## Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepercayaan Generasi Milenial Pada Bank Syariah (Studi Kasus Masyarakat Kota Banda Aceh)
Putri Mauliza Prodi Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Serambi Mekkah, Jln. Tgk. Imum Lueng Bata, Panteriek Banda Aceh, 23245 putrimauliza@serambimekkah.ac.id
Cut Rusmina Prodi Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas Serambi Mekkah, Jln Tgk Imum Lueng Bata, Panteriek Banda Aceh 23245 cut.rusmina@serambimekkah.ac.id
Maksalmina Prodi Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas Serambi Mekkah, Jln Tgk Imum Lueng Bata, Panteriek Banda Aceh 23245 maksalmina@serambimekkah.ac.id
Asnariza Prodi Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas Serambi Mekkah, Jln Tgk Imum Lueng Bata, Panteriek Banda Aceh 23245 asnariza@serambimekkah.ac.id
Nurfiani Syamsuddin Prodi Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Serambi Mekkah, Jln. Tgk. Imum Lueng Bata, Panteriek, Banda Aceh, 23245 Nurfiani.syamsuddin@serambimekkah.ac.id
Article’s History :
Received  20  Oktober  2023;  Received  in  revised  form  12  November    2023;  Accepted  28  November  2023;  Published  1 Desember  2023.  All  rights  reserved  to  the  Lembaga  Otonom  Lembaga  Informasi  dan  Riset  Indonesia  (KITA  INFO  dan RISET).

## Suggested Citation:
Mauliza, P., Muksaliman., Asnariza., & Syamsuddin,  N. (2023). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kepercayaan Generasi Milenial Pada Bank Syariah (Studi Kasus Masyarakat Kota Banda Aceh). JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, dan Akuntansi). JEMSI (Jurnal Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi), 9 (6). 2408-2415.
https://doi.org/10.35870/jemsi.v9i6.1693

## Abstrak:
Generasi  milenial  merupakan  pasar  yang  sangat  potensial  bagi  sektor  perbankan,  khususnya  di  kota  Banda  Aceh. kepercayaan nasabah dilihat dari segi pengetahuan, agama, lokasi dan tingkat pelayanan. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah pengetahuan, agama, lokasi, dan pelayanan berpengaruh secara parsial dan simultan terhadap kepercayaan generasi milenial untuk menggunakan jasa perbankan.berpengaruh terhadap keinginan untuk menggunakan perbankan syariah di kota Banda Aceh di kalangan Milenial. Alat yang digunakan dalam metode penelitian kuantitatif ini adalah kuesioner. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa pengetahuan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat generasi Milenial untuk menggunakan bank syariah di Kota  Banda Aceh dengan hasil analisis t hitung (3,543) > t tabel (1,968), nilai signifikansi 0,01<0,05. Dengan hasil analisis t hitung (3543) > t tabel (1.968), nilai signifikan 0,01 t tabel (1.968), nilai signifikan 0,010 0,05. Layanan Pengaruh ini tidak positif maupun signifikan, seperti yang ditunjukkan oleh hasil analisis t. Analisis numerik t (1379) < t > 0,05. Pada saat yang sama, variabel pengetahuan, agama, lokasi, dan pelayanan semuanya  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan.  Layanan  ini  memiliki  dampak  positif  dan  signifikan  seperti  yang ditunjukkan oleh hasil analisis. Fhitung > Ftabel (21.643 > 2,47) dan nilai signifikan 0,000.

## Keywords: Pengetahuan, Religiusitas, Lokasi, Pelayanan

## Pendahuluan
Bank  Syariah  adalah  lembaga  keuangan  yang  menjalankan  lebih  dari  sekedar  fungsi  bank  pada umumnya,  tetapi  juga  harus  menerapkan  nilai-nilai  atau  prinsip-prinsip  syariat  Islam  dalam  aspek-aspek  atau kegiatan operasionalnya. Ciri-ciri sistem perbankan Islam, yang beroperasi atas dasar bagi hasil untuk menjamin keuntungan bersama, yang saling menguntungkan bagi masyarakat dan bank serta menonjolkan aspek keadilan dalam  bertransaksi,  berinvestasi  dan  beretika,  dengan  mengedepankan  nilai-nilai  kemasyarakatan  dan persaudaraan  dalam  berproduksi  dan  menghindari  kegiatan  yang  bersifat  spekulatif  dalam  bertransaksi keuangan (Misbach, 2013). Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), minat masyarakat Indonesia untuk berbisnis dengan bank syariah terus meningkat. Bank-bank syariah terus berkembang. Minat adalah suatu rasa lebih suka dan rasa keterikatan pada suatu hal atau aktivitas, tidak ada yang memaksa untuk melakukannya. Minat pada dasarnya adalah hubungan penerimaan antara Anda dengan sesuatu di luar diri Anda. Semakin kuat dan dekat hubungan tersebut, semakin besar minatnya. Djaali (2012:121)
Seseorang  yang  berminat  terhadap  suatu  kegiatan  akan  melakukan  kegiatan  tersebut  dengan  senang hati. Dalam dunia perbankan sendiri, minat merupakan salah satu hal yang sangat penting indikator yang sangat penting  (Djamarah,  2008:43).  Menurut  William  dan  Page  (2011),  semua  generasi  memiliki  ekspektasi, pengalaman,  dan  gaya  hidup  yang  berbeda  yang  mempengaruhi  perilaku  konsumen  dan  generasi  Milenial. mempengaruhi  perilaku  konsumen  dan  tidak  terkecuali  generasi  Milenial.    Tidak  terkecuali  generasi  Milenial. Orang dapat dibagi menjadi apa yang disebut Generasi jika lahir antara tahun 1980 dan 2000.  (Larasati, 2019).
Dengan jumlah generasi milenial yang mencapai 85 juta jiwa atau 34,45% dari total penduduk Indonesia, generasi milenial merupakan pasar yang potensial bagi sektor perbankan (situs Bisnis Indonesia, 2017). Situs bisnis  kontan melaporkan bahwa  generasi  ini  akan  mendominasi  perekonomian Indonesia  dalam waktu  dekat dalam  30  tahun  ke  depan.  Terdapat  perbedaan  karakteristik  seperti  pola  pikir,  mobilitas  yang  tinggi, kecenderungan  untuk  tidak  sabar  dan  semangat  berpetualang  merupakan  beberapa  karakteristik  yang membedakan  generasi  Milenial.  Jadi,  dengan  melihat  karakteristik  generasi  Milenial  tersebut,  dapat  dikatakan bahwa generasi ini membutuhkan layanan perbankan yang cepat dan efisien dalam mengatur kehidupan sehari- hari.
Generasi milenial di Kota Banda Aceh tentunya tidak berbeda dengan kota-kota lain di Indonesia, dimana generasi  ini  memiliki  karakteristik  yang  sangat  berbeda  dengan  generasi  pendahulunya.  Sistem  perbankan syariah di Kota Banda Aceh juga mengalami perubahan, Generasi Y dinilai memiliki potensi yang besar di sektor perbankan.  Sehingga  tidak  mengherankan  jika  bank-bank  syariah  di  kota  Banda  Aceh  berlomba-lomba  untuk berinvestasi dan menciptakan produk untuk generasi ini. Oleh karena itu, 75% dari seluruh nasabah perbankan syariah di Kota Banda Aceh berusia antara 20 hingga 40 tahun (BPS Kota Banda Aceh, 2022).
Tidak dapat dipungkiri bahwa inti dari profesi perbankan tetap berpegang pada prinsip kepercayaan. Oleh karena  itu,  kualitas  pelayanan  menjadi  faktor  penting  yang  diperhatikan  oleh  nasabah  atau  konsumen  dalam memilih  bank.  Reputasi  menjadi  faktor  penting  dalam  memilih  bank  di  beberapa  negara  karena  prinsip kepercayaan (Almossawi, 2001). namun, hal ini tidak dapat dijadikan acuan yang sama di seluruh dunia, di mana penelitian  yang  dilakukan  di  suatu  negara  tidak  serta  merta  menjadikan  hal  tersebut  dapat  diterapkan  secara sama  di  negara  lain.  Perbedaan  sosial,  ekonomi,  politik  dan  budaya  menyebabkan  perbedaan  pandangan masyarakat terhadap kriteria pemilihan bank. Oleh karena itu, diperlukan penelitian lebih lanjut untuk mengetahui faktor-faktor yang dianggap penting oleh setiap orang di suatu negara atau wilayah tertentu (Permata, 2017).
Untuk memasarkan suatu produk khususnya produk perbankan, perbankan harus melakukan sosialisasi kepada  masyarakat,  karena  pengetahuan  tentang  perbankan  syariah  sangat  diperlukan  oleh  masyarakat sebagai  salah  satu  faktor  yang  perlu  dipertimbangkan  dalam  memilih  bank  syariah.  Salah  satu  faktor  yang mendasar  adalah  kepercayaan  Tujuan  menjadi  nasabah  perbankan  syariah  adalah  pengetahuan.  Menurut Notoatmodjo  (2007),  pengetahuan  merupakan  hasil  dari  tahu  dan  terjadi  setelah  manusia  melakukan penginderaan terhadap suatu objek tertentu. Pemahaman calon nasabah tentang konsep perbankan syariah dan pengetahuan  tentang  produk  perbankan  syariah  akan  mempengaruhi  masyarakat  dalam  menentukan  pilihan lembaga perbankan syariah (Mahomet, 2014).
Selain pengetahuan, agama juga dapat mempengaruhi minat menggunakan bank syariah (Muhammad, 2014).  Religiusitas  adalah  tingkat  keyakinan  agama  dan  tingkat  komitmen  seseorang  terhadap  agamanya.
Tingkat  konseptualisasi  adalah  tingkat  pemahaman  yang  dimiliki  seseorang  tentang  agamanya,  sedangkan tingkat komitmen adalah tingkat pemahaman yang dimiliki seseorang tentang agamanya, sedangkan yang kami maksudkan  adalah  tingkat  komitmen  adalah  suatu  keharusan  yang  harus  dilakukan  secara  mendalam, seharusnya  ada  banyak  cara  yang  berbeda  untuk  individu menjadi  religius.  Salah satunya  adalah  ketertarikan masyarakat Indonesia, terutama umat Islam, terhadap sektor perbankan.  Perbankan sudah pasti religius, karena seperti yang  kita ketahui,  dalam  perbankan normal  terdapat  riba  atau  bunga, yang tidak  diperbolehkan,  bank- bank tradisional, yang kegiatan rentenir atau bunga dilarang oleh hukum Islam.
Sama  seperti  lokasi,  konsep  lokasi  memiliki  fungsi  strategis  karena  dapat  membantu  menentukan pencapaian  tujuan  unit  bisnis.  Lokasi  yang  terlihat  bukan  lokasi  yang  sebenarnya  di  mana  bisnis  berada. Menurut Kasmir, lokasi bank adalah tempat produk perbankan dijual dan pusat kendali perbankan. Menentukan lokasi cabang bank merupakan salah satu  hal  yang menjadi salah satu  pedoman  yang  sangat  penting.  Bank- bank  tersebut  berada  di  lokasi  yang  strategis  sehingga  memudahkan  nasabah  untuk  mengurus  masalah- masalah yang berhubungan dengan bank. Salah satu faktor terpenting bagi konsumen adalah pelayanan.
Pelayanan  ini  menjadi  pertimbangan  nomor  satu  bagi  konsumen  atau  nasabah.  Hal  ini  sesuai  dengan teori Sviokla dalam Lupiyoadi (2006:176) terdapat faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan penggunaan jasa oleh  konsumen,  khususnya  kualitas  pelayanan.  Pelayanan  yang  cepat  dan  fasilitas  yang  lengkap  akan membawa  kenyamanan  bagi  nasabah,  begitu  juga  sebaliknya,  pelayanan  yang  lambat  bagi  nasabah  dan sebaliknya,  pelayanan  yang  kurang  baik  dan  fasilitas  yang  kurang  lengkap  akan membawa  ketidaknyamanan bagi nasabah.

## Tinjauan Pustaka

## Bank Syariah
Dalam peraturan perbankan, UU No. 10 tahun 1988 menetapkan bahwa bank adalah lembaga komersial yang  menerima  simpanan  dari  masyarakat  dalam  bentuk  deposito  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat dalam  bentuk  kredit  dan  atau  bentuk-bentuk  lainnya  dalam  rangka  meningkatkan  taraf  hidup  rakyat  banyak (Badan  Jasa  Keuangan,  1988).  Dalam  menjalankan  kegiatan  usaha,  industri  perbankan  Indonesia  terbagi menjadi dua bagian, yaitu bank umum yang tidak melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah Islam tetapi  hanya  berdasarkan kriteria  ekonomi  yang  berlaku  umum.  Kemudian  ada  bank  syariah  yang  melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip-prinsip hukum Syariah Islam. Produk perbankan syariah tidak menggunakan unsur riba, gharar atau maysir. PT Bank Muamalat Indonesia merupakan bank syariah tertua di Indonesia yang didirikan pada akhir tahun 1991, tepatnya pada tanggal 1 November 1991, dan secara resmi mulai beroperasi 5 bulan setelah pendiriannya, yaitu pada tanggal 1 Mei 1992 (Otoritas Jasa Keuangan, 2020).
Bank secara bahasa berasal dari bahasa Italia banco, yang berarti tempat menarik. Alasan penggunaan istilah  ini  adalah  karena  dalam  kenyataan  sehari-hari,  setiap  proses,  setiap  transaksi  dimulai  dari  masa  lalu, mungkin juga masa yang akan datang akan terjadi di  atas meja perundingan. Dalam bahasa Arab, perbankan sering disebut dengan mashrof, yang berarti saling menukar harta atau yang sepadan dengan cara mengambil, menyimpan atau menciptakan muamalat lainnya (Yanuar, 2001).
Keberadaan bank syariah di Indonesia masih tergolong baru karena Indonesia merupakan negara dengan populasi  muslim  terbesar  di  dunia.  Inisiatif  pendirian  bank  syariah  di  Indonesia  berasal  dari  Majelis  Ulama Indonesia (MUI). Indonesia (MUI) pada tanggal 18-20 Agustus 1990. Namun, perdebatan mengenai perbankan syariah sebagai basis ekonomi Islam dimulai pada awal tahun 1980-an (Kasmir, 2014: 164-165).  Bank adalah lembaga  komersial  yang  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya kepada  masyarakat  dalam  bentuk  kredit  atau  bentuk-bentuk  lainnya  dengan  tujuan  untuk  meningkatkan taraf hidup  rakyat  banyak  (UU  No.  21/2008).  Bank  syariah  adalah  lembaga  keuangan  yang  memiliki  misi  untuk menghimpun  dana  dan  menyalurkannya  kepada  masyarakat  melalui  sistem  operasi  dan  mekanisme perdagangan  berdasarkan  hukum  Islam  atau  prinsip-prinsip  syariah  yang  diatur  oleh  Al-Quran  dan  Hadist. (Racmadi, 2012: 33-35).  Dari sisi filosofis, perbankan syariah merupakan bank yang secara operasional memiliki masalah  riba.  Oleh  karena  itu,  menghindari  riba  dianggap  sebagai  salah  satu  tantangan  yang  dihadapi  dunia muslim saat ini, sehingga dengan alasan filosofis dan praktis, maka diciptakanlah sistem perbankan yang bebas dari riba, yang biasa dikenal dengan perbankan syariah. Alasan filosofis dan praktis.  Sedangkan bank syariah adalah  lembaga  keuangan  yang  memberikan  jasa  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya  kepada
masyarakat  yang  kegiatannya  disesuaikan  dengan  prinsip-prinsip  Syariah  Islam  (Sumarlin,  2012:56).  Bank syariah adalah lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat Islam (Wilarjo, 2005).

## Kepercayaan
Kepercayaan  adalah  kesediaan  seseorang  untuk  mengandalkan  Pihak  berpartisipasi  dalam  pertukaran karena  ia  mempercayai  pihak  lain  Kepercayaan  terhadap  bank  merupakan  faktor  penting  yang  menciptakan loyalitas nasabah Kepercayaan terhadap bank merupakan faktor penting yang mempengaruhi loyalitas nasabah Dalam dunia perbankan, kepercayaan merupakan faktor yang sangat penting. faktor yang sangat penting. Berkat kepercayaan nasabah yang tinggi terhadap bank, maka dimungkinkan bank dapat menghimpun dana sebanyak- banyaknya dari nasabah dan nasabah akan selalu loyal terhadap bank (Wahyuni, 2021).
Minat adalah suatu perasaan suka atau ketertarikan terhadap sesuatu. Dengan adanya perhatian pada diri seseorang dapat menjadi dorongan untuk melakukan sesuatu.
Reputasi Dalam beberapa kasus, bank merupakan faktor kunci dalam memilih bank, hal ini dikarenakan prinsip kepercayaan (Almossawi, 2001), namun hal ini tidak dapat dijadikan tolak ukur secara global, Penelitian yang dilakukan di suatu negara belum tentu memberikan kesimpulan yang sama. Penelitian yang diterapkan di negara lain. Terdapat perbedaan sosial, ekonomi, politik dan budaya dalam persepsi terhadap kriteria pemilihan bank.  Oleh karena itu,  diperlukan  penelitian  lebih  lanjut  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  dianggap  penting oleh masyarakat di suatu negara (Permata, 2017)
Kepercayaan merupakan kesediaan seseorang untuk mempercayakan risiko tertentu kepada orang lain. Kepercayaan  pelanggan  atau  konsumen  adalah  pengetahuan  yang  dimiliki  konsumen  dan  kesimpulan  yang mereka ambil tentang atribut, objek, dan manfaatnya. (Mashur, 2016:113).
Kepercayaan didefinisikan sebagai kesediaan untuk menjalin hubungan dengan mitra kerja yang dilandasi oleh rasa percaya dengan resiko tertentu. Kepercayaan adalah kesediaan atau keyakinan mitra pertukaran untuk menjalin  hubungan  jangka  panjang  untuk  mencapai  hasil  yang  positif.  Kepercayaan  didefinisikan  sebagai indikator  keadaan  psikologis  yang  mengarah  pada  keyakinan  dalam  transaksi  perbankan  online, mempertahankan manfaat dari transaksi, mempertahankan komitmen terhadap layanan pelanggan, dan manfaat bagi  pengguna.  penggunaan  Kepercayaan  adalah  keyakinan  bahwa  kita  akan  menemukan  apa  yang  kita inginkan  dalam  mitra  pertukaran.  Kepercayaan  mencakup  kesediaan  seseorang  untuk  bertindak  dengan  cara tertentu,  berdasarkan  keyakinan  bahwa  mitra  pertukarannya  akan  memberikan  apa  yang  diharapkannya  dan ekspektasi  umum seseorang  bahwa  pernyataan orang lain  adalah  benar,  ekspektasi  umum seseorang  bahwa pernyataan orang lain adalah benar dan dapat diandalkan. (Kusmayadi, 2007).
Kepercayaan  pelanggan  adalah  segala  sesuatu  yang  dimiliki  pelanggan  dan  semua  kesimpulan pelanggan,  khususnya  semua  pengetahuan  pelanggan  dan  semua  kesimpulan  pelanggan  tentang  objek, karakteristik  dan  keunggulannya  (Razak,  2016:113).  Membangun  kepercayaan  dengan  pelanggan membutuhkan  waktu  dan  hanya  akan  berkembang  jika  diulang  berkali-kali. Jika  Anda mengambil  risiko  dalam hubungan  Anda  dengan  mitra  Anda,  kepercayaan  akan  tumbuh.  Data  menunjukkan  bahwa  membangun hubungan  di  area  tertentu  lebih  dapat  dipercaya dan  lebih  mungkin terjadi. Terutama,  dalam  transaksi  jangka pendek dan jangka panjang dengan pelanggan yang tidak pasti dalam lingkungan tertentu. (Doni, 2017:56).

## Generasi Milenial
Generasi Milenial memiliki keunikan tersendiri dibandingkan dengan generasi lainnya. Melalui pengaruh internet, smartphone dan munculnya media sosial (Facebook, Twitter, Instagram, WhatsApp dan lainnya), faktor- faktor  tersebut  telah  mempengaruhi  pemikiran,  nilai  dan  perilaku  generasi  Milenial  mempengaruhi  pemikiran, nilai, dan perilaku generasi Milenial (generasi Y). Dalam penelitian ini, berdasarkan beberapa perilaku generasi Milenial,  kami  mencoba  mencari  tahu  faktor  mana  yang  sangat  mempengaruhi  minat  penggunaan  Facebook, Twitter, Instagram, WhatsApp dan lainnya dan berdampak signifikan terhadap preferensi penggunaan layanan perbankan syariah.  Oleh karena itu, kami berharap hasil penelitian ini dapat menjadi panduan bagi bank syariah yang ingin fokus pada generasi Milenial yang memiliki pangsa pasar yang sangat potensial.  Generasi milenial diyakini lebih menyukai produk yang sudah jadi dan tidak kesulitan untuk mendapatkannya (Mirzan, 2019: 55). Salah  satu  pilihan bagi  Generasi  Milenial  adalah teknologi,  Banyak  dari  generasi  ini  yang  berhasil mendirikan bisnis  mandiri.  pada  aplikasi  web  bagi  mereka  yang  tidak  ingin  bereaksi  terhadap  perkembangan  teknologi.
pertanyaan online, bagi setiap orang yang tidak ingin bereaksi terhadap perkembangan dengan kebijaksanaan dan kreativitas, mereka akan jauh tertinggal. Itu menyisakan.
Di  era  informasi  saat  ini,  semakin  banyak  perusahaan  yang  menggunakan  teknologi  untuk mengembangkan bisnis mereka. untuk pengembangan bisnis Anda. Baik untuk itu maupun metode penjualan. Sudah banyak sekali di Internet Indonesia, dan lebih efisien dan ekonomis. lebih efisien dan ekonomis. Berkat hal ini, generasi Milenial Generasi ini berkontribusi secara signifikan dalam memfasilitasi mobilisasi perusahaan Indonesia.  Generasi  milenial  dilatih  untuk  menjadi  kreatif,  kompeten,  antusias,  dan  efisien  melalui  kemajuan teknologi,  generasi milenial sangat  memperhatikan  teknologi  dan mengintegrasikannya ke  dalam  setiap  aspek kehidupan mereka.
Menurut teori generasi yang ditemukan oleh Karl Mannheim pada tahun 1923, generasi Milenial sendiri adalah generasi yang lahir pada tahun 1923. Sejak tahun 1923, generasi Milenial sendiri adalah generasi yang lahir  antara  tahun  1980  hingga  2000.  Dari  tahun  1980  hingga  2000  dikenal  juga  dengan  sebutan  Generasi  Y (Budiati, 2018: 14).  Generasi Milenial merepresentasikan kemajuan teknologi dan kehidupan yang serba mudah, kemudahan ini dapat ditemukan di berbagai industri seperti transportasi, pemasaran dan banyak transaksi online lainnya.  Penggunaan  smartphone yang  semakin  meluas  membuat  akses  semakin  mudah  dan  nyaman.  Gaya hidup  generasi  milenial  saat  ini  cenderung  lebih  aktif  dan  tidak  terlalu  mengkhawatirkan  kesehatan  finansial mereka sebelum bertransaksi. Sebagian besar dari mereka tertarik dengan berbagai insentif seperti promosi dan diskon  khusus  untuk  pembelian  online,  terlepas  dari  besar  kecilnya  penawaran  tersebut.  Online  tanpa memperhatikan skala prioritas (Mirza, 2019: 20).
Sebagian  besar  generasi  Milenial  mengikuti  prinsip  "Anda  hanya  memiliki  satu  kehidupan"  dan mengabaikan kebutuhan jangka panjang yang perlu dipersiapkan sejak awal. Sama pentingnya untuk mengelola sisa pendapatan Anda dalam bentuk tabungan atau investasi. Jangan tertipu oleh sarana investasi palsu yang menjanjikan  imbal  hasil  di  luar  batas  normal,  namun  pada  akhirnya  gagal  memberikannya.  Sebagai  gantinya, habiskan  semua  tabungan  Anda.  Sarana  yang  paling  aman  dan  paling  dikenal  di  kalangan  Milenial  adalah produk  tabungan  bank.  Keuntungan  dari  produk  ini  adalah  likuiditasnya  yang  sangat  tinggi  dan  dapat  ditarik dalam bentuk tunai kapan saja. Namun, produk tabungan menawarkan imbal hasil yang sangat rendah, biasanya hanya  1%  per  tahun  atau kurang,  jauh  lebih  rendah  daripada tingkat  inflasi  (kenaikan harga komoditas)  yang berkisar antara 3 hingga 4% di Indonesia. .

## Metodelogi
Lokasi dan Objek Penelitian Penelitian  ini  menggunakan  berbagai  jenis  data  kuantitatif.  Penelitian  ini  merupakan  jenis  penelitian lapangan,  yaitu  penelitian  yang  bertujuan  untuk  memahami  secara  mendalam  konteks  saat  ini  dan  interaksi lingkungan dari suatu unit sosial, individu, kelompok, 'organisasi atau individu'. Perusahaan merupakan bagian dari  kelompok  penelitian.  (Sugiyono,  2012:8).  Penelitian  lapangan dilakukan dengan  cara  menggali  data  yang diperoleh di lokasi atau daerah penelitian, dengan tujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi minat  generasi  muda  terhadap  jasa  perbankan  syariah.  (Studi  kasus  pada  masyarakat  Kota  Banda  Aceh). Penelitian ini bersifat deskriptif analitis.

## Populasi dan Sampel
Populasi  adalah  keseluruhan  wilayah  subjek  penelitian  yang  ditetapkan  untuk  dianalisis  dan  ditarik kesimpulannya oleh peneliti yang ditetapkan untuk dianalisis dan ditarik kesimpulannya oleh peneliti (Bowono, 2006:28). Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri atas objek atau subjek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk diteliti dan kemudian ditarik kesimpulannya (Sugiyono, 2012).  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  Generasi  Y  yang  berada  di kota  Banda  Aceh yang menggunakan layanan  mobile  banking.  Jumlah generasi  Y  di  kota  Banda  Aceh adalah  37.892  jiwa  dari  total  penduduk  kota Banda Aceh yang berjumlah 252.899 jiwa (Badan Pusat Statistik Kota Banda Aceh tahun 2021).
Teknik  sampling  adalah  cara  menentukan  sampel,  Teknik  sampling  adalah  cara  menentukan  sampel yang  jumlahnya  cukup  untuk  dijadikan  sumber  data  faktual,  dengan  memperhatikan  ciri-ciri  dan  penyebaran populasi  agar  diperoleh  sampel  yang  representatif.  (Margono,  2004).  Teknik  pengambilan  sampel  yang digunakan dalam penelitian ini adalah probability sampling, yaitu teknik pengambilan sampel yang memberikan
peluang/kesempatan  yang  sama  bagi  setiap  anggota  atau  segmen  populasi  yang  dipilih  menjadi  anggota sampel. atau unsur populasi yang dipilih menjadi anggota sampel sebanyak 100 orang.

## Teknik Analisis Data
Analisis regresi adalah studi mengenai variabel dependen dengan satu atau lebih variabel independen, dengan tujuan untuk memprediksi nilai rata-rata variabel dependen berdasarkan nilai variabel independen yang diketahui  (Ghozali,  2001:  43).  Salah  satu  tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  menguji  hipotesis-hipotesis tentang  hubungan  antar  variabel  dari  model  yang  dibangun.  Pengujian  hipotesis  akan  dilakukan  dengan menggunakan teknik regresi berganda untuk menguji hubungan/pengaruh langsung.
Y = a + b1X1+ b2X2+.....+ bnXn Keterangan: Y = Minat Generasi Mileniali yang tertarik pada bank syariah X 1 , X 2 , X 3 , X 4 = variabel independen a = Konstanta (nilai Y' ketika X 1 , X 2 .....X n = 0) b = Koefisien regresi (nilai peningkatan atau penurunan)
Tabel 1. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Jumlah  Instrumen Cronbach's     Alpha Keterangan Pengetahuan (X 1 ) 4 0,858 Reliabel Religiusitas (X 2 ) 4 0,797 Reliabel Lokasi (X 3 ) 3 0,867 Reliabel Pelayanan (X 4 ) 4 0,867 Reliabel

## Sumber: Data Primer Yang diolah
Hasil  analisis  uji  reliabilitas  diperoleh  bahwa semua nilai  variabel  X1,  X2,  X3,  X4  dan  Y memberikan nilai cronbach alpha > 0,6 (lebih besar dari 0,6). Dari hal tersebut dapat disimpulkan bahwa semua instrumen yang digunakan dalam penelitian ini adalah reliabel atau handal atau dapat dipercaya
Tabel 2. Hasil uji normalitas Kolmogorov-Smirnov
Unstandardized Residual N 96 Normal Parameters b Mean ,0000000 Standard. Redirect ,51731156 The largest absolute difference is ,102 Positive ,102 Negative -,075 Test statistic ,102 asymptotic. Sig (2-tailed) ,015 c

## Sumber: Data Primer Yang diolah
Berdasarkan uji normalitas dengan menggunakan uji Kolmogorov-Smirnov, diperoleh nilai signifikan sebesar 0,015.  Karena  lebih  besar  dari  0,05,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  data  berdistribusi  normal.  Hal  ini  berarti asumsi normalitas data terpenuhi.
Tabel 3. Hasil Uji Multikolinieritas
Coefficients a Model Unstandardized model Standardized Coefficient t Sig. Collinearities Statistics B Std. Error Beta Tolerance  VIF 1  (Constant) ,520 ,454 1,145 ,255 Pengetahuan ,135 ,038 ,446 3,543 ,001 ,356 2,80 9 Religiusitas ,087 ,033 ,260 2,648 ,010 ,585 1,71 0
Lokasi -,052 ,033 -,157 -1,562 ,122 ,554 1,80 3 Pelayanan ,051 ,037 ,185 1,379 ,171 ,313 3,19 5
a. Dependent Variable: Minat

## Sumber: Data Primer yang diolah
Tabel 3 menunjukkan hasil analisis data variabel pengetahuan, religiusitas, lokasi dan pelayanan terhadap minat  generasi  milenial  untuk  menggunakan  bank  syariah  di  kota  Banda  Aceh.  Hasil  uji  analisis  pada  tabel tersebut terhadap variabel independen yaitu pengetahuan (X 1 ), religiusitas (X 2 ), lokasi (X 3 ) dan pelayanan (X 4 ) secara  berurutan  adalah  3.543,  2.648,  -1.562  dan  1.379.  Dalam  penelitian  ini  diperoleh  nilai  t  tabel  sebesar 1,986.  Jika  sign.  <  0,05  atau  5%  maka  variabel  tersebut  terbukti  berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel dependen.
Tabel 4 Hasil Uji t Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance VIF 1 (Constant) ,520 ,454 1,145 ,255 Pengetahuan ,135 ,038 ,446 3,543 ,001 ,356 2,809 Religiositas ,087 ,033 ,260 2,648 ,010 ,585 1,710 Lokasi -,052 ,033 -,157 -1,562 ,122 ,554 1,803 Pelayanan ,051 ,037 ,185 1,379 ,171 ,313 3,195 a. Dependent Variable: Minat

## Sumber: Data Primer yang diolah
Tabel  menunjukkan  hasil  analisis  data  variabel  Pengetahuan,  Religiusitas,  Lokasi  dan  Pelayanan terhadap  minat  generasi  milenial  dalam  menggunakan  bank  syariah  di  kota  Subulusalam.    Hasil  analisis  Uji  t pada tabel di atas variabel independen yaitu Pengetahuan (X 1 ), Religiusitas (X 2 ), Lokasi (X 3 ) dan Pelayanan (X 4 ) secara  berurutan  adalah  3.433,  3.668,  -1.562  dan  1.379.  Hasil  uji  t  pada  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa variabel Pengetahuan (X 1 ), Religiusitas (X 2 ), Lokasi (X3) dan Pelayanan (X 4 ) Dalam penelitian ini mencapai nilai yang  stabil  yaitu  1,986.    Jika  ref  <  0,05  atau  5%,  maka  variabel  tersebut  dinyatakan  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap variabel dependen.

## Kesimpulan
Pengetahuan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  rminat  menggunakan  bank  syariah  di  Kota Banda Aceh. Hal ini dibuktikan dengan hasil analisis thitung (3.543) > ttabel (1.968), dengan nilai signifikan 0,01 < 0,05. Dapat disimpulkan dari hal ini Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan, yaitu pengetahuan produk nasabah,  sistem  bagi  hasil  dan  konsep  perbankan  syariah  merupakan salah  satu  faktor  yang  mempengaruhi Minat generasi milenial terhadap bank syariah di kota Banda Aceh, apabila pengetahuan tinggi maka minat juga tinggi, apabila pengetahuan rendah maka minat juga rendah, Religiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan bank syariah di kota Banda Aceh. Hal ini dikuatkan dengan hasil analisis thitung (2.648) > ttabel (1.968), dengan nilai signifikan 0.010 < 0.05. Hal ini dapat kita sebut bahwa religiusitas memiliki pengaruh  yang  positif  dan  signifikan,  yaitu  nasabah  milenial  di  kota  Banda  Aceh  memilih  bank  syariah berdasarkan  keyakinannya,  praktik-praktik  yang  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  Islam  harus  dihindari  karena bunga/riba  harus  dihindari,  pada  bank  konvensional,  oleh  karena  itu  semakin  besar  variabel  religiusitas  pada bank konvensional, maka semakin besar pula minat generasi Milenial akan Bank Syariah di Kota Banda Aceh.

## Referensi
Aryan Danil Mirzan. (2019). Generasi Milenial Cerdas Finansial. Jawa Barat: Pemberitahuan Hukum CV Anggota IKAPI.
Aryan Danil Mirza, dkk. (2019). Cerdas Finansial Generasi Milenial, Sukabumi: CV Jejak.
Al Mosawi. (2001). Bank Selection Criteria Employed By  College Students In Bahrain. International Journal Of Bank Marketing, 19(3):115.
Budiati,  Indah,  Susianto,  Yuni  and  Adi,  Windhiarso  Ponco.  (2018). Generation  Profile  Indonesian  Millennials Capital , Jakarta : Ministry of Women Promotion and Child Protection.
Djali, (2012). Psikologi Pendidikan . Jakarta: PT. Bumi Aksara.
Djamarah. (2008). Psikologi Belajar. Jakarta:PT. Rineka Cipta.
J. Donni. (2017). Perilaku Konsumen dalam Persaingan Komersial Kontemporer . Bandung: Alvabeta.
Kasmir. (2014). Bank dan Lembaga Keuangan Syariah , Jakarta: Rajawali Pers.
Kusmayadi.  (2007).  " Pengaruh  kualitas  hubungan  terhadap  loyalitas  nasabah  STIE  STAN  Indonesia  mandiri", Jurnal Manajemen Bisnis , Volume 2, Edisi 1, hlm. empat puluh enam.
Larasati,  N.  F.  (2019). Analisis  Perilaku  Generasi  Milenial  Terhadap  Niat  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah, Master's thesis, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Uin Jakarta.
Lupiyoadi, R., dan Hamdani, A. (2006). Manajemen Pemasaran Jasa . Salemba Empat, Jakarta.
Mashur Razak. (2016). Perilaku Konsumen , Makasar: Alauddin University Press, hlm. 113.
Misbach.  (2013).  Bank  Syariah: Kualitas  Layanan,  Kepuasan  Dan  Kepercayaan .  International  Journal  Of Business And Management, 8(5):48-61. Muhammad,  D.,  Fahriansyah,  Juprianto.  (2017). Analisis  Minat  Masyarakat  Muslim  Menjadi  Nasabah  Bank Syariah (Studi Kasus di Gampong Pondok Kemuning) . Jurnal Ilmiah Mahasiswa (JIM), 1(1):9-17.
Permata,  F.  S.,  &  Anwar,  M.  K.  (2017). Pengaruh  Tingkat  Religiositas  Santri  Pondok  Pesantren  Darussalam Kediri Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah . Jurnal Ekonomi Islam, 1(1):25-35.
Rachmadi Usman. (2012), Aspek Hukum Perbankan Syariah di Indonesia , (Jakarta: Sinar Grafika, 2012.
Setia Budhi Wilardjo. (2005). Pengertian, Peranan, dan Perkembangan Bank Syari’ah d i Indonesia, Jurnal Value Added, Vol. 2, No. 1. (2005), hlm 3
Sumarlin, E. (2012). Mengapa Memilih Bank Syariah . Ghalia Indonesia, Bogor.
Firmansyah, Anang. 2019. Pemasaran Produk dan Merek: Planning dan Strategy. Penerbit Qiara Media.