## MANFAAT PENGELOLAAN PRODUK SIMPANAN PELAJAR PADA  KSPPS  BMT  BINA  UMMAT  DESA  CINTA  MANIS BARU KECAMATAN AIR KUMBANG

## Muharir
Program Studi Ekonomi Syariah STEBIS IGM Palembang Email : muharir@stebisigm.ac.id

## Abstract
Currently,  there  are  various  types  of  financial  instruments  that  can  be  used  to  prepare children's  education  funds,  ranging  from  education  savings,  education  insurance,  and capital market instruments such as stocks, bonds, and mutual funds. Ownership of one or more  of  these  instruments  is  expected  to  be  able  to  reduce  the  financial  difficulties  that parents  often  face  to  meet  the  needs  of  children's  education  funds,  especially  when entering the new school year. which manages school children's education savings or what we call SIMPEL (Student Savings) according to information from the community around sharia  cooperatives  or  what  we  know  as  BMT  Bina  Ummat  cooperatives,  has  been managing  student  savings  for  a  long  time  and  the  benefits  are  felt  by  the  surrounding community,  but  these  benefits  are  not  felt  It  took  a  long  time  because  during  the  RAT (Annual  Membership  Meeting)  for  the  2020  financial  year,  data  from  the  savings  of student  savings  members  was  only  Rp.  1,910,000.  The  method  used  in  this  community service  is  by  using  community  situation  analysis,  problem  identification,  determining work goals, problem solving plans, social approaches, implementation of activities. The Ummah  itself  from  the  implementation  of  the  SIMPEL  program,  and  BMT  Bina  Ummat will be able to create solutions for parents who have school children in terms of financing school children.
Keywords: Benefits, Management, Products, Savings, Students

## Abstrak
Saat ini sudah terdapat berbagai jenis instrumen keuangan yang dapat dimanfaatkan untuk persiapan  dana  pendidikan  anak,  mulai  dari  dari  tabungan  pendidikan,  asuransi pendidikan,  dan  instrumen  pasar  modal  seperti  saham,  obligasi,  dan  reksadana. Kepemilikan  satu  atau  beberapa  instrumen  tersebut  diharapkan  mampu  mengurangi kesulitan  keuangan  yang  sering  dihadapi  orang  tua  untuk  memenuhi  kebutuhan  dana pendidikan  anak  terutama  saat  memasuki  tahun  ajaran  baruDi  Kecamatan  Air  kumbang tepatnya  di  Kabupaten  Banyuasin  terdapat  Koprasi  yang  berbasis  syariah  dalam pengelolaannya di koprasi tersebut juga terdapat adanya produk tabungan yang mengelola tabungan pendidikan  anak sekolah atau kita sebut dengan SIMPEL ( Simpanan Pelajar ) menurut  informasi  dari  masyarkat  di  sekitar  koprasi  syariah  atau  kita  kenal  dengan koprasi  BMT  Bina  Ummat  sudah  cukup  lama  mengelola  simpanan  pelajar  tersebut  dan manfaatnya  banyak  dirasakan  oleh  msyarkat  sekitar  namun  manfaat  tersebut  diraskan tidak  berlangsung  lama  karena  pada  saat  RAT  (Rapat  Anggota  Tahunan)  tahun  buku 2020  telah  ditemukan  data  dari  tabungan  anggota  simpanan  pelajar    hanya  sebesar  Rp 1.910.000.  Metode  yang  digunakan  dalam  pengabadian  masyarakat  ini  adalah  dengan menggunakan analisa situasi masyarakat,  identifikasi masalah, menentukan tujuan kerja, rencana  pemecahan  masalah,  pendekatan  sosial,  pelaksanaan  kegiatan.hasil  yang  dapat
dicapai pada pengabdian masyarakat ini adalah diketahuinya tentang meningkatkan nilai asset  likuid  dari  keuangan  KSPPS  Bina  Ummat  itu  sendiri  dari  pelaksanaan  program SIMPEL , dan  BMT Bina Ummat akan mampu menciptakan solusi untuk para orang tua yang memiliki anak sekolah dalam hal pembiayaan anak sekolah.
Kata kunci : Manfaat, Pengelolaan, pruduk, Simpanan, Pelajar
Pendahuluan
“Tingkat  literasi  keuangan  masyarakat  Indonesia  hingga  saat  ini  belum menunjukan  kondisi  yang  baik,  berdasarkan  hasil  survey  yang  dilakukan  oleh Otoritas  Jasa  keuangan  (OJK)  pada  periode  2013-2016,  menunjukan  bahwa tingkat  literasi  keuangan  Indonesia  hanya  sebesar  29,66%.  Presiden  Republik Indonesia mengatakan bahwa tingkat literasi keuangan masyarakat Indonesia saat ini sangat rendah jika dibandingkan dengan negara yang tergabung dalam ASEAN (Association  of  Southeast  Asian  Nations)  (www.ojk.go.id).  Rendahnya  tingkat literasi  keuangan  masyarakat  Indonesia  dipengaruhi  oleh  rendahnya  literasi  di setiap provinsinya, berdasarkan hasil survei OJK hanya provinsi DKI Jakarta yang memiliki  tingkat  literasi  keuangan  sebesar  40,00%  sedangkan  untuk  Provinsi Bengkulu  hanya  tercatat  sebanyak  27,64%  saja  masyarakat  yang  memiliki pengetahuan  keuangan  yang  memadai.  Provinsi  Bengkulu  termasuk  ke  dalam kategori  lima  Provinsi  dengan  tingkat  literasi  rendah  di  Sumatera”(Chairil  & Niangsih, 2020).
“Para  ahli  Ekonom  konsumen( Consumer  economists )  telah  mempelajari perilaku  keuangan  selama  tiga  dekade  terakhir.  Fitzsimmons,  Hira,  Bauer,  & Hafstrom (1993) memberikan ulasan mengenai penelitian perilaku keuangan dari tahun  1970-an  hingga  awal  1990-an.  Dalam  beberapa  tahun  terakhir,  penelitian lebih  banyak  berfokus  pada  perilaku  keuangan  dalam  berbagai  aspek  (misalnya, Hilgert,  Hogarth  &  Beverly,  2003;  Hogarth,  Beverly,  &  Hilgert,  2003;  Hogarth, Hilgert, & Schuchardt, 2002; Muske & Winter, 2001; O'Neill & Xiao, 2003; Xiao, Tang,  Serido,  &  Shim,  2006)”(Suwatno  et  al.,  2020). “S aatnya    untuk  persiapan dana pendidikan anak, mulai dari  tabungan pendidikan, asuransi pendidikan, dan instrumen  pasar  modal  seperti  saham,  obligasi,  dan  reksadana.  Kepemilikan  satu atau  beberapa  instrumen  tersebut  diharapkan  mampu  mengurangi  kesulitan keuangan  yang  sering  dihadapi  orang  tua  untuk  memenuhi  kebutuhan  dana pendidikan  anak  terutama  saat  memasuki  tahun  ajaran  baru.  Hasil  survei  harian Kompas  tahun  2012  menunjukan  bahwa  tabungan  pendidikan  menjadi  pilihan hampir  90  persen  orang  tua  yang  disurvei  untuk  persiapan  biaya  pendidikan (Anggraeni, 2015).”(Setyawati & Supramono, 2020).
“Dana  pendidikan  anak  perlu  dipersiapkan  oleh  orang  tua  sejak  dini mengingat  bahwa  orang  tua  memiliki  tanggung  jawab  dalam  pemenuhan kebutuhan  pendidikan  anak.  Dana  pendidikan  merupakan  dana  khusus  yang dipersiapkan oleh orang tua untuk dialokasikan pada kebutuhan pendidikan anak (Unola  &  Linawati,  2014).  Perilaku  orang  tua  untuk  memenuhi  kebutuhan  dana pendidikan  salah  satunya  dapat  dilakukan  dengan  menabung  yang  dikhususkan bagi  dana  pendidikan  anak  (Horioka,  1985).  Perilaku  memiliki  tabungan pendidikan  sendiri  dapat  diartikan  sebagai  kecenderungan  perilaku  menabung dengan menyimpan uang secara teratur untuk memenuhi kebutuhan di masa depan sekaligus  sebagai  tindakan  penghematan  Orientasi  masa  depan  mencerminkan perencanaan  dan  pencapaian  di  masa  depan  yang  diharapkan  oleh  seseorang
(Makri  &  Schlegelmilch,  2017).  Orientasi  masa  depan  hadir  sebagai  salah  satu bentuk  antisipasi  kemungkinan  yang  terjadi  dari  tujuan  yang  ingin  dicapai (Simons  et  al.,  2004).  Seseorang  yang  berorientasi  masa  depan  akan  lebih mempertimbangkan  konsekuensi  jangka  panjang  daripada  jangka  pendek  dan sebaliknya (Wang, 2018). Seseorang yang berorentasi masa depan akan memiliki niat untuk melakukan sesuatu bersifat jangka panjang. Penelitian sebelumnya oleh van  Ittersum  (2012)  serta  Makri  dan  Schlegelmilch  (2017)  menunjukkan  hal tersebut.  Dalam  konteks  tabungan  pendidikan  anak,  orang  tua  yang  berorientasi bahwa pendidikan anak itu penting bagi keberhasilan masa depan anak maka akan cenderung  memikirkan  bagaimana  cara  agar  anaknya  dapat  menempuh pendidikan setinggi mungkin antara lain dengan mempersiapkan dana pendidikan sehingga  akan  semakin  tinggi  niat  orang  tua  untuk  memilik  tabungan pendidikan”(Setyawati & Supramono, 2020)”
“Koperasi  merupakan  organisasi  bisnis  yang  dimiliki  dan  dioperasikan  oleh orang-seorang  untuk  kepentingan  bersama.  Koperasi  merupakan  perekonomian sesuai  dengan  ciri  khas  masyarakat  kita  yaitu  gotong-royong.  Dengan  semangat gotong-royong  ini  tujuan  koperasi  akan  mudah  untuk  dicapai.  Tujuan  utama koperasi  adalah  untuk  mengembangkan  kesejahteraan  anggota  khususnya  dan masyarakat  pada  umumnya.  Dimana  tujuan  koperasi  ini  selaras  dengan  cita-cita luhur  pendirian  bangsa  Indonesia  yaitu  untuk  mewujudkan  masyarakat  adil  dan makmur”(Sekolah & Smk, 2018).
“Koperasi siswa menurut Ali Imron (2004: 183) adalah koperasi yang ada di lingkungan  sekolah  akan  tetapi  pengelolaannya  dilakukan  oleh  siswa.  Koperasi siswa  merupakan  bentuk  layanan  yang  diberikan  lembaga  pendidikan  untuk pemenuhan  kebutuhan  siswa.  Koperasi  siswa  merupakan  salah  satu  program pelayanan dari manajemen pendidikan peserta didik. Agar koperasi sekolah tetap eksis,  maka  perlu  mengikutsertakan  siswa  dalam  pengelolaan  koperasi  siswa. Anggota”(Niranjan  Banik,  Adam  Koesoemadinata,  Charles  Wagner,  Charles Inyang, 2013).
“Landasan dasar dalam koperasi Indonesia berakar pada UUD 1945 pasal 33 ayat  (1)  yang  berisi  cita-cita  untuk  mengembangkan  ekonomi  yang  berasaskan kekeluargaan. Selanjutnya UU Nomor 25 Tahun 1992 memberikan pedoman bagi pemerintah  dan  masyarakat  tentang  cara-cara  untuk  menjalankan  koperasi, termasuk  koperasi  sekolah  unincorporated  koperasi.  Administrator  koperasi sekolah  dilakukan  oleh  siswa  di  bawah  bimbingan  kepala  sekolah  dan guru”(Ramashar et al., 2018).
“Salah  satu  jenis  koperasi  adalah  koperasi  simpan  pinjam  atau  sering disebut dengan koperasi kredit yang bertujuan menyediakan uang untuk beberapa keperluan. Banyak koperasi kredit yang berkembang di Indonesia karena memang sistem seperti ini cocok digunakan di Indonesia dan sesuai dengan karakter orang Indonesia misalnya seperti Baitul Maal Wat Tamwil (BMT)”(Ahmad, 2019).
Di  Kecamatan  Air  kumbang  tepatnya  di  Kabupaten  Banyuasin  terdapat Koprasi  yang  berbasis  syariah  dalm  pengelolaannya  di  koprasi  tersebut  juga terdapat  adanya  produk  tabungan  yang  mengelola  tabungan  pendidikan    anak sekolah atau kita sebut dengan SIMPEL  ( Simpanan Pelajar ) menurut informasi dari  masyarkat  di  sekitar  koprasi  syariah  atau  kita  kenal  dengan  koprasi  BMT Bina  Ummat  sudah  cukup  lama  mengelola  simpanan  pelajar  tersebut  dan manfaatnya  banyak  dirasakan  oleh  msyarkat  sekitar  namun  manfaat  tersebut diraskan tidak berlangsung lama  permasalahanya adalah  karena pada saat RAT (
Rapat  Anggota  Tahunan  )  tahun  buku  2020  telah  ditemukan  data  dari  tabungan anggota  simpanan  pelajar    hanya  sebesar  Rp    1.910.000.  ini  sangat  sedikit  jika dibandingkan  dengan  jumlah    sekolah  yang  ada  di  Kecamatan  Air  Kumbang dengan  hal  terebut  muncul  pertanyaan    apakah  program  SIMPEL  akan  bisa dioptimalkan  dan  bagaimanakah  cara  kerjanya  dan  apakah  program  SIMPEL  ini memiliki  nilai  manfaat  bagi  masyarkat  dan  keuntunganya  bisa  dirasakan  oleh BMT Bina Ummat.

## Metode Pengabdian
Berkaitan  dengan  metode  PKM    maka  hal  ini  perlu  adanya  metode  khusus yang  akan  dilakukan  yakni menggunakan  analisa  situasi  masyarakat,  identifikasi masalah,  menentukan  tujuan  kerja,  rencana  pemecahan  masalah,  pendekatan  sosial, pelaksanaan  kegiatan. Pada  rumusan  masalah  telah  dituliskan  juga  bagaimana mengelola produk SIMPEL ini pasalnya jika  produk tabungan ini dikelola dengan baik  maka  akan  meningkatkan  nilai  asset  likuid  dari  keuangan  KSPPS  Bina Ummat Untuk mengetahui bagaimana pengelolaan produk tabungan SIMPEL dari KSPPS  BMT  Bina  Ummat  Desa  Cinta  Manis  Baru  Kec.  Air  Kumbang  dengan teknik sosialisasi  Sebagai bahan untuk mensosialisasikan langkah- langkah yang dilakukan adalah:
1. Memilih tempat yang mau disosialisasi oleh tim PKM
2. Merumuskan metode sosialisasi
3. Masyarakat disiapkan untuk bertanya kepad tim PKM

## 1. Tahap Persiapan
Dalam melakukan sosialisasi tim PKM melakukan persiapan:
1. Materi yang akan disampaikan
2. Gambaran  tentang  mengkonsumsi  produk  halal  menurut  kosnsep  Islam dan Pemerintah Indonesia.
3. Hard Copy materi yang akan disampaikan.

## 2. Tahap Pelaksanaan
Pada bab sebelumnya, dikegiatan PPM ini adalah memberikan pengetahuan kepada kepada para pengurus dan pengawas BMT Bina Ummat Desa Cinta Manis Kecamatan  Air  Kumbang    Kabupaten  Banyuasin.  Dengan  adanya  materi  yang disampaikan ini diharapkan para pengurus dan pengawas BMT Bina Ummat Desa Cinta  Manis  Kecamatan  Air  Kumbang,  mampu  memahami  tentang  manfaat pengelolaan dana simpanan pelajar Sebelum melaksanakan kegiatan  ini  tim PPM melukan observasi, diskusi dengan ketua, dan Pembina Kecamatan Air kumbang, kemudian  tim  PPM  menentukan  sasaran  PPM,  kemudian  dilanjukan  dengan konsultasi dengan Camat Selaku Pembina dan penasihat di lingkungan BMT Bina Ummat  Kecamatan  Air  Kumbang.  Dan  selanjutnya  menggunakan  ruang  rapat sebagai tempat penyampaian materi tim PPM nantinya.  Pelaksanaan kegiatan ini dilaksanakan pada tanggal 05 april tahun  2022 dimulai pukul 09:00  s/d  12 : 00 dengan tahapan kegiatan mulai dari penjelasan tentang apa itu tabungan dan apa itu manfaat simpanan pelajar bagi dan untuk BMT Bina Ummat.
3. Rundown acara
a. Tempat dan Waktu Kegiatan
Kegiatan  ini  dilaksanakan  di  kantor  KSPPS  BMT  Bina  Ummat  Kecamatan Air Kumbang sosialisasi ini dilakukan pada Hari/ Tangg: Jum’at s/d sabtu 04 Juni s/d 05 Juni 2021
b. Waktu Kegiatan dan Materi Pokok dalam Kegiatan
Pelaksanaan kegiatan ini dilakukan selama 1  hari yaitu hari  Selasa  Adapun jadwalnya adalah sebagai berikut :
Tanggal  05 April 2022 Waktu Materi Narasumber 08.00.-08.30 Registrasi peserta Rosyid 08.30.-10.00 Pembukaan Sarifah 02.00.-10.00. Manfaat Pengelolaan Produk  Simpanan  Pelajar Pada  KSPPS  BMT    Bina Ummat  Desa  Cinta  Manis Baru Kecamatan Air Kumbang Muharir, S.E.I, M.E.Sy 10.00 -11.00 Tanya jawab materi Moderator 11.00.-12.30 ISTIRAHAT 12.30 -13.30 Sistem dan standar pengelolaan  menurut  ilmu manajemen Muharir, S.E.I, M.E.Sy 13.30-14.00 Tanya jawab materi Moderator 14.00-14.30 Penutup  dan  pembacaan do’a Maulidul Anam

## 4. Sasaran
Sasaran dari  kegiatan tim PKM adalah para pengurus dan pengawas Koprasi BMT  Bina  Ummat  Kec.  Air  kumbang  DesaCinta  Manis  Baru.  Dengan  bentuk kegiatannya  adalah  Penyampaian  materi  tengang.  Manfaat    Pengelolaan  Produk Simpanan  Pelajar  Pada  KSPPS  Bina  Ummat  Cinta  Manis  Kecamatan  Air Kumbang.    Peserta yang hadir rata- rata merka yang sudah berumur 30 S s/d 50 tahun.

## Hasil dan Pembahasan
Manfaat  Pengelolaan Produk Simpanan Pelajar Pada KSPPS Bina  Ummat Cinta Manis Kecamatan Air Kumbang.
Kegiatan  awal  yang  dilakukan,  yaitu  berkoordiansi  dengan  ketua  dan Pembina  KSPPS  Bina  Ummat  Kecamatan  Air  kumbang,    dan  camat  kecamatan Air Kumbang. Setelah melakukan koordinasi dan diskusi, selanjutnya melakukan observasi  dan  melihat  kondisi  tempat,  serta  jumlah  pengurus  dan  pengawas KSPPS Bina Ummat.  Tim PPM selanjutnya memilih tempat Rapat Koprasi Bina Ummat  sebagai  tempat  penyampaian  materi  kegiatan  PPM  di    KSPPS  Bina Ummat Kecamatan Air Kumbang Kab. Banyuasin.

## Dokumentasi saat Penyampaian Materi
Foto Pembina pengurus dan pengawas yang hadir
Foto berbincang dengan Pembina BMT Bina Ummat  H. Siti Marsidah saat Sebelum Mulai acara sosialisasi
Kegiatan  ini  dilaksanakan  pada tanggal  05  April  2022  pada  pukul  09:00  s/d 12:00  dan  Alhamdulillah  dapat  berjalan  dengan  lancar,  dan  peserta  dapat mengikutinya  dengan  baik    dan  materipun  dapat  tersampaikan  dengan  paripurna namun banyak pertanyaan yang belum dapat terjawab karena keterbatasan waktu.
Dari  hasil  penyampaian  materi    yang  disampaikan    bahwa  selama  proses dilaksanakan  sosialisasi  ini  para  pengurus  dan  pengawas  akan  menindaklanjuti hasil  sosialisasi  yang  telah  disampaikan dan  pada  saat  penyampaian materi juga, para  pengurus  dan  pengawas  memiliki  antusias  yang  sangat  besar  dalam menyikapi,  mendengar  dan  memahami.  tentang  Manfaat    Pengelolaan  Produk Simpanan  Pelajar  Pada  KSPPS  Bina  Ummat  Cinta  Manis  Kecamatan  Air Kumbang.  Rencana  tindak  lanjut  yang  akan  dilakukan  oleh  para  pengurus  dan pengawas KSPPS Bina Ummat adalah
1. Mengubah AD/ART yang semula KSPPS menjadi KSU
2. Membuat manajemen khusus untuk pengelolaan SIMPEL
3. Mensosialisasikan  kepada  anggota  koprasi  dan    pihak  sekolah  untuk menyampaikan  tengan  produk  SIMPEL  yang  di  kelola  oleh  BMT  Bina Ummat
Kegiatan  ini  dilaksanakan  pada tanggal  05  April  2022  pada  pukul  09:00  s/d
12:00  dan  Alhamdulillah  dapat  berjalan  dengan  lancar,  dan  peserta  dapat mengikutinya dengan baik namun yang perlu menjadi catatan evaluasi dalam hal ini  adalah  perlu  adanya  tindak  lanjut  yang  harus  dilakukan  oleh  BMT  Bina Ummat dalam pengoptimalisasian program Simpanan Pelajar ( SIMPEL ) seperti menyusun  kembali  tim  khusus  dari  manajemen,  menyusun  mekanisme  kerja program, dan menyusun draf MOU dengan pihak sekolah secara berkesinambungan.

## Simpulan
Sebagai akhir dari laporan tim PKM  maka dapat disimpulkan sebagai berikut : Pertama materi ini memberikan pemahaman kepada masyarakat tentang Manfaat Pengelolaan  Produk  Simpanan  Pelajar  Pada  KSPPS  Bina  Ummat  Cinta  Manis Kecamatan  Air  Kumbang  dengan  hasil  90  %  masyarakat  dapat  memahaminya dengan  baik  dan  10%   masih  dalah tahap  bimbingan  dan  pembinaan  berikutnya. Kedua materi  PKM  melalui  proses  sosialisasi  dapat  memberikan  wawasan  bagi para  Pembina,  pengawas,  dan  pengurus  untuk  dapat  mengoptimasikan  kembali program  Simpanan  Pelajar  (  SIMPEL  )  yang  dulu  pernah  di  realisasikan. Ketiga Penyusunan AD/ART menjadi syarat penting dalam penyusunan sebuah program karena  program-program  usaha  hanya  bisa  dilaksanakan  oleh  koprasi  yang memiliki jenis KSU ( koprasi Serba Usaha ).

## Daftar Pustaka
Ahmad, N. F. (2019). Mekanisme Simpan Pinjam Pada Koperasi Simpan Pinjam Pembiayaan Syari’ah “Baiturrahman” Klaten . 1–63.
Chairil,  A.,  &  Niangsih,  F.  F.  (2020).  Literasi  Keuangan  Dan  Manajemen Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Di  Provinsi  Bengkulu. The  Manager  Review Jurnal Ilmiah Ilmu Manajemen Dan Bisnis , 2 (2), 67–98.
https://ejournal.unib.ac.id/index.php/a46/article/view/16329
Niranjan  Banik,  Adam  Koesoemadinata, Charles  Wagner,  Charles  Inyang,  H.  B.
(2013). Pengelolaan  Program  Kerja  Koperasi  Sekolah  “Tunas  Pelita”  Di Sekolah Menengah Kejuruan Koperasi Yogyakarta . https://doi.org/10.1190/segam2013-0137.1
Ramashar,  W.,  Putri,  A.  A.,  Lawita,  N.  F.,  Azmi,  Z.,  Rodiah,  S.,  Anriva,  D.  H., Ahyaruddin,  M.,  Agustiawan,  A.,  Marlina,  E.,  &  Isranbidin,  I.  (2018).  Tips Dan  Trik  Pengelolaan  Keuangan  Melalui  Koperasi  Sekolah  Di  Smk  Al- Faruqi  Kampar. Jurnal  Pengabdian  UntukMu  NegeRI , 2 (2),  134–140. https://doi.org/10.37859/jpumri.v2i2.830
Sekolah,  K.,  &  Smk,  D.  I.  (2018).  Tips  dan  trik  pengelolaan. Tips  Dan  Trik Pengelolaan Keuangan Melalui Koperasi Sekolah Di Smk Al-Faruqi Kampar Adriyanti , 2 (2).
Setyawati,  C.  G.,  &  Supramono,  S.  (2020).  Perilaku  memiliki  tabungan pendidikan  anak. Jurnal  Ekonomi  Dan  Bisnis , 23 (1),  113–128. https://doi.org/10.24914/jeb.v23i1.3142
Suwatno,  Waspada,  I.  P.,  &  Mulyani,  H.  (2020).  Meningkatkan  Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Melalui  Financial  Literacy dan  Financial Sel Efficacy. JPAK : Jurnal Pendidikan Akuntansi Dan Keuangan , 8 (1), 87– 96.