Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187

## PEMBAHARUAN SISTEM PERBANKAN SYARIAH INDONESIA DALAM MENGHADAPI ARUS EKONOMI GLOBAL

## Meirina Nurlani
Fakultas Hukum Universitas Sjakhyakirti E-mail : meirinanurlani05@gmail.com

## Abstract
The  renewal  of  the  Indonesian  Islamic  banking  system  has  an  important  role  in  economic growth,  this  is  because  Islamic  banking  has  begun  to  be  scrutinized  by  many  parties, especially  in  the  field  of  new  era  economic  development.  Not  only  that,  the  development  of Islamic banking can also be seen from its growth where Islamic banking can be categorized as banking  that  has  quite  significant  progress.  This  clearly  makes  Indonesian  Islamic  banking have  to  reform  the  system.  The  system  reform  carried  out  by  Islamic  banking  is  by  merging three Sharia BUMNs, namely PT Bank BRI Syariah (BRIS), PT Bank Syariah Mandiri (BSM), and  PT  BNI  Syariah  (BNIS)  to  become  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI).  able  to  provide improvements to the Indonesian Islamic banking system. Apart from that, another goal that is expected  from  this  system  renewal  is  that  Indonesian  Islamic  banking  can  provide  the  best service and more benefits to customers, so that Indonesian Islamic banking can compete with national and international conventional banking.

## Keywords : System Update; Indonesian Islamic Banking; Economic growth

## Abstrak
Pembaharuan sistem perbankan syariah Indonesia memiliki peran penting dalam pertumbuhan ekonomi, hal tersebut disebabkan karena perbankan syariah mulai di lirik oleh banyak pihak, terutama  dalam  bidang  pembangunan  ekonomi  era  baru.  Tidak  hanya  itu,  perkembangan perbankan syariah ini juga dapat dilihat dari pertumbuhannya dimana perbankan syariah dapat dikategorikan sebagai perbankan yang memiliki kemajuan yang cukup signifikan. Hal ini jelas saja  membuat  perbankan  syariah  Indonesia  harus  melakukan  pembaharuan  sistem. Pembaharuan sistem yang dilakukan oleh perbankan syariah adalah dengan melakukan merger terhadap  tiga  Syariah  BUMN  yaitu  PT  Bank  BRI  Syariah (BRIS),  PT bank  Syariah Mandiri (BSM), dan PT BNI Syariah (BNIS) menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI), pembaharuan ini diharapkan  mampu  memberikan  perbaikan  pada  sistem  perbankan  syariah  Indonesia.  Selain dari pada itu, tujuan lain yang diharapkan dari pembaharuan sistem ini adalah agar perbankan syariah  Indonesia  dapat  memberikan  pelayanan  terbaik  dan  manfaat  yang  lebih  terhadap nasabah,  sehingga  perbankan  syariah  Indonesia  dapat  bersaing  dengan  perbankan konvensional nasional maupun internasional.
Kata Kunci : Pembaharuan Sistem; Perbankan Syariah Indonesia; Pertumbuhan ekonomi

## PENDAHULUAN
Perkembangan zaman yang
semakin maju, menyebabkan peningkatan  perekonomian  di  berbagai belahan dunia. Keadaan tersebut melahirkan banyak peluang dan tantangan,   terutamanya  dalam    upaya
pengembangan  ekonomi islam. Proses globalisasi diperkirakan semakin berkembang  pada  masa  mendatang sehingga menyebabkan kehidupan masyarakat  di  bidang  hukum  dan ekonominya menjadi semakin
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
kompleks. 1 Pada  dasarnya,  berbicara tentang  ekonomi  tidak  terlepas  dari sistem pengaturannya. Sistem ekonomi menunjuk pada satu kesatuan mekanisme  dan  lembaga  pengambilan keputusan  dan  mengimplementasikan hal  tersebut  pada  bagian  produksi, konsumsi  dan  distribusi  pendapatan. Sistem  ini  juga  terbentuk  karena berbagai  faktor  yang  mendasarinya misalnya  seperti  ideologi,  pandangan hidup,  politik,  sosial  budaya,  dan  lain- lain. 2
Era global sering disebut dengan  era  ekonomi  modern  atau ekonomi  baru  ( the  new  economy ).
Ekonomi baru sebenarnya menyangkut keseluruhan  industri  (dalam  arti  luas) yang  bersaing  dalam  tatanan  dan  cara baru.  Ekonomi  baru  bukan  hanya menyangkut  teknologi  tinggi,  tetapi lebih pada berinovasi dalam melakukan bisnis, terkait dengan produk (barang/jasa) dan sebagainya. Aktivitas produktif dalam ekonomi baru menghadapi  isu  dan  karakteristik  yang hampir  serupa  yaitu  cepat,  global, berjaringan,  semakin  dipengaruhi  oleh
1 Ahad  Maulidiizen,  “Peran  dan  Tantangan Ekonomi  Islam  di  Era  Global,” Jurnal  Falah , Volume 2 Nomor 1, 2017 : 62.
2 Nur  Kholis,  “Masa  Depan  Ekonomi  Islam dalam Arus Trend
Ekonomi Era Global,” Unisia , 31 (68): 3.
pengetahuan,  dan  sarat  akan  teknologi dan  inovasi. 3 Hal  yang  tidak  kalah penting  adalah  bahwa  pengetahuan ( knowledge )  dan  inovasi  dianggap sebagai  pendorong  utama  ( the  driving force )  bagi  ekonomi  baru 4 .  Kenyataan ini  memang  untuk  sementara  ini  lebih signifikan  terjadi  di  negara  ekonomi maju.  Berkaca  dari  penjelasan  di  atas, berbicara  tentang  ekonomi,  ekonomi yang  baru  adalah  ekonomi  yang    tidak terlepas  dari  dinamika  perubahan  yang cepat  dan  aktivitas  yang  seolah  tanpa batas dari sisi pengaturannya.
Dilihat  dari  sisi  ekonomi  baru ini pengaturan mengenai sistem ekonomi  yang  tidak  kalah  penting untuk  kita  kaji  adalah  tentang  sistem ekonomi  islam.  Sistem  ekonomi  islam lebih  mirip  kepada  ekonomi  politik yang  fungsinya  merupakan  penemuan hukum  dan  menganalisis  kehidupan sebenarnya  dalam  kontek  masyarakat islam  dan  dapat  dikembangkan  dalam kehidupan bermasyarakat. 5
3 Nafis  Irkhami,  “Aspek  Insentif,  Mekanisme Pengambilan Keputusan dan Koordinasi (Analisis  Komparasi  Sistem-Sistem  Ekonomi),”
Muqtasid:  Jurnal  Ekonomi  dan  Perbankan Syariah, Volume 6 Nomor 2: 67.
4 Nur  Kholis,  “Masa  Depan  Ekonomi  Islam dalam Arus Trend Ekonomi Era Global”
5 Jhoni Tamkin B. Burhan, “Peran dan Cabaran Ekonomi  Islam  dalam  Era  Globalisasi:  Suatu Analisis, Afkar-Jurnal  Akidah  dan  Pemikiran Islam ,  2001:142.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
Perkembangan  ekonomi  islam  tersebut juga  dapat  dilihat  dari  kehadiran  dan fungsi  perbankan  bagi  peningkatan perekonomian  baik  untuk  masyarakat, industri  besar,  menengah  atau  bawah mempunyai  peranan  dan  pengaruh yang  sangat  signifikan. 6 Hal  ini  terjadi karena kebutuhan akan bank baik untuk penguatan  modal  atau  penyimpanan uang  oleh  masyarakat  sudah  menjadi hal  yang  biasa.  Dalam  mengantisipasi kebutuhan masyarakat serta memberikan rasa aman, nyaman dalam transaksi  perbankan,  kehadiran  bank syariah  merupakan  salah  satu  solusi untuk menambah kepercayaan masyarakat terhadap kegiatan perbankan  khususnya  di  Indonesia. Lembaga  perbankan  syariah  yang berdasarkan ketentuan perbankan menurut  keberlakuan  hukum  islam  itu sendiri,  merupakan  hal  yang    menarik untuk  dikaji  lebih  lanjut  adalah mengenai  bagaimana  dunia  perbankan syariah Indonesia yang berbasis hukum islam  dapat  berkembang  pesat  dalam dunia  era  globalisasi.  Perkembangan sistem  perbankan  syariah  haruslah dikembangkan  dengan  menciptakan
6 Marimin,  A.,  &  Romdhoni,  A.  H., “Perkembangan Bank Syariah di
Indonesia,” Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , Volume 1 , Nomor 2, 2015: 83.
berbagai pembaharuan guna menghadapi arus perkembangan ekonomi global yang semakin meningkat.
Dalam  upaya  menjawab  suatu permasalahan dalam penelitian, diperlukan  metode  penelitian  akan digunakan  untuk  mendapatkan  suatu hasil  penelitian  yang  tepat  dan  akurat. Adapun tipe penelitian yang digunakan adalah jenis penelitian hukum normatif. 7 Penelitian  hukum  dibangun dengan didasarkan pada disiplin ilmiah dan  cara-cara  kerja  ilmu  hukum normatif. Peater  Mahmud berpendapat bahwa  penelitian  hukum  merupakan suatu  proses  untuk  menemukan  aturan hukum,  doktrin-doktrin  hukum  guna menjawab  isu  hukum  yang  dihadapi 8 . Pendekatan  secara  normatif  dilakukan melalui  penelaahan  atas  teori,  konsep- konsep  maupun  peraturan  perundang- undangan  yang  memiliki  relevansi pada permasalahan yang telah ditetapkan.  Sumber  data  berdasarkan bahan  hukum  primer,  dan  bahan hukum  sekunder  adalah  jenis  bahan hukum  yang  akan  memberi  penjelasan
7 Jhony  Ibrahim, Teori  dan  Metode  Penelitian Hukum Normatif (Malang : Bayumedia, 2006).
8 Peter  Mahmud  Marzuki, Penelitian  Hukum Edisi  Revisi (Jakarta:  Pranadamedia  Group, 2012).
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
tentang  bahan-bahan  hukum  primer yang  terdiri  dari  karya  ilmiah,  tulisan ilmiah,  surat  kabar,buku-buku  hukum dan  lain-lain.  Prosedur  pengumpulan data  untuk  tujuan  pengumpulan  data. Data  yang  sudah  didapatkan  dianalisis dengan menggunakan analisis kualitatif. Penggunaan analisis ini untuk mengkaji  aspek  secara  normatif  atau aspek  hukum  dengan  metode  analisis deskriptif,  yakni  meliputi  deskripsi deskriptif dari data yang telah dikumpulkan  kemudian  dihubungkan atara  data  yang  satu  satu  dengan  yang lainnya  untuk  kemudian  ditarik  suatu kesimpulan secara induktif.

## PEMBAHASAN
A. Sejarah  Perbankan  Syariah  di
Indonesia dan Pengaruhnya dalam  Perkembangan  Ekonomi Global Sebelum kita
membahas mengenai  sejarah  perbankan  syariah lebih  dalam  terlebih  dahulu  penulis ingin  menguraikan  pengertian  dasar dari  perbankan  syariah  itu  sendiri. Perbankan  syariah  adalah  bank  yang beroperasi  sesuai  dengan  prinsip- prinsip syariah islam, yang mana dalam operasinya mengikuti ketentuan- ketentuan  syariah  islam,  khususnya yang menyangkut tata cara
bermuamalah  secara  islam. Dalam pengaturannya , perbankan  syariah berlandaskan  hukum  sesuai  dengan ketentua syariat Islamyang mana dalam sistem perbankan syariah tidak mengenal  adanya  bung  pinjaman  atau interest rate. Dikarenakan bunga pinjaman  di  nilai  riba/haram,  sehingga dalam operasionalnya perbankan syariah  menjalankan  sistem  bagi  hasil atau Nisbah . 9 Sejarah panjang kelahiran perbankan syariah pada abad ke-20  tidak  terlepas  dari  hadirnya  dua gerakan  islam  modern,  yaitu  gerakan neorevivalis  dan  gerakan  modernis. 10
Cikal  bakal  berdirinya  perbankan syariah  di  perkuat  dengan  di  adakanya konfensi  negara-negara  islam  dunia  di kuala  lumpur    (Malaysia)  pada  April 1969. Adapun Isi dari konfensi tersebut menghasilkan  beberapa  hal  penting yang  akan  penulis  uraikan  sebagai berikut:
1. Tiap keuntungan haruslah tunduk pada untung dan rugi jika tidak itu
9 Indra  Syafii.,  &  Isnaini  Harahap,  “Peluang Perbankan  Syariah  Di  Indonesia,” Seminar Nasional  Teknologi  Komputer  &  Sains (SAINTEKS) , Volume. 1, Nomor. 1, 2020: 667.
10 Saskia,  S,  “Analisis  Perbandingan  Kinerja Kkeuangan Perbankan Syariah dengan Perbankan  Konvensional ,”  Skripsi  Fakultas Ekonomi  dan  Bisnis  Islam (Palopo  :  Institut Agama Islam Negeri), 2020: 27.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
termasuk riba dan banyak haram hukumnya 2. Di usulkan supaya di bentuk satu bank syariah yang bersih dalam waktu yang cepat
3. Seentara enunggu bank syariah berdiri, bank-bank yang menetapkan bunga diperbolehkan beroperasi, namun hanya dalam keadaan darurat . 11
Perkembangan selanjutnya adalah  pada  tahun  1974  berdirilah Islamic Development Bank (IDB) yang dipelopori  oleh  negara-negara  yang tergabung dalam Organisasi Konferensi  Islam, IDB  menyediakan jasa  finansial  berbasis  fee  dan  profit sharing  untuk  negara-negara  tersebut dan  secara  eksplisit  menyatakan  diri berdasar pada syariah islam. Selain dari pada  itu  Negaranegara  yang  tergabung dalam Organisasi  Konfrensi  Islam ini juga ikut mendirikan perbankan syariah, di antaranya adalah :
1. Timur  Tengah,  Dubai  Islamic  Bank (1975),
2. Sudan , Faisal Islamic Bank of  (1977),
3. Egypt, Faisal Islamic Bank of  (1977)
4. Kuwait Finance House (1977)
11 Nofinawati,  “Perkembangan  Perbankan
Syariah  di  Indonesia,” JURIS  (Jurnal  Ilmiah Syariah) , Volume 14, Nomor 2, 2016: 170.
5. Bahrain Islamic Bank (1979). 12
Perkembangan perbankan syariah yang cukup pesat juga di alami oleh  perbankan  syariah  di  Indonesia. Hal tersebut di tandai dengan perkembangan Islamic  banking di Indonesia yang pada mulanya merupakan keinginan masyarakat Indonesia yang notabene muslim terbanyak  di  dunia  untuk  memiliki wadah  atau  bank  alternative  untuk melakukan    transaksi  dengan  sistem syariah.    Hal  ini  didukung  dengan keyakinan  religius  masyarakat  bahwa Islamic  banking  sistem  yang  akan dapat  menguntungkan  semua  pihak, baik bagi bank maupun bagi nasabah.
Prinsip  syariah  yang  terdapat dalam  perbankan  syariah  merupakan salah satu alasan yang membedakannya dengan perbankan konvensional, adapun  ketentuan  yang  terdapat  dalam prinsip syariah tersebut akan di uraikan sebagai berikut :
1. Tidak  ada  transaksi  keuangan  yang berbasis bunga (riba).
2. Pengenalan  pajak  religious  atau pemberian sedekah dan zakat.
12 Mujiatun  Ridawati,  “Redefinisi  Keilmuan Ekonomi Islam Indonesia (Studi atas Pemikiran  Ekonomi  Islam  Adiwarman  Azwar Karim ”, Jurnal  Pendidikan  Dasar  dan  Sosial Humaniora , Volume 1 Nomor 2 , 2021: 331.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
3. Pelarangan produksi barang dan jasa yang  bertentangan  dengan  sistem nilai Islam
4. Penghindaran aktivitas ekonomi yang melibatkan maysir dan gharar.
5. Penyediaan  takaful  (asuransi  yang bebasis syariah). 13
Prinsip-prinsip dasar semakin di perkuat dengan dikeluarkannya Undang-undang  Nomor  7  Tahun  1992 tentang Perbankan yang secara eksplisit memperbolehkan bank menjalankan usaha berdasarkan prinsip bagi  hasil.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari eksistensi  perbankan  syariah  dalam pembangunan  ekonomi  berwawasan syariah  terutama  dalam    memberikan solusi  bagi  pemberdayaan usaha kecil dan  menengah  serta  menjadi  inti kekuatan ekonomi yang berbasis kerakyatan  dan  sekaligus  menjadi penyangga utama sistem perekonomian nasional. Hal ini menunjukkan peranan bank  syariah  sangat  berarti  bagi masyarakat  karena  ia  merupakan  suatu lembaga  intermediasi  yang  mampu memecahkan permasalahan fundamental yang dihadapi oleh pengusaha kecil dan menengah
khususnya di bidang permodalan. Bank
13 Fitri  Raya,  “Keuangan  Syariah  &  Realitas Masyarakat  ;  Babak  Baru  Sistem  Perbankan Syariah  di  Indonesia, Az  Zarqa”, Jurnal Hukum  Bisnis  Islam ,   Volume 12 ,  Nomor  1, 2020: 125.
syariah  tidak  hanya  berfungsi  dalam penyaluran modal tetapi juga berfungsi untuk menangani kegiatan sosial. 14
Sehingga  dari  penjelasan  di atas  dapat  di  simpulkan  bahwa  sistem perbankan syariah yang ingin diwujudkan oleh Bank Indonesia adalah perbankan syariah yang modern, yang  bersifat  universal,  terbuka  bagi seluruh  masyarakat  Indonesia  tanpa terkecuali.  Sebuah  sistem  perbankan yang menghadirkan bentuk-bentuk aplikatif  dari  konsep  ekonomi  syariah yang  dirumuskan  secara  bijaksana, dalam  konteks  kekinian  permasalahan yang  sedang  dihadapi  oleh  bangsa Indonesia, dan dengan tetap memperhatikan  kondisi  sosio-kultural bangsa.  Hanya  dengan  cara  demikian, maka  upaya  pengembangan  sistem perbankan  syariah  akan  senantiasa dilihat  dan  diterima  oleh  segenap masyarakat  Indonesia  sebagai  bagian dari  solusi  atas  berbagai  permasalahan negeri. 15 Kemudian  selang  beberapa tahun pemerintah mengeluarkan
14 Aam  Slamet  Rusydiana,  “Analisis  masalah pengembangan perbankan syariah di Indonesia:
Aplikasi Metode Analytic Network Process, Esensi,” Jurnal Bisnis dan Manajemen ,  Volume 6 , Nomor 2, 2016: 238.
15 Ali  Syukron,  “Dinamika  perkembangan perbankan  syariah  di  Indonesia. Economic,” Journal of Economic and Islamic Law , Volume 3 , Nomor 2, 2013: 34.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
peraturan    perundang-undangan  baru yaitu Undang-undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang perbankan, yang merupakan  perubahan  Undang-undang Nomor  7  Tahun  1992,  terdapat beberapa  perubahan  yang  memberikan peluang yang lebih besar bagi pengembangan perbankan syariah. Dari Undang-undang tersebut, dapat ditangkap  bahwa  sistem  perbankan syariah  dikembangkan  dengan  tujuan, antara lain sebagai berikut:
1. Memenuhi kebutuhan jasa perbankan  bagi  masyarakat  yang tidak dapat menerima konsep bunga.
Dengan diterapkannya sistem perbankan syariah yang berdampingan dengan
sistem perbankan  konvensional,mobilisasi danamasyarakat  dapat  dilakukan secara  lebih  luas,  terutama  dari segmen yang selama ini belum dapat tersentuh  oleh  sistem  perbankan konvensional yang menerapkan sistem bunga.
2. Membuka peluang pembiayaan bagi pengembangan  usaha  berdasarkan prinsip kemitraan. Dalam prinsip ini, konsep  yang  diterapkan  adalah hubungan  investor  yang  harmonis
( mutual investor relationship ).
Sementara dalam bank konvensional,
konsep  yang  diterapkan  adalah hubungan  debitur  dan  kreditur ( debitor to creditor relationship ).
3. Memenuhi  kebutuhan  akan  produk dan  jasa  perbankan  yang  memiliki beberapa  keunggulan  komparatif berupa peniadaan pembebanan bunga yang berkesinambungan
( perpetual interest effect ), membatasi  kegiatan  spekulasi  yang tidak produktif ( unproductive speculation ),  pembiayaan  ditujukan kepada  usaha-usaha  yang  lebih memperhatikan unsur moral sebagaimaa  di  atur  dalam  Undang- undang  Nomor  10  tahun  1998 tentang Perbankan. 16
Ketentuan  yang  terdapat  dalam prinsip-prinsip syariah memiliki karakteristik  yang  berbeda  secara fundamental dibanding perbankan konvensional.  Menurut Chapra ada  6 perbedaan  mendasar  antara  perbankan syariah dibanding perbankan konvensional. Adapun perbedaan tersebut akan diuraikan sebagai berikut : 17
1. Prinsip  Islam  tidak  membolehkan adanya  jaminan  terhadap  nilai
16 Nofinawati, “Perkembangan  Perbankan Syariah di Indonesia,”
17 Mitra  Sami  Gultom,” Tesis  Pascasarjana ( Medan : UIN Sumatera Utara), 2016: 65.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
nominal  maupun  rate  return (suku bunga)
Dalam perbankan syariah, penggunaan  jaminan  dalam  nilai suku bunga sehingga dalam perbankan  syariah  pengembalian bagi pemilik dana dilakukan dengan sistem bagi hasil.
2. Tersedia peluang-peluang investasi  jangka  pendek  ataupun jangka  panjang  kepada  semua investor  kecil  maupun besar  yang mau mengambil  resiko yang telah diperhitungkan sebelumnya.
Sistem  investasi  yang  di  terapkan oleh perbankan syariah ini, tentunya memberikan  keuntungan  kepada investor
kecil dalam mengembangkan  usahanya,  karena sistem investasi yang di berikan oleh perbankan syariah bersifat bagi hasil yang  mana  segala  sesuatu  halnya telah diperhitungkan terlebih dahulu.

## 3. Tujuan perbankan syariah
Perbankan syariah menjalankan peran  yang  berorientasi  pada  tujuan dan bukan sekadar mencari keuntungan  sebesar-besarnya  dan harus melakukan penyesuaian- penyesuaian  terhadap  kebutuhan- kebutuhan perekonomian Islam.
4. Perbankan akan melakukan evaluasi  yang  hati-hati  terhadap permohonan  pembiayaan  yang berorientasi  kepada  penyertaan modal.
Perbankan syariah melakukan hal ini karena  mereka  harus  berbagi  risiko dengan pemohon dana. Jika ternyata bahwa bisnis yang dibelanjai mengalami kerugian di masa mendatang, maka bank syariah harus ikut  menanggungnya,  sesuai  dengan akad  di  awal.  Dengan  demikian, praktik  berbagi  risiko  ini  dapat menciptakan  dimensi  yang  sehat dalam keseluruhan bisnis peminjaman.  Ini  berbeda  dengan praktik yang dilakukan oleh perbankan konvensional.
5. Bagi hasil akan cenderung mempererat hubungan antara bank dan pengusaha yang merupakan  tonggak  bank  multi tujuan.
Langkah ini diharapkan dapat meningkatkan  keahlian  keuangan pada perusahaan-perusahaan pemohon dan juga menjadikan bank mampu  berperan  sebagai  konsultan teknis dan penasehat pemasaran, dan bertindak  sebagai  katalisator  dalam
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
proses
industrialisasi dan pembangunan.
6. Suatu  kerangka  kerja  didesain untuk  membantu  bank  mengatasi kesulitan likuiditasnya.
Dalam  sistem  berbasis  bunga,  bank dapat  berlindung  kepada  pasar  uang atau  bank  sentral.  Akses  kepada pasar uang tidak mungkin dilakukan untuk  pinjaman  yang  berjangka sangat  pendek  karena  sulitnya  bagi hasil dalam transaksi pinjaman yang terpisah. Akses  bebas  bunga kepada bank  sentral  dapat  menimbulkan penggunaan  yang  salah  terhadap fasilitas  ini,  sedangkan  pinjaman mudharabah oleh bank sentral hanya dapat dilakukan dalam suatu kerangka  yang  disepakati  yang ditentukan  oleh  besarnya  kebutuhan ekonomi  terhadap  uang  berdaya tinggi.
Setelah  kurang  lebih  sepuluh
tahun akhirnya pemerintah
mengeluarkan  undang-undang  baru guna  mengakomodir  perkembangan perbankan  syariah  di  Indonesia,  yaitu dengan di undang-undangkannya undang-undang  khusus  yaitu  Undang- undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang perbankan  syariah.  Undang-undang  ini merupakan  salah  satu  bukti  bahwa
perkembangan  perbankan  syariah  di Indonesia  mengalami  perkembangan yang  cukup  pesat.  Perkembangan perbankan  syariah  yang  maju  pesat menyebabkan  perbankan  syariah  maju dan  mulai  dilirik  oleh  banyak  pihak tidak hanya dari mereka yang berada di kawasan Negara-negara islam akan tapi Negara-negara yang menganut perbankan  konvensional  mulai  melirik sistem yang di tawarkan oleh perbankan  syariah  ini.  Melalui  sejarah yang  panjanglah  perbankan  syariah  ini mempunyai  pengaruh  yang  besar  bagi era  globalisasi  hal  ini  tidak  terlepas karena  perkembangan  zaman  yang menuntut  kita  untuk  lebih  kreatif  dan dapat  berinovasi  guna  menciptakan trobosan-trobosan  baru  yang  tentunya mempunyai  pengaruh  yang  besar terhadap  perkembangan  dunia  yang lebih baik.
B. Pembaharuan  Sistem  Perbankan
Syariah Indonesia dalam Menghadapi Arus Ekonomi

## Global
Pengaruh  globalisasi menuntut tindakan lebih efektif, lebih efisien, dan jauh  lebih  kompetitif.  Kita  di  tuntut untuk memiliki etos kerja, kinerja, sistem  proses,  serta  pemasaran  sesuai dengan  standar  internasional. Hal  itu
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
berarti
dibutuhkan kemampuan menghadapi  dan melakukan perubahan besar  dalam  waktu  sangat  singkat. Contoh globalisasi paling ekstrem tetap i tidak kasatmata dapat kita lihat dalam dunia perbankan yaitu berupa perubahan  suku  bunga.  Begitu  besar pengaruh globalisasi,  sehingga  setiap Negara di tuntut untuk siap menghadapi  perubahan  yang  begitu cepat. Pengaruh perbankan syariah juga tidak  terlepas  dari  perkembangan industry  kita  dari  beberapa  Negara yang  kian  mengalami  kemajuan  yang cukup  siknifikan  di  banding  Negara lainnya.  Hal  tersebut  dapat  menjadi latar belakang yang cukup berpengaruh, karena  dengan  kemajuan  industry banyak para pihak investor dari Negara lain  yang  berinvestasi  dan  tentunya meningkatkan suku bunga dalam dunia perbankan.  Perubahan  dan  persaingan di  dalam  dan  dari  luar  negeri, menyebabkan bisnis perbankan semakin kompetitif. Pengendalian biaya,  kualitas  layanan,  kemampuan berubah, dan kredibilitas sangat menentukan mati-hidupnya suatu bank. Sebagai  gambaran,  rusaknya  reputasi atau kredibilitas suatu bank dapat membuat cost  of  fund suatu  bank meningkat  tinggi.  Sebaliknya,  reputasi
dan kredibilitas yang baik akan membuat cost  of  fund bank tersebut menjadi rendah. 18
Dari  penjelasan  di  atas  banyak upaya-upaya  yang  dilakukan  Negara lain untuk dapat tetap mempertahankan eksistensinya  di  era  globalisasi  ini khususnya  sektor  perbankan,  lalu bagaimana  dengan  Indonesia  sendiri. Salah satu Pembaharuan sistem perbankan  syariah  Indonesia  untuk menghadapi  arus  globalisasi  adalah dengan  melakukan  inovasi  pada  sektor industry.  Industri  perbankan  di  tanah air mengalami beberapa kali evolusi yang  telah  mengubah  peta kekuatan maupun strategi bisnis perbankan  itu  sendiri.   Dari  sisi  peta kekuatan,  banyak  bank  yang  tidak semata mengejar besarnya aset,tetapi mendahulukan focus dan spesifikasi  layanan  untuk   mengatrol tingkat kepuasan segmen  sasaran pasar mereka.  Tak  hanya  itu  dalam  strategi bisnis  pula  bukan  hanya  berdasarkan asset-based  business atau  penghasilan melalui  kredit  pinjaman,  akan  tetapi mulai beralih kepada fee-based
18 Perpustakaan  Bappenas,  “  Globalisasi Perbankan , ”
https://perpustakaan.bappenas.go.id/lontar/file? File =digital /blob/F19463/Tantangan%20Globalisasi% 20Perbankan .htm, 2018.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
business atau  penghasilan  melalui penyediaan  jasa  layanan. Banyaknya bank  yang  memakai one-stop-service financial  supermarket kepada  nasabah ini, seperti pembayaran rekening telepon  maupun  listrik  sampai  pada pembelian unit investasi jasa keuangan korporasi yang kompleks dan beragam. 19
Indonesia  perlu  meningkatkan daya saing guna meningkatkan pertumbuhan
ekonomi dan kesejahteraan
masyarakat.
Pembaharuan  sistem  harus  dilakukan guna  menciptakan  semangat  melayani, pengendalian biaya, manajemen risiko, serta kinerja institusi yang efektif dan kredibel. Salah satu bentuk pembaharuan  dalam  sistem  perbankan adalah  dengan  dibentuknya  PT  Bank Syariah Indonesia Tbk (BSI).  PT Bank Syariah  Indonesia  Tbk  (BSI)  adalah nama  baru  dari  tiga  bank  badan  usaha milik  negara    (BUMN)  Syariah  yang melakukan  merger.  Adapun  ke  tiga bank  yang  melakukan  merger  tersebut adalah  PT  Bank  BRI  Syariah  (BRIS),
PT    bank    Syariah    Mandiri    (BSM), dan  PT  BNI  Syariah  (BNIS). BSI ini
19 Wa Ode Zusnita Muizu., Umi Kaltum & Erni T.Sule,  “Pengaruh  kepemimpinan  terhadap kinerja karyawan” , PERWIRA-Jurnal Pendidikan Kewirausahaan Indonesia , Volume 2 Nomor 1, 2019: 62.
mulai  aktif  tertanggal  1  Februari  2021 yang  disahkan  oleh  Presiden  Joko Widodo di Istana Kepresidenan. Pendirian BSI merupakan satu langkah yang  baik  guna  meningkatkan  kinerja perbankan  syariah  dan  perekonomian Indonesia dan global. 20 Beberapa   hal yang   menjadi alasan terjadinya proses merger      ini  telah  di  sampaikan  oleh mentri    BUMN    yaitu  bapak  Erick Tohir,    beliau  menyatakan  bahwa pemerintah    melihat    bahwa  penetrasi perbankan  syariah  di  Indonesia  sangat jauh  tertinggal  dengan  perbankan konvensional.  Selain  dari  pada  itu, pemerintah  melihat  bahwa  apabila terjadinya  merger  akan  memerikan peluang  besar  bagi  perbankan  syariah Indonesia  untuk  membuktikan  diri sebagai    negara    dengan    mayoritas muslim    memiliki  perbank  an  syariah kuat secara fundamental. 21
Terdapat tiga poin penting yang mendasari  optimisme  prospek  merger tersebut.  Pertama,  dalam  kaca  mata dunia  global.  Penggabungan  tiga  bank
20 Rosti  Setiawati,  “Bank  syariah  Indonesia dalam  memperkuat  sistem  keuangan  syariah indoneisa,” Article-Institut Manajemen Koperasi Indonesia , 2021: 5.
21 Ilfa  Dianita,  Heri  Irawan,  Andi  Deah Salsabila Mulya, “Peran  bank  syariah Indonesia dalam pembangunan ekonomi nasional , ” Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal Lembaga  Keuangan,  Ekonomi  dan  Bisnis Islam, Volume 3, Nomor 2, 2021: 149.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
Syariah  ini  dapat  membawa  Indonesia masuk dalam top 10  perbankan syariah terbesar  di  dunia  dalam  kurun  wakrtu lima  tahun  ke  depan.  Kedua,  upaya untuk  memperkuat  sistem  keuangan syariah  di  Indonesia  dan  memulihkan kembali perekonomian nasional.
Ketiga,  dapat  menghindari  persaingan antar bank Syariah. Selain dari pada itu, merger yang terjadi juga memiliki Visi dan  Misi  yang  akan  diuraikan  sebagai berikut :
1. Memiliki Visi masuk ke dalam TOP
10 Perbankan syariah dunia
2. Misi :
a. Memberikan akses solusi keuangan syariah di Indonesia.
b. Menjadi bank besar yang memberikan  nilai  terbaik  bagi  para pemegang saham.
c.  Menjadi  perusahaan  pilihan  dan kebanggaan  para  talenta  terbaik Indonesia. 22
Tidak  hanya  itu,  pembaharuan lain  yang  dilakukan  oleh  BSI  dapat dilihat  dalam  bidang  peningkatan penggunaan teknologi untuk memenuhi tuntutan pelayanan nasabah, antara lain seperti :
1. Beberapa jenis simpanan BSI sudah difasilitasi dengan kartu ATM dan
22 Rosti Setiawati
Layanan e-channel seperti mobile banking hingga internet banking.
2. Kartu atm BSI dapat di gunakan diseluruh mesin ATM bank Indonesia.
3. Nasabah berkesempatan mendapatkan bonus atas dana yang dikelola oleh BSI.
4. Nasabah akan dimudahkan dalam menyalurkan zakat, infaq hingga sedekah.
Pembaharuan  yang  dilakukan tentunya  memberikan  dampak  yang positif bukan hanya bagi nasabah akan tetapi  bagi  peningkatan  perekonomian indonesia Pembaharuan  dan perubahan sistem perbankan syariah ini, menjadikan perbankan syariah Indonesia dapat bersaing dengan bank- bank konvensional. Selain dari pada itu, sudah  waktunya  industri  perbankan nasional  baik  perbankan  syariah  dan perbankan konvensional menjadi industri  yang  jauh  lebih  maju  dan bermanfaat  bagi  perkembangan  dunia usaha, sebab sektor perbankan merupakan  salah  satu  sektor  penting yang dapat mempengaruhi perkembangan  ekonomi  Indonesia  di era globalisasi.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187

## KESIMPULAN  DAN REKOMENDASI
Sistem perbankan syariah Indonesia  mengalami  kendala  seperti kurangnya  infrastruktur  dan  teknologi yang  menyebabkan  perbankan  syariah tidak dapat bersaing dengan perbankan konvensional nasional maupun internasional.  Untuk  dapat  bersaing  di era  globalisasi  perbankan  syariah Indonesia  di  tuntut  untuk  dapat memberikan pembaharuan sistem perbankan syariah.
Pembaharuan  sistem  perbankan syariah  yang  dilakukan  oleh  Indonesia adalah melakukan merger terhadap tiga bank  Syariah  BUMN  yaitu  PT  Bank BRI  Syariah  (BRIS),  PT  bank  Syariah Mandiri  (BSM),  dan  PT  BNI  Syariah (BNIS) menjadi Bank
Syariah Indonesia  (BSI),  pembaharuan  ini diharapkan mampu memberikan perbaikan  pada  sistem  perbankan syariah  Indonesia.  Penggabungan  ini, memiliki visi dan misi untuk menjadikan perbankan syariah Indonesia masuk dalam top 10 perbankan  syariah  islam  dunia.  Selain dari  pada  itu,  tujuan  lain  yang diharapkan  dari  pembaharuan  sistem ini  adalah  agar  perbankan  syariah Indonesia dapat memberikan pelayanan
terbaik  bagi  nasabah  dan  menjangkau nasabah  di  berbagai  wilayah,  sehingga seluruh  kalangan  masyarakat  dapat memperoleh manfaat  dari  adanya bank syariah Indonesia.
Dengan  adanya  pembaharuan sistem  perbankan  syariah  diharapkan perbankan  syariah  dapat  memberikan lebih banyak pembiayaan pada nasabah serta  dapat  lebih  banyak  menjangkau para  nasabah  di  berbagai  wilayah. Selain  dari  pada  itu,  pembaharuan dalam  sistem  perbankan  syariah  harus terus dilakukan agar dapat menyesuaikan  dengan  perkembangan zaman.
Pembaharuan  sistem  perbankan syariah  Indonesia  adalah  dari  segi industry perbankan itu sendiri. Industry perbankan yang harus lebih di tingkatkan  dalam  hal  management pengelolaan  sehingga  Indonesia  dapat bersaing dengan Negara lain.

## DAFTAR PUSTAKA
Aam  Slamet Rusydiana,  “Analisis Masalah
Pengembangan Perbankan  Syariah  di  Indonesia: Aplikasi Metode Analytic Network Process, Esensi,” Jurnal Bisnis dan Manajemen ,  Volume 6 Nomor 2, 2016.
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
Ahad Maulidiizen, “Peran
dan
Tantangan Ekonomi Islam di Era
Global, Jurnal Falah , Volume 2 Nomor 1, 2017. Ali Syukron, “Dinamika Perkembangan Perbankan Syariah di Indonesia, Economic: Journal of Economic and Islamic  Law , Volume 3 Nomor
2, 2013.
Fitri  Raya,  “Keuangan  Syariah  &
Realitas Masyarakat; Babak
Baru  Sistem  Perbankan  Syariah di  Indonesia, Az  Zarqa,” Jurnal
Hukum  Bisnis  Islam ,   Volume
12 Nomor 1, 2020.
Ilfa Dianita,  Heri  Irawan,  Andi  Deah Salsabila  Mulya,  “Peran  bank syariah Indonesia dalam pembangunan ekonomi nasional,” Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal
Lembaga  Keuangan,  Ekonomi dan  Bisnis  Islam , Volume 3 Nomor 2, 2021.
Indra  Syafii  &  Isnaini  Harahap,
“Peluang  Perbankan  Syariah  Di Indonesia,” Seminar  Nasional Teknologi  Komputer  &  Sains (SAINTEKS) ,  Volume.  1  Nomor 1, 2020.
Jhoni  Tamkin  B.  Burhan,  “Peran  dan Cabaran  Ekonomi  Islam  dalam
Era Globalisasi: Suatu Analisis,” Afkar-Jurnal Akidah
dan
Pemikiran Islam, Juni 2001.
Jhony  Ibrahim, Teori  dan  Metode Penelitian Hukum Normatif ,
Malang : Bayumedia, 2006. Marimin,  A.,  &  Romdhoni,  A.  H.,
“Perkembangan  Bank Syariah di
Indonesia,” Jurnal Ilmiah
Ekonomi Islam ,
Volume 1
Nomor 2, 2015.
Mitra Sami Gultom, Analisis Kebijakan Moneter Islam M. Umer Chapra , Tesis Pascasarjana, Medan: UIN
Sumatera Utara, 2016. Mujiatun Ridawati, “Redefinisi Keilmuan Ekonomi Islam Indonesia  (Studi  atas  Pemikiran Ekonomi Islam Adiwarman Azwar Karim, ” Jurnal
Pendidikan  Dasar  dan  Sosial Humaniora , Volume 1 Nomor 2 , 2021.
Nafis Irkhami, “Aspek  Insentif, Mekanisme Pengambilan
Keputusan dan Koordinasi
(Analisis  Komparasi  Sistem- Sistem  Ekonomi),” Muqtasid  : Jurnal  Ekonomi  dan  Perbankan Syariah, Volume  6  Nomor  2, 2015.
Nofinawati,  “  Perbankan  Syariah  Di Indonesia,” JURIS (Jurnal Ilmiah Syariah) , Volume 14 Nomor 2, 2016.
Nur  Kholis,  “Masa  Depan  Ekonomi
Islam dalam Arus Trend Ekonomi Era Global,” Unisia , 31 (68), 2008.
Peter  Mahmud  Marzuki, Penelitian Hukum  Edisi  Revisi, Jakarta: Pranadamedia Group, 2012.
Perpustakaan bappenas, Tantangan Globalisasi Perbankan , https://perpustakaan. bappenas.go.id/lontar/file?file=d igital /blob/F19463/Tantangan%20Glo balisasi% 20 Perbankan .htm.
Saskia,  S, Analisis  perbandingan kinerja keuangan perbankan syariah dengan perbankan konvensional, Skripsi  Fakultas
Meirina  Nurlani,  Pembaharuan  Sistem  Perbankan  Syariah  Indonesia  dalam  Menghadapi  Arus  Ekonomi Global, Halaman 173-187
Ekonomi  dan  Bisnis  Islam, Palopo  :  Institut  Agama  Islam Negeri, 2020.
Rosti S etiawati,
“Bank syariah Indonesia  dalam  memperkuat sistem keuangan syariah indoneisa , ”
Article-Institut
Manajemen  Koperasi  Indonesia , 2021.
Wa  Ode  Zusnita  Muizu,  Umi  Kaltum
& Erni T.Sule, “Pengaruh
Kepemimpinan terhadap  Kinerja Karyawan,” PERWIRA-Jurnal Pendidikan Kewirausahaan Indonesia , Volume 2  Nomor 1, 2019.