## ANALISIS  PENGARUH  KEMUDAHAN  PENGGUNAAN  DAN  KEAMANAN TERHADAP KEPUTUSAN PENGGUNAAN
Rezki Rahmad Surgawan 1 Ihwan Susila 2 1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Surakarta Email : b100190269@student.ums.ac.id
2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Surakarta Email : ihwan.susila@ums.ac.id
Diterima: 18 November 2023 Direview: 6 Desember 2023 Dipublikasikan: 31 Desember 2023

## Abstrak
Pada  penggunaan,  tingkat  kemudahan  menjadi  faktor  kunci  yang  perlu  diperhatikan  oleh  suatu perusahaan, karena dapat memengaruhi minat pengguna dalam memenuhi kebutuhan mereka. Adanya potensi tindakan kejahatan dapat berdampak pada kurangnya kepercayaan pengguna terhadap layanan. Oleh karena itu, suatu bank perlu menyediakan keamanan yang praktis agar pengguna merasa aman, tanpa  risiko  membawa  uang  tunai  secara  fisik.Tujuan  penelitian  ini  ialah  menganalisis  pengaruh kemudahan  penggunaan  dan  keamanan  terhadap  keputusan  penggunaan    dengan brand  trust sebagai variabel intervening . Jenis penelitian ini ialah kuantitatif dengan pendekatan metodologi  survei  dengan kuesioner  terstruktur. Populasi penelitian ini ialah Pengguna E-Wallet Generasi Z. Pengambilan sampel non-probabilitas  adalah  metode  yang  digunakan  untuk  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini. Perhitungan  Maholtra  menunjukkan  bahwa  jumlah  sampel  minimum  yang  dibutuhkan  ialah  85 responden.  Metode  analisis  data  penelitian  ini,  yang  menggunakan  perangkat  lunak  SMARTPLS, adalah Partial Least Square (PLS). Hasil penelitian ini bahwa Kemudahan dan Keamanan berdampak positif  pada  keputusan  penggunaan.  Kemudahan  berdampak  positif  pada brand  trust .  Keamanan berdampak positif pada brand trust . Brand trust berdampak positif pada keputusan penggunaan. Brand trust dapat memediasi hubungan antara kemudahan pada keputusan penggunaan secara parsial. Brand trust dapat memediasi hubungan antara keamanan pada keputusan penggunaan secara parsial.
Kata Kunci : Kemudahan Penggunaan, Keamanan, Keputusan Penggunaan

## Abstract
In use, the level of convenience is a key factor that needs to be considered by a company, because it can affect user interest in fulfilling their needs. The existence of potential criminal acts can have an impact on users' lack of trust in the service. Therefore, a bank needs to provide practical security so that users feel safe, without the risk of physically carrying cash. The purpose of this study is to analyze the effect of ease of use and security on usage decisions with brand trust as an intervening variable. This type of research  is  quantitative  with  a  survey  methodology  approach  with  a  structured  questionnaire.  The population of this study is Generation Z E-Wallet Users. Non-probability sampling is the method used for sampling in this study.  Maholtra's calculation shows that the minimum sample size required is 85 respondents.  The  data analysis  method  of  this  research,  which  uses  SMARTPLS  software,  is  Partial Least Square (PLS). The results of this study that Ease and Security have a positive impact on usage decisions.  Ease  has  a  positive  impact  on  brand  trust.  Security  has  a positive  impact  on brand  trust. Brand trust has a positive impact on usage decisions. Brand trust can mediate the relationship between convenience on usage decisions partially. Brand trust can mediate the relationship between security on usage decisions partially.
Keywords: Ease of Use, Security, Usage Decisions

## PENDAHULUAN
Pada  zaman  yang  modern  dan  penuh  teknologi,  peran  teknologi  menjadi  krusial  dalam mendukung  kegiatan  sehari-hari  setiap  individu.  Teknologi  yang  memberikan  dampak  positif  dapat meningkatkan  pemahaman  anggota  Generasi  Z (Ninggar  &  Anggraini,  2022) .  Berkembangnya teknologi di era Sekarang didukung oleh adanya internet. Melalui internet teknologi akan memudahkan individu  dalam  melakukan  banyak  hal  salah  satunya  adalah  melakukan  transaksi,  oleh  karena  itu, teknologi  tersebut  memiliki  potensi  untuk  menggantikan  metode  pembayaran  berbasis  uang  tunai dengan  transaksi  non-tunai (Daragmeh  dkk.,  2021) .  Dalam  konteks  penggunaan  semacam  ini,  akan memberikan  kenyamanan  dan  efisiensi  bagi  setiap  individu  di  era  saat  ini.  Penggunaan  pembayaran digital sangat terkait dengan penggunaan smartphone yang dapat diakses oleh individu dalam kehidupan sehari-hari mereka. (Wardana dkk., 2022).
Gambar 1. Tren Penggunaan Alat Bayar Digital 2020-2021

## Sumber: tempo.com
Pengguna  virtual  account  memimpin  daftar  pengguna  pada  tahun  2020,  tetapi E-wallet menyalip  mereka  pada  tahun  2021  berkat  pertumbuhan  pengguna  sebesar  19%.  Kemudahan penggunaan  dan  fitur  keamanan E-wallet tidak  diragukan  lagi  berdampak  pada  peningkatan  ini. Meningkatnya jumlah pengguna e-wallet menunjukkan bahwa masyarakat Indonesia sudah terbiasa dan menerima pembayaran non-tunai, terutama yang dilakukan melalui e-wallet . Sebuah smartphone dapat digunakan  untuk  melakukan  transaksi  online  antara  pengguna  dengan e-wallet .  Dengan e-wallet , pelanggan memasukkan nomor tujuan atau memindai kode QR untuk melakukan pembayaran setelah terlebih dahulu menyimpan uang mereka di smartphone (Maritha & Kuswati, 2022).
Banyaknya  pemakai  smartphone  di  era  sekarang  banyak  memunculkan  hal  hal  baru  seperti dompet  elektronik  yang  nantinya  akan  memudahkan  manusia  untuk  melakukan  transaksi  sehari  hari (Asida  &  Kuswati,  2023) .  Proses  transaksi  merupakan  bagian  dari  evolusi  tren  pembayaran,  yang melibatkan  berbagai  metode  seperti  barter,  penggunaan  uang  tunai,  mesin  ATM,  kartu  kredit,  dan dompet  elektronik.  Salah  satu  bentuk  pembayaran  tradisional  yang  telah  menjadi  umum  sebelum kemunculan teknologi digital ialah pemakaian uang kertas. Uang tunai, sebagai alat pembayaran, kini mengalami  pergeseran  dengan  munculnya  uang  non-tunai (Tahar  dkk.,  2020). Keterlibatan  banyak perusahaan dalam pengembangan dompet digital telah membawa manfaat bagi individu dalam era saat ini.  Banyaknya  promo  dan  tawaran  yang  diberikan  membuat  konsumen  tertarik  dengan  hal  –  hal diberikan.  Berbagai  produk  perusahaan    yang  populer  di  Indonesia  yaitu  OVO,  GoPay,  DANA, LinkAja, Shopeepay, Paytren, dan masih banyak lainnya (Faddila dkk., 2022).
Persepsi  kemudahan  mencerminkan  sejauh  mana  seseorang  dapat  memahami  penggunaan teknologi  (Irmawati  &  Cahyanto,  2022).  Dalam  konteks  penggunaan e-wallet ,  tingkat  kemudahan menjadi faktor kunci yang perlu diperhatikan oleh suatu perusahaan, karena dapat memengaruhi minat pengguna dalam memenuhi kebutuhan mereka (Roro & Chairina, 2021) . Persepsi keamanan pengguna juga memiliki peran penting. Menurut penelitian yang dilakukan oleh (Persada dkk., 2021) , persepsi keamanan  diartikan  sebagai  bentuk  perlindungan  di  mana  seseorang  merasa  terlindungi  dari kemungkinan  ancaman  terhadap  aset  informasi (Nuryyev  dkk.,  2020). Adanya  potensi  tindakan kejahatan dapat berdampak pada kurangnya  kepercayaan pengguna terhadap layanan e-wallet . Oleh karena itu, suatu bank perlu menyediakan keamanan yang praktis agar pengguna merasa aman, tanpa risiko membawa uang tunai secara fisik (Blut & Wang, 2020).
Kepercayaan dapat dianggap sebagai hasil dari interaksi antara dua pihak dalam suatu transaksi, yang lebih mempertimbangkan aspek pembiayaan dan manfaat dari tindakan yang telah diatur secara selaras (Yang  dkk.,  2021) .  Secara  umum,  kepercayaan  mencakup  keyakinan,  perasaan,  atau  harapan terhadap  orang  lain  sebagai  individu  yang  berpengetahuan,  dapat  diandalkan,  dan  memperhatikan kepentingan pihak lainnya (Chao, 2019). Kepercayaan akan suatu produk tentunya merupakan hal yang diperlukan karena dengan kepercayaan akan memunculkan suatu tindakan yang selaras sesuai dengan keinginan (Merhi dkk., 2019) . E-wallet dapat dianggap sebagai solusi yang mempermudah, produknya dapat  dipercaya,  dan  keamanannya  dapat  diandalkan  dengan  baik,  terutama  jika  pengguna  secara konsisten menggunakan e-wallet tersebut. Menggunakan e-wallet memiliki banyak keuntungan, seperti mempermudah  registrasi,  menambahkan  uang  ke  saldo,  dan  memanfaatkan  layanan  aplikasi.  Ini mengindikasikan  bahwa  semakin  simpel  proses  penggunaan e-wallet ,  semakin  besar  kemungkinan masyarakat akan mengadopsinya. Daya tarik  konsumen salah satunya ialah tentang kemudahan yang sangat memengaruhi, dalam penggunaan suatu sistem, dasarnya pada Tingkat kepercayaan.
Olivia & Marchyta (2022) menyatakan bahwa meskipun banyak generasi milenial yang telah mengadopsi  penggunaan e-wallet ,  masih  terdapat  sejumlah  yang  menggunakan  uang  tunai  dalam melakukan pembayaran barang dan jasa. Fenomena ini disebabkan oleh kurangnya pemahaman akan manfaat  dan  kemudahan  penggunaan e-wallet ,  sehingga  kepercayaan  terhadap  sistem  pembayaran elektronik belum mencapai tingkat yang diharapkan, yaitu memberikan kemudahan dan keamanan bagi pengguna. Jadi, penelitian ini menjadi penting untuk menilai sejauh mana pengaruh e-wallet dalam era Generasi Z.
Beberapa  penelitian  sebelumnya  telah  mengidentifikasi  adanya  kesenjangan  penelitian. Temuan  oleh (Widiyanti,  2020) bahwa  terdapat  dampak  positif  dan  signifikan  baik  secara  parsial maupun simultan antara variabel kemanfaatan, kemudahan penggunaan, dan promosi pada keputusan penggunaan e-wallet OVO.  Namun,  penelitian  lain  yang  dilakukan  oleh (Violinda  &  Khorunnisya, 2022) bahwa  persepsi  kemanfaatan  dan  keamanan  tidak  berdampak  signifikan  pada  perilaku menggunakan  layanan.  Perbedaan  utama  antara  penelitian (Widiyanti,  2020) dan (Violinda  & Khorunnisya,  2022) terletak  pada  variabel  yang  diteliti. (Widiyanti,  2020) mengeksplorasi  variabel Kemanfaatan,  Kemudahan  Penggunaan,  dan  Promosi,  sementara (Violinda  &  Khorunnisya,  2022) fokus pada perspektif Teori Persepsi dan Perilaku. Dalam konteks ini, peneliti memiliki keinginan untuk melakukan  penelitian  yang  mengeksplorasi  pengaruh  kemudahan  penggunaan  dan  keamanan  pada keputusan  penggunaan,  dengan  memasukkan brand  trust sebagai  variabel  intervening.  Penelitian  ini akan difokuskan pada generasi Z, dengan tujuan untuk memahami apakah faktor-faktor tersebut saling berpengaruh baik secara parsial maupun simultan. Melalui penelitian ini, diharapkan dapat memberikan wawasan  tambahan  dan  pemahaman  lebih  mendalam  tentang  faktor-faktor  yang  memengaruhi keputusan penggunaan e-wallet di kalangan generasi Z.
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  kemudahan  penggunaan  dan  keamanan terhadap keputusan penggunaan  dengan brand trust sebagai variabel intervening . Dengan begitu, dapat memberikan informasi mengenai faktor yang mempengaruhi kepercayaan dan keputusan penggunaan sehingga dapat membuat kebijakan yang sesuai dengan kondisi yang ada.

## KAJIAN PUSTAKA DAN PEGEMBANGAN HIPOTESIS

## E-Wallet
E-wallet juga  dikenal  sebagai  dompet  digital  ialah Financial  Technology ( Fintech )  yang dihadirkan  sebagai  alternatif  metode  pembayaran  dengan  pemanfaatan  internet.  Meskipun  masih termasuk  dalam  kategori e-money,  e-wallet memiliki  perbedaan  signifikan  dalam  teknologi  yang dipergunakan (Prihayudha & Soepatini, 2023). Pada e-money teknologi yang digunakan masih berbasis chip  yang  ditanam  pada  kartu,  sedangkan  pada e-wallet teknologi  yang  digunakan  berbasis  server, sehingga  biasanya  berupa  aplikasi  pada smartphone sebagai  platform  yang  membutuhkan  jaringan internet saat melakukan transaksi. Maritha & Kuswati (2022) menjelaskan bahwa e-wallet memiliki fungsi seperti dompet fisik pada umumnya, dan memberikan pengguna untuk menyimpan uang seperti di rekening bank dengan membuat akun pada aplikasi penyedia e-wallet . Untuk top up saldo di e-wallet menggunakan beberapa metode seperti kartu debit, kartu kredit, rekening bank, dan lain – lain.

## TAM (Technology Acceptance Model)
Menurut (Bhatt,  2021) TAM  adalah  model  yang  dikembangkan  yang  berfokus  membahas perilaku  psikologis  seseorang  terhadap  suatu  objek. (Boggie  et  al.,  2021) menyatakan  bahwa,  TAM memiliki dua variabel yang menentukan dan mempengaruhi proses integrasi teknologi, yaitu variabel Benefit  yaitu  seberapa  yakin  kinerja  seseorang  akan  meningkat  ketika  menggunakan  suatu  sistem informasi dan variabel kemudahan penggunaan yaitu seberapa yakin seseorang adalah bahwa mereka adalah  sistem  informasi  yang  mudah  digunakan.  Ada  beberapa  fitur  perilaku  pengguna  yang  dapat dijelaskan  oleh  kedua  faktor  tersebut.  Model  TAM  menjelaskan  bagaimana  sikap  pengguna  dalam memanfaatkan  teknologi  informasi  dipengaruhi  oleh  persepsi  mereka.  TAM  mampu  menunjukkan secara  mendalam  bagaimana  aspek-aspek  seperti  kegunaan  dan  kemudahan  penggunaan  dapat mempengaruhi bagaimana teknologi informasi diterima (Pertiwi dkk., 2020).

## Kemudahan Penggunaan
Persepsi  kemudahan  penggunaan  merupakan  variabel  dari  TAM (Technology  Acceptance Model) yang mendominasi integrasi teknologi informasi. Menurut (Indriyani & Sartika, 2022) persepsi kemudahan  penggunaan  memberikan  keyakinan  kepada  setiap  individu  bahwa  suatu  teknologi  tidak akan  memberikan  kesulitan  dan  usaha  yang  berlebihan  dalam  penggunaannya.  Pernyataan  ini  sesuai dengan (Sidanti  dkk.,  2022) ,  persepsi  kemudahan  penggunaan  mampu  menjelaskan  suatu  teknologi dalam  mendefinisikan  apakah  teknologi  tersebut  mudah  dipahami,  dipelajari  dan  digunakan  dengan mudah. Sedangkan persepsi kemudahan penggunaan bagi konsumen terkait dengan ekspektasi mereka terhadap teknologi, yang tidak akan menyulitkan mereka untuk beradaptasi dengan cepat secara fisik dan mental.

## Keamanan
Keamanan  sistem  merupakan  aspek  yang  sangat  krusial  dalam  teknologi. (Bhatt,  2021) menyatakan  bahwa  persepsi  keamanan  adalah  keyakinan  yang  dipegang  oleh  pelanggan  bahwa informasi pribadi yang mereka berikan tidak akan diketahui dan disalahgunakan oleh pihak lain yang tidak berkepentingan dalam proses penggunaan atau penggunaan teknologi, yang akan menimbulkan harapan dan kepercayaan pelanggan. Sedangkan (Nangin et al., 2020) menyatakan bahwa keamanan yang  dirasakan  adalah  bentuk  antisipasi  pelanggan  terhadap  kepercayaan  individu  terkait  dengan verifikasi, otoritas, dan tidak adanya penolakan.
Keamanan  pada  uang  digital  umumnya  terkait  dengan  perlindungan  bagi  konsumen  dalam melakukan  transaksi  dan  keamanan  data  pribadi.  Sebuah  alat  pembayaran  membutuhkan  tingkat keamanan yang tinggi yang perlu menjadi perhatian bagi penerbit uang digital dalam mengembangkan produknya (Grover dkk., 2019) . Menurut (Yunita et al., 2019) tingkat keamanan berdampak positif dan signifikan  pada  penggunaan  alat  pembayaran,  karena  sangat  berisiko  dan  tidak  lepas  dari  sasaran kejahatan.

## Keputusan Penggunaan
(Aprilia  &  Susanti,  2022) menyatakan  keputusan  penggunaan  adalah  suatu  langkah  dimana calon pembeli telah menentukan pilihannya dan berniat untuk menggunakan suatu produk. Keputusan penggunaan adalah suatu proses dalam menentukan keputusan untuk menentukan penggunaan produk dan  jasa  tersebut  atau  tidak (Trivedi  &  Yadav,  2020) .  Keputusan  yang  dibuat  oleh  pelanggan  dalam menggunakan suatu produk dan layanan berasal dari munculnya pelanggan kesadaran yang berdampak pada  pencarian  informasi  lebih  dalam  tentang  produk  dan  jasa  yang  dibutuhkan  dan  diinginkan (Nadhilah dkk., 2021).
Sesuai  dengan  pernyataan (Jefryansyah  &  Muhajirin,  2020) yang  menjelaskan  perilaku konsumen  dalam  proses  pengambilan  keputusan  juga  diawali  dengan  kesadaran  akan  kebutuhan  dan keinginan akan suatu produk dan jasa, yang kemudian menyadari munculnya masalah lebih lanjut dan berdampak pada pelaksanaan tahapan-tahapan tersebut. berakhir pada tahap evaluasi setelah membeli produk dan jasa.

## Brand Trust
Kepercayaan memainkan peran kunci dalam semua model bisnis (Karim dkk., 2020) . Badir & Andjarwati (2020) mendefinisikan kepercayaan sebagai suatu keyakinan yang mendorong orang untuk
bersedia  menjadi  klien  penyedia  jasa  setelah  mempertimbangkan  atribut  penyedia  jasa  tersebut. Tindakan  kognitif,  seperti  pendapat  atau  prediksi  tentang  kemungkinan  terjadinya  peristiwa  atau perilaku tertentu, digunakan untuk menggambarkan kepercayaan. Dimensi afektif, seperti perasaan, dan dimensi konatif, seperti preferensi atau pilihan pribadi, juga disertakan (Karim dkk., 2020) . Menurut (Mbete & Tanamal, 2020) , brand trust ialah salah satu faktor kunci yang memengaruhi tingkat kepercayaan pelanggan terhadap suatu merek atau perusahaan yang ditawarkan dalam industri ritel. Sementara itu, Maritha & Kuswati (2022) menjelaskan bahwa brand trust atau kepercayaan merek adalah harapan positif yang dimiliki konsumen terhadap suatu merek. Hal ini tercermin dari kesediaan konsumen untuk tetap loyal terhadap merek tersebut, meskipun dihadapkan pada risiko-risiko tertentu.

## Hipotesis Penelitian Pengembangan Hipotesis
Pengaruh kemudahan terhadap keputusan penggunaan.
Tahapan  yang  dilalui  pelanggan  sebelum  melakukan  pembelian  menghasilkan  keputusan  pembelian (Irmawati  &  Cahyanto,  2022) . E-wallet membagikan  fasilitas  yang  memungkinkan  konsumen  untuk menghemat waktu dan usaha, serta membuat proses transaksi pembayaran menjadi lebih mudah (Singh dkk., 2020). Keputusan penggunaan e-wallet dapat sangat dipengaruhi oleh tingkat kemudahan, dan dengan  peningkatan  dalam  hal  kemudahan  tersebut,  keputusan  penggunaan  dompet  digital  dapat mengalami  peningkatan  yang  signifikan (Rachmawati  et  al.,  2019) didapat  bahwa  kemudahan berdampak positif pada keputusan penggunaan. Hipotesis yang diajukan:
H 1 : Kemudahan berdampak positif pada keputusan penggunaan.

## Pengaruh keamanan terhadap keputusan penggunaan.
Keputusan penggunaan melibatkan proses pemilihan di antara satu atau lebih opsi pilihan. Dengan kata lain, konsumen yang berada dalam tahap pengambilan keputusan harus memilih dari berbagai alternatif yang tersedia (Violinda & Khorunnisya, 2022) . sebagaimana diungkapkan oleh Schiffman dan Kanuk (2004).  Keamanan  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  keputusan  untuk  melakukan  transaksi pembayaran secara online. Hal ini disebabkan oleh peran penting keamanan sebagai faktor utama dalam transaksi pembayaran online,  menjadi  syarat  yang sangat berpengaruh bagi konsumen yang memilih untuk menggunakan dompet digital. (Jefryansyah & Muhajirin, 2020) pada penelitiannya menunjukan bahwa keamanan berdampak positif pada keputusan penggunaan. Hipotesis yang diajukan: H 2 : Keamanan berdampak positif pada keputusan penggunaan.

## Pengaruh kemudahan terhadap brand trust.
Kemudahan penggunaan, yang mencakup pemahaman yang sederhana, kebutuhan usaha yang minimal, kemudahan penggunaan, dan operasional yang mudah, memiliki potensi untuk memengaruhi variabel kepercayaan. Ini mengindikasikan bahwa semakin mudah penggunaannya, semakin tinggi kepercayaan yang  diperoleh  oleh  mahasiswa  di  lokasi  penelitian.  Menurut Silaen  &  Prabawani  (2019) bahwa pengguna  harus  dapat  mengaplikasikan  sistem  dengan  mudah  dan  tanpa  harus  berusaha  keras. Kemudahan penggunaan juga dapat ditentukan oleh bagaimana pengguna  terlibat dengan  sistem dan seberapa intens mereka menggunakannya. Rahmad dkk (2017) bahwa kemudahan berdampak positif pada kepercayaan. Hipotesis yang diajukan ialah:
H 3 : Kemudahan berdampak positif pada brand trust.

## Pengaruh keamanan terhadap brand trust.
Keamanan  merupakan  isu  kendali  utama  bagi  perusahaan  yang  melakukan  transaksi  pembayaran menggunakan  sistem  tertentu (Malik  &  Annuar,  2021) .  Privasi  yang  dimiliki  konsumen,  seperti informasi pembeli dan penjual, kerahasiaan harus dijaga. Selain itu, sangat penting untuk melindungi data yang diberikan dari potensi gangguan atau manipulasi oleh entitas yang tidak disetujui. Salah satu komponen terpenting dalam mendapatkan kepercayaan pelanggan adalah keamanan. Tahar dkk  (2020) pada  penelitiannya  didapat  bahwa  keamanan  berdampak  positif  pada  kepercayaan.    Hipotesis  yang diajukan ialah:
H 4 : Keamanan berdampak positif pada brand trust.

## Pengaruh brand trust terhadap keputusan penggunaan.
Harapan  pelanggan  tentang  kapasitas  penyedia  layanan  atau  produk  untuk  dapat  diandalkan  atau dipercaya  untuk  menepati  janjinya  dikenal  sebagai  kepercayaan  konsumen (Yuliawan,  2018) . Kemudahan  dan  keamanan  dapat  memengaruhi  terbentuknya  kepercayaan,  yang  kemudian berkontribusi pada proses pembentukan keputusan oleh konsumen. Temuan oleh Hafidloh & Marlena (2021) bahwa  kemudahan  dan  keamanan  berdampak  positif  pada  kepercayaan  yang  kemudian  akan membentuk keputusan pembelian. Hipotesis yang diajukan ialah:
H 5 : Brand trust berdampak positif pada keputusan penggunaan.
Pengaruh kemudahan terhadap keputusan penggunaan yang dimediasi oleh brand trust. Harapan  konsumen  bahwa  pemasok  barang  atau  jasa  dapat  diandalkan  untuk  menepati  janjinya merupakan  definisi  kepercayaan  konsumen (Maritha  &  Kuswati,  2022) .  Kemudahan  dan  keamanan dapat memengaruhi keputusan konsumen dengan terlebih dahulu memengaruhi kepercayaan mereka. Menurut  penelitian Hafidloh  &  Marlena  (2021) ,  keamanan  dan  kenyamanan  memiliki  dampak  yang baik pada kepercayaan, yang kemudian memengaruhi keputusan penggunaan.
H 6 : Brand trust memediasi pengaruh kemudahan pada keputusan penggunaan.
Pengaruh keamanan terhadap keputusan penggunaan yang dimediasi oleh brand trust. Keputusan  penggunaan  melibatkan  pemilihan  di  antara  satu  atau  lebih  opsi  pilihan.  Lonsumen  yang akan membuat keputusan harus memilih dari berbagai alternatif yang tersedia (Irmawati & Cahyanto, 2022). Keamanan memiliki dampak signifikan pada keputusan penggunaan e-wallet . Faktor ini menjadi sangat krusial karena keamanan dianggap sebagai unsur pilihan yang paling vital dalam bertransaksi, menjadi prasyarat bagi konsumen untuk mengadopsi metode non-tunai. Untuk meningkatkan volume penjualan,  penjual  yang  menyediakan  transaksi  non-tunai  harus  memberikan  kepercayaan  dan  rasa aman kepada konsumen yang menggunakan layanan tersebut.  Temuan oleh Jefryansyah & Muhajirin (2020) bahwa  keamanan  berdampak  positif  pada  keputusan  penggunaan  yang  dimediasi  oleh kepercayaan.
H 7 : Brand trust memediasi pengaruh keamanan terhadap keputusan penggunaan.
Kerangka Penelitian

## Gambar 2. Kerangka Penelitian METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  terstruktur  dan  metodologi  survei  kuantitatif. Partisipan dalam penelitian ini adalah anggota Generasi Z. Non-probability sampling digunakan sebagai metode pengambilan sampel dengan teknik purposive sampling . Artinya ada kriteria atau pertimbangan tertentu yang diperhitungkan ketika memilih sampel. Oleh  karena itu, hanya sampel yang  memenuhi kriteria  yang  ditetapkan  oleh  peneliti  yang  akan  diikutsertakan  sebagai  responden,  dan  tidak  semua sampel dapat memenuhi kriteria penelitian. Sebagai hasilnya, sampel yang dianggap memenuhi kriteria menjadi responden adalah sebagai berikut:
a) Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Surakarta
b) Berusia 17-25 Tahun.
c) Pernah menggunakan (Dana, Gopay, Shopeepay, OVO, Linkaja, dll)
Perhitungan Malhotra digunakan untuk mendapatkan jumlah sampel minimum karena jumlah populasi tidak diketahui. Malhotra menyatakan bahwa ukuran sampel minimal empat atau lima kali dari jumlah pertanyaan dalam alat penelitian. Ada 17 indikator pertanyaan dalam penelitian ini. Hasilnya, jumlah  indikator  pertanyaan  dikalikan  lima  untuk  mendapatkan  jumlah  sampel  minimal  yang dibutuhkan. Perhitungan ini mengindikasikan bahwa jumlah sampel minimal yang dibutuhkan ialah 85 responden.
Penelitian  ini  mengandalkan  data  primer  sebagai  dasar  penelitiannya.  Data  tersebut  didapat melalui tanggapan responden yang dikumpulkan memakai kuesioner tertutup. Kuesioner disusun dalam format skala  Likert dengan  skala  interval.  Data  primer  ialah  rincian  tentang  variabel  yang  menjadi subjek penelitian yang secara langsung dikumpulkan oleh peneliti dari sumber aslinya.
Model  yang  kompleks  dapat  diprediksi  dan  dieksplorasi  dengan  menggunakan  analisis  PLS- SEM, yang memiliki lebih sedikit batasan ketat pada data (Ghozali, 2018) . Teknik analisis data dalam penelitian ini memanfaatkan Partial Least Square (PLS) dengan bantuan perangkat lunak SMARTPLS.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil Analisis Data

## Gambar 3. Outer Model
Validitas,  keandalan,  dan  multikolinieritas  diperiksa  sebagai  komponen  dalam  outer  model, yang berfungsi untuk menggambarkan hubungan antara variabel laten dengan indikatornya.

## Analisis Outer Model

## Convergent Validity
Jika nilai outer loading suatu indikator > 0.7, maka indikator tersebut diasumsikan memenuhi validitas konvergen dalam kategori baik. Tabel 1, hasil uji nilai outer loading :
Tabel 1. Nilai Outer Loading Variabel Indikator Outer Loading Kemudahan (X1) X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 0,802 0,834 0,830 0,800 Keamanan (X2) X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 0,753 0,856 0,890 0,878 Brand Trust (Z) Z.1 0,879
Z.2 Z.3 Z.4 0,898 0,871 0,871 Keputusan Penggunaan (Y) Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 0,868 0,913 0,903 0,805
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Pada  Tabel  1,  semua  indikator  variabel  penelitian,  nilai  outer  loading  >  0,7.  Artinya  semua indikator  dianggap  memadai  atau  valid  untuk  tujuan  penelitian  dan  dapat  digunakan  dalam  analisis lanjutan.

## Discriminant Validity
Pendekatan AVE dapat diterapkan untuk menilai validitas konvergen dan validitas diskriminan, maka harus lebih dari 0,5. Berikut hasil uji nilai Ave:
Tabel 2. Nilai Average Variance Extracted Variabel AVE Keterangan Kemudahan (X1) 0,667 Valid Keamanan (X2) 0,716 Valid Brand Trust (Z) 0,774 Valid Keputusan Penggunaan (Y) 0,763 Valid
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Setiap variabel dalam penelitian ini memiliki nilai AVE yang lebih besar dari 0,5, seperti yang ditunjukkan pada Tabel 2.  Variabel kemudahan ialah 0,667 , keamanan ialah 0,716, brand trust ialah 0,774,  dan  keputusan  penggunaan  ialah  0,763.  Kesimpulannya  penelitian  ini  dikatakan valid secara validitas diskriminan.

## Composite Reliability
Suatu  variabel  dapat  dianggap  memenuhi  kriteria  keandalan  komposit  jika  nilai composite reliability lebih besar dari 0,7.
Tabel 3. Composite Reliability Variabel Composite Reliability Keterangan Kemudahan (X1) 0,889 Reliabel Keamanan (X2) 0,909 Reliabel Brand Trust (Z) 0,932 Reliabel Keputusan Penggunaan (Y) 0,928 Reliabel Sumber : Data primer yang diolah,2023
Dari Tabel 3, didapat nilai composite reliability untuk semua variabel penelitian melebihi 0,7.
Nilai keandalan komposit untuk kemudahan ialah 0,889, untuk keamanan ialah 0,909, untuk brand trust ialah 0,932, dan untuk keputusan penggunaan ialah 0,928. Kesimpulannya seluruh variabel memiliki tingkat reliabilitas yang tinggi.

## Cronbachs Alpha
Menurut (Ghozali, 2018) , keandalan  suatu  konstruk dianggap memadai jika nilai Cronbach's Alpha melebihi 0,60. Berikut adalah nilai-nilai Cronbach's Alpha penelitian ini:
Tabel 4. Cronbachs Alpha Variabel Cronbachs Alpha Keterangan Kemudahan (X1) 0,834 Reliabel Keamanan (X2) 0,866 Reliabel Brand Trust (Z) 0,903 Reliabel Keputusan Penggunaan (Y) 0,896 Reliabel
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Tabel  4  didapat  semua  variabel  penelitian  memiliki  nilai Cronbach  alpha >  0.6,  yang mengindikasikan  bahwa  semua  konstruk  dapat  dianggap  reliabel  karena  nilai  Cronbach  alpha memenuhi kriteria yang diperlukan.

## Uji Multikolinearitas
Jika  nilai cutoff menunjukkan  nilai  toleransi  >  0,1  atau  nilai  VIF  <  5,  maka  teridentifikasi adanya  multikolinearitas,  yang  mengindikasikan  adanya  korelasi  yang  lemah  antara  variabel independen. Nilai VIF untuk penelitian ini ditunjukkan di bawah ini:
Tabel 5. Collinearity Statistic (VIF) Keputusan Penggunaan Brand Trust Kemudahan (X1) 1,769 Keamanan (X2) 1,769 Brand Trust (Z) 4,755
Keputusan pembelian (Y)
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Uji  multikolinieritas  antara  hasil  variabel  kemudahan  pada brand  trust ialah  1,769. Variabel keamanan pada kepercayaan merek memiliki nilai ialah 1,769. Selain itu, 4,755 adalah nilai variabel kepercayaan  merek  pada  keputusan  penggunaan.  Uji  multikolinearitas  tidak  dilanggar  oleh  variabel manapun karena masing-masing memiliki nilai cut off > 0,1 atau sama dengan nilai VIF <5.
Gambar 3.  Inner model

## Analisis Inner Model
Nilai  R-square  dari  model,  yang  mengindikasikan  tingkat  pengaruh  antara  variabel-variabel model, dapat digunakan untuk mengukur model struktural atau inner model.

## Uji Kebaikan Model (Goodness of fit)
Evaluasi  model  struktural  dilakukan  untuk  mengilustrasikan  hubungan  antara  variabel manifestasi  dan  laten  dari  variabel  prediktor  utama,  mediator,  dan  hasil  dalam  suatu  model  yang kompleks. Uji kualitas model ini mencakup dua pengukuran, yaitu R Square (R 2 ) dan Q-Square (Q 2 ).

## Nilai R-Square
Determinasi variabel eksogen terhadap variabel endogen ditunjukkan oleh nilai R-Square atau R2.  Tingkat  determinasi  yang  lebih  baik  ditunjukkan  oleh  nilai  R 2 yang  lebih  tinggi.  Kriteria  model tersebut kuat, moderat, dan lemah berdasarkan nilai R 2 ialah  0,75, 0,50, dan 0,25. (Ghozali, 2018).

## Tabel 6. Nilai R-Square
R-Square R-square Adjusted Brand Trust (Z) 0,790 0,786 Keputusan Penggunaan (Y) 0,848 0,844
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Berdasarkan  tabel  6, R-Square digunakan  untuk  mengetahui  besarnya  dampak  variabel kemudahan  dan  keamanan  pada brand  trust yaitu  dengan  nilai  0,790  atau  79%  Artinya  memiliki hubungan yang kuat. Kemudian untuk melihat besarnya pengaruh variabel kemudahan dan keamanan pada keputusan penggunaan yaitu dengan nilai 0,848 atau 84,8%, artinya mempunyai hubungan yang kuat.
Uji  Q-Square,  di  mana  nilai  Q 2 ( Predictive  relevance )  dalam  pengujian  model  struktural digunakan untuk mengevaluasi sejauh mana model dapat memprediksi nilai observasi dan parameter. Nilai  Q 2 >  0  mengindikasikan  model  memiliki predictive  relevance ,  sementara  nilai  Q 2 <  0 menunjukkan kurangnya predictive relevance.
Diperoleh nilai Q-Square sebesar 0,96808 berdasarkan analisa data. Nilai ini menggambarkan bahwa sebanyak 96,8% keragaman data penelitian dapat dijelaskan oleh model penelitian, sedangkan 3,2%  sisanya  dijelaskan  oleh  faktor-faktor  lain  yang  berada  di  luar  model  penelitian  ini.  Dapat disimpulkan bahwa model penelitian ini memiliki goodness of fit yang baik.
Nilai F-Square (F 2 )
Pengujian ini dilakukan untuk memastikan apakah nilai yang dihasilkan sebesar 0.002 (kecil), 0.15 (sedang), dan 0.35 (besar) memiliki kemampuan untuk prediksi seberapa besar tingkat struktural akan terpengaruh. Hasil uji f- square (F 2 )
Tabel 7. F-Square (F 2 ) Keputusan Penggunaan Brand Trust Kemudahan (X1) 0,315 Keamanan (X2) 1,048 Brand Trust (Z) 0,303 Keputusan Penggunaan (Y)
Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Tabel 7 didapat nilai variabel kemudahan ialah 0,315 pada brand trust dikategorikan sedang. Dengan nilai 1.048, keamanan pada brand trust dikategorikan besar. Selain itu, nilai brand trust ialah 0,303 pada keputusan penggunaan dikategorikan sedang atau moderat.

## Uji Hipotesis

## Direct Effect
Dampak langsung antar variabel ditunjukkan dengan nilai p kurang dari 0,05, sedangkan tidak ada pengaruh langsung ditunjukkan dengan nilai p lebih besar dari 0,05. Nilai t-statistik 1,96 (tingkat signifikan = 5%). Tabel 8, hasil uji direct effect :
Tabel 8. Direct Effect Hipotesis Original Sample t- Statistics P Values Keterangan Kemudahan (X1) -> Keputusan Penggunaan (Y) H1 0,287 3,756 0,000 Positif Signifikan Keamanan (X2) -> Keputusan Penggunaan (Y) Kemudahan (X1) -> Brand Trust (Z) H2 H3 0,244
0,343 3,369
4,591 0,001 0,000 Positif Signifikan Positif Signifikan Keamanan (X2) -> Brand Trust (Z) H4 0,625 8,146 0,000 Positif Signifikan Brand Trust -> Keputusan Penggunaan (Y) H5 0,468 4,779 0,000 Positif Signifikan

## Sumber : Data primer yang diolah, 2023
1. Hipotesis  pertama  menguji  apakah  kemudahan  berdampak  positif  dan  signifikan  pada keputusan penggunaan. Pada tabel 8 didapat, nilai t-statistic ialah 3,756 dengan besar pengaruh 0,287  dan  nilai p-value ialah  0,000.  Dengan  nilai t-statistic  > 1.96  dan  nilai p  value <0.05. Kesimpulannya hipotesis pertama diterima.
2. Hipotesis kedua menguji apakah keamanan berdampak positif dan signifikan pada keputusan penggunaan. Dari tabel 8, didapat nilai t-statistic sebesar 3,369 dengan besar pengaruh 0,244 dan  nilai p-value ialah    0,001.  Dengan  nilai t-statistic  > 1.96  dan  nilai p  value <0.05. Kesimpulannya hipotesis kedua diterima.
3. Hipotesis  ketiga  menguji  apakah  kemudahan  berdampak  positif  dan  signifikan  pada brand trust . Dari tabel 8,  nilai t-statistic ialah 4,591 dengan besar pengaruh 0,343 dan nilai p-value ialah  0,000.  Dengan  nilai t-statistic  > 1.96  dan  nilai p  value <0.05.  Artinya  hipotesis  ketiga diterima.
4. Hipotesis  keempat  menguji  apakah  keamanan  berdampak  positif  dan  signifikan  pada brand trust . Tabel 8, didapat nilai t-statistic 8,146 dengan besar pengaruh 0,625 dan nilai p-value ialah 0,000.  Dengan  nilai t-statistic  > 1.96  dan  nilai p  value <0.05.  Artinya  hipotesis  keempat diterima.
5. Hipotesis kelima menguji apakah brand trust berdampak positif dan signifikan pada keputusan penggunaan. Didapat pada Tabel 8, nilai t-statistic 4,779 dengan besar pengaruh ialah 0,468
dan nilai p-value ialah 0,000. Dengan  nilai t-statistic > 1.96 dan nilai p value <0.05. Artinya hipotesis kelima diterima.

## Specific Indirect Model
Kriteria  pengujian,  nilai  P-Values  <  0,05,  maka  dianggap  signifikan.  Ini  berarti  variabel mediator memediasi pengaruh suatu  variabel  eksogen pada  suatu variabel  endogen, dan dengan  kata lain, pengaruhnya bersifat tidak langsung. Nilai spesifik indirect model tercantum dalam Tabel 9.
Tabel 9. Indirect Effect Indirect Effect Original Sample t-Statistics P Values Keterangan Kemudahan (X1) -> Brand Trust (Z) -> Keputusan Penggunaan (Y) 0,160 3,806 0,000 Positif Signifikan Keamanan (X2) -> Brand Trust (Z) -> Keputusan Penggunaan (Y) 0,292 3,793 0,000 Positif Signifikan

## Sumber : Data primer yang diolah, 2023
Berdasarkan tabel 9, diperoleh hasil bahwa :
1. Hipotesis  keenam  menguji  apakah brand  trust memediasi  hubungan  antara  kemudahan  dan keputusan  penggunaan.  Dari  tabel  9,  nilai  t-statistic  untuk  variabel  kemudahan  ialah  3,806, melebihi nilai kritis 1,96, dan p value ialah 0,000 < 0,05. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa  kemudahan  memediasi  hubungan  antara  variabel  kepercayaan  dan  keputusan penggunaan secara parsial.
2. Hipotesis  ketujuh  menguji  apakah brand  trust memediasi  hubungan  antara  keamanan  dan keputusan  penggunaan.  Berdasarkan  tabel  9,  nilai  t-statistic  untuk  variabel  keamanan  ialah 3,793,  melebihi  nilai  kritis  1,96,  dan  p  value  ialah  0,000  <  0,05.  Oleh  karena  itu,  dapat disimpulkan bahwa keamanan memediasi hubungan antara variabel kepercayaan dan keputusan penggunaan secara parsial.

## Pembahasan
Tujuan  penelitian  ini  menganalisis  pengaruh  kemudahan  penggunaan  dan  keamanan  pada keputusan penggunaan. Terdapat 85 responden yang digunakan dalam penelitian ini yaitu Generasi Z. Menguji hipotesis menjadi langkah selanjutnya. Perangkat lunak yang smartPLS 3.0 digunakan untuk menguji data penelitian ini. Berikut ini adalah hasil dari uji hipotesis:

## Pengaruh kemudahan terhadap keputusan penggunaan
Keputusan  pembelian  merujuk  pada  langkah-langkah  yang  diambil  oleh  konsumen  untuk membeli suatu produk melalui serangkaian tahapan sebelum akhirnya melakukan pembelian (Irmawati &  Cahyanto,  2022). Memberikan  fasilitas  yang  memungkinkan  konsumen  untuk  menghemat  waktu dan usaha, serta membuat proses transaksi pembayaran menjadi lebih mudah, dapat memiliki dampak signifikan pada keputusan penggunaan. Dengan meningkatkan kemudahan ini, keputusan penggunaan dompet digital dapat mengalami peningkatan yang nyata.
Didapat  dari  hasil  analisa  bahwa  kemudahan  memiliki  dampak  positif  dan  signifikan  pada keputusan  penggunaan.    Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh (Rachmawati et al., 2019) bahwa kemudahan berdampak positif pada keputusan penggunaan. Penelitian yang dilakukan oleh (Putri dkk., 2021) bahwa terdapat dampak yang signifikan antara kemudahan pada
keputusan  penggunaan.  Dan  penelitian  yang  dilakukan  oleh (Aprilia  &  Susanti,  2022) bahwa kemudahan berdampak positif dan signifikan pada keputusan penggunaan. Penelitian ini tidak sejalan dengan  penelitian (Rahmaningtyas  dkk.,  2017) bahwasanya  kemudahan  tidak  berdampak  positif  dan signifikan pada keputusan penggunaan. Ketika konsumen merasakan kemudahan dalam menggunakan e-wallet , hal ini dapat menciptakan rasa kepuasan, yang pada gilirannya mendorong konsumen untuk memilih menggunakan e-wallet dalam proses pembayaran.

## Pengaruh keamanan terhadap keputusan penggunaan
Membuat  pilihan  dari  satu  atau  lebih  kemungkinan  dikenal  sebagai  keputusan  penggunaan. Dengan kata lain, konsumen yang ingin menggunakan agensi harus memilih di antara banyak pilihan yang saat ini tersedia (Utami, 2020). Keputusan untuk melakukan pembayaran online dipengaruhi oleh keamanan.  Hal  ini  disebabkan  karena  pelanggan  diharuskan  menggunakan  dompet  digital  untuk melakukan  pembayaran  secara  online,  sehingga  keamanan  menjadi  pertimbangan  keputusan  yang paling penting.
Hasil  analisis  menunjukkan  bahwa  keamanan  memiliki  dampak  positif  dan  signifikan  pada keputusan  penggunaan.  Sejalan  dengan  temuan  oleh (Jefryansyah  &  Muhajirin,  2020) bahwa keamanan berdampak positif pada keputusan penggunaan. Penelitian yang dilakukan oleh (Yunita dkk., 2019) bahwa  adanya  dampak  yang  signifikan  antara  keamanan  pada  keputusan  penggunaan.  Dan penelitian yang dilakukan oleh (Putri dkk., 2021) bahwa keamanan berdampak positif dan signifikan pada keputusan penggunaan. Penelitian ini bertentangan dengan penelitian (Susanto & Fadhilah, 2021) bahwa keamanan tidak berdampak pada keputusan penggunaan
Adanya pengaruh yang signifikan antara keamanan dan keputusan penggunaan dapat dijelaskan oleh  fakta  bahwa  tingkat  keamanan  yang  baik  memiliki  potensi  untuk  meningkatkan  keputusan penggunaan.  Keamanan  diharapkan  dapat  meningkatkan  ketertarikan  pengguna  terhadap e-wallet , membuat  mereka  merasa  aman  dan  percaya  diri  saat  melakukan  transaksi.  Implementasi e-wallet memungkinkan  adanya  perlindungan  keamanan  berlapis  melalui  penerapan  verifikasi  PIN,  yang bertujuan untuk mencegah tindakan penipuan dengan memanipulasi data pengguna..

## Pengaruh kemudahan terhadap brand trust
Variabel  kepercayaan  dapat  dipengaruhi  oleh  kemudahan  penggunaan,  yang  didefinisikan sebagai  hal  yang  mudah  dipahami,  mudah  digunakan,  mudah  dioperasionalkan,  dan  membutuhkan sedikit usaha. Temuan analisis didapat bahwa kemudahan secara signifikan dan positif mempengaruhi kepercayaan  merek.    Temuan  penelitian  ini  konsisten  dengan  temuan  penelitian  oleh (Rahmad  dkk., 2017) , bahwa kemudahan memengaruhi kepercayaan. Kepercayaan merek dipengaruhi  secara positif oleh kenyamanan, menurut temuan oleh (Rachmawati et al., 2019).
Orang-orang sekarang dapat merasa percaya diri dalam menggunakan aplikasi E-wallet sebagai moda  transaksi  pilihan  mereka  karena  sangat  mudah  diakses.  Sejalan  dengan  temuan  terdahulu  oleh (Prihayudha & Soepatini, 2023) bahwa kemudahan secara positif dan signifikan memiliki dampak pada minat menggunakan e-wallet .  Hal ini menunjukkan bahwa tingkat kepercayaan responden meningkat seiring dengan kemudahan penggunaan sistem; pengguna harus dapat mengaplikasikan sistem dengan mudah dan tanpa harus mengerahkan banyak usaha; tingkat penggunaan dan interaksi antara pengguna dan sistem juga dapat menjadi indikator kemudahan penggunaan..

## Pengaruh keamanan terhadap brand trust
Keamanan  merupakan  isu  kontrol  utama  bagi  perusahaan  yang  mengadopsi  transaksi pembayaran melalui E-wallet (Prihayudha & Soepatini, 2023) . Hasil analisis didapat bahwa keamanan memiliki  dampak  positif  dan  signifikan  pada brand  trust .    Sejalan  dengan  temuan  oleh Hafidloh  &
Marlena  (2021) bahwa  keamanan  berdampak  positif  pada  kepercayaan.  Adapun  temuan  oleh (Jefryansyah & Muhajirin, 2020) bahwa adanya dampak positif antara keamanan pada brand trust . Hasil penelitian  ini  bertentangan  dengan  penelitian (Wijaya  &  Widodo,  2020) bahwa  keamanan  tidak memengaruhi brand trust.
Peningkatan keamanan transaksi online melalui dompet elektronik memiliki dampak besar pada seberapa percaya diri pelanggan dalam menggunakannya. Memastikan kerahasiaan data pembeli dan penjual selama transmisi elektronik sangat penting dalam hal data dompet elektronik. Selain itu, data yang  dikirim  perlu  dilindungi  dari  modifikasi  atau  perubahan  dari  luar.  Keamanan  adalah  salah  satu komponen kunci yang membentuk kepercayaan pelanggan.

## Pengaruh brand trust terhadap keputusan penggunaan
Konsumen  berharap  pada  jasa  dapat  diandalkan  untuk  menepati  janjinya  dikenal  sebagai kepercayaan konsumen (Yuliawan, 2018) . Kenyamanan dan keamanan dapat memengaruhi keputusan konsumen dengan terlebih dahulu memengaruhi kepercayaan mereka.
Hasil  analisis  didapat  bahwa brand  trust memiliki  dampak  positif  dan  signifikan  pada keputusan penggunaan. Sejalan dengan temuan (Hafidloh & Marlena, 2021) pada penelitiannya didapat bahwa  kepercayaan  berdampak  pada  keputusan  pembelian.  Adapun  temuan  oleh (Nurrachmi  & Setiawan, 2020) bahwa brand trust berdampak pada keputusan penggunaan. Penelitian ini bertentangan dengan  hasil  penelitian (Herviani  dkk.,  2020) bahwa brand  trust tidak  memengaruhi  keputusan pembelian.
Jika  tingkat  kepercayaan  semakin  tinggi,  maka  keputusan  penggunaan  akan  mengalami peningkatan. Dengan kata lain, ketika indikator yang terkandung dalam kepercayaan seperti integritas, kompetensi, dan kebajikan meningkat, keputusan untuk menggunakan e-wallet juga akan meningkat. Tingkat kepercayaan konsumen terhadap teknologi pembayaran tertentu terkait erat dengan keyakinan mereka bahwa teknologi tersebut dapat diandalkan dan tidak akan mengecewakan. Keamanan dirasakan ketika konsumen memiliki keyakinan dalam kompetensi teknologi yang digunakan.
Kecenderungan  seseorang  untuk  menggunakan  teknologi  pembayaran  meningkat  seiring dengan tingkat keyakinan dan kepercayaan mereka terhadap teknologi tersebut. Oleh karena itu, sangat penting bagi penyedia aplikasi e-wallet untuk menjunjung tinggi integritas mereka dengan menyoroti sistem teknologi yang unggul dan kepatuhan hukum dari aplikasi e-wallet yang mereka tawarkan. Hal ini bertujuan untuk meyakinkan pengguna bahwa menggunakan aplikasi e-wallet adalah sesuatu yang harus mereka lakukan.

## Pengaruh kemudahan terhadap keputusan penggunaan yang dimediasi oleh brand trust
Variabel  kepercayaan  dapat  dipengaruhi  oleh  kemudahan  penggunaan,  yang  didefinisikan sebagai mudah dipahami, mudah digunakan, mudah dioperasionalkan, dan membutuhkan sedikit usaha. Harapan konsumen bahwa pemasok barang atau jasa dapat diandalkan untuk menepati janjinya dikenal sebagai  kepercayaan  konsumen (Irmawati  &  Cahyanto,  2022) .  Kenyamanan  dan  keamanan  dapat memengaruhi  keputusan  konsumen  dengan  terlebih  dahulu  memengaruhi  kepercayaan  mereka. Kepercayaan terhadap penggunaan  ini akan memberikan dampak positif untuk para pengguna  karena dapat mempermudah dalam bertransaksi. Dengan adanya transaksi yang mudah para konsumen akan memutuskan  untuk terus bertransaksi menggunakan. Hasil  analisis menunjukkan bahwa brand trust memediasi  pengaruh  antara  kemudahan  pada  keputusan  penggunaan  secara  parsial.  Sejalan  dengan temuan  oleh (Hafidloh  &  Marlena,  2021) bahwa  kemudahan  dan  keamanan  berdampak  positif  pada kepercayaan yang kemudian akan membentuk keputusan pembelian.

## Pengaruh keamanan terhadap keputusan penggunaan yang dimediasi oleh brand trust
Keamanan dianggap sebagai isu utama yang harus diatasi oleh perusahaan yang terlibat dalam transaksi pembayaran, sebagaimana diungkapkan oleh (Utami, 2020). Pentingnya menjaga kerahasiaan data terkait, seperti informasi pembeli dan penjual, saat ditransmisikan secara elektronik, merupakan aspek kritis. Data yang dikirimkan juga harus terlindungi dari kemungkinan modifikasi atau perubahan oleh pihak yang tidak berwenang. Keamanan memiliki dampak yang signifikan terhadap pembentukan tingkat  kepercayaan  konsumen.  Kepercayaan  ini,  pada  gilirannya,  akan  membentuk  keputusan konsumen terkait dengan penggunaan layanan atau produk tertentu. Keamanan yang sangat baik akan membuat  konsumen  percaya  untuk  melakukan  transaksi  secara  online,  dengan  keamanan  yang  baik akan  menimbulkan  kepercayaan  para  konsumen  akan  memutuskan  untuk  terus  bertransaksi menggunakan (Karim dkk., 2020) . Dengan adanya kepercayaan ini dapat menjadi dampak positif untuk para konsumen memutuskan untuk bertransaksi secara online dengan  karena keamanannya sangat baik. Hasil analisis menunjukkan bahwa brand trust memediasi pengaruh antara keamanan pada keputusan penggunaan secara parsial. Sejalan dengan temuan oleh Hafidloh & Marlena (2021) bahwa kemudahan dan  keamanan  berdampak  positif  terhadap  kepercayaan  yang  kemudian  akan  membentuk  keputusan pembelian.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil dan pembahasan maka dapat disimpulkan bahwa terdapat dampak positif dan signifikan kemudahan penggunaan dan keamanan pada keputusan penggunaan e-wallet . Kenyamanan dapat  berdampak  besar  pada  keputusan  penggunaan,  dan  ketika  kenyamanan  meningkat,  begitu  pula dengan kemungkinan menggunakan dompet digital. Sejalan dengan temuan oleh (Rachmawati et al., 2019) bahwa  kemudahan  berdampak  positif  pada  keputusan  penggunaan.  Selanjutnya  temuan  oleh (Putri  dkk.,  2021) bahwa  terdapat  dampak  yang  signifikan  antara  kemudahan  pada  keputusan penggunaan.  Gagasan  transaksi  yang  mudah  diakses  disediakan  oleh  sistem  uang  digital.  Transaksi menjadi lebih mudah dengan penggabungan uang digital ke dalam ponsel melalui aplikasi. Beberapa keuntungan  dari  uang  digital  antara  lain  tidak  perlu  lagi  membawa  uang  tunai  dalam  jumlah  besar, ketersediaan  infrastruktur  pendukung  (perangkat  dan  jaringan)  di  hampir  semua  lokasi  transaksi, kesederhanaan  fitur  dan  tampilan,  serta  tidak  adanya  biaya  tambahan  untuk  menggunakannya. Keputusan masyarakat untuk beralih dari uang kertas ke uang digital didasari oleh berbagai kemudahan tersebut.
Keamanan  ialah  masalah  kendali  utama  bagi  perusahaan  yang  menjalankan  transaksi pembayaran  menggunakan E-wallet (Prihayudha  &  Soepatini,  2023) .  Hasil  analisis  menunjukkan bahwa  keamanan  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap brand  trust .    Sejalan  dengan temuan (Hafidloh & Marlena, 2021 ; Jefryansyah & Muhajirin, 2020) pada penelitiannya menunjukan bahwa keamanan memengaruhi kepercayaan.
Hal  ini  memberikan  bukti  nyata  bahwa  salah  satu  faktor  utama  yang  harus  dipertimbangkan ketika menggunakan dompet elektronik untuk berbagai jenis transaksi keuangan adalah keamanannya. Untuk  menjamin  keamanan  data  pengguna  dan  dana  yang  disimpan  di e-wallet ,  perusahaan  yang menawarkan  layanan e-wallet harus  terus  meningkatkan  keamanan  produk  mereka.  Hal  ini  akan menumbuhkan  kepercayaan  pelanggan  terhadap  produk  dan  meningkatkan  jumlah  transaksi  yang menggunakan e-wallet. Perlu  diingat  bahwa  keamanan  dan  kenyamanan e-wallet memiliki  dampak yang  signifikan  pada  keputusan  orang  untuk  menggunakannya,  hal  ini  merupakan  faktor  yang  perlu dipertimbangkan dengan cermat.

## SARAN Saran Teoritis
Hasil  penelitian  ini  diharapkan  dapat  memberikan  ilmu  yang  bermanfaat  terhadap  generasi milenial  terutama  mahasiswa  dalam  penggunaan  untuk  bertransaksi.  Hasil  penelitian  diharap  dapat berguna sebagai bahan pertimbangan untuk perusahaan   dalam memaksimalkan fitur-fitur pada aplikasi dan  meningkatkan  layanannya  sehingga  kedepannya  mampu  menarik  banyak  pengguna  khususnya generasi milenial/mahasiswa.

## Saran Praktis
Diharapkan bahwa temuan studi e-wallet akan mempertahankan dan memperluas aksesibilitas terhadap keamanan dan kemudahan penggunaan. Oleh karena itu, pengguna cenderung merasa nyaman menggunakan e-wallet secara terus menerus, yang menyoroti perlunya mengedukasi pengguna e-wallet mengenai  penggunaan  yang  tepat  dan  menghindari  penggunaan  untuk  tujuan  ilegal.  Selain  itu,  agar konsumen dapat merasakan manfaat dari penggunaan e-wallet yang lebih nyaman, aman, dan praktis, serta terhindar dari uang palsu.

## REFERENSI
Aprilia, R. W., & Susanti, D. N. (2022). Pengaruh Kemudahan, Fitur Layanan, dan Promosi Terhadap Keputusan  Penggunaan  E-Wallet  Dana  di  Kabupaten  Kebumen. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa Manajemen,
Bisnis dan Akuntansi (JIMMBA) , 4 (3), 399–409.
https://doi.org/10.32639/jimmba.v4i3.121
Badir,  M.,  &  Andjarwati,  A.  L.  (2020).  The  Effect  of  E-WOM,  Ease  of  Use  and  Trust  on  Purchase Decisions (Study on Tokopedia Application Users). Jurnal Minds: Manajemen Ide dan Inspirasi , 7 (1), 39. https://doi.org/10.24252/minds.v7i1.13715
Bhatt, V. (2021). An Empirical Study On Analyzing A User’s Intention Towards Using Mobile Wallets; Measuring The Mediating Effect Of Perceived Attitude And Perceived Trust. Turkish Journal of Computer and Mathematics , 12 (10), 5332–5353.
Blut,  M.,  &  Wang,  C.  (2020).  Technology  readiness:  a  meta-analysis  of  conceptualizations  of  the construct and its impact on technology usage. Dalam Journal of the Academy of Marketing Science (Vol. 48, Nomor 4, hlm. 649–669). Springer. https://doi.org/10.1007/s11747-019-00680-8
Boggie, G., Kusuma, I., & Dirgantara, I. M. B. (2021). Analysis An Intention to Use Electronic Wallet during Covid-19 Pandemic. Management Analysis Journal , 10 (4), 359–368.
Chao, C. M. (2019). Factors determining the behavioral intention to use mobile learning: An application and extension of the UTAUT model. Frontiers in Psychology , 10 (JULY). https://doi.org/10.3389/fpsyg.2019.01652
Daragmeh, A., Sági, J., & Zéman, Z. (2021). Continuous intention to use e-wallet in the context of the covid-19 pandemic: Integrating the health belief model (hbm) and technology continuous theory (tct). Journal  of  Open  Innovation:  Technology,  Market,  and  Complexity , 7 (2). https://doi.org/10.3390/joitmc7020132
E. Silaen, & Prabawani. (2019). Pengaruh Persepsi Kemudahan Menggunakan E-Wallet Dan Persepsi Manfaat Serta Promosi Terhadap Minat Beli Ulang Saldo E-Wallet Ovo. Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis , 8 (4), 155–163.
Faddila, S. P., Khalida, L. R., & Fauji, R. (2022). E-Service Quality and E-Trust Models in Increasing Generation  Z  e-Customer  Satisfaction  in  E-Wallet  Transactions  with  ShopeePay  Application. Jurnal Mantik , 6 (1), 210–215.
Ghozali, I. (2018). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS 25 edisi ke-9. . Universitas Diponegoro.
Grover, P., Kar, A. K., Janssen, M., & Ilavarasan, P. V. (2019). Perceived usefulness, ease of use and user  acceptance  of  blockchain  technology  for  digital  transactions–insights  from  user-generated content on Twitter. Enterprise
Information Systems , 13 (6), 771–800. https://doi.org/10.1080/17517575.2019.1599446
Hafidloh,  &  Marlena,  N.  (2021).  Pengaruh  keamanan  terhadap  keputusan  pembelian  jasa  tranportasi gojek dimasa pandemi covid-19 dengan kepercayaan sebagai intervening. Akuntabel , 18 (2), 219– 228.
Heny Sidanti, Dian Citaningtyas Ari Kadi, Hari Purwanto, & Wahyu Sri Lestari. (2022). The Effect Of Easy Perception And Security Perception On The Intention Of Using Shopeepay Through Attitude As  Intervening  Variables  In  Madiun. International  Journal  of  Science,  Technology  & Management , 3 (1), 215–228. https://doi.org/10.46729/ijstm.v3i1.430
Herviani, V., Hadi, P., & Nobelson. (2020). Analisis Pengaruh Brand Trust, E-WOM, dan Social Media Influencer  Terhadap  Keputusan  Pembelian  Lipstick  Pixy. Prosiding  BIEMA:  Business Management, Economic, and Accounting National Seminar , 1351–1362.
Indriyani, D., & Sartika, S. H. (2022). Persepsi Generasi Z pada Penggunaan E-wallet selama Pandemi Covid-19. Jurnal Sekretari dan Manajemen , 6 (1), 68–74.
Irmawati,  &  Cahyanto,  M.  R.  N.  (2022).  Pengaruh  Kualitas  Informasi,  Kemudahan,  Dan Kepercayan   Terhadap  Keputusan  Pembelian  Di  Situs  Tokopedia. Home  of  Management  and Bussiness Journal , 1 (1), 24–34.
Jefryansyah,  J.,  &  Muhajirin,  M.  (2020a).  Analisis  Pengaruh  Kepercayaan  Dan  Keamanan  Terhadap Keputusan  Pembelian  Barang  Secara  Online. Target :  Jurnal  Manajemen  Bisnis , 2 (1),  85–94. https://doi.org/10.30812/target.v2i1.703
Jefryansyah,  J.,  &  Muhajirin,  M.  (2020b).  Analisis  Pengaruh  Kepercayaan  Dan  Keamanan  Terhadap Keputusan  Pembelian  Barang  Secara  Online. Target :  Jurnal  Manajemen  Bisnis , 2 (1),  85–94. https://doi.org/10.30812/target.v2i1.703
Karim, W., Haque, A., Ulfy, M. A., Hossain, A., & Anis, Z. (2020). Factors Influencing the Use of E- wallet  as  a  Payment  Method  among  Malaysian  Young  Adults. JIBM)  Journal  of  International Business and Management , 3 (2). https://doi.org/10.37227/jibm-2020-2-21
Malik, A. N. A., & Annuar, S. N. S. (2021). The Effect of Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, Reward, and Perceived Risk toward E-Wallet Usage Intention. Eurasian Business and Economics Perspectives , 17 , 115–130.
Maritha, R. F., & Kuswati, R. (2022). E-WOM and Adoption E-Wallet: The Role of Trust as a Mediating Variable. Proceedings  of  the  International  Conference  on  Economics  and  Business  Studies (ICOEBS 2022) , 186–195.
Mbete,  G.  S.,  &  Tanamal,  R.  (2020).  Effect  of  Easiness,  Service  Quality,  Price,  Trust  of  Quality  of Information, and Brand Image of Consumer Purchase Decision on Shopee Online Purchase. Jurnal Informatika Universitas Pamulang , 5 (2), 100. https://doi.org/10.32493/informatika.v5i2.4946 Merhi, M., Hone, K., & Tarhini, A. (2019). A cross-cultural study of the intention to use mobile banking between Lebanese and British consumers: Extending UTAUT2 with security, privacy and trust. Technology in Society , 59 . https://doi.org/10.1016/j.techsoc.2019.101151
Nadhilah,  P., Jatikusumo,  R.  I.,  & Permana,  E.  (2021).  Efektifitas  Penggunaan  E-Wallet  Dikalangan Mahasiswa  Dalam  Proses  Menentukan  Keputusan  Pembelian. JEMMA  (Journal  of  Economic, Management and Accounting) , 4 (2), 128. https://doi.org/10.35914/jemma.v4i2.725
Nangin, M. A., Barus, I. R. G., & Wahyoedi, S. (2020). The Effects of Perceived Ease of Use, Security, and Promotion on Trust and Its Implications on Fintech Adoption. Journal of Consumer Sciences , 5 (2), 124–138. https://doi.org/10.29244/jcs.5.2.124-138
Ninggar,  A.  D.,  &  Anggraini,  I.  K.  (2022).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Generasi  Z Dalam Konsumsi E-Wallet Saat Pandemi Covid-19 (Studi Pada Mahasiswa Aktif Program Sarjana Di Kota Malang). Jurnal Ilmiah Fokus Ekonomi, Manajemen, Bisnis & Akuntansi (EMBA) , 1 (2), 131–141. https://doi.org/10.34152/emba.v1i2.498
Nur  Asida,  A.  Y.,  &  Kuswati,  R.  (2023).  E-wallet  Adoption  in  The  Covid-19  Period:  The  Roles  Of Perceived Benefits As Mediating Variabel. Jurnal Orientasi Bisnis dan Entrepreneurship (JOBS) , 4 (1), 23–34. https://doi.org/10.33476/jobs.v4i1.3604
Nurrachmi,  I.,  &  Setiawan,  S.  (2020).  Pengaruh  Religiusitas,  Kepercayaan,  dan  Kepuasan  terhadap Keputusan Pembelian Ulang Produk Halal. IQTISHADIA Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah , 7 (2), 126–137. https://doi.org/10.19105/iqtishadia.v7i2.3521 Nuryyev, G., Wang, Y. P., Achyldurdyyeva, J., Jaw, B. S., Yeh, Y. S., Lin, H. T., & Wu, L. F. (2020).
Blockchain  technology  adoption  behavior  and  sustainability  of  the  business  in  tourism  and hospitality SMEs: An empirical study. Sustainability (Switzerland) , 12 (3). https://doi.org/10.3390/su12031256
Olivia, M., & Marchyta, N. K. (2022). The Influence of Perceived Ease of Use and Perceived Usefulness on  E-Wallet  Continuance  Intention :  Intervening  Role  of  Customer  Satisfaction . 24 (1). https://doi.org/10.9744/jti.24.1
Persada, S. F., Dalimunte, I., Nadlifatin, R., Miraja, B. A., Redi, A. A. N. P., Prasetyo, Y. T., Chin, J., & Lin, S. C. (2021). Revealing the behavior intention of techsavvy generation z to use electronic wallet usage: A theory of planned behavior based measurement. International Journal of Business and Society , 22 (1), 213–226. https://doi.org/10.33736/IJBS.3171.2021
Pertiwi, D., Suprapto, W., & Pratama, E. (2020). Perceived Usage of E-Wallet among the Y Generation in  Surabaya  based  on  Technology  Acceptance  Model. Jurnal  Teknik  Industri , 22 (1),  17–24. https://doi.org/10.9744/jti.22.1.17-24
Prihayudha, E. K., & Soepatini. (2023). Pengaruh Perceived Ease Of Use, Usefulness Dan Perceived Risk  Terhadap  Intention  To  Use  (Studi  Empiris  Penggunaan  Aplikasi  Ovo  Pada  Konsumen  Di Surakarta). Innovative: Journal Of Social Science Research , 3 (5), 7573–7587.
Putri, G. purnama, Welsa, H., & Diansepti, B. (2021). Pengaruh Keamanan Dan Kemudahan Terhadap Keputusan  Pembelian  Dengan  Minat  Beli  Sebagai  Variabel  Intervening  Pada  Pembelian  Di Shopee. Manajemen, ekonomi, keuangaan dan Akutansi (MEKA) , 2 (1), 28–32.
Rachmawati,  I.  K.,  Handoko,  Y.,  Nuryanti,  F.,  Wulan,  M.,  &  Hidayatullah,  S.  (2019a).  Pengaruh Kemudahan,  Kepercayaan  Pelanggan  dan  Kualitas  Informasi  Terhadap  Keputusan  Pembelian Online. Seminar Nasional Sistem Informasi 2019 , 3 (September), 1617–1625.
Rachmawati,  I.  K.,  Handoko,  Y.,  Nuryanti,  F.,  Wulan,  M.,  &  Hidayatullah,  S.  (2019b).  Pengaruh Kemudahan,  Kepercayaan  Pelanggan  dan  Kualitas  Informasi  Terhadap  Keputusan  Pembelian Online. Seminar Nasional Sistem Informasi 2019 , 3 (September), 1617–1625.
Rahmad,  A.  D.,  Astuti,  E.  S.,  &  Riyadi.  (2017).  Pengaruh  Kemudahan  Terhadap  Kepercayaan  Dan Penggunaan  Sms  Banking  (Studi  pada  Mahasiswa  Jurusan  Administrasi  Bisnis  Universitas Brawijaya). Jurnal Administrasi Bisnis (JAB)|Vol , 43 (1), 36–43.
Rahmaningtyas,  A.,  Hartono,  S.,  &  Suryantini,  A.  (2017).  Factorsaffecting  Online  Purchasing Oflocalfood. Agro Ekonomi , 28 (2), 189–204.
Roro,  R.,  &  Chairina,  L.  (2021).  The  Effect  of  Perceived  Usefulness  and  Perceived  Ease  of  Use  on Perceived Value and Actual Usage of Technology on the Online Service of Pt. Garuda Indonesia Tbk.  Dalam Quest  Journals  Journal  of  Research  in  Business  and  Management (Vol.  9). www.questjournals.org
Singh,  S.,  Sahni,  M.  M.,  &  Kovid,  R.  K.  (2020).  What  drives  FinTech  adoption?  A  multi-method evaluation using an adapted technology acceptance model. Management Decision , 58 (8), 1675– 1697. https://doi.org/10.1108/MD-09-2019-1318
Susanto,  D.,  &  Fadhilah,  M.  (2021).  Pengaruh  Persepsi  Keamanan,  Kualitas  Informasi Dan  Kepercayaan Terhadap Keputusan Pembelian Online (Studi Kasus Pada Konsumen Shopee Di Yogyakarta). Jurnal Ilmu Manajemen , 18 (2), 89–97.
Tahar,  A.,  Riyadh,  H.  A.,  Sofyani,  H.,  &  Purnomo,  W.  E.  (2020).  Perceived  ease  of  use,  perceived usefulness,  perceived  security  and  intention  to  use  e-filing:  The  role  of  technology  readiness. Journal of Asian Finance, Economics and Business , 7 (9), 537–547. https://doi.org/10.13106/JAFEB.2020.VOL7.NO9.537
Trivedi, S. K., & Yadav, M. (2020). Repurchase intentions in Y generation: mediation of trust and e- satisfaction. Marketing Intelligence and Planning , 38 (4), 401–415. https://doi.org/10.1108/MIP- 02-2019-0072
Utami,  A.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan,  Kepercayaan,  Keamanan  Dan  Persepsi  Resiko Terhadap Minat Menggunakan E-Commerce. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi) , 1 (6), 79–93.
Violinda, Q., & Khorunnisya, N. V. (2022). Minat Generasi Milenial Menggunakan E-Wallet Link Aja: Perspektif Teori Persepsi dan Perilaku. Jurnal Aplikasi Bisnis Dan Manajemen (JABM) , 8 (1), 181. Wardana,  A.  A.,  Saputro,  E.  P.,  Wahyuddin,  M.,  &  Abas,  N.  I.  (2022).  The  Effect  of  Convenience, Perceived Ease of Use, and Perceived Usefulness on Intention to Use E-Wallet. Proceedings of the International Conference on Economics and Business Studies (ICOEBS 2022) , 655 (Icoebs), 386–395. https://doi.org/10.2991/aebmr.k.220602.051
Widiyanti,  W.  (2020).  Pengaruh  Kemanfaatan,  Kemudahan  Penggunaan  dan  Promosi  terhadap Keputusan Penggunaan E-Wallet OVO di Depok. Moneter - Jurnal Akuntansi dan Keuangan , 7 (1), 54–68. https://doi.org/10.31294/moneter.v7i1.7567
Wijaya, N. T., & Widodo, A. (2020). Faktor Yang Mempengaruhi Brand Trust Konsumen Online Travel Agent Tiket.Com. Jurnal Riset Bisnis dan Manajemen , 13 (1), 1–6.
Yang, M., Al Mamun, A., Mohiuddin, M., Nawi, N. C., & Zainol, N. R. (2021). Cashless transactions: A  study  on  intention  and  adoption  of  e-wallets. Sustainability  (Switzerland) , 13 (2),  1–18. https://doi.org/10.3390/su13020831
Yuliawan,  E.  (2018).  Analisis  Pengaruh  Faktor  Kepercayaan,  Kemudahan  Dan  Kualias  Layanan Terhadap  Keputusan  Pembelian  Pada  Online  Shop  Zalora  Indonesia  (Studi  Pada  Mahasiswa Program  Studi  Manajemen  STIE  Mikroskil  Medan). Optimal:  Jurnal  Ekonomi  dan Kewirausahaan , 12 (1), 34–49. https://doi.org/10.33558/optimal.v12i1.1016
Yunita,  N.  R.,  Sumarsono,  H.,  &  Farida,  U.  (2019).  Pengaruh  Persepsi  Risiko,  Kepercayaan,  dan Keamanan Terhadap Keputusan Pembelian Online Di Bukalapak. ISOQUANT : Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Akuntansi , 3 (1), 90–105.