## FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN NASABAH UNTUK MENABUNG PADA PT. BANK ACEH SYARIAH CABANG BIREUEN

## Hamdani
Email: hamdani@pnl.ac.id Dosen Politeknik Negeri Lhokseumawe
Abstract: This study aims to know the factors that influence the customers saving decisions partially and  simultan  cously  on  the  dependent  variable,  namely  the  customer  decision.  This  study  uses  the primary date sources, namely questionnaires purposive random sampling method. The questionnaire was distributed as many as 100 respondents at PT. Bank Aceh Syariah Branch Bireuen. To find out the factors  that  influence  customer  decisions  among  products  (X 1 ),  services  (X 2 ),  motivation  (X 3 )  and customer decision (Y), the multiple linear regression analysis method is used. From the analysis show that the product, service and motivation partially have a positive and significant effect on the customer’s decision in saving money at PT. Bank Aceh Syariah Branch Bireuen. In this study the most dominant variable  in  influencing  the  dependent  variable  is  service  (X 2 )  and  motivation  (X 3 ).  PT.  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Branch  Bireuen  must  be  able  to  maintain  and  improve  product  quality  so  that customers are interested in saving their money at PT. Bank Aceh Syariah Branch Bireuen.
Keywords: Products, Services, Motivations and Customer Decisions

## PENDAHULUAN
Perbankan  syariah  merupakan  suatu  lembaga yang menyediakan jasa keuangan bagi masyarakat dimana seluruh aktivitasnya dijalankan berdasarkan  etika  dan  prinsip-prinsip  Islam sehingga  bebas  dari  riba (bunga), bebas  dari kegiatan spekulasi non-produktif seperti perjudian (maysir) ,  bebas  dari  kegiatan  yang  meragukan (gharar), bebas  dari  perkataan  yang  tidak  sah ( bathil ), dan hanya membiayai usaha-usaha yang halal. Dalam operasinya, bank syariah memberikan dan mengenakan imbalan atas dasar prinsip  syariah  jual-beli  dan  bagi  hasil  sehingga bank  ini  sering  juga  dipersamakan  dengan  bank tanpa  bunga    (Dita  Pertiwi  dan  Haroni  Doli  H. Ritonga, 2010).
Perbankan  syariah  sebagai  alternatif  dari sistem  perbankan  konvensional  yang  diharapkan dapat  menggerakkan  sektor  riil,  karena  itu perbankan  syariah  memerlukan  pengaturan khusus. Aturan tersebut harus dapat menampung berbagai kepentingan tidak saja umat Islam, tetapi umat non Muslim juga dapat menampung karena perbankan  syariah  bersifat  universal.  Layaknya sebuah  produk  barang,  perbankan  syariah  mulai diminati  oleh  semua  kalangan  konsumen  (baik muslim  maupun  non-muslim)  di  Indonesia. Nasabah mempunyai  alasan  tertentu  atau  faktor- faktor tertentu yang mempengaruhi mereka untuk mengambil keputusan dalam menetapkan pilihan pada bank syariah.
Berbagai  produk  bank  dikeluarkan  dengan berbagai  fasilitas  dan  kemudahan  bertujuan menarik  minat  masyarakat  untuk  menggunakan jasa  bank  tersebut.  Nasabah  dalam  menentukan
jasa  perbankan  sesuai  dengan  kebutuhan  dan produk  jasa  yang  ada  di  bank  tersebut,  karena nasabah akan menabung tentu memilih bank yang dapat  memberikan  keuntungan  dan  kemudahan. Setiap  nasabah  akan  memperhatikan  dan mempertimbangkan  faktor-faktor  tertentu  untuk memutuskan  menabung.  Selain  itu  nasabah  juga memperhatikan  kualitas  pelayanan  serta  produk yang  ditawarkan  sehingga  nasabah  termotivasi untuk menggunakannya. Nasabah akan mempertimbangkan  faktor-faktor  tersebut  untuk mencari  kepuasan  dan  menyimpan  dananya  di bank,  karena  bagaimanapun  nasabah  dalam perilakunya  akan  mencari  kepuasan  yang maksimal dalam memenuhi kebutuhannya. Untuk itu dari sisi lain bank syariah harus dapat membaca peluang  ini  serta  dapat  mengidentifikasi kebutuhan dan keinginan nasabah.
Perilaku  nasabah  merupakan  suatu  tindakan nyata nasabah yang dipengaruhi oleh faktor-faktor kejiwaan  dan  faktor  luar  lainnya  yang mengarahkan  mereka  untuk  memilih  dan mempergunakan  barang/jasa  yang  diinginkan. Perilaku nasabah suatu produk dapat dipengaruhi oleh  beberapa  faktor  antara  lain  keyakinan nasabah  terhadap  produk  yang  bersangkutan, keyakinan  terhadap  referen  serta  pengalaman masa  lalu  nasabah.  Keputusan  nasabah  untuk menabung  di  bank  syariah  dapat  diitingkatkan dengan  memperhatikan  beberapa  faktor,  antara lain  faktor  psikis  yang  merupakan  faktor pendorong  yang  berasal  dari  dalam  diri  nasabah yaitu motivasi, persepsi, pengetahuan, keyakinan dan sikap, selain itu faktor sosial yang merupakan proses  dimana  perilaku  seseorang  dipengaruhi
p-ISSN 1693-8852   e-ISSN 2549-5003
oleh keluarga, status sosial, dan kelompok acuan, kemudian pemberdayaan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, pelayanan dan motivasi.
Keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  bank syariah  merupakan  suatu  pembelian  yang diartikan  sebagai  suatu  sikap  dan  niat  untuk berperilaku  di  masa  yang  akan  datang  dan diekspresikan  melalui  hal-hal  seperti,  komitmen untuk  membeli  produk  dari  perusahaan  jika membutuhkan  produk  lainnya,  komitmen  untuk memberikan  rekomendasi  pada  orang  lain,  serta niat untuk menambah jumlah tabungan.
Identifikasi masalah  yang diteliti  berdasarkan latar belakang  pada penelitian dan fenomena yang terjadi  adalah  tingkat  pemahaman  masyarakat khususnya  pihak  nasabah  mengenai  perbankan syariah  masih  tergolong  rendah.  Dengan  masih terbatasnya  pemahaman  masyarakat  mengenai kegiatan usaha jasa keuangan perbankan syariah, menyebabkan banyak masyarakat yang memiliki persepsi yang kurang tepat mengenai operasi bank syariah.

## TINJAUAN PUSTAKA
Pengertian Bank Syariah Bank  syariah  adalah  bank yang melaksanakan usaha berdasarkan prinsip syariah yang  dalam  kegiatannya  memberi  jasa  dalam lalu  lintas   pembayaran, prinsip  syariah  adalah aturan  perjanjian  berdasarkan  hukum  Islam antara  bank  dengan  pihak  lain  untuk penyimpanan  kegiatan  usaha  kegiatan  lainnya sesuai dengan syariah.
Bank  syariah  adalah  bank  yang  kegiatannya mengacu  pada  hukum  Islam,  dan  dalam kegiatannya tidak membebankan bunga maupun tidak membayar bunga kepada nasabah. Imbalan yang diterima oleh bank syariah   maupun   yang dibayarkan   kepada   nasabah   tergantung   dari akad    dan  perjanjian  antara  keduanya  (Ismail, 2011:32).
Sedangkan menurut Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 pasal 1 pengertian tentang bank syariah  adalah segala  sesuatu yang menyangkut tentang  Bank  Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah, mencakup  kelembagaan,  kegiatan  usaha,  serta cara  dan  proses  dalam  melaksanakan  kegiatan usahanya (Wiroso, 2011:45).
Dari  teori  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa bank  syariah  adalah  bank  yang  menjalankan kegiatan  usahanya  berdasarkan  prinsip  syariah atau  prinsip  hukum  Islam.  Tidak  boleh  ada satupun yang bertentangan dengan prinsip syariah, tidak boleh ada satupun yang mengandung unsur
haram, unsur riba, unsur maysir, unsur gharar, dan unsur-unsur terlarang lainnya. Bank syariah wajib menerapkan  tata  kelola  yang  baik,  bertanggung jawab, professional, akuntabilitas, dan kewajiban dalam menjalankan kegiatan usahanya.

## Keputusan Nasabah
Keputusan adalah pemilihan diantara alternatif-alternatif. Pengambilan keputusan sebagai  suatu  kelanjutan  dari  cara  pemecahan masalah. Pangkal permulaan dari semua aktivitas manusia  yang  sadar  dan  terarah  baik  secara individual maupun secara kelompok, baik secara institusional  maupun  secara  organisasional. Sesuatu  yang  bersifat  futuristik,  artinya bersangkut  paut  dengan  hari  masa  yang  akan datang, dimana efek atau pengaruhnya berlangsung cukup lama.
Keputusan  adalah  sebuah  proses  pendekatan penyelesaian masalah yang terdiri dari pengenalan masalah,  mencari  informasi,  beberapa  penilaian alternatif,  membuat  keputusan  membeli  dan perilaku setelah membeli yang dilalui konsumen/ nasabah (Nurul, 2017).
Dari  uraian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa pengambilan  keputusan  merupakan  suatu  proses pemilihan  alternatif  terbaik  dari  beberapa alternatif secara sistematis untuk ditindak lanjuti (digunakan)  sebagai  suatu  cara  pemecahan masalah.
Faktor-Faktor
Yang Mempengaruhi

## Keputusan Nasabah Menabung
Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  minat konsumen adalah faktor internal terdiri atas faktor pribadi, pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup, sikap  dan  motivasi.  Sedangkan  faktor  eksternal terdiri  atas  faktor  produk  dan  pelayanan.  Proses keputusan nasabah mengungkapkan kompleksitas faktor  yang  mempengaruhi  dan  membentuk perilaku proses keputusan (Setiadi, 2013).
Keputusan menurut Kanuk (2010:547) adalah: “ Selection  of  an  option  from  two  or  more alternative  choices ”.  Secara  garis  besar  dapat dikatakan  bahwa  keputusan  merupakan  sebuah pilihan  dari  dua  atau  dari  beberapa  pilihan alternatif lainnya. Suatu keputusan tercipta ketika nasabah telah melakukan evaluasi secara langsung maupun  tidak  langsung  terhadap  suatu  produk yang dia inginkan atau yang sedang dia butuhkan. Kebutuhan  atau  keinginan  tersebut  dapat  berupa suatu produk maupun jasa.”
Setiap  masyarakat  memiliki  karakteristik tersendiri dalam menyimpan uang ketempat yang
lebih aman seperti di bank. Adapun faktor-faktor yang  mempengaruhi  keputusan  untuk  menjadi nasabah  dalam  jurnal  (Ramadlaniyah,  2016), yaitu:
1. Produk Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan kedalam pasar untuk diperhatikan,  dimiliki,  dipakai  atau dikonsumsi  sehingga  dapat  memuaskan suatu keinginan/semua kebutuhan.
2. Pelayanan pelayanan  adalah  suatu  kegiatan  atau urutan  kegiatan  yang  terjadi  dalam interaksi langsung antar seseorang dengan orang  lain  atau  mesin  secara  fisik,  dan menyediakan kepuasan pelanggan.
3. Motivasi Motivasi adalah keadaan dalam diri setiap orang  yang  menjadi  pendorong  individu dan  menimbulkan  suatu  tindakan  yang akan  menjadi  pendorong  individu  dan menimbulkan  suatutindakan  yang  akan mengarahkannya  pada  tujuan  yang ingin dicapai  untuk  memenuhi  sasaran  atau kepuasan .
Dari  teori  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa setiap masyarakat memiliki karakteristik tersendiri  dalam  menyimpan  uangnya  ketempat yang  lebih  aman  seperti  di  bank.  Sebelum menabung  nasabah  mencari  tau  dulu  bagaimana produk,  pelayanan,  dan  motivasi  individual. Produk  yang  ditawarkan  memiliki  daya  tarik sendiri  dalam  menarik  calon  nasabah  untuk menabung di bank tersebut dan memuaskan suatu keinginan atau semua kebutuhan.

## Produk
Produk suatu bank memiliki daya tarik sendiri dalam menarik calon nasabah untuk menabung di bank,  keanekaragaman  produk  jenis  tabungan  di suatu  bank  sebagai  pendorong  suatu  keputusan nasabah menabung, dan produk tabunngan dalam sebuah  bank  menurut  pengakuan  mayoritas masyarakat  termasuk  produk  tabungan  dan simpanan  yang  sudah  mampu  memenuhi kebutuhan  nasabah.  Oleh  karena  itu  pihak  bank harus  lebih  mempertahankan  kualitas  serta  terus melakukan  penyempurnaan  produknya  agar masyarakat tetap setia menjadi nasabah.
Produk  adalah  suatu  kumpulan  atribut  fisik, psikis  jasa,  dan  simbolik  yang  dibuat  untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan pelanggan. Sebuah  produk  terdiri  atas  atribut-atribut,  baik yang berwujud (tangible) maupun tidak berwujud
(intangible), termasuk  kemasan,  warna,  harga, kualitas  dan  merek  ditambah  jasa  layanan  dari penjualan dan reputasi (Setiyaningrum, 2015:87).
Dari  teori  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa sebuah  produk  dapat  berbentuk  barang,  tempat, orang, atau gagasan, yang termasuk dalam produk adalah  jasa,  peristiwa (event), orang,  tempat, organisasi,  gagasan (idea) atau  campuran  dari semua ini. Pada dasarnya, konsumen bukan hanya membeli sejumlah atribut ketika membeli sebuah produk.  Mereka  sebetulnya  juga  membeli kepuasan  terhadap  keinginannya  dalam  bentuk keuntungan (benefit) yang  diharapkan  akan diterima dari produk tersebut.

## Pelayanan
Pelayanan  merupakan  yang  terpenting  dalam operasi sebuah perusahaan karena kegiatan yang dapat  diidentifikasikan  dan  tidak  berwujud  dan merupakan  tujuan  penting  dari  suatu  rencana transaksi,  guna  memberikan  kepuasan  kepada konsumen/nasabah.
Menurut  (Assegaf,  2009) , pelayanan  yaitu, “Pelayanan  adalah  suatu  proses  bantuan  kepada orang lain dengan cara tertentu yang memerlukan kepekaan  dan  hubungan  interpersonal  agar terciptanya  kepuasan  dan  keberhasilan.  Untuk memenuhi kepuasan pelanggan pada industri jasa, pelayanan  sangat  penting  dikelola  dengan  baik. Pelayanan merupakan penilaian atau sikap secara menyeluruh yang berhubungan dengan pelayanan sebagai  hasil  dari  perbandingan  antara  harapan pelanggan  dan  persepsi  atas  kinerja  pelayanan sebenarnya.”
Dari  teori  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa pelanggan dalam mengevaluasi kepuasan terhadap produk dan jasa umumnya mengacu pada berbagai faktor  atau  dimensi.  Kemampuan  perusahaan dalam  memberikan  eksistensinya  dan  pelayanan yang  sesuai  dengan  apa  yang  telah  dijanjikan, akan  memberikan  kepercayaan  bagi  pelanggan. Kesopanan  dan  pengetahuan  para  pegawai  akan menumbuhkan rasa percaya dan akan menciptakan  suasana  yang  baik  antar  pelanggan dan pegawai perusahaan.

## Motivasi
Motivasi adalah suatu proses yang mendorong atau mempengaruhi seseorang untuk mendapatkan atau  mencapai  yang  diinginkannya  baik  secara positif maupun negatif. Motivasi akan memberikan  perubahan  pada  seseorang  yang muncul  akibat  dari  perasaan,  jiwa  dan  emosi sehingga  mendorong  untuk  melakukan  tindakan
p-ISSN 1693-8852   e-ISSN 2549-5003
sesuatu  yang  disebabkan  karena  kebutuhan, kenginan dan tujuan tersebut.
Motivasi adalah kesediaan untuk mengeluarkan  tingkat  upaya  yang  tinggi  kearah tujuan-tujuan  yang  hendak  dicapainya,  yang dikondisikan  sebagai  kemampuan  upaya  untuk memenuhi  suatu  kebutuhan  individual  (Setiadi, 2015:26).
Dari  teori  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa motivasi  sebagai  pemberi  daya  penggerak  yang menciptakan perasaan seseorang agar mereka mau bekerja  sama,  bekerja  efektif  dan  terintegrasi dengan  segala  upaya  untuk  mencapai  kepuasan. Motivasi  juga  sebagai  daya  penggerak  didalam diri nasabah dalam keputusan menabung.

## Hipotesis
Menurut (Sugiyono, 2010), menyatakan bahwa hipotesis  jawaban  sementara  terhadap  rumusan masalah  penelitian,  dimana  rumusan  penelitian telah dinyatakan dalam bentuk kalimat pernyataan.  Dikatakan  sementara,  jawaban  yang diberikan baru didasarkan pada teori yang relevan. Belum didasarkan pada fakta-fakta empiris yang diperoleh  dari  melalui  kumpulan  data.  Jadi hipotesis juga dapat dinyatakan sebagai jawaban teoritis  terhadap  rumusan  masalah  penelitian, belum  jawaban  yang  empirik.  Hipotesis dirumuskan  atas  dasar  kerangka  fikir  yang merupakan jawaban sementara atas masalah yang dirumuskan.
H 0 1=  Diduga  faktor Produk,  Pelayanan,  dan Motivasi secara simultan tidak berpengaruh terhadap kepuasan nasabah pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen.
H a 1=  Diduga  faktor Produk,  Pelayanan,  dan Motivasi secara  simultan  berpengaruh terhadap  kepuasan  nasabah  pada  PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.
H 0 2=  Diduga  faktor Produk,  Pelayanan,  dan Motivasi secara parsial tidak
berpengaruh terhadap kepuasan nasabah pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen.
H a 2=  Diduga  faktor Produk,  Pelayanan,  dan Motivasi secara  parsial  berpengaruh terhadap  kepuasan  nasabah  pada  PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.

## HASIL PENELITIAN
Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas a.  Hasil Uji Validitas
Menurut  (Sugiyono,  2009:106)  bahwa  syarat minimum  yang  dianggap memenuhi  syarat valid adalah r= 0,30. Maka dari itu penulis menganalisa dengan  hasil  olahan  SPSS  versi  18  pada  tingkat validitas  yang  dilakukan  dengan  syarat  diatas 0,30. Apabila hasil menunjukkan diatas 0,30 maka dapat  dinyatakan valid, dan  jika  dibawah  0,30 dinyatakan tidak valid.
Berdasarkan  tabel  1.  Di  bawah  ini  dapat disimpulkan bahwa korelasi antara variabel bebas (X1,  X2,  X3)  dan  variabel  terikat  (Y)  dengan masing-masing  item  menunjukkan  bahwa  ketiga variabel  bebas  yaitu  produk,  pelayanan  dan motivasi  dan  variabel  terikat  yaitu  keputusan nasabah  untuk  menabung  terhadap  skor  total variabel-variabel tersebut dinyatakan valid karena memenuhi syarat lebih besar dari 0,30.
Validitas  juga  merupakan  suatu  ukuran  yang digunakan  dalam  mengukur  tingkat  kepercayaan pada  instrumen  penelitian.  Suatu  instrumen dikatakan valid apabila  mampu  mengukur  apa yang seharusnya diukur serta menggunakan data yang sebenarnya dari variabel yang diteliti.
Berdasarkan uraian diatas dapat disajikan hasil olahan  data  mengenai  pengujian  validitas  data dalam  instrumen  penelitian  yang  dapat  dilihat pada tabel 1 sebagai berikut:

## Tabel 1.
Uji Validitas Variabel Kode Item Pertanyaan Koefisien Korelasi Nilai Batas Keterangan a. Produk (X1) P1 0,672 0,3 Valid P2 0,720 0,3 Valid P3 0,835 0,3 Valid P4 0,672 0,3 Valid b. Pelayanan (X2) P1 0,744 0,3 Valid P2 0,831 0,3 Valid P3 0,750 0,3 Valid P4 0,701 0,3 Valid c. Motivasi (X3) P1 0,632 0,3 Valid P2 0,800 0,3 Valid P3 0,648 0,3 Valid P4 0,634 0,3 Valid d. Keputusan Nasabah (Y) P1 0,770 0,3 Valid P2 0,821 0,3 Valid P3 0,818 0,3 Valid P4 0,739 0,3 Valid Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan tabel 1 di atas dapat disimpulkan bahwasanya  antara  variabel  bebas  (X1,X2,X3) dan  variabel  terikat  (Y)  dengan  masing-masing item  menunjukkan  bahwa  ketiga  variabel  bebas yaitu  produk,  pelayanan,  motivasi  dan  variabel terikat yaitu keputusan nasabah terhadap skor total variabel-variabel tersebut dinyatakan valid karena memenuhi syarat lebih besar dari 0,30.

## b.  Hasil Uji Reliabilitas
Reliabilitas  merupakan  suatu  instrumen  yang dapat  digunakan  sebagai  alat  pengumpulan  data karena  instrument  dapat  dipercaya  dan  reliable yang  akan  menghasilkan  data  yang  dapat dipercaya.  Menurut  (Ghozali,  2006:133)  Suatu data  instumen  penelitian  dikatakan  reliabel apabila  memiliki  nilai  cronbach’s    alpha>  0,60. Adapun  hasil  olahan  data  mengenai  reliabilitas dan instrumen penelitian untuk variabel bebas dan terikat adalah sebagai berikut:

## Tabel 2
Uji Reliabilitas
Variabel
Variabel Produk (X1) Variabel Pelayanan (X2) Variabel Motivasi (X3) Variabel Keputusan Nasabah (Y) Cronbach’s Alpha 0,698 0,749 0,612 0,791 Status Valid Valid Valid
Valid
Sumber: Data primer diolah, 2021
p-ISSN 1693-8852   e-ISSN 2549-5003
Dari    tabel  di  atas  diketahui  bahwa  masing- masing  variabel  memiliki  nilai Cronbach  Alpha lebih  besar  dari  0,60  (α  >  0,60),  sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  X1,X2,X3  dan  Y adalah reliabel.

## c. Tanggapan Responden Terhaap Variabel
Penelitian
Data penelitian dikumpulkan dengan membagikan  kuesioner  secara  langsung  kepada responden  yang  berhasil  ditemui.    Karena kuesioner  ini  bersifat  rahasia  tentunya  penulis dibantu  oleh  karyawan  PT.  Bank  Aceh  Syariah Cabang  Bireuen  untuk  membagi  kuesioner penelitian. Karena penulis tidak bias sembarangan membagikan  kuesioner  secara  langsung  kepada responden  yang  merupakan  nasabah  yang memutuskan  untuk  menabung  pada  PT.  Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.
Survey  dengan  kuesioner  dilakukan  mulai tanggal 20 Februari 2021 sampai 14 Maret 2021 pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen dengan mengambil 100 responden. Adapun teknik yang  digunakan  dalam  pengambilan  sampel adalah  dengan  menggunakan  teknik random sampling .  Dengan  demikian  syarat  pengolahan data  dengan  alat  analisis  SPSS  versi  18  sampel dapat terpenuhi.
Pada  bagian  ini  akan  dideskripsikan  hasil penelitian  yang  diperoleh  dari  angket  berupa jawaban terhadap minat nasabah dalam variabel- variabel  penelitian.  Variabel  tersebut  merupakan variabel independen yaitu produk, pelayanan dan
motivasi,  variabel  dependen  yaitu  keputusan nasabah  untuk  menabung  pada    PT.  Bank  Aceh Syariah Cabang Bireuen.
Dalam angket responden diberikan pernyataan mengenai  sikap  mereka  terhadap  item-item pernyataan  tersebut  yang  sudah  disediakan alternative  jawaban  dengan  kategori:  Sangat Setuju (SS), Setuju (S), Netral (N), Tidak Setuju (TS),  dan  Sangat  Tidak  Setuju  (STS).  Item pernyataan  ini  merupakan  berdasarkan  apa  yang mereka alami atau rasakan tentang minat mereka untuk  memutuskan  menabung  pada  PT.  Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.

## d. Tanggapan Responden Terhadap Produk (X1)
Variabel produk ini diwakili oleh empat item pertanyaan, yaitu yang pertama produk  tabungan memiliki  tingkat  margin  yang  sesuai  dengan keinginan  nasabah  sehingga  nasabah  tertarik untuk  menabung  pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah Cabang  Bireuen,  yang  kedua  nasabah  memilih menabung pada PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen  karena  biaya  administrasi  yang  rendah, yang  ketiga  jenis    produk  yang  ditawarkan  oleh Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen sesuai dengan keinginan  nasabah,  keempat  produk  tabungan  di PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen dilengkapi dengan fasilitas ATM yang memberikan  kemudahan  bertransaksi  bagi nasabah.  Adapun  pendapat  responden  terhadap item-item  variabel  produk  dapat  dijelaskan  pada tabel 3 sebagai berikut:

## Tabel 3

## Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Produk
No Pertanyaan STS TS N S SS Skor Rata- Rata 1 Produk  Tabungan  memiliki tingkat  margin  yang  rendah sehingga nasabah tertarik untuk menabung pada PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen. 0 0 8 42 50 4,42 2 Nasabah memilih menabung di PT.  Bank  Aceh  Syariah CabangBireuen    karena  biaya administrasi yang rendah. 0 0 2 41 57 4,55 3 Jenis  produk  yang  ditawarkan oleh  Bank  Aceh  Syariah Cabang  Bireuen  sesuai  dengan keinginan nasabah. 0 1 3 43 53 4,48 4 Produk  Tabungan  di  PT.  Bank Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen dilengkapi  dengan  fasilitas ATM yang memberikan kemudahan  bertransaksi  bagi nasabah. 0 1 0 35 64 4,62 Rata-Rata 4,52
Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  3  dari  jawaban  responden atas  pertanyaan  yang  diajukan  peneliti  kepada responden  dapat  diketahui  rata-rata  tertinggi sebesar  4,62  atas  produk  tabungan  di  PT.  Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen dilengkapi dengan fasilitas  ATM  yang  memberikan  kemudahan bertransaksi  bagi  nasabah.  Kemudian  diikuti sebesar  4,55  atas  nasabah memilih menabung  di PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen  karena biaya administrasi yang rendah. Kemudian diikuti sebesar  sebesar  4,48  atas  jenis  produk  yang ditawarkan  oleh  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen  sesuai  dengan  keinginan  nasabah. Kemudian  rata-rata  terendah  sebesar  4,42  atas produk  tabungan  memiliki  tingkat  margin  yang rendah sehingga nasabah tertarik untuk menabung pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen. Sedangkan  total  rata-rata  dari  keseluruhan pernyataannya diatas sebesar 4,52.

## e.  Tanggaan  Responden  Terhadap  Pelayanan
(X2)
Dalam  variabel  pelayanan  disini  diwakili empat pertanyaan, yaitu yang pertama pelayanan dari  para  karyawan  Bank  Aceh  Cabang  Bireuen cepat dan ramah, yang kedua Pelayanan Customer Service sangat cepat dalam menanggapi keluhan nasabah,  yang  ketiga  Pelayanan  PT.  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  sangat  baik  dan  tepat waktu,  dan  yang  keempat  pelayanan  yang professional  oleh  karyawan  PT.  Bank  Aceh Syariah Cabang Bireuen membuat nasabah sangat nyaman.
Adapun  pendapat  responden  terhadap item-item  variabel  pelayanan  dapat  dijelaskan pada tabel 4 sebagai berikut:

## Tabel 4.

## Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Pelayanan
No Pertanyaan STS TS N S SS Skor Rata- Rata 1 Pelayanan  dari  para  karyawan Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen cepat dan ramah. 0 0 7 43 50 4,43 2 Pelayanan  Customer  Service sangat  cepat  dalam  menanggapi keluhan nasabah. 0 0 4 40 56 4,52 3 Pelayanan PT. Bank Aceh Syariah Cabang  Bireuen  sangat  baik  dan tepat waktu. 0 0 0 51 49 4,49 4 Pelayanan yang professional oleh karyawan PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen membuat nasabah sangat nyaman. 0 0 0 38 62 4,62 Rata-Rata 4,51

## Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  4  dari  jawaban  responden atas  pertanyaan  yang  diajukan  peneliti  kepada responden dapat diketahui nilai rata-rata tertinggi sebesar  4,62  atas  pelayanan  yang  professional oleh  karyawan  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen  membuat  nasabah  sangat  nyaman. Kemudian  diikuti  sebesar    4,52  atas  pelayanan customer service sangat cepat dalam menanggapi keluhan  nasabah.  Kemudian  diikuti  sebesar  4,49 atas pelayanan     PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen  sangat  baik  dan  tepat  waktu.  Kemudian nilai  rata-rata  terendah  sebesar  4,43  atas pelayanan dari para karyawan Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen cepat dan ramah. Sedangkan total rata-rata  dari  keseluruhan  pernyataannya  diatas sebesar 4,51.
f.    Tanggapan  Responden  Terhadap  Motivasi (X3)
Dalam  variabel  motivasi  disini  diwakili  oleh empat  pertanyaan,  yaitu  yang  pertama  nasabah dalam menabung termotivasi karena bisa memilih jenis  tabungan  yang  sesuai  dengan  yang diinginkan, yang kedua menabung di Bank Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  karena  adanya  pemicu psikologis, yang ketiga menabung di Bank Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  karena  adanya  pemicu emosional, dan yang keempat menabung di Bank Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen  karena  adanya pemicu kesadaran dan lingkungan.
Adapun  pendapat  responden  terhadap  item- item variabel motivasi dapat dijelaskan pada tabel 5 sebagai berikut:

## Tabel 5

## Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Motivasi
No Pertanyaan STS  TS N S SS Skor Rata- Rata 1 Nasabah  dalam  menabung termotivasi karena bisa memilih  jenis  tabungan  yang sesuai dengan yang diinginkan. 1 0 5 39 55 4,46 2 Menabung  di  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Samudera Lhokseumawe  karena  adanya pemicu psikologis. 1 2 2 41 54 4,44 3 Menabung  di  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Samudera Lhokseumawe  karena  adanya pemicu emosional. 3 1 16 42 38 4,08 4 Menabung  di  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Samudera Lhokseumawe  karena  adanya pemicu kesadaran dan lingkungan. 0 2 4 29 65 4,57 Rata-Rata 4,39

## Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan tabel 5 dari jawaban responden atas pertanyaan  yang  diajukan  peneliti  kepada responden dapat diketahui nilai rata-rata tertinggi sebesar 4,57  atas menabung di Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen karena adanya pemicu kesadaran dan  lingkungan.  Kemudian  diikuti  sebesar  4,46 atas nasabah dalam menabung termotivasi karena bisa  memilih  jenis  tabungan  yang  sesuai  dengan yang  diinginkan.  Kemudian  dikuti  sebesar  4,44 atas  menabung  di  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen  karena  adanya  pemicu  psikologis. Kemudian  nilai  rata-rata  terendah  sebesar  4,08 atas  menabung  di  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen  karena  adanya  pemicu  emosional. Sedangkan  rata-rata  dari  keseluruhan  pernyataan diatas sebesar 4,39.

## g. Tanggapan Responden Terhadap Keputusan Nasabah (Y)
Dalam  variabel  keputusan  nasabah  disini diwakili  oleh  empat  pertanyaan,  yaitu  yang pertama saya menabung di PT.Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen karena sesuai dengan keinginan saya,  yang  kedua  saya  menabung  di  PT.Bank Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen  karena  kinerja karyawan sangat baik dan berkualitas, yang ketiga saya  tertarik  menabung  di  Bank  Aceh  Syariah Cabang  Bireuen  karena  kemudahan  akses informasinya, dan yang keempat saya menabung di  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Samudera Lhokseumawe karena pihak bank yang selalu siap membantu  dan  melayani  nasabah.  Adapun pendapat  responden  terhadap  keputusan  nasabah dapat dijelaskan pada tabel 6 sebagai berikut:

## Tabel 6

## Tanggapan Responden Berkaitan Dengan Keputusan Nasabah
No Pertanyaan STS TS N S SS Skor Rata- Rata 1 Saya Menabung di PT.Bank Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  karena sesuai dengan keinginan saya. 0 0 3 29 68 4,65 2 Saya menabung di PT.Bank Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  karena kinerja karyawan sangat baik dan berkualitas. 0 0 2 28 70 4,68 3 Saya  tertarik  menabung  di  Bank Aceh  Syariah  Cabang    Bireuen karena kemudahan akses informasinya. 0 0 2 30 68 4,66 4 Saya menabung di PT. Bank Aceh Syariah  Cabang  Bireuen  karena pihak  bank  yang  selalu    siap membantu dan melayani nasabah. 0 0 0 18 82 4,82 Rata-Rata 4,70

## Sumber: Data Primer diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  6  dari  jawaban  responden atas  pertanyaan  yang  diajukan  peneliti  kepada responden dapat diketahui nilai rata-rata tertinggi sebesar  4,82  atas  menabung  di  PT.  Bank  Aceh Syariah Cabang Bireuen karena pihak bank yang selalu    siap  membantu  dan  melayani  nasabah. Kemudian diikuti sebesar 4,68 atas menabung di PT.Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen  karena kinerja  karyawan  sangat  baik  dan  berkualitas. Kemudian  diikuti  sebesar  4,66  atas  nasabah menabung di Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen karena kemudahan akses informasinya. Kemudian nilai  rata-rata  terendah  sebesar  4,65  atas menabung  di  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen  karena  sesuai  dengan  keinginan  saya. Sedangkan  total  rata-rata  dari  keseluruhan pernyataan diatas sebesar 4,70.

## h.  Hasil Uji Asumsi Klasik Hasil Uji Normalitas
Uji normalitas digunakan sebagai pertimbangan  pemilihan  alat  uji  statistik  yang tepat.  Uji  normalitas  dilakukan  dengan  uji Kolmogrov-Smirnov .  Salah  satu  cara  termudah untuk melihat normalitas residual adalah dengan melihat grafik histogram dan normal probabilityplot yang  membandingkan  distribusi kumulatif  dari  data  sesungguhnya  dengan distribusi  kumulatif  dari  distribusi  normal.  Uji normalitas  melihat  grafik  secara  histogram  dan grafik  normal  p-lot  sebagaimana  terlihat  dalam gambar berikut ini:

## Gambar 1

## Grafik Histogram Untuk Uji Normalitas

## Sumber: Data primer diolah, 2021
Dapat  dilihat  dari  hasil  uji  normalitas  pada histogram diatas data mengikuti kurva berbentuk lonceng yang sedikit kearah kanan sehingga dapat disimpulkan  bahwa  data  tersebut  terdistribusi secara normal, dengan melihat histogramnya saja
masih terdapat kesimpulan yang meragukan. Oleh karena  itu  digunakan  grafik  normal  P-Plot  yang menggambarkan  keberadaan  titik-titik  di  sekitar garis  diagonal  akan  dibuktikan  pada  gambar  2 sebagai berikut:

## Gambar 2

## Normalitas Data

## Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  pada  grafik  di  atas  residual  data menunjukkan  kurva  normal  yang  terlihat  pada titik-titik  menyebar  disekitar  garis  normal  (garis diagonal),  serta  penyebarannya  mengikuti  arah garis diagonal. Maka model regresi layak dipakai untuk prediksi pembiayaan murabahah berdasarkan  masukan  variabel  independennya atau model regresi memenuhi asumsi normalitas.
Uji  statistik  lain  yang  dapat  dilakukan  dalam asumsi  klasik  untuk  mengetahui  apakah  data berdistribusi  normal  atau  tidak  dengan  uji One- Sampel Kolmogorov-Smirnov Test. Hasil normalitas  ini  dilakukan  dari  nilai  signifikan  > 0,05  berarti  menunjukkan  model  regresi  telah memenuhi  asumsi  normalitas.  Uji  normalitas dapat dilihat pada tabel 7 sebagai berikut:

## Tabel 7

## Hasil Uji Normalitas

## One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,,b Mean .0000000 Std. Deviation 1.15649835 Most Extreme Differences Absolute .165 Positive .091 Negative -.165 Kolmogorov-Smirnov Z 1.651 Asymp. Sig. (2-tailed) .09 Monte Carlo Sig. (2-tailed) Sig. .010 c 95% Confidence Interval Lower Bound .000 Upper Bound .030 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
c. Based on 100 sampled tables with starting seed 957002199.
Sumber: Data primer diolah, 2021
Dari  hasil  analisis  di  atas  dapat  disimpulkan bahwa  hasil  uji  normalitas  bilangan  0,09  >  0,05 (alpha),  karena  nilai  sig  >  0,05,  maka  dapat disimpulkan  bahwa  model  regresi  memenuhi asumsi normalitas.

## Hasil Uji Multikolinieritas
Uji  Multikolinieritas  dilakukan  untuk mengetahui  apakah  ada  korelasi  antar  variabel
independen pada model regresi. Jika ada korelasi, maka  dinamakan  multikolinearitas.  Untuk mendetekdi  terdapat  tidaknya  multikolinieritas didasarkan  pada  nilai  VIF  (Variance  Inflation Factor) dan tolerance. Dengan kriteria pengambilan keputusan sebagai berikut:
1. Mempunyai nilai VIF di bawah angka 10 2. Angka toleransi di atas 0,10 (10%) Tabel 8

## Hasil Uji Multikolinieritas
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) PRODUK .607 1.648 PELAYANAN .529 1.892 MOTIVASI .621 1.610 a. Dependent Variable: KEPUTUSAN NASABAH Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  8  di  atas  nilai  tolerance menunjukkan  tidak  ada  variabel  bebas  yang memiliki  nilai  tolerance  diatas  10%.  Hasil perhitungan nilai VIF juga menunjukkan hal yang sama tidak ada variabel bebas yang memiliki nilai
VIF lebih dari 10. Jadi dapat disimpulkan bahwa tidak ada problem multikolinearitas antar variabel bebas dalam model regresi.

## Hasil Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  bertujuan  untuk menguji apakah model regresi terjadi ketidaksamaan  varians  dari  residual  pada  satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Jika varians dari  residual  dari  suatu  pengamatan  ke
pengamatan  yang  lain  tetap,  maka  disebut Homoskedasitas.  Jika  varians  berbeda,  disebut Heteroskedasitas.  Untuk  mendeteksi  ada  atau tidaknya gejala heteroskedatisitas dalam penelitian ini digunakan metode grafik plot yaitu sebagai berikut:

## Gambar 3
Hasil Uji Heteroskedastisitas
Sumber: Data primer diolah, 2021
Dari gambar 3 terlihat bahwa titik-titik dari data menyebar secara acak serta tersebar baik di atas maupun di bawah angka nol pada sumbu Y dan tidak  membentuk  suatu  pola  tertentu.  Hal  ini dapat disimpulkan bahwa tidak  terjadi masalah heteroskedastisitas pada model regresi.
Hasil Analisis Regresi Berganda
Untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang mempengaruhi seperti variabel produk, pelayanan  dan  motivasi  terhadap  keputusan nasabah.  Hasil  persamaan  regresi  dapat  dilihat sebagai berikut:

## Tabel 9

## Analisis Regresi Linear Berganda

## Sumber: Data primer diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  9  menunjukkan  persamaan regresi  yang  menjelaskan  ada  atau  tidaknya pengaruh antara variabel bebas terhadap variabel
terikat serta dapat mengetahui besarnya pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat. Dari tabel
9  tersebut diperoleh model regresi linier berganda sebagai berikut:
Y = 6,836 + 0,150 X 1 + 0,297 X 2 + 0, 221 X 3 Koefisien-koefisien  pada  persamaan  regresi linier  berganda  diatas  dapat  diartikan  sebagai berikut:
1. Nilai  konstanta  model  persamaan  regresi adalah  sebesar  6,836.  Artinya  jika  variabel produk,  pelayanan  dan  motivasi  bernilai  nol (0),  maka  nilai  keputusan  nasabah  adalah sebesar 6,836.
2. Nilai  koefisien  regresi  produk  (X 1 )  adalah sebesar  0,150.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa setiap  penambahan  satu  nasabah,  maka keputusan  nasabah  akan  meningkat  sebesar 0,150. Artinya jika produk semakin berkualitas maka  keputusan  nasabah  untuk  menabung akan meningkat.
3. Nilai  koefisien  regresi  pelayanan  (X 2 )  adalah sebesar  0,297.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa setiap  penambahan  satu  nasabah,  maka keputusan  nasabah  akan  meningkat  sebesar 0,297.  Artinya  jika  pelayanan  yang diberikan semakin  baik  maka  keputusan  nasabah  untuk menabung semakin meningkat.
4. Nilai  koefisien  motivasi  (X 3 )  adalah  sebesar 0,221.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  setiap penambahan  satu  nasabah,  maka  keputusan nasabah  akan  meningkat  sebesar  0,221. Artinya jika motivasi yang timbul dari nasabah semakin  meningkat  maka  keputusan  nasabah untuk menabung semakin meningkat.

## PENUTUP Kesimpulan
Berdasarkan hasil  pengolahan  dari  penelitian yang  berjudul  faktor-faktor  yang  mempengaruhi keputusan  nasabah  menabung  pada  PT.  Bank Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen,  maka  dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Secara simultan variabel produk, pelayanan dan motivasi berpengaruh terhadap keputusan  nasabah  menabung  pada  PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen dengan nilai F hitung > F tabel yaitu 24,887 > 2,70 dan tingkat signifikan 0,000.
2. Secara  parsial  variabel  produk,  pelayanan dan motivasi berpengaruh terhadap keputusan  nasabah  pada  PT.  Bank  Aceh Syariah Cabang Bireuen dengan nilai T hitung sebesar 4,754 dengan nilai signifikan 0,000 yang berarti H o ditolak dan H 1 diterima hal ini  berarti  produk,  pelayanan  dan  motivasi
berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Dan produk dengan nilai T hitung sebesar  1,782  dengan  signifikan 0,096.  pelayanan dengan nilai T hitung sebesar 3,043  dengan  signifikan  sebesar  0,003  dan motivasi  dengan  nilai  T hitung 3,010  dengan signifikan 0,003.
3. Hasil penelitian menunjukkan bahwa antara variabel  independen  dengan  variabel dependen  mempunyai  hubungan  yang rendah dengan nilai 43,7% dan kemampuan variabel  bebas  dalam  menjelaskan  variabel terikat mencapai 56,3%.

## 5.2  Saran
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  kesimpulan yang  telah  diambil  maka  saran  yang  penulis ajukan penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Pelayanan  dan  motivasi  memiliki  pengaruh yang  paling  dominan  terhadap  keputusan nasabah  dibandingkan  dengan  variabel produk.  Oleh  karena itu        PT.  Bank  Aceh Syariah  Cabang  Bireuenharus  mampu menjaga serta meningkatkan kualitas produk sehingga nasabah berminat untuk menabung pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang Bireuen.  Serta  untuk  meningkatkan  jumlah nasabahnya  pada  PT.  Bank  Aceh  Syariah Cabang Bireuen harus giat memperkenalkan produk-produknya  yang  lebih  bermanfaat dan  menguntungkan  sehingga  nasabah tertarik untuk menabung pada PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.
2. Untuk mendukung agar jumlah nasabah pada PT.  Bank  Aceh  Syariah  Cabang  Bireuen untuk  dapat  memperbaiki  dari  sisi  produk dengan  menambah  variasi  produk  dan memperbaiki  pelayanan  supaya  nasabah tertarik dan merasakan kepuasan dengan hal ini untuk menciptakan pengaruh positif bagi PT. Bank Aceh Syariah Cabang Bireuen.
3. Bagi  peneliti  selanjutnya,  variabel  enelitian sebaiknya lebih dari tiga variabel dan dapat melakukan  pengamatan  lebih  lanjut  tentang sebab-sebab variabel tertentu yang berpengaruh  positif  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  pada  PT.  Bank  Aceh Syariah Cabang Bireuen.

## DAFTAR PUSTAKA
Ali, M. (2013). Buku Saku Perbankan Syariah. Arifin  Zainal.  (2013). Evaluasi  Pembelajaran. Jakarta: PT Remaja Rosdakarya.
p-ISSN 1693-8852   e-ISSN 2549-5003
Assegaf,  M.  (2009). Pengaruh  Kualitas Pelayanan  Terhadap Kepuasan  Nasabah Pelanggan.  Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis, 60.
Danang  Sunyoto.  (2016). Penggunaan  Teknik Ekonometrika. Jakarta:  PT  Raja  Grafindo Persada.
Dita Pertiwi dan Haroni Doli H. Ritonga. (2010). Analisis  Minat  Menabung  Masyarakat Pada  Bank  Muamalat  Di  Kota  Kisaran Dita Pertiwi dan Haroni Doli H. Ritonga. Duwi Priyanto. (2010). Paham Analisa Statistik Data  dengan  SPSS .  Yogyakarta:  Cetakan Pertama. Mediakom.
Eddy,  H.  (2007). Manajemen  Operasi. Manajemen  Operasi. Jakarta:  Gramedia Widiasarana Indonesia.
Ghozali  Imam.  (2011). Aplikasi  Analisis Multivariate  Dengan  Program  SPSS Cetakan  Keempat. Semarang:  Badan
Penerbit Universitas Diponegoro.
___________, (2016). Aplikasi Analisis Multivariete dengan Program IBM SPSS 23.  Semarang:  Edisi  8. Universitas
Diponegoro. Ismail.  (2011). Perbankan  Syariah .  Jakarta: Kencana. Kanuk, S. dan. (2010). Perilaku Konsumen Edisi 7 . Jakarta. Keller, K. (2016). Manajemen Pemasaran. Lubis,  Irma,  S.  (2010). Pengaruh  Kualitas Produk dan pelayanan Terhadap
Kesadaran  Merk  Pada  Nasabah  Bank Muamalat  Indonesia  Cabang  Medan . Universitas Sumatera Utara. Munajim, A., & Anwar, S. (2016). Faktor yang mempengaruhi keputusan menjadi nasabah bank syariah. Ilmiah Indonesia.
Nugroho J Setiadi. (2013). Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi untuk Strategi dan Penelitian  Pemasaran. Jakarta:  Prenada Media. Nurul, Inayah ;Sri, S. (2017). Analisis Keputusan Nasabah  Menabung  di  Bank  Syariah (Studi Kasus di Pt. Bprs Puduarta Insani). At-Tawassuth . Sabillah  Azhar  Ramadlaniyah.  (2016). Faktor- faktor  yang  mempengaruhi  keputusan untuk  menjadi  nasabah  pada  pt.  bni syariah kcp sidoarjo.
Setiadi. (2015). Perilaku Konsumen: Perspektif Kontemporer  Pada  Motif,  Tujuan  dan Keinginan  Konsumen. Jakarta:  Prenada Media Group.
Setiyaningrum, Ari, J. U. dan E. (2015). Prinsip- Prinsip Pemasaran. Yogyakarta: ANDI. Sugiyono. (2013). Metode Penelitian
Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung:
Alfaberta.
________,  (2014). Metode  Penelitian  Bisnis.
Bandung: Penerbit CV Alfaberta.
Suliyanto.  (2011). Ekonometrika  Terapan: Teori  dan  Aplikasi  dengan  SPSS. Yogyakarta: ANDI.
Surwono.  (2015). Teori  dan  Praktik  Riset Pemasaran dengan SPSS. Yogyakarta. Uyanto. (2015). Pedoman Analisis Data dengan SPSS. Yogyakarta: Graha Ilmu. Wiroso.  (2011). Produk  Perbankan  Syariah (Vol. 34). Jakarta: Penerbit LPFE Usakti.