INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 2 Tahun 2023 Page 787-796 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Tinjauan Terhadap Survivability Lembaga Keuangan Syari’ah Tahun
2020-2021 (Analisis terhadap Lembaga Perbankan S yari’ah)

## Nur Indah
Program Studi Magister Ilmu Syari’ah, UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta Email: nurindahpolman@gmail.com
Abstrak
Dari  tahun  2019  sampai  sekarang,  semua  negara  termasuk  Indonesia  tengah  menghadapi problem yaitu mewabahnya virus Covid-19 yang saat ini telah menjadi pandemi, sektor yang cukup merasakan imbas dari masalah tersebut ialah sektor ekonomi, dalam hal ini Perbankan Syari’ah Penelitian  ini  membahas  tentang  survivability  atau  ketahanan  Bank  Syari'ah  terhadap dampak  pandemi  Covid-19  pada  tahun  2020-2021  di  Indonesia.  Sejumlah  masalah  yang mempengaruhi survivability Bank Syari'ah termasuk imbas dari pandemi Covid-19, upaya marger yang dianggap sebagai praktek monopoli, dan sulitnya memperoleh SDM untuk UUS. Penelitian ini menggunakan jenis penelitian pustaka dengan metode analisis data kualitatif berdasarkan pendekatan interpretatif. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Bank Syari'ah memiliki beberapa indikator  survivability,  yaitu  kemampuan  beradaptasi,  memiliki  strategi,  dan  memanfaatkan peluang serta meminimalisir tantangan. Hal tersebut menjadikan survivability Bank Syari'ah pada tahun 2020-2021 berada pada posisi stabil.
Kata  Kunci: Bank Syari’ah , Survivability, Lembaga Keuangan

## Abstract
From 2019 until now, all countries, including Indonesia, are facing a problem, namely the outbreak of the  Covid-19  virus  which  has  now  become  a  pandemic,  the  sector  that  is  quite  affected  by  this problem is the economic sector, in this case Sharia BankingThis study discusses the survivability or resilience  of  Bank Syari'ah  to  the  impact of  the  Covid-19  pandemic  in  2020-2021  in  Indonesia. A number  of  problems  affecting  Bank  Syari'ah's  survivability  include  the  impact  of  the  Covid-19 pandemic, marger efforts which are considered monopolistic practices, and the difficulty of obtaining human resources for UUS. This research uses a type of literature research with qualitative data analysis methods  based  on  an  interpretive  approach.  The  results  showed  that  Bank  Syari'ah  has  several indicators  of  survivability,  namely  adaptability,  having  a  strategy,  and  taking  advantage  of opportunities and minimizing challenges. This makes Bank Syari'ah's survivability in 2020-2021 in a stable position.
Keyword: Shari’ah Bank , Survivability, Financial Institutions.

## PENDAHULUAN
Lembaga Keuangan Syari’ah  dalam memasarkan produk maupun jasa selalu berusaha menghindarkan atau menjauhkan sistem operasionalnya dari Riba. Dapat dikatakan itulah salah satu  yang  menjadikan  Lembaga  Keuangan  Syari’ah  menjadi  populer  atau  mulai  dikenal  di kalangan  masyarakat  Indonesia  yang  mayoritas  beragama  Islam  yakni  diharamkannya Riba. Lembaga  Keuangan  Syari’ah  terdapat  Dewan  Pengawas  Syari’ah  (DPS)  yang  betugas  untuk mengawasi setiap interaksi antara nasabah dan pihak Lembaga Keuangan Syari’ah, Kemudian pada Lembaga Keuangan Syari’ah ada beberapa Aqad yang digunakan saat melakukan proses transaksi keuangan, seperti Mudharabah, Murabahah, dan beberapa aqad lainnya, penggunaan aqad aqad ini merupakan salah satu perbedaan mencolok karena pada Lembaga Keuangan Konvensional  tidak  menggunakan  aqad  aqad  sebagaimana  yang  digunakan  pada  Lembaga Keuangan Syari’ah.
Namun, kepopuleran Lembaga Keuangan Syari’ah (Bank Syari’ah) dapat dikatakan tidak begitu sempurna, maksudnya bahwa terdapat ketimpangan yang meyebabkan  hal tersebut, yaitu  bolehnya  Lembaga  Keuangan  Konvensional  mendirikan  Unit  Usaha  Syari’ah  (UUS). Apabila lebih di cermati disini, Lembaga Keuangan Syari’ah akan semakin bertambah, namun pertanyaannya  sekarang  adalah,  kenapa  harus  pusat  dari  Lembaga  Keuangan  Konvensional yang mulai di perbolehkan mendirikan UUS, kenapa bukan Lembaga Keuangan Syari’ah sendiri yang  memperbanyak  cabangnya?,  berdasarkan  aturan  hukum  yang  ada,  demikianlah  yang seharusnya,  karena  Lembaga  Keuangan  Konvensional  di  dukung  oleh  beberapa  regulasi, diantaranya  Peraturan  Bank  Indonesia  No.  11/10/PBI/2009  tentang  Unit  Usaha  Syari’ah  dan Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  No.  64/POJK.03/2016  tentang  perubahan  kegiatan  usaha Bank  Konvensional  menjadi  Bank  Syari’ah (Wilardjo,  2005).  Aturan-aturan  tersebut  menjadi pendukung Lembaga Keuangan Konvensional bisa mendirikan UUS.
Berdasarkan hasil penelitian sebelumnya, setiap tahun kinerja Bank Syari’ah mengalami perkembangan  dan  penurunan,  baik  secara  internal  maupun  eksternal.  Secara  internal perkembangan dan penurunan tersebut dipengaruhi oleh beberapa aspek, diantaranya yaitu sumber daya manusia yang memahami konsep syari’ah yang masih kurang memadai, masalah permodalan atau keuangan, pemasaran dan produksi yang masih menjadi pekerjaan rumah untuk  semua  perbankan  syari’ah  di  Indonesia (Gunawan  et  al.,  2017),  sedangkan  secara eksternal perkembangan dan penurunan kinerja Bank Syari’ah dipengaruhi oleh permasalahan yang dialami negara, sehingga berdampak pada hal tersebut di atas. Salah satu contoh yang dapat dilihat secara nyata yaitu mewabahnya virus corona yang saat ini telah menjadi pandemik pada tahun 2019 yang selanjutnya dikenal dengan istilah virus covid-19. Oleh karena itu, Bank Syari’ah harus mampu untuk mengatasi problem yang terjadi atau akan terjadi setiap tahunnya untuk  dapat  tetap  eksis  apabila  pada  tahun  tersebut  terjadi  sebuah  permasalahan  yang berdampak pada survivability perbankan syari’ah.
Ada beberapa upaya yang akan dan telah dilakukan oleh Bank Syari’ah, dimana upaya tersebut cukup berdampak pesat terhadap bertambahnya aset Lembaga Keuangan Islam ini , adapun upaya tersebut yaitu Marger, Spin Off  (Arwani, 2016) dan Konversi  (Adha et al., 2020), berdasarkan  hasil  penelitian  sebelumnya,  upaya  marger  yang  dilakukan  terhadap  tiga  Bank Syari’ah Badan Usaha Milik Negara (BUMN) terbesar di Indonesia yaitu BNI Syari’ah, BRI Syari’ah dan  Mandiri  Syari’ah  yang  akhirnya  menjadi  BSI  (Bank  Syari’ah  Indonesia)  telah  mampu menambah aset BSI itu sendiri yang tercatat pada desember 2020 telah mencapai 239,56 triliun, menambahan aset ini menjadikan Bank Syari’ah hasil marger sebagai bank terbesar ke tujuh dari  segi  aset  (Achmad,  2021).  Hal  ini  tentu  berdampak  positif  terhadap  survivability  Bank Syari’ah.
Selanjutnya  upaya  Spin  Off  dan  Konversi  yang  juga  cukup  berdampak  baik  terhadap perkembangan Bank Syari’ah, dikatakan demikian karena dengan melakukan Spin Off jumlah Lembaga Keuangan Syari’ah menajdi bertambah. Sedangkan untuk kegiatan Konversi sendiri, cukup sulit untuk dilakukan, meskipun pemerintah telah menargetkan pada tahun 2030 seluruh UUS harus terkonversi menjadi entitas Bank Syari’ah yang berdiri sendiri, hal tersebut karena beberapa syarat yang harus terpenuhi sebagaiman yang terdapat dalam UU No. 21 tahun 2008 pasal 68 tentang Perbankan Syari’ah yang menyatakan bahwa UUS harus memiliki aset paling sedikit  50%  dari  total  nilai  aset  bank  induknya  (Effendi,  2016),  sedangkan  fakta  dilapangan menunjukkan bahwa dari segi keuangan UUS saat ini masih tergolong cukup minim.
Tahun  2020-2021,  menjadi  tahun  yang  cukup  memberikan  tantangan  besar  terhadap keberlangsungan keberadaan dari lembaga keuangan, baik Lembaga Keuangan Bank maupun Lembaga Keuangan Non Bank, Masalah yang paling urgent yaitu bagaimana agar Bank Syari’ah memiliki kemampuan untuk tetap survive dan eksis khususnya di tahun 2020-2021 yang cukup memberikan banyak problem terhadap Lembaga Keuangan Islam ini.
Setiap tahunnya terdapat banyak penelitian yang membahas tentang Ban k Syari’ah, hal tersebut  disebakan  karena  problematika  yang  dihadapi  lembaga  ini  juga  cukup  berbeda, namun dari penelitian yang ada sebelumnya belum ada yang berfokus pada survivability Bank Syari’ah  tahun  2020 -2021,  untuk  itu  perlu  dilakukan  penelitian  tentang  survivability  Bank Syari’ah  karena  adanya  beberapa  problematika  yang  dihadapi  lembaga  keuangan  islam  ini terkhusus  pada  tahun  2020-2021,  adapun  penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui survivability  atau  kemampuan  Bank  Syari'ah  dalam  tetap  eksis  dan  bertahan  di  tengah banyaknya  problematika  yang  dihadapi  terutama  pada  tahun  2020-2021  yang  dipicu  oleh pandemi Covid-19. Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan ilmu bagi bidang  keilmuan  Hukum  Ekonomi  Syari’ah  (Muamalah)  terutama  pada  L embaga  Keuangan Bank  dan  menjadi  rujukan  bagi  para  akademisi  yang  ingin  memperoleh  referensi  tentang survivability Bank Syari’ah khususnya pada tahun 2020 -2021. Selain itu, hasil penelitian ini juga diharapkan dapat memberikan manfaat praktis bagi pendiri dan peneliti Lembaga Keuangan Syari’ah dalam hal ini Bank Syari’ah sebagai pertimbangan terkait bagaimana agar lembaga tersebut tetap mampu bertahan dan memiliki ketahanan di tengah banyaknya problematika yang terjadi.
Adapun beberapa tulisan yang menjadi variabel dalam kajian ini diantaranya tulisan Aam Slamet  Rusydiana  (2016)  membahas  empat  permasalahan  yang  dihadapi  dalam pengembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia,  seperti  masalah  permodalan,  pemahaman praktisi, dukungan pemerintah, dan trust masyarakat. Tulisan Budi Kolistiawan (2017) membahas tantangan  yang  dihadapi  oleh  lembaga  keuangan  syariah  dalam  menghadapi  masyarakat ekonomi ASEAN, seperti market share yang lebih rendah, literasi yang kurang, dan minimnya orang yang berkompeten dalam pemasaran produk dan jasa keuangan syariah. Solusi yang ditawarkan  adalah  dengan  mengadakan  pusat  pelatihan  dan  pendidikan.  Tulisan  Ahmad Supriyadi  (2016)  membahas  peran  lembaga  keuangan  yang  sesuai  dengan  etika  dan kebudayaan Indonesia, serta sasaran-sasaran yang dapat dijangkau oleh lembaga keuangan berbasis syariah. Masih banyak tulisan lain yang membahas tentang lembaga keuangan syariah, terutama perbankan syariah, dengan berbagai pendekatan. Namun, belum ada yang mengkaji tentang  survivability  atau  ketahanan  perbankan  syariah  khususnya  pada  tahun  2020-2021 dengan menggunakan indikator survivability, sehingga tulisan ini menjadi hal yang baru dalam kajian tentang lembaga keuangan syariah.
a. Perbankan Syari’ah
Bank Syari’ah merupakan sebuah sistem perbankan yang di kem bangkan berdasarkan prinsip Hukum Islam, pembentukan sistem ini didasari oleh larangan dalam agama Islam untuk  melakukan  pinjaman  yang  kemudian  dikembalikan  dengan  ketentuan  terdapat tambahan yang harus disertakan oleh peminjam tersebut (Khusairi, 2015). Dari pengertian diatas dapat dipahami bahwa Bank Syari’ah merupakan instansi yang bergerak di bidang
jasa  keuangan  yanga  dalam  kegiatan  usahanya  memberikan  jasa  dan  produk  yang didasarkan pada prinsip dan ketentuan yang terdapat dalam hukum Islam.
Bank Syari’ah menerapkan sistem pelarangan Riba. Hal ini merujuk pada Q.S. An-Nisa (4) : 161 yang berbunyi:
ُ مِهِذ ْخَأَو ُاَب ِ رلا ُْدَقَو ُاو ه ن ُ هْنَع ُْمِهِلْكَأَو َُلاَوْمَأ ُِساَّنلا ُِلِطاَبْلاِب ُاَنْدَتْعَأَو َُني ِرِفاَكْلِل ُْم هْنِم ُ باَذَع ا اًميِلَأ
Konteks ayat di atas menjelaskan tentang pelarangan Riba dalam pengelolaan harta. Hal  inilah  yang  menjadi  landasan  fundamental  Lembaga  Keuangan  Syari’ah  dalam pelaksanakan  sistem  kerjanya.  Selain  itu,  beberapa  sistem  dalam  Lembaga  Keuangan Syari’ah  yang  be rbeda  dengan  Lembaga  Keuangan  Konvensional  misalnya  aqad Murabahah, Mudharabah, Salam, Istisna’ dan lain sebagainya. Hal inilah yang menjadi salah satu upaya Lembaga Keuangan Syari’ah untuk menarik nasabahnya.
Selain Ayat Al- Qur’an diatas, dalil yang menje laskan tentang pelarangan Riba lainnya terdapat pada hadist Riwayat Bukhari No. 2034 didalam kitab Al buyu’  yang berbunyi :
اَنَثَّدَح
ِِنَمْحَّرلاُدْبَع ُِنْب يِبَأ َِةَرْكَب ِْنَع ِِهيِبَأ ي ِضَر َِّاللّ مهْنَع َِلاَق ىَهَن ِ يِبَّنلا ىَّلَص َِّاللّ ِِهْيَلَع َِو َِمَّلَس ِِنَع ِِةَّضِفْلا ِِةَّضِفْلاِب ِِبَهَّذلاَو ِِبَهَّذلاِب لاِإ ًِءاَوَس ِ ءاَوَسِب اَنَرَمَأَو ِْنَأ َِعاَتْبَن َِبَهَّذلا ِِةَّضِفْلاِب َِفْيَك اَنْئِش َِةَّضِفْلاَو ِِبَهَّذلاِب َِفْيَك اَنْئِش
Hadist diatas memang tidak menjelaskan secara gamblang tentang pelarangan Riba, namun harus dapat dipahami bahwa penjualan atau penukanran emas dengan emas, perak dengan perak yang tidak seimbang akan menyebabkan ketimpangan, maksudnya bahwa jika salah satunya berlebih, sedangkan yang satunya kurang, maka kelebihan dari salah satu tersebut dapat di katakan sebagai Riba, karena Riba adalah tambahan yang melebihi dari yang  seharusnya.  Beberapa  penjelasan  diatas  memberikan  pemahaman  tentang  Bank Syari’ah secara umum.
b. Survivability
Kata  survivability  merupakan  kata  serapan  dari  Bahasa  Inggris,  yaitu  Survive  yang berarti bertahan hidup. Lebih jauh survivability dapat diartikan sebagai kemampuan untuk tetap bertahan hidup atau tetap eksis dalam menghadapi tantangan-tantangan dieranya. Meskipun banyak hambatan, tantangan serta persaingan yang dihadapi terutama dimasa yang  akan  datang,  namun  denga  melakuka  berbagai  Uapaya  untuk  tetap  survive,  maka keberlangsungan untuk tetap ada kedepannya akan lebih terjamin.
Survivability  ini  dapat  dikatakan  berhubungan  erat  dengan  Analisis  Survival,  yaitu sebuah analisis yang digunakan untuk mengetahui tingkat keberlangsungan hidup seorang individu yang terserang sebuah menyakit mematikan, hasil analysis ini akan menunjukka
berapa persen kemampuan individu tersebut untuk bertahan hidup. Namun analisis ini juga dapat  digunakan  untuk  mengetahui  keberlangsungan  sesuatu  yang  bukan  merupakan makhluk  bernyawa,  misalnya  seperti  tingkat  survivenya  sebuah  perusahaan,  dikatakan demikian  karena  selain  menggunakan  angka,  analisis  ini  juga  dapat  digunakan  dengan menghubungkannya  dengan  teori  yang  digunakan  untuk  mengetahui  upaya  survivenya sesuatu.  Dengan mengetahui upaya atau cara yang dapat dilakukan sesuatu agar tetap survive  dimasa  mendatang  maka  hal  tersebut  dapat  membantu  mengurangi  resiko pembubaran atau bangkrutnya sebuah perusahaan yang menyebabkan perusahaan tidak beroperasi lagi.

## c. Indikator Survivability
Indikator  merupakan  sesuatu  yang  dapat  memberikan  petunjuk  atau  keterangan. Kemudian kata survivability, seperti yang telah dijelaskan sebelumnya bahwa survivability merupakan kemampuan bertahan untuk tetap eksis dan survive. Indikator survivability Bank Syar’ah diantaranya yaitu :

## 1) Kemampuan Beradaptasi
Kemampuan untuk beradaptasi dapat dijadikan sebagai salah satu indikator untuk melihat survivability Bank Syari’ah, hal tersebut karena setiap tahun institusi Perbankan baik syari’ah maupun konvensional pasti dihadapkan pada berbagai permasalahan yang wajib diatasi untuk dapat tetap bertahan kedepannya.
2) Memanfaatkan Peluang dan Meminimalisir Tantangan
peluang  dan  tantangan  bukan  merupakan  hal  yang  baru,  peluang  merupakan kesempatan  yang  wajib  dimanfaatkan,  karena  dengan  memanfaatkan  peluang  tingkat keberhasilan  terhadap  sesuatu  yang  hendak  dicapai  akan  dapat  dirasakan,  sedangkan tantangan berarti bagian dari problematika yang harus dihadapi dengan berbagai cara yang dapat dilakukan untuk meminimalisir kegagalan saat melakukan sesuatu. Pada tahun 2020-2021  terdapat  beberapa  peluang  dan  tantangan  yang  dihadapkan  pada  Bank Syari’ah, diantara peluang  tersebut yaitu peningkatan beberapa hal yang terjadi pada Bank Syari’ah tahun 2020 -2021 diantaranya yaitu Market Share , pembiayaan pihak ketiga, NPF (Non Performing Financing), beserta modal juga mengalami peningkatan pada awal januari  2021  (Keuangan,  2021).  Sedangkan  tantangan  terdapat  pada  pemanfaatan teknologi  dengan  hadirnya  Suntainabble  Development  Goals  (SDGs)  yang  belum maksimal,  diferensiasi  produk  yang  masih  belum  banyak  dilakukan  Sebagian  besar Perbankan  Syari’ah  di  tanah  air,  serta  adanya  beberapa  regulasi  yang  diprediksi  akan bertentangan  dengan  Undang-Undang  Perbankan  Syari ’ah  karena  strategi  yang  telah dilakukan.
3) Memiliki dan Merancang Strategi
Strategi menjadi salah satu indikator survivability Bank Syari’ah, hal demikian karena untuk  dapat  tetap  bertahan  meskipun  cukup  banyak  permasalahan  yang  terjadi, khususnya pada tahun 2020-2021 dengan bantuan stretegi yang telah direncanakan akan mampu membuka peluang dan melewati berbagai tantangan yang ada atau akan ada kedepannya.

## METODE PENELITIAN
Adapun  jenis  penelitian  yang  digunakan  dalam  tulisan  ini  adalah  Library  Research (Penelitian  Kepustakaan).  Penulis  mencari  data- data  tentang  Lembaga  Keuangan  Syari’ah, dalam  hal  ini  Bank  Syari’ah,  dari  buku,  jurnal,  artikel,  skripsi.  Adapun  sumber  data  yang digunakan  dalam  tulisan  ini  adalah  tulisan  tulisan  seputar  Lembaga  Keu angan  Syari’ah khususnya  Bank  Syari’ah  yang  merupakan  objek  material  sebagai  bahan  untuk  data -data primer.  Adapun  data-data  sekundernya  berupa  tulisan-tulisan  seputar  Lembaga  Keuangan Syariah    secara  umum  dalam  studi  Hukum  Ekonomi  Syari’ah  dan  juga  tulisan seputar Survivability.  Data- data  seputar  Perbankan  Syari’ah  yang  telah  diperoleh,  dikumpulkan  dan dianalisis dengan pendekatan Deskriptif Analisis.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Analisis Upaya Survivability Bank Syari’ah Tahun 2020 -2021
1. Menjaga dan Mempertahankan Prinsip Syari’ah untuk Membangun Trust Nasabah Prinsip Syari’ah merupakan pondasi utama berdirinya berbagai macam Lembaga Keuangan Syari’ah di Indonesia, berdasarkan Tinjauan Sosiologi dengan prinsip syari’ah trust atau kepercayaan masyarakat dapat terjaga dengan baik.
2. Melakukan Spin Off dan Konversi
Tahun  2023  bedasarkan  pada  aturan  Bank  Indonesia  No.  11/10/PBI/2009  dan Undang- Undang  No.  21  tahun  2008  tentang  Perbankan  Syari’ah  bahwa  Unit  Usaha Syari’ah  (UUS)  yang  berada  dibawah  Bank  indukny a  yaitu  Bank  Umum  Konvensional diwajibkan untuk  melakukan spin off  (Pemisahan) atau pilihan kedua yakni  konversi menjadi Bank Umum Syari’ah. Untuk saat ini, upaya konversi telah mendongkrak Market Share Perbankan Syari’ah sebanyak 0,5%,  dimana pada tahu n 2019 tercatat Market Share Perbankan Syari’ah sebanyak 5,54%, naik menjadi 5,59% pada Maret 2020. Melakukan Diferensiasi Produk.
3. Membangun Kemitraan
Membangun kemitraan atau membangun kerja sama merupakan salah satu upaya
Perbankan untuk dapat tetap survive kedepannya.
4. Marger Perbankan dan Menjauhi Persaingan Usaha Tidak Sehat antar Perbankan Syari’ah
Marger  Bank  merupakan  usaha  menggabungkan  beberapa  Bank  menjadi  satu dengan tujuan menarik pangsa pasar yang lebih banyak dari sebelum dilakukan Marger. Sa lah satu contoh Bank yang telah melakukan Marger yaitu PT. Bank BRISyari’ah Tbk., PT. Bank Mandiri Syari’ah Tbk., dan PT. BNISyari’ah Tbk. Yang berlokasi di Jakarta. Tercatat setelah melakukan Marger ini nilai aset Bank Syari’ah mencapai 214,6 Triliun dari modal intinya yaitu 20,4 TriliunDukungan Pemerintah  Melalui Regulasi.
5. Edukasi Peningkatan Literasi SDM (Sumber Daya Manusia)
Masalah  internal  yang  paling  banyak  dibahas  peneliti  sebelumnya  terkaitnya lemahnya Perbankan Syari’ah dalam memberikan layanana secara Syari’ah adalah karena kurangnya SDM (Sumber Daya Manusia) yang memiliki kemampuan dibidang Perbankan Syari’ah.  Apabila  Bank  Syari’ah  dikelola  oleh  orang -orang  yang  kualitas  menejemen, tingkat  pengetahuan  dan  keterampilan  mengenai  Bank  dengan  prinsip  Islam  yang kurang  memadai,  maka  dapat  dipastikan  tingkat  ketahanan  Perbankan  tersebut  akan terganggu, dalam artian Bank akan mengalami hal seperti Pailit atau Bangkrut.
B. Analisis Survivability Bank Syari’ah Tahun 2020 -2021
Survivability atau ket ahanan Bank Syari’ah tahun 2020 -2021 didasarkan pada beberapa indikator penting yang menjadi dasar lembaga ini dikatakan memiliki survivability, artinya bahwa indikator tersebut telah ada dan dilakukan Bank Syari’ah bahkan pada tahun -tahun sebelumnya untuk menjaga dan mempertahankan eksistensi lembaga ini. Berdasarkan hasil penelitian ini indikator tersebut dibagi kedalam tiga indikator besar, kemudian dari ketiga indikator tersebut akan memuat poin poin yang menjadi bagian dari indikator besar yang dimaksud. Adapun indikator tersebut diantaranya :

## 1. Kemampuan Beradaptasi
Pada  tahun  2020-2021  berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan,  Bank Syari’ah menjadi salah satu lembaga yang memiliki kemampuan beradaptasi yang cukup baik terkhusus pada tahun 2020-2021, pernyataan tersebut didasarkan pada beberapa data pendukung, diantaranya jumlah profit atau laba Bank Syari’ah secara nasional mulai dari  akhir  desember  2020  sampai  awal  januari  2021  mengalami  kenaikan  dari  8334% menjadi 11561%, kemudian jumlah tenaga kerja per akhir desember 2020 sampai awal januari 2021 mengalami kenaikan dari 62288 tenaga kerja menjadi 62602 tenaga kerja. meskipun  terdapat  pula  indikator  yang  mengalami  penurunan  yaitu  jumlah  jaringan kantor dari akhir desember 2020 sampai awal januari 2021 mengalami penurunan dari 3035 kantor menjadi 3013, kemudian jumlah aset per akhir desember 2020 sampai awal januari 2021 juga mengalami penurunan dari 593.948 miliar menjadi 586.041 miliar.
2. Memiliki Rencana Strategi
Strategi  menjadi  salah  satu  indikator  sesuatu  dapat  dikatakan  akan  memiliki
ketahanan atau tidak. Berdasarkan penelitian ini, Bank Syari’ah secara nasional khususnya pada tahun 2020-2021 telah merancang strategi untuk dapat tetap eksis dan bertahan dengan  permasalahan  yang  terjadi  pada  tahun  tersebut  diatas,  dalam  penelitian  ini, strategi yang dilakukan oleh Bank  Syari’ah sebagai  berikut:  Perbaikan dan penguatan infrastruktur, Mempertahankan regulasi, Pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM), Peningkatan  kualitas  pengelolaan  menejemen  keuangan,  Penguatan  menejemen pemasaran,  Perbaikan  dan  peningkatan  dalam  aspek  pelayanan  terhadap  nasabah, Mitigasi  risiko,  Inovasi  atau  diferensiasi  produk,  Melakukan  Marger,  Spin  Off  dan Konversi.
3. Memanfaakan Peluang dan Meminimalisir Tantangan Pemanfaatan  peluang  dan  mampu  meminimalisir  tantangan  menjadi  salah  satu indikator penting survivability, karena ketahanan sesuatu dapat diukur dari pemanfaatan peluang  yang  dapat  dilakukan  sehingga  berdampak  pula  terhadap  berkurangnya tantangan yang akan dihadapi. Dari data OJK, tercatat bahwa ada beberapa Bank Syari’ah yang telah mampu memanfaatkan peluang yang ada pada tahun 2020-2021, yaitu pada aspek digitalisasi, tercatat secara nasional telah banyak Bank Syari’ah yang saat ini beralih ke  alat  elektronik  dalam  proses  operasionalisasinya,  indikator  mampu  memanfaatkan peluang  akan  mengurangi  tantangan  yang  ada  karena  tantangan  biasanya  sebuah peluang yang harus diubah dengan strategi. Hal tersebut yang saat ini banyak dilakukan oleh Bank Syari’ah khususn ya pada tahun 2020-2021.

## SIMPULAN
Hasil dari penelitian ini menujukkan bahwa survivability Bank Syari’ah tahun 2020 -2021 berada pada posisi stabil meskipun banyaknya problem yang terjadi, terutama problem yang cukup berdampak terhadap sistem keuangan secara nasional, dimana sektor Bank Sya ri’ah juga mengalami  imbas  dari  problematika  tersebut.  survivability  Bank  Syari’ah  tahun  2020 -2021 dikatakan  berada  pada  posisi  stabil  karena  berdasarkan  hasil  penelitian,  Perbankan  Syari’ah secara  nasional  telah  memiliki  indikator  survivability  itu  sendiri,  dimana  peneliti  membagi kedalam  tiga  indikator  utama  yaitu,  Kemampuan  Beradaptasi,  Memiliki  Strategi  dan Pemanfaatan Peluang dan Meminimalisir Tantangan, ketiga indikator utama terseubut telah dilakukan  sebagian  besar  Bank  Syari’ah  di  Indonesia,  hal  ter sebut  dibuktikan  dengan  data penambahan jumlah profitabilitas hingga awal Januari 2021, penambahan jumlah tenaga kerja hingga awal Januari 2021 (berdasarkan data OJK), kenaikan tersebut menandakan bahwa Bank Syari’ah  terbilang  memiliki  ketahanan  yang  tergo long  stabil,  ditambah  lagi  dengan  regulasi Perbankan Syari’ah (UU no 21 tahun 2008 tentang Perbankan Syari’ah, tepatnya pada pasal 68) yang  memperkuat  strategi  spin  off,  konversi  dan  marger,  meskipun  berdasarkan  data  OJK jumlah kantor dan aset Bank Syari’a h menurun per Januari 2021, namun penurunan yang terjadi
tidak begitu signifikan, sehingga tidak mengganngu survivability atau ketahanan Bank Syari’ah tahun 2020-2021.
Ada beberapa saran penelitian yang dapat dilakukan untuk meningkatkan kinerja Bank Syari'ah.  Pertama,  Bank  Syari'ah  wajib  menerapkan  dan  menggunakan  prinsip  hukum  Islam secara konsisten dalam kegiatan operasionalnya, sehingga nasabah merasa aman dan nyaman dalam  menggunakan  produk  dan  jasa  perbankan.  Kedua,  penelitian  menunjukkan  bahwa pelayanan nasabah yang ramah, cermat, dan sopan dapat mempengaruhi nasabah untuk tetap menggunakan produk dan jasa dari Perbankan Syari'ah. Oleh karena itu, Bank Syari'ah perlu memperhatikan  pelayanan  nasabah  dan  terus  meningkatkannya.  Ketiga,  untuk  menjaga stabilitas  Cash  Flow,  Bank  Syari'ah  harus  memiliki  kemampuan  dalam  memantau  setiap transaksi yang dilakukan oleh nasabah. Hal ini dapat dilakukan dengan menggunakan aplikasi pemantauan yang wajib dibuat oleh Bank Syariah. Keempat, penelitian menunjukkan bahwa eksistensi Bank Syari'ah masih kurang, salah satunya disebabkan oleh kurangnya SDM yang mempunyai kompetensi dalam bidang Syari'ah. Oleh karena itu, perlu dilakukan peningkatan kualitas SDM di bidang Syari'ah untuk meningkatkan eksistensi Bank Syari'ah. Terakhir, tenaga kerja pada Bank Syari'ah harus mampu memahami, membaca, dan mempelajari perilaku atau sikap  masyarakat,  baik  yang  akan  menjadi  nasabah  maupun  yang  telah  menjadi  nasabah, sehingga dapat memberikan pelayanan yang lebih baik lagi.

## DAFTAR PUSTAKA
Achmad, A. S. (2021). Bank Syariah Indonesia: Tantangan dan Strategi Dalam Mendorong Perekonomian Nasional”, Jakarta, Pusat Penelitian Badan Keahlian DPR RIVol . XIII.
Adha,  S.  I.,  Furqani,  H.,  &  Adnan,  M.  (2020).  Konversi  Bank  Konvensional  Menjadi  Bank  Syariah  Di Indonesia. Journal of Sharia Economics, 1(1), 37 – 57.
Arwani, A. (2016). Konstruksi Uu No. 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah: Studi Revenue Sharing Dalam Perspektif Hukum Islam. Wahana Akademika: Jurnal Studi Islam Dan Sosial, 14(2), 97 – 110.
Effendi, A. (2016). Industri perbankan syariah di indonesia dalam perspektif undang-undang nomor 21 tahun 2008 tentang perbankan syariah. Wahana Akademika: Jurnal Studi Islam Dan Sosial, 1(2),
151 – 166.
Gunawan, C. I., Mukoffi, A., & Handayanto, A. J. (2017). Model Strategi Perbankan Syariah Menghadapi Persaingan Perbankan Di Era Masyarakat Ekonomi ASEAN. Research Report, 835 – 844.
Keuangan,  O.  J.  (2021).  Statistik  Perbankan  Syariah  Januari  2021. Dalam  Http://Www.  Ojk.  Go. Id/Id/Kanal/Syariah/Data-Dan-Statistik/Statistikperbankan-Syariah/Pages/Statistik-Perbankan-
Syariah---Januari-2019. Aspx5.
Khusairi, H. (2015). Hukum Perbankan Syariah. Al-Qisthu: Jurnal Kajian Ilmu-Ilmu Hukum, 13(1), 31 – 50.
Wilardjo, S. B. (2005). pengertian, peranan dan perkembangan bank syari’ah Di Indonesia. Value Added: Majalah Ekonomi Dan Bisnis, 2(1).