## Warmadewa Economic Development Journal
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indonesia (BNI) Periode 2013 - 2017
I Wayan Aristiyoga*, A.A. Ketut Jayawarsa dan Kompiang Bagiada
Universitas Warmadewa, Denpasar, Bali - Indonesia
Correspondence: E - mail: arismarkere@gmail.com A B S T R A C T

## A R T I C L E   I N F O
The  purpose  of  this  research  is  to  find  out  how  the  influence  of  third party funds (DPK), inflation, and BI Rate partially and simultaneously on  the  amount  of  credit  distribution  at  Bank  Negara  Indonesia  (BNI).
The  data  analysis  technique  used  is  the  classical  assumption  test, multiple  linear  regression  analysis.  The  results  of  third  party  funds research,  inflation  and  the  BI  rate  have  a  significant  effect  on  the amount of  lending  to  Bank  Negara  Indonesia.  On  variable  third  party funds have a positive and significant influence on the amount of credit distribution at Bank Negara Indonesia. From the t test on the Inflation variable  has  a  negative  and  not  significant  effect  on  the  amount  of lending at Bank Negara Indonesia. From the t test on the variable the BI Rate has a negative influence and is not significant to the amount of lending to Bank Negara Indonesia.
How To Cite:
Aristiyoga, I, W., Jayawarsa, A, A, K.,
Bagiada, K.(2018). Pengaruh Dana Pihak
Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indonesia (BNI) Periode 2013 - 2017. Warmadewa Economic Development Journal . 1(2). 49 - 58. Doi: http://
dx.doi.org/10.22225/wedj.1.2.1097.1 - 10 Article History: Received Revised Accepted Keywords: Bi rate and amount of credit distribution, Third Party Funds, Inflation

## 1. PENDAHULUAN
Dalam dunia modern sekarang ini, peranan perbankan  dalam  memajukan  perekonomian suatu  negara  sangatlah  besar.  Hampir  semua sektor  yang  berhubungan  dengan  berbagai kegiatan  keuangan  selalu  membutuhkan  jasa bank.  Secara  sederhana  bank  diartikan  sebagai lembaga  keuangan  yang  kegiatan  usahanya adalah  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan menyalurkan  kembali  dana  tersebut  ke masyarakat  serta  memberikan  jasa - jasa  lainnya (Kasmir, 2011).
Pentingnya  kredit  perbankan  dalam pembiayaan  perekonomian  nasional  dan penggerak  pertumbuhan  ekonomi,  menjadikan penyaluran  kredit  sebagai  fokus  utama perbankan  dalam  menjalankan  perannya.
Ketersediaan  kredit  memungkinkan  rumah tangga  untuk  melakukan  konsumsi  yang  lebih baik  dan  memungkinkan  perusahaan  untuk melakukan  investasi  yang  tidak  bisa  dilakukan dengan dana sendiri. Agar dapat meningkatkan penyaluran kredit, pihak bank harus mengetahui faktor - faktor  yang  mempengaruhi  penyaluran kredit,  diantaranya  terdapat  dua  faktor  yaitu faktor internal dan faktor eksternal (Budisantoso  &  Triandaru,  2006). Faktor internal  yang  mempengaruhi  penyaluran  kredit dana pihak ketiga (DPK), capital adequacy ratio (CAR), non - ferforming  loan (NPL), loan deposit ratio (LDR), dan return on asset (ROA), sedangkan faktor eksternal yang mempengaruhi penyaluran  kredit  yaitu  inflasi  dan  suku  bunga (Ismaulandy,  2014). Penelitian  ini  mengambil beberapa  faktor  internal  dan  faktor  eksternal yang  mempengaruhi  jumlah  kredit,  faktor
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017 internalyang  digunakan  adalah  dana  pihak ketiga  (DPK)  sedangkan  faktor  eksternal  yang digunakan adalalah inflasi dan BI Rate.
Pada penelitian sebelumnya, Astuti (2013) menemukan  hasil  uji  analisis  regresi  linier berganda  menunjukan  bahwa  Dana  Pihak Ketiga (DPK) dan inflasi mempunyai pengaruh positif  kepada  penyaluran  kredit  dan  untuk  BI Rate,  NPL,  dan  CAR  mempunyai  pengaruh yang  negative  terhadap  penyaluran  kredit (Astuti,  2013). Pratama  (2018) dalam penelitiannya  yang  berjudul  pengaruh  Dana Pihak  Ketiga,  CAR,  NPL,  Suku  bunga  SBI terhadap Jumlah Penyaluran Kredit menunjukan bahwa  Dana  Pihak  Ketiga  berpengaruh  positif dan  signifikan,  sedangkan  CAR  dan  NPL berpengaruh negatif signifikan, dan suku bunga SBI  berpengaruh  positif  tidak  signifikan terhadap  penyaluran  kredit (Pratama,  2018). Yusuf (2009) dalam  penelitiannya  menunjukan hasil  PDRB  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap  permintaan  kredit.  Suku  bunga berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap permintaan  kredit.  Inflasi  berpengaruh  positif dan tidak signifikan terhadap permintaan kredit (Yusuf,  2009 ).  Penelitian  dengan  judul Pertumbuhan  Kredit  Perbankan  di  Indonesia: Intermediasi  dan  Pengaruh  Variabel  Makro Ekonomi  oleh Haryati  (2009) menemukan Variabel  independen  dari  penelitiannya  adalah dana  pihak  ketiga,  BI  rate,  inflasi  dan  nilai tukar,  sedangkan  variabel  dependennya  adalah kredit.  Hasil  yang  diperoleh  dari  penelitian  ini adalah  DPK  dan  inflasi  berpengaruh  positif signifikan  terhadap  kredit,  sedangkan  BI  rate dan  nilai  tukar  berpengaruh  negatif  signifikan terhadap kredit (Haryati, 2009) . Setiyati (2017) meneliti tentang Analisis Pengaruh Suku Bunga Kredit,  Dana  Pihak  Ketiga  dan  Produk Domestik  Bruto  terhadap  Penyaluran  Kredit pada  Perbankan  di  Indonesia.  Variabel independen  dalam  penelitian  ini  adalah  suku bunga  kredit,  dana  pihak  ketiga  dan  produk domestik bruto, sedangkan variabel dependennya dalah kredit. Hasil yang diperoleh dari penelitian ini adalah suku bunga kredit dan DPK  mempunyai  pengaruh  positif  dan signifikan (Setiyati,  2007) . Musaddad  (2010) meneliti tentang Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy  Ratio ,  Suku  Bunga SBI,  dan  Inflasi  Terhadap  Penyaluran  Kredit Serta Implikasinya Terhadap Profitabilitas Bank Umum.  Hasil  dari  penelitian  ini  adalah menunjukkan  DPK  dan  Inflasi  positif signifikan. Sedangkan CAR dan SBI berpengeruh  negative  Signifikan  terhadap kredit.  Sedangkan  substruktur  II  menunjukkan bahwa  CAR  dan  kredit  berpengaruh  positif, DPK  dan  SBI  negative  signifikan  terhadap
ROA (Musaddad, 2010).
Berdasarkan pada pendahulan dan beberapa  referensi  dari  beberapa  penelitian sebelumnya,  penelitian  ini  terbatas  pada pengaruh dana pihak ketiga (DPK), Inflasi, dan BI  Rate  secara  parsial  terhadap  jumlah penyaluran  kredit  di  Bank  Negara  Indonesia (BNI) serta pengaruh dana pihak ketiga (DPK), inflasi  ,dan  BI  rate  secara  simultan  terhadap jumlah  penyaluran  kredit  di  Bank  Negara Indonesia (BNI).

## 2. TINJAUAN PUSTAKA

## Dana Pihak Ketiga
Menurut Peraturan Bank Indonesia
No.10/19/PBI/2008  menjelaskan,  “dana  pihak ketiga  bank,  untuk  selanjutnya  disebut  DPK, adalah kewajiban bank kepada penduduk dalam rupiah dan valuta asing”. Umumnya dana yang dihimpun oleh perbankan dari masyarakat akan digunakan untuk pendanaan aktivitas sektor riil melalui  penyaluran  kredit.  Dana - dana  yang dihimpun  dari  masyarakat  (DPK)  ternyata merupakan  sumber  dana  terbesar  yang  paling diandalkan oleh bank (bisa mencapai 80% - 90% dari  seluruh  dana  yang  dikelola  oleh  bank (Dendawijaya,  2005). Jenis - jenis  dana  pihak ketiga:

## Tabungan (Saving Deposit)
Tabungan  adalah  simpanan  pihak  ketiga pada  bank  yang  penarikannya  hanya  dapat dilakukan  menurut  syarat–syarat  tertentu. Semua bank diperkenankan untuk mengembangkan sendiri berbagai jenis tabungan  yang  sesuai  dengan  kebutuhan masyarakat tanpa perlu adanya persetujuan dari bank sentral (bank Indonesia).

## Deposito (Time Deposit)
Deposito  atau  simpanan  berjangka  adalah simpanan  pihak  ketiga  pada  bank  yang penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  dalam jangka  waktu  tertentu  berdasarkan  perjanjian. Dilihat  dari  sudut  biaya  dana,  dana  bank  yang bersumber  dari  simpanan  dalam  bentuk deposito  merupakan  dana  yang  relatif  mahal dibandingkan  dengan  sumber  dana  lainnya, misalnya  giro  atau  tabungan (Dendawijaya, 2005). Berbeda dengan giro, dana deposito akan mengendap  di  bank  karena  para  pemegang (deposan)  tertarik  dengan  tingkat  bunga  yang ditawarkan  oleh  bank  dan  adanya  keyakinan bahwa pada saat jatuh tempo (apabila dia tidak ingin  memperpanjang)  dananya  dapat  ditarik kembali.  Terdapat  berbagai  jenis  deposito, yakni:
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
a. Deposito berjangka,
b. Sertifikat deposito, dan
c. Deposits on call.

## Giro (demand deposit)
Giro  adalah  simpanan  pihak  ketiga  pada bank yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, dan surat perintah pembayaran lainnya atau dengan cara pemindahbukuan. Dalam pelaksanaan, giro ditatausahakan oleh bank dalam suatu rekening yang  disebut  ‘rekening  koran’.  Jenis  rekening giro ini dapat berupa:
Rekening atas nama perorangan,
Rekening  atas  nama  suatu  badan  usaha/ lembaga, dan
Rekening bersama/gabungan.

## Inflasi
Inflasi adalah suatu keadaan dimana harga meningkat  secara  terus  menerus  yang  terjadi pada seluruh kelompok barang dan jasa (Pohan, 2008). Meningkatnya inflasi akan menyebabkan masyarakat  akan  menarik  dana  yang  disimpan di bank. Hal ini akan menyebabkan pendapatan bank  menurun  dan  kredit yang  disalurkan juga menurun,  selain  itu,  peningkatan  suku  bunga pinjaman  yang  diakibatkan  inflasi  juga  akan menghambat bank dalam menyalurkan kreditnya.
Ada  beberapa  teori  mengenai  inflasi  yaitu sebagai berikut:

## Teori Keynes
Teori  Keynes  menyoroti  inflasi  melalui teori  pendekatan  ekonomi  makronya.  Menurut Keynes,  inflasi  akan  terjadi  karena  masyarakat yang  ingin  hidup  diluar  batas  kemampuan pendapatannya.  Terjadinya  inflasi  melalui proses, ada sekelompok masyarakat yang ingin bersaing  untuk  merebut  pendapatan  nasional yang lebih besar daripada kemampuan ini untuk mendapatkan  pendapatan  nasional.  Proses perebutan  ini  akhirnya  diwujudkan  dalam permintaan  efektif,  sehingga  menyebabkan permintaan  masyarakat  akan  barang - barang lebih besar dari barang - barang yang disediakan oleh  kapasitas  yang  tersedia.  Hal  ini  akan menyebabkan  inflasionari  gaps  yang  timbul akibat golongan secara nyata diwujudkan dalam permintaan. Dengan demikian akan menyebabkan  naiknya  harga - harga,  sehingga timbulnya inflasi (Boediono, 2007).
Teori Kuantitas
Dalam  teori  ini  hubungan  antara  uang, harga  digambarkan  dalam  kuantitas  dengan  2 jenis  yaitu  jenis  Fisher  dan  jenis  Cambrige. Jenis Fisher merupakan teori inflasi yang paling tua, namun teori ini masih sangat berguna untuk menerangkan  proses  inflasi  di  zaman  modern ini,  terutama  di  Negara - negara  yang  sedang berkembang.  Dimana  teori  ini  menjelaskan Inflasi  hanya  bisa  terjadi  apabila  ada penambahan  volume  uang  yang  beredar  tanpa ada  kenaikan  jumlah  uang  yang  beredar, misalnya  kegagalan  panen  hanya  akan menaikan  harga  untuk  sementara.  Dan  laju inflasi  ditentukan  oleh  penambahan  jumlah uang  yang  bereedar  dan  mencegah  kenaikan harga barang - barang dimasa yang akan datang.

## BI Rate
BI  Rate  adalah  suku  bunga  dengan  tenor satu  bulan  yang  diumumlan  oleh  Bank Indonesia  secara  periodik  atau  jangka  waktu tertentu yang berfungsi sebaga sinyal kebijakan moneter.  Suku  bunga  merupakan  harga  yang harus  dibayar  untuk  meminjam  uang  selama periode  waktu  tertentu  dan  dinyatakan  dalam persentase.
BI  Rate  atau  suku  bunga  BI  ditetapkan dalam kelipatan 25 basis poin (bps). Hal ini bisa kita  lihat  dari  data  BI  rate  periode  2005 - 2014. Misalnya, pada 11 Juli 2013, BI Rate ditetapkan 6,50%  sementara  pada  29  Agustus  2013 ditetapkan  7%.  BI  rate  sendiri  sangat dipengaruhi  dan  mempengaruhi  inflasi.  Secara sederhana inflasi diartikan sebagai meningkatnya  harga - harga  secara  umum  dan terus  menerus.  Kenaikan  harga  dari  satu  atau dua  barang  saja  tidak  dapat  disebut  inflasi kecuali bila kenaikan itu meluas. Kembali pada bahasan  hubungan  BI  rate  dan  inflasi, umumnya  BI  akan  menaikkan  BI  Rate  jika inflasi  ke  depan  diperkirakan  melampaui sasaran  yang  ditetapkan  BI,  begitu  juga kebalikannya  BI  Rate  akan  diturunkan  jika inflasi diperkirakan di bawah sasaran yang telah ditetapkan. Salah satu fungsi BI rate juga adalah untuk menjaga inflasi tetap stabil. Penetapan BI Rate  oleh  BI  bertujuan  untuk  memberi rangsangan  pada  perbankan  agar  mengikuti skenario moneter (keuangan) yang disasar oleh BI.  Harapannya,  pergerakan  BI  Rate  akan diikuti  oleh  pergerakan  dua  suku  bunga  bank yakni  suku  bunga  deposito  dan  suku  bunga kredit.  Sederhananya,  dengan  menurunkan inflasi,  BI  berharap  agar  perbankan  juga menurunkan  suku  bunga  deposito  dan menurunkan  suku  bunga  kredit.  Begitu  juga kebalikannya, dengan menaikkan BI Rate, Bank Indonesia berharap agar perbankan mengukutinya.  Dalam  kegiatan  perbankan
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017 sehari - hari ada 2 macam bunga yang diberikan kepada nasabahnya yaitu (Kasmir, 2002):

## Bunga Simpanan
Bunga  simpanan  yaitu  bunga  yang diberikan  sebagai  rangsangan  atau  balas  jasa bagi  nasabah  yang  menyimpan  uangnya  di bank.  Bunga  simpanan  merupakan  harga  yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Sebagai contoh  jasa  giro,  bunga  tabungan  dan  bunga deposito.

## Bunga Pinjaman
Bunga  pinjaman  yaitu  bunga  yang diberikan  kepada  para  peminjam  atau  harga yang  harus  dibayar  oleh  nasabah  peminjam kepada  bank.  Setiap  masyarakat  yang melakukan  interaksi  dengan  bank,  baik  itu interaksi  dalam  bentuk  simpanan,  maupun pinjaman  (kredit),  akan  selalu  terkait,  dan dikenakan  dengan  yang  namanya  bunga.  Bagi masyarakat yang menanamkan dananya kepada bank, baik itu simpanan tabungan, deposito, dan giro akan dikenai suku bunga simpanan (dalam bentuk  %).  Suku  bunga  ini  merupakan rangsangan  dari  bank  agar  masyarakat  mau menanamkan  dananya  pada  bank.  Semakin tinggi  suku  bunga  simpanan,  maka  masyarakat akan semakin giat untuk menanamkan dananya pada  bank,  dikarenakan  harapan  mereka  untuk memperoleh keuntungan.
Dan begitu sebaliknya,  semakin  rendah  suku  bunga simpanan,  maka  minat  masyarakat  dalam menabung  akan  berkurang  sebab  masyarakat berpandangan  tingkat  keuntungan  yang  akan mereka peroleh di masa yang akan datang dari bunga adalah kecil.
Kredit
Dalam  bahasa  latin,  kredit  disebut “credere” yang  artinya  percaya.  Maksudnya kreditur  percaya  kepada  debitur  bahwa  kredit yang disalurkan pasti akan dikembalikan sesuai perjanjian.  Sedangkan  bagi  debitur  berarti menerima  kepercayaan,  sehingga  mempunyai kewajiban  untuk  membayar  kembali  pinjaman tersebut  sesuai  dengan  jangka  waktunya (Kasmir, 2003).
Berdasarkan  UU  No.  10  tahun  1988 tentang  perubahan  atas  UU  No.  7  tahun  1992 tentang  Perbankan,  yang  dimaksud  dengan kredit  adalah  “penyediaan  uang  atau  tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan  persetujuan  atau  kesepakatan pinjam - meminjam  antara  bank  dengan  pihak lain  yang  mewajibkan  pihak  peminjam  untuk melunasi  hutangnya  setelah  jangka  waktu tertentu  dengan  pemberian  bunga”  (Siamat,
2005).
Unsur - Unsur Kredit
Dari pengertian di atas, unsur - unsur kredit adalah sebagai berikut (Ismail, 2010):

## Kreditur
Kreditur merupakan pihak yang memberikan  kredit  kepada  pihak  lain  yang mendapat  pinjaman.  Pihak  tersebut  bisa perorangan atau badan usaha. Debitur Debitur merupakan pihak yang membutuhkan dana, atau pihak yang mendapat pinjaman dari bank.

## Kepercayaan
Kreditur  memberikan  kepercayaan  kepada debitur,  bahwa  debitur  akan  memenuhi kewajibannya  untuk  membayar  pinjamannya sesuai  dengan  jangka  waktu  yang  telah disepakati.

## Perjanjian
Perjanjian  merupakan  suatu  kesepakatan yang  dilakukan  antara  kreditur  (pihak  pemberi pinjaman)  dengan  debitur  (pihak  yang mendapat pinjaman).

## Risiko
Setiap  dana  yang  disalurkan  oleh  bank selalu  mengandung  adanya  risiko  tidak kembalinya  dana.  Risiko  adalah  kemungkinan kerugian  yang  timbul  atas  penyaluran  kredit bank.

## 3. METODE

## Populasi dan sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah Negara  Indonesia  dari  tahun  2013 - 2017. Peneliti menggunakan teknik penentuan sampel purposive  sampling.  Sampel  dalam  penelitian ini adalah Bank Negara Indonesia

## Pengumpulan data

## Field Research
Peneliti  menggunakan  data  sekunder berupa  data  runtut  waktu  ( time  series )  dengan skala  bulanan  ( monthly )  yang  diambil  dari website  bni.go.id  dan  data  tahunan  inflasi,  dan BI  Rate  yang  diperoleh  dari  situs  resmi  Bank Indonesia.

## Library Research
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini adalah  data  yang  diperoleh  dari  membaca literature,  buku  artikel,  jurnal  dan  sejenisnya yang  berhubungan  dengan  aspek  yang  diteliti sebagai upaya memperoleh data yang valid.

## Internet Research
Peneliti  melakukan  penelitian  dengan memanfaatkan  teknologi  yang  berkembang yaitu  internet.  Sehingga  data  yang  diperoleh merupakan data yang sesuai dengan perkembangan zaman.

## Analisis data

## Analisis Regresi Linier Berganda
Dalam  penelitian  ini  teknik  analisis  yang digunakan  untuk  menganalisis  data  adalah analisis  regresi  linier  berganda  yang  bertujuan untuk menguji pengaruh lebih dari satu variabel bebas terhadap variabel terikat.

## Uji Asumsi Klasik
Uji  asumsi  klasik  bertujuan  agar  hasil analisis  regresi  berganda  memenuhi  kriteria BLUE  ( Best  Linear  Unbiased  Estimate )  yaitu
data  terdistribusi  normal,  tidak  terdapat  gejala autokorelasi,  tidak  terdapat  multikolinearitas, dan tidak bersifat heteroskedastis.
Uji Hipotesis
a. Uji F (Simultan)
Uji  F  menunjukan  apakah  semua  variabel bebas  mempunyai  pengaruh  secara  bersama - sama terhadap variabel terikat.
b. Uji T
Uji t menunjukan sejauh apa pengaruh satu variabel  bebas  secara  individual  dalam menerangkan variasi variabel terikat.

## 4. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Uji asumsi klasik
Pengujian asumsi klasik dilakukan sebelum  melakukan  uji  regresi  linier  berganda dalam  menguji  hipotesis.  Adapun  pengujian yang dilakukan adalah uji asumsi klasik yaitu:
Uji Normalitas

## Gambar 1

## Grafik Histogram

## Sumber: Outpur SPSS
Berdasarkan  hasil  grafik  histogram  diatas terlihat bahwa kurva grafik membentuk lonceng (bell - shaped curve) yang seimbang pada kedua
sisinya  sehingga  berdasarkan  analisis  grafik histogram, asumsi normalitas telah dipenuhi.
Gambar 2 Grafik P - Plot
Sumber: Output SPSS
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
Dari  gambar  diatas  diketahui  bahwa  titik - titik  pada  grafik  telah  mendekati  atau  hampir terhimpit dengan garis diagonal atau membentuk  sudut  45  derajat  dengan  garis mendatar,  sehingga  dalam  model  yang digunakan  telah  berdistribusi  secara  normal.
Hasil ini juga didukung dengan uji Kolmogrov - Smirnor  (K - S).  halini  bertujuan  untuk menghindari penilaian subjektif dalam menguji normalitas  data  dalam  penelitian.  Berikut adalah hasil ujinya:

## Tabel 1
Kolmogrov - Smirnor
Berdasarkan  hasil  metode  uji  K - S  diatas diketahui hasil nilai K - S 0,470 dan lebih besar dari  0,05  hal  ini  berarti  bahwa  data  memiliki distribusi normal.

## Uji Multikolinieritas
Uji  Multikolinieritas  bertujuan  untuk menguji  apakah  model  regresi  ditemukan adanya korelasi antara variabel - variabel bebas.

## Tabel 2

## Hasil Uji Multikolinieritas
Berdasarkan  hasil  output  SPSS  diatas diketahui bahwa nilai tolerance semua variabel independen lebih besar dari 0,10 dan nilai VIF semua variable independen lebih kecil daripada 10,00.  Berdasarkan  hasil  diatas  disimpulkan bahwa tidak terjadi Multikolinieritas.
Uji Heteroskedastisitas
Uji  Heteroskedastisitas  ini  dilakukan dengan  menggunakan  metode  grafik,  bertujuan menguji  apakah  dalam  model  regresi  terjadi ketidaksamaan variance dari pengamatan residu satu  ke  residu  lainnya.  Apabila  pola  sebaran residu  menunjukkan  pola  dan  tidak  menyebar maka  itu  berarti  bahwa  dalam  data  model empiris yang deistimatis terdapat Heteroskedastisitas. Berikut analisisnya:
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
Berdasarkan  grafik  diatas  terlihat  bahwa titik  menyebar  pada  nilai  0  sumbu  horizontal dan  pada  nilai  0  pada  sumbu  vertical  serta menyebar  secara  acak  dan  tidak  membentuk pola  tertentu.  Dari  hasil  diatas  dapat disimpulkan  bahwa  model  regresi  tidak  terjadi Heteroskedastisitas.
Uji Autokorelasi
Apabila  nilai  Durbin - Waston  (DW)  lebih kecil  dibandingkan  dengan  nilai  du  atau DW<du  berarti  terdapat  masalah  autokorelasi pada model regresi, sebaliknya jika nilai Durbin - Waston  lebih  besar  dibandingkan  dengan  du atau DW>du maka tidak terdapat masalah pada model  regresi.  Hasil  pengujian  autokorelasi yaitu:

## Tabel 3
Uji Autokorelasi
Dari  hasil  output  uji  autokorelasi  diatas bahwa  nilai  dari  DW  2.232  sedangkan  nilai batas  bawah  (dl)  pada  tabel  Durbin  Waston sebesar 0.9976 dan nilai batas atas (du) sebesar 1.6763 pada k sebesar 3 (k = variabel bebas). Ini menunjukkan  bahwa  nilai  dari  DW  lebih  besar dari  nilai  du  atau  DW>du  dengan  demikian dapat dipastikan tidak terjadi autokorelasi.

## Analisis regersi linier berganda
Analisis  ini  bertujuan  untuk  mengetahui pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  Inflasi  dan  BI Rate  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  yang disalurkan  oleh  Bank  Negara  Indonesia.  Dari hasil  menggunakan  SPSS  diperoleh  hasil sebagai berikut:

## Tabel 4
Hasil Analisis Regresi Linier berganda
Dari hasil tabel diatas dijelaskan hubungan antara  masing - masing  variabel  bebas  dan variabel terikat sebagai berikut:
Y  =  119.778.620,963  +  0,704X 1 – 4.487.580,012X 2 – 5.355.190,561X 3 + e Berdasarkan  persamaan  diatas  maka interpretasinya adalah sebagai berikut :
α  =  119.778.620,963  berarti  bahwa  jika variabel Dana Pihak Ketiga (DPK)(X1), Inflasi (X2)  dan  BI  Rate  (X3)  diasumsikan  0  maka jumlah  kedit  yang  disalurkan  (Y)  sebesar  Rp. 119.778.620,963
b 1 = 0,704 berarti bahwa jika variabel Dana Pihak  Ketiga  (DPK)  naik  setiap  satu  milyar maka akan terjadi kenaikan kredit sebesar 0,704 milyar rupiah
b 2 = - 4.487.580,012  berarti  bahwa  jika variabel  Inflasi  naik  setiap  1%  maka  akan terjadi penurunan kredit sebesar Rp. 4.487.580,012
b 3 = - 5.355.190,561  berarti  bahwa  jika
variabel  BI  Rate  naik  setiap  1%  maka  akan terjadi penurunan kredit sebesar Rp. 5.355.190,561

## Uji hipotesis
Dalam  melakukan  uji  hipotesis  terdapat dua uji yang dilakukan yaitu:

## Uji t (parsial)
Bertujuan  untuk  mengetahui  apakah masing - masing  variabel  bebas  (independen) secara  parsial  mampu  menjelaskan  variabel terikat (dependen) secara signifikan. Pengujian t dilakukan dengan derajat kesalahan = 5%, dapat dilihat dari hasil table coefficients yaitu sebagai berikut:
Pengujian  pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga (DPK)  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit berdasarkan hasil analisis dapat dilihat bahwa b 1 sebesar  0,704  dengan  signifikan  0.000  lebih kecil  daripada  nilai  kesalahan  sebesar  0,05 artinya  bahwa  dana  pihak  ketiga  (DPK) berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap jumlah  penyaluran  kredit  pada  Bank  Negara
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
Indonesia
Pengujian  pengaruh  Inflasi  terhadap jumlah penyaluran kredit berdasarkan dari hasil analisis  dapat  dilihat  bahwa  b 2 sebesar - 4.487.580,012  dengan  signifikan  sebesar  0,138 yang  lebih  besar  dari  nilai  kesalahan  0,05 artinya  bahwa  inflasi  mempunyai  pengaruh negative  dan  tidak  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia.
Pengujian  pengaruh  BI  Rate  terhadap
jumlah penyaluran kredit berdasarkan hasil dar analisis  dapat  dilihat  bahwa  b 3 sebesar - 5.355.190,561  dengan  signifikan  sebesar  0,192 yang  lebih  besar  dari  nilai  kesalahan  0,05 artinya  bahwa  BI  Rate  mempunyai  pengaruh negative  dan  tidak  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia

## Uji F
Uji  F  digunakan  untuk  menguji  apakah variabel  bebas  secara  simultan  mampu
Tabel 5 Uji F
menjelaskan  variasi  perubahan  variabel  terikat secara signifikan.
Dari  tabel  diatas  diperoleh  nilai  F  hitung sebesar 138,960 dengan nilai signifikan sebesar 0,000  ini  menunjukkan  bahwa  secara  simultan variabel  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Inflasi  dan BI Rate berpengaruh signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia.

## Pembahasan
Dari  hasil  perhitumgan  maka  dapat dijelaskan sebagai berikut:
Pada  variabel  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) didapat  bahwa  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) mempunyai  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  di  Bank Negara  Indonesia.  Hal  ini  menunjukan  bahwa dana pihak ketiga mengalami peningkatan maka jumlah kredit dipastikan meningkat karena dana yang  dihimpun  dari  masyarakat  dapat disalurkan  kembali  ke  masyarakat.  Hasil penelitian  ini  didukung  dengan  penelitian sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  Ati  Astuti (2013),  dalam  penelitiannya  yang  berjudul Pengaruh  inflasi,  DPK,  BI  Rate,  CAR,  NPL Terhadap  Penyaluran Kredit.  Berdasarkan  hasil uji  analisis  regresi  linier  berganda  menunjukan bahwa  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  mempunyai pengaruh  yang  positif  dan  signifikan.  Dan penelitian  yang  dilakukan  oleh  Billy  Arma Pratama  (2010)  dalam  jurnal  penelitian  yan berjudul  pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  CAR, NPL,  Suku  bunga  SBI  terhadap  Jumlah Penyaluran  Kredit.  Menunjukan  bahwa  Dana Pihak Ketiga berpengaruh positif dan signifikan terhadapat kredit. Hal ini juga menunjukan jika dana  pihak  ketiga  meningkat  maka  jumlah
kredit  akan  meningkat  juga.  Peningkatan  dana pihak  ketiga  ini  menandakan  suatu  Negara perkembangan  perekonomiannya  mengalami kemajuan  dikarenakan  masyarakat  kelebihan dana  sehinga  masyarakat  dapat  menyalurkan dananya  dalam  bentuk  simpanan  di  Bank.  Dari peningkatan  ini  menunjukan  masyarkat  lebih cenderung  berinvestasi  dalam  bentuk  simpanan jangka  panjang  atau  deposito  di  bank  maupun jangka pendek. Jika semakin banyak dana yang dihimpun oleh Bank maka semakin banyak juga kredit  yang  dapat  disalurkan  oleh  bank  ke masyarakat.
Pada variabel Inflasi didapat bahwa inflasi mempunyai  pengaruh  negatif  dan  tidak signifikan terhadap jumlah penyaluran kredit di Bank  Negara  Indonesia.  Hasil  penelitian  ini didukung  dengan  penelitian  sebelumnya,  yang dilakukan oleh Asti My Tisnawati (2015) dalam jurnal  penelitiannya  yang  berjudul  analisis pengaruh dana pihak ketiga, inflasi dan BI rate terhadap penyaluran kredit Bank Umun terbesar di  Indonesia  yang  menyimpulkan  bahwa variabel  inflasi  mempunyai  pengaruh  negative dan  tidak  signifikan  terhadap  kredit  pada  Bank Umun  terbesar  di  Indonesia.  Dan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Indri  Manolita  Igirisa dalam  jurnal  yang  berjudul  pengaruh  susku bunga,  inflasi  dan  nilai  tukar  terhadap penyaluran  kredit  pada  perbankan  di  kota samarinda  yang  menyimpulkan  bahwa  variabel inflasi  mempunyai  pengaruh  negative  dan signifikan  terhadap  kredit  di  perbankan  kota Samarinda. Hal ini menunjukan bahwa naiknya inflasi  di  Indonesia  akan  menurunkan  jumlah kredit  yang  disalurkan  oleh  Bank  Negara Indonesia. Meningkatnya inflasi akan menyebabkan  masyarakat  akan  menarik  dana
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017 yang  disimpan  di  bank.  Hal  ini  akan menyebabkan  pendapatan  bank  menurun  dan kredit yang disalurkan juga menurun, selain itu, peningkatan  suku  bunga  pinjaman  yang diakibatkan inflasi juga akan menghambat bank dalam  menyalurkan  kreditnya.  Jika  inflasi mengalami  kenaikan  hal  ini  berakibat  pada kenaikan harga barang dan jasa yang diproduksi oleh  pengusaha  dengan  kenaikan  ini  bagi  para pengusaha akan diuntungkan. Akan tetapi disisi konsumen  dengan  kenaikan  inflasi  sangat merugikan  karena  harga  barang  dan  jasa mengalami kenaikan. Dengan harga barang dan jasa  yang  naik  maka  konsumen  akan mengeluarkan dana lebih untuk membeli barang dan jasa. Bila kenaikan ini terus - menerus terjadi maka daya beli masyarakat atau konsumen akan terus  berkurang  dan  tidak  mampu  mengikuti kebutuhan  dari  kenaikan  harga.  Bila  hal  ini terus  terjadi  maka  jumlah  orang  yang  akan berinvestasi  disuatu  daerah  akan  terus berkurang dan membuat pertumbuhan ekonomi menjadi lemah dan juga tentu bisa memperngaruhi  jumlah  kredit,  ini  karena masyarakat  yang  akan  memulai  membuka usaha  akan  enggan  meminjam  di  Bank  karena nilai  tukar  mata  uang  terus  mengalami penurunan.
Pada  variabel  BI  Rate  didapat  bahwa  Bi Rate  mempunyai  pengaruh  negative  dan  tidak signifikan terhadap jumlah penyaluran kreditpada  Bank  Negara  Indonesia.  Hasil  ini didukung  dengan  penelitian  sebelumnya  yang dilakukan  oleh  Ati  astuti  (2013),  dalam penelitiannya  yang  berjudul  Pengaruh  inflasi, DPK, BI Rate, CAR, NPL Terhadap Penyaluran Kredi  yang  menyimpulkan  bahwa  BI  Rate mempunyai  pengaaruh  negative  pada  kredit. Dan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Faizal Musaddad  (2010)  meneliti  tentang  Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio ,  Suku  Bunga  SBI,  dan  Inflasi  Terhadap Penyaluran Kredit Serta Implikasinya Terhadap Profitabilitas Bank Umum yang menyimpulkan bahwa  BI  Rate  mempunyai  pengaruh  negative dan  tidak  signifikan  terhadap  kredit.  Hal  ini menunjukan  bahwa  jika  Bi  Rate  naik  tentu  ini juga  menjadi  acuan  untuk  Bank  umum  akan menaikan  suku  bunga  perbankan  dan  jika  BI Rate  naik  maka  akan  dipastikan  jumlah  kredit akan  menurun  karena  jika  BI  rate  besar  maka minat  masyarakat  untuk  mrmimjam  uang  di Bank  akan  menurun  karena  besarnya  bunga yang dikenakan oleh bank. Dalam penelitian ini dihilat juga Bi rate berpengaruh tidak signifikan terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  pada  Bank Negara  Indonesia  hal  tersebut  menunjukan bahwa  BI  Rate  dalam  jangka  pendek  tidak mempengaruhi  suku  bunga  kredit  atau  dapat
dikatakan  Bank  Negara  Indonesia  memerlukan rentan  waktu  dalam  merespon  kebijkan  yang dikeluarkan  oleh  Bank  Indonesia  dan  terdapat faktor  lain  yang  mempengaruhi  tingkat  suku bunga  kredit  yang  pada  akhirnya  berpengaruh terhadap  kedit  yang  disalurkan  oleh  Bank Negara Indonesia
Berdasarkan  hasil  uji  F  secara  simultan atau bersama - sama variabel Dana Pihak Ketiga (DPK),  Inflasi  dan  BI  Rate  berpengaruh signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit pada Bank Negar Indonesia .

## 5. SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah dilakukan  dengan  menggunakan  regresi  linier berganda, dapat diperoleh kesimpulan bahwa:
Dana  pihak  ketiga  mempunyai  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia, artinya  jika  dana  pihak  ketiga  mengalami peningkatan maka jumlah kedit yang disalurkan akan mengalami peningkatan juga.
Inflasi  mempunyai  pengaruh  negatif  dan tidak  signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia, artinya jika inflasi mengalami kenaikan maka jumlah kredit yang disalurkan akan menurun.
Bi  Rate  mempunyai  pengaruh  negatif  dan tidak  signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran kredit pada Bank Negara Indonesia, artinya jika BI  Rate  mengalami  kenaikan  maka  kedit  yang disalurkan akan menurun.
Secara  bersama - sama  dana  pihak  ketiga, inflasi  dan  BI  rate  berpengaruh  signifikan terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  pada  Bank Negara Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
Astuti,  A.  (2013). Pengaruh  Inflasi  BI  Rate, Dana  Pihak  Keriga  (DPK),  Non  Loan (NPL)  dan  Capital  Adequacy  ratio (CAR)  terhadap  Penyaluran  Kredit (Studi Kasus pada 10 Bank Terbesar di Indonesia Berdasarkan Kredit) . Universitas islam Negeri Syarif hidayahhtullah jakarta. Boediono. (2007). Ekonomi Moneter . Yogyakarta: BPFE UGM.
Budisantoso, T.,  &  Triandaru,  S.  (2006). Bank dan  Lembaga  Keuangan  Lain (Edisi Kedu). Jakarta: Salemba Empat.
Dendawijaya, L. (2005). Manajemen
Warmadewa Economic Development Journal, Volume 1, Nomor 2, 2018. CC - BY - SA 4.0  License
Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Bi Rate Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit di Bank Negara Indone- sia (BNI) Periode 2013 - 2017
Perbankan . Jakarta: Ghalia Indonesia.
Haryati,  S.  (2009).  Pertumbuhan  Kredit Perbankan  Di  Indonesia:  Intermediasi Dan Pengaruh Variabel Makro
Ekonomi. Jurnal  Keuangan  Dan
Perbankan , 13 (2), 299–310.
Ismail.  (2010). Manajemen  Perbankan.  Edisi Pertama . Jakarta: Kencana.
Ismaulandy, W. (2014). Analisis Variabel DPK, CAR,  NPL,  LDR,  ROA,  GWM,  dan Inflasi  Terhadap  Penyaluran  Kredit Investasi  Pada  Bank  Umum  BUMN (Periode  2005 - 2013). Jurnal  Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas
Brawijaya. , 2 (2).
Kasmir.  (2002). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya .  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo
Persada.
Kasmir.  (2003). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya .  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo
Persada.
Kasmir.  (2011). Analisis  Laporan  Keuangan .
Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Musaddad,  F.  (2010).  Analisis  Pengaruh  Dana Pihak  Ketiga,  Capital  Adequacy  Ratio, Suku  Bunga  SBI,  dan  Inflasi Terhadap Penyaluran  Kredit  Serta  Implikasinya Terhadap  Profitabilitas  Bank  Umum. Institutional  Repository  UIN  Syarif Hidayatullah Jakarta .
Pohan,  A.  (2008). Ekonomi  Moneter.  Buku  II. Edisi 1. Cetakan kesepuluh .
Yogyakarta: BPFE UGM.
Pratama,  D.  A.  (2018). Pengaruh  Inflasi,  Dana Pihak  Ketiga  (DPK)  dan  Suku  Bunga BI Terhadap jumlah Kredit Pada Bank Pekreditan  Rakyat  Privinsi  Bali. Universitas Warmadewa.
Setiyati,  T.  (2007).  Analisis  pengaruh  suku bunga  kredit,  dana  pihak  ketiga,  dan produk  domestik  bruto  terhadap penyaluran  kredit  pada  perbankan  di Indonesia. UPT Perpustakaan Universitas Sebelas Maret .
Siamat,  D.  (2005). Manajemen  Lembaga Keuangan.  “Kebijakan  Moneter  dan
Perbankan”,  edisi  kesatu. Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia. Yusuf, M. (2009). Analisis Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan Kredit
Konsumtif Bank Pemerintah Di
Sumatera  Utara. Repository  Institusi Universitas Sumatera Utara .