## DETERMINAN DANA PIHAK KETIGA BANK UMUM SYARIAH DI INDONESIA
Dadang Husen Sobana  1 , Ricky Hamzah 2 , Sri Habibah 3
1 Universitas Islam Negeri (UIN) Sunan Gunung Djati Bandung, Indonesia 2,3 Universitas Suryakancana Cianjur, Indonesia dadanghusensobana@uinsgd.ac.id, ricks160280@gmail.com, srihabibah01@gmail.com
https://doi.org/10.46367/jps.v2i2.389
Received: Aug 23, 2021 Revised: Sep 11, 2021 Accepted: Sep 27, 2021 Published: Oct 14, 2021

## ABSTRACT
Third-party  funds  at  Islamic  commercial  banks  in  Indonesia  fluctuated.  The  factors that determine the accumulation of third-party funds are essential for Islamic banks' financial stability and management. This study aims to show and describe the effect of gross  domestic  product  and  inflation  on  third-party  funds  partially  and simultaneously.  The  research  method  used  is  descriptive-associative  with  a quantitative  approach.  The  population  used  is  Islamic  commercial  banks  in Indonesia. Data analysis using multiple linear regression. The results show that gross domestic  product  and  inflation  partially  affect  third-party  funds  in  Islamic commercial  banks  in  Indonesia.  Meanwhile,  simultaneously  gross  domestic  product and  inflation  have  a  significant  effect  with  a  contribution  of  85.5%  to  third-party funds  in  Islamic  commercial  banks  in  Indonesia.  The  increase  in  third-party  funds depends  on  Indonesia's  macroeconomic  conditions,  the  dominant  macroeconomic influencing  the  collection  of  third-party  funds  in  Islamic  commercial  banks  in Indonesia.
Keywords:  Gross  Domestic  Product,  Inflation,  Third  Party  Funds,  Islamic Commercial Banks.

## ABSTRAK
Dana  pihak  ketiga  pada  bank  umum  syariah  di  Indonesia  mengalami  fluktuasi. Faktor-faktor  yang  menentukan  tingkat  penghimpunan  dana  pihak  ketiga merupakan  hal  yang  penting  bagi  stabilitas  keuangan  dan  manajemen  bank syariah.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  memperlihatkan  dan  mendeskripsikan pengaruh  produk  domestik  bruto  dan  Inflasi  terhadap  dana  pihak  ketiga  secara parsial dan simultan. Metode penelitian yang digunakan adalah deskriptif-asosiatif dengan  pendekatan  kuantitatif.  Populasi  yang  digunakan  adalah  bank  umum syariah  di  Indonesia.  Analisis  data  yang  menggunakan  regresi  linerar  berganda. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  produk  domestik  bruto  dan  inflasi  secara parsial  berpengaruh  terhadap  dana  pihak  ketiga  pada  bank  umum  syariah  di Indonesia.  Sedangkan  secara  simultan  produk  domestik  bruto  dan  inflasi berpengaruh  signifikan  dengan  kontribusi  sebesar  85,5%  terhadap  dana  pihak ketiga  pada  bank  umum  syariah  di  Indonesia.  Peningkatan  dana  pihak  ketiga tergantung pada kondisi makro ekonomi Indonesia, makro ekonomi yang dominan
mempengaruhi  penghimpunan  dana  pihak  ketiga  pada  bank  umum  syariah  di Indonesia.
Kata  Kunci:  Produk  Domestik  Bruto,  Inflasi,  Dana  Pihak  Ketiga,  Bank  Umum Syariah.

## PENDAHULUAN
Dana  pihak  ketiga  (DPK)  pada  Bank  Umum  Syariah  (BUS)  di  Indonesia berdasarkan  data  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  sepanjang  tahun  2019-2020  terus mengalami  fluktuasi. DPK  merupakan  salah  satu  faktor  yang  dapat  digunakan sebagai  indikator  kepercayaan  masyarakat,  oleh  karena  itu  faktor-faktor  yang menentukan tingkat penghimpunan dana pihak ketiga merupakan hal yang penting bagi stabilitas keuangan dan manajemen bank. Faktor-faktor tersebut dapat datang dari  internal  perbankan  syariah  seperti  jumlah  bagi  hasil  dan  profitabilitas  bank, maupun dari eksternal perbankan syariah seperti faktor makro ekonomi dan mikro ekonomi.  Penghimpunan  dana  pihak  ketiga  dapat  dipengaruhi  oleh  beberapa faktor  makro  ekonomi,  diantaranya  adalah  produk  domestik  bruto  (PDB)  dan inflasi (Setiawan 2018).
Apabila  tingkat  pendapatan  nasional  rendah  maka  tabungan  akan  negatif, yaitu  konsumsi  masyarakat  lebih  tinggi  dari  pendapatan  nasional.  Pendapatan masyarakat  yang  terus  meningkat  akan  membuat  mereka  mampu  melakukan pemenuhan  akan  kebutuhannya,  bahkan  bisa  melebihi  batas  konsumsi.  Sehingga kelebihan dana yang dimiliki masyarakat akan disimpan dalam bentuk simpanan. Semakin  tinggi  pendapatan  nasional,  semakin  tinggi  simpanan  masyarakat Wulandari (2014). Variabel makroekonomi lain yang mempengaruhi DPK adalah inflasi.  Menurut  para  ekonom  Islam,  inflasi  berakibat  sangat  buruk  bagi perekonomian  karena  menimbulkan  gangguan  terhadap  fungsi  uang,  terutama terhadap  fungsi  tabungan.  Inflasi  dapat  melemahkan  semangat  menabung  dan sikap terhadap menabung dari masyarakat (Karim 2015).
Penelitian  terdahulu  mengenai  pengaruh  PDB  terhadap  DPK  sudah  yang dilakukan  oleh  Ahmadi  and  Herianingrum  (2019);  Jayadi  (2019);  Tripuspitorini and  Setiawan  (2020);  Sontani  (2020)  dengan  hasil  yang  berbeda.  Kemudian penelitian mengenai pengaruh inflasi terhadap DPK sudah dilakukan oleh Saekhu (2017); Putri (2019); Ahmadi and Herianingrum (2019); Jatnika (2020); Al-Jihadi and Suprayogi (2020) dengan hasil yang berbeda juga. Perbedaan hasil penelitian- penelitian  tersebut  dan  teori-teori  yang  menyatakan  bahwa  PDB  dan  Inflasi mempengaruhi DPK berbeda dengan beberapa hasil penelitian. Ini memunculkan gap penelitian, sehingga penelitian lanjutan perlu dilakukan kembali. Hal tersebut dilakukan karena mengingat jumlah BUS terus berkembang dari berbagai sisi dan perekonomian Indonesia terus berfluktuatif.
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  memperlihatkan  dan mendeskripsikan  pengaruh  PDB  dan  Inflasi  baik  secara  parsial  maupun  simultan terhadap  DPK  pada  BUS  periode  2017-2020.  Penelitian  ini  dapat  memberikan implikasi  peningkatan  DPK,  dimana  DPK  tergantung  pada  kondisi  makro ekonomi  Indonesia.  Sehingga  pemerintah  perlu  menstabilkan  inflasi  dan mendorong  peningkatan  PDB  melalui  pendapatan  nasionalnya.  Akhirnya  DPK akan meningkat, karena nasabah memiliki kelebihan dana.

## TELAAH LITERATUR

## Produk Domestik Bruto (PDB)
PDB  adalah  nilai  barang  dan  jasa  yang  dihasilkan  dalam  suatu  negara dalam  suatu  tahun  tertentu  dengan  menggunakan  faktor-faktor  produksi  milik warga negaranya dan milik penduduk negara lain. Biasanya dinilai menurut harga pasar  dan  dapat  didasarkan  kepada  harga  yang  berlaku  dan  harga  konstan. (Sukirno, 2016: 61).  Menurut Mankiw (2018), bahwa produk domestik bruto atau gross domestic poduct adalah nilai pasar dari seluruh barang dan jasa akhir yang diproduksi dalam suatu negara selama periode tertentu.

## Inflasi
Menurut Boediono (2016), inflasi adalah kecenderungan dari harga- harga untuk menaik secara umum dan terus menerus. Kenaikan harga dari satu atau dua barang  saja  tidak  disebut  inflasi,  kecuali  kenaikan  tersebut  meluas  kepada  (atau mengakibatkan kenaikan) sebagian besar dari harga barang-barang lain (Boediono 2016).  Menurut  Prakkasi  (2016),  dalam  sistem  ekonomi  Islam,  inflasi  bukan merupakan  suatu  masalah  utama  ekonomi  secara  agregat,  karena  mata  uangnya stabil  dengan  digunakannya  mata  uang  dinar  dan  dirham.  Penurunan  nilai  masih mungkin  terjadi,  yaitu  ketika  nilai  emas  yang  menopang  nilai  nominal  dinar  itu mengalami penurunan, diantaranya akibat ditemukannya emas dalam jumlah yang besar, tapi keadaan ini kecil sekali kemungkinannya (Prakkasi 2016).

## Dana Pihak Ketiga (DPK)
Menurut  Ali  (2004)  DPK  merupakan  dana  yang  berasal  dari  simpanan masyarakat.  Dana  dari  masyarakat  ini  bersumber  dari surplus  unit yang menyerahkan  kelebihan  dananya  itu  sebagai  unsur  pendanaan  bagi  bank. Kemudian  dana  dari  surplus  unit  tersebut  disalurkan  kembali  oleh  bank  dalam bentuk  pemberian  pinjaman  kepada deficit  unit ,  maka  bank  memiliki  peranan sebagai lembaga intermediasi atas dana-dana dari masyarakat tersebut (Ali 2004). Menurut  Ismail  (2018),  DPK  biasanya  dikenal  dengan  dana  masyarakat, merupakan  dana  yang  dihimpun  oleh  bank  yang  berasal  dari  masyarakat  dalam arti  luas,  meliputi  masyarakat  individu  maupun  badan  usaha.  Bank  menawarkan produk  simpanan  kepada  masyarakat  dalam  menghimpun  dananya,  berupa simpanan giro, simpanan tabungan, dan simpanan deposito.

## Pengembangan Hipotesis
Indikator  yang  biasa  digunakan  untuk  mengukur  pertumbuhan  ekonomi adalah  PDB.  Pertumbuhan  ekonomi  adalah  kenaikan  ouput  barang  atau  material dan  jasa  dalam  jangka  waktu  tertentu  (Hasyim  2016).  Peningkatan  PDB  ini tercermin  dari  peningkatan  pendapatan  masyarakat.  Peningkatan  pendapatan  ini akan  memiliki  pengaruh  terhadap  kemampuan  masyarakat  untuk  menabung, sehingga  peningkatan  pendapatan  akan  berpengaruh  pada  DPK  Bank  Syariah. Ketika  terjadi  kenaikan  pada  nilai  PDB,  maka  jumlah  DPK  BUS  di  Indonesia akan  naik,  begitupun  sebaliknya.  Penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh Ahmadi  and  Herianingrum  (2019);  Tripuspitorini  and  Setiawan  (2020) menyatakan bahwa PDB memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap DPK. Oleh sebab itu maka dapat dibentuk hipotesis pertama yaitu:
H 1 : PDB berpengaruh terhadap DPK.
Menurut  Adim  (2017)  ketika  terjadi  inflasi,  maka  akan  terjadi ketidakpastian  kondisi  ekonomi  suatu  negara  yang  mengakibatkan  masyarakat lebih  menggunakan  uang  mereka  untuk  konsumsi.  Tingginya  harga  dan  tidak diikuti  dengan  kenaikan  pendapatan  membuat  masyarakat  tidak  mempunyai kelebihan dana untuk disimpan dalam bentuk tabungan atau diinvestasikan (Adim 2017). Penelitian yang dilakukan oleh Ahmadi and Herianingrum (2019); Jatnika (2020);  Al-Jihadi  and  Suprayogi  (2020)  yang  menyatakan  inflasi  berpengaruh terhadap  dana  pihak  ketiga.  Oleh  sebab itu  maka  dapat  dibentuk  hipotesis  kedua yaitu:
H 2 : Inflasi berpengaruh terhadap DPK.
Kemudian  Penelitian  secara  simultan  juga  menunjukkan  bahwa  PDB  dan Inflasi  ini  mempengaruhi  DPK.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh  Muttaqiena (2013);  Al-Jihadi  and  Suprayogi  (2020)  bahwa  variabel  inflasi  dan  PDB  secara simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  pertumbuhan  DPK  Bank  Umum Syariah. Oleh sebab itu maka dapat dibentuk hipotesis ketiga yaitu:
H 3 : PDB dan Inflasi berpengaruh terhadap DPK.

## METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode deskriptif  dan  asosiatif,  dengan  pendekatan  kuantitatif.  Variabel  yang  digunakan adalah variabel bebas ( independent ) meliputi PDB dan inflasi serta variabel terikat ( dependent )  yang  meliputi  DPK.  Sumber  data  yang  digunakan  adalah  data sekunder  yang  diperoleh  dari  laman  resmi  Badan  Pusat  Statistik  (BPS),  Bank Indonesia, dan OJK. Populasi dalam penelitian ini adalah data statistik dari Badan Pusat  Statistik  (BPS)  dan  Statistik  Perbankan  Syariah  yang  dipublikasikan  oleh OJK.  Sehingga,  teknik  pengambilan  sampel  menggunakan  teknik  sampel  jenuh. Hal ini dikarenakan peneliti mengambil data keseluruhan 14  BUS  yang terdaftar di OJK. Berdasarkan metode pengambilan sampel, maka sampel dalam penelitian ini adalah data PDB, tingkat Inflasi, dan DPK  BUS periode Januari 2017 sampai Desember  2020.  Teknik  pengumpulan  data  menggunakan  (1)  Dokumentasi, dengan menelusuri dokumen-dokumen DPK BUS, PDB, dan tingkat Inflasi pada tahun 2017-2020; (2) Studi kepustakaan, yang berhubungan dengan penelitian ini; dan (3) Internet searching, yang mana memperoleh data dari internet yaitu laman resmi www.bps.co.id, www.bi.go.id ,  dan www.ojk.co.id. Analisis  data menggunakan  statistik  deskriptif,  asumsi  klasik,  dan  regresi  linier  berganda dengan menggunakan alat bantu aplikasi SPSS.

## HASIL DAN PEMBAHASAN PENELITIAN

## Statistik Deskriptif
Menurut Sujarweni (2015) statistik deskriptif pada penelitian pada dasarnya merupakan  tabulasi  menyajikan  ringkasan,  pengaturan,  dan  penyusunan  data dalam  bentuk  nilai  maksimal,  nilai  minimal,  nilai  rata-rata,  nilai  standar  deviasi. Berdasarkan  Tabel  1,  diketahui  jumlah  data  penelitian  pada  masing-masing variabel  adalah  48.  PDB  diketahui  nilai  rata-rata  adalah  875213,7542,  kemudian nilai  minimum  adalah  781095,60,  dan    nilai  maksimum  adalah  941206,60.
Selanjutnya Inflasi memiliki nilai rata-rata 3,0179, dengan nilai minimum adalah 1,32 dan nilai maksimum adalah 4,37. DPK diperoleh nilai rata-rata 258496,9583 dengan nilai minimum adalah 205783,00 dan nilai maksimum  322853,00.
Tabel 1. Statistik Deskriptif N Minimum Maximum Mean Std. Deviation PDB 48 781095,60 941206,60 875213,7542 39670,61809 Inflasi 48 1,32 4,37 3,0179 0,75215 DPK 48 205783,00 322853,00 258496,9583 29896,82829 Valid N (listwise) 48 Sumber: data sekunder (diolah)

## Hasil Uji Normalitas
Uji  Normalitas  dalam  penelitian  ini  menggunakan  metode Kolmogorov- Smirnov .  Nilai Kolmogorov-Smirnov digunakan  untuk  mengetahui  suatu  data mengikuti  distribusi  normal  atau  tidak  berdasarkan  signifikannya.  Jika Asymp. Sig. (2-tailed) > 0,05 maka data residual berdistribusi normal. Jika Asymp. Sig. (2- tailed) < 0,05 maka data residual berdistribusi tidak normal. Berdasarkan Tabel 2, terlihat  bahwa  nilai Asymp.  Sig.  (2-tailed) sebesar  0,200  >  0,05.  Oleh  sebab  itu, nilai residual terstandarisasi dan dinyatakan menyebar secara normal atau dengan kata lain berdistribusi normal.
Tabel 2. Hasil Uji Normalitas Unstandardized Residual N 48 Test Statistic 0,098 Asymp. Sig. (2-tailed) 0,200 Sumber: data sekunder (diolah)

## Hasil Uji Multikolinearitas
Model  regresi  yang  baik  seharusnya  tidak  terjadi  korelasi  di  antara variabel  bebas.  Cara  untuk  menguji  gejala  multikolinieritas  dalam  model  regresi adalah dengan melihat nilai Tolerance dan Variance Inflation Factor (VIF) . Jika nilai Tolerance >  0,10  atau  VIF  <  10,  maka  model  dinyatakan  tidak  terdapat gejala multikolinieritas.
Tabel 3. Uji Multikolinearitas Model Tolerance VIF PDB 0,771 1,297 Inflasi 0,771 1,297 Sumber: data sekunder (diolah)
Berdasarkan  Tabel  3,  dapat  dilihat  bahwa  nilai Tolerance variabel  PDB dan  Inflasi  sebesar  0,771  sedangkan  nilai VIF ( Variance  Infloating  Factor) variabel PDB dan Inflasi sebesar 1,297. Dengan melihat Tolerance variabel PDB dan  Inflasi  sebesar  0,771  lebih  besar  dari  0,10  dan  nilai VIF variabel  PDB  dan Inflasi sebesar 1,297 lebih kecil dari 10, maka pada model regresi yang terbentuk tidak terjadi gejala multikolinieritas.

## Hasil Uji Heterokedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  menggunakan  analisis  grafik  memiliki  beberapa kelemahan  diantaranya  dapat  memberikan  penilaian  yang  subyektif.  Untuk  itu, diperlukan  uji  statistik  yang  dapat  menjamin  keakuratan  hasil.  Dalam  penelitian ini  dilakukan  juga  uji glejser untuk  mendeteksi  ada  atau  tidaknya heteroskedastisitas.  Gejala  heteroskedastisitas  ditunjukkan  oleh  koefisien  regresi dari  masing-masing  variabel  bebas  terhadap  nilai  absolut  residualnya.  Jika  nilai probabilitas lebih besar dari nilai alpha (Sig. > 0,05), maka dipastikan model tidak mengandung  gejala  heteroskedastisitas.  Berdasarkan  Tabel  4  diketahui  bahwa pada  model  regresi  tidak  terjadi  gejala  heteroskedastisitas.  Hal  ini  karena Sig. variabel  independen  lebih  besar  dari  nilai  alpha,  yaitu  signifikansi  variabel  PDB terhadap  absolut  residual  sebesar  0,419  >  0,05  dan  signifikansi  variabel  Inflasi terhadap absolut residual sebesar 0,055 > 0,05.
Tabel 4. Hasil Uji Heteroskedastisitas Model B Std. Error Beta t Sig. (Constant) 38587,966 27860,164 1,385 0,173 PDB -0,024 0,029 -0,133 -0,815  0,419 Inflasi -301245,679  152711,409 -0,321 -1,973  0,055 Sumber: data sekunder (diolah)

## Hasil Uji Autokorelasi
Uji  autokorelasi  bertujuan  untuk  mengetahui  apakah  ada  korelasi  antara anggota  serangkaian  data  observasi  yang  diuraikan  menurut  waktu  ( time  series ). Mendeteksi  ada  atau  tidaknya  autokorelasi  dapat  dilakukan  dengan  metode Durbin-Watson .
Tabel 5. Hasil Uji Autokolerasi Durbin Watson R R Square Adjusted R Square Durbin-Watson 0,925 0,855 0,849 0,538 Sumber: data sekunder (diolah) Tabel 6. Hasil Uji Autokorelasi (Transformasi Cochrane Orcutt ) R R Square Adjusted R Square Durbin-Watson 0,466 a 0,217 0,181 1,719 Sumber: data sekunder (diolah)
Berdasarkan  Tabel 5, dapat diketahui bahwa nilai Durbin-Watson sebesar 0,538.  Dari  tabel Durbin-Watson diperoleh  nilai  dL  sebesar  1,4500.  Nilai  DW lebih  kecil  dari  nilai  dL  yaitu  0,538  <  1,450  sehingga  dapat  dikatakan  ada autokorelasi  positif.  Sehingga  perlu  dilakukan  transformasi Cochrane  Orcutt dengan  hasil  terlihat  pada  Tabel  6.  Berdasarkan  Tabel  6,  hasil  uji  autokorelasi diketahui  bahwa  nilai Durbin-Watson sebesar  1,719.  Nilai Durbin-Watson akan dibandingkan  dengan  nilai  tabel  dengan  taraf  signifikan  5%,  dengan  jumlah sampel 48 (n = 48) dan jumlah variabel independen 2 (K = 2). Dari tabel Durbin- Watson diperoleh nilai dL = 1,4500 dan nilai dU = 1,6231. Nilai DW lebih besar dari batas atas (dU) dan kurang dari (4-dU) atau dU < DW < 4-dU yaitu 1,6231 < 1,719 < 2,3769, sehingga dapat dikatakan bahwa model bebas dari autokorelasi.

## Regresi Linear Berganda
Analisis  regresi  linear  bertujuan  melihat  pengaruh  variabel  independen terhadap variabel dependen, yaitu untuk mengetahui pengaruh variabel dependen DPK dengan variabel independen PDB dan Inflasi.
Tabel 7. Hasil Uji Regresi Linear Berganda Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) 82975,565 46852,882 1,771 0,083 PDB 0,293 0,049 0,389 6,015 0,000 Inflasi -26771,442 2568,172 -0,674 -10,424  0,000 Sumber: data sekunder (diolah)
Berdasarkan  tabel  7,  diperoleh  persamaan  regresi
X 1 – 26771,442 X 2 + e. Berdasarkan hasil persamaan regresi linear tersebut, dapat  dijelaskan  bahwa  dengan  konstanta  ( α )  sebesar  82975.565,  menunjukkan bahwa  nilai  DPK  (Y)  pada  saat  PDB  (X 1 )  dan  inflasi  (X 2 )  bernilai  0  atau  tetap pada  saat  bersamaan  maka  DPK  bernilai  positif  sebesar  82975,565.  Selanjutnya koefisien  regresi  untuk  PDB  bernilai  positif  sebesar  0,293  artinya  setiap penambahan  PDB  sebesar  satu  satuan  maka  akan  mengakibatkan  meningkatnya DPK sebesar 0,293, dengan menganggap variabel inflasi konstan dan begitu pula sebaliknya.  Sehingga  PDB  mempunyai  pengaruh  positif  terhadap  DPK.  Ini mengindikasikan,  ketika  PDB  bertambah  maka  akan  berdampak  pada meningkatnya  DPK.  Kemudian,  inflasi  bernilai  negatif  sebesar  -26771,442, artinya  setiap  penambahan inflasi  sebesar  satu  satuan maka akan mengakibatkan menurunnya DPK sebesar 26771,442, dengan menganggap variabel PDB konstan dan  begitu  pula  sebaliknya.  Sehingga  inflasi  mempunyai  pengaruh  negatif terhadap  DPK.  Ini  mengindikasikan,  ketika  inflasi  bertambah  maka  akan berdampak pada menurunnya DPK.

## Uji t
Penguji  hipotesis  parsial  menggunakan  uji t ,  dimana  untuk  mengetahui apakah  PDB  dan    Inflasi  secara  terpisah  (parsial)  berpengaruh  terhadap  DPK. Berdasarkan  Tabel  7,  PDB  diperoleh  nilai  t hitung sebesar  6,015  dengan  nilai signifikansi  sebesar  0,000.  Nilai  t hitung lebih  besar  dari  nilai  t tabel (t hitung >  t tabel ) yaitu 6,015 > 2,012 dan nilai Sig. PDB lebih kecil dari 0,05 (0.000 < 0,05). Hasil penelitian menunjukkan bahwa H 1 diterima, dengan demikian secara parsial PDB berpengaruh signifikan terhadap DPK. Inflasi diperoleh nilai t hitung sebesar -10,424 dengan  nilai  signifikansi  sebesar  0,000. Nilai  -t hitung lebih  kecil  dari  nilai  -t tabel (- t hitung <  -t tabel )  yaitu  -10,424  <  -2,012  dan  nilai Sig. inflasi  lebih  kecil  dari  0,05 (0,000  <  0,05).  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  H 2 diterima,  dengan demikian secara parsial inflasi berpengaruh signifikan terhadap DPK.

## Uji F
Uji F digunakan untuk melihat pengaruh PDB dan Inflasi secara bersamaan (simultan)  terhadap  DPK  pada  BUS.  Taraf  signifikansi  yang  digunakan  adalah 0,05  dengan  F tabel sebesar  3,2000.  Berdasarkan  Tabel  8,  diketahui  bahwa  PDB
dengan nilai F hitung sebesar 132,862 dengan nilai signifikansi sebesar 0,000. Nilai F hitung lebih  besar  dari  nilai  F tabel (F hitung >  F tabel )  yaitu  132,862  >  3,200  dan  nilai Sig. lebih kecil dari 0,05 (0,000 < 0,05).  Hasil penelitian menunjukkan bahwa H 3 diterima,  dengan  demikian  secara  simultan  PDB  dan  inflasi  berpengaruh signifikan terhadap DPK.
Tabel 8. Hasil Uji F Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. Regression 35925586457,365 2 17962793228,683  132,862  0,000 Residual 6083969606,551 45 135199324,590 Total 42009556063,917 47
Sumber: data sekunder (diolah)

## Koefisien Determinasi
Koefisien determinasi bertujuan melihat besarnya kontribusi untuk variabel bebas secara bersama-sama terhadap variabel terikatnya dengan melihat besarnya koefisien  determinasi  totalnya.  Pada  Tabel  9,  nilai  koefisien  determinasi  atau R Square diperoleh sebesar 0,855 atau 85,5%. Hal ini menunjukkan bahwa PDB dan inflasi  berpengaruh  terhadap  meningkat  dan  menurunnya  DPK  pada  bank  umum syariah  di  Indonesia  sebesar  85,5%  dan  sisanya  sebesar  14.5%  dipengaruhi  oleh variabel  lain  yang  tidak  digunakan  dalam  penelitian  ini.  Sedangkan  angka  R (korelasi)  bernilai  0,925  berarti  hubungan  antara  variabel  independen  dengan variabel  dependen  dapat  diketahui  dangat  kuat  dan  erat  karena  berada  pada interval mendekati 1.
Tabel 9. Hasil Uji Koefisien Determinasi R R Square Adjusted R Square 0,925 0,855 0,849 Sumber: data sekunder (diolah)

## Pengaruh PDB terhadap DPK pada BUS di Indonesia
Berdasarkan hasil  hipotesis didapat H 1 diterima, artinya  PDB mempunyai pengaruh  yang  signifikan  terhadap  DPK  pada  BUS  di  Indonesia.  Sumbangan efektif PDB terhadap DPK sebesar 27,66%. Hal tersebut mengindikasikan bahwa dalam  suatu  perekonomian  tidak  semua  pendapatan  yang  diterima  masyarakat akan  digunakan  untuk  pengeluaran  konsumsi.  Sebagian  dari  pendapatan disisihkan  dalam  bentuk  simpanan.  Apabila  tingkat  pendapatan  nasional  rendah, maka tabungan  pada  suatu  perbankan  akan  negatif,  karena  konsumsi  masyarakat lebih tinggi dari pendapatan nasional (Jayadi 2019).
Hasil  penelitian  ini  mendukung  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh Muttaqiena  (2013);  Saekhu  (2017);  Ahmadi  and  Herianingrum  (2019); Tripuspitorini  and  Setiawan  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  PDB  memiliki pengaruh signifikan terhadap DPK. Pendapatan masyarakat yang terus meningkat akan  membuat  mereka  mampu  melakukan  pemenuhan  akan  kebutuhannya, bahkan  bisa  melebihi  batas  konsumsi.  Sehingga  kelebihan  dana  yang  dimiliki masyarakat akan disimpan dalam bentuk simpanan sebagai antisipasi konsumsi di masa  yang  akan  datang.  Bisa  juga  dari  kelebihan  dana  tersebut  dipergunakan untuk  investasi  agar  dapat  menghasilkan  keuntungan  yang  lebih  besar.  Hasil
penelitian  ini  bertolak  belakang  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh Jayadi  (2019);  Sontani  (2020)  yang  menyatakan  bahwa  pertumbuhan  ekonomi (PDB) tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap DPK.

## Pengaruh Inflasi terhadap DPK pada BUS di Indonesia
Berdsarkan hasil hipotesis didapat H 2 diterima, artinya inflasi mempunyai pengaruh  yang  signifikan  terhadap  DPK  pada  BUS  di  Indonesia.  Sumbangan efektif  inflasi  terhadap  DPK  sebesar  57,96%.  Ketika  terjadi  inflasi,  maka  akan terjadi  ketidakpastian  kondisi  ekonomi  suatu  negara  yang  mengakibatkan masyarakat  lebih  menggunakan  uang  mereka  untuk  konsumsi.  Tingginya  harga dan  tidak  diikuti  dengan  kenaikan  pendapatan  membuat  masyarakat  tidak mempunyai  kelebihan  dana  untuk  disimpan  dalam  bentuk  tabungan  atau diinvestasikan (Adim 2017).
Tingkat inflasi yang tinggi dan tidak terkendali dapat mengganggu upaya perbankan  dalam  pengerahan  dana  masyarakat.  Apabila  tingkat  inflasi  tinggi, salah  satu akibat  buruk  yang  terjadi adalah  merosotnya  nilai  riil tabungan,  maka ketika nilai riil tabungan merosot masyarakat akan dirugikan menyimpan uangnya dalam  bentuk  tabungan.  Dengan  demikian,  saat  terjadi  inflasi  menyebabkan hilangnya  kepercayaan  masyarakat  terhadap  mata  uang,  sehingga  masyarakat cenderung menyimpan aktiva mereka dalam bentuk lain, seperti emas,  yang bisa bertahan nilainya di masa-masa inflasi.
Hasil  penelitian  ini  mendukung  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Ahmadi and  Herianingrum  (2019);  Jatnika  (2020);  Al-Jihadi  and  Suprayogi  (2020)  yang menyatakan inflasi berpengaruh terhadap DPK. Namun, bertolak belakang dengan penelitian Saekhu (2017); Putri (2019) yang mana taraf signifikansi menunjukkan 0,065 > 0,05.

## Pengaruh PDB dan Inflasi terhadap DPK pada BUS di Indonesia
Berdasarkan  hasil  hipotesis  didapat  H 3 diterima,  artinya  PDB  dan  Inflasi berpengaruh  secara  simultan  terhadap  DPK  pada  BUS  di  Indonesia.  Pengaruh tersebut  tergolong  tinggi  karena  kontribusi  yang  diberikan  oleh  kedua  variabel secara  simultan  adalah  85,5%  dan  sisanya  sebesar  14.5%  dipengaruhi  oleh variabel  lain  yang  tidak  digunakan  dalam  penelitian  ini.  Hal  ini  juga  didukung oleh hubungan antara variabel independen dengan variabel dependen adalah 0.925 yang mana memiliki hubungan kuat dan erat.
Hasil penelitian ini memperkuat hasil penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Muttaqiena (2013) yang menyatakan bahwa PDB dan Inflasi secara simultan berpengaruh signifikan terhadap DPK Perbankan Syariah. Hasil penelitian ini juga sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Al-Jihadi  and  Suprayogi  (2020) yang  menyatakan  bahwa  variabel  inflasi  dan  PDB  secara  simultan  berpengaruh signifikan terhadap pertumbuhan DPK Bank Umum Syariah.

## KESIMPULAN
PDB  secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap  DPK  BUS  di Indonesia  periode  2017-2020  dengan  sumbangan  efektif  27,6%.  Begitupun dengan  inflasi,  secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap  DPK  BUS  di Indonesia periode 2017-2020, dengan sumbangan efektif 57,96%. Secara simultan
PDB dan inflasi berpengaruh signifikan terhadap  DPK BUS di Indonesia periode 2017-2020,  dengan  kontribusi  pengaruh  keduanya  secara  bersamaan  adalah 85,5%.
Penelitian ini dapat memberikan implikasi peningkatan DPK, dimana DPK tergantung pada kondisi makro ekonomi Indonesia, makro ekonomi yang dominan mempengaruhi  penghimpunan  dana  pihak  ketiga  pada  14  bank  umum  syariah  di Indonesia.  Namun,  PDB  maupun  inflasi  tetap  mempengaruhi  DPK  secara simultan.  Penelitian  ini  memiliki  keterbatasan,  dimana  hanya  menggunakan  dua variabel makroekonomi saja, dan sampel penelitian hanya terfokus pada BUS.
Diharapkan  kepada  perbankan  syariah  khususnya  BUS  di  Indonesia  agar dapat  meningkatkan  promosi  yang  lebih  efektif  dalam  memperkenalkan  produk penghimpunan  dananya.  Kemudian  melakukan  edukasi  kepada  masyarakat mengenai keunggulan produk penghimpunan dana. Selanjutnya perbankan syariah direkomendasikan  untuk  meningkatkan  strategi  pemasaran  untuk  peningkatan DPK.  Sedangkan  untuk  penelitian  lanjutan  diharapkan  dapat  menambahkan varibel  bebas  lain,  sebab  masih  ada  ruang  sebesar  14,5%  dan  menambah  subjek penelitian seperti Unit-Unit Syariah dan Bank Perkreditan Rakyat Syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Adim,  Mohammad  Abdul  and  Raditya  Sukmana.  2017.  “Pengaruh  Guncangan Kebijakan  Moneter  dan  Variabel  Makro  Terhadap  Dana  Pihak  Ketiga (DPK)  Bank  Syairah  di  Indonesia.” Jurnal  Ekonomi  Syariah  Teori  dan Terapan, 4  (8):  642-656.  http://dx.doi.org/10.20473/vol4iss20178pp642- 656.
Ahmadi, Amri and Sri Herianingrum. 2019. “Pengaruh Makroekonomi Terhadap Pertumbuhan Perbankan Syariah Di Indonesia Periode Tahun 2013-2015.” Jurnal  Ekonomi  Syariah  Teori  dan  Terapan, 6  (4):  763-773. http://dx.doi.org/10.20473/vol6iss20194pp763-773.
Al-Jihadi,  Rosa  Kartika  and  Noven  Suprayogi.  2020.  “Pengaruh  Pertumbuhan Faktoreksternal  Dan  Internal  Terhadap  Pertumbuhan  Dana  Pihak  Ketiga Bank Syariah.” Jurnal Ekonomi Syariah Teori dan Terapan, 7 (12): 2286- 2295. http://dx.doi.org/10.20473/vol7iss202012pp2286-2295.
Ali,  Masyhud.  2004. Asset  Liability  Management  (Menyiasati  Risiko  Pasar  dan Risiko  Operasional  dalam  Perbankan). Jakarta:  PT  Elex  Media Komputindo.
Boediono, Boediono. 2016. Ekonomi Makro. Jakarta: BPEE. Hasyim, Ali Ibrahim. 2016. Ekonomi Makro. Jakarta: Prenadamedia Group.
Ismail,  Ismail.  2018. Manajemen  Perbankan  (Dari  Teori  Menuju  Aplikasi). Jakarta: Prenadamedia Group.
Jatnika,  Muhammad  Dzulfaqori.  2020.  “Pengaruh  Variabel  Makroekonomi
Terhadap  Dana  Pihak  Ketiga  Bank  Umum  Syariah  Di  Indonesia.” Jurnal Muara Ilmu Ekonomi dan Bisnis, 4 (1): 164-173.
http://dx.doi.org/10.24912/jmieb.v4i1.7299.
Jayadi,  Sintia  Putri.  2019.  “Pengaruh  Pertumbuhan  Ekonomi,  Jumlah  Uang Beredar, BI Rate dan  Bagi  Hasil terhadap Dana Pihak Ketiga  Bank  BCA
Syariah  di  Indonesia  Tahun  2011-2018 . ” Skripsi IAIN  Tulungagung. http://repo.iain-tulungagung.ac.id/13436/.
Karim, Adiwarman A. 2015. Ekonomi Makro Islami. Jakarta: Rajawali Pers.
Mankiw, N. Gregory. 2018. Pengantar Ekonomi Makro. Jakarta: Salemba Empat. Muttaqiena,  Abida.  2013.  “Analisis  Pengaruh  PDB,  Inflasi,  Tingkat  Bunga,  dan Nilai Tukar Terhadap Dana Pihak Ketiga Perbankan Syariah di Indonesia 2008-2012” . Economics  Development  Analysis  Journal ,  2  (3):  175-186. https://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/edaj/article/view/1971.
Prakkasi,  Idris.  2016.  “Inflasi  dalam  Perspektif  Islam.” Laa  Maisyir:  Jurnal Ekonomi Islam, 3 (1): 41-58. http://journal.uin-
alauddin.ac.id/index.php/lamaisyir/article/view/4420.
Putri,  Pujianur  Sundawi.  2019.  “Determinan  Penghimpunan  Dana  Pihak  Ketiga Perbankan  Syariah  Di  Indonesia  Periode  2008-2016.” Calyptra:  Jurnal Ilmiah Mahasiswa Universitas Surabaya, 8 (1): 1801-1810. https://journal.ubaya.ac.id/index.php/jimus/article/view/3851.
Saekhu,  Saekhu.  2017.  “Dampak  Indikator  Makroekonomi  terhadap  Dana  Pihak Ketiga  Perbankan.” Economica:  Jurnal  Ekonomi  Islam, 8  (1):  103-130. https://doi.org/10.21580/economica.2017.8.1.1828.
Setiawan, Setiawan. 2018. “Determinan Penentu Pertumbuhan Dana Pihak Ketiga Perbankan  Syariah  di  Indonesia.” Jurnal  Maps  (Manajemen  Perbankan Syariah), 1 (2): 1-9. https://doi.org/10.32483/maps.v1i2.4. Sontani,  Aura  Dimar.  2020.  “Pengaruh  Pertumbuhan  Ekonomi,  Inflasi,  dan Pertumbuhan  Bagi  Hasil  dan  Bonus  terhadap  Pertumbuhan  Dana  Pihak
Ketiga . ” Skripsi Universitas Airlangga. http://repository.unair.ac.id/100593/. Sujarweni, V. Wiratna. 2015. Metodologi Penelitian Bisnis Ekonomi. Yogyakarta: Pustaka Baru.
Sukirno,  Sadono.  2016. Mikro  Ekonomi  Teori  Pengantar:  Edisi  Ketiga .  Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Tripuspitorini,  Fifi  Afiyanti  and  Setiawan  Setiawan.  2020.  “Pengaruh  Faktor Makroekonomi  Terhadap  Pertumbuhan  Dana  Pihak  Ketiga  Pada  Bank Umum  Syariah  di  Indonesia.” Jurnal  Riset  Akuntansi  dan  Keuangan, 8 (1): 121-132. https://ejournal.upi.edu/index.php/JRAK/article/view/20228. Wulandari,  Septi  and  Siti  Aisjah.  2014.  “Analisis  Faktor  Internal  dan  Eksternal yang  Mempengaruhi  Total  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  Bank  Umum Syariah  Di  Indonesia  (Studi  pada  Bank  Umum  Syariah  Periode  2011- 2013)." Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya, 2 (1): 1-13. https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/911.