Vol 5 No 2, September 2023. Hal. 14 - 29 ISSN: 2774-2466 (Online), ISSN: 2775-1341 (Print) DOI: doi.org/10.51311/istikhlaf.v5i1.485
Analisis Persepsi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Iai Yasni Bungo Terhadap Perbankan Syariah

## Armita Sari
Institut Agama Islam Yasni Bungo
E- mail: armitasari@gmail.com Busriadi
Institut Agama Islam Yasni Bungo
E- mail: bbusriadi@gmail.com

## Prengki Ade Candra
Institut Agama Islam Yasni Bungo Email: prengkipasca13@gmail.com

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk Untuk mengetahui Persepsi Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis  Islam  IAI  Yasni  Bungo  Terhadap  Perbankan  Syariah  setelah  menjadi  nasabah  Bank Syariah.  Pendekatan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  penelitian  kualitatif  deskriptif, yang  mana  penelitian  ini  berusaha  untuk  mengunpulkan  fakta-fakta  yang  ada  dan menggambarkan  serta  mengungkapkan  suatu  masalah  dan  keadaan  yang  sesuai  dengan kejadian di lapangan Berdasarkan hasil penelitian Persepsi Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAI Yasni Bungo yang sudah menjadi nasabah Bank Syariah dan sudah memahami  perbankan  syariah  memiliki  kesadaran  yang  cukup  tinggi  sedangkan Persepsi  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  IAI  Yasni  Bungo  yang  belum menjadi  nasabah  Bank  Syariah  dan  belum  begitu  memahami  perbankan  syariah disebabkan karena terbatasnya informasi yang dimiliki oleh mahasiswa dan kurangnya praktek  langsung  mata  kuliah  perbankan  syariah  yang  menyebabkan  mahasiswa kesulitan untuk mendeskripsikan tentang bank syariah.
Kata Kunci : Persepsi, Mahasiswa IAI Yasni Bungo, Perbankan Syariah

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  student's  perception  of  Islamic  Economics  and  Business Faculty  IAI  Yasni  Bungo  towards  Islamic  banking  after  becoming  a  customer  of  a  Sharia bank. The approach in this study is a descriptive qualitative research approach, in which this study seeks to collect existing facts and describe and reveal a problem and situation that is in accordance  with  events  in  the  field.  already  a  customer  of  a  Sharia  Bank  and  already understands Islamic banking has a fairly high awareness while the Perception of Students of
the  Faculty  of  Economics  and  Islamic  Business  IAI  Yasni  Bungo  who  has  not  become  a customer of a Sharia Bank and does not really understand sharia banking is due to the limited information  possessed  by  students  and  lack  of  direct  practice  Islamic  banking  courses  that cause students difficulty in describing Islamic Banks.
Keywords: Perception, IAI Yasni Bungo Student, Islamic Banking

## A. Pendahuluan
Perbankan syariah berkembang pesat  terutama sejak  ditetapkannya  dasar-dasar hukum  operasional  tentang  perbankan  melalui  UU  No  7  tahun  1992,  yang  kemudian dirubah  dalam  Undang-Undang  No  10  tahun  1998.  Undang-Undang  ini  merupakan bentuk  penegasan  dari  Bank  Indonesia  sebagai  otoritas  moneter  untuk  menjamin kelegalan  bank  syariah,  dan  memberikan  ruang  gerak  yang  lebih  luas  bagi  bank syariah. 1
Adapun  peranan  dan  fungsi  dari  Bank  Syariah,  diantara  peranan  bank  Islam adalah memurnikan operasional perbankan syariah sehingga dapat lebih meningkatkan kesadaran  syariah  umat  Islam,  sehingga  dapat  memperluas  segmen  dan  pangsa perbankan  syariah.  Menjalin  kerjasama  dengan  para  ulama  karena  bagaimanapun peran ulama, khususnya di Indonesia, sangat dominan bagi kehidupan umat Islam. 2
Perkembangan  perbankan  di  Indonesia  bukan  hanya  didominasi  oleh  bank konvensional  saja.  Bank  syariah  juga  mengalami  perkembangan  yang  disignifikan  di Indonesia, apalagi semenjak terjadinya krisis ekonomi pada tahun 1998, dimana bank syariah membuktikan kekuatan imunitas perbankan syariah dibandingkan dengan Bank Konvensional  yang  pada  saat  itu  rata-rata  mengalami  kebangkrutan.  Sebesar  650 Trilyun  dana  Bantuan  Likuiditas  Bank  Indonesia  kala  itu  sepenuhnya  mengalir  pada Bank Konvensional, dan itu tidak terjadi pada Bank Syariah yang pada saat itu adalah Bank Muamalat yang merupakan Bank Syariah pertama yang berdiri dan satu-satunya diIndonesia pada masa itu.
Imunitas Bank Muamalat pada saat itu membuat isu mengenai perbankan syariah melejit  sebagai  salah  satu  alternatif  baru  di  dunia  perbankan.  Bank  syariah keberadaanya  diakui  setelah  muncul  Undang  -  undang  no.  7  tahun  1992  tentang perbankan, yang kemudian diperkuat dengan Undang - undang no. 23 tahun 2003 yang
1 Kurniati, Analisis Persepsi dan Preferensi Nasabah Muslim dan Nasabah Non Muslim terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah di Provinsi DIY, Journal Ekonomi Syariah, Vol. 2 : 2 (Desember, 2012).
2 Karnaen  Purwatatmdja, Istiqomah dalam Operasional Bank Syariah ( Graha  Ilmu:  Yogyakarta,  2005),  h. 67.
menyatakan bahwa Negara Indonesia menganut dual bank sistem, yang artinya adalah terselenggaranya  dua  sistem  perbankan  yaitu  konvensional  dan  syariah  secara berdampingan.  Adanya  undang  -  undang  tersebut  menunjukkan  persepsi  masyarakat terhadap pengembangan sistem syariah di Indonesia juga merupakan suatu kewajiban karena  telah  diatur  dalam  Undang-undang.  Pada  sistem  perbankan  ganda  ini,  kedua sistem perbankan secara sinergis dan bersama-sama memenuhi kebutuhan masyarakat akan  produk  dan  jasa  perbankan,  serta  mendukung  pembiayaan  bagi  sektor-sektor perekonomian nasional. 3
Berangkat  dari  pendapat  tersebut  persepsi  dirasakan  sangat  penting,  karena persepsi  adalah  sebuah  proses  saat  individu  mengatur  dan  menginterprestasikan kesan-kesan  sensoris  mereka  guna  memberikan  arti  bagi  lingkungan  mereka. 4 Dapat dipahami  bahwa  persepsi  timbul  karena  adanya  hal-hal  yang  membentuk  yaitu penerimaan  langsung  seseorang  melalui  proses  penginderaan,  pengorganisasian, pemfokusan,  penyeleksi,  dan  interprestasi  dipengaruhi  oleh  kerjasama  antara  faktor luar (stimulus) dan  faktor dalam individu (personal) yang bersama-sama membentuk sikap hidup seseorang. 5
Adapun beberapa faktor yang berperan mempengaruhi persepsi, yaitu objek atau stimulus yang dipersepsi, alat indera dan syaraf-syaraf serta pusat susunan syaraf, yang merupakan syarat fisiologis dan perhatian yang merupakan syarat psikologis.
Berikut ini dikemukakan beberapa kendala yang muncul dengan  pengembangan perbankan  syariah  menurut  Subardjo: pertama, pemahaman  masyarakat  yang  belum tepat terhadap  keinginan operasional  bank syariah. Kedua, peraturan perbankan yang berlaku belum sepenuhnya mengakomodasi operasional bank syariah. Ketiga, jaringan kantor  bank  syariah  yang  belum  luas. Keempat, sumber  daya  manusia  yang  memiliki keahlian  dalam  bank  syariah  masih  sedikit.  Hal  ini  lah  yang  menjadi  alasan,  mereka yang  bertransaksi  dengan  system  syariah  karena  motif  keuntungan  atau  perhitungan bisnis, bukan karena keagamaan belaka. 6
3 Adi, Rifqi  Nugroho,  dkk. Studi Tentang Product Advantage, Service Quality Dan Bank Location Terhadap Saving Decision Pada Bank Syariah (Studi Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri & Bank Muamalat di Kota Semarang ). JURNAL SAINS PEMASARAN INDONESIA Volume XV, No. 2, September 2016, h. 130-140.
4 Jalaludin Rahmat, Psikologi Komunikasi (Bandung: Remaja Rosdakarya, 2007), h. 51.
5 Bimo Walgito, Pengantar Psikologi Umum ( Yogyakarta: C.V ANDI OFFSET, 2010 ), h. 99-102.
6 Kurniati, Analisis Persepsi dan Preferensi Nasabah Muslim dan Nasabah Non Muslim terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah di Provinsi DIY, Journal Ekonomi Syariah, Vol. 2 : 2 (Desember, 2012).
Penelitian  ini  memilih  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  IAI  Yasni  Bungo, dikarenakan  fakultas  tersebut  merupakan  fakultas  yang  memiliki  dua  jurusan  terkait dengan  ekonomi  syariah.  Kedua  jurusan  tersebut  terdiri  dari  Perbankan  Syariah  dan Ekonomi Syariah.

## B. Landasan Teori

## 1. Pengertian Bank Syariah
Menurut  Undang-Undang  No.  10  tahun  1998,  secara  sederhana  bank  dapat diartikan  sebagai  lembaga  keuangan  yang  kegiatan  utamanya  adalah  menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan serta memberikan jasa-jasa bank lainnya. Bank syariah terdiri dari dua kata,  yaitu  bank  dan  syariah.  Kata  bank  bermakna  suatu  lembaga  keuangan  yang berfungsi  sebagai  perantara  keuangan  dari  dua  pihak,  yaitu  pihak  yang  kelebihan dana  dan  pihak  yang  kekurangan  dana.  Kata  syariah  dalam  versi  bank  syariah Indonesia adalah aturan perjanjian berdasarkan yang dilakukan oleh pihak bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana atau pembiayaan sesuai dengan hukum Islam.
Dalam pasal 1 Undang-undang Nomor 27 Tahun 2008, disebutkan bahwa bank adalah  badan  usaha  yang  menghimpun  dana  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kreditt  dan  atau  bentuk- bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. 7 Bank terdiri atas dua jenis, yaitu bank konvensional dan bank syariah. Bank konvensional adalah bank  yang  menjalankan  kegiatan  usahanya  secara  konvensional  yang  terdiri  atas Bank  Umum  Konvensional  dan  Bank  Umum  Syariah  (BUS)  dan  Bank  Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS). Prinsip syariah adalah prinsip hukum Islam dalam kegiatan perbankan  berdasarkan  fatwa  yang  dikeluarkan  oleh  lembaga  yang  memiliki kewenangan dalam penetapan fatwa di bidang syariah.
Dapat kita pahami bahwa yang dimaksud dengan bank syariah adalah lembaga keuangan  yang  bertugas  menghimpun  dana  dalam  bentuk  simpanan  dari  surplus unit  dan  menyalurkan  kembali  kepada  defisit  unit  dalam  bentuk  kredit  dan  atau bentuk- bentuk lainnya yang berasaskan pada asas kemitraan, keadilan, tranparasi,
7 Mia Lasmi Wardiah, Dasar-Dasar Perbankan (Bandung: PustakaSetia, 2013), h. 15.
dan  universal  serta  melakukan  kegiatan  usaha  perbankan  berdasarkan  prinsip- prinsip syariah. 8

## 2. Karakteristik Bank Syariah
Kegiatan  bank  syariah  merupakan  implementasi  dari  prinsip  ekonomi  Islam dengan karakteristik, antara lain, sebagai berikut: 9
a. Pelarangan riba dalam berbagai bentuknya
b. Tidak mengenal konsep time-value of money tetapi menerapkan economic value of time
c. Konsep uang sebagai alat tukar bukan sebagai komoditas
d. Tidak diperkenankan melakukan kegiatan yang bersifat spekulatif
e. Tidak diperkenankan menggunakan dua harga untuk satu barang
f. Dan tidak diperkenankan dua transaksi dalam satu akad
Bank  syariah  tidak  menggunakan  bunga  sebagai  alat  untuk  memperoleh pendapatan  maupun  membebankan  bunga  atas  penggunaan  dana  dan  pinjaman karena bunga merupakan riba yang diharamkan. Berbeda dengan bank non-syariah, bank syariah tidak membedakan secara tegas antara sektor moneter dan sektor rill sehingga dalam  kegiatan usahanya dapat melakukan transaksi-transaksi sektor rill, seperti  jual  beli  dan  sewa  menyewa.  Di  samping  itu,  bank  syariah  juga  dapat menjalankan  kegiatan  usaha  untuk  memperoleh  imbalan  atas  jasa  perbankan  lain yang  tidak  bertentangan  dengan  prinsip  syariah.  Suatu  transaksi  sesuai  dengan prinsip  syariah  apabila  telah  memenuhi  seluruh  syarat  berikut  ini:transaksi  tidak mengandung  unsur  kedzaliman  dan  bukan  termasuk  riba,  tidak  membahayakan pihak sendiri atau pihak lain, tidak ada unsur penipuan (Tadlis), perjudian (Maisyir), tagrir (Gharar), rekayasa pasar dalam demand (Bai’Najasy), suap-menyuap (Risywah) dan tidak mengandung materi-materi yang diharamkan.

## 3. Sistem Hukum Bank Syariah
Eksistensi perbankan syariah dalam sistem perbankan nasional didasari oleh kesadaran dan kebutuhan umat Islam yang ingin menjalankan aktifitas ekonomi yang sesuai dengan tuntutan agama serta optimalisasi potensi ekonomi masyarakat luas.
8 Ahmad Dahlan, Bank SyariahTeoritik, Praktik, Kritik (Yogyakarta: Sukses Offset, 2012), h. 100.
9 Muhammad, Manajemen Keuangan Syariah (Yogyakarta: UPP STIM YKPN, 2014), h. 229.
Kerinduan umat Islam Indonesia yang ingin melepaskan diri dari persoalan riba telah mendapat jawaban dengan lahirnya bank Islam atau bank syariah.
Berdasarkan  pasal  4  UU  No.21  Tahun  2008  tentang  Perbankan  Syariah, disebutkan  bahwa  Bank  Syariah  adalah  bank  yang  menjalankan  usahanya berdasarkan prinsip syariah  yang  terdiri atas Bank Umum Syariah (BUS) dan Bank Pembiayaan  Rakyat  Syariah  (BPRS).  Bank  syariah  wajib  menjalankan  fungsi menghimpun  dana  dan  menyalurkan  dana  masyarakat.  Bank  syariah  juga  dapat menjalankan  fungsi  sosial  dalam  bentuk  lembaga  baitulmaal,  yaitu  menerima  dana yang  berasal  dari  zakat,  infak,  sedekah,  hibah  atau  dana  sosial  lainnya  (antara  lain denda terhadap  nasabah  atau  ta’zir) dan menyalurkan  kepada organisasi pengelola zakat. Selain itu, bank syariah juga dapat menghimpun dana sosial yang berasal dari wakaf  uang  dan  menyalurkannya  kepada  pengelola  wakaf  (nazhir)  sesuai  dengan kehendak pemberi wakaf (wakif).

## 4. Peranan Bank Syariah
Keberadaan perbankan Islam di tanah air telah mendapatkan pijakan  kokoh setelah  lahirnya  Undang-undang  Perbankan  Nomor  7  Tahun  1992  yang  direvisi melalui  UU  No.10  Tahun  1998  dan  disempurnakan  dengan  UU  No.  21  Tahun 2008. 10 Berbicara tentang peranan sesuatu, tidak dapat dipisahkan dengan fungsi dan kedudukan  sesuatu  itu.  Diantara  perananbank  syariah  secara  khusus  secara  nyata dapat terwujud dalam aspek-aspek berikut:
a. Menjadi perekat nasionalisme baru, artinya bank syariah dapat menjadi fasilitator aktif bagi terbentuknya jaringan usaha ekonomi kerakyatan.
b. Memberdayakan  ekonomi  umat  dan  beroperasi  secara  transparan.  Artinya pengelolaan  bank  syariah  harus  didasarkan  pada  visi  ekonomi  kerakyatan,  dan upaya ini terwujud jika ada mekanisme operasi yang transparan.
c. Memberikan return yang  lebih  baik.  Artinya  investasi  di  bank  syariah  tidak memberikan  janji  yang  pasti  mengenai return (keuntungan)  yang  diberikan kepada investor.
d. Mendorong  penurunan  spekulasi  di  pasar  keuangan.  Artinya  bank  syariah mendorong  terjadinya  transaksi  produktif  dari  dana  masyarakat.  Dengan
10 Adiwarman Karim, Bank Islam: Analisis Fiqih dan Keuangan (Jakarta: Raja Grafindo, 2014),h.  25-27.
demikian, spekulasi dapat ditekan.
e. Mendorong pendapatan. Artinya bank syariah bukan hanya mengumpulkan dana pihak  ketiga,  namun  dapat  mengumpulkan  dari  dana  Zakat,  Infaq  dan  Shadaqah (ZIS).
f. Peningkatan efisiensi mobilisasi dana. Artinya adanya produk al-mudharabah, al- musyarakah berarti terjadi kebebasan bank untuk melakukan investasi atas dana yang diserahkan oleh investor.
g. Uswah hasanah implementasi moral dalam penyelenggaraan usaha bank. 11
Dalam  menjalankan  peranannya  tersebut,  bank  syariah  akan  lebih  realistis  jika bank syariah tersebut mampu menjalankan kegiatannya secara maksimal.

## 5. Pengertian Persepsi
Persepsi merupakan suatu proses  yang didahului oleh  proses penginderaan, yaitu merupakan proses diterimanya stimulus oleh individu melalui alat indera atau juga  disebut  proses  sensoris.  Stimulus  yang  diindera  itu  kemudian  oleh  individu diorganisasikan  dan  diinterprestasikan,  sehingga  individu  menyadari,  mengerti tentang  apa  yang  diindera  itu,  dan  proses  ini  disebut  persepsi.  Dengan  demikian dapat dikemukankan bahwa persepsi itu merupakan respon yang intergrated dalam diri  individu.  Karena  itu  dalam  penginderaan  orang  akan  mengaitkan  dengan stimulus,  sedangkan  dalam  persepsi  orang  akan  mengaitkan  dengan  objek.  Dengan persepsi individu  akan menyadari tentang keadaan  di sekitarnya dan juga  keadaan diri sendiri.
Karena  persepsi  merupakan  aktivitas  yang integrated dalam  diri  individu, maka apa yang ada dalam diri individu akan ikut aktif dalam persepsi. Berdasarkan hal tersebut, maka dalam persepsi dapat dikemukakan karena perasaan, kemampuan berpikir,  pengalaman-pengalaman  individu  tidak  sama,  maka  dalam  mempersepsi sesuatu stimulus, hasil persepsi mungkin akan berbeda antara individu satu dengan individu lain. Persepsi itu bersifat individual. 12
Berbagai ahli memberikan definisi yang beragam tentang persepsi, walaupun pada prinsipnya mengandung makna yang sama. Berdasarkan definisi tersebut dapat dilihat bahwa persepsi ditimbulkan oleh adanya rangsangan dari dalam diri individu
11 Muhammad, Manajemen Dana Bank Syariah (Jakarta: Rajawali Pers, 2015), h. 9.
12 Bimo Walgito, Pengantar Psikologi Umum (Yogyakarta: Andi, 2010), h. 99-100.
maupun  dari lingkungan yang diproses di dalam susunan syaraf dan otak. Persepsi setiap  orang  terhadap  suatu  objek  akan  berbeda-beda.  Oleh  karena  itu  persepsi memiliki  sifat  subyektif.  Persepsi  yang  dibentuk  oleh  seseorang  dipengaruhi  oleh pikiran dan lingkungan sekitarnya. 13

## 6. Indikator Yang Mempengaruhi Persepsi
Seperti  telah  dipaparkan  di  depan  bahwa  dalam  persepsi  individu mengorganisasikan  dan  menginterprestasikan  stimulus  yang  diterimanya,  sehingga stimulus  tersebut  mempunyai  arti  bagi  individu  yang  bersangkutan.  Dengan demikian  dapat  dikemukakan  bahwa  stimulus  merupakan  salah  satu  faktor  yang berperan  dalam  persepsi.  Berkaitan  dengan  faktor-faktor  yang  berperan  dalam persepsi dapat dikemukakan adanya beberapa faktor, yaitu: 14
a. Objek yang dipersepsi
Stimulus yang mengenai alat indera atau reseptor. Stimulus dapat datang dari luar individu yang mempersepsi, tetapi juga dapat datang dari dalam diri individu yang bersangkutan  yang  langsung  mengenai  syaraf  penerima  yang  bekerja  sebagai reseptor. Namun sebagian terbesar stimulus datang dari luar individu.
b. Alat indera, syaraf, dan pusat susunan syaraf
Alat indera atau reseptor merupakan  alat  untuk menerima stimulus. Di samping itu juga harus ada syaraf sensoris sebagai alat untuk meneruskan stimulus  yang diterima  reseptor  ke  pusat  susunan  syaraf,  yaitu  otak  sebagai  pusat  kesadaran. Sebagai alat untuk mengadakan respon diperlukan syaraf motoris.
c. Perhatian
Untuk menyadari atau untuk mengadakan persepsi diperlukan adanya perhatian, yaitu  merupakan  langkah  pertama  sebagai  suatu  persiapan  dalam  rangka mengadakan  persepsi.  Perhatian  merupakan  pemusatan  atau  konsentrasi  dari seluruh aktivitas individu yang ditunjukan kepada sesuatu atau sekumpulan objek
Dari  hal-hal  tersebut  dapat  dikemukan  bahwa  untuk  mengadakan persepsi  adanya  beberapa  faktor  yang  berperan,  yang  merupakan  syarat  agar terjadi persepsi, yaitu objek atau stimulus yang dipersepsi, alat indera dan syaraf- syaraf serta pusat susunan syaraf, yang merupakan syarat fisiologis dan perhatian
13 Nugroho  J  Setiadi, Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian, Pemasaran (Jakarta: Prenanda Media Group, 2013) h. 91.
14 Bimo Walgito, Pengantar Psikologi Umum, h. 101.
yang  merupakan  syarat  psikologis.  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  persepsi pada dasarnya dibagi menjadi 2 yaitu Faktor Internal dan Faktor Eksternal.

## 7.  Proses Terjadinya Persepsi
Proses  terjadinya  persepsi  dapat  dijelaskan  sebagai  berikut.  Objek menimbulkan  stimulus,  dan  stimulus  mengenai  alat  indera  atau  reseptor.  Perlu dikemukakan  bahwa  antara  objek  dan  stimulus  itu  berbeda,  tetapi  ada  kalanya bahwa objek dan stimulus itu berbeda, tetapi ada kalanya bahwa objek dan stimulus itu  menjadi  satu,  misalnya  dalam  hal  tekanan.Benda  sebagai  objek  langsung mengenai kulit, sehingga akan terasa tekanan tersebut.
Proses  stimulus  mengenai  alat  indera  merupakan  proses  kealaman  atau proses fisik. Stimulus yang diterima oleh alat indera diteruskan oleh syaraf sensoris ke otak. Proses ini yang disebut sebagai proses fisiologis. Kemudian terjadilah proses di otak sebagai pusat kesadaran sehingga individu menyadari apa yang dilihat, atau apa yang didengar, atau apa yang diraba. Proses yang terjadi dalam otak atau dalam pusat  kesadaran  inilah  yang  disebut  sebagai  proses  psikologis.  Dengan  demikian dapat  dikemukakan  bahwa  taraf  terakhir  dari  proses  persepsi  ialah  individu menyadari tentang misalnya apa yang dilihat, atau apa yang didenagr, atau apa yang diraba,  yaitu  stimulus  yang  diterima  melalui  alat  indera.  Proses  ini  merupakan proses terakhir dari persepsi dan merupakan persepsi sebenarnya. Respon sebagai akibat dari persepsi dapat diambil oleh individu dalam berbagai macam bentuk.
Dalam  proses  persepsi  perlu  adanya  perhatian  sebagai  langkah  persiapan dalam persepsi itu. Hal tersebut karena keadaan menunjukkan bahwa individu tidak hanya  dikenai  oleh  satu  stimulus  saja,  tetapi  individu  dikenai  berbagai  macam stimulus  yang  ditimbulkan  oleh  keadaan  sekitarnya.  Namun  demikian  tidak  semua stimulus mendapatkan respon individu untuk dipersepsi. Stimulus mana yang akan dipersepsi  atau  mendapatkan  respon  dari  individu  tergantung  pada  perhatian individu yang bersangkutan.

## 8. Aspek-aspek Persepsi
Pada  hakikatnya  sikap  adalah  mencerminkan  suatu  interaksi  dari  proses untuk mencapai tujuan sistem. Komponen-komponen sikap tersebut Rahmat Hidayat menyatakan  bahwa  persepsi  itu  mengandung  tiga  komponen  yang  membentuk struktur sikap, yaitu:
1) Komponen  kognitif  (komponen  perseptual),  yaitu  komponen  yang  berkaitan dengan  pengetahuan,  pandangan,  keyakinan,  yaitu  hal-hal  yang  berhubungan dengan bagaimana orang mempersepsi terhadap objek sikap.
2) Komponen afektif (komponen emosional), yaitu komponen yang berhubungan dengan  rasa  senang  atau  tidak  senang  terhadap  objek  sikap.  Rasa  senang merupakan hal yang positif, sedangkan rasa tidak senang merupakan hal yang negatif.
3) Komponen  konatif  (komponen  perilaku),  yaitu  komponen  yang  berhubungan dengan  kecenderungan  bertindak  terhadap  objek  sikap.  Komponen  ini menunjukkan  besar  kecilnya  kecenderungan  bertindak  atau  berperilaku seseorang terhadap objek sikap.

## 4. Persepsi Positif dan Persepsi Negatif
Persepsi positif adalah penilaian individu terhadap suatu objek atau informasi dengan pandangan yang positif atau sesuai dengan yang diharapkan dari objek yang dipersepsikan  atau  dari  aturan  yang  ada.  Sedangkan,  persepsi  negatif  merupakan persepsi  individu  terhadap  objek  atau  informasi  tertentu  dengan  pandangan  yang negatif, berlawanan dengan yang diharapkan dari objek yang dipersepsikan atau dari aturan  yang  ada.  Penyebab  munculnya  persepsi  negatif  seseorang  dapat  muncul karena  adanya  ketidakpuasan  individu  terhadap  objek  yang  menjadi  sumber persepsinya, sedangkan persepsi positif karena adanya kepuasan.

## C. Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian  kualitatif  deskriptif,  yang  mana penelitian  ini  berusaha  untuk  mengumpulkan  fakta-fakta  yang  ada  dan  menggambarkan serta mengungkapkan suatu masalah dan keadaan yang sesuai dengan kejadian di lapangan. Penelitian  pendekatan  kualitatif  lebih  menekankan  analisanya  pada  proses  penyimpulan deduktif dan induktif serta pada analisis dinamika hubungan antar fenomena yang di amati dengan menggunakan logika ilmiah. 15 Penelitian deskriptif adalah penelitian yang dilakukan dengan  menjelaskan  atau  menggambarkan  variabel  masa  lalu  dan  sekarang  (sedang terjadi). 16 Penelitian ini menggambarkan bagaimana Persepsi Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAI Yasni Bungo Terhadap Perbankan Syariah. Penelitian ini dilakukan di
15 Setyobudi Ismanto Et Al, Panduan Praktis Penelitian Ilmiah ( Yogyakarta: Gava Media, 2015), cet. 1, h. 4.
16 Saraswati  Sylvia, Cara  Mudah  Menyusun  Proposal,  Skripsi,  Tesis,  Disertasi (Jogjakarta:  Ar-Ruzz  Media, 2009), Cet, 1. h, 22.
kampus  Institut  Agama  Islam  (IAI)  Yasni  Bungo.  Berada  di  Jl.  Lintas  Sumatera  KM.04 Sungai  Binjai Kec.  Bathin III  Kab.  Bungo Provinsi Jambi Kode Pos 37211.  Dalam hal ini peneliti  melakukan  penyebaran  angket  dan  wawancara  kepada  mahasiswa  Fakultas Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  yang  sudah  menjadi  nasabah  bank  syariah  dan  yang  belum menjadi nasabah bank syariah.

## D. Hasil Dan Pembahasan
Berdasarkan hasil wawancara mengenai Bagaimanakah Persepsi Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAI  Yasni Bungo Terhadap Perbankan Syariah sebelum menjadi nasabah Bank Syariah diantaranya adalah sebagai berikut :
Berdasarkan wawancara terkait dengan pemahaman mahasiswa terhadap bank syariah dan  melakukan  transaksi  keuangan  dengan  Saudari  Nirma  Adityawati  mengungkapkan bahwa :
“Bank  syariah  menurut  yang  saya  pahami  Bank  Syariah  adalah  bank  yang menggunakan  sistem  ekonomi  syariah,  perbedaannya  dengan  bank  konvensional adalah  bank  syariah  menggunakan  sistem  bagi  hasil  sedangkan  bank  konvensional menggunakan bunga. Dalam keluarga sendiri belum menggunakan jasa bank syariah dan masih melakukan transaksi keuangan bank konvensional.” 17
Selanjutnya Persepsi mahasiswa terkait dengan kesyariahan bank syariah dan penetapan harga Martya Liya Riyani juga Menjelaskan bahwa :
“Menurut  saya  saat  ini  bank  syariah  sudah  sesuai  menuju  konsep  ekonomi  syariah karena  masyarakat  sudah  mulai  beralih  ke  bank  syariah,  terkait  dengan  sistem  bagi hasil,  saya  tidak  begitu  memahami  proses  sistem  bagi  hasil  di  bank  syariah  yang sebenarnya seperti apa, penetapan harga yang ditetapkan oleh bank syariah dan bank konvensional hampir sama bahkan ada sebagian bank konvensional yang menetapkan harga yang lebih murah dai bank syariah.” 18
Pernyataan  mahasiswa  terkait  dengan  riba  Saudari  Levi  Nasriyanti  menjelaskan bahwa :
“Menurut saya yang dimaksud dengan riba adalah penambahan atas hutang piutang, menurut pemahaman saya riba dalam Islam hukumnya haram, dan fatwa ulama juga sudah  menjelaskan  terkait  dengan  bunga  bank  termasuk  dalam  katagori  riba  dan
17 Nirma  Adityawati,  Mahasiswa  Program  Studi  Ekonomi  Syariah, Wawancara ,  tanggal    07  September 2021
18 Martya Liya Riyani, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal  07 September 2021
dilarang dalam islam. Adapan landasan hukum bank syariah menurut saya adalah Al- qur’an dan Hadits.” 19
Persepsi  mahasiswa  terkait  peran  bank  syariah  dan  dasar  dasar  operasional  bank syariah  Nirma adyta wati menjelaskan bahwa :
“Menurut persepsi saya Adapun peran bank syariah adalah untuk mengelola dana dari masyarakat  dan  berdasarkan  apa  yang  saya  pelajari  dikampus  yang  menjadi  dasar operasional bank syariah adalah nilai-nilai agama Islam.” 20
Dalam  penelitian  ini  peneliti  juga  melakukan  wawancara  untuk  menegtahui bagaimanakah  persepsi  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  IAI  Yasni  Bungo terhadap  perbankan  syariah  setelah  menjadi  nasabah  Bank  Syariah  diantaranya  adalah sebagai berikut :
Berdasarkan wawancara terkait dengan pemahaman mahasiswa terhadap bank syariah dan melakukan transaksi keuangan dengan Saudara Efinda mengungkapkan bahwa :
“Menurut  saya  Bank  syariah  adalah  Bank  Syariah  adalah  bank  yang  berlandaskan hukum  Islam,  bank  konvensional  adalah  bank  syariah  menggunakan  sistem  bunga sedangkan bank syariah adalah bank yang menggunakan bagi hasil. Saya sendiri dan keluarga sudah menggunakan jasa bank syariah dalam hal transaksi keuangan” 21
Selanjutnya Persepsi mahasiswa terkait dengan kesyariahan bank syariah dan penetapan harga Popy Martena juga Menjelaskan bahwa :
“Menurut  saya  saat  ini  bank  syariah  sudah  sesuai  dengan  konsep  ekonomi  syariah karena bank syariah sudah menetapkan layanan yang sesuai dengan nili-nilai syariah, terkait dengan sistem bagi hasil, sesuai dengan apa yang saya dapatkan ketika belajar dikampus dan menurut pendapat saya apabila nasabah kekurangan modal dan bekerja sama  dengan  bank  maka  hasil  keuntungan  usaha  dari  nasabah  dibagi  sesuai  dengan kesepakatann  antara  pihak  bank  dan  nasabah,  penetapan  harga  yang  ditetapkan  oleh bank syariah dan bank konvensional hampir sama.” 22
Pernyataan  mahasiswa  terkait  dengan  riba  Saudari  Rina  Fatmawati  menjelaskan bahwa :
“Menurut  saya  riba  adalah  suatu  hal  yang  dilarang  dalam  agama  islam,  yang
19 Levi Nasriyanti, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal 20 September 2021
20 Nirma adyta, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal 20 September 2021
21 Efinda, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal 20 September 2021
22 Popy Martena, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal 20 September 2021
dimaksud dengan riba adalah penambahan atas hutang piutang, dan para ulama juga sudah  menjelaskan  terkait  dengan  bunga  bank  termasuk  dalam  katagori  riba  dan dilarang dalam islam. Bahkan sudah ada fatwa yang menetapkan bahwa bunga bank sama  dengan  riba,  Adapan  landasan  hukum  bank  syariah  menurut  saya  adalah  Al- qur’an dan Hadits.” 23
Bank  syariah  merupakan  sebuah  lembaga  keuangan  yang  menggunakan  nilai-nilai islam dalam setiap kegiatannya, Sistem  ekonomi  yang  dijalankan  oleh  bank syariah adalah untuk menjauhi unsur Riba, dan inilah yang menjadi visi dan misi  utama perbankan  Islam.
Bank  syariah  adalah  bank  yang  melaksanakan  kegiatan  usaha  berdasarkan    prinsip  syariah, yaitu  aturan  perjanjian  berdasarkan  hukum  Islam  antara  bank  dan    pihak  lain  untuk penyimpanan  dana  dan  atau  pembiayaan  kegiatan  usaha,  atau    kegiatan  lainnya  yang dinyatakan  sesuai  dengan  syariah.  Setiap  bank  tidak  akan    lepas  dari  suatu  masalah  baik masalah dari karyawan maupun dari perusahaannya   sendiri tak terkecuali dengan pendapat mahasiswa  tentang  baik  buruknya  bank    syariah.  Bank  syariah  adalah  bank  yang melaksanakan  kegiatan  usaha  berdasarkan  prinsip  syariah,  yaitu  aturan  perjanjian berdasarkan  hukum  Islam  antara  bank  dan  pihak  lain  untuk  penyimpanan  dana  dan  atau pembiayaan  kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syariah.
Bank syariah, atau biasa disebut Islamic banking di negara lain, berbeda  dengan bank konvensional  pada  umumnya.  Perbedaan  utamanya  terletak  pada    landasan  operasi  yang digunakan.  Kalau  bank  konvensional  beroperasi    berlandaskan  bunga,  bank  syariah beroperasi berlandaskan bagi hasil, ditambah   dengan jual beli dan sewa. Hal ini didasarkan pada  keyakinan  bahwa  bunga    mengandung  unsur  riba  yang  dilarang  oleh  agama  Islam. Menurut  pandangan    Islam,  di  dalam  sistem  bunga  terdapat  unsur  ketidakadilan  karena pemilik dana   mewajibkan peminjam untuk membayar lebih dari pada  yang dipinjam tanpa memperhatikan  apakah  peminjam  menghasilkan  keuntungan  atau  mengalami  kerugian. Sebaliknya,  sistem  bagi  hasil  yang  digunakan  bank  syariah  merupakan    sistem  ketika peminjam dan yang meminjamkan berbagi dalam risiko dan  keuntungan dengan pembagian sesuai kesepakatan.
.Dalam hal ini tidak ada pihak yang dirugikan oleh pihak lain. Lebih jauh lagi, apabila dilihat  dari  perspektif  ekonomi,  bank  syariah  dapat  pula  didefinisikan  sebagai  sebuah lembaga  intermediasi  yang  mengalirkan  investasi  publik  secara  optimal  (dengan  kewajiban zakat  dan  larangan  riba)  yang  bersifat  produktif  (dengan  larangan  judi),  serta  dijalankan
23 Rina Fatmawati, Mahasiswa Program Studi Ekonomi Syariah, Wawancara , tanggal 20 September 2021
sesuai nilai, etika, moral, dan prinsip Islam.
Sementara  itu,  Persepsi  tidak  hanya  bergantung  pada  hal  fisik,  tetapi  juga berhubungan  dengan  lingkungan  sekitar  dan  keadaan  individu  tersebut.  Sedangkan  dalam proses  memperoleh  atau  menerima  informasi  tersebut  juga  berasal  dari  objek  lingkungan. Persepsi  merupakan  titik  awal  dari  lahirnya  perilaku  seperti  apa  yang  akan  dilakukan manusia. Dengan kata lain, persepsi adalah potensi yang sewaktu-waktu siap diaktualisasikan dalam bentuk sikap dan perilaku.
Persepsi  selain  terjadi  akibat  rangsangan  dari  lingkungan  eksternal  yang  ditangkap oleh  suatu  individu,  juga  dipengaruhi  oleh  kemampuan individu  tersebut  dalam  menangkap dan menterjemahkan rangsangan tersebut menjadi sebuah informasi yang tersimpan menjadi sensasi  dan  memori  atau  pengalaman  masa  lalu.  Persepsi  bersifat  individual  yaitu  persepsi dapat  dikemukakan  karena  perasaan,  kemampuan  berpikir,  pengalaman  masing-masing individu,  maka  dalam    mempersepsi  suatu  stimulus  hasil  persepsi  mungkin  akan  berbeda antara individu  satu dengan individu lainnya.
Pandangan  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam    tentang  bank  syariah sudah  cukup  baik  mayoritas  mahasiswa  sudah  mengenal  bank  syariah  dan  sudah  tahu  apa perbedaan  bank  syariah  dengan  bank    konvensional.  Bahkan  mahasiswa  sudah  pernah membuka  tabungan  di  bank    syariah  akan  tetapi  mereka  melakukan  transaksi  dengan  bank syariah untuk dalam jangka waktu singkat, seperti ketika melakukan pembayaran SPP kuliah.
Para  mahasiswa  meyakini  bahwa  bank  syariah  merupakan  alternatif  transaksi keuangan selain bank konvensional, namun belum mampu memberikan pemahaman kepada orang  lain,  baik  dalam  lingkungan  keluarga  maupun  ditengah  masyarakat/.  Padahal  peran mahasiswa  sangat  penting  agar  lembaga  keuangan  syariah  lebih  diminati  dibanding  bank konvensional  dapat  memberikan  informasi  kepada  masyarakat  agar    lebih    memahami keberadaan    bank    syariah    dan    dengan    memahami    keberadaan  bank  syariah  diharapkan dapat memberi arah kepada masyarakat untuk bermuamalah secara Islami.
Dari  hasil  wawancara  kepada  mahasiswa  bahwa  masih  ada  yang  belum  mau menabung di bank syariah dikarenakan belum punya uang untuk menabung di bank syariah, karena mereka masih mahasiswa dan belum bisa menyisihkan uang untuk ditabungdan uang masih  dikirim  oleh  orangtua.  Meskipun  mereka  sudah  tahu  bahwa  bank  konvensional menggunakan  riba  itu  akan  tetapi  dalam  lingkungan  keluarga  masih  menggunakan  layanan bank  konvensional  dan  belum  berupaya  mempengaruhi  mereka  untuk  berpindah  ke  bank syariah  karena bank konvensional lebih praktis dan ATM nya ada dimana-mana.

## F. Kesimpulan
Dari hasil penelitian dapat disiimpulkan  bahwa  pemahaman mahasiswa masih sangat kurang  namun  menunjukkan  persepsi  yang  cukup  positif.  walaupun  mereka  sudah  belajar selama perkuliahan namun tingkat pemahaman dan pengetahuan terhadap bank syariah masih perlu ditingkatkan, untuk merubah persepsi dan pemahaman tentang bank syariah tidak mesti hanya didapatkan melalui pendidikan saja namun juga bisa dilakukan dengan cara lain seperti melihat  langsung  kenyataan  yang  ada  dilapangan,  ikut  terlibat  dengan  melakukan  transaksi dengan pihak perbankan, memperluas wawasan tentang lembaga keuangan dengan mengikuti seminar, membaca buku, melalui media dan sebagainya.
Prinsip syariat Islam dalam pengelolaan harta menekankan pada keseimbangan antara kepentingan  individu  dan  masyarakat.  Harta  harus  dimanfaatkan  untuk  hal-hal  produktif terutama  kegiatan  investasi  yang  merupakan  landasan  aktif  ekonomi  dalam  masyarakat. Tidak setiap orang mampu  secara langsung menginvestasikan hartanya untuk menghasilkan keuntungan  oleh  karena  itu,  diperlukan  sutu  lembaga  perantara  yang  menghubungkan masyarakat pemilik dana dan pengusaha yang memerlukan dana (pengelola dana). Salah satu bentuk lembaga perantara tersebut adalah bank yang kegiatan usahanya  berdasarkan prinsip syariah.
Bank  syariah  beroperasi  atas  dasar  konsep  bagi  hasil.  Bank  syariah  tidak menggunakan  bunga  sebagai  alat  untuk  memperoleh  pendapatan  maupun  membebankan bunga atas penggunaan  dana dan pinjaman karena bunga  merupakan riba yang diharamkan. Untuk  menghindari  pengoperasian  bankdengan  sistem  bunga,  Islam  Islam  memperkenalkan prinsip-prinsip muamalah Islam. Dengan kata lain bank Islam lahir sebagai salah satu solusi alternatif terhadap persoalan pertentangan antara bunga bank dengan riba.

## DAFTAR PUSTAKA
Kurniati, Analisis  Persepsi  dan  Preferensi  Nasabah  Muslim  dan  Nasabah  Non  Muslim terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah di Provinsi DIY, Journal Ekonomi Syariah, Vol. 2 : 2 (Desember, 2012).
Karnaen  Purwatatmdja, Istiqomah  dalam  Operasional  Bank  Syariah ,  Graha  Ilmu: Yogyakarta, 2005.
Adi,  Rifqi  Nugroho,  dkk. Studi  Tentang  Product  Advantage,  Service  Quality  Dan  Bank Location Terhadap Saving Decision Pada Bank Syariah (Studi Pada Nasabah Bank
Syariah  Mandiri  &  Bank  Muamalat  di  Kota  Semarang ).  JURNAL  SAINS PEMASARAN INDONESIA Volume XV, No. 2, September 2016.
Jalaludin Rahmat, Psikologi Komunikasi , Bandung: Remaja Rosdakarya, 2007.
Bimo Walgito, Pengantar Psikologi Umum , Yogyakarta: C.V Andi Offset, 2010.
Kurniati, Analisis  Persepsi  dan  Preferensi  Nasabah  Muslim  dan  Nasabah  Non  Muslim terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah di Provinsi DIY, Journal Ekonomi Syariah, Vol. 2 : 2, Desember, 2012.
Mia Lasmi Wardiah, Dasar-Dasar Perbankan , Bandung: PustakaSetia, 2013.
Ahmad Dahlan, Bank SyariahTeoritik, Praktik, Kritik . Yogyakarta: Sukses Offset, 2012.
Muhammad, Manajemen Keuangan Syariah , Yogyakarta: UPP STIM YKPN, 2014..
Adiwarman  Karim, Bank  Islam:  Analisis  Fiqih  dan  Keuangan ,  Jakarta:  Raja  Grafindo, 2014.
Muhammad, Manajemen Dana Bank Syariah , Jakarta: Rajawali Pers, 2015.
Bimo Walgito, Pengantar Psikologi Umum , Yogyakarta: Andi, 2010.
Nugroho  J  Setiadi, Perilaku  Konsumen:  Konsep  dan  Implikasi  untuk  Strategi  dan Penelitian, Pemasaran, Jakarta: Prenanda Media Group, 2013.
Setyobudi  Ismanto  Et  Al, Panduan Praktis Penelitian Ilmiah, Yogyakarta:  Gava  Media, 2015, cet. 1.
Saraswati Sylvia, Cara Mudah Menyusun Proposal, Skripsi, Tesis, Disertasi, Jogjakarta: Ar- Ruzz Media, 2009, Cet, 1.