Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(03), 2022, 3310-3316
Strategi Industri Perbankan Syariah dalam Menghadapi Era Digital
Muzayyana Tartila 1) ,  Asmuni 2)
1 Mahasiswa Magister Ekonomi Islam, Fakultas Ilmu Agama Islam, UII Yogyakarta
2 Universtas Islam Indonesia (UII), Yogyakarta *E-mail: 21913005@students.uii.ac.id

## Abstract
Industrial revolution 4.0 brings various kinds of changes in the order of people's lives. The changes felt in the current digital era have affected several aspects, including the financial industry in Islamic banking. The purpose of this study is to determine the strategy of the Islamic banking industry in facing the digital era. Data analysis using descriptive qualitative. The results of the study indicate that the strategy of the Islamic banking industry in facing the digital era can be done by providing a form of good service and attention to customers. In addition to various services that  make  it  easier for customers,  such  as  Internet  Banking,  various  other  services  can  help. Second, phone banking is an important tool for engaging with constituents. Third, there is a way to go to the bank using text messages. Fourth, is the presence of mobile banking services, in this case, banks can cooperate with other cellular network operators, so that a SIM card (cellular chip card) and Global for Mobile Communications (GSM) are installed with a special program to be able to conduct banking transactions, thus making all activities customer transaction operations are much easier, more practical and safer.
Keywords : Strategy, Digital era, Digital Banking.
Saran sitasi : Tartila, M., & Asmuni . (2022). Strategi Industri Perbankan Syariah dalam Menghadapi Era Digital. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (03), 3310-3316. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i3.6408
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i3.6408

## 1. PENDAHULUAN
Indonesia  mempunyai  peluang  besar  untuk meningkatkan pertumbuhan ekonomi nasional dengan melalui  pengembangan  ekonomi  kreatif.  Memasuki era  baru,  dunia  industri  mengalami  perubahan  yang disebut dengan Revolusi Industri 4.0. Istilah revolusi industri  4.0  merupakan  transformasi  komprehensif yang menyelimuti semua aspek produksi dari industri melalui peleburan pada teknologi digital dan internet. Penerapan  dalam  tahap  konsep  ini  berfokus  pada otomatisasi  proses  aplikasi  yang  didukung  oleh teknologi informasi, yang mengarah kepada sedikitnya keterlibatan tenaga kerja manusia.
Era  digital  merupakan  masa  dimana  sebagian besar  masyarakat  di  era  ini  menggunakan  sistem digital  untuk  memenuhi  kehidupan  sehari-hari. Menurut Communication Technology Timeline menjelaskan  bahwa  penggunaan  media  elektronik mulai menyebar pada tahun 1880-an, dengan contoh pertama adalah alat komunikasi telepon dan radio.
Namun  pada  tahun  1940-1970-an  muncullah barang-barang  elektronik  seperti  telepon  selurar, televisi,  dan  TV  kabel.  Kemudian  teknologi komunikasi dari media elektronik yang awalnya masih memakai  sistem  analog,  namun  pada  saat  ini  juga hadirnya  produk  media  seperti,  internet,  e-book,  e- library,  koran  digital,  e-shop  dan  lain  sebagainya. Periode  waktu  ini  sering  disebut  sebagai  revolusi digital  (Puji,  2019).  Revolusi  digital  dimulai  pada awal  1990-an,  dan  terus  berkembang  sejak  saat  itu. Dengan  mengingat  prinsip  sistem  digital  tersebut, maka  era  digital  merupakan  era  dimana  media komunikasi mengalir dengan cepat, jelas dan akurat.
Perkembangan  teknologi  digital  menjadi  tren dimana komputer, laptop, jam digital, telepon seluler, internet, dan jejaring sosial menjadi lebih lazim. Era digital saat ini  sudah menjadi bagian  dari  kehidupan masyarakat sehari-hari, karena kepraktisannya, kenyamanannya,  dan  kemudahnnya  membuat  semua orang  ingin  melakukannya  khususnya  kaum  muda
yang  pada  dasarnya  akan  mengubah  pola  kehidupan nantinya.
Seiring dengan adanya pergeseran pada pertumbuhan i industri yang bergerak ke arah digitalisasi,  berbagai  macam  aktivitas  mulai  beralih mengikuti  perkembangan  yang  terjadi,  salah  satu contohnya adalah pergeseran perbankan syariah di era industri  4.0.  Undang-Undang  No.7  tahun  1992  yang direvisi  Undang-Undang  Perbankan  No.  10  Tahun 1998 mendefinisikan bahwa bank syariah merupakan lembaga  keuangan  yang  beroperasi  atas  dasar  bagi hasil.  Dalam  Undang-Undang  No.  21  tahun  2008 mengenai  perbankan  syariah  dijelaskan  bahwa  yang menyangkut  bank  syariah  dan  unit  usaha  syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan usaha, serta proses dalam  melakukan  kegiatan  usahanya  menggunakan panduan  yang  berdasarkan  prinsip  syariah.  Menurut jenisnya bank syariah terdiri dari Bank Umum Syariah (BUS),  Unit  Usaha  Syariah  (UUS)  serta  Bank Pembiayaan  Rakyat  Syariah  (BPRS)  dan  untuk pengaplikasiannya  maupun  prakteknya  berbeda dengan bank konvensional (Taufik, 2020).
Industri perbankan syariah mengalami pertumbuhan  yang  pesat  dan  mampu  mendorong kegiatan ekonomi (Dianita et al., 2021). Hal tersebut dapat  dikatakan  karena  perbankan  syariah  telah menjadi  salah  satu  industri  yang  dapat  membantu mendistribusikan dana publik dengan cara yang paling produktif  bagi  perekonomian,  serta  juga  berfungsi sebagai perantara yang dapat membantu memperlancar  aliran  uang  antara  berbagai  lembaga dengan sektor ekonomi lainnya.
Meskipun dari segi keberadaan dan peranan bank syariah  telah  mengalami  perkembangan  yang  begitu pesat,  yang  ditandai  dengan  banyaknya  berdirinya bank-bank  syariah  (Marimin  et  al.,  2015).  Namun perkembangan  teknologi  pada  saat  ini  telah mempengaruhi  perubahan  sosial  di  tengah-tengah masyarakat  (Faizul,  2022).  Pengaruh  teknologi menjadikan seseorang sangat memiliki ketergantungan atas keberadaanya. Munculnya teknologi  lebih  memudahkan  masyarakat  dalam mendapatkan  informasi.  Sehingga  dapat  dikatakan bahwa  media  sosial  merupakan  perpaduan  antara sosiologi dan teknologi.
Otoritas Jasa Keuagan (OJK) mampu mendorong adanya  digitalisasi i perbankan  dengan  mengarah kepada  peraturan  OJK  yang  berkaitan  pada Penyelenggaraan  Layanan n Perbankan  Digital  oleh Bank  Umum,  sebagaimana  yang  telah  disebutkan
bahwa  Layanan  perbankan  digital  adalah  layanan elektronik yang dikembangkan untuk mengoptimalkan  data  nasabah  agar  dapat  melayani nasabah  dengan  lebih  mudah  dan  praktis,  yang disesuaikan  untuk  memenuhi  kebutuhan  nasabah. Sehingga  nantinya  nasabah  juga  dapat  melakukan secara  mandiri  dengan  tetap  memperhatikan  segala aspek pengamanannya (OJK, 2018). Dengan demikian adanya peraturan dari OJK dapat diterapkan oleh perbankan syariah khususnya dalam pengotimalan  pemanfaatan  teknologi  dengan  tujuan untuk memenuhi kebutuhan nasabah.
Kemudian  munculnya  transformasi  digital  saat ini,  menyebabkan  perbankan  syariah  khususnya  di Indonesia juga harus mengembangkan fitur perbankan n digital  untuk  perusahaan.  Namun  jika dibandingkan  dengan  beberapa  negara  tetangga seperti  Malaysia,  Indonesia    dapat  dikatakan  lambat dalam  mengikutinya.  Hal  ini  terjadi  dikarenakan strategi  industri  perbankan  syariah  yang  dilakukan Malaysia  tentunya  dalam  menghadapi  era  digital adalah  dengan  mengembangkan  dan  melakukan berbagai  macam  inovasi  yang  dapat  memudahkan nasabah,  yaitu  dengan  membuatkan  aplikasi-aplikasi perbankan  yang  berbasis Mobile .  Selain  itu  juga karena  Malaysia  telah  bersedia  dalam  menghadapi ketidaktentuan ekonomi dunia dengan selalu membuat pembaharuan pada struktur ekonomi, yang menjadikan  Malaysia  dapat  stabil  dalam  menangani hal-hal  yang  tidak  dijangka  (Latib  &  Taqiuddin, 2018).  Peluang  ini  berlaku  juga  bagi  perbankan syariah  lainnya.  Sehingga  melihat  perubahan  dunia saat  ini  yang  sudah  mengikuti  arus  zaman  maka tranformasi  digital  harus  dilakukan  oleh  semua industri, khususnya pada perbankan syariah.
Maka  dari  itu,  dalam  menghadapi  revolusi  4.0 yang merupakan kondisi dimana terjadinya perubahan yang signifikan dalam proses produksi yang dilakukan oleh  manusia,  industri  perbankan  syariah  ditantang untuk memiliki strategi dan inovasi dalam memadukan  teknologi  digital  dengan  interaksi nasabah, yang mana semakin dapat memudahkan dan praktis  bagi  pengguna  untuk  mengakses  layanan  di perbankan syariah.

## 2. METODE PENELITIAN
Metode penelitian yang dipakai dalam penelitian ini  adalah  metode  deskriptif  kualitatif  yang menitikberatkan  pada  pengamatan  individu.  Artinya dalam  penelitian  ini  memaparkan  secara  akurat  dan
sistematis  mengenai  objek  yang  diteliti,  untuk memperoleh gambaran yang lebih komprehensif.
Teknik data yang digunakan n dalam penelitian ini adalah  teknik s survey  buku,  karena  sumber-sumber data  yang  digunakan  terdiri  dari  berbagai  macam literature-literature  review diantaranya  buku,  jurnal, artikel,  berita  dan  sumber-sumber  yang  relevan lainnya.  Kemudian  berdasarkan  objek  kajian, penelitian ini termasuk penelitian yang bersifat studi kepustakaan  ( Library  Research ). Library  research merupakan  suatu  penelitian  yang  dilakukan n dengan cara  mengumpulkan  data-data,  informasi,  dan berbagai  data lain-lainnya yang terdapat  dalam studi kepustakaan (Noor, 2016).
Jenis  data  pada  penelitian  ini  bersifat  kualitatif. Yang  mana  data  yang  sudah t terkumpul  dianalisis terlebih dahulu dan digambarkan dengan menggunakan metode deskriftif. Sehingga operasional  dalam  penganalisisan  datanya  ditempuh melalui beberapa langkah diantaranya mengumpulkan data sesuai dengan masalah penelitian, mengklasifikasikan unit data sesuai dengan jenis data yang ditentukan dan menganalisis data untuk menarik kesimpulan.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil penelitian
Dalam  pesatnya  perkembangan  era  digital diharapkan  mampu  untuk  dikelola  dengan  baik  agar lebih  produktif  atau  dapat  digunakan  dan  dapat dimanfaatkan  secara  luas  sehingga  tidak  hanya beberapa  organisasi  saja  yang  memanfaatkannya, melainkan  perusahan  atau  masyarakat  luas  dapat mengakses  atau  mengikuti  semua  yang  berkaitan dengan  tekonlogi  dan  mampu  dikembangkan  di seluruh sektor keuangan untuk membangun kehidupan  yang  makmur,  praktis  dan  sebagai  bekal untuk berbuat kebajikan terlebih dimanfaatkan untuk orang banyak serta sangat membantu dan memudahkan umat manusia. Kecanggihan tekonologi tersebut dapat dikelola oleh siapapun termasuk dalam industri  keuangan  syariah.  Aktivitas  dalam  industri tersebut dapat memberikan kemudahan dan kepraktisan  dalam  melakukan  beberapa  transaksi diantaranya dapat melakukan pembayaran, pembelian,  dan  lain-lainnya  secara  online  dengan hanya  menggunakan  modal  gadget  yang  dimilkinya dan bisa di lakukan dimana saja serta bisa dilakukan dari rumah. Di Indonesia, terdapat beberapa lembaga
yang  sudah  mengikuti  perkembangan  digital  salah satunya pada industri perbankan syariah.

## 3.2. Pembahasan

## Perkembangan Teknologi Di Era Digital
Revolusi industri 4.0 membawa berbagai macam perubahan dalam tatanan kehidupan masyarakat saar ini.  Salah  satu  perubahan  yang  dirasakan  adalah perubahan  pada  era  digital  yang  mempengaruhi beberapa aspek daintaranya adalah industri perbankan syariah.  Di  era  digital,  industri  perbankan  syariah semakin mengembangkan inovasi teknologi perbankan  digital.  Hal  ini  dilakukan  salah  satunya dengan  tujuan  untuk  menarik  minat  para  calon nasabah  baru,  kususnya  bagi  kalangan  modern  atau kaum  milenial  yang  hampir  seluruh  kegiatannya dilakukan dengan melaui teknologi digital.
Perkembangan  teknologi  digital  meningkat  di beberapa  negara.  Era  digital  di  Indonesia  ditandai dengan  adanya  peningkatan  pengguna  internet  oleh masyarakat  (Rokhmatul,  2021).  Menurut  data Asosiasi Penyelenggara Jasa Internet mengemukakan bahwa Indonesia memiliki 197,71 juta jiwa pengguna Internet  dari  total  populasi  sekitar  266,91  juta penduduk  Indonesia,  atau  dapat  dikatakan  sudah mencapai  73.7%  masyarakat  Indonesia  yang  sudah mampu mengakses internet (APJII, 2019).
Dengan  demikian,  hal  ini  menunjukkan  bahwa sebagian besar aktivitas masyarakat Indonesia saat ini cenderung  lebih  banyak  menggunakan  teknologi untuk  memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  mereka. Dimana  dalam  hal  ini,  termasuk  industri  keuangan yang ditantang untuk mampu merespon dengan cepat dari segala aspek perubahan pada era digital saat ini.
Grafik 1. 1 Penetrasi Pengguna Internet 2019-2020
(Q2)
Pengguna Internet Penduduk Indonesia
Dari  grafik  1.1  diatas  dapat  diketahui  bahwa banyaknya  pengguna  internet  tidak  jauh  disebabkan oleh  adanya  kegiatan  sehari-hari  yang  telah  menjadi kebiasaan masyarakat ketika menggunakan teknologi antara lain, memesan transportasi, pengiriman barang, membeli  makanan,  pemesanan  tiket,  melakukan bisnis, dan lain sebagainya (Yuniati & Katon, 2020). Karena kehadiran teknologi, masyarakat menganggap kegiatan  mereka  merasa  lebih  terbantu  dan  juga efisien.  Fenomena  ini  dapat  terjadi  karena  adanya pengaruh  dari  sebuah  inovasi  pada  sistem  yang dikenal sebagai disruptif inovasi.
Disruptif  Inovasi,  sebuah  sistem  yang  sukses dalam mengubah sistem yang sudah ada atau dengan cara memperkenalkan kepraktisan dan kemudahannya,  dengan  biaya  yang  cukup  ekonomis (Soeharjoto et al., 2019). Kondisi ini juga terjadi pada industri  jasa  keuangan  yang  sudah  merubah  model sistem  industri  jasa  keuangan  global.  Mulai  dari industri  dan  teknologi  intermediasi  untuk  model pemasaran  kepada  konsumen.  Hal  ini  telah  berubah sepenuhnya,  dimana  perbankan  syariah  harus kompeten tidak hanya pada perbankan konvensional, tetapi juga bisa dengan perusahaan fintech (Nur et al., 2019). Era 4.0 telah merevolusi dan mengubah sektor keuangan  syariah,  sehingga  bank  syariah  perlu menawarkan  layanan  teknologi  yang  lebih  maju kepada konsumen.

## Strategi  Industri  Perbankan  Syariah  Di  Era Digital
Industri  keuangan  di  Indonesia  ditantang  untuk mampu  merespon  dengan  cepat  dengan  berbagai perubahan di era digital. Dalam hal ini perubahan pada perilaku  konsumen  menuntut  perbankan  untuk mentransformasi  menuju  era  digital  yang  berwujud inovasi digital banking. Karena jika tidak, perbankan syariah  akan  ditinggalkan  nasabah  dan  tentunya masyarakat  akan  cenderung  beralih  kepada  institusi keuangan syariah lainnya, seperti fintech syariah.
Kondisi  perbankan  syariah  dalam  menghadapi era digital saat ini, terus melakukan strategi agar dapat bertahan dan terus berkembang seiring dengan adanya kemajuan  teknologi  khususnya  (Assauri,  2013). Perkembangan  teknologi  yang  begitu  pesat,  terus mengarahkan perbankan syariah untuk lebih meningkatkan layanannya dengan salah satu membentuk  layanan  yang  berbasis  digital.  Hal  ini dilakukan karena merupakan salah satu strategi yang bertujuan agar perbankan syariah dapat
memaksimalkan  pelayanannya   kepada  nasabah,  dan juga untuk meningkatkan kegiatan operasionalnya.
Fenomena  ini  dapat  terjadi  disebabkan  adanya pertumbuhan  teknologi  digital  dan  dorongan  yang diberikannya. Dengan perkembangan teknologi, bank harus  menyesuaikan  strategi  mereka  dan  mulai menawarkan  layanan  perbankan  dengan  sentuhan digital.  Adapun  proses  dilakukan  secara  bertahap, yaitu  bahwa  layanan  perbankan  syariah  akan bertransformasi  menjadi  perbankan  digital  ( digital banking ).  Adanya  perubahan  tersebut  ( digital banking )  dapat  mengubah  cara-cara  lama  dalam melakukan  aktivitas  perbankan  syariah  (Rika  et  al., 2021). Dengan ini, nasabah tidak perlu lagi datang ke kantor  cabang  untuk  membuka  rekening  atau melakukan transaksi  keuangan, melainkan  semua itu bisa  dilakukan  dengan  modal  jari  jempol  di  layar gadget .
Kemajuan teknologi informasi yang begitu cepat dan  canggih,  dalam  sekejap    bisa  merubah  prilaku seseorang  yang  mengakibatkan  kebutuhan  para nasabah  juga  terus  mengalami  peningkatan.  Hal  ini yang dapat mendorong perbankan syariah untuk terus dapat  memenuhi  kebutuhan  nasabahnya  dengan melakukan  berbagai  macam  strategi.  Sehingga  pada saat  ini  strategi  yang  dilakukan  oleh  perbankan syariah yaitu dengan melakukan peningkatan terhadap layanannya  agar  para  nasabah  dapat  memperoleh layanan perbankan secara mandiri ( self-service ) tanpa harus  mendatangin  kantor  bank  tersebut.  Beberapa layanan  perbankan  syariah  yang  dapat  dilakukan secara mandiri diantranya adalah registrasi, transaksi (pembayaran,  tunai,  transfer,)  dan  berbagai  jenis layanan lainnya.
Namun  dalam  hal  ini  ada  dua  jenis  strategi pemasaran  yang  umum  digunakan,  yaitu  strategi mencari i pelanggan  baru  ( new  customer )  dan  strategi mempertahankan n pelanggan yang sudah ada ( existing customer )  (Rangkuti,  2014).  Ada  dua  cara  untuk mendekati  pelanggan,  satu  harus  fokus  pada  strategi terhadap mereka, dan yang lain harus diberi perhatian lebih.  Oleh  karena  itu,  organisasi  atau  perusahaan harus  selalu  bekerja  untuk  memastikan  bahwa pelanggannya  selalu  puas  dan  melakukan  pembelian berulang.  Sehingga  dalam hal  ini  organisasi  ataupun perusahaan dapat menyelaraskan kompetensi, teknologi  dan  sumber  daya  yang  dimiliki  dengan mengikuti  keinginan  dan  kebutuhan  pelanggan  yang dinamis.
Sebagai  gambaran  penerapan  digital  banking  di Indonesia dalam menghadapi era digital, saat ini dapat dibuktikan  dengan  adanya  strategi  yang  berbentuk berbagai  layanan  yang  dapat  membantu  nasabah, seperti internet  banking .  Internet  banking  salah  satu layanan  online  yang  dimiliki  perbankan.  Dimana dalam  kegiatan  operasionalnya    memakai  sebuah teknologi  internet.  Hal  ini  dilakukan  perbankan syariah  untuk  memudahkan  nasabahnya    dalam melakukan kegiatan transaksi.
Kedua,  kegunaan phone  banking .  Layanan  ini yang  terkadang  memungkinkan  dapat  membantu nasabah  dalam menghubungi  nomor telepon  tertentu dari  bank  dengan  tujuan  untuk  melakukan  layanan perbankan. Ketiga, adanya SMS Banking . Pada SMS banking  ini  mampu  melakukan  layanan  perbankan yang  dapat  diakses  dan  dilakukan  dengan  melalui jaringan Short Message Service (SMS) telefon seluler yang dimiliki oleh nasabah.
Keempat,  adanya mobile  banking . Mobile banking salah satu layanan yang sangat memungkinkan  nasabah  dapat  melakukan  transaksi perbankan  melalui smartphone yang  dimilikinya. Pada aplikasi mobile banking juga dapat memberikan pelayanan  terkait  transaksi  informasi  saldo,  tranfer, pembayaran, dan transaksi lainnya. Dengan demikian pada hal ini bank dapat bekerja sama dengan operator seluler  lainnya,  sehingga  telah  dipasang  kartu  SIM ( Mobile  Chip  Card )  dan Global  for  Mobile Communication (GSM) dengan program khusus agar dapat  melakukan  operasional  perbankan,  sehingga sangat  memudahkan  semua  pihak,  terutama  pada proses transaksi pelanggan (OJK, 2018).
Mobile  banking adalah  bentuk  perbankan  baru yang menggunakan telepon seluler untuk mengakses informasi keuangan, Sedangkan SMS banking adalah bentuk lama dari perbankan yang menggunakan pesan teks untuk mengakses informasi keuangan. Sehingga mengakibatkan semua proses transaksi nasabah akan sangat  mudah  melalui  aplikasi mobile  bangking dibandingkan dengan menggunakan SMS Banking.
Disisi  lain,  hadirnya  revolusi  industri  4.0  juga menghadirkan  beberapa  tantangan  tentunya  pada industri perbankan, oleh karena itu perbankan dituntut untuk  memiliki  strategi  agar  dapat  mengatasi persoalan yang ada. Pesatnya perkembangan teknologi  digital  menjadi  sebuah  tantangan  baru, namun  hal  tersebut  dapat  diatasi  dengan  pesatnya perkembagan  teknologi  perbankan  digital.  Karena perbankan  sebagai  salah  satu  industri  jasa  keuangan
yang berkembang serta mampu mendorong pertumbuhan  ekonomi  Indonesia  yang  dihadapkan pada pilihan harus mengadopsi teknologi digital agar perbankan dapat bertahan.
Perbankan syariah selalu meningkatkan pelayanan nasabah dengan melalui tranformasi digital. Hal ini dilakukan dengan melengkapi berbagai macam fitur  yang  berada  di mobile  banking .  Karena  selain pesatnya  pengguna smartphone di  Indonesia  yang meningkat, namun juga timbulnya karakter masyarakat  ataupun  generasi  milenial  yang  lebih cendrung memilih melakukan sesuatu dengan mudah dan praktis.
Adapun  dampak  terhadap  inklusi  keuangan syariah yaitu mengalami pertumbuhan dan perkembangan yang tidak terbendung, sehingga mau tidak  mau  harus  disikapi  secara  cerdas  oleh  pihak- pihak  yang  bersangkutan  (Fahlefi,  2019).  Hal  ini menunjukkan bahwa adanya strategi yang dibuat oleh industri  perbankan  syariah  dalam  menghadapai  era digital, ternyata juga mengharuskan  inklusi keuangan syariah  melakukan  inovasi  yang  baru.  Hal  ini disebabkan  karena  terus  berkembangnya  teknologi informasi.  Sehingga  secara  bersamaan  maka  inklusi keuangan syariah juga di tuntut untuk meningkatkan layanan  keuangan  modern  dari  lembaga  keuangan syariah,  yang  bertujuan  untuk  memperkuat  dan mempertahankan  peran  inklusi  keuangan  syariah tersebut sehingga dapat memberikan layanan modern yang bersifat mudah, praktis, dan aman.
Oleh karena  itu,  tentunya bagi  perusahaan  yang bergerak di bidang jasa keuangan, kepuasan nasabah merupakan  hal  mutlak  yang  tidak  boleh  diabaikan. Selain itu  kepuasan nasabah  juga menjadi salah satu aspek  strategis  untuk  memenangkan  persaingan  dan mempertahankan  citra  perusahaan  di  pasar  dan masyarakat luas. Sehingga kualitas layanan pelanggan menjadi  isu  yang  sangat  penting.  Karena  pelayanan tidak sebatas melayani, melainkan dapat memahami, mengerti  serta  merasakan.  Oleh  karena  itu,  layanan bertujuan  untuk  berbagi  hati  pada  pelanggan  ( heart share ).  Kemudian  dapat  meningkatkan  loyalitas pelanggan  terhadap  produk,  dan  hal  ini  akan berdampak positif bagi citra perusahaan.

## 4. KESIMPULAN
Pesatnya  perkembangan  teknologi  dan  internet jangan dijadikan suatu hambatan dan ancaman, akan tetapi  dijadikan  sebagai  sebuah  tantangan  dan penggerak untuk terus berinovasi dan berkreasi dalam
menggabungkan  teknologi  digital  dengan  interaksi nasabah,  yaang  nantinya  akan  menghasilkan  sesuatu yang  dapat  membantu  perkerjaan  masyarakat  jadi lebih teratur dan terarah.
Dibidang  perbankan  syariah,  tantangan  di  era digital  semakin  pesat  dan  kemajuan-kemajuan  yang akan  terjadi  di  masa  depan  tak  terbendung.  Hal  ini terjadi  karena  perbankan  syariah  tidak  hanya bersaing g dengan bank lainnya baik itu konvensional, melainkan  juga  akan  bersaing  dengan  perusahaan teknologi  keuangan  lainnya  yang  sama-sama  saling memberikan  keamanan  ataupun  kenyamanan  bagi para penggunanya. Sehingga oleh karena itu terdapat beberapa  strategi  yang  dilakukan  perbankan  syariah dalam  mengikuti  era  digital  saat  ini  yaitu  dengan memberikan  bentuk  pelayanan  dan  perhatian  yang baik  kepada  nasabah  serta  berbagai  layanan  yang dapat memudahkan nasabah, seperti internet banking . Kedua, kegunaan phone banking . Ketiga, adanya SMS Banking . Keempat, adanya mobile banking . Dalam hal ini  bank  dapat  bekerja  sama  dengan  operator  seluler lainnya,  sehingga  telah  dipasang  kartu  SIM  ( Mobile Chip  Card )  dan Global  for  Mobile  Communication (GSM) dengan program khusus agar dapat melakukan operasional perbankan, sehingga sangat memudahkan semua pihak terutama pada proses transaksi pelanggan yang akan lebih sangat praktis dan aman.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Penulis mengucapkan terimakasih banyak kepada  Bapak  Dosen  pengampu  Mata  Kuliah  Fiqih Muamalah  yang  telah  sabar  dalam  membimbing dengan  memberikan  arahan,  masukan  dan  motivasi untuk bisa terus berprogres sampai ke tahap ini. Kedua penulis  mengucakan  terimakasih  kepada  pihak pengelola  Jurnal  Ilmu  Ekonomi  Islam  (JIEI)  yang telah berkenan dan mau menerima artikel ini. Semoga dengan  adanya  tulisan  ini  dapat  memberikan kebermanfaatan  dan  khazanah  keilmuan  ekonomi Islam kedepannya.

## 6. REFERENSI
APJII. (2019). Laporan Survei Internet APJII 2019 –
2020. Asosiasi  Penyelenggara  Jasa  Internet
Indonesia , 1–146. https://apjii.or.id/survei.
Assauri.  (2013). Strategic  Management .  PT.  Raja
Grafindo Persada.
Dianita, I. S., Irawan, H., & Deah, M. A. (2021). Peran Bank  Syariah  Indonesia  dalam  Pembangunan Ekonomi Nasional. Jurnal Asy-Syarikah: Jurnal Lembaga Keuangan, Ekonomi Dan Bisnis Islam , 3 (2),  147–158.  https://doi.org/10.47435/ASY- SYARIKAH.V3I2.686
Fahlefi, R. (2019). Inklusi Keuangan Syariah Melalui
Inovasi Fintech di Sektor Filantropi. PROCEEDING Batusangkar International Conference  III,  Graduate  Programme  of  IAIN Batusangkar , 4 (1), 205–212.
https://ojs.iainbatusangkar.ac.id/ojs/index.php/pr oceedings/ article/view/1556.
Faizul,  A.  (2022).  Mekanisme  Prinsip  Syariah  pada Produk  Bank  Syariah. LAN  TABUR :  Jurnal
Ekonomi Syariah , 3 (2), 192–205.
http://ejournal.kopertais4.or.id/tapalkuda/index. php/ lantabur/article/view/4593
Latib, N. A. A., & Taqiuddin, M. T. (2018). Penilaian Kesan  Reforrmasi  Dasar  Kewangan  Keatas Institusi Perbankan Islam di Malaysia. Labuan E- Journal  of  Muamalat  and  Society  (LJMS) , 12 , 69–88. https://doi.org/10.51200/LJMS.V12I.1351. OJK,  Republik  Indonesia.  (2018). Penyelenggaraan Layanan Perbankan Digital Oleh Bank Umum . OJK,  RI. Layanan  Digital  Banking  .::  SIKAPI ::.
Retrieved July 15, 2022, from https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/ Article/345. Marimin,  A.,  Haris  Romdhoni,  A.,  &  Nur,  F.  T. (2015). Perkembangan Bank Syariah di
Indonesia. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , 1 (02),
75–87. https://doi.org/10.29040/JIEI.V1I02.30 Noor,  J.  (2016). Metodologi  Penelitian .  Kencana Prenada.
Nur, S. E., Nur, D., & Cholild, M. M. (2019). Peran Fintech dalam Meningkatkan Literasi Keuangan pada  Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  di  Malang. Jurnal  Ilmiah  Riset  Akuntansi , 04 (8),  90–104. http://riset.unisma.ac.id/index.php/jra/article/vie w/4038.
Puji,  R.  (2019).  Pengaruh  Era  Diigital  terhadap Perkembangan  Bahasa  Anak. Al-Fathin , 2 (6),
47–59.
Rangkuti,  F.  (2014). Analisis  SWOT  Teknik Membedah  Kasus  Bisnis .  PT  Gramedia  Pustaka Utama.
Rika, M., Iqbal, F. M., & Suharto. (2021). Penerapan Digital  Banking  Syariah Sebagai  Upaya
Customer  Retantion  pada  Masa  Covid-19. AL- IQTISHOD:  Jurnal  Pemikiran  Dan  Penelitian Ekonomi Islam , 9 (2), 39–54.
Rokhmatul,  A.  I.  (2021).  Tantangan  Transformasi Digital Bagi Kemajuan Perekonomian Indonesia. Jurnal  At-Tamwil:  Kajian  Ekonomi  Syariah , 3 (2),
140–153.
https://doi.org/10.33367/AT.V2I3.1458 Soeharjoto,  Tribudhi,  D.  A.,  &  Nugroho,  L.  (2019).
Fintech  Di  Era  Digital  Untuk  Meningkatkan Kinerja ZIS di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 5 (03), 137–144.
Taufik,  M.  (2020).  Development  Maqashid  Sharia Performance in Islamic Bank. Journal of Finance and Islamic Banking , 3 (2), 1–24.
https://doi.org/10.22515/JFIB.V3I2.2978 Yuniati,  U.,  &  Katon,  F.  (2020).  Motive  and Millennial Self Concept in Understanding Digital Transactions through Phenomenology Approach.
Jurnal Ilmu Komunikasi , 18 (1), 18–31. https://nextren.grid.id