Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │65
PENGARUH KURS DAN PRODUK DOMESTIK BRUTO TERHADAP PEMBIAYAAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA

## Rika Rahmadina Putri
Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI) Al-Furqon Prabumulih Email: rahmadinaputririka@gmail.com

## Abstrak
Variabel  independen  secara  keseluruhan  berupa  variable  KURS  Dan  Produk  Domestik  Bruto berpengaruh  signifikan  terhadap  factor  Pembiayaan  perbankan  Syariah.  PDB  secara  parsial berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan.  Sementara  itu,  Kurs,  berpengaruh negatif dan signifikan terhadap pembiayaan. Variabel independen yang terdiri dari: Kurs  dan Produk  Domestik  Bruto    berpengaruh  sebesar  51.42%  sedangkan  sisanya  48.58%  dijelaskan oleh faktor-faktor lain yang tidak dijelaskan dalam model persamaan ini.
Kata Kunci: Kurs, PDB, Pembiayaan, Perbankan Syariah

## PENDAHULUAN
Sebagai  suatu  lembaga  keuangan,  bank  mempunyai  kegiatan  menghimpun  dan menyalurkan  dana.  Fungsi  bank  sebagai  lembaga  intermediasi,  berperan  sebagai perantara antara pihak yang kelebihan dan pihak yang membutuhkan dana. Adiwarman (2010:18) menyatakan bahwa Bank merupakan lembaga yang melaksanakan tiga fungsi utama  yaitu  menerima  simpanan  uang,  meminjamkan  uang  dan  memberikan  jasa. Didalam  kegiatan  bank  syariah  salah  satu  fungsi  utama  bank  memberikan  pinjaman yang  biasa  disebut  dengan  pembiayaan.  Menurut  Antonio  (2001:160)  pembiayaan merupakan  pemberian  fasilitas  penyediaan  dana  untuk  memenuhi  kebutuhan  pihak- pihak yang merupakan defisit unit.
66│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri

## Perkembangan Pembiayaan

## Sumber: www.ojk.com
Gambar  di atas menjelaskan industri perbankan syariah pada tahun 2016 masih mengalami  pertumbuhan  dan  memiliki  ketahanan  yang  baik.  Pembiayaan  perbankan pada Desember 2016 tercatat sebesar Rp 212.996 atau tumbuh 4,46 persen, meningkat dibandingkan  pertumbuhan  pada  tahun  sebelumnya  yang  sebesar  2,3  persen. Pertumbuhan  pembiayaan  yang  masih  lemah  ini  disebabkan  oleh  melemahnya permintaan, di sisi lain perbankan masih berhati-hati untuk melakukan ekspansi. Hal ini juga tercermin dari perlambatan pertumbuhan ekonomi Indonesia yang menjadi sebesar 4,7  persen  pada  tahun  2015  dari  5,02  persen  pada  tahun  2014.  Terlihat  di  grafik  dari 2010-2016 perkembangan pembiayaan mengalami kenaikan dari tahun ke tahun.
Berdasarkan  laporan  perkembangan  perbankan  Syariah,  total  penyaluran pembiayaan  hingga  April  2016  kembali  melambat  hanya  tumbuh  4,45  persen,  dengan selisihsebesar2,17  persen  bila  dibandingkan  dengan  bulan  sebelumnya.  Dampak  dari melemahnya  sektor  riil  dan  konsumsi  masyarakat  menjadi  faktor  utama  dari melambatnya  pertumbuhan  pembiayaan,  sedangkan  tekanan  terhadap  nilai  tukar memiliki  dampak  pada  sektor  perbankan  secara  tidak  langsung.dan  dikarenakan  juga beberapa  proyek  infrastruktur  pemerintah  tersendat  dalam  pelaksanaannya. Pembangunan  jalan  raya  dan  jalan  tol,  pembangkit  listrik,  pelabuhan  dan  renovasi
0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 perkembangan pembiayaan perkembangan pembiayaan
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │67
pelabuhan,  banyak  yang  tertunda.  Akibatnya  pengucuran  pembiayaan  atas pembangunan  infrastruktur  tersebut  cukup  terhambat.  Selain  itu  industri  perbankan sendiri  juga  masih  berhati-hati  dengan  hanya  melakukan  penyaluran  pembiayaan  ke sektor-sektor  yang  dianggap  aman.  Pertumbuhan  pembiayaan  yang  melambat,  juga disebabkan  oleh  kebijakan  industri  perbankan  yang  memperketat  syarat  penyaluran pembiayaan. Kecemasan terhadap potensi kenaikan jumlah pembiayaan bermasalah dari melambatnya  pergerakan  roda  perekonomian  akan  mempengaruhi  kinerja  perbankan secara keseluruhan (www.OJK.com).
Permintaan  pembiayaan  berkaitan  erat  dengan  kondisi  ekonomi  nasional.  Kondisi ekonomi  yang  sehat  akan  mendukung  kestabilan  perekonomian  nasional  sehingga memacu  masyarakat  untuk  melakukan  pinjaman  pada  perbankan.  Kondisi  ekonomi dilihat  melalui  perkembangan  beberapa  variabel  seperti  Nilai  tukar terhadap  dolar  dan PDB (Produk Domestik Bruto).
Laju  pertumbuhan  PDB  didorong  oleh  serangkaian  aktivitas  ekonomi  diantaranya konsumsi  masyarakat,investasi,  pengeluaran  pemerintah,  dan  ekspor  impor  pada akhirnya  akan  menentukan  permintaan  pembiayaan  sektor  perbankan  (Muana 2011:12).Penelitian yang dilakukan oleh Tjio tahun 2013 menyimpulkan bahwa Produk Domestik Bruto berpengaruh secara positif terhadap pembiayaan perbankan.
Nilai  tukar  memengaruhi  perekonomian  melalui  berbagai  jalur.  Jika  dilihat  dari perdagangan  antar  Negara,  volatilitas  nilai  tukar  berdampak  pada  ekspor  dan  impor sehingga  memengaruhi  kondisi  dunia  usaha,  dan  kondisi  dunia  usaha  sangat mempengaruhi  kondisi  Pembiayaan  Perbankan.  Penelitian  Wilian,  Lie  dan  Mariana tahun 2015 menyimpulkan bahwa nilai tukar  sebagai variabel kontrol secara bersama- sama berpengaruh signifikan terhadap Pembiayaan Perbankan.
Penelitian ini meneliti seluruh Bank Umum Syariah yang ada di Indonesia yaitu sejumlah 11  Bank  usaha  syariah  dari  12  bank  umum  yang  ada  di  Indonesia  diantaranya  Bank  Mandiri Syariah, Bank BNI  Syariah,Bank BRI Syariah, Bank Bukopin Syariah, Bank Victoria  Syariah, Bank Panin Syariah, Bank Muamalat, Bank Mega Syariah, Bank Maybank Syariah, Bank Jabar dan  Banten,  BCA  Syariah.  maka  peneliti  tertarik  untuk  melakukan  penelitian  dengan  judul  “ Pegaruh  Kurs  dan  Produk  Domestik  Bruto  Terhadap  Pembiayaan  Perbankan  syariah  di Indonesia”.
68│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri

## Teori Permintaan
permintaan adalah sejumlah barang yang diinginkan dan dapat dibeli  oleh pembeli. kita  tahu  bahwa  untuk  barang  apapun,  ada  banyak  hal  yang  menentukan  jumlah  yang akan diminta pembeli, namun ketika kita menganalisis bagaimana pasar bekerja, suatu hal yang sangat berperan adalah harga barang tersebut (Pindyck, 2012:23).

## Pembiayaan
Pembiayaan secara luas berarti financing atau pembelanjaan, yaitu pendanaan yang dikeluarkan untuk mendukung investasi yang telah direncanakan, baik dilakukan sendiri maupun  dijalankan  oleh  orang  lain.  Dalam  arti  sempit,  pembiayaan  dipakai  untuk mendefinisikan  pendanaan  yang  dilakukan  oleh  lembaga  pembiayaan,  seperti  bank syariah kepada nasabah (Rianto, Nur, 2012:42)

## Kurs
Exchange rates (nilai tukar uang) atau  yang lebih populer dikenal dengan sebutan kurs  mata  uang  adalah  tingkat  harga  yang  disepakati  penduduk  kedua  negara  untuk saling melakukakan perdagangan (Mankiw, 2001:123).

## PDB
Produk  Domestik  Bruto  atau  disingkat  dengan  PDB  merupakan  total  nilai  atau harga pasar ( market price ) dari seluruh barang dan jasa akhir ( final goods and services ) yang dihasilkan oleh suatu perekonomian selama kurun tertentu  (biasanya satu tahun) PDB atau Gross Domestic Product (GDP) tercakup dalam tiga definisi penting berikut ini. Pertama, PDB merupakan nilai akhir dari barang dan jasa yang diproduksi sebagai suatu bentuk kegiatan ekonomi dalam kurun waktu tertentu. Kedua, PDB adalah jumlah dari nilai tambah yang berasal dari kegiatan ekonomi dari kurun waktu tertentu. Ketiga, PDB  merupakan  jumlah  dari  pendapatan  yang  muncul  dari  kegiatan  ekonomi  dalam kurun waktu tertentu. Artinya, PDB mencakup tiga unsur penting yang dapat dijadikan sebagai  dasar  dalam  penentuan  tingkat  PDB,  yaitu  jumlah  dari  seluruh    nilai  akhir
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │69
barang dan jasa yang diproduksi, atau jumlah dari nilai tambahan barang dan jasa yang dihasilkan, dan atau jumlah dari pendapatan  yang dihasilkan dari produksi barang dan jasa (Muana, 2001:11).

## METODOLOGI PENELITIAN
Ruang  lingkup  penelitian  ini  adalah  Bank  Umum  Syariah  (BUS)  di Indonesia.Adapun  bank  yang  akan  di  teliti  berjumlah  11  Bank  yang  meliputi:Bank Mandiri  Syariah,  Bank  BNI  Syariah,Bank  BRI  Syariah,  Bank  Bukopin  Syariah,  Bank Victoria  Syariah,  Bank  Panin  Syariah,  Bank  Muamalat,  Bank  Mega  Syariah,  Bank Maybank Syariah, Bank Jabar dan Banten, BCA Syariah. Sementara itu, Variabel yang akan diteliti adalah pembiayaan, sukuk, dan variabel makroekonomi. Penelitian ini akan mengambil data laporan setiap triwulan selama periode 2012 sampai 2016.
Pembiayaan adalah Variabel dependen pada penelitian ini. Pembiayaan yang diteliti meliputi seluruh  jumlah pembiayaan yang disalurkan selamaperiode 2012 sampai 2016 dari  11  Bank  umum  Syariah.  Data  pembiayaan  dinyatakan  dalam  nilai  rupiah    yang diambil dari laporan bank Umm Syariah pada akun pembiayaan.

## Teknis Analis
Penelitian ini akan menganalisis data menggunakan metode regresi data panel. Data panel  atau  pooled  data  merupakan  kombinasi    dari  data time  series dan cross  section . Dengan  mengakomodasi  informasi  baik  yang  terkait  dengan  variabel  cross  section maupun time series, data panel secara substansi mampu menurunkan masalah omitted- variables, model mengabaikan variabel yang relevan (Ajija,2011: 62).
PDB (X₃) KURS (X₂) (X₂) PEMBIAYA AN PERBANK AN SYARIAH (Y)
70│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri

## Pemodelan Data Panel
Penelitian  ini  akan  menggunakan  uji  Hausman  untuk  memilih  model  pada  data panel. Metode uji Hausman digunakan untuk menentukan antara pendekatan fixed effect dan random effect . Berikut adalah bentuk umum model regresi data panel (Ajija,2011: 56).
Y it = α ₁ + β₁X₁ it +β ₂ X ₂ it + e it
Di mana: i   = Total bank umum syariah t = banyaknya tahun Y = Pembiayaan X ₁ = PDB X ₂ = Kurs α = Konstanta e = standar error

## Uji Penelitian Model Estimasi Data Panel

## Uji Chow
Chow  test  adalah  pengujian  untuk  menentukan  model  Fixed  Effect  yang  paling tepat  digunakan  dalam  mengestimasi  data  panel.  Pemilihan  model  antara  Common Effect  dan  Fixed  Effect  dapat  dilakukan  dengan  pengujian  Likelihood  Test  Ratio dengan ketentuan apabila nilai probabilitas yang dihasilkan signifikan dengan alpha (α) 5% (0.05).
Hipotesis Uji Chow adalah:
Ho :Model Common Effect Ha :Model Fixed Effect
Dasar  penolakan  terhadap  hipotesis  di  atas  dapat  dilakukan  dengan membandingkan  perhitungan  F-statistik  dengan  F-tabel.  Perbandingan  dipakai  apabila hasil F-hitung lebih besar dari F-tabel maka Ho ditolak yang berarti model yang paling tepat  digunakan fixed  effect model.  Sebaliknya,  jika  F-hitung  lebih  kecil  dari  F-tabel maka Ho diterima dan model yang digunakan adalah Common Effect Model (Winarno, 2011:121).
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │71

## Uji Hausman
Uji  Hausman  dilakukan  untuk  menguji  apakah  model  random  effect  atau  fixed effect  yangcocok.  Pada  posisi  regresi  REM,  dapat  dilakukan  uji  Hausman.  Kriteria pemilihan modelFEM atau REM sebagai berikut;
Ho :Model Random Effect Ha :Model Fixed Effect
Jika  Nilai  Uji  Hausman  >  Chi-Square  table  pada  α=0,05,  atau  jika  Probabilitas UjiHausman < 0,05 maka maka Ho ditolak, yang berarti model FEM yang cocok untuk kasus tersebut.
Uji Asumsi Klasik Uji Multikolinearitas
Tabel 1 Uji Multikolinearitas KURS PDB KURS 1.000000 -0.881891 PDB -0.881891 1.000000
Uji  Multikolinearitas  dilakukan  untuk  mengetahui  ada  tidaknya  hubungan  antara variabel-variabel  independen.  Tabel  1  menunjukkan  bahwa  tidak  ada  suatu  hubungan yang  memiliki  nilai  lebih  dari  0,9.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  tidak  terjadi multikolinearitas,  sehingga  tidak  ada  masalah  dalam  menggunakan  variabel-variabel bebas tersebut.

## Uji Heterokedastisitas
Pengujian  ini  digunakan  untuk  melihat  apakah  variabel  pengganggu  mempunyai varian  yang  sama  atau  tidak.  Heteroskedastisitas  mempunyai  suatu  keadaan  bahwa varian  dari  residual  suatu  pengamatan  ke  pengamatan  yang  lain  berbeda.  Salah  satu metode  yang  digunakan  untuk  menguji  ada  tidaknya  heterokedastisitas  akan mengakibatkan  penaksiran  koefisien-koefisien  regresi  menjadi  tidak  efisien.  Hasil penaksiran akan menjadi kurang dari semestinya (Gujarati dkk, 2010).   Karena  p value -obs*-square = 0.1970 > 0,05. Maka tidak ada heterokedastisitas.
72│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri

## Uji Autokorelasi
Uji  autokorelasi  merupakan  pengujian  asumsi  dalam  regresi  di  mana  variabel dependen tidak berkorelasi dengan dirinya sendiri. Maksud korelasi dengan diri sendiri adalah bahwa nilai dari variabel dependen tidak berhubungan dengan nilai variabel itu sendiri,  baik  nilai  variabel  sebelumnya  atau  nilai  periode  sesudahnya  (Santoso  dkk, 2002).
Menurut  Kuncoro  (2007:91)  Uji  Durbin  Watson  (DW)  adalah  sebuah  test  yang digunakan  untuk  mendeteksi  terjadinya  autokorelasi  pada  nilai  residual  (prediction errors)  dari  sebuah  analisis  regresi.  Pada  saat  melakukan  uji  autokorelasi,  kita menggunakan  tabel  Durbin  Watson.  Tabel  tersebut  menjadi  alat  pembanding  terhadap nilai Durbin Watson hitung. Hasil perbandingan akan menghasilkan kesimpulan sebagai berikut :
1. Jika DW < batas atas , berarti terdapat autokorelasi positif;
2. Jika DW >batas atas, berarti terdapat autokorelasi negatif;
4. Jika DW terletak diantara batas atas dan batas bawah, berarti tidak dapat disimpulkan.
Berdasarkan  tabel  D-W  pada  tingkat    signifikasi  0,05,  k=5  dan  n=77    maka diperoleh nilai DL=1.4950 dan DU=1.7704. sementara itu, nilai hitung Durbin-Watson (DW)  sebesar  1.9238  dan  nilai  4-DU  adalah  2.2296  karena  nilai  DU<DW<4-DU menunjukkan tidak adanya autokorelasi.

## HASIL UJI HIPOTESIS

## Hasil Uji Koefisien Determinasi (R²)
Dalam perhitungan statistik penelitian ini nilai R² yang digunakan adalah adjusted R  squared  adalah  suatu  indikator  yang  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh penambahan suatu variable independen ke dalam suatu persamaan regresi. Nilai R² telah dibebaskan  dari  pengaruh  derajat  kebebasan  (degree  of  freedom)  yang  berarti  nilai tersebut  telah  benar-benar  menunjukkan  bagaimana  pengaruh  variabel  independen terhadap variabel dependen.
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │73
Berdasarkan  hasil  estimate  equation,  nilai  adjusted  R  squared  bernilai  sebesar 0.5142. Hal ini menandakan bahwa variasi dari perubahan variabel Y mampu dijelaskan secara  bersama-sama  oleh  variabel-variabel  X ₁ (PDB),  X ₂ (kurs),  sebesar  51.42% sedangkan  sisanya  48.58%  dijelaskan  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak  dijelaskan dalam model persamaan ini.

## Uji F
Uji statistik F pada dasarnya menunjukkan apakah semua variabel independen yang dimasukkan dalam model mempunyai pengaruh secara bersama-sama terhadap variabel dependen (Ghozali, 2011:98). Tujuan dari pengujian F adalah selain untuk mengetahui apakah  variabel-variabel  independen  secara  bersama-sama  mempengaruhi  variabel dependen secara signifikan, juga untuk mengetahui apakah model regresi fit atau tidak.
Kriteria Uji: H0 diterima jika Fhtung ≤ Ftable
H0 ditolak jika Fhtung > Ftable
Jika Fhitung ≤ Ftabel maka H0diterima  dan H1 ditolak. Jika Fhtung> Ftable maka H0 ditolak dan H1 diterima.
Uji  F  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  besar  pengaruh  variabel  bebas  terhadap variabel  terikat  secara  simultan  atau  bersama-sama  dalam  penelitian  ini.  Hal  ini  dapat dilihat  dari  nilai  probabilitas  F  pada  hasil  estimate  equation  yang  bernilai  0.00  (lebih kecil  0.05)  maka  dapat  dikatakan  bahwa  PDB,  kurs  secara  simultan  berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan.

## Hasil Uji Parsial (Uji t)
Menurut  Ghozali  (2006:  241)  pengujian  ini  dilakukan  untuk  melihat  apakah masing-masing  variable  bebas  berpengaruh  pada  variable  terikat  atau  mengetahui tingkat  signifikansi  variable  bebas.  Dengan  hipotesisH0  :  β1  =  0  atau  H0  :  β2  ≠  0. Dimana  hasil  dari  t  hitung  dibandingkan  dengan  t-tabel  (t-tabel  =  t  α/2(n-k)  dengan kriteria uji sebagai berikut :
a) t- hitung> t α/2 (n-k) maka H0 ditolak
b) t- hitung< t α/2 (n-k) maka H0 diterima
74│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia,

## Rika Rahmadina Putri
Jika H0 ditolak, maka variable bebas signifikan berpengaruh terhadap variabel terikat padataraf α. Jika H0 diterima, maka variable bebas tidak berpengaruh terhadap variabel terikat pada taraf α.

## Tabel 2 Hasil Uji t
Variabel Dapenden : Y (Pembiayaan) Variabel Independen Probabilitas t-statistic Keterangan X₂ (Kurs) 0.00054 -2.885989 Signifikan X₃ (PDB) 0.0110 0.0110 Signifikan
Sumber : Hasil Pengolahan data dengan eviews Berdasarkan Tabel 4.4 maka hasil uji t adalah:
1. Nilai  t-hitung  Kurs  (X ₂ )  adalah  -1.113426  dan  probabilitas  0.0054.  hal  ini menunjukkan bahwa Kurs berpengaruh negatif terhadap Pembiayaan.
2. Hasil nilai t-hitung PDB (X ₃ ) sebesar 8.842842 dengan probabilitas 0.0119. hal ini menunjukkan bahwa PDB berpengaruh positif terhadap pembiayaan.

## Pengaruh PDB Terhadap Permintaan Perbankan Syariah
Hasil Uji t hitung mendapatkan nilai t-statistik dan nilai probabilitas sebesar 0.0110 (lebih  kecil  dari  0,05).  Hal  ini  berarti  bahwa  PDB  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap pembiayaan.
Pengaruh  positif  berarti  semakin  tinggi  PDB  membuat  Pembiayaan  akan mengalami  kenaikan,  begitu  juga  sebaliknya,  semakin  rendah  PDB  maka  pembiayaan akan  mengalami  penurunan.  Berdasarkan  nilai  koefisien  regresi,  PDB  menghasilkan nilai  sebesar  2.6247%.  hal  ini  berarti  bahwa  setiap  peningkatan  inflasi  1%  maka  akan pembiayaan akan mengalami penurunan sebesar -2.6247%.
Hasil  penelitian ini  sesuai  dengan  hipotesis  penulis  yang  menyatakan  bahwa  PDB berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan.  Hasil  penelitian  ini  sesuai dengan  penelitian  yang  dilakukan  olehTjio  Taufik  (2013)  yang  melakukan  penelitian dengan  judul  Analisis  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  kredit  investasi  pada  bank
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │75
umum  di  kota  Ambon  dengan  hasil  bahwa  PDB  berpengaruh  positif  terhadap pembiayaan Perbankan Syariah.
Dengan  meningkatnya  Laju  Pertumbuhan  PDB  berarti  meningkatnya  tingkat konsumsi  masyarakat,  jika  konsumsi  masyarakat  meningkat  maka  perusahaan  akan meningkatkan  produksi  perusahaan  yang  dimana  jika  produksi  meningkat  maka perusahaan  membutuhkan  tambahan  modal  untuk  berproduksi,  maka  disinilah  akan terjadi  kenaikan  permintaan  terhadap  pembiayaan  perbankan.  Dan  sebaliknya  dalam kondisi  perekonomian  yang  lemah  (resesi)  yang  dimana  laju  pertumbuhan  menurun maka  dengan  sendirinya  masyarakat  akan  mengurangi  konsumsi  yang  dimana  akan diiringi oleh permintaan terhadap pembiayaan perbankan.

## Pengaruh Kurs Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah
Hasil  Uji  t  hitung  mendapatkan  nilai  t-statistik  yang  positif  dan  nilai  probabilitas sebesar  0,0054  (lebih  kecil  dari  0,05).  Hal  ini  berarti  bahwa  Inflasi  berpengaruh  dan signifikan terhadap pembiayaan.
Pengaruh  yang  negatif  berarti  ketika  semakin  tinggi  kurs  membuat  pembiayaan mengalami penurunan, begitu juga sebaliknya, semakin rendah kurs maka pembiayaan mengalami  kenaikan  .  berdasarkan  nilai  koefisien  regresi,  kurs  menghasilkan  nilai sebesar  -2.8859%.  hal  ini  berarti  bahwa  setiap  peningkatan  kurs  1  %  maka  akan menurunkan pembiayaan sebesar -2.8859%.
Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  hipotesis  Penulis  yang  menyatakan  Kurs berpengaruh  negatif  terhadap  pembiayaan  perbankan  syariah.  Hasil  penelitian  ini  juga sesuai  dengan  penelitian  Hosen  (2011)  yang  mengatakan  bahwa  kurs  berpengaruh negatif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan  perbankan.  Hal  ini  bermakna  bahwa  jika Kurs meningkat maka pembiayaan akan mengalami penurunan, begitu juga sebaliknya, jika  Kurs  menurun  maka  pembiayaan  akan  mengalami  kenaikan.Menurut  Hosen  nilai tukar rupiah terhadap dollar mengalami kenaikan maka biaya produksi akan meningkat yang  akan  membuat  harga  objek  transaksi  ikut  meningkat,  yang  dimana selera/kemampuan masyarakat untuk mengkonsumsi objek transaksi akan menurun, dan pada saat kondisi ini maka permintaan pembiayaan akan ikut mengalami penurunan.
76│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri

## KESIMPULAN
Berdasarkan  analisis  yang  dilakukan  pada  bab  4,  maka  kesimpulan  penelitian  ini adalah  sebagai  berikut:  Kurs  dan  Produk  Domestik  Bruto    secara  bersama-sama berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan.  PDB  secara  parsial berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan.  Sementara  itu  Kurs berpengaruh  negatif  dan  signifikan  terhadap  pembiayaan.    Variabel  independen  yang terdiri  dari:  Kurs  dan  Produk  Domestik  Bruto  berpengaruh  sebesar  51.42%  sedangkan sisanya  48.58%  dijelaskan  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak  dijelaskan  dalam  model persamaan ini.
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │77

## DAFTAR PUSTAKA
Adiwarman,A.Karim. 2010. Bank Islam , PT Raja Grafindo Persada J’[akarta
Agus  Gede  Dian  Maha  Yoga.2015. Faktor-Faktor  yang  mempengaruhi  Penyaluran Kredit BPR di Provinsi Bali /E-Jurnal EP Unud, 2 [6] : 284-293 ISSN: 2303-0178.
2015
Ajija, Shochrul R dkk. 2011. Cara Cerdas Menguasai Eviews. Jakarta: Salemba Empat.
Ali  Herni,  Miftahurrahman.  2016. Determinan  yang  mempengaruhi  pembiaaan murabahah  pada  perbankan  Syariah  di  Indonesia. Esensi:  Jurnal  Bisnis  dan Manajemen  Volume  6  (1),  April  2016  P-ISSN:  2087-2038;  E-ISSN:2461-1182 Halaman 31 - 44 http://journal.
Amrullah,Muhammad.  2012. Sukuk  Negara  Sebagai  Alternatif  Pembiayaan  Defisit APBN . http://www.bppk.depkeu.go.id/easylib/index2.php?m=3&id=119.
Antonio, Syafi’i. 2001. Bank Syariah dari teori ke praktek. Jakarta: Gema Insani Anyisvandiari,  Nurhidayah.  2013. faktor  internal  dan  faktor  eksternal  yang mempengaruhi  alokasi  pembiayaan  usaha  kecil  menegah  (studi  pada  bank syariah  di  Indonesia) /Diponegoro  of  Accounting  Volume  2,  Nomor  4,  Tahun 2013,  Halaman  1-11  http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/accounting  ISSN (Online): 2337-3806.
Aravik,  H.,  Sulastyawati,  D.,  &  Yunus,  N.  R.  (2020).  Leadership  Concept  At  Sharia Bank;  A  Theoretical  Study. Islamic  Banking:  Jurnal  Pemikiran  Dan Pengembangan Perbankan Syariah, 5(2), 21-32.
Ayu,  Ida,  Putu  Megawati.  2013. Pengaruh  PDRB,  Inflasi  dan  Dana  Pihak  Ketiga Terhadap Pertumbuhan Kredit PT. BPD Bali . Universitas Udayana Bali.
Ditria,  Yoda.2012. Pengaruh  Tingkat  Suku  Bunga,  Nilai  Tukar  Rupiah  dan  Jumlah Ekspor  terhadap  Tingkat  Kredit  Perbankan .  Journal  of  Applied  Finance  and Accounting Vol. 1 No. 1 November 2012: 166-192.
Dornbusch, R., S. Fischer, & R. Starts.2004. Macroeconomics (9th ed.). McGraw Hill.
Gujarati, Damodar. 2010. Dasar-dasar Ekonometrika. Jakarta: Salemba Empat. Halim,  Levina.    2013. Pengaruh  Makroekonomi  dan  Ekspor  Terhadap  Kredit  Modal Kerja dan Kredit Investasi Perbankan / FINESTA Vol. 1, No. 2, (2013) 1-6. http://www.bapepam.go.id/syariah/pengenalan_produk_syariah.html Kholisudin  Ahmad.  2011. Determinan  Permintaan  kredit  pada  Bank  Umum  di  Jawa Tengah  2006-2010 /  http://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/edaj  ISSN  2252- 6560/2011.
78│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri
Lie  William,  Mariana.2015. Pengaruh  Makroekonomi  Terhadap  Kredit  Perbankan  di Indonesia Periode 2007-2014/ FINESTA Vol. 3, No. 2, (2015) 67 – 72.
Levina. 2013. Pengaruh Makroekonomi dan Ekspor Terhadap Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi Perbankan . Jurnal FINESTA Vol. 1, No. 2, (2013) 1-6.
Lipsey,C,  Purvis,&  Steiner.  1995. Pengantar  makroekonomi  (Edisi  Kesepuluh) (Jaka Wasan, Kirbrandoko, & Budijanto, Penerjemah). Jakarta: BinarupaAksara.
Mankiw,N.G.  2003. Teorimakroekonomi (Edisi  Kelima) ,  (Imam  Nurmawan &Wisni  C Kristiadi, Penerjemah). Jakarta: Erlangga.
Moechdie  H,  Abi  &  Ramelan  Haryajid.  2012.  Gerbang  Pintar  Pasar  Modal.  Cetakan pertama, Penerbit PT. Capital bridge advisory, Jakarta.
Muhammad. 2014. Sistem Bagi Hasil Dan Pricing Bank Syariah. Yogyakarta: uii press. Nanga, Muana. 2001. Teori Makro Ekonomi. Jakarta: Erlangga
Nur  Rizal.  2015. Pengaruh  faktor  internal  dan  eksternal  yang  mempengaruhi pembiayaan bermasalah pada bank Umum Syariah di Indonesia /El-Dinar, Vol. 3, No 1, Januari 2015.
Pindyck, S, Robert. 2014. Mikroekonomi edisi kedelapan. Jakarta: Erlangga
Purwidianti,  Wida.  2014. Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Alokasi  Pembiayaan Perbankan  Syariah  Untuk  Usaha  Mikro Kecil  dan  Menengah  di  Indonesia /Hasil Penelitian LPPM UMP 2014 ISBN 978-602-14930-2-1 Purwokerto, 6 September 2014/
Rahmadi  Muhammad  Yusuf.  2016. Analsis  Variabel  Makro  dan  Rasio  Keuangan terhadap  Kredit /JURNAL  EKONOMI  DAN  KEBIJAKAN  PUBLIK  Volume  3 Nomor 2, November 2016 ISSN. 2442-7411.
Rianto, Nur. 2015. Pengantar Ekonomi Syariah. Jakarta: Pustaka Setia.
Riva’i Veithzal. 2010. Islamic Banking. Jakarta: Bumi Aksara.
RahmanSupandi .2014.Pengaruh  Tingkat  Inflasi  dan  suku  bunga  bank  konvensional Terhadap  permintaan  Pembiayaan  Murabahah  pada  Bank  Syariah  di Indonesia /Vol. IV, No.2, Desember 2014 ISSN: 1978-3612/2014.
Santoso,  Singgih.  2000.  Buku  Latihan  SPSS  Statistik  Parametrik.  Jakarta:  PT  Flex Media Komputindo.
Sutedjo  Siswanto.  2007. Strategi  Manajemen  Kredit  Bank  Umum ,  Damar  Mulya Pustaka, Jakarta.
Sukirno,  S.2002. Pengantar  teori  makroekonomi  (Edisi  Kedua). PT.Raja  Grafindo  Per Halim, Jakarta.
Susanti,  Luh  Rahmi.  2012.  Analisis  Pengaruh  Variabel  Makroekonomi  Terhadap Pertumbuhan Kredit Pada Bank Umum di Inonesia. Tesis pada Program magister Akuntansi, Jakarta (tidak dipublikasikan)
Adl Islamic Economic, Volume 1 Nomor 1 Mei  2020 ISSN : 2722-2810 │79
Syauqi,  Irfan.  2016. Ekonomi  Pembangunan  Syariah .  PT  Raja  Grafindo  Persada, Jakarta
Tasman  Abel.2015. Analisis  Risiko  Kredit  Perbankan  Go  Public  di  Indonesia:  Suatu Perspektif  Makro /  Jurnal  Kajian  Manajemen  Bisnis  Volume  4,  Nomor  1,  Maret 2015
Tjio,Taufik.  2013. Analisis  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  kredit  Investasi  pada bank  umum  di  kota  Ambon(2000–2012) /Vol.  IV,  No.2,  Desember  2013  ISSN: 1978-3612.
Triandaru, Sigit. 2008. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: Salemba Empat. Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK).  2014.  Statistik  Perbankan  Indonesia.  Departemen Perizinan  dan  Informasi  Perbankan,  Deputi  Direktur  Publikasi  dan  Administrasi (IDAP).
Pemerintah Republik Indonesia. Undang-undang No. 19 Tahun 2008 tentang SBSN. Pemerintah Republik Indonesia. Nota Keuangan 2016.
Wahyu Winarno Wing. 2009. Analisis Ekonometrika dan Statistika Dengan Eviews.Edisi 4. Jakarta: UPP STIM YKPN
Wira,  Winata.  2011. Pengaruh  PDB  Sektor,  Nilai  Tukar  dan  Indeks  Harga  Produsen Terhadap Penjaman Perbankan . JEMI, Vol. 2, No.2, Desember 2011. www.BB.Lembaga penjamin perbankan 2016. www.ojk.go.id www.Theoryiaslmhasyim.wordpress.com
80│ Pengaruh Kurs, dan Produk Domestik Bruto Terhadap Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia, Rika Rahmadina Putri