ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 264

## Pengaruh DPK, NPL, LDR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank M NC Internasional Tahun 2013-2022
Arin Al Hajiah 1 , Vika Aprianti 2 , Agung Pram ayuda 3 .
Universitas Informatika dan Bisnis Indonesia. Email : arinalhajiah@gmail.com . vika.aprianti@unibi.ac.id , agungpramayuda@unibi.ac.id ,
ARTICLES INFO RM ATION

## ABSTRACT
JURNAL SEKUR ITAS ( Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi )
Vol.7, No.3, Agustus 2024 Halaman : 264 – 273
© LPPM & Prodi Manajemen UNVERSITAS PAMULANG
ISSN ( online ) : 2581-2777 ISSN ( print ) : 2581-2696
Keyw ord : Dana Pihak Ketiga , Loan To Deposit Ratio, Non Perform ing Loan dan Penyaluran Kredit
JEL. classification : C33, G21, G24, N15, N25

## Contact Author :

## PRO DI M AN AJEM EN UNPAM
JL.Surya Kencana No.1 Pamulang Tangerang Selatan –
Banten
Telp. (021) 7412566, Fax (021) 7412491 Em ail : sekuritas@unpam.ac.id
Tujuan dari penelitian ini untuk mengetahui Pengaruh DPK, NPL dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini dengan menggunakan metode deskriptif dan verifikatif dengan pendekatan kuantitatif. Pengambilan sampel yang digunakan adalah boring sam pling . Teknik pengujian yang digunakan dalam penelitian ini yaitu asumsi klasik, koefisien regresi linear berganda, koefisien korelasi berganda, determinasi dan hipotesis dengan menggunakan bantuan program SPSS 25. Berdasarkan nilai uji determinasi menunjukkan bahwa secara parsial DPK berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit sebesar 90,4%, NPL berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit sebesar 21,9% dan LDR berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit sebesar 3,4%, sedangkan nilai uji determinasi secara simultan DPK, NPL dan LDR terhadap Penyaluran Kredit berpengaruh sebesar 99,8%. Hasil penelitian menunjukkan bahwa baik secara parsial maupun simultan variabel DPK, NPL dan LDR berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022.
The purpose of this study is to determ ine the effect of DPK, NPL and LDR on Credit Distribution at M NC International Banks in 2013-2022. The research m ethod used in this study uses descriptive and verification m ethods with a quantitative approach. Sam pling used is boring sam pling. The testing technique used in this study is the classical assum ption, m ultiple linear regression coefficients, m ultiple correlation coefficients, determ inations and hypotheses using the SPSS 25 program . Based on the determ ination test value, it shows that partially DPK has an effect on Credit Distribution by 90,4% , NPL has an effect on Credit Distribution by 21,9% and LDR has an effect on Credit Distribution by 3,4% , while the sim ultaneous determ ination test value of DPK, NPL and LDR on Credit Distribution has an effect of 99,8% . The research results show that both partially and sim ultaneously the DPK, NPL and LDR variales influence credit distribution at Bank M NC International 2013-2022.
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 265

## A. PEN D A H U LU AN
Kegiatan Penyaluran Kredit merupakan kegiatan yang sangat membantu perusahaan untuk mendapatkan keuntungan. Menurut Aminah (2022) Kredit merupakan alokasi yang paling besar untuk sektor perbankan dikarenakan kredit dapat memberikan manfaat, tetapi terdapat risiko yang besar juga dalam melakukan Penyaluran Kredit, oleh karena itu bank harus berhati-hati dalam melakukan Penyaluran Kredit. Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Penyaluran Kredit dibedakan menjadi Penyaluran Kredit pada pada Perbankan dan Penyaluran Kredit pada Non Perbankan.
Sektor perbankan di Kelompokkan Berdasarkan Modal Inti (KBMI) sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2021 Tentang Bank Umum, hal ini bertujuan agar perbankan di Indonesia dapat lebih bisa bersaing, dapat berkontribusi bagi perekonomian nasional dan mendorong industri perbankan untuk mendapatkan skala ekonomi yang lebih tinggi. Perubahan penggolongan kelompok bank yang sebelumnya menggunakan Kategori Bank Umum Kegiatan Usaha (BUKU) yang dibuat oleh Peraturan Bank Indonesia Nomor 14/26/PBI/2012 tentang Kegiatan Usaha dan Jaringan Kantor Berdasarkan Modal Inti Bank, sekarang diganti menjadi Kelompok Bank Berdasarkan Modal Inti (KBMI) yang dibuat peraturan baru oleh Otoritas Jasa Keuangan, adanya perubahan pengelompokan bank ini bertujuan untuk mendukung terlaksananya implementasi pengaturan yang efektif dan pengawasan yang efisien. Kelompok Berdasarkan Modal Inti (KBMI) yang diatur oleh Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) mewajibkan bank untuk memiliki minimal modal inti sebesar 3 triliun. Bank MNC Internasional memiliki modal inti sebesar 3 triliun, yang sebelumnya termasuk ke dalam kategori Bank BUKU 2, tetapi setelah adanya perubahan peraturan yang disahkan oleh OJK maka Bank MNC Internasional menjadi kelompok KBMI 1, sehingga adanya perubahan kelompok bank yang dialami oleh Bank MNC Internasional.
Menurut Nasedum et al . (2020) Adanya Standar Penyaluran Kredit digunakan untuk menjamin pelayanan bank, melindungi bank terhadap risiko gagal bayar, seperti risiko kredit macet dan menjamin keberlanjutan bank. Standar atau Rata-Rata Penyaluran Kredit pada Kelompok Bank KBMI 1 dapat menjadi sebuah perbandingan untuk Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional, apakah Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional sudah diatas rata-rata Penyaluran Kredit bank KBMI 1 atau berada di bawah rata-rata Penyaluran Kredit KBMI 1. Berikut adalah tabel Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional Tahun 2012-2021 :

## Data Penyaluran Kredit Bank M NC Internasional dan Penyaluran Kredit
Kelom pok KBM I 1 (Dalam Juta Rupiah) TAHUN PENYALURAN KREDIT RATA RATA PENYALURAN KREDIT KBM I 1 2013 5.378.179 5.089.451 2014 6.128.833 5.962.022 2015 7.047.265 6.631.284 2016 7.941.795 6.726.370 2017 6.783.806 7.368.203 2018 7.272.968 7.966.162 2019 7.347.489 8.592.087 2020 6.898.889 8.234.038
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 266
TAHUN PENYALURAN KREDIT RATA RATA PENYALURAN KREDIT KBM I 1 2021 8.285.226 8.363.073 2022 9.952.665 10.079.009 Sumber : Data Diolah Penulis (2023)
Berdasarkan data dapat dilihat bahwa perkembangan Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional mengalami fluktuasi, Pada tahun 2013-2016 Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional selalu berada di atas Rata-Rata Penyaluran Kredit KBMI 1, sedangkan pada tahun 2017-2022 Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional mengalami penurunan dan peningkatan, tetapi Penyaluran Kredit Bank MNC Internasional pada tahun 2017-2022 tetap berada di bawah Rata-Rata Penyaluran Kredit KBMI 1.
Dalam Jurnal yang ditulis oleh Aviliani (2022) industri perbankan bergantung pada Dana Pihak Ketiga, dikarenakan Dana Pihak Ketiga dapat menguasai 80-95% pendanaan yang tersedia, sehingga kemampuan bank dalam melakukan Penyaluran Kredit dipengaruhi oleh Dana Pihak Ketiga, jika bank mempunyai sumber dana yang besar, maka nasabah juga akan menerima pinjaman yang besar. Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan kegiatan yang menghimpun dana dari masyarakat untuk menjalankan operasionalnya, bank memerlukan sejumlah dana, dana tersebut dapat diperoleh dari masyarakat melalui deposito ataupun melalui tabungan.
Dalam jurnal yang ditulis oleh Sari dan Septiano (2020) menyatakan bahwa dalam menjaga kinerja bank agar tumbuh dengan baik, salah satu rasio keuangan yang menjadi perhatian adalah rasio Non Perform ing Loan , dimana bank harus menjaga agar rasio Non Perform ing Loan ini selalu turun, karena jika rasio ini dibiarkan meningkat, akan berdampak pada turunnya keuntungan dan pada akhir kinerja bank akan menurun.
Menurut Aviliani (2022) mengatakan bahwa dalam melakukan Penyaluran Kredit, bank tidak lepas dari hanya melihat rasio NPL saja, namun juga harus mempertimbangkan rasio Loan To Deposit Ratio (LDR), yaitu rasio yang mencerminkan likuiditas yang ditunjukkan dari deposito, giro dan tabungan yang digunakan untuk memenuhi pinjaman.
Dalam Jurnal yang ditulis oleh Amrozi and Sulistyorini (2020) Penyaluran Kredit bank dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor dan faktor tersebut bisa dipergunakan sebagai penilaian kinerja bank seperti Dana Pihak Ketiga (DPK) merupakan dana yang diperoleh dari masyarakat, Non Perform ing Loan (NPL) untuk menghitung resiko pada kredit, Capital Adequacy Ratio (CAR) digunakan untuk menghitung rasio permodalan dan Loan To Deposit Ratio (LDR) untuk digunakan rasio likuiditas . Setelah dikemukakannya penyaluran kredit dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor, maka penulis menggunakan faktor seperti Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Perform ing Loan (NPL) dan Loan To Deposit Ratio (LDR).

## B. KAJIAN LITERATU R
M anajem en Perbankan
Menurut Ismail (2016:1) bank dianggap sebagai suatu lembaga keuangan yang aman dalam melakukan berbagai macam aktivitas keuangan, aktivitas keuangan yang sering dilakukan masyarakat di negara maju antara lain aktivitas penyimpanan dana, investasi, pengiriman uang dari satu tempat ke tempat lain atau dari satu daerah ke daerah lain dengan cepat dan aman, serta aktivitas keuangan lainnya.
Dana Pihak Ketiga Kasmir (2016:53) menyatakan bahwa Dana yang berasal dari masyarakat luas merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan operasi bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu membiayai operasinya dari sumber dana ini. Sumber dana yang berasal dari Dana Pihak Ketiga yaitu simpanan giro yang diperoleh dari masyarakat atau pihak ketiga yang dapat ditarik setiap saat dengan menggunakan cek dan bilyet giro,
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 267
tabungan merupakan jenis simpanan yang penarikannya dapat dilakukan menurut syarat tertentu sesuai perjanjian dan deposito merupakan simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan dengan jangka waktu yang telah di perjanjikan.
Non Perform ing Loan
Menurut Ismail (2016:125) Kredit bermasalah atau Non Perform ing Loan (NPL) merupakan kredit yang disalurkan oleh bank dan nasabah tidak dapat melakukan pembayaran atau melakukan angsuran sesuai dengan perjanjian yang telah ditandatangani oleh bank dan nasabah. Standarisasi pada Non Perform ing Loan diatur oleh Peraturan Bank Indonesia Nomor 23/2/PBI/2021 mengatakan bahwa Non Perform ing Loan secara bruto tidak boleh melewai angka dari 5%, dikarenakan jika melewati angka standarisasi maka bank akan mengalami kesulitan dalam melakukan Penyaluran Kreditnya.
Menurut Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang penilaian kualitas asset bank, jenis kredit dibedakan sesuai kolektibilitas yaitu kolektibilitas 1 (lancar), kolektibilitas 2 (kredit dalam perhatian khusus), kolektibilitas 3 (kredit kurang lancar), kolektibilitas 4 (kredit diragukan) dan kolektibilitas 5 (kredit macet).
Loan To Deposit Ratio Menurut Kasmir Loan To Deposit Ratio (LDR) (2016:319) merupakan rasio untuk mengukur komposisi jumlah kredit yang diberikan dibanding dengan jumlah dana masyarakat dan modal sendiri yang digunakan. Standarisasi Loan To Deposit Ratio diatur dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 18/14/PBI/2016 menyatakan bahwa batas bawah LDR target sebesar 80% dan batas atas LDR target sebesar 92%, sehingga tingginya LDR membuat tingkat likuiditas semakin tinggi, apabila rasio LDR melebihi 92% artinya kurang baik tingkat likuiditas suatu bank.
Dalam jurnal penelitian Sari dan Septiano (2020) Kecilnya rasio LDR suatu bank akan mempengaruhi profitabilitas bank tersebut, semakin tinggi LDR yang dimiliki suatu bank menunjukkan pula bahwa kemampuan bank dalam memperoleh laba semakin baik.
Penyaluran Kredit
Menurut Ismail (2016:93) kredit merupakan penyaluran dana dari pihak pemilik dana kepada pihak yang memerlukan dana, dalam Undang-Undang Perbankan Nomor. 10 Tahun 1998 pembiayaan kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dan pihak lain yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan yang diterima oleh bank.
Kredit memiliki berbagai jenis manfaat yaitu kredit dapat bermanfaat bagi bank yaitu bank dapat mendapatkan balasan jasa berupa bunga hal ini didapatkan pada perolehan laba, kredit dapat bermanfaat bagi kreditur yaitu nasabah dapat meningkatkan usahanya dengan kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabah, kredit dapat bermanfaat bagi pemerintah yaitu kredit dapat digunakan sebagai alat untuk mendorong pertumbuhan ekonomi dan kredit dapat bermanfaat bagi masyarakat luas yaitu dapat mengurangi tingkat pengangguran, kredit yang diberikan untuk perusahaan dapat menyebabkan adanya peningkatan volume produksi sehingga menyebabkan adanya tambahan tenaga kerja.
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 268

## Paradigm a Penelitian
Sumber : Data Diolah Penulis (2023)
Hipotesis dalam penelitian ini yaitu sebagai berikut : H1 : Dana Pihak Ketiga (DPK) berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional tahun 2013-2022.
H2 : Non Perform ing Loan (NPL) berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional tahun 2013-2022.
H3 : Loan To Deposit Ratio (LDR) berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit terhadap Bank MNC Internasional tahun 2013-2022. H4 : Dana Pihak Ketiga (DPK), Non Perform ing Loan (NPL) dan Loan To Deposit Ratio (LDR) berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional tahun 2013- 2022.

## C. M ETO DO LOGI PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan metode deskriptif dan verifikatif dengan pendekatan kuantitatif. Populasi dalam penelitian ini adalah 10 laporan keuangan Bank MNC Internasional tahun 2013-2022. Dalam menentukan sampel penelitian ini mengambil teknik sampel yaitu Boring Sam pling , Boring Sam pling merupakan sampel yang mewakili jumlah populasi, biasanya dilakukan jika populasi dianggap kecil atau kurang dari 100, maka seluruhnya dijadikan sampel penelitian menurut (Noor, 2017:156). Maka dalam penelitian ini sampelnya merupakan 10 laporan keuangan pada Bank MNC Internasional pada tahun 2013-2022. Pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan data sekunder yaitu peneliti mendapatkan data dan informasi dalam buku-buku, penelitian terdahulu yang relevan dengan judul skripsi yang peneliti susun dan data yang diperoleh dari instansi yang peneliti dapatkan melalui internet. Data yang digunakan adalah annual report Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022 yang tersedia di w ebsite https://mncbank.co.id/. Data yang telah diperoleh selanjutnya dilakukan pengolahan data dengan menggunakan aplikasi SPSS versi 25. Peneliti melakukan pengujian deskriptif untuk mengetahui gambaran variabel. Penulis melakukan uji asumsi klasik untuk menilai model regresi tidak bias, ada beberapa asumsi yang harus terpenuhi diantaranya uji normalitas, uji heterokedastisitas, uji multikolinearitas dan uji autokorelasi, selanjutnya penulis melakukan pengujian regresi linear berganda, uji koefisien korelasi berganda, uji determinasi dan uji hipotesis. Uji hipotesis
Dana Pihak Ketiga

## X1
Non Perform ing
Loan X2 Loan To Deposit Ratio X3 Penyaluran Kredit Y H1 H2 H3 H4
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 269
terdiri dari uji t dan uji F, uji t ini bertujuan untuk mengetahui apakah terdapat pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen secara parsial atau masing masing dan uji F bertujuan untuk mengetahui apakah terdapat pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen secara simultan atau bersama-sama.

## D. HASIL DAN PEM BAH ASAN
Tabel 1 Hasil Analisis Deskriptif Variabel N M inim um M aksim um M ean Dana Pihak Ketiga 10 6834891 13154886 9420825,40 Non Perform ing Loan 10 2,77 7,23 4,8870 Loan To Deposit Ratio 10 72,35 89,59 79,7150 Penyaluran Kredit 10 5378179 9952665 7303711,50 Sumber : Hasil Olah Data SPSS 25 (2023)
Berdasarkan tabel 1 menunjukan bahwa N merupakan data yang digunakan dalam melakukan penelitian yaitu sebanyak 10 data. Variabel Variabel Dana Pihak Ketiga memiliki nilai minimum sebesar 6834891, nilai maximum Dana Pihak Ketiga sebesar, nilai mean Dana Pihak Ketiga sebesar 9420825,40. Variabel Non Perform ing Loan memiliki nilai minimum sebesar 2,77, nilai maximum Non Perfom ing Loan sebesar 7,23, nilai mean pada varibel Non Perform ing Loan sebesar 4,88870. Variabel Loan To Deposit Ratio memiliki nilai minimum 72,35, nilai maximum Loan To Deposit Ratio sebesar 89,59, nilai mean Loan To Deposit Ratio sebesar 79,7150. Variabel Penyaluran Kredit memiliki nilai minimum 5378179, nilai maximum Penyaluran Kredit sebesar 9952665, nilai mean Penyaluran Kredit sebesar 7303711,50.
Hasil uji asumsi klasik pada uji normalitas menggunaka teknik analisis Kolomogrov- Smirnov mendapatkan nilai Asymp Sig sebesar 0,200 lebih besar dibandingkan nilai α yaitu sebesar 0,05 sehingga dapat disimpulkan bahwa data terdistribusi normal. Uji heterokedastisitas dengan menggunakan uji glejser mendapatkan nilai sig Dana Pihak Ketiga sebesar 0,406, > 0,05, nilai sig Non Perform in Loan sebesar 0,737 > 0,05 dan nilai sig Loan To Deposit Ratio sebesar 0,676 > 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa ketiga variabel tidak terjadi heterokedastisitas.
Uji multikolinearitas pada variabel Dana Pihak Ketiga mendapatkan nilai tolerance 0,653, sedangkan nilai VIF sebesar 1,531, variabel Non Perform ing Loan mendapatkan nilai tolerance 0,606, sedangkan nilai VIF sebesar 1,649 dan variabel Loan To Deposit Ratio mendapatkan nilai tolerance 0,668, sedangkan VIF 1,496, pengambilan keputusan tidak terjadinya multikolinearitas jika nilai VIF lebih kecil (<) dari 10 dan nilai tolerance lebih besar (>) dari 0,10, sehingga dapat disimpulkan bahwa dalam penelitian ini tidak terjadi multikolinearitas. Uji autokorelasi degan menggunakan metode Durbin-Watson mendapatkan nilai Dw sebesar 2,699, nilai dL sebesar 0,525 dan nilai dU sebesar 2,016, sehingga terdapat autokorelasi menggunakan Durbin-Watson pada keputusan 4 – du
d 4 – dl atau 1,984 2,699 3,475 dapat disimpulkan bahwa tidak adanya keputusan, sehingga peneliti melakukan uji autokorelasi dengan menggunakan metode Run Test yang mendapatkan nilai Asymp Sig sebesar 0,314 > 0,05, sehingga dapat disimpulkan tidak terjadi autokorelasi. Selanjutnya dilakukan uji regresi linear berganda dan mendapatkan hasil sebagai berikut :
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 270
Persamaan diatas dapat diartikan sebagai berikut : Nilai konstanta ( ) sebesar -6134107,048, artinya jika Dana Pihak Ketiga (X1), Non Perform ing Loan (X2) dam Loan To Deposit Ratio (X3) nilainya 0 atau diabaikan, maka penyaluran kredit (Y) akan bernilai sebesar -6134107,048 satuan. Nilai koefisien regresi variabel Dana Pihak Ketiga adalah 0,745 bertanda positif. Jika Dana Pihak Ketiga meningkat sebesar 1 satuan, maka variabel Penyaluran Kredit akan meningkat sebesar 0,745 satuan. Nilai koefisien regresi variabel Non Perform ing Loan adalah -60353,824 bertanda negatif. Jika Non Perform ing Loan meningkat sebesar 1 satuan, maka variabel Penyaluran Kredit akan menurun sebesar -60353,824 satuan. Nilai koefisein regresi variabel Loan To Deposit Ratio adalah 84227,957 bertanda positif. Jika Loan To Deposit Ratio meningkat sebesar 1 satuan, maka variabel Loan To Deposit Ratio akan meningkat sebesar 84227,957 satuan. Setelah dilakukan uji regresi linear berganda, selanjutnya dilakukan uji koefisien korelasi berganda dan uji determinasi. Berikut merupakan hasil dari uji koefisien korelasi berganda dan uji determinasi yaitu sebagai betikut :
Tabel 2 Hasil Uji Koefisien Korelasi dan Uji Determ inasi Variabel R R Square Adjusted R Square Dana Pihak Ketiga 0,951 0,904 0,892 Non Perform ing Loan 0,468 0,219 0,122 Loan To Deposti Ratio 0,186 0,034 -0,086 Dana Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio 0,999 0,999 0,998
Sumber : Hasil Olah Data SPSS 25 (2023) Berdasarkan tabel 2 bahwa hasil dari nilai korelasi berganda (R) pada penelitian mendapatkan nilai sebesar 0,999, dimana pada tabel interpretasi bahwa nilai 0,999 terdapat pada tingkat hubungan yang sangat kuat. Maka dapat disimpulkan bahwa terdapat hubungan antara variabel Dana Pihak Ketiga (X1), Non Perform ing Loan (X2) dan Loan To Deposit Ratio (X3) terhadap Penyaluran Kredit (Y) yang dikategorikan memiliki tingkat hubungan yang sangat kuat. Sedangkan hasil uji determinasi berdasarkan tabel 2 diperoleh nilai Adjusted R Square sebesar 0,998 bertanda positif, artinya menunjukkan bahwa Dana Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit sebesar 0,998 atau 99,8% sedangkan sisanya sebesar 0,2% (100% - 99,8% = 0,2%) dipengaruhi oleh variabel yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Tabel 3 Hasil Uji t Variabel Sig t hitung t tabel Kesim pulan Dana Pihak Ketiga 0,000 63,019 2,447 H 1 Diterima Non Perform ing Loan 0,008 -3,907 2,447 H 2 Diterima Loan To Deposit Ratio 0,000 21,660 2,447 H 3 Diterima
Sumber : Hasil Olah Data SPSS 25 (2023) Berdasarkan tabel 3 menunjukkan bahwa variabel Dana Pihak Ketiga memiliki nilai signifikan sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai t hitung 63,019 lebih besar (>) dari t tabel 2,447, yang artinya H 01 ditolak dan H a1 diterima, sehingga berdasarkan kriteria pengujian Dana Pihak
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 271
Ketiga berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit. Jumlah Dana Pihak Ketiga yang diperoleh oleh Bank MNC Internasional semakin besar, sehingga Bank MNC Internasional dapat memberikan Penyaluran Kredit kepada masyarakat dengan jumlah yang besar. Penyaluran Kredit merupakan kegiatan utama bank dalam mengalokasikan dananya, sehingga Penyaluran Kredit yang disalurkan oleh Bank MNC Internasional sangat bergantung dari jumlah Dana Pihak Ketiga.
Berdasarkan tabel 3 menunjukkan bahwa variabel Non Perform ing Loan memiliki nilai signifikan sebesar 0,008 < 0,05 dan nilai t hitung = -3,907 lebih besar (>) dari t tabel = -2,477, yang artinya H 02 ditolak dan H a2 diterima, sehingga berdasarkan kriteria pengujian Non Perform ing Loan berpengaruh negatif terhadap Penyaluran Kredit. Semakin tinggi nilai Non Perform ing Loan, maka Penyaluran Kredit akan menurun, karena dana yang dimiliki oleh Bank MNC Internasional akan disalurkan untuk Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN), sehingga dana yang disalurkan untuk Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022 akan menurun, tetapi ketika Non Perform ing Loan mengalami kenaikan dan pihak Bank MNC Internasional menaikan Penyaluran Kreditnya, hal ini dikarenakan pihak bank tetap memperhatikan faktor-faktor lain seperti ketersediaan dana dan permodalan yang ada
Berdasarkan tabel 3 menunjukkan bahwa variabel Loan To Deposit Ratio memiliki nilai signifikan sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai t hitung = 21,660 lebih besar (>) dari t tabel = 2,477, yang artinya H 03 ditolak dan H a3 diterima, sehingga berdasarkan kriteria pengujian Loan To Deposit Ratio berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit. Semakin tinggi nilai Loan To Deposit Ratio, maka Penyaluran Kredit yang telah disalurkan oleh Bank MNC Internasional akan semakin tinggi untuk membayar kewajiban jangka pendek, dengan demikian kondisi Loan To Deposit Ratio pada Bank MNC Internasional memiliki lebih banyak dana yang dapat digunakan untuk membayar kembali dana masyarakat yang dipinjamkan kepada bank, bunga yang harus diberikan kepada masyarakat yang telah meminjamkan dananya kepada bank dan memberikan Penyaluran Kredit kepada masyarakat.

## Tabel 4 Hasil Uji F
Variabel Sig F hitung F tabel Kesim pulan X1,X2,X3 0,000 1708,111 4,76 H a Diterima
Sumber : Hasil Olah Data SPSS 25 (2023) Berdasarkan tabel 4 hasil pengujian secara simultan atau bersama-sama variabel Dana Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio terhadap Penyaluran Kredit mendapatkan nilai signifikan sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai F hitung 1708,111 > F tabel 4,76, yang artinya pengujian Dana Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit, setiap perubahan yang terjadi pada variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit.

## E. KESIM PULAN
Hasil penelitian meunjukkan bahwa variabel Dana Pihak Ketiga berpengaruh terhadap Penyaluran, sehingga jika Dana Pihak Ketiga mengalami kenaikan, maka Penyaluran Kredit yang disalurkan oleh Bank MNC Internasional akan ikut mengalami kenaikan. Variabel Non Perform ing Loan berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit, sehingga setiap perubahan variabel Non Perform ing Loan naik, maka Penyaluran Kredit yang diberikan oleh Bank MNC Internasional akan menurun, tetapi jika Non perform ing Loan naik dan Penyaluran Kredit yang diberikan Bank MNC Internasional naik, dikarenakan ada faktor lain yang dipertimbangkan yaitu ketersediaannya dana yang ada. Variabel Loan To Deposit Ratio berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit, sehingga jika Loan To Deposit Ratio semakin tinggi, maka Penyaluran Kredit yang telah disalurkan akan semakin tinggi, dikarenakan Bank MNC Internasional harus membayar kewajiban jangka pendek. Dan Hasil penelitian Dana
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 272
Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio secara simultan berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022. Hal ini dikarenakan setiap perubahan variabel Dana Pihak Ketiga, Non Perform ing Loan dan Loan To Deposit Ratio secara simultan akan berpengaruh terhadap Penyaluran Kredit pada Bank MNC Internasional Tahun 2013-2022.
ISSN ( online ) : 2581-2777 & ISSN ( print ) : 2581-2696 S S
Jurnal SEKURITAS (Saham , Ekonom i, Keuangan dan Investasi ) , Vol.7, No.3 , Mei 2024 …….. 273

## DAFTAR PUSTAK A
Aminah, Siti. 2022. “Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Dan Return On Asset Terhadap Penyaluran Kredit Pada Sektor Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2018-2020.” Serat Acitya 11(1):36. doi: 10.56444/sa.v11i1.2997.
Amrozi, Akhmad Imam, and Endang Sulistyorini. 2020. “Pengaruh DPK, NPL, CAR, Dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada Bank Yang Terdaftar Di Indeks LQ45 Tahun 2014-2018).” Jurnal Penelitian Teori & Terapan Akuntansi (PETA) 5(1):85– 98. doi: 10.51289/peta.v5i1.420.
Aviliani, Aviliani. 2022. “Indonesian Banking Strategy in Improving Credit.” Dinasti International Journal of Digital Business M anagem ent 3(2):310–19.
https://mncbank.co.id/ https://www.bi.go.id/ https://www.ojk.go.id/

## Ismail. 2016. Manajemen Perbankan dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta : Prenadamedia Group.
Kasmir. 2016. Bank dan Lem baga Keuangan Lainnya . Jakarta : PT. RajaGrafindo Persada.
Nasedum, Meyssi Indah, Sri Murni, Victoria N. Untu, Jurusan Manajemen, Universitas Sam, and Ratulangi Manado. 2020. “Analisis Pengaruh Non Performing Loan (NPL) Loan To Deposit Ratio (LDR) Dana Pihak Ketiga (DPK) Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Sulutgo Pusat Manado Periode 2011-2018.” Jurnal EM BA: Jurnal Riset Ekonom i, M anajem en, Bisnis Dan Akuntansi 8(1):606–16.
Noor, Juliansyah. 2017. M etodologi Penelitian : Skripsi, Tesis, Disertasi, dan Karya Ilm iah . Jakarta : Kencana
Sari, Laynita, and Renil Septiano. 2020. “Effects of Intervening Loan to Deposit Ratio on Profitability.” Journal of Accounting and Finance M anagem ent 1(5):228–41. doi: 10.38035/jafm.v1i2.28.
Terry, George R., Rue, Leslie W., 2020. Dasar-Dasar M anajem en . Jakarta : Bumi Aksara.
Undang-Undang Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nom or 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan.