## JURNAL EKONOMI EFEKTIF
ISSN: 2622 – 8882, E-ISSN: 2622-9935
Jurnal Ekonomi Efektif, Vol. 5, No. 4, Juli 2023 @Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi               Universitas
Pamulang

## ANALISIS PEMASARAN STRATEJIK PEMBIAYAAN PERUMAHAN SYARIAH DI SUMATERA BARAT: STUDI PADA BANK BTN KANTOR CABANG SYARIAH PADANG
Fithriyani 1 , Marissa Grace Haque 2*
Indonesia Banking School, Jakarta Selatan, Indonesia syaharmen@yahoo.com 1 , marissa.haque@ibs.ac.id 2*
Manuskrip: Mei -2023; Ditinjau: Mei: -2023; Diterima: Juni -2023; Online: Juli-2023; Diterbitkan: Juli-2023

## ABSTRAK
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  melihat  dan  menganalisis  jenis  strategi  sejauh mana atau to what extent ketepatan stratejik pemasaran pembiayaan perumahan secara syariah yang  telah  dilakukan  oleh  Bank  BTN  Syariah  KC  Padang  selama  ini.  Penelitian  ini menggunakan  pendekatan  metode  campuran,  dilengkapi  dengan  analisis  deskriptif.  Metode analisis SWOT digunakan untuk menentukan kepentingan syariah dari masing-masing syariah dan faktor Posisi kompetitif Bank BTN Syariah KC Padang ditentukan oleh uji Matriks IE di kuadran  atau  sel  IV,  Dengan  menelaah  posisi  tersebut,  kita  dapat  mengidentifikasi  ciri-ciri sebagai berikut: (1) kemampuan bersaing; (2) kekuatan; (3) kelemahan; (4) peluang; dan (5) ancaman.  Dalam  hal  ini,  Bank  BTN  Syariah  KC  Padang  harus  menerapkan  strategi  sebagai berikut: (1) penetrasi pasar; (2) pengembangan pasar; dan (3) strategi integrasi horizontal, selain mengembangkan inovasi kreatif.

## Kata Kunci: KPR iB, Kontrak MMQ, Analisis SWOT, Matriks IE, Strategi Empat Langkah

## ABSTRACT
The aim of this study is to see and analyze the type of strategy to what extent or to what extent the strategic accuracy of sharia housing finance marketing has been carried out by Bank BTN  Syariah  Padang  branch  office  so  far.  This  study  used  a  mixed  methods  approach, supplemented by descriptive analysis. This study uses mixed-method approaches, equipped with descriptive analysis. The SWOT analysis method is used to determine the relative importance of each  actor  and  factor.  Bank  BTN  Syariah  Padang  branch  office’s  competitive  position  is determined  by  the  IE  Matrix  test  in  quadrant  or  cell  IV,  By examining the  position,  we  can identify the following  characteristics:  (1)  ability to  compete;  (2)  strength;  (3)  weakness;  (4) opportunities;  and  (5)  threats.  In  this  case,  the  Bank  BTN  Syariah  Padang  branch  office’s should  implement  the following  strategies:  (1)  market  penetration;  (2)  market  development; and (3) horizontal integration strategy, in addition to developing creative innovations.
Keywords: KPR iB, MMQ Contract, SWOT Analysis, IE Matrix, Four-Step Strategy

## I. PENDAHULUAN
Sebagai  negara  dengan  penduduk  Muslim  terbesar  di  dunia,  seharusnya  Indonesia memiliki potensi yang sangat besar untuk memasarkan produk perbankan syariah. Namun, perkembangan bank syariah di Indonesia masih jauh dari perkembangan bank konvensional. Meningkatnya permintaan masyarakat terhadap layanan perbankan syariah telah mendorong pertumbuhan  jumlah  bank  syariah  di  Indonesia.  Berdasarkan  data  Bank  Indonesia  tahun 2005, terdapat 3 bank umum syariah dan 19 badan usaha syariah di Indonesia. Jumlahnya terus bertambah setiap tahun. Pada periode Agustus 2022 telah beroperasi 13 Bank Umum Syariah dengan 1.971 kantor, dan 20 Unit Usaha Syariah dengan 427 kantor di Indonesia (OJK,  2022).  Pada  tanggal  14  Februari  2005  PT  Bank  BTN  membuka  Bank  Tabungan Negara  Syariah  merupakan  Strategic  Bussiness  Unit  (SBU)  dari  Bank  BTN  yang menjalankan  bisnis  dengan  prinsip  syariah,  mulai  beroperasi  melalui  pembukaan  Kantor Cabang  Syariah  pertama  di  Jakarta.  Saat  ini  Bank  BTN  sudah  memiliki  327  unit  usaha syariah, per agustus 2022 (BTN Syariah, 2022). Banyak hal positif yang telah disumbangkan oleh Bank BTN terhadap pengembangan ekonomi Indonesia khususnya disektor perumahan. Bank BTN menduduki posisi pertama di pangsa pasar KPR subsidi di Indonesia.  BTN ikut serta  dalam  Program  Sejuta  Rumah,  disini  Bank  BTN  turut  andil  dalam  meningkatkan ketersediaan rumah untuk rakyat Indonesia.
Rumah  adalah  tempat  di  mana  semua  anggota  keluarga  tinggal  dan  melakukan aktivitas yang menjadi bagian dari rutinitas sehari-hari. Rumah menurut ajaran Islam dan menurut Al-Qur’an merupakan sumber ketenangan, hal ini berdasarkan firman Allah SWT yang  artinya:”  Allah  menjadikan  untuk  kamu  rumah-rumah  kamu  sebagai  tempat ketenangan.”  (QS.  An-Nahl:80).  Masyarakat  Minangkabau  di  Sumatera  Barat,  adalah masyarakat  unik  yang  dianugerahi  oleh  Sang  Pencipta  memiliki  DNA  (Deoxyribonucleic Acid) sebagai pedagang. Kemampuan ini, secara terbuka dan luas dianggap sudah teruji dan terbukti, bahkan ada anekdot yang mengatakan bahwa: “Jika di bulan bisa dibuka restoran Padang, maka urang awak alias orang Minang, pasti akan berbondong-bondong pindah ke Bulan,  serta  menjajal  peruntungannya  buka  usaha  restoran  Padang  di  sana.”  Masyarakat Minangkabau  yang  juga  memiliki  budaya  merantau,  lalu  pada  saat  merantau,  selalu memegang prinsip: “Dima bumi dipijak di sinan langik dijunjuang (di mana bumi dipijak di sana langit dijunjung). Yang artinya adalah bahwa di manapun seseorang Minang berada, maka dia harus mampu beradaptasi dengan cepat, bergaul dengan baik dengan semua suku bangsa lainnya. Karena prinsip tersebut itulah, dapat dikatakan bahwa nyaris tak ada cerita buruk tentang perantau Minang di mana pun daerah tempat dia merantau. Di samping bahwa di  dalam  kenyataannya,  kerja  keras  para  pedagang  Minangkabau  ini  selalu  melekat  pula dengan  nilai  moral  Islam,  yang  mengungkapkan  bahwa:  “Adat  Basandi  Syara’,  Syara’ Basandi Kitabullah”, dimana yang dimaksudkan adalah bahwa aktivitas dagang yang mereka lakukan di manapun juga, selalu dikaitkan dengan prinsip ajaran moral nilai Islamiyah-nya, orang Minang memadukan nilai-nilai adat dengan Islam merupakan salah satu modal dan berpotensin besar dalam pengembangan ekonomi syariah.

## II. KAJIAN PUSTAKA
Stratejik  Marketing  Perbankan Dalam  suatu  organisasi  bank,  prosedur  promosi keuangan merupakan salah satu faktor utama dengan tujuan agar organisasi dapat berjalan dengan baik. Metodologi promosi menggambarkan arah bisnis yang mengikuti iklim yang dipilih dan merupakan aturan untuk menentukan aset bisnis organisasi.
Lembaga Keuangan Zaman Nabi Muhammad Pada masa Nabi Muhammad SAW, Islam mengenal lembaga keuangan seperti bank. Selama kepemimpinannya di Mekkah, saat itu  Nabi  dipercaya  oleh  masyarakat  setempat  untuk  menerima  titipan  harta  mereka. Termasuk  kegiatan  para  sahabat  Nabi  yang  melakukan  beberapa  kegiatan  serupa,  seperti
melakukan  kegiatan:  (1)  pinjam  meminjam  harta;  (2)  transaksi  pengiriman  uang;  (3) penggunaan cek; (4) pemberian modal, dan sebagainya.
Perkembangan  Perbankan  Islam  di  Dunia Secara  internasional,  perkembangan perbankan syariah pertama kali diprakarsai oleh Mesir. Inti dari usulan yang diajukan dalam usulan tersebut adalah sistem keuangan berbasis bunga harus diganti dengan sistem koperasi dengan  skema  bagi  hasil.  Akhirnya  terbentuklah  Islamic  Development  Bank  (IDB)  pada Oktober  1975,  yang  terdiri  dari  22  negara  Islam  pendiri.  Saat  ini,  bank  yang  berbasis  di Jeddah-Arab Saudi ini memiliki lebih dari 56 negara anggota.
Perbankan Syariah Indonesia BI (Bank Indonesia) mengeluarkan Undang-Undang Nomor  14  Tahun  1967  tentang  Pokok-pokok  Perbankan  yang  merupakan  dasar  hukum pertama bagi Lembaga Keuangan. Namun peraturan perundang-undangan yang dikeluarkan masih bersifat konvensional, sehingga belum syariah karena Bank Lembaga Keuangan yang bersangkutan masih menerapkan sistem bunga atau riba. Padahal, dalam perspektif Islam, bunga atau riba adalah haram. Baru setelah lahirnya Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan istilah “bagi hasil” mulai dikenal luas di Indonesia.
Unit Usaha  Syariah  Bank  BTN PT. Bank Tabungan Negara Syariah merupakan Unit Usaha Syariah (UUS) dari Bank Tabungan Negara Konvesional yang merupakan Badan Usaha  Milik  Negara, mulai  beroperasi  pada  tanggal  14  Februari  2005,  yang  menjalankan bisnis  berdasarkan  prinsip  syariah,  dan  memberi  manfaat  yang  setara,  seimbang  dalam pemenuhan kebutuhan kepentingan nasabah dan Bank. Selanjutnya Bank BTN Unit Usaha Syariah  disebut  “BTN  Syariah”  dengan  motto  Maju  dan  Sejahtera  Bersama.  Di  dalam pelaksanaan kegiatannya, BTN Syariah didampingi oleh Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertindak sebagai pengawas, penasehat dan pemberi saran kepada Direksi, Pimpinan Devisi Syariah, dan Pimpinan Kantor Cabang Syariah mengenai hal-hal yang terkait dengan prinsip syariah. Adapun Visi Bank BTN Syariah yaitu menjadi The Best Mortgage Bank di Asia Tenggara pada tahun 2025.
Rumah  Menurut  Pandangan  Islam Al-Qur’an  menjelaskan  bahwa  manusia ditakdirkan untuk memiliki kebutuhan akan tempat tinggal, hal tersebut tercantum firman Allah SWT QS. Al-Nahli:81 yang berbunyi:“Allah menjadikan tempat bernaung bagi kamu dari apa yang telah Dia ciptakan. Dia menjadikan bagi kamu tempat-tempat tertutup (gua dan  lorong-lorong  sebagai  tempat  tinggal)  di  gunung-gunung.  Dia  menjadikan  pakaian bagimu untuk melindungimu dari panas dan pakaian (baju besi) untuk melindungimu dalam peperangan. Demikian Allah menyempurnakan nikmat-Nya kepadamu agar kamu berserah diri (kepada-Nya).” (QS. Al-Nahl:81).
Kredit  Pemilikan  Rumah  Syariah KPR  Syariah  adalah  produk  pembiayaan  yang diberikan kepada nasabah untuk keperluan kepemilikan rumah dengan menggunakan akad berdasarkan  prinsip  syariah  (BI  2012).  KPR  Syariah  atau  yang  juga  dikenal  dengan Pembiayaan  Pemilikan  Rumah  (PPR)  adalah  fasilitas  pembiayaan  yang  diberikan  kepada nasabah  dalam  rangka  pembelian  rumah/hunian/apartemen/kantor  yang  ditawarkan  oleh pengembang atau bukan pengembang dan tidak dimaksudkan untuk usaha tetapi ditujukan untuk  Mengambil  alih.  dan  Renovasi.  Biasanya  produk  ini  ditawarkan  oleh  bank  umum syariah dan unit usaha syariah di Indonesia. Dalam perkembangannya, perbankan syariah dalam melakukan  transaksi  atau  muamalah  menggunakan  beberapa  jenis  akad  (akad  atau binding). Itu adalah:
a. Kontrak  Murabahah Akad  murabahah  sebagai  akad  yang  digunakan  untuk  KPR. Sebagai  akad  yang  sesuai  dengan  prinsip  syariah,  murabahah  disinyalir  memiliki beberapa kelemahan dalam penerapannya baik bagi konsumen maupun bank.
b. Kontrak Musyarakah Mutanaqisah (MMQ) Sehingga menjadi alternatif yang tepat saat ini yaitu akad MMQ (Musyarakah Mutanaqishah) yang memiliki beberapa keunggulan yang  tidak  terdapat  pada  akad  murabahah.  Manfaat  akad  ini  diharapkan  mampu
menjadikan  produk  perbankan  syariah  lebih  menarik  dan  unggul.  Jenis  akad  ini merupakan  modifikasi  dari  Musyarakah,  dan  Ijarah  ini  dapat  menjadi  alternatif  yang menarik  dari  akad  Murabahah  yang  sangat  umum  di  dunia  perbankan  syariah  dan digunakan sebagai akad pembiayaan di sektor riil dan properti di Indonesia.
c. Ijarah Muntanhia Bittamlik
Berdasarkan fatwa Dewan Syariah Nasional No. 27/DSNMUI/III/2002 tentang al- Ijarah  al-Muntahiyya  bi  Al-Tamlik ,  yang  dimaksud  dengan  sewa  beli  ( al-ijarah  al- muntahiya  bi  altamlik ),  yaitu  perjanjian  sewa  yang  disertai  dengan  opsi  untuk mengalihkan  kepemilikan  objek  yang  disewa,  kepada  penyewa,  setelah  masa  sewa selesai. Ijarah Muntahiya Bittamlik (IMBT) adalah transaksi sewa-beli dengan perjanjian untuk menjual atau menghibahkan objek sewa pada akhir periode sehingga transaksi ini diakhiri dengan perpindahan kepemilikan objek sewa.

## III. METODE PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah Mixed-method atau  metode campuran  dengan  deskriptif  untuk  hasil  kualitatif  yang  dikuantifikasikan.  Menurut (Sugiyono, 2017) penelitian deskriptif adalah penelitian yang dilakukan untuk mengetahui nilai  variabel  mandiri,  baik  satu  variabel  atau  lebih  (independen)  tanpa  membuat perbandingan,  atau  menghubungkan  dengan  variabel  yang  lain.  Penelitian  ini  akan dilakukan pada BTN Syariah Cabang Padang.
Di dalam penelitian ini yang akan dijalankan adalah merupakan hasil data kualitatif yang  kemudian  data  ini  akan  dijadikan  data  kuantitatif.  Data  ini  didapatkan  dari  data perusahaan yang diteliti dimana nantinya hasilnya tidak dapat dipakai secara generelisasi dengan perusahaan yang sejenis lainnya dalam keadaan apapun atau ditempat manapun. Dalam  penelitian  ini  teknik  pengumpulan  data  berdasarkan  sumbernya  dapat  digunakan melalui;  (1)  data  primer  dengan  menggunakan  kuesioner  yang  akan  diberikan  kepada  4 (empat)  orang  management  di  BTN  Syariah  KC  Padang  dan  ditambah  dengan menggunakan  (2)  (dua)  data  sekunder  dari  internet.  Selanjutnya  peneliti  akan menggunakan  tekhnik  pengumpulan  data  primer  melalui  pertanyaan  tertutup.  Adapun wawancara ini akan dilakukan kepada 4 (empat) key persons dalam perusahaan, tentang faktor eksternal dan internal perusahaan. Keempat orang tersebut adalah :
a. Bp TA, sebagai Branch Manager;
b. Ibu AA, sebagai Deputy Branch Manager Service;
c. Ibu NY, sebagai Mortgage and Consumer Financing Unit Head;
d. Ibu LI, sebagai S ub Branch Head Syariah.
Adapun isi wawancara bagaimana stratejik manajement serta bagaimana pandangan terhadap persepsi akan prospek ekonomi bisnis kedepan serta bagaimana harapan mereka sebagai  manajemen.  Dengan  wawancara    ini  diharapkan  peneliti  dapat  merumuskan stratejik yang tepat yang dapat dilaksanakan oleh Bank BTN Syariah Cabang Padang guna antisipasi langkah stratejik dari pasar lokal maupun Internasional.
Penelitian  ini  akan  dilakukan  pada  Bank  BTN  Syariah  Kantor  Cabang  Padang dengan melakukan wawancara kepada 4 (empat) key persons pada BTN Syariah Padang. Kuesioner  ini  menggunakan  adaptasi  dari  penelitian  Purnomo  (2008).  Sedangkan kuesioner yang akan digunakan dalam penelitian menggunakan Skala Likert (5 butir skala) (Likert 1931, dalam Sugiyono, 2015).

## IV. HASIL PENELITIAN
Penelitian yang telah dilakukan pada penulisan ini terdiri dari dua tahap, untuk tahap pertama melakukan evaluasi terhadap stratejik yang dilakukan oleh Bank BTN KC Syariah Padang,  untuk  tahap  kedua  dengan  melakukan  perumusan  terhadap  stratejik  yang  telah
dilakukan oleh Bank BTN KC Syariah Padang.
Sebuah  perusahaan  dapat  melakukan  adaptasi  dengan  semua  perkembangan  dan perubahan lingkungan yang terjadi  maka perusahaan harus mnelakukan evaluasi stratejik secara terus menerus. Dalam tahap proses analisis ini hal akan dilakukan proses analisis terhadap faktor internal dan faktor eksternal dan hasil dari analisis ini untuk menunjukkan diposisi manakah Bank BTN KC Syariah Padang pada saat penelitian ini dilakukan. Dan selanjutnya  untuk  mengetahui  sejauh  mana  Bank  BTN  KCS  Syariah  Padang  siap  untuk menghadapi  persaingan  bisnis  yang  saat  ini  terjadi  dan  apakah  Bank  BTN  KC  Syariah Padang  mampu  untuk  menghadapi  tantangan  zaman  yang  berhubungan  dengan  stratejik pemasaran yang telah dijalankan oleh Bank BTN KC Syariah Padang didalam menjalankan pemasaran  produk  KPR  Syariah  selama  ini  sudah  tepat.  Sejalan  dengan  yang  telah dinyatakan oleh Rangkuti (2006) dimana setiap tahap awal dari sebuah kerangka analisis perumusan  stratejik,  pada  dasarnya  tidak  semata  hanya  sekedar  berisi  kegiatan pengumpulan data, namun juga merupakan dua kegiatan lain berupa: (1) pengklasifikasian; (2) pra analisis. Pada tahap awal ini data juga dapat kita bedakan menjadi dua jenis, yaitu: (1)  data  eksternal;  (2)  data  internal.  Ini  digunakan  untuk  menentukan  apa  yang  akan menjadi kekuatan, kelemahan, peluang, serta yang akan menjadi ancaman bagi Bank BTN KC Syariah Padang.
SWOT  (strength,  weakness,  opportunity,  dan  threat)  akan  digunakan  sebagai  alat untuk  evaluasi,  adalah  pertanyaan  dengan  menggunakan  pendekatan  analis  SWOT ( strength, weakness, opportunity, dan threat ). Sebelum tahap ini dijalankan  terlebih dahulu telah  didapatkan key  succes  factor melalui  tekhnik initial  in-dept  interview ,  sehingga didapat beberapa kunci keberhasilan sebagai faktor menentu di BTN KC Syariah Padang. Key Succes Factor atau kunci keberhasilan dari BTN KC Syariah Padang merupakan dasar yang  akan  dipakai  dengan  analis  SWOT  melalui  dua  sisi  baik  sisi  internal  maupun  sisi eksternal.
Matriks Perencanaan Stratejiks Kuantitatif ( Quantitative Strategic Planning- QSPM) merupakan matrik  analisa  keputusan  di  dalam mengevaluasi  berbagai  stratejik  alternatif yang ada secara objektif. QSPM ( Quantitative Strategic Planning ) menentukan daya tarik relatif dari berbagai stratejik yang dibangun berdasarkan faktor-faktor keberhasilan penting eksternal  dan  internal  Disamping  itu  digunakan    pendekatan    tambahan  untuk  membuat keputusan stratejik yaitu Blue Ocean Strategy (BOS) yaitu bagaimana stratejik perusahaan dapat  menciptakan  pasar  yang  tidak  terbantahkan  ruang  yang  membuat  kompetisi  tidak relevan melalui stratejik Kerja Empat Langka, yang terdiri dari: (1) ciptakan; (2) hapuskan; (3) tambahkan; (4) kurangkan.
Dari  hasil  pembobotan  yang  telah  dilakukan  kepada  empat  managemen  tersebut diatas seluruh elemen SWOT (strength, weakness, opportunity, threat) yang diteliti, penulis dapatkan hasil sebagai berikut:
Table 1. Ringkasan dari Hasil SWOT Empat Orang Responden Manajemen Bank BTN KC Syariah Padang SWOT  TA AA NY LI  Rata-rata S 4,8182  4,6250  4,6250  4,8182  18,8864  4,7216 W 4,8710  3,7200  3,9630  4,8824  17,4363  4,3591 O 4,8182  4,7576  4,0000  4,7576  18,3333  4,5833 T 4,8125  3,7200  3,4348  4,8824  16,8496  4,2124 Sumber: Diolah oleh Penulis (2023) Total S = TA + AA + NY + LI ∑ = 4,8182 + 4,6250 + 4,6250 + 4,8182 = 18,8864 Rata-rata  = 4,7216
Total W = TA + AA + NY + LI ∑ = 4,8710 + 3,7200 + 3,9630 + 4,8824
= 18,3333 Rata-rata  = 4,3591
Total O = TA + AA + NY + LI
∑
= 4,8182 + 4,7576 + 4,0000 + 4,7576 = 18,3333 Rata-rata   = 4,5833 Total S = TA + AA + NY + LI ∑ = 4,8125 + 3,7200 + 3,4348 + 4,8824
= 16,8496 Rata-rata   = 4,2124
Hasil pembobotan atas kuesioner untuk faktor internal dan eksternal tersebut diatas, dapat dilihat dengan jelas melalui diagram di bawah ini:

## Sumber: Data diolah (2023)
Gambar 1. Hasil Analisis SWOT Bank BTN KC Syariah Padang Dari hasil pembobotan diatas, maka dapat disimpulkan atas hasil total skor internal atau IFE diperoleh nilai 4,6525, dimana nilai ini berada pada posisi Bidang I ( Growth ). Dari gambaran skor tersebut dapat digambarkan bahwa terdapatnya potensi serta harapan yang sangat bagus untuk ke depannya bagi Bank BTN KC Syariah Padang, dimana dengan terus  melakukan  pengembangan  kualitas  dari  sumber  daya  insani  (SDI)  dengan  terus melakukan perbaikan perbaikan dalam memasarkan produk-produk syariah dengan secara aktif.  Disamping  itu  tentunya  sangat  diperlukan  juga  dukungan  dari  pihak  managemen untuk  selalu melibatkan  produk  syariah  dalam  setiap materi  komunikasi  terkait  promosi terhadap produk syariah itu sendiri.
Selanjutnya untuk hasil skor dari Ekternal atau EFE diperoleh nilai sebesar 4,3979, untuk nilai skor EFE inipun berada diposisi yang sama yaitu di Bidang I ( Growth ), dan ini juga  menujukkan  kondisi  yang  sanagt  bagus,  dimana  BTN  KC  Syariah  Pad  dalam  hal pemasaran dimana diharapkan untuk selalu dapat menggembangkan kualitas sumber daya insani  (SDI),  serta  diharapkan  terus  untuk  melakukan  perbaikan  dalam  hal  pemasaran produk syariah.
Berikut dapat digambarkan posisi BTN KC Syariah Padang dari hasil yang  didapat dari penelitian yang dapat dibaca dalam matariks IE pada tabel sebagai berikut:
Tabel 2. Matriks Internal-Eksternal atau IE Bank BTN KC Syariah Padang

## Total Internal Score: 4.6525
Kuat Rata-rata Lemah 5.00 – 3.44  3.33 - 1.67 1.66 - 1.00 Kuat 5.00 – 3.44 I II III Growth Growth Retrenchment Rata-rata 3.33 - 1.67 IV V VI Growth Growth Retrenchment Lemah 1.66 - 1.00 VII VIII IX Growth Growth Retrenchment

## Sumber: Data diolah (2023)
Dari hasil diatas nampak terlihat dengan jelas melalui matriks IE, bahwa posisi Bank BTN KC Syariah Padang berada pada posisi kuadran I, dimana ini menggambarkan bahwa diposisi tersebut menunjukkan kekuatan yang tinggi dari faktor internal, dan juga termasuk kekuatan yang tinggi dari faktor eksternal. Menurut David (2017), untuk perusahaan yang berada  diposisi  kuadran  I,  II,  IV  menujukkan  perusahaan  berada  diposisi  tumbuh membangun. Dengan hasil yang ditunjukkan oleh posisi Bank BTN KC Syariah Padang dapat memberikan gambaran bahwa pada posisi ini perusahaan dapat mengalami tumbuh dan membangun.
Untuk  mendapatkan  stratejik  bisnis  yang  tepat  guna  dijalankan,  dilakukan  dengan memanfaatkan  keuntungan Economics  of  scale yaitu  fenomena  turunnya  biaya  produksi sejalan  dengan  meningkatnya  jumlah  produksi,  maka  dilakukan  analisis  dengan menggunakan matriks SWOT seperti yang tergambar di bawah ini:
Tabel 3. Matriks SWOT Bank BTN KC Syariah Padang
Opportunities (O) SO STRATEGY WO STRATEGY (1)  Masih  banyak  penduduk  Sumatera Barat  yang  sebagian  besar  Muslim  atau beragama Islam belum memiliki rumah; (1)  Berupaya  semaksimal mungkin dalam mengembangkan bisnis Syariah di Sumatera Barat; (1) Aktif dalam komunitas dimana anggota para marketing; (2) Semakin meningkatnya pertumbu han ekonomi di Sumatera Barat berpengaruh kepada  peningkatan  keinginan  memiliki rumah; (2) Saling menjaga koordinasi dengan  jaringan  yang  telah ada; (2) Membangun hubungan dengan pihak ketiga; (3)  Semakin banyaknya pengembang/developer yang membangun perumahan di Sumatera Barat. (3) Menciptakan inovasi terhadap produk; (3)    Melaksanakan  kerjasama dengan Marketing communication ; (4)  Keinginan  kuat  dari  masyarakat Sumatera  Barat  yang  berpihak  kepada ekonomi  syariah,  untuk  memiliki  rumah secara syar’i; (4) Selalu mensupport Program  yang  diluncurkan oleh Pemerintah; (4)  Melakukan  pengembangan terhadap sumber daya insani; (5) Dengan melakukan akad pembiayaan secara  syariah  mampu  meningkatkan portofolio Bank BTN Syariah; (5) Menjaga percepatan proses pelayanan KPR; (5) Melakukan pengembangan customer experience; (6) Bank BTN Syariah mulai memperbanyak  kantor  cabang  pembantu di Sumatera Barat; (6)  Melaksanakan  sosialisasi dan  meningkatkan  produk knowladge karyawan; (6) Melakukan membenahan internal  guna  dapat  menghadapi tantangan  persaingan  dari  luar perusahaan; (7)  Pelayanan  KLS  (Kantor  Layanan Syariah) pada BTN cabang konvensional menjadi  peluang  ketika  para  sales mendapatkan  pendidikan  KPR  dengan syariah . (7) Melakukan sinergi dengan komunitas perbankan syariah.
(7) Melakukan optimalisasi kerjasama dengan KLS (kantor layanan Syariah)
T ot al E xt ernal Score: 4. 4156
T (THREATS) ST STRATEGY WT STRATEGY (1)  Produk dan layanan Bank BTN Syariah masih terbatas; (1)  Pelaksanaan optimalisasi komunikasi pemasaran; (1) Aktif menghadiri seminar serta kegiatan lainnya yang dilaksanakan oleh OJK dan BI; (2)  Kurangnya pengetahuan Sumber Daya Insani tentang produk Syariah; (2)  Pengembangan tekhnologi yang tidak terelakkan; (2) Melakukan pembinaan dengan nasabah yang telah menggunakan produk syariah; (3) Kurangnya edukasi masyarakat terhadap akad syariah bagi kepemilikan rumah; (3) Branchmarking Competitor; (3) Melakukan kerjasama dengan perbankan syariah lainnya secara aktif meminta dukungan kepada pemerintah untu pengembangan produk syariah; (4)  Bank subsitusi syariah lainnya bermunculan ketika BTN Syariah terbatas mempromosikan produk layanannya; (4) Meminta kepastian hukum atas perlindungan konsumen melalui OJK dan Peradilan Agama; (4) Aktif melakukan pemeliharaan pricing yang kompetitif terhadap produk perbankan syariah serta melaksanakan inovasi produk; (5)  NPL (Non Performing Loan) yang meningkat dipengaruhi oleh tren penurunan pertumbuhan  ekonomi nasional dan dunia; (5) Pelaksanaan optimalisasi dual banking leverage model; (5) Melaksanakan kerjasama dengan  perusahaan pendukung dalam pengajuan pembiayaan KPR. (6)   Ketika UUS (Unit Usaha Syariah) BTN Syariah tidak bersegera menjadi BUS (Bank Umum Syariah); (6) Pelaksanaan optimalisasi sistem pendukung transaksi secara syariah; (7)  Ketika BTN Syariah kalah gesit (agile) dalam membuat produk baru dibandingkan dengan bank syariah sejenis lainnya. (7) Pelaksanaan optimalisasi Peningkatan branch image sebagai bank pelaksana
layanan transaksi secara syariah.

## Sumber: Data diolah (2023)
Dari strategi yang dijabarkan diatas maka didapat beberapa rekomendasi untuk dapat dijalankan  oleh  Bank  BTN  KC  Syariah  Padang  untuk  dapat  menciptakan  dan  ataupun menambahkan beberapa langkah stratejik baru, yang sesuai dengan teori Stratejik Empat Langkan yaitu:
1. Ciptakan
Dengan upaya yang dilakukan secara maksimal  dalam upaya mengembangkan bisnis Syariah di Sumatera Barat dengan memberikan peran serta dan melakukan sinergi dengan  komunitas  perbankan  syariah  dalam  pengembangan  dengan  menciptakan inovasi-inovasi  dalam  pengembangan  produk  perbankan  syariah  terkait  dalam  jasa penyaluran pembiayan KPR secara digital sehinggan akan memberikan kemudahan dan percepatan proses pelayanan KPR yang berbeda dengan perbankan syariah lainnya. Dan juga  akan  memberikan  pelatihan-pelatihan  kepada  karyawan  terutama  terhadap marketing pembiayaan sebagai garda terdepan dalam pemasaran produk KPR. Saling menjaga koordinasi dengan jaringan yang telah ada sehingga bisa memberikan literasi yang merata disetiap jaringan kantor dengan harapan bisa menjaga  kualitas pelayanan terhadap  nasabah  sehingga menimbulkan  minat  untuk  mengambil  KPR  melalui  BTN KC  Syariah  Padang,  sehingga  ini  dapat  memberikan  kontribusi  dalam  mendukung program  pemerintah  dengan  memberikan  kemudahan  masyarakat  dalam  memiliki rumah;
2. Hapuskan
Diharapkan BTN KC Syariah Padang akan menghapuskan layanan yang kurang efisien  terhadap  nasabah,  baik  secara  digital  maupun  pelayan  secara  langsung,  tetapi tetap menjaga hubungan baik yang telah terjalin dengan konsumen, tentunya ini akan berkaitan dengan optimalisasi sistem yang dapat mendukung transaksi yang dilakukan secara  syariah.  Hal  ini  akan  menberikan  kepuasan  terhadap  nasabah  apabila  sistem pendukung  ini  memberikan  kemudahan  bagi  konsumen  dan  tentunya  ini  akan
berdampak  juga  terhadap  loyalitas  nasabah  dimana  tentunya  diharapkan  nantinya mereka akan memberikan rekomendasi kepada-keluarga ataupun kepada pihak lainnya sehingga ini tentunya akan membantu dalam promosi KPR. Dan ini akan lebih maksimal lagi apabila BTN KC Syariah Padang dapat segera menghapuskan pricing yang tidak kompetitif dibandingkan pemberian pricing bank syariah lainnya;
3. Tambahkan
Untuk  secara  konsisten  menjalankan  program-program  yang  menarik  serta memberikan kualitas pelayanan yang optimal dengan juga meningkatkan kualitas serta kuantitas  dari  produk  syariah.  Selain  itu  juga  melakukan  kegiatan  secara  aktif  dalam komunitas dimana para anggotanya adalah para marketing, dengan melakukan kegiatan yang  berhubungan  dengan gathering nasabah  juga  dengan  meningkatkan  kegiatan dalam pelayanan yang dilakukan oleh kantor layanan syariah (KLS);
4. Kurangkan
Dengan  memperkuat  jaringan  bisnis,  dengan  melakukan  branchmarking competitor pada bank syariah lainnya terhadap program-program yang diluncurkan oleh Bank pesaing tersebut.

## V. KESIMPULAN
Untuk  dapat  mejawab  dari  semua  pokok  permasalahan  penelitian  maka  dapat disarankan sebagai berikut:
1. Stratejik Pemasaran Pembiayaan BTN Syariah KC Padang Berdasarkan hasil dari matriks dari tahap pencocokan didapat beberapa stratejik yang nantinya bisa diterapkan oleh managemen Bank BTN KC Syariah Padang, dalam menjalankan proses bisnis dengan mengetahui kelemahan, serta kekuatan juga peluang serta ancaman yang akan dihadapi oleh BTN KC Syariah Padang.
Untuk  hal  tersebut  diatas,  dari  semua  stratejik  yang  telah  dianalis  diperoleh stratejik  prioritas  yang  akan  dijalankan  oleh  BTN  KC  Syariah  Padang  berdasarkan Matriks Quantitative Strategic Planning -QSPM yaitu:
(a) Membuka peluang yang seluas-luasnya dengan pihak ketiga;
(b) Merebut pasar memanfaatkan brand image;
(c) Menggunakan tekhnologi dalam promosi;
(d) Memberikan kepuasan yang berkelanjutan kepada mitra;
(e) Memberikan pelatihan dalam meningkatkan kwalitas SDI;
2. Dampak Penerapan Stratejik Pemasaran Pembiayaan BTN Syariah KC Padang terhadap Peningkatan Jumlah Nasabah KPR Berdasarkan kinerja 2022 BTN KC Syariah Padang untuk unit pembiayaan KPR mendapatkan  rangking  3  (tiga)  se  Indonesia.  Di  umur  yang  masih  baru  tentunya  ini merupakan sebuah prestasi yang membanggakan. Akan tetapi untuk kedepannya Bank BTN  KC  Syariah  Padang  harus  melakukan  antisipasi  dengan  melakukan  evaluasi terhadap  kinerja  perusahaan  dari  ancaman  faktor  eksternal.  Untuk  market  share  di wilayah Sumatera Barat, BTN KC Syariah masih dapat meningkatkan realisasi  KPR dimana  dari  belum adanya  akad  KPR  di BTN  KC  Syariah  sampai  akhir  tahun  sudah melakukan  akad  pembiayaan  KPR  sebanyak  391  unit  dengan  total  angka Rp.41.742.468.461,-  (Empat  Puluh  Satu  Milyar  Tujuh  Ratus  Empat  Puluh  Dua  Juta Empat Ratus Enam Puluh Delapan Ribu Empat Ratus Enam Puluh Satu Rupiah) dan diharapkan akan bisa meningkat dengan potensi yang telah ada di Sumatera Barat untuk tahun 2023.
3. Stratejik  Pemasaran  di  BTN  Syariah  KC  Padang  terhadap  Produk  Pembiayaan  KPR BTN Ditinjau dari Analisis SWOT
a. Bank  BTN  KC  Syariah  Padang  harus  terus  melakukan  penyesuaian-penyesuaian
terhadap  kondisi  pasar  KPR  yang  terjadi  saat  ini  dari  bank-bank  pesaing  maupun lembaga keuangan lainnya;
b. Bank  BTN  KC  Syariah  Padang  harus  melakukan  serangkaian  keputusan  stratejik dengan melakukan pengembangan tekhnologi yang saat ini berkembang sangat pesat dikalangan  industri  perbankan,  dengan  melakukan  inovasi-inovasi  terbaru  dalam percepatan proses keputusan KPR;
c. Bank BTN KC Syariah Padang juga harus melakukan pembenahan dengan banyak melakukan sosialisasi terhadap produk-produknya kepada keseluruh karyawan baik front  liner  maupun  karyawan back  office serta  seluruh  jajaran  managemen cabang terhadap  pentingnya  dan  banyaknya  keunggulan  dengan  menggunakan  transaksi syariah.

## VI. DAFTAR PUSTAKA
Ali, M. H. (2020). Penerapan Etika Bisnis Dan Strategi Manajemen Saat Pandemi Covid- 19 Bagi UMKM. Eco-Entrepreneur. Vol .6, No. 1 , p. 34-42. Abidin,  M.  (2004). Implementasi  Adat  Basandi  Syarak,  Syarak  Basandi  Kitabullah. Padang: Pusat Pengkajian Islam dan Minangkabau.
Ajisman. (2002). Rahmah  el-Yunusiyah:  Tokoh  Pembaharuan  Pendidikan  dan  Aktivis Perempuan  di  Sumatra  Barat.  Padang:  Badan  Pengembangan  Kebudayaan  dan Pariwisata, Balai Kajian Sejarah dan Nilai Tradisional.
Al-Qur’an. (2017). An-Nahl: 80 (Terjemahan) . Bandung: Mizan. Andriyas,  H;  Simatupang,  B.M;  dan  Sirait,  K,  B.  (2020).  The  Impact  of  Digital Advancement in Bangking Industry Marketing The Case of Indonesia. Unit Research and Knowledge , SBM ITB . p 856-864. Badan Pengelola Tabungan Perumahan Rakyat.(2022). Realisasi Penyaluran Dana FLPP 2022, https://tapera.go.id/produk/realisasi-2022 (Diunduh pada 9 Maret 2022). Bank BTN. (2022). Produk dan Jasa BTN Syariah 2022 , https://www.btn.co.id/id/Syariah-Home (Diunduh pada 10 November  2022).
Cooper,  D  and  Schindler,  P.S.  (2008). Business  Research  Method ,  12 th Edition.  Boston: MacGraw Hill.
David,  F.  R  and  David,  M.  E.  (2017). Strategic  Management : Concepts  and  Cases:  a Competitive Advantage Approach . London: Pearson Education. Derama, T dan Aransyah, M. T. (2022). Analisis Strategi Pemasaran Menggunakan Metode Analisis SWOTdan Waspas pada Jasa Percetakan Undangan Confetti Project. Jurnal Administrasi Bisnis (e-Journal) , Vol. 8 No. 1, p. 18-29. Dewan  Syariah  Nasional.  (2008). Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  No.  73/DSN- MUI/XI/2008.
Edwar. (1981). Riwayat Hidup dan Perjuangan 20 Ulama Besar Sumatera Barat. Padang: Islamic Center Sumatra Barat.
Fadhli, M. (2020). Implementasi Manajemen Strategik dalam Lembaga Pendidikan. Continuous Education: Journal of Science and Research , Vol.1, No. 1, p.11-23.
Firdaus, M. I; Azizah,P. N dan Sa'adah, R. (2022). Pentingnya Digital Marketing Sebagai Strategi Pemasaran UMKMdi Era 4.0. Jurnal Graha Pengabdian, Vol. 4, No. 2 , p. 154-162.
Fitriyanti.  (2001). Roehana  Koeddoes  Perempuan  Sumatera  Barat. Jakarta:  Yayasan Jurnal Perempuan.
Gusti, A. (2003). Kamus Sejarah Minangkabau . Padang:Pusat Pengkajian IslamMinangkabau.
Hadler,  J.  (2008). Muslims  and  Matriarchs:  Cultural  Resilience  in  Indonesia  Through Jihad and Colonialism. New York: Cornell University Press. Hamka,  A.  K.  A.  (1967) .  Ayahku:  Riwayat  Hidup  Dr.  H.  Abdul  Karim  Amrullah  dan Perjuangan Kaum Agama di Sumatera. Jakarta: Umminda. Haque, M. G; Iskandar, A. S. I; Erlangga, H dan Sunarsi, D. (2022). Strategi Pemasaran: Konsep, Teori dan Implementasi. Jakarta: Gramedia. Haque, M. G; Nasri, R and Nuraeni. (2022).  SMEs Halal Culinary Strategy During the Pandemic Era in South Tangerang. JournalJurnal Manajemen, Vol. 26, No. 2, p.351- 367.
Haque,  M.  G;  Munawarman,  M;  Sunarsih,  D  and  Bahsudin,  A.  (2021).  Competitive Advantage in Cost Leadership and Differentiation of SMEs “Bakoel Zee” Marketing Strategy in BSD. Pinisi Discretion Review , Vol. 4, No. 2, p. 277-284. Haque, M. G. (2020). The Effect of Digital Marketing and Media Promotion Utilization to a Bakpia Patok Yogyakarta SMES’ Sales Performance. Journal Jurnal Ilmiah Ilmu Administrasi Publik: Jurnal Pemikiran dan Penelitian Administrasi, Vol. 10, No. 1, p. 233-242.
Haque, M. G; Munawaroh, D dan Sunarsi. (2020). Analysis of SMEs Culinary Marketing Strategy  During  Covid  19  Pandemic:  a  Study  at  “Sate  Bebek  Cilegon”  Resto  in Cilegon, Banten. International Journal of Education, Information Technology, and Others, Vol. 3, No. 2, p. 447-451.
Hardiani,  V  and  Haque,  M.  G.  (2020).  Analisis  Strategi  Pemasaran  LPH  (Lembaga Pemeriksa  Halal):  Studi  Pada  Kantor  Pusat  SBU  KSP  PT  Sucofindo  (Persero). ConferenceSENIMA: Seminar Nasional Manajemen 5 , p.1615-1639. Hasan, Ali. (2010). Marketing Bank Syari’ah . Bogor: Ghalia Indonesia.
Ilyas,  Rahmat  (2019).  Analisis  Resiko  Pembiayaan  Bank  Syariah. Bisnis:  Jurnal  Bisnis dan Managemen Islam, Vol . 7. Jahroni, Jajang. (2002). Haji Rangkayo Rasuna Said: Pejuang Politik Penulis Pergerakan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Kameel;  Meers  and  Larbani.  (2006).  Seignorage  of  Fiat  Money  and  the  Maqasid  Al- Syariah. Emerald Insight Journal of Humanomics, Vol. 22, No. 2, p. 84-97. Kim, W and Mauborgne. (2005). Blue Ocean Strategy: Menciptakan Ruang Pasar Tanpa Pesaing  dan  Biarkan  Kompetisi  Tak  Lagi  Relevan,  Indonesia  (Terjemaham) . Massachusetts: Harvard Business School.
Kotler,  P;  Kartajaya,  H  and  Setiawan,  I.  (2011). Marketing  3.0:  From  Products  to Customers to the Human Spirit. Singapore: Springer. Likert, R dan Likert, J. G. (1976). New ways of managing conflict. New York: McGraw- Hill.
Maslow, A. H. (2014). A Theory of Human Motivation, 1943. E-book: Wilder Publication. Magdalene. (2020). Her Story:Perempuan Nusantara di Tepi Sejarah. Jakarta: P.T. Elex Media Komputindo.
Nurohman,  Y.  A.  dan  Qurniawati,  R.  S.  (2021) . Persepsi  Nasabah  Generasi  Z  Pasca Pengumuman Merger Bank Syariah. Jurnal Ilmiah  - STIE AMA Salatiga , Vol. 14, No. 2, p. 13-28.
PBI  (Peraturan  Bank  Indonesia).  (1998).  Undang-Undang  No.  10  Tahun  1998  tentang Perubahan Undang Undang No. 7 Tahun 1992  tentang Perbankan , Pasal 1 ayat 13. POJK (Peraturan Otoritas Jasa Keuangan). (2017). Kajian Perlindungan Konsumen Sektor Jasa Keuangan: Kredit Pemilikan Rumah (KPR) . Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan. POJK (Peraturan Otoritas Jasa Keuangan). (2008). Undang-Undang No. 21 Tahun 2008, Tentang Perbankan Syariah , Pasal 1 butir 1. Jakarta: Otiratas Jasa             Keuangan. Prabowo, H. S. dan Sofyan, H. (2009). The Subprime Mortgage crisis: Islamic Economics
Perspective. Perbanas Quarterly Review: Perbanas Institute. Rangkuti, F. (1998). Analisis SWOT: Teknik Membedah Kasus Bisnis . Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Rusyd,  I.  (2016). Bidayat  al-Mujtahid  wa  Nihayat  al-Mugtashid. Jakarta:  Pustaka  Al- Kautsar.
Rusyd, I. (2000). Bidayat al-Mujtahid wa Kifayah al-Mugtashid. Mesir: Darussalam. Saydam, G. (2004). Kamus LengkapBahasa Minang (Minang-Indonesia) Bagian Pertama . Padang: Penerbit Pusat Pengkajian Islam dan Minangkabau (PPIM).
Siravati,  S.A.  (2018).  Dampak  Kebijakan  Loan  to  Value  dan  Variabel  Makro  Ekonomi terhadap  Permintaan  Kredit  Pemilikan  Rumah. Economics  Development  Analysis Journal , Vol. 7, No. 4, p. 404-411. Sugiyono.  (2017). Metode  Penelitian  dan  Pengembangan  Pendekatan  Kualitatif, Kuantitatif dan R&D . Bandung: Alfabeta.
Sutiyem dan Fitri, T. A. (2021) Pengaruh Kualitas Layanan, Kepercayaan, dan Komitmen Terhadap Loyalitas Nasabah pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Ulak Karang Padang. Jurnal Pundi , Vol. 05, No. 03, p. 351-360. Triandharta,  R  and  Haque,  M.  G.  (2019).  Analisis  Strategi  Pemasaran  Produk  KPR  iB dengan  Akad  Musyarakah  Muttanaqishah  (MMQ):  Studi  Pada  PT  Bank  Frwrd. Journal Jurnal Ilmu Manajemen & Ekonomika, Vol. 11, No. 1, p. 35-43. Triputra,  F  and  Haque,  M.  G.  (2022).  Analisis  Strategi  Pemasaran  Kantor  Konsultan Hukum di Bawah Kode Etik Advokat Indonesia: Studi pada Firma Hukum ABC di Jakarta. Journal Jurnal Ekonomi Efektif , Vol. 4, No. 04, p.657-669. Thomas,  S;  Kureshi,  S  and  Vatavwala,  S.  (2019).  Cause-Related  Marketing  Research (1988–016): An Academic Review and Classification. Journal of Nonprofit & Public Sector Marketing , Vol. 10, No. 10, p.1–29. Umar, Husein. (2010). Desain Penelitian Manajemen Strategik . Jakarta: Raja Grafindo. Usman dan Kadir, H. A. (2002). Kamus Umum Bahasa Minangkabau-Indonesia . Padang: Penerbit Anggrek Media.
Usman,  H;  Projo,  N.W.K;  Chairy,  C  and  Haque,  M.G.  (2022),  The  exploration  role  of Sharia compliance in technology acceptance model for e-banking (case: Islamic bank in Indonesia). Journal of Islamic Marketing , Vol. 13, No. 5, p. 1089-1110. White,  S.  (2013). Women  in  Southeast  Asian  Nationalist  Movements. Singapore:  NUS Press.
Winda, D.A. (2009). Profil 143 Pahlawan Indonesia. Yogyakarta: Pustaka Timur. Yusof, M. R; Usman, F. H; Mahfudz, A. A and Arif, A. S. (2018). Macroeconomic shocks, fragility and home financing in Malaysia: can rental index be the answer? Journal of Islamic Accounting and Business Research, Vol. 9, No. 1, p. 17-44.