DOI: https://doi.org/10.31933/jimt.v3i2 Received: 13 November 2021, Revised: 17 November 2021, Publish: 4 Desember 2021

## FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KESEJAHTERAAN AGEN ASURANSI: PEMAHAMAN PRODUK, KERJA SAMPINGAN, KOMISI DAN STATUS SOSIAL (SUATU KAJIAN STUDI LITERATUR REVIEW ILMU EKONOMI DAN MANAJEMEN KEUANGAN)
Abdul Halim 1
1) Mahasiswa Program Magister Manajemen, Universitas Terbuka, mr.abdulhalim0684@gmail.com

## Korespondensi Penulis: Abdul Halim
Abstrak: Penelitian  ini  ditujukan  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  mempengaruhi kesejahteraan  para  agen  pada  Asuransi  B.  Kesejahteraan  yang  dimasud  adalah  dari  segi finansial  yaitu  pendapatan  setiap  bulan  berbanding  Upah  Minimum  Kota/Kabupaten.  Riset- riset  sebelumnya  yang telah dilakukan meneliti terkait kepuasan  agen dengan skema komisi dan  pengaruh  religiusitas  agen  terhadap  semangat  kerja.  penelitian  ini  ingin  mengetahui faktor-faktor  apa  saja  yang  dapat  mempengaruhi  pendapatan  agen  Asuransi  B  setiap  bulan khususnya  agen  yang  bergabung  pada  kantor  cabang  Makassar.  Variabel  yang  digunakan adalah faktor pemahaman produk, faktor menjadi  agen hanya sebagai  pekerjaan sampingan, faktor  besarnya  komisi  dan  faktor  status  sosial.  Dengan  dilakukannya  penelitian  ini diharapkan dapat diketahui faktor mana yang menjadi penyebab terbesar yang menyebabkan para agen memiliki kesejahteraan yang rendah.
Kata  Kunci: Kesejahteraan,  Agen,  Asuransi,  produk,  pekerjaan  sampingan,  komisi,  status sosial

## PENDAHULUAN
Dewasa ini dengan semakin sempitnya lapangan pekerjaan menjadikan masih banyak pengangguran  di  Indonesia.  Menurut  data  (BPS,  2021)  per  Agustus  2021,  pengangguran  di Indonesia  berada  pada  angka  140,15  juta  orang,  naik  sebesar  1.93  juta  orang  dibandingkan periode  yang  sama  tahun  sebelumnya.  Tingginya  tingkat  pengangguran  di  Indonesia memerlukan  keterlibatan  dan  dukungan  semua  pihak  untuk  membantu  pemerintah  dalam mengatasinya.
Melihat  tingginya  angka  pengangguran  ini  Asuransi  B  secara  tidak  langsung  ingin turut  serta  mengambil    bagian  untuk  membantu  pemerintah  terkait  pengguran  ini  dengan membuka kesempatan kerja kepada masyarakat sebagai agen asuransi. Kantor pusat Asuransi B  selalu  mendorong  semua  kantor  cabang  di  seluruh  Indonesia  untuk  selalu  melakukan rekrutmen  agen  dan  progresnya  selalu  dievaluasi  setiap  bulan.  Selain  itu  merupakan
kebutuhan  perusahaan  untuk  mendapatkan  tenaga  pemasar  sebanyak-banyaknya  karena Asuransi B menggunakan sistem keagenan untuk memasarkan produk asuransinya.
Merupakan  tanggung  jawab  perusahaan  untuk  memastikan  setiap  agen  yang  terdaftar mendapatkan penghasilan yang dapat mencukupi kebutuhan hidup. Berbagai program reward dibuat  oleh  perusahaan  untuk  meningkatkan  motivasi  agen  dalam  memasarkan  produk asuransi.  Reward  diberikan  dalam  periode  bulanan,  triwulanan,  semesteran  hingga  tahunan dengan tujuan agar semangat agen tetap tinggi dalam melakukan penjualan produk asuransi. Berdasarkan data yang disajikan dalam  laporan bulanan untuk periode kerja bulan September 2021,  penghasilan  agen  asuransi  B  cabang  Makassar  adalah  sebagai  berikut  :  agen  yang memperoleh penghasilan sampai dengan Rp 1juta sebanyak 11.76%, penghasilan di atas Rp 1 juta  sampai  dengan  Rp  5  juta  sebanyak  13.37%  dan  hanya  3.92%  yang  mendapatan penghasilan  >  Rp  5  juta.  Sedangkan  sisanya  atau  sebesar  70.59%  merupakan  agen  yang belum  mendapatkan  penghasilan  selama  bulan  Sepember  2021.  sedangkan  data  secara nasional  bulan  september  2021,  agen  yang  menerima  penghasilana  dari  Asuransi  B  sebesar 69% merupakan agen yang memperoleh pendapatan Rp 1 juta ke bawah termasuk agen yang tidak  berpendapatan  sama  sekali  atau  Rp  0,-.  15%  dari  agen  nasional  berpenghasilan  antara Rp 1 juta sampai dengan 5 juta dan 16% berpenghasilan lebih dari Rp 5 juta.
Dari data di atas menunjukkan bahwa kesejahteraan agen masih cukup rendah karena masih didominasi oleh yang berpenghasilan antara Rp 0 sampai dengan Rp 1 juta. Agen yang berpenghasilan di atas Rp 1 juta sampai dengan Rp 5 juta sebanyak tidak sampai 20% yang merupakan  penghasilan  dalam  rentang  pendapatan  sesuai  UMK  Kota  Makassar  tahun  2021 sebesar Rp 3.255.423,-
Artikel  ini  membahas  pengaruh  faktor  pemahaman  produk,  faktor  menjadi  agen  hanya sebagai  pekerjaan  sampingan,  faktor  besarnya  komisi  dan  faktor  status  sosial  terhadap kesejahteraan agen Asuransi B, suatu studi literatur Manajemen Keuangan.

## Rumusan Masalah.
Berdasarkan latar belakang akan di rumuskan masalah yang akan di bahas pada artikel literature review agar lebih focus pada kajian pustaka dan hasil serta pembahasan nanti, yaitu:
1. Apakah  pemahaman  produk  memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap kesejahteraan agen
2. Apakah  pekerjaan  sampingan  memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap kesejahteraan agen
3. Apakah komisi memiliki hubungan dan berpengaruh terhadap kesejahtaraan agen
4. Apakah  status  sosial    memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap  kesejahtaraan agen

## KAJIAN PUSTAKA

## Kesejahteraan
Kata Kesejahteraan berasal dari kata “sejahtera” yang  menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia berati aman sentosa dan makmur; selamat (terlepas dari segala macam gangguan). Pengertian kesejahteraan menurut Widiastuti (2012) dalam Economics Development Analysis
Journal  yaitu  kondisi  manusia  dimana  orang-orangnya  dalam  keadaan  makmur,  dalam keadaan  sehat  dan  damai  sehingga  untuk  mencapai  kondisi  itu  orang  tersebut  memerlukan suatu usaha sesuai kemampuan yang dimilikinya.
Menurut Undang-Undang Nomor 13 tahun 1998, Kesejahteraan didefinisikan sebagai suatu tata kehidupan dan penghidupan sosial baik material maupun spiritual yang diliputi rasa keselamatan, kesusilaan, dan ketentraman lahir batin yang memungkinkan bagi setiap warga negara  untuk  mengadakan  pemenuhan  jasmani,  rohani,  dan  sosial  yang  sebaik-baiknya  bagi diri,  keluarga,  serta  masyarakat  dengan  menjunjung  tinggi  hak  dan  kewajibanasasi  manusia sesuai  dengan  Pancasila.  Isu  tentang  kesejahteraan  ini  sudah  pernah  diteliti  oleh  peneliti sebelumnya di antaranya adalah (Widiastuti, 2012), (Waluyo, 2010) dan (Ningrum, 2019) .

## Agen
Agen menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia adalah orang atau perusahaan perantara yang  mengusahakan  penjualan  bagi  perusahaan  lain  atas  nama  pengusaha;  perwakilan. Sedangkan menurut UU no 40 tahun 2014 tentang Perasuransian, agen asuransi adalah orang yang  bekerja  sendiri  atau  bekerja  pada  badan  usaha,  yang  bertindak  untuk  dan    atas  narna Perusahaan  Asuransi  atau  Perusahaan    Asuransi  Syariah  dan  memenuhi  persyaratan  untuk mewakili  Perusahaan  Asuransi  atau  Perusahaan    Asuransi  Syariah  memasarkan  produk asuransi atau produk asuransi syariah.

## Asuransi
Menurut Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, asuransi atau pertanggungan adalah suatu  perjanjian,  dengan  mana  seorang  penanggung  mengikatkan  diri  kepada  seorang tertanggung,  dengan  menerima  suatu  premi,  untuk  memberikan  penggantian  kepadanya karena  suatu  kerugian,  kerusakan  atau  kehilangan  keuntungan  yang  diharapkan,  yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu.
Menurut  UU  Asuransi  no  40  tahun  2014  asuransi  didefinisikan  sebagai  perjanjian antara  dua  pihak,  yaitu    perusahaan  asuransi  dan  pemegang  polis,  yang  menjadi  dasar  bagi penerimaan premi oleh perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk:
a. memberikan  penggantian  kepada  tertanggung  atau  pemegang  polis  karena  kerugian, kerusakan,  biaya  yang  timbul,  kehilangan  keuntungan,  atau  tanggung  jawab  hukum kepada  pihak  ketiga  yang  mungkin  diderita  tertanggung  atau  pemegang  polis  karena terjadinya suatu peristiwa yang tidak pasti; atau
b. memberikan  pembayaran  yang  didasarkan  pada  meninggalnya  tertanggung  atau pembayaran yang didasarkan pada hidupnya tertanggung dengan manfaat yang besarnya telah ditetapkan dan/atau  didasarkan pada hasil pengelolaan dana.

## Produk
Produk  merupakan  hasil  akhir  dari  sebuah  proses.  Dalam  kamus  Besar  Bahasa Indonesia  produk  memiliki  arti  barang  atau  jasa  yang  dibuat  dan  ditambah  gunanya  atau
nilainya dalam proses  produksi dan menjadi  hasil akhir dari proses produksi  itu. Sedangkan definisi produk menurut beberapa ahli adalah sebagai berikut :
William J. Stanton berpendapat produk merupakan seperangkat atribut yang memiliki wujud atau  tidak,  termasuk  kemasan,  harga,  warna  dan  layanan  yang  bisa  diterima  oleh  pembeli sebagai bentuk pemenuhan terhadap keinginan dan kebutuhan.
Menurut  Swastha  dan  Irawan  produk  adalah  sebuah  sifat  yang  kompleks  baik  yang  bisa disentuh maupun tidak. Produk bisa berbentuk warna, kemasan, pelayanan atau apapun yang bisa memuaskan keinginan atau memenuhi kebutuhan pelanggan.
Menurut  Fandy  Tjiptono,  seorang  dosen  senior  di  Monash  University  Malaysia mendefinisikan  produk  sebagai  semua  bentuk  baik  fisik  maupun  non  fisik  yang  ditawarkan oleh  produsen  kepada  konsumen  untuk  dibeli,  dicari  atau  diperhatikan  sesuai  dengan kebutuhan dan keinginan yang ada di pasaran.
Sedangkan  menurut  Djaslim  Saladin,  seorang  pakar  pemasaran,  mengklasifikasikan  produk menjadi  3  yaitu  :  Dalam  arti  sempit,  produk  adalah  sekumpulan  sifat,  kimia  dan  fisik  yang berbentuk  dan  dikumpulkan  dalam  satu  wujud  serupa  yang  sudah  dikenali  Dalam  arti  luas, produk merupakan sesuatu yang bisa ditawarkan serta diterima oleh pembeli atau pelanggan sebagai  bentuk  pemenuhan  akan  keingian  dan  kebutuhannya  baik  dalam  wujud  tertentu maupun non wujud termasuk warna, kemasan, prestise dan pelayanan.
Berdasarkan arti secara umum produk ialah semua hal yang bisa memenuhi keinginan dan  kebutuhan  manusia.  Bisa  berbentuk  fisik,  bisa  juga  berbentuk  non  fisik  seperti  jasa. Kemudian produk menurut Kotler dan Armstrong adalah segala sesuatu yang bisa ditawarkan ke  pasaran  untuk  dapat  dipakai,  diperoleh,  diperhatikan  atau  dikonsumsi  dengan  tujuan memberikan  kepuasan  akan  kebutuhan  atau  keinginan  orang-orang  yang  ada  di  pasaran. Mereka menambahkan produk dapat berupa benda berwujud dan tak berwujud.
Selanjutnya Kotler dan Armstrong membagi produk menjadi beberapa jenis yaitu :
Produk konsumsi yaitu produk yang tujuannya untuk digunakan oleh pengguna akhir seperti  bahan  kebutuhan  sehari-hari,  produk  pelengkap  aktifitas  termasuk  produk-produk mewah.  Produk  industri,  adalah  produk  yang  tidak  dapat  langsung  dikonsumsi  oleh konsumen  karena  merupakan  produk  antara.  Produk  industri  diolah  kembali  sehingga menjadi  produk  baru  dalam  bentuk  lain  yang  kemudian  dapat  digunakan  oleh  konsumen. Produk berdasarkan daya tahannya yaitu produk yang didasarkan pada akibat pemakaiannya apakah  langsung  habis  atau  pemanfaatannya  dapat  berulang  karena  tidak  habis  secara  fisik, melainkan habis masa pakai karena aus/usang.
Dari  beberapa  pengertian  produk  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  produk  adalah semua barang dan jasa baik yang dapat langsung dimanfaatkan oleh konsumen maupun yang memerlukan  proses  lanjutan  untuk  memenuhi  semua  kebutuhan  manusia.  Dalam  bidang asuransi, produk merupakan jasa pelayanan perlindungan kepada masyarakat peserta asuransi untuk  memproteksi  jiwa,raga,  property  termasuk  tanggung  jawab  hukum  yang  mungkin timbul  dari  keberadaan/aktifitasnya.  Terkait  Pemahaman  Produk  agen  telah  banyak  di  teliti
oleh  peneliti    sebelumnya  di  antaranya  adalah  (Sukroni,  2018),  (Jannah,  2020)  dan  (Rizki Zayusman, 2019).

## Pekerjaan Sampingan
Pekerjaan  sampingan  adalah  pekerjaan  yang  dilakukan  disamping  pekerjaan  utama. Seseorang  melakukan  pekerjaan  sampingan  karena  beberapa  alasan.  Alasan  pertama  adalah karena  pekerjaan  utama  tidak  dapat  memberikan  penghasilan  yang  cukup  untuk  memenuhi kebutuhan  sehari-hari.  Pekerjaan  utama  yang  dimaksud  adalah  pekerjaan  yang  permanen yang  menjadi  mata  pencaharian  seseorang.  Alasan  kedua  adalah  karena  faktor  waktu  luang yang  banyak  setelah  melakukan  pekerjaan  utama.  Beberapa  pekerjaan  tidak  memerlukan waktu  yang  banyak  untuk  diselesaikan  sehingga  waktu  yang  luang  setelah  menyelesaikan pekerjaan  utama  dimanfaatkan  untuk  memperoleh  pendapatan  tambahan.  Alasan  ketiga adalah untuk persiapan jika ada kekhawatiran akan hilangnya pekerjaan utama. Tujuan adalah agar  pada  saat  pekerjaan  utama  yang  di    khawatirkan  benar-benar  hilang  sudah  dapat pekerjaan pengganti. Beberapa penelitian yang telah dilakukan  terkait pekerjaan sampingan ini  adalah  (Suseno,  Vol.  2,  No.  1,1997),  (Luh  Sudiartini,  2019)  ,  (Manurung,  2017)  dan (Wilhelm, 2021).

## Komisi
Menurut kamus besar bahasa Indonesia, komisi didefinisikan sebagai  imbalan (uang) atau  persentase  tertentu  yang  dibayarkan  karena  jasa  yang  diberikan  dalam  jual  beli  dan sebagainya.  Sumber  lain  menyebutkan  komisi  sebagai  bentuk  imbalan  atas  layanan  yang diberikan atau produk yang telah dijual oleh penjual (sales).
Dalam bidang asuransi, komisi berupa prosentasi tertentu dari premi yang dibayarkan oleh  nasabah  kepada  perusahaan  asuransi  atas  penjualan  produk  tertentu.  Salah  satu  fungsi dari  komisi  adalah  sebagai  faktor  pemicu  untuk  meningkatkan  penjualan  suatu  produk  oleh tenaga penjual. Semakin besar premi  yang diterima oleh perusahaan asuransi  dari penjualan produk asuransi maka komisi yang diterima tenaga penjual akan semakin besar.
Pada  dasarnya  penetapan  komisi  pada  perusahaan  asuransi  adalah  bersifat  bebas tergantung  dari  kebijakan  setiap  perusahaan  asuransi.  Dengan  jenis  produk  asuransi  yang sama,  tarif  yang  sama  dan  manfaat  asuransi  yang  sama,  satu  perusahaan  asuransi  dengan perusahaan  asuransi  lainnya  dapat  memberikan  prosentase  komisi  yang  berbeda.  Namun khusus  untuk    komisi  atas  produk  asuransi  kendaraan  bermotor  dan  property,  pemberian komisi  telah  diatur  oleh  regulator  yaitu  Otoritas  jasa  keuangan  (  OJK  )  sebagaimana ditetapkan  dalam  SE  OJK  no  6  /SEOJK.05/2017  tanggal  26  Januari  2017.  penyimpangan terhadap Surat edaran OJK tersebut merupakan pelanggaran dan dapat diberikan sanksi.
Beberapa penelitian yang pernah dilakukan terkait komisi diantaranya adalah (Malbet, 2016), (Amri, 2013) dan (Carson, 2002)

## Status Sosial
Kata  ”status”  berasal  dari  bahasa  Latin  yang  berarti  suatu  kondisi  seseorang berdasarkan aturan hukum. Dalam perkembangan ilmu pengetahuan kata status diadopsi oleh bidang  keilmuan  sosiologi  yang  menjelaskan  interaksi  antar-individu  dalam  kelompok  serta menjelaskan  hal  dan  kewajiban  sesuai  dengan  status  dalam  lingkungannya.  Status  dapat diperoleh  dengan  berbagai  upaya  oleh  seseorang  yang  ingin  menyandangnya.  Namun  status juga dapat melekat dalam diri seseorang tanpa upaya disebabkan karena status yang telah ada secara turun temurun dari nenek moyangnya.
Berikut adalah status sosial dillihat dari sudut pandang cara memperolehnya :
Ascribed  status  (  status  yang  digariskan  ),  yaitu  status  sosial  yang  diperoleh  karena kondisi  alamiahnya  seperti  ras,  keturunan  dan  etnis.  Seorang  anak  yang  lahir  dari  seorang raja, dalam kehidupan sosialnya akan lebih dihargai daripada anak lainnya. Pada negara yang rasis,  pemilik  kulit    putih  biasanya  dianggap  memiliki  status  sosial  yang  lebih  tinggi dibandingkan  dengan  mereka  yang  memiliki  kulit  berwarna.  Kondisi  status  ini  secara  fisik tidak  dapat  diubah  namun  secara  hubungan  sosial  dapat  berubah  tergantung  setiap  individu dalam kelompok tersebut bagaimana memandangnya.
Achieved  status  (  status  yang  diusahakan  ),  yaitu  status  yang  dapat  diperoleh seseorang  karena  seseorang  itu  telah  berhasil  menyelesaikan  suatu  proses  tertentu.  Status sosial  ini  merupakan  status  yang  bersifat  terbuka  karena  siapa  saja  yang  berhasil  melewati proses hingga tahap tertentu pasti akan mendapatkan status tersebut. Misalnya seseorang yang menjalani pendidikan di  perguruan tinggi sampai  menyelesaikan tugas akhir, maka dia akan menjadi  seorang  sarjana.  Status  sarjana  tidak  akan  disandang  oleh  seseorang  yang  tidak pernah  mengenyam    pendidikan  diperguruan  tinggi  karena  usaha  untuk  mendapatkan  status itu tidak pernah dilakukan.
Assigned  status  (  status  yang  dberikan  )  yaitu  status  yang  diperoleh  karena  mandat yang  diberikan  oleh  orang  lain  karena  jasanya.  Masyarakat  memberikan  penghargaan kepadanya  karena  jasanya  yang  telah  diberikan.  Misalnya  gelar  pahlawan  diberikan  kepada para pejuang karena  jasanya telah berkorban membela tanah air.
Simbolic status ( status simbol ) yaitu status yang diberikan karena penggunaan simbol yang melekat  dan  sering  digunakan.  Misalnya  seseorang  yang  menggunakan  sepeda  kayuh  akan dianggap sebagai seseorang  yang sederhana dibandingkan dengan orang yang menggunakan sepeda motor.
Active status ( status aktif ) yaitu status seseorang yang diberikan dalam kurun waktu tertentu  misalnya  seorang  guru  di  sekolah  dan  seorang  ketua  RW  tidak  akan  diberikan bersamaan  dalam  satu  waktu.  Saat  seseorang  itu  berada  di  sekolah  dia  berperan  sebagai seorang  guru,  sedangkan  pada  saat  berada  di  rumah  masyarakat  tidak  berkunjung  untuk belajar melainkan untuk meminta kelengkapan dokumen kependudukan atau untuk keperluan kemasyarakatan lainnya.
Latent status ( status laten ) atau status diam/pasif, yang merupakan dari status pasif. Status  pasif  tidak  muncul  pada  saat  status  aktifnya  sedang  berperan.  Namun  ia  dapat memposisikan diri  pada  status  pasif pada saat  status  aktifnya sedang berlangsung.  Misalnya pada  saat  seorang  mahasiswa  yang  juga  merpakan  seorang  kader  partai  politik.  Pada  saat dikampus  status  sebagai  mahasiswa  yang  menonjol  dan  pada  lain  sisi  secara  sadar  ia  dapat mempromosikan  statusnya  sebagai  seorang  kader  partai  politik  melalui  tulisan  maupun pilihan organisasinya.
Dalam  hal  ini  penelitian  difokuskan  pada  status  agen  asuransi    terhadap  perusahaan asuransi. Status yang dimaksud adalah status kekaryawanannya apakah merupakan karyawan tetap  perusahaan  atau  kerja  sama  dengan  kontrak  kerja.  Berikut  beberapa  penelitian sebelumnya terkait status agen asuransi diantaranya adalah (Setyawan, 2019), (Turner, 2008) dan (Eckardt, 2002).
Tabel 1: Penelitian terdahulu yang relevan No Author (tahun) Hasil Riset terdahulu Persamaan dengan artikel ini Perbedaan dengan artikel ini 1 Adi Waluyo ( 2020 ) Agen  asuransi  tidak  digaji, penghasilan  berupa  uang  jalan jika  terjadi  penjualan  produk asuransi Penghasilan agen mempengaruhi kesejahteraan agen Berbeda  objek  yang diteliti 2 Astriana Widiastuti  ( 2012 ) Produktifitas dan tingkat pendidikan berpengaruh terhadap kesejahteraan Meneliti faktor yang mempengaruhi kesejahteraan Tidak  meneliti  tingkat pendidikan agen, namun meneliti tingkat pemahaman agen terhadap produk 3 Dewi  Ratna Ningrum ( 2019 ) Kesejahteraan asuransi karyawan dipenuhi oleh perusahaan Membahas  kesejahteraan insan asuransi Meneliti  kesejahteraan agen asuransi 4 Sukroni ( 2018 ) Kompetensi agen mempengaruhi penjualan produk Penjualan  produk  akan memberikan  penghasilan kepada agen Meneliti  kesejahteraan agen asuransi 5 (Rizki Zayusman, 2019). Pemahaman Agen Berpengaruh  Positif  Terhadap Minat  Nasabah  Pada  Asuransi Takaful Keluarga Banda Aceh Penelitian dilakukan dengan agen asuransi sebagai objek penelitian Pemahaman agen tidak dikaitkan dengan pendapatan agen 6 ROUDOTUL JANNAH ( 2020 ) Agen asuransi seharusnya memahami produk Pemahaman  produk  dapat meningkatkan penjualan Penelitian  ini  meneliti kesejahteraan agen 7 SITI AISYAH MANURUN G ( 2017 ) Memiliki pekerjaan sampingan  memiliki  tingkat kecemasan  yang  lebih  rendah pada saat pensiun dibandingkan yang tidak memiliki pekerjaan sampingan Memiliki pekerjaan sampingan sebagai agen Meneliti tingkat kesejahteraan agen asuransi dengan memiliki    pekerjaan sampingan sebagai agen asuransi dan pekerjaan lainnya 8 Luh Sudiartini Pekerjaan  sampingan  petani cengkeh berpengaruh Meneliti  terkait  dengan kesejahteraan masyarakat Penelitian dilakukan terhadap pekerjaan
(2019) signifikan terhadap pendapatan sampingan  pada  agen asuransi 9 Priyonggo Suseno ( 1997 ) Pekerjaan  sampingan  pada masyarakat pedesaan diperlukan Perlunya pekerjaan sampingan masyarakat Pekerjaan  sampingan sebagai  agen  asuransi dan pekerjaan lainnya 10 Wilhelm  J  & Lewis  L  ( 2021 ) Banyak  guru  di  Amerika Serikat yang memiliki pekerjaan sampingan Meneliti pekerjaan sampingan pada masyarakat Pekerjaan  sampingan sebagai  agen  asuransi dan pekerjaan lainnya 11 Debby  Eldira Malbet ( 2016 ) Pengaruh  komisi    terhadap agen asuransi Pengaruh komisi yang berpengaruh positif terhadap kinerja agen asuransi Komisi  mempengaruhi kesejahteraan agen asuransi 12 Saepul  Amri ( 2013 ) Komisi berpengaruh signifikan  pada  produktifitas agen Meneliti signifikansi komisi terhadap pendapatan agen Meneliti apakah komisi  mempengaruhi kesejahteraan agen 13 William R Cupach & James M. Carson ( 2002 ) Untuk memperoleh kompensasi komisi, agen tidak memilih produk asuransi tertentu untuk dijual Kompensasi komisi sebagai  penghasilan  agen asuransi Meneliti apakah komisi  mempengaruhi kesejahteraan agen 14 Heru Setyawan ( 2019 ) Hubungan agen asuransi dengan perusahaan asuransi Agen asuransi dalam hubungannya dengan perusahaan asuransi Status  keagenan  dalam hubungannya  dengan kesejahteraan 15 James H Turner ( 2008 ) Pendidikan formal, pendidikan profesional dan pelatihan tidak mempengaruh agen untuk berproduksi Meneliti status sosial agen Meneliti  apakah  status agen mempengaruhi kesejahteraan 16 Martina Eckardt ( 2002 ) Status  agen  vs  broker;  sikap kerja  dibandingkan  dengan broker tidak terdapat perbedaan dalam hal banyaknya jumlah customernya Meneliti agen asuransi Meneliti  apakah  status agen mempengaruhi kesejahteraan

## METODE PENULISAN
Metode  penulisan  artikel  ilmiah  ini  adalah  dengan  metode  kualitatif  dan  studi literature atau Library Research. Mengkaji Buku-buku literature sesuai dengan teori  yang di bahas khusunya di lingkup Manajemen Keuangan. Disamping itu menganalisis artikel-artikel ilmiah  yang  bereputasi  dan  juga  artikel  ilmiah  dari  jurnal  yang  belum  bereputasi.  Semua artikel ilmiah yang di citasi bersumber dari Mendeley dan Scholar Google.

## PEMBAHASAN
Sampai saat ini belum banyak diperoleh referensi yang cukup yang mengaitkan antara pemahaman  produk,  pekerjaan  sampingan,  komisi  dan  status  agen  asuransi  terhadap kesejahteraan  agen  asuransi.  Hal  ini  menjadikan  judul  literatur  review  ini  sebagai  sebuah novelty, yaitu penelitian baru yang belum pernah diteliti orang peneliti sebelumnya.
Namun dapat dipaparkan beberapa penelitian sebelumnya yang cukup relevan diantaranya :
Pengaruh atau  hubungan pemahaman produk asuransi terhadap  kesejahteraan agen.
Bahwa  pemahaman  produk  asuransi  oleh  agen  berpengaruh  pada  minat  berasuransi nasabah  asuransi  Takaful  Keluarga  Banda  Aceh  (Rizki  Zayusman,  2019).  Pengaruh  yang dimaksud  adalah  merupakan  pengaruh  tidak  langsung  yaitu  kesejahteraan  agen  dipengaruhi oleh peroleh komisi yang diberikan karena adanya nasabah asuransi yang membeli produk Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  hasil  penelitian  Sukroni  (2018  )  yang  menyimpulkan bahwa  kompetensi  agen  mempengaruhi  penjualan  produk.  Penelitian  Jannah  (2020)  juga menekankan  perlunya  agen  asuransi  untuk  memahami  produk  agar  berhasil  menjual  produk dengan baik.

## Pengaruh atau hubungan pekerjaan sampingan terhadap kesejahteraan agen.
Penelitian  yang  meneliti  tentang  ketimpangan  pendapatan  antara  pekerjaan  utama  ( non  usaha  tani  )  dengan  usaha  sampingan  (  usaha  tani  cengkeh  )  pernah  dilakukan  dan menyimpulkan bahwa pekerjaan sampingan sebagai petani cengkeh memberikan pendapatan yang  jauh  lebih  besar  dibandingkan  pekerjaan  utama  (Luh  Sudiartini,  2019).  Relevansinya dengan  penelitan  ini  bahwa  pekerjaan  sampingan  dapat  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat.  Hal  ini  sesuai  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Suseno  (1997)  yang mengatakan  bahwa  masyarakat  pedesaan  seharusnya  memiliki  pekerjaan  sampingan  untuk meningkatkan  kesejahteraan  hidupnya.  Data  yang  disajikan  oleh  Lewis  (2021)  juga menunjukkan  bahwa  penelitian  yang  dilakukan  di  Amerika  Serikat  pada  tahun  2017-2018 banyak guru sekolah dan kepala sekolah yang memiliki  pekerjaan sampingan baik di sektor pendidikan  maupun  di  luar  sektor  pendidikan.  Tingginya  minat  masyarakat  memiliki pekerjaan  sampingan  ini  salah  satunya  adalah  disebabkan  oleh  kecemasan  masyarakat terutama bagi yang akan memasuki usia  pensiun (Manurung, 2017).

## Pengaruh atau hubungan komisi terhadap kesejahtaraan agen.
Bahwa  komisi  atau  bonus  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  agen  asuransi  PRU Syariah  Jakarta  (Malbet,  2016).  Penelitian  ini  menyimpulkan  bahwa    komisi,  jenjang  karir dan  bonus  dapat  mempengaruhi  kinerja  agen  sebesar  39.9%  dan  sisanya  dipengaruhi  oleh faktor  lain  yang  tidak  diteliti.  Kesimpulan  ini  sesuai  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh Amri (2013) yang mengatakan bahwa komisi berpengaruh signifikan pada produktifitas agen asuransi.  Bahkan  untuk  mendapatkan  komisi,  seorang  agen  tidak  memilih  jenis  produk tertentu untuk dijual kepada  nasabah (Carson W. R., 2002).

## Pengaruh atau hubugan status sosial  terhadap kesejahtaraan agen.
Bahwa  status  sosial  memiliki  hubungan  dengan  kesejahteraan  agen  asuransi,  yakni masih  terdapat  hak  dan  kewajiban  yang  dapat  merugikan  agen  karena  tidak  spesifik  di  atur oleh  regulator  asuransi  (Setyawan,  2019).  Hal  ini  dapat  mempengaruhi  kesejahteraan  agen secara  tidak  langsung  karena  dapat  menyangkut  hak  pendapatan  agen  asuransi  dari perusahaan tempatnya bekerja. Eckardt  (2002) memaparkan bahwa agen asuransi dan broker memiliki  kemampuan  yang  berbeda  dalam  menjelaskan  produk  kepada  nasabah  asuransi sehingga  mempengaruhi  insentif  yang  diberikan  meskipun  hal  ini  dipengaruhi  oleh  ukuran
perusahaan, struktur hubungan kerja dengan perusahaan dan tingkat spesialisasinya. Bahkan secara mengejutkan pendidikan formal, pendidikan profesional dan  pelatihan-pelatihan yang dimiliki  oleh  agen  asuransi  ternyata  tidak  mempengaruhi  peroleh  produksi  agen  yang bersangkutan  (Turner,  An  Analysis  of  Factors  Affecting  Life  Insurance  Agent  Sales Performance, 2008).

## Conceptual Framework
Berdasarkan rumusan masalah penulisan artikel ini dan kajian studi literature review baik dari buku dan artikel yang relevan, maka di peroleh rerangka artikel ini seperti di bawah ini.
Figure 1. Conceptual Framework
Berdasarkan Kajian teori dan review hasil dari artikel yang relevan serta gambar dari conceptual framework, maka:  pemahaman produk, kerja sampingan, komisi dan status sosial berpengaruh  terhadap  kesejahteraannagen.  Selain  faktor  pemahaman  produk,  kerja sampingan, komisi dan status sosial, terdapat faktor lain yang memerlukan perhatian khusus yang  dimungkinkan  juga  akan  dapat  mempengaruhi  kesejahteraan  agen  diantaranya  adalah faktor  leadership  dari    pimpinan  perusahaan  atau  supervisor  yang  membawahi  agen  yang bersangkutan.  Seorang  pemimpin  dapat  memberikan  motivasi  kepada  agen  asuransi  untuk tetap semangat dalam mengerjakan  tugasnya sehingga kinerjanya tetap tinggi.
Pemahaman Produk Pekerjaan Sampingan Komisi Status Kesejahteraan H1 H2 H3 H4

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Berdasarkan  rumusan  artikel  dan  pembahasan  maka  dapat  dirumuskan  hipotesis  untuk  riset selanjutnya:  Produk  memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  agen, Pekerjaan  sampingan  memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap  kesejahteraan  agen, Komisi  memiliki  hubungan  dan  berpengaruh  terhadap  kesejahtaraan  agen,  Status  sosial memiliki hubungan dan berpengaruh terhadap kesejahtaraan agen.

## Saran
Berdasarkan  Kesimpulan  di  atas,  maka  saran  pada  artikel  ini  adalah  bahwa  faktor- faktor  di  atas  masih  belum  dapat  menggambarkan  seberapa  besar  pengaruhnya  terhadap kesejahteraan agen asuransi. Oleh karena itu masih diperlukan kajian yang lebih lanjut untuk mencari bobot yang mempengaruhi kesejahteraan agen yang di teliti pada arikel ini. Selain itu juga  masih  dimungkinkan  terdapat  faktor  lain  yang  mempengaruhi  kesejahteraan  agen asuransi untuk diteliti lebih lanjut yaitu sikap leadership pemimpin asuransi.

## DAFTAR PUSTAKA
Amri,  S.  (2013).  Skripsi. PENGARUH  KOMISI  AGEN  TERHADAP  PRODUKTIVITAS KERJA  AGEN  ASURANSI  JIWA  SYARIAH  (  STUDI  KASUS  DI  PRUDENTIAL SYARIAH  CABANG  SEMARANG  ) .  INSTITUT  AGAMA  ISLAM  NEGERI WALISONGO SEMARANG.
BPS. (2021, November 10). BPS . Diambil kembali dari BPS:
https://www.bps.go.id/pressrelease/2021/11/05/1816/agustus-2021--tingkat- pengangguran-terbuka--tpt--sebesar-6-49-persen.html
Carson,  W.  R.  (2002).  The  Influence  of  Compensation  Product  Recommendations  made
Insurance Agents. Journal of Business Ethics , Volume 40, Pages 167-176.
Eckardt,  M.  (2002).  Working  Paper  No  34. Agent  and  Broker  Intermediaries  in  Insurance Markets - An Empirical Analysis of Market Outcomes . Universitat Rostock.
https://www.bps.go.id/pressrelease/2021/11/05/1816/agustus-2021--tingkat-pengangguran- terbuka--tpt--sebesar-6-49-persen.html . (2021, November 10). Diambil kembali dari https://www.bps.go.id/pressrelease/2021/11/05/1816/agustus-2021--tingkat- pengangguran-terbuka--tpt--sebesar-6-49-persen.html
Jannah,  R.  (2020).  Skripsi. ANALISIS  TINGKAT  PEMAHAMAN  DAN  PERAN  AGEN DALAM MENINGKATKAN MINAT MENJADI PESERTA ASURANSI SYARIAH DI PT.PRUDENTIAL  AGENCY  CABANG  CILEGON .  UNIVERSITAS  ISLAM NEGERI SULTAN MAULANA HASANUDDIN BANTEN.
KBBI. (2021). https://kbbi.web.id/sejahtera . Diambil kembali dari https://kbbi.web.id/sejahtera: https://kbbi.web.id/sejahtera
Lewis,  J.  W.  (2021). Outside  Jobs  Among  US  Public  School  Teachers. United  States:  US Department of Education, National Center for Education Statistics.
Luh  Sudiartini,  I.  N.  (2019).  Skripsi. ANALISIS  KETIMPANGAN  PENDAPATAN  ANTARA PEKERJAAN  UTAMA  (NON  USAHATANI)  DENGAN  PEKERJAAN  SAMPINGAN (USAHATANI  CENGKEH)  DI  DESA  SELAT  KECAMATAN  SUKASADA

## KABUPATEN

## BULELENG . UNIVERSITAS PENDIDIKAN GANESHA SINGARAJA.
Malbet, D. E. (2016). Skripsi. Pengaruh Komisi, Jenjang Karir dan Bonus Terhadap Kinerja Agen Asuransi Pada Pru Excellent Jakarta . UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.
Manurung,  S.  A.  (2017).  Skripsi. PERBEDAAN  KECEMASAN  MENGHADAPI  PENSIUN ANTARA  KARYAWAN  YANG  MEMILIKI  PEKERJAAN  SAMPINGAN  DENGAN YANG  TIDAK  MEMILIKI  PEKERJAAN  SAMPINGAN  DI  PT.PP  LONSUM INDONESIA GUNUNG MALAYU . Universitas Medan Area.
Ningrum,  R.  D.  (2019).  Kesejahteraan  karyawan  Pada  PT.  Asuransi  Jasa  Indonesia  Syariah Semarang  (  Analisis  Dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam  ). Skripsi .  Semarang: Universitas Islam Negeri Walisongo Semarang.
Rizki  Zayusman,  M.  H.  (2019).  PENGARUH  PEMAHAMAN  DAN  PERAN  AGEN TERHADAP MINAT NASABAH MEMILIH ASURANSI TAKAFUL KELUARGA BANDA ACEH. JURNAL ILMIAH MAHASISWA EKONOMI ISLAM , 225-226.
Setyawan,  H.  (2019).  Skripsi. TANGGUNG  JAWAB  HUKUM  TERHADAP  AGEN ASURANSI  DENGAN  PT  BHINNEKA  LIFE  DALAM  MELAKUKAN  PEKERJAAN DENGAN SISTEM KONTRAK . FAKULTAS HUKUM: UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH SURAKARTA.
Sukroni.  (2018).  Skripsi. PENGARUH  PEMAHAMAN  AGEN  ASURANSI  SYARIAH TERHADAP PENINGKATAN VOLUME PENJUALAN PRODUK ASURANSI JIWA SYARIAH  (Studi  Pada  Perushaaan  PT.  Asuransi  Jiwa  Syariah  Bumiputera  1912 Syariah  Kantor  Pemasaran  Serang  Banten) .  UNIVERSITAS  ISLAM  NEGERI (UIN) SULTHAN MAULANA HASANUDDIN BANTEN.
Suseno,  P.  (Vol.  2,  No.  1,1997).  Pengaruh  Faktor  Sosial  Ekonomi  terhadap  Pekerjaan Sampingan Masyarakat Pedesaan. JEP , 68.
Turner,  J.  H.  (2008).  An  Analysis  of  Factors  Affecting  Life  Insurance  Agent  Sales Performance. Academy  of  Marketing  Studies  Journal ,  Volume  12  Number  1,  page 71.
Waluyo,  A.  (2010).  KONTRIBUSI  FINANCIAL  ADVISOR  TERHADAP  PERUSAHAAN ASURANSI  MENURUT  EKONOMI  ISLAM  (  STUDI  KASUS  TENTANG KESEJAHTERAAN DI ASURANSI JIWA BERSAMA BUMIPUTERA SYARIAH 1912  CABANG  PEKANBARU. Skripsi .  UNIVERSITAS  ISLAM  NEGERI SULTAN SYARIF KASIM RIAU.
Widiastuti,  A.  (2012).  ANALISIS  HUBUNGAN  ANTARA  PRODUKTIVITAS  PEKERJA DAN  TINGKAT  PENDIDIKAN  PEKERJA  TERHADAP  KESEJAHTERAAN KELUARGA  DI  JAWA  TENGAH  TAHUN  2009. Economics  Development Analysis Journal , 3.
Wilhelm, J. &. (2021). Outside Jobs Among U.S. Public School Teachers. Data Point: March 2021. (NCES 2021-007). Amerika Serikat: www.teachermagazine.com/sea_id.

## Sumber  lain
https://www.ireappos.com/news/id/pengertian-produk-menurut-para-ahli/ diakses  pada  09- 11-2021 pkl. 21.28 wita https://kbbi.kemdikbud.go.id/entri/produk  diakses pada 09-11-2021 pkl. 21.43 wita https://repo.undiksha.ac.id/738/ http://repository.uin-suska.ac.id/2710/ https://journal.uii.ac.id/JEP/article/download/4270/5856 https://www.academia.edu/28912374/KESEJAHTERAAN_DALAM_PERSPEKTIF_EKON OMI_ISLAM?auto=citations&from=cover_page https://www.wartaekonomi.co.id/read337229/apa-itu-komisi  (  diakses  pada  09-11-21  pkl 23.39 wita ) https://sosiologis.com/status-sosial ( diakses pada 10-11-2021 pk 00.11 wita ) https://www.kompas.com/skola/read/2020/10/09/132358169/status-dan-peran-sosial-dalam- studi-sosiologi ( diakses pada 10-11-2021 pk 00.11 wita )