Volume 7 Nomor 4, Tahun 2024 e-ISSN : 2597-5234

## IMPLEMENTATION OF ARRUM HAJI PRODUCTS AS HAJJ BAILOUT FUNDS (STUDY OF PEGADAIAN SYARIAH CABANG SIMPANG SEKIP BENGKULU)

## IMPELEMENTASI PRODUK ARRUM HAJI SEBAGAI DANA TALANGAN HAJI
(STUDI PEGADAIAN SYARIAH CABANG SIMPANG SEKIP BENGKULU)
Aditya Agni 1 , Supardi Mursalin 2 , Yenti Sumarni 3
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Fatmawati Sukarno Bengkulu adityaagni@mail.uinfasbengkulu.ac.id, 1 supardi@mail.uinfasbengkulu.ac.id, 2 yenti@mail.uinfasbengkulu.ac.id 3

## ABSTRACT
This exploration was completed to decide the execution of Hajj Arrum items as Hajj bailout reserves. In its turn of events, Arrum Haji items have not been liberated from hindrances. One of them is that the Arrum Haji item has a mu'nah charge or insurance upkeep expense (gold) that should be paid by Arrum Haji clients. It is right now that the issue with the presence of mu'nah expenses is that certain individuals feel that the Arrum Haji item is the same as Hajj bailout assets overall and expect that the two items have similar techniques. This issue is a deterrent in the improvement of Arrum Haji items. So this exploration will make sense of the whole Arrum Haji item framework and Mu'nah costs. This examination utilizes field research with a subjective methodology. The object of this examination is the Sharia Second hand store, Simpang Sekip Bengkulu Branch. Information assortment procedures are meetings, perception and documentation. Information assortment was completed by meeting 2 sources, specifically the  staff  of  Pegadaian  Syariah  Simpang  Sekip  Bengkulu  Branch,  and  ends  were  made  by interfacing the information got through meetings and documentation. The examination results show that Arrum Haji items from the Arrum Haji item framework and Mu'nah cost strategies have followed the arrangements of the DSN MUI fatwa and are as per the arrangements of Pegadaian Syariah.
Keywords: Sharia Pawnshop, Hajj Arrum Products, Hajj Bailout Funds, Mu'nah Costs

## ABSTRAK
Penjajakan ini dilakukan untuk memutuskan eksekusi barang Arrum Haji sebagai cadangan dana  talangan  haji.  Pada  gilirannya,  barang  Arrum  Haji  belum  lepas  dari  kendala.  Salah satunya adalah barang adalah adanya oknum tertentu yang merasa bahwa barang Arrum Haji sama dengan harta talangan haji secara keseluruhan dan mengharapkan kedua barang tersebut mempunyai teknik yang serupa. Permasalahan ini menjadi penghambat dalam penyempurnaan item Arrum Haji. Jadi eksplorasi ini akan memahami keseluruhan kerangka item Arrum Haji dan  biaya  Mu'nah.  Pemeriksaan  ini  menggunakan  penelitian  lapangan  dengan  metodologi subjektif.  Objek  penelitian  ini  adalah  Toko  Barang  Bekas  Syariah  Cabang  Simpang  Sekip Bengkulu.  Prosedur  pengumpulan  informasi  adalah  pertemuan,  persepsi  dan  dokumentasi. Pengumpulan  informasi  dilakukan  dengan  bertemu  dengan  2  narasumber  yaitu  pegawai Pegadaian  Syariah  Cabang  Simpang  Sekip  Bengkulu,  dan  informasi  melalui  pertemuan pemeriksaan menunjukkan item Arrum Haji dari kerangka item Arrum Haji dan strategi biaya Mu’nah  telah  mengikuti  pengaturan  fatwa  DSN  MUI  dan  sesuai  pengaturan  Pegadaian Syariah.
Kata Kunci: Pegadaian Syariah, Produk Arrum Haji, Dana Talangan Haji, Biaya Mu’nah

## PENDAHULUAN
Landasan majunya item Arrum Haji karena  dengan  mempertimbangkan  hal tersebut,  pihak  toko  barang  bekas  syariah mengirimkan  barang  Arrum  Haji  pada pertengahan  tahun  2016  sebagai  jawaban pilihan untuk jenis dana talangan haji yang sesuai  standar  syariah.  (Pendeta  Agama Republik Indonesia, 2016).
Barang  Penunjang  Arrum  Haji  ini berkesempatan  menjadi  penukaran  gadai emas  menjadi  sebuah  panggung  untuk membantu masyarakat mendapatkan bagian  dari  ibadah  haji.  Barang  ini  sangat populer di kalangan orang-orang yang ingin menunaikan  ibadah  haji.  Mendaftar  Haji dengan  dana  yang  disamakan  dengan kewajiban  sendiri  untuk  menunaikan ibadah  haji,  artinya  secara  finansial individu  barang-barang  penunjang  atau mengasumsikan  kewajiban  dibandingkan dengan  tabungan.  Tentunya  klien  harus mengurus kewajiban atau kreditnya terlebih dahulu sebelum menunaikan ibadah haji.
Pada  item  Arrum  Haji  terdapat biaya  mu'nah  atau  biaya  penunjang keamanan (emas) yang harus dibayar oleh nasabah  Arrum  Haji.  Saat  ini  isu  tersebut sedang mengemuka. Dengan adanya biaya mu’nah,  maka  individu  tertentu  menilai bahwa item Arrum Haji sama dengan aset talangan  haji  secara  keseluruhan  dan menganggap kedua item tersebut mempunyai teknik serupa, yaitu meminjamkan aset talangan dengan ukuran tertentu  untuk  aset  yang  mendasarinya. biaya  simpanan  untuk  perjalanan  haji  dan keduanya  disertai  dengan  biaya  tambahan yang  disebutkan.  mengingat  kredit. Persoalan  ini  kemudian  memunculkan  isu apakah  produk  Arrum  Haji  itu  syariah, sehingga  menjadi  penghambat  dalam pengembangan  produk  Arrum  Haji. (Astried Rosalina, 2021)
Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka secara keseluruhan item Arrum Haji perlu ditelaah sesuai dengan bagian-bagian yang berkaitan  dengan  keseluruhan  kerangka prosedur  mulai  dari  cara  pengajuan  dana Arrum  Haji,  dan  biaya  mu'nah  (biaya
penunjang  jaminan).  Barang  Arrum  Haji ditelaah secara mendalam dan perlu dikaji konsistensi  syariahnya  berdasarkan  fatwa DSN-MUI  yang  menjadi  premisnya. Sehingga penulis tertarik untuk mengetahui bagaimana keseluruhan pelaksanaan kerangka dan strategi Arrum Haji pada item Arrum  Haji  yang  memanfaatkan  Biaya Mu'nah.

## METODE PENELITIAN
Eksplorasi ini menggunakan penelitian lapangan. Prosedur pengumpulan informasi melalui wawancara  terhadap  2  orang  narasumber yang  terdiri  dari  2  orang  pegawai  Toko Barang  Bekas  Syariah  Cabang  Simpang Sekip  Bengkulu.  Objek  penelitian  ini adalah Toko Barang Bekas Syariah Cabang Simpang  Sekip  Bengkulu.  Investigasi informasi
diselesaikan dengan
menggunakan  pendekatan  pemeriksaan informasi subjektif. Tujuan diambil dengan mengasosiasikan informasi yang diperoleh dalam pertemuan dan dokumentasi.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Penerapan  System  Produk  Arrum  Haji
Di Pegadaian Syariah
Pelaksanaan  kerangka  item  Haji Arrum  dilihat  dari  dua  sudut  pandang, dengan rincian sebagai berikut:
1) Pencatatan  Barang  Arrum  Haji  di Pegadaian Syariah
Untuk  mendapatkan  Barang  Arrum
Haji, terdapat persyaratan yang ditetapkan oleh  Pegadaian  Syariah  yang  harus dipenuhi oleh nasabah untuk memanfaatkan Barang Arrum Haji sebagai berikut:
a. Menyerahkan  copy  KTP  yang  sah dan menunjukkan yang pertama.
b. Menyerahkan jaminan berupa emas seberat 3,5 gram atau emas permata dengan  kadar  dasar  70%  setara dengan uang tunai senilai Rp7.000.000.
c. Pelanggan  masuk  ke  pengelolaan rekening  pada  perwakilan  toko
barang  bekas  untuk  mendapatkan SABPIH  (Pengantar  Toko  Biaya Pengurusan Perjalanan Haji) d. Memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan oleh Dinas Agama untuk mendaftar  haji,  adapun  perjanjian yang  diberikan  oleh  Dinas  Agama melihat  kebutuhan  tersebut  adalah sebagai berikut:
e. Nasabah  menyerahkan  SPPH  dari Dinas  Agama,  SABPIH  dan  buku dana  investasi  dari  bank  ke Pegadaian Syariah.
2) Pendanaan Barang Arrum Haji Direktur Toko Barang Bekas Syariah Cabang Simpang Sekip Bengkulu mengatakan  3,5  gram  Anda  akan mendapatkan kredit sebagai dana investasi.
Produk  pendanaan  Arrum  Haji  juga tidak dapat dipisahkan dari premi nasabah untuk mengimbangi kehadirannya di pasar. Dalam  menarik  konsumen  tentunya Pegadaian Syariah Cabang Simpang Sekip Bengkulu  tidak  lepas  dari  teknik periklanannya,  khususnya  produk  Arrum Haji.  Kepala  Toko  Barang  Bekas  Syariah
Cabang Simpang Sekip Bengkulu menuturkan,  di  sini  barang  Arrum  Haji membantu  metodologi  pemasaran  melalui pamflet,
hiburan berbasis web, mengadakan kursus, kumpul-kumpul, bersilaturahmi,  dan  giat  ke  berbagai organisasi.
Komponen  gadai  emas  untuk pendanaan  Arrum  Haji  di  Toko  Barang Bekas Syariah Cabang Simpang Sekip Kota Bengkulu adalah sebagai berikut:
a. Pelanggan Mengajukan Permohonan ke Pegadaian Pendanaan  Arrum  Haji  atau  yang dikenal  dengan  item  arum  haji  di  PT. Pegadaian  Syariah  Cabang  Simpang Sekip merupakan kantor penunjang yang memberikan  aset  bantuan  haji  kepada daerah  setempat.  Pos  pendanaan  ini mencakup  pos-pos  pada  PT.  Toko barang  bekas  syariah  di  Indonesia tergabung  dalam  beberapa  PT.  Toko barang  bekas  tradisional.  Hal  ini  dapat diakses  berdasarkan  Fatwa  MUI  No.
92/DSN-MUI/IV/2014,  dimana  toko barang  bekas  melihat  peluang  berharga untuk  memberikan  jawaban  bagi masyarakat  yang  ingin  menunaikan ibadah  haji  dimana  saat  ini  akan mendaftar  untuk  menunaikan  ibadah haji.  Haji  yang  anda  inginkan  modal awal  atau  simpanan  pokok  biaya perjalanan  haji  (SABPIH)  sebesar  Rp 25.000.000,- yang harus dibayar terlebih dahulu, kemudian anda bisa mendapatkan  nomor  ruas  haji  agar diingat  untuk  daftar  jalur  haji  yang direncanakan penjelajah.
Akad yang digunakan dalam akad haji  adalah  akad  Rahn,  Ijarah,  Qardh. Dimana  dalam  kegiatan  gadai  emas, pegadaian emas menggunakan akad rahn untuk gadai sebenarnya dan akad ijarah yang  memperbolehkan  pegadaian  emas untuk mengumpulkan sewa atas kapasitas  produk  yang  mempunyai tempat  dengan  nasabah  yang  telah mengadakan  akad  serta  akad.  Akad Qardh,  khususnya  akad  Tabarru', dimana  tidak  ada  nilai  bisnis  yang diambil dari akad ini.
b. Jaminan Klien dinilai oleh Penilai Toko Barang Bekas Barang  Arrum  Haji  sendiri merupakan  barang  pemberian  dari  PT. Pegadaian  Syariah  Cabang  Simpang Sekip  Bengkulu  yang  diperuntukkan bagi masyarakat yang ingin melaksanakan  perjalanan  ibadah  haji, dimana  PT.  Pegadaian  Syariah  akan membantu masyarakat yang mendaftarkan barang ini untuk menunaikan  ibadah  haji  dalam  bentuk uang. Hanya dengan menggadaikan 3,5 gram  Emas  atau  Logam  Berharga  atau setara  dengan  Rp.  7.000.000,-  maka klien  akan  segera  mendapatkan  nomor ruas  haji  dan  mengetahui  kapan berangkat menunaikan ibadah haji.
Setelah  mengajukan  permohonan pendaftaran  barang  Arrum  Haji  kepada Pengurus Pegadaian, selanjutnya nasabah akan dimintai persyaratan lebih lanjut,  yaitu  barang  yang  dijadikan
jaminan  berupa  Emas  Batangan/LM seberat  3,5  gram  atau  Emas  Permata lainnya yang memiliki kandungan emas dasar  70%  bila  diubah  menjadi  setara dengan Rp. 7.000.000.
Kemudian  klien  menyerahkan barang  tersebut  kepada  penilai  di Pegadaian  dimana  klien  diminta  untuk mengetahui  bobot  atau  nilai  jaminan yang diberikan klien. Kemudian, setelah jaminan  dievaluasi  dan  diketahui nilainya,  penilai  akan  menjelaskan secara  lugas  kepada  klien  tentang  nilai jaminan  tersebut  sebagai  emas  murni atau  emas  permata.  Sementara  itu, apabila  nasabah  tidak  memenuhi kebutuhan  nilai  jaminan  yang  dinilai, maka  toko  barang  bekas  akan memberikan  solusi  untuk  memenuhi kebutuhan  kekurangan  tersebut  dengan mengajukan  proposal  pembelian  emas yang  beratnya.  disesuaikan  dengan seberapa  besar  kekurangan  jaminan klien. Selanjutnya jika nasabah membutuhkan  emas  untuk  mendaftar produk  Arrum  Haji  ini,  nasabah  pada dasarnya  menukarkan  uang  yang dimilikinya menjadi emas.
Kemudian,  setelah  toko  barang bekas melakukan penilaian, penilai akan menangani semua catatan yang diharapkan.  Maka  cara  paling  lazim untuk  mengembalikan  uang  tunai  ke Pegadaian  adalah  dengan  cara  yang dapat  dilakukan  secara  bertahap  dalam jangka waktu paling lama 5 tahun sesuai kesepakatan  yang  disepakati  antara nasabah  dengan  toko  barang  bekas ditambah dengan biaya mu'nah.
Mu'nah  yang  terdapat  pada  item Arrum Haji dibayarkan oleh klien secara konsisten kepada Pegadaian. Sedangkan untuk  perhitungan  mu'nah  ditambah dengan  besaran  penilaian  marhun (jaminan)  sebesar  0,95%  x  Jaminan Yang  Dinilai  (mu'nah),  untuk  asuransi khusus emas, SABPIH, SPPH, dan buku dana  investasi  nasabah.  .  Berikutnya adalah  perhitungan  mu'nah  setiap bulannya.
Selain  itu,  saat  menyelesaikan kontrak  Barang  Arrum  Haji,  klien dikenakan  biaya  organisasi  serta  biaya penyimpanan  akuntansi  dana  investasi yang  mendasarinya  yang  harus  dibayar pada  saat  perjanjian,  di  samping  biaya dan penyimpanan yang dibayarkan pada jam  tersebut.  perjanjian.  Keuntungan yang diperoleh Pegadaian Syariah dalam penyelesaian  Penunjang  Arrum  Haji adalah dari biaya pemeliharaan penjaminan  yang  merupakan  strategi sesuai Fatwa DSN-MUI Nomor 92/DSN-MUI/IV/2014. A. Nasabah mendatangi Bank untuk Mendapatkan  SABPIH  (Penyimpanan Biaya Pengurusan Perjalanan Haji) Proses  sistem  Barang  Pendanaan Arrum  Haji  dimulai  dengan  nasabah mengunjungi  Kantor  Toko  Barang  Bekas Syariah  atau  Unit  Toko  Barang  Bekas (UPC)  Cabang  dengan  akad  yang disebutkan  di  atas  dan  selanjutnya membayar biaya organisasi, kemudian pada saat  itu  toko  barang  bekas  tersebut  akan survei dan menangani semua catatan yang diperlukan.  Selanjutnya  nasabah  akan diikutsertakan  oleh  pekerja  Pegadaian Syariah  ke  bank  yang  telah  bekerja  sama dengan  Pegadaian  untuk  membuat  buku dana  cadangan  haji  untuk  mendapatkan SAPBIH  (Toko  Awal  Biaya  Pemilahan Haji)  serta  pemberian  kredit  yang  bersifat langsung dikreditkan ke dana investasi haji nasabah, jika merupakan bank yang bekerja sama dengan Pegadaian.
B. Pelanggan mendatangi Dinas Agama untuk mendapatkan  SPPH  (Surat  Pemanfaatan Pergi Haji).
Kemudian  klien  akan  mendatangi kantor  Dinas  Agama  Rezim/Kota  dengan membawa  buku  dana  investasi  haji  untuk mendaftar  sebagai  calon  musafir  haji  dan segera  mendapatkan  nomor  ruas  haji, selanjutnya klien akan mendapatkan SPPH (Surat  Pemanfaatan  Untuk  Perjalanan) Haji)  dari  Dinas  Agama.  Selanjutnya nasabah menyerahkan SABPIH, SPPH, dan buku  dana  cadangan  kepada  Pegadaian
Syariah  untuk  menyelesaikan  proses pendaftaran Arrum Haji Item.
C. Nasabah  kembali  ke  Pegadaian  untuk menyerahkan  SPPH,  SABPIH  dan  buku dana cadangan.
Pada  akhirnya,  klien  membayar porsinya  ke  toko  Barang  Bekas  Syariah sesuai  perjanjian.  Setara  dengan  item pendanaan secara keseluruhan.
Perkembangan  penggunaan  dana Arrum  Haji  Pegadaian  Syariah  dapat dipahami melalui rencana di bawah ini:
Sesuai  pandangan  klien  sehubungan dengan pelaksanaan kerangka di Pegadaian Syariah  bagian  Simpang  Sekip  Bengkulu. Ibu Yati yang berprofesi sebagai ibu rumah tangga  mengatakan,  toko  barang  bekas syariah  tersebut  memiliki  fasilitas  yang lengkap,  administrasi  dan  sistem  yang ramah sehingga membuatnya tertarik untuk menggadaikan  emas  Arrum  Haji  di Pegadaian Syariah. Menurut Ibu Nisa yang berprofesi  sebagai  pendidik,  ia  percaya keterusterangan  dan  kenyamanan  menjadi pelanggan  di  toko  barang  bekas  syariah tidak  sama  dengan  tempat  lain  dalam mengelola barang Arrum Haji.
Membuat  ulang  perhitungan  porsi, selanjutnya adalah seluk-beluk biaya akad dasar  barang  Arrum  Haji  di  Pegadaian Syariah yang harus nasabah bayarkan saat mendaftar barang Arrum Haji:

## A. Prosedur  Biaya  Mu’nah  Pada  Produk Arrum Haji
Teknik  Biaya  Mu’nah  Barang  Haji Arrum dilihat dari tiga sudut pandang, yaitu sebagai berikut:
1) Pengaturan Aturan Pengeluaran Mu'nah
Tata cara administrasi Biaya Mu'nah (biaya pemeliharaan) Marhun di Unit Toko Barang  Bekas  Syariah  Cabang  Simpang Sekip Bengkulu adalah sebagai berikut:
a. Besaran  biaya  dukungan  dan  kapasitas untuk  Marhun  tidak  boleh  diselesaikan berdasarkan jumlah kredit. (Fatwa DSN MUI  Nomor  25  Tahun  2002  tentang Rahn);
b. Pengurus  marhun  ini  dikenakan  biaya untuk  menyewakan  tempat,  mengambil dan  memelihara  marhun  Rahin  selama digadaikan,  besarnya  tergantung  pada harga  yang  dinilai  dan  lamanya  barang itu disimpan atau lamanya kredit.
c. Ketidaknyamanan  mu'nah  melalui  alat ukur  memenuhi  komponen  ekuitas, produk  yang  mempunyai  nilai  tinggi mempunyai pertaruhan biaya yang lebih tinggi sehingga wajar jika kemungkinan besar mu'nahnya lebih tinggi.
2) Perkembangan  Biaya  Mu'nah  Barang Arrum Haji
Untuk  mengetahui  strategi  biaya mu’nah  barang  Arrum  Haji  di  PT.  Toko Barang  Bekas  Syariah  Cabang  Simpang Sekip Bengkulu sebagai berikut:
A. Toko  barang  bekas  syariah memberikan uang muka kepada klien yang menambahkan hingga Rp 25.000.000 untuk mendaftar segmen haji.
B.
Untuk  melakukan  evaluasi emas klien, toko barang bekas syariah telah menetapkan kondisi perhitungan.
C. Menghitung  marhun  yang dinilai (keamanan) D. Perhitungan  tarif  mu'nah 0,95%  ×  penilaian  nilai  mu'nah  marhun setiap bulannya
e. Kemudian  pihak  pegadaian syariah  memberikan  potongan  biaya mu'nah,  kemudian  biaya  mu'nah  tersebut dikurangi dengan rabatnya.
F. Perhitungan  porsi  setiap bulan,  misalnya  untuk  waktu  setahun 25.000,00 : 12
Berikutnya  adalah  tabel  rekreasi biaya  mu'nah  setiap  bulannya  Barang Arrum  Haji  di  PT.  Toko  Barang  Bekas Syariah Cabang Simpang Sekip Bengkulu:
Terkait  dengan  biaya  mu'nah, pegawai  Pegadaian  Syariah  Cabang Simpang  Sekip  Bengkulu  menyampaikan berbagai  sudut  pandang  antara  lain  biaya pemeliharaan  penjaminan,  biaya  bahan penulisan,  biaya  perlindungan  asuransi, biaya keamanan, serta biaya lain-lain. biaya keamanan  untuk  perhiasan  dan  catatan emas. perjalanan lain.
Dekat  dengan  nasabah  Arrum  Haji Pegadaian Syariah Cabang Simpang Sekip Bengkulu.  Ibu  Ayu  salah  satu  nasabah Pegadaian  Syariah  mengatakan  Pegadaian Syariah memiliki biaya mu'nah yang wajar dan  memudahkan  saya  dalam  mengurus
syarat  dan  teknik  biaya  mu'nah  Barang Arrum Haji di toko barang bekas Sayriah.
Kondisi yang menjadi perhatian klien pada  saat  mengambil  barang  Arrum  Haji yang mempunyai biaya mu'nah
Hal-hal  yang  perlu  diperhatikan dalam mengambil penunjang barang Arrum Haji yang bermuatan mu'nah adalah: 1. Apabila nasabah mempunyai keinginan  untuk  melunasi  seluruh porsi Arrum Haji dengan lebih cepat, pihak toko barang bekas syariah akan memberikan penurunan harga mu'nah yang ditentukan oleh perwakilan toko barang  bekas  syariah  melalui  sistem yang  ada  di  toko  barang  bekas syariah. , sedangkan bagian utamanya tetap  diselesaikan  sepenuhnya  oleh klien.
2. Dalam  hal  klien  telah  melunasi porsinya  dan  terjadi  sesuatu  yang tidak diinginkan, misalnya kematian, maka  pada  saat  itu  keluarga  klien harus  melaporkannya  kepada  Divisi Agama  agar  biaya  pendaftaran  ruas haji dikembalikan. kemudian keluarga klien melaporkannya kepada  toko  barang  bekas  syariah, dan  toko  barang  bekas  syariah  akan mengembalikan  seluruh  uang  porsi yang  telah  dibayarkan  klien  kepada orang yang dicintainya.
3. Apabila  klien  tidak  melakukan komitmen membayar bagian tersebut sampai  setelah  tanggal  yang  telah ditetapkan  maka  ia  akan  bergantung pada imbalan (ta'widh). Keterlambatan  pembayaran  porsi akan dikenakan denda harian sebesar 4%  (empat  persen)  dipisahkan  30 (tiga puluh) dari jumlah pembayaran yang dijadwalkan secara rutin.

## PENUTUP
Berdasarkan pemeriksaan dan pembahasan yang telah dilakukan sehubungan  dengan  pelaksanaan  eksekusi Barang Arrum Haji sebagai harta talangan haji  pada  Pegadaian  Syariah  Bengkulu
bagian  Bengkulu,  maka  dapat  diduga bahwa:
1. Eksekusi Kerangka Item Arrum Haji di Pegadaian  Syariah  merupakan  item talangan  haji  kreatif  yang  sesuai standar syariah. Inti dari item ini adalah untuk  membantu  masyarakat  yang ingin  melaksanakan  perjalanan  haji namun  mengalami  kendala  dalam mengumpulkan dana cadangan sebanyak Rp 25.000.000 yang direncanakan  untuk  simpanan  awal perjalanan haji agar bisa mendapatkan nomor  ruas  haji.  Konsistensi  syariah produk  Arrum  Haji  di  PT  Pegadaian Syariah  Cabang  Simpang  Sekip Bengkulu  sepenuhnya  sesuai  dengan fatwa  DSN-MUI  dan  pelaksanaan sistemnya sangat konsisten.
2. Metodologi  Mu'nah  Mu'nah  pada Pegadaian  Syariah  sesuai  dengan pengaturan  dalam  fatwa  DSN-MUI yang menjadi premis, khususnya fatwa DSN-MUI Nomor: 92/DSN-
MUI/IV/2014  tentang  dukungan  yang dianut  oleh  rahn  atau  Al-tamwil  Al- mautsuq bi 2579 Al-rahn, Fatwa DSN- MUI  Nomor:  25/DSNMUI/III/2002 tentang  Rahn,  serta  Fatwa  DSN-MUI Nomor: 29/DSN-MUI/VI/2002 tentang Penunjang Ibadah Haji Dewan Perusahaan Moneter Syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Ari,  Ahyar  Gayo,  Ade  Irawan  Taufik. Kedudukan  Fatwa  Dewan  Syariah Umum  Majelis  Ulama  Indonesia Dalam  Pemberdayaan  Peningkatan Bisnis Perbankan Syariah Dari Sudut Pandang  Halal  Perbankan  Syariah. http://rechtsvinding.bphn.go.id/articl e Darsono dkk. (2017). Perbankan Syariah di Indonesia. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada. Ismail. (2010). perbankan syariah. Jakarta: Kencana PrenadaMedia Gathering. Imadudin,  Dede.  (2012).  Mengenal  Haji. Jakarta:  PT  MAPAN  Mitra  Aksara Panjaitan.
Pengumuman  Pendeta  Agama  Nomor  30 Tahun 2013 www.kemenag.go.id. Surat Keputusan Ketua Umum Penyelenggara  Haji  dan  Umrah Nomor  D/28/2016  Tentang  Aturan Pendaftaran Haji Normal
Pelayanan  Agama.  (2022).  Porsi  Haji Indonesia. www.kemenag.go.id. Pelayanan  Agama.  (2023).  Pendaftaran
Haji Biasa. www.kemenag.go.id.
Mardan.  (2023).  Haji,  makna  dan kecerdikannya. www.uin- alauddin.ac.id.
Mulyono,  Harum.  (2010).  Buku  Haji  dan Umrah yang Lengkap dan membumi. Yogyakarta: Jelas.
Gadis kecil, Rahma Islami. (2014). Manfaat
Relatif  Pos  Aset  Talangan  Haji  dan Umrah pada Bank Muamalat
Indonesia.  Proposisi  Laki-Laki  Tak Terikat,  Tenaga  Kerja  Syariah  dan Regulasi,  UIN  Syarif  Hidayatulla Jakarta.