## SWOT ANALYSIS ON THE MARKETING STRATEGY DETERMINATION OF FINANCIAL FUND PRODUCT AT BRANCH OFFICE PT PANIN BANK SYARIAH, TBK. MALANG
Fani Firmansyah

## Kotijah Fadilah Abdilah
Fakultas Ekonomi Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang
Abstract: According to data from PT Islamic Bank Panin Tbk. Branch Malang for 2011, financial funds that have been channeled was 31.354 billion, 19.8 billion for the year 2012, and 4.760 billion for 2013. The above data is data new financing (liquid) in that year. From those data, we can see that from year to year financing funds decreased, therefore in intense competition conditions, PT Panin Bank Syariah Tbk. (PBS) need to define appropriate strategies to obtain a positive response from the community. And also, the products and services  offered in accordance with the needs of the  people, so that the funds disbursed for financing fund products can be increased and financing products can compete eith both other Islamic Bank and Conventional Bank in Malang. This study will be conducted at branch office of PT. Islamic Bank Panin Tbk. Malang located at Jl Mgr Sugiopranoto No. 7 Malang, East Java Prov- ince.  The  research  is  a  qualitative  study  with  a  descriptive  approach.  According  Moleong  (2005) qualitative research as a research procedure that produces descriptive data in the form of words written or spoken of people and behaviors that can be observed. From the results of the SWOT matrix, several appropriate strategies could be taken by the circumstances Branch Office PT Panin Syariah Bank Tbk. Malang. Based on several things: Segmentation, Targeting, Positioning, Marketing Mix. Based on the research that has been conducted by researchers, there are several conclusions that can be drawn from the  results  of  this  study  are:  a)  marketing  strategy,  especially  marketing  financial  products  that  are applied  by  PT  Islamic  Bank  Panin  Tbk.  Branch  Office  Malang  includes  several  strategies,  namely strategies  pick  up  the  ball,  referrals,  build  networks,  provide  servise  excellent,  and  provide  facilities satisfactory to  increase confidence  and customer satisfaction,  so that existing  customers will  not run away from the bank, b) The results of a SWOT analysis states that PT Islamic Bank Panin Tbk. Malang branch office has been able to compete in a competitive market competition in Malang.
Keywords:  SWOT, marketing mix, segmentasi, targeting, positioning
Dewasa ini istilah Bank Syariah sudah tidak asing lagi di telinga masyarakat Indonesia, hal ini juga dibuktikan dengan berdirinya institusi bank-bank syariah yang semakin banyak tersebar diberbagai daerah. Dalam hal ini pemerintah juga turut mendu- kung  dalam  pengembangan  bank  syariah  yang ditandai  dengan  lahirnya  UU  No  7  Tahun  1992 walaupun masih lemah landasan hukumnya.Oleh karena itu, pemerintah merevisinya hingga menjadi UU NO 10 Tahun 1998. Dalam UU tersebut tertulis bahwa bank konvensional diperbolehkan membuka unit yang berbasis syariah.Sejak saat itu mulailah bermunculan  bank  konvensional  yang  membuka unit-unit bank syariah.
Dimulai pada tahun 1992, fasilitas dan produk- produk  perbankan  bisa  menjangkau  secara  luas kepada masyarakat yaitu bisa dinikmati oleh masya- rakat petani, maupun para pedagang kecil melalui kredit usaha kecil, kredit perumahan rakyat, kredit perdagangan  dengan  berbagai  kemudahan  dan persyaratan-persyaratan  yang  lunak  (Sinungan, 2000). Oleh sebab itu sektor-sektor industri baik kecil, menengah yang menggunakan modal tinggi bisa bertahan melalui kredit perbankan.
Bank Indonesia (2013) melaporkan bahwa bank syariah  tumbuh  dengan  pesat  antara  40–60% pertahun. Menurut Bank Indonesia (2013) saat ini
Firmansyah, SWOT Swot Analysis On The Marketing Strategy Determination
terdapat 11 Bank Umum Syariah (BUS), 24 Unit Usaha  Syariah  (UUS),  dan  158  Bank  Pekreditan Rakyat Syariah (BPRS). Dengan diberlakukannya Pasar  Bebas  ASEAN  pada  tahun  2015,  Bank Syariah di Indonesia memiliki peluang sekaligus tan- tangan dalam mengembangkan dan meningkatkan kontribusi bank syariah tehadap industri perbankan di Indonesia. Untuk itu tentunya diperlukan strategi yang tepat dan efektif untuk dapat menguwujudkan bank syariah yang sehat dan kuat secara finansial dan senantiasa patuh kepada prinsip-prinsip syariah.
Pada tahun 2009 PT Panin Bank Syariah, Tbk. (PBS)  berdiri,  yang  merupakan  Bank  Umum Syariah sejak awal dibentuk bukan dari unit syariah bank konvensional. Walaupun dibilang belum lama beroprasi di bandingkan bank-bank umum syariah lainnya akan tetapi PBS membuktikan kualitas dan eksistensinya  dibidang  ini  dengan  menempatkan sektor  perbankan  Syariah  ke  jenjang  yang  baru melalui debutnya sebagai bank Syariah pertama di Indonesia yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (go public), sejak awal tahun ini. Saham PBS secara resmi mulai diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia pada, 15 Januari 2014. Total 4,75 miliar saham atau total 48,72% dari modal disetor, dan 950 juta lem- bar warrant diterbitkan, memberikan kesempatan kepada  para  investor  dalam  maupun  luar  negeri untuk terlibat dalam salah satu segmen perbankan Indonesia  yang  paling  cepat  berkembang.  Dana yang  diperoleh  dari  Penawaran  Saham  Perdana (IPO) akan dipergunakan untuk mendukung struktur permodalan, ekspansi pembiayaan, dan perluasan jaringan  dari  PBS.  Operasional  PBS  diharapkan menjangkau jutaan penduduk Indonesia yang masih di luar sistem perbankan konvensional. Aries Muftie, Presiden Komisaris PBS mengatakan bahwa seja- tinya perbankan syariah merupakan solusi finansial bagi penduduk Indonesia yang berpenghasilan me- nengah ke bawah yang belum terjangkau oleh bank- bank konvensional.
Bank  Syariah  yang  pada  dasarnya  bertujuan untuk  meningkatkan  kesejahteran  masyarakat sehingga dengan produk pembiayaan dari PBS yang ditawarkan. Akan tetapi mengingat kegiatan pema- saran dilaksanakan mulai pada perencanaan, penen- tuan produk, harga, distribusinya dengan maksud memuaskan kepentingan dan sesuai dengan kebu- tuhan konsumen atau nasabah. Dalam kegiatan pe- masaran diperlukan juga konsep strategi, sehingga jasa  dan  produk  yang  ditawarkan  dapat  segera digunakan  oleh  nasabah.Strategi  yang  tepat  dan
disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan ma- syarakat sebagai sasaran. Karena kegiatan tersebut tidak mudah, mengingat persaingan yang dihadapi di pasar sangat ketat, sehingga perbankan syariah dituntut untuk bergerak cepat dengan menetapkan strategi yang sesuai dengan kekuatan, kelemahan, peluang  dan  ancaman  untuk  bisa  tetap  bertahan hidup  di  tengah  dunia  persaingan  yang  semakin ketat.
Menurut  data  dari  PT  Panin  Bank  Syariah, Tbk. Cabang Malang untuk tahun 2011 dana yang disalurkan untuk pembiayaan sebesar 31,354 Miliar, untuk tahun 2012 dana yang disalurkan untuk pem- biayaan sebesar 19,8 Miliar, dan untuk tahun 2013 dana  yang  disalurkan  untuk  pembiayaan  sebesar 4,760 Miliar. Data di atas adalah data pembiayaan new (cair) pada tahun tersebut. Dari data pembiaya- an tersebut dapat dilihat bahwa dari tahun ketahun dana pembiayaan semakin menurun, sehingga dalam kondisi persaingan yang sangat ketatPT Panin Bank Syariah, Tbk. (PBS) perlu menetapkan strategi-strategi yang  tepat  agar  kehadirannya  dapat  memperoleh respon positif dari masyarakat dan produk serta jasa yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan dan ke- inginan masyarakat, sehingga dana yang disalurkan untuk  produk  pembiayaan  dapat  meningkat  dan produk pembiayaan dapat bersaing dengan bank- bank yang lain baik Bank Syariah maupun Bank Konvensional yang ada di wilayah Kota Malang dan sekitarnya.
Oleh sebab itu dari data yang diperoleh dari PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang Malang untuk produk pembiayaan yang terus menu- run dari setiap tahunnya. Diperlukan strategi pema- saran yang efisien dan efektif untuk meningkatkan keuntungan dari produk pembiayaan tersebut. Akan tetapi usaha tersebut tidak mudah dikarenakan peru- sahaan harus memiliki strategi bersaing yang tepat dalam usahanya mencapai target yang diharapkan. Situasi perkembangan kondisi globalyang semakin tak  menentu  dan  berubah-ubah  setiap  waktunya. Hal tersebut dapat menjadikan peluang peningkatan keuntungan  atau  bahkan  menjadi  ancaman  bagi bank. Salah satu upaya untuk mengetahui strategi yang tepat bagi bank adalah dengan analisis SWOT. Analisis SWOT yang terdiri dari faktor internal dan faktor eksternal. Faktor internal ini merupakan fak- tor yang berasal dari internal PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang, yang meliputi faktor kekuatan  (Strenght)  dan  kelemahan  (Weakness) yang dimiliki oleh PT  Panin Bank Syariah, Tbk.
(PBS). Sedang faktor eksternal terdiri dari dua kom- ponen,  yakni  faktor  peluang  (Opportunities)  dan ancaman (Threath) yang dihadapi oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. (PBS) untuk mengetahui proble- matika yang terjadi dan mendapatkan solusi untuk meningkatkan profit dari produk pembiayaan yang ada  pada  PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor Cabang  Malang.  Dengan  demikian,  perusahaan mampu bersaing dan mencapai tujuan secara efektif dan efisien.
Menurut Lamb, dkk. (2001) dalam Nuariputri (2010) menjelaskan bahwa strategi pemasaran ada- lah suatu kegiatan menyeleksi dan penjelasan suatu atau  beberapa  target  pasar  dan  mengembangkan serta  memelihara  suatu  bauran  pemasaran  yang akan  menghasilkan  kepuasan  konsumen  dengan pasar yang dituju. di mana Dalam menentukan stra- tegi pemasaran yang sesuai dengan keadaan pasar dan  perusahan  maka  perlu  melakukan  beberapa langkah menurut Kasmir (2004) ada tiga tahapan yaitu Segmentation (Segmentasi Pasar), Targeting (Penentuan  Posisi  Pasar), Positioning  (Strategi Memasuki Pasar) serta marketing mix (bauran pe- masaran). Di dalam bauran pemasaran terdapat ada 4P  yang  utama  yaitu Product,  Price,  Place  dan Promotion,  akan  tetapi  lebih  sempurna  lagi  bila ditambah dengan 3P dalam bauran pemasaran yaitu People,  Process,  dan Physical  Evidence.
PT Panin Bank Syariah, Tbk. (PBS), produk pembiayaan  yang  ditawarkan  yaitu  pembiayaan murabahah,  mudharabah  dan  musyarakah.  Dari banyak produk dan varian produk yang di tawarkan, kenapa  dana yang  tersalurkan untuk  pembiayaan setiap tahun terus berkurang. Dari penjelasan yang telah dikemukakan, muncul ketertarikan untuk mene- liti dan mengambil topik mengenai ”Analisis SWOT Dalam  Penentuan  Strategi  Pemasaran  Produk Pembiayaan  Pada  PT.  Panin  Bank  Syariah,  Tbk. Kantor Cabang Malang”.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini akan dilakukan di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malangyang terletak di Jl Mgr Sugiopranoto No 7 kota Malang Provinsi Jawa Timur. Jenis penelitian ini adalah penelitian kualitatif  dengan  pendekatan  deskriptif.Menurut Moleong (2005) penelitian kualitatif sebagai pro- sedur penelitian yang menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan perilaku yang dapat diamati.
Maka dengan ini dituntut keterlibatan peneliti secara  aktif  dalam  pengumpulan  data  penelitian. Yang  dimaksudkan  mengetahui  informasi  terkait pembiyaan  yang  diberikan  kepada  nasabah  baik kekuatanya, kelemahannya, ancaman serta peluang yang dihadapi bank pada produk pembiayaan ber- dasarkan yang ada di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang.
Data primer yang digunakan oleh peneliti adalah berupa data rincian tentang jumlah pembiayaan yang diberikan kepada nasabah di PT Panin Bank Syariah, Tbk.  Kantor  Cabang  Malang.  Didukung  dengan data sekunder yang diperoleh dari berbagai sumber seperti buku, laporan, jurnal, dan lain-lain.Data yang diperoleh berupa jurnal-jurnal tentang penelitian yang terkait dengan judul peneliti dan informasi lain yang dibutuhkan tentang analisis SWOT sebagai dasar penentuan strategi pemasaran.
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah teknik pengamatan (observasi), wawancara, studi kepustakaan.
Pada penelitian ini, penulis menggunakan meto- de analisis data berupa studi deskriptif, yaitu dengan mengimplementasikan semua data yang diperoleh berupa gambaran, alasan, dan penjabaran keadaan yang sebenarnya sesuai dengan data-data dari peru- sahaan, kemudian melakukan pengumpulan serta penafsiran  yang  disesuaikan  dengan  teori  untuk ditarik suatu kesimpulan yaitu penerapan strategi pemasaran produk pembiayaan yang tepat pada PT. Panin Bank Syariah, Tbk. Cabang Malang.
Untuk menganalisis posisi perusahaan dalam persaingan yang sangat ketat, metode analisis yang digunakan adalah analisis SWOT yang membanding- kan antara faktor ekstern, yaitu peluang, ancaman dan faktor internal yaitu kekuatan, kelemahan (Rangkuti, 2005).
Penggunaan  analisis  SWOT  dimaksudkan untuk memperjelas semua kekuatan dan kelemahan yang dapat diidentifikasi guna memberikan suatu rekomendasi pengembangan berdasarkan potensi- potensi yang tersedia di dalam lingkungan internal perusahaan, dan menganalisa peluang serta ancaman yang berasal lingkungan eksternal perusahaan. Di mana ujuan utama pengamatan lingkungan eksternal adalah untuk melihat peluang baru untuk perusahaan dapat beroperasi secara menguntungkan. Ancaman lingkungan eksternal adalah tantangan akibat kecen- derungan atau perkembangan yang kurang meng- untungkan  yang  akan  mengurangi  penjualan  dan laba.
Alat  untuk  menyusun  faktor-faktor  strategis perusahaan di atas adalah Matriks SWOT. Matrik ini menggambarkan secara jelas bagaimana peluang dan  ancaman  yang  dihadapi  perusahaan  dapat disesuaikan dengan kekuatan serta kelemahan yang dihadapi oleh perusahaan guna mencapai tujuan yang diharapkan (Rangkuti, 2001) dalam Choirunnisak.

## PEMBAHASAN DAN HASIL PENELITIAN SWOT PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang
Pengembangan  strategi  pemasaran  produk pembiayaan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang dilakukan dengan anlisis SWOT. SWOT dari PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang adalah:

## Strenght (Kekuatan)
PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang mempunyai beberapa kekuatan yang men- dukung  dalam  memasarkan  produk-produknya. Kekuatan tersebut adalah sebagai berikut:

## Go  Public
PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  adalah  Bank Syariah pertama dan satu-satunya Bank Syariah di Indonesia yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia (go public) untuk saat ini.Saham PBS secara resmi mulai diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia pada, 15 Januari 2014. Total 4,75 miliar saham atau total 48,72%  dari  modal  disetor,  dan  950  juta  lem- bar warrant diterbitkan. Ini menjadi kekuatan bagi bank karena dengan terdaftarnya PT Panin Bank Syariah,  Tbk.  maka  akan  mempermudah  kepada para investor dalam maupun luar negeri untuk terlibat dalam salah satu segmen perbankan Indonesia yang paling cepat berkembang. Dana yang diperoleh dari Penawaran Saham Perdana (IPO) akan dipergunakan untuk  mendukung  struktur  permodalan,  ekspansi pembiayaan, dan perluasan jaringan dari PT Panin Bank Syariah, Tbk.

## Fleksibel
Produk pembiayaan yang ditawarkan oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. telah disesuaikan dengan keinginan dan kebutuhan para nasabahnya dan bisa berubah  sesuai  dengan  kondisi  serta  kebutuhan nasabah. Misalnya Pembiayaan Multi Jasa (PMJ) dengan keunggulan seperti Membiayai kebutuhan serbaguna yang bersifat jasa/manfaat, dan Untuk kebutuhan jasa/manfaat jangka waktunya flexible

## Dukungan Pemerintah, Ulama, dan Komunitas- Komunitas
Tanpa adanya pihak-pihak tersebut, PT Panin Bank Syariah, Tbk. tidak akan bisa berdiri di Malang.
Sumber: Rangkuti 2000 dalam Choirunnisak
IFAS
EFAS
Strenght (S)
Tentukan  5-10 faktor- faktor kekuatan internal Weaknesess (W) Tentukan  5-10 faktor- faktor kelemahan internal Opportunies (O) Tentukan  5- 10 faktor peluang eksternal . Strategi SO Menciptakan strategi yang menggunakan kekuatan untuk memanfaatkan peluang. Strategi WO Menciptakan strategi yang meminimalkan untuk memanfaatkan peluang. Threaths (T) Tentukan  5- 10 faktor ancaman eksternal Strategi ST Menciptakan strategi yang menggunakan kekuatan untuk mengatasi ancaman Strategi WT Menciptakan strategi yang meminimalkan kelemahan dan menghindari ancaman.
Setelah menganalisa melalui Matrik SWOT maka akan memperoleh empat alternatif bagi perusahaan untuk melakukan strategi pemasaran produk pem- biayaan yang ada di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Alternatif-alternatif strategi pemasaran  tersebut  antara  lain:  (a)  Strategi  SO (Strength-Opportunity). (b) Strategi WO (Weakness- Opportunity).  (c)  Strategi  ST  (Strength-Threat). (d)  Strategi  WT  (Weakness-Threat)
Interpretasi  Hasil Analisis  SWOT  untuk  Pe- ngembangan: (a) Jika faktor kekuatan dan peluang lebih dominan atau lebih besar dari kelemahan dan ancaman maka perbaikan melakukan ekspansi atau perbankan sudah berani bersaing dengan pesaing- pesaing  yang  ada.  (b)  Jika  faktor  kekuatan  dan peluang lebih kecil bila dibandingkan dengan faktor kelemahan  dan  ancaman  maka  perbankan  harus melakukan konsolidasi kedalam untuk memperkuat dirinya  sebelum  bersaing  dengan  yang  lain (Choirunnisak, 2012).
Peran pemerintah penting dalam perkembangan lem- baga keuangan syariah. Misalnya saja, peran peme- rintah dalam berdirinya bank syariah adalah dengan dikeluarkannya UU No. 10 tahun 1998 yang mene- rangkan  boleh  beroprasinya  bank  syariah.  Peran ulama juga demikian, masyarakat Indonesia mayo- ritas  mempunyai  kultur  yang  sama  yakni  tunduk kepada  perkataan  Ulama.  Sehingga  bank  dalam memasarkan produk hendaknya melibatkan tokoh ulama  setempat.  Begitu  juga  peran  komunitas- komunitas,  komunitas  sebagai  sekumpulan  dari orang-orang yang bersatu dalam satu kegiatan dan satu tempat, berpotensi dalam menyalurkan produk- produk bank karena cukup dengan mendatangi satu tempat maka terdapat banyak calon nasabah. Con- tohnya koperasi bank hanya mendatangi satu kope- rasi tetapi bank memiliki banyak calon nasabah untuk memasarkan produknya karena didalam koperasi memiliki banyak anggota. Dan untuk saat ini memang bank koperasi di Malang yang sudah menjadi nasa- bah bank ini.

## Jaringan Kerja
Saat ini PT Panin Bank Syariah, Tbk. sudah mempunyai jaringan kerja dengan lembaga-lembaga perbankan  konvensional  maupun  syariah  di Indonesia. Dalam hal ini nasabah bisa melakukan transaksi, penarikan tunai, di ATM perbankan yang tergabung dalam ATM bersama. Langkah ini meru- pakan  kekuatan  yang  bisa  dimanfaatkan  untuk menggait nasabah sebanyak mungkin. Karena dengan kemudahan bertransaksi seperti ini, dimungkinkan banyak nasabah yang tertarik dalam menggunakan jasa PT Panin Bank Syariah, Tbk.

## Tempat Strategis
Untuk  saat  ini  lokasi  kantor PT  Panin  Bank Syariah, Tbk. Cabang Malang berada pada pusat kota malang yaitu terletak di Jalan Mgr Sugiapranoto No 7 Kota Malang, dan lokasi kantor tidak jauh dari Alun-alun  Kota,  kantor  Bank  Indonesia,  Kantor Pajak, dan Balai kota karena tempat-tempat tersebut dapat  dijangkau  dengan  jalan  kaki  dan  tidak memerlukan waktu lama.

## Weakness (Kelemahan)
PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang  mempunyai  beberapa  kelemahan  dalam memasarkan produk-produknya. Kelemahan terse- but adalah sebagai berikut:

## Kurangnya Sosialisasi Ke Masyarakat
Dalam kurun waktu ini, keberadaan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang belum banyak diketahui oleh sebagian besar masyarakat Malang. Mungkin bisa dimaklumi, karena berdirinya PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang Malang bisa dikatakan masih muda dan berdirinya PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang Malang ini hasil dari akuisisi Bank Harfa yang ada pada saat itu jadi banyak masyarakat sekitar yang beranggapan bahwa PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malang  adalah  Bank  Harfa  yang kondisinya saat itu adalah bank konvensional. Hanya saja  kondisi  demikian  jika  tidak  di  manajemen dengan baik, akan mengancam eksistensi PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang.

## Produk yang Belum Dikenal
Secara umum, produk perbankan syariah me- mang  belum  banyak  dikenal  oleh  masyarakat. Mereka masih sangat awam dengan istilah-istilah yang digunakan di lembaga perbankan syariah. Oleh karena itu hal ini merupakan salah satu kelemahan yang membutuhkan strategi jitu dalam mengenal produk  bank  syariah  kemasyarakat  terutama  ma- syarakat umum yang tidak terlalu mendalamiagama islam.

## Tempat Kurang Menarik
Karena PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang adalah bank hasil dari akuisisi Bank Harfa maka tempatnya juga masih milik Bank Harfa yang dibangun sejak awal Bank Harfa, dan belum ada renovasi cuma pengecetan ulang. Sehingga bila dilihat dari luar tempat PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malang  seperti  gedung  tua  yang tidak lagi digunakan. Sehingga para calon nasabah yang akan datang ketempat ini menjadi ragu-ragu akan kualitas PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang  Malang.  Hal  ini  menjadi  sangat  penting karena  ini  merupakan  kesan  pertama  yang  akan diperoleh oleh nasabah dan biasanya kesan pertama itu merupakan hal yang paling berpengaruh.

## Fasilitas Kantor Kurang Memadai
Pada  saat  ini  PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk. Kantor Cabang Malang hanya memiliki dua mobil dinas  sehingga  bila  ada  keperluan  dengan  para nasabah  untuk  pemasaran  maka  para  marketing
harus gentian kadang memakai mobil pribadi. Se- hingga  jika  ada  keperluan  mendesak  sering  ke- bingungan, jika hal ini terus berkelanjutan dikha- watirkan  akan  membuat  nasabah  kecewa  karena pelayanan kurang memeuaskan.

## Proses Pencairan Dana Pembiayaan Lama
Dalam proses pengajuan pembiayaan pastilah ada anggunannya, dan di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang masih belum ada tim yang fungsinya untuk pengecekan dan menilai ang- gunan tersebut, sehingga masih menggunakan tim dari kantor  cabang  yang  ada  di  Surabaya  dan  hal  itu memakan waktu yang lama karena harus disesuai- kan dengan kondisi cabang Surabaya.

## Opportunities (Peluang)
PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang mempunyai beberapa peluang yang berasal dari lingkungan eksternal bank. Peluang tersebut adalah sebagai berikut:

## Kerjasama dengan Instansi dan Koperasi
Selama ini koperasi jarang sekali bersentuhan dengan perbankan. Padahal usaha koperasi mem- butuhkan relasi seperti bank dalam memperoleh pem- biayaan.  Dengan  memberikan  syarat  yang  lebih mudah jika dibandingkan dengan bank konvensional, sehingga sebagian besar koperasi yang ada di mlang sudah  menjadi  nasabah  PT  Panin  Bank  Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang.

## Pangsa Pasar
Pangsa pasar dari PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang untuk saat ini adalah kope- rasi yang memang pangsa pasar yang blom dilirik oleh bank konvensional maupun bank syariah. Ter- bukti untuk wilayah kota Malang Bank yang fokus pada pangsa pasar koperasi hanya BTN, Muamalat dan Niaga. Sehingga ini merupakan peluang besar bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang untuk lebih mengoptimalkan pangsa pasar ini.

## Lembaga Keuangan Syariah yang Semakin Banyak
Jumlah lembaga keuangan syariah di Indonesia tumbuh dengan sangat pesat Bank Indonesia (2013)
melaporkan bahwa bank syariah tumbuh antara 40– 60% pertahun. Menurut Bank Indonesia (2013) saat ini terdapat 11 Bank Umum Syariah (BUS), 24 Unit Usaha  Syariah  (UUS),  dan  158  Bank  Pekreditan Rakyat Syariah (BPRS).Hal ini menjadi salah satu peluang bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk. karena dengan  semakin  meningkatnya  jumlah  lembaga keuangan syariah berati meningkat pula peminat dari lembaga  keuangan  syariah.  Selanjutnya  tinggal bagaimana PT Panin Bank Syariah, Tbk. dengan strateginya  memanfaatkan  peluang  ini  sehingga dapat menguntungkan bagi bank.

## Kota Pendidikan
Kota malang disebut juga kota pelajar setelah kota surabaya  untuk wilayah  jawa timur,  banyak mahasiswa yang berasal dari luar kota malang bah- kan luar pulau jawa datang ke malang untuk belajar. Hal  ini  terbukti  dari  5  Perguruan  Tinggi  Negeri terdapat 260.118 mahasiswa, dan dari 48 Perguruan Tinggi Swasta terdapat 387.769 mahasiswa. Hal ini memberikan peluang bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang untuk mengembang- kan produknya lebih inovatif untuk ditunjukan kepada para pelajar. Karena para pelajar tidak mau dire- potkan oleh hal-hal yang berhubungan dengan uang mereka lebih berfokus pada belajar. Mereka biasa- nya lebih memilih bank yang menawarkan fasilitas, keuntungan yang lebih banyak akan tetapi tidak me- repotkan meraka dalm menggunakan jasa perban- kan ini.

## Mayoritas Penduduknya Muslim
Walaupun kota malang adalah kota para pelajar dan para pendatang begitu banyak tetapsaja malang manyoritas penduduknya adalah muslim. Dari data sp2010.bps.go.id  menyatakan  jumlah  penduduk Malang berjumlah 2.416.110 dan yang beragama Islam 2.346.252. Hal ini menguntungkan bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang, karena masyarakat saat ini sudah mulai sadar bahwa bank konvensional menggunakan bunga yang berari riba dan itu ternasuk diharamkan oleh agama. Se- hingga saat ini banyak masyarakat muslim yang sudah pindah  dari  bank  konvensional  ke  bank  syariah, sehingga  PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor Cabang  Malang  harus  memanfaatkannya  dengan baik.

## Threat (ancaman)
Ancaman di sini meliputi faktor internal dan eks- ternal. Faktor internal yang bisa menjadi ancaman adalah  ketidakmampuan  lembaga  dalam  meman- faatkan kekuatan dan peluang yang ada. Sehingga yang  terjadi  kekuatan  dan  peluang  tersebut  bisa berubah  menjadi  ancaman  besar  dari  lembaga (chorunnisak,  2012).  Sedangkan  faktor  eksternal yang menjadi ancaman dari PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang:

## Bank Syariah Lain
Ada banyak Bank syariah di Indonesia yang talah membuka cabangya di kota malang, karena kota malang dianggap kota yang mempunyai potensi tinggi untuk memasarkan produk-produk mereka. Terbukti ada enam Bank Umum Syariah dan Unit Usaha  Syariah  yang  mempunyai  cabang  di  kota malang, dan kantor mereka lebih dari satu hanya PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang saja yang hanya memiliki satu kantor. Hal ini bisa jadi ancaman besar bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk.  Kantor  Cabang  Malang  karena  persaingan pasar  akan  semakin  sengit  dan  kompetitif.  Oleh karena itu sebelum hal tersebut terjadi, maka PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang harus terus melakukan antisipasi dan evaluasi serta menetapkan  strategi  pemasaran  yang  tepat  agar keberadaanya mendapat posisi di hati masyarakat. Oleh karena itu diperlukan strategi-strategi khusus dalam sosialisasi dan pemasarannya.

## Ekonomi ASEAN 2015
Karena  sebentar  lagi  akan  berlaku  Ekonomi ASEAN yang bebas maka PT Panin Bank Syariah, Tbk.  Kantor  Cabang  Malang  harus  mempunyai strategi pemasaran yang tepat agar tidak ketinggalan dengan  bank-bank  lain  karena  pesaingnya  tidak hanya dari dalam negeri saja. Hal ini menyebabkan pertumbuhan  perbankan  syariah  akan  melambat. Kinerja  perbankan  syariah  di  dalam  negeri  juga masih dibayangi ketidakpastian ekonomi global. Hal ini karena non performing financing (NPF) pada tahun  ini  yang  bisa  lebih  besar.  Pasalnya,  kredit macet perbankan syariah saat ini (6/3/2014) sudah mencapai 3 persen dan angka itu melebihi angka nasional  kredit  macet  perbankan  syariah  hal  ini Merujuk  data  statistik perbankan  yang  dihimpun OJK, tingkat NPF bank syariah per November 2013 mencapai 2,96%.

## Sebagian Masyarakat yang Tidak Tahu
Pada saat ini masih belum banyak orang yang percaya  100%  bahwa  bagi  hasil  (prfit  shariang) berbeda  dengan  bunga  yang  ada  dibank  umum konvensional. Dan ini juga dimanfaatkan oleh se- bagian orang yang tidak menyukai berkembangnya bank syariah untuk membuat isu bahwa bagi hasil sebenarnya sama dengan bunga.

## Strategi Pemasaran Produk Pembiayaan di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang Berdasarkan Analisis SWOT
Selanjutnya untuk mengetahui langkah-langkah yang perlu dilakukan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang dalam menentukan kebi- jakan strategi pemasaran untuk produk pembiayaan maka diperlukan matrik SWOT yang bisa menun- jukkan  faktor  kekuatan,  kelemahan,  peluang  dan ancaman yang dimiliki lembaga perbankan. Sehing- ga kemungkinan salah dalam mengambil keputusan dalam pemasaran bisa dihindari.
Berdasarkan matrik SWOT oleh Fredy Rangkuti (2000),  maka  diperoleh  hasil  analisis  SWOT  PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang dalam  memasarkan  produk  pembiayaan  adalah sebagaimana tabel 2.
Dilihat dari matrik SWOT diatas bisa dilihat bahwa  faktor  kekuatan  lebih  besar  dibandingkan dengan faktor kelemahan yang dimiliki oleh bank dan faktor peluang juga lebih besar bila dibandingkan dengan faktor ancaman. Oleh sebab itu, dengan kon- disi seperti itu PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang seharusnya sudah cukup mampu untuk bersaing dengan lembaga-lembaga keuangan lain yang ada di Malang khususnya dengan lembaga keuangan syariah yang sudah lebih dulu ada. Berikut ini merupakan pengembangan strategi pemasaran dari hasil interpretasi analisis SWOT PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang yakni:

## Strategi SO (Strenghts Opportunities)
Strategi yang berdasarkan pada kekuatan dan peluang yang dimiliki oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang, yaitu sebagai berikut:

## Memperluas Pangsa Pasar
Strategi ini bersal dari penggabungan kekuatan PT Panin Bank Syariah, Tbk yang sudah Go Public dengan peluang yang dimiliki oleh PT Panin Bank
Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang yaitu pangsa pasar yang masih luas. Untuk memperluas pangsa pasar yang telah ada, PT. Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malang  tentunya  harus  melalui proses perencanaan yang matang. Agar pasar yang dimasuki  tidak  terjadi  salah  sasaran.Selain  itu perluasan  pangsa  pasar  ini  juga  harus  melihat kemampuan  yang  dimiliki  oleh  PT.  Panin  Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. PT. Panin Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang  Malang  bisa melihat pasar yang ada di kota maupun kabupaten Malang , atau juga PT. Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang lebih melebarkan sayapnya
di kota di luar Malang seperti Blitar dan Pasuruan dan kota-kota lain yang masih berpotensial. Karena pada saat ini pangsa pasar yang masih dominan untuk produk pembiayaan adalah koperasi saja.

## Memperkuat Kerjasama dengan Koperasi
Strategi ini bersal dari penggabungan kekuatan PT Panin Bank Syariah, Tbk yang memiliki jaringan kerja dan peluang manyoritas penduduk muslim. Jalinan kerjasama yang selama ini sudah terbangun dengan koperasi perlu dipertahankan. Karena meli- hat peluang besar yang bisa dimanfaatkan oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang dengan lembaga koperasi.Bank perlu memelihara rasa  kepercayaan  koperasi  yang  telah  menjadi partner, agar koperasi tersebut tetap menjadi nasa- bah bank. Karena untuk wilayah kota Malang Bank yang fokus pada pangsa pasar koperasi hanya BTN, Muamalat dan Niaga.

## Meningkatkan  Hubungan  dengan  Ulama, Pemerintah,  dan Komunitas
Strategi ini bersal dari penggabungan kekuatan PT Panin Bank Syariah, Tbk yang memiliki dukungan dari tiga pihak dan memiliki peluang musim bank syariah. Ketiga pihak tersebut sangat berpengaruh terhadap kemajuan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Peran ulama yang selama ini kurang dioptimalkan oleh bank syariah maka PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang harus mampu meningkatkan hubungan yang har- monis dengan tokoh-tokoh agama (ulama) yang ada. Karena  para  ulama  ini  kebanyakan  dianut  oleh masyarakat. Sehingga sangat efektif jika sosialisasi dan  pemahaman  adanya  bank  syariah  di  Malang melalui ahli-ahli agama yang ada. Selain itu peran pemerintah  juga  sangat  berdampak  positif  bagi kemajuan bank syariah. Secara nasional pemerintah telah mengeluarkan UU tentang diperbolehkannya beroperasinya bank syariah di Indonesia. Selain itu juga jika kita dapat menjalin hubungan baik dengan pemerintah local karena ada kemungkinan dana dari instansi pemerintah tersebut dapat diinvestasikan di PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang, dan jika ada proyek-proyek yang lain bisa berke- mungkinan  bekerjasama  dengan  PT  Panin  Bank Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang  Malang  karena hubungan antara nasabah dan bank adalah kemit- raaan. Jalinan  hubungan yang  perlu ditingkatkan yang ketiga adalah dengan komunitas. Hal ini perlu
Tabel 2. Matrik SWOT PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang
Sumber: Data yang diolah
Internal Eksternal Strenghts (S) 1 . Go Public 2 . Fleksibel
3 . Dukungan pemerintah,ula ma dan ko munitas 4 . Jaringan kerja. 5 . Tempat strategis Weakness (W) 1.Kurang sosialisasi 1. Temp at kurang menarik 2. Produk belu mbanyak dikenal. 3. Fasilitas kantor kurang memadai 4. Proses pencairan dana Pembiayaan yang lama Opportunities (O) 1. Pangsa pasar 2. Musim Bank Syariah 3. Kerjasama dengan instansi dan koperasi 4.Mayoritaspendudu k muslim 5.Kota Pelajar Strategi SO 1. Memperluas pangsa pasar 2. Memperkuat kerjasama dengan ko perasi 3. Meningkatkan hub un gan dengan ulama, pemerintah dan ko munitas 4. Menjalin kerjasama
dengan lembaga pendidikan Strategi WO 1. Strtegi jemput bola 2. Meningkatkan lo yalitas nasabah 1. Peningkatan kualitas produk Threats (T)
1. Ketidak mamp uanban k  dalam memanfaatkan  S  dan O 2. Bank Syariah lain 3. Ekonomi ASEAN 2015 4. Tahun Politik 5. Sebagian masyarakat yang iri dan tidak tahu Strategi ST 1. Membuat produk yang inovatif 2. Menetapkan target pemasaran 3. Mening katkan kualitas pelayanan. Strategi WT 1. Peningkatan promosi dalam melalui berbagai media. 2. Menetapkan strategipemas aran yang efektif dan efisien.
ditingkatkan karena komunitas merupakan prospek nasabah potensial yang hendak dituju oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Jika hubungan ini bisa terjalin dengan baik maka diharap- kan para komunitas yang ada bisa menjadi partner yang membantu terhadap perkembangan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang.

## Menjalin  Kerjasama  dengan  Lembaga Pendidikan
Kota Malang disebut sebagai kota pelajar bukan tanpa alasan karena diwilayah kota malang saja ada 53 perguruan tinggi baik yang negeri maupun swasta. Sehingga  bekerjasama  dengan  perguruan  tinggi merupakan salah satu cara yang efektif untuk stra- tegi pemasaran PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Kebayakan perguruan tinggi tidak mau direpotkan oleh masalah administrasi keuangan karena jumlah mahasiswanya begitu banyak.Strategi ini bersal dari penggabungan kekuatan PT Panin Bank Syariah, Tbk yang memiliki tempat strategis dengan peluang yang ada yaitu kota pelajar.

## Strategi WO (Weakness Opportunities)
Stretegi WO ditetapkan pada faktor kelemahan dan  peluang.  Strategi  WO yang  bisa  dilakukan adalah:

## Strategi Jemput Bola
Strategi ini perlu terus dikembangkan dalam rangka mencari nasabah sebanyak mungkin.Hal ini dikarenakan banyak masyarakat yang belum banyak mengenal  adanya  PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk. Kantor  Cabang  Malang. Apabila  posisinya  yang kurang strategis dan umurya yang bisa dibilang ma- sih baru sehingga banyak masyarakat yang belum tau adanya PT Panin Bank Syariah, Tbk di Malang. Strategi ini dilakukan dengan tujuan untuk mem- pertahankan posisi pasar yang ada dan menambah jumlah nasabah yang menjadi mitra PT Panin Bank Syariah, Tbk. Strategi ini digunakan untuk memper- kecil  kelemahan  tempat  kurang  menarik  dengan menggunakan  peluang  pangsa  pasar  yang  masih luas.

## Meningkatkan Loyalitas Nasabah
Peran nasabah pembiayaan maupun nasabah investasi sangat berpengaruh terhadapkemajuan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Rasionalnya tidak ada nasabah maka tidak akan ada
bank. PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang perlu meningkatkan loyalitas nasabah dengan cara memupuk dan memelihara rasa kekeluargaan dan  kepercayaan  dengan  memberikan  pelayanan yang prima dan fasilitas yang memuaskan. Dengan keloyalitasan nasabah secara tidak langsung sudah ikut mempromosikan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malang  melalui mouth  to  mouth dan tidak diragukan mereka yang loyal akan menga- jak orang sekitarnya untuk menggunakan jasa PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Strategi ini digunakan untuk memperkecil kelemahan proses pencairan dan pembiayaan yang lama dengan memanfaatkan  peluang  manyoritas  penduduk Malang adalah muslim.

## Peningkatan Kualitas Produk
Jasa  atau  Produk  yang  ditawarkan  oleh  PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang hendaknya sesuai dengan kebutuhan dan keinginan nasabah. Sehingga produk pembiayaan yang dita- warkan bank kepada nasabah agar produk tersebut tetap mempunyai nilai jual kepada nasabah.Misalnya Mungkin  dengan  memberikan  kemudahan  atau kecepatan  dalam  memberikan  pelayanan  kepada para nasabah. Karena untuk saat ini untuk satu pro- ses pengajuan pembiayaan normalnya memerlukan waktu sekitar 14 hari kerja.Strategi ini digunakan untuk  memperkecil  kelemahan  proses  pencairan dana pembiayaan yang lama dengan memanfaatkan peluang banyaknya bank syariah.

## Strategi ST (Strenghts Treaths)
Strategi ST merupakan strategi yang berdasar pada  faktor  kekuatan  dan ancaman.  Strategi  ini meliputi:

## Menetapkan Target Pemasaran
Lembaga keuangan yang menjadi pesaing berat PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang Malang adalah bank konvensional dan bank syariah yang ada di sekitar kota Malang. Oleh sebab itu PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang harus menetapkan pasar sasaran dan target-target pemasaran. Jangan sampai target pemasaran terse- but  salah  sasaran.  PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk. Kantor Cabang Malangharus melihat peluang-pe- luang yang terlewati oleh bank-bank konvensional dan  bank-bank  syariah  yang  ada  di  sekitar  kota Malang.  Target  pemasaran  itu  tidak  harus  satu
Firmansyah, SWOT Swot Analysis On The Marketing Strategy Determination
segmen saja, bisa juga lebih dari satu asalkan diper- hitungkan dan rencanakan segmen apa yang sesuai dengan produk pembiayaan yang ditawarkan oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang. Strategi ini digunakan kekuatanya yaitu tempat yang strategis untuk menghilangkan atau memperkecil ancaman dari bank syariah lainnya.

## Meningkatkan Kualitas Pelayanan
Peningkatan  kualitas  pelayanan  harus  terus ditingkatkan untuk menarik simpati nasabah maupun calon nasabah. Kalau bisa pelayanan yang diberikan oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang  kepada  nasabah  mempunyai  nilai  lebih dibandingkan dengan pelayanan di bank konvensio- nal dan bank syariah yang lain. Sehingga rasa ke- nyamanan nasabah terhadap bank makin meningkat, dan pada akhirnya loyalitas kepada nasabah juga meningkat. Karena keloyalitasan nasabah merupa- kan  salah  satu  hal  yang  penting  untuk  menjaga kelangsungan  hidup  bank.Strategi  ini  digunakan kekuatanya yaitu jaringan kerja yang dimiliki untuk menghilangkan  atau  memperkecil  ancaman  dari masyarakat yang iri dan tidak tahu.

## Membuat Produk yang Inovatif
Banyaknya  produk  yang  ditawarkan  kepada nasabah bukan jaminan bila nasabah akan memilih PT  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  sebagai  mitranya. Produk banyak tetapi tidak sesuai dengan kebutuhan atau  keinginan  nasabah  maka  tidak  akan  dipilih. Membuat produk  yang inovatif  merupakan  salah satu solusi untuk menagatasinya, misalnya produk pembiayaan  yang  nominalnya  kurang  dari 500.000.000  proses  pencairannya  maksimal  satu minggu, sehingga nasabah puas dengan pelayanan yang diberikan. Strategi ini digunakan kekuatanya yaitu fleksibel untuk menghilangkan atau memper- kecil ancaman dari Ekonomi ASEAN.

## Strategi WT (Weakness Treaths)
Strategi yang bersifat defensif untuk memini- malisasi kelemahan dan ancaman. Strategi ini terdiri dari:

## Peningkatan Promosi melalui Berbagai Media
Langkah-langkah selanjutnya yang tidak boleh ditinggalkan adalah promosi. Dalam rangka men- sosialisasikan keberadaan PT Panin Bank Syariah,
Tbk. di Malang. Banyak media yang bisa dimanfaat- kan baik media cetak maupun elektronik, ataupun bisa juga dilakukan melalui kontak secara langsung. Misalnya melalui komunitas-komunitas yang ada di Malang, pengajian dan acara-acara lain yang meli- batkan masyarakat banyak. Karana masalah yang sangat penting untuk saat ini adalh ketidaktahuan masyarakat akan adanya PT Panin Bank Syariah, Tbk. di Kota Malang. Untuk saat ini media elektronik yang paling murah dan efektif adalah media online karena saat ini hampir semua orang menggunakan media ini untuk berbagai keperluan dan setiap detik- nya pasti ada orang yang melihat media online baik untuk hiburan maupun untuk pekerjaan. Strategi ini berusaha untuk menghilangkan kelemahan kurang- nya sosialisasi dan produk yang tidak terkenal, serta untuk meminimalkan ancaman dari banyaknya bank syariah lainnya.

## Menetapkan  Strategi  Pemasaran  yang Efektif dan Efisien
PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang hendaknya menetapkan strategi pemasaran yang efektif dan efisien dalam rangka menghindari ancaman dan memperkecil kelemahan. Maksudnya adalah dalam menetapkan strategi pemasaran dise- suaikan  dengan  kekuatan  dan  peluang  yang  ada. Jangan sampai kekuatan dan peluang yang sudah dimiliki berubah menjadi ancaman bagi bank itu sendiri. Misalnya peluang-peluang yang ada tidak digunakan semaksimal mungkin sehingga peluang tersebut digunakan oleh bank atau lembaga keuangan yang lain. Strategi ini berusaha untuk menghilangkan kelemahan proses pencairan dana pembiayaan yang lama  dan  meminimalkan  ancaman  atas  ketidak mapuan menggunakan kekuatan dan peluang yang ada serta persiapan untuk menghadapi dampak dari Ekonomi ASEAN.

## Strategi Pemasaran berdasar Matriks SWOT PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang
Dari hasil matriks SWOT dapat diambil bebe- rapa strategi yang sesuai dengan keadaan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang beda- sarkan beberapa hal yaitu:

## Segmentasi
Berdasarkan tahapan dalam menentukan stra- tegi  pemasaran  segmentasi  merupakan  tahapan
pertama. Dari hasil analisis SWOT yang dilakuakan Segmentasi yang sesuai dengan keadaan bank ada- lah segmentasi Koperasi. Hal ini dikarenakan Bank atau lembaga keuangan yang pangsa pasarnya ko- perasi masih sedikit, yakni BTN, BMI dan NIAGA.

## Targeting
Dalam  hal  penentuan  posisi  pasar  PT  Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang ada lima alternative yang dapat diambil yaitu: (a) Konsentrasi pada pasar tunggal yaitu koperasi. (b) Spesialisasi Efektif  yaitu  spesialisasi  pada  beberapa  segmen sesuai dengan SDM yang dimiliki. (c) Spesialisasi Pasar dalam hal ini bank mengkhususkan diri untuk melayani kebutuhan sekelompok tertentu saja yang sesuai saat ini adalah pasar koperasi dan korporat. (d) Spesialisasi Produk dalam hal ini bank hanya memfokuskan  kapada  produk  tertentu  misalnya Permbiayaan Modal Kerja yang sesuai dengan seg- mentasi pasar koperasi. (e) Pasar Secara Menyelu- ruh yaitu melayani semua segmen yang ada baik Korporat, Koperasi maupun Individu.

## Positioning
Dalam  menentukan  posisi  pasar  bank  harus menempatkan produk yang sesuai dengan posisi seg- mentasi pasar dan menetapkan bauran pemasaran secara terperinci. Sehingga nasabah dapat membe- dakan produk pembiayaan di PT Panin Bank Syariah, Tbk dengan produk pembiayaan pesaing. Misalnya salah satu ada produk yang dikhususkan untuk para pensiunan. Sehingga bila ada nasabah yang jami- nanya adalah tunjangan pensiun, maka bank yang akan dituju untuk mengajukan pembiayaan adalah PT. Panin Bank Syariah, Tbk.

## Bauran Pemasaran
Dalam menentukan strategi pemasaran bauran pemasaran dibagi menjadi tujuh yaitu:

## Produk
Dalam hal ini bank harus membuat produk yang lebih inovatif dan sesuai kebutuhan nasabah, misal- nya untuk pembiayaan yang nominalnya di bawah 500.000.000 hanya memerlukan waktu satu minggu, karena biasanya nominal tersebut untuk oramg orang yang memerlukan pembiayaan yang mendesak dan dibutuhkan cepat.

## Price (Harga)
Penentuan  %  margin  dengan  nasabah  harus memperhatikan  beberapa  hal  yaitu  Kebutuhan Dana,  Persaingan,  Kebijakan  Pemerintah,  Target Laba yng Diinginkan, Jangka Waktu, Kualitas Jami- nan, Reputasi Perusahaan, Produk yang Kompetitif, Hubungan Baik, Jaminan Pihak Ketiga. Sehingga PT Panin Bank Syariah, Tbk dapat bersaing secara kompetitif dengan para pesaingnya.

## Place (Tempat)
Karena untuk saat ini tempat yang digunakan PT Panin Bank Syariah, Tbk Kantor Cabang Malang sudah strategis, maka tinggal bangunannya saja yang perlu  diperbaiki.  Karena  secara  langsung  dapat mempengaruhi minat nasabah yang ingin bergabung dengan PT Panin Bank Syariah, Tbk. Untuk saat ini gedung yang digunakan perlu direnovasi ulang karena  sudah  termasuk  dalam  bangunan  tua.  Se- hingga nasabah beranggapan bahwa gedung terse- but kantor yang tidak digunakan lagi.

## Promotion (Promosi)
Seperti hasil dari matriks SWOT langkah-langkah selanjutnya yang tidak boleh ditinggalkan adalah pro- mosi. Dalam rangka mensosialisasikan keberadaan PT Panin Bank Syariah, Tbk. di Malang. Banyak media  yang  bisa  dimanfaatkan  baik  media  cetak maupun  elektronik,  ataupun  bisa  juga  dilakukan melalui kontak secara langsung. Misalnya melalui komunitas-komunitas yang ada di Malang, pengajian dan acara-acara lain yang melibatkan masyarakat banyak.

## People (Orang)
PT Panin Bank Syariah, Tbk hendaknya dalam merekut karyawan tidak hanya melihat dari penam- pilan fisiknya saja, tetapi juga skill, sikap, komitmen dan kemampuannya. Karena para karyawan ini se- cara langsung akan behadapan dengan para nasabah dan hal ini dapat mempengaruhi persepsi nasabah. Percuma bila memiliki karyawan yang hanya baik penampilanya  saja  akan  tetapi  tidak  memiliki kemampuan  menghadapi  nasabah  yang  memiliki berbagai macam karater.

## Process (Proses)
Untuk  saat  ini  proses  pencairan  dana  di  PT Panin Bank Syariah, Tbk Kantor Cabang Malang
lumanyan lama yaitu memerlukan sekitar 14 hari kerja bila semua persyaratan sudah dipenuhi. Hal ini dikarenakan PT Panin Bank Syariah, Tbk Kantor Cabang Malang belum memiliki tim appraisal sendiri masih memakai tim dari cabang Surabaya. Bila me- mungkinkan kantor Cabang Malang memiliki tim appraisal sendiri sehingga operasional dalam proses pencairan dana pembiayaan tidak terlalu lama.

## Physical Evidence (Bukti Fisik)
Dalam hal ini adalah sarana dan prasarana yang dapat dilihat secara fisiknya. Untuk saat ini sarana dan prasarana masih belum mamadai perlu adanya penambahan mobil dinas karena mobil dinas yang hanya dua dirasa kurang, bila dibandingkan dengan jumlah  marketingnya  delapan  orang,  guna  untuk memperlancar jika berhubungan dengan nasabah.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti, maka ada beberapa kesimpulan yang bisa diambil dari hasil penelitian ini yaitu: (a) Strategi pemasaran khususnya pemasaran produk pembiaya- an yangditerapkan  oleh PT. Panin  Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang meliputi beberapa stra- tegi, yakni strategi jemput bola, referal, membangun jaringan, memberikan servise excellent, dan mem- berikan fasilitas yang memuaskan untuk meningkat- kan kepercayaan dan kepuasan nasabah, sehingga nasabah  yang  ada  tidak  akan  lari  dari  bank.  (b) Hasil analisis SWOT menyebutkan bahwa PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang sudah bisa bersaing di pasar persaingan yang kompetitif yang ada di wilayah Malang. Hasil analisis SWOT nya pun hampir memiliki kesamaan dengan bank syariah  pada umumnya.  Berdasarkan  interpretasi analisis SWOT, pengembangan strategi pemasaran produk pembiayaan yang bisa dilakukan oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang adalah dengan memanfaatkan kekuatan dan peluang yang  ada,  serta  meminimalkan  kelemahan  dan ancaman. Strategi pemasaran pembiayaan yang bisa ditempuh oleh PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang terdiri dari:

## Strategi SO (strenght opportunities)
Meliputi pangsa pasar, memperkuat kerjasama dengan koperasi, meningkatkan hubungan dengan
ulama, pemerintah, dan komunitas, serta menjalin kerjasama dengan lembaga pendidikan.

## Strategi WO (Weakness oppotunities)
Yakni melakukan strategi jemput bola, mening- katkan loyalitas nasabah, dan peningkatan kualitas produk.

## Strategi ST (strenght treaths)
Menetapkan target pemasaran, meningkatkan kualitas  pelayanan  dan  membuat  produk  yang inovatif .

## Strategi WT (Weakness treaths)
Yaitu pelaksanaan peningkatan promosi melalui berbagai media dan menetapkan strategi pemasaran yang efektif dan efisien.

## Saran
Saran-saran  yang  diberikan  peneliti  dalam penelitian ini khususnya bagi PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malangadalah sebagai berikut:
(1) Dalam menentukan strategi pemasaran, PT Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor Cabang Malang harus  memanfaatkan  kekuatan  dan  peluang  yang dimiliki dengan tetap memandang faktor kelemahan dan ancaman. Jangan sampai kekuatan dan peluang berubah menjadi ancaman besar bagi bank sendiri.
(2) Untuk  menarik  masyarakat  agar  menjadi nasabah, maka sosialisasi dan promosi harus selalu dilakukan  baik  secara  tertulis  maupun  secara langsung, selain itu PT. Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malangjuga  harus  tetap meningkatkan  pelayanan  kepada  nasabah, melengkapi fasilitas agar lebih memadai.
(3) Jaringan  merupakan  salah  satu  hal  yang sangat berpengaruh terhadap kemajuan bank, oleh karena itu hendaknya PT. Panin Bank Syariah, Tbk. Kantor  Cabang  Malanglebih  meningkatkan hubungan  dengan  pihak-pihak  terkait  yang bermanfaat bagi kemajuan dan perkembangan bank.
(4) Produk  pembiayaan  yang  ditawarkan hendaknya memiliki keunggulan yang tidak dimiliki oleh lembaga keuangan lain dari segi kualitas.
(5) Agar  dapat  bersaing  di  pasar  persaingan yang semakin sengit dan kompetitif ini, hendaknya PT.  Panin  Bank  Syariah,  Tbk.  Kantor  Cabang Malangmampu  memanfaatkan  peluang-peluang yang  ada  dan  selalu  melakukan  inovasi-inovasi
produk  supaya  mempunyai  nilai  jual  tinggi  dan diminati oleh para calon nasabah.

## DAFTAR RUJUKAN
Arifin, Z. 2002. Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: AlvaBet.
Burhanuddin. 2010. Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah, Yogyakarta: Graha Ilmu.
Choirunnisak.  2012. Penerapan  Analisis  Swot  dalam
Strategi  Pemasaran  Produk  Tabungan, Tugas Akhir,  Sekolah  Tinggi  Agama  Islam  Negeri (STAIN) Salatiga, Salatiga.
Cravens, D.W. 1996.Pemasaran Strategi edisi ke-4, Jilid
2. Jakarta: Erlangga
Efferin,  S., et  al.  2008. Metode  Penelitian  Akuntansi, Edisi I. Yogyakarta: Graha Ilmu.
Fahmi,  I.  2013.Manajemen  Risiko  Teori,  Kasus  dan Solusi. Bandung: Alfabeta.
http://www.kopsyahirsyady.com/perbankan/572-babak- baru-panin-bank-syariah.  Diakses  pada  tanggal 10 april 2014 pada jam 18.30.
http://www.bi.go.id. Diakses  pada tanggal  9 mai  2014 pada jam 18.45.
Kasmir. 2004.Pemasaran Bank. Jakarta: Perenada Media. Kotler, P. 1997. Manajemen Pemasaran Analisis Peren- canaan,  Implementasi  dan  Pengendalian, terjemahan Jaka Wasana. Jakarta: Salemba Empat.
Kotler, P., dan Kevin, L.K. 2009. Manajemen Pemasaran, terjemahan Bob Sabran, Edisi 13. Jakarta: Erlangga.
Nuariputri, H. 2010. Analisis Swot terhadap Penetapan
Strategi  Pemasaran, Tugas Akhir,  Universitas Sebelas Maret Surakarta, Solo.
Rangkuti,  F.  2005.  Analisa  SWOT  Teknik  Membedah Kasus  Bisnis,  Cetakan  keduabelas.  Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Ratih,  H.  2005, Bauran  Pemasaran  dan  Loyalitas Konsumen. Bandung: Alfabeta.
Rianto, N. 2010.Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah.
Bandung: Alfabeta.
Simamora, B. 2004. Memenangkan Pasar dengan Pema- saran Efektif dan Profitabel. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama.
Sinungan,  M.  2000. Manajemen  Dana  Bank.  Jakarta: Bumi Aksara.
Sriwahyuni, A. 1996. Manajemen Strategik Pengantar Proses  Berfikir  Strategik.  Jakarta:  Binarupa Aksara.
Sucipto, A. 2011. Studi Kelayakan Bisnis, Cetakan  II. Malang, UIN-Maliki Press
Sugyono.  2012. Memahami  Penelitian  Kualitatif.
Bandung: CV Alfabeta.
Swastha, B., dan Irawan. 2005. Manajemen Pemasaran
Modern, Yogyakarta: Liberty.
Warsono,  S.,  dan  Jufri.  2011.Akuntansi  Transaksi
Syariah. Jakarta: Asgard Chapter.
Wirdyaningsih.  2005.  Bank  dan  Asuransi  Islam  di Indonesia. Jakarta: Kencana.
www.malangkota.go.id. Diakses pada tanggal 4 Juni 2014
pada jam 10.15.
www.sp2010.bps.go.id. Diakses pada tanggal 4 Juni 2014 pada jam 10.25.