Agri-SosioEkonomi Unsrat, ISSN (p) 1907– 4298, ISSN (e) 2685-063X , Terakreditasi Jurnal Sinta 5, Volume 18 Nomor 2, Mei 2022 : 521 - 530

## PERSEPSI MASYARAKAT TERHADAP LAYANAN AGEN46 MITRA
PT. BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK DI

## KABUPATEN MINAHASA UTARA
COMMUNITY PERCEPTION OF THE SERVICES OF AGENT46 PARTNERS OF PT. INDONESIAN STATE BANK (PERSERO) TBK IN NORTH MINAHASA DISTRICT
Selly Precillya Koontud (1) , Wenny Tilaar (2) , Adrian Pangemanan (2)
1) Peneliti Independen
2) Staf Pengajar dan Peneliti pada Program Studi Ilmu Perencanaan dan Pembangunan Wilayah, Universitas Sam Ratulangi, Manado
*Penulis untuk korespondensi : koontudselly@gmail.com Naskah diterima melalui Website Jurnal Ilmiah agrisosioekonomi@unsrat.ac.id : 25 Juli 2022
Disetujui diterbitkan                                                                                                                       :
28 Juli 2022

## ABSTRACT
This  research  was  conducted  to  analyze  the  public's  perception  of  the  services  of  Agen46 Partner of PT. Bank Negara Indonesia (Persero) tbk in North Minahasa Regency. The analysis used in this research is Likert scale analysis. This type of research is qualitative research. The data used in this study are primary data and secondary data. The population in this study is 46 BNI agents in North Minahasa Regency with a total of 50 agents46. The research sample was 11 BNI 46 agents who were taken by purposive sampling method with 55 respondents who used the services. The research time is for 3 months from February to April 2022. The results show that the index number of public perceptions of the services of agents 46 partners of PT. Bank Negara Indonesia tbk is very good at helping people in the North Minahasa district to reach financial services and more and more community groups in various regions in Indonesia including North Minahasa District are using banking financial services.
Key Words: Community Perception; Agent Services46; North Minahasa Regency

## ABSTRAK
Penelitian ini dilaksanakan untuk menganalisis persepsi masyarakat terhadap layanan Agen46 Mitra  PT.  Bank  Negara  Indonesia  (Persero)  tbk  di  Kabupaten  Minahasa  Utara.  Analisis  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  analisis  skala  likert.  Jenis  Penelitian  ini  adalah  penelitian Kualitatif.  Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  data  primer  dan data  sekunder.  Populasi dalam penelitian ini yaitu agen46 BNI yang ada di Kabupaten Minahasa Utara sejumlah 50 agen46. Sampel penelitian adalah 11 agen46 BNI yang diambil dengan metoded purposive sampling dengan 55  responden  yang  menggunakan  jasa  layanan.  Waktu  penelitian  yaitu  selama  3  bulan  dari  bulan Februari sampai dengan bulan April 2022. Hasil penelitian menunjukkan bahwa angka indeks persepsi masyarakat terhadap layanan agen46 mitra PT. Bank Negara Indonesia tbk sangat baik sehingga dapat membantu  masyarakat  di  kabupaten  Minahasa  Utara  dalam  menjangkau  layanan  keuangan  dan semakin  banyak  kelompok  masyarakat  di  berbagai  wilayah  di  Indonesia  termasuk  Kabupaten Minahasa Utara menggunakan layanan keuangan perbankan.
Kata Kunci: Persepsi Masyarakat; Layanan Agen46; Kabupaten Minahasa Utara
Persepsi Masyarakat Terhadap Layanan Agen46……………………..(Selly Koontud, Wenny Tilaar, Adrian Pangemanan)

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Peran agen46 sebagai perpanjangan tangan dari  program  branchlessanking  secara  efektif menghubungkan  masyarakat  yang  sudah  cukup umur  tapi  belum  memiliki  akses  layanan perbankan  dasar  seperti  tabungan  ( unbaked )  dan masayarakat  yang  memiliki  rekening  bank  tapi menghadapi keterbatasan akses layanan keuangan ( underbanked )  secara  luas  sehingga  mereka berpeluang  untuk  mendapatkan  kehidupan  baik dan  membantu  lembaga  perbankan,  lembaga  non perbankan  serta  pemerintah  dalam  menjangkau masyarakat  miskin  dengan  micro  payment,  selain itu  program  ini  dapat  membantu  akses  keuangan dengan  biaya  murah  dengan  kehadiran  fisik  dan biaya  pengamanan  transaksi  dengan  nilai  rendah seperti  transaksi  tunai,  pembukaan  rekening, pembiyaan  untuk  nasabah  mikro,  asuransi  mikro dan produk keuangan lainnya secara online melalui handphone/laptop.  Sejak  diluncur  kan  pada  tahun 2015,  persebaran agen  Agen46  telah  tumbuh sangat  pesat.  Pertumbuhan  transaksi  Agen46 yang  sangat  pesat  menunjukkan  bahwa  minat masyarakat  menggunakan  layanan  Agen46 sangat tinggi khususnya di Kabupaten Minahasa Utara. Sehingga Penulis ingin mengetahui persepsi masyarakat  Kabupaten  Minahasa  Utara  terhadap layanan  Agen46  Sehubungan  dengan  hal  di  atas Penulis  tertarik  untuk  mengetahui  bagaimana persepsi masyarakat terhadap keberadaan layanan Agen46  ini.  Hal  ini  yang  akan  menjadi  pedoman bagi  bank  BNI  sendiri  agar  tahu  penilaian masyarakat tentang produknya, dan agar terdorong untuk terus mengembangkan produk dan layanannya.
Dari pemaparan di atas penulis ingin lebih lanjut  melakukan  penelitian  tentang  dengan  judul “Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Layanan Agen46  Mitra  PT.  Bank  Negara  Indonesia (Persero)  tbk  di  Kabupaten  Minahasa  Utara. Penelitian ini menitikberatkan pada permasalahan  yang  berkaitan  dengan  Persepsi masyarakat terhadap layanan Agen46 mitra PT. Bank  Negara  Indonesia  (persero)  tbk  di Kabupaten  Minahasa  Utara.  Penelitian  ini dilaksanakan untuk menganalisis persepsi masyarakat  terhadap  layanan  Agen46  Mitra  PT. Bank Negara Indonesia (persero) tbk di Kabupaten Minahasa Utara.

## Pengertian Persepsi
Persepsi adalah suatu proses yang dimulai dari penglihatan hingga terbentuk tanggapan yang terjadi dalam diri individu sehingga individu sadar akan segala sesuatu dalam lingkungannya melalui indera-indera  yang  dimilikinya.  Melalui  persepsi individu dapat menyadari, dapat mengerti tentang keadaan diri individu yang bersangkutan. Persepsi itu  merupakan  aktivitas  yang  ada  dalam  diri individu seperti perasaan, pengalaman, kemampuan berpikir, kerangka acauan dan aspek- aspek lain yang ada dalam diri individu masyarakat akan  ikut  berperan  dalam  persepsi  tersebut, faktorfaktor  yang  mempengaruhi  persepsi  pada dasarnya  dibagi  menjadi  2  yaitu  :  faktor  internal dan faktor eksternal (Walgito, 2000). Berdasarkan atas hal tersebut, dapat dikemukakan bahwa dalam persepsi  itu  sekalipun  stimulusnya  sama  tetapi karena  pengalaman  tidak  sama,  kemampuan berpikir  tidak  sama,  kerangka  acuan  tidak  sama, adanya kemungkinan hasil persepsi antara individu dengan individu yang lain tidak sama. Pengertian persepsi  dari  kamus  psikologi  adalah  berasal  dari bahasa  Inggris,  perception yang artinya:  persepsi, penglihatan,  tanggapan;  adalah  proses  seseorang menjadi  sadar  akan  segala  sesuatu  dalam lingkungannya melalui inderaindera yang dimilikinya;  atau  pengetahuan  lingkungan  yang diperoleh melalui interpretasi data indera (Kartono dan Gulo, 1987 dalam Adrianto, 2006).

## Rumusan Masalah
Penelitian ini menitikberatkan pada permasalahan  yang  berkaitan  dengan  Persepsi masyarakat  terhadap  layanan  Agen46  mitra  PT. Bank Negara Indonesia (persero) tbk di Kabupaten Minahasa Utara.

## Tujuan Penelitian
Penelitian ini dilaksanakan untuk menganalisis persepsi masyarakat terhadap layanan Agen46 Mitra PT. Bank Negara Indonesia (persero) tbk di Kabupaten Minahasa Utara.

## Manfaat Penelitian
Berdasarkan  judul  dan  tujuan  dalam penelitian ini, hasil penelitian ini dapat mengetahui bagaimana  persepsi  masyarakat  terhadap  layanan Agen46,  secara  teoritis  hasil  penelitian  ini  dapat mengetahui  tingkat  persepsi  masyarakat  terhadap layanan Agen46 di Kabupaten Minahasa Utara.
Agri-SosioEkonomi Unsrat, ISSN (p) 1907– 4298, ISSN (e) 2685-063X , Terakreditasi Jurnal Sinta 5, Volume 18 Nomor 2, Mei 2022 : 521 - 530

## METODE PENELITIAN

## Lokasi dan Waktu Penelitian
Penelitian  dilakukan  pada  11  agen46 perbankan  BNI  yang  tersebar  di  Kabupaten Minahasa  Utara  Sedangkan  waktu  penelitian  ini dilakukan  selama  3  bulan  yaitu  bulan  Februari 2022 sampai dengan April 2022. Responden dalam penelitian  ini  yaitu  55  Masyarakat  yang menggunakan  jasa  laku  pandai  ( branchless banking ).

## Metode Pengumpulan Data
Metode  Pengumpulan  Data  dilakukan dengan  menggunakan  Data  Primer  dan  Data Sekunder.

## Metode Pengambilan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  yaitu Seluruh  Agen46  yang  ada  di  Kabupaten Minahasa  Utara  yaitu  sejumlah  50  dan  sampel penelitian sebanyak 11 agen46 dengan sampling yang  digunakan  yaitu  purposive  sampling. Penulis  menggunakan  sampling  ini  yaitu  ingin berfokus pada agen yang dapat memberikan ijin dan  informasi  dalam  penelitian.  Jumlah  sampel responden  yaitu  sebanyak  55  responden  untuk masing-masing agen 5 responden (pengguna jasa layanan agen46).

## Konsep Pengukuran Variabel
Variabel  yang  diukur  dalam  penelitian ini yaitu:
1. Karakteristik Responden
a. Lokasi Agen
b. Jenis Kelamin
c. Umur Responden
2. Persepsi Masyarakat terhadap Layanan Agen46 Mitra  PT.  Bank  Negara  Indonesia  Persero)  di Kabupaten Minahasa Utara
1. Pendapat/tanggapan.
a.  Kelengkapan  Produk  Agen46  sesuai kebutuhan  inklusi  keuangan  masayarakat yang  ada  ditempat  anda  menggunakan  jasa laku pandai:
1) Layanan Keuangan Digital (uang elektronik): Top-up/Setor  (Isi  saldo Tapcash, Tarik tunai.
2) Laku  Pandai:  Pembukaan  Rekening,
Setor, Tarik tunai, kredit   mikro, suransi mikro.
3) E-payment: pembayaran  PLN,  BPJS- KS,  Telkom,  kartu  kredit.  Pembelian PLN, Top-up Pulsa (semua provider dan Denom). b.  Kemampuan  pemilik  agen46  dalam mengopersikan  dan  memahami  sistem agen46:  Agen  dapat  mengoperasikan berbagai  jenis  transaksi  dan  akses produk/layanan perbankan lewat fasilitas  laku  pandai  pada  perangkat keagenan:
1) Menggunakan  perangkat  elektronik telpon  selular,  perangkat  computer, internet banking.
2) Menggunakan Mesin EDC miniATM c.  Tanggapan  pemilik  agen46  terhadap keluhan  yang  disampaikan  pengguna jasa:      resiko  yang  timbul  dari  sisi nasabah agen segera melaporkan kepada Bank.
2. Pengetahuan
a. Kecepatan system agen46 dalam pelayanan 1) Sistem yang digunakan lebih cepat agen dapat melayani nasabah atau pelanggan dengan si s tem realtime dan layanan menggunakan platform BNI .
2)  Penempatan  lokasi  agen46  yang terjangkau: Lokasi yang lebih dekat ke masyarakat  tanpa  harus  ke  cabang bank.
b. Waktu operasional agen46
1) Hari  dimana  Bank  dan  institusi perbankan di Indonesia pada umumnya beroperasi  dan  melakukan  kliring, diluar hari libur nasional yang ditetapkan oleh  pemerintah  dan  hari  bank  tidak dibuka ( non banking day ) yang ditetapkan oleh bank Indonesia.
3. Sikap
Agen46 menjadi tempat  yang  tepat  utnuk penyimpanan  dan  penarikan  uang.  Secara  garis besar Branchless Banking membantu mengatasi dua masalah terbesar dari akses keuangan yaitu biaya  roll-out  akibat  kehadiran  secara  fisik  dan biaya penanganan transaksi dengan nilai rendah

## Analisis Data
Metode  analisis  data  adalah  Analisis deskriptif yang setiap jawabannya menggunakan
Persepsi Masyarakat Terhadap Layanan Agen46……………………..(Selly Koontud, Wenny Tilaar, Adrian Pangemanan)
daftar  tabel  dan  angka  dengan  menggunakan skala  likert  ( likert  scale ).  Kemudian  indikator tersebut  dijadikan  sebagai  titik  tolak  untuk menyusun  item-item  instrument  yang  dapat berupa pernyataan –  pernyataan  Untuk mengukur persepsi masyarakat akan disusun 10 pertanyaan  dengan  responden  55  orang.  Setiap jawaban dihubungkan dengan bentuk pernyataan atau dukungan sikap yang diungkapkan dengan kata-kata sebagai berikut:
Tabel 1. Skor Alternatif Jawaban No Alternatif Jawaban Skor 1 Sangat Baik 5 2 Baik 4 3 Cukup 3 4 Kurang Baik 2 5 Tidak Baik 1 Sumber: Hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Dengan  cara  perhitungan  skor  masing- masing pertanyaan:
Jumlah  Skor  tiap  Kriterium  =  Capaian  Skor  X Jumlah Responden Untuk:
SB : 5 x 55= 275 B : 4 x 55 = 220 C : 3 x 55 = 165
K : 2 x 55 = 110 TB : 1 x 55 = 55
Jumlah  skor  ideal  untuk  setiap  pernyataan  = Sangat Baik Jumlah skor terendah= Tidak Baik
Dengan interpretasi nilai:
Cara perhitungan skor keseluruhan untuk mengetahui  tingkat  persepsi  masyarakat  Jumlah Skor  seluruh  Kriterium=  Capaian  Jumlah  Skor  X Jumlah Responden X Instrument Pertanyaan Untuk:
SB : 5 x 55 x 10 = 2750 B : 4 x 55x 10 = 2.200 C :3 x 55 x 10 =1.650 K : 2 x 55 x 10 = 1.100 TB
: 1 x 55 x 10 = 550
Jumlah skor ideal untuk keseluruhan pernyataan = Sangat Baik,
Jumlah skor terendah = Tidak Baik
Analisis data yang digunakan merupakan analisis deskriptif yang dianalisis menggunakan pengukuran Likert  Scale dimana  menurut Riduwan  (2012)  dalam  Rumus  dan  data  dalam analisis statistik adalah sebagai berikut:
Jumlah  Skor  Hasil  Pengumpulan  DataTingkat Persepsi Masyarakat =
Jumlah Skor Hasil Pengumpulan Data Jumlah Skor tertinggi 𝑥 100%
Keterangan  kriteria  interpretasi  skor persepsi masyarakat:
Angka 0%-20% = Tidak Baik Angka 21%-40% =Kurang Baik Angka 41%-60% = Cukup Angka 61%-80% = Baik Angka 81%-100%= Sangat baik

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Karakteristik Responden
Data  yang  dikumpulkan  dalam  penelitian ini  dilakukan  melalui  penyebaran  kuesioner kepada  konsumen  Agen46  yang  menjadi responden.  Kuesioner  yang  diperoleh  dari responden  merupakan  sesuatu  yang  penting untuk  mengetahui  karakteristik  responden  yang menjadi sampel dalam penelitisn ini.
Responden penelitian berjumlah 55 orang yang  terdapat  di  11  agen46  dan  memiliki karakteristik  yang  berbeda  sehingga  perlu dijelaskan  melalui  beberapa  kategori  yaitu Lokasi,  jenis  kelamin,  umur.  Karakteristik responden yang dimaksud adalah:
Agri-SosioEkonomi Unsrat, ISSN (p) 1907– 4298, ISSN (e) 2685-063X , Terakreditasi Jurnal Sinta 5, Volume 18 Nomor 2, Mei 2022 : 521 - 530

## Lokasi
Lokasi  penelitian  tersebar  di  6  Kecamatan yang  ada  di  Kabupaten  Minasa  Utara  yaitu Dimembe,  Likupang  Timur,  Wori,  Airmadidi, Kauditan,  Kema.  Lokasi  penelitian  dapat  dilihat pada tabel di bawah ini:
Tabel. 2. Lokasi Agen No Nama Agen Lokasi 1 Juwita P Laikit 2 Dembet Jaya Talawaan 3 Makriva Akuba Kema 4 Claudia Siwi Warukapas 5 Dipan Tatelu 6 Berkat Jaya Wori 7 Mie-Ken Paslaten 8 Nontje Sukur 9 MJ Blessing Sarongsong 10 Toko Anjali Marinsow 11 Toko Pertanian Solagratia
Watudambo
Sumber: Data BNI 2022
Tabel  2  menunjukkan  lokasi  dari  agen46 sebagai  sampel  penelitian  sebanyak  11  Agen46 yang lokasi tersebut tersebar di wilayah Kabupaten Mihasa Utara.
1. Agen Juwita P, Lokasi agen Juwita P berada di Desa Laikit Kecamatan Dimembe.
2. Agen Dembet Jaya, Lokasi Agen Dembet Jaya berada di Desa Talawaan Kecamatan
Talawaan.
3. Agen  Makriva  Akuba.  Lokasi  Agen  Makriva akuba  berada  di  Desa  Kema  2  Kecamatan Kema.
4. Agen Claudia Siwi. Lokasi Agen Claudia Siwi berada  di  Desa  Warukapas  Kecamatan Dimembe.
5. Agen  Dipan.  Lokasi  agen  Dipan  berada  di Desa Tatelu Kecamatan Dimembe.
6. Agen  Berkat  Jaya.  Lokasi  Agen  berkat  Jaya berada di Desa Wori Kecamatan Wori.
7. Agen Mie-Ken. Lokasi Agen Mie-Ken berada di Desa Paslaten Kecamatan Kauditan.
8. Agen  Nontje.  Lokasi  Agen  Notje  berada  di Kelurahan Sukur Kecamatan Airmadidi.
9. Agen Vivi Asri Tengko.Lokasi Agen Vivi Asri Tengko  berada  di  kelurahan  Sarongsong Kecamatan Airmadidi.
10. Agen  Toko  Anjali.  Lokasi Agen  Toko  Anjali berada di Desa Marinsow  Kecamatan
Likupang Timur.
11. Agen Toko Pertanian Solagratia. Lokasi Agen Toko  Pertanian  Solagratia  berada  di  Desa Watudambo Kecamatan kauditan.

## Jenis Kelamin
Adapun klasifikasi responden berdasarkan jenis kelamin di Kabupaten Minahasa Utara dapat di lihat pada Tabel 3.
Tabel 3. Jumlah berdasarkan Jenis Kelamin Responden
No Jenis Kelamin Jumlah Responden Presentase (L/P) (Orang) (%) 1 Laki-laki 26 47 2 Perempuan 29 53 Jumlah 55 100
Sumber: Hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Tabel  3  menunjukkan  bahwa  jumlah responden  jenis  kelamin perempuan lebih banyak yaitu 29 orang atau 53% dan jenis kelamin laki-laki lebih  sedikit  yaitu  26  orang  atau  47%  dan  dari keseluruhan.

## Umur Responden
Tingkat umur mempengaruhi kemampuan sesorang  dalam  melakukan  aktivitas  maupun konsep berpikir. Komposisi umur responden dalam penelitian ini dapat dilihat pada tabel 4.
Tabel 4. Umur Responden No Umur (Tahun) Responden (orang) Presentase (%) 1 >16-20 4 7 2 21-30 12 22 3 31-40 16 30 4 >41 22 41 Jumlah 55 100 Sumber: Hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Tabel  4.  menunjukkan  bahwa  usia  >16 sampai  20  sebanyak  4  orang  atau  7%,  dan  usia antara 21 sampai 30 tahun sebanyak 12 orang atau 22%  dan  usia  31  sampai  40  tahun  sebanyak  16 orang atau 30% serta responden yang berumur >41 tahun sebanyak 22 orang atau 41%. menunjukkan bahwa  jumlah  responden  terbanyak  berada  pada >41 tahun yaitu sebanyak 22 orang dan selanjutnya pada  interval  umur  >16-20  tahun  yang  paling sedikit responden.

## Persepsi Masyarakat

## Pendapat/Tanggapan
1. Kelengkapan Produk Agen46 sesuai kebutuhan inklusi  keuangan  masayarakat  yang  ada ditempat  anda  menggunakan  jasa  laku  pandai: Layanan  Keuangan  Digital  (uang  elektronik): Top-up/Setor, Tarik tunai pada Tabel 5.
Persepsi Masyarakat Terhadap Layanan Agen46……………………..(Selly Koontud, Wenny Tilaar, Adrian Pangemanan)
Tabel 5. Layanan Keuangan Digital (uang elektronik): Top- up/Setor, Tarik tunai.
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 42 76 210 Baik 4 13 23 52 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 262
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil  Penelitian  pada  tabel  5  ini menunjukkan total skor pernyataan kelengkapan Produk  agen46  sesuai  inklusi  keuangan  pada layanan  keuangan  digitital  diperoleh  dari  55 responden  sebesar  262.  Angka  indeks  persepsi masyarakat  mengenai  pernyataan  satu  yaitu: 262/275  x100=95,27  persen,  sehingga  nilainya tergolong  tinggi  karena  masyarakat  Kabupaten Minahasa berpendapat baik terhadap Kelengkapan  Produk  Agen46  sesuai  kebutuhan inklusi keuangan masyarakat.
a.  Laku  Pandai:  Pembukaan  Rekening,  Setor,
Tarik tunai, kredit   mikro, suransi mikro
Tabel  6.  Laku  Pandai:  Pembukaan  Rekening,  Setor,  Tarik tunai, kredit   mikro, asuransi mikro.
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik
5 42
76 210 Baik 4 13 24 52 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 262 Sumber: Hasil Analisis Data, 2022. Penulis Tabel  6  ini  menunjukkan  ada  42 responden yang memberikan jawaban pernyataan sangat baik pada kelengkapan produk agen46  Laku  Pandai:  Pembukaan  Rekening, Setor, Tarik tunai, kredit   mikro, suransi mikro dan  13  responden  memberikan  jawaban  baik dengan  angka  indeks  persepsi  masyarakat mengenai pernyataan 2 yaitu: 262/275 x100=95,27 persen.
b.  E-payment:  pembayaran  PLN,  BPJS-KS,
Telkom, kartu kredit. Pembelian PLN, Top- up Pulsa (semua provider dan Denom)
Tabel  7.  E-payment:  pembayaran  PLN,  BPJS-KS,  Telkom,  kartu kredit. Pembelian   PLN, Top-up Pulsa (semua provider dan Denom).
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 42 76 210 Baik 4 13 24 52 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 262
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Tabel  7  menunjukkan  bahwa  76  persen responden memberikan pernyataan sangat baik dan 24  persen  responden  memberikan  penyataan  baik untuk kelengkapan produk E-payment pembayaran PLN,  BPJS-KS,  Telkom,  kartu  kredit.  Pembelian PLN, Top-up Pulsa (semua provider dan Denom) dengan  angka  indeks  persepsi  masyarakat  pada pernyataan 3 yaitu 262/275 x100=95,27 persen.
2. Kemampuan pemilik agen46 dalam mengopersikan dan memahami sistem agen46: Agen dapat mengoperasikan berbagai jenis transaksi dan akses produk/layanan perbankan lewat fasilitas laku pandai pada perangkat keagenan.
a. Menggunakan perangkat elektronik telpon selular,  perangkat  komputer,  internet banking.
Tabel  8.  Menggunakan  perangkat  elektronik  telpon  seluler, perangkat komputer, internet banking
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 39 71 195 Baik 4 16 29 64 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 259
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil  penelitian  ini  menunjukan  bahwa 71 persen responden menjawab sangat baik pada kemampuan pemilik agen46 dalam mengopersikan  dan  memahami  sistem  agen46 saat  menggunakan  perangkat  elektronik  telpon selular,  perangkat  computer,  internet  banking dan 29 persen responden menjawab baik. Total skor  yang  diperoleh  dari  55  responden  pada indikator penyataan nomor 4 adalah 259. Angka indeks persepsi masyarakat mengenai pernyaatn nomor 4 yaitu: 259/275x100 =94,18.
Agri-SosioEkonomi Unsrat, ISSN (p) 1907– 4298, ISSN (e) 2685-063X , Terakreditasi Jurnal Sinta 5, Volume 18 Nomor 2, Mei 2022 : 521 - 530
b. Kemampuan pemilik agen46 dalam mengopersikan  dan  memahami  sistem agen46: Mesin EDC miniATM
Tabel 9. Kemampuan pemilik agen46 dalam mengopersikan dan memahami sistem agen46: Mesin EDC miniATM.
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik
5 39 71 195 Baik 4 16 29 64 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 259 Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa
71 persen responden menjawab sangat baik pada kemampuan pemilik agen46 dalam mengopersikan  dan  memahami  sistem  agen46 pada  saat  menggunakan  Mesin  EDC  miniATM dan 29 persen responden menjawab baik. Total skor  yang  diperoleh  dari  55  responden  pada indikator penyataan nomor 5 adalah 259.Angka indeks persepsi masyarakat mengenai pernyaatn nomor 4 yaitu: 259/275x100 =94,18.
3. Tanggapan pemilik agen46 terhadap keluhan yang disampaikan pengguna jasa.
Hasil  penelitian  ini  menunjukan  bahwa 71 persen responden menjawab sangat baik pada tanggapan  agen46  terhadap  keluhan  yang disampaikan  pengguna  jasa  dan  29  persen responden  menjawab  baik.  Total  skor  yang diperoleh  dari  55  responden  pada  indikator penyataan  nomor  6  adalah  259.Angka  indeks persepsi masyarakat mengenai pernyaatn nomor 6 yaitu: 259/275x100 =94,18.
Tabel  10.  Resiko  yang  timbul  dari  sisi  nasabah  agen  segera melaporkan kepada Bank
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 39 71 195 Baik 4 16 29 64 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 259
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Pada  Indeks  Persepsi  Masyarakat  dari tanggapan/pendapat  menunjukan  hasil  yang sama  dengan  peneliti  terdahulu  oleh  Lindaan,
Meifa  Priscilla.,  Vetje  V.  Rantung.,  Melsje  Y. Memah  (2016)  dalam  bahasan  tentang  persepsi masyarakat  juga  menggunakan  analisis  likert. Hasil  dari  penelitian  ini  mendapat  interpretasi tinggi atau sangat baik.

## Pengetahuan
1.  Kecepatan  system  agen46  dalam  pelayanan: sistem  yang  digunakan  lebih  cepat  agen  dapat melayani  nasabah  atau  pelanggan  dengan sistem  realtime  dan  layanan  menggunakan platform BNI.
Tabel  11.  Sistem  Yang  Digunakan  Lebih  Cepat  Agen  Dapat
Melayani Nasabah atau Pelanggan Dengan Sistem Realtime  dan  Layanan  Menggunakan  Platform BNI. Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 42 76 210 Baik 4 13 24 52 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 262
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa 76 persen responden menjawab sangat baik pada Kecepatan  system  agen46  dalam  pelayanan Total  skor  yang  diperoleh  dari  55  responden pada  indikator  penyataan  nomor  7  adalah  262. Angka  indeks  persepsi  masyarakat  mengenai pernyaatan  nomor  7  yaitu:  262/275x100=95,27 persen.
2.  Penempatan  lokasi  agen46  yang  terjangkau: Lokasi yang lebih dekat ke masyarakat tanpa harus ke cabang bank.
Tabel 12. Lokasi yang lebih dekat ke masyarakat tanpa harus ke cabang Bank Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 38 69 190 Baik 4 17 31 68 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 258
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa 69 persen responden menjawab sangat baik pada penempatan  lokasi  agen46  yang  terjangkau:
Persepsi Masyarakat Terhadap Layanan Agen46……………………..(Selly Koontud, Wenny Tilaar, Adrian Pangemanan)
Lokasi yang lebih dekat ke masyarakat tanpa harus ke  cabang  bank  dan  31  persen  menjawab  baik. Total skor yang diperoleh dari 55 responden pada indikator  penyataan  nomor  8  adalah  258.  Angka Tabel 8. Menggunakan perangkat elektronik telpon selular,  perangkat  computer,  internet  banking indeks  persepsi  masyarakat  mengenai  pernyaatan nomor 8 yaitu: 258/275 x 100 = 93,82 persen.
3. Waktu Operasional Agen46
Hari dimana Bank dan institusi perbankan di  Indonesia  pada  umumnya  beroperasi  dan melakukan kliring, diluar hari libur nasional yang ditetapkan  oleh  pemerintah  dan  hari  bank  tidak dibuka  ( non  banking  day )  yang  ditetapkan  oleh bank Indonesia.
Tabel 13. Waktu operasional agen46 Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 41 75 205 Baik 4 15 25 56 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 261
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa 75 persen responden menjawab sangat baik pada waktu  operasional  agen46  dan  25  persen menjawab  baik.  Total  skor  yang  diperoleh  dari 55 responden pada indikator penyataan nomor 9 adalah  261.  Angka  indeks  persepsi  masyarakat mengenai pernyaatan nomor 9 yaitu: 261/275x100=94,91 persen.
Berdasarkan hasil Indeks Persepsi Masyarakat  dari  pengetahuan  menunjukan  hasil yang sama dengan peneliti terdahulu oleh Lindaan, Meifa  Priscilla.,  Vetje  V.  Rantung.,  Melsje  Y. Memah  (2016)  dalam  bahasan  tentang  persepsi masyarakat  juga  menggunakan  analisis  likert mendapat interpretasi tinggi atau sangat baik.

## Sikap
1.  Agen46  menjadi  tempat  yang  tepat  utnuk penyimpanan dan penarikan uang: Secara garis besar Branchless Banking membantu mengatasi dua masalah terbesar dari akses keuangan yaitu biaya roll-out akibat kehadiran secara fisik dan biaya  penanganan  transaksi  dengan  nilai rendah.
Tabel 14. Agen46 menjadi tempat yang tepat utnuk penyimpanan dan penarikan uang
Alternatif Jawaban Alternatif Skor Jumlah Responden (Orang) Presentase Responden (%) Total Skor Sangat Baik 5 42 76 210 Baik 4 13 24 52 Cukup 3 - - - Kurang 2 - - - Tidak Baik 1 - - - Total 55 100 262
Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa 76  persen  responden  menjawab  sangat  baik  pada pernyataan  Agen46  menjadi  tempat  yang  tepat utnuk  penyimpanan  dan  penarikan  uang  dan  24 persen menjawab baik. Total skor yang diperoleh dari 55 responden pada indikator penyataan nomor 10 adalah 262. Angka indeks persepsi masyarakat mengenai pernyaatan nomor 10 yaitu: 262/275x100=95,27 persen.
Pada  hasil  penelitian  terdahulu  yang dilakukan  oleh  oleh  Lindaan,  Meifa  Priscilla., Vetje V. Rantung., Melsje Y. Memah (2016) dalam bahasan  tentang  persepsi  masyarakat  juga menggunakan analisis likert mendapat interpretasi tinggi atau sangat baik.

## Rekapitulasi Indeks Persepsi Masyarakat dari Pendapat/Tanggapan
Tabel  15  menunjukkan  rekapitulasi  total skor, indekas persepsi masyarakat dan interpretasi persepsi  dari  tanggapan/pendapat.  Tabel  15  ini menunjukan  bahwa  terdapat  6  pernyataan  yang diukur  berdasarkan  hasil  indeks  masyarakat tertinggi  yaitu  95,27  persen  dapat  interpretasi sangat baik dan indeks persepsi paling rendah yaitu 93,27  persen  mendapat  interpretasi  tinggi  karena diatas 81 persen.
Tabel  15.  Rekapitulasi  Indeks  Persepsi  dari  Tanggapan/pendapat,
Pengetahuan, Sikap No Pernyataan Total Skor Indeks Persepsi (%) Interprestasi 1 Layanan Keuangan Digital (uang  elektronik):  Top- up/Setor, Tarik tunai 262 95,27 Sangat Baik
2 Laku Pandai: Pembukaan
Rekening, Setor, Tarik tunai, kredit   mikro, suransi mikro 262 95,27 Sangat Baik
3 E-payment: pembayaran PLN, BPJS-KS, Telkom, kartu kredit. Pembelian
PLN, Top-up Pulsa (semua provider dan Denom) 262 95,27 Sangat Baik
Agri-SosioEkonomi Unsrat, ISSN (p) 1907– 4298, ISSN (e) 2685-063X , Terakreditasi Jurnal Sinta 5, Volume 18 Nomor 2, Mei 2022 : 521 - 530
Tabel  15.  Rekapitulasi  Indeks  Persepsi  dari  Tanggapan/pendapat,
Pengetahuan, Sikap No Pernyataan Total Skor Indeks Persepsi (%) Interprestasi 4 Menggunakan Perangkat elektronik telpon selular, perangkat computer, internet 259 94,18 Sangat Baik
5 Kemampuan Pemilik
agen46 dalam mengoperasikan Mesin EDC MiniATM 259 94,18 Sangat Baik 6 Resiko  yang  timbul  dari sisi  nasabah  agen  segera melaporkan kepada bank 259 94,18 Sangat Baik 7 Sistem  yang  digunakan lebih  cepat agen  dapat melayani  nasabah  atau pelanggan  dengan  si s tem realtime dan layanan menggunakan platform BNI
262 95,27 Sangat Baik 8 Lokasi yang lebih dekat ke masyarakat tanpa harus ke cabang bank 258 93,82 Sangat Baik 9 Waktu operasional agen46 261 94,91 Sangat Baik 10 Agen menajdi tempat yang tepat  untuk  penyimpanan dan penarikan uang 262 95,27 Sangat Baik Total Skor 2.606 Sumber: hasil Analisis Data, 2022. Penulis Persepsi Masyarakat terhadap Layanan
Agen46 Mitra PT. Bank Nrgara Indonesia (Persero) Tbk di Kabupaten Minahasa Utara
Untuk mengetahui letak persepsi masyarakat terhadap  layanan  Agen46,  maka perlu  dihitung  jumlah  keseluruhan  skor  pada setiap kriterium, dimana sesuai hasil penelitian ini  skor  mencapai  2.606(tinggi).  Pada penelitian  ini  jumlah  skor  ideal  yaitu  2.750 (tinggi) dan skor terendah yaitu 550  (rendah). Berdasarkan data yang dihimpun dari sebanyak 10  instrumen  pernyataan  yang  diajukan  kepada 55 responden, maka dieproleh total skor :
Secara presentase, angka indeks persepsi masyarakat terhadap layanan agen46 terletak pada Tingkat Sikap =
Berdasarkan hasil analisis menggunakan skala likert, maka dapat diketahui bahwa angka indeks  persepsi  masyarakat  terhadap  layanan agen46  mitra  PT.  Bank  Negara  Indonesia  tbk berada pada titik 94,76 % dan tergolong sangat baik.  Dilihat  dari  tujuan  layanan  perbankan agen46  ini  yaitu  menyediakan  produk-produk keuangan yang sederhana, mudah dipahami dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat diKabupaten Minahasa Utara. Hasil wawancara dengan  pemilik  agen46  permasalahan  yang kadang  dikeluhkan  adalah  signal  yang  kadang- kadang  error  membuat  pemberitahuan  laporan transaksi terlambat.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis maka persepsi masyarakat  terhadap  layanan  agen46  Mitra  PT. Bank  Negara  Indonesia  (Persero)  tbk  di Kabupaten Minahasa Utara sangat baik sehingga dapat  membantu  masyarakat  di  kabupaten Minahasa  Utara  dalam  menjangkau  layanan keuangan  dan  semakin  banyak  kelompok masyarakat  di  berbagai  wilayah  di  Indonesia termasuk Kabupaten Minahasa Utara menggunakan layanan keuangan perbankan.

## Saran
Diharapkan kepada agen46 BNI yang ada di  Kabupaten  Minahasa  Utara  untuk  tetap mempertahankan dan meningkatkan kinerja layanan kepada nasabah serta konsumen dan tetap respon  cepat  terhadap  keluhan  konsumen.  Bagi penelitian  selanjutnya  dalam  objek  penelitian karena terbatasnya waktu peneliti dalam menggali informasi  diharapkan  dapat  melakukan  penelitian mendalam  kepada  seluruh  agen46  diwilayah Kabupaten Minahasa Utara.

## DAFTAR PUSTAKA
Adrianto,  Bowo,2006.  Persepsi  dan  Partisipasi
Masyarakat Terhadap Pembangunan
Prasarana        Dasar  Permukiman  yang
Bertumpu  Pada  Swadaya  Masyarakat  di
Kota  Magelang.  Tesis.  Semarang:  Pasca Sarjana PWK UNDIP.
Lindaan,  Meifa  Priscilla.,  Vetje  V.  Rantung., Melsje  Y.  Memah.  2016.  Masyarakat
Terhadap Pengembangan Industri Rumah Panggung  Di  Desa  Tombasian  Atas Kecamatan Kawangkoan Barat
Kabupaten  Minahas.Jurnal  Agri-Sosial
Ekonomi  Unsrat,  ISSN  1907-  4298,
Volume 12 Nomer2A.
Riduwan.  2012.  Metode  &  Teknik  Menyusun Proposal Penelitian. Bandung: Alfabeta.
Walgito,  B.  2000.  Psikologi  Sosial:  Suatu Pengantar. Yogyakarta: Andi Offset.