Website: https://jurnal.yudharta.ac.id/v2/index.php/AGROMIX
DOI: https://doi.org/10.35891/agx.v11i2.1967
p-ISSN: 2085-241X ; e-ISSN: 2599-3003

## Faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah menabung di lembaga perkreditan desa (LPD) kawasan pemukiman dan pariwisata
Factors that influence customers to save at village credit institutions (LPD) in residential and tourism areas
Ni Made Dhita Kusuma Wahyuni 1)* , I Nyoman Gede Ustriyana 1) , Gede Mekse Korri Arisena 1)
1 Progam Studi Agribisnis, Fakultas Pertanian, Universitas Udayana, Bali. *Email Korespondensi: dhitakusumawahyuni17@gmail.com
Informasi artikel:
Dikirim: 31/05/2020
Ditinjau: 31/05/2020 Disetujui: 24/09/2020
Copyright (c) 2020 Ni Made Dhita Kusuma Wahyuni, I Nyoman Gede
Ustriyana, Gede Makse Korri Arisena
ABSTRACT: Local  credit  institutions  (LPD)  are  non-bank  financial  institutions manager by local governments and are autonomous and oriented to strengthen the economic and socio-cultural life of indigenous peoples in Bali. This study aims to  analyze  what  factors  influence  the  customer's  decision  to  save in  the  LPD  of residential  and  tourism  areas  and  analyze  what  are  the  dominant  factors  that influence  the  customer's  decision  to  save  in  the  LPD  of  residential  areas  and tourism.  The  data  used  using  primary  data  as  the  main  data  by  distributing questionnaires in each LPD as many as 50 respondents. The data obtained were processed using SPSS and SEM-PLS analysis techniques. The results showed that factors  such  as  the  environment  of  the  customer's  residence  significantly influence  the  interest  in  saving  in  the  LPD  of  residential  areas  and  security guarantees affect the interest in saving customers in the LPD of the tourism area. Keywords: Savings interest, LPD, partial least square (PLS).
ABSTRAK: Lembaga  Perkreditan  Desa  (LPD)  merupakan  lembaga  keuangan  bukan  bank  yang diselenggarakan  oleh  pemerintah  daerah  dan  bersifat  otonom  dan  diorientasikan  untuk menguatkan  kehidupan  ekonomi  dan  sosial  budaya  masyarakat  adat  di  Bali.  Penelitian  ini bertujuan  menguji  variabel  Promosi(X 1 ),  pelayanan  (X 2 ),  Kredibilitas  Lembaga(X 3 ),  Kesesuaian dengan  Prinsip  Tri  Hita  Karana  (X 4 )  Aksesbilitas  (X 5 ),  Lingkungan  Tempat  Tinggal  Nasabah  (X 6 ), Kepercayaan  (X 7 ),  Pengetahuan  (X 8 ),  Lokasi  Lembaga  (X 9 ),  dan  Jaminan  Keamanan  (X 10 )  serta pengaruhnya terhadap minat menabung di LPD. Data yang digunakan menggunakan data primer sebagai  data  utama  dengan  menyebar  kuisioner  di  masing-masing  LPD  sebanyak  50  responden. Data  yang  diperoleh,  diolah  menggunakan  SPSS  dan  teknik  analisis  SEM-PLS.  Hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  faktor-faktor  seperti  lingkungan  tempat  tinggal  nasabah  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menabung  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan  jaminan  keamanan mempengaruhi minat menabung nasabah di LPD kawasan pariwisata.
Kata kunci: Minat menabung, LPD, partial least square (PLS)
Sitasi: Wahyuni,  N.  M.  D.  K.,  Ustriyana,  I.  N.  G.,  &  Arisena,  G.  M.  K.  (2020).  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  nasabah  menabung  di  lembaga perkreditan desa (LPD) kawasan pemukiman dan pariwisata. AGROMIX, 11 (2), 227-240. https://doi.org/10.35891/agx.v11i2.1967

## PENDAHULUAN
Kegiatan  perekonomian  suatu  Negara selalu berkaitan dengan lalu lintas pembayaran,yang  di  mana  industri  perbankan ataupun lembaga keuangan lainnya mempunyai peran  yang  sangat  signifikan  sebagai  urat  nadi sistem  perekonomian.  Di  era  modern  ini
masyarakat  mulai  menyadari  akan  kebutuhan lembaga keuangan. Lembaga keuangan berfungsi  sebagai  lembaga  intermediasi  antara pihak yang mempunyai kelebihan dana ( surplus of  funds )  dengan  pihak-pihak  yang  kekurangan dan  yang  membutuhkan  dana (lack  of  funds) (Wiliasih  &  Shadrina,  2017).  Selain  itu  Ismail
(2010)  menyatakan  bahwa  Lembaga  keuangan mempunyai fungsi utama dana dari masyarakat dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya dalam bentuk kredit dan memberikan pelayanan dalam bentuk jasa perbankan.
Lembaga Perkreditan Desa (LPD) merupakan  lembaga  keuangan  bukan  bank yang  diselenggarakan  oleh  pemerintah  daerah dan  bersifat  otonom  dan  diorientasikan  untuk menguatkan  kehidupan  ekonomi  dan  sosial budaya  masyarakat  adat  (Ayu  dkk.,  2014). Sejalan  dengan  pendapat  tersebut  Kumbara (2010) menyatakan bahwa Lembaga Perkreditan  Desa  (LPD)  juga  mempunyai  peran sebagai  lembaga  yang  berperan  untuk meningkatkan  kesejahteraan  rakyat  melalui
pembangunan  ekonomi  kerakyatan,  dan  juga sebagai sumber pendapatan asli desa adat. LPD sebagai lembaga keuangan diharapkan mampu melayani  dan  meningkatkan  perekonomian masyarakat  sesuai  dengan  tujuan  pendirian tersebut.  Untuk  itu  LPD  harus  mampu meningkatkan minat nasabah dalam menyimpan  dananya.  Untuk  itu  perlunya keterampilan khusus yang dimiliki oleh pegawai atau staf, sehingga nasabah merasa yakin akan bank  atau  lembaga  keuangan  yang  dipilihnya (Wahyudi dkk., 2017). Berdasarkan Data Badan Pusat  Statistik  (BPS)  Provinsi  Bali  tahun  2014- 2018  jumlah  kepadatan  penduduk  di  Provinsi Bali menunjukkan peningkatan setiap tahunnya. Tabel 1. Kepadatan Penduduk Menurut Kabupaten/Kota di Bali 2014-2018 Kabupaten/Kota Total (ribu jiwa) Regency/Municipality 2014 2015 2016 2017 2018 Jembrana 321 323 325 327 329 Tabanan 427 430 432 435 437 Badung 1 440 1 472 1 505 1 537 1 569 Gianyar 1 333 1 345 1 358 1 369 1 381 Klungkung 555 558 561 563 566 Bangli 451 454 456 459 461 Karangasem 484 487 489 492 494 Buleleng 471 474 476 479 482 Denpasar 6 758 6 892 7 022 7 155 7 283 Provinsi Bali 11816 12435 12624 12816 13002 Sumber : Sensus Penduduk Badan Pusat Statistik Provinsi Bali (2019) Pada  Tabel  1  terlihat  bahwa  Kota
Denpasar menempati urutan pertama kepadatan penduduk tertinggi pada tahun 2018 yaitu  7283  ribu  jiwa  dan  urutan  kedua kepadatan  penduduk  terjadi  di  Kabupaten dengan  jumlah  1569  ribu  jiwa.  Berdasarkan pasal  23  ayat  (1)  UU  Nomor  26  Tahun  2007
Tentang  Penataan  Ruang  menyatakan  bahwa kawasan  budidaya  yang  memiliki  nilai  strategis provinsi  dapat  berupa  kawasan  pemukiman, kawasan  kehutanan,  kawasan  pertanian, kawasan pertambangan, kawasan perindustrian,  dan  kawasan  pariwisata  (Dinan Pekerjaan  Umum  [DPU],  2007).  Kota  Denpasar
memiliki  nilai  strategis  sebagai  kawasan pemukiman,  sedangkan  Kabupaten  Badung memiliki  nilai  strategis  sebagai  kawasan pariwisata.  Berdasarkan  data  Badan  Pusat Statistik  Provinsi  Bali  tercatat  kunjungan wisatawan  mancanegara  yang  menginap  di Kabupaten Badung meningkat dari tahun 2014- 2018  mencapai  67%.  Dengan  besarnya penghunian  kamar  hotel  di  Kabupaten  Badung
mengakibatkan secara tidak langsung terhadap peningkatan  pendapatan  penduduk  dan  minat menabung  penduduk,  dan  bisa  dilihat  juga prilaku  masyarakat  dalam  menabung  yaitu meningkat  setiap    tahunnya.  Pada  Tabel  2 menjelaskan  peningkatan  jumlah  tabungan pada  LPD  Desa  Adat  Kuta  dan  LPD  Desa Pakraman Padangsambian.
Tabel 2.  Perkembangan total penabung pada LPD Desa Pakraman Padangsambian dan LPD Desa
Adat Kuta tahun 2016-2018 Tahun LPD desa pakraman padangsambian (orang)  LPD desa Adat Kuta (orang) 2016 9.964 16.208 2017 10.794 16.803 2018 11.764 16.856 Sumber : LPLPD Kota Denpasar dan LPLPD Kabupaten Badung Berdasarkan Tabel 2 jumlah nasabah yang menabung pada LPD Desa Pakraman Padangsambian  dan  LPD  Desa  Adat  Kuta meningkat  tiap  tahunnya.  Tercatat  pada  tahun 2016  LPD  Desa  Pakraman  Padangsambian memiliki total nasabah yang menabung sebesar 9.964  orang  meningkat  pada  tahun  2018 sebesar  11.764  orang.  Tercatat  total  nasabah yang  menabung  pada  LPD  Desa  Adat  Kuta sebesar  16.208  orang  pada  tahun  2016  dan meningkat  pada  pada  tahun  2018  sebesar 16.856  orang.  Perbedaan  jumlah  penabung yang  terdapat  di  LPD  Desa  Pakraman Padangsambian  dan  LPD  Desa  Adat  Kuta disebabkan  oleh  banyak  faktor.  Berdasarkan tabel tersebut terlihat bahwa minat menabung nasabah relatif tinggi di LPD.
Adapun  tujuan  dari  penelitian  ini  adalah untuk  menganalisis  karakteristik  responden yang  menabung  di  LPD  kawasan  pemukiman dan pariwisata, untuk menganalisis perbandingan faktor apa saja yang mempengaruhi  keputusan  nasabah  untuk menabung  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata  dan  menganalisis  perbandingan faktor  dominan  apa  yang  mempengaruhi keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  LPD kawasan pemukiman dan pariwisata.

## MOTODE

## Lokasi dan waktu penelitian
Penelitian  ini  akan  dilakukan  di    dua kabupaten  di  Provinsi  Bali,  yaitu  di  kawasan Kabupaten  Badung  dan  Kota  Denpasar. Lembaga  Perkreditan  Desa  dipilih  secara sengaja (purposive  sampling) yaitu  LPD  Desa
Pakraman  Padangsambian  dan    LPD  Desa  Adat Kuta.  Alasan  pemilihan  lokasi  di  LPD  Desa Pakraman  Padangsambian  dan  LPD  Desa  Adat Kuta  dikarenakan  LPD  tersebut  memiliki  aset terbesar di kecamatan masing-masing.
Pelaksanaan  waktu  penelitian    dilakukan  mulai Januari 2020 sampai dengan Maret 2020.
Metode dan teknik analisis data
Metode pengumpulan data dalam penelitian  ini  berupa  metode survey yang dilakukan dengan cara menyebar kuesioner dan wawancara.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah nasabah LPD Desa Pakraman Padangsambian dan LPD Desa Adat Kuta. Dalam penelitian  menggunakan  Metode    secara Probability  Sampling .  Yang  di  mana  penelitian ini  ditetapkan  dengan  teknik accidental sampling. Sugiyono  (2010)  menyatakan  bahwa accidental  sampling yaitu  cara  memperoleh sampel  berdasarkan  siapa  saja  nasabah  yang kebetulan  ditemui  pada  saat  melakukan penelitian  yang  diambil  di  lokasi  penelitian. Pengambilan  sampel  ditetapkan  menurut Roscue dalam Sugiyono (2009) yang menyatakan  bahwa  ukuran  sampel  yang  layak dalam  analisis  adalah  minimal  30  sampel. Berdasarkan  hal  tersebut  jumlah  sampel  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  100 sampel, di mana masing-masing sampel di bagi sebanyak  50  sampel  pada  LPD  Desa  Pakraman Padangsambian  dan  50  sampel  pada  LPD  Desa
Adat  Kuta.  Selanjutnya  dalam  menentukan sampel di masing-masing LPD diperoleh dengan mendata  langsung  nasabah  yang  datang menabung  ke  LPD,  dengan  menunggu  di  lobi LPD  sampai  jumlah  responden  50  orang terpenuhi di masing-masing LPD.

## Variabel penelitian dan metode analisis data
Variabel-variabel  yang  terdapat  dalam penelitian  ini  terdiri  dari  variabel  dependen yaitu  Minat  Menabung  (Y 1 ),  dan  variabel independen  meliputi  tingkat  Promosi(X 1 ), pelayanan  (X 2 ),  Kredibilitas  Lembaga(X 3 ), Kesesuaian  dengan  Prinsip  Tri  Hita  Karana  (X 4 ) Aksesbilitas  (X 5 ),  Lingkungan  Tempat  Tinggal Nasabah  (X 6 ),  Kepercayaan  (X 7 ),  Pengetahuan (X 8 ),  Lokasi  Lembaga  (X 9 ),  dan  Jaminan Keamanan  (X 10 ).  Sejalan  dengan  penelitian Fadilah  (2019)  Penelitian  ini  menggunakan Partial  Leat  Square  ( PLS)  untuk  menganalisis data yang diperoleh, dan skala yang digunakan dalam  kuesioner  adalah  skala likert. Kemudian data  yang  diperoleh  menggunakan  kuesioner diuji  kualitas  datanya  menggunakan Sofware Statistical  Pacge  for  the  Social  Science (SPSS) versi 22 dan Microsoft Excel 2013 untuk input datanya.  Lalu  hasilnya  akan  dipresentasikan dalam  bentuk  tabel.  Setelah  dilakukan  uji kualitas  data,  selanjutnya  dilakukan  pengujian statistik menggunakan Partial Leat Square ( PLS) dan uji hipotesis.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Karakteristik responden
Karakteristik responden dibedakan dengan  melihat    jenis  pekerjaan  yang  di  mana mayoritas responden di LPD kawasan pemukiman bekerja sebagai PNS, sedangkan di LPD  kawasan  pariwisata  adalah  wirausaha. Rata-rata  pendapatan  mayoritas  responden  di LPD  kawasan  pemukiman  pada  interval  Rp 3.000.000  -  Rp  4.000.000  perbulan,  dan kawasan  pariwisata  berada  pada  interval  Rp 5.000.000-Rp10.000.000  perbulan.  Pada  LPD kawasan  pemukiman  nasabah  paling  banyak menabung  dengan  intensitas  sebulan  sekali dengan nominal rata-rata > Rp100.000 sebesar 42%.  Pada  LPD  kawasan  pariwisata  nasabah paling  banyak  menabung  dengan  intensitas sebulan  sekali  dengan  nominal  rata-rata  >  Rp
100.000  sebesar  46%.  Hal  ini  dikarenakan nasabah  lebih  memilih  untuk  mengumpulkan uangnya  terlebih  dahulu  kemudian  disetorkan pada  waktu  tertentu  kepada teller (Prena  & Kustina, 2020; Saputra dkk., 2019 ).

## Analisis data
Evaluasi model pengukuran (outer model)
Model  pengukuran  atau Outer  model merupakan  evaluasi  model  untuk  melihat hubungan  antara  variabel  dengan  indikator- indikatornya.  Ukuran  refleksi  indikator  dengan konstruknya  dikatakan  tinggi  jika  memiliki  nilai loading factor lebih dari 0,7 (Chin, 1998 dalam Ghozali,  2014).  Diagram  jalur  hasil  pengolahan data  dengan  bantuan software  Smart-PLS ( Partial  Least  Square )  dapat  dilihat  pada Gambar 1 dan Gambar 2.
Gambar 1. Hasil Outer model faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung nasabah di LPD kawasan pemukiman dengan software Smart-PLS (Partial Least Square)
Gambar 2.  Hasil outer model faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung nasabah di LPD kawasan pariwisata software Smart-PLS (Partial Least Square)
Model  pada  Gambar  1  dan  Gambar  2 menunjukkan  bahwa  terdapat  59  indikator yang  memiliki loading faktor  lebih  dari  0,7.
Maka nilai di atas menunjukkan korelasi antara indikator dengan konstruknya.
1. Pengujian validitas model
a. Pengujian  untuk convergent  validity yaitu  dengan  melihat  nilai Average Variance  Extraxted  (AVE) pada  model PLS.  Syarat  model  memiliki  validitas yang baik apabila masing-masing variabel laten memiliki (AVE) di atas 0,5 Berdasarkan  analisis,  nilai  AVE  dari masing-masing  variabel  laten  memiliki nilai  di  atas  0,5  dan  dapat  dikatakan bahwa  model  PLS  dalam  penelitian  ini
memenuhi  syarat convergent  validity yang baik.
b. Pengujian discriminant validity
dilakukan dengan prinsip bahwa pengukur-pengukur (manifest  variabel) konstruk  atau  variabel  yang  berbeda seharusnya  tidak  berkolerasi  tinggi (Ghozali, 2014).
Penelitian
menggunakan  nilai cross  loading untuk mengukur discriminant  validity dan setiap variabel laten harus memiliki nilai lebih  dari  0,7.  Setiap  indikator  memiliki cross  loading lebih  dari  0,7  untuk variabel laten yang diukur dibandingkan dengan  indikator  variabel  lainnya. Indikator  pada    promosi,  pelayanan, kredibilitas lembaga, kesesuaian dengan
prinsip  Tri  Hita  Karana,  lokasi  lembaga, lingkungan  tempat  tinggal  nasabah, aksestibilitas, kepercayaan, penge- tahuan,  jaminan  keamanan  dan  minat menabung  memiliki  korelasi  yang  lebih besar  pada  laten  sendiri  dari  pada korelasi  ke  laten  lainnya,  sehingga model  memenuhi  syarat discriminant validity.

## 2. Pengujian reabilitas variabel
Pengujian  reliabilitas  terhadap  variabel yang digunakan untuk membuktikan keakuratan, konsistensi, dan ketepatan instrument  dalam  mengukur  konstruk.  Uji reliabilitas  yang  pertama  yaitu  mengukur composite reliability dan cronbach’alpha terhadap  keenam  variabel  laten  dan  model dikatakan riabel  memiliki nilai di atas 0,7.
Tabel 3.Nilai reliabilitas kawasan pemukiman Variabel laten Cronbach's alpha Composite reliability Promosi 0,956 0,966 Pelayanan 0,953 0,960 Kredibilitas Lembaga 0,946 0,959 Kesesuaian dengan prinsip Tri Hita Karana 0,920 0,940 Aksesbilitas 0,945 0,958 Lingkungan Tempat Tinggal Nasabah 0,939 0,954 Kepercayaan 0,929 0,946 Pengetahuan 0,929 0,946 Lokasi Lembaga 0,921 0,941 Jaminan Keamanan 0,930 0,945 Minat Menabung 0,932 0,949 Tabel 4.Nilai reliabilitas kawasan pariwisata Variabel laten Cronbach's alpha Composite reliability Promosi 0,965 0,973 Pelayanan 0,947 0,956 Kredibilitas Lembaga 0,944 0,957 Kesesuaian dengan prinsip Tri Hita Karana 0,932 0,948 Aksesbilitas 0,963 0,971 Lingkungan Tempat Tinggal Nasabah 0,949 0,961 Kepercayaan 0,938 0,953 Pengetahuan 0,942 0,956 Lokasi Lembaga 0,926 0,942 Jaminan Keamanan 0,928 0,945 Minat Menabung 0,932 0,949
Berdasarkan  Tabel  3  dan  Tabel  4  hasil analisis menunjukkan semua konstruk memiliki reliabilitas  yang  baik,  akurat  dan  konsisten. Terlihat  memenuhi  syarat  dengan  nilai
composite reliability dan cronbach’s alpha pada setiap konstruk laten memiliki nilai di atas 0,7.
Analisis  evaluasi  model  structural  (inner model)
Model struktural atau inner model adalah model  yang  menggambarkan  signifikansi hubungan dan pengaruh antar variabel laten. 1. Penilaian R-Square
Inner  model pertama  dimulai  dengan melihat  nilai R-square untuk  setiap  variabel laten  endogen  Perubahan  nilai R-square dapat menjelaskan  pengaruh  variabel  laten  eksogen (promosi,  pelayanan,  kredibilitas  lembaga, kesesuaian  dengan  prinsip  Tri  Hita  Karana, lokasi  lembaga,  lingkungan  tempat  tinggal nasabah, aksestibilitas, kepercayaan, pengetahuan, dan jaminan keamanan) terhadap  variabel  laten  endogen  (minat menabung). Berdasarkan hasil analisis R-square di kawasan pemukiman variabel endogen minat menabung  memiliki  nilai  sebesar  0,837  dan  di kawasan  pariwisata  memiliki  nilai  0,854  dapat
diartikan  bahwa  variabel  laten  promosi, pelayanan,  kredibilitas  lembaga,  kesesuaian dengan prinsip Tri Hita Karana, lokasi lembaga, lingkungan tempat tinggal nasabah, aksestibilitas,  kepercayaan,  pengetahuan,  dan jaminan keamanan mampu menjelaskan variabel  laten  minat  menabung  sebesar  83,7% dan  sisanya  16,3%  sedangkan  pada  kawasan pariwisata  sebesar  85,4%  dan  sisanya  14,6% dijelaskan  oleh  variabel  lain  di  luar  penelitian, sehingga mengindikasikan model SEM PLS pada penelitian ini bersifat baik atau moderat. 2. Penilaian path coefisient hasil uji hipotesis Pengukuran inner  model selanjutnya dengan  cara bootstrapping pada outer  model akhir dengan melihat nilai t-statistik. Bootstrapping sebagai  acuan  untuk  menilai signifikansi  statistik  model  penelitian  untuk menguji  hipotesis  pada  setiap  jalur  hubungan dari variabel eksogen ke variabel endogen.
Tabel 5. Path coefficient kawasan pemukiman
Original sample (O) Standard deviation (STDEV) T statistics (|O/STDEV|) P values X1 -> Y 0,019 0,207 0,091 0,928 X2 -> Y 0,225 0,157 1,434 0,152 X3 -> Y -0,030 0,195 0,153 0,879 X4 -> Y 0,191 0,140 1,361 0,174 X5 -> Y 0,118 0,122 0,961 0.337 X6 -> Y 0,320 0,151 2,123 0,034 X7 -> Y -0,085 0,164 0,518 0,605 X8 -> Y 0,063 0,129 0,490 0,624 X9 -> Y 0,112 0,129 0,867 0,386 X10 -> Y 0,146 0,156 0,940 0,347

## Tabel 6. Path coefficient kawasan pariwisata
Original sample (O) Standard deviation (STDEV) T statistics (|O/STDEV|) P values X1 -> Y -0,129 0,188 0,684 0,494 X2 -> Y 0,039 0,170 0,232 0,817 X3 -> Y 0,163 0,180 0,904 0,366 X4 -> Y 0,168 0,159 1,061 0,289 X5 -> Y 0,079 0,183 0,433 0,665 X6 -> Y 0,179 0,181 0,993 0,321 X7 -> Y -0,009 0,128 0,073 0,942 X8 -> Y 0,188 0,104 1,805 0,072 X9 -> Y 0,072 0,126 0,574 0,566 X10 -> Y 0,321 0,150 2,148 0,032 Hasil bootstrapping pada  Tabel  5 menunjukkan hanya variabel lingkungan tempat tinggal nasabah yang memiliki pengaruh  signifikan    (t-statistik  >  t-tabel  yaitu 1,96  serta p-value  < 0,05)  dengan  signifikansi 5%.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  studi yang  dilakukan  Bari’ah  dan  Zaenal  Abidin, (2013) yang menyatakan bahwa tempat tinggal nasabah  menjadi  salah  satu  faktor  penting dalam  menentukan  minat  menabung  nasabah. Dalam  penelitiannya  juga  menyatakan  bahwa minat  yang  tinggi  untuk  menabung  juga disebabkan  oleh  adanya  kebutuhan  akan  area operasional bank yang strategis, yang diketahui bahwa  nasabah  memilih  menabung  di  LPD karena  lokasinya  dekat  dengan  tempat  tinggal. Sedangkan  untuk  variabel  promosi,  pelayanan, kredibilitas lembaga, kesesuaian dengan prinsip Tri  Hita  Karana,  lokasi  lembaga,  aksestibilitas, kepercayaan, pengetahuan, jaminan keamanan tidak  berpengaruh  secara  signifikan.  Tabel  6 menunjukkan hanya variabel jaminan keamanan  yang  memiliki  pengaruh  signifikan (t-statistik  >  t-tabel  yaitu  1,96  serta p-value
< 0,05)  dengan  signifikansi  5%.  Hasil  penelitian ini  sejalan  dengan  penelitian Setyawan  dan Japarianto  (2014)  yang  menyatakan  bahwa bahwa jaminan rasa aman terbukti berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di Bank Danamon. Sedangkan untuk variabel promosi, pelayanan, kredibilitas lembaga,  kesesuaian  dengan  prinsip  Tri  Hita Karana,  lokasi  lembaga,  lingkungan  tempat tinggal  nasabah,  aksestibilitas,  kepercayaan, pengetahuan tidak berpengaruh secara signifikan. Pengujian hipotesis tentang promosi, pelayanan,  kredibilitas  lembaga,  kesesuaian dengan prinsip Tri Hita Karana, lokasi lembaga, lingkungan tempat tinggal nasabah, aksestibilitas,  kepercayaan,pengetahuan,  dan jaminan  keamanan  terhadap  minat  menabung di  LPD  kawasan  pemukiman  pariwisata dilakukan  dengan  mengamati  nilai path coefficient.

## Pengujian hipotesis
Besarnya pengaruh laten eksogen terhadap laten  endogen  dapat  dilihat  dari  nilai
koefisien  tiap  jalur  sehingga  dapat  dijelaskan pengaruhnya sebagai berikut.
1. Pengaruh promosi terhadap minat menabung  nasabah  di  LPD  kawasan pemukiman  dan  pariwisata  dapat    sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Meskipun  berpengaruh  positif  namun variabel  promosi  tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,928 >  0,05. Dengan demikian hal  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Hutabarat,  (2010) yang  menyatakan    bahwa  promosi berpengaruh terhadap keputusan masyarakat  untuk  menjadi  nasabah pada bank syariah.
b. Kawasan pariwisata
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data variabel  promosi  tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,494 > 0,05.
2. Pengaruh pelayanan terhadap minat nasabah  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel  pelayanan  tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai tp-value sebesar 0,152 >  0,05. Dengan demikian hal  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  (Surip  dkk.,  2013) yang  menyatakan  bahwa    pelayanan
berpengaruh  signifikan  terhadap  minat menabung
b. Kawasan pariwisata
Variabel  pelayanan  tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,817 >0,05.
3. Pengaruh  kredibilitas  lembaga  terhadap minat nasabah di LPD kawasan pemukiman dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel  kredibilitas  lembaga  tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar  0,879  >  0,05.  Dengan demikian  hal  ini  tidak  sejalan  dengan penelitian yang dilakukan oleh
Anggraeni  (2016)  di  mana  penelitian tersebut menyatakan bahwa kredibilitas bank berpengaruh pengaruh positif  tidak  signifikan  terhadap  minat nasabah.
b. Kawasan pariwisata
Variabel l kredibilitas lembaga berpengaruh  positif  sebesar  16,3% terhadap  variabel  minat  menabung nasabah. Meskipun berpengaruh positif namun  variabel  kredibilitas  lembaga tidak berpengaruh signifikan dilihat dari nilai p-value sebesar 0,366 > 0,05.
4. Pengaruh  kesesuaian  dengan  prinsip  Tri Hita Karana terhadap minat nasabah di LPD kawasan pemukiman dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel  kesesuaian  dengan  prinsip  Tri Hita Karana tidak berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,174 > 0,05.
b. Kawasan pariwisata Variabel kesesuaian  dengan  prinsip  Tri
Hita Karana tidak berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,289 > 0,05.
5. Pengaruh  aksesbilitas  terhadap  minat nasabah  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel aksesbilitas tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,337 > 0,05.
b. Kawasan pariwisata
Variabel aksesbilitas tidak  berpengaruh signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,665 > 0,05.
6. Pengaruh lingkungan tempat tinggal nasabah  terhadap  minat  nasabah  di  LPD kawasan pemukiman dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel  lingkungan  tempat  tinggal nasabah  berpengaruh  terhadap  minat menabung  dan  memiliki  nilai  positif sebesar 0,320,
yang berarti
mencerminkan lingkungan tempat tinggal  nasabah  berpengaruh terhadap minat  menabung    sebesar  32%.  Hasil
penelitian ini sejalan dengan studi yang dilakukan  Bari’ah  dan  Zaenal  Abidin (2013) yang menyatakan bahwa tempat tinggal  nasabah  menjadi  salah  satu faktor  penting  dalam  menentukan minat menabung nasabah.
b. Kawasan pariwisata
Variabel  lingkungan  tempat  tinggal nasabah  tidak  berpengaruh  signifikan dilihat dari p-value sebesar 0,321 yang >
0,05.
7. Pengaruh  kepercayaan  terhadap  minat nasabah  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel kepercayaan tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai
p-value sebesar 0,605 > 0,05.
b. Kawasan pariwisata
Variabel kepercayaan tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,942 > 0,05.
8. Pengaruh  pengetahuan  terhadap  minat nasabah  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel
pengetahuan tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar  0,624  >  0,05.  Hasil penelitian ini sejalan dengan studi yang dilakukan  Abhimantra,  (2013)  yang menyatakan  bahwa  tempat  tinggal nasabah  menjadi  salah  satu  faktor
penting  dalam  menentukan  minat menabung nasabah.
b. Kawasan pariwisata Variabel pengetahuan tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,072 > 0,05.
9. Pengaruh  lokasi  lembaga  terhadap  minat nasabah  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel lokasi lembaga tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,386 > 0,05.
b. Kawasan pariwisata Variabel lokasi lembaga tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,566 > 0,05.
10. Pengaruh  jaminan  keamanan  terhadap minat nasabah di LPD kawasan pemukiman dan pariwisata sebagai berikut.
a. Kawasan pemukiman
Variabel  jaminan  keamanan  tidak berpengaruh  signifikan  dilihat  dari  nilai p-value sebesar 0,347 > 0,05.
b. Kawasan pariwisata
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data variabel  eksogen    jaminan  keamanan berpengaruh signifikan terhadap variabel  endogen  minat  menabung dengan  nilai  t-statistik  sebesar  2,148 lebih besar dari nilai (t-tabel signifikansi 5% = 1,96). Variabel jaminan keamanan berpengaruh terhadap minat
menabung  dan  memiliki  nilai  positif sebesar 0,321, yang berarti mencerminkan jaminan keamanan berpengaruh terhadap minat menabung  sebesar 32,1%. Perbandingan faktor dominan yang mempengaruhi  keputusan  nasabah  untuk menabung  di  LPD  kawasan  pemukiman  dan pariwisata
Variabel  dominan  artinya  variabel  laten yang  memiliki  pengaruh  paling  besar  terhadap variabel  laten  endogen  yang  dipengaruhinya. Pada  kawasan  pemukiman  faktor  yang  paling dominan  yaitu  lingkungan  tempat  tinggal nasabah  (X6).  Lingkungan  tempat  tinggal nasabah  memiliki  pengaruh  dominan  terhadap minat  menabung  artinya  lingkungan  tempat tinggal dijadikan pertimbangan utama  nasabah dibandingkan  variabel  lainnya.  Sejalan  dengan pendapat Nurtjahjanti dan Abidin (2013) bahwa nasabah  memilih  menabung  karena  bank  atau lembaga  keuangan  dekat  dengan  lokasi  yang dekat  dengan  kantor  dan  tempat  tinggal nasabah (Khan & Fasih 2014). Sedangkan untuk di  LPD  kawasan  pariwisata  variabel  jaminan keamanan  (X10)  memiliki  pengaruh  dominan untuk mempengaruhi minat menabung nasabah. Temuan dalam penelitian ini mendukung penelitian Setyawan dan Japarianto  (2014)  yang  menjelaskan  bahwa jaminan  keamanan  yang  dirasakan  nasabah semakin meningkat maka minat menabung juga semakin  meningkat  dan  juga  ketika  jaminan
dana  keamanan  yang  ditabungkan  rendah maka  nasabah  cenderung  menolak  untuk menggunakan  layanan  tabungan  bank  (Madjid, 2013;  Stouthuysen  dkk.,  2013). Jaminan keamanan memiliki pengaruh dominan terhadap keputusan menabung artinya jaminan keamanan  dijadikan  pertimbangan  utama nasabah  dibandingkan  variabel  lainnya  (Uts dkk., 2012).

## KESIMPULAN
Berdasarkan  analisis  dan  pembahasan yang  telah  dilakukan,  maka  dapat  disimpulkan terdapat  pengaruh  signifikan  antara  konstruk lingkungan  tempat  tinggal  nasabah  terhadap minat  menabung  di  LPD  kawasan  pemukiman. Karena  lokasi  kantor  yang  dekat  dengan lingkungan  tempat  tinggal  nasabah  mendasari atau  menambah  minat  menggunakan  produk- produk tabungan di LPD.
Terdapat  pengaruh  signifikan  antara konstruk  jaminan  keamanan  terhadap  minat menabung nasabah di LPD kawasan pariwisata. Karena  jaminan  keamanan  merupakan  hal mendasar dan paling penting dalam menentukan nasabah untuk menabung.
Jaminan  keamanan  yang  dirasakan  nasabah semakin meningkat maka minat menabung juga semakin  meningkat  dan  juga  ketika  jaminan dana  keamanan  yang  ditabungkan  rendah maka  nasabah  cenderung  menolak  untuk menggunakan layanan tabungan.
Variabel  dominan  yang  mempengaruhi minat  menabung  nasabah  di  LPD  kawasan pemukiman  yaitu  lingkungan  tempat  tinggal nasabah,  sedangkan  untuk  di  LPD  kawasan pariwisata yaitu variabel jaminan keamanan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abhimantra, A., Maulina, A. R., & Agustianingsih,  E.  (2013).  Analisis  faktor- faktor  yang  mempengaruhi  nasabah (mahasiswa)  dalam  memilih  menabung pada bank syariah. Prosiding PESAT, 5 , 8– 9.
Anggraeni, T. (2016). Pengaruh sosial, kredibilitas  bank,  dan  harapan  kinerja terhadap  minat  nasabah  menggunakan internet  banking  bank  cimb  niaga  di Surabaya [Doctoral  dissertation].  STIE
Perbanas Surabaya.
Ayu, G., Suarni, P., Trupalupi, l. E., & Haris, I. A.
(2014). Analisis faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam pengambilan  kredit  pada  LPD  (lembaga perkreditan desa) desa pakraman manggissari. Jurnal  Pendidikan  Ekonomi Undiksha, 4 (1). http://dx.doi.org/10.23887/jjpe.v4i1.302 3
Badan  Pusat  Statistik  [BPS].  (2018). Kepadatan penduduk  menurut  kabupaten/kota  di bali 2014-2018 . Badan Pusat Statistik Bali. https://bali.bps.go.id/statictable/2018/06 /28/115/kepadatan-penduduk-menurut- kabupaten-kota-di-bali-2010-2019.html Badan  Pusat  Statistik  [BPS].  (2018). Tingkat penghunian  kamar  hotel  berbintang menurut  bulan  di  kabupaten  badung tahun  2014-2018 .  Badan  Pusat  Statistik Bali.
https://badungkab.bps.go.id/subject/16/ pariwisata.html Bari’ah,  B.  A.,  Abidin,  Z.,  &  Nurtjahjanti,  H.
(2009). Hubungan antara kualitas layanan  bank  dengan  minat  menabung nasabah  PT  BRI  kantor  cabang  Ungaran [Doctoral dissertation]. Universitas

## Diponegoro.
Chin,  W.  W.  (1998).  The  partial  least  squares approach to structural equation modeling. Modern  methods  for  business research, 295 (2), 295-336.
Dinan Pekerjaan Umum [DPU] (2007). Undang- undang  no.  26  tahun  2007  tentang penataan ruang . Dinas Pekerjaan Umum. Ghozali,  I.  (2014). SEM  metode  alternatif dengan  partial  least  square .  Badan Penerbit Universitas Diponogoro.
Hutabarat,  S.  (2010).  Faktor-faktor  yang mempengaruhi  keputusan  masyarakat menjadi  nasabah  bank  syariah  di pekanbaru. Jurnal  Tabarru'  :  Islamic Banking  and  Finance,  2 (1),  39-49. https://doi.org/10.25299/jtb.2019.vol2(1) .3442
Ismail,  I.  (2010). Manajemen  perbankan . Jakarta: Kencana.
Khan,  M.  M.,  &  Fasih,  M.  (2014).  Impact  of service  quality  on  customer  satisfaction and  customer  loyalty:  Evidence  from banking  sector. Pakistan  Journal  of Commerce  and  Social  Sciences  (PJCSS),
8 (2),  331-354.  https://doi.org/10.1111
/j.1467-629X.2011.00466.x
Kumbara, K. (2010). Kontruksi wacana ajeg bali dalam  relasi  kuasa .  Universitas  Udayana Bukit Jimbaran.
Madjid,  R.  (2013).  Customer  trust  as relationship mediation between customer satisfaction  and  loyalty  at  Bank  Rakyat Indonesia  (BRI)  Southeast  Sulawesi. The international  journal  of  engineering  and science , 2 (5), 48-60.
Prena,  G.  D.,  &  Kustina,  K.  T.  (2020). Relationship  Of  Intellectual  Capital  To Dynamic  Capabilities  In  Village  Credit Institutions. GIS Business , 15 (1), 95-108.
Roscoe,  R.  (2006). Metode  Penelitian  Bisnis . Jakarta: Salemba Empat.
Saputra,  K.  A.  K.,  Jayawarsa,  A.  K.,  &  Atmadja, A.  T.  (2019).  Resurrection  as  a  fading implication  of  accountability  in  financial management for village credit
institution. International Journal of Business, Economics and Law , 19 (5),  258-
268.
Setyawan,  & Japarianto  (2014).  Analisa Pengaruh  Kepercayaan,  Jaminan  rasa aman,  dan  aksesbilitas  terhadap  minat menabung  nasabah  bank  Danamon  di Surabaya. Jurnal
Strategi
Pemasaran , 2 (1), 1-8.
Stouthuysen,  K.,  Teunis,  I.,  Reusen,  E.,  & Slabbinck,  H.  (2018).  Initial  trust  and intentions  to  buy:  The  effect  of  vendor- specific  guarantees,  customer  reviews and  the  role  of  online  shopping experience. Electronic Commerce Research  and  Applications , 27 ,  23-38. https://doi.org/10.1016/j.elerap.2017.11.
002
Sugiyono,  S.  (2010). Metode  penelitian pendidikan pendekatan kuantitatif, kualitatif, dan R&D . Alfabeta.
Surip,  D.  T.  (2013).  Pengaruh  kualitas  produk tabungan  dan  kualitas  layanan  terhadap minat  menabung  kembali  di  CIMB  Niaga (studi  kasus  PT.  Bank  CIMB  Niaga  Tbk. Bintaro). Jurnal MIX, 6 (3), 356–368. Utz,  S.,  Kerkhof,  P.,  &  Van  Den  Bos,  J.  (2012). Consumers  rule:  How  consumer  reviews influence  perceived  trustworthiness  of online stores. Electronic Commerce Research  and  Applications , 11 (1),  49-58. https://doi.org/
10.1016/j.elerap.2011.07.010
Wahyudi,  R.,  Carmelina,  R.,  Indartono,  K.,  &
Handani,  S.  W.  (2017).  Analisis  minat menabung masyarakat terhadap tabungan pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Cabang
Bukittinggi. Probisnis, 10 (1), 52–64.
Wiliasih,  R.,  &  Shadrina,  F.  (2017).  Faktor dominan  yang  memengaruhi  keputusan nasabah  untuk  menabung  di  Bank Syariah,  BPRS,  dan  KSPPS. Nisbah:  Jurnal
Perbankan Syariah , 3 (2), 442. https://doi.org/10.30997/jn.v3i2.911