## PENGETAHUAN MASYARAKAT TENTANG RIBA TERHADAP PERILAKU UTANG PIUTANG DI KECAMATAN ANREAPI POLEWALI MANDAR
Oleh:

## Irawati dan Akramunnas
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Alauddin Makassar irawaticeguti@gmail.com dan erossandimahesa@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengetahuan  tentang  riba mempengaruhi  perilaku  utang  piutang  masyarakat.  Jumlah  sampel  386  orang yang  merupakan  masyarakat  yang  melakukan  praktik  utang  piutang  dengan pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  data  primer yaitu informasi yang diperoleh langsung dari responden dengan metode yang digunakan  adalah  angket  yang  berisi  sejumlah  pernyataan.  Teknik  analisis yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis regresi sederhana.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  tingkat  hubugan pengetahuan masyarakat akan riba dalam kegiatan utang piutang masih sangat rendah.  Sebab,  masyarakat  mengaku  mengetahui  riba  tetapi  masih  banyak praktek  utang  piutang  yang  dilakukan  yang  mengandung  unsur  riba. Masyarakat hanya mengetahui apa itu riba tetapi belum memahami betul yang dimaksud  dengan  riba  sebenarnya.  Maka  dari  itu  diperlukan  kewajiban  bagi para  ulama’  dan  juga  cendekiawan  untuk  memberikan  pemahaman  agar masyarakat  mengetahui  dengan  jelas  bahwa  apapun  jenis  tambahan  yang diambil  dari  pinjaman  itu  diharamkan,  serta  perekonomian  apa  saja  yang dilarang  dan  dibolehkan  dalam  Islam  sehingga  Islam  yang  disebut  sebagai petunjuk dan pedoman hidup baik di dunia maupun di akhirat dapat terwujud.
Kata kunci: Pengetahuan Riba, Utang Piutang

## PENDAHULUAN
Al-Qur’an  telah  mengatur  manusia  dalam  memenuhi  segala  kebutuhan materinya,  bagaimana  manusia  memperoleh  materi,  tentunya  kita  harus bertransaksi  dengan  orang  lain,  misalnya  melakukan  utang  piutang. 1 Memberikan  pinjaman  akan  membantu  mereka  yang  membutuhkan sebagaimana  sebagaimana  prinsip  prinjaman  atau  utang  piutang  ini  adalah tolong  menolong.  Ketika  ada  tambahan  dari  utang  piutang  tersebut  maka bukannya  meringgankan  beban  orang  lain  tetapi  malah  menambah penderitaan.  Sebaliknya  jual  beli  di  bolehkan  sebab  seseorang  yang  membeli akan  sesuatu  adalah  orang  mampu.  Serta  sentiasalah  kita  berbuat  kebaikan dijalan Allah yaitu menjalankan perintah dan menjauhi larangannya.
“Kaum  muslimin  telah  bersepakat,  bahwa  pinjaman  atau  utang piutang  disyariatkan  dalam  bermuamalah.  Karena  di  dalam  utang  piutang terdapat unsur meringankan beban orang lain tanpa mengharapkan balasan”. 2 Memenuhi  kebutuhan  hidup  merupakan  kodrat  manusia,  dan  dalam memenuhi  kebutuhan,  manusia  tidak  terlepas  dari  kegiatan  muamalah  yang akan  memenuhi  kebutuhan  ekonominya.  Islam    mengatur  perekonomian dalam  masyarakat  agar  keuntungan  tidak  hanya  didapat  oleh  satu  pihak  saja dan pihak lain dirugikan seperti garar, maisir, maupun ribawi. 3 Utang piutang dikatakan  riba,  jika  terdapat  pihak  yang  dirugikan  misalnya  memberikan pinjaman  yang  berbunga.  Allah  SWT  melarang  kegiatan  riba  yang  telah diperingatkan dalam QS. al-Baqarah 2/278-279 yang berbunyi:
1 Yoswan  Hendarto, Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Bunga  Utang  Piutang  (Study  Kasus  di Desa Pangkalan Kecamatan Karang Rayung Kabupaten Grobongan), Jurnal, h. 2
2 Imam Mustofa, Fiqih Mu’amalah Kontemporer, (Jakarta: RajaGrafindo Persada, 2016),       h. 171
3 Yoswan  Hendarto, Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Bunga  Utang  Piutang  (Study  Kasus  di Desa Pangkalan Kecamatan Karang Rayung Kabupaten Grobongan), Jurnal (Surakarta: Fakultas Agama Islam, Universitas Muhammadiyah Surakarta, 2010), h. 2
                                                                                              .         
                                                                                            
                       
Terjemahnya:
“Hai  orang-orang  yang  beriman,  bertakwalah  kepada  Allah  dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman.  Maka  jika  kamu  tidak  mengerjakan  (meninggalkan  sisa  riba), maka  ketahuilah  bahwa  Allah  dan  rasul-Nya  akan  memerangimu.  dan jika  kamu  bertobat  (dari  pengambilan  riba),  maka  bagimu  pokok hartamu;  kamu  tidak  menganiaya  dan  tidak  (pula)  dianiaya (dirugikan)”. 4
Perilaku  riba  yang  terjadi  di  masyarakat  sangat  dipengaruhi  oleh pengetahuan  seseorang.  Tingkat  pengetahuan  mempengaruhi  perilaku individu.  Perilaku  adalah  kegiatan  atau  aktifitas  makhluk  hidup  yang bersangkutan. Oleh sebab itu, semua makhluk hidup yaitu tumbuhan, binatang dan  manusia  itu  berperilaku,  karena  mereka  mempunyai  aktifitas  masing- masing. Sedangkan pengetahuan adalah hasil dari tahu yang diperoleh melalui panca indra manusia yang sebagian besar pengetahuan diperoleh melalui mata dan telinga.
Pengetahuan  masyarakat  tentang  riba  di  Kecamatan  Anreapi Kabupaten  Polewali  Mandar  masih  tergolong  rendah.  Hal  ini  terlihat  dari praktik ekonomi yang dilakukan masyarakat masih banyak mengandung unsur riba,  seperti  memberi  pinjaman  sementara  yang  adanya  tambahan  yang disyaratkan  oleh  pemberi  pinjaman  kepada  yang  meminjam  uang,  praktik gadai  tanah  dimana  si  peminjam  uang  memberikan  jaminan  tanah  kepada pemberi pinjaman dan hasil lahan menjadi hak pemberi pinjaman. Tidak hanya itu,  SPP  dana  desa  melakukan  utang  piutang  antara  sesama  warga  yang pengembaliannya  disertai  dengan  bunga,  pembayaran  dilakukan  setiap  bulan
4 Lajnah  Pentashih  Mushaf  Al-Qur’an, Al-Jumanatul  ‘Ali, (Depertemen  Agama  RI:  CV Penerbit J-ART, 2004), h. 47
sesuai  aturan  dan  masih  banyak  lagi  hal-hal  yang  terjadi  di  lingkungan masyarakat didalamnya mengandung unsur riba tanpa kita sadari.

## TINJAUAN TEORI

## Teori Pengetahuan
Menurut  Notoatmodjo  Pengetahuan  adalah  hasil  dari  tahu  yang diperoleh  melalui  panca  indra  manusia  yang  sebagian  besar  pengetahuan diperoleh  melalui  mata  dan  telinga. 5 Menurut  Sidi  Gazalba,  pengetahuan adalah  apa  yang  diketahui  atau  hasil  pekerjaan  tahu.  Pekerjaan  tahu  tersebut adalah  hasil  dari  kenal,  sadar,  insaf,  mengerti,  dan  pandai.  Pengetahuan  itu adalah semua milik atau isi pikiran. 6
Menurut Notoajmodjo yang juga sejalan dengan Bloom (dalam Azwar) pengetahuan  mempunyai  enam  tingkatan 7 yaitu:  Tahu (know); Memahami (comprehension) ;  Aplikasi (application) ;  Analisa (analisys) ;  Sintesis (synthesis) ; Evaluasi (evaluation).
Pengetahuan  tentunya  tidak  akan  hadir  dengan  sendirinya.  Ada beberapa  faktor  yang  menyebabkan  terbentuknya  suatu  pengetahuan seseorang,  faktor-faktor  tersebutlah  yang  akan  mendorong  seseorang  yang tadinya hanya tahu menjadi paham akan suatu objek dan dapat di aplikasikan dalam  keadaan  yang  sebenarnya.  Beberapa  faktor  yang  mempengaruhi
5 Muhammad Aminuddin Bagus Febriyanto, Hubungan Antara Pengetahuan dan Sikap dengan Perilaku  Konsumsi  Jajanan  Sehat  di  Mi  Sulaimaniyah  Mojoagung  Jombang,  (Surabaya:  Universitas Airlangga, 2016), h. 11
6 Amsal Bakhtiar, Filsafat Ilmu , (Jakarta: PT RajaGrafindo Persada, 2014), h. 85
7 Kholilatul Izza, perbedaan pengetahuan dan sikap wanita terhadap pemeriksaan pap smear sebelum dan sesudah penyuluhan tentang pap smear di rumah bersalin budi Rahayu Kelurahan tandang kecamatan  tembalang  kota  semarang, jurnal:  http://digilib.unimus.ac.id/files/disk1/102/jtptunimus-gdl- kholilatul-5079-1-abstrak.pdf, (Semarang: fakultas ilmu keperawatan dan kesehatan, UNISMU, 2009), h. 8
pengetahuan  seseorang  menurut  Notoajmodjo  yaitu: 8 Umur;  Pendidikan; Pekerjaan; Pengalaman; Media massa/ sumber informasi
Teori Riba
Riba  adalah  tambahan  atau  kelebihan  dari  modal  pokok  yang disyaratkan bagi salah satu dari dua orang yang mengadakan akad. Al-Qur’an membagi riba menjadi dua yaitu riba ringan dan riba berat. Secara garis besar, riba  dikelompokkan  menjadi  dua,  yaitu  riba  utang-piutang  terdiri  dari  riba qardh  dan  riba  jahuliyah.  Riba  jual  beli  terbagi  menjadi  riba  fadhl  dan  riba nasi’ah. 9
Keempat  riba  tersebut  adalah Riba  Qardh adalah  suatu  keuntungan atau tingkat kelebihan tertentu yang disyaratkan kepada orang yang berutang (muqtaridh). Riba jahiliyah terjadi karena adanya utang yang dibayar melebihi pokok pinjaman sebab tidak mampu melunasi utangnya pada waktu yang telah ditentukan. Riba  nasi’ah adalah  tambahan  yang  disyaratkan  kepada  yang berutang  dari  orang  yang  mengutangkan  sebagai  imbangan  penundaan pembayaran  utang. Riba  fadhl yaitu  pertukaran  barang  ribawi.  Riba  fadhl diartikan sebagai penukaran barang yang sejenis tetapi kualitasnya berbeda. 10
Ketika  Islam  memerintahkan  umatnya  untuk  melaksanakan  sesuatu perkara, tentunya hal itu akan memberikan manfaar dan terdapat hikma yang baik  bagi  umat  sendiri.  Demikian  juga  ketika  Islam  melarang  umatnya melakukan  suatu  perkara  tentu  terdapat  kemudharatan  di  dalam  perkara tersebut.  Pelarangan  praktik  riba  dalam  kehidupan  umat  Islam  menunjukkan bahwa riba pasti berdampak tidak baik (negatif) bagi umat sendiri. 11 Diantara hikma diharamkannya riba dalam Islam adalah: Menjaga agar seorang Muslim
8 Kholilatul  Izza, perbedaan  pengetahuan  dan  sikap  wanita  terhadap  pemeriksaan  pap  smear sebelum dan sesudah penyuluhan tentang pap smear di rumah bersalin budi Rahayu Kelurahan tandang kecamatan  tembalang  kota  semarang, jurnal:  http://digilib.unimus.ac.id/files/disk1/102/jtptunimus-gdl- kholilatul-5079-1-abstrak.pdf, (Semarang: fakultas ilmu keperawatan dan kesehatan, UNISMU, 2009), h. 12
9 Idris, Hadis Ekonomi Dalam Prespektif Hadis Nabi (Jakarta: Prenadamedia, 2015), h. 192.
10 Mardani, Hukum Sistem Ekonomi Islam , h. 94.
11 Muhammad Ghafur w, Memahami Bunga Dan Riba Ala Muslim Indonesia , h. 37
tidak  memakan  harta  orang  lain  dengan  cara-cara  yang  batil;  Mengarahkan seorang  muslim  supaya  menginvestasikan  hartanya  pada  usaha  yang  bersih, jauh dari kecurangan dan penipuan, serta terhindar dari segalah tindakan yang menimbulkan  kesengsaraan  dan  kebencian  diantara  kaum  muslimin; Menyumbat  seluruh  jalan  yang  membawa  seorang  muslim  kepada  tindakan memusuhi dan menyusahkan saudaranya sesama Muslim yang berakibat pada lahirnya celaan serta kebencian dari saudaranya; Menjauhkan seorang muslim dari perbuatan yang dapat membawanya kepada kebinasaan; Karena memakan harta riba itu merupakan kedurhakaan dan kezaliman, sedangkan akibat dari kedurhakaan  dan  kezaliman  itu  ialah  penderitaan;  Membuka  pintupintu kebaikan  di  hadapan  seorang  Muslim  untuk  mempersiapkan  bekal  diakhirat kelak  dengan  meminjami  saudaranya  sesama  Muslim  tanpa  mengambil manfaat  (keuntungan),  mengutanginya,  menangguhkan  utangnya  hingga mampu  membayarnya,  memberinya  kemudahan  serta  menyayanguinya dengan  tujuan  semata-mata  mencari  keridhaan  Allah.  Keadaan  ini  dapat menyebarkan kasih sayang dan rasa persaudaraan yang tulus di antara  kaum muslimin. 12

## Teori Utang Piutang
Ulama secara umum mendefenisikan qard adalah harta yang diberikan atau  dipinjamankan  oleh  seseorang  (debitor)  kepada  orang  lain,  pinjaman tersebut  di  maksud  untuk  membantu  pihak  peminjam,  dan  dia  harus mengembalikan dengan nilai yang sama. 13
Ada  dua  macam  penambahan  pada  qardh  (utang  piutang),  yaitu sebagai berikut ini.  Penambahan atas pinjaman yang disyaratkan, Demikian ini seluruh  ulama  telah  konsensus  (ijma’)  bahwa  tambahan  manfaat  yang disyaratkan  itu  dilarang  (diharamkan). 14 seperti  perkataan:  “Aku  memberi
12 Rozalinda , Fikih Ekonomi Syariah , h. 250
13 Imam Mustofa, Fiqih Mu’amalah Kontemporer, h. 168
14 Adiwarman  A. Karim dan  Oni Sahroni, Riba, Gharar dam Kaidah-Kaidah Ekonomi Syariah, (Jakarta: RajaGrafindo Persada, 2015), h. 14
utang kepadamu dengan syarat kamu memberi hak kepadaku untuk memakai mobilmu,” atau syarat manfaat lainnya. Para ulama menegaskan dalam sebuah kaidah  yang  sangat  mansyhur  dalam  ilmu  fiqih  yang  artinya:  Setiap  utang piutang yang menarik manfaat adalah riba.
Memberikan  tambahan  atas  pinjaman  tanpa  syarat.  Banyak  hadis  dan penjelasan para fuqaha bahwa Jika penambahan diberikan tanpa syarat dalam akad  utang  piutang  ini  boleh  dan  termasuk  pembayaran  yang  baik  (husn  al- qadha).
ْ نِ م  َ لَضْ فَ أ  ىَ طعَ أ  ْ نِإَو  ِهِب َسأَ ب َلا  :ٍلَجأ  ى َ لِإ  ِ ضرَ قلا ْيِ ف  َ رَ مُع  ُ نْ با  َ لاَ ق .ْ طِرَتْشَ ي ْ م َ لاَ م ِ هِ مِ هاَ رَ د 15
Artinya:
Umar ra mengenai utang piutang: selama tidak disyaratkan, membayar utang dengan yang lebih baik itu boleh hukumnya. (HR Bukhari, 3/156)

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini dilaksanakan di Kecamatan Anreapi Kabupaten Polewali Mandar. Populasi penelitian ini adalah seluruh masyarakat kecamatan Anreapi sebanyak  10.826  orang  dengan  jumlah  sampel  sebanyal  386  orang. pengumpulan  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  data  primer yaitu informasi yang diperoleh langsung dari responden dengan metode yang digunakan  adalah  angket  yang  berisi  sejumlah  pernyataan.  Teknik  analisis yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  analisis  regresi  sederhana  yang dirumuskan sebagai berikut : Y = a + b X
15 Adiwarman  A. Karim dan  Oni Sahroni, Riba, Gharar dam Kaidah-Kaidah Ekonomi Syariah, (Jakarta: RajaGrafindo Persada, 2015), h. 71

## PEMBAHASAN
Regresi  sederhana  merupkan  alat  statistic  untuk  mengetahui  model hubungan antara variabel dependen dan independen, adapun hasil pengujian regresi sederhana dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4.1
Hasil Uji Regresi Sederhana
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficien
ts
t Sig. B
Std. Error Beta 1 (Constant) 14.289 .664 21.509 .000 Pengetahuan Riba .058 .016 .181 3.607 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Utang Piutang
Hasil Olah Data SPSS 21
Berdasarkan  hasil  uji  regresi  sederhana  diperoleh  persamaan  sebagai berikut:
y= 14,289+ 0,058 X
Nilai  konstanta  sebesar  14,289  artinya  pengetahuan  riba  tidak ditingkatkan atau konstan atau sama dengan 0 maka besarnya perilaku utang piutang yang sesuai konsep islam adalah 14,289.
Nilai  kofisien  sebesar  0,058  dengan  tanda  positif  yang  menandakan hubungan yang searah. Artinya bahwa semakin tinggi pengetahuan riba maka perilaku  utang  piutang  sesuai  dengan  syariat  Islam  tinggi  pula  begitupun sebaliknya.
Tabel 4.2 Interpretasi Koefisien Korelasi Interval Koefisien Tingkat Hubungan 0,00 – 0,199 Sangat Rendah 0,20 – 0,399 Rendah 0,40 – 0,599 Sedang 0,60 – 0,799 Kuat 0,80 – 1,000 Sangat Kuat
Dari data tabel 4.2 dapat diambil kesimpulan bahwa antara variabel pengetahuan riba dengan perilaku utang piutang mempunyai hubungan sangat rendah karena mempunyai nilai korelasi sebesar 0,058.
Hipotesis dalam penelitian ini adalah:
Ho: tidak ada pengaruh pengetahuan riba terhadap perilaku utang piutang Ha: ada pengaruh pengetahuan riba terhadap perilaku utang piutang
Kriteria  yang  digunakan  dalam  menguji  hipotesis  adalah  jika  p  >  0,05 maka Ho diterima dan Ha ditolak, dan jika p < 0,05 maka Ho ditolak dan Ha diterima.
Tabel 4.3
Hasil Uji Hipotesis Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficien
ts
t Sig. B
Std. Error Beta 1 (Constant) 14.289 .664 21.509 .000 Pengetahuan Riba .058 .016 .181 3.607 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Utang Piutang
Tabel uji hipotesis menunjukkan nilai signifikasi sebesar 0,000 lebih kecil dari α pada taraf 0,05, sehingga dapat menolak Ho dan Ha diterima yaitu ada pengaruh  antara  pengetahuan  riba terhadap  perilaku  utang  piutang  sesuai dengan syariat islam di Kecamatan Anreapi Kabupaten Polewali Mandar.
Uji  determinasi  dalam  penelitian  ini  di  maksudkan  untuk  melihat kemampuan  variabel  independen  dalam  menjelaskan  variabel  dependent, adapun hasil dari uji determinasi disajikan sebagai berikut:
Tabel 4.4
Hasil Uji Determinasi
Model Summary b
Mode l R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 .181 a .033 .030 1.95078 1.794
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan Riba
b. Dependent Variable: Perilaku Utang Piutang
Koefisien determinasi ( R square ) sebesar 0,033 menunjukkan bahwa total sumbangan  efektif  terhadap  variabel  pengetahuan  riba adalah  sebesar  3,3%, sedangkan  sisanya  96,7%  dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak dilibatkan dalam penelitian ini.
Uji  hipotesis  menunjukkan  nilai  signifikasi  sebesar  0,000  lebih  kecil dari α pada taraf 0,05, sehingga dapat menolak Ho dan Ha diterima yaitu ada pengaruh  antara  pengetahuan  riba terhadap  perilaku  utang  piutang  sesuai dengan syariat islam di Kecamatan Anreapi Kabupaten Polewali Mandar.
Penelitian ini mendukung teori notoatmodjo dalam teori over behavior yang menyatakan bahwa pengetahuan atau konitif yang sangat penting dalam menentukan  tindakan  atau  perilaku  seseorang.    Hal  ini  berarti  tingakat pengetahuan masyarakat tentang riba di Kecamatan Anreapi tercermin dalam perilaku  utang  piutang  yang  sesuai  dengan  syariat  islam.  Jika  pengetahuan
masyarakat  tentang  riba  tinggi  maka  perilaku  utang  piutang  yang  sesuai dengan  syariat  islam  tinggi  begitupun  sebaliknya.  Sedangkan,  dalam  hasil penelitian ini menunjukkan sebaliknya bahwa tingkat pengetahuan masyarakat masih rendah dan perilaku utang piutangnya yang sesuai dengan syariat islam juga rendah.
Hal  penelitian  ini  sejalan  dengan  hasil  penelitian  Mada  Wijaya  yang menyatakan  tingkat  pengetahuan  berperilaku  langsung  terhadap  perilaku hutang  piutang.  Hasil  penelitiannya  menunjukkan  bahwa  masyarakat  yang kurang  pengetahuan  tentang  riba  akan  cendrung    berpandangan  bahwa  riba adalah  tambahan  yang  terlalu  tinggi  seperti  yang  dilakukan  oleh  rintenir, sedangkan  tambahan  dengan  jumlah  yang  sedikit  adalah  bukan  riba. Masyarakat  tidak  memahami  riba  dalam  hal  jual  beli  melainkan  riba  hanya terdapat  dalam  pinjam  bank  komvensional  sehingga  hutang  piutang demikianlah  yang  dilakukan  oleh  masyarakat  karena  praktek  itulah  yang masyarakat dapatkan dan ketahui bahwa tidak  ada utang  piutang  yang  tidak mempunyai tambahan baik individu maupun kegiatan-kegiatan warga. 16
Menurut  Notoajmodjo,  pengetahuan  mempunyai  beberapa  tingkatan yaitu  tahu  (know)  merupakan  tingkat  pengetahuan  yang  paling  rendah, memahami (comprehension) seseorang dapat menjelaskan dan mengintrepretasikan  secara  benar  objek  yang  diketahui, aplikasi  (application) kemampuan  seseorang  dalam  melakukan  materi  yang  telah  dipelajari  pada situasi ataupun kondisi yang sebenarnya, analisa (analisys) suatu  kemampuan menjabarkan materi yaitu dapat  membuat  bagan, membedakan,  memisahkan, mengelompokkan  dan  sebagainya, sintesis  (synthesis) yaitu  kemampuan menyususn  formulasi  baru  dari  formulasi  yang  suda  ada, evaluasi  (evaluation) yaitu kemampuan seseorang melakukan penilaian terhadap suatu materi atau objek.
16 Mada wijaya, Pemahaman Masyarakat Tentang Riba Dalamkegiatan Perekonomian, Jurnal http://eprints.umm.ac.id/8312/1/ pdf, (Malang: universitas muhammadiyah Malang, 2007)
Berdasarkan  teori  tersebut  maka  dalam  penelitian  ini  hubungan pengetahuan riba terhadap perilaku utang piutang berhubungan positif tetapi tingkat hubungannya  rendah, dimana berada pada tingkat pengetahuan yang hanya sekedar tahu saja tetapi belum memahami dalam pengaplikasiannya.

## PENUTUP
Penelitian mengenai Pengaruh Pengetahuan Masyarakat Tentang Riba Terhadap  Perilaku  Utang  Piutang  di  Kecamatan  Anreapi  Kabupaten  Polewali Mandar  menghasilka  kesimpulan  yang  didasarkan  pada  analisis  bahwa pengetahuan  tentang  riba  memberikan  pengaruh  terhadap  perilaku  utang piutang masyarakat di Kecamatan Anreapi Kabupaten polewali mandar. Hasil analisis  menunjukkan  pengetahuan  riba  berpengaruh  secara  positif  dan signifikan terhadap perilaku utang  piutang di Kecamatan Anreapi Kabupaten Polewali Mandar.
Penelitian ini merekomendasikan bagi penelitian selanjutnya agar bisa dikembangkan  dengan  menggunakan  metode  kualitatif  atau  menambah variabel yang sekiranya mempengaruhi utang  piutang.  Serta diharapkan para ulama’ dan juga cendekiawan untuk memberikan pemahaman agar masyarakat mengetahui  dengan  jelas  bahwa  apapun  jenis  tambahan  yang  diambil  dari pinjaman  itu  diharamkan,  serta  perekonomian  apa  saja  yang  dilarang  dan dibolehkan  dalam  Islam  sehingga  Islam  yang  disebut  sebagai  petunjuk  dan pedoman hidup baik di dunia maupun di akhirat dapat terwujud.

## DAFTAR PUSTAKA
Andriyanti Amelia, 2017, Tinjauan Hukum Islam Terhadap Praktek Hutang Piutang Bersyarat  (Studi  Kasus  di  Desa  Tri  Makmur  Jaya  Kec.  Menggala  Timur Kabupaten Tulang Bawang), Skripsi, Lampung, Universitas Islam Negeri Raden Intan Lampung.
Aminuddin Bagus Febriyanto Muhammad, 2016, Hubungan Antara Pengetahuan dan  Sikap  dengan  Perilaku  Konsumsi  Jajanan  Sehat  di  Mi  Sulaimaniyah Mojoagung Jombang , Surabaya, Universitas Airlangga.
Aziz  Muhammad  Azzam  Abdul,  2010, Fiqh  Muamalat  Sistem  Transaksi  Dalam Fiqh Islam , Jakarta, Amzah
Azwar, 2015, Penyusunn Skala Psikologi Edisi 2 , Yogyakarta, pustaka pelajar.
Bakhtiar Amsal, 2014, Filsafat Ilmu , Jakarta, PT RajaGrafindo Persada.
Ghafur  W  Muhammad,  2008, Memahami  bunga  dan  riba  ala  muslim  indonesia , Yogyakarta, bina ruhani insan press.
Hasbi,  2017, Praktik  Utang  Pitang  dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam  di  Kecamatan Binuang  Kabupaten  Polewali  Mandar,  Skripsi, Makassar,  Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Alauddin Makassar.
Hendarto  Yoswan,  2010, Persepsi  Masyarakat  Terhadap  Bunga  Utang  Piutang (Study  Kasus  di  Desa  Pangkalan  Kecamatan  Karang  Rayung  Kabupaten Grobongan),  Jurnal, Surakarta,  Fakultas  Agama  Islam,  Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Idris, 2015, Hadis Ekonomi Dalam Prespektif Hadis Nabi , Jakarta, Prenadamedia.
Izza  Kholilatul,  2009, Perbedaan  Pengetahuan  dan  Sikap  Wanita  Terhadap Pemeriksaan  Pap  Smear  Sebelum  dan  Sesudah  Penyuluhan  Tentang  Pap Smear  di  Rumah  Bersalin  Budi  Rahayu  Kelurahan  Tandang  Kecamatan Tembalang  Kota  Semarang, Jurnal,  Semarang,  Fakultas  Ilmu Keperawatan dan Kesehatan, UNISMU.
Karim  Adiwarman  A.  dan  Sahroni  Oni,  2015, Riba,  Garar  dan  Kaidah-Kaidah Ekonomi Syariah, Jakarta, RajaGrafindo Persda.
Martono  Nanang  ,  2014, Metode  Penelitian  Kuantitatif, Jakarta,  RajaGrafindo Persada.
Mardani, Hukum Sistem Ekonomi Islam .
Mustofa  Imam,    2016, Fiqih  Mu’amalah  Kontemporer, Jakarta,  RajaGrafindo Persada.
Pentashih  Mushaf Al-Qur’an Lajnah,  2004, Al- Jumanatul  ‘Ali , Depertemen Agama RI, CV Penerbit J-ART
Rozalinda, 2016, Fikih Ekonomi Syariah, Jakarta, RajaGrafindo Persada.
Rusmidah Syabaniyah, 2016, Bunga Bank Presfektif Fazlurrahman dan Wahbah Az- Zuhaili, Jurnal, Surabaya, UNISMU
Wijaya  Mada  ,  2007 Pemahaman  Masyarakat  Tentang  Riba  dalam  Kegiatan Perekonomian  (Studi  kasus  di  Desa  Dinoyo  Kecamatan  Jatirejo  Kabupaten Mojokerto),  Jurnal, http://eprints.umm.ac.id/8312/1/pdf,  Malang, UNISMU.
Sugiono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D , Jakarta, Alfabeta.
Sup  Amir  Frastiawan  Devid,  2016, Kajian  Keharaman  Riba  dalam  Islam  dan Kecenderungan Memilihnya , jurnal, ponorogo, IAIN
Taniredja  dan  Mustafidah,  2012, Penelitian  Kuantitatif:  Sebuah  Pengantar , Bandung: Alfabeta.
Tho’in Muhammad,2016, Larangan Riba dalam Teks dan Kontek (Studi atas Hadits Riwayat Muslim Tentang Pelaknatan Riba), Jurnal, Surakarta, STIE-AAS.