## PERTANGGUNGJAWABAN HUKUM PENCANTUMAN KONTAK DARURAT

## DALAM PERJANJIAN PINJAMAN ONLINE LEGAL LIABILITY INCLUSION OF EMERGENCY CONTACTS IN ONLINE LOAN AGREEMENTS
Ika Octavia Vidianingrum Hariyanto 1 , Ahmad Sholikhin Ruslie 2 1,2 Universitas 17 Agustus 1945 Surabaya Email: Ioctavia803@gmail.com

## Abstrak
Data i pribadi adalah data informasi actual tentang i individu i yang i bisa diidentifikasi i secara i langsung i atau i tidak i langsung. i Belum i lama i berselang i muncul  aplikasi i pinjaman i online i dimana i penyelenggara i dapat i mengakses i detail i kontak  peminjam i yaitu  dengan  menghubungi i semua i kontak i peminjam dan memberitahukan bahwa i peminjam i terlilit i hutang i diluar i kontak i darurat, i ini i adalah i penyelewengan i data pribadi. i Sesuai i dengan i Undang i - i Undang i Nomor i 23 i Tahun i 2006 i tentang i Pengelolaan  Kependudukan,  Perlindungan i Data i Pribadi i Penduduk i dan i Keputusan i Menteri Komunikasi i dan i Informatika i Nomor i 20 i Tahun i 2016 i tentang i Perlindungan i Data i Pribadi i Dalam i Sistem i Elektronik. i Menyatakan i bahwa i harus i menjaga i kerahasiaan i data  pribadi i dan i melindungi i data i sejak i awal i pengumpulan. i Tujuan i dari i analisis i ini i ialah guna i mengetahui i apa i kaitan i hukum i baik i dari i pemberi i pinjaman i online i maupun i mitra yang i digunakan i sebagai i kontak i darurat i dan i apa i implikasi i hukum i dari i penerapan kontak i darurat i untuk i pinjaman i online i bagi i para i pihak. i Jenis i analisis i yang i digunakan adalah i analisis i hukum i normatif i dengan i menggunakan i pendekatan i hukum i dan  pendekatan i konseptual. i Bahan i hukum i yang i digunakan i terdiri i dari i bahan i hukum  primer i dan i bahan i hukum i sekunder. i Teknik i pengumpulan i bahan i hukum i dilakukan melalui i penggunaan i teknik i studi pustaka. i Teknik i analisis i yang i dipakai i untuk penelitian i ini i adalah i metode i deskriptif. i Berdasarkan i kesimpulan i tersebut, i hasil penelitian i ini i adalah i ilegal i bagi i peminjam i untuk i menyalahgunakan i data i pribadi berupa i nomor i pihak i ketiga i sebagai i kontak i darurat, i dan i disarankan i agar: i 1); i Peraturan tentang i perlindungan i kontak i darurat i harus i lebih i diperhatikan i terhadap i praktik  P2P  lending i pihak i ketiga i di i Indonesia; i 2) i Pemerintah i Dalam i praktiknya i di i Indonesia, fintech i harus i diawasi i secara i detail; i 3) i Otoritas i Jasa i Keuangan i harus i membentuk lembaga i APS i khusus i untuk i menyelesaikan i sengketa i bisnis i fintech i online. i Kata Kunci: Kontak Darurat, i Pinjaman Online, i Pertanggungjawaban, i Perlindungan. i

## Abstract
Personal data is data about a person's origin, name, age, gender, education, occupation, address, and position in the family. Not long ago, an online loan application appeared where the provider could access the borrower's contact details, namely by contacting all the borrower's contacts and notifying that  the  borrower  was  in  debt  outside  the  emergency  contact.  This  is  misuse  of  personal  data.  In accordance  with  Law  Number  23  of  2006  concerning  Population  Management,  personal  data  of residents  must  be  protected  and  the  Decree  of  the  Minister  of  Communication  and  Information Technology  Number  20  of  2016  concerning  Protection  of  Personal  Data  in  Electronic  Systems  is explained. Stating that you must maintain the confidentiality of personal data and protect data from the  beginning  of  collection.  The  purpose  of  this  research  is  to  find  out  what  the  legal  relationship between online lenders and partners who are used as emergency contacts are and what are the legal implications of implementing emergency contacts for online loans for the parties. The type of research used is normative legal research with a legal approach and a conceptual approach. The legal materials used consist of primary legal materials and secondary legal materials. The technique of collecting legal materials is done through the use of library research techniques. The analytical technique used in this research is descriptive method. Based on these conclusions, the results of this study are that it is illegal for borrowers to misuse personal data in the form of third party numbers as emergency contacts, and
it  is recommended that:  1);  Regulations  on  the  protection  of  emergency  contacts  should  pay more attention to third party P2P lending practices in Indonesia; 2) Government In practice in Indonesia, fintech must be monitored in detail; 3) The Financial Services Authority must establish a special APS institution to resolve online fintech business disputes.
Keywords: Emergency Contact, Online Loans, Liability, Protection.

## PENDAHULUAN
Manusia i sebagai i makhluk i sosial i cenderung i memiliki i keinginan i atau i kebutuhan yang i menuntut  untuk i dipenuhi i Yang i pada i dasarnya i setiap i manusia i menginginkan perubahan i dari i keadaan i tertentu i ke i arah i yang i lebih i maju. i Keinginan i atau i kebutuhan manusia i adalah i keinginan i untuk i memiliki i barang i atau i jasa i yang i akan i memuaskan kebutuhannya. i Keinginan i yang i tidak i terbatas i dan i tidak i sesuai i dengan i sarana i yang dimiliki, i menyebabkan i sebagian i dari i mereka i melakukan i transaksi i kredit i dan i pinjam meminjam, i salah i satunya i adalah i uang.
Perjajian i pada i hal i ini i adalah i pijaman i dalam i bentuk i uang, i dan i seiring i dengan perkembangan i zaman i yang i mengglobal i ini, i setiap i kegiatan i tak i lepas i dari i dukungan teknis. i Begitupun  dengan i lembaga  keuangan i yang  kini i beralih i ke i lembaga i keuangan berbasis i teknologi. i Salah i satu i kemajuan i industri i keuangan i saat i ini i adalah i adaptasi financial i technology i atau i yang i biasa i disebut i dengan i fintech. i Fintech i dinilai i mampu memberikan i solusi i untuk i mempermudah, i mempercepat i waktu, i memberi i kemudahan, dan i sebagainya i untuk i pemakai i layanan i Fintech i di i Indonesia. i
Keberadaan i teknologi i sudah i menunjang i terwujudnya i fasilitas i keuangan i yang lebih i efisien i berbasis i teknologi i informasi i Peer-to-Peer i sesuai i kebutuhan i masyarakat. Dengan i pinjaman i Peer-to-Peer i ini, i masyarakat i yang i membutuhkan i dana i dalam i jumlah  kecil i dapat i dengan i mudah i dan i cepat i memperoleh i pinjaman i tanpa i harus i mengajukan pinjaman i dari i bank i dengan i persyaratan i tertentu. Masyarakat i dapat i mengakses i layanan i Peer-to-Peer  Lending i dengan i cepat, i kapan  saja, i di  mana i saja i melalui  aplikasi. i (Nizar 2017)
Pinjaman online i ialah i penawaran i pinjam i meminjam i uang i dari i penyedia i layanan keuangan i online. Sesuai i dengan i Pasal i 1 i angka i 3 i Peraturan i Otoritas i Jasa i Keuangan No. 77/POJK.01/2016 i tahun i 2016 i tentang i layanan i pijaman i uang i berbasis i teknologi informasi, i layanan i pinjaman i berbasis i teknologi i informasi i dan i layanan i pinjaman berbasis i teknologi i informasi i di i Bidang i Teknologi i Informasi i adalah i penyelenggaraan  fasilitas
i menyambungkan i pemberi i pinjaman i dan i peminjam i sehubungan i dengan  penyediaan i pinjaman i jasa i keuangan i dan i perjanjian i pinjaman i dalam i mata i uang i rupiah  secara i langsung i melewati i sistem i elektronik i dengan i memakai i jaringan i internet. (Otoritas Jasa Keuangan 2016)
Dalam i perjanjian i pinjam-meminjam i tersebut i berdasarkan i ketentuan i pada i Pasal 20 POJK  No.77/2016 i diatur i bahwa i perjanjian i pinjam i meminjam i baik i peminjam i bagi perusahaan i pinjaman i online i yang i terdaftar i dalam i dokumen i elektronik i paling i sedikit: a. nomor i perjanjian;
b. tanggal i perjanjian;
c. identitas para pihak;
d. ketentuan mengenai hak dan kewajiban para pihak;
e. jumlah pinjaman;
f. suku bunga pinjaman;
g. nilai angsuran;
h. jangka waktu;
Selama i berjalannya i pengajuan i pinjaman i online, i sebagian i dari i syarat kesepakatan i diantara i peminjam i atau i nasabah i dengan i pemberi i pinjaman i online, i tak  sedikit i situs i web i atau i aplikasi pinjaman online mewajibkan i saat i pengajukan i pinjaman untuk i memberikan i beberapa i nomor i kontak. i Kontak i darurat i ialah i nomor i yang i dapat  dilacak i ataupun i dihubungi i jika i terjadi i sesuatu, i misalnya i kreditur i tidak i atau i gagal membayar i tepat i waktu.
Persyaratan i kontrak i menurut i undang-undang i yang i diatur i oleh i Pasal  1320 KUHPerdata i tidak i mengharuskan i kontrak i dibuat i secara i tertulis. i Ada i empat i syarat yang i diperlukan i agar i suatu i kontrak i menjadi i sah:
1. Setuju sesama pihak yang mengikatkan dirinya;
2. Cakap untuk bertindak;
3. Terdapat tujuan yang spesifik;
4. Dalam alasan yang halal.
Suatu i perjanjian i batal i jika i dibuat i karena i kesalahan i atau i didapatkan i melalui tuntutan i atau i penipuan.
Akan i tetapi i kelancaran i yang i diperoleh i dari i pinjaman i online i ini i juga i membawa i sejumlah i kendala, i seperti i masalah i gangguan i nomor i pribadi i yang i seringkali digunakan i nomor i kontak i darurat. i Tidak i jarang i konsumen i memasukkan i nomor i kontak darurat i dalam i jaringan i pinjaman i online i tanpa i persetujuan i pemilik i nomor i kontak darurat, i dan i masalah i aplikasi i online i untuk i menjangkau i kontak i darurat i juga i berasal dari i data i pribadi i atau i kontak i konsumen i yang i masuk i tanpa i persetujuan i konsumen.
Banyak i perusahaan i mengabaikan i pertanyaan i tentang i mengidentifikasi i kontak darurat i dan i hanya i fokus i pada i mengidentifikasi i data i tentang i prospek i itu i sendiri. Ketika i konsumen i atau i peminjam i gagal i melakukan i pembayaran, i itu i mengganggu i kontak i darurat. i Dan i sering i terjadi i peminjam i atau i klien i secara i sepihak i mencantumkan kontak i darurat, i klien i gagal i untuk i memberitahukan i dan i meminta i izin i kepada i pihak  yang i diinginkan i untuk i menjadi i kontak i darurat i dalam i perjanjian i pinjaman i untuk  aplikasi i pinjaman i online. i
Hal i ini i akan i berdampak pada i penerapan i kontak darurat i dalam i peminjaman online, i dan i dimasukkannya i kontak i darurat, i atau i secara i sepihak i disebut i kontak darurat, i oleh i pelanggan i atau i peminjam i tanpa i sepengetahuan i kontak i darurat, i membuat  kontak i darurat i Merasa i kesal i ketika i konsumen i atau i peminjam i lalai i melakukan pembayaran. i

## METODE PENELITIAN
Jenis i metode i penelitian i ini i bersifat i normatif i memberikan i penjelasan i sistematis antara i aturan-aturan i yang i mengatur i mengenai i pinjaman i online, i data i pribadi elektronik, i perbuatan i melanggar i hukum, i tanggung gugat, i dan i ganti i rugi i atau pertanggungjawaban i dengan i memakai i pendekatan i melalui i perundang-undangan i (statue  approach) i dan i pendekatan i konseptual i (conceptual  approach). i Sumber i hukum i dan  jenis i data i yang i dipakai i didalam i penelitian i ini i ialah i sebagai i berikut: (Gd and Pamulang 2019)
a. Bahan Hukum Primer ialah sumber yang mengikat, yang terdiri:
1. i Kitab i Undang Undang i Hukum i Perdata
2. Peraturan i Otoritas i Jasa i Keuangan i Nomor 77/POJK.01/2016 Tahun 2016 i tentang Layanan Pinjam i Meminjam i Uang i Berbasis i Teknologi i Informasi.
b. Bahan  Hukum i Sekunder i ialah i informasi i yang i secara i umum i menguraikan i tentang i bahan i hukum i sekunder i berkaitan i dengan i skripsi i ini i adalah i bahan i hukum i yang i diperoleh i dari:
1. i Macam-macam i buku
2. i Jurnal i atau i artikel i hukum, i majalah i hukum dan i perundang undangan.
3. Karya ilmiah dan internet serta materi lain berekaitan dengan penulisan skripsi.
c. Badan i Hukum i Tersier i ialah i sumber i yang i memberikan i pedoman i ataupun i arahan i dari i bahan i hukum i primer i dan i sekunder, i seperti i kamus, i ensiklopedia, i indeks i kumulatif, i dan i seterusnya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pertanggungjawaban i Hukum i Terhadap i Persetujuan i Pencantuman i Kontak i Darurat Tanpa i Izin
Konsep dan Dasar Hukum Praktik Peer-to-Peer Lending
Kemajuan i zaman i digital i menawarkan i bermacam i fasilitas i kepada i masyarakat i , contohnya i dengan i adanya i fasilitas i pinjaman i berpokok i teknologi i informasi i atau i P2P lending . i Dengan i P2P Lending i semacam i ini, i masyarakat i yang i membutuhkan i uang i dalam jumlah i kecil i bisa i mmperoleh i pinjaman i dengan i cepat i tanpa i harus i mengajukan i kredit ke i bank. i Masyarakat i dapat i mengakses i layanan i P2P lending i 24 i jam i sehari i melalui aplikasi i di i perangkat i seluler. i
Tentunya ii berbeda i dengan i layanan i kredit i atau i pengelolaan i bank i dimana i debitur yang i membutuhkan i pinjaman i wajib i datang i ke i kantor i bank i yang i bersangkutan i dan wajib i melalui i prosedur i antrian i hingga i dengan i menandatangani i perjanjian i kredit. Selain itu, i pinjaman i melalui i P2P  lending i juga i tidak i memerlukan i agunan, i yang i tentunya berbeda i dengan i fasilitas i kredit i atau i pembiayaan i bank i yang i biasanya i membutuhkan agunan. i (Hartanto and Ramli 2018)
Sistem i pinjaman i P2P  Lending i pertama i kali i diakui i di i Inggris i melalui i Zopa i pada tahun i 2005 i dan i sejak i itu i diikuti i di i AS. i Minat i awal i pengguna i dalam i konsep pinjaman i P2P i karena i dampak i dari i krisis i keuangan i 2008, i ketika i bank i menutup  pinjaman i baru i dan i menawarkan i deposan i mendekati i suku i bunga i 0%. i Akibatnya, peminjam i harus
Bureaucracy Journal: Indonesia Journal of Law and Social-Political Governance p-ISSN: 2797-9598 | e-ISSN: 2777-0621
Vol. 2 No. 3 September - Desember 2022
i mencari i sumber i pendanaan lain, i sementara i pemilik i dana aktif mencari investasi i dengan i hasil i lebih i tinggi.
P2P lending i di i Indonesia i muncul i antara i tahun i 2015-2016. i Belum i tentu, i namun kemunculan i Asosiasi i Fintech i Indonesia i (AFI) i pada i tahun i 2016 i menunjukkan i bahwa keberadaan i P2P lending i diterima i dan i menjadi i masalah i serius i di i Indonesia. i Berdasarkan informasi i yang i dihimpun i Otoritas i Jasa i Keuangan i (OJK), i pada i tahun i 2018 i terdapat i 67 perusahaan i P2P  lending Indonesia. i Jumlah i ini i dipastikan i meningkat i pada i tahun i 2021 dan i saat i ini i mencapai i 147 i perusahaan. i P2P i lending i berbeda i dengan i layanan i pinjam meminjam i menurut i Pasal i 1754 i KUH i Perdata. i Dalam i perjanjian i pinjam i meminjam menurut i Pasal i 1754 i KUH i Perdata, i pihak i -pihak i yang i terlibat i adalah i pemberi i pinjaman dan i penerima i pinjaman. i Menjalin i hubungan i hukum i langsung i melalui i perjanjian pinjam i meminjam. i Pemberi i pinjaman i berkewajiban i untuk i menyediakan i kepada i pihak  lawan i sejumlah i barang i yang i habis i karena i penggunaan, i dengan i syarat i bahwa peminjam i akan i mengembalikan i jumlah i barang i yang i sama i dari i jenis i dan i kondisi i yang sama. i Sedangkan i dalam i layanan i P2P  lending, i pemberi i pinjaman i tidak i bertemu  langsung i dengan i penerima i pinjaman i , i bahkan i para i pihak i mungkin i tidak i saling  mengenal i karena i ada i pihak i lain i dalam i sistem i P2P lending i yaitu i platform i P2P lending yang i menghubungkan i kepentingan i antara i pihak-pihak i tersebut.
Perbuatan i Melanggar i Hukum i atas i Penyalahgunaan i Data i Pribadi i Pihak i Ketiga i atau kontak i darurat oleh i Penerima Pinjaman i Pinjaman Online
Penyalah i gunaan i data i pribadi i dari i daftar i kontak i milik i pihak i ketiga i oleh i penerima pinjaman i ke ii penyedia i pinjaman i online i pada i dasarnya i ilegal i menurut i Bagian i 1365 BW. Pihak i ketiga i yang i memiliki i nomor i tersebut i disusupi i oleh i penyalahgunaan i data pribadi berupa i nomor i pribadi. i Mereka i yang i kedapatan i melanggar i hukum i dapat i diberikan sanksi i berupa i penggantian i kerugian i yang i diderita i korban i akibat i kesalahannya i sendiri dengan i mengajukan i gugatan i kepada i lembaga i peradilan i atau i penyelesaian i sengketa i di luar i pengadilan. mekanisme. i Berdasarkan i ini, i pihak i ketiga i yang i memiliki i nomor tersebut dapat i mengajukan i klaim. i Menurut i Pasal i 26 i (2) i UU i ITE i berbunyi i “Setiap Orang i yang dilanggar i haknya i sebagaimana i dimaksud i pada ayat (1) dapat mengajukan gugatan atas kerugian yang ditimbulkan berdasarkan Undang- Undang ini”.
Pengamanan  informasi  pribadi  sudah  diatur  dalam  UU  No.  19  Tahun  2016  Tentang Perubahan  dari  Undang-Undang  Nomor  11  Tahun  2008  Tentang  Informasi  dan  Transaksi Elektronik, yang tercantum dalam Pasal 26 ayat (1) dan (2) yang berbunyi bahwa:
1) Selain i diatur i oleh i aturan i perundang-undangan, i pemakain i segala i pemberitahuan lewat i sarana i elektronik i yang i bersangkutan i dengan i informasi i data i pribadi i seseorang perlu i dilaksanakan i berdasarkan i kesepakatan i dari i yang i bersangkutan.
2) Seseorang i yang i dilanggar i kewenangannya i berdasarkan i ayat i (1) i dapat i menuntut ganti i rugi i berdasarkan i Undang-Undang i ini. i Ketetapan i yang i dibuat i sudah memberikan hak i terhadap i pemilik i data i pribadi i supaya i melindungi i kerahasiaan i data pribadinya, jika i data i telah i diungkapkan i dan i digunakan i secara i melawan i hukum i oleh pihak tertentu i maka i pemilik i data i pribadi i dapat i mengajukan i gugatan i ke i pengadilan. i
Terkait i dengan i perlindungan i data i pribadi i dalam i layanan i pinjaman i online, i Otoritas  Jasa i Keuangan i telah i menerbitkan i Peraturan i Otoritas i Jasa i Keuangan i No. 77/POJK.01/2016 i mengenai i fasilitas i Pinjaman i Berbasis i Teknologi i Informasi, i yang i telah menyatakan i perlindungan i data i pribadi i debitur i dalam i menggunakan i layanan i kredit dan i utang i berbasis i teknologi. Pasal 26 huruf a POJK ini mengatur bahwa penyelenggara harus “melindungi  privasi, keutuhan  dan  ketersediaan  data  pribadi,  data  transaksi  dan  data keuangan  yang  diolahnya  sejak  saat  pengumpulannya  sampai  dengan  saat  data  tersebut dimusnahkan”.  Ini berarti  bahwa  pemberi  pinjaman  berkewajiban  untuk  melindungi  data pribadi peminjam dari pemrosesan perjanjian pinjaman hingga akhir kontrak.
kewajiban i ini i dipenuhi i untuk i mencapai i perlindungan i data i pribadi i peminjam. Selain i itu, i Pasal i 26(c) i POJK i ini i mewajibkan i penyelenggara i untuk “memastikan i bahwa pengumpulan, i pemakaian, i pemanfaatan, i dan  pengungkapan  data  pribadi  yang  diterima dari penyelenggara didasarkan i pada kesepakatan pemilik data i transaksi pribadi i dan i data keuangan.  ” i Kecuali  ditentukan i lain i oleh i ketentuan i hukum i dan i peraturan.” i Pasal tersebut i menyatakan i bahwa i tanpa i kesepakatan i dari i pemilik i data i pribadi (peminjam), pemberi i pinjaman i tidak i boleh i memakai i data i pribadi i untuk i aktivitas i apa i pun, i kecuali dengan i kesepakatan i pemilik i atau i sebaliknya. i Diatur i dari i ketentuan i hukum.  dan peraturan. i Penyedia i pinjaman i online i juga i dilarang i membagikan i atau i mengungkapkan
Bureaucracy Journal: Indonesia Journal of Law and Social-Political Governance p-ISSN: 2797-9598 | e-ISSN: 2777-0621
Vol. 2 No. 3 September - Desember 2022
data i atau i informasi i apa i pun i tentang i pengguna i kepada i kontak  darurat  tanpa kesepakatan pengguna atau sebagaimana diwajibkan oleh undang-undang dan peraturan.
Hubungan i Hukum i Antara i Pihak i Pemberi i Pinjaman i Dengan i Pemilik i Nomor i Tanpa Izin i Persetujuan i Pencantuman.
Perikatan i merupakan i suatu i hubungan i hukum i antara i dua i pihak i yang menciptakan i hak i dan i kewajiban i pada i masing-masing i pihak i yang i berupa i prestasi. Satu pihak i berhak i atas i prestasi i dan i juga i dibebani i prestasi i terhadap i pihak i lain i begitupun  sebaliknya. i Menurut i Pasal i 1233 i Burgerlijk i Wetboek  (selanjutnya  disebut  BW), i lahirnya  perjanjian i didasarkan i pada i dua i hal, i yaitu i perjanjian i berdasarkan i kesepakatan i dan  perjanjian i berdasarkan i undang-undang. i Perjanjian i yang i bersumber i dari i kesepakatan dibuat i oleh i para i pihak i menurut i kesepakatan i para  pihak, i dan i perjanjian i yang  bersumber i dari i undang-undang i dibuat i menurut i kehendak i perilaku i manusia i para pihak. (Meliala 2019) Dalam i hal i kesepakatan i peminjaman i uang i berbasis i teknologi i informasi, penyedia i pinjaman i online i dan i penerima i pinjaman i saling i mengikatkan i diri i dengan satu i sama i lain i yang i melahirkan i suatu i akibat i hukum i yaitu i lahirnya i hak ii dan i kewajiban  yang i merupakan i kesepakatan i dari i perjanjian i yang i telah i disepakati. Dalam i perjanjian pinjam- meminjam i tersebut i berdasarkan i ketentuan i pada i Pasal  20  POJK  No.77/2016  diatur i bahwasanya i kesepakatan i pemberian i pinjamanan i diantara i penerima i pinjaman  dan i pemberi pinjaman online diungkapkan pada berkas elektronik sedikitnya berisi:
a. nomor i perjanjian;
b. tanggal i perjanjian;
c. identitas i para pihak;
d. aturan i berupa i hak dan kewajiban para pihak;
e. total pinjaman; i
f. suku i bunga i pinjaman;
g. total i angsuran;
h. tenggang waktu;
i. objek jaminan (bila ada);
j. akumulasi biaya terkait;
k. ketentuan mengatur denda (jika ada); dan
l. sistem penanganan konflik sengketa.
Dokumen i elektronik i tersebut i (selanjutnya i disebut i perjanjian) i diberikan i oleh penyelenggara i pinjaman i online i kepada i penerima i pinjaman i guna i melakukan i perjanjian pinjaman i uang. i Perjanjian i itu i sah i sepanjang i memenuhi i syarat-syarat i yang i diatur dalam i pasal i 1320,  yaitu i perjanjian, i wewenang, i adanya i objek i tertentu, i dan i sebab i yang diperbolehkan. i Syarat i pertama i adalah i kesepakatan i yang i terjadi i dalam i perjanjian pinjaman, i yaitu i peminjam i mengajukan i aplikasi i pinjaman, i jumlah i pinjaman i disepakati dengan i peminjam i dan i penyedia i pinjaman i online, i dan i perjanjian i terjadi i ketika i semua persyaratan i dipenuhi i melalui i elektronik. i perjanjian i dan i penerima i pinjaman i setelah kedua i belah i pihak i setuju.
Dalam i hal i seseorang i menyalahgunakan i data i pribadi i seseorang, i yaitu menggunakan i data i pribadi i tanpa i persetujuan i pemiliknya, i maka i dengan i demikian orang i tersebut i telah melanggar i hak i pribadi i orang i tersebut. i Pihak i ketiga i dalam memberikan i nomor i kontaknya i kepada i orang  lain, i dalam i hal i ini i penerima i pinjaman,  telah i memberikan i persetujuannya i agar i penerima i pinjaman i dapat i menggunakan  nomornya i untuk i kepentingan i komunikasi i secara i pribadi. i Namun i meskipun i nomor  pihak i ketiga i telah i diperoleh i dengan i itikad i baik i oleh i penerima i pinjaman, i dalam i hal  ini  penerima i pinjaman i tidak i serta i merta i mendapatkan i persetujuan i untuk i dapat memberikan i akses i nomor i pihak i ketiga i tersebut i kepada i orang i lain i yaitu i penyelenggara pinjaman i online i dalam i perjanjian i pinjam – meminjam i uang i tesebut. (Hernoko 2016)
Persetujuan i penggunaan i informasi i atas i data i pribadi i sebagaimana i dimaksud dalam i Pasal  26  UU  ITE i adalah i untuk i penggunaan i tertentu i yang i disetujui i oleh  pemilik  data bersangkutan i dan  tidak  boleh  bertentangan i dengan  tujuan  awal i atau  hal  yang i terkait dengan  tujuan i awal  penggunaan  data i tersebut  yang  telah i disetujui  oleh  pemilik i data pribadi yang i bersangkutan.
Pihak-Pihak i yang i Terlibat i dengan i Peer-to-Peer  Lending i (Layanan  Pinjam  Meminjam Uang i Berbasis i Teknologi i Informasi)
Pengertian i pemberi i fasilitas i pinjaman i berbasis i IT i sudah i dibuat i dalam i POJK Pasal i 1 i Ayat  6. i 77/POJK.01/2016 i mengenai i fasilitas i Pinjaman i Uang i Berbasis i Teknologi Informasi. i Penyelenggara i pada i pasal i ini i yaitu i badan i hukum i Indonesia i yang
menyediakan, i mengelola, i dan i menyelenggarakan i jasa  peminjaman i berbasis i teknologi informasi. i (Otoritas  Jasa  Keuangan  2016) i Badan i hukum i yang i mengelolanya i dapat berbentuk i perusahaan i tertentu i atau i koperasi. i Menurut i peraturan i di i atas, i penyedia Peer-to-Peer  lending i harus i berbadan i hukum i dan i tidak i boleh i dikerjakan i dengan perseorangan i atau i badan i usaha i yang i tidak i berbadan i hukum i seperti i Maatschap, i Firma atau i CV. i Satu-satunya i badan i hukum i yang i dapat i bertindak i sebagai i penyedia Peer-to- Peer lending i adalah i perusahaan i tertentu i yang i memilikin i izin i dari i Kementerian i Hukum dan i Hak i Asasi i Manusia i atau i koperasi. i Dalam i hal i kapasitas i hukum i , i badan hukum tentu i saja i lebih i baik i daripada i badan i hukum, i karena i badan i hukum i adalah i subjek  hukum i atau i pembela i hak i dan i kewajiban i dan i dapat i mengambil i tanggung i jawab i atas  nama i badan i hukum. Berdasarkan i ketentuan i ini, i yayasan i atau i badan i hukum i lainnya  tidak i dapat i melakukan i peer-to-peer  lending .  Persyaratan i bagi i penyelenggara i berbentuk perseroan i terbatas i atau i koperasi i adalah i memberikan i kepastian i hukum i bagi i para pihak dalam i transaksi i P2P i lending i yang i merupakan i usaha i mencari i keuntungan i dengan banyak i pihak. i
Lain ii dari  kesepakatan i peminjaman i uang i yang i diatur i dari i Buku i III i KUHPerdata yang  hanya i mencantumkan i penyedia i pinjaman i dan i penerima i pinjaman, i pinjaman dilakukan i antara i rekan-rekan i untuk i meminjam i uang i berbasis i teknologi i informassi melibatkan i beberapa i pihak, i antara i lain:

## Penyedia Pinjaman
Penyedia i Pinjaman i berdasarkan i Pasal  1 i Angka  8  POJK  No.  77/POJK.01/2016 mengenai i fasilitas i Pinjaman i Uang i Berbasis Teknologi Informasi i ialah perseorangan, badan hukum, i maupun orang yang i memiliki hutang karena i perjanjian layanan i pinjam meminjam i berbasis  IT i atau  badan i komersial. i Pemberi  pinjaman i dapat  berasal i dari  dalam  negeri i dan/atau i luar negeri. Pemberi pinjaman i terdiri i dari i warga i negara i Indonesia. Perorangan i warga i negara i asing, i badan i hukum i Indonesia/asing i dan/atau i badan  internasional. i Pemberi i pinjaman i dalam i program i pinjaman i peer-to-peer i lebih luas daripada i penyedia i pinjaman i peer-to-peer . Dalam i hal ini, i perorangan, i termasuk i warga negara i Indonesia i dan i orang i asing, i bisa i bertindak i sebagai i penyedia i pinjaman. i Hal-hal yang i harus i dipikirkan i untuk i bisnis i Peer-to-Peer Lending i menyediakan i kejelasan i hukum untuk i pihak-pihak i ialah
Bureaucracy Journal: Indonesia Journal of Law and Social-Political Governance p-ISSN: 2797-9598 | e-ISSN: 2777-0621
Vol. 2 No. 3 September - Desember 2022
i memerlukan i metode i “ Know Your Customer ” i supaya i terhindar dari i perbuatan i pencucian i uang. I

## Penerima Pinjaman
Penerima i Pinjaman i berdasarkan i Pasal i 1 i Angka 7 POJK No. 77/POJK.01/2016 terkait dengan i pinjaman i dan i layanan i pinjaman i berbasis i teknologi i informasi i yaitu perseorangan i maupun i badan i hukum i yang i mempunyai i hutang i berdasarkan  pinjamanan  berbasis i teknologi i informasi i perjanjian i layanan. i Pemeroleh i pinjaman i dengan i bentuk Peer-to- Peer  lending wajib i berlokasi i atau i berdomisili i dari i wilayah i hukum i Negara  Kesatuan i Republik i Indonesia. i Pemeroleh i pinjaman i bisa i berbetuk i Warga i Negara  Indonesia i asli i atau i badan i hukum i Indonesia. i Karena i peraturan i di i atas, i peminjam dalam i hal i pinjaman i Peer-to-Peer Lending i tidaklah i orang i asing i atau i badan i hukum. Namu i ketentuan ini i tidak i cukup i karena i ketentuan i tersebut i hanya i menyatakan i bahwa  peminjam i adalah i pihak i yang i berhutang i tanpa i memanggil i kepada i siapa i peminjam  berkewajiban i dalam i perjanjian i pinjam i meminjam. i Seolah-olah i peminjam i memiliki  perjanjian i pinjaman i dengan i pemberi i pinjaman, i sama i seperti i pekerjaan i perbankan  komersial i dalam i memperoleh i dan i mendistribusikan i dana i kepada i masyarakat.

## Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
OJK i merupakan i badan i independen i yang i menjalankan i fungsi, i tugas i dan i wewenang pengaturan, i pengawasan, i pemeriksaan, i dan penyidikan i berdasarkan i Undang- Undang Nomor i 21 Tahun i 2011 i tentang i Otoritas i Jasa Keuangan. i Dalam sistem i pinjam- meminjam  uang i berbasis i teknologi i informasi i ini, i OJK i bertindak i sebagai i pemberi i persetujuan  pendaftaran i dan i permohonan i izin i penyelenggaraan i sistem i dan i sebagai i pihak i yang  perlu i menerima i laporan i secara  berkala i atas i penyelenggaraan i teknologi i pinjam meminjam i uang i berbasis i teknologi i informasi i dan i sistem i utang.
Terkait  penyalahgunaan  data  pribadi  berupa  nomor  pribadi  pihak  kontak  ddarurat, perilaku  penerima  pinjaman  dan  penyedia  pinjaman  online  tergolong  perbuatan  melawan hukum  dalam  arti  “berbuat”. i Penyedia i pinjaman i online i dan i penerima i pinjaman menandatangani i perjanjian i pinjaman i online i melalui i dokumen i elektronik. i Perilaku  ini disepakati i oleh i penyedia i pinjaman i online i dan i penerima i pinjaman, i tetapi i penerima
Bureaucracy Journal: Indonesia Journal of Law and Social-Political Governance p-ISSN: 2797-9598 | e-ISSN: 2777-0621
Vol. 2 No. 3 September - Desember 2022
pinjaman i dan i pemilik i nomor i kontak i darurat i tidak i ada i persetujuan i antara i pihak untuk memberikan i daftar i kontak i darurat i kepada i penyelenggara i pinjaman. i Data i pribadi berupa i nomor i kontak i darurat i digunakan i sebagai i akses i darurat i dalam i hal i penerima pinjaman i tidak i melunasi i hutang i kepada i penyedia i pinjaman i online i sehingga i penyedia pinjaman online i dapat i mengakses i daftar i kontak i penerima i pinjaman i yaitu i pihak i ketiga nomor, i jika i pinjaman i Jika i orang i tidak i membayar, i nomor i pihak i ketiga i dapat dihubungi i dan i dikumpulkan.( H.S 2016)
Akibatnya, i penerima i pinjaman i menyalahgunakan i data i pribadi i berupa i nomor pihak i kontak i darurat. i Perilaku i ini i melanggar i hak i subjektif i pemilik i kontak i darurat,  yang i merupakan i hak i mutlak i pihak i pemilik i nomor i pribadi i kontak i darurat, i dan i hanya dapat i dikendalikan i oleh i pemilik i nomor i pribadi i kontak i darurat i untuk i melakukan  suatu tindakan, i pihak i kreditur i dalam i perjanjian i pinjaman i juga i dikatakan i bersalah, i dia i tidak melakukannya i pertimbangan i dan i terlebih i dahulu i apakah i pihak i ketiga i yang i nomor pribadinya i diakses i oleh i pemberi i pinjaman, i penyedia i pinjaman i online i telah i diakui i dan disetujui i oleh i pihak i sebagai i kontak i darurat i sebagai i pemilik i nomor i tersebut.(Hartanto and Ramli 2018)
Dengan i ini i penerima i pinjaman i dan i penyelenggara i pinjaman i diyakini i telah menyalahgunakan i data i pribadi i berupa i nomor i pribadi i pihak i ketiga, i dan i penyedia pinjaman i online i juga i menyalahgunakan i data i pribadi i berupa i nomor i sebagai i kontak darurat, i karena i tidak i menanyakan i terlebih i dahulu i kepada i penerima i pinjaman i apakah pihak i yang i digunakan i sebagai i kontak i darurat i setuju i atau i tidak i setuju i dengan ii data yang i dipergunakan i untuk i menagih i penyedia i pinjaman i online i menggunakan i data nomor i pribadi i sebagai i akses i darurat i untuk i hutang i penerima i pinjaman i jika i gagal melakukan i pembayaran. i Selain i itu, i perilaku i ini  melanggar i etika i sosial, i menyebabkan  pihak i yang i digunakan i sebagai i kontak i darurat i dirugikan i sebagai i pemilik i pengguna data i pribadi, i dan i ada i risiko i kebocoran i data i pribadi i pihak i kontak i darurat. (Nurmantari and Martana 2019)
Untuk i penyalahgunaan i data i pribadi i berupa i nomor i pihak i ketiga i dalam perjanjian i pinjaman i online, i pihak i ketiga i dapat i melampirkan i bukti i elektronik i sesuai dengan i Pasal i 5 UU Teknologi Informasi:
1. Informasi i Elektronik i dan/atau i Dokumen Elektronik dan/atau hasil cetaknya merupakan alat bukti hukum yang sah;
2. Informasi Elektronik dan/atau terkait hasil pencetakannya sebagaimana dalam ayat (1) yaitu sebuahketentuan luas dari alat bukti yang sah yang diatur dalam Hukum Acara di Indonesia
Oleh i karena i itu, i persetujuan i untuk i memberikan i nomor i pribadi i pihak i ketiga i yang dihasilkan i oleh i penerima i pinjaman i kepada i penyedia i pinjaman i online i untuk i akses darurat i untuk i menagih i persetujuan i penerima i pinjaman i atas i hutang i penyedia pinjaman online i dapat i digunakan i sebagai i bukti i elektronik. i Selain i itu, i bukti i lain i dapat i berupa riwayat i telepon i atau i percakapan i online i melalui i media i sosial i antara i penyedia pinjaman online i dan i pihak i ketiga i yang i menagih i hutang i penerima i pinjaman i dari i pihak i ketiga. Hal i ini i juga i sejalan i dengan i UNCITRAL i Model i Law i on i Electronic i Commerce i yang mengatur i beberapa i asas i hukum, yaitu:
1. Semua i informasi i elektronik i berupa i bukti i data i elektronik i dapat i disebut ii sebagai i alat i bukti i yang i mempunyai i akibat i hukum, i keabsahan, i dan i akibat i hukum;
2. Jika i adanya i suatu i informasi i diharuskan i oleh i undang-undang, i maka i harus i secara i tertulis i dan i harus i dianggap i memenuhi i persyaratan;
3. Dalam i hal i tanda i tangan i maka i sesuatu i tanda i tangan i elektronik i merupakan i tangan tangan i yang i sah;
4. Dalam i hal i ketentuan i pembuktian i dari i data ii yang i bersangkutan i dari i data i message memiliki kekuatan pembuktian.
Menurut i tafsir i umum i UU i ITE, i dipandang i perlu i untuk i mengetahui i kekuatan i alat bukti (surat) i bukti i yang i diatur i dalam i BW. i Mengingat i bahwa i dokumen i elektronik i dapat diubah i menjadi i berbagai i bentuk i atau i dicetak i dalam i bentuk i cetakan i agar i dapat dipersamakan, i maka i semua i alat i bukti i tersebut i dapat i digunakan i sebagai i alat i bukti dalam i perkara i perdata, i termasuk i alat i bukti i yang i berkaitan i dengan i kontrak i atau perjanjian. i Menurut i ketentuan  Pasal  1865  BW,  jika  para i pihak i yakin i bahwa i mereka mempunyai i hak i atau i haknya i telah i dilanggar i oleh i hukum i perdata, i mereka i harus dapat membuktikan i bahwa i mereka i dapat i menggunakan i cara ii dan  cara i pembuktian i yang diatur i dalam i hukum i acara i perdata. i Urutan i alat i bukti i yang  dapat i diajukan i adalah sebagaimana i telah  disebutkan  dalam i Pasal  1866  BW  Jo. i Pasal  164  HIR  di  atas, i secara mutatis i mutandis. i Ada i beberapa i prinsip i pembuktianyang i harus i diperhatikan i antara lain:
1. Asas pembuktian dilakukan secara seimbang antara para pihak yang bersengketa;
2. Asas testimonium de auditu artinya bahwa bukti saksi dalam proses pembuktian adalah segala sesuatu yang dilihat, didengar dan dialami sendiri oleh saksi dan bukan keterangan orang lain;
3. Asas  satu  saksi  bukan  saksi,  artinya bahwa  alat bukti  saksi  harus didukung  dengan  alat bukti  saksi  lainnya  sesuai  peraturan  perundangan  yang  berlaku  dalam  hukum  acara perdata.
Pasal 1365 BW dapat i digunakan i sebagai i dasar i hukum i untuk i menuntut i ganti i rugi atas i penyalahgunaan i data i pribadi i elektronik i secara i melawan i hukum, i didukung i oleh alat bukti i berdasarkan i data i elektronik i yang i dianggap i sebagai i alat i bukti i yang i sah  dalam i hukum i acara i yang i berlaku i di i Indonesia i dan i telah i disetujui i oleh i Pasal 5 ketentuan Pasal UU  ITE.  Oleh ii karena  itu, i BW i dan i UU i ITE i memiliki i peran i yang i sangat  penting i dalam i mengatasi i kendala i terkait i tuntutan i wanprestasi i dalam i transaksi  tersebut.  Bukti elektronik i yang i dimaksud i dapat i berupa i bukti i riwayat i panggilan i dan riwayat i percakapan i melalui i media i sosial. i Selanjutnya, i perbuatan i hukum i yang  dilakukan i didasarkan i pada i pelanggaran i hukum i dan i bukan i pelanggaran i kontrak,  dan  pelanggaran  itu  serta hubungannya  dengan  kerugian  yang  ditimbulkan  harus  dibuktikan.  Berbeda  dengan perbuatan  wanprestasi,  perbuatan  wanprestasi  dapat  dibuktikan  dengan  tidak dilaksanakannya atau langgarnya syarat-syarat perjanjian yang dibuatnya.
Oleh i karena i itu, i verifikasi i terbalik i adalah i solusi i yang i tepat i untuk i membuktikan apakah i penerima i pinjaman i dan i penyedia i pinjaman i online i benar-benar i bersalah menyalahgunakan i data i pribadi i yang i diserahkan i oleh i pemilik. i Tentu i hal i ini i tidak mudah i dilakukan i karena i minimnya i regulasi i tentang i perlindungan i data i pribadi i dan solusi i yang i diberikan i atas i penyalahgunaan i tersebut.  UU  ITE i tidak i merinci i tentang  tuntutan i ganti i rugi i yang i diajukan i oleh i para i pihak i dalam i perjanjian i ini i atas  penyalahgunaan i data i pribadi i berupa i nomor i pihak i ketiga i oleh i penyedia i pinjaman online i , i namun i meskipun i demikian i pihak i yang i menjadi i pihak i ketiga i yang i merasa dirugikan i oleh i penyalahgunaan i data i masih i memiliki i hak i untuk i mengajukan i gugatan  di  pengadilan i dengan i alasan i pelanggaran i hak i pribadi.

## KESIMPULAN
Penyalahgunaan i data i pribadi i berupa i nomor i pribadi i pihak i ketiga i yang  dilakukan i oleh i debitur i perjanjian i pinjam – meminjam  uang i secara i online i merupakan  perbuatan i melanggar i hukum i yang i melanggar i hak i subjektif i pihak i ketiga i yang bersangkutan i karena i melakukan i pengaksesan i nomor i yang i dilakukan i tanpa i persetujuan dari pihak i ketiga i yang i bersangkutan i sebagaimana i telah i diatur i pula i dalam i Pasal 26 UU ITE. i Berdasarkan i Pasal i 1365 i BW, i terhadap i perbuatan i melanggar i hukum i tersebut i dapat diajukan gugatan ganti rugi dengan syarat harus memenuhi unsur-unsur berupa adanya perilaku melanggar hukum, adanya  kesalahan,  adanya  kerugian  dan  adanya  kaitan  sebab  akibat  antara  perilaku melanggar  hukum,  kelalaian  dan  kerugian  tersebut.  Dengan  demikian,  pihak i ketiga i yang i merasa i dirugikan i karena i perbuatan i penyalahgunaan i yang  dilakukan i oleh i penerima i pinjaman i dan i penyelenggara i pinjaman i online i perjanjian pinjam- meminjam i uang i secara i online i dapat i mengajukan i gugatan i ganti ii rugi i baik materiil i maupun i imateriil. i Berkenaan i dengan i hal i tersebut, disarankan beberapa hal:
1. Penerima pinjaman wajib menerapkan prinsip kehati-hatian sebelum membuat perjanjian i pinjam i - i meminjam i uang i melalui i aplikasi i pinjaman i online.
2. Pemerintah i dapat i menjelaskan i secara i mendetail i dalam i peraturan i perundang- undangan terkait jenis data pribadi yang wajib dilindungi.
3. Pemerintah ii i perlu i membuat i peraturan i pelaksana i yang i lebih i rinci i terkait  upaya terhadap perbuatan penyalahgunaan data pribadi khususnya dalam pengaksesan nomor kontak pribadi.
4. Peraturan i tentang i perlindungan i kontak i darurat i harus i lebih i diperhatikan i terhadap praktik P2P lending pihak ketiga di Indonesia
5. Otoritas i Jasa i Keuangan i harus i membentuk i lembaga i APS i khusus i untuk menyelesaikan sengketa bisnis fintech online.
Pada i kasus ini, i apabila i pihak i penyelenggara i pinjaman i online i tidak mengonfirmasi i dan i ketika i nasabahnya i lalai i dalam i memenuhi i kewajibannya, i pihak  penyelenggara pinjaman online  akan  menghubungi pihak  kontak  darurat.  Apabila  terganggu i dan i merasa i dirugikan, i pihak i kontak i dsrurat i dapat i menggugat i pihak penyelenggara i penyelenggara i pinjaman i online i secara i perdata. i Mengenai i gugatan tersebut.
Selain itu, OJK i berwenang i mengenakan i sanksi i administratif i terhadap pelanggaran i kewajiban i dalam i POJK 77/2016. Sanksi tersebut dapat berupa:
a peringatan tertulis;
b denda, yaitu kewajiban untuk membayar sejumlah uang tertentu;
c pembatasan kegiatan usaha; dan
d pencabutan izin.
Sanksi i administratif i huruf i b, c, dan d, dapat i i dikenakan i dengan i atau i tanpa didahului i pengenaan i sanksi i administratif i berupa i peringatan i tertulis. i Sedangkan i denda  dapat i dikenakan i secara i tersendiri i atau i secara i bersama-sama i dengan i pengenaan i sanksi pembatasan kegiatan usaha dan pencabutan izin.

## DAFTAR PUSTAKA
Gd, A, and R Universitas Pamulang. 2019. Penyusun:
H.S, Salim. 2016. Hukum Kontrak: Teori & Teknik Penyusunan Kontrak . Sinar Grafika .
Hartanto, Ratna, and Juliyani Purnama Ramli. 2018. “Hubungan Hukum Para Pihak Dalam Peer to Peer Lending.” Jurnal Hukum Ius Quia Iustum 25 (2): 320 – 38.
Hernoko, Agus Yudha. 2016. “The Principle of Proportionality as The Basis Exchange Rights and Obligations of The Parties in The Commercial Contract.” Jurnal Hukum Dan Peradilan 5 (3): 447.
Meliala, Dajaja S. 2019. “Perkembangan Hukum Perdata Tentang Benda Dan Hukum Perikatan” 53 (9): 14.
Nizar, Muhammad Afdi. 20 17. “Teknologi Keuangan (Fintech): Konsep Dan Implementasinya Di Indonesia.” Warta Fiskal 5: 5 – 13.
Nurmantari, Ni Nyoman Ari Diah, and Nyoman A. Martana. 2019. “Perlindungan Hukum Terhadap Data Pribadi Peminjam Dalam Layanan Aplikasi Pinjaman Online.” Kertha Wicara: Journal Ilmu Hukum 8 (12): 1 – 14.
Otoritas Jasa Keuangan. 2016. “Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor: 77 /POJK.01/2016
TENTANG LAYANAN PINJAM MEMINJAM UANG BERBASIS TEKNOLOGI INFORMASI.”
Otoritas Jasa Keuangan , 1 – 29.
https://www.modalrakyat.id/blog/p2p-lending-indonesia diakses pada tanggal 01 Juni 2022, Pukul. 00.36