## JURNAL EKONOMI EFEKTIF
ISSN : 2622 – 8882, E-ISSN : 2622-9935
Jurnal Ekonomi Efektif, Vol. 4, No. 4, Juli 2022 @Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Pamulang

## PERAN INOVASI PRODUK DAN EVOLUSI SOSIAL DALAM PENCIPTAAN KESEJAHTERAAN NASABAH BANK WAKAF MIKRO
Muhamad Fauzi 1* , IGN Oka Widana 2
Institut Teknologi dan Bisnis Ahmad Dahlan Jakarta, Tangerang Selatan, Banten, Indonesia ojixzy1979@gmail.com 1*
Manuskrip: April -2022 Ditinjau: April-2022; Diterima: April-2022; Online: Juli-2022; Diterbitkan: Juli-2022

## ABSTRAK
Optimalisasi  inovasi  produk  membutuhkan  perubahan  pelaku  usaha  mikro  dalam meningkatkan  kesejahteraannya  secara  berkelanjutan.  Penelitian  untuk  menganalisis  inovasi produk nasabah bank wakaf mikro dengan pendekatan model evolusi sosial. Metode penelitian menggunakan  kualitatif  dengan  pendekatan  grounded  theory.  Pengumpulan  data  dari observasi, wawancara, dokumentasi dan studi pustaka. Analisis menggunakan design thingking dengan  teknik  triangulasi.  Penelitian  bertempat  di  bank  wakaf  mikro  An-Nawawi  Tanara Kabupaten  Serang.  Penelitian  menemukan  bahwa  penciptaan  kesejahteraan  nasabah  bank wakaf mikro terhadap masyarakat sekitar pondok pesantren dengan mengoptimalkan inovasi produk melalui keterlibatan lembaga pengkajian pangan, obat-obatan dan kosmetika majelis ulama  Indonesia  (LPPOM-MUI),  keterlibatan  pemerintah  dan  lembaga  sertifikasi  produk. Penelitian menggunakan pendekatan design thinking dalam merumuskan solusi meningkatkan inovasi  produk  nasabah  bank  wakaf  mikro  untuk  penciptaan  kesejahteraan  mereka  melalui optimalisasi  labelisasi  halal,  merek  yang  dilindungi  hak  kekayaan  intelektual,  pengemasan yang menarik dan kelayakan konsumsi produk. Implikasi penelitian bahwa enam model evolusi sosial menjadi rekomendasi mengoptimalkan inovasi produk bank wakaf mikro.

## Kata Kunci: Inovasi Produk, Kesejahteraan, Evolusi Sosial, Berpikir Desain, Bank Wakaf Mikro

## ABSTRACT
Optimizing  product  innovation  requires  changes  in  micro-business  actors  improving their welfare sustainability. The research aims to analyze the product innovation of micro waqf bank customers with a social evolution model. The method uses a qualitative approach with grounded  theory,  collecting  data  from  observations,  interviews,  documentation,  and  a literature  study.  Design  thinking  data  analysis  with  triangulation  techniques  and  research objective occurred at the An-Nawawi Tanara micro waqf bank, Serang Regency. The research found that micro waqf bank customers create welfare by optimizing product innovation through the  Indonesian  Ulama  Council  roles,  the  government  involved,  and  product  certification bodies.  The  research  uses  a  design  thinking  approach  in  formulating  solutions  to  increase micro  waqf  bank  customers'  product  innovation  for  their  welfare  through  optimizing  halal
labeling. These brands protect by intellectual property rights, attractive packaging, and the feasibility of product consumption. The research implies that the six social evolution models are recommendations for optimizing micro waqf bank product innovation.

## Keywords: Product Innovation, Welfare, Social Evolution, Design Thinking, Micro Waqf Bank

## I. PENDAHULUAN
Peran usaha ekonomi mikro menjadi bagian penting bagi sebagian besar masyarakat Indonesia yang bekerja di sektor informal, dimana hal ini membei harapan bagi kehidupan dan  masa  depan  perekonomian  nasional.  Untuk  itu,  Halim  (2020)  menegaskan  bahwa kegiatan  usaha  mikro  menjadi  usaha  yang  berkembang  konsisten  dalam  perekonomian nasional  dan  wadah  menciptakan  lapangan  pekerjaan.  Potensi  ini  memberi  kesempatan yang luas bagi siapapun menjadi pelaku usaha mikro, termasuk yang telah bekerja di sektor formal.
Dari  aspek  kegiatan  ekonomi,  dimana  salah  satunya  keuangan  mikro  syariah  pada tahun  2020  menunjukkan  kontribusinya  sebesar  31.26%  dari  total  pelaku  usaha  kecil menengah, dengan kata lain dengan pencapaian sebanyak 4.230.000 pelaku usaha dari total 13.350.000  orang  melalui  80  lembaga  keuangan  mikro  syariah  dengan  aset Rp.490.200.000.000  dan  4.169  koperasi  simpan  pinjam  syariah  dengan  aset Rp.17.628.000.000.000  (OJK,  2021;  Kemenkop,  2021).  Data  tersebut  menggambarkan potensi dan layanan keuangan mikro syariah secara pangsa pasar perlu diupayakan melalui berbagai jalur kebijakan makro sehingga laju pertumbuhannya memberikan dampak nyata bagi kalangan masyarakat kurang mampu atau miskin.
Keterbukaan  antara  potensi  usaha  mikro  melalui  pembiayaan  lembaga  keuangan mikro  syariah  akan  meningkat  seiring  semakin  banyaknya  kebijakan  pemerintah  yang memberikan  kemudahan  dan  akses  yang  lebih  luas  bagi  penciptaan  lapangan  kerja  dan kesejahteraan  masyarakat,  terutama  menggunakan  instrumen  inovasi  dan  digitalisasi produk. Sementara itu, Nugroho et al., (2020) memberikan dorongan bahwa usaha mikro dengan  inovasi  akan  memberikan  nilai  tambah  dan  meningkatkan  daya  saing  dengan pelaku usaha lainnya baik dalam aspek inovasi produk dan kemudahan pemasaran.
Salah  satu  instrumen  yang  diberikan  pemerintah  melalui  otoritas  jasa  keuangan (OJK) dengan membentuk Bank Wakaf Mikro (BWM) melalui Lembaga Keuangan Mikro Syariah  (LKMS)  yang  telah  terbentuk  di  Pondok  Pesantren  di  Indonesia,  hal  ini memberikan  kesempatan  bagi  pelaku  usaha  mikro  untuk  meningkatkan  usaha  baik permodalan,  inovasi  produk  dan  akses  pemasaran.  Selanjutnya,  Syadiah  et  al.,  (2020) menjabarkan  dengan  semakin  berkembangnya  usaha  mikro,  maka  akan  meningkatkan penghasilan serta kesejahteraan pelaku usaha mikro melalui pembiayaan lembaga ekonomi syariah.
Namun, diantara sumber daya yang besar, kemudahan yang luas dan perkembangan yang  besar,  pelaku  usaha  mikro  masih  dihadapkan  permasalahan  terutama  pada  masa transisi trend industry revolution 4.0 menuju society 5.0, bukan pada kecil usahanya tetapi titik permasalahan masih rendahnya inovasi produk yang dihasilkan sehingga akses pasar masih  terbatas.  Adanya  kendala  bank  wakaf  mikro  dalam  mengoptimalkan  penciptaan kesejahteraan  masyarakat  sekitar  pondok  pesantren  adalah  belum  optimalnya  inovasi produk  nasabah.  Padahal  Zastempowski  (2022)  menjelaskan  bahwa  inovasi  menjadi pendorong  penting  pertumbuhan  usaha  dalam  mengamankan  dan  mempertahankan keunggulan kompetitif seluruh strategi produknya.
Permasalahan yang berkembang di masyarakat terutama inovasi usaha mikro, maka bank wakaf mikro sebagai salah satu model yang dibangun pemerintah bekerjasama dengan OJK,  LAZNAS,  LKMS  dan  pondok  pesantren  dalam  memanfaatkan  wakaf  sebagai stimulan  pemberdayaan  masyarakat  miskin  melalui  pembiayaan  produktif  apakah  dapat menciptakan  kesejahteraan  masyarakat.  Untuk  itu  penelitian  ini  untuk  mendesain penciptaan  kesejahteraan  dan  inovasi  produk  nasabah  bank  wakaf  mikro  dengan pendekatan evolusi sosial .

## II. TINJAUAN PUSTAKA

## 1. Inovasi Produk
Dalam  tahapan  inovasi  produk  memiliki  sifat  dari  bisnis  ini  adalah  usaha  kecil. Untuk itu Tjiptono dan Gregosius (2012) mengungkapkan dalam inovasi produk melalui tahapan berikut:
a. Pemunculan ide.
Dengan proses pengembangan produk yang dimulai dengan pencarian ide baru atau gagasan baru bersumber dari kolega atau lainnya.
b. Penyaringan. Bertujuan untuk mengelimininasi dan mengevaluasi konsep baru.
c. Analisa bisnis. Melakukan  analisa  dengan  melihat  gambaran  sekomprehensif  dampak  dari finansial dengan memperkenalkan pengembangan produk baru.
d. Pengembangan.
Beberapa  ide  yang  muncul  harus  diuji  dan  dirubah  sesempurna  mungkin sehingga menjadi konsep yang lebih baik dari sebelumnya.
Disisi  lain,  inovasi  dan  kreatifitas  nasabah  bank  wakaf  mikro  dalam mengembangkan produknya menunjukkan hal positif bagi perkembangan usaha UMKM (Nasrulloh,  2020).  Walaupun  peningkatan  yang  ada  saat  ini  belum  signifikan,  namun kontribusinya telah memberikan hasil yang baik. Untuk itu inovasi produk dan kemasan berdampak positif bagi pertumbuhan UMKM walaupun ditengah masa pandemi Covid- 19 (Rosmadi, 2021). Dalam hal langkah inovasi perlu disusun berbasis teknologi yang mudah dan terjangkau dimanfaatkan oleh pelaku usaha mikro yaitu telepon seluler pintar atau  smartphone  (Syastra  &  Amrizal,  2019).  Disertai  dengan  semakin  banyaknya diferensiasi  inovasi  produk  dan  evaluasi  kepada  nasabah  serta  pengurus  bank  wakaf mikro secara berkala (Mujaddidi, 2017).
Dengan  demikian  inovasi  produk  pada  nasabah  bank  wakaf  mikro  akan memberikan keterampilan menciptakan produk-produk baru yang memiliki bahan baku yang sama akan tetapi dengan segmentasi pasar yang berbeda serta instrumen teknologi yang  dimanfaatkan  sehingga  akan  meningkatkan  nilai  tambah  pada  produk  yang dihasilkan sesuai dengan selera dan permintaan pasar.

## 2. Usaha Mikro
Adapun pengembangan usaha mikro, kecil dan menengah pemerintah mendorong daya  saing  melalui  peningkatan  kualitas,  inovasi  produksi  dan  akses  pemasaran; pengembangan  keterampilan  dan  layanan  usaha;  pengembangan  kewirausahaan; kemudahan,  kepastian  dan  perlindungan  usaha;  perluasan  akses  pembiayaan;  koperasi dan kemitraan usaha (Kemenkop, 2021).
Upaya  pelaku  usaha  mikro  tentunya  memiliki  skema  agar  pemasaran  yang dilakukan  menggunakan  berbagai  pendekatan  sehingga  dianggap  efisien,  menurut Peshev  (2019)  dengan  menggunakan  pendekatan  antara  lain  lokasi,  daya  jual,  target
penjualan, sistem penjualan dan solusi produk. \
Dalam  meningkatkan  pemasaran  perlu  menggunakan  strategi  4P  dalam memberikan perkembangan usaha UMKM yaitu:
a. Produk ( product ): Dalam produk ini menawarkan jenis produk dan manfaatnya serta lama jangka waktunya.
b. Harga ( price ): Harga menjadi perhatian konsumen dimana keterbatasan pendapatan konsumen ingin mendapatkan harga yang lebih terjangkau sesuai kebutuhannya.
c. Lokasi  ( place ):  Lokasi  merupakan  faktor  pendukung  utama  dimana  keterjangkauan lokasi usaha, akses yang mudah dan aman menjadi perhatian konsumen.
d. Promosi  ( promotion ):  Agar  konsumen  lebih  mengetahui  tentang  produk  yang ditawarkan baik jenis dan harganya untuk menarik membeli (Mandasari et al., 2019)

## 3. Bank Wakaf Mikro
Dalam melakukan kegiatannya, bank wakaf mikro hadir sebagai lembaga keuangan syariah bertujuan membantu akses permodalan bagi usaha kecil mikro yang mendapat kesulitan  pendanaan  dari  bank  (Arinta  et  al.,  2020).  Adapun  skema  pembiayaan didasarkan  atas  tolong  menolong  tanpa  anggunan  yang  biasanya  menggunakan  akad qardh dengan legalitas fatwa dewan syariah nasional majelis ulama Indonesia sehingga terjamin baik syariat dan legalitas hukumnya.
Sebagai  langkah  sinergitas  bank  wakaf  mikro  ini  difokuskan  antara  lain  pada pondok pesantren dengan melakukan model bisnis keuangan mikro atas pertimbangan memiliki  keragaman  adat  dan  budaya,  keagamaan  serta  loyalitas  sehingga  secara kelembagaan bank wakaf mikro mempunyai  tujuan yakni menjadi lembaga yang lebih mandiri  dan  efisien  dalam  keuangan  dan  memberikan  kontribusi  memiliki  bagi pendampingan,  pemberdayaan  dan  pelayanan  usaha  mikro  kecil  kepada  masyarakat miskin (Darmawan et al., 2021).
Karakteristik  bank  wakaf  mikro  antara  lain:  menyediakan  pembiayaan  dan pendampingan, pembiayaan tanpa anggunan, bukan mengelola uang masyarakat, adanya peningkatan  pada  tingkat  inklusi  keuangan,  mengatasi  tingkat  kemiskinan,  penerapan dengan  mendatangi  masyarakat,  upaya  menghindari  jeratan  renternir,  dengan  sistem imbal hasil setara 3% serta dalam bentuk tanggung jawab berkelompok (kumpi).
Dengan  demikian  bank  wakaf  mikro  menjadi  alternatif  bagi  terwujudnya  proses distribusi kekayaan melalui wakaf tunai dan wakaf produktif dengan memberikan akses manfaat yang lebih luas bukan hanya aspek ekonomi dan sosial saja tetapi juga aspek spiritualitas atau religiusitas

## 4. Konsep Kesejahteraan
Kegiatan  perekonomian  tidak  lepas  dari  fungsi  dan  tujuan  pasar  itu  sendiri sehingga pada hakikatnya bukan hanya mendapatkan keuntungan dalam setiap aktivitas ekonomi yang dilakukan. Dari interaksi personal atau kelompok dalam aktivitas ekonomi yang  berlaku  dalam  fungsi  pasar  dimana  bertemunya  penjual  dan  pembeli  dengan kesepakatan  atau  tingkat  sepada  maka  mencapai  kesejahteraan  bersama  ( pareto optimum ).  Namun  dilain  sisi  sangat  sulit dalam  perekonomian  yang  sejahtera  ditandai dengan mekanisme pasar tetapi dilain sisi kemakmuran menjadi penting dalam menjaga stabilitas sosial ekonomi.
Dilain sisi, Puspitawati, (2012) menjelaskan bahwa kesejahteraan keluarga sebagai ketahanan individu dan keluarga sangat penting untuk itu menilai tingkat kesejahteraan berdasarkan sebagai berikut:
a. Tingkat kesejahteraan ekonomi ( economic well-being ) dengan indikator pendapatan,
tabungan, kepemilikan harta benda baik yang bergerak dan tidak bergerak serta nilai aset.
b. Tingkat kesejahteraan sosial ( social well-being ) dengan indikator tingkat pendidikan, status pernikahan dan jenis pekerjaan;
c. Tingkat kesejahteraan fisik ( physical well-being ) dengan indikator status asupan gizi dan kegiatan fisik yang baik;
d. Tingkat  kesejahteraan  mental  dan  spiritual  ( psychological/spiritual  well-being ) dengan indikator kesehatan jiwa, tingkat stress, perceraian, bunuh diri, kriminal dan sebagainya.
Konsep kemiskinan yang digunakan badan pusat statistik yaitu dengan pendekatan moneter yang mengartikan kemiskinan sebagai ketidakmampuan memenuhi kebutuhan standar  dasar  baik  makanan  atau  bukan  makanan.  Kemudian  untuk  menjelaskan fenomena kemiskinan di Indonesia ditetapkan kriteria kemiskinan dan garis kemiskinan menurut  BPS  (2020),  dimana  seseorang  dikategorikan  miskin  memiliki  pendapatan Rp.454.652/kapita/bulan,  sedangkan  dikategorikan  rumah  tangga  miskin  dengan  rata- rata  jumlah  anggota  keluarga  4,66  jiwa  berpendapatan  Rp.2.118.678/rumah tangga/bulan.
Dengan demikian konsep kesejahteraan bukan hanya mementingkan mensejahterakan  diri  sendiri  melainkan  orang  lain  dan  lingkungan  sehingga  adanya distribusi kesejahteraan akan memberikan rasa keadilan bagi semua orang dengan segala aktivitasnya termasuk di dalamnya mencapai kesejahteraan sosial dan ekonomi. Selain itu  perlunya  kesejahteraan  yang  memadukan  keseimbangan  antara  dimensi  materi duniawi  dan  akhirat  karena  keduanya  perlu  dirasakan  manfaat  atas  sesuatu  yang diperolehnya.

## 5. Enam Model Evolusi Sosial
Kemudian  inovasi  sosial  tidak  hanya  terkait  pada  metode  inovasi,  melainkan metode mempromosikan solusi inovatif bagi kebutuhan sosial. Hal ini menjadi gagasan dengan berbagai cara dari model inovasi sosial yang menyelesaikan tindakan terhadap kompleksitas masalah yang merasuki masyarakat. Belum lagi dalam menentukan solusi berkelanjutan seperti masalah kesetaraan ekonomi (Palma, 2020).
Dalam  menjawab  penelitian  ini  menggunakan  design  thinking  model  social evolution  6  (SE6)  yang  muncul  sebagai  proses  evolusi  menuju  design  thingking  dan inovasi sosial dengan menggabungkan model evolusi 6 dengan model spiral enam tahap inovasi sosial (Murray et al., 2010). Kemudian perusahaan Portugis Mindshake membuat model dengan mengubah proses inovasi sosial tidak hanya lebih mudah diakses tetapi juga  intuitif  dan  menjadi  penerapan  di  berbagai  bidang  multidisiplin  (Moreira  et  al., 2021).
Dengan fakta bahwa model tersebut memiliki model design thinking evolution 6 dan  model  spiral  inovasi  sosial,  tim  dari  Mindshake  memilih  untuk  mempertahankan divisi dalam enam fase. Ia juga telah menyoroti huruf 'E' karena rasionalitas tidak hanya untuk meningkatkan dan mencerahkan aspek 'Evolusi' tetapi juga bentuk logis dari model yang digunakan sebagai dasar menuju penciptaannya (Moreira et al., 2021).
Secara  umum  model  proses  design  thinking  ini  yang  menjadi  benang  merah  di awali  dengan  tahap  observasi,  kemudian  dilakukan  perumusan  masalah,  menciptakan solusi,  menjadikan  solusi  tersebut  sebagai  prototype  untuk  diujicoba  dan  terakhir menguji  prototype  tersebut  sehingga  dapat  menyelesaikan  permasalahan  atau  tidak. Model ini diambil dengan pertimbangan kondisi pandemi Covid-19 dan pasca kondisi menuntut manusia melakukan evolusi sosial sehingga dapat bertahan (survaivel). Hal ini
disesuaikan dengan latar belakang disiplin ilmu dan selera. Adapun karakteristik yang dianggap  tepat  untuk  melakukan  inovasi  dan  evolusi  yang  konteksnya  sesuai  dengan jumlah, komposisi, dinamika serta waktu yang tersedia.

## III. METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan metode kualitatif dengan pendekatan grounded theory, menurut Creswell (2014), mengatakan bahwa grounded theory sebagai pendekatan desain sistematis dan prosedur kualitatif dapat menghasilkan teori dan penggunaan pada tingkat konseptual yang lebih luas baik dari proses, tindakan, atau interaksi yang tercakup dalam topik-topik penting.
Penelitian  ini  dilakukan  di  Bank  Wakaf  Mikro  An-Nawawi  Tanara  Kabupaten Serang.  Pemilihan  informan  menggunakan  purposive  sampling  sesuai  dengan  tujuan penelitian (Etikan, 2016). Sumber data berasal dari tokoh masyarakat/nasabah, pengelola, pengurus, dan bank wakaf mikro. Pengumpulan data penelitian melalui sumber informan berupa  observasi,  wawancara,  dokumentasi,  dan  studi  kepustakaan.  Menurut  Miles  dan Huberman, (2005), analisis data berarti kegiatan yang dilakukan secara interaktif dan terus menerus sampai selesai sehingga datanya jenuh. Artinya jika dirasa tidak ada informasi yang diperoleh.
Teknik analisis data wawancara yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis perbandingan  konstan  yang  dikembangkan  oleh  Strauss  dan  Corbin  (1998)  dengan  tiga tahapan yaitu open coding, axial coding, dan selective coding. Sejak tahun 2008 hingga sekarang, design thinking harus diakui sebagai metode berpikir baru yang paling responsif dan  kompatibel  dalam  menghadapi  kemajuan  dunia  modern,  yang  terhubung  dengan perubahan yang cepat akibat perkembangan teknologi.

## IV. HASIL PENELITIAN

## 1. Optimalisasi Bank Wakaf Mikro pada Kesejahteraan
Dalam  mengoptimalkan  bank  wakaf  mikro  terhadap  penciptaan  kesejahteraan masyarakat  melalui  ide  gagasan  mengajak  keterlibatan  majelis  ulama  Indonesia  dan pemerintah  serta  lembaga  sertifikasi.  Data  kinerja  bank  wakaf  mikro  An-Nawawi sebagai berikut:
Tabel 1: Kinerja Bank Wakaf Mikro An-Nawawi Tanara Tahun 2021 No Kinerja Jumlah 1 Pembiayaan Kumulatif 1,8 Milyar 2 Pembiayaan Outstanding 255,2 Juta 3 Nasabah Kumulatif 1,2 Ribu Orang 4 Nasabah Outstanding 232 Orang 5 Kumpi 89 Kumpi 6 Produk Binaan 3 Jenis (Sumber: BWM, 2021)
Terlihat  dari  tabel  1  yang  menunjukkan  sejak  awal  berdiri  tahun  2018-2021 jumlah produk binaan yang dilakukan bank wakaf mikro An-Nawawi dengan produk unggulan yaitu kue ulang tahun dan kropcok. Namun belum memanfaatkan sumberdaya lokal atau ciri khas  Kabupaten Serang  untuk melakukan variasi inovasi produk yang lebih banyak sehingga memberi potensi pasar dan brand image yang lebih kuat.

## Tabel 2. Data Penduduk Kecamatan Tanara Dalam Angka Tahun 2021 dan Data Kemiskinan Kabupaten Serang 2021
Kec/Kab/ Prov Laki- Laki Wanita Jumlah Toko/ Warung Warga Miskin GK (Rp/Bln) Tanara (Serang) 20.982 19.490 40.472 111 83.090 362.102 Provinsi Banten - 867.23 508.091
(Sumber: BPS, 2021a)
Pada tabel 1 dan 2 di atas menunjukkan bahwa berdasarkan jumlah warga miskin yang ada di Kabupaten Serang tercatat sebanyak 83.090 jiwa dengan tingkat pendapatan garis  kemiskinan  Rp.362.102/jiwa/bulan  kemudian  disandingkan  dengan  jumlah nasabah  kumulatif  BWM  An-Nawawi  sebanyak  1200  orang  dengan  jumlah pembiayaan kumulatif Rp. 1.800.000.000. Dari kedua data tersebut menjelaskan bahwa peran  BWM  An-Nawawi  berpotensi  mengurangi  jumlah  angka  kemiskinan  di Kabupaten Serang relatif kecil sebesar 1,44% atau jumlah angka kemiskinan menjadi 81.890 jiwa dengan rata-rata pendapatan Rp. 2.000.000. Dengan demikian dari berbagai penjelasan  tersebut  di  atas  dijelaskan  bahwa  bank  wakaf  mikro  An-Nawawi  Tanara berperan  sebagai  agen  sosial  menciptakan  kesejahteraan  masyarakat  sekitar  pondok pesantren.
Dalam  fokusnya  BWM  menjalankan  operasionalnya  sebagai  LKMS  pada pembiayaan  masyarakat  miskin  tanpa  imbal  hasil  dan  dinyatakan  lembaga  ini  murni untuk  pembiayaan.  Adapun  dana  berasal  dari  donasi  perseorangan,  lembaga  atau korporasi yang diserahkan melalui lembaga amil zakat nasional (LAZNAS). Kemudian BWM  memfasilitasi  dalam  hal  penyediaan  pembiayaan  yang  dapat membantu  pihak yang  membutuhkan  yang  berada  di  sekitar  pondok  pesantren.  Kenapa  harus  pondok pesantren? Karena merupakan salah satu elemen masyarakat yang mempunyai fungsi strategis  dalam  pendampingan  yang  bertujuan  mendorong  perekonomian masyarakat sekitarnya (Faujiah, 2018).
Peran  BWM  memberi  arti  bagi  keberlangsungan  usaha  mereka  bukan  hanya pembiayaan  atau  keuntungan  usaha  yang  didapatkan,  relasi  dan  jaringan  usaha  yang lebih  luas,  ketenangan  dalam  rumah  tangga  serta  meningkatkan  sikap  dan  perilaku keagamaan.  Hal  tersebut  didukung  sebagaimana  pendapat  Wulandari  dan  Dzakiroh (2019), dimana peran bank wakaf mikro terhadap kesejahteraan anggota nasabah antara lain: pertama , pembiayaan komersial syariah secara signifikan meningkatkan likuiditas bulanan  anggotanya; kedua ,  kondisi  sosial  anggota  menunjukkan  bahwa  setelah menjadi  anggota  mereka  menciptakan  lingkungan  yang  lebih  ramah  dan  saling membantu;  dan ketiga ,  kesadaran  spiritual  anggota  meningkat  setelah  mereka  bisa mengamalkan beberapa muamalah berdasarkan ayat dan hadits di muamalah sehingga jumlah  anggota  yang  bergerak  dari  kondisi  miskin  ke  kondisi  berdaya  menunjukkan tren positif. Dengan pencapaian kesejahteraan keluarga atau masyarakat salah satunya melalui  ketahanan  keluarga,  dimana  Musfiroh  et  al.,  (2019)  menjelaskan  bahwa ketahanan keluarga merupakan kemampuan keluarga menggunakan sumberdaya yang dimilikinya dalam mencapai kesejahteraan keluarga.
Dengan demikian dari pembahasan di atas dapat dijelaskan bahwa bank wakaf mikro memiliki peran terhadap penciptaan kesejahteraan masyarakat antara lain adanya pemberian  pembiayaan,  adanya  peningkatan  pendapatan  usaha,  adanya  pengentasan kemiskinan,  adanya  pendampingan  anggota  melalui  Halaqoh  Mingguan  (HALMI), adanya  pembinaan  UMKM,  adanya  sosialisasi  program  BWM  dan  inovasi  produk
BWM.  Sedangkan  kesejahteraan  masyarakat  yang  didapatkan  yaitu  kesejahteraan ekonomi dan mental spiritual bagi masyarakat atau nasabah. Adapun peran perempuan dalam  kepesertaan  aktif  di  BWM  mendorong  efektivitas  dalam  kegiatan  yang diselenggarakan  serta  kedisiplinan  dalam  menyerahkan  cicilan  rutin  sehingga partisipasinya mendorong upaya ketahanan keluarga.

## 2. Enam Model Evolusi Sosial Menciptakan Inovasi Produk
Kendala kurangnya inovasi produk, namun setelah pembiayaan diberikan kepada nasabah  selanjutnya  nasabah  melakukan  aktivitas  usahanya,  hanya  saja  karena merupakan  usaha  mikro  yang  siklusnya  cepat  atau  harian  sehingga  perlu  perputaran uang atau bisnis yang cepat pula dituntut untuk mendapatkan penghasilan harian selain untuk kehidupannya termasuk mengalokasikan dana untuk pembayaran cicilan.
Dalam mengembangkan produk yang dihasilkan nasabah bank wakaf mikro perlu pemetaan jenis produknya, apakah dalam bentuk produk konsumsi makanan mentah, olahan atau makanan siap saji yang memiliki waktu daya simpan yang berbeda. Untuk itu  salah  satu  meyakinkan  konsumen  atau  pasar  terhadap  produk  UMKM  maka instrumen inovasi produk dapat dilakukan baik bahan, cara pengolahan, rasa, kemasan serta sistem pemasaran produknya.
Design thinking merupakan konsep yang banyak dilakukan oleh desainer produk agar  mengembangkan  produknya  agar  diterima  kepada  konsumen.  Hal  tersebut  juga melibatkan pencarian masalah dan menentukan masalah yang masuk dalam proses dan tak  berhenti  layaknya  siklus.  Apabila  desain  selalu  disesuaikan  dengan  perilaku  dan keinginan produsen dan konsumen akan selalu relevan dengan yang mereka inginkan dalam  hal  ini  masyarakat  sebagai  nasabah  dan  pengelola  bank  wakaf  mikro. Berdasarkan  metode design  thinking ,  penulis  mencoba  memaparkan  dalam  kerangka alur  model  sehingga  dapat  dijadikan  bahan  pertimbangan  stakeholder  dalam mengembangkan inovasi produk bagi nasabah bank wakaf mikro mendatang
Empati Eksplorasi Elaborasi Ekspos Eksekusi Ekspansi Inovasi Produk Nasabah BWM Masih Lemah/Belum Optimal. • Keterlibatan MUI • Keterlibatan Pemerintah • Keterlibatan lembaga sertifikasi • Pelatihan standarisasi halal
• Kemudahan perizinan produk
• Teknologi Pengemasan • Standar kesehatan produk • Sertifikasi Halal
• Labelisasi Merek • Produk memiliki izin resmi • Pengemasan Menarik
• Layak konsumsi
• Mendapatkan label halal
• Mendapatkan merek produk
berizin resmi dan HAKI • Melakukan pengemasan sederhana • Melakukan uji layak konsumsi produk • Adanya label halal
• Adanya merek berizin/haki
• Adanya pengemasan
menarik
• Mempertahankan kelayakan konsumsi produk
Model enam evolusi sosial memandu bisnis dalam pengembangan proyek dalam lingkup  tanggung  jawab  sosial  dan  inovasi  sosial  mereka. Design  thinking yang diterapkan  pada  inovasi  sosial  dalam  organisasi  menciptakan  dampak  positif  pada komunitas  di  mana  mereka  berada  dan  menambah  nilai  pada  proses  inovasi  karena merupakan  metode  yang  inklusif,  kolaboratif,  memotivasi,  dan  memberdayakan sehingga memungkinkan pembelajaran dalam konteks nyata yang dapat diterapkan oleh para anggotanya.
Sedangkan  mengoptimalkan  inovasi  produk  nasabah  bank  wakaf  mikro  yaitu
melalui keterlibatan majelis ulama Indonesia, keterlibatan pemerintah dan keterlibatan lembaga sertifikasi. Namun belum memanfaatkan sumberdaya lokal atau ciri khas dari masing-masing  daerah  untuk  melakukan  variasi  inovasi  produk  yang  lebih  banyak sehingga memberi potensi pasar dan brand image yang lebih kuat.
a. Empati Umumnya, dapat menggunakan bantuan data untuk berempati, mengapa para user sebagai manusia memiliki perilaku tertentu. Dengan melakukan empati, maka designer mengesampingkan asumsi dan bias agar dapat memiliki pemahaman lebih jelas mengenai user.
b. Eksplorasi
Dengan  demikian  dalam  tahap  eksplorasi  ini  perlunya  keterlibatan  banyak pihak sebagai langkah promotif agar peningkatan literasi masyarakat tentang bank wakaf  mikro  dapat  terwujud  secara  bertahap,  peningkatan  pemasaran  produk nasabah yang optimal serta meningkatkan optimalisasi inovasi produk nasabah bank wakaf mikro.
c. Elaborasi Namun dikarenakan bank wakaf mikro baru berjalan 4 tahun sejak dibentuk tahun  2018  lebih  banyak  pada  penguatan  internal  dan  kebutuhan  nasabah,  maka protipenya  masih  dibuat  jangka  pendek.  Sedangkan  peningkatan  inovasi  produk nasabah melalui  gagasan  pelatihan  standarisasi  halal,  kemudahan  dalam  perizinan produk dan pemanfaatan teknologi pengemasan.
d. Ekspos Sedangkan peningkatan inovasi produk nasabah melalui gagasan mendapatkan sertifikat halal, mendapatkan labelisasi merek produk, produk memiliki izin resmi dan terbentuknya pengemasan yang menarik.
e. Eksekusi
Tahap  eksekusi  menerapkan  solusi  ke  lingkungan  untuk  mengevaluasi dampak.  Untuk  mempertahankan  implementasi  solusi  yang  ramping,  serta  untuk melacak  dampaknya,  evaluasi  ke  beberapa  dimensi,  seperti  sosial  dan  psikologis, dalam hal untuk efek negara sosial disorot dalam penelitian ini dan jika itu adalah solusi inovatif sosial.
f. Ekspansi
Sedangkan  peningkatan  inovasi  produk  nasabah  melalui  gagasan  penerapan lulus  label  halal  pada  setiap  produk,  mendapatkan  merek  produk  izin  resmi  dan menerapkan pengemasan yang menarik serta lulus uji layak konsumsi produk.
Landasan  metodologi design  thinking enam  evolusi  sosial  merupakan pengembangan program lokakarya dengan mempertimbangkan analisis komparatif dan kualitatif  terhadap  model  yang  disebutkan  di  atas  dan  beberapa  alat.  Adapun pendekatan  yang  digunakan  metodologi  penelitian  kualitatif  menurut  penulis  cukup tepat  karena  perbandingan  dilakukan  berdasarkan  tinjauan  literatur design  thinking , dimana  sesuai  dengan evolusi  sosial  dan masing-masing  keadaan  masyarakat  sekitar pondok pesantren secara umum dan khususnya pada nasabah bank wakaf mikro. Penulis  menilai  adanya  kelemahan  pada  penggunaan  analisis design  thingking dalam  penelitian  ini,  dimana  informan  seluruhnya  berada  di  pedesaan  yang  relatif memiliki kendala pada akses layanan internet antara lain lemahnya sinyal, konsistensi aplikasi yang akan diterapkan dan tingkat partisipasi penggunanya baik nasabah sebagai penjual dan masyarakat umum sebagai pembeli

## V. KESIMPULAN DAN SARAN
Upaya  mengoptimalkan  bank  wakaf  mikro  terhadap  masyarakat  sekitar  pondok pesantren  dengan  mengoptimalkan  inovasi  produk  produk  melalui  keterlibatan  Lembaga Pengkajian Pangan, Obat-obatan dan Kosmetika-Majelis Ulama Indonesia (LPPOM-MUI), keterlibatan pemerintah dan lembaga sertifikasi produk.
Dalam penelitian ini menggunakan pendekatan design thinking dalam merumuskan solusi  meningkatkan  inovasi  produk  nasabah  bank  wakaf  mikro  dalam  penciptaan kesejahteraan  mereka  melalui  optimalisasi  labelisasi  halal,  merek  yang  dilindungi  hak kekayaan  intelektual,  pengemasan  yang  menarik  dan  kelayakan  konsumsi  produk. Penelitian ini menggunakan  pendekatan grounded  theory  sehingga  hasil  yang  didapatkan merupakan pengembangan teori dari permasalahan yang ada di lapangan.
Dalam melihat faktor yang mempengaruhi variabel inovasi produk, kesejahteraan dan peran bank wakaf mikro diperlukan penelitian lanjutan terutama kuantitatif dengan melihat model yang memiliki peran dan pengaruh dominan.

## VI. DAFTAR PUSTAKA
Arinta, Y. N., Nabila, R., Albab Al Umar, A. U., Alviani, A. W., & Inawati, Y. (2020). Eksistensi  Bank  Wakaf  Mikro  Dan  Implikasinya  Terhadap  Kesejahteraan Masyarakat  Dalam  Perspektif  Islam. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , 6 (2),  372. https://doi.org/10.29040/jiei.v6i2.1124
BPS. (2021). Profil Kemiskinan di Banten. In Profil Kemiskinan di Banten Maret 2021
(Issue 37). https://banten.bps.go.id/pressrelease/2021/07/15/627/persentase- penduduk-miskin-banten-maret-2021-naik-menjadi-6-66-persen.html Brudesesth, J. (2015). Microfinance and Life Satisfaction in Ecuador . University of Agder. BWM.  (2021). Statistik  Data  Nasional  Tahun  2021 .  Bank  Wakaf  Mikro. http://lkmsbwm.id/data_nasional Creswell, J. W. (2014). Research Design : Qualitative, Quantitative, and Mixed Methods Approaches (4th ed.). Sage Publication.
Darmawan, A. Z., Aini, Arinda Dewi Nur Dahlan, D., Idris, D. M. I., Wardhani, D. H., Nazar, J. K., Azhar, G. H. A., Hutagalung, Miranda Hasanah, R., Lestari, T. P., & Setio, Shandy Primanda Nugraha, Wahyu Ega Nasser, Z. (2021). Laporan Ekonomi dan Keuangan Syariah 2021. In Bank Indonesia .
Diniyya,  A.  A.  (2019).  Development  Of  Waqf  Based  Microfinance  And  Its  Impact  In Alleviating  The  Poverty. Ihtifaz:  Journal  of  Islamic  Economics,  Finance,  and Banking , 2 (2), 107. https://doi.org/10.12928/ijiefb.v2i2.879
Disemadi,  H.  S.,  &  Roisah,  K.  (2019).  Kebijakan  Model  Bisnis  Bank  Wakaf  Mikro Sebagai Solusi Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat. Law Reform , 15 (2), 177–194. http://proceedings.kopertais4.or.id/index.php/ancoms/article/view/141
Duasa, J., & Thaker, M. (2017). Proposed Integrated Cash Waqf Investment Model for Micro  Enterprises  in  Malaysia:  an  Empirical  Analysis. Journal  of  Islamic Philanthropy & Social Finance , 1 (2), 2590–3942. Elitan, L., & Anatan, L. (2009). Manajemen Inovasi . Alfabeta.
Etikan,  I.  (2016).  Comparison  of  Convenience  Sampling  and  Purposive  Sampling. American Journal of Theoretical and Applied Statistics , 5 (1), 1. https://doi.org/10.11648/j.ajtas.20160501.11
Halim, A. (2020). Pengaruh Pertumbuhan Usaha Mikro, Kecil Dan Menengah Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Kabupaten Mamuju. Jurnal Ilmiah Ekonomi Pembangunan ,
1 (2), 157–172. https://stiemmamuju.e-journal.id/GJIEP/article/view/39
Hendarsyah,  D.  (2019).  E-Commerce  Di  Era  Industri  4.0  Dan  Society  5.0.
IQTISHADUNA: Jurnal Ilmiah Ekonomi Kita , 8 (2), 171–184. https://doi.org/10.46367/iqtishaduna.v8i2.170
Luamba, D. D. S., Blye, D. M. L. J., Mwema, D. I. E. M., Williams, D. I. A., James, D. K., & Chagadama, D. J. (2021). The Benefits of Innovation for Small Businesses. International  Journal  of  Business  and  Management  Research , 9 (4),  425–432. https://doi.org/10.37391/ijbmr.090405
Maulida, S., Aderemi, A., Maikabara, A. A., Anward, R. J., Fasa, M. I., Pambuko, Z. B., & Purwanto, P. (2020). The Role of Islamic Social Finance Institution to Building Halal Industry. Kresna Social Science and Humanities Research , 1 (Figure 1), 1–4. https://doi.org/10.30874/ksshr.13
Mujaddidi,  A.  S.  (2017). Peran  Strategis  Bayt  al-Mal  wa  al-Tamwil  Dalam  Mengatasi Praktek Rentenir : Studi BMT NU Jawa Timur . UIN Syarif Hidayatullah. Murray,  R.,  Grice,  J.  J.,  &  Mulgan,  G.  (2010). The  Open  Book  of  Social  Innovation . www.socialinnovator.info
Nugroho, Lubis, C., Fitrijanti, T., & Sukmadilaga, C. (2020). Peluang Pengusaha Mikro Dan  Kecil  (Umk)  Menggunakan  Layanan  Digital  Lembaga  Keuangan  Mikro Syariah. Jurnal Al-Qardh , 5 (1), 56–68. Palma, G. T. (2020). Design Thinking for Social Innovation in an Era of Social Distancing: a Proposal for a Workshop Programme . University Do Porto. Peshev,  M.  (2019). How  to  Combine  Digital  and  Traditional  Marketing .  MarioPeshev. https://mariopeshev.com/why-how-hybrid-marketing-work-businesses/
Pindyck, R. S., & Rubinfel, D. L. (2009). Microeconomics (5th ed.). Prentice-Hal. Puspitawati, H. (2012). Gender dan Keluarga . IPB Press.
Rosmadi, M. L. N. (2021). Inovasi dan Kreativitas Pelaku Usaha UMKM di Era Covid- 19. Jurnal IKRA-ITH Ekonomika , 4 (2), 87–94. Salamah, U. (2012). Pengantar Ilmu Kesejahteraan Sosial . Insan Akademika. Slavec, A. (2022). Underrated Innovativeness of Micro-Enterprises Compared to Small to Medium  Enterprises  in  the  Slovenian  Forest-Wood  Sector. Sustainability (Switzerland) , 14 (4). https://doi.org/10.3390/su14041991
Sugiono, S. (2020). Industri Konten Digital dalam Perspektif Society 5.0 Digital Content Industry  in  Society  5.0  Perspective. Jurnal  Ilmu  Pengetahuan  Dan  Teknologi Komunikasi , 22 (2),  175–191.  http://dx.doi.org/10.33164/iptekkom.22.2.2020.175- 191
Syadiah, N. D., Rosiana, R., & Said, S. (2020). Pembiayaan Lembaga Keuangan Mikro Syariah  dan  Dampaknya  Bagi  Perkembangan  Usaha  Serta  Peningkatan Kesejahteraan  Usaha  Mikro  di  Kota  Serang. Syi`ar  Iqtishadi :  Journal  of  Islamic Economics, Finance and Banking , 4 (1), 14. https://doi.org/10.35448/jiec.v4i1.8178 Syastra, M. T., & Amrizal. (2019). Strategi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah Menjadi Inovatif  dengan  Menggunakan  Teknologi  Smartphone. Snistek  2 , 1 (September), 139–144.
Wulandari, R., & Dzakiroh, H. (2019). Do Islamic Microfinance Practise Descrease the Level of Three Aspects of Poverty. Iqtishadia , 12 (1), 87. https://doi.org/10.21043/iqtishadia.v12i1.2883
Zastempowski,  M.  (2022).  What  Shapes  Innovation  Capability  in  Micro-Enterprises? New-to-the-Market Product and Process Perspective. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity , 8 (1). https://doi.org/10.3390/joitmc8010059 .