Analysis  Of  The  Impact  Of  Digital  Payment  Services  On  The  Use  Of Conventional Bank Services: Case Study Of The Use Of Dana, Ovo, Shopee Pay, And Gopay Among Students Of Stim Sukma Medan
Analisis Dampak Layanan Pembayaran Digital Terhadap Penggunaan Layanan Bank  Konvensional:  Studi  Kasus  Penggunaan  Dana,  Ovo,  Shopee  Pay,  Dan Gopay Di Kalangan Mahasiswa Stim Sukma Medan
Annisa 1* ,  Wardayani 2 1,2 Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen Sukma Medan
1* shaanisa100@gmail.com , 2 wardayani302@gmail.com
* Coresponding Author

## ABSTRACT
Expanding payment activities via e-commerce platforms to cater to the demands of digital payment advancements has become prevalent, with banks and Financial Technology (FinTech) companies leading the way. Popular payment services include Ovo, Shopee Pay, and GoPay. Therefore, researcher conducts the research by analyzing the usage of digital payment services compared to conventional bank services. The aim is to determine whether these students lean towards digital services or traditional bank services to making transactions, given the advancements in digital technology. This research is numerical data and analysis. Research data typically consists of primary data through questionnaires. The study included 535 active students in the even semester for the 2020-2023 STIM Sukma Medan period. The sample used by researchers is saturated sampling, which involves selecting a portion of the population as a sample. Arikunto suggests using 10%-15% as sample part of  population is greater than 100. In this study, the sample included 80 active students at the STIM Sukma Medan campus. Most STIM Sukma Medan students prefer using  digital  payment  services  over  traditional  banking  for  their  daily  transactions.  The  decrease  in  the  use  of conventional  banks  among  these  students  can  be  attributed  to  the  practicality  and  convenience  offered  by  the financial technology (FinTech) system. In addition, students are still interested in saving at conventional banks due to the higher interest rates offered for savings and deposit products, as well as the guarantee provided by the Deposit Insurance Corporation (LPS).
Keywords : Analytics, Services, Digital Payments, Conventional Banks

## ABSTRAK
Peningkatan  aktivitas  pembayaran  melalui  platform  e-commerce  dalam  memenuhi  kebutuhan  munculah  inovasi pembayaran digital melalui bank maupun perusahaan Financial Technology (FinTech). Contoh dari bentuk layanan pembayaran  adalah  Ovo,  Shopee  Pay  dan  GoPay.  Adanya  perkembangan  pembayaran  digital  seperti  e-wallets memberikan pengaruh terhadap minat penggunaan layanan bank konvensional. Peneliti tertarik untuk melakukan penelitian  dengan  menganalisis  penggunaan  layanan  pembayaran  digital  terhadap  penggunaan  layanan  Bank Konvensional dikalangan mahasiswa STIM Sukma Medan untuk melihat apakah mahasiswa tersebut lebih memilih menggunakan  layanan  digital  atau  layanan  bank  konvensional  dalam  bertransaksi  ditengah  perkembangan teknologi digital. Jenis  adalah kuantitatif. Jenis data yang digunakan dalam penelitian menggunakan data primer, dimana peneliti menyebarkan kuesioner yang sudah dirancang untuk diisi secara langsung kepada objek penelitian. Populasi  dalam  penelitian  yaitu  mahasiswa  aktif  semester  genap  periode  2020-2023  STIM  Sukma  Medan  yang berjumlah sebanyak 535 mahasiswa. Sample yang digunakan peneliti adalah Sampling jenuh dimana Arikunto yang menyebutkan  populasi  >100  maka  dapat  menggunakan  10%-15%  dari  populasi  sebagai  sampel.  Jadi  dalam penelitian ini sampel berjumlah 80 Mahasiswa aktif yang berada di kampus STIM Sukma Medan. Sebagian besar mahasiswa  STIM  Sukma  Medan  banyak  menggunakan  layanan  pembayraan  digital  daripada  layanan  bank konvensional untuk transaksi sehari-hari, sehingga dampak terhadap menurunnya penggunaan bank konvensional di kalangan mahasiswa STIM Sukma Medan,dikarenakan kepraktisan dan kenyamanan yang diberikan oleh sistem teknologi  keuangan  (FinTech).  Selain  itu  Mahasiswa  masih  memiliki  ketertarikan  untuk  menabung  di  Bank konvensioanl  dikarenakan  suku  bunga  tabungan  dan  deposito  yang  terjamin  oleh  Lembaga  Penjamin  Simpanan (LPS) lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh bank konvensional.
Kata Kunci : Analisis, Layanan, Pembayaran Digital, Bank Konvensional

## 1. Pendahuluan
Adanya  globalisasi  telah  membawa  perubahan  dalam  aspek  kehidupan  salah  satunya aspek keuangan yang memberikan dampak bagi perekonomian khususnya di Indonesia. Pada masa globalisasi terjadi pergeseran yang cepat dalam sektor keuangan dan perekonomian yang ditandai  dengan  adanya  kemajuan  yang  inovatif  berupa  pengembangan  dan  pertumbuhan industri  di  dunia  digital  (Hermawanto,  Anggraini,  2020).  Salah  satu  bidang  yang  mengalami pergeseran tersebut terjadi pada bidang perbankan. Salah satu sektor yang menyediakan jasa untuk  membantu  pertumbuhan  ekonomi  Indonesia  adalah  sektor  perbankan.  Adanya perbankan memberikan sumbangan atas pendapatan nasional yang fungsinya sebagai badan menampung dana masyarakat dan menyalurkannya kembali ke dalam kegiatan perekonomian (Fernando  &  Krisnadi,  2020).  Saat  ini  sudah  banyak  Bank  yang  mulai  melakukan pengembangan  fitur  perbankan  digital,  dikarenakan  Bank  digital  menjadi  lebih  efisien  dan inovatif sebagai akibat dari era digital. serta memberikan kemudahan akses bagi masyarakat secara luas (Setiawan & Mugiyati, 2023). Akan tetapi disisi lain dengan adanya perkembangan ekonomi digital memberikan pengaruh terhadap perilaku sosial yang sekarang didominasi oleh gen-z dalam memenuhi kebutuhan hidupnya (Ismeirita, 2023).
Dalam hal ini terjadi peningkatan aktivitas pembayaran melalui platform ¬e-commerce dalam memenuhi kebutuhan sehingga munculah inovasi pembayaran digita baik melalui bank maupun perusahaan teknologi keuangan (FinTech) (Tobing, Abubakar, Handayani, 2021). Salah satu  bentuk  inovasi  atas  perkembangan  digital  tersebut  yaitu  munculnya  dompet  digital  (e- wallet).  Layanan  pembayaran  digital  berupa  dompet  digital  merupakan  wujud  dari perkembangan teknologi digital. Dompet digital adalah akun prabayar dengan kata sandi yang dapat digunakan untuk melakukan transaksi online dan menyimpan uang (Situmorang, 2021). Contoh dari bentuk layanan pembayaran dompet digital adalah Ovo, Shopee Pay dan GoPay. Ovo  dan  GoPay  merupakan  dompet  digital  yang  penggunaannya  terbesar  di  Indonesia (Chrysilla  Zada,  2021).  Sedangkan  Shopee  Pay  menguasai  pangsa  pasar  sebesar  68%  pada tahun  2021  di  Indonesia  (Bisnis  et  al.,  2024).  Dengan  adanya  kemudahan  yang  diberikan dompet  digital  mendorong  seseorang  untuk  lebih  mudah  menghabiskan  uangnya  ketika berbelanja, terutama bagi para mahasiswa yang ingin terus mengikuti tren atas perkembangan zaman di era modern saat ini dikarenakan pesatnya perkembangan teknologi (Febriani, Dewi, 2019).  Selain  itu  dengan  adanya  kemudahan  tersebut  membuat  mahasiswa  lebih  jarang menggunakan  uang  secara  tunai  karena  memilih  menyimpan  uang  mereka  dengan  dompet digital  dibandingkan  penggunan  layanan  bank  (Simarmata,  2022).  Hal  ini  tentunya  akan memberikan  dampak  terhadap  penggunaan  layanan  Bank  Konvensional,  dikarenakan terjadinya perubahan perilaku manusia terhadap penggunaan uang yang akan lebih cenderung menggunakan  transaksi  secara  digital  dan  beralih  dari  penggunaan  uang  tunai  menjadi  non- tunai.
Seperti  pada  penelitian  terdahulu  yang  menyatakan  bahwa  gen-z  saat  ini  adalah generasi  yang  dekat  terhadap  perubahan  teknologi  digital  sehingga  membuat  mereka  lebih menyukai  hal-hal  yang  efesien  (Batubara  &  Anggraini,  2022).  Pernyataan  ini  juga  diperkuat oleh peneliti lain yang menyatakan bahwa dengan adanya perkembangan pembayaran digital seperti  e-wallets  memberikan  pengaruh  terhadap  minat  penggunaan  layanan  bank konvensional (Anrepa, 2021).
Penulis  tertarik  untuk  melakukan  penelitian  berdasarkan  masalah  yang  disebutkan  di atas  dengan  menganalisis  penggunaan  layanan  pembayaran  digital  terhadap  penggunaan layanan Bank Konvensional dikalangan mahasiswa STIM Sukma Medan untuk melihat apakah mahasiswa  tersebut  lebih  memilih  menggunakan  layanan  digital  atau  layanan  bank konvensional dalam bertransaksi ditengah perkembangan teknologi digital.
2. Tinjauan Pustaka

## Pengertian Layanan Pembayaran Digital
Layanan pembayaran digital adalah inovasi dalam metode pembayaran yang saat ini sangat  populer.  Layanan  pembayaran  digital  merupakan  sistem  yang  digunakan  untuk melakukan  kegiatan  berupa  transaksi  keuangan  yang  dilakukan  secara  elektronik  tanpa memakai  uang  secara  tunai  (non-tunai).  Dimana  dalam  sitem  layanan  ini  memanfaatkan perkembangan  teknologi  digital  seperti  internet  maupun  smartphone  untuk  mempermudah pelayanan  bertransaksi.  Berdasarkan  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  mendefinisikan  arti  dari Layanan  Pembayaran  Digital  sebagai  bentuk  jasa  yang  menyediakan  layanan  pembayaran melalui  media  elektronik  dimana  layanan  ini  masuk  ke  dalam  kategori  FinTech  yang merupakan  bentuk  inovasi  dari  teknologi  di  bidang  jasa  keuangan  (Otoritas  Jasa  Keuangan, 2023). Pembayaran Digital atau dalam Bahasa Inggris dikenal dengan sebutan Digital Payment merupakan  pembayaran  yang  dilakukan  secara  elektronik:  uang  disimpan,  diproses,  dan diterima dalam bentuk digital, dan alat pembayaran elektronik digunakan untuk memindahkan uang.  (Chrysilla  Zada,  2021).  Digital  Payment  adalah    pengeluaran  secara  elektronik  melalui kartu debit/pendebetan Kartu Kredit Pemerintah (KKP) ke rekening penyedia barang atau jasa dengan  tujuan  penggunaan  uang  persediaan  melalui  sistem  merupakan  mekanisme pembayaran dengan cara pemindahan buku dari rekening Marketplace (Andyni & Kurniasari, 2021). Selain itu menurut (Kurniawan et al., 2023) Pembayaran yang dilakukan secara digital atau  disebut  dengan  Digital  Payment  merupakan    transaksi  yang  dilakukan  dari  offline  ke Online  karena  adanya  inovasi  dari  pengembangan  teknologi.  Digital  Payment  adalah  sistem pembayaran mengunakan uang secara digital dalam proses bertransaksi yang membuat proses transaksi  ini  banyak  digunakan  (Mubarak  et  al.,  2022).  Layanan  Pembayaran  digital,  juga disebut pembayaran digital, adalah sistem layanan transaksi keuangan yang dilakukan tanpa menggunakan uang tunai melalui pengembangan elektronik.
Beberapa  manfaat  atas  penggunaan  Layanan  Pembayaran  Digital  adalah  1)  Layanan Pembayaran  Digital  menawarkan  kemudahan  dan  kenyamanan  bagi  para  pengguna  yang melakukan transaksi (Safira et al., 2023). 2) Memberikan kemudahan dalam pembayaran yang lebih  efektif  dan  efisien  (Laela  Nur  Janah1,  2022).  3)  Memberikan  aksebilitas  dalam meningkatkan Inklusi Keuangan bagi masyarakat di Indonesia (Marginingsih, 2021).
Beberapa kekurangan atas Layanan Pembayaran Digital (Laela Nur Janah1, 2022) yaitu sebagai berikut: 1). Adanya ancaman dari Hacker. 2) Harus selalu terhubung dengan internet. 3) Menyebabkan masyarakat berperilaku konsumtif.

## Dompet Digital (E-wallet)
Dompet  elektronik  merupakan  jenis  inovasi  dari  sistem  layanan  keuangan  dengan bentuk  pembayaran  secara  digital.  Dompet  digital  (E-wallet)  merupakan  jenis  akun  prabayar yang  terindungi  dengan  password  yang  dapat  digunakan  untuk  menyimpan  dan  mengirim uang di setiap transaksi secara online (Situmorang, 2021). Adapun beberapa jenis dari Dompet digital ini yaitu sebagai berikut:
DANA  adalah  salah  satu  bentuk  inovasi  dompet  digital  yang  diterbitkan  oleh perusahaan  FinTech  yang  populer  dikalangan  masyarakat  Indonesia  karena  terkenal  dengan kemudahan  dan  multifungsi  yang  menyediakan  layanan  seperti  pembayaran,transfer,top up,tarik tunai,dan lain sebagainya.
Dilansir dari website resmi DANA
(https://www.dana.id/help-center/-Apakah-DANA-itu)  menyebutkan  bahwa  DANA  adalah dompet digital Indonesia yang memungkinkan transaksi non-tunai dan non-kartu secara digital dengan cepat, praktis, dan tetap aman. Adanaya aplikasi dompet digital berupa DANA memiliki fungsi untuk menggantikan dompet konvensional.
OVO adalah layanan dompet digital, atau aplikasi keuangan pintar, yang memungkinkan berbagai transaksi di berbagai mitra OVO. (Idcloudhost, 2020). OVO adalah salah satu dompet digital  yang  diterbitkan  juga  oleh  perusahaan  FinTech  dan  menyediakan  berbagai  macam bentuk layanan pembayaran dan multifungsi dan juga didesain khusus dengan fitur-fitur yang menarik  seperti  dapat  digunakan  untuk  penggunaan  pembayaran  transportasi,  listrik,
pembelikan  paket  data,  atau  lainnya  hanya  dengan  menggunakan  telepon  genggam (smartphone).
Dilansir  dari  website  resmi  Shopee  menjelaskan  bahwa  Shopee  Pay  adalah  dompet seluler dari Shopee yang dikeluarkan pertama kali di tahun 2018 di Indonesia (Shopee Careers, 2023).  Shopee  Pay  adalah  aplikasi  dompet  digital  yang  praktis  dengan  menawarkan  solusi mudah untuk semua kebutuhan keuangan seperti kemudahan dalam bertransaksi, mengakses fitur  shopee  pay  dalam  memudahkan  aktivitas,  memudahkan  transfer  uang  kemanapun  dan dimanapun.  Selain  itu  bisa  membeli  sesuatu  dengan  sistem  bayar  nanti  hingga  dapat mengajukan pinjamam uang tunai segera.
GoPay  merupakan  anak  perusahaan  dari  perusahaan  teknologi  finansial  Gojek.  Salah satu fitur utama aplikasi GoPay ini adalah sebagai dompet digital yang memungkinkan Anda menyimpan  uang  secara  elektronik  dan  dapat  digunakan  untuk  bentuk  transaksi  dan pembayaran lainnya. Dilansir dari website resmi GoPay adalah dompet digital dengan banyak fitur.  Anda  dapat  menggunakannya  untuk  transaksi  cepat  untuk  semua  layanan  Gojek  dan rekan  usaha  lainnya,  serta  untuk  mengirim  dan  menerima  uang  dengan  mudah  dan  bebas.. Dompet  digital  GoPay  dulunya  disebut  dengn  GoWallet  yaitu  layanan  E-Money  di  Indonesia (Gopay, 2023).

## Bank Konvensional
Perbankan  merupakan  sarana  yang  memiliki  peran  penting  dalam  kegiatan  perekonomian dimana dengan adanya perbankan berguna untuk meningkatkan pertumbuhan perekonomian dan stabilitas di Indonesia. Di Indonesia menerapkan dua bentuk sistem perbankan yaitu Bank Konvensioal  dan  Bank  Syariah.  Bank  konvensional  beroperasi  secara  konvensional  (Utama, 2021).  Selain  itu  pengertian  Bank  Konvensioanal  adalah  Bank  yang  menyalurkan  dana pinjaman  kepada  nasabahnya  dengan  sistem  harus  membayar  kembali  pinjaman  dan  bunga yang  telah  disepakati  (Dana  Berlian,  Andri,  2023).  Berdasarkan  beberapa  pengertian  di  atas maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Lembaga  keuangan  yang  menjalankan  usahanya.  Lembaga keuangan  yang  menjalankan  usahanya  berdasarkan  prinsip  tradisional  perbankan  dengan memberikan bunga atas dana yang dipinjam oleh nasabah.
Bank  Konvensional  memiliki  peranan  yang  penting  di  dalam  sstem  keuagan  dalam suatu negara,berikut beberapa fungsi utama dari Bank Konvensional (Agustina, Sari R, P, 2022): 1) Mengimpun dana masyarakat memalui berbagai produk simpanan,seperti: tabungan, giro, dan  deposito.  2)  Memberikan  kredit  kepada  masyarakat  untuk  membantu  memenuhi kebutuhan  finansial  dan  pertumbuhan  ekonomi.  3)  Layanan  pembayaran,seperti:transfer uang,pembayaran tagihan,dan pembelian produk keuangan.

## 3. Metode Penelitian
Data  primer  adalah  jenis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini,  dimana  peneliti menyebarkan  kuesioner  yang  sudah  dirancang  untuk  diisi  secara  langsung  kepada  objek penelitian. Data yang diperoleh secara langsung dari sumber pertama, baik individu maupun kelompok,  disebut  data  primer  (Sugiyono,  2021).  Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini berasal dari internal yaitu dalam perusahaan yang diperoleh dari mahasiswa aktif STIM Sukma Medan.
Penelitian ini menggunakan penelitian lapangan (field research) untuk mengumpulkan data  yaitu  dengan  metode  penyebaran  kuesioner  kepada  objek  penelitian.  Metode pengumpulan  data  dengan  kuesioner  adalah  metode  pengumpulan  data  di  mana  daftar pertanyaan  diberikan  kepada  sampel  dari  populasi  yang  menjadi  objek  penelitian.  Menurut Sugiyono  (2021)  Metode  penelitian  lapangan  merupakan  metode  pengumpulan  data  yang diperoleh melalui peninjauan langsung instansi penelitian.
Menurut  Sugiyono  (2021),  mengatakan  bahwa  populasi  merupakan  keseluruhan  objek dalam  penelitian  untuk  mengumpulkan  data  yang  diperlukan.  Populasi  yang  digunakan  di dalam  penelitian  yaitu  mahasiswa  aktif  semester  genap  periode  2020-2023  STIM  Sukma
Medan  yang  berjumlah  sebanyak  535  mahasiswa.  Mahasiswa  tersebut  adalah  jumlah mahasiswa  yang  terdaftar  di  aplikasi  Sistem  Informasi  Akademik  (siakad)  kampus  tidak termasuk mahasiswa kelas kerjasama. Berikut adalah data jumlah mahasiswa aktif di kampus STIM Sukma Medan:
Table 1 Jumlah aktif Mahasiswa STIM Sukma Medan
Nomor  Angkatan  Semester  Jumlah  Status 1 2020 8 102 Aktif 2 2021 6 113 Aktif 3 2022 4 182 Aktif 4 2023 2 138 Aktif Total 535
Sumber: Akademik STIM Sukma (2020-2023)
Menurut  Sugiyono  (2021),  jumlah  dan  karakteristik  sampel  sangat  kecil  dari  populasi yang  menjadi  objek  dalam  penelian  yang  dilakukan.  Untuk  menetukan  jumlah  sampel  maka peneliti menggunakan teori dari Ari Kunto yang menyebutkan jika jumlah populasi <100 maka seluruh  populasi  digunakan  menjadi  sampel.  Namun  jika  populasi  >100  maka  dapat menggunakan  10%-15%  dari  populasi  sebagai  sampel  (Kunto,  2020).  15%  populasi  diambil sebagai sampel dalam penelitian ini. Peneliti mengambil sampel sebanyak 80 Mahasiswa aktif yang berada di kampus STIM Sukma Medan.
Dalam  penelitian  ini,  pendekatan  kuantitatif  digunakan  untuk  menganalisis  data. Pemecahan masalah menggunakan pendekatan Kuantitatif merupakan metode penelitian yang menggunakan  statistik  dan  matematika  untuk  mengukur  dan  mendeskripsikan  data  yang dianalisis  dalam  penelitian  (Sugiyono,  2021).  Sedangkan  model  Dalam  penelitian  ini,  analisis yang  digunakan  adalah  analisis  regresi  sederhana.  Regresi  sederhana  merupakan  metode statistic yang dipakai dalam memepelajari hubungan antara dia variabel yaitu variabel terikat (dependent)  dengan  variabel  bebas  (independent)  dengan  tujuan  untuk  menentukan Bagaimana  variabel  terikat  dipengaruhi  oleh  variabel  bebas  (Uswatun  Khasanah  S.Si.,  2021). Metode analisis data dalam penelitian ini menggunakan Uji Validitas dan Uji Reabilitas. Untuk uji hipotesis peneliti menggunakan uji koefisien determinasi (R 2 ) dan uji persial (t).
4. Hasil dan Pemabahasan Pengujian Hipotesisis
1. Uji Koefisien Determinasi (R2)
Berdasarkan  hasil  penelitian  di  atas  nilai  R 2 yang  diketahui  adalah  0,361,  atau  36,1%. variabel bebas (X) atau layanan pembayaran digital menunjukkan variasi yang terjadi pada variabel terikat (Y) atau penggunaan layanan bank konvensional, sedangkan Penelitian ini tidak menyelidiki variabel lain yang menyumbang 54,9% dari kontribusi.
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .607 a .369 .361 6.062 a. Predictors: (Constant), TOTAL_X

## 2. Uji Parsial (t)
Variabel  layanan  pembayaran  digital  memiliki  nilai  t  hitung  sebesar  6,752,  yang  lebih besar dari t tabel, yaitu 1.991. dan diketahui nilai signifikan sebesar 0,000 < alpha yaitu sebesar  0,05  maka  dapat  dikatakan  secara  parsial  variabel  layanan  pembayaran  digital berpengaruh dan siginifikan terhadap variabel penggunaan layanan bank konvensional.

## PEMBAHASAN
Variabel penelian ini menggunakan dua variabel yaitu penggunaan layanan pembayaran digital  terhadap  layanan  layanan  pembayaran  Bank  Konvensional,dimana  untuk  mengukur variabel  tersebut  digunakan  6  indikator  berupa  tingkat  penggunaan  E-wallets,pemanfaatan penggunaan E-wallets,tingkat kepuasan penggunaan,minat konsumen terhadap layanan bank konvensional,tingkat  penggunaan  teknologi  keuangan  digital  oleh  konsumen  dan  perubahan preferensi konsumen. Dalam penyebaran kuesioner ini, skala likert digunakan untuk mengukur tingkat persetujuan responden terhadap topik yang diteliti. Skor yang diberikan adalah sebagai berikut:  Sangat  Setuju:  5,  Setuju:  4,  Netral:  3,  Tidak  Setuju:  2,  Sangat  Tidak  Setuju:  1. Pemaparan dari hasil penelitian terhadap responden mengenai dampak penggunaan layanan pembayaran digital terhadap layanan bank konvensional menjelaskan bahwa:

## 1. Tingkat penggunaan E-wallets
Berdasarkan  hasil  penyebaran  kuesioner  terhadap  80  responden  mahasiswa  STIM Sukma Medan dengan indikator tingkat penggunaan E-wallets berupa penggunaan dana, ovo, shopee pay, dan gopay maka menunjukkan hasil diagram berikut ini:
Diagram 1
Berdasarkan diagram 1.1 menunjukkan dari 80 responden menyatakan bahwa sebesar 46,3% responden sangat setuju dan 35% setuju atas pertanyaan memiliki akun e-wallet. Artinya,dari  80  mahasiswa,sebanyak  65  mahasiswa  mengakui  telah  memiliki  akun  e- wallet  sedangkan  15  mahasiswa  lainnya  tidak  atau  belum  memiliki  akun  e-wallet.  Di mana hasil penelitian yang dilakukan melalui penyebaran kuesioner akan digunakan dan
Coefficients a Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 11.754 3.531 3.329 .001 TOTAL_X .510 .075 .607 6.752 .000 a. Dependent Variable: TOTAL_Y
alasan mengapa mahasiswa tersebut enggan dalam menggunakan e-wallet disebabkan mereka  merasa  lebih  aman  melakukan  pembayaran  melalui  uang  tunai  daripada  non- tunai  karena  merasa  tingginya  tingkat  resiko  Hacker  atas  pengggunaan  dompet  digital terlebih  lagi  mereka  sering  mendengar  terjadinya  peretasan  akun  yang  membuat kehilangan uang mereka di dompet digital tersebut hanya dengan meng-klik link phising yang  disebar  oleh  orang  yang  tidak  diketahui.  Seperti  yang  dilansir  dari  berita  yang beredar yang diakses melalui laman Bloomberg Technoz.com menjelaskan bahwa salah satu  pengguna  aplikasi  DANA  kebobolan  uang  sebesar  6jt  dikarenakan  tidak  sengaja meng-klik  laman  di  Instagram  (Affan,  2024).  Hal  inilah  yang  menyebabkan  beberapa orang  masih  memilih  menggunakan  uang  tunai  untuk  bertransaksi  melalui  bank  dari pada menggunakan dompet digital.
2. Pemanfaatan penggunaan E-wallets
Berdasarkan  hasil  penyebaran  kuesioner  terhadap  80  responden  mahasiswa  STIM Sukma  Medan  dengan  indikator  pemanfaatan  penggunaan  E-wallets  berupa penggunaan dana, ovo, shopee pay, dan gopay maka menunjukkan hasil diagram berikut ini:

## Diagramr 2
Berdasarkan  diagram  1.2  tersebut  menunjukkan  bahwa  banyak  mahasiswa  lebih memilih  memanfaatkan  layanan  pembayaran  digital  daripada  layanan  Bank konvensional dikarenakan dengan menggunakan dompet digital lebih mudah melakukan transaksi  pembayaran  daripada  menggunakan  bank  konvensional  yang  mengharuskan datang  langsung  ke  bank  dan  harus  mengeluarkan  biaya  lagi.  Studi  sebelumnya menunjukkan bahwa dengan adanya layanan dompet digital memberikan layanan yang lebih mudah  dan lebih murah daripada sistem pembayaran lainnya (Putri et al., 2022). Dengan  tersedianya  layanan  pembayaran  digital  memberikan  kemudahan  dan  akses bagi mahasiswa yang tinggal didaerah terpencil karena sulit mengakses bank atau ATM yang  tak  banyak  ada  disediakan  dan  sekalipun  ada  jaraknya  jauh.  Hal  inilah  yang mempengaruhi  penggunaan  dompet  digital  lebih  besar  daripada  bank  konvensional. Selain itu layanan yang bervariasi yang disediakan oleh dompet digital juga memberikan pengaruh  atas  pemanfaatan  e-wallet  daripada  layanan  bank  konvensional,dimana dengan  e-wallet  mahasiswa  bisa  melakukan  pembayaran  uang  kuliah  secara  on- line,membeli  buku,membayar  tagihan,mentransfer  uang,dll  yang  dapat  dilakukan dengan mudah melalui smartphone mereka,apalagi terdapat fitur seperti spaylater yaitu beli  sekarang  bayar  nanti    yang  disediakan  oleh  salah  satu  platform  digital  seperti
Shopee  yang  banyak  digunakan  oleh  milineal  saat  ini.  Pernyataan  ini  didukung  oleh penelitian  sebelumnya  yang  menyatakan  bahwa  menggunakan  e-wallet  memberikan kemudahan  praktis  dan  kenyamanan  dalam  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari penggunanya (Sativa Oriza, 2023).
3. Minat konsumen terhadap layanan Bank Konvensional
Berdasarkan hasil penyebaran kuesioner terhadap 80 responden mahasiswa STIM Sukma Medan dengan indikator minat konsumen terhadap layanan bank konvensional maka menunjukkan hasil diagram berikut ini:

## Diagram 3
Diagram  tersebut  menunjukkan  bahwa  masih  ada  mahasiswa  yang  berminat menggunakan  layanan  bank  konvensional  dan  tertarik  untuk  membuka  rekening tabungan. Hal ini mengartikan bahwa walaupun banyak mahasiswa yang memanfaatkan kemudahan  atas  pelayanan  yang  ditawarkan  oleh  pembayaran  digital,  bank konvensional masih menjadi salah satu alat penyimpanan uang tabungan yang diminati dikalangan  mahasiswa.  Alasan  mengapa  bank  konvensional  masih  menjadi  alat penyimpanan yang digunakan untuk menabung oleh mahasiswa padahal dompet digital juga  menyediakan  fitur  tabungan,hal  ini  dikarenakan  Suku  bunga  untuk  tabungan ditawarkan oleh bank konvensional maupun deposito yang artinya dengan menabung di bank  uang  tabungan  kita  akan  lebih  cepat  tumbuh  sehingga  memberikan keuntungan,selain  itu  tabungan  kita  juga  lebih  terjamin  keamanannya    karena  bank konvensional  bekerja  sama  dengan  Lembaga  Penjamin  Simpanan  (LPS)  sedangkan dompet digital biasanya tidak memiliki jaminan apabila uang kita hilang karena diretas oleh  Hacker.  Hal  tersebutlah  yang  membuat  mahasiswa  lebih  tertarik  menggunakan bank  konvensional  untuk  menabung  daripada  layanan  digital,walaupun  untuk  jenis transaksi lainnya mereka lebih tertarik memanfaatkan fitur layanan dari dompet digital. Dari  hasil  penelitian  ini  maka  kita  ketahui  bahwa  dengan  adanya  layanan pembayaran  digital  berdampak  terhadap  penggunaan  layanan  bank  konvensional  di kalangan  mahasiswa  STIM  Sukma  Medan  untuk  melakukan  berbagai  jenis  transaksi sehari-hari.seperti  pembayaran  uang  kuliah,  membayar  tagihan,  pembelian  online ,transfer uang, dll. Ini karena kemudahan dan kepraktisan yang ditawarkan oleh layanan pembayaran  digital  menjadi  daya  tarik  bagi  kalangan  milenial  saat  ini,sementara  bank konvensioanal digunakan sebagai tempat untuk penyimpanan tabungan utama mereka. Dengan  demikian,meskipun  teknologi  pembayaran  digital  terus  mengalami perkembangan  dan  semakin  popular,bank  konvensional  tetap  memiliki  peran  penting sebagai alat penyimpanan tabungan yang aman dan lebih menguntungkan bagi kalangan
mahasiswa.  Gabungan  penggunaan  kedua  jenis  layanan  ini  menunjukkan  bahwa mahasiswa telah beradaptasi atas kemajuan teknologi.

## 5. Penutup
Sebagian  besar  mahasiswa  STIM  Sukma  Medan  banyak  menggunakan  layanan pembayraan  digital  daripada  layanan  bank  konvensional  untuk  transaksi  sehari-hari,seperti pembayaran uang kuliah,membeli buku,maupun transaksi lainnya dikarenakan mereka merasa bahwa layanan pembayran digital lebih praktis dan murah dalam pelayanannya.
Adanya  layanan  pembayaran  digital  memberikan  dampak  terhadap  menurunnya penggunaan  bank  konvensional  di  kalangan  mahasiswa  STIM  Sukma  Medan,dikarenakan kepraktisan dan kenyamanan yang diberikan oleh sistem teknologi keuangan (FinTech).
Mahasiswa  masih  memiliki  ketertarikan  untuk  menabung  di  Bank  konvensioanl dikarenakan bank konvensional menawarkan suku bunga tabungan yang lebih tinggi maupun deposito serta terjamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).

## Daftar Pustaka
Affan,  S.  I.  (2024). Kronologi  Nasabah  Diduga  Kebobolan  Uang  Rp6  Juta  di  Aplikasi  DANA . Bloomberg Technoz.Com. https://www.bloombergtechnoz.com/detail- news/25873/kronologi-nasabah-diduga-kebobolan-uang-rp6-juta-di-aplikasi-dana
Agustina,  Sari  R,  P,  R.  (2022).  Peranan  Bank  Konvensional  dan  Bank  Syariah  dalam Meningkatkan  Inklusi  Keuangan  di  Indonesia. Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis , Vol.  27 (No.2), Hal. 225-24. Andyni, N., & Kurniasari, F. (2021). Pengaruh literasi dan efikasi diri terhadap inklusi keuangan pada penggunaan layanan pembayaran digital shopee pay di jabodetabek . 16 (1). Anrepa,  S.  J.  (2021).  Pengaruh  Penggunaan  E-Wallet  Terhadap  Mahasiswa  di  Yogyakarta. Skripsi , 1–141. https://dspace.uii.ac.id/handle/123456789/29896 Bambang  Rijanto.  (2019). Fintech  dan  Transformasi  Industri  Keuangan  Indonesia .  Pustaka Binus.
Batubara,  M.  C.,  &  Anggraini,  T.  (2022).  Analisis  Pengaruh  Layanan  Digital  terhadap  Minat Generasi Z dalam Menggunakan Produk Perbankan Syariah. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal  Ekonomi  Dan  Perbankan  Syariah , 7 (2),  706–725.  http://journal.um- surabaya.ac.id/index.php/Mas/index Bisnis, D. A. N., Brawijaya, U., & Brawijaya, U. (2024). Jdess 03.01.2024 . 3 (1), 189–199. Chrysilla Zada, Y. S. (2021). Analisis Penggunaan Dompet Digital . 4 (1), 251–268. Dana  Berlian,  Andri,  A.  A.  (2023). dunia  ,  telah  melihat  pertumbuhan  yang  signifikan  dalam sektor  UMKM  memiliki  peran  penting  dalam  perekonomian  Indonesia  ,  (  PDB  )  dan penciptaan lapangan kerja ( Bairizki , 2021 ). Namun , akses ke . 2 (2), 62–72.
Dewi, S. K., & Sudaryanto, A. (2020). Validitas dan Reliabilitas Kuesioner Pengetahuan , Sikap dan Perilaku Pencegahan Demam Berdarah. Seminar Nasional Keperawatan Universitas Muhammadiyah Surakarta (SEMNASKEP) 2020 , 73–79.
Dewi, S. M., Studi, P., Syariah, P., Ekonomi, F., Bisnis, D. A. N., Islam, U., Raden, N., & Said, M. A.  S.  (2023). Analisis  Pengaruh  Financial  Technology  ,  E-  Money  Dan  Digital  Banking Sharia Terhadap RASIO FEE BASED INCOME .
Febriani, Dewi, N. (2019). Perilaku konsumen di era digital: Beserta studi kasus . UB Press. Fernando,  R.,  &  Krisnadi,  I.  (2020).  Analisis  Fungsi  Pembayaran  Digital  Saat  Masa  Pandemi Covid-19 Di Indonesia. Jurnal Magister Manajemen Telekomunikasi , 1–15. Gopay. (2023). Apa itu Gopay . Gopay.Co.Id. https://gopay.co.id/bantuan/tentang-GoPay/apa- itu-GoPay
Handayani, M. A., Amalia, C., & Sari, T. D. R. (2022). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Sikap Keuangan  dan  Kepribadian  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  (Studi  Kasus  pada
Pelaku  UMKM  Batik  di  Lampung). EKOMBIS  REVIEW:  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Dan  Bisnis , 10 (2), 647–660. https://doi.org/10.37676/ekombis.v10i2.2262 Hermawanto,  Anggraini,  A.  (2020). Globalisasi,  Revolusi  Digital  dan  Lokalitas:  Dinamika Internasional dan Domestik di Era Borderless World . Hidayat,  R.  (2019). Judul  Program  studi  Penerbit  Tahun  terbit  Pedoman  Penulisan  Skripsi Manajemen Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen Sukma .
Idcloudhost.  (2020). E-Money  OVO :  Sejarah  dan  Fitur  Pembayarannya .  IDCLOUDHOST. https://idcloudhost.com/blog/e-money-ovo-sejarah-pengertian-fitur-dan- pembayarannya/
Ismeirita,  I.  (2023).  Dampak  Digitalisasi  Ekonomi  terhadap  Gaya  HidupGenerasi  Z  dan Milenial(Studi Kasus pada Mahasiswa Universitas Panca Sakti Bekasi). Prosiding , 6681 (6),
675–681.
Kunto,  A.  (2020). Metodologi  penelitian  kuantitatif:  Teori  dan  aplikasi .  PT  RajaGrafinda Persada.
Kurniawan, E., Sardini, S., Wulandari, C. H., & Silalahi, P. R. (2023). Analisis Minat Penggunaan Digital Payment di Kota Medan. Jurnal Manajemen Riset Inovasi , 1 (1), 234–247.
Laela  Nur  Janah1,  S.  S.  (2022).  Analisis  Faktor  Kepuasan  Pengguna  Gopay  dalam  Digital Financial Management. Journal of Management and Social Sciences , 2 (1), 161–171.
Marginingsih,  R.  (2021).  Financial  Technology  (Fintech)  Dalam  Inklusi  Keuangan  Nasional  di Masa  Pandemi  Covid-19. Moneter  -  Jurnal  Akuntansi  Dan  Keuangan , 8 (1),  56–64. https://doi.org/10.31294/moneter.v8i1.9903 Miftachul’Ulum, H. (2019). S t a t i s t i k . 2–127.
Mubarak,  D.  A.,  Akhmadi,  M.  H.,  &  Wati,  E.  N.  (2022).  Implementasi  Sistem  Aplikasi Pembayaran Digital Payment Dalam Pelaksanaan Pembayaran Berbasis Cashless di Masa Pandemi  Covid-19. Jurnal  Manajemen  Keuangan  Publik , 6 (2),  115–122. https://doi.org/10.31092/jmkp.v6i2.1699
Mukarramah, H. (2023). Pengaruh Dompet Digital (E-Wallet) Terhadap Minat Beli Konsumen (Studi  Kasus  pada  Masyarakat  Milenial  di  Jakarta). Ekonomi  Dan  Bisnis  UIN  Syarif Hidayatullah Jakarta , 4 (1), 88–100. Otoritas Jasa Keuangan, O. J. (2023). Penyelenggara Fintech Lending Berizin di OJK per 9 Maret 2023 .  https://ojk.go.id/id/kanal/iknb/financial-technology/Pages/Penyelenggara-Fintech- Lending-Berizin-di-OJK-per-9-Maret-2023.aspx
Putri, D. E., Sinaga, O. S., Dharma, E., Julyanthry, J., & Sudirman, A. (2022). Meningkatkan niat menggunakan dompet digital pada generasi Z dan milenial dengan cashback promotion sebagai mediator. Jurnal Ilmu Manajemen , 10 (4), 1057–1072.
Rosita,  E.,  Hidayat,  W.,  &  Yuliani,  W.  (2021).  Uji  Validitas  Dan  Reliabilitas  Kuesioner  Perilaku Prososial. FOKUS  (Kajian  Bimbingan  &  Konseling  Dalam  Pendidikan) , 4 (4),  279. https://doi.org/10.22460/fokus.v4i4.7413
Safira,  R.,  Sugianto,  S.,  &  Harahap,  R.  D.  (2023).  Pengaruh  Kepercayaan,  Kemudahan,  dan Manfaat Digital Payment Sebagai Alat Pembayaran Terhadap Perilaku Konsumtif Individu Dengan Digital Savvy Sebagai Variabel Moderating. Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah , 5 (6), 2859–2878. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v5i6.3694
Sativa  Oriza,  A.  (2023).  Persepsi  Mahasiswa  FEBI  UIN  Mataram  Terhadap  E-Wallet  (Dompet Digital)  Sebagai  Alat  Transaksi  Keuangan  Modern  Dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam. Analytical  Biochemistry , 11 (1),  1–5.  http://link.springer.com/10.1007/978-3-319-59379- 1%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/B978-0-12-420070-8.00002-
7%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.ab.2015.03.024%0Ahttps://doi.org/10.1080/07352689. 2018.1441103%0Ahttp://www.chile.bmw-motorrad.cl/sync/showroom/lam/es/
Setiawan, J. A., & Mugiyati, M. (2023). Peluang dan Tantangan Bank Syariah di Indonesia Dalam Mempertahankan Eksistensi di Era Digital. Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis
Syariah , 6 (1), 834–845. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v6i1.2396 Shopee Careers. (2023). About Shopee Pay . Shoppe.Co.Id. https://careers.shopee.co.id/about Simarmata. (2022). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan ShopeePay Terhadap Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  HKBP  Nommensen Medan .
Situmorang, M. K. (2021). Pengaruh Perilaku Konsumen Terhadap Penggunaan Uang Elektronik (Dompet  Digital)  Sebagai  alat  Pembayaran  pada  Masa  Pandemi  Covid  –  19  di  Kota Medan. Maneggio:  Jurnal  Ilmiah  Magister  Manajemen , 4 (1),  123–130. http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/MANEGGIO/article/view/6646 Sugiyono, D. (2021). Metodologi penelitian kuantitatif, kualitatif, dan kombinasi . Alfabeta. Suharni. (2019). Uang Elektronik: Konsep dan Implementasi . PT Gramedia Pustaka Utama.
Tobing,  Abubakar,  Handayani,  G.  (2021).  Analisis  Peraturan  Penggunaan  QRIS  Sebagai  Kanal Pembayaran  Pada  Praktik  UMKM  Dalam  Rangka  Mendorong  Perkembangan  Ekonomi Digital. Acta Comitas : Jurnal Hukum Kenotariatan , 6(3) , 491 – 509. Uswatun Khasanah S.Si., M. S. (2021). Analisis Regresis . UAD Press.
Utama,  A.  S.  (2021).  Digitalisasi  Produk  Bank  Konvensional  Dan  Bank  Syariah  Di  Indonesia.
Jurnal Justisia : Jurnal Ilmu Hukum, Perundang-Undangan Dan Pranata Sosial , 6 (2), 113. https://doi.org/10.22373/justisia.v6i2.11532