Warmadewa Economic Development Journal

## Pengaruh Inflasi dan BI Rate terhadap Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia Tahun 2009-2018
Ni Made Mareta Dewi Saputri*, A. A. Ketut Jayawarsa dan I Gusti Ayu Athina Wulandari
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Warmadewa, Denpasar, Bali-Indonesia
*maretadewi21@yahoo.com

## 1.  PENDAHULUAN
Bank  adalah  lembaga  keuangan  ( financial institution )  yang  berfungsi  sebagai  perantara keuangan  ( financial  intermediary )  antara  pihak yang  kelebihan  dana  ( surplus  unit )  dan  pihak yang  kekurangan  dana  ( deficit  unit ).  Melalui bank  kelebihan  dana  tersebut  dapat  disalurkan kepada  pihak - pihak  yang  memerlukan  dan memberikan  manfaat  bagi  kedua  belah  pihak. Berdasarkan  UU  No.  10  Tahun  1998  bahwa
bank  adalah  badan  usaha  yang  menghimpun dana  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkan kembali  kepada  masyarakat  dalam  bentuk kredit  dan  atau  bentuk - bentuk  lainnya,  dalam rangka  meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat. Kegiatan  penghimpunan  dana  yang  berupa tabungan,  giro  dan  deposito  merupakan beberapa  kegiatan  operasional  perbankan  yang wajib dilakukan.
Dilihat  dari  kepemilikannya,  terdapat
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 3, Nomor 2, 2020. CC-BY-SA 4.0 License

## How to cite (in APA style):
Saputri,  N.  M.  M  D.,  Jayawarsa,  A.  A.  K.,  &  Wulandari,  I.  G.  A.  A.  (2020).  Pengaruh  Inflasi  dan  BI  Rate  terhadap Simpanan Masyarakat pada Bank  Umum Pemerintah di Indonesia Tahun 2009 - 2018. Warmadewa  Economic Development Journal . 3 (2), pp.65 - 72. https://doi.org/10.22225/wedj.3.2.2316.65 - 72

## Abstract
The  research  is  entitled  The  Effect  of  Inflation  and  BI  Rate  on  Public  Savings  at  Government  Commercial Banks in Indonesia  on 2009 - 2018. The formulation of  the problem is: How the influence of  Inflation and BI Rate  on  Public  Savings  at  Government  Commercial  Banks  in  Indonesia  on  2009 - 2018  simultaneously  and partially.  The  aims  of  the  research  is  to  analyze  the  effect  of  Inflation  and  BI  Rate  on  Public  Savings  at Goverment  Commercial  Banks  in  Indonesia  on  2009 - 2018.  Data  analysis  tools  used  are  the  classical assumption test and hypothesis testing with multiple linear regression methods. The result of the research is the Inflation and BI Rate simultaneously (together) had a positive and significant effect on public savings at Government Commercial Bank in Indonesia. Inflation variable partially has a negative and significant effect on public savings, while the BI Rate variable partially has a negative and significant effect on public savings.
Keywords: Inflation; BI Rate and Public Savings.

## Abstrak
Penelitian  ini  berjudul  Pengaruh  Inflasi  dan  BI  Rate  terhadap  Simpanan  Masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah di Indonesia tahun 2009 - 2018. Perumusan masalahnya adalah : Bagaimana pengaruh Inflasi dan BI Rate  terhadap  Simpanan  Masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah  di  Indonesia  tahun  2009 - 2018  secara simultan dan parsial. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisis pengaruh Inflasi dan BI Rate secara simultan dan parsial terhadap Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Pemerintah di Indonesia tahun 2009 - 2018.  Alat  analisis  data  yang  digunakan  adalah  uji  asumsi  klasik  dan  pengujian  hipotesis  dengan  metode regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukan bahwa Inflasi dan BI Rate secara simultan atau bersama - sama  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah  di Indonesia.  Secara  parsial  variabel  inflasi  berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  simpanan masyarakat, sedangkan variabel BI Rate secara parsial berpengaruh negatif dan signifikan terhadap simpanan masyarakat.
Kata Kunci: Inflasi; BI Rate dan Simpanan Masyarakat
beberapa  jenis  Bank  Umum  di  Indonesia, diantaranya  adalah  Bank  Umum  milik pemerintah, Bank Umum Swasta Nasional, dan Bank Umum Swasta Asing. Di Indonesia, Bank Umum  milik  pemerintah  memiliki  kelebihan dibanding  Bank  Umum  lainnya.  Bank  Umum milik  pemerintah  telah  menemani  masyarakat Indonesia bahkan sejak ratusan tahun yang lalu. Oleh  karenanya,  kepercayaan  masyarakat terhadap  Bank  Umum  milik  pemerintah  telah melekat  secara  turun  temurun.  Fanatisme masyarakat  itulah  merupakan  kelebihan  Bank Umum  milik  pemerintah,  selain  keyakinan masyarakat  terhadap  jaminan  kembali  pada simpanannya apabila terjadi sesuatu dan lain hal dikemudian  hari.  Fanatisme  masyarakat  tidak semata - mata  membuat  Bank  Umum  milik pemerintah  memonopoli  pasar.  Persaingan dengan  Bank  Swasta  Nasional  maupun  asing tetap  ada,  baik  dari  produk  dan  jasa  maupun pelayanan.  Berada  di  tengah  ketatnya persaingan  dunia  perbankan  mengharuskan Bank  Umum  milik  pemerintah  untuk  terus berinovasi  menyesuaikan  produk,  jasa,  dan layanan  agar  sesuai  dengan  keinginan  nasabah masa kini.
Suku  bunga  merupakan  salah  satu  faktor yang  mendukung  masyarakat  menyimpan kelebihan uangnya di bank. Di  Indonesia, suku bunga  yang  menjadi  tolak  ukur  kenaikan  dan penurunan  suku  bunga  di  Bank  Umum  adalah BI  Rate.  Menurut  penelitian  oleh  ( El - Seoud, 2014;  Gisella,  2015;  Khan  &  Sattar,  2014; Lailatuniyar,  2017;  Mashamba,  Magweva,  & Gumbo,  2014;  Ogunbiyi  &  Ihejirika,  2014; Trisnawati,  2013;  Wulandari  &  Parameswara, 2019;  Yudiana,  Aryawan,  &  Wulandari,  2019 ) suku  bunga  dapat  mempengaruhi  keinginan masyarakat untuk menyimpan uangnya di bank. Selain  suku  bunga,  inflasi  juga  merupakan faktor yang mempengaruhi keputusan masyarakat  dalam  menyimpan  dana  ( El - Seoud, 2014;  Gisella,  2015;  Lailatuniyar,  2017; Trisnawati,  2013;  Wulandari  &  Parameswara, 2019;  Yudiana  et  al.,  2019 ).  Tingkat  inflasi yang tinggi akan mengakibatkan kenaikan biaya hidup  masyarakat.  Kenaikan  biaya  hidup masyarakat  ini  tentunya  akan  mengurangi pendapatan  karena  pendapatan  mereka  telah diserap oleh kenaikan harga.
Pada  tahun  2009 - 2018  inflasi  dan  BI  Rate berfluktuasi,  sedangkan  jumlah  simpanan masyarakat  terus  meningkat.  Fenomena  ini bertentangan  dengan  konsep  serta  penelitian terdahulu. Berdasarkan pada fenomena tersebut serta  konsep  dan  penelitian  terdahulu,  maka dilakukan penelitian mengenai pengaruh inflasi dan BI rate terhadap simpanan masyarakat pada
bank umum pemerintah di indonesia tahun 2009 - 2018.

## 2.  TINJAUAN PUSTAKA

## 2.1 Bank
Berdasarkan SK Menteri Keuangan RI No. 792  tahun  1990  pengertian  bank  adalah  suatu badan  yang  kegiatannya  dibidang  keuangan melakukan penghimpunan dan penyaluran dana kepada  masyarakat  terutama  guna  membiayai investasi  perusahaan.  Dari  pengertian  diatas dapat  disimpulkan  bahwa  usaha  pokok  bank adalah sebagai berikiut :
 Menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam bentuk simpanan.
 Menjadi  perantara  untuk  menyalurkan penawaran atau permintaan kredit.
 Memberikan  jasa  dalam  lalu  lintas pembayaran dan peredaran uang.
2.2 Inflasi
Dalam  ilmu  ekonomi,  inflasi  merupakan suatu  keadaan  perekonomian  dimana  harga - harga secara umum mengalami kenaikan secara terus  menerus  dalam  waktu  yang  panjang. Penyebab inflasi menurut teori yang mengutamakan  sudut  permintaan  mengatakan akan terjadi perubahan tingkat harga bila terjadi excess  demand dalam  perekonomian full employment .  Pendapat  lain  ( Neo  Keynesian ) mengatakan bahwa, penyebab utama terjadinya inflasi  akibat  kelebihan  permintaan  adalah ekspansi  penawaran  uang  ( supplay  money ). Inflasi  yang  timbul  dari  sudut  penawaran, inflasi  dapat  disebabkan  adanya  kenaikan  upah kerja,  sehingga  upah  kerja  ini  mengakibatkan kenaikan harga - harga yang ditawarkan produsen.
Inflasi adalah proses kenaikan harga - harga barang  secara  terus  menerus  selama  periode tertentu.  Inflasi  dapat  digolongkan  menjadi empat golongan, yaitu ( Nopirin, 1997 ):
 Inflasi ringan terjadi apabila kenaikan harga berada di bawah angka 10% per tahun
 Inflasi sedang antara 10% - 30% per tahun
 Inflasi berat antara 30% - 100% per tahun
 Hiperinflasi atau inflasi tak terkendali terjadi apabila kenaikan harga berada di atas 100% per tahun.

## 2.3 Suku Bunga Sertifikat Bank Indonesia (BI
Rate)
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 3, Nomor 2, 2020. CC-BY-SA 4.0 License
BI  Rate  merupakan  suku  bunga  kebijakan yang mencirmankan sikap atau stance kebijakan moneter  yang  ditetapkan  oleh  Bank  Indonesia dan  diumumkan  kepada  publik.  BI  Rate diumumkan  oleh  Dewan  Gubernur  Bank Indonesia setiap rapat Dewan Gubernur bulanan dan  diimplementasikan  pada  operasi  moneter yang  dilakukan  Bank  Indonesia  melalui pengelolaan  likuiditas  ( liquidity  management ) dipasar uang untuk mencapai sasaran operasional kebijakan moneter.
2.4 Simpanan Masyarakat
Simpanan  masyarakat  merupakan  sumber dana bank, yang dimaksud dengan sumber dana bank  adalah  usaha  bank  dalam  menghimpun dana  untuk  membiayai  operasinya.  Adapun sumber  dana  dari  masyarakat  luas  dapat dilakukan dalam bentuk :
 Simpanan  Giro,  menurut  ketentuan  pasal  1 ayat  6  UU  Perbankan  Indonesia  1992/1998 Giro  adalah  simpanan  yang  penarikannya dapat  dilakukan  setiap  saat  dengan menggunakan  cek,  bilyet  giro,  sarana perintah  pembayaran  lainnya  atau  dengan cara pemindah bukuan.
 Simpanan  Deposito  ( Time  Deposit )  adalah simpanan  pihak  ketiga  pada  bank  yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  dalam jangka  waktu  tertentu  menurut  perjanjian antara  penyimpan  (pihak  ketiga)  dengan bank yang bersangkutan.
 Simpanan  Tabungan  adalah  simpanan  yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat - syarat tertentu yang disepakati,  tetapi  tidak  dapat  ditarik  dengan cek,  bilyet  giro  dan  atau  alat  lainnya  yang dipersamakan dengan itu.

## 3.  METODE
Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian ini  adalah  seluruh  data  inflasi,  BI  Rate,  dan simpanan  masyarakat.  Data  yang  digunakan sebagai  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah
pengaruh  inflasi,  BI  Rate,  dan  simpanan masyarakat yang dibatasi dalam kurun waktu 10 tahun selama periode 2009 - 2018. Pengumpulan data  menggunakan  metode  studi  dokumentasi yaitu pengumpulan data dengan cara mengamati,  mencatat,  serta  mempelajari  uraian catatan - catatan atau dokumen yang ada di Bank Umum  Pemerintah  yaitu,  Inflasi,  BI  Rate  dan Simpanan
Masyarakat melalui situs www.bi.go.id. Analisis data pada penelitian ini menggunakan Analisis Regresi Linier
Berganda,  yang  bertujuan  untuk  menguji pengaruh lebih dari satu variabel bebas terhadap variabel  terikat.  Kedua,  Uji  asumsi  klasik, Ketiga  Uji  Hipotesis  yang  terdiri  dari  Uji  F (Simultan)  dan  Uji  t (t - test) ,  serta  KeempatUji Koefisien Determinasi Berganda (R 2 ).

## 4.  HASIL DAN PEMBAHASAN
4.1 Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Tabel 1 Kolmogorov - Smirnov
One-Sa mple Kolmogorov-Smirnov Test 74 .0000000 133325.1512 .079 .050 -.079 .675 .752 N Mean Std. Deviation Normal Parameters a,b Absolute Positive Negative Most Extreme Differences Kolmogorov-Smirnov Z As ymp. Sig. (2-tailed) Unstandardiz ed Res idual Test dis tribution is Normal. a. Calculated from data. b.
Sumber: Output SPSS
Berdasarkan  hasil  metode  uji  K - S  diatas diketahui  nilai asymp.sig.(2 - tailed) sebesar 0,752 dan lebih besar dari pada α = 5%. Hal ini berarti bahwa data memiliki distribusi normal.
Uji Multikolinearitas
Coefficients a
2492051 77750.155 32.052 .000 -8410.209 11925.397 -.053 -.705 .483 -.651 -.083 -.038 .510 1.962 -181344 16000.312 -.854 -11.334 .000 -.891 -.803 -.609 .510 1.962 (Constant) X1 X2 Model 1 B Std. Error Unstandardized Coefficients Beta Standardized Coefficients t Sig. Zero-order Partial Part Correlations Tolerance VIF
Collinearity Statistics Dependent Variable: Y a. Tabel 2 Uji Multikolineritas
Sumber : Output SPSS
Berdasarkan  hasil  output  diatas  diketahui bahwa,  nilai tolerence semua  variabel independen  (>  0,10)  dan  nilai  VIF  semua variabel  independen  (<  10,00).  Maka  dapat disimpulkan bahwa tidak
terjadi multikolinieritas. Uji Heteroskedastis
Regression Standardized Predicted Value 2 1 0 -1 -2 -3 R egr ess ion S tude nt ize d R esi dua l 3 2 1 0 -1 -2 -3 Scatterplot Dependent Variable: Y Gambar 1 Uji Heteroskedastis
Sumber : Output SPSS
Berdasarkan grafik scatterplot dapat dilihat titik  menyebar  pada  nilai  0  sumbu  horizontal ( regression  standardized  predicted  value )  dan sumbu vertical ( regression studentized residual ) serta menyebar dan tidak membentuk suatu pola
Model Summary b
.892 a .795 .789 135189.929 1.822 Model 1 R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson Predictors: (Constant), X2, X1 a.
Dependent Variable: Y b. Sumber : Output SPSS
Berdasarkan  tabel  diatas  ditunjukkan bahwa nilai dari Durbin Watson sebesar 1,822 dan  ditabel  untuk  observasi  sebanyak  74 (n=74)  dengan  jumlah  variabel  sebanyak  3 (k=3)  diperoleh  nilai  dL  =  1,5397  serta  nilai dU = 1,7079.
Kesimpulan  uji  autokorelasi  adalah dengan syarat dU < d < 4 - dU maka 1,7079 < 1,822  <  2,2921.  Jadi  dapat  diambil kesimpulan  tidak  terjadi  autokorelasi  baik positif maupun negatif.

## 4.2 Analisis Regresi Linier Berganda
tertentu.  Berdasarkan  hasil  analisis  grafik scatterplot,  disimpulkan  bahwa  tidak  terjadi gejala heteroskedastisitas.

## Uji Autokorelasi
Tabel 3
Uji Autokorelasi Durbin - Watson

## Tabel 4
Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
Coefficients a 2492051 77750.155 32.052 .000 -8410.209 11925.397 -.053 -.705 .483 -.651 -.083 -.038 .510 1.962 -181344 16000.312 -.854 -11.334 .000 -.891 -.803 -.609 .510 1.962 (Constant)
X1 X2 Model 1 B Std. Error Unstandardized Coefficients Beta
Standardized Coefficients t
Sig. Zero-order Partial
Part Correlations Tolerance VIF
Collinearity Statistics
Dependent Variable: Y a.
Sumber: Output SPSS
Dari  hasil  output  analisis  model  regresi berganda  diatas  dapat  dijelaskan  hubungan antara  masing - masing  variabel  bebas  dengan variabel terikat sebagai berikut:
a = 2.492.051 b 1 = - 8.410,209 b 2 = - 181.344
Maka persamaan regresinya menjadi : Y= a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + e Y= 2.492.051 - 8.410.209 X 1 – 181.344 X 2 + e
Berdasarkan  persamaan  di  atas  dapat diuraikan sebagai berikut:
 Nilai a = 2.492.051 memiliki arti bahwa jika inflasi  (X 1 ),  BI  Rate  (X 2 )  konstan,  maka jumlah  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  naik  sebesar  2.492.051 Miliar Rupiah.
 Nilai  b 1 = - 8.410,209  memiliki  arti  bahwa jika  inflasi  (X 1 )  naik  sebesar  1%,  maka jumlah  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  turun  sebesar  8.410,209 Miliar Rupiah jika BI Rate bersifat konstan.
 Nilai b 2 = - 181.344 memiliki arti bahwa jika BI Rate (X 2 ) naik sebesar 1%, maka jumlah simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum
Pemerintah  turun  sebesar  181.344  Miliar Rupiah jika inflasi bersifat konstan.

## 4.3 Analisis Determinasi Berganda (R²)

## Tabel 5

## Hasil Uji Koefisien Determinasi Berganda
Model Summary b .892 a .795 .789 135189.929 1.822 Model 1 R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson Predictors: (Constant), X2, X1 a.
Dependent Variable: Y b.

## Sumber: Output SPSS
Pada tabel Model Summary diketahui nilai R  Square sebesar  0,789.  Sehingga  dapat disimpulkan, sebesar 78,9% variabel inflasi dan BI Rate mampu menjelaskan variabel simpanan masyarakat  dan  sisanya  sebesar  21,1% dijelaskan  oleh  variabel - variabel  diluar  model penelitian.
4.4 Uji Hipotesis
Uji t (t - test)

## Tabel 6
Hasil Uji t (t - test) Coefficients a 2492051 77750.155 32.052 .000 -8410.209 11925.397 -.053 -.705 .483 -.651 -.083 -.038 .510 1.962 -181344 16000.312 -.854 -11.334 .000 -.891 -.803 -.609 .510 1.962 (Constant)
X1 X2 Model 1 B Std. Error Unstandardized Coefficients Beta
Standardized Coefficients t Sig. Zero-order Partial Part Correlations Tolerance VIF
Collinearity Statistics
Dependent Variable: Y a.
Sumber: Output SPSS
 Pengaruh inflasi terhadap simpanan masyarakat
Berdasarkan tabel diatas, dapat disimpulkan  bahwa  dengan  tingkat  keyakinan 95%,  kesalahan  5%  diperoleh  nilai  Sig  adalah 0,483. Oleh karena nilai Sig lebih dari nilai α = 0,05  (0,483>0,05)  maka  Ho  diterima  dan  Ha ditolak.  Ini  berarti  bahwa  inflasi  berpengaruh negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  volume simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.
 Pengaruh  BI  Rate  terhadap  simpanan masyarakat Berdasarkan tabel diatas, dapat disimpulkan  bahwa  dengan  tingkat  keyakinan 95%,  kesalahan  5%  diperoleh  nilai  Sig  adalah 0,000. Oleh karena nilai Sig kurang dari nilai α =  0,05  (0,000≤0,05) maka  Ho  ditolak  dan  Ha diterima. Ini berarti bahwa BI Rate berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.
Uji F
ANOVA b
5.0E+012 2 2.513E +012 137.489 .000 a 1.3E+012 71 1.828E +010 6.3E+012 73 Regres sion Residual Total Model
1 Sum of Squares df Mean S quare F Sig.
Predict ors: (Constant ), X2, X1 a. Dependent V ariable:  Y b.

## Tabel 7
Hasil Uji F
Sumber : Output SPSS
Berdasarkan hasil uji F, dapat disimpulkan bahwa  dengan  tingkat  keyakinan  95%, kesalahan  5%  diperoleh  nilai  sig  adalah  0,000. Oleh karena nilai Sig. kurang dari nilai α = 0,05 maka  Ho  ditolak  dan  Ha  diterima.  Ini  berarti bahwa  inflasi  dan  BI  Rate  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  simpanan  masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.

## 4.5 Pembahasan
Pengaruh  Inflasi  (X1)  terhadap  Simpanan Masyarakat
Variabel  (X 1 )  menyatakan  bahwa  terdapat pengaruh  tidak  signifikan  antara  Inflasi  dengan Simpanan  Masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.  Berdasarkan  pada  tabel  14  di  atas, variabel  inflasi  mempunyai  nilai  signifikansi
sebesar  0,488  >  0,05.  Hal  ini  berarti  Ho diterima  dan  Ha  ditolak  sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  inflasi  secara  parsial berpengaruh tidak signifikan terhadap simpanan masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah. Hasil  output  analisis  model  regresi  berganda memperoleh  persamaan  b 1 = - 8.410,209 pengaruh  negatif  yang  ditunjukkan  dalam penelitian ini mengindikasi bahwa ketika inflasi (X 1 )  naik  sebesar  1%  maka  volume  simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah turun sebesar  8.410,209  Miliar  Rupiah  jika  BI  Rate bersifat konstan.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  hasil penelitian (Lailatuniyar, 2017) yang menyatakan  bahwa  inflasi  tidak  berpengaruh secara  signifikan  terhadap  volume  simpanan mudharabah.
Jadi,  hasil  analisis  di  atas  menunjukan bahwa  variabel  inflasi  berpengaruh  negatif  dan tidak  signifikan  terhadap  simpanan  masyarakat pada  Bank  Umum  Pemerintah.  Tahun  2009 - 2018 tingkat inflasi berada dalam inflasi ringan. Jadi  tidak  terlalu  berpengaruh  pada  nilai  uang. Inflasi  ringan  mempunyai  pengaruh  yang  baik dalam  arti  dapat  mendorong  perekonomian lebih  baik,  yaitu  meningkatkan  pendapatan nasional  dan  membuat  orang  bergairah  untuk bekerja,  menabung  dan  mengadakan  investasi. Jika  laju  inflasi  tinggi,  akan  berakibat  terhadap merosotnya daya beli suatu mata uang. Dengan kata  lain,  secara  riil  nilai  suatu  mata  uang menjadi lebih kecil dari nilai nominalnya. Oleh karena itu, tinggi atau rendahnya tingkat inflasi berpengaruh  terhadap  simpanan  masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.
Pengaruh  BI  Rate  (X2)  terhadap  Simpanan Masyarakat.
Variabel  (X 2 )  menyatakan  bahwa  terdapat pengaruh  signifikan  antara  BI  Rate  dengan Simpanan  Masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.  Berdasarkan  tabel  14  di  atas, variabel  BI  Rate  mempunyai  nilai  siginifikansi sebesar 0,000 < 0,05. Hal ini berarti Ho ditolak dan  Ha  diterima  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  BI  Rate  secara  parsial  berpengaruh signifikan  terhadap  simpanan  masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah.  Hasil  output  analisis model regresi berganda memperoleh persamaan b 2 = - 181.344,  pengaruh  negatif  yang ditunjukkan  dalam  penelitian  ini  mengindikasi bahwa  ketika  BI  Rate  (X 2 )  naik  sebesar  1% maka  jumlah  simpanan  masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  turun  sebesar  181.344 Miliar Rupiah jika inflasi bersifat konstan.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  penelitian
yang  dilakukan  oleh  (Lailatuniyar,  2017)  yang menyatakan bahwa ketika suku bunga acuan BI Rate  turun  maka  dimungkinkan  simpanan mudharabah akan  meningkat.  Simpanan mudharabah merupakan produk penghimpunan dana  bank  syariah  dengan  akad mudharabah yang  penarikannya  hanya  dapat  dilakukan menurut  syarat  tertentu  yang  telah  disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek/bilyet giro, dan  atau  alat  lainnya  yang  dipersamakan dengan itu.
Jadi,  hasil  analisis  di  atas  menunjukan bahwa  variabel  BI  Rate berpengaruh  negatif dan  signifikan  terhadap  Simpanan  Masyarakat pada  Bank  Umum  Pemerintah.  Hal  ini disebabkan  karena  yang  mempengaruhi  jumlah simpanan  masyarakat  tidak  hanya  inflasi  dan suku  bunga  acuan  BI  Rate.  Tetapi  suku  bunga tabungan, pertumbuhan ekonomi serta besarnya pendapatan  masyarakat  juga  mempengaruhi kemampuan  masyarakat  untuk  menyimpan dananya  pada  Bank  Umum  Pemerintah. Pertumbuhan ekonomi yang dinamis memberikan dampak pada peningkatan kemampuan  masyarakat  secara  umum,  baik yang  berpendapatan  tetap  maupun  tidak  tetap untuk  menyimpan  uangnya.  Kemudian  dengan adanya  kecanggihan  teknologi  pada  saat  ini, berita dapat diakses dimana pun dan kapan pun membuat  masyarakat  menjadi  lebih  sadar  dan waspada  terhadap  ketidak  pastian  ekonomi  di masa  depan,  sehingga  masyarakat  terdorong untuk  menyimpan  atau  menginvestasikan uangnya.
Pengaruh  Inflasi  dan  BI  Rate  terhadap Simpanan Masyarakat.
Inflasi  dan  BI  Rate  berpengaruh  secara simultan  terhadap  Simpanan  Masyarakat  pada Bank  Umum  Pemerintah.  Berdasarkan  pada tabel  15  di  atas,  variabel  inflasi  dan  BI  Rate mempunyai  nilai  signifikansi  sebesar  0,000 (0,000  <  0,05).  Hal  ini  berarti  Ho  ditolak  dan Ha diterima sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel  inflasi  dan  BI  Rate  secara  simultan berpengaruh secara signifikan terhadap simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah.  Hasil  ini  mendukung  penelitian yang  dilakukan  ( Gisella,  2015;  Trisnawati, 2013 )  yang  menyatakan  bahwa  inflasi  dan  BI Rate  secara  simultan  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap volume simpanan masyarakat pada Bank Umum Pemerintah.
Jadi  secara  simultan  (bersama - sama), variabel inflasi dan BI Rate berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  simpanan  masyarakat pada  Bank  Umum  Pemerintah.  Hal  ini  dapat dilihat  dari  keseluruhan  variabel  X  yang
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 3, Nomor 2, 2020. CC-BY-SA 4.0 License
mengalami  peningkatan  atau  penurunan,  maka menyebabkan pengaruh terhadap variabel Y.

## 5.  SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah dilakukan  dengan  menggunakan  regresi  linier berganda,  dapat  diperoleh  kesimpulan  sebagai berikut:  Variabel  inflasi  dan  BI  Rate  secara simultan  atau  bersama - sama  mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap simpanan  masyarakat  pada  Bank  Umum Pemerintah di Indonesia. Variabel inflasi secara parsial berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap  simpanan  masyarakat,  sedangkan variabel  BI  Rate  secara  parsial  berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  simpanan masyarakat  pada  Bank  Umum  Pemerintah  di Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
El - Seoud,  M.  S.  A.  (2014).  The  Effect  of Interest  Rate,  Inflation  Rate  and  GDP on  National  Saving  Rate.  University  of Bahrain, Collage of Business Administration, Departement of Economics  and  Finance,  Kingdom  of Bahrain. Global  Journal  of  Commerce &  Management  Perspective , 3 (3),  1 – 7. Retrieved from https:// www.longdom.org/abstract/the - effect - of - interest - rate - inflation - rate - and - gdp - on - national - savings - rate - 2457.html
Gisella,  M.  S.  (2015). Pengaruh  Kurs,  Inflasi dan  Tingkat  BI  Rate  terhadap  Volume
Simpanan  Masyarakat  pada  Bank
Umum Pemerintah di Indonesia periode 2013 - 2017 . Skripsi Program Studi Ilmu Ekonomi  dan  Studi  Pembangunan (Konsentrasi  Perbankan),  Universitas Warmadewa.
Khan,  W.  A.,  &  Sattar,  A.  (2014).  Impact  of Interest  Rate  Changes  on  The Profitability of Four Major Commercial Banks in Pakistan during 2008 to 2012. Nternational Journal of Accounting and Financial  Reporting , 4 (1),  142 – 154. Retrieved  from  https://doi.org/10.5296/ ijafr.v4i1.5630
Lailatuniyar,  S.  (2017). Pengaruh  Kurs,  Inflasi dan  Tingkat  Suku  Bunga  terhadap Volume  Simpanan  Mudharabah  pada Bank  Umum  Syariah  dan  Unit  Usaha Syariah  di  Indonesia  periode  2011 - 2015.  Skripsi  Jurusan  Perbankan Syariah Universitas Islam Negeri Syarif Hidayatullah . Skripsi Jurusan Perbankan  Syariah  Universitas  Islam
Negeri  Syarif  Hidayatullah.  Retrieved from https://www.google.com/url? sa=t&rct=j&q=&esrc=s&source=web& cd=&ved=2ahUKEwiihO6DjovsAhVV fisKHQRRAg4QFjAAegQIBxAB&url
=http%3A%2F%
2Frepository.uinjkt.ac.id%2Fdspace%
2Fbitstream%2F123456789%
2F35419%2F2%2FSUCI% 2520LAILATUNIYAR -
FEB.pdf&usg=AOvVaw1j75Tx4S0Dy bz - 5AJaoTXF
Mashamba, T., Magweva, R., & Gumbo, L. C.
(2014).  Analysing  the  relationship between Banks Deposit Interest Rate & Deposit Mobilization: Empirical evidence from Zimbabwean Commercial  Banks  (1980 - 2006). IOSR
Journal  of  Business  and  Management (IOSR - JBM) , 16 (1),  64 – 75. Retrieved from  https://pdfs.semanticscholar.org/ f3ef/033a65002d88ce48f3a4ac3a9f6d2
197925f.pdf Nopirin.  (1997). Ekonomi  Moneter,  Edisi Pertama, Cetakan Kesepuluh . Yogyakarta: BPFE. Ogunbiyi,  S.  S.,  &  Ihejirika,  P.  O.  (2014).
Interest  Rates  and  Deposit  Money Banks ’ Profitability Nexus: The Nigerian  Experience. Oman  Chapter  of Arabian  Journal  of  Business  and
Management  Review , 3 (11),  133 – 148. Retrieved from https:// pdfs.semanticscholar.org/f067/ d0f6d742cc45f6ba059cf376e0ca1a4d31 4d.pdf
Trisnawati,  N.  M.  (2013). Pengaruh  Kurs, Inflasi  dan  BI  Rate  terhadap  Volume Simpanan  Masyarakat  pada  Bank Umum  Pemerintah  Tahun  2008 - 2012 . Fakultas Ekonomi Universitas Warmadewa. Wulandari,  I.  G.  A.  A.,  &  Parameswara,  A.  A. G. A. (2019). Pengaruh Pendapatan per
Kapita, Suku Bunga Bi Rate, Inflasi dan Kurs  Dollar  Amerika  Serikat  terhadap Simpanan  Pihak  Ketiga  pada  Bank Umum  di  Provinsi  Bali. W armadewa Economic Development Journal (WEDJ) , 2 (1),  10 – 17. Retrieved  from https://doi.org/10.22225/
wedj.2.1.1148.10 - 17
Yudiana,  I.  W.,  Aryawan,  G.,  &  Wulandari,  I. G.  A.  A.  (2019).  Pengaruh  Produk Domestik  Regional  Bruto  (PDRB),
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 3, Nomor 2, 2020. CC-BY-SA 4.0 License
Suku  Bunga  Tabungan  dan  Inflasi Terhadap  Simpanan  Masyarakat  di Bank Umum Provinsi Bali. Warmadewa  Economic  Development Journal (WEDJ) , 2 (2), 72 – 83. Retrieved from https:// doi.org/10.22225/wedj.2.2.1362.72 - 83