Kontribusi Financial Technology Bidang Pertanian dalam Meningkatkan Permodalan guna Meningkatkan Produktivitas Usahatani Padi di Kabupaten Bandung
Afif Ahmad Rifai 1 *, Eliana Wulandari 1
1 Fakultas Pertanian, Universitas Padjadjaran, Jatinangor, Indonesia *Korespondensi: afif18001@mail.unpad.ac.id
Diterima 05 Januari 2022 / Direvisi 27 Agustus 2022 / Disetujui 10 September 2022

## ABSTRAK
Perkembangan  teknologi  terus  mengalami  perubahan,  salah  satu  bidang  yang mengadopsi  unsur  teknologi  adalah  bidang  keuangan  yang  disebut  dengan  financial technology. Tujuan dari financial technology adalah salah satunya membantu masyarakat dalam  memperoleh  pinjaman  baik  untuk  kebutuhan  sehari-hari  maupun  permodalan usaha.  Petani  merupakan  profesi  yang  kerap  kesulitan  mendapatkan  bantuan  modal. Kabupaten  Bandung  yang  mempunyai  luas  lahan  tanaman  padi  dapat  ditingkatkan produktivitasnya  dengan  meningkatkan  input,  salah  satunya  adalah  permodalan. Penelitian  dilakukan  dengan  tujuan  mempelajari  kontribusi  financial  technology  dalam meningkatkan  produktivitas  usahatani  padi.  Desain  penelitian  adalah  deskriptif  kualitatif. Analisis  menunjukkan  bahwa  bentuk  kontribusi  yang  dapat  diberikan  oleh  fnancial technology  bidang  pertanian  untuk  meningkatkan  produktivitas  usahatani  padi  di Kabupaten  Bandung  adalah  melalui  peningkatan  permodalan,  pendampingan  oleh tenaga ahli dan kemudahan akses pemasaran.
Kata kunci : Financial Technology; Permodalan; Usahatani Padi

## ABSTRACT
Technological  developments  continue  to  change,  one  of the  fields  adopting  elements  of technology is the financial sector, which is well known as financial technology. One of the purposes of financial technology is to help the community in obtaining loans for both daily needs  and  business  capital.  Farming  is  a  profession  that  often  difficult  to  get  capital assistance.  Bandung  District  which  has  an  area  of  rice  plantations  can  increase  its productivity by increasing inputs, one of which is capital. This study aimed to discover the contribution  of  financial  technology  in  agriculture  in  increasing  the  capital  of  farmers  to increase the productivity of rice farming. The research method was descriptive qualitative research  with the  secondary  data source. The  data  collection  techniques  were  literature studies  and  documentaries  from  various  trusted  references.  This  study  employed  a qualitative  descriptive  research  design.  The  results  indicated  that  the  form  of  financial technology  contribution  in  agriculture  to  increase  the  productivity  of  rice  farming  in Bandung District  included capital increase, assistance from experts, and easy access to marketing.
Keywords: Capital; Financial Technology; Rice Farming

## PENDAHULUAN
Kehidupan manusia terus bergerak secara  dinamis  dan  terus  menghasilkan inovasi yang berdampak terhadap
berubahnya  kegiatan  sehari-hari  pada masyarakat  umum.  Perubahan  tersebut tidak  dapat  dihindari,  terlebih  pada perubahan yang melibatkan unsur teknologi di dalamnya. Perubahan
bidang  teknologi  berkonotasi  positif, yang  berarti  membawa  perbaikan  dan kemajuan untuk manusia modern seperti sekarang  ini.  Setiap  perubahan  yang mengandung  unsur  teknologi  umumnya dibarengi  dengan  hal  kemudahan  di dalamnya,  salah  satu  hal  kemudahan akibat dari inovasi teknologi adalah pada bidang keuangan atau finance.
Perkembangan dalam bidang finance dengan masuknya unsur teknologi adalah berkembangnya Financial  Technology  (Fintech).  Fintech merupakan  hasil  dari  penemuan  zaman modern  yang  menggabungkan  antara keuangan dengan
teknologi (Crismastiano,  2017).  Clayton  (1995) inovasi bidang finance tentunya memiliki suatu  tujuan  yang  jelas,  seperti  fintech yang  diciptakan  untuk  memudahkan transaksi  di  segala  lini  keuangan  dan penekanan pada biaya transaksi (Ansori, 2019).  Pada  dasarnya,  inovasi  muncul
menjelma  menjadi  sebuah  solusi  yang berawal  dari  permasalahan  yang  sudah kian lama berada dalam hidup masyarakat, salah satunya adalah prosedur  perbankan  yang  dinilai  cukup panjang,  ketatnya  peraturan  ditambah dengan  pemenuhan  syarat  yang  cukup banyak.  Pihak  perbankan  juga  dinilai memiliki keterbatasan dalam hal menjangkau  masyarakat  pada  daerah tertentu (Ansori, 2019).
Dampak  yang  diberikan  fintech dipercaya  dapat  dirasakan  oleh  segala jenis masyarakat, dimulai dari pengguna itu  sendiri  hingga  kepada  pelaku  bisnis, yang  lambat  laun  akan  meningkatkan pertumbuhan  ekonomi.  Waktu  ke  waktu pengguna  fintech  di  Indonesia  terus meningkat secara nyata dan ditampilkan pada  Tabel  1,  kenaikan  pengguna fintech  berdasarkan  jumlah  transaksi selalu  mengalami  kenaikan  pada  tiga tahun terakhir. Tabel 1. Sebaran akumulasi jumlah akun transaksi borrower Lokasi 2018 2019 2020 Pulau Jawa 47.443.583 68.215.545 210.745.007 Banten 7.658.763 21.430.043 DKI Jakarta 22.110.219 74.134.672 Jawa Barat 22.736.972 68.643.159 Jawa Tengah 5.839.253 18.644.383 DI Yogyakarta 1.152.761 3.372.347 Jawa Timur 8.717.577 24.520.403 Luar Jawa 8.033.859 13.660.488 37.662.416 Jumlah 55.477.442 81.876.033 248.407.423
Sumber: OJK, 2018-2020
Data menunjukkan bahwa Provinsi Jawa  Barat  merupakan  salah  satu provinsi  di  Indonesia  dengan  pengguna fintech  terbesar.  Kenaikan  dari  tahun 2019  ke  tahun  2020  lebih  dari  tiga  kali lipat.  Hal  itu  menunjukkan  pengguna fintech di Jawa Barat mengalami
kenaikan yang sangat pesat. Melesatnya masyarakat  yang  menggunakan  fintech berbanding  lurus  dengan  jumlah  total dana  yang  dipinjam  oleh  masyarakat, hal  tersebut  terlihat  pada  Tabel  2  yang menunjukkan kenaikan jumlah dana tiap provinsi dalam tiga tahun terakhir.
Tabel 2.  Sebaran akumulasi penyaluran pinjaman (Miliar Rp.) Lokasi 2018 2019 2020 Pulau Jawa 19.617,45 71.590,65 132.382,62 Banten 7.592,84 14.265,64 DKI Jakarta 25.084,89 45.768,22 Jawa Barat 22.052,13 42.578,38 Jawa Tengah 5.294,67 11.048,24 DI Yogyakarta 909,41 1.658,54 Jawa Timur 8.889,59 17.063,60 Luar Jawa 3.048,61 9.906,86 23.519,93 Jumlah 22.666,06 81.497,51 155.902,55 Sumber: OJK, 2018-2020
Pada  Tabel  2  terlihat  total  dana yang  dipinjam  oleh  para  borrower  di Jawa  Barat  mengalami  kenaikan  yang cukup pesat. Tahun 2019 menuju Tahun 2020, total dana yang dipinjam
mengalami kenaikan hampir 50%.
Meskipun  jumlah  kenaikan  total  dana tidak  sebanyak  kenaikan  akun  borrower dalam hal persentase, namun total dana yang  dipinjam  oleh  pengguna  Jawa Barat  tetap  lebih  banyak  dibandingkan dengan total dana yang pinjam oleh para borrower di luar pulau jawa.
Perusahaan
teknologi yang mengeluarkan  produk  fintech  terus melihat  peluang  yang  ada.  Munculnya beberapa  fintech  yang  dibuat  khusus untuk  membantu  profesi  tertentu,  yang dinilai  mengalami  kesulitan  dalam  hal keuangan terutama modal. Profesi tersebut salah satunya adalah petani.
Menurut  Pohan  &  Hakim  (2018) bidang  pertanian  merupakan  salah  satu bidang usaha yang kerap kali
mengalami kesulitan dalam memperoleh pinjaman kredit usaha. Hal itu dikarenakan bidang pertanian merupakan  usaha  yang  menghasilkan produk dengan umur simpan yang relatif singkat, sehingga pihak pemberi pinjaman  kredit  ragu  ditakutkan  produk yang  dihasilkan  tidak  laku  di  pasaran dan  tidak  mampu  pula  disimpan  dalam
waktu  yang  lama  hingga  konsumen membutuhkan  produk  tersebut  sewaktu- waktu. Permasalahan tersebutlah akhirnya  lahir  fintech  yang  dikhususkan untuk membantu permodalan para petani,  tentunya  dengan  kemudahan sebagai penawaran utamanya. Otoritas Jasa Keuangan mengungkapkan  bahwa  per  tanggal  10 Juni  2021  jumlah  fintech  yang  terdaftar mencapai  125  platform,  namun  fintech yang dikhususkan untuk bidang
pertanian  hanya  terdapat  tiga  fintech yaitu  iGrow,  TaniFund  dan  Crowde,
yang merupakan sebuah platform fintech.  Ketiga  platform  ini  bersifat  peer- to-peer lending, berfokus untuk menyejahterakan  para  petani  dengan cara  membantu  permodalannya  (OJK, 2021).
Sektor  pertanian  masih  menjadi sektor yang diperhitungkan di Indonesia, mengingat  sektor  pertanian  menjadi unggulan  sebagai  donatur  paling  besar untuk  Produk  Domestik  Bruto  (PDB) setelah sektor industri dan perdagangan. Di samping itu, penyerapan tenaga kerja pada  sektor  pertanian  tidak  sedikit. Tahun  2017  sebanyak  31,86%  dari  total penduduk  Indonesia  merupakan  tenaga kerja bidang pertanian, jika dihitung total mencapai  39,68  juta  jiwa.  Berdasarkan hal  tersebut,  masih  layak  dikatakan
bahwa  sektor  pertanian  merupakan sektor  vital  di  Indonesia  (Rahman  & Octaviani, 2020).
Menurut  Soekartawi  (2003),  padi merupakan  tanaman  penting  karena penghasil  bahan  baku  makanan  pokok bangsa.  Mengingat  hal  tersebut,  maka tidak  heran  jika  Indonesia  merupakan
negara dengan jumlah populasi terbesar petani  padi  dunia  (Putra  et  al.,  2018). Provinsi  dengan  jumlah  lahan  dan produksi  beras  terbesar  di  Indonesia salah  satunya  adalah  Jawa  Barat,  data tersebut  dikeluarkan  oleh  Badan  Pusat Statistik tahun 2020.
Tabel 3. Luas lahan, produktivitas, dan produksi tanaman padi di Indonesia
Provinsi Produktivitas (Ton/Ha) Luas Panen (Juta Ha) Produksi (Juta Ton) 2018 2019 2020 2018 2019 2020 2018 2019 2020 Jawa Timur 5,83 5,63 5,67 1,75 1,70 1,75 10,20 9,58 9,94 Jawa Tengah 5,76 5,75 5,70 1,82 1,68 1,67 10,50 9,65 9,49 Jawa Barat 5,65 5,75 5,69 1,71 1,58 1,59 9,65 9,08 9,01 Sulawesi Selatan 5,02 5,00 4,82 1,18 1,01 0,98 5,95 5,65 4,71 Sumatera Selatan 5,15 4,83 4,97 0,58 0,54 0,55 2,99 2,60 2,74 Lampung 4,86 4,66 4.86 0,51 0,46 0,54 2,49 2,16 2,65 Sumber: Badan Pusat Statistik (2020) Terlihat  pada  tabel  di  atas  bahwa Jawa  Barat  merupakan  provinsi  dengan produktivitas tertinggi, luas panen terluas,  dan  produksi  terbesar  urutan ketiga  di  Indonesia.  Data  tersebut membuktikan  bahwa  provinsi  Jawa Barat  selain  turut  andil  dalam  hal pemasok bahan pangan, juga memegang peranan penting di dalamnya.  Kabupaten  Bandung  di  Jawa Barat  yang  mempunyai  produksi  padi cukup besar. Pada tahun 2020, Kabupaten  Bandung  memproduksi  padi sebanyak  315.654,80  ton  dengan  luas panen seluas 51.980 Ha (BPS
Kabupaten Bandung, 2020).
Luas panen padi yang tidak sempit di  Kabupaten  Bandung  seharusnya dapat  dimanfaatkan  secara  maksimal untuk  memperoleh  produktivitas  yang tinggi.  Cara  memperoleh  produktivitas yang tinggi adalah dengan memasukkan
unsur  inovasi  di  dalamnya,  yang  dinilai dapat  mampu  menaikkan  produktivitas. Unsur  yang  berperan  penting  dalam meningkatkan produktivitas adalah permodalan.
Modal kerap kali menjadi hal yang sulit  dipenuhi  oleh  para  petani  ketika menjelang musim tanam, sehingga para petani  masih  sering  meminjam  kepada para bandar bahkan hingga menggunakan  sistem  ijon  yang  tidak menguntungkan bagi para petani. Seiring perkembangan zaman, permodalan bagi petani turut diperhatikan dengan munculnya berbagai  macam  fintech  yang  khusus menangani profesi petani. Macam-macam fintech yang ditujukan  untuk  bidang  pertanian  yang telah  diberikan  izin  oleh  OJK  mendapat perhatian  baik  di  kalangan  petani.  Hal tersebut dibuktikan dengan jumlah
pinjaman  dana  kepada  tiga  fintech pertanian,  yaitu  TaniFund,  Crowde,  dan IGrow  semakin  hari  terus  mengalami kenaikan.
Dimulai sejak awal didirikan hingga saat  ini,  jumlah  dana  yang  tersalurkan melalui  TaniFund  mencapai  Rp.  394,88 Miliar,  Crowde  mencapai  Rp.  142,747 Miliar,  dan  pada  IGrow  mencapai  Rp. 445,4  Miliar,  serta  Tingkat  Keberhasilan 90  (TKB90)  pada  ketiganya  berkisar antara 97-99%. Hal tersebut menunjukkan  bahwa  fintech  bidang pertanian  sangat  berpengaruh  dalam kontribusinya
meningkatkan produktivitas usahatani.
Penyaluran  dana  yang  lancar  dan jumlah  peminjam  yang  terus  bertambah menjadi  salah  satu  bukti  bahwa  fintech bidang  pertanian  telah  berkontribusi dalam  menyejahterakan  para  petani melalui  pemberian  pinjaman  modal. Berdasarkan  latar  belakang  tersebut, penelitian  ditujukan  untuk  mempelajari kontribusi fintech bidang pertanian dalam  meningkatkan  permodalan  para petani  demi  meningkatkan  produktivitas usahatani,  terutama  para  petani  padi  di Kabupaten Bandung.

## BAHAN DAN METODE
Penelitian
memanfaatkan desain deskriptif  kualitatif.  Paradigma  kualitatif berfokus pada masalah kehidupan sosial
berdasarkan kondisi sesungguhnya
yang menyeluruh dan terperinci (Indiarto dan  Supomo,  1999).  Data  sekunder merupakan sumber data utama
penelitian,  yaitu  data  yang  diambil melalui berbagai media sebagai
perantara yang sebelumnya telah dicatat oleh  pihak  lain.  Data  ini  dapat  berupa catatan  atau  laporan  historis  yang  telah secara rapi diarsipkan, baik dipublikasikan  maupun  tidak  (Indiarto dan  Supomo,  1999).  Teknik  penelitian
adalah  studi  literatur  dan  dokumenter. Studi literatur artinya melakukan pencarian  data  melalui  membaca  dan mencatat yang berkaitan dengan masalah yang dibicarakan (Nazir, 1988). Dokumenter merupakan proses mencari, membaca  laporan  sebelumnya,  ataupun artikel  lain  yang  berkaitan  baik  yang bersumber  dari  internet,  buku,  maupun jurnal.  Dokumen  tersebut  dihimpun  dan dipilih  serta  disesuaikan  dengan  tujuan penelitian  (Martino  et  al.,  2019). Metode ini  dilakukan  oleh  penulis  dengan  cara memindahkan  data  yang  masih  relevan dengan  penelitian  dari  berbagai  sumber yang dapat dipercaya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Financial Technology
Perubahan landscape secara global pada industri keuangan
merupakan  salah  satu  akibat  dari semakin  menjamurnya  inovasi  dengan basis  teknologi.  Kemunculan  inovasi tersebut dalam bidang keuangan dikenal dengan  istilah Financial  Technology (Fintech) (Hadad, 2017). Gabungan jasa keuangan yang dipadukan dengan teknologi  menurut  Bank  Indonesia  (BI) juga  dapat  disebut  dengan  fintech,  di mana  tercipta  bisnis  baru  yang  lebih moderat. Peraturan BI No 19/12/PBI/2017 menyebutkan bahwasanya fintech merupakan layanan keuangan  yang  diadaptasi  dari  sistem teknologi, sehingga menghasilkan inovasi  baru  pada  model  bisnis  yang akan  memberikan  dampak  yang  baik pada kestabilan moneter, serta
peningkatan  kepercayaan  masyarakat karena transaksi jauh lebih aman. Rahma  (2018)  mengungkapkan
bahwa fintech bukan produk asli perbankan,  melainkan  sebuah  model bisnis  yang  baru  dengan  tujuan  utama
memudahkan  keseharian  masyarakat umum.  Secara  kasat  mata,  fintech memiliki kesamaan dengan bank, namun  ada  unsur  yang  menjadikan fintech berbeda bahkan dianggap spesial, yaitu fintech tidak perlu
membuka  rekening  guna  menjalankan kerjanya. Fintech lahir membawa sebuah  solusi  dan  jawaban  atas  segala masalah  dan  pertanyaan  dari  para pengguna  jasa  keuangan.  Keamanan fintech  juga  sudah  terjamin,  karena ketika perusahaan mengeluarkan produk fintech, maka harus di daftarkan terlebih dahulu  melalui  BI  dan  OJK  dengan tujuan  agar  OJK  dapat  memberikan keamanan kepada para pengguna fintech tersebut. Hsueh & Kuo (2017) mengungkapkan bahwa fintech
berkembang  dimulai  dari  berevolusinya kehidupan dunia. Perkembangan fintech disebut  juga  dengan  Revolusi  Fintech. Revolusi  fintech  yang  terjadi  sudah mengalami  empat  tahapan.  Revolusi Fintech  1.0  yang  diawali  pada  tahun 1866 dengan ditandai oleh pemasangan kabel  bawah  laut  trans  altantik,  untuk mentransformasikan  informasi,  masa sekarang dikenal dengan inovasi keuangan  telex  dan  diners.  Revolusi Fintech  2.0,  dikenal  dengan  dua  aktor utamanya,  yaitu  komputer  dan  data jaringan.  Pada  masa  ini,  sekitar  tahun 1967,  ATM  pertama  kali  diperkenalkan di  Inggris.  OJK  bekerja  melakukan regulasi agar transaksi di Indonesia tidak terganggu.  Revolusi  Fintech  3.0,  masa ini  muncul  dengan  tanda  bahwa  bisnis elektronik  yang  memanfaatkan  data jaringan dalam transaksi semakin berkembang.  Revolusi  Fintech  4.0, ditandai  dengan  menjamurnya  inovasi bidang keuangan yang bersinergi dengan  teknologi  terbaru.  Akibatnya, perubahan  terjadi  cukup  pesat  pada  lini
bidang  keuangan,  seperti  pembayaran, perencanaan  keuangan,  peminjaman, serta  pembiayaan.  Menurut  Hsueh  & Kuo  (2017)  fintech  dapat  digolongkan menjadi  tiga  tipe,  yaitu Third-party payment systems, Peer-to-Peer Lending , dan Crowdfunding . Perkembangan fintech di
Indonesia  dimulai  pada  tahun  2006, namun  pada  masa  itu  fintech  belum mendapatkan tempat di hati masyarakat. Fintech  mendapatkan  hati  masyarakat dimulai  dengan  berdirinya  Asosiasi Fintech  Indonesia  (AFI)  pada  tahun 2015. Sejak saat itu, barulah bermunculan perusahaan fintech mencapai  lebih  dari  120  perusahaan (OJK, 2021). Tahun  2016-2017,  awal  mula munculnya  perusahaan  fintech  yang difokuskan pada bidang pertanian. TaniHub, Crowde, dan iGrow merupakan  tiga  fintech  yang  telah terdaftar di OJK dan sudah mendapatkan tempat di hati masyarakat. Fintech  bidang  pertanian,  umumnya berdiri membantu petani sebagai platform  peer-to-peer  lending (P2P lending ).  Platform  ini  diawasi  oleh  OJK karena adanya metode pemberian pinjaman  dengan  cara  mempertemukan langsung  antara  calon  investor  dengan calon  peminjam.  Calon  investor  tidak hanya sebuah institusi melainkan perseorangan pun bisa dilakukan. Fintech bidang pertanian
berkomitmen  membantu  para  petani untuk  hidup  lebih  sejahtera.  Bantuan tersebut  didapatkan  oleh  para  petani ketika petani tersebut menjadi mitra dari fintech tersebut. Berikut beberapa kontribusi  yang  dapat  diberikan  oleh fintech bidang pertanian guna
meningkatkan  kualitas  usahatani  para petani.

## 1.  Peningkatan Permodalan
Modal  menjadi  masalah  yang kerap  kali  dihadapi  para  petani.  Pola usahatani  yang  menghasilkan  produk yang  bersifat  perishable,  menjadikan petani  kesulitan  mendapatkan  bantuan akses  permodalan.  Pemerintah  sudah cukup  sering  mengeluarkan  program yang  dinilai  mampu  mengatasi  masalah tersebut,  sebut  saja  Koperasi  Unit  Desa (KUD)  dan  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR. Program tersebut tidak begitu membantu para petani, pasalnya alur birokrasi yang berbelit-belit  masih  menjadi  kendala utamanya.  Menurut  Maria  &  Adi  (2021) para petani terutama di daerah Kabupaten Bandung masih
mengandalkan  lingkaran  keluarga  dan kerabat  dekat  untuk  memenuhi  urusan permodalan,  namun  tidak  selamanya mereka  mampu  membantu  para  petani yang kesulitan dalam permodalan.
Pada  Bulan  April  tahun  2021,
Dinas Perkebunan Jawa Barat melakukan pembinaan akses modal bagi para pelaku usahatani. Terdapat catatan yang  menyebabkan  pelaku  usahatani kesulitan
mendapatkan bantuan permodalan,  seperti  kesuksesan  pelaku usahatani  dalam  memperoleh  akses kredit modal dari pihak perbankan hanya berkisar diangka 10%, dan sisanya tidak berhasil  mendapatkan.  Berbagai  hal menjadi  alasan,  di  antaranya  gagal dalam proses BI Checking atau berkaitan  dengan  syarat  umur  calon debitur yang harus minimal 21 tahun.
Tak hanya itu, calon debitur juga kerap  kali  mendapatkan  permasalahan lain  ketika  akan  mengakses  kredit usaha, seperti umur usahataninya masih di  bawah  6  tahun,  nilai  kelayakan ekonomis usahataninya belum memadai,  atau  bahkan  berbedanya informasi  yang  disampaikan  oleh  pihak
perbankan  melalui  media  masa  dengan petugas  perbankan  di  lapangan  yang menangani  langsung  urusan  pencairan kredit usaha. Hal tersebut yang menyebabkan para petani yang berstatus  sebagai  calon  debitur  tidak mampu mencairkan kredit usaha sebagai  bantuan  modal.  Angsuran  tiap bulan  yang  harus  dibayarkan  oleh  para petani  juga  menjadi  suatu  kendala, karena  para  petani  kebanyakan  hanya mampu membayar angsuran ketika atau setelah masa panen.
Fintech  hadir  untuk  membantu para  petani.  Terdapat  unsur  pembeda ketika  para  petani  memutuskan  untuk menjadi  mitra  fintech  dibandingkan dengan  mitra  program  pemerintah. Unsur pembedanya adalah cara pendaftaran  menjadi  mitra  fintech  yang dirasa mudah dan cepat, hanya memerlukan  kartu  identitas  berupa  KTP dan NPWP.
Fintech  terutama  pada  bidang pertanian  merupakan  instansi  yang belum  lama  beroperasi,  namun  cara pendekatannya  kepada  para  petani dirasa cukup berhasil. Proses pencairan dana  pinjaman  yang  diajukan  kepada fintech juga cukup cepat, berkisar antara 3-10  hari  kerja  dengan  ajuan  dana hingga Rp. 100 juta, bahkan ada fintech yang  bisa  mengajukan  dana  hingga  Rp. 1  Miliar.  Hal  tersebut  tentunya  harus melewati tahap verifikasi Rencana Anggara  Belanja  (RAB)  yang  diberikan oleh petani mitra. Ketika  RAB  telah  disetujui,  maka RAB  akan  diunggah  ke  marketplace perusahaan. Pihak fintech akan berupaya  melakukan  proses  promosi untuk menarik minat calon investor agar memberikan  bantuan  dana  kepada proyek  tersebut.  Calon  investor  dapat mengetahui berbagai informasi mengenai proyek tersebut, seperti
besaran  pinjaman  yang  dibutuhkan, tanaman  yang  akan  dibudidayakan, waktu  pengembalian,  hingga  gambaran hasil dari proyek tersebut. Tak hanya itu, calon investor juga mengetahui informasi  umum  dari  petani  yang membuat  proyek  tersebut,  seperti  nama kelompok tani dan daerah asalnya.
Sistem  pengumpulan  dana  yang diterapkan  adalah  sistem  crowdfunding, yang  memungkinkan  dana  untuk  satu proyek  dapat  terkumpul  dari  banyak calon investor. Dana yang telah terkumpul  akan  ditransferkan  kepada petani  melalui  bank  yang  terdaftar sesuai dengan kesepakatan.

## 2.  Pendampingan
Faktor  yang  tidak  akan  mungkin bisa lepas dari peningkatan produktivitas pertanian adalah peran ilmu pengetahuan.  Biasanya,  para  petani mendapatkan pengetahuan baru mengenai  budidaya  maupun  inovasi teknologi melalui peran penyuluh. Tertuang  dalam  UU  No  16  Tahun  2006 tentang Penyuluhan Pertanian,
Perikanan,  dan  Kehutanan  dijelaskan bahwa guna meningkatkan sektor terkait dibutuhkan  peran  serta  SDM  andal dalam  hal  manajerial,  kewirausahaan dan  organisasi  bisnis  sehingga  pelaku usaha dapat mampu menjalankan usahanya  dari  hulu  hingga  ke  hilir sehingga mempunyai daya saing tinggi.
Penyuluhan  yang  dimaksudkan adalah  sebuah  proses  pembelajaran yang dilakukan secara berkala, baik oleh lembaga  swasta  maupun  pemerintah. Tujuannya agar petani paham, mau, dan mampu untuk mengadopsi suatu inovasi dalam bidang pertanian, sehingga terciptanya  peningkatan  produktivitas dan  pendapatan  usahatani.  Kemajuan suatu penyuluhan dapat ditandai dengan perubahan karakteristik masyarakat
dalam  suatu  desa,  yang  kemudian  akan mempengaruhi produktivitas kerja dikarenakan  petani  mampu  menerima materi  dengan  baik  dan  menerapkan inovasi  yang  disampaikan  penyuluh (Bahri, 2019).
Samsul Bahri (2019) dalam penelitiannya mengenai Dampak Penyuluhan Pertanian Terhadap Produktivitas  Padi  Sawah  menjelaskan hasil temuannya, bahwa terdapat dampak  dalam  hal  produktivitas  padi sawah  akibat  dari  adanya  penyuluhan. Sejalan dengan penelitian Samsul Bahri, Mardikanto  (2009)  menyatakan  aktor utama  dalam  kegiatan  usahatani  adalah petani,  sehingga  perlu  dilakukannya peningkatan kesejahteraan dan kecerdasan, salah satunya melalui penyuluhan.
Menghadapi  hal  tersebut,  fintech pada  bidang  pertanian  berkomitmen bahwa  pendampingan  terhadap  seluruh mitra  petani  perlu  dilakukan,  dari  awal penanaman, pemeliharaan, hingga proses  panen.  Mengutip  dari  web  resmi TaniFund  menerangkan  bahwa,  salah satu  permasalahan  yang  sulit  dihindari oleh  petani  adalah  faktor  alam,  namun hal tersebut bisa diatasi dengan kemajuan  teknologi.  Hal  tersebutlah yang  mengawali  komitmen  TaniFund dan  fintech  bidang  pertanian  lainnya untuk memberikan tenaga ahli agronomis  sebagai  tim  lapangan  yang akan terus mendampingi para petani.
Tim  lapangan  yang  merupakan bagian  dari  fasilitas  yang  didapatkan oleh  pertani  mitra  akan  bergerak  dari awal  mula  petani  mitra  mengajukan kerja sama. Awalnya, tim lapangan akan merencanakan  prospek  usahatani  yang akan dijalankan, kemudian tim lapangan akan  mendatangi  lahan  milik  petani mitra  dan  berdiskusi  mengenai  rencana usahatani yang akan dijalani.
Pengurusan  administrasi  juga  dikelola oleh  pihak  tim  lapangan.  Pada  saat diskusi  telah  mencapai  titik  sepakat, kemudian  pihak  dari  perusahaan  akan mulai  mengunggah  kebutuhan  petani mitra  di  aplikasi fintech yang melakukan kerja sama. Setelah dana terkumpul, tim lapangan  akan  mendampingi  petani mitra  selama  proses  budidaya,  dengan tujuan  agar  produktivitas  hasil  panen lebih meningkat.

## 3.  Akses Pemasaran
Dulu hingga sekarang, para petani masih  menggunakan  hubungan  sosial dengan  para  tengkulak  untuk  menjual hasil  panennya,  termasuk  petani  di Kabupaten  Bandung.  Studi  Sutisna (2015)  menyebutkan  bahwa  antara tengkulak  dengan  pihak  petani  menjalin kerja sama  sebagai mitra usaha.
Sebagai  orang  yang  memiliki  modal dalam  jumlah  besar,  tengkulak  mampu menguasai pertanian secara menyeluruh.  Sebaliknya,  posisi  petani berada  di  bawah  tengkulak.  Studi
Hasanuddin  (2009)  menyatakan  bahwa akar penyebab kemiskinan petani adalah sifat  ketergantungan petani yang tinggi  kepada  tengkulak,  dikarenakan petani  tidak  mempunyai  pilihan  lain untuk menjual hasil panennya meskipun dengan harga jual yang rendah.
Tidak  semua  tengkulak  memiliki
keinginan untuk
mendapatkan keuntungan  sebesar-besarnya  dari  para petani.  Tetap  terdapat  tengkulak  yang membantu  petani  untuk  memberikan harga  yang  layak,  serta  membantu akses  petani  untuk  mendapatkan  pasar dengan  jaringan  sosial  para  tengkulak. Meskipun demikian, ketergantungan petani  terhadap  akses  pasar  yang dimiliki  oleh  para  tengkulak  tidak  bisa dibantahkan.  Para  tengkulak  berjejaring luas dengan berbagai pihak, tidak hanya
pengepul,  namun  juga  pabrik  hingga Bulog  menerima  pasokan  hasil  panen dari para tengkulak.
Hal  tersebut  tidak  akan  dimiliki oleh  petani  secara  individu.  Petani umumnya minim akses ke pasar, pabrik, maupun Bulog. Hal ini karena pabrik dan Bulog  hanya  menerima  pasokan  dalam jumlah  besar,  sedangkan  hasil  panen dari petani tidak sebanyak yang diinginkan oleh pihak pasar. Fintech bidang pertanian memberikan kontribusi guna menyejahterakan  petani  dengan  cara memberikan peluang pasar yang terbuka. Pasalnya, fintech yang berfokus pada bidang pertanian, umumnya memiliki  sebuah  sistem  perdagangan digital  yang  berbasis  aplikasi  dan  web yang  jelas  akan  memberi  mitra  akses dan  peluang  pasar.  Kontribusi  tersebut berupa  bantuan  akses  pemasaran  dari petani  mitra  kepada  pelaku  bisnis, maupun  petani  mitra  kepada  konsumen akhir.  Berdasarkan  hal  itu,  petani  mitra tidak  perlu  lagi  memikirkan  nasib produknya dipasarkan ke mana.
Tak hanya sampai di situ, keuntungan yang didapatkan oleh petani mitra  adalah  mengetahui  kebutuhan pasar,  contohnya  adalah  TaniSupply. TaniSupply  merupakan  bagian  dari TaniHub, melalui TaniSupply yang terintegrasi juga dengan induk perusahaan, yaitu TaniHub. Petani mitra mampu  mengetahui  kualitas  produk yang dibutuhkan oleh para konsumen.
Persaingan  harga  juga  dibantu oleh  pihak  fintech.  Petani  mitra  bisa mengakses  web  resmi  perusahaan  dan di  sana  petani  mampu  membandingkan harga  pokok  penjualan  dengan  harga jual  di  pasaran.  Hal  tersebut  berbeda ketika  petani  tidak  bermitra  dengan perusahaan  fintech  pertanian.  Petani cenderung  menentukan  harga  pasar
dengan  hanya  menebak  dan  langsung memasarkan produk panennya ke pasar tersebut,  atau  ke  pengepul.  Tak  jarang petani  mendapatkan  harga  yang  jauh  di bawah HPP dan harapan petani,
sehingga petani cenderung akan mengalami kerugian usaha.

## KESIMPULAN
Modal  kerap  kali  menjadi  kendala bagi  para  pelaku  usahatani,  terutama petani.  Pada  saat  petani  mempunyai lahan  yang  cukup  luas,  namun  modal tidak mencukupi, maka para petani akan stuck  pada  hasil  panennya  dan  tidak mengalami kenaikan produktivitas.
Inovasi  kian  hari  kian  menjamur,  akibat dari terus berkembangnya teknologi. Hal yang  ikut  serta  memasukkan  unsur teknologi  di  dalamnya  adalah  bidang keuangan yang disebut dengan Financial Technology (Fintech).
Pelaku  usaha  fintech  terus  gencar mencari  konsumen  dan  pengguna  ke berbagai  kalangan,  termasuk  kalangan yang  dinilai  kerap  sulit  mendapatkan permodalan,  yaitu  petani.  Menjamurnya fintech  tidak  hanya  terhadap  bidang keuangan secara umum, namun terdapat  fintech  yang  menjelma  menjadi fintech  spesifik,  salah  satunya  fintech bidang  pertanian.  Fintech  jenis  ini merupakan  sebuah  platform  jual  beli hasil  pertanian.  Petani  yang  telah bermitra  dengan  fintech  pertanian  tidak hanya  mendapatkan  benefit  berupa bantuan modal. Petani juga mendapatkan
pendampingan dari tenaga  ahli  lapangan  bidang  agronomis selama  masa  budidaya,  dan  setelah panen  petani  mitra  dapat  memasarkan hasil  panennya  melalui  pasar  dengan bantuan  koneksi  dari  perusahaan  yang melakukan kerja sama, tentunya dengan jangkauan yang lebih luas.
Berdasarkan  hal  tersebut,  ketika petani  padi  di  Kabupaten  Bandung melibatkan  fintech  dalam  usahataninya, akan  lebih  mendapatkan  kejelasan permodalan.  Tak  hanya  itu,  pemasaran pasca panen ditambah dengan pendampingan  oleh  tenaga  ahli  menjadi benefit tambahan. Pada saat petani padi di  Kabupaten  Bandung  bermitra  dengan fintech, maka dapat diproyeksikan bahwa  fintech  bidang  pertanian  dapat memberikan kontribusi terhadap peningkatan  produktivitas  usahtani  padi di Kabupaten Bandung.

## DAFTAR PUSTAKA
About  iGrow.  (2021,  Desember  21).
Diambil kembali dari igrow: https://igrow.world
About  TaniHubgroup.  (2021,  Agustus
07).  Diambil  kembali  dari  tanihub:
https://about.tanihub.com
Badan Pusat Statistik. (n.d.). -. Retrieved July 16, 2021, from https://www.bps.go.id/indicator/53/ 1498/1/luas-panen-produksi-dan-
produktivitas-padi-menurut- provinsi.html
Bahri,  S.  (2019).  Dampak  Penyuluhan
Pertanian  Terhadap  Produktivitas Padi Sawah. JU-ke (Jurnal Ketahanan Pangan), 15-19.
Bank  Indonesia.  Financial  Technology. https://www.bi.go.id/id/edukasiperli ndungankonsumen/edukasi/produk -dan- jasasp/fintech/Pages/default.aspx.
Cahyadi,  A.  A.  (2017,  Juli  18).  Berita
P2P  Lending  Tanifund.  Diambil kembali dari TaniFund: https://tanifund.com
Chrismastianto,    Imanuel    Adhitya
Wulanata.    (2017).    “Analisis SWOT        Implementasi    Teknologi Finansial Terhadap Kualitas Layanan Perbankan Di Indonesia”.    Jurnal  Ekonomi    dan Bisnis  Vol  20  No.1  Hal  134-136 Financial  Technology.  (2021,  November 17).  Diambil  kembali  dari  Otoritas Jasa Keuangan: https://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb
Fitriani,  H.  (2018).  Kontribusi  Fintech
Dalam  Meningkatkan  Keuangan
Inklusif  Pada  Pertanian.  el  Barka:
Journal  of  Islamic  Economics  and
Business, 1-26.
Hadad    MD.    (2017).    Financial Technology (FinTech) di Indonesia.    Kuliah  Umum    tentang FinTech –  IBS. Jakarta
Hasanuddin,  T.  (2009).  Akar  Penyebab Kemiskinan  Petani  Hortikultura  di
Kabupaten  Tanggamus,  Provinsi Lampung.  Jurnal  Agrikultura,  164- 170. Hsueh,  S.-C.,  &  Kuo,  C.-H.  (2017). Effective Matching for P2P Lending by MiningStrong Association  Rules.  In  Proceedings of the 3rd International Conference onIndustrial and Business Engineering-ICIBE  2017(pp.  see
30 –33).
Indiarto,  N.,  &  Supomo,  B.  (1999).
Metodologi  Penelitian  Bisnis  untuk
Akuntansi  dan  Manajemen.  BPFE:
Yogyakarta
Kegiatan Pembinaan Akses Permodalan Bagi  Petani  Perkebunan.  (2021, April  28).  Diambil  kembali  dari
Dinas  Perkebunan  Jawa  Barat: https://disbun.jabarprov.go.id Kusnadi, L. M., & Adi, I. R. (2021). Peran Teknologi Informasi dan Komunikasi Pada Program Kemitraan  PT  TaniFund  Madani Indonesia (TaniFund). Jurnal Pembangunan Manusia, 1-11. Mardikanto, T. (2009). Sistem Penyuluhan  Pertanian.  Surakata: Penerbit Universitas Sebelas Maret Martino,  D.,  Lestari,  A.  P.,  Handayani, L., & Mulyasari, R. (2019, November). Aplikasi Teknologi Mesin  Sanggai  Sebagai  Usaha Ketahanan  Pangan  di  Bidang Perikanan.  In  Seminar  Nasional Pembangunan Pertanian Berkelanjutan  Berbasis  Sumber Daya Lokal (pp. 309-317). Megasari,  L.  A.  (2019).  Ketergantungan Petani Terhadap Tengkulak
Sebagai  Patron  dalam  Kegiatan Proses  Produksi  Pertanian  (Studi di  Desa  Baye  Kecamatan  Kayen Kidul  Kabupaten  Kediri).  Doctoral Dissertation, 1-19.
Nazir,    M.    (1988).      Metode  Penelitian.
Jakarta:  Ghalia Indonesia.
Peraturan    Bank    Indoneia    Nomor: 11/12/PBI/2009    Tentang    Uang Elektronik (Electronic  Money)
Pohan,  M.,  &  Hakim,  R.  (2018).  Faktor- Faktor Yang Mempengaruhi Pencairan  Kredit  Pertanian  Sub Sektor  Tanaman  Pangan  (Studi kasus:  Petani  Tanaman  Pangan Nasabah PT. Bank SUMUT Cabang Berastagi yang Berdomisili di Kecamatan Berastagi) (Doctoral dissertation). Rahma    TIF.    (2018).    Persepsi Masyarakat Kota Medan Terhadap  Penggunaan  Financial Technology (FINTECH). At- Tawassuth. 3(1): 642 –  661.
Rahman,  A.,  &  Octaviani,  E.  (2021,
March). Analisis Produktivitas Tenaga  Kerja  Sektor  Pertanian Dan  Kemiskinan  Di  Indonesia.  In Seminar  Nasional  Variansi  (Venue Artikulasi-Riset, Inovasi, Resonansi-Teori, dan Aplikasi Statistika) (Vol. 2020, pp. 39-48). Sutisna.  (2015).  Tengkulak  dan  Petani: Kajian Historis Terhadap Perkembangan  Tengkulak  Sayur di  Desa  Nanggerang  Kecamatan Cililin  Kabupaten  Bandung  Barat
Tahun 1990-2013. Skripsi.
Terms  and  Condition.  (2020,  April  3).
Diambil  kembali  dari  Crowde: https://crowde.co Undang-Undang Republik Indonesia Nomor  16  Tahun  2006  tentang Sistem Penyuluhan Pertanian, Perikanan dan Kehutanan.