## Jurnal Trimas Jurnal Inovasi dan Pengabdian Kepada Masyarakat
Vol. 4, No. 2, Desember 2024
Pelatihan Pengelolaan Keuangan Syariah Bagi Ibu-Ibu Rumah Tangga di Kelurahan Cilangkap Cipayung Jakarta Timur
Nining Nurhasanah 1
1 Program Studi Manajemen Perbankan Syariah
1 Sekolah Tinggi Ekonomi Islam SEBI nining2010@gmail.com 1

## Abstract
Housewives cannot be separated from the problem of  managing household money. All good and bad things can happen as a result of  mismanaging family finances. The lack of  priority between needs and desires is a problem that often occurs. Including how to manage productive and consumptive consumption which is the largest expenditure in the household. The aim of the  service  activity  is  to  help  increase  understanding  of   how  to  manage  finances  well  in accordance with sharia principles so that it can improve the economic welfare of  housewives in the Cilangkap sub-district, Cipayung District, East Jakarta. The method used is a three-hour classic which includes delivering material about the differences between needs and desires, the concept of  money in Islam and how to carry out sharia financial planning so as not to get caught up in financial problems that arise in the future .
Keywords:
Pelatihan Manajemen Keuangan Ibu rumah tangga Syariah Abstrak Ibu  rumah  tangga  tidak  bisa  dipisahkan  dengan  masalah  pengelolaan  uang rumah  tangga.  Segala  kebaikan  dan  keburukan  bisa  terjadi  akibat  salah  dalam mengelola  keuangan  keluarga.  Tidak  adanya  prioritas  antara  kebutuhan  dan keinginan  menjadi  masalah  yang  sering  kali  terjadi.  Termasuk  bagaimana mengatur  konsumsi  produktif  serta  konsumtif  yang  menjadi  pengeluaran terbesar  dalam  rumah  tangga.  Tujuan  dari  kegiatan  pengabdian  untuk membantu  meningkatkan  pemahaman  cara  mengelola  keuangan  yang  baik sesuai  dengan  prinsip  syariah  sehingga  dapat  meningkatkan  kesejahteraan ekonomi  ibu-ibu  rumah  tangga  di  kelurahan  Cilangkap  Kecamatan  Cipayung Jakarta  Timur.    Metode  yang  dilakukan  berupa  klasikal  selama  tiga  jam  yang mencakup  penyampaian  materi  tentang  perbedaan  antara  kebutuhan  dan keinginan,  konsep  uang  dalam  Islam  dan  bagaimana  melakukan  perencanaan keuangan secara syariah agar tidak terjebak pada masalah keuangan yang timbul di masa yang akan datang.

## Corresponding Author:
Nining Nurhasanah Program Studi Manajemen Perbankan Syariah Sekolah Tinggi Ekonomi Islam SEBI Nining2010@gmail.com

## 1. PENDAHULUAN
Adanya keseimbangan antara uang yang masuk dan uang yang keluar merupakan tujuan keuangan yang  diharapkan  bagi  semua  keluarga.  Terlebih  lagi  tanpa  adanya  hutang  dan  tanggungan  yang  membuat kehidupan rumah tangga akan menjadi lebih bahagia. Namun, hidup tidak selalu hadir dengan tanpa adanya ujian, dalam rumah tangga, ujian masalah keuangan selalu berdampak pada ketidakharmonisan dan keretakan rumah tangga. Berdasarkan data  Kementerian Koordinator Bidang Pembangunan Manusia dan Kebudayaan
(Kemenko  PMK)  menyebutkan  bahwa  penyebab  perceraian  terbesar  pada  tahun  2023  adalah  kekerasan dalam rumah tangga (KDRT) sebanyak 251.828 kasus. Selain kekerasan dalam rumah tangga, faktor kedua sebagai  penyebab  perceraian  yaitu  masalah  ekonomi  yaitu  sebanyak  104.488  kasus.(Sutrisna  &  Rastika, 2024)
Masalah  ekonomi  timbul  bisa  jadi  karena  tidak  adanya  pemahaman  yang  baik  terkait  pengelolaan keuangan pribadi dan keluarga, tidak adanya keterbukaan antara suami dan istri dalam mengelola keuangan rumah tangga, tidak memahami skala prioritas dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari, mudahnya berhutang untuk  gaya  hidup  tanpa  mengetahui  dampak  yang  akan  terjadi  serta  tidak  adanya  keyakinan  bahwa  semua harta yang diperoleh dan dipergunakan akan dipertanggungjawabkan kepada Allah SWT.
Dalam  Islam,  ekonomi  adalah  bagian  yang  tidak  bisa  dipisahkan  dengan  ibadah.  Ekonomi  dalam Islam memiliki definisi semua  aktivitas ekonomi yang dilakukan oleh manusia untuk memenuhi kebutuhan hidupnya yang terbatas dengan tujuan untuk mendapatkan falah (kebahagiaan) di dunia dan akhirat. Menurut jurnal  penelitian  yang  berjudul  meningkatkan  pengetahuan  ibu  rumah  tangga  dalam  pengelolaan  keuangan keluarga  secara  syariah,  Endrianti  &  Laila  mengatakan  bahwa  proses  mengelola  keuangan  dari  mulai pemasukan  dan  pendapatan  yang  diperoleh  secara  pribadi  atau  kepala  keluarga  dalam  Islam  disebut  juga keuangan sakinah yaitu semua aktivitas ekonomi baik konsumsi, produksi dan distribusi yang menggunakan prinsip-prinsip  syariah,  di  mana  prioritas  dalam  anggaran  rumah  tangga  sangat  menentukan  keberhasilan pengelolaan  keuangan  keluarga.  Termasuk  di  dalamnya  memahami  antara  kebutuhan  ( need ),  keinginan ( want ),  berusaha  untuk  tidak  berlebih-lebihan  dalam  konsumsi  dan  mengutamakan  hanya  pada  transaksi ekonomi yang halal serta manfaat. (Sidabalok & Chintia Utami, 2024)
Pengelolaan  keuangan  rumah  tangga  yang  baik  dalam  Islam  adalah  suatu  yang  wajib  untuk dipelajari  oleh  setiap  keluarga,  karena  mampu  membantu  mewujudkan  kehidupan  rumah  tangga  yang harmonis  dan  bahagia  antara  anggota  keluarga  atau sakinah  mawadah  warahmah (Sidiq  et  al.,  2024). Pengelolaan keuangan yang baik bisa membuat antar anggota keluarga saling menguatkan untuk melakukan amal  sholeh  dan  beribadah  kepada  Allah  SWT.  Kemudahan  dan  rasa  tenang  dalam  beribadah  hanya  bisa dirasakan  bagi  mereka  yang  secara  ekonomi  tidak  memiliki  masalah  keuangan  seperti  hutang.  Pada  bulan Maret tahun 2024 ini, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencatat piutang yang belum dibayarkan pada transaksi Buy Now Pay Later (BNPL) atau utang online sebesar Rp. 6,13 triliun. Semakin mudahnya akses pinjaman online  ternyata  menimbulkan  masalah  baru  di  masyarakat.  Penyebabnya  adalah  masyarakat  tidak  memiliki pemahaman yang baik terkait manajemen keuangan dan bagaimana mengelolanya. Dampaknya banyak yang menggunakan  pinjaman  tapi  tidak  mampu  untuk  membayarnya.  Selain  pinjaman  online,  kemudahan  yang diberikan dalam transaksi yaitu PayLater di mana seseorang dapat membeli barang atau jasa secara online di e-commerce atau fintech dengan  cara  berhutang  atau  menunda  pembayaran.  Secara  sistem  mirip  dengan pinjaman  online,  bedanya  pinjaman  online  memberikan  pinjaman  uang  kepada  masyarakat  dengan  cara berhutang dengan imbalan bunga yang besar.
Prinsipnya  utamakan  pengeluaran  atau  pinjaman  yang  produktif  dulu  baru  pengeluaran  yang konsumtif. Tidak ada persentase yang pas untuk semua orang, meskipun nominal penerimaan yang diterima sama.  Pengeluaran  produktif  di  antaranya  adalah  pembayaran  pajak  penghasilan,  pengeluaran  untuk membayar  zakat  infak  sedekah,  bayar  premi  asuransi,  bayar  cicilan  rumah,  cicilan  kendaraan  dan  lain-lain. Komunikasikan  semua  anggaran  rumah  tangga  dengan  pasangan  baik  suami  atau  istri,  jangan  sampai anggaran  pengeluaran  besar  tapi  tidak  dikomunikasikan  berdampak  pada  masalah  keuangan  keluarga  atau keributan  antara  suami  atau  istri.  Budgeting  sejatinya  membantu  kita  dalam  membuat  pengeluaran  setiap bulannya  sehingga  membantu  kita  dengan  pasti  mengetahui  jumlah  pengeluaran  anggaran  setiap  pos-pos keuangan. Umumnya budgeting yang digunakan adalah 50% untuk pengeluaran rutin bulanan (living), 30% untuk ditabung (saving) dan 20% untuk hiburan (playing). Untuk menjaga agar pengeluaran menjadi disiplin, maka  diperlukan  pembagian  rekening.  Ada  rekening  yang  khusus  untuk  tabungan  yang  digunakan  untuk menabung, membayar tagihan-tagihan sekaligus tempat untuk menyimpan dana darurat. Sedangkan rekening yang  satu  lagi  digunakan  untuk  dompet  elektronik  yang  bisa  digunakan  untuk  belanja  online,  jajan  online yang semuanya masuk dalam pos hiburan (playing) sebesar 20%.
Menurut  Lestari  tujuan  dari  pengelolaan  keuangan  adalah  untuk  dapat  meningkatkan  pengelolaan keuangan secara stabil (tanpa gangguan), sehingga setiap individu atau keluarga dapat mengambil keputusan yang  lebih  baik,  khususnya  dalam  situasi  keuangan  yang  sulit  demi  mencapai  tujuan  keuangan  jangka panjang  yang  lebih  baik.  Sejalan  dengan  itu  Milenia  Ariati  berpendapat  bahwa  literasi  keuangan  memiliki dampak positif yang lebih luas bagi masyarakat,  di antaranya mampu  berpartisipasi pada kegiatan ekonomi masyarakat,  berinvestasi  pada  program  pendidikan  anak-anak  maupun  orang  tua  asuh  serta  memberikan kontribusi yang besar dalam meningkatkan kualitas hidup masyarakat yang lebih baik.    (Manendha, 2024). Literasi finansial seseorang juga dibentuk dari  tindakan yang diambil pada keputusan  akhir mereka setelah memiliki pengetahuan, keterampilan, dan sikap finansial. (Tias et al., 2024)
Kualitas  hidup  yang  lebih  baik  akan  bisa  dirasakan  jika  setiap  orang  khususnya  ibu rumah  tangga mampu  mengatur masalah  keuangan keluarga.  Salah  satunya  adalah  mampu  memisahkan  antara  kebutuhan dan  keinginan  keluarga  (Mustika  et  al.,  2024).  Novita  Anggraini  berpendapat  dalam  (Hariani  et  al.,  2019) masalah  mengontrol  keinginan  menjadi  sesuatu  yang  penting  karena  sebagian  besar  kesalahan  dalam pengelolaan  keuangan  terjadi  karena  salah  dalam  mengutamakan  pengeluarannya.  Selain  itu,  pendapatan harus dikelola dengan baik agar bisa memenuhi kebutuhan saat ini ataupun kebutuhan dimasa depan (Indania et al., 2024). Pengabdian masyarakat ini melibatkan ibu-ibu rumah tangga yang tinggal di Jalan Griya Saun Tugu  1  Cilangkap  Cipayung  Jakarta  Timur,  yang  berusia  antara  25-35  tahun  serta  belum  memiliki pengetahuan  dan  pengalaman  dalam  mengelola  keuangan  keluarganya.  Tujuan  pengabdian  masyarakat  ini adalah  untuk  meningkatkan  pemahaman  serta  memberikan  masukan  bagaimana  cara  mengatur  atau mengelola  keuangan  yang  baik  sesuai  dengan  prinsip  syariah  dengan  menekankan  pada  materi  tentang perbedaan  antara  kebutuhan  dan  keinginan,  konsep  uang  dalam  Islam  dan  bagaimana  melakukan perencanaan keuangan secara syariah agar tidak terjebak pada masalah keuangan yang timbul di masa yang akan datang.

## 2. METODE PENELITIAN
Metode  yang  dilakukan  dalam  pengabdian  ini  adalah  dengan  cara  memberikan  pemaparan  materi disertai  dengan  diskusi  serta  tanya  jawab  secara  langsung  mengenai  hal-hal  yang  terkait  pengelolaan keuangan  rumah  tangga.  Pemberian  materi  dilakukan  pada  awal  pertemuan.  Adapun  rincian  kegiatan pengabdian masyarakat ini adalah sebagai berikut :
1. Tahap Persiapan
Pada tahap persiapan ini diawali dengan  melakukan komunikasi dengan ibu-ibu rumah tangga yang tinggal di  Jalan  Griya  Saun  Tugu  1  Cilangkap  Cipayung  mengenai  rencana  pelaksanaan  pengabdian  masyarakat dengan  tema  pelatihan  manajemen  pengelolaan  keuangan  rumah  tangga  secara  syariah.  Kemudian  setelah mendapat persetujuan, dilakukan survey tempat tinggal ibu-ibu yang akan dilaksanakan kegiatan pengabdian masyarakat.  Diperoleh  kesepakatan  acara  akan  dilaksanakan  pada  hari  Senin,  01  Juli  2024  bertempat  di kediaman  Ibu  Yuni  di  Jl.  Griya  Saun  Tugu  1  No.195  Kelurahan  Cilangkap,  Kecamatan  Cipayung,  Kota Jakarta Timur yang akan dihadiri 10 orang ibu-ibu rumah tangga.
2. Tahap Pelaksanaan
Tahap pelaksanaan dilakukan dengan menggunakan metode sebagai berikut :
2.1 Narasumber yang mengisi kegiatan pengabdian ini adalah dosen sekolah tinggi ekonomi Islam SEBI jurusan  ekonomi  dan  keuangan  syariah  yang  memiliki  sertifikat  Perencanaan  Keuangan  Syariah (AWP)
2.2 Metode ceramah untuk menyampaikan  materi tentang  perbedaan antara kebutuhan dan keinginan, konsep uang dalam Islam dan bagaimana melakukan perencanaan keuangan secara syariah.
2.3 Praktik  menyusun  perencanaan  keuangan  rumah  tangga  sesuai  dengan  kondisi  pemasukan  dan pengeluaran masing-masing
3. Tahap Evaluasi
Tahap evaluasi dilakukan untuk mendapat informasi dan masukan apakah materi yang disampaikan mampu dipahami dan dipraktikkan dalam kehidupan sehari-hari. Pemateri juga melakukan metode  tanya jawab serta diskusi kepada peserta terkait masalah keuangan yang dialami dan menjadikan bahasan materi sebagai bagian dari solusi atas masalah tersebut.

## 3. PEMBAHASAN
Memiliki pengetahuan manajemen keuangan sekaligus literasi keuangan adalah hak setiap individu agar  tercipta  kehidupan  yang  lebih  bahagia.  Rendahnya  pemahaman  manajemen  keuangan  yang  dimiliki akan menyebabkan banyak masalah serta kerugian bagi individu dan Masyarakat. Salah satu bentuk masalah yang terjadi adalah terciptanya lingkungan yang konsumtif, hedonisme, menjadikan uang adalah tujuan hidup dan  pada  akhirnya  jika  tidak  terpenuhi  akan  merusak  hati  dan  pikirannya.  Pada  era  saat  ini  menurut Kusnandar  (Misfi  Laili  Rohmi  et  al.,  2024)  menguasai  manajemen  keuangan  merupakan  kecakapan  hidup yang harus dikuasai individu supaya tercapai taraf hidup yang lebih baik.
1. Sesi Pemaparan Materi
Pengelolaan  Keuangan  Syariah  didefinisikan segala kegiatan keuangan berdasarkan pada prinsip-prinsip syariah  (hukum  Islam),  sumber  utama  prinsip  syariah  yaitu  Al-Qur’an,  Hadits,  Sunnah,  Ijma,  Qiyas  dan Ijtihad.  Perbedaan-nya  pada  konvensional  yaitu  pada  fondasi  yang  melatarbelakangi  semua  kegiatan ekonomi,  dalam  pengelolaan  keuangan  (manajemen  keuangan)  syariah,  Al-Quran  dan  Hadits  adalah
fondasinya  dalam  rangka  mendapatkan  Ridha  Allah  SWT.  Sedangkan  manajemen  keuangan  konvensional pada  pola  pikir  untuk  mendapatkan  keuntungan.  (Agustin  et  al.,  2024).  Jika  dikaitkan  dengan  manajemen keuangan keluarga secara syariah adalah proses bagaimana mengatur keuangan keluarga dengan teratur dan cermat  melalui  tahap  perencanaan,  pelaksanaan,  dan  pengawasan  /  penilaian  sesuai  dengan  prinsip-prinsip syariah.  Keterampilan  melakukan  manajemen  keuangan  keluarga  ini  sangat  penting  dimiliki  oleh  setiap keluarga,  karena  banyak  atau  tidaknya  pendapatan    keluarga  tergantung  pada  bagaimana  cara  mengatur ekonomi keluarga. Tanpa pengetahuan tentang manajemen keuangan keluarga secara syariah ini, khususnya perencanaan keuangan, maka ekonomi keluarga bisa berantakan sehingga kehidupan keluarga menjadi tidak tenteram dan kesejahteraan keluarga tidak tercapai. Bahkan akibat lebih jauh dapat menyebabkan keretakan keluarga. (Mustika et al., 2024)
Kebutuhan ( need ) yaitu segala sesuatu yang jika tidak dipenuhi akan mempengaruhi kehidupan manusia. Dalam  Islam,  menurut  Imam  Al-Ghazali  kebutuhan  adalah  perilaku  manusia  untuk  mendapatkan  sesuatu yang  diperlukan  dalam  rangka  mempertahankan  kelangsungan  hidupnya.  Misalnya  kebutuhan  pokok  untuk makan, minum, pakaian, tempat tinggal, pendidikan dan kesehatan. Dalam Islam memprioritaskan kebutuhan dalam rumah tangga adalah pilihan hidup yang bijaksana, selain sebagai bentuk bersyukur atas karunia dari Allah  SWT  dan  rasa  tanggung  jawab  seorang hamba kepada  penciptanya  (Farma  et  al.,  2024)  .  Sedangkan keinginan  ( want )  adalah  segala  sesuatu  yang  jika  tidak  dipenuhi  saat  ini  maka  tidak  akan  mengganggu kehidupan  manusia.  Dalam  Islam,  keinginan  diartikan  sebagai  sesuatu  yang  berasal  dari  hawa  nafsu  untuk membeli  barang  atau  jasa  dengan  tujuan  memperoleh  kepuasan.  Banyak    orang    bermimpi    untuk    bisa memiliki  keuangan  yang  sehat  di mana  kita sudah  bebas  dari  tekanan  keuangan.  Namun banyak  orang hanya   bisa   bermimpi    tanpa  memikirkan   untuk   bisa    menjadi   kenyataan  karena  kurangnya  pemahaman keuangan, serta tidak bisa merencanakan keuangan    pribadi yang baik(Putra et al., 2024).  Perkembangan teknologi  yang  semakin  cepat  saat  ini,  memberikan  dampak  besar  pada  keinginan  serta  kebutuhan  hidup manusia. Ketika dalam satu keluarga masih memiliki penghasilan masih terbatas, maka yang bisa dilakukan adalah melakukan skala prioritas dalam melakukan pengeluaran rumah tangga seperti mendahulukan sesuatu yang primer seperti makanan sehari-hari, pakaian yang digunakan dan tempat tinggal untuk ditempati baik itu milik  sendiri  ataupun  menyewa  pada  orang  lain.  Kesalahan  yang  sering  terjadi  pada  pengelolaan  keuangan keluarga adalah ketika pengeluaran lebih besar dari pendapatan. Membeli barang yang tidak dibutuhkan atau hanya  sekedar  ingin,  menggunakan  aplikasi  pembayaran  di  belakang  untuk  membeli  barang  yang  akhirnya membebani pengeluaran karena adanya biaya tambahan yang dikenakan. Tanpa disadari sebagian besar gaji yang diperoleh lebih banyak digunakan untuk membayar cicilan hutang.
Berbicara mengenai utang, dalam Islam memang diperbolehkan karena masuk dalam akad tabarru’ (tolong  menolong).  Bahkan  bisa  menjadi  pahala  kebaikan  kepada  kedua  belah  pihak  baik  yang  berhutang maupun  yang memberi  pinjaman,  dengan  syarat  diniatkan  karena  Allah  SWT  dan  bertanggung  jawab  serta amanah  dengan  perjanjian  utang  piutang yang  telah  disepakati  bersama.  Berhutang dalam  Islam  juga harus memenuhi  ketentuan maqashid  syariah yaitu  dalam  rangka  menjaga  keselamatan  agama  ( Hifdz-Din ), menjaga  keselamatan  jiwa  atau  raga  ( Hifdz-Nafs ),  menjaga  keselamatan  akal  ( Hifdz-‘Aql ),  memelihara keselamatan keturunan (Hifdz-Nasb) dan memelihara keselamatan harta ( Hifdz-Maal ). Memenuhi ketentuan memelihara  agama  maksudnya  Ketika  berhutang  pastikan  tidak  ada  unsur  riba  (bunga), gharar (ketidakpastian), maisyir (perjudian atau spekulasi), penipuan dan semua hal yang bertentang dalam syariat Islam. Memenuhi ketentuan memelihara jiwa maksudnya adalah ketika berhutang pastikan bahwa kita akan bersegera  melunasi  utang,  sehingga  tidak  menimbulkan  kegelisahan,  rasa  khawatir  dan  ketakutan  bertemu dengan  pemberi utang  yang  akan  merusak kesehatan  jiwa. Memelihara  ketentuan  menjaga  akal  maksudnya pastikan  utang  yang  dilakukan  memang  untuk  kebutuhan  yang  mendesak  bukan  karena  gaya  hidup  atau gengsi, sehingga secara akal sehat bisa terukur dalam pengembalian dananya. Jangan sampai pikiran dan akal sehat terganggu yang berakibat pada produktivitas kerja terhambat.
Memenuhi  ketentuan  memelihara  keturunan  dalam  berhutang  maksudnya  jangan  sampai  karena keputusan kita berhutang, mengakibatkan anak-anak serta keturunan kita harus menanggung warisan utang. Ketika  orang  tua  tidak  bisa  harta  kepada  anak-anak,  minimal  jangan  menyusahkan  hidup  mereka  dengan beban utang yang harus dibayar. Keputusan yang dipilih saat ini dalam mengelola keuangan rumah tangga, akan  menentukan  masa  yang  akan  datang.  Termasuk  pola  konsumsi  dan  membeli  barang  yang  diterapkan dalam kehidupan sehari-hari akan banyak dicontoh oleh anak-anak kelak. Bijaksana dalam melakukan utang piutang  memberikan  efek  jangka  panjang yang  sangat  besar.  Memenuhi  ketentuan  memelihara  harta  dalam berhutang  maksudnya  adalah  hitung  dan  bijaksana  dalam  mengambil  keputusan  berhutang,  hitung  segala risiko yang akan terjadi, termasuk memilih kepada siapa akan berhutang juga penting. Sebab, jika tidak akan berisiko  pada  harta  atau  aset  yang  dimiliki.  Jangan  sampai  karena  meminjam  di  tempat  yang  salah,  maka harus sampai menjual rumah untuk melunasinya. membebani mereka
Di Indonesia dan kebanyakan negara, perempuan masih memegang peranan penting bagi keuangan rumah  tangga.(Anisa  Kusumawardani  et  al.,  2024)  Cobaan  terbesar  bagi  perempuan  adanya  gaya  hidup,  di
mana  ingin  selalu  mengikuti trend saat  ini  dan  hal  menjadi  godaan  terbesar  bagi  setiap  individu  tanpa memikirkan urgensi kebutuhan. Keinginan seringkali terlihat seperti kebutuhan yang harus segera dipenuhi, sehingga    terlihat  seringkali  ibu-ibu  rumah  tangga  salah  dalam  mengalokasikan dana.  (Susanti  et  al.,  2024) Harta  menurut  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia  (KBBI)  adalah  segala  sesuatu  yang  dimiliki  oleh  manusia serta  memiliki  nilai  jual  yang  akan  melekat  terus  padanya.  Dengan  harta,  manusia  bisa  memenuhi kebutuhannya  baik  sandang,  pangan  dan  papan.  Kehidupan  modern  saat  ini,  sering  kali  menjadikan  harta sebagai  tolak  ukur keberhasilan  seseorang,  semakin  banyak  hartanya  maka  kedudukannya  di  mata  manusia semaking  tinggi.  Begitu  juga  dengan  kekuatan  dan  kekuasaan  yang  dimiliki  akan  semakin  besar.  Namun, dalam  Islam,  harta  sejatinya  adalah  milik  Allah  SWT  dan  merupakan  amanah  yang  diberikan  Allah  SWT kepada  manusia,  dengan  harta  bisa  menjadi  jalan  kebaikan  dan  keburukan  bagi  manusia  tergantung bagaimana  mendapatkan  dan  mengelolanya  (Ma’arif  et  al.,  2024).  Harta  juga  bisa  menjadi  ujian  kepada manusia ketika semakin bertambah atau berkurangnya harta tidak menambah keimanan kepada Allah SWT. Dalam  kehidupan  saat  ini  harta  dianggap  sebagai  asset  yang  dimiliki  seseorang.  Dalam  kehidupan  rumah tangga,  harta  bisa  dalam  bentuk  gaji  yang  diterima,  rumah  yang  sudah  dimiliki  dan  juga  kendaraan. Mengelola  harta  rumah  tangga  dalam  Islam  adalah  kewajiban,  sebab  akan  dipertanggungjawabkan  kepada Allah  SWT  nanti  dari  mana  memperolehnya  dan  untuk  apa  digunakan.  Manajemen  keuangan  dalam  Islam adalah proses bagaimana mengatur keuangan keluarga dengan teratur dan cermat melalui tahap perencanaan, pelaksanaan, dan pengawasan / penilaian sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dengan proses ini diharapkan segala sesuatu akan difikirkan secara cermat dan matang baik dalam pengeluaran maupun pemasukan rumah tangga, sehingga kesejahteraan ekonomi bisa dirasakan oleh keluarga.
Perencanaan  keuangan  menurut  Sukirman  adalah  dalam  (Mustika  et  al.,  2024)adalah  seni  mengelola keuangan  yang  dilakukan  oleh  keluarga  untuk  mencapai  tujuan  yang  efektif,  efisien  dan  bermanfaat, sehingga  keluarga  menjadi  lebih  sejahtera.  Sedangkan  dalam  Islam,  Perencanaan  keuangan  adalah  semua proses  yang  dilakukan  dalam  mencapai  tujuan  keuangan  dengan  menggunakan  prinsip-prinsip  syariah  dan berorientasi  tidak  hanya  pada  dunia  tapi  juga  akhirat.  Dalam  kehidupan  rumah  tangga,  ada  beberapa  yang harus diperhatikan dalam melakukan perencanaan keuangan syariah yaitu :
a. Mengalokasikan  dana  untuk sharing (berbagi)  dalam  bentuk  zakat,  infak,  sedekah  dan  wakaf. Pengalokasian dana untuk zakat, infak dan sedekah ini harus masuk dalam dana wajib yang dikeluarkan setiap  bulan.  Persentase  dana  zakat  yaitu  2,5%  dari  total  pemasukan  yang  diterima,  dengan  ketentuan sudah  memenuhi  syarat  wajib  zakat  dan  memenuhi  nishab.  Sedangkan  persentase  infak,  sedekah  dan wakaf sebesar 7,5% atau sesuai dengan kemampuan masing-masing keluarga. Zakat, infak dan sedekah ini bisa diberikan kepada lembaga amil zakat yang telah mendapatkan izin resmi dari pemerintah. Bisa juga  disalurkan  kepada  keluarga,  kerabat,  tetangga  dekat  yang  membutuhkan.  Dengan  mendahulukan dana sharing (berbagi)  sebagai bentuk rasa syukur kita kepada Allah SWT atas karunia dan rizki yang diberikan.  Diharapkan  mampu  menghilangkan  rasa  sombong  serta  kikir  (pelit)  atas  harta  yang didapatkan. Juga menambah keberkahan atas rezeki yang diterima.
b. Meminimalkan  utang.  Dalam  Islam,  utang  adalah  bagian  muamalah  yang  bisa  mendatangkan  pahala serta  kebaikan.  Namun,  jika  tidak  disikapi  dengan  bijaksana  hutang  akan  menimbulkan  masalah  serta kemudharatan (keburukan) di masa yang akan datang. Persentase maksimal utang dalam keluarga adalah 35  %  dari  total  pemasukan  yang  diterima.  Pembagian  yang  tepat  adalah  maksimum  15%  untuk  utang konsumtif dan 20% untuk utang produktif.  Perbedaan dari utang produktif dan konsumtif dalam rumah tangga yaitu dalam utang produktif memiliki ciri-ciri bisa mendatangkan penghasilan, meningkatkan aset dan menciptakan imbal hasil. Bentuk utang produktif misalnya utang modal kerja yang digunakan untuk memulai  atau  menambah  usaha,  kredit  kepemilikan  rumah  (KPR),  utang  laptop  yang  fungsinya  untuk menerima  project  atau  pekerjaan  tambahan.  Sedangkan  utang  konsumtif  adalah  kebalikan  dari  utang produktif, dimana utang yang dilakukan untuk membeli barang-barang yang nilainya akan turun secara terus-menerus, serta tidak memberikan penghasilan di masa depan. Contohnya adalah membeli pakaian, sepatu, mobil baru yang hanya untuk gengsi dan harganya diluar batas kemampuan.
c. Menyiapkan  dana  asuransi  minimum  10%  ( securing ).  Dalam  Islam,  konsep  asuransi  syariah  adalah saling ta’awun (tolong menolong) untuk meringankan kesulitan yang dialami orang lain. Dalam rumah tangga, pencari nafkah baik itu suami atau istri atau anak disarankan untuk memilliki dana asuransi jiwa yang dikelola secara syariah dengan premi minimal 10% dari total penghasilan. Hal ini dilakukan untuk berjaga-jaga  ketika  pencari  nafkah  mengalami  kecelakaan  atau  meninggal  dunia,  maka  keluarga  yang ditinggalkan  bisa  mendapatkan  dana  tanggungan  dari  perusahaan  asuransi.  Sehingga  untuk  sementara waktu mereka bisa memenuhi kebutuhan hidupnya tanpa harus menjadi beban orang lain.
d. Menyiapkan  dana  tabungan  masa  depan  minimum  10%  dari  total  penghasilan  ( saving ).  Dalam kehidupan kita tidak pernah tahu akan musibah atau bencana yang akan menimpa, maka berikhtiar dan berusaha  untuk  berjaga-jaga  tetap  diperlukan.  Dana  tabungan  ini  bisa  ditempatkan  pada  Lembaga Keuangan Syariah atau dalam bentuk lainnya yang dibenarkan dalam syariah Islam.
e. Menyiapkan  dana  kebutuhan  belanja  maksimum  35%  dari  total  penghasilan  perbulan  ( spending ).
Pisahkan  antara  rekening  belanja  bulanan  dengan  pengeluaran  lainnya.  Agar  bisa  konsisten  dalam disiplin  dalam  mengelola  keuangan  rumah  tangga.  Biasakan  untuk  menerapkan  pola  hidup  sederhana dalam sehari-hari, tidak konsumtif dan berlebih-lebihan dalam berbelanja. Sederhana bukan berarti serba kekurangan  tapi  menjauhkan  diri  dari  sifat  tamak  dan  serakah.  Dengan  memiliki  sifat  ini  sejatinya sedang mencontoh taudan hidup manusia yaitu Nabi Muhammad SAW, yang secara materi beliau cukup tapi lebih banyak digunakan untuk membantu orang-orang yang membutuhkan serta dakwah Islam .
Gambar 1 : Smart Budgeting Cara Mengelola Keuangan Rumah Tangga Secara Syariah
Gambar 2. Perbedaan Kebutuhan dan Keinginan
Gambar 3. Maqashid Syariah Dalam Islam
Gambar 4. Perencanaan Keuangan Syariah
Gambar 5. Penyampaian materi dan diskusi

## Gambar 6. Foto Peserta dengan Narasumber

## 4. KESIMPULAN DAN SARAN
Setelah melaksanakan kegiatan pengabdian masyarakat ini, ditemukan beberapa masalah yang dihadapi ibu- ibu peserta yaitu kesulitan dalam mencatat pengeluaran rumah tangga sehari-hari serta  sulit untuk menahan antara  keinginan  atau  kebutuhan.  Sehingga  pengeluaran  dibiarkan  mengalir  tanpa  adanya  perencanaan. Sehingga mereka mengalami kesulitan untuk menyisihkan dana untuk tabungan, pendidikan serta investasi. Kegiatan pengabdian masyarakat ini berjalan dengan lancar dan peserta sangat antusias sampai dengan akhir acara. Hasil dari kegiatan ini diharapkan para ibu-ibu bisa lebih memahami bagaimana mengelola keuangan secara syariah sehingga akan berdampak pada kehidupan rumah tangga yang bahagia dan sejahtera.

## 5. UCAPAN TERIMAKASIH
Ucapan  terima  kasih  penulis  sampaikan  kepada  ibu-ibu  Griya  Saun  Tugu  1  Cilangkap  Cipayung  Jakarta Timur yang telah memberikan kesempatan untuk dapat melaksanakan kegiatan pengabdian ini. Semoga ilmu yang disampaikan menjadi bermanfaat buat semuanya.

## REFERENSI
Agustin,  H.,  Miftahul,  L.,  Hamdi,  J.,  &  Hamdi,  L.  A.  (2024).  Manajemen  Keuangan  Syariah  Berdasarkan Perspektif Teori Hamdi. Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah, 7(1).
htpps://doi.org/10.25299/syarikat.2024.vol7(1).16981
Anisa Kusumawardani, Dhian Andanarini Minar Savitri, Rahmania Mustahidda, Maulana Ihsan Yusufi S, &
Ida  Ayu.  (2024).  Edukasi  Pengelolaan  Keuangan  Rumah  Tangga  Bagi  Generasi  X  dengan  Metode Kakeibo. JURNAL AKADEMIK PENGABDIAN MASYARAKAT, 2(3), 139–144. https://doi.org/10.61722/japm.v2i3.1592
Farma, J., Gunawan, E., Riyaldi, M. H., Sentosa, D. S., & Umuri, K. (2024). Analisis Pengelolaan Keuangan Keluarga  Dalam  Perspektif  Islam.  Adz  Dzahab  Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis  Islam,  9,  99–112. http://journal.uiad.ac.id/index.php/adz-dzahab
Hariani,  S.,  Yustikasari,  Y.,  Akbar,  T.,  Ekonomi  dan  Bisnis,  F.,  &  Vol.1  No.  1.  (2019).  Pelatihan Pengelolaan  Keuangan  Rumah  Tangga  Bagi  Ibu-Ibu  Rumah  Tangga  Di  Cengkareng  Barat  Wilayah Jakarta Barat. https://ejournal.imperiuminstitute.org/index.php/BERDAYA
Indania, F., Prasetyo, W., & Putra, H. (2024). Pengelolaan Keuangan Rumah Tangga Untuk Meningkatkan Keharmonisan Dan Kesejahteraan Keluarga. Akuntabilitas Jurnal Ilmiah Ilmu-Ilmu Ekonomi, 16, 28– 38. https://doi.org/10.35457/akuntabilitas.v16i1.3590
Ma’arif, A. A., Alam, U., Arsyad, A., Pamungkas, C. A., Setiawan, D., Hidayat, R., Aditya, I., & History, A. (2024). Implementasi Prinsip-Prinsip Ekonomi Islam Dalam Pengelolaan Keuangan Keluarga. Journal Of Economis and Business, 2(1), 34–42. http://jurnal.dokicti.org/index.php/ECONIS/index
Manendha,  H.  (2024).  Literasi  Pengelolaan  Keuangan  Keluarga  Untuk  Peningkatan  Kesejahteraan
Masyarakat. Jurnal Pengabdian Masyarakat Widya Wiwaha, 2(2), 67–72.
htpps://jurnal.stieww.ac.id/index.php/jpm/article/view/998
Misfi Laili Rohmi, Nur Syamsiyah, Lilis Renfiana, & Carmidah, C. C. (2024). Pelatihan Literasi Keuangan:
Cermat  Meminjam  dan  Menabung.  Jurnal  Pengabdian  Masyarakat  Indonesia  JPMI  Lembaga Pengabdian Kinerja Dosen (LPKD), 3(1), 188–196. https://doi.org/10.55606/jpmi.v3i1.3457
Mustika, I., Amang, A., Studi Akuntansi, P., Ekonomi dan Bisnis, F., Ibnu Sina, U., & Studi Manajemen, P. (2024).  PELATIHAN  MANAJEMEN  KEUANGAN  KELUARGA  BAGI  IBU-IBU  RUMAH TANGGA  DI  KELURAHAN  BENGKONG  INDAH  BATAM.  Communnity  Development  Journal, 5(3), 5710–5713. htpps://doi.org/10.31004/cdj.v5i3.30525
Putra, D. P., Arifin, F., Sulbahri, R. A., & Tridinanti, U. (2024). Perencanaan Keuangan Pribadi: Bagaimana Mimpi Menjadi Tujuan. Jurnal Pemberdayaan Masyarakat (JPM), 1, 59–67. https://doi.org/10.21067/jpm.v9i1.9228
Sidabalok,  S.,  &  Chintia  Utami,  B.  (2024).  Meningkatkan  Pengetahuan  Ibu  Rumah  Tangga  Tentang Pengelolaan Keuangan Keluarga Yang Sehat Secara Syariah.  Jurnal Masyarakat Mandiri Universitas Muhammadiyah Mataram, 8(2), 1685–1693. https://doi.org/10.31764/jmm.v8i1.21527
Sidiq, A., Studi, P., Stie, M., & Bhakti, A. (2024). Manajemen Keuangan Keluarga Muslim Dan Pembinaan Keluarga  Sakinah  Di  SMKN  3  Surakarta,  Jurnal  Pengabdian  Masyarakat  Kewirausahaan  Indonesia JANAKA (Vol. 5, Issue 1). htpps://doi.org/10.36600/janaka.v5i1.361
Susanti,  A.,  Saputra,  E.  T.,  Saharsini,  A.,  Octavia,  D.  I.,  Farida,  A.,  Vian,  N.,  Pratama,  A.,  Tinggi,  S.,  & Surakarta, I. E. (2024). Pendampingan Perencanaan Keuangan Bagi Ibu Rumah Tangga Di Kecamatan Grogol Sukoharjo. Jurnal Pengabdian Masyarakat GANESHA Universitas Tunas Pembangunan, 4(1), 32–39. htpps://doi.org/10.36728/ganesha.v4i1.2972
Sutrisna, T., & Rastika, I. (2024, July 16).  Kemenko PMK Ungkap Tren Perceraian Meningkat, Penyebab Terbanyak  KDRT.  Kompas.Com.  https://nasional.kompas.com/read/2024/07/16/01472351/kemenko- pmk-ungkap-tren-perceraian-meningkat-penyebab-terbanyak-kdrt
Tias,  E.  A.,  Rahmawati,  R.,  Mardiah,  S.,  &  Khoiriyah,  U.  (2024).  Pentingnya  Literasi  Syariah  Dalam Menyelaraskan  Keuangan  Keluarga  Di  Desa  Medalkrisna,  Al-Ihsan  Journal  Of  Community Development In Islamic Studies. htpps://doi.org/10.33558/alihsan.v3i1.9544