Iqtishadia, Vol. 6, No. 2, September 2013
279

## ANAlISIS StrategI PemASAraN KPRS dI BANK muAmAlAt CABANg KuduS

## Rida Faiqoh
Lembaga Studi Nusantara Demak Email: faiqoh222@gmail.com

## Abstrak
Tujuan  penulisan  ini  adalah  menganalisis  bagaimana  strategi pemasaran KPR  Syariah  yang dilakukan  oleh Bank  Muamalat Cabang  Kudus  dan  kendala  yang  dihadapi.  Tulisan    ini menggunakan  metode  deskriptif  analisis  dengan  menggunakan data primer dan data sekunder yang diambil melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi. Hasil analisis menunjukkan bahwa Bank   Muamalat memberikan informasi di berbagai media massa baik cetak (surat kabar harian dan majalah) maupun elektronik (radio dan televisi). Bank Muamalat juga melakukan penempatan iklan  pada  media  luar  ruang  (billboard)  yang  dianggap  cukup efektif dalam proses sosialisasi.
Kata kunci : strategi, pembiayaan, pemasaran.

## Abstract
ANALYSIS  OF  MARKETING  STRATEGY  OF  SHARIA MORTGAGE LOANS IN MUAMALAT BANK KUDUS. The goal  of  this  study  is  analyzing  marketing  strategy  of  Muamalat Bank  on  its  Sharia  mortgage  loans  and  its  challenges.  This  is a  descriptive-analitic  study  using  primary  and  secondary  data collected  through  interviews,  observation  and  documentation. Result shows that Muamalat Bank makes use of media to spread information  about  their  mortgage  product,  both  printed  and electronic media. They also places outdoor billboard as a method of advertisement.
Keywords : strategy, finance, marketing.

## Rida Faiqoh

## Pendahuluan
A.
Bank Syariah pertama di Indonesia merupakan hasil kerja tim perbankan MUI yaitu dengan dibentuknya PT.  Bank Muamalat Indonesia (BMI)  yang  akte  pendiriannya  ditandatangani  tanggal 1  November  1991. Bank  ini  ternyata  berkembang cukup  pesat sehingga    saat    ini    BMI  sudah  memiliki  puluhan  cabang  yang terbesar dibeberapa kota besar seperti Jakarta, Surabaya, Bandung, Makasar, dan kota lainnya.
Dalam  perkembangan  selanjutnya  kehadiran  bank  syariah di Indonesia khususnya cukup menggembirakan. Disamping BMI, saat ini juga telah lahir bank Syariah milik pemerintah seperti Bank Syariah Mandiri (BSM). Kemudian berikutnya berdiri bank syariah sebagai  cabang  dari  bank  konvensional  yang  sudah  ada,  seperti Bank  BNI,  Bank  IFI,  BPD  Jabar,  Bank  BRI,  Bank  Bukopin  dan Bank  Niaga.
Kehadiran  bank  syariah  ternyata  tidak  hanya  dilakukan oleh masyarakat muslim, akan tetapi juga bank milik nonmuslim. Saat  ini  bank  islam  sudah  tersebar  di  berbagai  negara-negara muslim dan nonmuslim, baik di benua  Amerika,  Australia,  dan Eropa.  Bahkan banyak  perusahaan keuangan dunia seperti ANZ, Chase Chemical Bank dan Citibank telah membuka cabang yang berdasarkan syariah.
Sama   seperti   halnya   bank   konvensional,   bank   syariah juga  menawarkan  nasabah  dengan  beragam  produk  perbankan. Hanya saja bedanya dengan bank konvensional adalah dalam hal penentuan harga, baik terhadap harga jual maupun harga belinnya. Produk-produk  yang  ditawarkan    sudah  tentu      sangat      Islami, termasuk   dalam   pemberian   pelayanan   kepada nasabahnya.
Kegiatan  usaha  yang  utama  dari  suatu  bank  adalah penghimpunan  dan  penyaluran  dana.  Penyaluran  dana  dengan tujuan  untuk  memperoleh  penerimaan    akan    dapat    dilakukan apabila    dana    telah    dihimpun.  Penghimpunan    dana    dari masyarakat  perlu  dilakukan  dengan  cara-cara tertentu sehingga
Peran Bank Syari’ah dalam Penyaluran Dana...
efisien  dan  dapat  disesuaikan  dengan  rencana  penggunaan  dana tersebut.
Setelah  menghimpun  dana  dari  masyarakat  luas  dalam bentuk simpanan giro, tabungan dan deposito adalah menyalurkan kembali dana tersebut kepada masyarakat yang  membutuhkannya. Pengalukasian    dana  dapat  diwujudkan  dalam  bentuk  pinjaman atau  lebih  dikenal  dengan  kredit.  Pengalokasian  dana  dapat  pula dilakukan  dengan  membelikan  berbagai  asset  yang  dianggap menguntungkan bank (Kasmir, 2002).
Sejalan    dengan    semakin    berkembangnya  kegiatan pembangunan    di  Indonesia  dan  dengan  jumlah  penduduk yang  semakin  meningkat,  pemerintah  berusaha  untuk  selalu meningkatkan kesejahteraan penduduknya melalui pembangunan di berbagai sektor, salah satu sektor yang terpenting adalah masalah mengenai perumahan atau kebutuhan papan. Dengan pertumbuhan penduduk yang semakin pesat namun lahan yang tersedia semakin terbatas  dapat  mengakibatkan  tingginya  harga  tanah  dan  rumah. Hal ini akan terjadi beban bagi mereka yang membutuhkan tempat tinggal. Dengan ini perbankan di Indonesia mendapatkan inspirasi dengan  mengadakan  Kredit  Pemilikan  Rumah  (KPR),  dimana akan sangat membantu masyarakat untuk mempunyai rumah atau hunian yang diimpikan.
Produk pembiayaan KPR yang digunakan dalam perbankan syariah memiliki berbagai macam perbedaan dengan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) di perbankan konvensional.Hal ini merupakan implikasi  dari  perbedaan  prinsipal  yang  diterapkan  perbankan syariah dan perbankan konvensional, yaitu konsep bagi hasil dan kerugian ( profit and loss sharing ) sebagai pengganti sistem bunga perbankan  konvensional.  Dalam  produk  pembiayaan  pemilikan rumah ini, terdapat beberapa perbedaan antara perbankan syariah dan  perbankan  konvensional,  diantaranya  adalah:  pemberlakuan sistem kredit dan   sistem   mark   up,   kebolehan   dan   ketidakbolehan tawar   menawar ( bargaining position ) antara nasabah dengan bank prosedur pembiayaan dan lain sebagainya (Haris, 2007).

## Rida Faiqoh
Pemasaran  adalah  sebuah  awal  dari  diterimanya  produk oleh konsumen, sehingga aspek ini patut diperhatikan dan diberi solusi yang optimal. Jika berpijak pada tujuan untuk peningkatan konsumen layanan bank syariah yang beberapa pihak mengatakan masih kurang optimal, maka aspek pemasaran tidak bisa diabaikan begitu  saja.Tentu  saja  dengan  asumsi  bahwa  pengelolaan      atau manajemen   internal   sebuah   bank   syariah   khususnya berkaitan dengan produk yang berbasis syariah.
Pemasaran terhadap produk KPR Syariah sangatlah penting, hal ini merupakan kunci suksesnya agar diterimanya produk KPR syariah  pada  masyarakat.  Bermacam-macam  produk  dengan berbagai nama tentu sudah dilakukan oleh bank syariah. Pemasaran umumnya  langsung  pada  takaran  produk  tertentu  yang  dimiliki oleh  bank  syariah.  Misalnya  sebuah  bank  ada  yang  mempunyai layanan  kredit  perumahan  syariah,  deposito  syariah,  dan  lain sebagainya. Produk-produk atau layanan bank syariah di indonesia pada  umumnya  telah  melalui  berbagai  macam  program  atau media. Mulai dari pamflet, iklan, bulletin gratis hingga mengikuti pameran-pameran mengenai perbankan syariah khususnya produk KPR  Syariah.Intinya  program-program  atau  strategi  pemasaran dilakukan  langsung  pada  sebuah  aktivitas  untuk  menawarkan produk yang spesifik dari sebuah bank.
Dalam  rangka  memperluas  segmentasi  pembiayaan properti, Bank Muamalat membuat brand baru dari Baiti Jannati (akad  Musyarokah  Mutanaqisah)  dengan  nama  KPR  Muamalat iB  yang  terdiri  dari  dua  produk,  yaitu  produk musyarakah untuk pembiayaan  hunian  syariah  Kongsi  dan  produk  Murabahah untuk  pembiayaan  hunian  syariah  Pembelian.  KPR  Muamalat  iB merupakan  salah  satu  produk  berupa  fasilitas  pembiayaan  untuk kepemilikan hunian sesuai dengan prinsip syariah, dari adanya ini diharapkan  banyak  konsumen  atau  nasabah  yang  memanfaatkan produk tersebut. Cara yang digunakan agar banyak konsumen atau nasabah yang memanfaatkan adalah dengan merencanakan strategi pemasaran  yang  baik  dan  mengetahui  faktor  penghambat  dari pelaksanaan strategi pemasaran yang dilakukan.

## Pembahasan
B.

## Strategi Pemasaran Produk
1.
Konsep  Produk  merupakan  suatu  pengertian  atau pandangan  konsumen  terhadap  suatu  produk  yang  dibutuhkan dan diinginkannya. Suatu produk disamping memiliki sifat teknis juga  akan  selalu  memilki  sifat  atau  aspek  sosial  budaya.  Dengan kondisi  semacam  itu  maka  agar  produk  yang  akan  ditawarkan kepada  konsumen  haruslah  dapat  memberikan  arti  yang  cocok bagi  konsumennya,  baik  teknis  maupun  arti  nonteknis  atau  arti sosial  budaya.
Produk yang mampu memberikan arti terhadap kedua sifat tersebut  akan  mampu  untuk  menarik  konsumen  dan  kemudian membuat  konsumen  tersebut  terdorong  untuk  membelinya  dan setelah membeli mereka akan dapat menjadi puas sehingga akan terjadilah pembelian yang berulang- ulang oleh konsumen terhadap produk tertentu itu. Dalam hal bsemacam ini maka produk tersebut akan dapat dikatakan produk yang mampu untuk menjual   dirinya sendiri.   Sebaliknya   produk    yang   tidak   mampu memberikan kedua  arti  itu  akansulit  untuk  dapat  menarik  perhatian konsumen apalagi mendorong untuk membelinya (Gitosudarmo, 1996).
Untuk masyarakat yang membutuhkan rumah dengan cara cicilan  maka  peran  perbankan  sangat  dominan.  Secara  umum, perbankan adalah sebuah lembaga yang melaksanakan tiga fungsi utama dalam menjalankan system operasionalnya, yakni menerima simpanan  dana  ( funding ),  menyalurkan      dana      ( lending ),      dan memberikan      jasa-jasa      keuangan  ( service ).    Maka    dari    itu bank    disebut    sebagai    lembaga    intermediary,  dimana  dalam menjalakan usahanya tidak dapat dipisahkan dari prinsip- prinsip syariah  yang  mengatur  operasional  bank  syariah.  Prinsip  dasar inilah   yang   akan   dijadikan   sebagai   pijakan   atau   landasan untukmengembangkan produk-produk syariah.

## Marketing Mix
2.
Marketing  Mix  merupakan  kegiatan  pemasaran  yang dilakukan  secara  terpadu.  Artinya  kegiatan  ini  dilakukan  secara

## Rida Faiqoh
bersamaan diantara elemen- elemen yang ada di dalam marketing mix itu sendiri. Setiap elemen tidak dapat berjalan sendiri-sendiri tanpa dukungan dari elemen-elemen yang lain.
Menganalogikan  strategi  perbankan  syariah  berdasarkan konsep marketing mix adalah hal yang sagat menarik dan merupakan sebuah keniscayaan untuk mempercepat pengembangan perbankan syariah di tanah air (Wardiah, 2013).
Elemen-elemen  yang  ada  dalam  marketing  mix  adalah product (produk), price (harga), place (tempat),  dan promotion (promosi) atau yang biasa kita dengar dengan 4P.
Strategi Pemasaran Produk KPR Syariah dengan Akad
3.

## Murabahah
Strategi   pemasaran   diperlukan   dalam   suatu   perusahan dengan maksud agar semua rencana yang telah ditentukan. Bank Muamalat  cabang  Kudus  melakukan  aktivitas  pemasaran  antara lain adalah pemasangan iklan korporat (Logo Baru Muamalat dan Selamat Idul Fitri). Penempatannya dilakukan  diberbagai  media massa,  baik  cetak  (surat  kabar  harian  dan majalah)  maupun elektronik  (radio  dan  televisi).  Bank  Muamalat  juga melakukan penempatan  iklan  pada  media  luar  ruangan  ( billboard )  yang dianggap cukup efekif dalam proses sosialisasi. Dengan demikian Bank  Muamalat  cabang  pembantu  Kudus  diharapkan  mendapat citra positif dari masyarakat.
Salah  satu  strategi  yang  digunakan  oleh  Bank  Muamalat Cabang  Kudus  untuk  mengembangkan  dan  memasarkan  produk KPR  Syariahnya  adalah  dengan  metode  Marketing  Mix  ( Annual Report Bank  Muamalat  Indonesia  2013).  Disini  penulis  akan meneliti  adaptasi  potensial  yang  dilakukan  oleh  Bank  Muamalat Cabang Kudus terhadap produk, harga, lokasi, dan promosi mereka saat memasuki pasar.
Produk

## a. (Product)
Bank  syariah    adalah  bank    yang  melaksanakan    kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, termasuk unit usaha syariah dan kantor  cabang  bank  asing  yang  melakukan  kegiatan  berdasarkan
Peran Bank Syari’ah dalam Penyaluran Dana...
prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran. Salah satu bentuk penyaluran dana pada bank syariah adalah melalui produk pembiayaan murabahah. Murabahah adalah jual beli barang pada harga asal dengan tambahan keuntungan yang  sudah  disepakati.  Karakteristik  murabahah  adalah  bahwa penjual harus memberi tahu pembeli mengenai harga pembelian produk  dan  menyatakan  jumlah  keuntungan  yang  ditambahkan pada biaya ( cost ) tersebut.
Produk   perbankan   Islam   harus   disajikan   pertama, produk  tersebut  harus  sah  dan  tidak  menyebabkan  kebodohan pikiran  dalam  bentuk    apapun.    Kedua,    produk  harus    menjadi kepemilikan.    Ketiga,  produk  harus  dapat  diserahkan,  karena penjualan suatu produk tidak sah jika tidak dapat diserahterimakan. Keempat,  perlu  identifikasi  biaya  tambahan  ekstra  yang  secara material  mungkin  mengubah  produk  atau  dampak    terhadap keputusan    pembelian  oleh    pembeli.    Kelima,  apabila  diantara pihak  berniat  untuk  menggugurkan.  Merujuk      Fatwa      Dewan Syariah      Nasional      No:  04/DSN-MUI/IV/2000  mengenai murabahah terdapat beberapa ketentuan bank tentang murabahah: a) Bank  bertindak  sebagai  pihak  penyedia  dana  dalam  kegiatan transaksi Murabahah dengan nasabah; b) Bank  dapat  membiayai sebagian    atau    seluruh    harga    pembelian  barang  yang  telah disepakati kualifikasinya; c) Bank  wajib  menyediakan  dana  untuk merealisasikan  penyediaan barang yang dipesan nasabah; d) Bank dapat  memberikan  potongan  dalam  besaran  yang  wajar dengan tanpa diperjanjikan di muka.
Menurut  Philip  Kotler  perusahaan  yang  beroperasi  harus memutuskan  penyesuaian  bauran  strategi  pemasaran.  Disatu  sisi ekstrim adalah perusahaan yang menggunakan standarisasi bauran pemasaran. Standarisasi  produk,  promosi,  jalur  distribusi,  dan elemen  lain  dari bauran pemasaran menjanjikan biaya terendah karena tidak ada perubahan besar yang diperkenalkan. Di ekstrim yang lain adalah ide adaptasi bauran pemasaran, dimana produsen menyesuaikan elemen bauran pemasaran dengan tiap pasar sasaran, mengandung  lebih  banyak  biaya  dengan  harapan  memperoleh

## Rida Faiqoh
pangsa  pasar  dan  pengembalian  laba  yang  lebih  besar  (Kotler, 2001). Menurut Indriyo Gitosudarmo, konsep produk merupakan suatu  pengertian  atau  pandangan  konsumen  terhadap  suatu produk  yang  dibutuhkan  dan  diinginkannya.  Konsumen  akan memiliki konsep atau pandangan tertentu terhadap suatu produk (Gitosudarno, 1984).
Dalam hal ini salah satu produk  yang dikeluarkan oleh Bank Muamalat  Cabang  Kudus  adalah  produk  KPR Syariah  dengan akad  murabahah.    Produk murabahah ini    merupakan    produk pembiayaan  dimana  pihak  bank  dapat  sebagai  mediasi  antara yang berkepentingan, yaitu nasabah dan developer atau pemasok, maksudnya  dalam  hal  ini  adalah  apabila  nasabah  menginginkan memiliki  atau  membeli  suatu  barang  dari  developer,  sementara nasabah belum memiliki dana yang cukup untuk dapat membelinya. Maka bank dalam hal ini memberikan bantuan berupa pembiayaan dengan  cara  membeli  baranag  yang  diinginkan  oleh  nasabah terlebih  dahulu  dari  developer,  kemudian  pihak  bank  menjual kembali  barang  tersebut  kepada  nasabah  dengan  harga  sesuai dengan    pembelian    pihak    bank    dari    pihak    developer  dengan metode angsuran dan ditambah keuntungan bagi pihak bank yang telah  disepakati  antara  pihak  bank  dan  pihak  nasabah  sebelum transaksi jaul beli dilakukan.
Harga (Prize) b.
Variabel  harga  merupakan  komponen  pemasaran  yang langsung  mempengaruhi  persepsi  konsumen,  permintaan dan  penawaran  serta  berujung  pada  pencapaian  sasaran  profit perusahaan.  Beberapa  prinsip  yang  harus  dihindari  dalam menentukan  harga  adalah:    (1) maisir ,  tindakan    yang  bersifat spekulasiatau mengandung unsur perjudian; (2) tatfif , mengubah harga  tanpamengubah  kualitas  atau  kuantitas  produk;  (3) riba (bunga);  (4) ihtikar atau  penimbunan  barang  dengan    tujuan menciptakan    kelangkaan    produk  untuk    meningkatkan  harga (Nasuka, 2014).
Semakin  lama  jangka  waktu  yang  dipilih,  maka  semakin besar nisbah yang harus dibayar oleh nasabah kepada bank, misal
287
Peran Bank Syari’ah dalam Penyaluran Dana...
nasabah  memilih  plafond  dengan  harga  Rp.  100.000.000  dengan jangka waktu 6 tahun, maka besarnya angsuran yang harus dibayar oleh nasabah yaitu Rp. 1.916.237 perbulannya.
L c. okasi (Place)
Sebuah  perusahaan  harus  bisa  memilih  lokasi,  karna jika  salah  dalam    memilih    lokasi    maka    akan    menyebabkan meningkatnya    biaya  yang  akan  dikeluarkan.  Lokasi    yang  tidak strategis  akan  mengurangi  minat  nasabah  untuk  berhubungan dengan  bank.  Maka  dalam  hal  ini  lokasi  menjadi  sangat  penting bagi sebuah perusahaan.
Setelah membuat strategic planning, bank perlu memantau kekuatan-kekuatan yang lebih besar dalam lingkungan pemasaran, jika ia ingin mempertahankan produk berserta program pemasaran lainnya sesuai dengan perkembangan zaman. Oleh karena itu, bank memerlukan  informasi.  Hanya  bank  yang  memiliki  informasilah yang  akan  mampu  membaca  peluang  dan  ancaman,  sehingga  ia akan mampu memenangkan persaingan. Kebanyakan bank sangat peka  dan  berlaku  kompetitif  dalam  merebut  hati  para  nasabah. Ketepatan  dan  kecepatan  pelayanan  dengan  biaya  yang  relatif murah  merupakan  dambaan  nasabah.  Karena  itu,  bank  harus tanggap  dan  berupaya  menciptakan  suasana fanatisme  nasabah melalui pelayanan prima agar mampu bersaing dengan baik.
Promosi (Promotion) d.
Promosi    merupakan    kegiatan    yang    ditujukan    untuk mempengaruhi konsumen agar mereka dapat menjadi kenal akan produk  yang  ditawarkan  oleh  perusahaan  kepada  mereka  yang kemudian mereka menjadi tertarik lalu membeli produk tersebut. Adapun alat-alat yang dapat dipergunakan untuk mempromosikan produknya  pengusaha  dapat  memilih  beberapa  cara,  yaitu: advertensi, promosi penjualan, personal selling, publisitas.
Di  dalam  promosi  produk,  etika  pemasaranIslam akan  mengikuti  aturan  berikut:  (a)  menghindari  iklan  palsu danmenyesatkan; (b) penolakan terhadap tekanan manipulasi yang tinggi,atau taktik penjualan yang menyesatkan; (c) penghindaran

## Rida Faiqoh
promosi penjualan yang menggunakan penipuan atau manipulasi (Nasuha, 2011).
Kendala yang dihadapi Bank Muamalat Cabang Kudus 4.
Produk a. (Product)
Kendala dari  pemasaran  produk  KPR  Syariah  di  Bank Muamalat  cabang  Kudus  yaitu,  Pemahaman  masyarakat  yang masih kurang terhadap bank syariah yang dalam hal ini adalah KPR Syariah.Dan solusiya yaitu, lebih mengenalkan produk KPR Syariah yang berlandaskan kepada prinsip syariah kepada masyarakat luas, dengan cara menggunakan media informasi seperti yang ada pada media cetak, media elektronik, brosur, spanduk- spanduk, dll.
Dan  untuk  kendala  dari  pemasaran  produk  KPR  Syariah yang  kedua  yaitu,  banyaknya  pesaing  dari  bank  lain  sehingga menjadikan nasabah lebih banyak pilihan. Dalam hal ini solusinya yaitu, Memberikan kemudahan- kemudahan dalam proses kredit, Misalnya dengan persyaratan-persyaratan yang  mudah  dan  biaya yang    efektif    sehingga    pelayanan    yang    baik    dan  efisien  akan menjadi tonggak bagi sistem Bank Muamalat.
Dan solusiya yaitu, lebih mengenalkan produk KPR Syariah yang berlandaskan kepada prinsip syariah kepada masyarakat luas, dengan cara menggunakan media informasi seperti yang ada pada media cetak, media elektronik, brosur, spanduk-spanduk, dll.
Pada  dasarnya,  sistem  ekonomi  islam  telah  jelas,  yaitu melarang  mempraktikkan  riba  serta  akumulasi  kekayaan  hanya pada pihak tertentu secara tidak adil. Secara praktis, bentuk produk dan  jasa  pelayanan,  prinsip-  prinsip  dasar  hubungan  antara  bank dan nasabah, serta cara-cara berusaha yang halal dalam bank syariah masih sangat perlu disosialisikan secara luas.
Harga b. (Prize)
Berdasarkan  data  persaingan  harga  produk  KPR  Syariah antar Bank Muamalat  Indonesia  (BMI) cabang Kudus  dan  Bank Syariah  Mandiri (BSM) cabang Kudus, dimana harga produk KPR Syariah  dari  BMI  harganya  lebih  rendah  dari  pada  harga  produk KPR Syariah dari BSM. Hal ini otomatis berpengaruh dalam jumlah
Peran Bank Syari’ah dalam Penyaluran Dana...
margin yang harus dibayar oleh nasabah. Semakin tinggi harga yang ditentukan maka semakin tinggi pula margin yang harus dibayar.
Hal tersebut merupakan salah satu kendala yang dihadapi oleh  Bank  Muamalat  cabang  kudus,  dan  solusinya  yang  harus dilakukan  oleh  BMI  yaitu  harga  harus  lebih  rendah  dari  harga pesaing dalam hal ini adalah BSM. Dalam hal ini solusinya yaitu, memberikan  kemudahan-kemudahan  dalam  proses  kredit. Misalnya dengan persyaratan-persyaratan yang mudah dan  biaya yang  efektif  sehingga  pelayanan  yang  baik  dan  efisien  akan menjadi tonggak bagi sistem Bank Muamalat.
Maraknya  produk  syariah  yang  ditawarkan  oleh  bank- bank  syariah  bentukan  dari  bank  konvensional,  menuntut  bank muamalat cabang kudus harus ekstra jeli dalam menentukan harga yang  ditawarkan  Penentuan  harga  merupakan  salah  satu  aspek penting  kegiatan  pemasaran  produk.  Harga  menjadi  sangatlah penting untuk diperhatikan, mengingat harga sangat menentukan laku tidaknya produk dan jasa perbankan. Salah dalam  menentukan harga  akan  berakibat  fatal  terhadap  produk    yang    ditawarkan nantinya.  Dan  dalam  hal  ini,  Bank  Muamalat Cabang Kudus harus bisa menawarkan harga produk KPR Syariah jangan sampai melebihi harga yag ditawarkan oleh bank pesaing.
lokasi c. (Place)
Untuk  kendala  dari  penempatan  lokasi  Bank  Muamalat Cabang Kudus yaitu,    Jaringan kantor Bank Syariah yang belum luas.  Pengembangan  jaringan  kantor  bank  Muamalat  diperlukan dalam rangka perluasan jangkauan pelayanan kepada masyarakat. Dan solusinya yaitu Sebagai  suatu  badan  usaha,  Bank  Muamalat perlu  beroperasi  dengan skala yang ekonomis. Karenanya, jumlah jaringan kantor bank yang juga akan meningkatkan efisiensi usaha, artinya  yaitu  semakin  banyak  kantor  cabang  di  suatu  wilayah semakin  luas  pula  jaringan  yang  dikuasai  oleh  bank  tersebut  . Berkembangnya  jaringan  bank  syariah  juga  diharapkan  dapat meningkatkan kualitas pelayanan dan mendorong inovasi produk dan jasa perbankan syariah.
Iqtishadia, Vol. 6, No. 2, September 2013

## Rida Faiqoh

## Promosi d. (Promotion)
Untuk kendala dari kegiatan promosi yang telah dilakukan oleh Bank Muamalat cabang Kudus adalah tidak adanya iklan khusus untuk  produk  KPR,  yang  ada  hanya  global  dari  semua  produk sehingga masyarakat masih kurang tau akan produk tersebut yang kenyataannya  memang  alat  informasi  masyarakat  indonesia  yang paling berpengaruh yaitu Televisi. Bus Muamalat yang disediakan oleh  bank    untuk  melayani  dan  mempermudah      para  nasabah hanya  satu  Bus,  sehingga  sulit  untuk  menjangkau  banyak  lokasi. Oleh karena itu, solusi dalam hal ini yaitu alangkah baiknya Bank Muamalat cabang kudus   untuk memperbanyak sosialisasi kepada masyarakat sehingga Bank Muamalat dan produknya bisa dikenal lebih dalam oleh masyarakat luas.

## Simpulan C.
KPR  Muamalat  iB  merupakan  salah  satu  produk  berupa fasilitas  pembiayaan  untuk  kepemilikan  hunian  sesuai  dengan prinsip syariah, dari  adanya  ini  diharapkan  banyak  konsumen atau    nasabah    yang  memanfaatkan    produk    tersebut.    Strategi yang  digunakan    oleh  Bank  Muamalat  Cabang  Kudus  untuk mengembangkan  dan  memasarkan  produk  KPR  Syariah  dengan akad murabahah adalah  dengan  metode  Marketing  Mix  yang meliputi Produk, Harga, Lokasi, dan Promosi.
Kendala-kendala  yang  dihadapi  oleh  Bank  Muamalat Cabang Kudus adalah:  Kendala  dari  pemasaran  produk  KPR Syariah    di    Bank  Muamalat  Cabang  Kudus  yaitu,  pemahaman masyarakat yang masih kurang terhadap bank syariah dalam hal ini adalah KPR Syariah dan Banyaknya pesaing dari bank lain sehingga menjadikan nasabah lebih banyak pilihan
291
Peran Bank Syari’ah dalam Penyaluran Dana...

## dAFtAR PuStAka
Anonim (2013). “Profil Perusahaan’’, Annual Report Bank Muamalat Indonesia .
Gitosudarmo,  Indriyo.  (1984). Manajemen  Pemasaran. Edisi Pertama. Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.
_______.  (1996). Pengantar  Bisnis. Edisi  Kedua.  Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.
Haris, Helmi. (2007). Pembiayaan Kepemilikan Rumah (Sebuah
Inovasi  Pembiayaan  Perbankan  Syariah).  www.Fis.uii.ac.id diakses (19 Feb 2013).
Kasmir. (2002). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Edisi Revisi. Cet 6. Jakarta:  PT. Raja Grafindo.
Kotler,  Philip.  (2001). Manajemen  Pemasaran  di  Indonesia .  Edisi Pertama. Jakarta: Salemba Empat.
Wardiah,  Mia  Lasmi.  (2013) Dasar-Dasar  Perbankan .  Cetakan Pertama. Bandung: CV Pustaka Setia.