INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 3 Tahun 2024 Page 7464-7477 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Pengaruh Literasi Keuangan, Pendapatan, Gaya Hidup dan Risiko Terhadap Minat Menggunakan Shopee Paylater Pada Generasi Milenial
Nurul Hikmawati 1 ✉ , Ika Indriasari 2 , Rita Meiriyanti 3
Universitas PGRI Semarang
Email: nurulhikmawati763@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan, pendapatan, gaya hidup dan risiko  terhadap  minat  menggunakan  shopee paylater  pada  generasi  milenial  mahasiswa  prodi manajemen di Universitas PGRI Semarang. Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif. Adapun  jumlah  sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  100  responden.  Teknik pengumpulan  data  menggunakan  kuisoner  dan  pengelohan  data  serta  pengujian  hipotesis menggunakan SPSS 24. Berdasarkan hasil penelitian ini dapat disimpulkan bahwa: Literasi keauangn (X1), Pendapatan (X2), Gaya hidup (X3) dan Risiko (X4) berpengaruh posistif dan signifikan terhadap minat menggunakan shopee paylater pada generasi milenial mahasiswa prodi manajemen di Universitas PGRI Semarang.
Kata Kunci: Minat Menggunakan Shopee Paylater, Literasi Keuangan, Pendapatan, Gaya Hidup, Risiko

## Abstract
This research aims to determine the influence of financial literacy, income, lifestyle and risk on interest in using Shopee Paylater among the millennial generation of management study program students at PGRI University Semarang. This research uses quantitative research methods. The number of samples used  in  this  research  was  100  respondents.  Data  collection  techniques  use  questionnaires  and  data processing as well as hypothesis testing using SPSS 24. Based on the results of this research it can be concluded  that:  Financial  literacy  (X1),  Income  (X2),  Lifestyle  (X3)  and  Risk  (X4)  have  a  positive  and significant effect on interest using shopee paylater among the millennial generation of management study program students at PGRI University Semarang.
Keywords: Interest In Using Shopee Paylater, Financial Literacy, Income, Lifestyle, Risk

## PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi mengalami peningkatan. Peningkatan ini ditandai dengan segala aktivitas yang dapat dilakukan secara digital. Semua sistem yang dulunya bersifat manual  perlahan  mulai  beralih  kesistem  teknlogi  digital.  Akibat  perubahan-perubahan tersebut terjadi sebuah fenomena baru, yaitu keuangan yang duhulu bersifat konversional sekarang beralih menjadi digital, fenomena ini disebut dengan Financial Technology (Putri, 2022).
Penggunaan financial technology sering sekali mengalami berbagai inovasi. Sehingga perusahaan  memiliki  inovasi  untuk  mengembangkan  perusahaannya  dalam  dunia  bisnis salah satunya seperti perusahaan memilih fitur jual beli melalui media online yang bertujuan untuk menjualkan serta mempromosikan suatu produk kepada pihak pengguna/konsumen. Salah  satu  sarana  teknologi  yang  begitu  berpengaruh  pada  masa  sekarang  ini  yaitu e- commerce.
Berikut merupakan data pengguna e-commerce di Indonesia:
Gambar 1.1 Jumlah Pengunjung Situs Bulanan 5 E-Commerce Terbesar di Indonesia (Desember 2022-Februari 2023)
Sumber: databoks,2023
Dari gambar diatas, trend kunjungan ke situs e-commerce di Indonesia menurun pada awal 2023. Hal itu terjadi pada 5 e-commerce dengan pengunjung terbesar, yakni Shopee, Tokopedia,  Lazada,  Blibli,  dan  Bukalapak.  Menurut  data  SimilarWeb,  sepanjang  Februari 2023 situs Shopee hanya mendapat 143,6 juta kunjungan. Shopee merupakan sebuah e- commerce yang berada dibawah naungan Sea Limited yang didirikan oleh Forrest Li yang berasal  dari  Singapura.  Banyak  fitur  ditawarkan  oleh  Shopee  antara  lain  voucher  gratis ongkir, flash sale, hingga berbagai metode pembayaran seperti Cash On Delivery (COD), transfer bank, dompet digital, hingga paylater.
Shopee paylater merupakan metode pembayaran yang ditawarkan oleh PT.Commerce Finance yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Metode pembayaran
yang dilakukan konsumen dengan membeli produk sekarang dan membayar nanti dalam beberapa cicilan atau dalam jangka waktu tertentu. Transaksi penggunaan shopee paylater memilki  tingkat  bunga  yang  berbeda  sesuai  dengan  besaran  pembelian, pengguna/konsumen  melakukan  pembelian  yang  cukup  mahal  maka  bunga  yang didapatkan juga tinggi dan apabila pembelian sedikit maka bunga yang didapatkan rendah.
literasi keuangan adalah faktor pertama yang diteliti pada penelitian ini. Mahasiswa harusnya  memiliki  literasi  keuangan  agar  mereka  dapat  mengelola  keuangan  pribadi mereka dengan baik, sehingga tidak akan menimbulkan suatu masalah dikemudian hari. Sebagai generasi muda yang memasuki perguruan tinggi, mahasiswa dianggap kritis dan memiliki keterampilan serta pengetahuan tentang keuangan karena pendidikan dianggap dapat  membangun  pola  pikir  mereka  tentang  bagaimana  mereka  membuat  keputusan keuangan.
Faktor  kedua  yang  dianggap  berpengaruh  yaitu  pendapatan.  Menurut  Sukirno (Sukirno, 2016) Pendapatan pribadi yaitu seluruh total pendapatan yang diterima, termasuk pendapatan yang diterima seseorang tanpa harus bekerja atau melakukan kegiatan apapun. Dalam hal ini mahasiswa sebagai subjek pada penelitian ini, memperoleh pendapatan yang berasal dari orang tua, pekerjaan part time, wirausaha, dll.
Faktor  ketiga  yang  dianggap  berpengaruh  yaitu  gaya  hidup  mencerminkan bagaimana seseorang menjalani kehidupannya, yang  melibatkan seluruh aspek individu dalam  berinteraksi  dengan  lingkungannya.  Pada  remaja  khususnya  mahasiswa,  mereka ingin di akui eksistensinya oleh lingkungan, dapat dikatakan mereka melakukan cara agar dapat menjadi bagian dari lingkungan tersebut.
Faktor  ke-empat  yang  dianggap  berpengaruh  yaitu  risiko.  Risiko  mengacu  pada ketidakpastian dan konsekuensi yang terkait dengan tindakan konsumen. Peneliti perilaku konsumen  mendefinisikan  risiko  yang  dirasakan  sebagai  persepsi  konsumen  tentang ketidakpastian dan konsekuensi negatif dari pembelian produk atau layanan. Risiko yang dirasakan meningkat karena ketidakpastian atau besarnya konsekuensi negatif.
Minat ini merupakan perasaan dimana mahasiswa yang menggunakan shopee akan merasa tertarik pada salah satu fasilitas pembayaran yang disediakan oleh pihak shopee yaitu layanan shopeepaylater dengan sukarela atau tanpa paksaan. Minat keperilakuan pada penelitian ini adalah minat dalam menggunakan sistem layanan shopee paylater.

## METODE PENELITIAN
Peneitian ini menggunakan teknik analisis regresi linier berganda dengan alat analisis SPSS  24.  Adapun  populasi  dari  peneitian  adalah  mahasiswa  aktif  prodi  manajemen Universitas PGRI Semarang. Sedangkan sampel yang digunakan ditentukan dengan kriteria pulrposive  sampling,  dengan  kriteria  dari  sampel  adalah  mahasiswa  yang  sudah  pernah bertransaksi  atau  berbelanja  menggunakan  Shopee.  Responden  diambil  sebagai  sampel adalah mahasiswa aktif prodi manajemen Universitas PGRI Semarang angakatan 2020, 2021, 2022  dan  2023.    Pengumpulan  data  dilakukan  melalalui  penyebaran google  form  dan whatsapp kepada mahasiswa aktif prodi manajemen Universitas PGRI Semarang. Adapun sampel dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :
n= 𝑵 𝟏+𝑵 (𝑬) 𝟐 keltelrangan:
n  : Belsaran Sampel
N  : Jumlah Popullasi el   : Besaran Tolelransi Kesalahan (error tolelrance)
Berdasarkan rumuls diatas, maka besarnya sampel sebagai berikut:
n = 𝟏.𝟑𝟗𝟓
𝟏+ 𝟏.𝟑𝟗𝟓(𝟎,𝟏) 𝟐 = 93
Mengacu  pada  perhitungan  rumus slovin  diatas,  maka  jumlah  sampel  penelitian  ini sejulmlah 93 responden
HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji Validitas
Tabel 1. Hasil Uji Validitas Variabel Item Pertanyaan r hitung r tabel Keterangan Literasi kelulangan (X1) X1.1 0,710 0,1966 Valid X1.2 0,640 0,1966 Valid X1.3 0,680 0,1966 Valid X1.4 0,762 0,1966 Valid X1.5 0,844 0,1966 Valid X1.6 0,720 0,1966 Valid X1.7 0,584 0,1966 Valid X1.8 0,716 0,1966 Valid X2.1 0,706 0,1966 Valid X2.2 0,604 0,1966 Valid
Pendapatan (X2) X2.3
0,380 0,1966 Valid X2.4 0,550 0,1966 Valid X2.5 0,687 0,1966 Valid X2.6 0,686 0,1966 Valid Gaya Hidup (X3) X3.1 0,617 0,1966 Valid X3.2 0,610 0,1966 Valid X3.3 0,685 0,1966 Valid X3.4 0,781 0,1966 Valid X3.5 0,812 0,1966 Valid X3.6 0,787 0,1966 Valid Risiko (X4) X4.1 0,617 0,1966 Valid X4.2 0,610 0,1966 Valid X4.3 0,685 0,1966 Valid X4.4 0,781 0,1966 Valid X4.5 0,812 0,1966 Valid X4.6 0,787 0,1966 Valid Minat Menggunakan
Shopee Paylater
(Y)
Y1 0,542 0,1966 Valid Y2 0,540 0,1966 Valid Y3 0,540 0,1966 Valid Y4 0,525 0,1966 Valid Y5 0,607 0,1966 Valid Y6 0,335 0,1966 Valid Y7 0,465 0,1966 Valid Y8 0,607 0,1966 Valid Y9 0,296 0,1966 Valid Y10 0,442 0,1966 Valid
Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Dari tabel 1 diatas menunjukkan bahwa dengan menggunakaan responden sebanyak 100  maka  didapat  nilai 𝑟 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g > 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 .  Nilai 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 diperolel  dari  perhitungan  r pelarson produlct momelnt delngan df (delgrelel of freleldom) yang sama dengan n – 2, sehingga nilai df = (100-2) = 98. Adapun nilai 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 dari df = 98 yaitul 0,1966. Hasil dari ulji validitas yang melnggulnakan 100 relsponden dengan 36 pertanyaan telrdiri dari 26 pertanyaan dari variabel independen  dan  10  pertanyaan  dari  variabel  dependen  diatas  dinyatakan  valid karena semula nilai 𝑟 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g > 𝑟 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 .

## Uji Reliabilitas
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas

## Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Berdasarkan tabel 2, dapat disimpulkan bahwa dalam uji reliabilitas variabel Literasi Keuangan,  Pendapatan,  Gaya  Hidulp,  Risiko  dan  Minat  Menggunakan  Shopee Paylater, semula memiliki nilai Cronbach’s Alpha yang me lebih 0,60. Oleh karena itu, dalam penelitian ini semula variabel dianggap memiliki tingkat reliabilitas yang memadai, dan pertanyaan atas kuesioner yang digunakan pada penelitian suldah representatif dapat dipercaya dan diandalkan.
Uji Asumsi Klasik
1. Uji Normalitas
Tabel 3 Hasil Uji One Sample Kolmogorov- Smirnov
Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Tabel 3 menunjukkan hasil uji normalitas, yang menunjukkan bahwa menggunakan metode Elxact P Valules Kolmogorov – Smirnov Test menghasilkan nilai sig 0,312 > 0,05. Hasil  terselbut  mengindikasikan  bahwa  data  penelitian  memiliki  distribusi  normal  dan memenuhi asumsi normalitas.

## 2. Uji Multikolinearitas

## Tabel 4 Hasil Uji Multikolinearitas
Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Berdasarkan tabel 4 hasil uji mulltikolinelaritas Ini mengindikasikan bahwa dari hasil uji mulltikolinelaritas, variabel literasi keuangan, pendapatan, gaya hidup dan risiko tergolong normal serta tidak mengalami mulltikolinelaritas diantara variabel independen, dikarenakan nilai tolerance ulntulk setiap variabel penelitian > 0,1 dan nilai VIF < 10.

## 3. Uji Heteroskedastisitas
Gambar 2 Hasil Uji Heteroskedastisitas Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Dilihat dari gambar 4.1 dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat heteroskedastisitas dalam  penelitian  ini,  karena  titik-titik  pada  grafik  tersebar  di  kedua  sisi  angka  0  tanpa membentuk sebulah pola khusus.

## Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Tabel 5 Hasil Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Berdasarkan tabel 4.5 diatas diperoleh hasil analisis regresi linier berganda dengan rumus sebagai berikut:
Y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 + b4X4 + el Y = 7,336 + 0,430X1 + 0,695X2 + 0,244X3 + 0,377X4
Menjelaskan  persamaan  yang  berkaitan  dengan  variabel  Y  dalam  uji  regresi  linier berganda:
a. a  =  konstanta  sebesar  7,336  menjelaskan  apabila  variabel  literasi  keuangan, pendapatan,  gaya  hidup  dan  risiko  konstan,  maka  kemampuan  mahasiswa  dalam minat menggunakan shopeel paylater sebesar 7,336.
b. Variabel  literasi  keuangan  (X1)  memiliki  koefisien  regresi  sebesar  0,430,  yang menunjukkan bahwa jika variabel literasi keuangan mengalami peningkatan sebesar 100%,  maka  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  juga  akan  meningkat sebesar  43%.  Koefisien  resgresi  tersebut  memiliki  nilai  postif,  sehingga  dapat disimpulkan bahwa variabel literasi keuangan (X1) memiliki arah positif terhadap minat menggunakan shopee paylater (Y).
c. Variabel  pendapatan  (X2)  memiliki  koefisieln  regresi  sebelsar  0,695,  yang menunjukkan bahwa jika variabel pendapatan mengalami peningkatan sebesar 100%, maka  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  juga  akan  meningkat  sebasar 69,5%. Koefisien regresi tersebut memiliki nilai positif, sehingga dapat disimpullkan bahwa  variabel  pendapatan  (X2)  memiliki  arah  yang  positif  terhadap  minat menggunakan shopee paylater (Y).
d. Variabel  gaya  hidup  (X3)  memiliki  nilai  koefisien  regresi  sebesar  0,244,  yang menunjukkan bahwa jika variabel gaya hidup mengalami peningkatan sebesar 100%, maka  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  juga  akan  meningkat  sebasar
24,4%. Koefisien regresi tersebut memiliki nilai positif, sehingga dapat disimpullkan bahwa  variabel  gaya  hidup  (X3)  memiliki  arah  yang  positif  terhadap  minat menggunakan shopee paylater (Y).
e. Variabel risiko (X4) memiliki koefisien regresi sebesar 0,377, yang menunjukkan bahwa jika  variabel  sikap  keuangan  mengalami  peningkatan  sebasar  100%,  maka  variabel minat menggunakan shopee paylater juga akan meningkat sebesar 37,7%. Koefisien regresi terslbut memiliki nilai positif, sehingga dapat disimpullkan bahwa variabel risiko (X4) memiliki arah yang positif terhadap minat menggunakan shopel paylater (Y).
Uji Hipotesis
1) Uji Koefisien Determinasi (R²)
Tabel 6 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R²)

## Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Dari Tabel 6 diatas, dapat disimpullkan bahwa hasil pengujian koelfisieln deltelrminasi melnulnjulkkan Adjulsteld R Square memiliki nilai sebesar 0,605. Hal ini mengindikasikan bahwa  variabel  literasi  keuangan,  pendapatan,  gaya  hidup  dan  risiko  dari  memberikan pengaruh  sebelsar  60,5%  terhadap  variabel  terikat  yaitu  minat  menggunakan  shopee paylater. Sementara itu 39,5% sisanya dijelaskan oleh faktor-faktor lain yang tidak telrmasulk dalam model ataul penelitian ini.

## 2) Uji F (Simultan)
Tabel 7 Hasil Uji F (Simultan)
Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Berdasarkan tabel 7 diatas, hasil uji f (simultan) menunjukkan bahwa nilai signifikan yaitu sebasar 0,000 dimana 0,000 < 0,05 f ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g atau f 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 38,896 > 2.47 f 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 . Oleh karena itu, H₀ ditolak dan Ha diterima. Hal tersebut mengindikasikan bahwa variabel independen yaitu  literasi  keuangan,  pendapatan,  gaya  hidup  dan  risiko  memiliki  pengaruh  secara simulltan terhadap variabel dependen yaitu minat menggunakan shopee paylater.

## 3) Uji T (Parsial)

## Tabel 8 Hasil Uji T

## Sumber:Hasil Olah Data SPSS 24
Berdasarkan tabel 8, diperoleh hasil uji t sebagai berikut:
a. Pada variabel literasi keuangan (X1) menunjukkan hasil dengan nilai signifikan selbelsar 0,000  <  0,05  ataul 𝑡 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g 5,616  >  1,958 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 .  Oleh  karena  itul  H1  diterima,  yang mengindikasikan  bahwa  literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat menggunakan shopee paylater
b. Pada  variabel  pendapatan  (X2)  menunjukkan  hasil  dengan  nilai  signifikan  sebesar 0,000 < 0,05 atau 𝑡 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g 7,139 > 1,958 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 , sehingga H2 diterima, yang melnulnjulkkan bahwa pendapatan mlmiliki pengaruh terhadap minat menggunakan shopee paylater.
c. Pada variabell gaya hidulp (X3) melnulnjulkkan hasil delngan nilai signifikan selbelsar 0,004 < 0,05 atau 𝑡 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g 2,947 > 1,958 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 , sehingga H3 diterima, yang melnulnjulkkan bahwa gaya hidlp memiliki pengaruh terhadap minat menggunakan shopee paylater.
d. Pada variabel risiko (X4) menulnjulkkan hasil dengan nilai signifikan sebesar 0,000 < 0,05  atau 𝑡 ℎ i 𝑡𝑢𝑛 g 5,218  >  1,958 𝑡 𝑡𝑎𝑏𝑒𝑙 .  Dengan  demikian  H4  diterima,  yang mengindikasikan  bahwa  risiko  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  menggunakan shopee paylater.
Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Minat Menggunakan Shopee Paylater Pada Generasi Milenial
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel literasi keuangan berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  minat  menggunakan  shopee paylater  pada  generasi  milenial mahasiswa  manajemen  FEB  Universitas  PGRI  Semarang. ,  maka  dapat  diartikan  jika seseorang memiliki pengetahuan keuangan yang baik dapat mendorong individu ulntulk mengelola  keuangan  seperti  kepupusan  untuk  menggunakan fintech  payment  agar memudahkan transaksi. Mahasiswa yang berminat menggunakan shopee paylater delngan memiliki  pengetahuan  tentang  cara  mengelola,  mengatur,  dan  memahami  kondisi keuangan  dengan  baik  akan  menimbulkan  keputusan  yang  tepat  dibanding  mahasiswa yang  tidak  memiliki  literasi  keuangan  akan  menimbulkan  perilaku  meminjam  yang berlebihan. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian terdahulu yan dilakulkan Salsabila (2023)  menemukan  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  niat menggunakan paylater pada mahasiswa di Indonesia.
Pengaruh  Pendapatan  Terhadap  Minat  Menggunakan  Shopee Paylater  Pada  Generasi Milenial
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel pendapatan berpengaruh positif signifikan terhadap minat menggunakan shopee paylater pada generasi milenial mahasiswa manajemen  FEB  Universitas  PGRI  Semarang.  .  Semakin  tinggi  pendapatan  akan meningkatkan pula pola komsumsi yang lebih tinggi. Dapat disimpukan bahwa pendapatan mempengaruhi dalam penggunaan barang dan jasa. Mahasiswa yang memiliki pendapatan yang tinggi tentu memiliki tingkat pengeluaran konsumsi yang lebih tinggi, demikian pula sebaliknya.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penellitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh Ningsih, M. C., Woestho, C., & Kurniawan (2023) bahwa pendapatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan shopee paylater.
Pengaruh  Gaya  Hidup  Terhadap  Minat  Menggunakan  Shopee Paylater  Pada  Generasi Milenial
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan shopee paylater pada generasi milenial pada mahasiswa manajemen FEB Universitas PGRI Semarang. . Berdsarkan data yang diperoleh dapat diketahui gaya hidup  berpengaruh terhadap minat  menggunakan shopee paylater yang lebih modern dan jauh dari sebelummya, seperti senang berbelanja lewat media online. Karena  gaya  hidup  merupakan  sebuah  cerminan  sosial  yang  berhubungan  dengan kesenangan  dan  keinginan  individu  dalam  setiap  kegiatan  atau  perilaku  mereka  untuk
menggunakan  apa  yang  mereka  inginkan  ditandai  oleh  keinganan  seseorang  untuk mengikuti  perubahan trend  dan  produk  terbaru.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Dewi dan Aksari (2019) yang membuktikan bahwa gaya hidup berpengaruh positif dan signifikan terhadap niat menggunakan paylater.
Pengaruh Risiko Terhadap Minat Menggunakan Shopee Paylater Pada Generasi Milenial Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel risiko berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  minat  menggunakan  shopee  paylater  pada  generasi  milenial  pada mahasiswa manajemen  FEB Universitas PGRI Semarang.  Risiko muncul ketika mahasiswa menganggap pilihan yang diambil menimbulkan akibat yang tak terduga dan tidak dapat dicegah.  Adapun  manfaat  dari  risiko  terhadap  minat  menggunakan  shopee paylater diantaranya, mahasiswa dapat mengantasipasi dan menangani segala bentuk risiko secara efektif dan efisien, mahasiswa dapat mengukur seberapa besar risiko yang didapat apabila menggunakan  shopee  paylater  dan  mengendalikan  risiko  yang  akan  terjadi  setelah menggunakan shopee paylater. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Putri & Mulatsih (2022) menyatakan bahwa risiko berpengaruh terhadap minat menggunakan Fintech payment (paylater)

## SIMPULAN
1. Secara parsial terdapat pengaruh positif dan signifikan dari variabel literasi keuangan (X1) terhadap variabel minat menggunakan shopee paylater (Y) pada generasi milenial mahasiswa prodi manajemen FEB Universitas PGRI Semarang.
2. Secara parsial terdapat pengaruh positif dan signifikan dari variabel pendapatan (X2) terhadap  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  (Y)  pada  generasi  milenial mahasiswa prodi manajemen FEB Universitas PGRI Semarang.
3. Secara parsial terdapat pengaruh positif dan signifikan dari variabel gaya hidup (X3) terhadap  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  (Y)  pada  generasi  milenial mahasiswa prodi manajemen FEB Universitas PGRI Semarang.
4. Secara  parsial  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  dari  variabel  risiko  (X4) terhadap  variabel  minat  menggunakan  shopee paylater  (Y)  pada  generasi  milenial mahasiswa prodi manajemen FEB Universitas PGRI Semarang.
5. Secara simultan terdapat pengaruh dari variabel Independen yaitu literasi keuangan (X1), pendapatan (X2), gaya hidup (X3), risiko (X4) terhadap variabel dependen minat menggunakan  shopee paylater  (Y)  pada  generasi  milenial  mahasiswa  prodi manajemen FEB Universitas PGRI Semarang.
DAFTAR PUSTAKA
Aditya,  T.,  &  Mahyuni,  L.  P.  (2022).  Pengaruh  literasi  keuangan,  persepsi  kemudahan, manfaat, keamanan dan pengaruh sosial terhadap minat penggunaan fintech. FORUM EKONOMI: Jurnal Ekonomi, Manajemen Dan Akuntansi, 24(2), 245 – 258.
Akbar,  R.  (2023).  Pengaruh  Kemudahan,  Keamanan,  Resiko  Dan  Promosi,  terhadap Keputusan  Penggunaan  Shopee  Paylater  Di  Solo  Raya. Jurnal  Riset  Ekonomi  Dan Akuntansi, 1(3), 213 – 235.
Asja, H. J., Susanti, S., & Fauzi, A. (2021). Pengaruh Manfaat, Kemudahan, dan Pendapatan terhadap Minat Menggunakan Paylater: Studi Kasus Masyarakat di DKI Jakarta. Jurnal Akuntansi, Keuangan, Dan Manajemen, 2(4), 309 – 325.
Dany, A. S. R., & Susanti, A. (2022). Pengaruh pendapatan, literasi keuangan dan kontrol diri terhadap perilaku konsumtif mahasiswa di surakarta. Juremi: Jurnal Riset Ekonomi, 2(4), 453 – 464.
Dary, R. W., & Pudjihardjo, M. (2022). Pengaruh Kepercayaan, Kemudahan, Religiusitas Dan Persepsi  Risiko  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Menggunakan  Spaylater. Islamic Economics and Finance in Focus, 1(3), 252 – 263.
Dewi,  N.  M.  P.,  &  Aksari,  N.  M.  A.  (2019). Pengaruh  gaya  hidup,  perceived  benefit,  dan perceived  risk  terhadap  niat  menggunakan  kartu  kredit  di  Indonesia  [Doctoral dissertation]. Udayana University.
Fitriyani,  R.  (2024). Pengaruh  Persepsi  Risiko  dan  Kepercayaan  Terhadap  Keputusan Mahasiswa Bertransaksi Pinjaman Online Shopee Paylater (Studi Pada Mahasiswa  di Kota Cirebon) [Doctoral dissertation]. IAIN Syekh Nurjati.
Hidayanti, N., Wiryaningtyas, D. P., Ariyantiningsih, F., & Ciptasari, A. D. W. (2023). Pengaruh Literasi  Keuangan  Dan  Persepsi  Risiko  Terhadap  Keputusan  Penggunaan  Shopee Paylater Melalui Financial Technology Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Abdurachman Saleh Situbondo. Jurnal Mahasiswa Entrepreneurship (JME), 2(7), 1471 – 1489.
Ningsih, M. C., Woestho, C., & Kurniawan, D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Manfaat Paylater Dan Pendapatan Generasi Z Terhadap Minat Penggunaan Paylater Di Platfrom Shopee Pada Kecamatan Tambun Selatan. Jurnal Economina, 2(11), 3218 – 3231.
Putri,  S.  D.,  &  Mulatsih,  L.  S.  (2022).  Pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  minat menggunakan fintech  payment  (PayLater) pada Shopee. Abstract of Undergraduate Research, Faculty of Economics, Bung Hatta University, 21(2), 1 – 2.
Rahmawati, G., & Mirati, E. (2022). Pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap perilaku  konsumtif  pengguna  shopee  paylater  pada  generasi  millenial. Seminar Nasional Akuntansi Dan Manajemen PNJ.
Ramadany,  C.,  &  Artadita,  S.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Persepsi  Kemudahan Penggunaan,  Persepsi  Manfaat  Penggunaan  Shopee  Paylater  Terhadap  Perilaku Pembelian Impulsif Pada Generasi Milenial Dan Generasi Z Diindonesia. YUME: Journal of Management, 5(1), 606 – 614.
Rizki, U. M. (2022). Pengaruh Pendapatan Dan Kemudahan Terhadap Minat Menggunakan Sistem  Pembayaran  Bayar  Tunda  (Paylater)  Pada  Fitur  Shopeepaylater  (Studi  Kasus Mahasiswa  di  Purwokerto)  [Doctoral  dissertation].  UIN  Prof.  Kh  Saifuddin  Zuhri Purwokerto.
Salsabila, S. T. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Kemudahan Penggunaan, Dan Manfaat Terhadap Niat Menggunakan Paylater Pada Mahasiswa Di Indonesia.
Sanoesi,  R.  N.  W.  O.,  &  Setiawan,  H.  (2022).  Pengaruh  Presepsi  Kemudahan,  Manfaat, Intensitas Penggunaan, Gaya Hidup terhadap Impulse Buying Pada Pengguna Shopee Paylater. SIMBA: Seminar Inovasi Manajemen, Bisnis, Dan Akuntansi.
Saputra,  V.  R.  J.,  &  Sudarwanto,  T.  (2023).  Pengaruh  Gaya  Hidup,  Kepercayaan  Dan Kemudahan  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Menggunakan  Shopee  Paylater Masyarakat Kota Surabaya. Jurnal Pendidikan Tata Niaga (JPTN), 11(2), 165 – 173.