bank Syariah Indonesia (BSI). Bank Syariah Indonesia (BSI) merupakan hasil merger  bank  syariah  BUMN  yaitu,  Bank  Syariah Mandiri,  Bank  BRI  Syariah  dan  Bank  BNI  Syariah yang mulai beroperasi pada tanggal 01 Februari 2021.
Adanya  merger  3  bank  syariah  BUMN  ini, menjadikan Bank Syariah Indonesia masuk ke dalam daftar  World  Best  Bank  2021  (FORBES,  2021). Dengan  hadirnya  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI) berdampak  baik  bagi  dunia  perbankan,  khususnya dalam hal bisnis menjadi lebih efisien dan kompetitif (economies  of  scale),  perluasan  diversifikasi  usaha, memiliki  kapasitas  untuk  pembiayaan  dan  kinerja keuangan yang lebih baik (Wiyono, 2021).
Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  menyediakan layanan  mobile  banking  kepada  para  nasabah  yang bernama BSI Mobile. BSI Mobile merupakan aplikasi yang  berfungsi  untuk  memberikan  kemudahan bertransaksi, beribadah dan berbagi melalui beragam fitur dalam satu aplikasi dengan cara yang aman, cepat dan  mudah  dilakukan  kapan  saja  dan  dimana  saja (BSI, 2021).  Menurut Direktur Utama Bank Syariah Indonesia,  Hery  Gunardi,  menyampaikan  bahwa peningkatan  transaksi    pada  BSI  mobile  banking sebesar 97,4% secara tahunan pada periode Juli 2021 atau  sebanyak  46,4  juta  transaksi  (CNBC  Indonesia, 2021).    Peningkatan  transaksi  ini  didorong  oleh hadirnya kebiasaan baru masyarakat Indonesia dalam berbelanja di e-commerce. Dalam menjaga pertumbuhan,  Bank  Syariah  Indonesia  akan  terus meningkatkan  kapabilitas  digital.  Hal  ini  didorong oleh  jumlah  pengguna  BSI  Mobile  yang  menembus 2,5 juta pengguna (BSI, 2021).
Beberapa penelitian sebelumnya terkait pengaruh kepercayaan  terhadap  minat  menggunakan mobile banking menyimpulkan bahwa kepercayaan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat (Melasari et al., 2018; Rozi & Ziyad, 2019; Tirtana & Permata  Sari,  2014).  Studi  tersebut  membuktikan bahwa dorongan pengguna dalam minat menggunakan mobile banking dipengaruhi oleh faktor kepercayaan nasabah itu sendiri, sehingga kepercayaan sangat berperan aktif dalam diri nasabah untuk  memutuskan  bertransaksi  melalui mobile banking .  Sedangkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Farina (2016) memaparkan bahwa kepercayaan tidak berpengaruh  terhadap  minat.  Penelitian  terdahulu terkait kepercayaan terhadap pengambilan keputusan bertransaksi  melalui mobile  banking menjelaskan bahwa kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  keputusan  (Wardani,  2021)  dan kepercayaan  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap keputusan (Farina, 2016; Habibi & Zaky, 2014).
Mengenai hubungan antara keamanan dan minat, penelitian sebelumnya memaparkan bahwa keamanan
tidak  berpengaruh  terhadap  minat  nasabah  dalam menggunakan mobile  banking (Afghani  &  Yulianti, 2017;  Mukhtisar  et  al.,  2021)  dan  keamanan berpengaruh  postif  dan  signifikan  terhadap  minat (Pambudi,  2014).  Penelitian  terdahulu  terkait hubungan  keamanan  dengan  keputusan  bertransaksi menggunakan mobile banking menyimpulkan bahwa keamanan  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan (Jayantari & Seminari, 2018; Kurniaputra & Nurhadi, 2018)  dan  keamanan  berpengaruh  positif  terhadap keputusan  bertransaksi  melalui mobile  banking (Kristianti & Pambudi, 2017) .
Beberapa penelitian sebelumnya terkait pengaruh kemudahan  terhadap  minat  menggunakan mobile banking menyimpulkan bahwa kemudahan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat (Tirtana & Permata Sari, 2014) dan kemudahan tidak memiliki  pengaruh  terhadap  minat  (Hadi  &  Novi, 2015;  Pambudi,  2014).  Penelitian  terdahulu  terkait hubungan kemudahan terhadap keputusan bertransaksi  melalui mobile  banking menyatakan bahwa kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan (Wardani, 2021) dan kemudahan tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  bertransaksi menggunakan mobile  banking (Hadi  &  Novi,  2015; Nurdin et al., 2021).
Penelitian  ini  meneliti  minat  pengambilan keputusan  masyarakat  Kota  Bekasi  pengguna  BSI Mobile dalam bertransaksi di Bank Syariah Indonesia. Penelitian  ini  membatasi  lingkupnya  di  Kota  Bekasi yang merupakan salah satu daerah penyangga ibu kota (Putra, 2016) dengan jumlah penduduk mencapai 2,5 juta jiwa yang tersebar di 12 kecamatan (BPS, 2022). Dilansir dari data Badan Pusat Statistik Kota Bekasi, bahwa  mayoritas  agama  masyarakat  Kota  Bekasi adalah Islam.  Namun kebanyakan masyarakat masih menggunakan  jasa  bank  konvensional  dan  belum menjadi nasabah bank syariah meskipun bank syariah memiliki keunggulan dengan mayoritasnya penduduk muslim  di  Bekasi  (Apriyanto  &  Budiyanto,  2020; Silviana  &  Putra,  2017).    Dengan  adanya  Bank Syariah  Indonesia  yang  ingin  menjadi  pelaku  utama dalam  mendorong  dan  menumbuhkan  ekonomi syariah  di  Indonesia.    Diharapkan  sebagai  peluang untuk  masyarakat  Kota  Bekasi  terhadap  minat bertransaksi di Bank Syariah Indonesia.
Berdasarkan berbagai hasil penelitian sebelumnya,  maka  peneliti  memberikan  perbedaan dalam penelitian ini dengan mencoba mengembangkan lebih lanjut dengan menggabungkan
beberapa variabel tersebut dan menggunakan metode path  analysis untuk  melihat  pengaruh  variabel langsung  dan  tidak  langsung  terhadap  pengambilan keputusan  bertransaksi  melalui  BSI  Mobile  dengan minat sebagai variabel intervening dari kepercayaan, keamanan, dan kemudahan.

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  deskriptif dengan pendekatan kuantitatif (Sugiyono, 2018). Jenis penelitian  ini  menggunakan  jenis  penelitian  kajian lapangan ( fields study ), yaitu penelitian kepada suatu daerah (lokasi penelitian) yang menjadi tujuan (Ansori & Iswanti, 2014). Teknik pengambilan sampel dalam penelitian  ini  menggunakan  metode purposive sampling dimana peneliti memilih sampel berdasarkan tujuan penelitian dan kriteria yang telah ditetapkan  oleh  peneliti.  Penelitian  ini menggunakan data primer dan sekunder, adapun data primer diambil dari  hasil  kuesioner  responden,  sedangkan  data sekunder diambil dari berbagai jurnal dan buku-buku yang mendukung fokus penelitian ini. Populasi dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Syariah Indonesia pengguna  BSI  Mobile.  Sedangkan  sampel  yang ditetapkan  adalah  100  responden  dengan  kriteria nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  pengguna  BSI Mobile  dan  berdomisili  di  Kota  Bekasi.  Berikut Gambar  1  merupakan  kerangka  kerja  variabel operasional yang digunakan dalam penelitian ini
Gambar 1 . Kerangka Kerja Variabel Operasional Sumber : Data Olahan (2022)
Data  diperoleh  dengan  teknik probability sampling kemudian  diolah  menggunakan  analisis jalur. Analisis jalur merupakan perluasan dari analisis regresi  linier  berganda  atau  analisis  jalur  adalah penggunaan  analisis  regresi  untuk  memperkirakan kausalitas  antar  variabel  (model  kasual)  yang  telah ditentukan  sebelumnya  berdasarkan  teori  (Ghazali, 2016). Kegiatan analisis dilakukan dengan menggunakan program SPSS 25. Teknik analisis jalur
ini  digunakan  untuk  menguji  kontribusi  yang ditunjukkan oleh koefisien jalur pada setiap diagram jalur  hubungan  sebab  akibat  antara  variabel  X1,  X2, X3 terhadap Y dan dampaknya terhadap Z. Variabel yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  seperti yang ditunjukkan pada Tabel 1.(2020)
Tabel 1 . Variabel Penelitian Jenis Variabel Kontribusi
X 1 :
Kepercayaan Tirtana  &  Sari  (2014),  Sofia &Nanum (2018), Tabrani (2018)
X 2 :
Keamanan Ahmad  &  Pambudi  (2014),  Wazid
(2019), Singh (2020), X 3 :
Kemudahan
Tirtana  &  Sari  (2014)  ,  Ahmad  & Pambudi (2014), De Leon (2019) Y : Minat Soraya (2015), Iriani (2019), Mawela (2020) Z : Pengambilan Keputusan Efendi  (2016),  Hanum  &  Hidayat (2017),  Busemeyer  (2019)  Styarini & Riptono (2020) Sumber : Data Olahan (2022)

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil Penelitian
Data  dalam  penelitian  ini  telah  melalui  uji statistik  deskriptif  dan  uji  asumsi  klasik.  Hasil pengujian yang dilakukan menunjukkan bahwa model yang  diajukan  dalam  penelitian  ini  lolos  dari penyimpangan asumsi klasik.

## 3.1.1. Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  pada  dasarnya  adalah  studi tentang  ketergantungan  variabel  terikat  (dependen) dengan  satu  atau  lebih  variabel  bebas  (variabel penjelas/independen), dengan tujuan untuk memperkirakan  dan/atau  memprediksi  rata-rata populasi atau nilai rata-rata dari variabel bebas yang diketahui  (Ghazali,  2016).  Dalam  penelitian  ini, metode analisis yang digunakan adalah model analisis regresi  berganda.  Penelitian  ini  akan  menjelaskan pengaruh langsung dan tidak langsung antara variabel bebas  (independen),  variabel  terikat  (dependen)  dan variabel perantara (intervening). Pengolahan datanya seperti terlihat pada Tabel 2 dan Tabel 3.
Tabel 2. Hasil Uji Regresi Minat Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig B Std. Error Beta 1 (Constant) -2,787 2,310 -1,207 ,231 Kepercayaan ,687 ,107 ,634 6,413 ,000 Keamanan ,128 ,228 ,061 ,563 ,575 Kemudahan ,228 ,137 ,148 1,670 ,098 a. Dependent Variable: Minat Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan tabel 2 diperoleh rumus persamaan regresi  linier  berganda  untuk  variabel  Minat  sebagai berikut:
Y= -2,787+ 0,687 Kepercayaan + 0,128 Keamanan +  0,228 Kemudahan
Hasil persamaan dari model analisis regresi linier berganda di atas, dapat dijelaskan melalui pernyataan berikut:
a. Konstantanya  adalah  -2,787,  artinya  nilai konstanta  ini  menunjukkan  bahwa  jika  variabel independen (kepercayaan, keamanan,d an kemudahan)  memiliki  nilai  konstan  (2),  maka nilai Minat akan menjadi -2,787.
b. Koefisien  regresi  kepercayaan  adalah  0,687. Artinya setiap kenaikan kepercayaan sebesar satu satuan  akan  meningkatkan  nilai  minat  sebesar 0,687  dengan  asumsi  variabel  independen  lain dari  model  regresi  adalah  tetap.  Jadi,  semakin
tinggi  kepercayaan  nasabah,  semakin  besar  juga minat  nasabah  untuk  bertransaksi  melalui  BSI Mobile.
c. Koefisien regresi keamanan adalah 0,128. Artinya setiap  kenaikan  keamanan  sebesar  satu  satuan akan  meningkatkan  nilai  minat  sebesar  0,128 dengan  asumsi  variabel  independen  lain  dari model  regresi  adalah  tetap.  Jadi,  semakin  tinggi keamanan  nasabah,  semakin  besar  juga  minat nasabah untuk bertransaksi melalui BSI Mobile.
d. Koefisien  regresi  kemudahan  adalah  0,228. Artinya  setiap  kenaikan  faktor  kemudahan  akan meningkatkan  nilai  minat  sebesar  0,228  dengan asumsi  variabel  independen  lain  dari  model regresi  adalah  tetap.  Jadi,  BSI  memiliki kemudahan  dalam  penggunaanya  akan  menarik minat  nasabah  dalam  bertransaksi  melalui  BSI Mobile tersebut. detail.
Tabel 3. Hasil Uji Regresi Pengambilan Keputusan
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 3,555 1,339 2,656 ,009 Kepercayaan ,095 ,076 ,138 1,251 ,214 Keamanan ,093 ,140 -,070 -,661 ,510 Kemudahan ,066 ,086 ,070 ,770 ,443 Minat ,457 ,059 ,705 7,686 ,000 a. Dependent Variable: Pengambilan Keputusan Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan tabel 3 diperoleh rumus persamaan regresi  linier  berganda  untuk  variabel  ERC  sebagai berikut:
Y= 3,555 + 0,095 Kepercayaan  + 0,093 Keamanan + 0,066 Kemudahan + 0,457 Minat
Adapun  persamaan  analisis  regresi  linier berganda di atas dapat dijelaskan melalui pernyataan berikut:
a. Konstantanya  3,555,  artinya  nilai  konstanta  ini menunjukkan bahwa jika kepercayaan, keamanan, kemudahan dan minat memiliki nilai konstan (3), maka nilai pengambilan keputusan menjadi 3,555.
b. Koefisien  regresi  kepercayaan  adalah  0,095. Artinya setiap kenaikan kepercayaan sebesar satu satuan  akan  meningkatkan  nilai  pengambilan keputusan sebesar 0,095 dengan asumsi variabel independen lain dari model regresi adalah tetap.
c. Koefisien regresi untuk  keamanan adalah  0,093. Artinya  setiap  kenaikan  keamanan  sebesar  satu satuan  akan  meningkatkan  nilai  pengambilan keputusan sebesar 0,093 dengan asumsi variabel independen lain dari model regresi adalah tetap. d. Koefisien  regresi  kemudahan  adalah  0,066.
Artinya  setiap  kenaikan  kemudahan  akan meningkatkan  nilai  pengambilan  keputusan bertransaksi  melalui  BSI  Mobile  sebesar  0,066 dengan  asumsi  variabel  independen  lain  dari model regresi adalah tetap.
e. Koefisien  regresi  variabel  minat  adalah  0,457. Artinya setiap kenaikan satu satuan pada variabel minat  akan  meningkatkan  nilai  pengambilan keputusan sebesar 0,457 dengan asumsi variabel independen lain dari model regresi adalah tetap. 3.1.2. Koefisien determinasi (R 2 )
Koefisien  determinasi  (R²)  bertujuan  untuk mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model  dalam menjelaskan  variasi  variabel  terikat.  Nilai  koefisien determinasi  adalah  nol  banding  satu.  Nilai  yang mendekati  satu  berarti  variabel  bebas  memberikan hampir  semua  informasi  yang  dibutuhkan  untuk
memprediksi  variabel  terikat  dan  sebaliknya  jika mendekati nol variabel bebas tidak dapat menyediakan hampir semua informasi yang dibutuhkan  untuk  memprediksi  variabel  terikat. (Ghazali, 2016; Pernanu & Putra, 2016; Putra, 2016, 2020,  2021).  Koefisien  determinasi  dalam  penelitian ini  dijelaskan  pada  tabel  4  terkait  minat  dan  tabel  5 tentang pengambilan keputusan.
Tabel 4. Hasil Uji Koefisien Determinasi Minat
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .782 a .612 .599 2,386 a. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Keamanan,
Kemudahan
b. Dependent Variable: Minat
Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  4  diketahui  bahwa  R  sebesar 0,782  artinya  terdapat  korelasi  sebesar  0,782. Adjusted  R  square  sebesar  0,599  artinya  variabel terikat  yaitu  Minat  dapat  dijelaskan  sebesar  59,9% oleh variabel kepercayaan, keamanan, dan kemudahan. Sedangkan sisanya 40,1% dijelaskan oleh variabel  lain  yang  tidak  termasuk  dalam  model penelitian ini.
Tabel 5 . Hasil Uji Koefisien Determinasi Pengambilan Keputusan
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .811 a .658 .643 1,427
a. Predictors: (Constant), Minat, Kepercayaan,
Keamanan, Kemudahan
b. Dependent Variable: Pengambilan Keputusan Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  5  diketahui  bahwa  R  sebesar 0,811  artinya  terdapat  korelasi  sebesar  0,811. Adjusted  R  square  sebesar  0,643  artinya  variabel terikat yaitu pengambilan keputusan dapat dijelaskan sebesar 64,3% oleh variabel kepercayaan, keamanan, kemudahan,  dan  minat.  Sedangkan  sisanya  sebesar 35,7%  dijelaskan  oleh  variabel  lain  yang  tidak termasuk dalam model penelitian ini.

## 3.1.3. Uji Kelayakan Model
Uji F untuk mengetahui seberapa besar pengaruh variabel  independen  terhadap  variabel  dependen secara bersama-sama. Uji ini dapat dilihat pada nilai uji  F  dan  nilai  signifikansinya  lebih  kecil  dari  0,05. Jika probabilitas F lebih kecil dari 0,05 maka model regresi  dapat  digunakan  untuk  memprediksi  variabel independen  atau  dengan  kata  lain  variabel  dependen secara simultan mempengaruhi variabel dependen.
Tabel 6. Uji F Variabel Minat
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1  Regression 860,341 3 286,780  50,370  .000 b Residual 546,569 96 5,693 Total 1406,910 99 a. Dependent Variable : Minat
b. Predictors: (Constant), Kepercayaan, Keamanan,

## Kemudahan
Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  6,  nilai  F  hitung  adalah (50,370), F tabel adalah (2,70). Nilai F hitung (50,370) F  tabel  (2,70)  dengan  probabilitas  (0,000).  Nilai signifikansi  =  (0,000)    (0,05),  menghasilkan keputusan  bahwa  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima  yang berarti  model  tersebut  layak  dan  berpengaruh signifikan  positif  antara  kepercayaan,  keamanan  dan kemudahan  untuk  variabel  independen,  dan  minat untuk variabel dependen.
Tabel 7. Uji F Variabel Pengambilan Keputusan
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 371,801 4 92,950  45,632  .000b Residual 193,509 95 2,307 Total 563,310 99 a. Dependent Variable : Minat
b. Predictors: (Constant), Minat, Kepercayaan, Keamanan,

## Kemudahan
Sumber : Data Olahan (2021)
Berdasarkan  tabel  7,  nilai  F  hitung  adalah (45,632), F tabel adalah (2,47). Nilai F hitung (45,632) F  tabel  (2,47)  dengan  probabilitas  (0,000).  Nilai signifikansi  =  (0,000)    (0,05),  menghasilkan keputusan  bahwa  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima  yang berarti model  tersebut  layak  dan  berpengaruh  positif signifikan antara kepercayaan, keamanan, kemudahan dan minat untuk variabel independen, dan pengambilan keputusan untuk variabel dependen.

## 3.1.4. Uji parsial (uji T)
Uji parsial bertujuan untuk menguji hipotesis dan untuk  menunjukkan  seberapa  jauh  pengaruh  satu variabel independen secara individual dalam menjelaskan  variasi  variabel  dependen  (Ghazali, 2016).  Dalam  uji-t  dalam  penelitian  ini  peneliti menggunakan taraf signifikansi lima persen (α = 5%) untuk  melihat  nilai  tingkat  signifikansi  masing- masing  variabel  bebas.  Jika  nilai  probabilitas  lebih besar  dari  0,05  maka  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap variabel independen, namun jika probabilitas lebih  kecil  dari  0,05  maka  berpengaruh  signifikan terhadap  variabel  independen.  Hipotesis  yang  akan diuji adalah:
H1:  Kepercayaan berpengaruh positif terhadap Minat H2:  Keamanan berengaruh positif terhadap Minat H3:  Kemudahan berpengaruh positif terhadap Minat H4:  Kepercayaan  berpengaruh  positif  terhadap Pengambilan Keputusan H5:  Keamanan berpengaruh positif terhadap Pengambilan Keputusan H6:  Kemudahan berpengaruh positif terhadap Pengambilan Keputusan
H7:  Minat berpengaruh positif terhadap Pengambilan Keputusan
Pengujian  7  hipotesis  telah  dilakukan  dengan menghasilkan  t-hitung  parsial  dan  signifikansinya ditunjukkan  pada  tabel  2  dan  3.  Uji  Hipotesis  1: Kepercayaan  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap Minat.  Dari  hasil  uji  parsial  pada  tabel  2  diperoleh nilai  t-hitung  Kepercayaan  sebesar  6,413    1,984 dengan nilai signifikansi 0,000  0,05. Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  secara  parsial  Kepercayaan berpengaruh signifikan dan signifikan terhadap Minat, artinya Ha diterima dan Ho ditolak.
Uji  Hipotesis  2  :  Keamanan  tidak  berpengaruh dan  tidak  signifikan  terhadap  Minat.  Dari  hasil  uji parsial pada tabel 2 diperoleh nilai t-hitung Keamanan sebesar 0,563  1,984 dengan nilai signifikansi 0,575 0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  secara parsial  Keamanan  tidak  berpengaruh  dan  tidak signifikan  terhadapMinat, artinya  Ha  ditolak  dan  Ho diterima.
Uji  Hipotesis  3:  Kemudahan  tidak  berpengaruh dan  tidak  signifikan  terhadap  Minat.  Dari  hasil  uji parsial  pada  tabel  2  diperoleh  nilai  t-hitung Kemudahan  sebesar  0,098    1,984  dengan  nilai signifikansi 0,098  0,05. Sehingga dapat disimpulkan bahwa  secara  parsial  Kemudahan  tidak  berpengaruh
dan tidak signifikan terhadapMinat, artinya Ha ditolak dan Ho diterima.
Uji Hipotesis 4 : Kepercayaan tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap Pengambilan keputusan. Dari  hasil  uji  parsial  pada  tabel  3  diperoleh  nilai  t- hitung  Kepercayaan  sebesar  1,251    1,985  dengan nilai  signifikansi  0,214    0,05.  Sehingga  dapat disimpulkan bahwa secara parsial Kepercayaan tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadapPengambilan  Keputusan,  artinya  Ha  ditolak dan Ho diterima.
Uji  Hipotesis  5  :  Keamanan  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap Pengambilan Keputusan. Dari hasil uji parsial pada tabel 3 diperoleh nilai  t-hitung  Keamanan  sebesar  -0,061    1,985 dengan nilai signifikansi 0,510  0,05. Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  secara  parsial  Keamanan  tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadapPengambilan  Keputusan,  artinya  Ha  ditolak dan Ho diterima.
Uji  Hipotesis  6:  Kemudahan  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap Pengambilan Keputusan. Dari hasil uji parsial pada tabel 3 diperoleh nilai  t-hitung  Kemudahan  sebesar  0,770    1,985 dengan nilai signifikansi 0,443  0,05. Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  secara  parsial  Kemudahan  tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadapPengambilan  Keputusan,  artinya  Ha  ditolak dan Ho diterima.
Uji  Hipotesis  7:  Minat  berpengaruh  dan signifikan  terhadap  Pengambilan  Keputusan.  Dari hasil  uji  parsial  pada  tabel  3  diperoleh  nilai  t-hitung Minat sebesar 7,686  1,985 dengan nilai signifikansi 0,000    0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa secara  parsial  Minat  berpengaruh  signifikan  dan signifikan  terhadap  Pengambilan  Keputusan,  artinya Ha diterima dan Ho ditolak.

## 3.1.5. Analisis Jalur
Untuk  menguji  variabel  intervening  digunakan metode  analisis  jalur  ( path  analysis ).  Analisis  jalur merupakan  perluasan  dari  analisis  regresi  berganda, atau analisis jalur adalah penggunaan analisis regresi untuk  memperkirakan  hubungan  kausalitas  antar variabel  (model  kausal)  yang  telah  ditentukan sebelumnya  berdasarkan  teori  (Jung    Lee,  2020). Berdasarkan tabel 2 dan 3 serta kerangka analisis jalur, peneliti memasukkan angka perhitungan t-hitung pada Gambar 2 di bawah ini.
Gambar 2. Analisis Jalur Sumber : Data Olahan (2022)
Dari model lintasan pada Gambar 2 dapat dilihat bahwa  pengaruh  tidak  langsung  antara  variabel Kepercayaan,  Keamanan,dan  Kemudahan  terhadap variabel  Pengambilan  Keputusan  melalui  Minat adalah sebagai berikut:
a. Pengaruh  Kepercayaan  melalui  Minat  terhadap Pengambilan Keputusan
Tabel 8. Hasil Uji Pengaruh Tidak Langsung
Kepercayaan melalui Minat pada Pengambilan Keputusan Hipotesa Beta Hasil X1 → Y B 1 = 0,634 Hipotesis terbukti Y → Z B 2 = 0,705
X1 → Z B 3 = 0,138 X1 → Y → Z B 4 = B 1 x B 2 = 0,634 x 0,705 = 0,447 Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  8  dapat  dilihat  bahwa besarnya  koefisien  pengaruh  tidak  (nilai  B 4 = 0,447)  lebih  besar  dari  koefisien  pengaruh langsung  (nilai  B 3 =  0,138).  Sehingga  dapat dikatakan  terdapat  pengaruh  yang  signifikan antara kepercayaan terhadap pengambilan keputusan  melalui  minat.  Dengan  demikian perumusan masalah, apakah kepercayaan melalui minat berpengaruh terhadap pengambilan keputusan dapat dibuktikan.
b. Pengaruh  Keamanan  melalui  Minat  terhadap Pengambilan Keputusan
Tabel 9. Hasil Uji Pengaruh Tidak Langsung
Keamanan melalui Minat pada Pengambilan Keputusan Hipotesa Beta Hasil X2 → Y B 1 = 0,061
Hipotesis Terbukti Y → Z B 2 = 0,705
X2 → Z B 3 = -0,070 X2 → Y → Z B 4 = B 1 x B 2 = 0,061 x 0,705 =
0,705 Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  9  dapat  dilihat  bahwa besarnya koefisien pengaruh tidak langsung (nilai B 4 =  0,705)  lebih  besar  dari  koefisien  pengaruh langsung  (nilai  B 3 =  -0,070).  Sehingga  dapat dikatakan  terdapat  pengaruh  yang  signifikan antara keamanan terhadap pengambilan keputusan  melalui  minat.  Dengan  demikian perumusan  masalah,  apakah  keamanan  melalui minat berpengaruh terhadap pengambilan keputusan dapat dibuktikan.
c. Pengaruh  Kemudahan  Melalui  Minat  Terhadap Penganbilan Keputusan
Tabel 10. Hasil Uji Pengaruh Tidak Langsung
Kemudahan melalui Minat pada Pengambilan Keputusan Hipotesa Beta Hasil X3 → Y B 1 = 0,148 Hipotesis Terbukti Y → Z B 2 = 0,705 X3 → Z
B 3 = 0,070 X3 → Y → Z B 4 =  B 1 x  B 2 = 0,148  x  0,705= 0,104
Sumber : Data Olahan (2022)
Berdasarkan  tabel  10  dapat  dilihat  bahwa besarnya koefisien pengaruh tidak langsung (nilai B4  =  0,018)  lebih  kecil  daripada  koefisien pengaruh langsung (nilai B4 = 0,104) lebih besar dari  koefisien  pengaruh  langsung  (nilai  B3  = 0,070).  Sehingga  dapat  dikatakan  terdapat pengaruh  yang  signifikan  antara  kemudahan terhadap  pengambilan  keputusan  melalui  minat. Dengan  demikian  perumusan  masalah,  apakah kemudahan  melalui  minat  berpengaruh  terhadap pengambilan keputusan dapat dibuktikan.

## 3.2. Pembahasan

## 3.2.1. Pengaruh Kepercayaan terhadap Minat
Berdasarkan Tabel 2 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung lebih besar dari t tabel. Sehingga H1 diterima yang  artinya  kepercayaan  berpengaruh  positif signifikan terhadap minat. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian Tirtana dan Sari (2014) membuktikan  dalam  hasil  penelitiannya  bahwa kepercayaan  berpengaruh  positif  terhadap  minat penggunaan mobile banking . Sehingga dapat disimpulkan  bahwa  semakin  tinggi  kepercayaan nasabah terhadap penggunaan BSI Mobile maka akan semakin  tinggi  pula  minat  bertransaksi  melalui  BSI Mobile.
Hasil  penelitian  yang  sama  juga  ditunjukkan dalam penelitian Melasari (2018) dan Rozi dan Ziyad (2019)  yang  menyatakan  bahwa  kepercayaan mempunyai pengaruh positif terhadap minat menggunakan  layanan  mobile  banking.  Dorongan pengguna dalam minat menggunakan mobile banking dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  salah  satunya  adalah kepercayaan  pada  nasabah  itu  sendiri,  sehingga kepercayaan  sangat  berperan  aktif  di  dalam  diri konsumen  untuk  memutuskan  penggunaan  mobile banking.  Berdasarkan  data  yang  didapatkan  melalui kuesioner, mayoritas nasabah Bank Syariah Indonesia yang sudah menggunakan BSI Mobile dan berdomisili di Kota Bekasi menunjukkan minat penggunaan BSI Mobile melalui  rasa  kepercayaan  terhadap  Bank Syariah  Indonesia.  Hal  ini  selaras  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Purnama  Putra  dan  Sumaryo (2021) bahwa  sikap masyarakat Kota Bekasi sangat berpengaruh  terhadap  intensinya  untuk  menjadi nasabah  bank  syariah,  karena  semakin  positif kepercayaan  atau  keyakinan  masyarakat  terhadap bank  syariah  maka  semakin  tinggi  pula  intensinya untuk menjadi nasabah bank syariah.

## 3.2.2. Pengaruh Keamanan terhadap Minat
Berdasarkan Tabel 2 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung  lebih  kecil  dari  t  tabel.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  H2  ditolak  yang  artinya  variabel  Keamanan tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan  terhadap variabel  Minat.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan hasil  penelitian  Muktisar  et  al  (2021)  yang menyatakan  bahwa  keamanan  tidak  berpengaruh terhadap  minat  nasabah  bertransaksi  menggunakan mobile  banking  Bank  Syariah  Mandiri.    Penelitian yang  dilakukan  oleh  Afghani  dan  Yuliyanti  (2017) juga  menunjukkan  bahwa  persepsi  keamanan  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  adopsi  layanan  e- banking.    Hal  ini  berarti  semakin  tinggi  keamanan layanan mobile banking belum tentu akan menaikkan minat nasabah dalam penggunaan BSI Mobile.
Hasil  penelitian  ini  berbeda  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Ahmad  dan  Pambudi  (2014) menunjukkan  bahwa  persepsi  keamanan  mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap  minat ulang  menggunakan  layanan  mobile  banking.  Bank Syariah  Indonesia  akan  dipercaya  oleh  nasabahnya, jika mampu meyakinkan nasabahnya bahwa keamanan dan kerahasiaan data nasabah terjamin. Jika nasabah  sudah  percaya  bahwa  transaksi  pembayaran melalui BSI Mobile aman serta percaya bahwa pihak
bank  tidak  akan  membocorkan  informasi  rahasia pribadi  nasabah  atau  menjualnya  kepada  pihak  lain. Dengan  demikian,  kondisi  ini  merupakan  daya  tarik minat  calon  nasabah  untuk  bertransaksi  melalui  BSI Mobile.

## 3.2.3. Pengaruh Kemudahan terhadap Minat
Berdasarkan Tabel 2 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung  lebih  kecil  dari  t  tabel.  Sehingga  H3  ditolak yang  artinya  variabel  kemudahan  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap minat.  Hasil  penelitian ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Ahmad  dan  Pambudi  (2014)  menunjukkan  bahwa variabel  kemudahan  tidak  signifikan  terhadap  minat penggunaan mobile  banking BRI.    Hadi  dan  Novi (2015)  juga  menyatakan  bahwa  persepsi  kemudahan penggunaan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap penggunaan mobile  banking .    Hasil  penelitian  ini berbeda dengan Tirtana dan Sari (2014) menyatakan persepsi  kemudahan  berpengaruh  positif  terhadap penggunaan mobile  banking .    penggunaan mobile banking akan meningkatkan produktivitas dan kinerja nasabah  apabila  nasabah  tersebut  memiliki  tingkat kepercayaan  yang  tinggi.  Nasabah  percaya  bahwa aplikasi  BSI  Mobile  mudah  dipelajari,  mudah digunakan, jelas dan dapat dipahami.
Berdasarkan hasil pengujian yang telah dilakukan  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan tidak berpengaruh terhadap minat nasabah menggunakan BSI Mobile atau dapat dikatakan bahwa nasabah tidak mempermasalahkan kemudahan pengunaan BSI Mobile. Pada kondisi saat ini nasabah sudah memiliki banyak pengetahuan terkait teknologi, mereka beranggapan bahwa penggunaan BSI Mobile mudah digunakan karena teknologi semakin berkembang  dari  tahun  ke  tahun.  Kemudahan  atau tidaknya  sistem  BSI  Mobile  digunakan,  tidak mempengaruhi  minat  nasabah  untuk  menggunakan layanan BSI Mobile.
3.2.4. Pengaruh Kepercayaan terhadap

## Pengambilan Keputusan
Berdasarkan Tabel 3 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung  lebih  kecil  dari  t  tabel.  Sehingga  H4  ditolak yang artinya variabel kepercayaan tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap pengambilan keputusan. Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Habibi  dan  Zaky  (2014)  menyatakan bahwa  kepercayaan  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap penggunaan mobile banking syariah.  Farina
(2016)  mengatakan  bahwa  variabel  kepercayaan berpengaruh negatif terhadap transaksi melalui online banking. Tingkat  kepercayaan  nasabah  terhadap pengambilan  keputusan  bertransaksi  melalui mobile banking masih  rendah,  artinya  nasabah  belum sepenuhnya  memiliki  kepercayaan  terhadap  layanan digital yang diberikan oleh bank. Hasil penelitian ini berbeda dengan penelitian Deni Wardani (2021) yang memaparkan  bahwa  variabel  kepercayaan  memiliki pengaruh secara positif dan signifikan terhadap sikap keputusan  penggunaan mobile  banking .  Hal  tersebut memperlihatkan bahwa nasabah memberikan kepercayaan  kepada  bank  sesuai  dengan  yang diharapkan.
Adanya  kepercayaan  yang  dibentuk  oleh masyarakat  didasarkan  pada  informasi  yang  tersedia di internet. Sehingga kepercayaan dalam pengambilan keputusan  bertransaksi  menggunakan  BSI  Mobile masih  rendah.  Kepercayaan  dapat  disimpulkan  hal yang  mesti  dibangun  terlebih  dahulu  dengan  kuat sehingga  dapat  mempengaruhi  calon  nasabah  dalam mengambil  keputusan  untuk  menggunakan  BSI Mobile.

## 3.2.5. Pengaruh Keamanan terhadap Pengambilan Keputusan
Berdasarkan Tabel 3 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung  lebih  kecil  dari  t  tabel.  Sehingga  H5  ditolak yang  artinya  variabel  keamanan  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap pengambilan keputusan. Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian Kurniaputra  dan  Nurhadi  (2018)  menunjukkan pengaruh  yang  tidak  signifikan  antara  persepsi keamanan  dan  keputusan  yang  disebabkan  sebagian besar  nasabah  beranggapan  bahwa  tingginya  risiko penggunaan  layanan mobile  banking .    Ayu  dan Upadianti  (2018)  juga  mengatakan  persepsi  risiko keamanan  berpengaruh  negatif  terhadap  penggunaan mobile banking. Hasil penelitian ini berbeda dengan penelitian Kristianti dan Pambudi (2017) menyatakan bahwa  persepsi  tingkat  keamanan  berpengaruh terhadap  penggunaan  mobile  banking,  artinya responden  berasumsi  bahwa  bank  sangat  menjamin keamanan dalam setiap transaksi mobile banking.
Berdasarkan  hasil  kuesioner  bahwa  nasabah Bank  Syariah  Indonesia  merasa  terdapat  persepsi- persepsi risiko yang mungkin timbul saat bertransaksi melalui BSI Mobile. Hal ini didukung oleh penelitian yang dilakukan oleh Sakti et al (2018) mengemukakan bahwa  terdapat  55  potensi  risiko  online  banking.
Beberapa  diantaranya  mengidentifikasi  risiko  terkait keamanan  sistem  bank  seperti  kerentaanan  terhadap virus,  malware,  hacking,  dan  akses  informasi  oleh orang lain yang tidak berwenang. Bank syariah harus tetap  melaksanakan  strategi  mitigasi  risiko  yang kemungkinan  terjadi  dan  tetap  optimis  dengan prospek masa depan layanan digital perbankan dengan tetap bersama peraturan pemerintah.
3.2.6. Pengaruh Kemudahan terhadap

## Pengambilan Keputusan
Berdasarkan Tabel 3 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung  lebih  kecil  dari  t  tabel.  Sehingga  H6  ditolak yang  artinya  variabel  kemudahan  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap pengambilan keputusan. Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  Hadi  dan  Novi (2015)  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan tidak  berpengaruh  terhadap  penggunaan mobile banking .   Nurdin et al (2021) juga menyatakan bahwa kemudahan  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan penggunaan mobile  banking .    Hal  ini  dikarenakan nasabah  pengguna mobile  banking berada  dalam kategori usia muda dimana mereka mudah beradaptasi dengan  perkembangan  teknologi  sehingga  tidak mempengaruhi mereka dalam pengambilan keputusan untuk bertransaksi melalui BSI Mobile.
Berdasarkan  hasil  pengujian  bahwa  variabel kemudahan  tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan penggunaan  BSI  Mobile.  Sesuai  dengan  hasil penelitian  ini,  para  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia beranggapan  bahwa  variabel  kemudahan  tidak mempengaruhi keputusan mereka dalam menggunakan  BSI Mobile. Hal  ini  dikarenakan  para sebagian nasabah sudah menguasai adanya penggunaan teknologi berbasis digital.
3.2.7. Pengaruh  Minat  terhadap  Pengambilan Keputusan
Berdasarkan Tabel 3 diketahui bahwa uji t yang telah  dilakukan  sebelumnya  menunjukkan  bahwa  t hitung lebih besar dari t tabel. Sehingga H7 diterima yang  artinya  minat    berpengaruh  positif  signifikan terhadap pengambilan keputusan. Setyaningsih (2017) memaparkan  bahwa  minat  nasabah  berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah.  Menuut Sumantri (2014)  menyatakan  bahwa  minat  nasabah  memiliki pengaruh terhadap pengambilan keputusan.  Semakin tinggi  minat  terhadap  BSI  Mobile  maka  semakin tinggi  juga  nasabah  memutuskan  untuk  bertransaksi melalui  BSI  Mobile.  Minat  menjadi  perhatian kesukaan  atau  kecenderungan  terhadap  suatu  hal.
Apabila seseorang memiliki minat yang lebih terhadap penggunaan  BSI  Mobile  maka  semakin  tinggi  juga keinginannya  untuk  mengambil  keputusan  untuk bertransaksi  melalui  BSI  Mobile.  Penelitian  yang dilakukan  oleh  Iriani  (2019)  memaparkan  alasan minat nasabah dalam menggunakan mobile banking di bank  syariah  karena  penggunaan  yang  mudah  hanya dengan  menggunakan  smartphone  bisa  melakukan transaksi  keuangan,  mempermudah  nasabah  karena tidak perlu datang ke bank syariah untuk mentransfer uang,  dan  layanan  yang  disediakan  mobile  banking mempermudah  nasabah  melakukan  transaksi  tanpa melalui teller atau ATM.
Berdasarkan hasil kuesioner bahwa alasan minat pengguna  BSI  Mobile  dipengaruhi  oleh  beberapa faktor,  yaitu  (1)  penggunaan  BSI  Mobile  sesuai dengan  kebutuhan,  (2)  keinginan  menggunakan  BSI Mobile  di  masa  mendatang,  (3)  mempercepat  dalam melakukan transaksi digital, (4) mempunyai tampilan menarik  dan  banyak  fitur-fitur  terkini  untuk menunjang  segala  aktivitas  keuangan,  dan  (5) fleksibel, bisa digunakan dimana saja dan kapan saja. 3.2.8. Pengaruh  Kepercayaan,  Keamanan,  dan Kemudahan Terhadap
Pengambilan Keputusan  melalui  Minat  sebagai  variabel

## Intervening
Berdasarkan  hasil  analisis  jalur  pada  tabel  8 diketahui  bahwa  koefisien  pengaruh  tidak  langsung variabel kepercayaan (0,447) lebih besar dibandingkan  dengan  koefisien  pengaruh  langsung (0,138)  yang  artinya  minat  mampu  memediasi pengaruh kepercayaan terhadap pengambilan keputusan. Hal ini berarti minat dalam penelitian ini merupakan variabel intervening untuk hubungan tidak langsung  antara  kepercayaan  terhadap  pengambilan keputusan. Berpengaruhnya minat didalam hubungan antara  kepercayaan  dan  pengambilan  keputusan menunjukkan bahwa kepercayaan lebih berhubungan secara tidak langsung dengan pengambilan keputusan melalui  perantara  minat.  Hal  ini  menandakan  bahwa nasabah  akan  mengambil  keputusan  bertransaksi melalui  BSI  mobile    dengan  memperhatikan  minat yang sebelumnya didahului oleh rasa kepercayaan.
Berdasarkan  hasil  analisis  jalur  pada  tabel  9 diketahui  bahwa  koefisien  pengaruh  tidak  langsung variabel  keamanan  (0,705)  lebih  besar  dibandingkan dengan  koefisien  pengaruh  langsung  (-0,070)  yang artinya minat mampu memediasi pengaruh keamanan terhadap pengambilan keputusan. Hal ini berarti minat dalam  penelitian  ini  merupakan  variabel  intervening
untuk  hubungan  tidak  langsung  antara  keamanan terhadap  pengambilan  keputusan.  Berpengaruhnya minat  didalam  hubungan  antara  keamanan  dan pengambilan keputusan menunjukkan bahwa keamanan  lebih  berhubungan  secara  tidak  langsung dengan  pengambilan  keputusan  melalui  perantara minat.  Hal  ini  menandakan  bahwa  nasabah  akan mengambil  keputusan  bertransaksi  melalui  BSI mobile    dengan  memperhatikan  minat  yang sebelumnya  didahului  oleh  keamanan  terhadap  BSI Mobile.
Berdasarkan  hasil  analisis  jalur  pada  tabel  10 diketahui  bahwa  koefisien  pengaruh  tidak  langsung variabel kemudahan (0,104) lebih besar dibandingkan dengan  koefisien  pengaruh  langsung  (0,070)  yang artinya minat mampu memediasi pengaruh kemudahan terhadap pengambilan keputusan. Hal ini berarti minat dalam penelitian ini merupakan variabel intervening  untuk  hubungan  tidak  langsung  antara kemudahan terhadap pengambilan keputusan. Berpengaruhnya  minat  didalam  hubungan  antara kemudahan dan pengambilan keputusan menunjukkan bahwa  kemudahan  lebih  berhubungan  secara  tidak langsung  dengan  pengambilan  keputusan  melalui perantara minat. Hal ini menandakan bahwa nasabah akan mengambil keputusan bertransaksi melalui BSI mobile    dengan  memperhatikan  minat  yang sebelumnya didahului oleh kemudahaan penggunaan BSI Mobile.

## 4. KESIMPULAN
Penelitian ini menyimpulkan bahwa kepercayaan berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  minat penggunaan BSI Mobile, karena dorongan pengguna dalam minat menggunakan mobile banking dipengaruhi oleh faktor  kepercayaan pada nasabah itu sendiri sehingga kepercayaan sangat berperan aktif di dalam  diri  nasabah  untuk  memutuskan  penggunaan mobile  banking ,  keamanan  tidak  berpengaruh  dan tidak  signifikan  terhadap  minat,  hal  ini  disebabkan sebagian  besar  nasabah  beranggapan  bahwa  masih tingginya risiko penggunaan layanan mobile banking sehingga  dapat    menurunkan  minat  nasabah  untuk bertransaksi  melalui mobile  banking ,  kemudahan tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan  terhadap minat,  para  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia beranggapan  bahwa  variabel  kemudahan  tidak mempengaruhi keputusan mereka dalam
menggunakan  BSI Mobile, hal  ini  dikarenakan  para sebagian nasabah sudah menguasai adanya
penggunaan  teknologi  berbasis  digital.  Kepercayaan tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan  terhadap Pengambilan Keputusan, hal ini disebabkan kepercayaan adalah hal yang mesti dibangun terlebih dahulu  dengan  kuat  sehingga  dapat  mempengaruhi calon  nasabah  dalam  mengambil  keputusan  untuk menggunakan  BSI  Mobile,    Keamanan  tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap Pengambilan Keputusan, berdadarkan data responden yang  didominasi  oleh  usia  kalangan  muda,  dimana mereka  akan  tetap  menggunakan mobile  banking tanpa  memperlihatkan  keamanan  dikarenakan  pada saat  ini  penggunaan  mobile  banking  sangat dibutuhkan  seiring  perkembangan  jaman  dan  gaya hidup,  Kemudahan  tidak  berpengaruh  dan  tidak signifikan  terhadap  Pengambilan  Keputusan,  hal  ini disebabkan  nasabah  pengguna  BSI  Mobile  berada dalam  kategori  usia  muda  dimana  mereka  mudah beradaptasi dengan perkembangan teknologi sehingga tidak  mempengaruhi  mereka  dalam  pengambilan keputusan  menggunakan  BSI  Mobile,  dan  Minat berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengambilan Keputusan, berdasarkan hasil pengujian dan analisis bahwa minat menjadi perhatian kesukaan atau  kecenderungan  terhadap  suatu  hal,  apabila seseorang  memiliki  minat  yang  lebih  terhadap penggunaan  BSI  Mobile  maka  semakin  tinggi  juga keinginannya  untuk  mengambil  keputusan  untuk bertransaksi  melalui  BSI  Mobile.  Minat  dalam penelitian  ini  merupakan  variabel  intervening  untuk hubungan  tidak  langsung  antara  kepercayaan, keamanan,  dan  kemudahan  terhadap  pengambilan keputusan bertransaksi melalui BSI Mobile. Berdasarkan penelitian ini memberikan implikasi bagi Bank  Syariah  Indonesia  dalam  mengetahui  dan memperbaiki  kinerja  layanan  BSI  Mobile  sehingga mampu  meningkatkan  kepercayaan  dan  minat pengguna layanan tersebut.
Model  penelitian  ini  relatif  sederhana  karena hanya mengungkapkan pengaruh kepercayaan, keamanan,  dan  kemudahan  terhadap  pengambilan keputusan  minat  sebagai  variabel  intervening  secara parsial  dan  simultan  meskipun  ada  faktor  lain  yang mempengaruhi  minat  dan  pengambilan  keputusan seperti persepsi manfaat, pengaruh sosial dan variabel lainnya. Lokasi dan objek penelitian untuk penelitian selanjutnya  dapat  mengambil  pada  lokasi  dan  bank syariah  yang  berbeda,  sehingga  dapat  menjadi perbandingan penelitian lainnya.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Sebelumnya  kami  mengucapkan  terima  kasih kepada  LPPM  (Lembaga  Penelitian  dan  Pengabdian Masyarakat)  Universitas  Islam  45  Bekasi  yang  telah memfasilitasi penelitian ini.

## 6. REFERENSI
Afghani,  M.  F.,    Yulianti,  E.  (2017).  Pengaruh kepercayaan,  keamanan,  persepsi  risiko,  serta kesadaran nasabah terhadap adopsi e-banking di Bank  BRI  Surabaya. Journal  of  Business  and Banking , 6 (1), 113–128.
Ansori,  M.,    Iswanti,  S.  (2014). Metodologi Penelitian Kuantitatif . Citapustaka Media.
Apriyanto,  A.,    Budiyanto,  A.  (2020).  Analisis Sejarah  Perkembangan  Bank  Syariah  Dan Implikasinya
Terhadap Kesejahteraan
Masyarakat  (Studi  Kasus  Di  Bank  Pembiayaan Rakyat  Syariah  Patriot). DIRHAM  Jurnal Ekonomi Islam , 1 (2), 85–96.
BPS.  (2022).  Jumlah  Penduduk  Kota  Bekasi. Bps Bekasi Kota . https://bekasikota.bps.go.id/ BSI.  (2021).  Berita  BSI  Mobile. Bankbsi.Co.Id . https://www.bankbsi.co.id/produklayanan/digi tal-banking
BSI.  (2021).  BSI  Jadikan  Mobile  Banking  sebagai Lokomotif  Pengembangan  Ekonomi  Syariah. Bankbsi.Co.Id .  https://www.bankbsi.co.id/news- update/berita/bsi
Busemeyer, J. R., Gluth, S., Rieskamp, J.,  Turner,
B.  M.  (2019).  Cognitive  and  neural  bases  of multi-attribute,  multi-alternative,  value-based decisions. Trends  in  Cognitive  Sciences , 23 (3), 251–263.
CNBC Indonesia. (2021). Gegara Ini, Mobile Banking Bank  Syariah  Indonesia  melesat  98%. CNBC Indonesia . www.cnbcindonesia.com/syariah De  Leon,  M.  V.  (2019).  Factors  influencing behavioural  intention  to  use  mobile  banking among  retail  banking  clients. Jurnal  Studi Komunikasi , 3 (2), 118–137.
Farina,  K.  (2016). Pengaruh  Privasi,  Keamanan, Kepercayaan,  dan  Pengalaman  Terhadap  Niat Untuk Bertransaksi secara Online . 1 (1).
FORBES.  (2021). World,s  Best  Bank  2021 . https://www.forbes.com/worlds-best-banks Ghazali,  I.  (2016). Aplikasi  Analisis  Multivariete dengan IBM SPSS 23 (Vol. VIII) . Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Habibi,  M.,    Zaky,  A.  (2014).  Pengaruh Kepercayaan,  Persepsi  Kegunaan,  Persepsi Kemudahan, dan Persepsi Kenyamanan Terhadap  Minat  Penggunaan  Mobile  Banking Syariah. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB , 3 (1).
Hadi,  S.,    Novi,  N.  (2015).  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Penggunaan  Layanan  Mobile Banking. Optimum:  Jurnal  Ekonomi  Dan
Pembangunan , 5 (1), 55. https://doi.org/10.12928/optimum.v5i1.7840
Hanum,  Z.,    Hidayat,  S.  (2017).  Faktor  –  Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen Dalam Keputusan  Pembelian  Sepatu  Merek  Nike  Di Kota  Medan. Jurnal  Bisnis  Administrasi , 6 (1), 37–43.
Iriani, A. F. (2019). Minat nasabah dalam penggunaan mobile  banking  pada  nasabah  Bank  Syariah Mandiri  Kota  Palopo. Dinamis:  Journal  of Islamic Management and Bussiness , 2 (2).
Jaya Sakti, M. A., Achsani, N. A.,  Syarifuddin, F.
(2018).  Online  Banking  Implementation:  Risk Mapping  Using  ERM  Approach. Buletin Ekonomi  Moneter  Dan  Perbankan , 20 (3),  279– 306. https://doi.org/10.21098/bemp.v20i3.824
Jayantari, I. A. A. U.,  Seminari, N. K. (2018). Peran Kepercayaan Memediasi Persepsi Risiko terhadap  Niat  Menggunakan  Mandiri  Mobile Banking di Kota Denpasar .
Jung, H.,  Lee, B. G. (2020). Research trends in text mining:  Semantic  network  and  main  path analysis of selected journals. Expert Systems with Applications , 162 , 113851.
Kristianti,  M.  L.,    Pambudi,  R.  (2017).  Analisis
Pengaruh Persepsi Kemudahan, Persepsi
Kemanfaatan,  Persepsi  Tingkat  Keamanan,  Dan Fitur  Layanan  Terhadap  Penggunaan  Mobile Banking Pada Mahasiswa Di DKI Jakarta. Jurnal
Akuntansi , 11 (1), 50–67. https://doi.org/10.25170/jara.v11i1.52
Kurniaputra, A. Y.,  Nurhadi, M. (2018). Pengaruh Persepsi  Kemudahan,  Risiko  Dan  Manfaat Terhadap  Keputusan  Nasabah  Menggunakan Mobile  Banking  BRI  Di  Surabaya. Journal  of
Business Banking , 8 (1). https://doi.org/10.14414/jbb.v8i1.1557
Melasari,  C.,  Suroso,  A.,    Banani,  A.  (2018).
Pengaruh Kepercayaan, Kegunaan, Kemudahan, Privacy  Risk,  Time  Risk,  dan  Financial  Risk terhadap  Minat  Penggunaan  Mobile  Banking Bank Muamalat.
Performance: Jurnal
Personalia,  Financial,  Operasional,  Marketing Dan Sistem Informasi , 25 (1), 11–23.
Msweli,  N.  T.,    Mawela,  T.  (2020). Enablers  and barriers  for  mobile  commerce  and  banking services  among  the  elderly  in  developing countries: A systematic review . 319–330.
Mukhtisar,  M.,  Tarigan,  I.  R.  R.,    Evriyenni,  E.
(2021).  Pengaruh  Efisiensi,  Keamanan  Dan
Kemudahan Terhadap Minat Nasabah
Bertransaksi  Menggunakan  Mobile  Banking (Studi Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri Ulee Kareng Banda Aceh). Jihbiz: Global Journal of Islamic Banking and Finance. , 3 (1), 56–72.
Nurdin,  Rukma  Ningrum,  Sofyan  Bacmid,    Abdul Jalil.  (2021).  Pengaruh  Manfaat,  Kepercayaan Dan  Kemudahan  Penggunaan  Terhadap  Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Di Bank Mega  Syariah  Cabang  Palu. Jurnal  Ilmu Perbankan Dan Keuangan Syariah , 3 (1), 30–45. https://doi.org/10.24239/jipsya.v3i1.37.30-45 OJK.  (2015). Bijak  Ber-EBanking .  Otoritas  Jasa Keuangan.  toritas  Jasa  Keuangan,  ‘Bijak  Ber- Ebangking’,  Bijak  Ber-Ebanking,  2015,  6 https://www.ojk.go.id/Files/box/buku bijak ber- ebanking.pdf.
Pambudi,  B.  S.  (2014).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,
Persepsi
Kemudahan,
Keamanan dan Ketersediaan  Fitur  terhadap  Minat  Ulang
Nasabah  Bank  dalam  Menggunakan  Internet Banking  (Studi  pada  Program  Layanan  Internet Banking BRI). Competence: Journal of Management Studies , 8 (1).
Pernanu, I. G.,  Putra, P. (2016). Pengaruh Motivasi dan Kepuasan Kerja terhadap Kualitas Pelayanan: Survey pada Karyawan BTN Kantor Cabang  Syariah  Kota  Bekasi. Maslahah , 7 (2), 15–32.
Putra,  P.  (2016).  Analisis  Faktor-Faktor  yang Mempengarugi Intensi Muzaki Membayar Zakat: Sebuah  Survey  pada  Masyarakat  Kota  Bekasi. MASLAHAH (Jurnal Hukum Islam Dan
Perbankan Syariah) , 7 (1), 99–109.
Putra, P. (2020). Planned Behavior Theory In Paying Cash  Waqf. JHSS  (Journal  of  Humanities  and Social Studies) , 4 (1), 05–09.
Putra, P. (2021). Menilik Niat Masyarakat berpartisipasi  dalam  Crowdfunding  pada  Masa Pandemi  Covid  19:(Studi  Implementasi  konsep Planned  Behaviour  Theory). Paradigma , 18 (2),
73–83.
Rozi, F.,  Ziyad, M. (2019). Pengaruh Kepercayaan,
Persepsi  Kegunaan,  Persepsi  Kemudahan  Dan
Persepsi Kenyamanan Terhadap Minat Menggunakan  Layanan  Mobile  Banking  Bank BTN. Jurnal Sains Manajemen Dan Kewirausahaan , 3 (2), 92–102.
Sari, E. P.,  Sofia, N. (2018). Konstruksi alat ukur amanah dalam perspektif Alquran-Hadis. Jurnal Psikologi Islam , 5 (1), 13–26.
Sendari, A. A. (2020). 6 Dampak Negatif Jika Kurang Makan Sayur, Jangan Sepelekan. Liputan6.Com .
Geraadpleegd op 26 maart 2022, van https://hot.liputan6.com/read/4027411/6- dampak-negatif-jika-kurang-makan-sayur- jangan-sepelekan
Setyaningsih,  E.  D.  (2017).  Pengaruh  Kualitas Layanan  Dan  Word  Of  Mouth  Melalui  Minat Terhadap Keputusan Nasabah Dalam Menggunakan E-Banking Pada Bank Bni. Jurnal
Ekonomi Bisnis , 22 (1), 14–25.
Silviana, S.,  Putra, P. (2017). Model Aida Sebagai Strategi Pemasaran Bagi Nasabah Mengambang Perbankan  Syariah  (Survei  Masyarakat  Di  Kota Bekasi). Jurnal  Organisasi  Dan  Manajemen ,
13 (1), 10–21.
Singh, S.,  Srivastava, R. (2020). Understanding the intention  to  use  mobile  banking  by  existing online  banking  customers:  An  empirical  study. Journal of Financial Services Marketing , 25 (3), 86–96.
Soraya, I. (2015). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat  Masyarakat  Jakarta  Dalam  Mengakses Fortal  Media  Jakarta  Smart  City. Jurnal Komunikasi , 6 (1), 10–23.
Styarini, F.,  Riptiono, S. (2020). Analisis Pengaruh
Customer Trust Terhadap Keputusan Menggunakan Mobile Banking Melalui
Perceived  Risk  dan  Perceived  Usefulness Sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal  Ilmiah Mahasiswa  Manajemen,  Bisnis  Dan  Akuntansi (JIMMBA) , 2 (4), 670–680. https://doi.org/10.32639/jimmba.v2i4.590
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif dan Kualitatif dan RD . Alfabeta Bandung.
Sumantri,  B.  (2014).  Pengaruh  Kualitas  Pelayanan Dan  Produk  Pembiayaan  Terhadap  Minat  Dan Keputusan  Menjadi  Nasabah  Di  Bank  Syariah. Jurnal Economia , 10 (2), 141–147.
Sumaryo,  A.,    Putra,  P.  (2021).  Faktor  Yang Mempengaruhi  Intensi  Masyarakat  Menjadi Nasabah  Bank  Syariah  Ditinjau  Dari  Planned Behaviour  Theory  (  Survei  Pada  Masyarakat Kota Bekasi ) Pendahuluan Perbankan memiliki peran penting dalam pembangunan dan menunjang  ekonomi  negara  ,  terutama  s. Maslahah , 12 (1), 49–59.
Tabrani,  M.,  Amin,  M.,    Nizam,  A.  (2018).  Trust, commitment,  customer  intimacy  and  customer loyalty  in  Islamic  banking  relationships. International Journal of Bank Marketing .
Tempo.  (2021).  6  Kasus  Kebocoran  Data  Pribadi  di
Indonesia. Tempo Nasional . https://nasional.tempo.co/read/1501790/6-kasus- kebocoran-data-pribadi-di-indonesia
Tirtana,  I.,    Permata  Sari,  S.  (2014). Analisis pengaruh  persepsi  kebermanfaatan,  persepsi kemudahan dan kepercayaan terhadap penggunaan mobile banking . Usman, E. (2016). Buku Psikologi Konsumen . Wardani, D.  (2021). Faktor-Faktor Pengaruh
Penggunaan  Mobile  Banking. Jurnal  Sistem Informasi Bisnis (JUNSIBI) , 2 (1), 15–32.
Wazid, M., Zeadally, S.,  Das, A. K. (2019). Mobile banking: Evolution and threats: Malware threats and security solutions. IEEE Consumer Electronics Magazine , 8 (2), 56–60.
Wiyono,  W.  M.  (2021).  Dampak  Merger  3  (Tiga)
Bank  Syariah  Bumn  Terhadap  Perkembangan Ekonomi  Syariah. Cakrawala  Hukum:  Majalah Ilmiah Fakultas Hukum Universitas Wijayakusuma , 23 (1), 65–73.