## Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Tekhnologi dan Gaya Hidup Hedonisme terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa
Siti Nur Ariska 1* , Jumawan Jusman 2 , Asriany 3
1,2,3) Universitas Muhammadiyah Palopo
1) sitinurariska21@gmail.com , 2) jumawan@umpalopo.ac.id , 3) asriany@umpalopo.ac.id
*Corresponding Author
Diajukan
: 20 Januari 2023
Disetujui : 10 Februari 2023 Dipublikasi      : 1 Juli 2023

## ABSTRACT
In today's modern era, students must have financial intelligence, namely intelligence in managing finances.  When  a  student  is  able  to  make  the  right  decisions  about  finances,  there  will  be  no financial  problems  in  the  future  and  is  able  to  show  healthy  financial  behavior  and  is  able  to determine  which  needs  are  not  wants.  However,  not  a  few  college  students  tend  to  spend  their money  for  things  they  want  instead  of  what  the  brand  needs.  Therefore,  this  study  aims  to examine the influence of financial technology on student financial behavior, financial literacy on student financial behavior, and hedonistic lifestyle on student financial behavior. The data used in  this  study  were  primary  data  obtained  from  questionnaires.  This  research  uses  quantitative research methods where the research results are presented in the form of numbers or statistics. The total number of populations in this study is not yet known, so sampling was taken using non- probability samples and 178 respondents were obtained from students in palopo city. Hypothesis testing uses structural Equation models. The results of the research in this study were tested using SmartPLS. Based on the results of this study, it resulted that financial technology has a positive and  significant  effect  on  student  financial  behavior,  financial  literacy  has  a  positive  and significant  effect  on  student  financial  behavior  and  hedonistic  lifestyles  have  a  positive  and significant effect on student financial behavior.

## Keywords: Financial Technology, Financial literacy, Lifestyle Hedonism, Financial Behavior

## PENDAHULUAN
Seiring  dengan  berjalannya  waktu  kebutuhan  maupun  keinginan  manusia  terus  mengalami perkembangan,  agar  dapat  memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan  tersebut  manusia  harus  bekerja untuk  memperoleh  pendapatan  yang  diinginkan.  Setiap  individu  juga  harus  mampu  mengelola keuangannya untuk jangka yang pendek maupun jangka yang panjang (Arsanti & Riyadi, 2018). Mahasiswa  adalah  generasi  muda  yang  berada  pada  tingkat  usia  remaja  yang  paling  mudah terpengaruh  oleh  perkembangan  zaman  dan  modernisasi.  Mahasiswa  sebagai  generasi  muda mampu  dengan  cepat  mengadopsi  teknologi  dan  mengikuti  perubahan  zaman  yang  berdampak pada perilaku mereka. Perilaku ini yang akhirnya menjadi gaya hidup dan kebiasaan yang dianut dan  disenangi  oleh  remaja  (Pulungan  et  al.,  2018).  Mahasiswa  merupakan  salah  satu  dari komponen masyarakat dengan jumlah cukup besar yang tentu akan memberikan pengaruh besar pula terhadap perekonomian. Tanpa adanya bekal juga skill dalam pengelelolaan keuangan maka akan  besar  kemungkinan  seorang  mahasiswa  mengalami  kesulitan  dalam  pengelolaan  keuangan dan  resiko  tidak  tercapainya  kesejahteraan  akan  semakin  besar  (Meilinda  &  Mahmud,  2020). Perilaku keuangan yang baik dan sehat ditunjukkan oleh aktivitas perencanaan, pengelolaan serta pengendalian keuangan yang baik (Hamdani, 2018).
Pertumbuhan  berbagai  layanan  maupun  produk  yang  berbasis online, memicu  perubahan dalam  sistem  pembayaran.  Saat  ini  sistem  transaksi  semakin  terdigitalisasi,  maka  muncullah istilah financial technology atau sering disebut fintech (Erlangga & Krisnawati, 2020). Financial Technology merupakan  pemanfaatan  teknologi  secara maksimal  dalam  meningkatkan  layanan jasa  keuangan (Saleh &  Fatima, 2020). Fintech berkembang  dengan sangat  pesat  pada  berbagai sektor  seperti start-up pembayaran,  peminjaman (lending), perencanaan  keuangan (personal finance), investasi  ritel,  pembiayaan (crowdfunding), remitansi,  riset  keuangan  dan  lain-lain (Wulandari  et al.,  2022). Keberadaan  layanan  keuangan  dengan  sistem  canggih  yang  terkoneksi dengan internet akan membuat layanan keuangan menjadi lebih cepat dan mudah  (Prayustika et al., 2020).
Literasi  keuangan  adalah  kemampuan  individu  dalam  mengaplikasikan  pengelolaan keuangan,  mendapatkan  dan  mengevaluasi  informasi  yang  umum  diperuntukkan  untuk pengambilan keputusan dan melihat konsekuensi yang diterima (Ningtyas  2019). Dengan adanya literasi keuangan maka seseorang dapat dengan mudah dalam memahami dan mengetahui hal-hal mengenai keuangan serta risiko keuangan yang mungkin terjadi sehingga terhindar dari berbagai masalah  keuangan  (Gustika  &  Yaspita,  2021).  Mahasiswa  yang  “melek”  keuangan  mampu mengelola  keuangan  dengan  dengan  cara  yang  lebih  baik,  efektif,  dan  efisien  sehingga  dapat terhindar  dari  pemborosan  yang  merugikan.  Pada  tataran  literasi  keuangan  yang  lebih  tinggi mahasiswa akan paham mengenai investasi dan asuransi (Chalidana et al., 2018).
Adanya modernisasi juga kemajuan teknologi seiring perkembangan zaman memiliki dampak pada gaya hidup serta perilaku mahasiswa. Kehidupan mahasiswa saat ini banyak yang bahakan berbanding terbalik dengan kondisi keuangan yang mereka miliki, namun masi saja egois dengan memaksakan  diri sendiri untuk setara dengan orang-orang yang berada di lingkungan sekitarnya yang  memiliki  kehidupan  lebih  baik (Ihsanudin  &  Azib,  2022).  Umumnya  perilaku  seperti  ini biasanya  dikenal  dengan  istilah  Gaya  hidup  Hedonisme.  Gaya  Hidup  hedonisme  adalah  sebuah kepercayaan bahwa kesenangan merupakan tujuan utama dalam hidup yang harus dipenuhi. Gaya hidup  hedonisme  sudah  menjadi  semangat  pada  zaman  ini.  suatu  pola  hidup  yang  aktivitasnya hanya  untuk  mencari  kesenangan  dan  kenikmatan  materi,  berkeyakinan  akan  pentingnya  harta dalam  hidup  dan  menjadikan  materi  sebagai  sumber  kepuasan  dan  ketidak  puasan (Amalia, 2020) . Mahasiswa  akan  berlomba  untuk  mengikuti  tren  yang  menuju  gaya  hidup  hedonis sehingga  menjadi  kebiasaan  yang  mereka  senangi.  Perilaku  hedonis  mahasiswa  dapat  dengan mudah  ditemukan  dalam  kehidupan (Khairat  et  al.,  2019).  Ketika  gaya  hidup  menjadi  sebuah kebutuhan  akan  citra  diri  yang  bergengsi  dan  berkelas,  maka  keinginan  mahasiswa  untuk memenuhi  kebutuhan  hidupnya  menjadi  semakin  meningkat.  Dari  sini,  mahasiswa  akan menggunakan  uang  sebagai  alat  pemenuhan  kebutuhan  demi  terpenuhinya  segala  sesuatu  yang mereka inginkan (Sartika & Hudaniah, 2018).
Beberapa  penelitian  sebelumnya  yang  telah  mengkaji  mengenai  faktor  yang  berdampak terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  menghasilkan  beberapa  hasil  penelitian  yang  berbeda. Menurut  (Haqiqi  &  Pertiwi,  2022)  Financial  Tekhnologi  tidak  mempunyai  pengaruh  secara signifikan positif terhadap perilaku keuangan, hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Siskawati and  Ningtyas 2022) yang menunjukkan bahwa Financial  Tekhnologi berpengaruh  negatif  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  Mahasiswa.  Dalam  penelitian  lain yang dilakukan oleh (Khofifa et al., 2022) menyatakan bahwa Financial Technology Berpengaruh signifikan  positif  terhadap  perilaku  keuangan.  Menurut  (Sari  &  Listiadi,  2021)  pada  pnelitian yang  dilakukan  menghasilkan  bahwa    Literasi  keuangan  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap perilaku keuangan, akan tetapi dalam penelitian lain yang dilakukan oleh  (Masdupi et al., 2019) megasilkan  bahwa  Literasi  keuangan  memiliki  hubungan  positif  dan  signifikan  pada  perilaku keuangan,  penilitian  ini  didukung  ole  penilitian  (Aristya  et  al.,  2022)  Literasi  keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap perilaku keuangan. Menurut (Pulungan et al., 2018) gaya hidup hedonisme berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap perilaku keuangan. Berbeda dengan  (Sada,  2022)  hasil  penelitian  yang  dilakukan  menyatakan  bahwa  gaya  hidup  tidak berpengaruh terhdap perilaku keuangan.
Berdasarkan hal tersebut penelitian ini memiliki tiga tujuan yang pertama adalah, mengetahui pengaruh financial Tekhnologi terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Kedua, pengaruh literasi
keuangan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa.  Ketiga,  pengaruh  gaya  hidup  hedonisme terhadap perilaku keuangan mahasiswa

## STUDI LITERATUR

## Financial Tekhnologi
Perkembangan  bisnis  teknologi  di  Indonesia  ditandai  dengan  munculnya  berbagai  jenis starup baru. Secara berlahan perkembangannya yang cukup pesat perlahan dapat merubah industri keuangan  ke  era  digital.  Perpaduan  antara  teknologi  dengan  keuangan  sering  diartikan  sebagai financial technology (Rahmadanila, Zahrah, and  Rizka 2022). Fintech atau Tekhnologi keuangan adalah subjek yang relatif baru dalam literatur, tetapi pada umumnya disebut sebagai salah satu inovasi  terpenting  dalam  industri  keuangan  (Iman,  2020).  Menurut  (Pambudi,  2019)  Finansial teknologi ( fintech ) merupakan  hasil kombinasi dari layanan keuangan dan teknologi yang pada akhirnya  mengubah  model  bisnis  dari  konvensional  menjadi  moderat,  yang  awalnya  membayar tatap muka juga membawa sejumlah uang tunai, dan sekarang  transaksi pembayaran jarak jauh dapat  dilakukan  hanya  dalam  hitungan  detik.Terdapat  4  indikator  yang  digunakan  oleh (Ferdiansyah &  Triwahyuningtyas,  2021)  dalam  penelitiannya  adalah Fintech  Payment,  Fintech Crowdfunding,  Fintech Investment, Fintech Peer to Peer Lending .

## Literasi Keuangan
Penggunaan  produk  atau  jasa  keuangan,  dilakukan  untuk  memenuhi  kebutuhan  maupun kepuasan  individu  sebagai  pengguna.  Sehingga  preferensi  individu  dalam  menggunakan  jasa keuangan  ditentukan  oleh  pengetahuan  juga  pemahaman,  kemampuan  maupun  keterampilan, serta keyakinan individu tersebut dalam memenuhi kebutuhan finansialnya yang disebut sebagai literasi keuangan (Batubara et al., 2020). Literasi keuangan adalah kemampuan seseorang dalam mengaplikasikan  pengelolaan  keuangan,  baik  dalam  mendapatkan  dan  mengevaluasi  informasi yang umum diperuntukkan untuk pengambilan keputusan dan melihat konsekuensi yang diterima (Ningtyas,  2019).  Menurut  (Meilinda  &  Mahmud,  2020)  Literasi  keuangan  dapat  memudahkan setiap  individu  dalam  mengelola  keuangannya  secara  lebih  terencana  sehingga  diharapkan mampu mencapai kebahagiaan hidup yang hakiki walaupun dengan sumber daya keuangan yang terbatas  sekalipun.Literasi  keuangan  juga  akan  berpengaruh  terhadap  perilaku  sesorang  dalam menyisihkan  uang,  meminjam,  berinvestasi,  dan  segala  bentuk  pengelolaan  keuangan  lainnya (Puspasari et al., 2020).

## Gaya Hidup Hedonisme
Salah  satu  gaya  hidup  yang  paling  banyak  ditemukan  pada  masyarakat  saat ini adalah  gaya hidup hedonisme . Hedonisme adalah seatu pandangan hidup yang menganggap bahwa seseorang akan  bahagia  dengan  cara  menemukan  kebahagiaan  sebanyak  mungkin  dan  sebisa  mungkin menghindari  segala  bentuk  perasaan  yang  menyakitkan.  Hedonisme  juga  merupakan  ajaran maupun  pandangan  yang  menyatakan  bahwa  kesenangan  atau  kenikmatan  merupakan  tujuan hidup  dan  tindakan  manusia  (Prastiwi  &  Fitria,  2020).  Salah  satu  hal  yang  menjadi  penyebab timbulnya  gaya  hidup  hedonisme  adalah  globalisasi,  globalisasi  tentu  sangat  dipengaruhi  oleh teknologi, dimana salah satu dampak dari perekembangan tekhnologi adalah internet  (Khairat et al.,  2019).  Gaya  hidup  hedonis  dipengaruhi  beberapa faktor  salah  satunya  kepribadian  (Amalia, 2020). Gaya hidup hedonis pada umumnya bukan hanya dimiliki oleh orang dewasa yang sudah bekerja  saja,  tetapi  justru  lebih  banyak  ditemukan  pada  kalangan  mahasiswa  (Sartika  & Hudaniah, 2018).

## Perilaku Keuangan
Perilaku  adalah  sebuah  tindakan  yang  dilakukan  oleh  setiap  individu  yang  menunjukkan perilaku terhadap uang yang dimiliki serta cara seseorang tersebut untuk mengelola keuangannya (Ferdiansyah  &  Triwahyuningtyas,  2021).  Menurut  (Azizah,  2020)  bahwa  perilaku  keuangan merupakan hasil dari struktur berbagai ilmu, Struktur ilmu yang pertama adalah psikologi dimana menganalisa  proses  perilaku  dan  pikiran,  bagaimana  proses  psikis  dapat  dipengaruhi  oleh  fisik, lingkungan eksternal manusia. Struktur ilmu yang kedua adalah finance atau keuangan, termasuk
di dalamnya adalah bentuk sistem keuangan, distribusi dan penggunaan sumber daya.
Perilaku  keuangan  mahasiswa  sangat  dipengaruhi  oleh  lingkungan  yang  ada  di  sekitarnya. Baik atau buruk perilaku keuangan pada saat ini akan berdampak pada kehidupan mereka di masa yang  akan  datang  (Waspada  &  Mulyani,  2020).  Menurut  (Palupi  &  Hapsari,  2022)  Perilaku keuangan  adalah  cara  seseorang  dalam  mengelola,  mengatur  serta  mengendalikan  keuangan pribadinya.  Mahasiswa  harus  bertanggung  jawab  pada  setiap  keputusan  dalam  mengelola keuangan yang mereka ambil masing-masing agar tidak terjadi masalah pada keuangan  (Sholeh, 2019).Perilaku  keuangan  yang  kurang  baik  akan  menurunkan  taraf  kesuksesan  hidup  seseorang (Rohmanto & Susanti, 2021).
Setiap  individu  pasti  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  berbeda-beda,  sehingga mempengaruhi kualitas pengelolaan keuangannya (Masdupi et al., 2019). Literasi keuangan dapat menstimulus  seseorang  dalam  mengelola  kekayaannya,  menabung  an  bahkan  melakukan investasi.  Sedangkan  perilaku  keuangan  mengacu  pada  bagaimana  seseorang  berperilaku mengenai masalah keuangan pribadi yang diukur dengan tindakan pribadi (Aristya et al., 2022). Menurut  (Meilinda  &  Mahmud,  2020)  mengemukakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa.  Literasi  finansial  merupakan kebutuhan  mendasar  terhadap  setiap  individu  agar  terhindar  dari  masalah  keuangan.  Kesulitan keuangan  tidak  hanya  karena  kurangnya  pendapatan  melainkan  kesulitan  keuangan  juga  dapat timbul  jika  terjadi  kesalahan  dalam  pengelolaan  keuangan  ( mismanagement) seperti  kesalahan penggunaan  kredit,  dan  tidak  adanya  perencanaan  keuangan.  Memiliki  literasi  keuangan  adalah hal  pokok  untuk  mendapatkan  kehidupan  yang  lebih  baik  (Mukmin  et  al.,  2021).  Berdasarkan pengembangan teori dan penelitian sebelumnya, maka dirumuskan hipotesis sebagai berikut.
H1:  Financial Tekhnologi berpengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Setiap  individu  pasti  memiliki  tingkat  literasi  keuangan  yang  berbeda-beda,  sehingga mempengaruhi kualitas pengelolaan keuangannya (Masdupi et al., 2019). Literasi keuangan dapat menstimulus  seseorang  dalam  mengelola  kekayaannya,  menabung  an  bahkan  melakukan investasi.  Sedangkan  perilaku  keuangan  mengacu  pada  bagaimana  seseorang  berperilaku mengenai masalah keuangan pribadi yang diukur dengan tindakan pribadi  (Aristya et al., 2022). Menurut  (Meilinda  &  Mahmud,  2020)  mengemukakan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa.  Literasi  finansial  merupakan kebutuhan  mendasar  terhadap  setiap  individu  agar  terhindar  dari  masalah  keuangan.  Kesulitan keuangan  tidak  hanya  karena  kurangnya  pendapatan  melainkan  kesulitan  keuangan  juga  dapat timbul  jika  terjadi  kesalahan  dalam  pengelolaan  keuangan  ( mismanagement) seperti  kesalahan penggunaan  kredit,  dan  tidak  adanya  perencanaan  keuangan.  Berdasarkan  pengembangan  teori dan penelitian sebelumnya, maka dirumuskan hipotesis sebagai berikut.
H2: .Literasi Keuang berpengaruh terhadap perilaku keuangan mahasiswa.
Hedonisme adalah bagian dari identifikasi adanya perubahan sosial yang terjadi. Gaya hidup hedonisme  dikalangan  mahasiswa  dapat  tercermin  dalam  kehidupan  sehari-hari,  melalui kebiasaan  yang  cenderung  ingin  hidup  mewah,  Dengan  kondisi  keuangan  yang  tidak  memadai sebisa  mungkin  mahasiswa  tetap  megikuti  arus  modernitas  yaitu  melalui  penggunaan  barang- barang  berkelas,  gaya  berpakaian,  dandanan  yang  sesuia  dengan  style  kekinian  sehingga menciptakan  image  sebagai  mahasiswa  berkelas  (Gunawan  et  al.,  2020).  Hal  ini  menunjukkan bahwa  gaya  hidup  sebenarnya  dapat  memeberikan  pengaruh  terhadap  perilaku  keuangan seseorang termasuk mahasiswa, pernyataan ini didukung oleh (Pulungan et al., 2018) bahwa gaya hidup  hedonis  yang  dilakukan  oleh  mahasiswa  memiliki  dampak  yang  kuat  dan  secara  nyata mempengaruhi perubahan perilaku keuangan mahasiswa.
H3: Gaya hidup Hedonisme berpengaru terhadap perilaku keuangan mahasiswa.

## METODE
Metode  tersebut  merupakan  informasi  yang  cukup  bagi  pembaca  untuk  mengikuti  alur penelitian  dengan  baik  sehingga  pembaca  yang  akan  mengkaji  atau  mengembangkan  penelitian serupa  memperoleh  gambaran  tentang  langkah-langkah  penelitian  tersebut.  Bagian  ini,  populasi dan  sampel,  variabel  penelitian  operasional,  data  yang  digunakan  (jenis  dan  sumber),  teknik pengumpulan data, dan teknik analisis data ( model analysis ).

## Populasi dan Sampel
Populasi  merupakan  keseluruhan  dari  objek  atau  subjek  yang  terdapat  dalam  suatu wilayah  yang  harus  memenuhi  syarat  yang  telah  ditetapkan  yang  berhubungan  pada  masalah penelitian (Hamid & Patra, 2019). Populasi pada penelitian ini adalah mahasiwa yang ada di kota palopo.  Kemudian  keseluruhan  individu  yang  berada  dalam  lingkup  penelitian  ditarik kesimpulannya. Tetapai karena besaran populasi belum diketahui secara langsung, sehingga besar jumlah populasi belum diketahui secara langsung, dengan total jumlah responden yang sulit untuk didefinisikan  maka  dengan  pertimbangan  tersebut  dalam  penelitian  ini  menggunakan pengambilan  sample  non  –  probabilitas  untuk  mengumpulkan  data.  Penggunaan  sampel  non probabilitas  dilakukan  apabila  jumlah  responden  sangat  banyak  dan  tidak  terhitung    (Hamid  & Patra,  2019).  Menentukan    jumlah  sampel  ditentukan  berdasarkan  ukuran  sampel  minimum  10 kali  dari  jumlah  item  pengukuran  penelitian  ini  menggunakan  178  sampel  sehingga  diangap memenuhi syarat minimum yaitu 170 sampel.

## Pengumpulan Data
Jenis penelitian ini adalah penelitian dengan pendekatan kuantitatif dengan menggunakan data  primer.  Data  utama  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  penyebaran  kuesioner kepada  mahasiswa  yang  berada  di  wilayah  kota  palopo.  Dalam  mengumpulkan  data  pada penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  online  yang  disebarkan  kepa  responden  melalui  platfrom media  sosial  untuk  mendaptakan  respon.  Waktu  yang  digunakan  dalam  melakukan  penyebaran kuesioner  adalah  14  hari.  Ada  tujuh  belas  item  yang  berkaitan  dalam  kuesioner,  financial Tekhnologi,  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  hedonisme  yang  menggunakan  skala  likert  mulai dari 1 (Sangat Tidak Setuju) sampai dengan 5 (Sangat Setuju).

## Item Pengukuran dan Skala
Bagian  inti  dalam  penelitian  kuantitatif  yang  sering  kali  mempengaruhi  hasil  penelitian adalah item pengukuran dan skala. Objek pengukuran yang baik harus mampu memenuhi konsep struktur  yang  di  ukur.  Dengan  menggunakan  item  pengukuran  yang  sudah  di  anggap  sebagai pendekatan yang lebih baik daripada mengembangkan yang baru.

## Pengujian Hipotesis Penelitian
Pengujian  Hipotesis  Penelitian  Untuk  uji  hipotesis  (Tabel  7)  yang  digunakan  didalam penelitian  ini  yaitu  pendekatan  Struktural  Equation  Modelling  berbasis  varian  dengan  bantuan aplikasi SmartPLS 3.2.8. Adapun yang melatar belakangi penggunaan PLS-SEM adalah pertama, data yang digunakan untk setiap konstruk memiliki item yang dimana tidak semuanya memiliki distribusi  normal;  kedua,  berdasarkan  pengembangan  literatur  yang  ditunjukkan  (Gambar  1) dianggap  belum  teruji  Dengan  demikian  penelitian  ini  memiliki  tujuan  yaitu  mengkonfirmasi teori.  Selanjutnya  pada  tabel  berikut  ini  akan  disajikan  definisi  dan  indikator  variabel  yang digunakan dalam penilitian ini
Tabel 1. Definisi dan Indikator Variabel No Variabel Indikator Sumber 1. Financial Tekhnologi Merupakan hasil gabungan antara  jasa  keuangan  dengan tekhnologi yang akhirnya mengubah  model  bisnis  dari konvensional  menjadi  moderat, yang  awalnya  harus  bertatap muka  dalam  membayar  dan membawa  sejumlah  uang,  kini dapat  dilakukan  transaksi  jarak jauh dalam hitungan detik. 1. Perceived Usefulness (Kegunaan yang dirasakan) 2. Perceived  Easy  Of  Use (Kemudahan penggunaan) 3. Perceived  Of  Risk  (Resiko yang dirasakan) (Pambudi, 2019) 2. Literasi Keuangan merupakan  pengetahuan  dan ketrampilan  seseorang    dalam menghadapi permasalahan keuangan dan pengambilan keputusan  di sepanjang waktu 1. Basic Personal Finance 2. Manajemen Uang 3. utang dan Kredit 4. tabungan dan investasi (Kusumawardhani  et al., 2020) 3. Gaya Hidup Hedonisme adalah bentuk perilaku seseorang dimana mereka menghabiskan waktunya dengan aktivitas  di  luar  rumah,  suka bermain,  merasa  senang  berada di keramaian, senang membelanjakan uang untuk benda yang kurang berguna, dan senantiasa  mau  menjadi  pusat atensi 1. Cenderung Followers 2. Perilaku Konsumtif 3. Tempat 4. Aktifitas 5. Suka menjadi Pusat Perhatian (Prasetiyo & Andjarwati, 2021) 4. Perilaku Keuangan Perilaku  keuangan  merupakan perilaku dalam mengelola, menggunakan, mengontrol keuangan  pribadi  yang  dapat memberikan  pengaruhi  dalam pengambilan keputusan keuangan. 1. Membayar  Tagihan  Tepat Waktu 2. Membuat anggaran pengeluaran dan belanja 3. Mencatat    Pengeluaran  dan belanja 4. Menyediakan  dana  untuk pengeluran tidak terduga 5. Menabung Secara Periodik (Putri & Rahmi, 2019)

## HASIL
Berdasarkan hasil pengamatan dari responden maka dapat digambarkan karakteristiknya antara lain jenis kelamin, usia,  Asal Kampus, Program Studi dan Semester.

## Tahapan Evaluasi Outer Model
Penilaian  outer  model  pada  persamaan  struktural  diantaranya  dilakukan  dengan  kriteria penilaian sebagai berikut.

## Konvergen Validitas dan Diskriminan Validitas
Konvergen  validitas  berkaitan  dengan  konsep  bahwa  manifest  variabel  pada  konstruk  harus memiliki  tingkat  hubungan  yang  tinggi.  Adapun  kriteria  pengujian  konvergen  validitas  yaitu membandingkan nilai factor loading dengan nilai ketentuan umum (rule of thumb) dimana nilai loading  factor  >0.60,  selanjutnya  adalah  membandingkan  nilai  AVE  dengan  nilai ketentuan umum  rule  of  thumb dimana  nilai  AVE  >  0.50.  selanjutnya  pengujian  diskriminan  validitas dengan asumsi bahwa Square root AVE > hubungan antar Variabel laten pada model penelitian (Hamid, 2020)

## Tabel 2. Korelasi variabel Laten dan Square Root (AVE)
FT GHH LK PK AVE Akar Kuadrat (Square Root) AVE FT 1.000 0,131 0,502 0,391 0,692 0,832 LK 0,502 0.029 1.000 0,397 0,565 0,752 GHH 0,131 1.000 0.029 0,223 0,508 0,713 PK 0,391 0,223 0,397 1.000 0,535 0,731
Sumber: Output SmartPLS, 2023
Selanjutnya  dapat  diperoleh  informasi  untuk  hasil  pengujian  descriminant  validity  (Tabel  2) dan  telah  memenuhi    syarat  dimana  Square  Root  AVE  >  hubungan  antara  konstruk  laten. Financial tekhnologi memiliki nilai square root AVE sebesar  0,832 >  0,131; 0,502; dan 0,391 (kolom financial tekhnologi tabel  2 dengan memperhatikan kebawah), konstruk literai keuangan mmemiliki  nilai  akar  kuadrat  AVE  sebesar  0,752  >  0,502;  0,029  dan  0,397  (kolom  literasi keuangan  pada  tabel  2  dengan  memperhatikan  kebawah,  konstruk    gaya  hidup  hedonisme memiliki  niai  akar  kuadrat  AVE  sebesar  0,713  >  0,131;  0,029  dan  0,223  (kolom  gaya  hidup hedonisme  tabel  2  dengan  memperhatikan  kebawah)  dan  konstruk  perilaku  keuangan  memiliki nilai akar kuadrat AVE sebesar 0,731 > 0,391; 0,223; dan 0,397 (kolom perilaku keuangan pada tabel 2 dengan memperhatikan kebawah).
Tabel 3. Evaluasi Outer Model Variabel Indikator/Item Loading Factor Average  Varience  Extracted (AVE) Composite Realibility Financial Technology 0,692 0,871 FT1 0,861 FT2 0,862 FT3 0,77
Literasi Keuangan
0,565 0,838 LK1 0,787 LK2 0,703 LK3 0,736 LK4 0,776 Gaya Hidup Hedonisme 0,508 0,837 GHH1 0,699 GHH2 0,735 GHH3 0,743 GHH4 0,713 GHH5 0,67
Perilaku Keuangan
0,535 0,851 PK1 0,653 PK2 0,74 PK3 0,787 PK4 0,703 PK5 0,766
Sumber: Output SmartPLS, 2023 Untuk nilai Convergent Validity pada (Tabel 3) dimana akan diperoleh besaran nilai dari Factor  Loading untuk  Setiap  Konstruk.  Untuk  financial  tekhnologi  dimana  Terdapat    tiga indikator  yaitu  FT  1=0,861,  FT  2=0,862,  dan  FT  3=0,770;  literasi  keuangan  LK  1=0,787,  LK 2=0,703, LK 3=0.736 dan LK 4= 0,776; selanjutnya adalah pada variabel gaya hidup hedonisme GHH  1=0,699,  GHH  2=0,733,  GHH  3=0,743,  GHH  4=0,713  dan  GHH  5=0,670.  Dimana keseluruhan  konstruk  pada  nilai loading  factor >  0,60.  Selanjutnya  besaran  pada  nilai  AVE konstruk  pada  financial  tekhnologi  =  0,508,  literasi  keuangan  =0,505,  gaya  hidup  hedonisme =0,508 dan perilaku keuangan =0,535; dima secara keseluruhan nilai AVE > 0.50.

## Uji Realibilitas dan Outer Model
Tahapan  selanjutnya  setelah  melakukan  uji  validitas  adalah  melakukan  uji  Realibilitas pada  Outer  model,  dimana  dalam  pengujian  ini  bertujuan  untuk  memberikan  bukti  dari  segi konsistensi  tingkat  akurasi  dan  ketetapan  instrumen  dalam  mengembangkan  dan  mengukur konstruk. Dari hasil pengujian maka diperoleh nilai Composit Realibility untuk konstruk financial tekhnologi    (0,871),  Literasi  Keuangan  (0,838)  ,  gaya  hidup  hedonisme  (0,837),  dan  perilaku keuangan (0,851) dimana keseluruhan nilai composite realibility memiliki nilai . 0.70. Tahap evaluasi Inner Model
Terdapat dua tahap  yang  dilakukan dalam  mengevaluasi suatu  inner  model  yaitu  dengan  cara memperhatikan  nilai  koefisien  determinasi  (R  square)  dan  nilai  signifikansi  melalui  tekhnik bootstaping .  Adapun  hasil  analisis  untuk  uji  hipotesis  penelitian  dengan  menggunakan  tekhnik Bootstraping dapat dilihat pada tabel (5)
Tabel 4. R Square/Koefisien Determinasi R Square/ Kofesien determidasi Probability Value Perilaku Keuangan 0,443 0.000 Sumber: Output SmartPLS, 2023 Evaluasi Pada Nilai R Square
Nilai  R  Square  merupakan  salah  satu  nilai  yang  diterapkan  dalam  melakukan  evaluasi pada Inner  model .  Adapun  kriteria  untuk  batasan  nilai  R  Square  diantaranya  untuk  nilai  0.25 termasuk  dalam  kategori  lemah,  0.50  termasuk  dalam  kategori  moderat,  dan  selanjutnya  untuk nilai 0.75 termasuk dalam kategri kuat (Hamid, 2020). Berdasarkan pada informasi melalui hasil estimasi  yang  disajikan  pada  tabel  (4)  dapat  diketahui  besaran  angka  R  Square  pada  setiap variabel dalam model penelitian. Untuk variabel Perilaku keuangan sebesar 0,443 dimana nilai ini diinterpretasikan  sebagai  suatu  variabilitas  yang  dimiliki  konstruk  Perilaku  Keuangan  yang mampu  dijelaskan  oleh  financial  teknologi,  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  hedonisme  pada model penelitian yaitu sebesar 44,3% (Kategori Lemah).
Tabel 5: Uji Hipotesis Kofesien Jalur T Statistik P Values Hasil Langsung/Direc Langsung/Direc Langsung/Di rec Langsug/Direc H1: Financial Tekhnologi - > Perilaku Keuangan 0,218 2.334 0.026 Mendukung H2  :  Literasi Keuangan -> Perilaku Keuangan 0,407 4.551 0.000 Mendukung H3  :  Gaya Hidup Hedonisme  - > Perilaku Keuangan 0,269 3.929 0.000 Mendukung

## Sumber: Output SmartPLS, 2023

## Evaluasi Nilai Signifikansi
Untuk  penilaian  pada  tahapan  evaluasi  nilai  signifikansi  dapat  dilakukan  melalui pengamatan pada besaran nilai yang ditunjukkan oleh Path Coefficiet . Dimana pada tahapan ini menggunakan  tekhnik bootstraping (Tabel  5).  Berdasarkan  pada  hasil  koefisien  jalur  ( path Coefisient) maka untuk hipotesis pertama (H1), hipotesis kedua (H2), dan hipotesis ketiga (H3), masing  –  masing    konstruk  financial  Tekhnologi,  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  hedonisme memiliki  dampak  atau  pengaruh  positif  dan  signifikan  pada  perilaku  keuangan    dimana  nilai signifikan < 0.05 dan  perolehan nilai T statistik juga menunjukkan nilai  > 1.96.

## PEMBAHASAN
Penelitian  ini  memberikan  pemahaman  serta  kerangka  kerja  konseptual  yang  baru mengenai  bagaimana  Financial  tekhnologi,  literasi  keuangan  dan  gaya  hidup  hedonisme  dalam memberikan  efek  atau  pengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  ditengah  kodisi mahasiswa pada saat ini. Tetapi pada dasarnya dalam membangun kontribusi teoritis tentu akan sangat bergantung pada modifikasi dan pengaturan model yang mengintegrasikan suatu hasil dari pendekatan  yang  berbeda khusunya  dalam  bidang  keuangan.Hasil  pengujian  hipotesis (Tabel  6) bahwa hasil yang di temukan dalam penilitian ini dapat membuktikan bahwa kerangka konseptual yang  di  bangun  dalam  penilitian ini, mampu memberikan  gambaran  terhadap  kondisi  fenomena dari  beberapa  faktor  yang  menjadi  penentu  dapat  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan mahasiswa ditengah kondisi terjadinya banyak permaslahan keuangan pada mahasiswa.

## Financial Tekhnologi terhadap Perilaku Keuangan
Berdasarkan  hasil  analisis data  yang  telah  dilakukan maka  diperoleh  informasi bahwa  Financial tekhnologi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  yang berada di kota palopo. Hal ini dapat financial tekhnologi memberikan pengaruh terhadap perilaku keuangan  mahasiswa.  Mereka  dapat  dengan  mudah  melakukan  berbagai  transaksi  keuangan melalui  aplikasi  keuangan  tanpa  harus  membuang  banyak  waktu  hal  ini  didukung  dengan perkembangan  tekhnologi  yang  semakin  canggih,  bahkan  transaksi  keuangan  dapat  dilakukan hanya dengan menggunakan ponsel sehingga mahasiswa merasa nyaman menggunakan financial tekhnologi  dalam  mengelola  keuangannya.  selain  kegunaan  dan  kemudahan  transaksi  yang dilakukan  dalam  menggunakan  financial  tekhnologi  dianggap  jauh  lebih  aman,  sehingga  dapat mengubah  pola  perilaku  keuangan  mahasiswa  yang  awalnya  harus  bertatap  muka  dalam melakukan sejumlah pembayaran namun kini dapat dilakukan dengan aman melalui fintech. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Khofifa et al., 2022) menghasilkan bahwa  Financial  tekhnologi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan mahasiswa.

## Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan
Hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan,  memberikan  gambaran  bahwa  variabel  literasi  keuangan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan.  Mahasiswa  menganggap  bahwa dengan  pengetahuan  dan  keterampilan  dalam  mengelola  keuangan  maka  mereka  tidak  akan mengalami  kesulitan  dalam  menghadapi  permasalah  dan  mengambil  keputusan  dalam  hal keuangan,  dimana  dengan  adanya  pengetahuan  keuangan  yang  baik  mereka  dapat  tehindar  dari segala bentuk penipuan uang. Semakin paham mahasiswa dengan proses menabung dan investasi maka  perilaku  keuangan mahasiswa  akan  semakin  baik  dimana mereka  akan  menyisihkan  uang yang  mereka  miliki  untuk  ditabung  dan  investasi.  Dengan  literasi  keuangan  mahasiswa  juga mampu  memahami  dengan  baik  mengenai  utang  dan  kredit  dimana  mereka  akan  melakukan pinjaman sesuai dengan apa menjadi kebutuhannya. Hasil penelitian ini didukung oleh beberapa penelitian sebelumnya yang juga mengasilkan temuan yang sama sala satunya adalah penelitian yang dilakukan oleh (Aristya et al., 2022).

## Gaya Hidup Hedonisme terhadap Perilaku Keuangan
Berdasarkan hasil analisis bahwa gaya hidup hedonisme memiliki pengaruh positif dan signifikan
terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Hal ini menunjukkan bahwa gaya hidup hedonisme yang dilakukan  oleh  mahasiswa  memberikan  dampak  yang  kuat  dan  secara  nyata  mampu mempengaruhi  perubahan  perilaku  keuangan  mahasiswa  di  kota  palopo.  Hasil  analisis  dalam penelitian ini menunjukkan bahwa  mahasiswa cenderung menghabiskan uang untuk barang yang mereka  inginkan  tanpa  memperhatikan  asas  kebutuhannya,  hal  ini  sering  kali  dilakukan  oleh mahasiswa  karena  mereka  memiliki  perilaku  yang followers dimana  mereka  senang  mengikuti trend  yang  terjadi  dikalangan  mahasiswa  dan  akhirnya  menggunakan  uang mereka  agar mereka terlihat  sama  dengan  trend  mahasiswa  yang  ada.  Tempat  juga  menjadi  salah  satu  alasan  gaya hidup  hedonisme  mempengaruhi  perilaku  keuangan  mahasiswa,  mereka  senang  mengunjungi tempat yang baru hanya untuk sekedar mendapatkan foto meskipun uang yang harus dikeluarkan terbilang  cukup  mahal.  Aktifitas  mahasiswa  yang  sering  kali  berada  diluar  rumah  juga  menjadi alasan mahasiswa sering kali menghabiskan uang untuk sesuatu yang kurang penting, mahasiswa juga  akan  merasa  senang  ketika  mereka  menjadi  pusat  perhatian  dan  untuk  menjadi  pusat perhatian mereka baahkan sanggup mengeluarkan uang tanpa berfikir terlebih dahulu.  Penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Pulungan et al., 2018).
Berdasarkan pada hasil penelitian yang telah dilakukan, maka dapat diusulkan   saran yang dapat dipertimbangkan  oleh  mahasiswa  dikota  palopo  diantaranya  adalah  (i)  hasil  penelitian  ini  dapat digunakan  sebagai  sumber  informasi  positif  agar  dalam  perilaku  keuangannya mahasiswa  dapat mengelola  dengan  baik  melalui  financial  tekhnologi,  literasi  keuangan  yang  memadai  dan  gaya hidup  hedonisme.  (ii)  bagi  peneliti  selanjutnya  yang  ingin  mengembangkan  penelitian  ini  dapat menggunakan  financial  tekhnologi,  literasikeuangandan  gaya  hidup  hedonisme  dan  perilaku keuangan kedalam model penelitian yang akan digunakan.
Selanjutnya dalam penelitian ini tentunya masi terdapat banyak keterbatasan dimana penelitian ini hanya dilakukan di wilayah kota kota palopo yang meliputi kampus Universitas Muhammadiyah Palopo,  Institut  Agama  Islam  Negeri  Palopo,  Universitas  Andi  Djemma,  Universitas Cokroaminoto  palopo, Universitas Mega Buana, dan Stikes Luwu Raya. Dimana hasil penelitian ini  belum  mampu  untuk  digeneralisasikan  pada  daerah  kabupaten/kota  yang  lain.  Dengan demikian untuk penelitian selanjutnya yang memiliki keinginan untuk mengembangkan penelitian ini  diharapkan  melakukan  penelitian  ini  di  bebarapa  daerah  dan  wilayah  lain  yang  ada  di indonesia.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  maka  dapat  disimpulkan  bahwa literasi keuangan  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan mahasiswa,  financial  tekhnologi  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan    terhadap perilaku keuangan mahasiswa dan gaya hidup hedonisme berpengaruh secara positif dan signifikan  terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa Financial  tekhnologi,  literasi  keuangan, dan  gaya  hidup  hedonisme  merupalkan  bagian  terpenting  yang  dapat  memperbaiki  sistem keuangan  pada  mahasiswa  agar    mereka  tidak  lagi  menghadapi  kesulitan  dalam  mengelola keuamgan pribadinya. Sehingga tingkat perilaku keuangan mahasiswa dapat lebih stabil.

## REFERENSI
Amalia, L. R. (2020). View metadata, citation and similar papers at core.ac.uk . 274–282. Aristya,  P.,  Wasita,  A.,  Artaningrum,  R.  G.,  &  Clarissa,  S.  V.  (2022). Pengaruh  Literasi Keuangan  Dan  Sikap  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Dengan  Self-Efficacy Sebagai Variabel Mediasi . 310–320.
Arsanti,  C.,  &  Riyadi,  S.  (2018).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku Keuangan  Mahasiswa  (Studi  Kasus  Mahasiswa  PERBANAS  Institute  Fakultas  Ekonomi dan Bisnis). Perbanas Review , 3 (2), 110–122.
Azizah,  N.  S.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  Pada  Perilaku  Keuangan  Pada Generasi Milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi) , 01 (02), 92–101.
Batubara,  S.  S.,  Pulungan,  D.  R.,  &  Yenty,  M.  (2020).  Analisis  Determinan  Minat  Mahasiswa Dalam  Menggunakan  Lembaga  Keuangan  Syariah. Jurnal  Riset  Akuntansi  Dan  Bisnis , 20 (1), 23–37. https://doi.org/10.30596/jrab.v20i1.4757
Chalidana, M. yunus, Radianto, W. E., Hengky, A. W., & Efrata, T. C. (2018). Analisis Literasi Keuangan: Studi Pada Mahasiswa Di Pendidikan Kewirausahaan. Seminar Nasional Unisla . Erlangga,  M.  Y.,  &  Krisnawati,  A.  (2020).  Pengaruh  Fintech  Payment  Terhadap  Perilaku Manajemen  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Riset  Manajemen  Dan  Bisnis , 15 (1),  53. https://doi.org/10.21460/jrmb.2020.151.348
Ferdiansyah,  A.,  &  Triwahyuningtyas,  N.  (2021).  Analisis  Layanan  Financial  Technology  dan Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa  Ekonomi Manajemen TERAKREDITASI SINTA , 4 (1), 223–235. http:jim.unsyiah.ac.id/ekm Gunawan,  A.,  Pirari,  W.  S.,  &  Sari,  M.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya  Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Prodi Manajemen Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora , 4 (2), 23–35.
Gustika, G. S., & Yaspita, H. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Keputusan Investasi Mahasiswa  STIE  Indragiri  Rengat. J-MAS  (Jurnal  Manajemen  Dan  Sains) , 6 (1),  261. https://doi.org/10.33087/jmas.v6i1.252
Hamdani,  M.  (2018).  Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan  Dan  Pengaruhnya  Terhadap  Perilaku Keuangan  Pada  Mahasiswa  Prodi  Manajemen  Universitas  Terbuka. Jurnal  Bakti Masyarakat Indonesia , 1 (1), 139–145. www.cnnindonesia.com, Hamid, R. S. (2020). Niat Konsumen menggunakan Transportasi Ride-Hailing di tengah Pandemi COVID-19:  Kerangka  Kerja  Konseptual  dan  Evaluasi  Empiris. Jurnal  Manajemen Teknologi , 19 (3), 266–289. https://doi.org/10.12695/jmt.2020.19.3.4 Hamid, R. S., & Patra, I. K. (2019). Pengantar Statistika untuk Bisnis dan Ekonomi . Haqiqi, A. F. Z., & Pertiwi, T. K. (2022). Pengaruh Financial Technology, Literasi Keuangan dan Sikap  Keuangan  terhadap  Perilaku  Keuangan  Generasi  Z  di  Era  Pandemi  Covid-19  pada Mahasiswa UPN “Veteran” Jawa Timur. SEIKO : Journal of Management & Business , 5 (2), 2022–2355. https://doi.org/10.37531/sejaman.v5i2.2301 Ihsanudin,  A.,  &  Azib.  (2022).  Dampak  Gaya  Hidup  Hedonisme  dan  Kecerdasan  Spiritual terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi. Bandung  Conference  Series:  Business  and Management , 2 (2), 1152–1155. https://doi.org/10.29313/bcsbm.v2i2.3919 Iman, N. (2020). Kebangkitan dan kebangkitan teknologi keuangan: Yang baik, yang buruk, dan putusannya Nofie .
Khairat, M., Yusri, N. A., & Yuliana, S. (2019). Hubungan Gaya Hidup Hedonis Dengan Perilaku Konsumtif  Pada  Mahasiswi. Al-Qalb :  Jurnal  Psikologi  Islam , 9 (2),  130–139. https://doi.org/10.15548/alqalb.v9i2.861
Khofifa,  A.,  Wahyuni,  I.,  &  Subaida,  I.  (2022).  Pengaruh  Financial  Technology  Terhadap Perilaku  Keuangan  Dengan  Literasi  Keuangan  Sebagai  Variabel  Intervening  Pada Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Dan  Bisnis  Universitas  Abdurachman  Saleh  Situbondo. Jurnal Mahasiswa Enterprenuer , 1 (8.5.2017), 2003–2005. Kusumawardhani,  R.,  Cahyani,  P.  D.,  &  Ningrum,  N.  K.  (2020).  Analisis  Perbedaan  Tingkat Literasi  Keuangan  Antara  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Dan  Mahasiswa  Fakultas  Non-
Ekonomi. Mix Jurnal Ilmiah Manajemen , 10 (1), 15.
https://doi.org/10.22441/mix.2020.v10i1.002 Masdupi,  E.,  Sabrina,  S.,  &  Megawati,  M.  (2019).  Literasi  keuangan  dan  faktor  demografi terhadap  perilaku  keuangan  mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri  Padang. Jurnal Kajian Manajemen Bisnis , 8 (1), 35–47. https://doi.org/10.24036/jkmb.10884900 Meilinda,  D., &  Mahmud, A.  (2020).  Business and  Accounting  Education  Journal  Abstrak  Info Artikel. Business And , 1 (3), 247–257. https://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/baej Mukmin, M., Gunawan, A., Arif, M., & Jufrizen. (2021). Pengujian Konstruk Literasi Keuangan Mahasiswa. Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis , 22 (2), 291–303. https://doi.org/10.30596/jimb.v22i2.7080
Ningtyas,  M.  N.  (2019).  Literasi  Keuangan  pada  Generasi  Milenial. Jurnal  Ilmiah  Bisnis  Dan Ekonomi Asia , 13 (1), 20–27. https://doi.org/10.32812/jibeka.v13i1.111
Palupi,  D.  E.,  &  Hapsari,  M.  T.  (2022).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan  Dan  Locusof Controlpada  Perilakumanajemen  Keuangan  Personal  (Studi  Pada  Mahasiswa  Manajemen Keuangan  Syariah  Angkatan  2018  –  2020  UIN  Sayyid  Ali  Rahmatullah  Tulungagung)
Destya. Prima Ekonomika , 13 (1), 40–52.
Pambudi, R. D. (2019). Perkembangan fintech di kalangan mahasiswa UIN Walisongo. Harmony , 4 (2), 74–81. https://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/harmony/article/view/36456/15100 Prasetiyo, A. R., & Andjarwati, A. L. (2021). Analisis Gaya Hidup Hedonis, Harga, dan Kualitas Produk serta Pengaruhnya terhadap Keputusan Pembelian Sepeda di Era Pandemi Covid-19.
Jurnal Ilmu Manajemen , 9 (3), 990–1001. https://doi.org/10.26740/jim.v9n3.p990-1001 Prastiwi,  I.  E.,  &  Fitria,  T.  N.  (2020).  Budaya  Hedonisme  dan  Konsumtif  dalam  Berbelanja Online  Ditinjau  dari  Perpektif  Ekonomi  Syariah. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , 6 (3),  731. https://doi.org/10.29040/jiei.v6i3.1486
Prayustika, P. A., Suryadi, I. D. I., Arsawan, I. W. E., & Widiantara, M. (2020). Peran Financial Technologydalam Meningkatkan  Literasi  Keuangan Mahasiswa. Artificial  Intelligence and the Law , 6 (2), 31–48.
Pulungan,  D.  R.,  Koto,  M.,  &  Syahfitri,  L.  (2018).  Pengaruh  Gaya  Hidup  Hedonis  Dan Kecerdasan  Emosional  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Seminar  Nasional  Royal (SENAR) , 9986 (September), 401–406.
Puspasari,  surya dwi, Hakim, L., & Kemalasari,  putri reno. (2020). Pengaruh literasi keuangan dan inklusi keuangan terhadap keputusan pengambilan kredit petani jagung desa jotang pada BRI. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Indonesia JEBI , 05 (01), 1–4.
Putri,  H.  N.,  &  Rahmi,  E.  (2019).  EcoGen  Pengaruh  Pendapatan  Orang  Tua  Terhadap  Perilaku Keuangan  Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi  Fe  UNP  Hermai  Nisa  Putri  ,  Elvi  Rahmi EcoGen. EcoGen , 2 (3), 315–326.
http://ejournal.unp.ac.id/students/index.php/pek/article/view/7373/3420 Rahmadanila,  A.,  Zahrah,  F.  karim,  &  Rizka,  M.  A.  (2022).  Eksistensi  Penggunaan  Financial Technology  (FINTECH)  di  Universitas  Riau. Jurnal  Ilmu  Komputer,  Ekonomi  Dan Manajemen (JIKEM) , 2 (1), 923–926.
Rohmanto, F., & Susanti, A. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Lifestyle Hedonis, Dan Sikap Keuangan  Pribadi  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Ecobisma  (Jurnal  Ekonomi, Bisnis Dan Manajemen) , 8 (1), 40–48. https://doi.org/10.36987/ecobi.v8i1.2057 Sada,  Y.  M.  V.  K.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  dan  Lingkungan  Sosial Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal  Literasi  Akuntansi , 2 (2),  86–99. https://doi.org/10.55587/jla.v2i2.35
Saleh,  M.,  &  Fatima,  S.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Kualitas  Pembelajaran Keuangan  Terhadap  Penggunaan  Fintech  Mahasiswa  Manajemen  Dan  Akuntansi Universitas  Fajar. Jurnal  Manajemen  &  Organisasi  Review  (Manor) , 2 (2),  94–105. https://doi.org/10.47354/mjo.v2i2.243
Sari,  N.  R.,  &  Listiadi,  A.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pendidikan  Keuangan  di Keluarga,  Uang  Saku  terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  dengan  Financial  Self- Efficacy  sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal  Pendidikan  Akuntansi  (JPAK) , 9 (1),  58–70. https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p58-70
Sartika, Y. D., & Hudaniah. (2018). 1 , 2 1,2 . 06 (02), 213–231.
Sholeh,  B.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa Program  Studi  Pendidikan  Ekonomi  Universitas  Pamulang. Pekobis :  Jurnal  Pendidikan, Ekonomi, Dan Bisnis , 4 (2), 57. https://doi.org/10.32493/pekobis.v4i2.p57-67.4306 Siskawati,  E.  N.,  &  Ningtyas,  M.  N.  (2022).  Literasi  Keuangan,  Financial  Technology  Dan Perilaku Keuangan Mahasiswa. DIALEKTIKA:Jurnal Ekonomi Dan Ilmu Sosial , 7 (2), 102– 113.
Waspada,  I.  P.,  &  Mulyani,  H.  (2020). Meningkatkan  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan Mahasiswa melalui Financial Literacy dan Financial Self-Efficacy . 8 (1), 87–96.
Wulandari,  T.,  Lazuarni,  S.,  &  Sari,  R.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Payment Gateway Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Manajemen Swasta Di Kota Palembang.
Jurnal Ecoment Global: Kajian … , 7 .
http://ejournal.uigm.ac.id/index.php/EG/article/view/2269%0Ahttp://ejournal.uigm.ac.id/ind ex.php/EG/article/viewFile/2269/1683