## JURNAL PEMBELAJARAN PEMBERDAYAAN MASYARAKAT
Vol. 1 | No. 2 | April 2020 | Hal. 131 - 138

## UPAYA PENCEGAHAN PRAKTIK BANK THITHIL MELALUI SOSIALISASI DAN PENAWARAN DANA BERGULIR TANPA BUNGA
Nur Hidayati ¹ , Zahrotul Mafrudhoh 2 , Kiki Dwi Ruliyana 2 , Sintia Ifadatul Aulia Fatra 1 , Miftahul Jannah 2 , Muhammad Wasful Hasyim 3 , Muhammad Irfan 3 , Ahmad Waliuddin Ady Zia 4 , Agus Tri Purnomo 4 , Sukman 3 , Octavia Ira Nurlita 5
1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Islam Malang 2 Fakultas Agama Islam, Universitas Islam Malang
3 Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Islam Malang 4 Fakultas Teknik, Universitas Islam Malang
5 Fakultas Kedokteran, Universitas Islam Malang Korespondensi email: nurhidayati_fe@unisma.ac.id

## ABSTRAK
Bank  thithil  merupakan  sebutan  bagi  sektor  finansial  yang  meminjamkan  uang  kepada masyarakat  dengan  sistem  tagihan  harian  atau  mingguan.  Meminjam  uang  dari  Bank Thithil  dianggap  sebagai  solusi  tercepat  untuk  mengatasi  kondisi  ketidakberdayaan masyarakat  dalam  memenuhi  kebutuhan  dana  yang  semakin  besar.  Bank  Thihil menawarkan proses pencairan dana dan persyaratan yang relatif mudah. Akan tetapi disisi lain Bank Thithil memiliki sisi kelemahan bagi masyarakat, seperti tarif bunga yang relatif tinggi hal tersebut tentu memberatkan bagi masyarakat menengah  kebawah.  Oleh  karena itu perlu adanya solusi dengan cara melakukan sosialisasi tentang pencegahan praktek bank thithil  melalui  penawaran  dana  bergulir  kepada  masyarakat  Desa  Bambang.  Tujuan  dari kegiatan  ini  yaitu  untuk  memberikan  pengetahuan  kepada  masyarakat  sekitar  Desa Bambang  tentang  dampak  negatif  praktek  Bank  Thithil;  memberikan  penawaran  dana bergulir  tanpa  bunga  yang  tidak  memberatkan  dan  terhindar  dari  praktek  riba.  Dengan adanya  dana  bergulir  tanpa  bunga  diharapkan  dapat menyediakan  fasilitas  permodalan dalam  bentuk  pinjaman  pembiayaan  yang  mudah  dan  murah  kepada  masyarakat  Desa Bambang  yang  memiliki  usaha  mikro,  dan  memperkuat  peran  usaha  mikro,  dalam  upaya memberdayakan ekonomi masyarakat .
Kata Kunci: bank thithil; dana bergulir; bunga.

## PENDAHULUAN

## 1. Latar Belakang
Kemiskinan  merupakan  persoalan  klasik  bagi  umat  manusia.  Bagi  sebuah pemerintahan,  kemiskinan  adalah  salah  satu  indikator  dari  ketidakmampuan  negara untuk  memberikan  kehidupan  yang  layak  bagi  warganya.  Kemiskinan  memberikan citra  buruk  bagi  pemerintahan  karena  gagal  melaksanakan  pembangunan  ekonomi yang  sekaligus  mensejahterakan  rakyatnya.  Berbagai  dampak  yang  ditimbulkan  dari masalah  kemiskinan  seperti  penurunan  kualitas  sumber  daya  manusia,  penurunan kualitas  kesehatan,  pengangguran  bahkan  kriminalitas  (Purwanto,  2007)  (Probosiwi, 2016).
Kemiskinan menjadi salah satu Tujuan Pembangunan Berkelanjutan (TPB) atau Sustainable Development Goals (SDGs) bagi pemerintahan Indonesia. Berbagai program
pengentasan  kemiskinan  diciptakan  dan  berusaha  diaplikasikan,  dengan  tujuan  yang sama  yakni  mengurangi  beban  penderitaan  masyarakat  miskin.  Bentuk-bentuk program  tersebut  diantaranya  adalah  pemberian  jaminan  sosial,  pemberian  kredit, pelayanan  kesehatan  dan  biaya  pendidikan  gratis,  atau  pemberdayaan  masyarakat miskin melalui pelatihan keterampilan (Saharuddin, 2009). Sayangnya, setiap program tidak  selalu  berjalan  dengan  efektif.  Terlalu  banyak  masalah  yang  harus  ditanggung oleh  masyarakat  menengah  kebawah,  sehingga  program-program  tersebut  tidak terlalu  banyak  memberikan  solusi.  Kehilangan  pekerjaan,  tempat  tinggal  yang  tidak layak,  anggota  keluarga  yang  sakit,  harga-harga  kebutuhan  pokok  yang  belum  tentu bisa dijangkau, merupakan masalah yang dihadapi oleh masyarakat miskin setiap hari. Masalah tersebut membutuhkan penanganan yang cepat dan tidak bisa ditunda-tunda (Sukendar, 2018).
Hal  tersebut  hanya  bisa  diatasi  dengan  ketersediaan  uang  tunai.  Orang membutuhkan  uang  tunai  untuk  membayar  ongkos  berobat  ketika  sakit.  Orang  juga membutuhkan  uang  tunai  untuk  membeli  kebutuhan  dapur.  Namun,  yang  menjadi masalah  adalah  orang  miskin  jarang  memiliki  cadangan  uang  tunai,  yang  bisa digunakan  sewaktu-waktu.  Jaringan  sosial  juga  tidak  banyak  membantu  keluarga miskin  tersebut,  dikarenakan  mereka  berada  diantara  orang-orang  yang  memiliki kondisi yang sama. Setiap keluarga miskin lalu mengembangkan etika subsistensinya sendiri.  Kalaupun  ada  simpanan,  biasanya  sangat  kecil  dan  tidak  berlebih,  sehingga tidak  dapat  dimanfaatkan  untuk  membantu  keluarga  miskin  yang  lain  (Rizal  et  al., 2019).
Keberadaan  institusi  milik  pemerintah,  seperti  pegadaian  atau  bank  juga kadang tidak banyak membantu orang-orang miskin tersebut. Sebagian orang miskin tidak memiliki harta benda atau barang berharga untuk digadaikan. Apalagi bila harus meminjam  dari  bank.  Bank  memiliki  prosedur  peminjaman  yang  lebih  rumit dibandingkan  dengan  pegadaian  (Habibah,  2017).  Keawaman  tentang  dunia perbankan,  ketidakmampuan  memenuhi  syarat  administratif  yang  ditetapkan  oleh bank serta proses pencairan pinjaman yang relatif lama membuat orang miskin enggan meminta bantuan pada lembaga legal tersebut (Sari, 2019).
Celah  ini  yang  kemudian  dimanfaatkan  oleh  sebagian  orang,  dengan  cara mendirikan ‘Bank Thithil”. Bank thithil adalah solusi cepat untuk mengatasi kebutuhan akan uang tunai yang tidak bisa ditunda lagi. Bank Thithil sebenarnya adalah praktek ijon  yang  ada  di  tengah-tengah  masyarakat.  Bank  Thithil  ini  menawarkan  pencairan pinjaman  yang  cepat  dan  proses  administrasi  yang  terlalu  berbelit.  Tingkat  Bunga pinjaman  yang  relatif  tinggi  hal  tersebut  memberatkan  bagi  masyarakat  maupun pelaku usaha mikro (Hamka & Danarti, 2010) (Elisa & Zuhroh, 2017).
Berdasarakan uraian diatas maka Ibu Nur Hidayati bersama para peserta KKN- PPM Tematik Unisma tahun 2020 di Desa Bendo Kecamatan Wajak, Kabupaten Malang, mencanangkan  untuk  membuat  program  pemenuhan  dana  pengusaha  Mikro  dengan model Dana Bergulir tanpa bunga yang ditujukan untuk masyarakat  agar menghindari bank yang memberikan kredit dengan menerapkan sistem bunga. Karena hal tersebut mengandung praktek riba sebagai seorang muslim sudah sepatutnya menghindari hal tersebut.
Secara  umum  program  dana  bergulir  ini  bertujuan  untuk  meningkatkan aktivitas  ekonomi  Desa  Bambang,  meningkatkan  volume  usaha  koperasi  dan  usaha mikro, meningkatkan penyerapan tenaga kerja, meningkatkan semangat berkoperasi, meningkatkan  pendapatan  anggota,  dan  membangkitkan  etos kerja  (Sukowidyanti  et al.,  2019).  Perkuatan  modal  mempunyai  pengertian  bahwa  dana  tersebut  digunakan
untuk meningkatkan kemampuan operasional/bisnis penerima dana bergulir. Program dan pelaksanaan dana bergulir dimuat dalam kebijakan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil Menengah.
2. Landasan Teori
Kebutuhan ekonomi yang menuntut terpenuhinya kebutuhan hidup sehari - hari telah membuat masyarakat terjerumus dan bertransaksi dalam praktik keuangan yang menghawatirkan,  salah  satunya  yaitu  maraknya  praktik Bank  Thithil di  kalangan masyarakat terutama kelas menengah dan kelas bawah. Bank Thithil adalah pemberian pinjaman  sejumlah  uang  dengan  persyaratkan  adanya  bunga  ketika  mengembalikan. Jika ditelaah sebenarnya mereka tertarik dalam praktik tersebut dikarenakan keadaan yang  memaksa  dan  mengarahkan  mereka  melakukannya.  Mencari  modal  sulit, sementara  mencari  utangan  juga  tak  urung  belum  tentu  dipercaya  oleh  orang  lain. Sedangkan yang  menjadi  alasan  masyarakat  tertarik  melakukan  utang  kepada  pihak Bank Thithil dengan alasan sebagai berikut:
a. Prosedur cepat, mudah dan tidak berbelit - belit
Hal  tersebut  seperti; ketika  meminjam  tanpa  adanya  biaya  administrasi,  jaminan relatif  mudah  (tergantung pada kesepakatan), dan  yang  terpenting  tanpa melalui survei  seperti  yang  terjadi  di  bank  konvensional. Dengan  proses yang relatif cepat  dan  tidak  berbelit - belit,  maka  uang  yang  dibutuhkan  dapat segera cair.
b. Dekat dengan konsumen (nasabah) Dalam  hal  ini,  relasi  antara  nasabah  dan  pihak Bank  Thithil serasa  lebih  akrab, mereka melakukan pertemuan transaksi dalam suasana dan tempat yang fleksibel, tidak menuntut formalitas seperti yang terjadi di Bank Konvensional.
c. Pembayaran cicilan ringan dan tidak ada sanksi ketika terlambat Kelebihan ini dirasa konsumen sangat menguntungkan karena kebanyakan mereka adalah  masyarakat  dengan  kelas  ekonomi  menengah  ke  bawah  sehingga  dengan cicilan  yang  ringan  tentu  amat  menarik  hati  mereka.  Disisi  lain,  ketika  mereka mengalami  keterlambatan  tidak  ada  sanksi  yang  memberatkannya.  Hal - hal sebagaimana di atas tentunya menarik hati masyarakat untuk turut bergabung ke dalam jaringan yang bernama Bank Thithil tersebut, dengan menghiraukan hukum riba dan Bunga Bank yang telah di atur dalam Agama Islam.
Apabila ditinjau dari segi muamalah, praktik Bank Thithil sebenarnya tidak jauh berbeda  dengan  kegiatan  Perbankan  pada  umumnya,  terutama  Bank  Konvensional, dimana  di  dalamnya  juga  mensyaratkan  adanya  pembayaran  bunga  pada  setiap transaksi yang berupa pinjaman. Dengan demikian, jelas dapat dikatakan bahwa dalam Bank Thithil terdapat unsur riba (tambahan) di dalamnya. Bunga yang dibebankan oleh pihak pada setiap angsuran relatif tinggi, hal tersebut tentu memberatkan masyarakat berpenghasilan menengah kebawah.
Berkenaan  dengan  hal  ini,  Allah  berfirman  dalam  Surah  Ali  Imran  ayat  130 sebagai berikut:
اَهُّيَأاَي َنيِذَّلا اوُنَمآ َل اوُلُكْأَت اَب ِ رلا اًفاَعْضَأ ًةَفَعاَضُم اوُقَّتا َو ََّاللّ ْمُكَّلَعَل َنوُحِلْفُت
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan”
Dari  ayat  di  atas,  hendaknya  sebagai  seorang  muslim  kita  harus  senantiasa menjaga kemurnian agama kita, menjauhi praktik jual beli yang diharamkan, dan lain
sebagainya.  Bukankan  Rasulullah  pada  pidato  terakhirnya  yaitu  pada  tanggal  9 Zulhijjah 10 hijriyah, pernah berpesan sebagai berikut:
“ Ingatlah bahwa kalian akan menghadap tuhan kalian, dan Dia pasti akan menghitung amala yang kalian lakukan. Allah telah melarang kalian mengambil riba, oleh karena itu hutang  akibat  riba  harus  dihapuskan.  Modal  (uang  pokok)  kalian adalah  hakmu. Kalian tidak akan menderita ataupun mengalami ket idakadilan.”
Jika  ada  yang  mengatakan  bahwa  yang  mendasari  orang  melakukan  atau terjerumus  kedalam  praktik  yang  dilarang  oleh  agama  adalah  karena  adanya kebutuhan  yang  mendesak,  lalu  bagaimana  Agama  Islam  menyikapi  hal  tersebut. Permasalahan ini dapat dijelaskan, bahwa dalam pandangan agama Islam, orang yang sedang dalam keadaan terdesak memang sudah sewajarnya diberi pertolongan, akan tetapi bukan berarti mereka harus terjerumus kedalam praktik yang diharamkan oleh agama  Islam.  Pinjaman  yang  dimaksud  haruslah  berupa  pinjaman  yang  nurni  yakni tidak ada tendensi mengambil kemanfaatan.
Setiap  transaksi  yang  bertujuan  mengambil  keuntungan  atau  kemanfaatan dengan  mengorbankan  pihak  lain  maka  dapat  dipastikan  bahwa  hal  tersebut merupakan salah satu praktik riba yang sudah jelas haramnya. Sehingga sedekah atau pijaman  yang  aman  dari  praktik  tersebut  haruslah  murni  karena  membantu,  adapun memberikan tambahan ketika melunasi utangnya tanpa adanya akad atau kesepakatan sebelumnya maka tidak jadi masalah (halal).
Dalam  melakukan  praktik  ekonomi  guna  membangun  usaha  kecil  menengah untuk  memperbaiki  taraf  ekonomi  masyarakat  agar  lebih  mandiri,  peneliti  mencoba mengganti  sistem ‘Bank thitil’ dengan dana  bergulir.  Berdasarkan  Peraturan  Menteri Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah Republik Indonesia No. 08 tahun 2018, dana bergulir  adalah  dana  yang  dialokasikan  oleh  Kementrian  Negara/Lembaga/Satuan Kerja  badan  layanan  umum  untuk  kegiatan  perkuatan  modal  usaha  bagi  koperasi, usaha mikro, usaha kecil, usaha menengah, dan usaha  lainnya yang berada  di bawah pembinaan Kementrian Negara/Lembaga.
Menurut  pasal  9  Peraturan  Menteri  Koperasi  dan  Usaha  Kecil  dan  Menengah Republik  Indonesia  No.  08  tahun  2018,  pinjaman/pembiayaan  dana  bergulir disalurkan  dengan  pola  tanpa  lembaga  perantara  dan/penyaluran  melalui  lembaga perantara.  Penerimaan  dana  bergulir  dilakukan  melalui  pinjaman  konvensional  atau pembiayaan syariah.
Kelebihan menjalankan koperasi dana bergulir adalah:
a. Penerima dana dan debitur terbebas dari riba.
b. Cicilan yang ringan sehingga membantu mempertahankan modal usaha.
c. Membantu meningkatkan laba pengusaha mikro.
d. Membantu memperbaiki ekonomi masyarakat. Selain memiliki kelebihan, dana bergulir juga memiliki kelamahan diantaranya:
a. Kurangnya komitmen dari anggota mengenai angsuran pembayaran
b. Keberlangsungan  dari  pengelolaan  dana  bergulir  bergantung  pada  anggota dan penanggungjawab.
Sebagai  muslim  yang  taat,  maka  sudah  sepatutnya  kita  membangun  dan memperkuat ekonomi kita agar tidak terjerat dalam utang piutang yang mengandung unsur riba, sehingga kita dapat selamat hidup di dunia maupun akhirat.

## METODE
Jenis data yang digunakan adalah data primer, dimana data diperoleh dari kegiatan mahasiswa  KKN - PPM  Unisma  Desa  Bambang,  melalui  pertemuan  dengan  masyarakat
secara  langsung  melalui  kegiatan  sosialisasi  dan  wawancara.  Kegiatan  ini  bertempat  di Desa  Bambang,  Kecamatan  Wajak,  Kabupaten  Malang,  Provinsi  Jawa  Timur.  Kegiatan  ini berlangsung  pada  tanggal  19  Februari  2020  di  Posko  KKN - PPM  TEMATIK  UNISMA  Desa Bambang  Kec.  Wajak.  Adapun  obyek  dari  kegiatan  ini  adalah  masyarakat  Desa  Bambang, Kecamatan  Wajak,  Kabupaten  Malang,  Provinsi  Jawa  Timur.  Baik  yang  memiliki  usaha mikro maupun tidak memiliki usaha.
Metode  yang  digunakan  yaitu  edukasi  masyarakat  melalui  metode  penyuluhan langsung  artinya  para  petugas  langsung  bertatap  muka  dengan  masyarakat.  Adapun metode kegi atan yang dilakukan antara lain :
1. Memberikan  edukasi  kepada  masyarakat  melalui  metode  penyuluhan  dengan memberikan penjelasan tentang dampak negatif bank thithil.
2. Memberikan  edukasi  kepada  masyarakat  melalui  metode  penyuluhan  dengan memberikan penjelasan mengenai dana bergulir tanpa bunga.
3. Menawarkan pembetukan dana bergulir yang akan dikelola oleh masyarakat    sendiri dengan pendampingan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Kegiatan ini dilakukan di Posko KKN-PPM Tematik Unisma 2020 di Desa Bambang, dihadiri oleh sekitar 30 Peserta. Diharapkan ibu-ibu yang hadir dalam kegiatan ini dapat membagikan informasi kepada masyarakat lain disekitarnya. Pada Kegiatan ini dilakukan penjelasan  tentang  “Bahaya  Praktik  Bank  Thithil  dan  Penawaran  Dana  Berg ulir  Tanpa Bunga Kepada Masyarakat Sekitar”. Berbagai cara yang dapat dilakukan masyarakat untuk mencegah  dan  mengatasi  praktek  bank  thitil  ini  juga  telah  dijelaskan,  diantaranya mengenali  bahayanya  bank  thitil  disebabkan  mengandung  mudhorot,  salah  satunya mengandung  riba  dan  tingkat  suku  bunga  yang  dibebankan  relatif  tinggi.  Dari  kegiatan tanya jawab banyak masyarakat yang  mengeluhkan efek dari adanya  praktek bank thitil. Masalah  yang  sering  dialami  oleh  masyarakat  miskin,  membuat  mereka  terpaksa mengambil  keputusan  dengan  jalan  keluar  melakukan  pinjaman  ke  Bank  Thitil. Dikarenakan  beberapa  alasan  seperti  kehilangan  pekerjaan,  tempat  tinggal  yang  tidak layak,  anggota  keluarga  yang  sakit,  harga-harga  kebutuhan  pokok  yang belum  tentu  bisa dijangkau, merupakan masalah yang dihadapi oleh masyarakat miskin setiap hari. Sehingga masalah tersebut membutuhkan penanganan yang cepat dan tidak bisa ditunda-tunda.
Kesulitan  ekonomi  menjadi  alasan  utama  yang  dikeluhkan  oleh  masyarakat  yang hadir. Oleh karena itu, kami mengedukasi masyarakat untuk menjauhi akan sadar dampak negatif  Bank  Thitil  dengan  menawarkan  pembentukan  dana  bergulir  yang  dikelola  oleh masyarakat    Desa  Bambang  secara  mandiri  namun  tetap  dalam  pengawasan  dan pendampingan dari DPL. Pengelolaan dana bergulir tanpa bunga tersebut didampingi oleh Ibu  Dr.  Hj.  Nur  Hidayati,  S.E.,  M.M  selaku  Dosen  Pembimbing  Lapangan  (DPL)  Desa Bambang. Program ini diberikan nama “Dana Bergulir Penuh Berkah (DAGUBER)”, dengan tujuan  untuk  mengurangi  ketergantungan  masyarakat  terhadap  praktik  Bank  Thithil. Sumber dana yang digunakan dalam keberlangsungan program dana bergulir tanpa bunga diperoleh dari penggagas program DAGUBER yaitu, Ibu Dr. Hj. Nur Hidayati, S.E., M.M dan Bapak Hadi Sunaryo, S.E., M.M.
Mekanisme pemberian pinjaman dana bergulir antara lain:
1. Syarat peminjam adalah pelaku usaha maupun non pengusaha Desa Bambang.
2. Dana awal yang disediakan oleh penggagas adalah Rp 1.000.000, - (Dapat ditambah jika program berjalan dengan lancar)
3. Kredit  yang  diberikan  maksimal  Rp  200.000  per  pengusaha.  (Kondisional,  dapat bertambah seiring dengan bertambahnya dana yang tersedia).
4. Cara mengangsur bisa dilakukan setiap seminggu sekali atau dua minggu sekali.
5. Setiap  membayar  angsuran,  diwajibkan  untuk  menabung  2%  dari  pinjaman.  Setelah masa angsuran habis atau lunas, maka tabungan tersebut dapat diambil kembali oleh peminjam Secara umum program dana bergulir ini memiliki tujuan:
1. Meningkatkan aktivitas ekonomi Desa Bambang.
2. Meningkatkan volume usaha koperasi dan usaha mikro.
3. Meningkatkan penyerapan tenaga kerja.
4. Meningkatkan semangat berkoperasi.
5. Meningkatkan  pendapatan  anggota  dan  membangkitkan  etos  kerja.  Perkuatan  modal mempunyai  pengertian  bahwa  dana  tersebut  digunakan  untuk  meningkatkan kemampuan  operasional/bisnis  penerima  dana  bergulir.  Program  dan  pelaksanaan dana  bergulir  dimuat  dalam  kebijakan  Menteri  Negara  Koperasi  dan  Usaha  Kecil Menengah
Gambar 1. Bagan Mekanisme Peminjaman Dan Pembayaran Angsuran Dana Bergulir Tanpa Bunga
Ciptaan disebarluaskan di bawah Lisensi Creative Commons Atribusi-BerbagiSerupa 4.0 Internasional.
Perputaran  dana  bergulir  diperoleh  dari  jumlah  dari  setiap  angsuran,  yang  dapat dipinjamkan  kembali  kepada  calon  anggota  lain  yang  mengajukan  pinjaman.  Mekanisme perputaran dana bergulir dapat dilihat pada Tabel Angsuran.
Semisal pada lembaga dana bergulir tanpa bunga yang dikelola tersedia dana untuk dikreditkan  sebesar  Rp  1.000.000.-  dimana  dana  tersebut  dipinjam  oleh  5  orang  dengan porsi pinjaman yang sama yaitu sebesar Rp 200.000.- per orang. Kesepakatan jangka waktu angsuran  dibayarkan  setiap  satu  minggu  sekali.  Jika  angsuran  pertama  terkumpul  dari  5 orang  tersebut,  maka  dana  tersebut  dapat  dipinjamkan  kepada  anggota  lainnya  yang mengajukan permohonan.

## Tabel 1. Angsuran dana bergulir tanpa bunga
No. Nama Anggota Angsuran I Angsuran II Angsuran III Angsuran (n) 1. Si A Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 2. Si B Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 3. Si C Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 4. Si D Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 5. Si E Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 Rp   24.000 ∑ 𝑛 Rp 120.000 Rp 120.000 Rp 120.000 Rp 120.000

## KESIMPULAN
Dana  bergulir  sangat  bermanfaat  bagi  masyarakat  Desa  Bambang,  Kecamatan Wajak,  Kabupaten  Malang,  untuk  merintis,  mempertahankan  dan  meningkatkan  usaha perekonomian masyarakat. Oleh karena itu, dana bergulir bisa menjadi solusi  memenuhi kebutuhan  permodalan  usaha  masyarakat  dan  sekaligus  sebagai  pengganti  kredit  Bank Thitil  yang  mengharuskan  peminjam  untuk  membayar  bunga  yang  besar.  Selain  manfaat dalam  hal  perekonomian,  koperasi  dana  bergulir  dilakukan  sesuai  syariah  sehingga bermanfaat  dalam  menghindari  praktik  riba.    Secara  umum  program  dana  bergulir  ini memiliki tujuan:
1. Meningkatkan aktivitas ekonomi Desa Bambang.
2. Meningkatkan volume usaha koperasi dan usaha mikro
3. Meningkatkan penyerapan tenaga kerja.
4. Meningkatkan semangat berkoperasi.
5. Meningkatkan pendapatan anggota dan membangkitkan etos kerja.

## DAFTAR RUJUKAN
Elisa,  R.,  &  Zuhroh,  I.  (2017).  Peran  Bank  Thitil  Dalam  Kehidupan  Masarakat  Ekonomi Lemah (Studi Kasus Penyaluran Kredit Oleh Bank thitil Terhadap Pedagang Sayur di Pasar  Kesamben  Kabupaten  Blitar). Jurnal  Ilmu  Ekonomi , 1 (1),  1 – 15. http://ejournal.umm.ac.id/index.php/jie/article/view/5399
Habibah,  N.  U.  (2017).  Perkembangangadai  Emas  Ke  Investasi  Emas  Pada  Pegadaian Syariah. Amwaluna:  Jurnal  Ekonomi  Dan  Keuangan  Syariah , 1 (1),  81 – 97. https://doi.org/10.29313/amwaluna.v1i1.2095
Hamka,  A.  A.,  &  Danarti,  T.  (2010).  Eksistensi  Bank  Thithil  Dalam  Kegiatan  Pasar Tradisional  (Studi  Kasus  di  Pasar  Kota  Batu). Journal  of  Indonesian  Applied Economics , 4 (1), 58 – 70. https://jiae.ub.ac.id/index.php/jiae/article/view/119 Probosiwi, R. (2016). Pengangguran dan Pengaruhnya terhadap Tingkat Kemiskinan. Jurnal PKS , 15 (2), 89 – 100.
Purwanto,  E.  A.  (2007).  Mengkaji  Potensi  Usaha  Kecil  dan  Menengah  (UKM)  untuk pembuatan  Kebijakan  Anti  Kemiskinan. Jurnal  Ilmu  Sosial  Dan  Ilmu  Politik , 10 (3), 295 – 324. https://doi.org/10.22146/jsp.11009
Rizal,  M.,  Mustapita,  A.  F.,  &  Kartika  Sari,  A.  F.  (2019).  Pelatihan  Untuk  Pengajuan Pembiayaan  Mudharabah  Perbankan  Syariah  Sebagai  Peningkatan  Kinerja  UMKM. Jurnal  Inovasi  Hasil  Pengabdian  Masyarakat  (JIPEMAS) , 3 (1),  15 – 22. https://doi.org/10.33474/jipemas.v3i1.2569
Saharuddin.  (2009).  Pemberdayaan  Masyarakat  Miskin  Berbasis  Kearifan  Lokal. Sodality: Jurnal Sosiologi Pedesaan , 3 (1), 17 – 44. https://doi.org/10.22500/sodality.v3i1.5873 Sari,  D.  E.  (2019).  Sosialisasi  dan  Edukasi  Literasi  Keuangan  Untuk  Wa rga  ‘Aisyiyah Kabupaten Sukoharjo Guna Mengurangi Perilaku Konsumtif Pada Remaja dan Anak- Anak. Jurnal  Inovasi  Hasil  Pengabdian  Masyarakat  (JIPEMAS) , 2 (2),  88 – 99. https://doi.org/10.33474/jipemas.v2i2.2694
Sukendar,  H.  B.  (2018).  Pemberdayaan  Masyarakat  Miskin  Melalui  Peningkatan  Layanan Kesehatan  oleh  Rumah  Sehat  BAZNAS  Yogyakarta  di  Desa  Wukirsari. SANGKéP: Jurnal Kajian
Sosial Keagamaan , 1 (2), 132 – 142. https://doi.org/10.20414/sangkep.v1i2.618
Sukowidyanti,  A.  P.,  Nurlaily,  F.,  &  Aini,  E.  K.  (2019).  Pengembangan  dan  Pelatihan Perpajakan Games Edukasi Perpajakan Untuk Meningkatkan Kesadaran Pajak Early Tax  Payer. Jurnal  Inovasi  Hasil  Pengabdian  Masyarakat  (JIPEMAS) , 2 (1),  18 – 30. https://doi.org/10.33474/jipemas.v2i1.1637