Bank  Rakyat  Indonesia  (BRI)  membuka layanan  keuangan  tanpa  kantor  Sesuai dengan  Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan Nomor  19/POJK.03/2014  tentang  layanan keuangan  tanpa  kantor  dalam  rangka keuangan inklusif dikeluarkan dalam rangka  pelaksanaan  kegiatan  laku  pandai dan  mendukung  terwujudnya  keuangan inklusif  di  Indonesia.  PT  Bank  Rakyat Indonesia  (Persero),  Tbk  adalah  salah  satu bank  Nasional  yang  jaringannya  terbesar dan  tersebar  sehingga  bank  BRI  ini mengembangkan  program  Laku  Pandai (Branchlles Banking) yang bernama BRILink.
BRILink  adalah  perluasan delivery channel BRI  yang  bertujuan  untuk mengenalkan  masyarakat  dengan  dunia
perbankan,  yang  diadakan  tanpa  harus melakukan  investasi  yang  besar.  Sasaran utama dari agen BRILink adalah masyarakat yang belum mengenal perbankan,  dengan  adanya  agen  BRILink diharapkan mampu meningkatkan penggunaan  masyarakat  dalam  layanan keuangan  ,  sehingga  dapat  mendorong pengaruh positif bagi pertumbuhan ekonomi di masyarakat (Rizkiyaningsih & Anggarani, 2021).
BRILink bekerjasama dengan nasabah  yang  memiliki  usaha  warung yang sudah berjalan minimal 2 tahun.bentuk kerjasama Bank BRI dengan warung  adalah  dengan    penawaran menjadi  Agen    BRILink.  BRILink  adalah salah  satu  produk  yang  dikeluarkan  oleh

## Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor
(Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
DEVI YULIANTI 1* ; DARMO H. SUWIRYO 2
1,2 Universitas Muhammadiyah Sukabumi Jln. R. Syamsudin, No.50, Cikole, Kota Sukabumi Telp. (0266) 218345
E-mail : ddevylt@gmail.com (korespondensi) Submit : 2022-07-02 Review : 2022-08-15 Publish :  2022-09-26
Abstract : Purpose of this study was to determine the profit sharing system of BRILink agents in Sukasari Village and Gandasari Village, The Kadupandak District, Cianjur Regency in the Officeless  Financial  Service  Mechanism.  This  research  is  a  research  using  qualitative descriptive  method.  Data  collection  techniques  used  are  observation,  interviews  and documentation.  Then  from  the  data  obtained  it  is  analyzed  and  discussed  to  answer  the problems  of  this  research.  The  results  of  this  study  indicate  that  the  BRILink  Agent  Profit Sharing  System  uses  a  Sharing  Fee  system.  The  BRILink  agent  fee  in  Sukasari  Village  and Gandasar Village, Kadupandak District, Cianjur Regency is a profit sharing system or service fee between BRI and BRILink agents with a fee percentage of 50%:50%. 50% for agents and 50%  for  BRI.  The  type  of  BRILink  Agent  Agreement  in  the  BRILink  agent  and  BRI cooperation agreement contains the definition of a BRILink agent, the scope of the agreement, the  BRILink  Agent  operational  area,  Cooperation  Period,  Agent  Services,  Rights  and obligations of the BRILink Agent, the rights and obligations of the Bank, prohibited activities and  sanctions.  law,  payment,  classification  of  BRILink  Agent,  Confidentiality,  examination, transaction  restrictions,  dispute  resolution,  coercive  circumstances,  others,  termination  of agreement.  Analysis  of  BRILink  Profit  Sharing  and  Types  of  BRILink  Agreements  in  the mechanism  of  Officeless  Financial  Services  in  Sukasari  Village  and  Gandasari  Village, Kadupandak  District  Cianjur  Regency  is  in  accordance  with  service  elements,  namely elements  of  service  tasks,  service  systems  or  procedures,  service  activities,  service implementers.
Keywords: Profit  Sharing,  BRILink  Agent,  Agreement,  Officeless  Financial  Service Mechanism
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
(Devi Yulianti; Darmo H. Suwiryo)
pihak  BRI  yang  memberi  peluang  nasabah untuk menjadi agen BRILink dengan tujuan untuk membantu masyarakat dalam melakukan  kegiatan  perbankan  tanpa  harus ke  kantor  namun  pada  hakikatnya  sama seperti    melakukan  transaksi  di  Bank. Namun  adanya  BRILink  masayarakat  tidak harus pergi ke Bank dan tanpa menggunakan    aplikasi  apapun  seperti menabung,  transfer,  Tarik  tunai  dan  lain- lain.
Namun  pada  kenyataannya  disetiap usaha dan kerjasama tentunya ada hambatan  dan  masalah    yang  memang dapat  memberhentikan  agen  BRILink  yang telah  bekerjasama  dengan  pihak  BRI seperti ada agen yang terpaksa tutup karena adanya  masalah  yang  dihadapi  agen, diantaranya masalah tersebut adalah, adanya  keuntungan  yang  kecil  bagi  pihak agen  karena  tidak  banyak  nasabah  yang menggunakan  jasa  agen  BRILink,  dan permasalahan  yang  ada  pada  setiap  agen adalah agen tidak memberikan  tarif administrasi  yang  sama,  ada  agen  yang memberikan  tarif  yang  mahal  dan  ada  juga yang  memberikan  tarif  yang  lebih  murah kepada  nasabah  yang  melakukan  kegiatan perbankan  di  agen  BRIlink  tersebut sehingga ada banyak pertanyaan bagaimana perjanjian  agen  BRILink  yang  sebenarnya, permasalahan yang ada pada agen BRILink juga  terkait  dengan  persebaran  agen  yang tidak merata pengadaan agen BRILink yang berdekatan mengakibatkan masyarakat yang  bertempat  tinggal  dipelosok  tidak dapat  menjangkau  fasilitas  agen  BRILink  , permasalahan  selanjutnya  yaitu  mekanisme agen  BRILink  yang  kurang  efektif  karena kurangnya peminat masyarakat yang menggunakan  jasa  agen  BRILink,  adapun faktor-faktor penghambat dalam mekanisme  layanan  keuangan  tanpa  kantor yaitu  faktor  jaringan  yang  tidak  stabil sehingga  kegiatan  transaksi  di  agen BRILink  tidak  selalu  lancar  permasalahn yang selanjutnya adalah tentang sistem bagi hasil agen BRILink dengan pihak BRI yang belum banyak orang mengetahui tentang itu sehingga  itu  menjadi  salah  satu  pertanyaan
yang  perlu  dijawab  untuk  wawasan  dan juga  pengetahuan  bagi  orang  yang  ingin bekerjasama  dengan  pihak  BRI  untuk menjadi agen BRILink.
Dengan  adanya  kerjasama  bank BRI  dan  warung  tidak  terlepas  dari perjanjian dari kedua belah pihak. Menurut  (Badriyah,2019:6)  Perjanjian adalah  suatu  perbuatan  dengan  mana  satu orang  atau  lebih  mengikatkan  dirinya terhadap satu orang atau lebih . Perjanjian tersebut  mengikat  pihak  bank  dan  agen dalam beberapa hal salah satunya pembagian  keuntungan  atau  bagi  hasil dimana bank dan agen memiliki keuntungan  yang nantinya dibagi masing- masing .
BRILink  juga  sebagai  alat  atau tempat  yang  memfasilitasi  nasabah  yang tempat  tinggalnya  terpencil,  sehingga mereka dapat melakukan kegiatan perbankan  tanpa  harus  pergi  ke  kantor bank  dengan  jarak  yang  sangat  jauh  dan mengeluarkan  biaya  transportasi  untuk melalukan  kegiatan  perbankan.  Dengan adanya  Agen  BRILink  ada  banyak keuntungan seperti keuntungan bagi pemilik  agen  dan  keuntungan  bagi  Bank itu  sendiri,  bank  yang  melakukan  laku pandai  bekerjasama  dengan  nasabah  yang disebut dengan agen BRILink , kerjasama tersebut  tentunya  ada  ikatan  antara  bank dan agen dalam  bentuk perjanjian, dalam perjanjian  tersebut  mengatur  tentang kewajiban  bank    dan  aktivitas-aktivitas yang tidak diperkenankan oleh agen. Jenis perjanjian  bank  dan  agen  meliputi kewajiban  bank  yaitu  bank  memberikan sharing  fee  ke  rekening  agen  yang terdaftar  sesuai  dengan  kesepakatan  atas transaksi  yang  dilakukan  oleh  agen,  bank memberikan fasilitas EDC untuk pelaksanaan  layanan  BRILink,  dan  bank menyediakan  edukasi  dan  sosialisasi kepada  agen.  Adapun  aktivitas-aktivitas yang tidak diperkenankan oleh agen  yaitu agen  BRILink  dilarang  membebankan biaya  tambahan    dalam  bentuk  apapun kepada  nasabah  atas  transaksi  BRILink diluar  yang  telah  diperjanjikan  antara
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
262
bank  dan  agen  BRILink,  agen  BRILink menawarkan  jasa  keuangan  selain  yang telah disepakati dalam perjanjian kerjasama dengan  bank,  agen  BRILink  dilarang melakukan  kecurangan  yang  merugikan pihak bank.
Sistem  bagi  hasil  agen  BRILink yaitu  dengan  istilah  sharing  fee  dan  fee atau komisi tambahan. Sharing fee merupakan  komisi  yang  dibagikan  oleh bank  BRI,  sedangkan  fee  tambahan  adalah komisi  yang  berasal  dari  nasabah  langsung sebagai  beban  atau  administrasi  biaya  atas transaksi  yang  dilakukan.  Sharing  fee  yang didapatkan  oleh  agen  BRILink  dan  bank BRI adalah sebesar 50:50.
Berdasarkan  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh    (Rizkiyaningsih  & Anggarani,  2021)  tentang  BRILink  Dalam Upaya MendorongFinancial Inclusion BRILink  sangat  menunjang  dalam  strategi pemerintah pembangunan ekonomi, penanggulan kemiskinan, pemeraaan pendapatan  dan  stabilitas  sistem  keuangan. Adanya  BRILink  membantu    masyarakat dalam  mengetahui    layanan  keuangan. Menurut  Zuardi,  (2020)  tentang  Analisis Keputusan Nasabah Menggunakan BRILink mempengaruhi keputusan nasabah menggunakan  produk  BRILink  di  38  B Banjarrejo  Lampung  Timur  adalah  process dengan  persentase  47,9%  yang  didukung oleh pertimbangan hasil wawancara mengenai  pelayanan  cepat,  tepat  waktu dan tidak dibatasi jam kerja.       Perbedaan penelitian  yang  saya  lakukan  dengan penelitian    terdahulu  yang  telah  dijelaskan diatas tentunya berbeda dari sudut pandang yang  digunakan  peneliti  diatas.  Penelitian terdahulu  membahas  dari  sisi  keputusan penggunaan  layanan,  efektivitas  penerapan BRILink dan perkembangan produk BRILink.  Sedangkan  penelitian  yang  saya lakukan  adalah  tentang  bagi  hasil  dan perjanjian  agen  BRILink  yang  belum diteliti  oleh  peneliti  terdahulu  diatas,  dan untuk  persamaannya  adalah  sama-sama meneliti atau membahas tentang BRILink.
Dari  penjabaran  latar  belakang diatas penulis menganalisa tentang
bagaimana sistem bagi hasil agen BRILink  dan  bagaimana  perjanjian  agen BRILink.

## METODE
Penelitian  ini  menggunakan  jenis penelitian  kualitatif    deskriptif  menurut (harahap,  2020:19)  penelitian  umum  dan pada  dasarnya  dipergunakan  dalam  dunia ilmu-ilmu  sosial  dan  humaniora,dalam aturan kajian mikro. Yang berkaitan dengan pola  tingkah  laku  manusia (behavior) dan tingkah  laku  manusia    tersebut  yang biasanya tidak mudah diukur dengan angka- angka.  Karena  pada  dasarnya    apa  yang keliatan  berpengaruh  tidak  selalu  sama dengan  apa  yang  ada  di  dalam  fikiran  dan keinginan  sebenarnya.  Penelitian  kualitatif merupakan  penelitian  yang  muncul    dari pola  fikir  induktif,  yang  berdasarkan dengan  pengamatan  obyektif  partisipatif terhadap suatu gejala (fenomena ) sosial. Penelitian ini bertujuan menggungkapkan apa yang terjadi dan fakta yang  ada  pada  saat  melakukan  penelitian dan mendeskripsikan tentang apa saja yang ada di ruang lingkup Agen BRILink.
Jenis  data  dalam  penelitian  ini menggunakan data primer dan data sekunder sumber primer adalah sumber data yang membuat data langsung tersedia   bagi pengumpul  data.  Sumber  sekunder  adalah sumber  yang  tidak  membuat  data  langsung tersedia  bagi  pengumpul  data,  misalnya melalui orang atau dokumen lain.
Teknik  pengumpulan  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini,  Tekhnik pengumpulan  data  kualitatif  pada  dasarnya bersifat  tentative  karena  penggunaannya ditentukan  oleh  konteks  permasalahan  dan gambaran  data  yang  ingin  diperoleh (Harahap,2020:56). Dalam proses penelitian  kualitatif  langkah  yang  stategis dalam  tekhnik  pengumpulan  data  yaitu berupa  menggunakan  teknik  komunikasi langsung  dengan  cara  observasi  dan wawancara dengan informan secara langsung  untuk  mendapatkan  data-data yang dibutuhkan untuk mendukung keberlangsungan  penelitian  ini.  Dalam
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
(Devi Yulianti; Darmo H. Suwiryo)
263
penelitian ini menggunakan tekhnik pengumpulan data, yaitu: 1. Wawancara Menurut
Raihan (2017: 106)
wawancara  merupakan  mengumpulkan  data dilakukan  komunikasi  langsung  atau  tidak langsung  oleh  peneliti  kepada  informan dengan  memberikan  daftar  pertanyaan  untuk dijawab  langsung  pada  kesempatan  waktu lainnya.  Alat  pengumpulan  data  ini  dalam penelitian  dapat  digunakan  sebagai  data utama,  penunjang  (pelengkap),  ataupun pembanding  hal  ini  sangat  bergantung  pada penelitian.

## 2. Observasi
Metode  observasi  adalah  metode yang menuntu peneliti  untuk terjun langsung ke  lapangan  atau  ke  tempat  objek  penelitian untuk mengamati tempat kegiatan dan tujuan penelitian.  Metode  obsevasi  yang  dimaksud adalah  dilakukan  di  tempat  penelitian langsung  dengan  mengawasi  dan  mengamati tempat  penelitian  secara  langsung  guna mendapatkan  informasi  yang  berasal  dari objek  yang  diteliti.  Observasi  ini  dilakukan untuk megamati dan meneliti secara langsung sistem  bagi  hasil  BRILink  dan  jenis perjanjian BRILink dalam mekanisme layanan  keuangan  tanpa  kantor  di  agen BRILink  Desa  Sukasari  dan  Desa  Gandasari kecamatan  Kadupandak  yang  dimaksud adalah  pengamatan  langsung,  cara  ini menuntut peneliti mengamati secara langsung terhadap objek penelitiannya.
3. Dokumentasi Metode dokumentasi merupakan metode  pengumpulan  datayang  dilakukan dengan cara mengumpulkan dan mempelajari dokumen-dokumen  yang  diperlukan  untuk bahan  penelitian.  Dokumen  didapatkan  dari agen BRILink  yang meliputi surat perjanjian kerjasama, syarat-syarat menjadi agen BRLink dan dokumen-dokumen yang mendukung untuk kepentingan penelitian ini.
4. Triangulasi/Gabungan
Dalam  teknik  pengumpulan  data triangulasi diartikan sebagai teknik
pengumpulan data yang bersifat menggabungkan dari berbagai teknik pengumpulan  data  dan  sumber  data  yang telah ada, peneliti mengumpulkan data yang sekaligus menguji kredibilitas data (Sugiyono,2017:241).
Setelah  mendapatkan  data  dilapangan maka langkah selanjutnya adalah menganalisis data. Dalam penelitian kualitatif  ada  beberapa  langkah  yang dilakukan dalam tekhnik analisis data yaitu:

## 1. Pengumpulan Data
Pengumpulan  data  bertujuan  untuk mengumpulkan data dari hasil yang didapat dari wawancara, observasi dan dokumentasi yang  dilakukan  dilapangan.  Data  yang didapat berupa data-data atau aktivitas yang berkaitan dengan penelitian guna mendukung penelitian ini.
2. Reduksi Data
Data  yang  diperoleh  dari  hasil wawancara,  obsevasi,  dan  dokumentasi yang  diperoleh  lapangan  diuraikan  dan dijelaskan    secara  lengkap  dan  terperinci. Dalam  reduksi  data,  peneliti  memilih  data yang sesuai dan relevan dan  berguna untuk menfokuskan hasil penelitian. (Rizkiyaningsih & Anggarani, 2021).

## 3. Penyajian Data
Adalah  kumpulan  informasi  yang tersusun    untuk  nantinya  digunakan  untuk menarik  kesimpulan  dan  pengambilan tindakan  apabila  diperlukan.  Menurut (Rizkiyaningsih & Anggarani, 2021). Penyajian  data  yaitu  menguraikan  hasil wawancara  dan  observasi  ke  dalam  bentuk uraian  yang  singkat  dan  mudah  dipahami sehingga  memungkinkan  peneliti  dalam penarikan  kesimpulan.  Data  yang  disajikan berupa gambaran penerapan dan keefektifan layanan BRILink.
4. Penarikan Kesimpulan
Penarikan kesimpulan dalam
penelitian  ini  yaitu  mengambil  kesimpulan dari  hasil  data  yang  telah  dianalisis  sesuai dengan  temuan  peneliti.  (Rizkiyaningsih  &
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
264
Anggarani, 2021). Penarikan kesimpulan dari penelitian ini adalah dengan cara mengambil kesimpulan  dari  hasil  yang  di  dapatkan  dari apa  saja  yang  telah  dianalisis  sesuai  dengan dengan temuan-temuan yang didapatkan dari informan.

## HASIL
Dari  wawancara  yang  dilakukan dapat  dipahami  bahwa    konsep  bagi  hasil BRILink yaitu Sharing fee 50%:50%  dimana para  agen  BRILink  dan  bank  BRI  akan mendapatlkan fee 50%:50%  dari  transaksi yang  dilakukan  oleh  nasabah.  Banyaknya produk  dan  layanan  jasa  yang  ditawarkan BRILink,  banyak  pula fee yang  diperoleh oleh  agen  dari  setiap  transaksi  yang dilakukan.  Tetapi  adapun  keuntungan  lain yang  didapatkan  oleh  agen  BRILink  yaitu berupa  biaya  administrasi  yang  didapatkan dari  nasabah  secara  cash  itu  menjadi keuntungan  tambahan  bagi  agen  BRILink karena  keuntungan  tersebut  sepenuhnya menjadi  pendapatan  agen  BRILink  karena tidak dibagi dengan pihak BRI.
Dengan  tidak  adanya  ketentuan  tarif  yang  di tetapkan oleh pihak BRI. secara penuh biaya administarsi  di  serahkan  ke  pihak  agen BRILink,hanya  saja  pihak  BRI  memberikan tariff  standar  sesuai  dengan  jarak  bank  dan agen  sehingga  semakin  jauh  agen  tersebut dari  bank  semakin  mahal  juga  biaya administrasinya  yang  di  tetapkan  oleh  agen BRILink.hal  itu  yang  untuk  mempermudah agen  BRILink  mencapai  target  yang  di berikan  pihak  BRI  yaitu  300  transaksi  per bulan. Dari wawancara dan penjelasan diatas dapat  disimpulkan  bahwa  sistem  bagi    hasil Agen BRILink dan pihak BRI adalah sebagai berikut:
Dari  wawancara  dan  penjelasan dapat  dipahami  bahwa  sejauh  ini  tidak  ada hambatan  dalam  pembagian  keuntungan untuk  Agen  BRILink  tetapi  ada  beberapa hambatan yang sering terjadi ialalah berupa jaringan  yang  kurang  baik,  listrik  yang sering  mati  sehingga  kegiatan  transaksipun tidak  berjalan  dengan  baik  mengakibatkan nasabah merasa kecewa.
Jenis  perjanjian  Agen  BRILink kontrak  atau  bentuk  kerjasama  dengan Bank  BRI  itu  berbentuk  kertas  dimana dalam  kertas  tersebut  tertulis  aturan  dalam melakukan  transaksi  minimal  300-600 transaksi per Bulan selama masa percobaan Dalam  perjanjian  agen  BRILink  ada  13 pasal  dari  mulai  produk  pengertian  sampai akhir  perjanjian  itu  ada  dalam  perjanjian atau  SPK  Agen  BRILink  berisi  tentang definisi  agen  BRILink,  ruang  lingkup perjanjian,  wilayah  kerja  oprasional  Agen BRILink, Jangka waktu Kerjasama, Layanan  Agen,  Hak  dan  kewajiban  Agen BRILink hak dan kewajiban Bank, aktivitas yang  tidak  diperkenankan  dan  sanksi hukum,  pembayaran,  klasifikasi  Agen BRILink, Kerahasiaan, pemeriksaaan, pembatasan transaksi, penyelesaian perselisihan,  keadaan  memaksa,  lain-lain, pengakhiran perjanjian.
Dari  wawancara  dapat  dipahami bahwa  masyarakat  sangat  antusias  dengan adanya  agen  BRILink  ditengah-tengah mereka  karena  jarak  bank  sangat  jauh. Masyarakat bisa lebih mudah menggunakan jasa  bank  melalui  agen  BRILink.  Sehingga kebutuhan  perbankan  masyarakat  dapat diatasi  dengan  adanya  BRILInk,  BRILink juga  dapat  dikatakan  sebagai  solusi  yang tepat  untuk  masyarakat  yang  sangat  jauh tempat  tinggalnya  dari  bank  sehingga mereka dapat menjangkau kegiatan perbankannya dengan melalui agen
BRILink. Dari  wawancara  dan  penjelasan dapat  dipahami  bahwa  pengguna  jasa  agen BRILink mengaku tidak pernah dikecewakan dengan pelayanan yang diberikan  oleh  agen  BRILink.    Jasa  agen BRILink  dapat  memberikan  pelayanan
Nasabah
Transaksi Sharing Fee Bank BRI 50% Agen BRILink
50%
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
(Devi Yulianti; Darmo H. Suwiryo)
yang  baik  kecuali  masalah  kurang  stabilnya jaringan sehingga menghambat dan memperlambat kegiatan nasabah.
Dari wawancara dan penjelasan dapat dipahami bahwa keuntungan agen ditentukan dari  banyaknya  transaksi  yang  dilakukan dimasing-masing  agen.  Sedangkan  untuk mengetahui  berapa  keuntungan  agen  dalam setiap  bulannya  dari  sharing  fee    bisa  dicek melalui  aplikasi  BRIMO  (BRI  Mobile) dengan adanya aplikasi ini dapat mempermudah  agen  BRILink    dalam pengecekan keuntungan sehingga akan terlihat jelas berapa transaksi yang dilakukan setiap  harinya    dan  berapa  keuntungan  yang didapat setiap bulannya.

## PEMBAHASAN
BRILink merupakan perluasan delivery  channel BRI  yang  bertujuan  untuk mengenalkan  masyarakat  dengan  dunia perbankan,  yang  diadakan  tanpa  harus melakukan  investasi  yang  besar  yang  diatur dalam  Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan Nomor  19/POJK.03/2014  tentang  layanan keuangan  tanpa  kantor  dalam  rangka keuangan  inklusif  dikeluarkan  dalam  rangka pelaksanaan  kegiatan  laku  pandai  dan mendukung  terwujudnya  keuangan  inklusif di Indonesia.
Dalam kegiatan menjadi agen BRILink meliputi syarat yang harus dipenuhi untuk  menjadi  agen  BRILink,  harus  adanya perjanjian  antara  agen  dan  Bank,  bagaimana sistem  bagi  hasil  agen  BRILink  dean  Bank BRI,  bagaiamana  faktor  penghambat  dalam pembagian keuntungan menjadi agen BRILInk, bagaimana cara menghitung keuntungan agen tiap bulannya, dan bagaimana  mekanisme  layanan  keuangan tanpa  kantor  yang  ada  di  Desa  Sukasari  dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak.
Penelitian ini berusaha mengungkapkan bagaimana sistem bagi hasil
Agen BRILink, bagaimana jenis perjanjiannya, bagaimana faktor penghambat pembagian  keuntungan,  cara  menghitung berapa  keuntungan  yang  didapat  tiap  bulan dalam  mekanisme  layanan  keuangan  tanpa kantor  yang  ada  di  Desa  Sukasari  dan  Desa
Gandasari Kecamatan Kadupandak.
Sistem  Bagi  Hasil  Agen  BRILink  Desa Sukasari dan Desa Gandasari

## Kecamatan Kadupandak
Sistem  bagi  hasil  agen  BRILink adalah  dengan  meggunakan sharing  fee . Agen  BRILink  dan  bank  BRI  akan mendapatlkan fee 50%:50%  dari  transaksi yang  dilakukan  oleh  nasabah.  Banyaknya produk  dan  layanan  jasa  yang  ditawarkan BRILink,  banyak  pula fee yang  diperoleh oleh  agen  dari  setiap  transaksi  yang dilakukan.dan agen BRILink juga mendapatkan keuntungan dari tariff administrasi  yang  diberikan  oleh  nasabah kepada  agen  BRILink  secara  cash  dimana keuntungan  tersebut  menjadi  sepenuhnya hak bagi agen BRILink.

## Jenis  Perjanjian  Agen  BRILink  dan Bank BRI
Perjanjian  agen  BRILink  dan  BRI berupa perjanjian kerjasama yang melibatkan  kedua  belah  pihak  saling menguntungkan  dalam  kegiatan  perbankan. Dalam  perjanjian  kerjasama  agen  BRILink dan  BRI  berisi  tentang  definisi  agen BRILink, ruang lingkup perjanjian, wilayah kerja  oprasional  Agen  BRILink,  Jangka waktu  Kerjasama,  Layanan  Agen,  Hak  dan kewajiban Agen BRILink hak dan kewajiban  Bank,  aktivitas  yang  tidak diperkenankan dan sanksi hukum, pembayaran,  klasifikasi  Agen  BRILink, Kerahasiaan, pemeriksaaan,pembatasan transaksi, penyelesaian perselisihan, keadaan  memaksa,  lain-lain,  pengakhiran perjanjian.

## Faktor  penghambat  dalam  pembagian keuntungan untuk agen BRILink
Sejauh  ini  tidak  ada  hambatan dalam  pembagian  keuntungan  untuk  Agen BRILink  tetapi  ada  beberapa  hambatan yang  sering  terjadi  ialalah  berupa  jaringan yang  kurang  baik,  listrik  yang  sering  mati sehingga kegiatan transaksipun tidak berjalan dengan baik mengakibatkan nasabah merasa kecewa. Adapun hambatan
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
266
dalam  kegiatan  BRILink  yaitu  masalah jaringan yang kurang baik dikarenakan sering terjadinya  mati  listrik  sehingga  menghambat pelayanan nasabah di agen BRILink.
Berapa  keuntungan yang  didapatkan  oleh agen BRILink
Keuntungan  agen  ditentukan  dari banyaknya transaksi yang dilakukan dimasing-masing  agen.  Sedangkan  untuk mengetahui  berapa  keuntungan  agen  dalam setiap  bulannya  bisa  dicek  melalui  aplikasi BRIMO  (BRI  Mobile)  dengan  adanya aplikasi  ini    dapat  mempermudah  agen BRILink    dalam  pengecekan  keuntungan sehingga  akan  terlihat  jelas  berapa  transaksi yang  dilakukan  setiap  harinya    dan  berapa keuntungan  yang  didapat  setiap  bulan  dan dapat  dicairkan.  Dari  keuntungan  yang pertama  yaitu  dari  sharing  fee  yang  dihitung dari  setiap  transaksi  yang  dilakukan  dan keuntungan  yang  kedua  dihitung  dari  berapa administrasi  yang  diterima  setiap  hari kemudian  dikalikan  30  hari  sehingga keuntungan  agen BRILink itu ada dua yaitu dari sharing fee dan dari tariff administrasi.

## Mekanisme  Layanan  Keuangan  Tanpa Kantor
Unsur-unsur  pelayanan  publik  tidak dapat  dipisahkan  satu  dengan  yang  lainnya karena  keempatnya  akan  membentuk  proses kegiatan (activity), antara lain:
a) Tugas layanan
Dilihat  dari  Praktek  yang  dilakukan agen  BRILink  adanya  tugas  layanan  yaitu pemilik atau petugas agen BRILink melakukan  pelayanan  terhadap  nasabah, melayani  dengan  baik  nasabah  yang  ingin melakukan transaksi atau kegiatan perbankan lainnya sehingga tugas layanan itu ada dalam kegiatan agen BRILink.
b) Sistem atau prosedur layanan
Dilihat  dari  praktek  agen  BRILink yang  dilakukan  di  Desa  Sukasari  dan  Desa Gandasari telah memiliki sistem dan prosedur pelayanan yang dapat mempermudah  kegiatan  perbankan  seperti, mesin  EDC  (  Electronic  Data  Capture)  yang dapat mempermudah dan mendorong
kelancaran  kegiatan  perbankan  di  Agen BRILink.
c) Kegiatan pelayanan
Dilihat  dari  praktek  agen  BRILink yang  telah  berjalan  di  Desa  Gandasari  dan Desa  Sukasari  kegiatan  pelayanan  sudah berjalan  dengan  baik  karena  nasabah dilayani dengan baik dan sesuai dengan apa yang  dibutuhkan  oleh  nasabahnya,  dimana ada  nasabah  yang  mengunjungi  agen BRILink  pemilik  atau  petugas  Agen langsung  menanyakan  tujuan  dan  apa  yang dapat dibantu oleh agen.
d) Pelaksana Pelayanan
Tentunya  dalam  pelaksanaan  agen BRILink  ada  pelaksana  yang  melayani nasabah yaitu seperti pemilik agen atau juga petugas  yang  ditugaskan  oleh  pemilik agen itu  sendiri  dimana  pelaksana  pelayanan  ini mampu berkomunikasi dengan baik, ramah, dan  dapat  dipercaya  sehingga  pelanggan atau  nasabah  yang  ingin  melakukan kegiatan perbankan di agen merasa nyaman sehingga  mereka  terkesan  untuk  kembali menggunakan jasa agen BRILink.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan pembahasan yang dilakukan dapat disimpuka sebagai berikut:
1. Berdasarkan hasil observasi dan wawancara pada pemilik agen BRILink yang  ada  di  Desa  Sukasari  dan  desa Gandasari Kecamatan Kadupandak sistem  bagi  hasil  agen  BRILink menggunakan konsep sharing fee yaitu 50%:50%    dimana  agen  BRILink mendapatkan fee 50%  dan  50%  untuk pihak  BRI.keuntungan  tersebut  di dapatkan  dari  hasil  transaksi  yang  di lakukan  di  agen  BRILink  contohnya seperti  Tarik  tunai,  transfer  ke  sesama bank  atau  antar  bank  da  nada keuntugan  lain  yang  didapatkan  oleh agen  BRILink  yang  tidak  dibagi  dua dengan  pihak  BRI  yaitu  keuntungan dari  biaya  administrasi  jasa  yang diberikan oleh nasabah secara cash.
2. Berdasarkan  hasil    wawancara  pada pemilik  agen  BRILink  yang  ada  di
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
(Devi Yulianti; Darmo H. Suwiryo)
Desa  Sukasari  dan  desa  Gandasari Kecamatan Kadupandak Jenis Perjanjian Agen  BRILink  dan  Bank  BRI  adalah berupa  surat  perjanjian  yang  bertuliskan 13 pasal seperti aturan dan menjadi agen BRILink  berisi  tentang  definisi  agen BRILink,  ruang  lingkup  perjanjian, wilayah kerja oprasional Agen BRILink, Jangka  waktu  Kerjasama,  Layanan Agen, Hak dan kewajiban Agen BRILink  hak  dan  kewajiban  Bank, aktivitas  yang  tidak  diperkenankan  dan sanksi  hukum,  pembayaran,  klasifikasi Agen BRILink, Kerahasiaan, pemeriksaaan,pembatasan
transaksi,
penyelesaian perselisihan, keadaan memaksa, lain-lain, pengakhiran perjanjian.
3. Berdasarkan  hasil    wawancara  pada pemilik agen BRILink yang ada di Desa Sukasari dan desa Gandasari Kecamatan Kadupandak  Faktor  penghambat  dalam pembagian  keuntungan  untuk  agen BRILink  tidak  ada  faktor  penghambat dalam  pembagian  keuntungan  karena untuk  informasi  keuntungan  sudah menggunakan  aplikasi  BRIMO  (BRI Mobile) sehingga lebih mudah dan lebih simple.
4. Berdasarkan  hasil    wawancara  pada pemilik agen BRILink yang ada di Desa Sukasari dan desa Gandasari Kecamatan Kadupandak  Cara  mengetahui  berapa keuntungan  yang  didapatkan  oleh  agen BRILink  keuntungan  yang  didapat  oleh agen BRILink tiap bulannya itu dihitung dari  berapa  banyak  transaksi  yang dilakukan  kemudian  diakumulasikan menjadi  keuntungan  tiap  bulan  setelah dipotong PPN kemudian dapat dicairkan atau diambil.
5. Berdasarkan  hasil    wawancara  pada pemilik agen BRILink  yang ada di Desa Sukasari dan desa Gandasari Kecamatan Kadupandak Mekanisme
Layanan Keuangan Tanpa Kantor sudah dilakukan  dengan  baik  dimana  dalam unsur-unsur  pelayanan  telah  dilakukan oleh  para  pemilik  agen  BRILink  yang ada  di  Desa  Sukasari  maupun  agen
BRILink yang ada di Desa Gandasari.

## DAFTAR RUJUKAN
Andrianto & Firmansyah 2019. MANAJEMEN BANK SYARIAH(Implementasi  Teori  dan
Praktek). CV Penerbit Qiara Media Andreas,H.H,Ardeni,A,& Nugroho P.I (2017) KONSERVATISME AKUNTANSI DI INDONESIA ,Jurnal  Ekonomi  dan Bisnia,  Vol  20,  No1  ISSN:1979- 6471.
Badriyah  ,M,S Aspek  Hukum  Perjanjian
Franchise Semarang : CV
TIGAMEDIA PRATAMA 2019
https://bri.co.id>tentang-BRILink
Hendrawaty, Excess Cash Dalam Perspektif Teori Keagenan , Bandar  Lampung
:  CV  Anugrah  Utama  Raharja,
2017
Harahap,N.,(2020). PENELITIAN KUALITATIF. Medan:  Wal  Ashri Publishing
Hasan,N,I.(2014). PENGANTAR
PERBANKAN . Jakarta: Gaung Persada Press Group
https://bri.co.id>tentang-BRILink
Hansen,Seng  (2015) Manajemen  kontrak Kontruksi ,, Jakarta Gramedia
Pustaka Utama
Gunawan,  A.,  Nasution,  B.,  &  Siregar,  M.
(2021).  …  POJK  No.  19/POJK. 03/2014 Tentang Layanan
Keuangan  Tanpa  Kantor  Dalam Rangka  Keuangan  Inklusif:(Studi Terhadap  Layanan  Brilink  Bank Bri Unit Gebang …. Locus: Jurnal Konsep Ilmu … .
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
268
https://jurnal.locusmedia.id/index.ph p/jkih/article/view/11
Khairiyah,  N.  M.,  &  Sari,  D.  H.  (2020).
FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT MASYARAKAT BALIKPAPAN DALAM MENGGUNAKAAN PRODUK  DAN  JASA  BRILINK. Competence: Journal of … . https://journal.trunojoyo.ac.id/komp etensi/article/view/8955
Kasmir, Customer  Service  Excellent  :  Teori dan  Prakti k,  PT.  Raja  Grafindo Persada : Jakarta (2017)
Kasmir,Dasar-Dasar  Perbankan  :  Rajawali Pers (2016)
Kasmir,Dasar-Dasar  Perbankan  :  Rajawali Pers (2018)
Maryani,  A.  (2018). TA:  PERKEMBANGAN PRODUK  BRILINK  PADA  PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) Tbk KANTOR WILAYAH  BANDAR  LAMPUNG . repository.polinela.ac.id. http://repository.polinela.ac.id/1247/
Muhamad,  T eknik  Perhitungan  Bagi  Hasil dan  Profit  Margin  pada  Bank
Syariah, (Yogyakarta:UII Press, 2004) h.18
Moenir,  A.S, Manajemen  Pelayanan  Umum
Indonesia (Jakarta):  Bina  Aksara, 2008
Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  Nomor
19/POJK.03/2014  Tentang  Layanan Keuangan  Tanpa  Kantor  dalam Rangka Keuangan Inklusif.
Pasal 29 ayat (2) Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
Purwanto  ,at  al, Pelayanan  Publik :Jakarta 2016
Rahmanu,  R.,  Yuliati,  L.  N.,  &  Sanim,  B. (2020).  Pengaruh  Persepsi  Agen Brilink Terhadap Keputusan Penggunaan  Layanan  Branchless Banking.  In Jurnal Aplikasi Bisnis dan Manajemen
(JABM) . https://jurnal.ipb.ac.id/index.php/ja bm/article/download/30572/19877/
Raihan.,(2017). Metodologi  PENELITIAN . Universitas Islam Jakarta
Rizkiyaningsih,  A.  A.,  &  Anggarani,  D.
(2021). EFEKTIVITAS PENERAPAN BRILINK DALAM UPAYA MENDORONG FINANCIAL INCLUSION (STUDI PADA PT BANK

## RAKYAT
INDONESIA (PERSERO), TBK …. Conference on Economic … . https://jurnal.widyagama.ac.id/inde x.php/cebi/article/view/75
Surat  Edaran  Ototitas  Jasa  Keuangan Nomor  6/SEOJK.03/2015  bagian V.  Kerjasam  Penyelenggara  Laku Pandai  tentang  Persyaratan  Agen Laku Pandai
Subekti,2016, HUKUM  PERJANJIAN : INTERMASA Jakarta
Sudarmanto,  Astuti dkk. 2021 Manajemen Resiko  Perbankan .Yayasan  Kita Penulis.
Supriyono,R.A., AKUNTANSI KEPRILAKUAN :UGM  PREES, 2018
sholikah,L.M.(2017).  Analisis  Pelaksanaan
Branchless Banking Sebagai Upaya Mendorong Inklusi Keuangan  (studi  kasus:  Program BRILink  Bank  BRI  KCP  Unit
Panggungrejo Kabupaten….repository.um.ac.id.h ttp:/repository.um.ac.id/id/eprint/4 2072
Analisis Bagi Hasil Brilink dan Jenis Perjanjian Brilink dalam Mekanisme Layanan Keuangan Tanpa Kantor (Studi Kasus Agen Brilink di Desa Sukasari dan Desa Gandasari Kecamatan Kadupandak)
(Devi Yulianti; Darmo H. Suwiryo)
Vol. 5, No. 3, September 2022
269
Syafi’I  Antoni,  B ank  Syariah  Teori  dan Praktek (Jakarta:  Gema  Insani, 2001), 90
Sampara  Lukman, Manajemen  kualitas Pelayanan (Jakarta:  STIA  LAN Press,2000)
Salim, HS, Hukum Kontrak Teori dan Teknik Penyusunan Kontrak , Sinar Grafika, Jakarta 2017
Tandika,  D.,  &  Sevriana,  L.  (2017).  Adopsi
Terhadap Inovasi: Kajian Konseptual  Implementasi  Program Laku  Pandai  Pada  Layanan  Brilink. In Jurnal Manajemen Bisnis Performa . scholar.archive.org.
https://scholar.archive.org/work/hq5 tt4tjg5cq7acthmd52zrhky/access/wa yback/https://ejournal.unisba.ac.id/i ndex.php/performa/article/viewFile/ 2641/pdf
Timur,  I.  (n.d.).  TINJAUAN  HUKUM
ISLAM TERHADAP MEKANISME  AGEN  BRILINK PADA PT.
BANK RAKYAT INDONESIA TBK. UNIT SUKAMULIA,  AGEN  ULONG KHASBI ….
Ejournal.Iaihnw- Lotim.Ac.Id .  http://ejournal.iaihnw- lotim.ac.id/al-watsiqah/index.php/al- wasiqoh/article/view/18
Trima,  A.  E.,  &  Rahman,  A.  A.  (2018).

## PROSEDUR AKUISISI AGEN
BRILINK  MOBILE  PADA  PT BANK  RAKYAT  INDONESIA. Karya Ilmiah Mahasiswa . http://repository.polinela.ac.id/256/
Zuardi,  M.  H.  (2020).  Analisis  Keputusan Nasabah  Menggunakan  BRILink.
Adzkiya: Jurnal Hukum Dan Ekonomi Syariah . https://e-
journal.metrouniv.ac.id/index.php/a dzkiya/article/view/1910