Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(01), 2022, 561-570
Upaya Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) NU Dalam Membangun Kepercayaan Dan Loyalitas Nasabah (Studi Kasus: BMT NU Cabang Grujugan Bondowoso)
Sugiono 1) ,  Ela Masruroh 2) 1.2 Program Studi Ekonomi Syariah, Universitas Nurul Jadid *Email korespondensi: elamasruroh16@gmail.com

## Abstract
This study aims to determine the BMT NU branch of grujugan in building trust in customer loyalty. In line with the  increasingly  high level  of  competition between  financial  institutions,  every company  must  strive  to further develop its competitive capabilities. One of the difficulties faced by BMT NU is building customer trust, It can be said  that  not  all  individuals  have  the  trust  and  responsibility  that  can  be  make  customers  loyal  and  loyal.  In conducting  data  collection  to  be  able to  produce  the necessary  research  data.  Researchers  used  2  (two)  data collection  techniques  in  the  form  of  interviews  and  observations.  The  results  show  that  trust  is  the  glue  that strengthens customers to believe and vice versa. If trust has arisen, then the step is to establish cooperation It will be  easier  so  that  it  will  benefit  both  parties.  Trust  customers  have  an  impact  in  creating  customer  loyalty. Customers will be loyal or loyal on a product or service if the customer already has high trust in the product or service.
Keywords: BMT NU, trust, customer loyalty
Saran sitasi: Sugiono., & Masruroh, E. (2022). Upaya Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) NU Dalam Membangun Kepercayaan  Dan  Loyalitas  Nasabah  (Studi  Kasus:  BMT  NU  Cabang  Grujugan  Bondowoso). Jurnal  Ilmiah Ekonomi Islam, 8 (01), 561-570. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4339
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v8i1.4339

## 1. PENDAHULUAN
Perekonomian memegang peranan penting dalam suatu negara, hal ini dikarenakan perekonomian suatu negara dapat mencerminkan tingkat kesejahteraan dari negara tersebut (Zulhazmi & Auwalin, 2020). Seperti pada  Perkembangan  Lembaga  Keuangan  Mikro Syariah  (LKMS)  di  Indonesia,  telah  terjadi peningkatan  yang  sangat  besar  dan  berperan  sangat penting  dalam  kemajuan  perekonomian  Indonesia (Huda,  n.d.).  Orang-orang  berpendapat  bahwa lembaga  keuangan  yang  bergantung  pada  standar syariah akan lebih aman dan nyaman karena mereka menggunakan  sistem  pembagian  keuntungan  dan penggunaan  yang  sesuai  dengan  syariah  islam (Zulhazmi & Auwalin, 2020).
Perkembangan lembaga keuangan mikro syariah (LKMS) di Indonesia, tentu bukan hal yang asing lagi. Namun  mulai  sekitar  tahun  1992,  bermunculan lembaga  keuangan  yang  berbasis  syariah  yang membatasi  tindakan  konsep  bunga  (riba)  dalam aktivitasnya  (Melina,  2020).  Komponen  penting dibalik  lahirnya  bank  syariah  maupun  lembaga
keuangan mikro syariah adalah pelarangan riba secara tegas dalam Al-Quran. Riba merupakan penambahan yang  diambil  tanpa  adanya  transaksi  Pengganti  atau penyeimbang yang dibenarkan syariah (Sarono et al., n.d.).
Sejalan  dengan  semakin  tingginya  tingkat persaingan antar lembaga keuangan, setiap perusahaan harus berusaha untuk lebih mengembangkan  kemampuan  daya  saingnya,  karena keuntungan  yang  diperoleh  oleh  suatu  lembaga keuangan  yaitu  dari  produk-produk  yang  ada  sangat peka dan sangat mudah diungguli oleh pesaing lainnya (L. Nasabah, n.d.).
Salah satu lembaga keuangan mikro syariah yang berbentuk koperasi yang ada di kecamatan Grujugan, Bondowoso adalah Baitul Maal wat Tamwil (BMT). Baitul  Maal  wat  Tamwil  dipahami  sebagai  lembaga keuangan dengan hukum syariah yang tumbuh sebagai pilihan yang menggabungkan konsep maal dan tamwil dalam  satu  gerakan  lembaga  (Keberadaan  et  al., 2017). Dalam praktiknya di Indonesia BMT berbentuk Kelompok Swadaya Masyarakat (KSM) atau koperasi
yang mengelola dana milik masyarakat dalam bentuk simpanan maupun pembiayaan.
BMT  NU  menggunakan  prinsip-prinsip  syariah dan  terbebas  dari  praktik  riba  yang  diharamkan  di dalam  Islam.  Kehadiran  lembaga  keuangan  mikro syariah yang disebut BMT dirasakan telah membawa banyak  manfaat  finansial  bagi  masyarakat,  terutama masyarakat  kecil  yang  tidak  terlalu  mengetahui tentang bank dan menolak riba, karena mengarah pada ekonomi kerakyatan (Afrida Indra et al., 2017). Sistem kerja yang diterapkan BMT NU pada akhirnya sama dengan pola kerja bank syariah yang menjadi lembaga mediator.  Mengumpulkan  dana  dari  masyarakat  dan menyalurkan kembali kepada masyarakat.
Saat  ini  pemasaran  merupakan  sesuatu  yang dipandang penting oleh semua perusahaan atau pelaku bisnis  (Utami  &  Handayani,  2019).  Hal  ini  terjadi karena  perusahaan  harus  memasarkan  produk  dari bisnisnya  secara  umum  kepada  konsumen  untuk mendapatkan  keuntungan  yang  besar  dan  mendapat gambaran  yang  baik  dimata  konsumen.  Mendapat gambaran  atau  image  yang  baik  merupakan  tujuan dari  setiap  perusahaan.  Untuk  mendapatkan  image yang  baik  tersebut  BMT  NU  melakukan  beberapa strategi untuk membangun kepercayaan nasabah yang nantinya tercipta kesetiaan atau Loyalitas nasabah.
Salah satu kesulitan yang dihadapi oleh BMT NU ialah  membangun  kepercayaan  nasabah,  dapat dikatakan  bahwa  tidak  semua  individu  memiliki kepercayaan dan tanggung jawab yang dapat membuat nasabah  menjadi  setia  dan  loyal,  karena  masih terdapat  beberapa  nasabah  yang  menunjukkan perilaku  beralih  ( switching behavior )  (Lapasiang  et al.,  2017).  Lembaga  keuangan  merupakan  bentuk perusahaan  yang  berorientasi  pada  kepercayaan nasabah.    Tanpa  kepercayaan  dari  nasabah,  suatu lembaga  tidak  akan  mampu  menjalankan  kegiatan usahanya dengan baik (Wahyuni, 2015).
Keadaan  tersebut  akan  terlaksana  apabila perusahaan  dapat  menbangun  dan  meningkatkan kepercayaan  dan  kepuasan  bagi  nasabah  sehingga nasabah  membeli  dan  bertahan  dengan  perusahaan yang  bersangkutan  (Agung  &  Sri,  2018).  Dunia perbankan  mengakui  bahwa  sangat  penting  untuk mendapatkan kepercayaan dan menjaga kepercayaan nasabah bagi keberhasilan bisnis bank (K. Nasabah et al.,  n.d.).  Kepercayaan  sangat  diperhatikan  oleh perusahaan karena akan mempengaruhi  pada kinerja penjualan  (Pelayanan  et  al.,  2014).  Karena  dalam konsepnya  Kepuasan  pelanggan  memiliki  peranan
penting  pada  sejumlah  aspek  krusial,  seperti terciptanya loyalitas pelanggan, meningkatnya reputasi  perusahaan,  mengurangi  fleksibitas  harga, berkurangnya  biaya  transaksi  masa  depan,  dan meningkatnya  efisiensi  dan  produktivitas  karyawan (Dennisa et al., 2016).
Bisnis perbankan memberikan jasa yang berdasar pada  azas  kepercayaan  yang  di  dukung  keunggulan produk,  serta  pelayanan  yang  diberikan.  Pernyataan tersebut di dukung oleh UU-RI No. 10/1998 tentang perbankan  dalam  pasal  29  dikatakan  bahwa “Mengingat bank terutama bekerja dengan dana dari masyarakat  yang  disimpan  pada  bank  atas  dasar kepercayaan,  setiap  bank  perlu  terus  menjaga kesehatannya dan memelihara kepercayaannya masyarakat  kepadanya”.  Dalam  hal  ini  ditegaskan bahwa  kepercayaan  dan  komitmen  merupakan  unsur perilaku  sebagai  upaya  untuk menjaga  dan mempertahankan  hubungan  jangka  panjang  antara kedua  belah  pihak  sehingga  hubungan  ini  lebih signifikan (Lapasiang et al., 2017).
Jika  kepercayaan  dari  nasabah  telah  dibentuk, maka selanjutnya tugas dari pihak perusahaan adalah mendapatkan dan memelihara loyalitas dari nasabah. Loyalitas  nasabah  merupakan  sebuah  usaha  nasabah untuk  tetap  setia  dengan  kesadaran,  kesan  kualitas, kepercayaan  dan  kebangggan  yang  kuat  terhadap suatu  produk  yang  diikuti  pembelian  ulang  (Rastini, 2016). Loyalitas nasabah akan menjadi kunci sukses, tidak hanya dalam jangka pendek, tetapi keunggulan bersaing  yang  berkelanjutan.  Loyalitas  nasabah merupakan  hal  yang  baik  dan  menjadi  tujuan  dari setiap  perusahaan  jasa  (Pahlawan  et  al.,  2019). Nasabah yang mempunyai loyalitas yang tinggi akan senantmenggunakan produk atau jasa yang disediakan perusahaan,  dan  tidak  akan  terpengaruh  jasa  yang ditawarkan pihak lain (Mardiana & Kasim, 2016).
Tingginya loyalitas nasabah, dapat menunjukkan pencapaian  suatu  perusahaan.  Loyalitas  pelanggan didefinisikan  sebagai  keinginan  yang  kuat  dari pelanggan  untuk  membeli  kembali  produk  atau  jasa dan  tidak  akan  berpindah  ke  perusahaan  lain. Pelanggan  yang  loyal  akan  selalu  melakukan pembelian  ulang  dikemudian  hari,  jika  mereka membutuhkan  produk  atau  jasa  yang  sama  (Ishak  & Azzahroh, 2017).
Penelitian tentang membangun kepercayaan dan loyalitas  nasabah  telah  banyak  di  teliti  diantaranya menurut  (Syariah,  2014)  Hasil  dari  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  kepercayaan  nasabah  terhadap
bank  syariah  dapat  dibangun  dari  layanan  yang berkualitas,  artinya  semakin  profesional  layanan perbankan  syariah  maka  kepercayaan  nasabah  akan semakin kuat.
Penelitian  lainya  diantaranya  menurut  (L. Nasabah, n.d.) Hasil dari penelitian ini menunjukkan Kepercayaan  berpengaruh  signifikan  terhadapa loyalitas nasabah, karena dengan percayanya nasabah terhadap  semua  yang  disediakan  oleh  pihak  bank maka  akan  timbul  nasabah  yang  loyal.  Dengan  hal seperti  itu  maka  pihak  bank  harus  mempertahankan kepercayaan nasabah tersebut dan terus meningkatkan semua faktor yang menunjang timbulnya kepercayaan nasabah.
Temuan  lainnya  dalam  penelitian  (Utami  & Handayani, 2019)
Kepercayaan berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah, dapat disimpulkan  apabila  tercipta  rasa  percaya  terhadap produk  jasa  (berdasarkan  syariat  Islam)  dari  Bank Syariah  maka  akan  menimbulkan  sebuah  sikap kesetiaan atau loyalitas pada nasabah tersebut.
Bersumber dari pemikiran dan penelitian di atas, peneliti  tertarik  untuk  mengkaji  lebih  dalam  lagi terhadap  bagaimana  Upaya  baitul  maal  wat  tamwil (BMT)  NU  dalam  membangun  kepercayaan  dan loyalitas nasabah.

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian    ini  bertujuan  untuk  menganalisis Upaya Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) NU  Dalam Membangun  Kepercayaan  Dan  Loyalitas  Nasabah. Jenis  penelitian  ini  dipahami  sebagai  studi  kasus, karena  pendekatan  yang  digunakan  dalam  penelitian ini  berupa  pendekatan  kualitatif.  Dimana  penelitian kualitatif  diistilahkan  dengan  penelitian  ilmiah  yang menekankan pada karakter alamiah suatu data. Hasil penelitian ini bersifat analisis deskriptif yaitu berupa kata-kata tertulis atau lisan dari pelaku yang diamati. Dalam  melakukan  pengumpulan  data  untuk  dapat menghasilkan  data  penelitian  yang  diperlukan. Peneliti  menggunkaan  2  (dua)  teknik  pengumpulan data  yang  berupa  wawancara  dan  observasi. Wawancara dilakukan untuk mendapatkan penjelasan lebih  mendalam  dari  orang-orang  yang  lebih  tahu tentang  bahan  kajian  yang  sedang  diteliti,  dalam  hal ini  penelitian  melakukan  pendekatan  wawancara secara  langsung.  Dan  untuk  teknik  observasi dilakukan  untuk  mengumpulkan  data-data  melalui pengamatan berdasarkan pengembangan yang terjadi dilapangan. Dalam hal ini peneliti langsung terjun ke
BMT  NU  Cabang  Grujugan  Bondowoso  untuk melihat dan mengamati data-data secara langsung.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil Penelitian
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwasanya Upaya  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  NU  Dalam Membangun  Kepercayaan  Dan  Loyalitas  Nasabah dilakukan melalui:

## Menciptakan  Kualitas  Layanan  Yang  Amanah Dan Profesional
Kualitas  layanan  bertujuan  untuk  memberikan kemudahan ataupun kenyamanan kepada nasabahnya. Setiap melakukan praktik bisnis baik barang ataupun jasa,  konsumen  atau  nasabah  hendaklah  diberikan pelayanan  yang  terbaik  karena  kualitas  pelayanan mempunyai ikatan yang kuat dengan keputusan yang akan  dipilih.  Melakukan  pelayanan  yang  baik  akan dapat  memberdayakan  nasabah  untuk  memperoleh nilai atas apa yang mereka berikan untuk mewujudkan sesuatu  sesuai  dengan  apa  yang  mereka  inginkan. Salah satu upaya dalam membangun kepercayaan dan loyalitas nasabah yakni dengan  memberikan kualitas pelayanan  yang  amanah  dan  profesional.  Salah  satu sifat  rasul  yang  patut  di  contoh  adalah  amanah. Amanah mempunyai kedudukan penting dalam relasi interpersonal,  seseorang  yang  mempunyai  sifat amanah  akan  lebih  gampang  untuk  memperoleh kepercayaan dari orang lain.
Misalnya dalam cara kerjanya BMT NU Cabang Grujugan terdapat layanan antar jemput, tabungan dan pembiayaan, yang mana para karyawan yang memiliki tugas di bidang ini semaksimal mungkin menjalankan tugasnya  dengan  sangat  profesional,  sehingga penabung  ataupun  anggota  pembiayaan  (LASISMA) tidak perlu datang ke kantor untuk menyetor tabungan dan angsuran. Metode antar jemput ini bisa dijadikan sebagai media untuk membangun kepercayaan kepada BMT NU cabang grujugan bahwa sistem layanannya yang  amanah.  Karena  pihak  BMT  NU  cabang grujugan  bertemu  langsung  dengan  nasabah,  dan bertemu  dengan  non  nasabah  yang  ada  disekeliling mereka, membuka kesempatan pihak BMT NU untuk memperlihatkan  kepada  nasabah  dengan  kualitas layanan  yang  diterapkannya,  dan  dapat  langsung memberikan  pemahaman  tentang  bagaimana  sistem keuangan  syariah  kepada  mereka  yang  ingin mengetahui  secara  penuh.  Hasil  wawancara  dengan informan penelitian yaitu sebagai berikut :
“Pada  awalnya  masih  merasa  ragu  untuk menabung di BMT NU tapi setelah melihat dari sisi  pelayanan  yang  menurut  saya  memang benar-benar  amanah  karena  penjemputannya memang  dikunjungi  setiap  hari  kecuali  hari libur,  Dan  juga  karyawan  yang  menjemput tabungan  ini  sangat  ramah,  jadi  saya  merasa yakin  untuk  menggunakann  jasa  di  BMT  NU ini.(hasil wawancara dengan ibu rokimah).” Sifat  profesional  juga  diterapkan  disini  karena sifat  profesional  juga  sangat  berperan  untuk membangun  kepercayaan  nasabah  seperti  saat memproses  keinginan  nasaban  pihak  BMT  NU Cabang Grujugan menjalankan secara cepat dan tepat dalam pengerjaanya, agar nasabah merasa puas. Setiap calon dan Mitra dilayani secara baik dan ramah serta sabar. Diperlukan kesabaran dalam menanggapi calon dan anggota karena sebagian besar anggota dan calon anggota  merupakan  warga  masyarakat  yang  belum terlalu  mengerti  terkait  seluk  beluk,  fungsi,  dan manfaat.  Kesabaran  dan  kecekatan  keryawan  dalam menyampaikan penjelasan kepada calon dan anggota memberikan  pengaruh  yang  positif  pada  citra  BMT NU  Cabang  Grujugan  sehingga  masyarakat  merasa puas atas pelayanan yang diberikan oleh pihak  BMT NU Cabang Grujugan.
Tidak  hanya  dilapangan  saat  melakukan pelayanan  dikantor  BMT  NU  Cabang  Grujugan melayani  Mitra  yang  datang  dengan  memberi senyuman  dan  menyapa  terlebih  dahulu  kemudian menanyakan  keperluan  si  Mitra  bersikap  ramah merupakan  sumber  utama  dalam  melayani  para Mitranya  sehingga  Mitra  tidak  merasa  sungkan  dan tetap merasa nyaman.
Dengan  memberikan  pelayanan  yang  amanah dan  profesional  akan  memberikan  kepercayaan  dan kepuasan  kepada  nasabah.  Kepuasan  nasabah  bukan hanya terwujudnya keinginan mereka untuk mengapresiasikan  ajaran  agama,  juga  karena  sistem syariah BMT NU yang jujur dan adil. Oleh karena itu, semua  Karyawan  BMT  NU  harus  selalu  konsisten dalam memberikan pelayanan dan jujur dalam ucapan maupun tindakan.
Transparansi  Dalam  Pengembangan  Pemasaran Produk
Perkembangan  teknologi  informasi  menjadikan persaingan  bisnis  dalam  lingkungan  global  semakin kompetitif  dan  semakin  kompleks.  Meningkatnya jumlah  pesaing  baru  yang  terus  bertambah  dalam
industri yang sama menjadi ancaman bagi perusahaan yang tengah menjalankan bisnisnya.
Sama  halnya  dengan  kualitas  pelayanan, keterbukaan  atau  transparansi  menjadi  salah  satu upaya  yang  di  ambil  BMT  NU  Cabang  Grujugan dalam  membangun  kepercayaan  dan  loyalitas nasabah. Transparansi merupakan suatu hal yang tidak memiliki maksud tersembunyi di dalamnya, dilengkapi  dengan  informasi  data  lengkap  yang diperlukan  untuk  kolaborasi,  kerjasama,  dan  bersifat bebas,  jelas  dan  terbuka.  Transparansi  atau keterbukaan  berarti  keputusan  yang  diambil  dan pelaksanaannya dilakukan dengan cara atau mekanisme yang mengikuti aturan atau regulasi yang ditetapkan oleh lembaga.
Berpegang  teguh  dengan  hukum  Islam  yang memelihara  kepercayaan  dan  kepatuhan,  BMT  NU Cabang  Grujugan  menerapkan  suatu  strategi  sebagai kerangka  kerja  yang  mudah.  Selain  memberikan laporan  kondisi  keuangan  standar  kepada  para  mitra (nasabah),  BMT  NU  Cabang  Grujugan  juga  lebih transparan  dalam  hal  pengembangan  pemasaran produk.  Seperti  saat  melakukan  pemasaran  produk BMT  kepada  para  mitra,  pihak  BMT  NU  Cabang Grujugan  memberikan  informasi,  syarat,  dan ketentuan  dengan  sangat  detail  tanpa  harus menyembunyikan apa pun, selain itu juga membagikan  dan  menyebarkan  pamflet, broadcast dan sharing melalui  media  sosial,  dan  aktivitas  ke- NU-an lainnya baik itu ditingkat majlis wakil cabang maupun ditingkat ranting.
Tak  hanya itu  BMT  NU  Cabang  Grujugan juga menguatkan kedudukan serta tokoh masyarakat dalam memasarkan produknya untuk memberi tahu masyarakat  mengenai  manfaat  dari  beberapa  produk yang  ada  di  BMT  NU  untuk  ketangguhan  ekonomi masyarakat terutama warga nahdliyin. keterusterangan seperti ini dilakukan Karena memang BMT  NU  mempunyai  tujuan  untuk  membuat keuntungan bersama, tidak hanya satu pihak saja.
Menurut salah satu karyawan kejujuran merupakan  langkah  utama  penghubung  bisnis.  Jika hubungan yang baik sudah dimiliki dengan para mitra maka dapat dengan mudah membangun kepercayaan tersebut,  karena  hubungan  dapat  melahirkan  suatu kejadian  saling  menguntungkan  yang  nantinya berkaitan  dengan  masa  depan.  Semakin  kuat  suatu hubungan, maka semakin kecil atau semakin sulit juga kesempatan hubungan tersebut untuk berakhir.
Membuat  Suatu  Sistem  Regulasi  Yang  Jelas  Dan Mudah
Seiring  dengan  kemajuan  teknologi,  manusia terus  melakukan  perubahan  dengan  membuaat berbagai  terobosan  agar  semua  kegiatan  manusia dapat  terpenuhi  dengan  mudah.  Uang  elektronik  ( e- money )  muncul  sebagai  Salah  satu  kemajuan  yang menjawab kebutuhan masyarakat terhadap instrument pembayaran  mikro  yang  dapat  menjalankan  proses pembayaran  supaya  lebih  cepat,  efektif  dan  aman. Uang  elektronik e-money ini  hadir  sebagai  inovasi terbaru  di  Era  digital.  Uang  elektronik  dapat mengimbangi  produktifitas  dalam  berbelanja  dan bepergian  kemana  pun  serta  dapat  digunakan  secara ringkas dan tidak perlu khawatir dengan pengembalian karena pasti pas.
E-money merupakan suatu produk yang menberikan  jasa  akses  pembayaran,  di  mana pengguna menggunakan petunjuk yang telah ditentukan  oleh  perusahaan  penyedia  produk  baik dengan cara di gesek, tap, atau memasukkan akun log in  dan  kata  sandi  untuk  mentransfer  dana  dari  akun pemilik  produk  kepada  lembaga  maupun  merchant yang  dituju.  Uang  elektronik  juga  dapat  mengurangi kebutuhan  akan  uang  tunai  kertas,  kartu  kredit,  cek atau  debit  sebagai  alat  pembayaran,  serta  dapat menjadi  aset  kepemilikan  seperti  obligasi  atau deposito,  jumlah  uang  beredar,  bahkan  menjadi instrumen dalam penerapan kebijakan moneter.
Dari fenomena di atas maka BMT NU Jatim telah meluncurkan  BMT  NU-Q.  BMT  Qimah  (BMT-Q) merupakan  produk  uang  eloktronik  ( e-money )  BMT NU  melalui  aplikasi  mobile.  BMT  NU-Q  bisa digunakan untuk membayar tagihan hingga
bersedekah. BMT
NU Cabang Grujugan memperkenalkan  BMT  NU-Q  kepada  para  mitra karena uang eloktronik BMT NU-Q ini menjadi salah satu sistem alternatif yang dapat mempermudah bagi anggota untuk melakukan transaksi secara online yang sudah dilengkapi dengan fitur, mulai isi pulsa, paket data, tagihan telepon, tagihan listrik, IndiHome, token listrik,  tagihan  PDAM,  warung-Q,  tagihan  BPJS, transfer dan top up.
Dengan  diperkenalkannya  aplikasi  BMT  NU-Q ini  BMT  NU  Cabang  Grujugan  berharap  dapat mempermudah  mitra  untuk  bertransaksi.  tanpa membawa  banyak  uang  fisik.  Dan  juga  dapat melakukan  transaksi  lebih  cepat  karena  tinggal mengurangi  nilai  di  BMT NU-Q  sesuai  dengan nilai
tukar,  sehingga  tidak  perlu  susah-susah  menghitung lembaran uang.

## 3.2. Pembahasan Penelitian
BMT  NU  lahir  dari  kekhawatiran  atas  keadaan kelompok  masyarakat  Sumenep  secara  keseluruhan dan  masyarakat  kecamatan  Gapura  pada  khususnya kesejahteraannya  tidak  ada  peningkatan  secara signifikan.  Hal tersebutlah yang membuat Nahdlatul Ulama  prihatin, sehingga  pada  tahun  2003  Pengurus MWC.  NU  Gapura  memberikan  tugas  kepada lembaga  perekonomian  yang  bertindak  waktu  itu. Berangkat  dari  kesepakatan  bersama,  lembaga perekonomian  akhirnya  membangun  suatu  program penguatan  ekonomi  kerakyatan  untuk  kesejahteran, dengan mengajukan usulan pembentukan Baitul Maal wat Tamwil (BMT), sebagai lembaga keuangan mikro syariah yang bergerak di bidang usaha simpan pinjam bagi  anggotanya.  Mulanya  para  anggota  lokakarya dan Pengurus MWC NU Gapura memperotes dengan pemikiran  ketua  lembaga  perekonomian  untuk mendirikan  BMT.  Keluhan  mereka  bukan  tanpa alasan, salah satu alasan mendasar bagi mereka karena trauma  masa  lalu  yang  seringkali  dibentuk  lembaga keuangan,  ujung-ujungnya  uang  mereka  disalah gunakan.    Setelah  melewati  berbagai  perdebatan, akhirnya pada tanggal 01 Juni 2004 Pengurus MWC NU  bersama–sama  dengan  peserta  lokakarya menyepakati gagasan untuk mendirikan sebuah usaha simpan  pinjam  pola  syariah  yang  diberi  nama  BMT ( Baitul Maal wat Tamwil ) (Anas & Fadllan, 2017).
BMT  merupakan  gabungan  dari  baitul  mal  dan baitul  tamwil.  Teori maal lahir  dan  menjadi  bagian dari  kehidupan  masyarakat  muslim  dalam  hal mengumpulkan  dan  mengalokasikan  dana  untuk zakat,  infak  dan  shadaqah  (ZIS)  secara  bermanfaat. Sementara  teori tamwil hadir  untuk  aktivitas  bisnis produktif yang murni untuk memperoleh keuntungan dengan  sektor  masyarakat  menengah  ke  bawah (mikro)  (Keberadaan  et  al.,  2017).  Baitul  Mal  wat tamwil juga merupakan elemen bisnis yang bebas Dan terkoordinasi.  Peran  BMT  yang  merupakan  lembaga sosial, juga sebagai baitul maal mempunyai kesamaan dari  sisi  fungsi  juga  peran  dengan  LAZ  (Lembaga Amil  Zakat),  sehingga  baitul  maal  harus  memiliki tekad yang kuat agar dapat berperan professional dan menjadi LAZ yang stabil.
Menurut  Aziz  dalam  artikel Perjalanan, Gagasan  dan  Gerakan  BMT  di  Indonesia (2000) menjelaskan bahwa BMT adalah lembaga bisnis usaha kecil ke bawah berdasarkan sistem bagi hasil dan jual
beli  dengan  memfaatkan  potensi  jaminan  dalam lingkunganya  sendiri.  Dapat  dipahami  bahwa  pola pengembangan  institusi  keuangan  ini  diadopsi  dari bait almaal yang ada pada masa Rasulullah SAW dan Khlifah  al-Rasyidin .  Dengan  demikian,  keberadaan BMT  selain  dianggap  sebagai  alat  penyalur, pendayagunaan harta zakat, sedekah, infaq juga dapat dianggap sebagai suatu usaha yang bergerak dibidang investasi  yang  bersifat  produktif  seperti  layaknya bank.
Dalam  menjalankan  usahanya  BMT  NU menggunakan  sistem  syariah,  yang  secara  tegas bertentangan  dengan  tindakan  riba.  Hal  ini dikarenakan sudah  banyak  larangan  dari  Allah  SWT agar kita tidak terjerumus pada riba. Dalam Islam Riba merupakan  sesuatu  yang  diharamkan.  Allah  sangat sering  memperingatkan  kita  agar  tidak  terperosok dalam  riba  (Zulhazmi  &  Auwalin,  2020).  Fatwa Majelis Ulama  Indonesia (MUI) tentang bunga bank mengingatkan  lagi  pada  pertentangan  panjang  di antara para ulama tentang riba dan bunga bank yang sudah  berjalan  selama  beberapa  dekade  sebelumnya (Sarono et al., n.d.).
Banyaknya masyarakat yang masih menggunakan  bank  keliling  atau  rentenir  dalam memodali usahanya dikarenakan kurangnya lembaga keuangan mikro syariah sebagai lembaga yang dapat meringankan masyarakat dalam masalah permodalan untuk  mengoptimalkan  usahanya  dengan  konsep syariah. Munculnya  rentenir  di  tengah  masyarakat semakin  menyebabkan  masyarakat  terperangkap  ke dalam  permasalahan  ekonomi  yang  tidak menentu. Besarnya  dampak  rentenir    terhadap    perekonomian masyarakat  disebabkan Karena kurangnya komponen yang    cukup    akomodatif    dalam    menangani persoalan-persoalan yang  dihadapi masyarakat.
Kehadiran lembaga keuangan syariah merupakan kerangka  yang  selama  ini  telah  diharapkan  oleh sebagian  besar  masyarakat  Indonesia,  terutama masyarakat Grujugan Bondowoso. Masyarakat menginginkan  layanan jasa  keuangan dan perbankan yang  sesuai  dengan  syariat  Islam,  khususnya mengenai dengan pelanggaran tindakan riba tersebut, jauh dari kegiatan spekulatif seperti dengan perjudian, ketidakjelasan,  pelanggaran  prinsip  keadilan  dalam bertransaksi, serta keharusan penyaluran pembiayaan dan investasi pada kegiatan usaha yang etis dan benar secara syariah.
Teori  adanya  pengaruh  syariah marketing terhadap kepercayaan salah satunya disampaikan oleh
Kartajaya dan Sula (2006: 125). Mereka mengatakan penyajian  pelayanan  dan  pemasaran  yang  dilakukan Nabi  Muhammad  SAW  dapat  dijadikan  sebagai contoh.  Nabi  selalu  mengajari  umatnya  tentang kejujuran  atau  tidak  boleh  berbohong  dalam  setiap kegiatan  bisnisnya  termasuk  dalam  melayani  dan memasarkan. Sistem pemasaran yang berbasis syariah akan  lebih  banyak  menumbuhkan  rasa  percaya  dari masyarakat  terhadap  perusahaan.  Karena  dianggap lebih  aman  dan  memiliki  kepribadian  yang  religius. Dilihat dari penampilan luarnya maupun penampilan dalam.  Dalam  konsep  syariah marketing tidak  boleh bohong,  harus  berkata  jujur,  dan  adil.  Sehingga,  hal tersebut  dapat  menciptakan  rasa  nyaman,  aman,  dan terpercaya.
Sebagai lembaga keuangan syari’ah BMT  NU selalu menghimpun  segala  kegiatannya dengan berlandaskan hukum syari’ah.  Hukum syariah yang paling pokok  dan paling sering digunakan adalah sistem bagi hasil yang adil, baik dalam hal penghimpunan maupun penyaluran dana. Sistem bagi hasil tersebut dikenal dengan sebutan profit and loss sharing , di mana hal ini dapat diartikan sebagai pembagian antara untung dan rugi dari pendapatan yang diterima atas hasil usaha yang telah dilakukan.
BMT  NU  memiliki  ciri  khas  tersendiri  yang membedakan  dengan  lembaga  Keuangan  bank (Keberadaan et al., 2017), yaitu Pertama Berorientasi bisnis,  mencari  keuntungan  bersama,  memperluas pemanfaatan  ekonomi,  terutama  untuk  anggota,  dan lingkungannya. Kedua Bukan  lembaga  sosial  tetapi dapat  digunakan  untuk  memberlakukan  penggunaan bantuan sosial untuk kesejahteraan masyarakat sekitar serta  dapat  menjalankan  kegiatan  pendidikan  untuk menguatkan  anggotanya  dalam  bentuk  menunjang kegiatan ekonomi. Ketiga Dikembangkan dari bawah berlandaskan  peran  serta  masyarakat  sekitarnya. Keempat Milik bersama masyarakat kecil, bawah dan menengah,  yang  berada  do  dalam  lingkungan  BMT itu sendiri, bukan milik orang seorang atau orang lain dari luar wilayah setempat.
Dalam mengembangkan    usaha    produktif    dan investasi    dalam  menanamkan    kualitas    kegiatan ekonomi pengusaha makro    dan    mikro BMT  NU mendorong    kegiatan    menabung    dan    mendukung pembiayaan  kegiatan  ekonomi  mereka (ASIH et al., 2021). BMT NU menggunakan badan hukum koperasi dan  sering  disebut  sebagai Koperasi  Simpan  Pinjam Pembiayaan  Syariah ( KSPPS ).    Bisnis    yang diciptakan    BMT NU adalah  sektor  keuangan  yaitu
simpan    pinjam.  Bisnis  ini  seperti  bisnis  perbankan, yakni  menghimpun  dana  dari  anggota  dan    calon anggota (mitra) dan menyalurkannya ke dalam unsur ekonomi  yang  halal  dan    menguntungkan.  BMT berorientasi dalam upaya pertumbuhan kesejahteraan anggota  dan    masyarakat  sehingga  anggota  (mitra) BMT NU diharapkan  dapat  mengembangkan  taraf hidupnya  melalui peningkatan usahanya.
Namun  dalam  petumbuhannya,  BMT NU Cabang Grujugan menghadapi beberapa permasalahan,  Permasalahan  utama  yang  muncul dalam    pengembangan    koperasi    syariah  salah satunya  adalah  Sumber  Daya Manusia (SDM)  yang belum  profesional. Dengan  kondisi  tersebut  dirasa penting    untuk    mengarahkan  sosialisasi  kepada masyarakat  setempat  untuk  menciptakan  dan  juga menumbuhkan  kepercayaan  terhadapa  BMT  NU Cabang  Grujugan kedepannya.  Karena tidak  semua masyarakat  memiliki  kepercayaan  dan  komitmen yang dapat membuat nasabah menjadi setia dan loyal, mengingat  masih  terdapat  sebagian  nasabah  yang menunjukkan  perilaku  beralih  ( switching behavior ). Hal inilah yang menjadi permasalahan bagi BMT NU Cabang  Grujugan  agar  lembaga  yang  dikelola  dapat mempertahankan  nasabah  dengan  cara  menanamkan keyakinan  agar  nasabah  tidak  beralih  dan  nantinya akan  tercipta  loyalitas  nasabah.  Pertumbuhan  suatu perusahaan  yang  sifatnya  berkelanjutan  adalah  cita- cita  utama  dari  seluruh  pemangku  kepentingan perusahaan. Semakin besar usaha yang dikelola maka semakin  besar  pula  ancaman  atau  resiko  yang  akan dihadapi perusahaan.
BMT  NU  Cabang  Grujugan  menerapkan beberapa  upaya  untuk  membangun  kepercayaan nasabah,  antara  lain;  langkah  pertama  Menciptakan Kualitas  Layanan  Yang  Amanah  Dan  Profesional, Pelayanan yang baik adalah pelayanan yang dilakukan secara ramah-tamah, adil cepat, dan dengan etika yang baik  sehingga  memahami  kebutuhan  dan  kepuasan bagi yang menerimanya. Sehingga dengan pelayanan prima  nasabah  dapat  merasa  nyaman,  ada  perasaan senang, aman serta dapat merasa butuh terhadap suatu perusahaan.  Dengan  rasa  aman,  senang  dan kenyamanan hati maka nasabah akan merasa percaya untuk menggunakan produk di BMT NU.
Pelayanan  yang  baik  juga  mendukung  kualitas atau  mutu  dari  perusahaan  itu  sendiri,  sehingga baiknya  pelayanan  bedampak  pada  tinggi  rendahnya tingkat    kepuasan  nasabah.  Apabila  nasabah mengharapkan suatu pelayanan pada tingkat tertentu,
dan yang dirasakannya pelayanan yang diterima lebih tinggi  dari  apa  yang  diharapkannya  dan  tetap menggunakan  produk  atau  pelayanan  tersebut,  maka nasabah  tersebut  dapat  dikatakan  percaya.  Karena keberhasilan  proses  produksi  jasa  tersebut  sangatlah tergantung  dari  penilaian  nasabah  terhadap  kualitas pelayanan  suatu  jasa.  penelitian  Rusli  (2012) menyatakan  yang  sama  bahwa  kualitas  pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepercayaan konsumen. Dari hasil penelitian tersebut dapat ditarik kesimpulan bahwa semakin baik kualitas pelayanan maka akan memberikan nilai kepercayaan nasabah  yang  tinggi  terhadap  suatu  produk  dan  jasa yang telah digunakan.
Langkah kedua, Transparansi Dalam Pengembangan  Pemasaran  Produk,  transparansi merupakan  suatu  hal  yang  tidak  ada  maksud tersembunyi di dalamnya, disertai dengan ketersediaan informasi yang lengkap yang diperlukan Untuk kolaborasi, kerjasama, dan bersifat bebas, jelas dan  terbuka.  Langkah  ketiga,  yaitu  membuat  suatu sistem  regulasi  yang  jelas  dan  mudah,  BMT  NU Cabang  Grujugan  Memperkenalkan  BMT  NU-Q kepada  para  Mitra  Dan  juga  masyarakat  luas  agar lebih  mempermudah  Salam  melakukan  transaksi. BMT  Qimah  (BMT-Q)  merupakan  produk  uang eloktronik  ( e-money ),  BMT  NU-Q  bisa  digunakan untuk  membayar  tagihan  hingga  bersedekah.  BMT NU-Q menjadi salah satu sistem alternatif yang dapat mempermudah  bagi  anggota  untuk  melakukan transaksi secara online yang sudah dilengkapi dengan fitur,  mulai  isi  pulsa,  paket  data,  tagihan  telepon, tagihan  listrik,  IndiHome,  token  listrik,  tagihan PDAM, warung-Q, tagihan BPJS, transfer dan top up. Teknologi  yang  digunakan jelas  penggunaannya  dan mudah  digunakan.  Disamping  itu  teknologi  tersebut mudah  dipelajari,  mudah  dimengerti  dan  prosedur pengoperasiannya jelas sehingga mudah digunakan.
Dengan  dijalankannya  ketiga  upaya  tersebut diharapkan dapat menumbuhkan kepercayaan kepada sebagian  Mitra  dan  masyarakat  sekitar.  Membangun kepercayaan  dan  kualitas  tidak  bisa  dilaksanakan dalam  waktu  yang  sebentar  (Welta,  2018).  Untuk mengoptimalkan  kepercayaan,  diperlukan  beberapa upaya  dan  kerja  keras  didalamnya.  Kepercayaan merupakan tahap kepastian nasabah saat pemikirannya  diperjelas  dengan  mempertimbangkan kejadian  yang  berulang-ulang  dari  pelaku  pasar  dan teman-temannya.  Kepercayaan  bisa  membangunkan niat  untuk  membeli  dan  menggunakan  produk  atau
jasa  dengan  cara  menghilangkan  keraguan  (Ahmadi, 2021).
Jadi  dapat  dipahami  bahwa  kepercayaan merupakan  perekat  yang  menguatkan  nasabah  untuk mempercayai BMT NU begitupun sebaliknya. Kotler (1997)  menegaskan  bahwa  kepercayaan  sangat penting  terutama  untuk  suatu  perusahaan  yang bergerak  di  bidang  jasa,  karena  mereka  menjamin konsumen  untuk  pembelian  produk  mereka,  yang mana setiap konsumen membayar sebelum merasakannya  maka dalam hal ini karyawan sebagai polopor  harus  menumbuhkan  suatu  kepercayaan kepada nasabah.
Sebelum menjalankan tiga upaya diatas BMT NU Cabang  Grujugan  terlebih  dahulu  melihat  keadaan sekita  agar  dapat  mencapai  upaya  pemberdayaan, upaya  pemberdayaan  harus  dilakukan  melalui  tiga tahap  (Mulia,  2019). Tahap  pertama membangun suatu  lingkungan  yang  memungkinkan  potensi masyarakat  berkembang  ( enabling ),  Artinya,  setiap individu  atau  setiap  masyarakat  setempat  telah memilki  potensi,  sehingga  pada  saat  melakukan langkah-langkah  pemberdayaan  diupayakan  agar mendorong dan meningkatkan pemahaman masyarakat  terkait  pentingnya  mengembangkan potensi-potensi  yang  telah  dimiliki. Tahap  kedua Memperkuat  potensi  atau  daya  yang  dimiliki masyarakat ( empowering ). Langkah-langkah pemberdayaan  diupayakan  melalui  tindakan  yang nyata  seperti  pendidikan,  pelatihan,  peningakatan kesehatan,  pemberian  modal,  informasi,  lapangan kerja, pasar serta sarana dan prasarana lainnya. Tahap ketiga Melindungi masyarakat  ( protection ). Artinya, dalam  pemberdayaan  masyarakat  perlu  di  upayakan aksi-aksi  yang  dapat  mencegah  adanya  persaingan secara tidak wajar serta bentuk eksploitasi yang kuat terhadap yang lemah.
Kepercayaan  ada  ketika  para  Mitra  percaya bahwa penyedia layanan jasa tersebut dapat dipercaya dan  memiliki  nilai  kejujuran  yang  tinggi  (Halimah, 2018). Menurut McKnight et al. dalam Priansa (2017, hlm.125-126)  menyatakan  bahwa  kepercayaan  itu terjalin  antara  pihak-pihak  yang  tidang  saling mengenal  baik  satu  sama  lain  baik  dalam  interaksi maupun proses transaksi (Utami & Handayani, 2019). Ada tiga  bagian yang  membentuk  kepercayaan yaitu Benevolence (Niat  baik)  berhubungan  dengan seberapa  besar  seseorang  percaya  kepada  penjual untuk berperilaku baik kepada konsumen. Benevolence merupakan  kesiapan  penjual  untuk
memperoses kepentingan konsumen secara berkelanjutan.  Selanjutnya Integrity (Integritas) Integritas berkaitan dengan seberapa besar keyakinan seseorang terhadap kejujuran penjual untuk memelihara dan menepati perjanjian yang telah dibuat kepada  anggota.  Dan  yang  terakhir Competence (Kompetensi) Kompetensi dipahami sebagai keyakinan individu terhadap keandalan yang dimiliki penjual  untuk  melayani  konsumen  dalam  memenuhi sesuatu  sesuai  dengan  yang  di  inginkan  konsumen tersebut.  Inti  dari  kompetensi  adalah  kemampuan penjual untuk memenuhi kebutuhan konsumen.
Jika kepercayaan sudah timbul antara BMT  NU Cabang  Grujugan  dan  para  anggota,  maka  langkah untuk  memjalin  kerja  sama  akan  lebih  mudah sehingga  akan  memberikan  manfaat  kepada  kedua belah pihak. Kepercayaan nasabah memiliki  dampak dalam  menciptakan  loyalitas  nasabah.  Nasabah  akan setia  atau  loyal  pada  suatu  produk  atau  jasa  bila nasabah  sudah  mempunyai  kepercayaan  yang  tinggi terhadap produk maupun jasa tersebut. Semakin tinggi tingkat  kepercayaan  yang  diberikan  kepada  anggota, maka semakin tinggi pula tingkat loyalitasnya.
Kepercayaan  memiliki  kaitan  yang  positif dengan  loyalitas.  Loyalitas  merupakan  ilustrasi  yang terlihat  sederhana  dibicarakan  dalam  konteks  sehari- hari,  tetapi  menjadi  lebih  sulit  ketika  dikaji  lebih dalam  maknanya  (Welta,  2018).  Loyalitas  nasabah tidak hanya meningkatkan nilai dalam bisnis,  namun juga  bisa  mendapatkan  nasabah  baru.  Pada  jangka pendek, memperbaiki  loyalitas nasabah  akan membawa  profit  pada  penjualan.  Dalam  jangka panjang,  memperbaiki  loyalitas  biasanya  akan  lebih menguntungkan  (Candra, 2018), yakni nasabah akan berkenan  untuk  membayar  harga  lebih  tinggi, penyediaan  layanan  yang  lebih  murah  dan  bersedia memberikan tanggapan yang positif ke nasabah yang baru
Menurut  (Foster  dan  Candogan,  2000)  loyalitas nasabah  akan  melahirkan  empat  kepribadian  dan tindakan diantaranya (L. Nasabah, n.d.):
a. Perilaku  nasabah  yang  bersikap  memberikan rekomendasi untuk menggerakkan orang lain agar melakukan pembelian atau menggunakan produk tersebut.
b. Nasabah akan melakukan kegiatan atau mempergunakan  segala  jenis  layanan  yang disediakan oleh pihak perbankan.
c. Nasabah  akan  menetapkan  perbankan  tersebut sebagai  opsi  pertama  sebagai  pilihan  dalam mempergunakan jasa keuangan.
d. Word  of  mounth yaitu  perbuatan  nasabah  untuk membicarakan  hal-hal  yang  menarik  terhadap beberapa  produk  yang  disediakan  oleg  bank tersebut ke orang lain.
Nasabah yang bisa disebut sebagai nasabah yang setia  merupakan  nasabah  yang  merasa  puas  dengan produk tertentu sehingga mereka memiliki antusiasme untuk mengenalkan lembaga tersebut kepada siapapun yang  mereka kenal. Loyalitas terlahir dari dua unsur didalamnya  (Sigit  &  Soliha,  2017), loyalitas  sebagai perilaku yaitu pembelian ulang yang secara tetap atau tidak berubah, dan loyalitas sebagai sikap yaitu sikap yang  tepat  tentang  suatu  produk  atau  produsen (penyedia  jasa)  ditambah  dengan  bentuk  pembelian yang  konsisten.  Berdasarkan  hal  tersebut,  dapat disimpulkan  bahwa  loyalitas  konsumen  terhadap suatu produk memiliki hubungan dengan sikap positif yang  dimiliki  konsumen  terhadap  suatu  produk dengan  tetap  melakukan  pembelian  ulang  secara konsisten.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan uraian dari hasil penelitian di BMT NU Cabang Grujugan, maka dapat di tarik kesimpulan bahwa  kepercayaan  merupakan  perekat  yang menguatkan  nasabah  untuk  mempercayai  BMT  NU Cabang  Grujugan  begitupun  sebaliknya.    Dalam upaya  membangun  kepercayaan  tersebut  BMT  NU Cabang Grujugan menerapkan beberapa upaya untuk meyakinkan  nasabah,  antara  lain;  langkah  pertama Menciptakan  Kualitas  Layanan  Yang  Amanah  Dan Profesional.  Langkah  kedua,  Transparansi  Dalam Pengembangan  Pemasaran  Produk,  Langkah  ketiga, yaitu  membuat  suatu  sistem  regulasi  yang  jelas  dan mudah.  Jika  kepercayaan  sudah  timbul  antara  BMT NU Cabang Grujugan dan para anggota, maka langkah untuk  memjalin  kerja  sama  akan  lebih  mudah sehingga  akan  memberikan  manfaat  kepada  kedua belah pihak. Kepercayaan nasabah memiliki dampak dalam  menciptakan  loyalitas  nasabah.  Nasabah  akan setia  atau  loyal  pada  suatu  produk  atau  jasa  bila nasabah  sudah  mempunyai  kepercayaan  yang  tinggi terhadap produk maupun jasa tersebut.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Puji  syukur  dipanjatkan  kepada  Allah  SWT, karena  atas  berkat  dan  rahmat-Nya,  penulis  dapat
menyelesaikan  penelitian  ini.  Pada  kesempatan  ini penulis  menyampaikan  terima  kasih  yang  sedalam- dalamnya  kepada  kedua  orang  tua  yang  senantiasa mendoakan,  mencurahkan  kasih  sayang,  perhatian, motivasi,  nasihat,serta  dukungan  baik  secara  moral atau  finansial.  tak  lupa  juga  penulis  ucapkan terimakasih  kepada  dosen  pembimbing    di  sela-sela rutinitasnya namun tetap meluangkan waktunya untuk memberikan  petunjuk,  dorongan,  saran,  dan  arahan selama  proses  penyusunan  penelitian  ini.  Dan  juga Terima  kasih  kepada  segenap  pimpinan  utamanya pengelola  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam  (JIEI)  STIE amanah  akademis  Surakarta  (AAS)  atas  kesempatan diterbitkannya penelitian ini.

## 6. REFERENSI
Afrida Indra, Y., Een Fryanti, Y., Auditya, L., Yustati, H., & Stiawan, E. (2017). Strategi Meningkatkan Perekonomian  Masyarakat  Daerah  Kabupaten Seluma  Provinsi  Bengkulu  Melalui  Baitul  Mal Wat Tamwil (BMT) . 313–318. Agung,  I.  G.,  &  Sri,  K.  (2018). Kualitas  Pelayanan Terhadap Kepuasan Nasabah Ida Bagus Ngurah Satwika Purwa 1 Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Udayana , Bali , Indonesia Asuransi Pada Masa Sekarang Sudah Sangat Lumrah Di Kalangan  Masyarakat  .  Dalam  Perencanaan Keuangan Asuransi M . 7 (1), 192–220. Ahmadi, A. (2021). Meningkatkan Loyalitas Nasabah Melalui  Customer  Relationship  Management Dan  Kepercayaan  (  Survey  Pada  Bank  Syariah Mandiri Kantor Cabang Sarolangun ) . 2 (1), 47– 60.
Anas,  A.  T.,  &  Fadllan,  F.  (2017).  Pengaruh Hubungan  Berkelanjutan  Terhadap  Kesetiaan Nasabah  Di  BMT  NU  Cabang  Pragaan Kabupaten Sumenep. Iqtishadia: Jurnal
Ekonomi  &  Perbankan  Syariah , 4 (1),  66. Https://Doi.Org/10.19105/Iqtishadia.V4i1.1137 Asih, D., Utami, W., Imaningsih, E. S., Yuliantini, T., Soelton, M., Martawireja, A. E., & Kasmo, A. B. P. (2021). Prioritizing The Role Of Baitul Maal Wat Tamwil In Empowering The Community’s
Economy. Iccd , 3 (1), 57–61. Https://Doi.Org/10.33068/Iccd.Vol3.Iss1.301
Candra, N. (2018). Jurnal Bisnis Dan Ekonomi. Jurnal Bisnis Dan Ekonomi , 25 (2), 160–172.
Dennisa,  E.  A.,  Santoso,  S.  B.,  &  Manajemen,  J. (2016).  Analisis  Pengaruh  Kualitas  Produk, Kualitas  Layanan,  Dan  Citra  Merek  Terhadap Loyalitas Pelanggan Melalui Kepuasan
Pelanggan  Sebagai  Variabel  Intervening  (Studi Pada  Klinik  Kecantikan  Cosmedic  Semarang). Diponegoro Journal Of Management , 5 (3), 1–13. Http://Ejournal-S1.Undip.Ac.Id/Index.Php/Dbr
Halimah,  A.  (2018).  Syariah  Marketing,  Service Excellence,. Journal  Of  Finance  And  Islamic Banking , 1 (1), 76–89.
Huda,  N.  (N.D.). Pengaruh  Sikap  ,  Norma  Subjektif Dan  Kendali  Prilaku  Terhadap  Intensi Memilih Baitul Maal Wat Tamwil ( BMT . 2 .
Ishak,  M.  Z.,  &  Azzahroh,  E.  P.  (2017).  Pengaruh Kualitas  Layanan  Terhadap  Loyalitas  Nasabah Bank  Syariah  Dengan  Kepuasan  Nasabah Sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal  Ekonomi Dan Bisnis Islam (Journal Of Islamic Economics
And Business) , 3 (1), 26. Https://Doi.Org/10.20473/Jebis.V3i1.3599
Keberadaan, R., Maal, B., & Tamwil, W. A. T. (2017).
Regulasi  Keberadaan  Baitul  Maal  Wat  Tamwil (BMT) Dalam Sistem Perekonomian Di
Indonesia . 11 (01), 96–110.
Lapasiang,  D.,  Moniharapon,  S.,  Loindong,  S.,  & Ratulangi, U. S. (2017). Pengaruh Kepercayaan Dan  Komitmen  Terhadap  Loyalitas  Nasabah Pada Pt. Pegadaian (Persero) Cabang Karombasan Manado. 5 (3), 3068–3077.
Mardiana,  A.,  &  Kasim,  N.  A.  (2016).  Pengaruh
Strategi Pemasaran Terhadap Loyalitas
Pelanggan  Butik  Busana  Muslim  Anisa  Kota Gorontalo. Jurnal  Studi  Ekonomi  Dan  Bisnis Islam , 1 (2), 133–148. Melina, F. (2020). Pembiayaan Murabahah Di Baitul Maal Wat Tamwil . 3 (November).
Mulia, R. A. (2019). Peranan Program Koperasi Jasa Keuangan  Syariah  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  ( KJKS  BMT)  Dalam  Pemberdayaan  Pelaku Usaha Mikro Kecil  Menengah  Di Kota  Padang. Ensiklopedia  Sosial  Review , 1 (3),  290–299.
Https://Doi.Org/10.31227/Osf.Io/6fxqy
Nasabah, K., Pt, D. I., Perkreditan, B., Putra, A. M., &
Fernos, J. (N.D.). Pelaksanaan Pelayanan Prima Terhadap  Kepercayaan  Nasabah  Di  Pt.  Bank Perkreditan  Rakyat  Jorong  Kampung  Tangah Pariaman . Nasabah,  L.  (N.D.). Pengaruh  Kualitas  Pelayanan Dan Kepercayaan Terhadap Loyalitas Nasabah (Studi  Pada  Bank  Bni  Syariah  Kantor  Cabang Pekanbaru) . 4 (2), 1–16.
Pahlawan, M. R., Nurlia, N., Laba, A. R., Pakki, E., &
Hardiyono, H. (2019). Pengaruh Kualitas Produk Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Peningkatan Kepuasan  Dan  Loyalitas  Pelanggan  Perusahaan Daerah  Air  Minum  (PDAM)  Kota  Makassar. Journal  Of  Applied  Business  Administration , 3 (2),
228–244.
Https://Doi.Org/10.30871/Jaba.V3i2.1560
Pelayanan,  K.,  Dan,  K.,  Nasabah,  K.,  Koperasi,  P., Keuangan,  J.,  &  Di,  S.  (2014). Kualitas Pelayanan, Kepuasan Dan Kepercayaan
Nasabah Pada Koperasi Jasa Keuangan Syariah Di Wonosobo . 156–170. Rastini,  N.  M.  (2016). Nasabah  Dan  Loyalitas Nasabah  Bank  Mandiri  Cabang  Veteran Denpasar Bali I Gede Yogi Pramana 1 Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Udayana , Bali , Indonesia Bisnis Perbankan Merupakan Bisnis Jasa  Yang  Berdasarkan  Asas  Kepercayaan  , Sehingga Dalam Memi . 5 (1), 706–733.
Sarono,  A.,  Hukum,  F.,  &  Diponegoro,  U.  (N.D.).
Explorasi  Hukum  Riba  Dari  Berbagai  Macam Pandangan Serta Penerapan Ilmu Hukum Dalam Aplikasinya . 657–667.
Sigit, K. N., & Soliha, E. (2017). Kualitas Produk Dan Kualitas  Layanan  Terhadap  Kepuasan  Dan Loyalitas  Nasabah. Jurnal  Keuangan  Dan
Perbankan , 21 (1), 157–168. Https://Doi.Org/10.26905/Jkdp.V21i1.1236
Syariah,  B.  (2014). Peranan  Kualitas  Layanan  Dan
Kepuasan Pelanggan Dalam Membangun Kepercayaan Nasabah . 1 (2), 63–73. Utami,  M.,  &  Handayani,  T.  (2019). Pengaruh Kualitas  Layanan  Dan  Kepercayaan  Nasabah Terhadap Loyalitas Nasabah Pendahuluan . 170–
178. Wahyuni,  E.  (2015).  Pengaruh  Kepercayaan  Dan Kepuasan Terhadap Loyalitas Nasabah
Perbankan  Syariah. Akmenika , 12 (2),  683–688.
Https://Doi.Org/10.31316/Akmenika.V12i2.124 7
Welta,  F.  (2018).  Pengaruh  Kualitas  Layanan  Dan Kepercayaan  Terhadap  Loyalitas  Nasabah  Pada Baitul Maal Wat Tamwil (Bmt) Surya Barokah. I-Economics:  A  Research  Journal  On  Islamic Economics , 3 (2), 129. Https://Doi.Org/10.19109/Ieconomics.V3i2.145 6
Zulhazmi,  Z.,  &  Auwalin,  I.  (2020).  Peran Pembiayaan Terhadap Perkembangan Usaha Dan Peningkatan Kesejahteraan Anggota Baitul Maal Wat Tamwil. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan
Terapan , 7 (3), 602. Https://Doi.Org/10.20473/Vol7iss20203pp602-
609