The Influence Of Financial Literacy And Lifestyle On The Financial Behavior Of Students Of The Faculty Of Economics And Business, Surakarta Muhammadiyah University
Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta
Muslimah Ursia Msarofah 1* , Fauzan 2
Fakultas Ekonomi Dan bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta, Indonesia 1,2 muslimahursia@gmail.com 1 , fau136@ums.ac.id 2
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This study aims to gain knowledge about the effect of financial literate on financial behavior, and how much influence the  lifestyle  of  students  on  financial  behavior.  This  research  is  a  descriptive  study  based  on  a  survey  of  research subjects. The subjects of this study were students of the Faculty of Economics and Business UMS class of 2019-2022. The object of this research is the financial literacy of UMS Faculty of Economics and Business students in the 2019- 2022 batch. The population in this study were students of the Faculty of Economics and Business of UMS in the 2019- 2022 batch of 5,050 people with a sample obtained from the calculation of the slovin formula of 98 people. The research sample was carried out using purposive sampling technique with the testing media taken was SPSS 23. The data  collection  technique  used  in  this  study  was  a  questionnaire.  The  instrument  used  in  this  research  is  a questionnaire. The data analysis technique used in this research is descriptive analysis. The results of this study indicate that financial literacy and lifestyle variables affect financial behavior.
Keywords: Financial Literacy, Lifestyle, Financial Behavior

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk memperoleh pengetahuan mengenai berpengaruh financial literate (literasi keuangan) terhadap Financial beharvior (perilaku keuangan), dan seberapa besar pengaruh gaya hidup mahasiswa terhadap perilaku  keuangan.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian  deskriptif  yang  didasarkan  atas  survei  terhadap  subjek penelitian. Subjek dari penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis UMS tahun angkatan 2019-2022. Objek dari penelitian ini yaitu literasi keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Binis UMS tahun angkatan 2019– 2022. Populasi dalam penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis UMS tahun angkatan 2019-2022 yang berjumlah 5.050 orang dengan sampel yang diperoleh dari perhitungan rumus slovin sebesar 98 orang . Sampel penelitian dilakukan dengan teknik purposive sampling dengan media penguji yang diambil adalah SPSS 23.. Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu kuesioner. Instrumen yang digunakan dalam penelitian ini yaitu kuesioner. Teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisis deskriptif. Hasil penelitian ini menujukkan bahwa variable literasi keuangan dan gaya hidup berpengaruh terhadap perilaku keuangan. Kata Kunci: Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Financial Behavior

## 1. Pendahuluan
Keuangan  sangat  penting  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Namun,  tidak  semua  orang memiliki  pemahaman  yang  cukup  tentang  pengelolaan  keuangan  yang  baik.  Kenyataannya, masih  banyak  mahasiswa  yang  belum  memahami  konsep  dasar  pengelolaan  keuangan  dan belum  terbiasa  mengelola  keuangan  secara  efektif.  Oleh  karena  itu,  sangat  penting  untuk meningkatkan literasi keuangan, atau kemampuan seseorang dalam memahami dan mengelola keuangannya, khususnya di kalangan mahasiswa.
Di  era  digital  sekarang,  dimana  adanya  perkembangan  ekonomi  diseluruh  negara  di dunia,  memberikan  pengaruh  sikap  finansial  bangsa  Indonesia  dalam  pemenuhan kehidupannya.  Suryanto  (2017)  dalam  tulisannya  mengatakan  bahwa  sikap  finansial  menjadi salah satu bagian dalam sikap individu untuk mengelola keuangannya. Masyarakat yang tidak lepas dari kebutuhan dan nafsu yang unlimited yang memengaruhi sikap keuangan pada sosial masyarakat. Yang menyebabkan pola perilaku konsumtif yang tidak karuan (Rachmawati, 2021; Sobaya  et  al.,  2016).  Pola  perilaku  keuangan  yang  signifikan  adalah  melakukan  pembelian Bersumber  pada  kebutuhan,  tidak  Bersumber  pada  pada  keinginan,  hal  ini  sering  dilupakan
sehingga orang cenderung mengikuti keinginan ketimbang mengikuti kebutuhannya (Susanti et al., 2018).
Literasi  keuangan  dapat  diartikan  sebagai  pengetahuan  keuangan  dengan  tujuan mencapai  kekayaan  (Lusari  dan  Mitchell,  2007).  Literasi  keuangan  sangat  penting  dalam pengambilan keputusan. Hal-hal yang berkaitan dengan kegiatan sehari-hari, seperti menabung dan berinvestasi untuk mencapai tujuan tertentu, sangatlah penting. Literasi keuangan tidak hanya bermanfaat bagi individu tetapi juga keberlangsungan sistem perekonomian negara. Pengelolaan keuangan yang baik juga ditentukan oleh gaya hidup mahasiswa, karena gaya hidup diartikan  sebagai  pola  aktivitas,  minat  dan  pendapat  praktisi  dalam  penggunaan  uang  dan waktu.  Oleh  karena  itu,  jika  seseorang  memiliki  gaya  hidup  tinggi,  ia  dapat  menjelaskan bagaimana perilakunya ketika harus membuat keputusan pengelolaan keuangan. Jika seseorang dapat mengatur suatu pola konsumsi uang mencerminkan pilihannya terhadap berbagai hal dan bagaimana menghabiskan waktu dan uangnya. (kasali,2014).
Nurbaity et al. (2013) dalam penelitiannya menyatakan perilaku keuangan adalah sikap seseorang  dalam  pengambilan  keputusan  keuangan  yang  direncanakan.  Dalam  rangkaian perniagaan  loka  sekarang  segenap  bangsa  mesti  seperti  pembeli  nan  ahli  sehingga  mampu memperbaiki pengelolaan keuangannya melalui pemahaman moneter berlandaskan pada sudut pandang manajemen keuangan yang sehat. Karenanya, agar bisa mendapatkan keputusan yang tepat  dalam  konsumsi  dan  menjauhi  gaya  hidup  glamor,  sehingga  diperlukan  pengetahuan dalam literasi keuangan. Bersumber pada Listiyani & Aziz (2021) literasi keuangan merupakan kemampuan yang dikandung berbagai opsi keuangan, berpendapat tentang uang dan masalah keuangan  dengan  ketidaknyamanan,  perancangan  masa  depan,  dan  dengan  kompeten menanggapi peristiwa kehidupan yang memengaruhi pengambilan keputusan keuangan sehari- hari, bahkan pada perekonomian secara general. Adapun berdasarkan penelitian (Sholeh, 2019) Literasi keuangan memiliki dampak yang signifiakan pada perilaku keangan pribadi mahasiswa. Besarnya  tingkat  literasi  keuangan  mahasiswa  akan  membuat  mahasiswa  menjaga pengeluarannya  agar  tidak  diubah  dalam  koridor  dan  perencanaan  sehingga  terhindar  dari pengeluaran berlebih.
Mahasiswa  pada  zaman  sekarang  berada  pada  fase  yang  sangat  penting  dalam kehidupan  mereka  dimana  mereka  harus  mandiri  secara  finansial  dan  membuat  keputusan keuangan yang bertanggung jawab . Bagaimana siswa mengatur dan mengelola keuangannya sangatlah penting. Karena setelah dari lulusan perguruan tinggi, mereka memasuki dunia kerja. Perilaku keuangan yang buruk melemahkan kesuksesan seseorang dalam hidup (Rohmanto dan Susanti,  2021).  Dengan  kata  lain,  mahasiswa  harus  memiliki  kemampuan  mengelola keuangannya sendiri untuk kehidupannya di masa depan sehingga dapat lebih fokus.
Chairani (2019) menjelaskan bahwa gaya hidup memiliki pengaruh yang besar terhadap perilaku  keuangan  mahasiswa,  artinya  semakin  baik  mahasiswa  menjalani  gaya  hidup  yang sesuai, semakin baik perilaku mereka dalam mengelola keuangannya.
Berlandaskan  pada  Tuzzahrah  et  al.  (2019)  hedonis  adalah  bagian  upaya  untuk mengaktualisasikan pribadi atau sikap dalam mencoba sesuatu yang baru yang mengarah pada kesenangan semata. Dalam Pulungan et al. (2018) gaya hidup menjadi identitas sosial dikalangan mahasiswa  mengikuti  ekspresi  dominan modern yang  mengutamakan  gaya  ketimbang kebutuhan.  Keterampilan  dalam  mengelola  keuangan  yang  buruk  menjadi  krusial  dan  harus diubah  oleh  mahasiswa  terutam  dalam  memahami  produk  keuangan  yang  memiliki  tujuan jangka waktu panjang dan pendek.
Pada dasarnya mahasiswa harus memperbaiki keuangan mereka dan harus lebih teliti dalam pemilihan keputusan untuk mengelola keuangan agar tidak mengalami krisis keuangan yang  tidak  direncanakan.  Emosi  dan  harga  diri  yang  selalu  ingin  mengikuti  perkembangan zaman, seperti hendak mengikuti trend yang sedang berkembang, mayoritas mahasiswa yang hedonis menyukai barang yang ber merek karena tarif nan semampai. Keadaan kini memberikan
biaya  nan  jadi  lebih  boros  dan  konsumtif.  Hal  ini  dapat  diperoleh  dari  pengaruh  lingkungan sekitar atau kebiasaan (Rohrnanto & Susanti, 2021).

## 2. Tinjauan Pustaka
Teori Perilaku Terencana (Theory of Planned Behaviour)
Theory of Planned Behavior merupakan pengembangan dari Theory of Reasoned Action . Devi, Mulyati, dan Umiyati (2021) menyebutkan bahwa Theory of Planned Behavior telah banyak diaplikasikan  untuk  memahami  bagaimana  individu  berperilaku  dan  bagaimana  cara menunjukkan  reaksi.  Teori  ini  merupakan  salah  satu  teori  psikologi  sosial  yang  memprediksi perilaku  manusia.  Menurut  Ajsen  (1991)  dalam  Devi  (2020) Theory  of  Planned  Behavior merupakan  teori  perilaku  yang  menjelaskan  bahwa  perilaku  individu  dipengaruhi persepsiannya.  Tindakan  seseorang  dalam  melakukan  suatu  perilaku  dipengaruhi  oleh  minat untuk berperilaku. Minat untuk berperilaku dipengaruhi oleh tiga komponen antara lain sikap individu terhadap perilaku, perilaku yang dipengaruhi norma subjektif, dan kontrol keperilakuan yang dirasakan. Asumsi yang dibentuk dalam Theory of Planned Behavior yaitu bahwa manusia adalah  makhluk  yang  bersifat  rasional  dalam  menggunakan  informasi-informasi  yang  sesuai dengan dirinya.
Perilaku Keuangan ( Beharviour Finance )
Behaviour  Finance lahir  pada  1990-an  tuntutan  kehidupan  komersial  dan perkembangan dunia akademik mulai memperlakukan adanya aspek atau unsur perilaku dalam proses  tersebut  membuat  keputusan  keuangan  dan  investasi.  Perilaku  keuangan  (behaviour finance) adalah partisipasi dari perilaku yang ada dalam diri seseorang, yang meliputi perasaan, karakteristik, kesukaan dan berbagai hal yang menjadi ciri khas seseorang makhluk intelektual dan sosial yang berinteraksi dan berada di latar belakang Menurut Ricciard V, keputusan untuk bertindak. Dan Simon H, (2000). Behaviour Finance adalah topik baru dari teori keuangan yang bertujuan  untuk  sistematis  memahami  dan  meramalkan  pasar  keuangan  dan  memahami dampak pengambilan keputusan psikologis. Behaviour Finance adalah proses psikologis yang memengaruhi proses pengambilan keputusan terjadi pada beberapa ilusi kognitif. Ilusi ini jatuh ke dalam dua kelompok yaitu ilusi yang disebabkan oleh proses pengambilan keputusan yang tinggi dan ilusi diambil dari perspektif cermin otak harapan (Suryanto, 2017).

## Literasi Keuangan
Menurut  Budiono  (2020)  pengaruh  literasi  keuangan  terhadap  perilaku  manajemen keuangan  atau  perilaku  pengelolaan  didasari  oleh theory  of  planed  behavior (teori  perilaku terencana)  menerangkan  bahwa  seseorang  dalam  melakukan  beberapa  perilaku  karena memiliki  niat  dan  tujuan  dalam  melakukannya  dilatarbelakangi  oleh  faktor  informasi  yaitu financial knowledge . Sedangkan menurut (Nurul Safura Azizah, 2020) menyatakan bahwa litersai keuangan dangaya hidup memiliki pengaruh yang signifikan dimana apabila literasi keuangan dan  gaya  hidup  yang  dimilki  semakin  tinggi  maka  akan  semakin  tinggi  pula  perilaku keuangannya.  Berdasarkan  teori  dan  penelitia  terdahulu,  maka  dapat  disimpulkan  hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H1: Literasi Keuangan berpengaruh terhadapa Perilaku Keuangan Mahasiswa

## Gaya Hidup
Gaya  hidup  merupakan  pola  hidup  seseorang  di  dunia  yang  didasarkan  pada  minat, aktivitas, opini, lingkungan sekitar, dan lain sebagainya. Hal ini menunjukkan jika gaya hidup yang dilakukan oleh mahasiswa memiliki dampak yang kuat untuk mempengaruhi perubahan perilaku keuangan mahasiswa. Penelitian ini didukung oleh temuan (Ferrinadewi, 2016) yang mengatakan dalam penelitiannya bahwa konsumen berperan dominan untuk memutuskan akan
membeli  barang  mewah  yang  berdampak  tidak  langsung  pada  loyalitas  terhadap  merk dibandingkan dengan pengaruh hedonism. Berdasarkan teori dan penelitian terdahulu, maka dapat disimpulkan hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H2: Gaya Hidup berpengaruh terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa
Kerangka Pemikiran
Gambar 1. Kerangka Penelitian
3. Metode Penelitian
Populasi dan Sampel
Penelitian  ini  mernakai  metode  kuantitatif.  Populasi  pada  penelitian  ini  ialah  semua mahasiswa  d.i  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  sebanyak 5.050 mahasiswa, dengan rnetode pengarnbilan sampel dengan rumus slovin rnaka diperoleh sampel  sebanyak  98  mahasiswa.  Tehnik  telaah  yang  dipakai  ialah slovin yang  rnenggunakan aplikasi SPSS ( Statistical Product and Service Solutions ) 23. Berdasarkan metode pengambilan sampel tersebut untuk mengetahui jumlah sampel, menggunakan rumus Slovin sebagai berikut:
𝑛 = 𝑁 1+( 𝑒 ) 2 Keterangan: 𝑛 = Jumlah sampel N = Jumlah populasi Mahsiswa e = Batas toleransi kesalahan (error tolerance)
Dalam penentuan sampel, penelitian ini menggunakan tingkat toleransi kesalahan yang ditentukan sebesar 10% atau 0,1. Jumlah populasi sebagai dasar perhitungan yang digunakan adalah 5.050 mahasiswa, dengan perhitungan sebagai berikut: n = 5.050 / (1 + (5.050 x 0,12)) n = 5.050 / (1 + (5.050 x 0,01)) n = 5.050 / (1 + 50,5) n = 5.050 / 51,5 n = 98,05 (dibulatkan menjadi 98)
Berdasarkan perhitungan diatas maka sampel yang akan digunakan dalam penelitian ini adalah sebanyak 98 responden.

## Metode Analisis Data
Metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah regresi linear berganda dengan menggunakan metode statistik yang dibantu dengan program IBM SPSS versi 23 dengan tujuan  untuk  mengetahui  peran  masing-masing  dari  variabel  independen  (literasi  keuangan, sikap  keuangan,  dan  pendapatan)  dalam  mempengaruhi  variabel  dependen  (perilaku pengelolaan keuangan).
1. Deskripsi Responden
a. Karakteristik Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Literasi Keuangan
Gaya Hidup Perilaku Keuangan
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dari  responden  maka  jenis  kelamin  yang  terdaftar dalam penelitian ini meliputi dalam table:
Tabel 1. Jenis Kelamin
Sumber: Data Primer, tahun 2023 Berdasarkan table diatas menunjukkan bahwa mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah didominasi oleh perempuan. Hal ini didasarkan pada data jumlah responden  berjenis  kelamin  laki  –  laki  berjumlah  17  responden  dengan  presentase  17,3%, sedangkan berjenis kelamin perempuan berjumlah 81 responden dengan presentase 82,9%.

## b. Karakteristik Responden Berdasarkan Program Studi
Berdasarkan data yang diperoleh dari responden maka program studi yang terdaftar dalam penelitian ini meliputi dalam table:
Tabel 2. Program Studi
Sumber: Data Primer, tahun 2023 Berdasarkan  table  4.2  menunjukkan  bahwa  pengisian  kuesioner  didominasi  oleh mahasiswa akuntansi. Hal ini didasarkan pada data jumlah respoden program studi akntansi sebanyak 56 reponden dengan dengan presentase 57,1%, Program studi manajemen sebanyak 27 responden dengan presentase 27,6%, dan program studi ekonomi pembangunan sebanyak 15 responden dengan presentase 15,3%.

## c. Karakteristik Responden Berdasarkan Angkatan
Berdasarkan data yang diperoleh dari responden maka angkatan yang terdaftar dalam penelitian ini meliputi dalam table:
Tabel 3. Angkatan No  Angkatan Frekuensi Presentase 1 2019 56 57,1% 2 2020 9 9,2% 3 2021 19 19,4% 4 2022 14 14,3% TOTAL 98 100% Sumber: Data Primer, tahun 2023
Berdasarkan  table  4.3  menunjukkan  bahwa  sebagian  besar  data  pengisian  kuesioner pada angkatan 2019. Hal ini didasarkan pada data jumlah angkatan 2019 sebanyak 56 reponden dengan  presentase  57,1%,  angkatan  2020  sebanyak  9  responden  dengan  presentase  9,2%, angkatan 2021 sebanyak 19 responden dengan presentae 19,4%, dan angkatan 2022 sebanyak 14 responden dengan presentase 14,3%.
No Jenis Kelamin Frekuensi Presentase 1 Laki - Laki 17 17,3% 2 Perempuan 81 82,7% TOTAL 98 100% No  Program Studi Frekuensi Presentase 1 Manajement 27 27,6% 2 Akuntasi 56 57,1% 3 Ekonomi Pembangunan  15 15,3% TOTAL 98 100,0%
2. Analisis Data Tabel 4. Hasil Analisis Statistik Deskriptif Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Literasi Keuangan 98 21,00 30,00 25,7551  2,39011 Gaya Hidup 98 5,00 25,00 19,8673  3,60595 Perilaku Keuangan 98 14,00 30,00 24,5408  3,42570 Valid N (listwise) 98 Sumber: Hasil Output SPSS 26 (2023)
Dari hasil statistic deskriptif diatas dapat diketahui dengan:
a) Literasi Keuangan (X1) dengan nilai N (responden) berjumlah 98 dapat diketahui bahwa nilai miniumnya adalah 21, sedangkan nilai maksimum adalah 30, dengan nilai rata- rata / mean sebesar 25,75, dan standar deviationnya 2,390.
b) Gaya Hidup (X2) dengan nilai N (responden) berjumlah 71 dapat diketahui nilai minimumnya adalah 5, sedangkan nilai maksimumnya adalah 25, dengan nilai rata – rata / mean 19,86, dan standar deviationnya 3,605.
c) Perilaku  Keuangan  (Y)  dengan  nilai  N  (responden)  berjumlah  71  dapat  diketahui  nilai minimumnya adalah 14, sedangkan nilai maksimumnya adalah 30, dengan nilai rata – rata / mean 24,54 dan standar deviationnya 3,425.

## 3. Uji Kualitas Data
Tabel 5. Hasil Uji Validitas Correlations X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 X1.6 X1.1  Pearson Correlation  1 ,193 ,183 ,176 ,244 * ,336 ** Sig. (2-tailed) ,057 ,072 ,083 ,016 ,001 N 98 98 98 98 98 98 X1.2  Pearson Correlation  ,193 1 ,214 * ,237 * ,384 ** ,260 ** Sig. (2-tailed) ,057 ,035 ,019 ,000 ,010 N 98 98 98 98 98 98 X1.3  Pearson Correlation  ,183 ,214 * 1 ,251 * ,308 ** ,395 ** Sig. (2-tailed) ,072 ,035 ,013 ,002 ,000 N 98 98 98 98 98 98 X1.4  Pearson Correlation  ,176 ,237 * ,251 * 1 ,204 * ,268 ** Sig. (2-tailed) ,083 ,019 ,013 ,044 ,008 N 98 98 98 98 98 98 X1.5  Pearson Correlation  ,244 * ,384 ** ,308 ** ,204 * 1 ,369 ** Sig. (2-tailed) ,016 ,000 ,002 ,044 ,000 N 98 98 98 98 98 98 X1.6  Pearson Correlation  ,336 ** ,260 ** ,395 ** ,268 **
,369 ** 1 Sig. (2-tailed) ,001 ,010 ,000 ,008 ,000 N 98 98 98 98 98 98
*. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed).
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Sumber: Hasil Output SPSS 23 (2023)
Hasil dari output SPSS terlihat bahwa kolerasi antara masing – masing indicator (X1.1 sampai  X1.6)  terhadap  total  skor  variable  X1  (Total_X1)  menunjukkan  hasil  yang  signifikan. Terlihat dari nilai sig. (2- tailed) masing – masing indicator < 0,05 (taraf signifikan 5%). Jadi dapat disimpulkan bahwa masing – masing indicator pertanyaan valid.
Tabel 6. Hasil Uji Validitas Correlations X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 X2.1 Pearson Correlation  1 ,603 ** ,513 ** ,390 ** ,354 **
Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 98 98 98 98 98 X2.2 Pearson Correlation  ,603 ** 1 ,623 ** ,445 ** ,397 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 98 98 98 98 98 X2.3 Pearson Correlation  ,513 ** ,623 ** 1 ,542 ** ,523 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 98 98 98 98 98 X2.4 Pearson Correlation  ,390 ** ,445 ** ,542 ** 1 ,523 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 98 98 98 98 98 X2.5 Pearson Correlation  ,354 ** ,397 ** ,523 ** ,523 ** 1 Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 N 98 98 98 98 98
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). Sumber: Hasil Output SPSS 23 (2023)
Hasil dari output SPSS terlihat bahwa kolerasi antara masing – masing indicator (X2.1 sampai  X2.5)  terhadap  total  skor  variable  X2  (Total_X2)  menunjukkan  hasil  yang  signifikan. Terlihat dari nilai sig. (2- tailed) masing – masing indicator < 0,05 (taraf signifikan 5%). Jadi dapat disimpulkan bahwa masing – masing indicator pertanyaan valid.
Tabel 7. Hasil Uji Validitas Correlations Y.1 Y.2 Y.3 Y.5 Y.6 Pearson Correlation 1 ,483 ** ,264 ** ,451 ** ,222 * Sig. (2-tailed) ,000 ,008 ,000 ,028 N 98 98 98 98 98 Pearson Correlation ,483 ** 1 ,322 ** ,464 ** ,218 * Sig. (2-tailed) ,000 ,001 ,000 ,031 N 98 98 98 98 98 Pearson Correlation ,264 ** ,322 ** 1 ,655 ** ,215 * Sig. (2-tailed) ,008 ,001 ,000 ,033 N 98 98 98 98 98 Pearson Correlation ,451 ** ,464 ** ,655 ** 1 ,289 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,004 N 98 98 98 98 98 Pearson Correlation ,222 * ,218 * ,215 * ,289 ** 1 Sig. (2-tailed) ,028 ,031 ,033 ,004 N 98 98 98 98 98
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed). *. Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed). Sumber: Hasil Output SPSS 23 (2023) Hasil  dari  output  SPSS  terlihat  bahwa  kolerasi  antara  masing –  masing  indicator  (Y.1 sampai Y.6) terhadap total skor variable Y (Total_Y) menunjukkan hasil yang signifikan. Terlihat dari  nilai  sig.  (2-  tailed)  masing  –  masing  indicator  <  0,05  (taraf  signifikan  5%).  Jadi  dapat disimpulkan bahwa masing – masing indicator pertanyaan valid.
a. Hasil Uji Reliabilitas Tabel 8. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach’s Alpha N of Item  Keterangan Literasi Keuangan Gaya Hidup Perilaku Keuangan 0,681 0,823 0,729 6 5 5 Reliabel Reliabel Reliabel
Sumber: Hasil Output SPSS 23 (2023)
Berdasarkan  tabel  4.6  menunjukkan  bahwa  masing-masing  variabel  antara  literasi keuangan, gaya hidup, dan perilaku keuangan diperoleh nilai Cronbach’s Alpha > 0,60 maka uji reliabilitas terhadap keseluruhan variabel pada penelitian ini adalah bersifat reliable.

## 4. Hasil Uji Asumsi Klasik

## a. Hasil Uji Normalitas (Uji CLT ( Central Limit Theorem ))
Uji  Normalitas  digunakan  untuk  menentukan  apakah  data  terdistribusi  normal  atau tidak. Dalam penelitian, uji normalitas menggunakan uji CLT (Central Limit Theorem) yaitu jika jumla observasi cukup besar (n > 30), maka asumsi normalitas dapat diabaikan (Gujarati, 2003). Penelitian  ini  jumlah  n  sebesar  98,  maka  n  >  30.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  data  dapat dikatakan terdistribusi normal dan dapat disebut sebagai sampel.
b. Hasil Uji Multikolinieritas
Tabel 9. Hasil Uji Multikolinearitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error Beta Tolerance  VIF 1 (Constant) 1,226 2,771 ,443 ,659 Literasi Keuangan  ,720 ,102 ,589 7,057 ,000 ,976 1,024 Gaya Hidup ,030 ,068 ,037 ,446 ,657 ,976 1,024
a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
Sumber: Data Output SPSS 23 (2023)
Berdasarkan  table  4.8  menunjukkan  hasil  uji  multikolinieritas  dari  kedua  variable tersebut memiliki nilai tolerance value > 0,10 dan nilai VIF < 10 yang mana nilai tolerance value 0,976 > 0,10 dan nilai VIF 1,024 < 10. Dengan demikian, model regresi yang digunakan tidak tidak mengalami gejala multikolinieritas dan telah memenuhi syarat.
c. Hasil Uji Heteroskedastisitas
Tabel 10. Hasil Uji Heterokedastisitas Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 2,033 1,780 1,142 ,256 Literasi Keuangan ,039 ,066 ,062 ,600 ,550 Gaya Hidup -,064 ,043 -,151 -1,472 ,144
a. Dependent Variable: Abs_RES Sumber: Data Output SPSS 23 (2023) Berdasarkan table 4.9 menunjukkan hasil uji heterokedastisitas dengan metode glejser diperoleh nilai sig pada variable literasi keuangan adalah 0,550 dan gaya hidup 0,144. Dari kedua
variable tersebut memiliki nilai signifikan (sig.) > 0,05. Dengam demikian, model regresi yang digunakan telah memenuhi syarat karena tidak mengalami gejala heterokedastisitas.

## 5. Analisis Regresi Linear Berganda
Tabel 12. Uji Regresi Linear Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 1,226 2,771 ,443 ,659 Literasi Keuangan  ,720 ,102 ,589 7,057 ,000 Gaya Hidup ,030 ,068 ,037 ,446 ,657 a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
Sumber: Data Output SPSS 23 (2023)
Berdasarkan table koefisien diatas menampilkan nilai taksiran parameter model, dari hasil analisis regresi ini diperoleh model regresi sebagai berikut:
𝑌 = 1,226 +  0,720 𝑋 / + 0,030 1 𝑋 1 + 𝑒 Berdasarka persamaan model regresi linier tersebut dapat disimpulkan sebagai berikut:
a. Nilai konstanta sebesar 1,226 bernilai positif, artinya jika literasi keuangan dan gaya hidup bernilai 0, maka besarnya perilaku keuangan sebesar 1,226.
b. Koefisien regresi literasi keuangan yaitu 0,720 artinya jika literasi keuangan naik satu satuan maka  perilaku  keuangan  mengalami  kenaikan  sebesar  0,720  dengan  asumsi  gaya  hidup konstan. Nilai koefisien bertada positif artinya jika literasi kuangan menigkat, maka perilaku keuangan akan semakin meningkat.
c. Koefisien  regresi  gaya  hidup  yaitu  0,030  artinya  jika  gaya  hidup  naik  satu  satuan  maka perilaku  keuangan  mengalami  kenaikan  sebesar  0,030  dengan  asumsi  literasi  keuangan konstan.  Nilai  koefisien  bertada  positif  artinya  jika  gaya  hidup  menigkat,  maka  perilaku keuangan akan semakin meningkat.
6. Uji Hipotesis
Tabel 13. Hasil Uji Koefesien Regresi Parsial (Uji t) Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error  Beta 1  (Constant) 1,645 2,596 ,634 ,528 Literasi Keuangan  ,727 ,100 ,594 7,242 ,000 a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan Sumber: Data Output SPSS 23 (2023) Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 18,307  1,657 11,052 ,000 Gaya Hidup  ,104 ,082 ,128 5,264 ,009 a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
Berdasarkan  Uji  Koefesien  Regresi  Parsial  (Uji  t),  hasil  pengujian  hipotesis  pada  table diatas adalah sebagai berikut:
a. Hipotesis 1: Pegaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan
Diketahui nilai sig. 0,000 < 0,005 dan t hitung 7,242 > 1,985. Sehingga dapat disimpulkan bahwa  H1  diterima  yang  berarti  terdapat  pengaruh  antara  variable  Literasi  Keuangan terhadap Perilaku Keuangan.
b. Hipotesis 2: Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Diketahui nilai sig. 0,209 > 0,005 dan t hitung 1,264 < 1,985. Sehingga dapat disimpulkan bahwa H2 diterima yang berati tidak terdapat pengaruh antara variable Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan.
Tabel 14. Hasil Uji Signifikan Simultan (Uji F) ANOVA a Model Sum of Squares  df Mean Square  F Sig. 1 Regression  293,945 2 146,972 26,106 ,000 b Residual 534,831 95 5,630 Total 828,776 97 a. Dependent Variable: Perilaku Keuangan
b. Predictors: (Constant), Gaya Hidup, Literasi Keuangan Sumber: Data Output SPSS 23 (2023)
Dari hasil penghitungan table 4.12 menunjukkan nilai sig. 0,000 < 0,005 dan nilai F hitung 26,106 > 3,09 maka hasil penelitian dinyatakan semua variable bebas (X) yang terdiri dari Literasi Keuangan, dan Gaya Hidup berpengaruh simultan terhadap variable terikat (Y) yaitu Perilaku Keuangan.
Tabel 15. Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summary Model  R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,596 a ,355 ,341 2,37272 a. Predictors: (Constant), Gaya Hidup, Literasi Keuangan
Sumber: Data Output SPSS 23 (2023)
Diketahui nilai R Square sebesar 0,316 hal ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang simultan antara variable Literasi Keuangan, an Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan sebesar 35,5% dan sisanya 64,5% dipengaruhi variable lain diluar model penelitian ini.

## a. Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas    Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif  Literasi  Keuangan terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas Muhammadiyah  Surakarta.  Hal  ini  dibuktikan  dengan  hasil  statistic  uji  t  variable  literasi keuangan yang diperoleh nilai 𝑡 345678 (7,242 > 1,985), tingkat nilai sig. yang lebih kecil dari 0,05 (0,000 < 0,05), dan koefisien regresi berganda mempunyai nilai positif 0,720. Dengan demikian, penelitian ini berhasil membuktikan hipotesis pertama yang menyatakan “ Literasi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta”. Hal tersebut sejalan dengan hasl penelitian (Ikhtyar Pratama1, Jumawan Jasman, dan Saharuddin, 2022) yang menjelaskan semakin bagus literasi keuangan mahasiswa maka akan semakin hati-hati dalam mengatur keuangannya.
b. Pengaruh Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan Mhasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif Gaya Hidup terhadap Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiyah Surakarta. Hal ini dibuktikan dengan hasil statistic uji t variable literasi keuangan yang diperoleh nilai 𝑡 345678 (5,264  >  1,985),  tingkat  nilai  sig.  yang  lebih  kecil  dari  0,05  (0,009  <  0,05),  dan koefisien  regresi  berganda  mempunyai  nilai  positif  0,030.  Dengan  demikian,  penelitian  ini berhasil membuktikan hipotesis kedua yang menyatakan “ Gaya Hidup berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas Muhammadiyah  Surakarta” . Hal  tersebut  sejalan  dengan  hasl  penelitian  (Azizah,  2020)  yang menjelaskan  bahwa  gaya  hidup  harus  selaras  dengan  keadaan  yang  ada  bukan  dengan keterpaksaan yang terjadi.

## 5. Penutup Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  yang  dilakukan,  maka  dapat  ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Literasi  keuangan  memiliki  hubungan  keuangan  yang  positif  dan  berpengaruh  signifikan terhadap  perilaku  keuangan.  Literasi  Keuangan  yang  tinggi  pada  mahasiswa  akan menentukan perilaku keungan mahasiswa yang baik.
2. Gaya hidup memiliki hubungan keuangan yang positif dan berpengaruh signifikan terhadap perilaku  keuangan.  Apabila  mahasiswa  memiliki  gaya  hidup  yang  benar  maka  perilaku keuangan akan semakin baik sebab dalam mengelola keuangan dapat digunakan secara tepat serta memiliki perilaku keuangan yang bijak dan tanggung jawab
3. Literasi keungan dan gaya hidup secara simultan berpengaruh positif dan signifikan terhadap perilaku  keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiah Surakarta. Hubungan antar keduan variable dibuktikan dengan nilai koefisien determinasi dengan besarnya nila 𝑅 1 sebesar 0,355 atau 35,5%

## Keterbatasan Penelitian
1. Data yang terkumpul merupakan hasil jawaban kuesioner melalui gogle form dan data bukan hasil  wawancara  secara  langsung  sehingga  kemungkinan  data  kurang  tajam  dalam mengidentifikasi indicator pertanyaan.
2. Jumlah sampel hanya sebanyak 98, sehingga kurang general untuk bisa mewakili hasil.
3. Kriteria program studi dan angkatan kurang beragam, karena mayoritas yaitu program studi akuntansi pada angkatan 2019.
Saran Berdasarkan hasil penelitian maka dapat diberikan saran sebagai berikut:
1. Bagi  mahasiswa,  disarankan  lebih  meningkatkan  literasi  keuangan  sehingga  pengetahuan dan  pemahaman  mereka  dan  mengelola  kegiatan  yang  berhubungan  dengan  perilaku keuangan dapat memberikan dampak yangbaik untuk masadepannya.
2. Hasil penelitian ini sekira dapat dijadikan acuan bagi peneliti lain untuk mengembangkan maupun mengoreksi dan melakukan perbaikan seperlunya.
3. Bagi peneliti selanjutnya, diharapkan untuk menambah variable yang tidak diteliti misalnya: Pendapatan orangtua, kepribadian, dan variable lain yang mempengaruhi variable perilaku keuangan.

## Daftar Pustaka
Azizah,  Nurul  Safura.  2020. Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  Pada Perilaku  Keuangan  Pada Generasi Milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi Vol.1 No. 2.
Situmeang, Asmer Novrianto .2020. Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasisiwa (Studi  Kasus  pada  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Sumatera  Utara.  Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Univesritas Sumatera Utara.
Fitriarianti,  Baiq.  2018. Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Perilaku  Keuangan  dan  Pendapatan  terhadap Keputusan Berinvestasi. Vol 1 No 1. Universitas Pamulang.
Saufika,  Anita.  Retnaningsih.  dan  Afiasari.2012. Gaya  Hidup  dan  Kebiasaan  Makan  Mahasiswa. Jurnal Ilm.Kel & Kons, Vol.5 No.2
Rachmat.  2019. Analisis  Uji  Validitas  dan  Reabilitas  Instume  Kuesioner ”.  (online) http://www.slideshare.net/mobile/rachmatstaatistika/uji-validitas-  dan-reabilitas.  Diakses  25 Maret 2019
Wiratna Sujarweni. 2015. SPSS Untuk Penelitian . Yogyakarta: Pustaka Baru Pers. hal. 192 Ahyar, Muhammad Khozin. 2013. Pengaruh Literasi Keuangan dan Pengendalian diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi. Skripsi. IAIN Surakarta Sugiyono. 2012 . Metodologi Penelitian Pendidikan (pendekatan Kualitatif, kuantitatif dan R&D). Bandung: Alfa Beta. hlm. 96.
Arianti, B. F. (2020). Pengaruh Pendapatan Dan Perilaku Keuangan Terhadap Literasi Keuangan Melalui Keputusan  Berinvestasi  Sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal  Akuntansi , 10 (1),  13–36. https://doi.org/10.33369/j.akuntansi.10.1.13-36
Budiono, E. (2020). Analisis Financial Knowledge, Financial Attitude, Income, Locus of Control , Financial Management Behavior Masyarakat Kota Kediri. Jurnal Ilmu Manajemen , 8 (1), 284–295 Susanto, Angga Sandy. 2013. Membuat Segmentasi Berdasarkan Life Style (Gaya Hidup). Jurnal JIBEKA , Vol. 7 No. 2 Chairani. 2019. Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara Skripsi Skripsi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara
Dikria,Okky dan Sri Umi Mintarti W. 2016. Pengaruh Literasi Keuangan dan Pengendalian Diri Terhadap Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Ekonomi  Pembangunan  Fakultas  Ekonomi  Universitas Negeri Malang Angkatan 2013. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JPE). Vol. 9 No. 2. Universitas Negeri Malang
Fatimah,  Nur  dan  Susanti.  2018. Pengaruh  Pembelajaran  Akuntansi  Keuangan,  Literasi  Keuangan  dan Pendapatan  Terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas Muhammadiyah  Gresik. Jurnal  Pendidikan  Akuntansi  (JPAK).  Vol.  6  No.1.  Surabaya.  Universitas Negeri Surabaya.
Rizkiana dan Putri, VII, 2017. Analisis Tingkat Financial Literacy dan Financial Behaviour Mahasiswa S-1
Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia.
Kanserina, D. (2015). Pengaruh Literasi Keuangan Ekonomi dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif
Mahasiswa  Jurusan  EkonomiUNDIKSHA  2015.  Vol  5,  No.  1,  Tahun2015.  Online.  Di  akses  pada tanggal 3 Mei 2016. Pukul 05.03 WIB. http://ejournal.undiksha.ac.id/index.php/jjpe/article/download/5213/3934
Laily, N. (2016). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Mahasiswa Dalam Mengelola Keuangan.
Journal of Accounting and Business Education, 1(4). https://doi.org/10.26675/jabe.v1i4.6042 Amanita. (2017). Pentingnya Literasi Keuangan bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi . VI, 15. Palamba,  F.  G.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Program Studi  Akuntansi  Universitas  Sanata  Dharma. [Skripsi]. Yogyakarta  (ID):  Fakultas  Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
Umbase, R. S. (2019). Gaya Hidup Remaja di Kota Manado: Suatu Kajian Fenomenologis. Jurnal Harkat : Media Komunikasi Gender, 11(2), 116–127.  https://doi.org/10.15408/harkat.v11i2.10436
Janie,Dyah Nirmala Arum. (2012). Statistik Deskriptif & Regresi Linier Berganda Dengan  SPSS. Semarang : Semarang University Press. Kemendagri.  https://gis.dukcapil.kemendagri.go.id/peta/.
Pradiningtyas, Tifani Enno dan Fitri Lukiastuti.2019. Pengaruh Pengetahuan Keuangan dan Sikap Keuangan Terhadap Locus Of Control dan Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Ekonomi. Jurnal Minds: Manajemen Ide dan Inspirasi. 6.(1).
Yushita, A. N. (2017). Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi. Nominal, 16. John W., S., & Leigh T., W. (2018). Theory of Planned Behavior. Mastering Physician  Engagement , 21–30.