## COSTING:Journal of Economic, Business and Accounting
Volume 4 Nomor 1, Desember 2020 e-ISSN : 2597-5234

## LITERASI PRODUK PERBANKAN SYARIAH BAGI GURU PONDOK PESANTREN DI KOTA PEKANBARU

## LITERATION OF SHARIA BANKING PRODUCTS FOR PONDOK PESANTREN TEACHERS IN PEKANBARU CITY
Putri Nuraini 1 , Mufti Hasan Alfani 2 , Zulfadli Hamzah 3
Universitas Islam Riau 1,2,3 putrinuraini@fis.uir.ac.id 1

## ABSTRACT
Literacy is related to a person's competence and knowledge about a particular discipline or area. Islamic banking literacy is a person's understanding of Islamic banking products and  his  ability  to  make  financial  decisions  effectively.  Thus,  Islamic  banking  product literacy  shows  a  person's  level  of  understanding  comprehensively.  This  study  aims  to determine the literacy of Islamic banking products in Islamic boarding school teachers in Pekanbaru City, so that later Islamic boarding school teachers will not only know but also be able to access and use existing products in Islamic banking. The formulation of the  problem  in  this  study  is  how  the  literacy  of  Islamic  banking  products  for  Islamic boarding school teachers in Pekanbaru City ?. The purpose of this study was to determine the  literacy  of  Islamic  banking  products  in  Islamic  boarding  school  teachers  in Pekanbaru City. This research is a field research (field research). The population in this study were teachers of Islamic boarding schools in Pekanbaru City, the sample in this study  amounted  to  87  people  with  the  sampling  technique  using  purposive  sampling technique. The data collection method is by distributing questionnaires, interviews and documentation. Data analysis is descriptive in nature, data are grouped and described according to their type and analyzed using qualitative analysis, then presented in tabular form and equipped with explanations. The results of this study indicate that the literacy of Islamic banking products for Islamic boarding school teachers in the city of Pekanbaru is  classified  as  sufficient  literate,  this  can  be  seen  from  the  large  percentage  of respondents' answers of 43.34%, meaning that literacy of Islamic banking products for Islamic boarding school teachers in Pekanbaru city has not reached the expected target. . This indicates that the teacher's response to Islamic banking products is "good" but the use of Islamic banking products is still minimal in the Islamic boarding school teachers, especially in the city of Pekanbaru.
Keywords: Literacy, Islamic Banking Products, Islamic Boarding

## ABSTRAK
Literasi terkait dengan kompetensi dan pengetahuan seseorang tentang disiplin ilmu atau area  tertentu.  Literasi  perbankan  syariah  merupakan  pemahaman  seseorang  tentang produk  perbankan  syariah  dan  kemampuannya  untuk  mengambil  keputusan  keuangan secara efektif. Dengan demikian, literasi produk perbankan syariah menunjukkan tingkat pemahaman seseorang secara komprehensif. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui literasi produk perbankan syariah pada guru pondok pesantren di Kota Pekanbaru, agar nantinya guru pondok pesantren tidak hanya mengetahui tetapi juga mampu mengakses dan  menggunakan  produk-produk  yang  ada  di  perbankan  syariah.  Rumusan  masalah
dalam  penelitian  ini  adalah  bagaimana  literasi  produk  perbankan  syariah  bagi  guru pondok pesantren di Kota Pekanbaru?. Tujuan penelitian ini untuk mengetahui literasi produk perbankan syariah pada guru pondok pesantren di Kota Pekanbaru. Penelitian ini merupakan penelitian lapangan ( field research ). Populasi dalam penelitian ini adalah guru pondok pesantren yang berada di Kota Pekanbaru, sampel dalam penelitian ini berjumlah 87 orang dengan teknik pengambilan sampel menggunakan teknik purposive sampling. Adapun  metode  pengumpulan  data  dengan  melakukan  penyebaran  angket,  wawancara dan  dokumentasi.  Analisa  data  bersifat  deskriptif,  data  dikelompokkan  dan  diuraikan sesuai dengan jenisnya dan dianalisis dengan menggunakan analisis kualitatif, kemudian disajikan  dalam  bentuk  tabel  serta  dilengkapi  dengan  penjelasan.  Hasil  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  literasi  produk  perbankan  syariah  bagi  guru  pondok  pesantren  di kota  Pekanbaru  tergolong  kedalam sufficient  literate ,  hal  ini  terlihat  dari  besarnya persentase jawaban responden sebesar 43.34%, artinya literasi produk perbankan syariah bagi guru pondok pesantren di kota Pekanbaru belum mencapai target yang diharapkan. Hal ini menandakan bahwa respon guru terhadap produk perbankan syariah “baik” namun masih  minimnya  penggunaaan  produk-produk  perbankan  syariah  di  lingkungan  guru pondok pesantren khususnya di kota Pekanbaru.
Kata Kunci : Literasi, Produk Perbankan Syariah, Pondok Pesantren, Kota Pekanbaru

## PENDAHULUAN
Literasi produk perbankan syariah merupakan  hal  yang  sangat  penting dipahami  dan  dimiliki  oleh  seluruh lapisan  masyarakat  pada  zaman  modern ini. Literasi keuangan dapat didefinisikan sebagai pengetahuan seseorang mengenai keuangan  dan  cara  mengelolanya  yang bertujuan  untuk  mencapai  kesejahteraan (Rita, 2019).
Literasi  keuangan  merupakan sebuah  proses  serta  kegiatan  dalam rangka meningkatkan pengetahuan, kesadaran,  keyakinan,  kemampuan  dan keterampilan mengelola keuangan, sehingga masyarakat dapat memanfaatkan  layanan  jasa  keuangan (konvensional  maupun  syariah)  demi mensejahterakan dan
mewaspadai keadaan  atau  kondisi  keuangan  dimasa yang akan datang (Giesler, 2014).
Otoritas Jasa Keuangan berusaha meningkatkan  literasi  keuangan  melalui program  blue  print  Strategi  Nasional
Keuangan  Inklusif  (SNLKI)  yang diluncurkan pada tahun 2013. Berdasarkan survey yang pernah dilakukan Otorisasi Jasa Keuangan (OJK)
pada  tahun  2013  tentang  tingkat  literasi keuangan  penduduk  Indonesia  yang terbagi  menjadi  empat  kategori,  yaitu well  literate , sufficient  literate , less literate dan not  literate (Muhammad, 2018).
Pondok  pesantren  merupakan institusi  atau  lembaga  pendidikan  yang memiliki potensi besar untuk mengembangkan ekonomi syariah, khususnya  di  bidang  keuangan  syariah serta  dapat  meningkatkan  market  share keuangan  syariah  nasional,  khususnya perbankan  syariah.  Sampai  dengan  saat ini,  market  share  perbankan  syariah Nasional  secara  keseluruhan  masih dibawah 5%. Akan tetapi, apabila dilihat dari  setiap  jenis  produk  syariah,  hingga akhir  Desember  2016  terdapat  bebeapa produk  perbankan  syariah  yang  market share  nya  diatas  5%,  antara  lain  aset perbankan  syariah  sebesar  5,33%  dari seluruh aset perbankan (www.ojk.go.id).
Pada  tahun  2019  di  Kota Pekanbaru terdapat 20 pondok pesantren dengan jumlah guru sebanyak 617 orang (Kemenag  Kota  Pekanbaru,  2019).  Hal ini  tergolong  besar  jika  diperuntukkan
bagi  sebuah  potensi  pengembangan  dan peningkatan market  share keuangan syariah  di  Kota  Pekanbaru.  Pemahaman Fatwa  MUI  (Majelis  Ulama  Indonesia) Tahun 2004 Tentang Hukum Bunga Bank yang sudah lama dikeluarkan seharusnya dapat lebih dipahami secara merata oleh para  guru  yang  mengajar  di  pondok pesantren.
Masih  minimnya  penggunaaan produk-produk perbankan syariah dilingkungan guru pondok pesantren, hal ini menjadi perhatian mengingat pondok pesantren  merupakan  tempat  yang strategis  untuk  pengembangan  ekonomi, sehingga nantinya perbankan syariah bisa ikut andil dalam mendorong
perekonomian  di  lingkungan  sekitar pondok  pesantren.  Literasi  produk perbankan  syariah  menjadi  pembahasan dalam penelitian ini lebih mengarah pada pengetahuan  tentang  perbankan  syariah serta  penggunaan  produk  perbankan syariah. Aspek-aspek yang dibahas dalam penelitian ini adalah aspek pengetahuan, keyakinan dan proses/aktivitas.
Literasi adalah istilah umum yang merujuk kepada seperangkat kemampuan dan keterampilan individu dalam membaca, menulis, berbicara, menghitung  dan  memecahkan  masalah pada  tingkat  keahlian  tertentu  yang diperlukan  dalam  kehidupan  sehari-hari (KBBI, 2018). Remund, (2010)
menjelaskan  bahwa  istilah  literasi keuangan,  pengetahuan  keuangan,  dan kapasitas  keuangan  sering  digunakan secara  bergantian.  Literasi  keuangan didefinisikan  sebagai  terdiri  dua  elemen kunci  seberapa  baik  seorang  individu dapat memahami informasi keuangan dan seberapa  baik  seorang  individu  dapat menggunakan informasi keuangan untuk mengelola  keuangan  pribadinya  baik dalam  pengambilan  keputusan  jangka pendek  dan  perencanaan  keuangan jangka Panjang (Tina, 2016).
Otoritas Jasa Keuangan menyatakan  bahwa  secara  defenisi literasi  diartikan  sebagai  kemampuan memahami, jadi literasi keuangan adalah kemampuan  mengelola  dana  yang dimiliki agar berkembang dan hidup bisa lebih sejahtera dimasa yang akan datang, misi  penting  dari  program  literasi keuangan  adalah  untuk  melakukan edukasi  dibidang  keuangan  kepada masyarakat Indonesia agar dapat mengelola  keuangan  secara  cerdas, supaya  rendahnya  pengetahuan  tentang industri  keuangan  dapat  diatasi  dan masyarakat  tidak  mudah  tertipu  pada produk-produk investasi yang menawarkan  keuntungan  tinggi  dalam jangka pendek tanpa mempertimbangkan resikonya.  Jadi  dari  definisi-definisi tersebut  dapat  dipahami  bahwa  literasi keuangan merupakan salah satu kebutuhan  dasar  bagi  setiap  orang  agar terhindar dari masalah keuangan. Setiap orang memiliki pengetahuan  yang  memadai  untuk merencanakan  dan  mengatur  keuangan pribadinya dengan tujuan untuk mencapai kesejahteraan.  Tingkat  literasi  yang memadai dapat meningkatkan kehidupan yang  lebih  baik,  terhindar  dari  kesulitan keuangan.  Kesulitan  keuangan  tidak hanya dikarenakan rendahnya pendapatan seseorang, kesulitan keuangan  yang  dialami  oleh  seseorang bukan dari pendapatan semata, tetapi bisa juga  disebabkan  karena  kesalahan manajemen  ( mismanagement )  keuangan (Krishna, 2010).
Menurut Undang-Undang Nomor 21  Tahun  2008  Tentang  Perbankan Syariah, perbankan syariah adalah segala sesuatu yang berhubungan dengan Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, mencakup lembaga, kegiatan usaha, serta cara  dan  proses  dalam  melaksanakan kegiatan  usahanya.  Bank  sayriah  adalah bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan
menurut jenisnya terdiri dari Bank Umum Syariah  (BUS)  dan  Bank  Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS). Dalam perbankan  saat  ini  sudah  ada  perbankan yang  menjalankan  operasional  dan bisnisnya  sesuai  dengan  syariat  Islam yaitu  Perbankan  Syariah.  Perbankan Syariah merupakan suatu sistem perbankan  yang  dijalankan  berdasarkan prinsip  dan  hukum  Islam  dengan berpedoman  kepada  al-Quran  dan  as- Sunnah.  Dalam  praktiknya,  perbankan syariah  melarang  bunga  serta  melarang melakukan  investasi  pada  usaha  yang haram Akad dan aspek legalitas merupakan kunci utama yang membedakan  bank  syariah  dengan  bank konvensional  lainnya.  bank  syariah melihat  dari  “ innamal  a’malu  bin  niat ”, sesungguhnya  setiap  amalan  begantung pada niat. Dalam hal ini bergantung pada aqad nya, seperti bagi hasil, jual beli atau sewa menyewa. tidak ada unsur riba yang diharamkan.  Menurut  Antonio  (2001), setiap  akad  dalam  perbankan  syariah, baik dalam hal barang, pelaku transaksi,
maupun ketentuan lainnya, harus
memenuhi  ketentuan  akad  yaitu  rukun (penjual,  pembeli,  barang,  harga  dan akad) dan syarat akad yakni:
1. Barang  dan  jasa  harus  halal  sehingga transaksi  atas  barang  dan  jasa  yang haram  menjadi  batal  demi  hukum syariah;
2. Harga barang dan jasa arus jelas;
3. Tempat  penyerahan  ( delivery )  harus jelas  karena  akan  berdampak  pada biaya transportasi.
4. Barang  yang  ditransaksikan  harus ssepenuhnya dalam kepemilikan.
5. Tidak  boleh  menjual  sesuatu  yang belum  dimiliki  atau  dikuasai  seperti yang terjadi pada transaksi short shale
dalam pasar modal
METODE PENELITIAN
Penelitian ini merupakan penelitian lapangan ( field research ). Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian  ini  adalah  jenis  penelitian deskriptif.  Jenis  penelitian  deskriptif adalah  jenis  penelitian  yang  disusun dalam  rangka  memberikan  gambaran secara sistematis tentang informasi ilmiah yang  berasal  dari  subjek  atau  objek penelitian.  Penelitian  ini  dilaksanakan pada 9 (sembilan) pondok pesantren yang ada  di  kota  Pekanbaru  Provinsi  Riau. Adapun  yang  menjadi  subjek  penelitian ini adalah seluruh guru pada 9 (sembilan) pondok  pesantren  yang  ada  di  Kota Pekanbaru.    Sedangkan  objek  dalam penelitian  ini  adalah  literasi  produk perbankan  syariah.  Penulis  memilih lokasi  penelitian  pada  pondok  pesantren di  Kota  Pekanbaru  karena  pondok pesantren  merupakan  institusi  atau lembaga  pendidikan  yang  memiliki potensi  besar  untuk  mengembangkan ekonomi  syariah,  khususnya  di  bidang keuangan syariah serta dapat meningkatkan market  share keuangan syariah  nasional,  khususnya  perbankan syariah.
Adapun  sebagai  populasi  dalam penelitian  ini  guru  pada  9  (Sembilan) pondok  pesantren  di  Kota  Pekanbaru tahun  2020  yang  berjumlah  617  orang. Sampel  adalah  bagian  dari  jumlah  dan karakteristik yang dimiliki oleh populasi tersebut.  Dari  jumlah  populasi  tersebut, maka penulis mengambil sampel dengan menggunakan teknik purposive sampling. Adapun  jumlah  sampel  ditentukan dengan  menggunakan  rumus slovin , sebagai berikut:
n = N 1 + N .  𝑒 ) Keterangan :
n :  ukuran sampel N  : populasi
e    : error ,  persentase  kelonggaran kesalahan penetapan sampel penelitian  (dalam  hal  ini  ditetapkan sebesar 10%). Berdasarkan rumusan diatas dapat dihitung ukuran sample sebagai berikut : n = 617 1 + 617 (0,1) )
n = 617 1 + 6,17
n = 617 7,17

## n =  86,05 = 87 responden
Jadi  dalam  penelitian  ini  ukuran sampelnya  dibulatkan  menjadi  87  orang responden yang terlihat jelas pada tabel 1 tentang  distribusi  unit  sampel  penelitian dibawah ini :
Tabel 1 Distribusi Unit Sampel Penelitian
No. Pondok Pesantren Unit Sampel 1 Pondok Modern Al- Kautsar 10 Orang 2 Pondok Pesantren Al-Munawarah 10 Orang 3 Pondok Pesantren Al-Ikhwan 10 Orang 4 Pondok Pesantren Darul Quran 10 Orang 5 Pondok Pesantren Diniyah Putri 10 Orang 6 Pondok Pesantren Darel Hikmah 10 Orang 7 Pondok Pesantren Ummul Quro 9 Orang 8 Pondok Pesantren Al-Furqan 9 Orang 9 Pondok Pesantren Hidayatullah 9 Orang Jumlah 87 Orang Sumber: Data Olahan , 2020
Teknik Pengumpulan Data Angket
Pertanyaan yang dirancang untuk mengetahui  literasi  produk  perbankan syariah  bagi  guru  pondok  pesantren  di Kota Pekanbaru.

## Wawancara
Merupakan  kegiatan  tanya  jawab secara  lisan  antara  dua  orang  atau  lebih secara langsung atau proses memperoleh keterangan  untuk  tujuan  penelitian dengan cara tanya jawab sambil bertatap muka antara pewawancara dan informan. Digunakan untuk mendapatkan informasi melalui  guru  tentang  literasi  produk perbankan  syariah  sebagai  tambahan untuk mendukung data penelitian.
Dokumentasi Dokumentasi adalah untuk mengumpulkan  data  sekunder  dari berbagai  sumber,  baik  secara  pribadi maupun kelembagaan untuk memperoleh data  langsung  dari  tempat  penelitian, meliputi  peraturan-peraturan,  laporan keuangan,  struktur  organisasi,  data relevan dengan penelitian.
Metode dan Teknik Analisa Data Setelah data berhasil dikumpulkan, selanjutnya penulis menganalisa  data  tersebut  dengan menggunakan metode deskriptif kualitatif,  yaitu  menganalisa  data  atas dasar  -  dasar  persamaan  jenis  data,  dan fenomena  sosial  yang  tengah  diteliti. Metode deskriptif digunakan setelah data yang  diperlukan  diperoleh,  lalu  data tersebut  dikelompokkan  dan  diuraikan sesuai  dengan  jenisnya  dan  dianalisa dengan  menggunakan  analisis  kualitatif, kemudian  disajikan  dalam  bentuk  tabel yang dilengkapi dengan penjelasan.
Teknik  analisis  data  dalam penelitian ini dilakukan secara bertahap, tahap-tahap  dalam  penelitian  ini  adalah sebagai berikut:
1. Penyunting  ( editing ),  Penyunting adalah  kegiatan  yang  dilaksanakan
setelah  peneliti  selesai  menghimpun data dilapangan. Kegiatan ini menjadi penting  karena  kenyataannya  data yang  terhimpun  kadangkala  belum memenuhi  harapan  peneliti,  ada diantaranya  kurang  atau  terlewatkan, berlebihan atau terlupakan.
2. Pengkodean  ( coding ),  Pengkodean adalah  memberikan  tanda  dengan tujuan adalah untuk mengetahui mana data yang sama atau tidak.
3. Pembeberan ( tabulating ), Pembeberan adalah bagian terakhir dari pengolahan data maksud dari
4. tabulasi adalah memasukkan data pada tabel  tertentu  dan  mengatur  angka- angka serta menghitungnya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  rekapitulasi data  identitas  responden  dapat  dilihat bahwa keseluruhan responden berjumlah
87 orang berdasarkan indikator diataranya: Pertama , responden berdasarkan Jenis Kelamin, menunjukkan bahwa  responden  yang  berjenis  kelamin laki-laki  lebih dominan  yaitu  berjumlah 55  orang  atau  sebesar  63,22%. Sedangkan  responden  berjenis  kelamin perempuan  hanya  berjumlah  32  orang atau  sebesar  36,78%. Kedua ,  responden berdasarkan  tingkat  Usia,  terlihat  jelas tingkat usia 20 – 30 tahun lebih banyak, yaitu  berjumlah  41  orang  atau  dengan persentase  sebesar  47,12%.  Kemudian diikuti dengan tingkat usia <20 dan 30 – 40  sebanyak  17  orang  stau  sebesar 19,54%  dan  terakhir  tingkat  usia  >40 berjumlah 12 orang atau sebesar 13,80%.
Ketiga ,  responden  berdasarkan Pendapatan  per  Bulan,  menunjukkan bahwasanya pendapatan responden yang terbanyak pada penghasilan 2 juta – 3 juta yaitu  berjumlah  65  orang  atau  sebesar
74,71%. Keempat , responden berdasarkan Pendidikan Terakhir, menunjukkan bahwa pendidikan responden  paling  dominan  berada  pada
pendidikan  S1  sebanyak  51  orang  atau 58,62%  dan  yang  terkecil  yaitu  pada tingkat pendidikan Akademi (D1/D2/D3) dengan jumlah 5 orang atau 5,75%.

## Analisis Data Pengetahuan Ekonomi Syariah
Berdasarkan  hasil  uji  tanggapan responden dapat dilihat bahwa tanggapan responden  mengenai  aspek  pengetahuan ekonomi  syariah  memperoleh  respon “Sangat  Setuju”  oleh  guru  pondok pesantren  dengan  jumlah  persentase sebesar  63,98%.  Item  pernyataan  yang dominan terdapat pada pernyataan “Bank syariah memiliki produk produk simpanan dan pembiayaan dengan prinsip dan  akad  yang  berbeda  –  beda  sesuai dengan kebutuhan nasabah”.

## Keyakinan & Pemahaman Perbankan Syariah  (Produk-produk  Perbankan Syariah)
Berdasarkan  hasil  uji  tanggapan responden dapat dilihat bahwa tanggapan responden  mengenai  aspek Keyakinan  & Pemahaman  Perbankan  Syariah  (Produk- produk  Perbankan  Syariah) lebih  dominan pada  jawaban  “Setuju”  guru  pondok pesantren  dengan  jumlah  persentase sebesar  49,26%.  Adapun  yang  menjadi unsur  pokok  jawaban  responden  pada item  pernyatan  “ Produk-produk  yang diberikan oleh bank syariah sama saja dengan produk dari bank konvesional” berjumlah 34 orang  artinya guru  pondok  pesantren masih  menganggap  bahwa  produk- produk  yang  ditawarkan  perbankan syariah  sama  saja  dengan  konvensional, padahal  produk  perbankan  syariah berbeda dengan perbankan konvensional. Hal yang membedakannya adalah terletak pada sistem dan akadnya.

## Proses atau Aktivitas Sosialisasi
Berdasarkan  hasil  uji  tanggapan responden dapat dilihat bahwa tanggapan responden  mengenai  aspek  proses  atau
aktivitas  sosialisasi  produk  perbankan syariah memperoleh respon “Setuju” oleh guru  pondok  pesantren  dengan  jumlah persentase sebesar 43,68% yang terdapat pada  pernyataan  “Saya  memahami  dan mengetahui  lembaga  keuangan  syariah melalui informasi media masa”.
Penelitian ini membahsan tentang literasi  produk  perbankan  syariah  bagi guru pondok pesantren di kota Pekanbaru. Dari hasil perhitungan di atas diketahui bahwa Literasi Produk Perbankan  Syariah  Terhadap  Guru Pondok  Pesantren  di  Kota  Pekanbaru berdasarkan Aspek “Pengetahuan Ekonomi  Syariah”  tanggapan  responden mengenai  aspek  pengetahuan  ekonomi syariah  memperoleh  respon  “Sangat Setuju”  oleh  guru  pondok  pesantren dengan  jumlah  persentase  sebesar 63,98%.  Item  pernyataan  yang  dominan terdapat  pada  pernyataan  “Bank  syariah memiliki  produk  produk  simpanan  dan pembiayaan  dengan  prinsip  dan  akad yang  berbeda  –  beda  sesuai  dengan kebutuhan nasabah.
Jadi  dapat  dikatan  bahwa  guru pondok  pesantren  yang  ada  di  Kota Pekanbaru  mengetahui  pengetahuan dasar  mengenai  Ekonomi  Syariah  dan sangat  setuju  dengan  sistem  yang diterapkan  pada  Perbankan  Syariah. Artinya,  pada  pemahaman  guru  pondok pesantren  dari  aspek  pengetahuan ekonomi syariah masuk kedalam kategori well literate yaitu tingkatan ini dianggap memiliki  pengetahuan  dan  keyakinan tentang  lembaga  jasa  keuangan  serta produk  jasa  keuangan,  termasuk  fitur, manfaat  dan  risiko,  hak  dan  kewajiban terkait  produk  dan  jasa  keuangan,  serta memiliki keterampilan dalam menggunakan produk dan jasa keuangan.
Berdasarkan  wawancara  penulis  dengan salah  satu  Pimpinan  Pondok  Bapak  Ali Muhklisin,  M.Pd.,  (PM  Al-Kautsar,  11 Juli  2020)  mengatakan  bahwa  guru dipondok  pesantren  khususnya  Pondok
Modern  Al-Kautsar  mengetahui  produk dan sistem di perbankan syariah, karena rata-rata guru berpendidikan S1 ekonomi syariah  dan  dalam  sistem  pembayaran gaji pondok modern ini telah bekerjasama dengan salah satu perbankan syariah yang ada di Kota Pekanbaru. Pada aspek “pengetahuan ekonomi  keyakinan  &  pemahaman perbankan syariah” (produk-produk perbankan  syariah)  lebih  dominan  pada jawaban “Setuju” guru pondok pesantren dengan  jumlah  persentase  sebesar 49,26%.  Adapun  yang  menjadi  unsur pokok  jawaban  responden  pada  item pernyatan “Produk-produk yang diberikan  oleh  bank  syariah  sama  saja dengan  produk  dari  bank  konvesional” berjumlah 34 orang artinya guru pondok pesantren  masih  menganggap  bahwa produk-produk yang ditawarkan perbankan  syariah  sama  saja  dengan konvensional, padahal produk perbankan syariah  berbeda  dengan  perbankan konvensional,  hal  yang  membedakan adalah terletak pada sistem dan akadnya.
Jadi  dapat  dikatakan  bahwa  guru pondok  pesantren  yang  ada  di  kota Pekanbaru hanya sebatas memahami dan meyakini  produk  produk  yang  ada  di Perbankan Syariah dan tidak sepenuhnya mengetahui perbedaan dengan perbankan konvensional  begitu  pula  dengan  sistem yang  terdapat  didalamnya.  Berdasarkan wawancara  penulis  dengan  salah  satu guru pondok pesantren Ibu Junaida, S.Pd. (PP  Al-Munawarah,  14  Juli  2020) mengatakan  bahwa  belum  sepenuhnya mengguakan  produk  perbankan  syariah dalam  bertransaksi,  baik  tabungan maupun  lainnya,  mereka  hanya  sebatas memahami  dan  meyakini  saja.  Artinya, pada pemahaman guru pondok pesantren dari aspek pengetahuan ekonomi keyakinan  &  pemahaman  perbankan syariah (produk-produk perbankan syariah) masuk kedalam kategori
sufficient literate, yaitu pada tingkatan ini
guru-guru  hanya  sebatas  memiliki pengetahuan  dan  keyakinan  tentang lembaga jasa keuangan serta produk dan jasa  keuangan,  termasuk  fitur,  manfaat dan  risiko,  hak  dan  kewajiban  terkait produk dan jasa keuangan syariah.
Literasi  guru  pondok  pesantren terhadap  aspek  proses  atau  aktivitas sosialisasi, dapat dilihat bahwa tanggapan responden  mengenai  aspek  proses  atau aktivitas  sosialisasi  produk  perbankan syariah memperoleh respon “Setuju” oleh guru  pondok  pesantren  dengan  jumlah persentase sebesar 43,68% yang terdapat pada  pernyataan  “Saya  memahami  dan mengetahui  lembaga  keuangan  syariah melalui informasi media masa”.
Kemudian,  jawaban  reponden  juga banyak  “Ragu-ragu”  yakni  dengan persentase sebesar 28.74%, hal ini berarti sebagian besar guru pondok pesantren di kota Pekanbaru masih belum mendapatkan  informasi  literasi  dan edukasi secara optimal mengenai produk- produk  perbankan  syariah  (wawancara dengan Ibu Vony, SH pegawai Kemenag Kota Pekanbaru Bagian PD Pontren).
Jadi  dapat  dikatakan  bahwa  guru pondok  pesantren  hanya  mengetahui produk perbankan syariah melalui media masa  saja  dan  belum  sepenuhnya mendapatkan  informasi  tentang  produk perbankan  syariah  melalui  kegiatan- kegiatan  edukasi  dan  seminar  yang dilakukan oleh lembaga terkait.
Pemahaman  dari  aspek  proses  atau aktivitas  sosialisasi  masuk  kedalam kategori less  literate, hanya  memiliki pengetahuan  tentang  lembaga  jasa keuangan,  produk  dan  jasa  keuangan melalui  media  masa  saja  kemudian produk dan jasa yang diketahui oleh guru pondok  pesantren  hanyalah  sebatas produk  dan  jasa  yang  mereka  gunakan saja. Berdasarkan  hasil  analisis  data rekapitulasi secara keseluruhan menyatakan  bahwa  literasi  produk
perbankan  syariah  bagi  guru  pondok pesantren  di  kota  Pekanbaru  tergolong kedalam sufficient literate , hal ini terlihat dari  besarnya  persentase  jawaban responden  yang  menyatakan  “setuju” sebesar  43.34%.  Dari  survey  yang dilakukan Otorisasi Jasa Keuangan (OJK) pada  tahun  2013  tentang  tingkat  literasi keuangan  pada  tingkat sufficient  literate mencapai 75,69%, artinya literasi produk perbankan  syariah  bagi  guru  pondok pesantren  di  kota  Pekanbaru  belum mencapai target yang diharapkan. Hal ini menandakan bahwa respon guru terhadap produk perbankan syariah “baik” namun masih  minimnya  penggunaaan  produk- produk perbankan syariah di lingkungan guru  pondok  pesantren,  hal  ini  menjadi perhatian  yang  penting  karena  pondok pesantren  merupakan  tempat  yang strategis  untuk  pengembangan  ekonomi syariah,  sehingga  nantinya  perbankan syariah bisa ikut andil dalam mendorong perekonomian  di  lingkungan  pondok pesantren khususnya di kota Pekanbaru.

## PENUTUP Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa tingkat literasi produk  perbankan  syariah  bagi  guru pondok  pesantren  di  kota  Pekanbaru dilihat  dari: Pertama ,  pemahaman  dari aspek  pengetahuan  ekonomi  syariah masuk  kedalam  kategori well  literate . Kedua , pemahaman dari aspek keyakinan
&  pemahaman  perbankan  syariah (produk-produk perbankan syariah) masuk  kedalam  kategori sufficient literate . Ketiga ,  pemahaman  dari  aspek proses  atau  aktivitas  sosialisasi  masuk kedalam kategori less literate .
Saran
Berdasarkan  hasil  analisis  data rekapitulasi secara keseluruhan menyatakan  bahwa  literasi  produk perbankan  syariah  bagi  guru  pondok
pesantren  di  kota  Pekanbaru  tergolong kedalam sufficient  literate atau  respon guru terhadap produk perbankan syariah tergolong “baik” namun masih minimnya penggunaaan  produk-produk  perbankan syariah  di  lingkungan  guru  pondok pesantren di kota Pekanbaru.

## DAFTAR PUSTAKA
Antonio,  M.,  S.  (2001), Bank  Syariah Dari  teori  ke  Praktik ,  Jakarta: Gema Insani.
Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  MUI
No.01/DSN-MUI/IV/2000 tentang Giro.
Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  MUI No.02/DSN-MUI/IV/2000 tentang Tabungan.
Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  MUI
No.03/DSN-MUI/IV/2000 tentang Deposito. Giesler,  M.,  &  Veresiu,  E.  (2014). Creating the responsible consumer: Moralistic governance regimes and consumer  subjectivity. Journal of Consumer Research, 41(3):840-857. Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia,  (2018), Badan  Pengembangan  dan Pembinaan Bahasa. Krishna,  A.,  Rofaida,  R.,  &  Sari,  M. (2010). Analisis Tingkat Literasi Keuangan di Kalangan Mahasiswa  dan  Faktor-Faktor yang Memepengaruhinya. Muhammad,  K.,  A.  (2018).  Literasi Keuangan  Syariah  dan  Pondok Pesantren  (Studi  Kasus  Pondok
Modern Asy-Syifa Balikpapan).
Jurnal Ekonomi Islam . 9(2):191- 210.
Otoritas  Jasa  Keuangan,  Siaran  Pers,
OJK.  (2014). Indeks  Literasi dan Keuangan Inklusi Keuangan dalam http://www.ojk.go.id. Remund,  D.,  L.  (2010).  Financial Literacy  Explicated:  The  Case for  a  Clearer  Definition  in  an Increasingly Complex Economy. The  Journal  of Consumer Affairs , 44(2). Rita  (2019). Literasi  Keuangan  Syariah di Kalangan Pondok Pesantren . Cirebon. CV. ELSI PRO Tina,  H.  (2016),  Financial  Literacy  and the Limits of Financial Decision Making, Springer:  Switzerland Management , 1(3):191-209.