## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043

## Pengaruh Persepsi Nasabah Terhadap Kesadaran Merek dan Implikasinya Pada Keputusan Pembiayaan

## Sarwoto
Program Strata I Manajemen, STIE Bina Karya, Tebing Tinggi Jln Diponegoro Simpang Rambung, Kota Tebing Tinggi, Sumatera Utara, Indonesia Email: sarwotohisyam@gmail.com
Email Penulis Korespondensi: sarwotohisyam@gmail.com Submitted: 04/08/2022 ; Accepted: 19/10/2022 ; Published: 29/11/2022
Abstrak −Penelitian  dilakukan  pada  150  responden  sebagai  nasabah  UMKM  PT  Bank  Syariah  Indonesia  cabang  Perbaungan, kabupaten Serdang Bedagai. Responden adalah nasabah yang memiliki pembiayaan mikro dengan kolektibilitas lancar. Sampling dengan  metode  accidental  sampling.  Model  penelitian  dengan  SEM,  pengolahan  data  dengan  soft  ware  smart  PLS  3.0.  Hasil penelitian menjawab tujuan penelitian yaitu persepsi berpengaruh terhadap keputusan pembiayaan, kesadaran merek berpengaruh terhadap keputusan pembiayaan dan kesadaran merek tidak menjadi variabel mediasi dalam pengaruh persepsi terhadap keputusan pembiayaan.
Kata Kunci: Persepsi; Merek; Keputusan Pembiayaan; Kesadaran Merek; Nasabah Syariah
Abstract −The study was conducted on 150 respondents as MSME customers of PT Bank Syariah Indonesia, Branch Perbaungan, Serdang Bedagai District, North Sumatra. Respondents are customers having microfinance with current collectibility. Sampling was taken with accidental sampling method. Research model used SEM, and data processing used PLS 3.0 smart software. The results of the study answered the research objectives; perception influences financing decisions, brand awareness affects financing decisions, and brand awareness does not become a mediating variable in influencing perceptions of financial decisions.
Keywords: Perception; Brand; Finance Decision; Brand Awareness; Syariah Customer

## 1. PENDAHULUAN
Usaha yang digerakan oleh sektor swasta merupakan usaha yang berskala besar dan berskala kecil. Usaha berskala kecil  salah  satunya  tergolong  dalam  usaha  mikro  kecil  dan  menengah  disingkat  UMKM.  Pada  tahun  2020  Bank Indonesia merilis jumlah UMKM di provinsi Sumatra Utara berkisar 2.800.000 unit. Jumlah UMKM di kabupaten Serdang  Bedagai  berkisar  33.750  unit  atau  1,21%  dari  total  UMKM  di  Sumatra  Utara  (B.  P.  S.-  SUMUT,  2020). UMKM  sektor  swasta  yang  menjadi  pilihan  utama  bagi  penduduk  di  Indonesia  untuk  menjadi  bidang  usaha  guna memenuhi  kebuuthan  ekonomi.  UMKM  menjadi  pilihan  utama  sebab  tidak  menuntut  persyaratan  yang  sulit  baik secara administrasi maupun permodalan. Kemampuan menghasilkan produk dengan memanfaatkan matrial yang ada disekitar lingkungan sehingga tidak membutuhkan modal uang yang besar (Harahap et all., 2020).
Mudahnya  UMKM  dimasuki  sebaliknya  mudah  juga  orang  meninggalkan  atau  keluar  dari  sektor UMKM(Sarwoto, 2018). Mudahnya pelaku UMKM keluar dan masuk bisnis membuat sektor UMKM rentan terhadap persaingan.  Tidak  hanya  rentan  persaingan  sebab  jumlah  pelaku  yang  berubah-ubah,  usaha  UMKM  juga  rentan terhadap  perubahan  kondisi  ekonomi  terutama  perubahan  harga-harga  bahan  baku  bagi  UMKM  sebagai  produsen. Usaha  UMKM  yang  berusaha  pada  bidang  jasa  maupun  pedagang  perantara  juga  menghadapi  kerentanan  pada perubahan harga barang persediaan.
Perubahan harga-harga kerap menimbulkan ketidak stabilan kegiatan ekonomi UMKM. Menyikapi perubahan harga yang terjadi pelaku UMKM merespon dengan menambah modal usaha. Perubahan melalui penambahan modal kerja salah satunya bersumber dari hutang atau pembiayaan kepada pihak ketiga yaitu perbankan. PT BSI salah satu perbankan yang melayani pembiayaan mikro untuk UMKM. PT BSI merupakan penggabungan dari tiga bank syariah yang miliki oleh bank pemerintah yaitu PT BSM, PT BRI Syariah dan BNI Syariah, setelah penggabungan PT BSI melakukan  akuisisi  terhadap  bank  BTN  Syariah  sehinga  memiliki  fortofolio  lebih  baik.  Penggabungan  tiga  bank syariah  dan  akuisisi  terhadap  bank  BTN  Syariah  mampu  memposiiskan  PT  BSI  masuk  menjadi  10  bank  besar  di Indonesia.  Begitupun  portofolio  pembiayaan  mikro  PT  BSI  menjadi  lebih  besar  dan  berkesempatan  meningkatkan pembiayaan mikro kusus UMKM.
Kabupaten  Serdang Bedagai  berpenduduk muslim  secara mayoritas  sehinga sejalan dengan jumlah  UMKM juga  mayoritas  dimiliki  oleh  penduduk  beragama  Islam.  Banyaknya  penduduk  muslim  sejalan  dengan  banyaknya jumlah  UMKM  menarik  perhatian  bagi  PT  BSI  untuk  memilih  kabupaten  Serdang  Bedagai  sebagai  target pengembangan portofolio pembiayaan mikro UMKM.  UMKM yang dimiliki penduduk muslim tentunya tidak sulit menerima PT BSI sebagai bank syariah. sebab kata-kata syariah tidak asing bagi muslim sendiri.
PT  BSI  sebagai  bank  syariah  beroperasi  sesuai  standar  Bank  Indonesia  dan  dalam  pengawasan  OJK menimbulkan keyakinan kepada nasabahnya untuk menggunakan jasa PT BSI. Jasa PT BSI tidak saja pada simpanan termasuk  memberikan  pembiayaan  mikro  kepada  UMKM.  PT  BSI  dapat  mempengaruhi  keputusan  pembiayaan nasabah mikronya dengan penggunaa kata syariah pada perusahaan dan istilah-istilah syariah pada produk-produknya pembiayan kususnya. Persepsi ajaran Islam mempengaruhi persepsi terhadap produk yang menggunakan indentitas atau kata atau simbol yang berkorelasi dengan Islam seperti kata syariah, akad dan muqasah. Persepsi kata syariah itu

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043
Islam mempengaruhi keputusan terhadap pemilihan perbankan syariah(Masit, 2016). Hal ini didukung juga penelitian oleh cahyani (Cahyani et all., 2013).
Kabupaten serdang bedagai berpenduduk mayoritas Islam tentunya tidak asing dengan kata-kata syariah sebab syariah memiliki konotasi dengan ke Islaman. Islam sebagai agama yang diyakini dapat membawa pengikutnya pada keyakinan  kebenaran  ajaran  yang  berkaitan  dengan  ekonomi  berdasar  ajaran  Islam.  Sadar  Islam  sebagai  panduan dalam hidup, umat Islam juga menyadari perlunya memutuskan atau memilih produk yang menunjukan keislamannya. Kesadaran  menggunakan  produk yang Islami  mendorong nasabah UMKM memilih  merek yang Islami. Kesadaran penggunaan merek yang Islami didukung dalam penelitian sebelumnya oleh (Hidayah & Prabawani, 2016).

## 2. METODE PENELITIAN
Sebelum  melakukan  penelitian  perlu  ditampilkan  teori-teori  yang  mendasari  pemikiran-pemikiran  sehingga  dapat dibentuk kerangka pemikiran sehingga mudah memahami penelitian ini. Adapun teori-teori yang digunakan adalah keputusan pembiayaan, persepsi dan kesadaran merek.
Keputusan pembiayaan dapat juga diartikan keputusan pembelian, keputusan pembelian adalah memutuskan untuk  memilih  salah satu  dari  beberapa alternative yang ada, sebelumnya alternative dikumpulkan dari  banyaknya informasi  yang  tersedia  dipasar  baik  yang  sengaja  di  cari  ataupun  yang  terkumpul  dari  ketidak  sengajaan(Kotler, 2009).  Disaat  konsumen  mencari  iformasi  produk  yang  akan  di  beli  menjadi  titik  kritis  bagi  perusahaan  untuk mengenalkan  produknya  dengan  sengaja.  Kesengajaan  perusahaan  mengenalkan  produknya  melalui  merek  yang mudah di ingat dan memiliki nilai sendiri, terutama nilai yang menyentuh sisi emosional konsumen.
Untuk memenuhi maksud keputusan pembelian konsumen memutuskan memilih pembiayaan dengan memilih produk  atau jasa  yang  sesuai  kebutuhan,  memilih  merek  yang  dapat  memenuhi  kebutuhan,  memilih  penyalur  atau produsen yang dapat memenuhi kebutuhan, memilih kuantitas atau jumlah tertentu untuk memenuhi kebutuhannya, memilih waktu yang tepat untuk melakukan pembelian dan memilih metode pembayaran(Kotler, 2009). Keputusan pembelian bisa dengan mempertimbangkan hal-hal yang dianggap baik dari sebuah produk sehingga menutupi hal- hal yang dianggap buruk dari sebuah produk(Zainal, 2017).
Persepsi adalah proses yang digunakan oleh individu untuk memilih, mengorganisasi dan menginterpretasikan masukan informasi guna menciptakan gambaran merek yang memiliki arti(Kotler, 2009). Banyaknya penawaran yang dilakukan  perusahaan  dalam  satu  situasi  yang  didukung  oleh  lingkungan  yang  mampu  membuat  suasana  hati konsumen  akan  membentuk  persepsi  pada  situasi  tersebut  sehingga  konsumen  memiliki  persepsi  yang  baik  dan terpengaruh untuk membeli pada saat bersamaan. Dalam pemasaran persepsi lebih penting dari realitas sebab persepsi mempengaruhi  tindakan  aktual  konsumen(Kotler,  2009).  Proses  persepsi  terdiri  dari  perhatian  selektif,  distorsi selektif, ingatan selektif dan persepsi subliminal(Kotler, 2009).
Merek  diartikan  sebagai  nama,  istilah,  tanda,  lambang,  atau  desain,  atau  kombinasinya  yang  dimaksudkan untuk  mengidentifikasikan barang atau jasa dari  salah satu  penjual atau kelompok penjual dan mendiferensiasikan mereka dari para pesaing(Kotler, 2009). Pendeferensisian dari satu merek dengan merek lain bisa bersifat simbolis, emosional atau tidak nyata yang berkaitan dengan apa saja yang merepresentasikan merek tersebut. Diferensiasi merek dapat berupa produk, pelayanan, tenaga kerja dan distribusi atau tempat. Tahapan kesadaran merek terdiri dari unware of brand,brand recognition,brand recall dan top of mind(Zainal, 2017).
Guna memudahkan pemahaman penelitian dan melihat hubungan antar variabel penelitian, kerangka penelitian di buat kedalam gambar sebagai berikut :
Gambar 1. Kerangka Konseptual Penelitian
Gambar 1 menunjukan kerangka berpikir dalam penelitian. Kerangka berpikir menunjukan hubungan antara variabel adalah linear dimana variabel persepsi mempengaruhi variabel kesadaran merek dan keputusan pembiayaan sehingga jika variabel persepsi berubah maka variabel kesadaran merek dan keputusan pembiayaan juga akan berubah, perubahan  tersebut  searah.  Berikutnya  kesadaran  merek  selain  sebagai  variabel  endogen  juga  berperan  sebagai variabel  eksogen.  Selain  dapat  dipengaruhi  oleh  variabel  persepsi  merek,  variabel  kesadaran  merek  juga

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043
mempengaruhi keputusan pembiayaan. Sebab peran ganda variabel kesadaran merek disebut juga variabel antara atau mediasi.
Dalam  penelitian  ini  menggunakan  model Structural  Equation  Model (SEM),  Metode  pengolahan  data menggunakan soft  ware  Smart  PLS 3.0,  alfa  sebesar  0,05  atau  5%  berarti  tingkat  keyakinan  95%.  Jumlah  sampel penelitian sebanyak 150 responden sehingga nilai t tabel sebesar1,980. Pengujian instrument menggunakan uji validitas dari hasil analisa data menggunakan table Heretroit-Monotrait Ratio atau HTMT, nilai HTMT lebih kecil dari 0,9. Pengujian realibity  instrument menggunakan table Construct  Reliability  and  Validity ,  ketentuan  tabel  ini  nilai Cronbach’s alfa lebih besar dari 0,7, nilai rho_A lebih besar dari 0,7, nilai composite reliability lebih besardari 0,6 dan nilai average variance extracted lebih besar dari 0,5. Untuk melihat model struktural akan menggunakan structural model analisis atau inner model dengan   melihat hasil analisa pada table R-square . Setelah instrument dinyatakan valid dan reliabel  serta model yang diusulkan dinyatakan fit atau baik baru dilakukan pengujian hipotesis berdasar nilai path coefficients (Ghazali, 2014).

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Setelah melakukan pengumpulan data menggunakan questioner, berikut data disimpan dalam tabel dengan program exccel dan diolah dengan software smart PLS versi 3.0. Tahap selanjutnya pengolahan data hasil penelitian disajikan sebagai berikut:

## 1. Uji Validitas
Tabel 1. Nilai Heretroit-Monotrait Ratio
Keputusan pembiayaan  Kesadaran merek  Persepsi
Keputusan pembiayaan Kesadaran merek 0.701 Persepsi 0.859 0.709
Tabel  1  menunjukan  hasil  analisa  data  terhadap  validitas instrument .  Validitas  data  kesadaran  merek  pada keputusan pembiayaan sebesar 0,701 besaran angka ini memenuhi syarat  validitas sebab diatas 0,7.  Validitas data persepsi  pada  keputusan  pembiayaan  sebesar  0,859  besaran  angka  ini  memenuhi  syarat  validitas  sebab  diatas  0,7. Validitas data persepsi pada kesadaran merek sebesar 0,709 besaran angka ini memenuhi syarat validitas sebab diatas 0,7.  Tabel Heretroit-Monotrait  Ratio memperlihatkan instrument penelitian  memiliki  validitas  baik  sebagai instrument penelitian sebab nilai masing-masing lebih besar dari 0,7.
2. Uji reliabilitas
Tabel 2. Nilai Construct Reliability And Validity Cronbach's Alpha rho_ A Composite Reliability Average Variance Extracted (AVE) Keputusan pembiayaan 0.910 0.914 0.931 0.691 Kesadaran merek 0.904 0.916 0.933 0.776 Persepsi 0.898 0.901 0.929 0.766
Tabel  2  menunjukan  hasil  analisa  data  terhadap  reliabilitas instrument .  Nilai cronbach’s  alfa variabel keputusan pembiayaan sebesar 0,910, variabel kesadaran merek sebesar 0,904 dan variabel persepsi sebesar 0,898. Sehingga  nilai cronbach’s alfa ketiga  variabel  diatas  0,7  dengan  demikian instrument penelitian memenuhi  syarat reliabilitas. Nilai rho_A variabel keputusan pembiayaan sebesar 0,914, variabel kesadaran merek sebesar 0,916 dan variabel persepsi sebesar 0,901. Sehingga nilai rho_A ketiga variabel diatas 0,7 dengan demikian instrument penelitian memenuhi syarat reliabilitas.
Nilai composite realibility variabel  keputusan pembiayaan sebesar 0,931, variabel  kesadaran merek sebesar 0,933  dan  variabel  persepsi  sebesar  0,929.  Sehingga  nilai composite  realibility ketiga  variabel  diatas  0,6  dengan demikian instrument penelitian  memenuhi  syarat  reliabilitas.  Nilai average  variance  extracted variabel  keputusan pembiayaan sebesar 0,691, variabel kesadaran merek sebesar 0,776 dan variabel persepsi sebesar 0766. Sehingga nilai average  variance  extracted ketiga  variabel  diatas  0,5  dengan  demikian  instrument  penelitian  memenuhi  syarat reliabilitas. Hasil analisa dengan construct reliability and validity memperlihatkan bahwa instrument memenuhi syarat sebagai instrument yang reliabel.

## 3. Structural Model Analysis
Gambar  2  memperlihatkan  bentuk  hubungan  linear  antara  variabel  eksogen  dengan  variabel  endogen,  selain  itu gambar 2 juga menunjukan pengaruh antara variabel eksogen terhadap variabel endogen.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043
Gambar 2. Gambar Structural Model Analysis
Hubungan  linear  antara  variabel  persepsi  kepada  variabel  keputusan  pembiayaan  berbentuk  positif  sebesar 0,625, berarti jika persepsi nasabah naik sebesar satu satuan nilai maka keputusan pembiayaan akan meningkat sebesar 0,625 satuan nilai. Sementara variabel-variabel lain dianggap konstan atau tidak berubah. Keputusan pembiayaan oleh nasabah  pada  PT  Bank  Syariah  Indonesia  ditentukan  oleh  persepsi  yang  terbentuk  dalam  benak  nasabah.  Persepsi dibentuk dari informasi-informasi yang diterima oleh nasabah dan diinterpretasikan sehingga menghasilkan informasi. Suasana lingkungan dapat mempengaruhi suasana hati nasabah suasana hati mempengaruhi persepsi seseorang pada kondisi  tertentu  persepsi  nasabah  dapat  berubah-ubah.  Penting  sekali  bagi  PT  Bank  Syariah  Indonesia  untuk mengkondisikan lingkungannya sehingga nasabah memiliki persepsi positif terhadap PT Bank Syariah Indonesia.
Hubungan linear antara variabel persepsi  kepada variabel  kesadaran merek berbentuk positif sebesar 0,683, berarti jika persepsi nasabah naik sebesar satu satuan nilai maka keputusan pembiayaan akan meningkat sebesar 0,683 satuan nilai. Sementara variabel-variabel lain dianggap konstan atau tidak berubah. Persepsi atau anggapan terhadap PT Bank Syariah Indonesia akan membangun dan meningkatkan kesadaran merek nasabah kepada PT Bank Syariah Indonesia. Kesadaran merek nasabah akan meningkatkan keperdulian nasabah terhadap perusahaan sehingga mudah bagi perusahaan untuk memperkenalkan produk barunya atau mendorong nasbaah meningkatkan penggunaan jasa PT Bank Syariah Indonesia.
Hubungan linear antara variabel  kesadaran merek kepada variabel  keputusan pembiayaan berbentuk  positif sebesar 0,241, berarti jika persepsi nasabah naik sebesar satu satuan nilai maka keputusan pembiayaan akan meningkat sebesar  0,241  satuan  nilai.  Sementara  variabel-variabel  lain  dianggap  konstan  atau  tidak  berubah.  Kemampuan kesadaran merek menjelaskan seorang nasabah memutuskan pembiayaan pada PT Bank Syariah Indonesia merupakan harapan  terbesar  bagi  PT  Bank  Syariah  Indonesia  sebab  nasabah  secara  sadar  merasakan  kelebihan  dari  PT  Bank Syariah Indoensia.
Kesadaran merek yang baik akan meningkatkan loyalitas nasabah terhadap PT Bank Syariah Indonesia  dan loyalitas nasabah akan memperkuat posisi merek PT Bank Syariah Indonesia pada benak nasabah. Dalam penelitian ini persepsi memiliki kemampuan lebih besar untuk menjelaskan kesadaran merek daripada menjelaskan keputusan pembiayaan.  Persepsi  mampu  menjelaskan  keputusan  pembiayaan  lebih  besar  dari  pada  kesadaran  merek  hal  ini menunjukan keputusan pembiayaan lebih disebabkan persepsi nasabah dari pada kesadaran merek nasabah kepada PT Bank Syariah Indonesia.
Variabel  persepsi  mempengaruhi  keputusan  pembiayaan,  didukung  oleh  nilai  t statistik lebih  besar  dari  t tabel (7,679>1,980) hasil penelitian sesuai penelitian oleh Prastiwi et.all (Prastiwi, 2018). Seiring dengan hasil regresi linear berganda hasil pengujian t statistik juga menunjukan persepsi nasabah mempengaruhi keputusan pembiayaan. Pengaruh yang positif dan signifikan menunjukan pentingnya persepsi PT Bank Syariah Indonesia pada benak nasabah. Produk- produk PT Bank Syariah Indonesia dianggap generik oleh nasabah sehingga menempatkan posisi PT Bank Syariah Indonesia  sebagai  bank  syariah  dalam  benak  konsumen  sangat  penting  sebab  syariah  lebih  dekat  dengan  Muslim. Muslim  menjadi  agama  mayoritas  seandainya  umat  Muslim  memilih  PT  Bank  Syariah  Indonesia  maka  PT  Bank Syariah Indonesia juga akan menjadi bank pilihan mayoritas di Indonesia.
Persepsi  berpengaruh terhadap  kesadaran  merek didukung  oleh  nilai  t statistik lebih  besar  dari  pada  nilai  t taabel (14,043>1,980). Selain mempengaruhi keputusan pembiayaan persepsi juga mempengaruhi kesadaran merek nasabah terhadap PT Bank Syariah Indonesia. Persepsi  awal  terhadap PT Bank Syariah Indonesia akan menanamkan nama merek yang telah mendapat  nilai dalam benak nasabah. Persepsi  yang kuat akan tergantikan oleh kesadaran realita yang dirasakan nasabah terhadap kinerja merek. Sebuah keuntungan yang besar bagi PT Bank Syariah Indonesia jika nasabahnya  mampu  merubah  persepsi  atau  anggapan  menjadi  kesadaran  memilih  PT  Banak  Syariah  Indonesia. Kesadaran  memilih  merek  PT  Bank  Syariah  Indonesia  tentu  akan  membantu  PT  Bank  Syariah  Indonesia meningkatkan market sharenya dengan peningkattan jumlah nasabah pengguna layanan berbasis syariah.
Berikutnya  kesadaran merek berpengaruh terhadap keputusan pembiayaan, didukung  oleh nilai  t statistik lebih besar  dari  t tabel (2,941  >1,980)  sesuai  penelitian  oleh  Alifianti  et.all  (Alifianti  Analisa  Trisnawat,  2016).  Seperti

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043
pembahasan pada alinea sebelumnya peningkatan persepsi kepada kesadaran penggunaan merek syariah memperkuat posisi  PT  Bank  Syariah  Indonesia.  Penguatan  kesadaran  merek  nasabah  kepada  PT  Bank  Syariah  Indonesia memudahkan  PT  Bank  Syariah Indonesia  memasarkan  produknya  tidak  hanya  produk  pembiayaan  namun  meluas pada  produk  layanan  syariah  lainnya.  Produk  pembiayaan  tidak  berdiri  sendiri  melainkan  produk  turunan  dan pelengkap  produk-produk  lainnya.  Dengan  demikian  kesadaran  nasabah  terhadap  pembiayaan  syariah  dapat mendoorng penggunaan jasa lainnya.
Persepsi nasabah terhadap PT BSI berpengaruh terhadap keputusan pembiayaan oleh nasabah kepada PT BSI. Semakin baik nilai persepsi nasabah kepada PT BSI maka semakin besar pula keputusan pembiayaan kepada PT BSI. Persepsi nasabah juga mempengaruhi kesadaran merek nasabah terhadap merek PT BSI, semakin baik nilai persepsi nasabah kepada PT BSI maka semakin besar pula kesadaran merek terhadap PT BSI. Kesadaran merek nasabah juga mempengaruhi keputusan pembiayaan nasabah pada PT BSI, semakin baik kesadaran merek nasabah kepada PT BSI maka semakin besar pula keputusan pembiayaan pada PT BSI.
Tabel 3. nilai Indirect Effect Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STDEV|) P Valu es Kesadaran merek -> keputusan pembiayaan Persepsi -> keputusan pembiayaan 0.157 0.162 0.056 2.786 0.006 Persepsi -> kesadaran merek
Tabel 3 menunjukan pengaruh tidak langsung antara persepsi terhadap keputusan pembiayaan yang dimediasi oleh kesdaran merek. Efek mediasi menunjukan nilai t statistik lebih besar dari t tabel (2,786>1,980) sehingga kesadaran merek  dapat  menjadi  variabel  mediasi.  Pada  uji  sebelumnya  persepsi  berpengaruh  langsung  tehadap  keputusan pembiayaan dan setelah dilakukan uji menggunakan kesadaran merek sebagai variabel mediasi menghasilkan persepsi berpengaruh  langsung  terhadap  keputusan  pembiayaan.  Hasil  uji  ini  menggambarkan  nasabah  UMKM  PT  Bank Syariah  Indonesia  memiliki  persepsi  bahwa  PT  Bank  Syariah  Indonesia  tidak  sama  dengan  Bank  pada  umumnya sebagai lembaga keuangan pemberi kredit. Penambahan kata syariah sebagai identitas merek pada PT Bank Syariah Indonesia mampu meningkatkan keputusan pembiayaan berdasar kesadaran merek.
Tabel 4. Nilai Adjusted R Square R Square  R Square Adjusted keputusan pembiayaan 0.645 0.640 kesadaran merek 0.426 0.422
Pada tabel  4  memperlihatkan besarnya nilai R square adjusted variabel  persepsi  kepada variabel  keputusan pembiayaan  melalui  kesadaran  merek  sebesar  0,422  atau  42,2%.  Hal  ini  memperlihatkan  kemampuan      variabel persepsi  dan kesadaran merek     menjelaskan keputusan pembiayaan sebesar  42,2% sisanya 57,8% dijelaskan oleh variabel lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini. Secara keseluruhan variabel eksogen memiliki kemampuan yang rendah untuk menjelaskan variabel endogen sebab dibawah 0,5. tentunya masih banyak variabel-variabel lain yang akan menjelaskan keputusan pembiayaan oleh nasabah sehingga penelitian lebih lanjut dengan menggunakan variabel yang lebih banyak dan metode yang lebih komplek sangat dibutuhkan.

## 4. KESIMPULAN
Kesimpulan  dalam  penelitian  adalah  persepsi  nasabah  UMKM  PT  Bank  Syariah  Indonesia  berpengaruh  terhadap keputusan pembiayaan  dengan nilai  t statistik lebih besar dari  t tabel (7,679>1,980). Persepsi  nasabah UMKM PT Bank Syariah  Indonesia berpengaruh terhadap kesadaran merek dengan nilai  t statistik lebih besar dari t tabel (14,043>1,980). Kesadaran merek berpengaruh terhadap keputusan pembiayaan nasabah UMKM PT Bank Syariah Indonesia dengan nilai  t statistik lebih  besar  dari  nilai  t tabel (2,941>1,980).  Kesadaran  merek  menjadi  variabel  mediasi  antara  persepsi nasabah UMKM PT Bank Syariah Indonesia terhadap keputusan pembiayaan dengan nilai t statistik lebih besar dari t tabel (2,786>1,980).  Hasil penelitian menunjukan persepsi  nasabah terhadap PT Bank Syariah Indonesia mempengaruhi keputusan pembiayaan dan kesadaran merek terhadap PT Bank Syariah Indonesia. Persepsi terhadap PT Bank Syariah Indonesia dianggap lebih penting dari realita PT Bank Syariah Indonesia sebab nasabah tidak menemukan perbedaan antara PT Bank Syariah Indonesia dibanding dengan bank konvensional yang tidak menggunakan kata syariah dalam produknya. Pentingnya persepsi daripada realita syariah PT Bank Syariah Indonesia menunjukan PT Bank Syariah Indonesia  tergolong  dalam  perusahaan  yang  menghasilkan  produk  yang  bersifat  generik.  Pada  posisi  ini  PT  Bank Syariah  Indonesia  perlu  melakukan  usaha-usaha  peningkatan  persepsi  masyarakt  muslim  sehingga  mereka  lebih meningkatkan  penggunaan  jasa  PT  Bank  Syariah  Indonesia.  Dibutuhkan  penelitian  dengan  menggunakan  metode

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 4, No 2, November 2022, Hal 352 −35 7 ISSN 2685-869X (media online) DOI 10.47065/ekuitas.v4i2.2043
berbeda  guna  mengkonfirmasi  hasil  penelitian  ini.  Penelitian  lebih  lanjut  untuk  menguji  variabel-variabel  yang mempengaruhi persepsi masyaarkat dan nasabah terhadap PT Bank Syariah Indonesia.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Saya ucapkan terimakasih atas dukungan dari pihak-pihak yang membantu menyelesaikan penelitian ini, terimakasih kepada STIE Bina Karya Tebing  Tinggi, pengelola jurnal  EKUITAS, Universitas Budi  Darma Medan, dan pihak- pihak yang tidak kami sebutkan.

## REFERENCES
Alifianti  Analisa  Trisnawat.  (2016). PENGARUH  KESADARAN  MEREK,  LOYALITAS  MEREK,  DAN  CITRA  MEREK
TERHADAP KEPUTUSAN PEMBUKAAN
REKENING TABUNGAN BRI SIMPEDES DI SURABAY . http://eprints.perbanas.ac.id/2199/1/ARTIKEL ILMIAH.pdf
Cahyani, A. F., Saryadi, & Nurseto, S. (2013). Pengaruh Persepsi Bunga Bank dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung. DIPONEGORO  JOURNAL OF SOCIAL  AND  POLITIC  Tahun  2013,  Hal.  1-8 Http://Ejournal- S1.Undip.Ac.Id/Index.Php/ Pengaruh , 1–9. Ghazali, P. H. I. (2014). Structural Equation Modeling Metode alternatif dengan Partial Least Square (4th ed.). Badan Penerbit - UNDIP.
Harahap, I., Nuruddin, A., Batubara, C., Syahnan, M., & Sukiati, S. (2020). Small and Medium-Sized Enterprises (SMEs), Islamic Bank, and Religiosity . https://doi.org/10.4108/eai.8-10-2018.2288721
Hidayah,  L.,  &  Prabawani,  B.  (2016).  Pengaruh  Suku  Bunga,  Pelayanan  Dan  Kesadaran  Merek  (Brand  Awareness)  Terhadap Keputusan  Pengambilan  Kpr  (Studi  Pada  Nasabah  Pt  Bank  Tabungan  Negara  Kantor  Cabang  Semarang). Jurnal  Ilmu Administrasi Bisnis , 5 (4), 458–465. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/jiab/article/view/13592 Kotler, P. (2009). Manajemen Pemsaran (M. Adi (ed.); 13th ed.). PT Glora Aksara Pratama. Masit, T. E. (2016). PENGARUH BRANDING TERHADAP PERILAKU KONSUMEN . 13 (1), 40–72.
Prastiwi, I. E. (2018). Pengaruh Persepsi Anggota Pada Sharia Compliance, Komitmen Agama dan Atribut Produk Islam Terhadap Customer’s  Trust  Yang  Berdampak  Pada  Keputusan  Menggunakan  Jasa  Lembaga  Keuangan  Syariah  (Studi  Pada  BMT Amanah Ummah Sukoharjo). Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 4 (01), 28. https://doi.org/10.29040/jiei.v4i1.162 Sarwoto.  (2018).  ANALISIS  PENGARUH  MOTIVASI  UMKM  NASABAH  PT  BSM  TERHADAP  KEPUTUSAN PEMBIAYAAN MELALUI. INSIS , I (1). SUMUT, B. P. S.-. (2020). Sumatra Utara Dalam angka 2020 (B. SUMUT (ed.)). BPS SUMUT. Zainal, V. R. (2017). Islamic Marketing Management (S. Y. N. Indah (ed.); 1st ed.).