P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022

## MENINGKATNYA TRANSAKSI PEMBAYARAN UANG ELEKTRONIK BERBASIS SERVER DIMASA PANDEMI COVID-19 BERDASARKAN PERSPEKTIF SYARIAH
Intan Kesuma Ratu 1) , Muhammad Iqbal Fasa 2) , Suharto 3)
Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung
1) intankesumaratu@gmail.com , 2) miqbalfasa@radenintan.ac.id ,
3) prof.suharto@radenintan.ac.id
Abstrak: Sehubungan  dengan  kemajuan  teknologi  pada  zaman  modern  ini, terciptalah uang digital atau yang disebut dengan uang elektronik.  Uang elektronik merupakan  alat  pembayaran  dalam  bentuk  uang  elektronik,  dimana  nilai  uangnya disimpan dalam media elektronik tertentu. Penelitian ini dilakukan bertujuan untuk mengetahui  faktor-faktor  penyebab  meningkatnya  transaksi  pembayaran menggunakan  uang  elektronik  terkhusus  uang  elektronik  berbasis  server  dimasa pandemi.  Penelitian  dilakukan  berupa  kualitatif  deskriptif  dengan  mengumpulkan data menggunakan studi pustaka dan meresume dari hasil teori atau pendapat yang telah  dilakukan  sebelumnya.  Hasilnya  menunjukkan  bahwa  Pembatasan  Sosial Berskala  Besar  (PSBB)  menyebabkan  mobilitas  masyarakat  terbatas  berpotensi meningkatkan  transaksi  uang  elektronik  dan  kebijakan  physical  distancing mendorong  masyarakat  menggunakan  uang  elektronik  berbasis  server. Meningkatnya transaksi uang elektronik di masa pandemi Covid-19 juga disebabkan oleh  kesadaran  masyarakat,  akan  meningkatnya  risiko  penularan  virus  Covid-19 melalui uang kertas.
Kata Kunci: Uang Elektronik, Berbasis Server, Covid-19, Transaksi
Abstract: In connection with technological advances in this modern era, digital money is created or what is called electronic money. Electronic money is a means of payment in  the  form  of  electronic  money,  where  the  value  of  the  money  is  stored  in  certain electronic media. This study was conducted with the aim of knowing the factors causing the increase in payment transactions using electronic money, especially server-based electronic  money  during  the  pandemic.  The  research  was  conducted  in  the  form  of descriptive qualitative by collecting data using literature studies and a resume from the results of theories or opinions that have been done previously. The  results show that Large-Scale  Social  Restrictions  (PSBB)  cause  limited  public  mobility,  potentially increasing  electronic  money  transactions  and  physical  distancing  policies  encourage people  to  use  server-based  electronic  money.  The  increase  in  electronic  money transactions during the Covid-19 pandemic was also caused by public awareness of the increased risk of transmission of the Covid-19 virus through paper money.
Keywords: Electronic Money, Server-Based, Covid-19, Transactions

## PENDAHULUAN
Uang adalah segala sesuatu yang dapat digunakan oleh masyarakat sebagai alat tukar atau  alat  pembayaran  yang  sah  untuk  pembelian  barang  atau  jasa.  Alat  pembayaran  telah mengalami  perubahan  mulai  dari  sistem  barter  hingga  ditemukannya  uang  sebagai  alat transaksi pembayaran 1 . Sistem pembayaran merupakan bagian penting dalam perekonomian suatu  negara,  khususnya  untuk  menjamin  terlaksananya  transaksi  pembayaran  yang dilakukan  oleh  masyarakat 2 .  Sistem  pembayaran  adalah  suatu  sistem  yang  meliputi seperangkat aturan, lembaga, dan mekanisme yang digunakan untuk melakukan transfer dana guna memenuhi suatu kewajiban yang berasal dari suatu kegiatan ekonomi 3 .
Seiring dengan perkembangan zaman, dunia teknologi dan informasi juga mengalami berkembang, salah satunya dalam sistem pembayaran khususnya dalam transaksi jual-beli 4 . Kemajuan  teknologi  di  era  globalisasi  berjalan  seiring  dengan  perubahan  gaya  hidup  yang mempengaruhi  sistem  peradaban  manusia 5 .  Sehubungan  dengan  kemajuan  teknologi  pada zaman  modern  ini,  terciptalah  uang  digital  atau  yang  disebut  dengan  uang  elektronik. Bentuknya tidak lagi dalam bentuk lembaran atau logam yang dapat  dihitung, tetapi dalam bentuk data digital. Uang elektronik memiliki nilai tersimpan atau dibayar di muka ketika nilai moneter tertentu disimpan pada media elektronik milik individu dan nilai uang dalam uang elektronik berkurang karena konsumen menggunakannya untuk melakukan pembayaran 6 .
Mengacu pada definisi yang dikeluarkan oleh Bank for International Settlement, uang elektronik adalah nilai tersimpan atau produk prabayar di mana catatan dana atau nilai yang tersedia  untuk  konsumen  disimpan  pada  perangkat  elektronik  yang  biasanya  dimiliki
1 Hutami A Ningsih, Endang M Sasmita, and Bida Sari, ‘Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, Dan Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Menggunakan Uang Elektronik (QRIS) Pada Mahasiswa’, Jurnal IKRA-ITH Ekonomika , 4.1 (2021), 1 – 9.
2 Anggun Y uli Wijaya, Imam Mukhlis, and Linda Seprillina, ‘Analisis Pengaruh E -Money, Volume Transaksi Elektronik Dan Suku Bunga Terhadap Jumlah Uang Beredar Di Indonesia Pada Masa Sebelum Dan Sesudah Pandemi COVID- 19’, Jurnal Ekonomi, Bisnis Dan Pendidikan , 1.2 (2021), 135 – 45 <https://doi.org/10.17977/um066v1i22021p135-145>.
3 Bank Indonesia, Sistem Pembayaran & Pengelolaan Uang Rupiah , 2020 <https://www.bi.go.id/id/edukasi/Pages/Apa-itu-Uang-Elektronik.aspx>.
4 Dwi Rorin, Mauludin Insana, and Ria Susanti Johan, ‘Analisis Pengaruh Penggunan Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa’, Jurnal Ekonomi , 17.2 (2021), 413 – 34.
5 Yuni Priskila Ginting and Astrid Athina Indradewi, ‘Transaksi Keuangan Mencurigakan Dari Uang Elektronik Pada Masa Pandemi Covid 19’, 7.2 (2021), 455– 76 <https://doi.org/10.15294/snhunnes.v7i2.724>.
6 Nabila Zulfatien Nisa’ Al - Uluwiyah, ‘Pendapat Para Ulama Kabupaten Gresik Terhadap Penggunaan Uang Elektronik Menurut Hukum Islam’, Jurnal Hukum Bisnis Islam , 11.1 (2021), 79 – 109.
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022

## konsumen
7 . Uang elektronik atau electronic money (E-Money), pada dasarnya adalah uang tunai dengan bentuk non-fisik atau non-tunai 8 .
Transaksi uang elektronik di Indonesia terus meningkat dari tahun ke tahun 9 . Uang elektronik merupakan salah satu dampak dari perkembangan teknologi di sektor ekonomi 10 . Saat ini masyarakat lebih menyukai menggunakan sistem pembayaran yang mudah, cepat dan nyaman dengan menggunakan sistem pembayaran secara elektronik 11 . Menurut 12 kemajuan teknologi menjanjikan kecepatan dan kemudahan. Saat ini, kemajuan teknologi pada sektor perekonomian  khususnya  keuangan  telah  memungkinkan  transaksi  hanya  dengan  satu sentuhan jari di handphone anda yang terhubung ke internet.
Wabah Covid-19 telah menyebar ke seluruh dunia termasuk ke Indonesia, oleh karena itu  WHO  menyatakan  bahwa  fenomena  ini  sebagai  sebuah  Pandemi 13 . Penyebaran  virus corona  atau  Covid- 19  “dari  manusia  ke manusia”  terjadi  sangat  cepat dalam  penularannya, banyak orang yang terinfeksi virus ini hingga meninggal dunia. Penyebarannya sangat cepat melalui  perilaku  berjabat  tangan  atau  menyentuh  benda  dengan  kedua  tangan,  lalu  tanpa sengaja menyentuh hidung atau mata. Sifat virus ini tidak bisa dilihat dengan mata, sehingga interaksi  apapun  di  sekitar  orang  tanpa  gejala  atau  orang  yang  positip  Covid-19  yang beraktivitas  diluar  bisa  menulari  orang  lain.  Penyebaran  virus  ini  yang  sangat  cepat,  maka pemerintah Indonesia mengeluarkan kebijakan guna penanganan secara cepat dan tepat, salah satunya dengan melakukan antisipasi dengan protokol kesehatan dan bekerja dari rumah 14 . Indonesia juga salah satu negara yang mengambil kebijakan untuk mengatasi pandemi COVID- 19  dengan  memperhatikan  aspek  ekonomi  melalui  pemberlakuan  kebijakan  Pembatasan
7 Marc Hollanders, ‘Innova tions in Retail Payments and the BIS Statistics on Payment and Settlement Systems’, Bank for International Settlements: IFC Bulletin , 31, 2009, 431 – 38 <https://econpapers.repec.org/bookchap/bisbisifc/31-31.htm>.
8 Suharni, ‘Uang Elektronik (E - Money) Ditinjau Dari Perspektif Hukum Dan Perubahan Sosial’, Jurnal Spektrum Hukum , 15.1 (2018), 15 – 43 <https://doi.org/10.35973/sh.v15i1.1108>.
9 Ningsih, Sasmita, and Sari. 10 Munawir and Mahbub, ‘Tinjauan Penggunaan Uang Elektronik Dalam Perspektif Hukum Syariah’, Jurnal Hukum Islam, Ekonomi Dan Bisnis , 7.1 (2021), 51 – 64. 11 Sukma Indra and Zuliana Rofiqoh, ‘Transaksi Emoney Terhadap Layanan Gopay Pada Aplikasi Gojek Perspektif Ekonomi Syariah’, Universitas Tanjungpura Pontianak , 15.2 (2019), 49 – 58 <https://doi.org/10.37035/ajh.v15i2.2176>. 12 Ngafifi, (2014) 13 Indra Rahmatullah, ‘Jaminan Hak Kesehatan Pekerja Work From Office Selama Masa PSBB Covid- 19’, Buletin Hukum Dan Keadilan , 4.1 (2020), 57 – 62. 14 Ade Parlaungan Nasution, Ibnu Rasyid Munthe, and Bhakti Helvi Rambe, ‘Transaksi Uang Dan Dompet Digital Pada Saat Masa Pandemi Virus Corona ( Covid- 19 )’, Jurnal Teknologi Informasi Dan Komunikasi , 12.1 (2021), 1 – 6.
Sosial  Berskala  Besar  (PSBB).  PSBB  adalah  pembatasan  ruang  bagi  masyarakat  untuk melakukan aktivitas di luar rumah demi upaya physical distancing 15 .
Pandemi  Covid-19 telah  mempengaruhi  perilaku  manusia  dalam  beberapa  hal, termasuk penggeseran dari sistem pembayaran konvensional menjadi digital 16 . Setiap hari masyarakat  melakukan  transaksi  jual  beli  kebutuhan  sehari-hari  menggunakan  alat pembayaran berupa uang tunai atau uang kertas. Uang kertas itu salah satu media penyebaran virus  corona  karena  virus  yang  tidak  terlihat,  tidak  dapat  diketahui  apakah  uang  tersebut bersih dari virus corona 17 .
Meningkatnya penggunaan sistem pembayaran digital di era pandemi Covid-19, harus seiringi dengan pemahaman konsumen terhadap sistem keamanan dan prosedur keamanan penyelenggara  layanan  pembayaran  elektronik 18 .  Beberapa  faktor  yang  mendorong penggunaan sistem pembayaran elektronik, selain disebabkan oleh pembatasan mobilitas juga karena  adanya  kemudahan  dan  kerumitan  yang  cukup  rendah  dalam  penggunaan  sistem pembayaran  digital 19 .  Dengan  penggunaan  uang  elektronik  diharapkan  dapat  mencegah penyebaran virus lebih luas 20 .
Tujuan peneliatian ini untuk mengkaji penyebab meningkatnya transaksi pembayaran menggunakan  uang  elektronik,  terkhusus  uang  elektronik  kerbasis  server  dimasa  pandemi Covid-19 berdasarkan perspektif islam.

## KAJIAN TEORITIS

## Pengertian Uang Elektronik
Sistem pembayaran dalam transaksi ekonomi telah berkembang pesat seiring dengan perkembangan  teknologi  yang  canggih.  Didukung  dengan  semakin  banyaknya  perusahaan atau  pusat  perbelanjaan  di  Indonesia  yang  telah  banyak  menerima  transaksi  pembayaran
15 Rahmatullah.
16 Rasistia Wisandianing Primadineska, ‘Pengaruh Penggunaan Sistem Pembay aran Digital Terhadap Perilaku Beralih Di Era Pandemi COVID- 19’, Telaah Bisnis , 21.2 (2020), 89 – 98 <http://journal.stimykpn.ac.id/indeks.php/tb>.
17 Nasution, Munthe, and Rambe.
18 Primadineska. 19 Aldilla Iradianty and Bayu Rima Aditya, ‘Indonesian Student Perception in Digital Payment’, Jurnal Manajemen Bisnis , 17.4 (2020), 518 – 30 <https://doi.org/10.38043/jmb.v17i4.2713>.
20 Firman Katon and U lfa Yuniati, ‘Fenomena Cashless Society Dalam Pandemi Covid -19 (Kajian Interaksi Simbolik Pada Generasi Milenial)’, Jurnal Signal , 8.2 (2020), 134 – 45 <http://jurnal.ugj.ac.id/index.php/Signal>.
dengan  menggunakan  sistem  pembayaran  non  tunai  karena  dianggap  mudah,  aman,  cepat, nyaman, dan efesien 21 .
Menurut 22 ,  uang  elektronik  merupakan  alat  pembayaran  dalam  bentuk  uang elektronik, dimana nilai uangnya disimpan dalam media elektronik tertentu. 23 mendefinisikan uang elektronik (E-Money) sebagai nilai tersimpan atau produk prabayar di mana catatan dana atau nilai yang tersedia untuk konsumen disimpan pada perangkat yang milik konsumen. Nilai elektronik dibeli oleh konsumen dan berkurang setiap kali konsumen menggunakan perangkat untuk melakukan pembelian 24 . Uang elektronik (E-Money) adalah uang yang digunakan secara elektronik dalam transaksi internet. Transaksi ini melibatkan penggunaan jaringan komputer (seperti internet dan sistem penyimpanan harga digital) 25 .
Menurut pasal 1 ayat (3) Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/6/PBI/2018 tentang Uang  Elektronik.  Uang  elektronik  adalah  alat  pembayaran  yang  memenuhi  unsur-unsur sebagai berikut 26 :
1. Diterbitkan berdasarkan nilai uang yang disetor terlebih dahulu kepada penerbit
2. Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media server atau chip
3. Nilai  uang  elektronik  yang  dikelola  oleh  penerbit  bukan  merupakan  simpanan sebagaimana dimaksud dalam Undang-Undang yang mengatur mengenai perbankan. Nilai uang  elektronik  adalah  nilai  uang  yang  disimpan  secara  elektronik  dalam  suatu  media server  atau  chip  yang  dapat  dipindahkan  untuk  kepentingan  transaksi  pembayaran dan/atau transfer dana .

## Dasar Hukum Penyelenggaraan Uang Elektronik
1. Peraturan  Bank  Indonesia  No.  20/6/PBI/2018  Tahun  2018  tentang  Uang  Elektronik (Electronic Money)
21 Firmansyah and Ihsan Dacholfany, Uang Elektronik Dalam Perspektif Islam (Metro: CV. Iqro, 2018). 22 Bank Indonesia (2020) 23 Bank for International Settlement (2000)
24 Hollanders. 25 Firmansyah and Dacholfany.
26 Badan Pemeriksa Keuangan, Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/6/PBI/2018 Tentang Uang Elektronik , Peraturan.Bpk.Go.Id , 2018 <https://peraturan.bpk.go.id/Home/Details/135874/peraturan-bi-no-206pbi2018- tahun-2018> [accessed 7 October 2021].
2. Peraturan  Bank  Indonesia  No.  18/17/PBI/2016  Tahun  2016  tentang  Perubahan  Kedua atas  Peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  11/12/PBI/2009  tentang  Uang  Elektronik (Electronic Money)
3. Peraturan  Bank  Indonesia  No.  16/8/PBI/2014  Tahun  2014  tentang  Perubahan  atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/12/PBI/2009 tentang Uang Elektronik (Electronic Money)
4. Peraturan  Bank  Indonesia  No.  11/12/PBI/2009  Tahun  2009 tentang Uang  Elektronik (Electronic Money) 27

## Jenis-jenis Uang Elektronik
1. Berdasarkan Pencatatan Data Identitas Pengguna Uang Elekronik
Uang  elekronik  ditinjau  dari  jenis  pencatatan  data  identitas  pengguna  uang  elektronik dapat dibedakan menjadi 2, yaitu:
a. Registered  artinya  data  identitas  pemegang  uang  elektronik  tercatat  dan  terdaftar pada  penerbit.  Nilai  uang  yang  disimpan  pada  media  chip  atau  server  penerbit maksimum Rp. 5 juta.
b. Unregistered artinya data identitas pemegang uang elektronik tidak tercatat dan tidak terdaftar  pada  penerbit.  Nilai  uang  yang  disimpan  pada  media  chip  atau  server penerbit maksimum Rp. 1 juta.
2. Berdasarkan Media Penyimpanan Uang Elekronik
Uang elektronik ditinjau dari media penyimpanan nilai uang elektronik yang digunakan ada 2, yaitu:
a. Uang elektronik berbasis chip (chip based)
1) Nilai uang disimpan di dalam media chip.
2) Verifikasi transaksi lebih cepat, karena bersifat off-line.
3) Sangat cocok sebagai alat pembayaran yang bersifat massal dengan nilai transaksi kecil, tetapi frekuensinya tinggi, seperti pembayaran tiket kereta api, parkir, tol.
b. Uang elektronik berbasis server (server based)
1) Nilai uang disimpan di dalam server penerbit.
2) Verifikasi transaksi lebih lambat, karena harus on-line kepada penerbit.
27 Badan Pemeriksa Keuangan.
3) Kurang  cocok  sebagai  alat  pembayaan  yang  bersifat  massal,  tetapi  lebih  cocok untuk micro/retail payment lainnya 28 .
3. Berdasarkan Masa Berlaku Media Uang Elektronik
Bentuk uang elektronik berdasarkan masa berlakunya dapat dibedakan sebagai berikut:
a. Reloadable, Bentuk uang elektronik yang dapat diisi ulang jika masa berlaku medianya sudah habis maupun nilai uang elektronik sudah habis terpakai.
b. Disposable, Bentuk uang elektronik tidak dapat diisi ulang apabila masa berlaku habis maupun nilai uangnya habis terpakai.
4. Berdasarkan Jangkauan Penggunaanya Bentuk uang elektronik berdasarkan jangkauan penggunaannya:
a. Singgle-Purpose,  Jenis  uang  elektronik  ini hanya  dapat  digunakan  untuk  melakukan pembayaran  untuk  satu  jenis  transaksi,  seperti  penggunaan  uang  elektronik  saat membayar tol atau transportasi umum.
b. Multi-Purpose,  Jenis  uang  elektronik  yang  dapat  digunakan  lebih  dari  satu  kali transaksi pembayaran, seperti untuk pembayaran tol, tranportasi umum bahkan untuk berbelanja 29 .

## Kelebihan Pengunaan Uang Elektronik
1. Lebih cepat dan nyaman dari pada uang tunai, khususnya untuk transaksi yang bernilai kecil  (micro  payment),  karena  konsumen  tidak  perlu  menyediakan  sejumlah  uang  pas untuk  suatu  transaksi  atau  harus  menyimpan  uang  kembalian.  Selain  itu,  saat menggunakan uang elektronik, kesalahan dalam menghitung uang kembalian dari suatu transaksi tidak akan terjadi.
2. Waktu  yang  dibutuhkan  untuk  menyelesaikan  transaksi  dengan  uang  elektronik  lebih singkat dibandingkan transaksi dengan kartu kredit atau kartu debit, karena tidak harus memerlukan  proses  otorisasi  online,  tanda  tangan  maupun  PIN.  Selain  itu,  dengan transaksi offline, maka biaya komunikasi dapat dikurangi. Pengguna uang elektronik tidak perlu lagi berdesak-desakan dan mengantri di kasir.
28 Firmansyah and Dacholfany.
29 Munawir and Mahbub.
3. Electronic value (jumlah uang) dapat diisi ulang kedalam kartu e-money melalui berbagai cara yang disediakan oleh issuer. Apabila nilai uang pada kartu elektronik telah habis maka pengguna  dapat  melakukan  pengisian  uang  sehingga  tidak  perlu  membeli  baru  uang elektronik.
4. Tidak  ada lagi  uang  kembalian dalam  bentuk  barang  (seperti permen)  akibat  padagang tidak mempunyai uang kembalian bernilai kecil (receh).
5. Sangat applicable (berlaku) untuk transaksi massal yang nilainya kecil tetapi frekuensinya tinggi, seperti: transportasi, parkir, tol, fast food, dll. 30

## Kekurangan Uang Elektronik
1. Menuntut  seseorang  untuk  mempelajari  hal  baru,  terutama  mereka  yang  tidak  paham teknologi.  Hal  ini  tentunya  menjadi  salah  satu  kendala  saat  penggunaan  metode pembayaran dengan uang elektronik di masyarakat.
2. Layanan  pendukung  penggunaan  uang  elektronik  masih  kurang  di  beberapa  daerah, terutama  jika  sedang  berada  di  daerah-daerah  pelosok  yang  minim  akses  khususnya internet. Oleh karena itu, penggunaan uang elektronik masih terbatas hanya di kota-kota besar saja.
3. Berisiko  mengalami  peretasan,  karena  berhubungan  langsung  dengan  penggunaaan internet,  tetapi  untuk  beberapa  layanan  uang  elektronik  tentu  sudah  memiliki  proteksi yang dapat diandalkan. 31

## Uang Elektronik Berdasarkan Perspektif Syariah
Menurut fatwa Dewan Syariah Nasional 32 menyatakan bahwa hukum uang elektronik secara umum diperbolehkan dengan ketentuan sebagai berikut:
1. Uang elektronik (e-money) adalah alat pembayaran yang memenuhi unsur-unsur sebagai berikut:
a. Diterbitkan  berdasarkan  jumlah  nominal  uang  yang  disetor  terlebih  dahulu  kepada penerbit
30 Firmansyah and Dacholfany.
31 Al-Uluwiyah. 32 Majelis Ulama Indonesia NO: 116/DSN- MUI/IX/20I7, ‘Uang Elektronik Syariah’, in Fatwa Dewan Syariah Nasional , 2017, pp. 1 – 12.
b. Jumlah nominal uang disimpan secara elektronik dalam suatu media yang teregistrasi
c. Jumlah  nominal  uang  elektronik  yang  dikelola  oleh  penerbit  bukan  merupakan simpanan  sebagaimana  dimaksud  dalam  undang-undang  yang  mengatur  mengenai perbankan
d. Digunakan  sebagai  alat  pembayaran  kepada  pedagang  yang  bukan  merupakan penerbit uang elektronik tersebut
2. Uang  elektronik  syariah  adalah  uang  elektronik  yang  sesuai  dengan  prinsip-  prinsip syariah.
Terdapat  beberapa  akad  yang  berhubungan  dengan  mekanisme  uang  elektronik 33 yaitu sebagai berikut:
1. Akad Wadiah
Akad  wadi'ah  adalah  akad  penitipan  uang  antara  pemegang  uang  elektronik  dengan penerbit dengan syarat pemegang uang elektronik dapat mengambil/menarik/menggunakan kapan saja sesuai kesepakatan
2. Akad Qardh
Akad qardh adalah akad pinjaman dari pemegang uang elektronik kepada penerbit dengan syarat bahwa penerbit wajib mengembalikan uang yang diterima kepada pemegang kapan saja sesuai dengan kesepakatan
3. Akad Ijarah
Al-ijarah berasal dari kata al-ajru, yang berarti al-iwadhu (ganti). Menurut syara, al-ijarah adalah  sejenis  akad  untuk  mengambil  manfaat  dengan  jalan  pengganti 34 .  Akad  ijarah adalah  akad pemindahan  hak  guna  (manfaat)  atas  suatu  barang  atau  jasa  dalam  waktu tertentu dengan pembayaran atau upah.
4. Akad Ju'alah
Akad  ju'alah  adalah  akad  untuk  memberikan  imbalan  tertentu  atas  pencapaian  hasil (natijah) yang ditentukan dari suatu pekerjaan.
33 Majelis Ulama Indonesia NO: 116/DSN-MUI/IX/20I7.
34 Harun Santoso and Anik, ‘Analisis Pembiayaan Ijarah Pada Perbankan Syariah’, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 01.02 (2015), 106 – 16.

## 5. Akad wakalah bi al-ujrah
Akad wakalah adalah akad pemberian kuasa dari muwakkil kepada wakil untuk melakukan perbuatan  hukum  tertentu.  Ujrah  adalah  imbalan  yang  harus  dibayar  atas  jasa  yang dilakukan  oleh  wakil 35 .  Akad  wakalah  bi  al-ujrah  adalah  akad  wakalah  yang  disertai dengan imbalan berupa ujrah (fee).

## Landasan Dasar Al- Qur’an dan Hadist
Islam  tidak  melarang  segala  bentuk  teknologi  selama  tidak  bertentangan  dengan ajarannya, Al- Qur’an menyatakan bahwa manusia adalah khalifah diatas muka bumi dan Allah menempatkan  posisi  alam  ini  untuk  digunakan  oleh  manusia  dengan  usaha-usahanya  yang baik. Firman Allah dalam surah Al-Baqarah ayat 29 yang berbunyi:
َو ٖۚ تَٰوٰ َمَس َعأبَس  ذنُهٰىذو َسَف ِء ٓاَمذسلٱ  َلَِإ ٰٓىَوَتأسٱ ذمُث اٗعيِ َجَ  ِضرَۡ ألۡٱ  ِفِ اذم مُكَل َقَلَخ يِ ذلَّٱ َوُه َوُه
ٞميِلَع ٍء أ َشَ ِ لُكِب
٢٩
Artinya : Dialah Allah yang menjadikan segala yang ada di bumi untuk kamu dan dia berkehendak (menciptakan) langit, lalu dijadikannya tujuh langit dan dia maha mengetahui segala sesuatu.
Yang dimaksud ayat di atas ialah Allah yang menciptakan segala sesuatu yang ada di bumi  untuk  kamu  (manusia).  Dalam  perspektif  Islam,  manusia  sebagai  khalifah  harus menggunakan ilmu sebagai syarat utama dalam membangun peradaban dan teknologi modern yang  digunakan  dengan  cara  yang  baik  (makruf)  dan  bukannya  untuk  tujuan  yang  salah (munkar/ maksiat) 36 .
Berkaitan dengan perkembangan zaman dan teknologi, masyarakat saat ini cenderung menggunakan alat tukar elektronik atau uang elektronik (e-money). Uang elektronik sendiri merupakan  alat tukar  atau  alat pembayaran  dengan  unsur digital.  Saat  ini  banyak  lembaga syariah  yang  mengeluarkan  produk  uang  elektronik  syariah  dengan  menggunakan  akad
35 Majelis Ulama Indonesia, ‘Akad Wakalah Bi Al -Ujrah No: 113/DSN- MUI/IX/2017’, Fatwa Dewan Syariah Nasional , 2017, pp. 1 – 9. 36 Syifa Sekar Pramesti Kristiano, Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Pengguna Uang Elektronik , Skripsi (UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2021).
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022
Wadi’ah, akad Qardh, akad Ijarah, akad Ju’alah, akad Wakalah bi al -Ujrah 37 . Allah berfirman dalam surah Al-maidah ayat 1, yang berbunyi :
آوُنَماَء َنيِ ذ لَّٱ اَهُّي َ أَٰٓي
ِ لَِ ُمُ َ أيَۡغ أمُكأيَلَع َٰلَأتُي اَم  ذلَِّإ ِمَٰعأنَ ألۡٱ ُةَميِهَب مُكَل  أتذلِحُأ ِٖۚدوُقُعألٱِب  اوُفأوَأ ُديِرُي اَم ُمُكأ َيَ َ ذللَّٱ ذنِإ ٌۗ مُرُح أمُتنَأَو ِدأي ذصلٱ ١
Artinya: Wahai orang” beriman penuhlah akad -akad kalian......
Uang elektronik pada dasarnya diperbolehkan, sesuai dengan Al- Qur’an surah al -Nisa'
(4) ayat 29:
ُلوُقَ أ لَۡو َ ذللَّٱ  اوُقذتَيألَف أمِهأي
َلَع  اوُفاَخ اًفَٰعِض ٗةذيِ رُذ أمِهِفألَخ أنِم  اوُكَرَت أوَل َنيِ ذلَّٱ  َشأخَ ألَۡو
اًديِدَس ٗ لَّأوَق  او

## ٩
Artinya:  Hai  orang  yang  beriman!  Janganlah  kalian  memakan(mengambil)  harta  orang  lain secara batil, kecuali jika berupa perdagangan yang dilandasi atas suka rela diantara kalian.......
Dari ayat Al-Quran diatas bahwa manusia boleh bermuamalah dalam bidang ekonomi dengan cara yang benar dan melarang manusia memakan harta dengan cara yang bathil, juga dengan didasari saling ridha meridhai,saling rela, saling ikhlas 38 . Ayat bermuamalah ini pun dikuatkan dengan Hadits Rasulullah SAW yang diriwayatkan oleh Imam Muslim dari Aisyah dan dari Tsabit dari Anas:
Artinya: Kalian lebih mengerti urusan dunia kalian.(HR. Muslim).
Hadis Nabi riwayat Ibnu Majah dari 'Ubadah bin al-Shamit r.a.,riwayat Ahmad dari Ibnu 'Abbas r.a., riwayat Malik dari bapaknya Yahya al-Mazini r.a. dan riwayat al-Hakim dan al-Dar al-Quthni dari Abu Sa'id al-Khudriy r.a.:
37 Diana Santika, Analisis Produk Uang Elektronik Ovo Ditinjau Dari Perspektif Hukum Ekonomi Syariah. , PhD Thesis (UIN Sunan Gunung Djati Bandung, 2020).
38 Muhammad Ridwan Firdaus, ‘E - Money Dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah’, Jurnal Tahkim , XIV.1 (2018), 145 – 56.
Artinya:  Tidak  boleh  membahayakan/merugikan  orang  lain  dan  tidak  boleh  (pula) membalas  bahaya  (kerugian  yang  ditimbulkan  oleh  orang  lain)  dengan  bahaya  (perbuatan yang merugikannya).

## METODE PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  kualitatif  deskriptif, mendeskrifsikan suatu peristiwa atau kejadian yang kemudian digambarkan apa adanya tanpa manipulasi 39 .  Pengumpulan  data  menggunakan  studi  pustaka 40 ,  mengumpulkan  referensi- referensi  bentuk  data  berupa  narasi  atau  kalimat,  dokumen,  teori  pendapat,  gagasan  yang sudah ada sebelumnya yang kemudian dianalisis menggunakan teknik analisis data 41 .
Analisis  data,  mengolah  data  hasil pemikiran  pendapat  teori  atau  gagasan dari data sebelumnya.  Pertama  kali  yang  dilakukan  dalam  menganalisis  data  yaitu  mereduksi  data, memilih  atau  meresume  hal-hal  penting  dari  data  yang  ada.  Selanjutnya  mendisplay  data, menguraikan  data-data  berupa  teks  narasi  dalam  bentuk  grafik,  bagan,  catatan  atau uraian singkat dan terakhir menarik kesimpulan 42 .
.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Teknologi  saat  ini  berkembang  begitu  pesat  sehingga  membuat  transaksi  keuangan menjadi lebih mudah. Uang elektronik sebagai pengganti uang tunai fisik berupa uang logam dan  uang  kertas  dengan  uang  elektronik  yang  setara  dan  sebagai  sebuah  sistem  yang memungkinkan seseorang untuk membayar barang atau jasa dengan cara mentransfer nomor dari satu komputer ke komputer lain 43 . Menurut 44 sistem pembayaran dengan uang elektronik berbasis  server  merupakan  salah  satu  inovasi  teknologi  yang  terdapat  dalam  sektor
39 Tjutja Soendari, ‘Metode Penelitian Deskriptif’, in Stuss, Magdalena & Herdan, Agnieszka (Bandung, UPI, 2012), p. 17.
40 Wahyudin Darmalaksana, ‘Metode Penelitian Kualitatif Studi Pustaka Dan Studi Lapangan’ (Pre -print Digital Library UIN Sunan Gunung Djati Bandung, 2020).
41 Salsabila Sekar Wahri, ‘Tanggung Jawab Hukum Penerbit Uang Elektronik Terhadap Kerugian Nasabah Pengguna Uang Elektronik Di BANK Mandiri’, Skripsi (UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2021).
42 Ahmad Rijali, ‘Analisis Data Kualitatif’, Jurnal Alhadharah , 17.33 (2018), 81 – 95.
43 Ferry Fabi Fadlillah, ‘Sudah Saatnya Beralih Ke E - Money, Alat Pembayaran Zaman Now’, Kemenkeu.Go.Id , 2018 <https://www.kemenkeu.go.id/publikasi/artikel-dan-opini/sudah-saatnya-beralih-ke-e-money-alat- pembayaran-zaman-now/> [accessed 9 October 2021].
44 Huda Qasim and Emad Abu- Shanab, ‘Drivers of Mobile Payment Acceptance: The Impact of Network Externalities’, Information Systems Frontiers , 18.5 (2016), 1021 – 34.
pembayaran  dengan  memanfaatkan  perangkat  mobile  sebagai  media  untuk  melakukan transaksi keuangan seperti pembayaran dan transfer dana.
Pada tahun 2020, masyarakat dunia sedang bersama-sama menghadapi wabah Covid- 19  yang  dinyatakan  oleh  World  Health  Organization  (WHO)  sebagai  wabah  yang  menjadi perhatian internasional karena dianggap sebagai keadaan darurat kesehatan masyarakat 45 . Wabah  ini  mendorong  masyarakat  dunia  untuk  menerapkan  gaya  hidup  yang  baru  untuk mencegah terjadinya penularan Covid-19 yang semakin meningkat, salah satunya di negara Indonesia 46 .
Pemerintah  Indonesia  mengeluarkan  kebijakan  Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar (PSBB)  yang  mengakibatkan  terbatasnya  mobilitas  masyarakat.  Pembatasan  yang menyebabkan mobilitas masyarakat terbatas berpotensi meningkatkan transaksi elektronik. Pasalnya, masyarakat mulai memanfaatkan platform digital untuk bertransaksi saat pandemi 47 .  Pembatasan  mobilitas  masyarakat  untuk  memutus  penyebaran  virus  Covid-19 menyebabkan perubahan pada transaksi keuangan, di mana penggunaan uang elektronik yang naik signifikan 48 .
Penyebaran  virus  Covid-19  berdampak  pada  kegiatan  ekonomi  termasuk  pada perubahan sistem pembayaran yang dilakukan oleh masyarakat sebab munculnya kebijakan physical distancing. Kebijakan physical distancing yang didorong oleh WHO telah membuat masyarakat  untuk  melakukan  aktivitas  physical  distancing,  termasuk  dalam  melakukan transaksi  pembayaran.  Uang  elektronik  berbasis  server  adalah  salah  satu  upaya  untuk mencegah  rantai  penularan  virus  Covid-19.  Masyarakat  khawatir  Covid-19  dapat  tertular melalui uang fisik 49 . Contoh aplikasi uang elektronik berbasis server seperti GoPay, OVO, Dana, LinkAja, dll.
45 Harapan Harapan and others, ‘Coronavirus Disease 2019 (COVID -19): A Lit erature Review’, Journal of Infection and Public Health , 13.5 (2020), 667 – 73 <https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.jiph.2020.03.019>.
46 Sisca  Aulia, ‘Pola  Perilaku  Konsumen  Digital  Dalam  Memanfaatkan  Aplikasi  Dompet  Digital’, Jurnal Komunikasi , 12.2 (2020), 311 – 24 <https://doi.org/http://dx.doi.org/10.24912/jk.v12i2.9829>.
47 Herlina  Kartika  Dewi,  ‘PPKM  Darurat  Kerek  Transaksi  Uang  Elektronik’, Kontan.Co.Id ,  2021 <https://keuangan.kontan.co.id/news/ppkm-darurat-kerek-transaksi-uang-elektronik>  [accessed  9  October 2021]. 48 Iqbal Dwi Purnama, ‘Transaksi Uang Elektronik Terus Melejit Di Masa Pandemi’, Sindenews.Com , 2021 <https://ekbis.sindonews.com/read/495068/178/transaksi-uang-elektronik-terus-melejit-di-masa-pandemi- 1627463254> [accessed 9 October 2021].
49 Hendy  Mustiko  Aji,  Izra  Berakon,  and  Maizaitulaidawati  Md  Husin,  ‘COVID -19  and  E-Wallet  Usage Intention: A Multigroup Analysis Between Indonesia and Malaysia’, Cogent Business and Management , 7 (2020), 1 – 16 <https://doi.org/10.1080/23311975.2020.1804181>.
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022
Sistem pembayaran berbasis teknologi saat ini memiliki peluang yang sangat besar. Hal ini karena adanya pandemi Covid-19 mengharuskan pemerintah mengeluarkan kebijakan bagi masyarakat  untuk  membatasi  kegiatan  yang  berhubungan  dengan  interaksi  sosial  bersama orang lain. Kebijakan work from home dan physical distancing menjadi salah satu penyebab penggunaan  uang  elektronik  berbasis  server.  Sistem  pembayaran  dengan  uang  elektronik berbasis  server  dapat  membantu  meminimalisir  penyebaran  Cocid-19  karena  penggunaan uang kertas yang mana merupakan salah satu media penularan Covid-19 50 .
Menggunakan  uang  elektronik  berbasis  server  membuat  kita  menjadi  praktis  dan efisien  karena  tidak  perlu  menyediakan/  membawa-bawa  uang  tunai..  Memberikan kemudahan  dan  kenyamanan  dalam  penggunaannya.  Terdapat  fitur  keamanan,  sehingga transaksi lebih aman. Kecepatan transaksi, tidak perlu lagi menunggu antrian 51 .
U ang elektronik meningkat pesat  di masa pandemi Covid-19.  Pada  bulan  April  2020 Bank  Indonesia  mencatat  kenaikan  transaksi  uang  elektronik  selama  pemberlakuan Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar  (PSBB)  mencapai  64,48%  pertahun.  Sementara  volume transaksi digital tumbuh 37,35 persen secara tahunan 52 . Pada bulan Maret 2021, Gubernur BI Perry  Warjiyo  mengatakan  bahwa  transakasi  keuangan  dan  ekonomi  digital  mengalami pertumbuhan  hal  tersebut  tercermin  dari  nilai  transaksi  uang  elektronik  sebesar  Rp  21,4 triliun, atau tumbuh 42,46% tahun 53 .
Pandemi  Covid-19  memaksa  masyarakat  harus  melakukan  pyshical  distancing  atau jaga jarak untuk memutus mata rantai penyebaran virus Covid-19. Oleh karena itu, diperlukan upaya dari masyarakat agar tetap menjaga jarak saat beraktivitas sehari-hari. Salah satu cara yang  bisa  dilakukan  adalah  menerapkan  metode  pembayaran  nontunai  (cashless),  dengan metode  pembayaran  ini  tentu  masyarakat  dapat  meminimalkan  kontak  langsung  saat bertransaksi.  Hal  ini  dapat  membantu  dalam  menekan  penyebaran  Covid-19.  Organisasi Kesehatan  Dunia  (WHO)  telah  memperingatkan  bahwa  uang  kertas  mungkin  dapat
50 Rizka Elisa Rahmawati and M Ruslianor Maika, ‘Penerapan Model UTAUT Terkait Akseptasi Mahasiswa Terhadap Cashless P a Yment Di Masa Pandemi COVID- 19’, Jurnal Ekonomi Modernisasi , 17.1 (2021), 1 – 14.
51 Melly Indrawati and others, ‘Penggunaan Aplikasi Dompet Digital Di Masa Pandemi Covid - 19’, Prosiding National Seminar on Accounting , Finance , Dan Ekonomics , 1.8 (2021), 235 – 47.
52 Kiki  Safitri,  ‘Transaksi  Digital  Melonjak  64,48  Persen  Saat  PSBB’, Kompas.Com ,  2020 <https://money.kompas.com/read/2020/06/18/180000126/transaksi-digital-melonjak-64-48-persen-saat- psbb> [accessed 10 October 2020].
53 Rully R Ramli, ‘BI Catat Transaksi Uang Elektronik Melonjak 42 Persen, Apa Pendorongnya?’, Kompas.Com , 2021  <https://money.kompas.com/read/2021/04/21/082400626/bi-catat-transaksi-uang-elektronik-melonjak- 42-persen-apa-pendorongnya-.> [accessed 10 October 2021].
menyebarkan  Covid-19.  Jadi,  penggunaan  transaksi  uang  elektronik  lebih  aman  dibanding menggunakan uang kertas pada saat ini. 54 .
Pandemi  Covid-19  telah  mengubah  kebiasaan  atau  perilaku  masyarakat  dalam melakukan  transaksi  pembayaran.  Masyarakat  saat  ini  perlahan  mulai  meninggalkan pembayaran  secara  tunai  dan  lebih  memilih  untuk  melakukan  transaksi  dengan  uang elektronik 55 .  Menurut  Handayani,  Director  of  Consumer  Business  Bank  BRI,  meningkatnya transaksi  elektronik  di  tengah  pandemi  disebabkan  oleh  kesadaran  masyarakat.  Akan meningkatnya risiko penularan virus Covid-19 melalui uang kertas. Masyarakat mulai takut untuk  memegang  uang  tunai  karena  dianggap  sebagai  alat  transfering  virus  Covid-19.  Jika server base ada di ponsel, risiko penularan Covid-19 ini dapat dikontrol 56

## PENUTUP

## Kesimpulan
Uang elektronik merupakan alat pembayaran dalam bentuk uang elektronik, dimana nilai uangnya disimpan dalam media elektronik tertentu. Uang elektronik mengalami kenaikan pengggunanya setiap tahunnya dikarenakan uang elektronik merupakan alat pembayaran non tunai yang diaggap mudah, kenyaman, keamanan, cepat, dan efisien.
Pandemi  Covid-19  menyebabkan  Pemerintah  Indonesia  mengeluarkan  kebijakan Pembatasan  Sosial  Berskala  Besar  (PSBB).  Dimana  Pembatasan  tersebut  menyebabkan mobilitas masyarakat terbatas berpotensi meningkatkan transaksi uang elektronik. Pandemi Covid-19  memaksa  masyarakat  harus  melakukan  pyshical  distancing  atau  jaga  jarak  untuk memutus mata rantai penyebaran virus Covid-19. Kebijakan physical distancing yang didorong oleh  WHO  telah  membuat  masyarakat  untuk  melakukan  aktivitas  physical  distancing, termasuk  dalam  melakukan  transaksi  pembayaran.  Uang  elektronik  berbasis  server  adalah salah  satu  upaya  untuk  mencegah  rantai  penularan  virus  Covid-19.  Masyarakat  khawatir Covid-19 dapat tertular melalui uang fisik.
54 Anggara Wikan Prasetya, ‘Transaksi Nontunai Jadi Salah Satu Cara Mencegah Penyebaran C0ovid - 19’, Kompas.Com , 2020 <https://money.kompas.com/read/2020/05/09/144045726/transaksi-nontunai-jadi-salah- satu-cara-mencegah-penyebaran-covid-19?page=all> [accessed 9 October 2021].
55 Cantika Adinda Putri, ‘Kantor Cabang & ATM Ditinggal, Transaksi Digital Jadi Melesat’,
Cnbcindonesia.Com , 2021 <https://www.cnbcindonesia.com/market/20210729164035-17-264671/kantor- cabang-atm-ditinggal-transaksi-digital-jadi-melesat> [accessed 9 October 2021].
56 Purnama.
Pandemi Covid-19 mengubah kebiasaan atau perilaku masyarakat dalam melakukan transaksi pembayaran meninggalkan uang tunai dan memilih menggunakan uang elektronik. Meningkatnya transaksi elektronik di masa pandemi Covid-19 juga disebabkan oleh kesadaran masyarakat,  akan  meningkatnya  risiko  penularan  virus  Covid-19  melalui  uang  kertas. Masyarakat mulai takut untuk memegang uang tunai karena dianggap sebagai alat transfering virus  Covid-19.  Contoh  aplikasi  uang  elektronik  berbasis  server  seperti  GoPay,  OVO,  Dana, LinkAja, dll.

## Saran
Saran  dari  peneliti  untuk  peneliti  selanjutnya  dapat  membuat  koesioner  yang berhubungan  dengan  meningkatnya  transaksi  uang  elektronik  berbasis  server  dimasa pandemi Covid-19.

## DAFTAR PUSTAKA
Aji, Hendy Mustiko, Izra Berakon, and Maizaitulaidawati Md Husin, ‘COVID -19 and E-Wallet Usage Intention: A Multigroup Analysis Between Indonesia and Malaysia’, Cogent Business and Management , 7 (2020), 1 – 16
<https://doi.org/10.1080/23311975.2020.1804181>
Al- Uluwiyah, Nabila Zulfatien Nisa’, ‘Pendapat Para Ulama Kabupaten Gresik Terhadap Penggunaan Uang Elektronik Menurut Hukum Islam’, Jurnal Hukum Bisnis Islam , 11.1 (2021), 79 – 109
Aulia, Sisca, ‘Pola Perilaku Konsumen Digital Dalam Memanfaatkan Aplikasi Dompet Digital’, Jurnal Komunikasi , 12.2 (2020), 311 – 24 <https://doi.org/http://dx.doi.org/10.24912/jk.v12i2.9829>
Badan Pemeriksa Keuangan, Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/6/PBI/2018 Tentang Uang Elektronik , Peraturan.Bpk.Go.Id , 2018
<https://peraturan.bpk.go.id/Home/Details/135874/peraturan-bi-no-206pbi2018- tahun-2018> [accessed 7 October 2021]
Bank for International Settlement, Survey of Electronic Money Development (Basel, 2000)
Bank Indonesia, Apa Itu Uang Elektronik , 2020 <https://www.bi.go.id/id/edukasi/Pages/Apa-itu-Uang-Elektronik.aspx>
——— , Sistem Pembayaran & Pengelolaan Uang Rupiah , 2020 <https://www.bi.go.id/id/edukasi/Pages/Apa-itu-Uang-Elektronik.aspx>
Darmalaksana, Wahyudin, ‘Metode Penelitian Kualitatif Studi Pustaka Dan Studi Lapangan’ (Pre-print Digital Library UIN Sunan Gunung Djati Bandung, 2020)
Dewi, Herlina Kartika, ‘PPKM Darurat Kerek Transaksi Uang Elektronik’, Kontan.Co.Id , 2021 <https://keuangan.kontan.co.id/news/ppkm-darurat-kerek-transaksi-uang-elektronik> [accessed 9 October 2021]
Fadlillah, Ferry Fabi, ‘Sudah Saatnya Beralih Ke E - Money, Alat Pembayaran Zaman Now’, Kemenkeu.Go.Id , 2018 <https://www.kemenkeu.go.id/publikasi/artikel-dan- opini/sudah-saatnya-beralih-ke-e-money-alat-pembayaran-zaman-now/> [accessed 9 October 2021]
Firdaus, Muhammad Ridwan, ‘E - Money Dalam Perspektif Hukum Ekonomi Syariah’, Jurnal Tahkim , XIV.1 (2018), 145 – 56
Firmansyah, and Ihsan Dacholfany, Uang Elektronik Dalam Perspektif Islam (Metro: CV. Iqro, 2018)
Ginting, Yuni Priskila, and Astrid Athina Indradewi, ‘Transaksi Keuangan Mencurigakan Dari Uang Elektronik Pada Masa Pandemi Covid 19’, 7.2 (2021), 455– 76
<https://doi.org/10.15294/snhunnes.v7i2.724>
Harapan, Harapan, Naoya Itoh, Amanda Yufika, Wira Winardi, Synat Keam, Haypheng Te, and
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022
others, ‘Coronavirus Disease 2019 (COVID - 19): A Literature Review’, Journal of Infection and Public Health , 13.5 (2020), 667 – 73 <https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.jiph.2020.03.019>
Hollanders, Marc, ‘Innovations in Retail Payments and the BIS Statistics on Payment and Settlement Systems’, Bank for International Settlements: IFC Bulletin , 31, 2009, 431 – 38 <https://econpapers.repec.org/bookchap/bisbisifc/31-31.htm>
Indra, Sukma, and Zuliana Rofiqoh, ‘Transaksi Emoney Terhadap Layanan Gopay Pada Aplikasi Gojek Perspektif Ekonomi Syariah’, Universitas Tanjungpura Pontianak , 15.2 (2019), 49 – 58 <https://doi.org/10.37035/ajh.v15i2.2176>
Indrawati, Melly, Khansa Nabila, Maria Oktaviana Manewalu, and Rizky Firmansyah, ‘Penggunaan Aplikasi Dompet Digital Di Masa Pandemi Covid - 19’, Prosiding National Seminar on Accounting , Finance , Dan Ekonomics , 1.8 (2021), 235 – 47
Iradianty, Aldilla, and Bayu Rima Aditya, ‘Indonesian Student Perception in Digital Payment’, Jurnal Manajemen Bisnis , 17.4 (2020), 518 – 30 <https://doi.org/10.38043/jmb.v17i4.2713>
Katon, Firman, and Ulfa Yuniati, ‘Fenomena Cashless Society Dalam Pandemi Covid -19 (Kajian Interaksi Simbolik Pada Generasi Milenial)’ , Jurnal Signal , 8.2 (2020), 134 – 45 <http://jurnal.ugj.ac.id/index.php/Signal>
Kristiano, Syifa Sekar Pramesti, Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Pengguna Uang Elektronik , Skripsi (UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2021)
Majelis Ulama Indonesia, ‘Akad Wakala h Bi Al-Ujrah No: 113/DSN- MUI/IX/2017’, Fatwa Dewan Syariah Nasional , 2017, pp. 1 – 9
Majelis Ulama Indonesia NO: 116/DSN- MUI/IX/20I7, ‘Uang Elektronik Syariah’, in Fatwa Dewan Syariah Nasional , 2017, pp. 1 – 12
Manurung, Abdi Putra, Pinondang Nainggolan, and Dian Purba, ‘PENGARUH PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK TERHADAP TINGKAT KONSUMSI MASYARAKAT DI KOTA PEMATANGSIANTAR PADA SAAT PANDEMI COVID- 19’, Jurnal Ekonomi Pembangunan , 3.2 (2021), 68 – 80
Munawir, and Mahbub, ‘Tinjauan Penggunaan Uang Elektronik Dalam Perspek tif Hukum Syariah’, Jurnal Hukum Islam, Ekonomi Dan Bisnis , 7.1 (2021), 51 – 64
Nasution, Ade Parlaungan, Ibnu Rasyid Munthe, and Bhakti Helvi Rambe, ‘Transaksi Uang Dan Dompet Digital Pada Saat Masa Pandemi Virus Corona ( Covid- 19 )’, Jurnal Teknologi Informasi Dan Komunikasi , 12.1 (2021), 1 – 6
Ngafifi, Muhamad, ‘Kemajuan Teknologi Dan Pola Hidup Manusia Dalam Perspektif Sosial Budaya’, Jurnal Pembangunan Pendidikan: Fondasi Dan Aplikasi , 2.1 (2014), 33 – 47
Ningsih, Hutami A, Endang M Sasmita, and Bida Sari, ‘ Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, Dan Persepsi Risiko Terhadap Keputusan Menggunakan Uang Elektronik (QRIS) Pada Mahasiswa’, Jurnal IKRA-ITH Ekonomika , 4.1 (2021), 1 – 9
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022
Prasetya, Anggara Wikan, ‘Transaksi Nontunai Jadi Salah Satu Car a Mencegah Penyebaran C0ovid- 19’, Kompas.Com , 2020
<https://money.kompas.com/read/2020/05/09/144045726/transaksi-nontunai-jadi- salah-satu-cara-mencegah-penyebaran-covid-19?page=all> [accessed 9 October 2021]
Primadineska, Rasistia Wisandianing, ‘Pengaruh P enggunaan Sistem Pembayaran Digital Terhadap Perilaku Beralih Di Era Pandemi COVID- 19’, Telaah Bisnis , 21.2 (2020), 89 – 98 <http://journal.stimykpn.ac.id/indeks.php/tb>
Purnama, Iqbal Dwi, ‘Transaksi Uang Elektronik Terus Melejit Di Masa Pandemi’, Sindenews.Com , 2021 <https://ekbis.sindonews.com/read/495068/178/transaksi- uang-elektronik-terus-melejit-di-masa-pandemi-1627463254> [accessed 9 October 2021]
Putri, Cantika Adinda, ‘Kantor Cabang & ATM Ditinggal, Transaksi Digital Jadi Melesat’, Cnbcindonesia.Com , 2021 <https://www.cnbcindonesia.com/market/20210729164035-17-264671/kantor- cabang-atm-ditinggal-transaksi-digital-jadi-melesat> [accessed 9 October 2021]
Qasim, Huda, and Emad Abu- Shanab, ‘Drivers of Mobile Payment Acceptance: The Impact of Network Extern alities’, Information Systems Frontiers , 18.5 (2016), 1021 – 34
Rahmatullah, Indra, ‘Jaminan Hak Kesehatan Pekerja Work From Office Selama Masa PSBB Covid- 19’, Buletin Hukum Dan Keadilan , 4.1 (2020), 57 – 62
Rahmawati, Rizka Elisa, and M Ruslianor Maika, ‘Penerapan Model UTAUT Terkait Akseptasi Mahasiswa Terhadap Cashless P a Yment Di Masa Pandemi COVID- 19’, Jurnal Ekonomi Modernisasi , 17.1 (2021), 1 – 14
Ramli, Rully R, ‘BI Catat Transaksi Uang Elektronik Melonjak 42 Persen, Apa Pendorongnya?’, Kompas.Com , 2021 <https://money.kompas.com/read/2021/04/21/082400626/bi- catat-transaksi-uang-elektronik-melonjak-42-persen-apa-pendorongnya-.> [accessed 10 October 2021]
Rijali, Ahmad, ‘Analisis Data Kualitatif’, Jurnal Alhadharah , 17.33 (2018), 81 – 95
Rorin, Dwi, Mauludin Insana, and Ria Susanti Johan, ‘Analisis Pengaruh Penggunan Uang Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa’, Jurnal Ekonomi , 17.2 (2021), 413 – 34
Safitri, Kiki, ‘Transaksi Digital Melonjak 64,48 Persen Saat PSBB’, Kompas.Com , 2020 <https://money.kompas.com/read/2020/06/18/180000126/transaksi-digital- melonjak-64-48-persen-saat-psbb> [accessed 10 October 2020]
Santika, Diana, Analisis Produk Uang Elektronik Ovo Ditinjau Dari Perspektif Hukum Ekonomi Syariah. , PhD Thesis (UIN Sunan Gunung Djati Bandung, 2020)
Santoso, Harun, and Anik, ‘Analisis Pembiayaan Ijarah Pada Perbankan Syariah’, Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 01.02 (2015), 106 – 16
Situmorang, Maria Kristina, ‘Pengaruh Perilaku Konsumen Terhadap Peng gunaan Uang Elektronik ( Dompet Digital ) Sebagai Alat Pembayaran Pada Masa Pandemi Covid – 19
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 3, Nomor 1 / Januari 2022
Di Kota Medan’, Jurnal Ilmiah Magister Manajemen , 4.1 (2021), 123 – 30 <http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/MANEGGIO>
Soendari, Tjutja, ‘Metode Penelitian Deskriptif’, in Stuss, Magdalena & Herdan, Agnieszka (Bandung, UPI, 2012), p. 17
Suharni, ‘Uang Elektronik (E - Money) Ditinjau Dari Perspektif Hukum Dan Perubahan Sosial’, Jurnal Spektrum Hukum , 15.1 (2018), 15 – 43 <https://doi.org/10.35973/sh.v15i1.1108> Wahri, Sals abila Sekar, ‘Tanggung Jawab Hukum Penerbit Uang Elektronik Terhadap Kerugian Nasabah Pengguna Uang Elektronik Di BANK Mandiri’, Skripsi (UIN Syarif Hidayatullah Jakarta, 2021)
Yuli Wijaya, Anggun, Imam Mukhlis, and Linda Seprillina, ‘Analisis Pengaruh E -Money, Volume Transaksi Elektronik Dan Suku Bunga Terhadap Jumlah Uang Beredar Di Indonesia Pada Masa Sebelum Dan Sesudah Pandemi COVID- 19’, Jurnal Ekonomi, Bisnis Dan Pendidikan , 1.2 (2021), 135 – 45 <https://doi.org/10.17977/um066v1i22021p135-
145>