Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561

## MEMPERSIAPKAN KEUANGAN DALAM MENGHADAP MASA PURNABAKTI

## Ana Rusmardiana
Program Studi Informatika, Fakultas Teknik dan Ilmu Komputer Universitas Indraprasta PGRI Email: ana.irawan93@gmail.com
Diterima: Februari; Disetujui: April; dipublikasikan: 28 April 2019

## ABSTRACT
One of the retirement preparations is preparation in finance, financial planning is an effort that aims  to  achieve  financial  freedom  in  old  age.  This  discussion  describes  the  relevance  of  the human  life  cycle  with  financial  planning  in  an  effort  to  deal  with  retirement.  To  deal  with retirement  is  not  always  with  entrepreneurship  skills  but  there  are  5  (five)  other  factors  that also  influence  it,  namely:  reorganizing  finance,  drafting  a  reserve  fund  by  not  spending  all income  earned,  reviewing  if  necessary  controlling  debt-debt,  buying  insurance  and  investing. Intended  to  motivate  workers  early  in  preparing  their  finances  in  order  to  deal  with  their retirement  later.  Descriptive  qualitative  approach  using  the  library  method  and  interview method for a workshop company that is providing pre-retirement preparation training to some of its employees.
Keywords: retirement, human life cycle, financial planning

## ABSTRAK
Salah  satu  persiapan  masa  purnabakti  adalah  persiapan  di  bidang  keuangan,  p erencanaan keuangan adalah sebagai usaha yang bertujuan untuk mencapai kebebasan finansial di masa tua. Pembahasan  ini  memaparkan  keterkaitan  siklus  hidup  manusia  dengan  perencanaan  keuangan dalam  upaya  menghadapi  masa  purnabakti.  Untuk  menghadapi  masa  purnabakti  tidak  selalu dengan  keterampilan  berwirausaha  saja  namum  ada  5(lima)  faktor  lainnya  yang  juga mempengaruhinya, yaitu: mengatur kembali keuangan, membuat konsep dana cadangan dengan tidak  membelanjakan  semua  penghasilan  yang  diperoleh,  meninjau  kembali  bila  perlu kendalikan hutang-hutang, membeli asuransi dan berinvestasi. Dimaksudkan untuk memotivasi para  pekerja  lebih  dini  dalam  mem-persiapkan  keuangannya  guna  menghadapi  masa purnabaktinya kelak. Pendekatan kualitatif deskriptif dengan menggunakan metode kepustakaan dan  metode  wawancara  pada  sebuah  perusahaan  perbengkelan  yang  tengah  memberikan pelatihan persiapan masa pra-purnabakti kepada beberapa karyawannya.
Kata Kunci: Purnabakti, Siklus Hidup Manusia, Perencanaan Keuangan
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561

## PENDAHULUAN
Secara alamiah maupun lahiriah memasuki usia purnabakti adalah suatu kondisi maupun situasi  yang  tidak  dapat  dihindari.  Hal  ini  terjadi  disebabkan  oleh  memasuki  usia  purnabakti, permintaan  sendiri,  ataupun  bisa  terjadi  dikarenakan  sakit  yang  berlarut-larut  ataupun direkomendasikan.  Purnabakti  atau  pensiun  adalah  seseorang  yang  sudah  tidak  bekerja  lagi karena  usianya  sudah  lanjut  dan  harus  diberhentikan,  ataupun  atas  permintaan  sendiri (https://id.wikipedia.org/wiki/Pensiun).  Purnabakti  juga  memiliki  pengertian  sebagai  hak seseorang  untuk  memperoleh  penghasilan  setelah  bekerja  sekian  tahun  dan  sudah  memasuki usia  pensiun  atau  disebabkan  oleh  lainnya  sesuai  dengan  perjanjian  yang  telah  ditetapkan. Biasanya  peolehan  penghasilan  yang  diberikan  dalam  bentuk  uang,  sementara  besarannya tergantung  dari  peraturan  yang  telah  ditetapkan  (Martono,2016:  155).  Purnabakti  adalah  masa seseorang  akan  mengalami  penurunan  penghasilan  yang  diterimanya  dibandingkan  semasa  dia bekerja  ,sementara  biaya  hidup  yang  dikeluarkan  tetap  sama  atau  lebih  (Sundjaja  et  all  , 2015:502).
Usia  pensiun  tiap  negara  di  dunia  berbeda  beda,  di  Amerika  Serikat  usia  pensiun ditetapkan menjadi 70(tujuhpuluh) tahun untuk perusahaan, industri, dan pemerintahan federal (Santrock,2015:  227),  sedangkan  di  Indonesia  terdapat  kebijakan  tersendiri  dalam  hal  usia pensiun  yang  diatur  dalam  Peraturan  Pemerintah  maupun  Undang-Undang  yang  secara  umum berkisar  antara  56  (limapuluh  enam)  tahun  sampai  dengan  79(tujuhpuluh)  tahun.  Adapun peraturan maupun UU di Indonesia berkaitan dengan batas usia purnabakti dapat dilihat pada:
1. Peraturan  Pemerintah    No.44  Tahun  2011  tentang  Perubahan  Ketiga  Peraturan  Pemerintah No.32 Tahun 1979. Pemberhentian Pegawai Negeri Sipil;
2. Peraturan  Pemerintah    No.45  Tahun  2015  tentang  Penyelenggaraan  Program  Jaminan Pensiun;
3. Peraturan Pemerintah No.11 Tahun 2017 tentang Manajemen PNS;
4. Peraturan Mentri Pendidikan Nasional Tahun 2008 tentang Perpanjangan Batas Usia Pensiun Pegawai  Negeri  Sipil  Yang  Menduduki  Jabatan  Guru  Besar/Professor  Dan  Pengangkatan Guru Besar/Professor Emeritus;
5. Peraturan  Mentri  Riset  dan  Teknologi  No.2  Tahun  2016  tentang  Perubahan Permenristekdikti No 26 Tahun 2015;
6. Undang-Undang Republik Indonesia No. 12 Tahun 2012 tentang Pendidikan Tingi;
Menurut  Didin,  Hafidhuddin  dan  Henri  Tanjung  (2015:77)  ,  perencanaan  kuangan merupakan  hal  yang  penting  dalam  mencapai  suatu  tujuan finansial ,  sedangkan  menurut Financial  Planning  Standard  Board (FPSB),  perencanaan  keuangan  adalah  proses  untuk mencapai  tujuan  hidup  seseorang  melalui  pengelolaan  keuangan  secara  terintegrasi  dan terencana.  Yang  termasuk  dalam  tujuan  hidup  seseorang,  antara  lain  menyiapkan  dana pendidikan  bagi  anak,  menyiapkan  dana  hari  tua  bagi  dirinya  dan  pasangan  hidupnya, menyiapkan dana untuk memiliki rumah,  menyiapkan warisan bagi  keluarga tercinta dan lain- lain  (http://www.fpsbindonesia.net/index.php?menu=publik  media  #definisi).  Perencanaan keuangan  sangat  penting  bagi  siapa  saja  karena  perencanaan  keuangan  berfungsi  untuk menggerakan  usaha  dan  mengukur  pencapain  sebagai  pemberian  tugas  terutama  untuk kehidupan seseorang, seperti halnya dalam mempersiapkan masa purnabakti.
Penelitian  ini  merupakan  lanjutan  dari  penelitian  sebelumnya  dengan  judul    Komitmen PT  GMF  AeroAsia  terhadap  Karyawan  Pra-Purnabakti  melalui  Pembekalan  yang  ditulis  oleh peneliti sendiri pada jurnal SOSIO-E-KONS, Vol. 8 No. 3, Desember 2016. Untuk identifikasi dari  pokok  permasalahan  dalam  pembahasan  ini  adalah  langkah-langkah  yang  harus dipersiapkan  dalam  masalah  keuangan  guna  menghadapi  dan  menjalani  masa  purnabakti sehingga  ketika  berada  dimasa  purnabakti,  kehidupannya  dapat  dinikmati  dengan  suka  cita, sejahtera,  bahagia  dan  tidaklah  menjadi  beban  bagi  siapapun.  Sedangkan  perumusan
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
permasalahannya  adalah:  (1)  Bagaimana  siklus  hidup  manusia  dikaitkan  dengan  perencanaan keuangan?,  (2)  Bagaimana  untuk  mempersiapkan  keuangan  dalam  menghadapi  masa purnabakti?
Harapan dan tujuan adalah menggugah dan memotivasi  kepada para pekerja agar dapat mempersiapkan secara dini keuangannya dengan sebaik-baiknya guna menghadapi masa depan dan juga dalam menghadapi masa purnabakti.  Diharapkan pula tetap memiliki semangat untuk tetap dapat beraktivitas guna mengisi kehidupan di masa purnabakti sehingga tetap memiliki arti dan warna kehidupan.

## METODE
Pendekatan  penelitian  adalah kualitatif  deskriptif yang  berarti  tipe  penelitian  yang  tidak menggunakan  metode  statistik  (Prasetyono,  2016).  Metode  yang  digunakan  adalah  metode kepustakaan dan metode wawancara terhadap 14(empatbelas) peserta berikut pasangannya atau total  28(duapuluh  delapan)  peserta  yang  mengikuti training masa  persiapan  pra-purnabakti sebuah  perusahaan  perbengkelan  di  daerah  Tangerang  Jawa  Barat,  yang  penyelenggaraannya dilakukan  ±  selama  1(satu)  minggu  di  sebuah  hotel  ternama  di  Bandung  Jawa  Barat.  Dalam penyelenggaraan  yang  dilakukan  perusahaan  tersebut  tidaklah  membeda-bedakan  jabatan ataupun  posisi  apakah  direktur,  manajer,  satpam  ataupun  pesuruh,  dengan  kata  lain  semua karyawan  adalah  sama,  yaitu  karyawan-karyawan  yang  akan  mencapai  masa  pra-purnabakti minimal 6(enam) tahun sebelum masa purnabakti.
Dalam  penelitian kuantitatif ,  peneliti  menggunakan  metode  analisis  fenomenologi interpreatatif, yaitu pendekatan penelitian kualitatif yang berkomitmen untuk memeriksa orang memaknai  pengalaman  besar  dalam  hidup  mereka.  Analisis  fenomenologi  interpretatif  adalah f enomenologis ,  dalam  hal  ini  berkaitan  dengan  mengeksplorasi  pengalaman  dalam  diri  sendiri (Smith,2017). Beberapa penelitian yang relevan, antara lain:
Peneliti Judul Hasil Penelitian Ana Rusmardiana Komitmen PT. GMF AeroAsia Terhadap Karyawan Pra-Purnabakti Melalui Pembekalan Perusahaan    memberikan  pembekalan melalui pelatihan dengan memperkenalkan  pilihan-pilihan  hidup ketika kelak pensiun. Navickas M, Tadas G, dan Emilia K Influnce Of Financial Literacy  On  Management Of  Personal  Finances  In  A Young Household The  importance  of  financial  literacy  to management  of  personal  finances  in  a young household. Responsible management  of  personal  finances  should be  fostered  since  early  stages  of  life,  as financial mistakes made during the years of  youth  can  be  costly  and  difficult  to correct in the future. Paidi Strategi  Persiapan  Masa Pensiun Bagi Para Karyawan. 4(empat)  strategi  yang  harus  dipersiapan untuk  menghadapi  masa  pensiun  yaitu melalui  proyeksi  tabungan  dan  investasi ,memelihara  silaturahim,  menjaga  pola hidup yang sehat dan melakukan kegiatan keagamaan.
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Kecemasan  yang  terjadi  oleh  sebahagian  besar  pekerja  dalam  menghadapi  purnabakti tentulah  beralasan,  karena  purnabakti  dapat  diibaratkan  sebagai  transisi    jalan  kehidupan manusia  yang  melibatkan  perubahan  lingkungan  sehingga  dapat  mempengaruhi  ataupun mengubah  kebiasaan  hidup.  Kebiasaan  hidup  dapat  berupa  dalam  kesehatan  jasmani  maupun rohani, berinteraksi sosial dan lingkungan, tekanan psikologis dan sekaligus mengubah identitas maupun pilihan-pilhan hidup lainnya. Dengan kata lain bisa dianggap sebagai perpindahan dari fase bekerja menjadi tidak bekerja dengan memiliki segudang perubahan yang menyertainya Guna  menghadapi  kecemasan  tersebut  terutama  dalam  hal  perencanaan  keuangan, beberapa  penulis  yang  menyarankan  untuk  untuk  mempersiapkan  sejak  dini,  terutama  di  saat seseorang memasuki usia produktif.
Penghasilan/   Masa Produktif   Masa purnabakti Biaya hidup
Biaya hidup
Penghasilan
Usia(tahun) Gambar 1. Hubungan penghasilan/biaya hidup di masa produktif dan di masa purnabakti Sumber:Sundjaja,2015:503
Dalam  gambar  di  atas  dijelaskan  bahwa  ketika  memasuki  masa  produktif,  penghasilan seseorang  akan  mengalami  peningkatan  sejalan  dengan  biaya  kehidupan.  Akan  tetapi,  ketika memasuki usia purnabakti atau pensiun, penghasilan seseorang cenderung menurun, sedangkan biaya  hidup  terus  meningkat  karena  perubahan inflasi dan  juga  munculnya  pengeluaran  yang tidak direncanakan, kesehatan yang mulai menurun ataupun perubahan-perubahan lainnya. Atas dasar pemahaman tersebut di atas, penulis berargumen perlu kiranya dibahas keterkaitan antara perencanaan keuangan dengan siklus hidup manusia.
Gambar 2: Keuangan dalam siklus kehidupan manusia Sumber: www.Web-book.com (http://goo.gl/GMUbEm)
Dimulai  pada  usia  remaja  yaitu  berkisar  di  atas  20  (duapuluh)  tahun  atau  lebih  dikenal dengan  masa  muda,  beberapa  orang  memprediksikan  merupakan  masa  tanpa  beban  dan meyenangkan.  Rata-rata  berpendidikan  setingkat  SLTA/SMK  ataupun  sedang  kuliah.  Di  usia tersebut  pada  umumnya  mereka  telah  mengenal  bagaimana  uang,  tabungan,  utang,  ataupun
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
kartu  kredit.  Jika  di  Eropa  di  usia  tersebut  terutama  di  atas  usia  17(tujuhbelas)  tahun  mereka harus sudah bisa mengatur segala aspek kehidupannya termasuk dalam hal keuangan. Sementara di Indonesia dalam aspek keuangan sampai saat ini masih sulit diterapkan, apalagi bagi mereka yang masih dibiayai oleh orang tua ataupun yang lebih mengutamakan pada pendidikan. Namun demikian,  sejalan  dengan  perkembangan  zaman  dan  dengan  bertambahnya  jumlah  penduduk berdasarkan  Peraturan  Menteri  Pendidikan  dan  Kebudayaan  Republik  Indonesia  No.70  Tahun 2013  untuk  kewirausahaan  masuk  kelompok  wajib  dalam  kurikulum  sebagai  mata  pelajaran pendidikan  menengah.  Diharapkan  mereka  kelak  memperoleh  gambaran  membekalkan  diri dengan usaha mandiri tanpa harus ketergantungan dengan bekerja pada perusahaan pemerintah maupun perusahaan swasta.
Tahap  selanjutnya  usia  setelah  lulus  pendidikan  SMA/SMK  atau  lulus  S1.    Di  usia  ini, mayoritas  orang  sedang  atau  baru  memulai  untuk  mencari  pekerjaan  ataupun  mencoba membangun  bisnis.  Di  usia  inilah  menurut  banyak  penulis  sebagai  awal  perjalanan  dalam mempersiapkan masa depan dan juga masa tua atau masa purnabakti.
Tahap  selanjutnya  di  usia  35  (tiga  puluh  lima)  tahun  s/d  diusia  50  (lima  puluh)an, merupakan  usia  masa  proteksi  ataupun  akumulasi  kekayaan  karena  berada  di  masanya  karir mulai  ataupun  sudah  menanjak.  Pada  masa-masa  ini  orang  sudah  merencanakan  kehidupan masa  depan  dan  sudah  mulai  merencanakan  ataupun  melakukan  investasi,  proteksi  jiwa,  dan lain-lain.
Pada usia 50 (limapuluh) tahun s/d 55 (lima puluh lima) tahun orang berada di masa pra- pensiun  ( pre-retirement ).  Menurut  psikolog  maupun  peneliti,  sebaiknya  pada fase ini  orang- orang  sudah  memiliki  kekayaan  yang  baik  dan  harus  memikirkan  distribusi  kekayaannya maupun warisannya kelak.
Fase yang  terakhir  atau  masa  purnabakti,  orang-orang  akan  cenderung  menggunakan kekayaan  yang  sudah  disiapkan  pada fase-fase sebelumnya. Dimasa  ini  sebaiknya  adalah merupakan  masa-masa  menikmati  hidup,  bersantai  ria  ataupun  mengisi  hidup  dengan  yang bermanfaat  untuk  diri  sendiri,  keluarga  maupun  sosialisasi  dengan  cara  ikut  kegiatan  sosial dengan  lingkungan  tempat  tinggal  ataupun  lebih  fokus  untuk  keagamaan,  bercengkerama dengan keluarga, dan lain-lain.
Berdasarkan  pengamatan,  cukup  banyak  orang  yang  telah  memiliki  kesadaran  dalam mempersiapkan  masa  purnabaktinya.  Namun  demikian,  dalam  pelaksanaannya  masih  banyak yang belum sepenuhnya memahami bahwa perlunya perencanaan keuangan sebagai usaha yang bertujuan untuk mencapai kebebasan finansial di masa tua. Banyak yang hanya mengandalkan program purnabakti dari perusahaan atau instansi tempat mereka bekerja, sementara tidak semua perusahaan  ataupun  instansi  yang  memberikan  dana  pensiun  seluruhnya  disaat  memasuki  usia purnabakti. Kalaupun ada, masih banyak para prapurnabakti yang tidak tau ataupun tidak mau tau atau juga ada yang bingung dalam mengelola dana pensiun untuk kehidupan selanjutnya.
Berdasarkan seluruh pembekalan yang diterima para peserta serta hasil diskusi kelompok maupun kesimpulan dari para peserta pelatihan para-purnabakti yang dibagi sebanyak 4(empat) kelompok  didapatkan  6(enam)  langkah  yang  perlu  disiapkan  dalam  hal  keuangan  guna persiapan masa purnabakti, antara lain:
1. Mengatur kembali keuangan
Menyelaraskan  penghasilan,  pengeluaran  dan  cadangan,  yaitu  dengan  cara mengalokasikan  sumber  mana  saja  yang  merupakan  sumber  penghasilan,  selanjutnya dialokasikan pada pengeluaran-pengeluaran  apa saja yang dibutuhkan serta seberapa besar dana yang harus dicadangkan. Untuk keuangan yang perlu dirinci sesuai dengan petunjuk instrumen pembekalan  saat  itu  adalah  untuk  sebulan  maupun  tahunan.  Dalam  penelitian  ini,  mayoritas peserta semuanya merahasiakan dan tidak terbuka tentang pengaturan maupun nilai riil estimasi anggaran  rumah  tangga  masing-masing  karena  memang  penghasilan  yang  diperoleh  mereka masing-masing  berbeda  dan  juga  kebutuhan  pokok  ataupun  kebutuhan  lain  mereka  satu  sama
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
lain  juga  berbeda  besarannya.  Terlepas  dari  kesemua  di  atas  dan  guna  tidak  terjadi  kesalahan menurut Meydian dkk(Detik Finance) hendaknya para purnabakti dapat meluangkan waktunya untuk  membaca  beberapa  artikel  tentang  keuangan  karena  dengan  membaca  artikel-artikel tersebut  setidaknya  dapat  menambah  pengetahuan  dan  membuka  wawasan  tentang  keuangan, memberikan  panduan  praktis  dalam  perencanaan  keuangan  dan  membantu  mengambil keputusan dalam hal keuangan.
2. Membuat  konsep  dana  cadangan  untuk  darurat  dengan  tidak  membelanjakan  semua penghasilan yang diperoleh.
Memiliki  dana  cadangan  dimaksudkan  untuk    mengurangi  sifat  konsumtif,  mengamati pergerakan keuangan, mencari sumber dana lain selain dana utama (https://www.carajadikaya.com/tips-memiliki-dana-cadangan/).  Sebagai  contoh,  A  bekerja  dan mendapatkan penghasilan (berupa gaji) sebesar Rp.5.000.000,- ( lima juta rupiah ) perbulan, dan memiliki pengeluaran sebesar Rp4.500.000,- ( empat juta limaratus ribu rupiah) perbulan, maka A membutuhkan jumlah dana cadangan sebesar 3 bulan s/d 6 bulan pengeluarannya. Ini berarti, A harus memiliki dana cadangan sebesar Rp 13.500.000,- (tigabelas juta limaratus ribu rupiah) s/d Rp.27.000.000, (duapuluh tujuh juta rupiah) dalam rekening A, sebagai persediaan apabila A harus mengalami kehilangan penghasilan. Tetapi, bila penghasilan yang A dapatkan tidak stabil, seperti  komisi  yang  jumlahnya  tidak  tetap,  maka  jumlah  dana  cadangan  sebaiknya  adalah sebesar 12 (duabelas) bulan pengeluaran bulanan. Ini berarti, bila pengeluaran A mencapai Rp 4.500.000,- (empatjuta limaratus ribu rupiah) per bulan, maka A harus memiliki dana cadangan sebesar Rp 54.000.000,- (limapuluh empat juta rupiah) dalam rekening. Intinya, semakin besar risiko  tidak  berpenghasilan  dalam  pekerjaan  seseorang,  semakin  besar  juga  jumlah  dana cadangan yang sebaiknya dimiliki.
3. Meninjau kembali dan bila perlu kendalikan hutang-hutang.
Gambar 3: Hutang baik vs hutang buruk Sumber : Data olahan
Memilah  milih  yang  manakah  hutang  baik  dan  manakah  hutang  yang  buruk,  atau  bila perlu hindari berhutang dalam bentuk apapun. Seandainya memang memerlukan dana cepat cair ataupun  bersifat  penting  sekali,  misalnya,  untuk  modal  usaha,  umumnya  para  peserta  dalam pembekalan  ini  telah  dipasilitasi  dengan    bergabung  ke  dalam  koperasi  perusahaan  dengan beberapa persyaratan yang tidak memberatkan.
4. Membeli asuransi
Inti  dari  pembelian  asuransi  menurut  sebagian  peserta  yang  telah  memiliki  asuransi dimaksudkan untuk mengalihkan resiko keuangannya pada asuransi. Banyak jenis asuransi yang telah  dijalankan  oleh  para  peserta,  seperti  asuransi  kesehatan,  yaitu  dalam  bentuk  asuransi prodential,  asuransi  kendaraan  dan  lain-lain.  Berdasarkan  tanya  jawab  kebanyakan  dari  para peserta  lebih  dominan  membeli  asuransi  dikesehatan.  Bagi  mereka  asuransi  merupakan  salah satu cara yang terbaik dalam rangka mempersiapkan kehidupan yang lebih baik di masa depan terutama ketika pensiun.
5. Berinvestasi
Investasi dapat  diartikan  sebagai  kegiatan  menempatkan  uang  atau  dana  pada  sebuah instrumen keuangan dengan harapan dapat memberikan keuntungan atau tambahan penghasilan tertentu  atas  dana  tersebut  di  masa  yang  akan  datang.  Penghasilan  besar  bukan  segalanya, banyak orang yang berpenghasilan besar tetapi mereka tidak memiliki apa-apa. Uangnya habis
asset Produkif hutang baik Pendapatan asset tidakproduktif hutang baik biaya
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
untuk memenuhi kebutuhan hidup dan memenuhi gaya hidupnya yang mahal. Oleh karena itu, perlu  kiranya  melakukan investasi agar  dana  pensiun  tidak  habis  dengan  percuma.  Dalam investasi harus dimulai dari adanya sebuah rencana atau tujuan keuangan yang ingin dicapai di masa  yang  akan  datang,  baik  untuk  tujuan  rencana  jangka  pendek  ,jangka  menengah  maupun jangka  panjang.  Berdasarkan  wawancara  diperoleh  hampir  85%  dari  14  pasangan  sebagai peserta pelatihan rata-rata telah memiliki investasi dalam bentuk harta tetap maupun tidak tetap bahkan sampai saat ini investasi tersebut telah memberikan penghasilan tambahan. Sebahagian dari  mereka  juga  tertarik  untuk  berinvestasi  dalam  pengelolaan  berternak  burung  puyuh sebagaimana  pembekalan  yang  diterima  berdasarkan  peninjauan  langsung  ke  tempat  lokasi, yaitu  di  Sukabumi  dan  pemaparan  langsung  dari  pemilik  usaha,  yaitu  Bpk.  Slamet  Woeryadi SP,MP.

## 6. Berwirausaha
Dimaksudkan untuk menambah nilai ekonomi di masa purnabakti, dengan catatan usaha yang dipilih tidaklah beresiko tinggi terutama dalam berpikir, tidak membutuhkan banyak waktu dan tenaga, mudah dioperasikan dan terutama usaha yang dipilih sesuai dengan hobby ataupun keahlian  yang  menjadi  nilai  tambah.  Intinya  untuk  berwirausaha  di  masa  purnabakti  haruslah dilakukan survey, menangkap peluang usaha, mulai dari modal kecil, anggaran yang sederhana termasuk  penggunaan  promosi  murah  dan  meriah,  sesuai  dengan  hoby,    yang  kesemuanya dipertimbangkan dengan faktor fisik, kesehatan, dan sebagainya.
Berdasarkan hasil survey dan wawancara terhadap peserta pelatihan diperoleh data hanya 60 % dari total peserta pelatihan yang telah memiliki usaha yang dilakukan sejak muda ataupun baru beberapa tahun dijalankan. Di antara mereka, jenis usahanya bergerak di bidang properti, rental ,  membuka  kursus  dan  lain-lain.  Umumnya  usaha  mereka  sampai  saat  ini  terus  berjalan dan  mengalami  peningkatan    adalah  properti  karena  jenis  usaha  ini  tidaklah  membutuhkan banyak  tenaga  sekalipun  diawalnya  membutuhkan  biaya  yang  cukup  besar.  Usaha  properti mereka berada ditempat yang benar-benar strategis seperti di dekat sekolah, dekat pabrik, pasar dan  tempat  ramai  lainnya.    Sebagian  dari  peserta  juga  meluangkan  waktu  dengan  meyewakan atau rental mobil maupun motornya kepada pengendara yang tergabung dalam gojek dan grab.

## SIMPULAN DAN SARAN
Perencanaan  keuangan  dan  siklus  hidup  manusia  memiliki  kaitan  yang  erat.  Dari  siklus kehidupan  manusa  memiliki fase kehidupannya  terutama  menjelang  usia  remaja  yaitu  diatas usia  20  tahun,  dimana  umumnya  mereka  sudah  mulai  lebih  bijak  dengan  keuangan  yang diperoleh  baik  dari  orang  tuanya  maupun  dari  kerja  kerasnya,  dengan  demikian  mereka memerlukan  perencanaan keuangan agar tetap sejahtera dan dapat memenuhi tujuan keuangan, khususnya tujuan jangka menengah dan jangka panjang.
Dalam  persiapan  keuangan  menghadapi  masa  purnabakti  tidak  selalu  dari  kemauan ataupun  keterampilan  dalam  berwirausaha  apalagi  bagi  mereka  yang  baru  memulainya  ketika mendekati  masa  pensiun,  namum  juga  ada  beberapa  lainnya  yang  tidak  kalah  penting  yaitu mengatur kembali keuangannya, membuat konsep dana cadangan dengan tidak membelanjakan semua  penghasilan  yang  diperoleh,  meninjau  kembali  bila  perlu  kendalikan  hutang-hutang, membeli asuransi dan berinvestasi
Dalam  hal  mengatur  kembali  keuangan  terutama  dalam  anggaran  rumah  tangga, mayoritas  orang-orang  akan  merahasikan  atau  tidak  terbuka  kepada  orang  lain  yang  tidak dipercayanya,  namum  demikian  membuat  anggaran  seluruh  penghasilan  atau  pendapatan, pengeluaran dan cadangan tetap harus dikerjakan agar keuangan sejahtera dimasa purnabakti.
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
Dana  pensiun  yang  didapat  jika  tidak  dikelola  dengan  baik  akan  habis  dengan  cepat, perubahan  gaya  hidup  tidaklah  sama  ketika  saat  masih  bekerja,    oleh  karenanya  sebaiknya dipergunakan seefektif dan seefisien mungkin, misalnya dengan berinvestasi ataupun berbisnis agar dapat berdaya guna.
Berinvestasi  hendaknya  berdasarkan    pilihan  sesuai  dengan  tujuan  keuangan,  kenali resikonya  termasuk  resiko  profit  resiko  keluarga.  janganlah  tertipu  dengan  banyaknya kepemilikan  kartu  kredit,  karena  kartu  kredit  bukanlah  uang  tambahan,  melainkan  merupakan utang tambahan yang harus dilunasi.
Melakukan  aktivitas  dimasa  purnabakti  diperlukan,  seperti  halnya  berwirausaha,  yang perlu diperhatikan adalah bisnis tersebut sesuai hoby , tidak memerlukan waktu dan tenaga yang lama  terutama  dalam  hal  berfikir,  sesuaikan  dengan  kondisi  fisik  serta  kesehatan  dan sebagainya.
Hal  yang  paling  mendasar  dari  seorang  pekerja  dalam  hal  purnabakti  adalah  mengubah mindset dari seseorang yang berpenghasilan tetap menjadi seseorang yang memiliki keyakinan akan peluang untuk memperoleh rezeki atau penghasilan yang justru jauh lebih besar. Janganlah terlena dengan pendapatan ataupun kehidupan yang dijalani tapi pikirkan bagaimana kelak jika sudah tidak bekerja atau dimasa purnabakti.
Harta  yang  paling  berharga  selain  keluarga  adalah  waktu,  dimana  disaat  seseorang  aktif bekerja sebagai pekerja maka waktu yang dimilikinya, pada umumnya ditukarkan dalam bentuk gaji  yaitu  uang.  Buatlah  prinsip  bagaimana  penghasilan  mengejar  kita  dan  bukan  sebaliknya. Uang memang dibutuhkan tapi bukanlah segalanya oleh karenanya janganlah meremehkan masa purnabakti, persiapan dari dini guna menghadapi masa purnabakti.

## DAFTAR RUJUKAN
Rusmardiana,  A.,  (2016). Komitmen  PT.  GMF  AeroAsia  Terhadap  Karyawan Pra-Purnabakti Melalui Pembekalan . SOSIO-E-KONS, Vol. 8 No. 3, Desember 2016. hal. 202-209 Didin, H., & Tanjung, H..(2015). Manajemen Syariah Dalam Praktik. Jakarta:Gema Insani. Martono.(2016). Bank dan Lembaga Keuangan Lain . Cetakan ke 3.Yogyakarta: Ekonisia. Meydian Eka Rini, Aidil Akbar Madjid dan Partners. Pentingnya Membaca Artikel Keuangan . Detik Finance. Selasa, 13 Feb 2018.
Navickas M, Tadas G, dan Emilia K.2015. Influnce Of Financial Literacy On Management Of Personal  Finances  In  A  Young  Household .  Verslas:  Teorija  ir  prakTika  /  Business: Theory  and  pracTice,  ISSN.  1648-0627  /  ELSSN  1822-4202  http://www.btp.vgtu.lt  .hal 32-40.
Paidi.(2014). Strategi  Persiapan  Masa  Pensiun  Bagi  Para  Karyawan .  Skripsi.  STIE  Dharma Bumiputera Jakarta.
Peraturan  Menteri  Pendidikan  Dan  Kebudayaan  Republik  Indonesia  No.70  Tahun  2013.
Kerangka Dasar Dan Struktur Kurikulum Sekolah Menengah Kejuruan/Madrasah Aliyah Kejuruan. Hal 12
Prasetyono,  H.  (2016). Graduate  Program  Evaluation  in  the  Area  Leading  Educational, Outlying  and  Backward .  Journal  of  Education  and  Practice,  ISSN  2222-1735  (Paper) ISSN 2222-288X (Online), 7, (36), 2016, pp. 109-115.
Santrock,  John , W.   (2015). Life  Span  Development:  Perkembangan  Masa  Hidup . Edisi lima belas 5. jilid 2. Jakarta: Erlangga
Sundjaja,  R.S.,  &  Barlian,  I.  (2015). Manajemen  Keuangan  1 .  Edisi  kesembilan.  Jakarta: Literata Lintas Media
Smith,  J.  (2017). Psikologi  Kualitatif  Panduan  Praktis  Metode  Riset .Yogyakarta:  Pustaka Pelajar
Volume 11, No. 1, April 2019, pp. 28-36 e-ISSN: 2502-5449 p-ISSN: 2085-2266 DOI : 10.30998/sosioekons.v11i1.2561
https://id.wikipedia.org/wiki/Pensiun, diunduh  04 Pebruari  2018 jam 20.00 http://www.fpsbindonesia.net/index.php?menu=publikmedia#definisi), diunduh 04-02-2018 jam 20.30 https://www.carajadikaya.com/tips-memiliki-dana-cadangan . diunduh Januari 2019 jam 7.30