Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri

## STRATEGI PENGHIMPUNAN DAN PENYALURAN DANA PADA BAITUL MAAL WAT TAMWIL (BMT) AL-HIDAYAH DI KABUPATEN LOMBOK TIMUR
Sanwani Universitas Mataram, Indonesia e-mail: sanwaniseno@gmail.com Titiek Herwanti Universitas Mataram, Indonesia e-mail: sanwani85@yahoo.com Akhmad Jufri Universitas Mataram, Indonesia e-mail: sanwani85@yahoo.com

## Abstract:
The  purpose  of  this  study  was  to  determine  the  strategies  used  in collecting  and  distributing  funds  on  Baitul  Maal  wat  Tamwil  (BMT)  al- Hidayah in East Lombok. Reason investigated, because the collection and distribution  of  funds  strategy  in  BMT  al-Hidayah  which  shows  the development and BMT relative age of 10 years old, BMT al-Hidayah also have  extensive  cooperation  network.  Based  on  the  above  reasons researchers assume that the collection and distribution of funds strategy in BMT  al-Hidayah  was  nice  because  the  researchers  wanted  to  know  how the collection and distribution of funds strategy BMT al-Hidayah.
This  research  was  conducted  with  a  qualitative  approach,  the  process using triangulation techniques as collecting data and analyzing the results. Focus of this study was to determine the strategies used in collecting and distributing funds on Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah in East Lombok.
Results  of  research  on  how  the  collection  and  distribution  of  funds strategy  in  BMT  al-Hidayah  which  are  coming  directly  to  the  place  of prospective  customers,  social  care,  marketing,  and  promotion  of  the brochures that were disseminated to the public.
Keywords : Strategy, BMT Product, Marketing
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur

## Pendahuluan
Sistem keuangan Islam yang berpihak pada kepentingan kelompok mikro  sangat  penting.  Berdirinya  lembaga  keuangan  syari’ah  yang  terus mengalami perkembangan pesat membawa andil yang sangat baik dalam tatanan sistem keuangan di Indonesia. Peran ini tentu saja sebagai upaya untuk  mewujudkan  sistem  keuangan  yang  adil.  Oleh  karenanya keberadaannya  perlu  mendapat  dukungan  dari  segenap  lapisan masyarakat muslim. (Muhammad Ridwan, 2011:6).
Ajaran-ajaran  Islam  mengatur  dan  membimbing  semua  aspek kehidupan manusia, baik yang berdimensi vertikal ( hablum min al-Allah) maupun  yang  berdimensi  horizontal (hablum  min  al-Nas) .  Al-Quran sebagai sumber utama ajaran Islam yang di dalamnya berisi antara lain aqidah,  syari’ah,  sejarah  dan  etika  (moral),  mengatur  tingkah  laku  dan tata cara kehidupan manusia, baik sebagai makhluk individu maupun sebagai makhluk sosial.  Universalitas ini tampak jelas terutama dalam aspek  muamalah  yang  sangat  luas  medan  geraknya,  bersifat  relatif  dan fleksibel  sesuai  dengan  situasi,  kondisi  dan  domisili.  Ini  berbeda  secara diametral  dengan  aspek  ibadah  (formal)  yang  bersifat  absolut- permanen-konstan  dan  tak  berubah-ubah  sebagaimana  yang  telah diajarkan oleh Rasulullah. (Zaidi Abdad, 2003; 15).
Di Indonesia fenomena penerapan prinsip syari’ah dalam lembaga keuangan  semakin  berkembang  pesat,  tidak  hanya  diperbankan  tetapi juga  di  Lembaga  Keuangan  Bukan  Bank  (LKBB).  Di  sektor  lembaga keuangan  bank  dikenal  dengan  perbankan  syari’ah,  sedangkan  pada lembaga keuangan bukan bank dengan mengacu pada penjelasan pasal 49 huruf  i  Undang-undang  Nomor  3  Tahun  2006  tentang  perubahan  atas Undang-undang  Nomor  7  Tahun  1989  tentang  Peradilan  Agama,  terdiri dari  lembaga  keuangan  mikro  syari’ah,  asuransi  syari’ah,  reasuransi syari’ah,  reksadana  syari’ah,  obligasi  syari’ah  dan  surat  berharga
berjangka  menengah  syari’ah,  sekuritas  syari’ah,  pembiayaan  syari’ah, pegadaian syari’ah, dana pensiunan lembaga keuangan syari’ah.
Secara  historis  BMT  telah  lama  dikenal  di  Indonesia  sekitar  awal tahun  1980  an  yaitu  dengan  berdirinya Baitul  Tamwil (BT)  Tenosa  di Bandung  dan  Baitul Tamwil (BT)  Ridho  Gusti  di  Jakarta,  akan  tetapi keduanya tidak berkembang (Widyaningrum 2002: 4). Adapun BMT yang masih    berkembang  adalah  BMT Ihsan  kamil yang  didirikan  pada  tahun 1992 di Bandung dan di motori oleh tiga orang pemuda masjid.
Dari  gambaran  diatas  lahirnya  lembaga  keuangan  syari`ah  seperti Baitul  Maal  wat  Tamwil yang  biasa  disebut  BMT,  sesungguhnya  dilatar belakangi  oleh  kondisi  keresahan  masyarakat  dengan  lembaga  pelepas uang  yang  beredar  pada  masyarakat  khususnya  masyarakat  usaha  kecil atau mikro.
Dalam  proses  pengembangan  usaha  kecil  dan  mikro  pada  skala NTB  khususnya  Lombok  Timur,  para  pelaku  usaha    kecil  dan  mikro dalam  mengakses  dana  (modal)  selalu  berhubungan  denga  lembaga pelepas  uang  baik  yang  terorganisir  maupun  perorangan  yang  sering disebut rentenir, dengan mengedepankan  keuntungan semata atau profit oreantation  dengan  prinsip  dari  modal  sekecil-kecilnya  mendapatkan keuntungan sebesar-besarnya, tanpa mengedpankan nilai-nilai keseimbangan dan keadilan dalam ekonomi.
Salah satu usaha pemberdayaan ekonomi rakyat khususnya Usaha Kecil sangat dibutuhkan adanya lembaga keuangan yang bersentuhan langsung  dengan  masyarakat,  tanpa  prosedur  yang  berbelit-belit  dan bunga yang berlipat ganda seperti yang terjadi saat ini. (Euis Amalia, 2009 :17). BMT merupakan Lembaga Keuanga Syari’ah yang lebih adil dan dekat dengan masyarakat karena selain berfungsi sebagai lembaga sosial (Baitul Maal ) juga sebagai lembaga bisnis (Baitul Tamwil) dalam pemberdayaan ekonomi Ummat.
Perkembangan  BMT  di  kabupaten  lombok  timur  terus mengalami  perkembang  setiap  tahunnya.  Hal  ini  bisa  dilihat  seperti dalam tabel di bawah ini:
Tabel. 1.1. Data BMT Yang Tersebar di Kabupaten Lombok Timur  Tahun 2015.

## Sumber :Dinas Koperasi dan UKM Kabupaten Lombok Timur
Berdasarkan  pada  table  1.1  tersebut  di  atas  dapat  dilihat  bahwa Kabupaten Lombok Timur sudah mulai mengembangkan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) sejak tahun 2006 yang di awali dengan berdirinya BMT Al- Hidayah  di  Kotaraja.  Dengan  jumlah  penduduk  Muslim  hampir  100%
No Nama BMT Alamat TahunB erdiri Total Asset (Rp) 1  BMT Al-Hidayah Kotaraja Lotim 2006 5.640.000.000 2  BMT Al-Hidayah Rarang Terara Lotim 2012 1.510.000.000 3  BMT Al-Hidayah Resing Sakre Lotim 2014 910.000.000 4  BMT Daruzzakah Paok Motong Lotim 2009 300.000.000 5  BMT Daruzzakah Masbagik Lotim 2009 245.000.000 6  BMT Daruzzakah Selong Pancor Lotim 2009 250.000.000 7  BMT Daruzzakah Rarang Terara Lotim 2009 267.000.000 8  BMT Daruzzakah Rensing Sakra Lotim 2009 350.000.000 9  BMT Mandiri syari’ah Lendang Nangka Lotim 2010 280.000.000 10  BMT Mandiri syari’ah Montong Gading Lotim 2010 200.000.000 11  BMT Mandiri syari’ah Peringga Baya Lotim 2010 205.000.000 12  BMT Permata Hidayatullah Paok Motong Lotim 2011 610.000.000 13  BMT Gemar Insanai  Anjani Lotim 2010 500.000.000 15  BMT Al- Kausar Jero Waru Lotim 2010 171.000.000 16  BMT Al-Mujaddid Kotaraja Lotim 2014 112.000.000 Total 11.060.000. 000
persen  di  Lombok  Timur.  Kabupaten  Lombok  Timur  berupaya  untuk menegakkan  syariat  Islam,  hal  ini  terlihat  dengan  berkembangnya lembaga  keuangan  mikro  syari’ah  seperti Baitul  Maal  Wat  Tamwil (BMT) yang  bebas  bunga.  Kabupaten  Lombok  Timur  sudah  memiliki  15  BMT yang tersebar di seluruh wilayah Kabupaten Lombok Timur. lembaga ini telah tersebar di beberapa lokasi Pasar di Lombok Timur dengan harapan dapat  mengangkat  kelompok  usaha  kecil  menengah  dan  bakulan dimasing-masing pasar atau tempat  perdagangan.
Dari data di atas dapat dilihat bahwa perkembangan aset BMT Al- Hidayah  memiliki  peningkatan  yang    sangat  signifikan  dari  tahun  ke tahun  di  bandingkan  dengan  BMT  yang  lain  di  Lombok  Timur.  Hal  ini bisa  dilihat  dari  laporan  kinerja  keuangan  dalam  kurun  waktu  10  tahun terakhir seperti pada tabel di bawah ini :
Tabel 1.2. Data Perkembangan Aset Bmt Al-Hidayah Dari Tahun 2006 s/d 2015
TAHUN ASET (Rp) Persentase (%) 2006 61.825.995 8,087213 2007 286.698.229 21,56483 2008 602.064.146 47,61922 2009 1.151.217.795 52,29802 2010 1.243.922.920 92,54736 2011 2.030.030.293 61,27608 2012 4.060.405.064 49,99576 2013 6.286.000.000 64,59442 2014 6.338.000.000 99,17955 2015 8.060.000.000 79,225
Sumber Data: BMT Al-Hidayah, Kamis Tanggal 6 Oktober 2016
Berdasarkan  pada  Tabel  1.2.  di  atas  menunjukkan  bahwa perkembangan    kinerja  keuangan  BMT  Al-Hidayah  dalam  kurun  waktu 10 tahun terakhir dari  tahun 2006-2015 menunjukkan peningkatan yang sangat signifikan untuk tingkatan lembaga keuangan mikro syari’ah.
Selain  itu  di  wilayah  Lombok  Timur,  dukungan  pada  Usaha  kecil dan mikro (UKM) dalam
aktivitas perekonomian guna menumbuhkembangkan  ekonomi  masyarakat  rakyat  sangat  dirasakan peranan/manfaatnya.  Revitalisasi  berbagai  aspek  baik  kualitas  anggota maupun  kuantitas  BMT  perlu  terus  mendapat  perhatian  sehingga  dapat menjadi  strategi  yang  baik  untuk  meningkatkan  kemajuan  dan  manfaat lembaga  keuangan  khususnya  BMT  dalam  mensejahterakan  masyarakat di Lombok Timur. ( Buliten Bazda Lombok Timur Volume 1 Tahun 2010/2011. Hal : 5).
BMT Al-Hidayah sejak didirikan pada Tahun 2006 sampai saat ini sudah memiliki aset sebesar Rp.8.060.000.000 hal ini menujukan kemajuan yang  cukup  signifkan  dibandingkan  dengan  BMT  yang  lain.  Dan  sudah memiliki sebanyak 7.045 Nasabah dan telah berjalan pada usianya yang ke 10  pada  Tahun  2016  dan  sudah  tersebar  di  3  Kecamatan  di  Kabupaten Lombok Timur.
Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT)  adalah  lembaga  keuangan  non bank  yang  dananya  bersumber  dari  masyarakat  yang  akan  di  salurkan kembali  kepada  masyarakat  dalam  bentuk  pembiayaan  atau  pinjaman dengan sistem bagi hasil. BMT ini adalah menggunakan perinsip syari’ah. Sehingga  dalam  pengoprasiannya  menggunakan  sistem  bagi  hasil  dan berbagai produk yang telah dibuat sesuai dengan syari’at Islam. Berbeda dengan  lembaga  keuangan  konvensional  dalam  pengoprasiannya menggunakan  sistem  bunga  yang  memang  sudah  jelas  bertentangan dengan  syariat  Islam.  BMT  hanya  memfokuskan  kegiatan  usahanya kepada  pengusaha  mikro,  kecil  dan  menengah  kebawah  yang  dapat memberikan dampak yang positif bagi para pengusaha, misalnya dengan peningkatan kesejahteraan keluarga pengusaha tersebut yang diakibatkan dari  terpenuhinya  modal  usaha,  sehingga  usaha  dapat  berjalan  dengan lancar seperti yang diharapkan.
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
Sistem  bagi  hasil  yang  ditawarkannya  mengakibatkan  para pengusaha kecil menjadi leluasa bergerak  karena  tidak  terbebani  akan adanya  bunga yang terus bertambah. BMT dipandang sebagai salah satu alternatif  sehubungan  dengan  usaha  untuk  memperjuangkan  nasib pengusaha kecil. (Barus, 2009:20).
BMT berfungsi sebagai lembaga intermediasi atau sebagai jembatan atau  perantara  antara  masyarakat  yang  kelebihan  dana  dengan masyarakat  yang  membutuhkan  dana.  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT) mempunyai  dua  aktivitas  yaitu  aktivitas  keuangan  yang  bersifat  sosial atau nirlaba (baitul maal) dan aktivitas profit oriented (baitut tamwil).
Baitul  Maal-nya  (kegiatan  sosial),  berarti  berupaya  menghimpun dana  dari  anggota  masyarakat  yang  berupa  zakat,  infak,  dan  shodaqoh (ZIS) dan disalurkan kembali kepada yang berhak menerimanya, ataupun dipinjamkan kepada masyarakat yang benar-benar membutuhkan melalui produk  pembiayaan  qordhul  hasan  (pinjaman  kebijakan  tanpa  jaminan) disini  nasabah  hanya  diwajibkan  mengembalikan  modalnya  saja  tanpa harus  membagi  keuntungan  yang  diperolah  dari  pinjaman  tersebut dengan tujuan untuk membangun kesejahteraan bagi masyarakat dengan taraf  ekonomi  menengah  kebawah  yang  hendak  berusaha.  Al-Qard diberikan untuk membatu keuangan nasabah secara cepat dan berjangka pendek    untuk  pengusaha  kecil  yang  tidak  memiliki  dana  dan diperuntukan  untuk  keperluan  sosial,  dan  dapat  bersumber  dari  dana zakat, infaq, dan sedekah. Secara   teknis  mengenai  pembiayaan  qardh ini  mengacu  pada  Fatwa DSN MUI No. 19/DSN-MUI/IX/2000 tentang pembiayaan Qardhul Hasan.
Sementara  Kegiatan  Bisnisnya  (Baitul  Tamwil)  berfungsi menghimpun  dan  menyalurkan  dana  (intermediasi)  yang  bersifat  profit motif.  Penghimpunan  dana  diperoleh  melalui  simpanan  pihak  ketiga (anggota  BMT)  melalui  simpanan  berbentuk  tabungan  simpanan
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
mudharabah’  simpanan  berjangka,  dan  wadi’ah  kurban  dan penyalurannya dalam bentuk pembiayaan atau investasi, dengan prinsip jual beli (murabahah), prinsip bagi hasil (mudharabah dan musyarakah), dan  pembiayaan  qardh  yang  dijalankan  berdasarkan  prinsip  syari’ah. Dalam  konteks  ini  BMT  berfungsi  sebagai  lembaga  pengelola  dan pemberdayaan  dana  masyarakat,  dengan  jalan  menjalin  mitra  kerjasama antara  pihak  pengelola  BMT  dengan  masyarakat.  yakni  dengan menghimpun dana masyarakat kemudian didistribusikan kembali kepada masyarakat  (nasabah)  yang  bergerak  dalam  sektor  usaha  produktif  dan membutuhkan  bantuan  dana  dengan  sifat  perolehan  laba.  (Muhammad Ridwan, 2004 :149-184).
Semakin  banyaknya  lembaga  keuangan,  maka  persaingan  untuk menghimpun  dana  dari  masyarakatpun  semakin  meningkat  dan menuntut  perbankan  khususnya  lembaga  keuangan  mikro  untuk  terus menciptakan  strategi-strategi  yang  kreatif  dan  inovatif  dalam mengembangkan dan memperolah sumber-sumber dana baru. Dana-dana yang  dihimpun  dari  masyarakat  merupakan  sumber  dana  terbesar  yang dapat mencapai 80% dari seluruh dana yang dikelola oleh BMT.
Bank  memerlukan  strategi  yang  bertujuan  untuk  menarik  minat masyarakat  dan  mampu  bersaing  dengan  lembaga  keuangan  lainnya. Menurut  Amin  Qutbi  selaku  menejer  BMT  Al-Hidayah  menerapkan beberapa  stretegi  diantaranya  yaitu:  strategi  sistem  jemput  bola, lingkungan pemasaran, pemberian hadiah, dan peduli sosial/masyarakat.
Hal ini dapat dilihat dari dana simpanan dan dana yang disalurkan oleh BMT pada tahun 2015, seperti dalam tabel di bawah ini:
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
Tabel.1.3. Data Tabungan dan Pembiayaan Yang Diperoleh BMT Al-
Hidayah Tahun 2014 – 2015 PRODUK TAHUN 2014 2015 Target Capaian Target Capaian Tabungan  3.500.000.0 00 5.922.286.044, 49 4.000.000.0 00 5.266.173.894, 99 Pembiaya an 3.000.000.0 00 4.015.944.103, 43 4.500.000.0 00 4.237.956.464, 73
Sumber Data: BMT Al-Hidayah, Kamis Tanggal 6 Oktober 2016
Dari  tabel  diatas  dapat  kita  lihat  bahwa  dana  simapan  atau tabungan  terus  mengalami  peningkatan  setiap  tahunnya  dan  selalu memenuhi  targetnya  akan  tetapi  terjadi  penurunan  capaian  pada  tahun 2015  sebesar  Rp.5.266.173.894,99  dibandingkan  pada  tahun  2014 capaiannya  sebesar  Rp.5.922.286.044,49.  Sedangkan  dalam  pembiayaan atau  penyaluran  dana  yang  ditargetkan  sebesar  Rp.3.000.000.000  yang terealisasi sebesar Rp.4.015.944.103,43 akan tetapi terjadi penurunan pada tahun    2015  dana  yang  ditargetkan  sebesar    Rp.  4.500.000.000  dana pembiayaan yang terealisasi sebesar Rp.4.237.956.464,73  Ini artinya target penerimaan dana simpanan maupun dana yang disalurkan oleh BMT Al- Hidayah  belum  bisa  tercapai  secara  maksimal,  karena  BMT  Al-Hidayah masih  memiliki  keterbatasan  dalam  menjangkau  para  usaha  kecil  dan menengah  kebawah  (UKM).  Sementara  keluhan  yang  paling  banyak diajukan  oleh  Nasabah  adalah  plafon  maksimal  pinjaman  yang  masih sangat kecil serta pinjaman yang dicairkan lebih kecil dari yang diajukan dan  waktu  pinjaman  yang  masih  sangat  pendek  yaitu  setiap  minggu nasabah  harus  mengembalikan  pinjaman  tersebut  sampai  batas  waktu yang disepakati. Keluhan lainnya adalah masih banyaknya nasabah yang belum memehami produk-produk yang dimiliki oleh BMT serta ratio bagi hasil. Ratio bagi hasil yang harus di serahkan ke BMT terlalu besar bahkan bisa lebih besar dari angsuran pinjaman dan bunganya ke bank. Keluhan
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
ini  setidaknya  menunjukan  bahwa  pemahaman  mitra  terhadap  sistem bagi hasil tidak sama dengan pemahaman BMT.
Selanjutnya,  dibutuhkan  suatu  strategi  inovasi  dalam  kaitannya dengan  produk  yang  dihasilkan  organisasi.  Hal  ini  disebabkan  inovasi memegang  peranan  penting  dalam  menjaga  kelangsungan  hidup  BMT dalam  industri  lembaga  keuangan.  BMT  dapat  menggunakan  strategi penetrasi  pasar  ( Market  Penetration )  dimana  BMT  mencari  pangsa  pasar yang  lebih  besar  untuk  produk/jasa  yang  sudah  dihasilkan  melalui aktivitas  pemasaran  yang  gencar.  Selanjutnya  BMT  bisa  menggunakan pengembangan pasar ( Market Development ) dimana BMT memperkenalkan produk/jasa  yang  sudah  ada  ke  wilayah  geografi  yang  baru.  Strategi pengembangan  produk  ( Product  Development )  juga  dapat  diterapkan melalui  peningkatan  penjualan  dengan  memperbaiki  produk/jasa  yang sudah  ada  atau  mengembangkan  produk  yang  baru.  BMT  juga  dapat mengunakan  strategi  diversifkasi  konsentiris  ( Concentric  Diversification ) dimana terjadi penambahan produk/ jasa baru yang masih ada kaitannya dengan  produk/jasa  utama  BMT.  Pada  akhirnya  dengan  inovasi  yang handal  maka  BMT  akan  mampu  membuat  diferensiasi  dengan  lembaga keuangan mikro lainnya sehingga eksistensinya tetap terjaga.
Dari  latar  belakang  dan  penjelasan  di  atas,  yang  menjadi  fokus masalah  yang  akan  dikaji  adalah  Bagaimana  Strategi  Dalam Meningkatkan  Penghimpunan  Dan  Penyaluran  Dana  Pada  Baitul  Maal Wat Tamwil (BMT) Al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur?

## Tinjauan Pustaka
A. Pengertian Baitul Maal Wat Tamwil (BMT)
Baitul Maal Wat Tamwil (BMT) terdiri dari dua istilah yaitu Baitul maal dan Baitul  Tamwil. Secara  harfiah/ lughowi  Baitul  Maal berarti
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
rumah  dana  dan Baitul  tamwil berarti  rumah  usaha. Baitul  maal dikembangkan  berdasarkan  sejarah  perkembangannya,  yakni  dari masa  nabi  sampai  abad  pertengahan  perkembangan  Islam.  Dimana baitul maal berfungsi  untuk mengumpulkan sekaligus  mentasyarufkan dana  sosial.  Sedangkan baitul  tamwil merupakan  lembaga  bisnis  yang bermotif laba (Buchari Alma, 2014:22).
Menurut  Muhammad  (1998:114) Baitul  Tamwil merupakan sebagai  usaha  pengumpulan  dan  penyaluran  dana  komersial.  Usaha- usaha  tersebut  menjadi  bagian  yang  tidak  terpisahkan  dari  BMT sebagai lembaga pendukung  kegiatan ekonomi masyarakat kecil yang berlandaskan syari’ah.
B. Penghimpunan Dana Dan Penyaluran Dana Pada Bmt
1. Penghimpunan Dana
Sebagai  lembaga  keuangan,  dana  merupakan  persoalan utama. Tanpa dana bank tidak dapat berbuat apa-apa, artinya tidak berfungsi  sama  sekali.  Dana  bank  adalah  uang  tunai  yang  dimiliki bank  atau  pun  aktiva  lancar  yang  dikuasai  bank  dan  setiap  waktu dapat  diuangkan.  Dana  yang  dimiliki  atau  yang  dikuasai  bank tidaklah bersumber dari milik bank sendiri, tapi juga ada dari pihak lain. (Muchdarsyah Sinungan, 1997:84).
Penghimpunan  dana  oleh  BMT  diperoleh  melalui  simpanan, yaitu  dana  yang  dipercayakan  oleh  nasabah  kepada  BMT  untuk disalurkan ke sektor produktif dalam bentuk pembiayaan. Simpanan ini dapat  berbentuk tabungan wadi’ah , simpanan mudharabah jangka pendek dan jangka panjang. Tujuan utama masyarakat menyimpan uang  biasanya  adalah  untuk  keamanan  uangnya.  Kemudian  untuk melakukan investasi dengan harapan memperoleh bunga  dari hasil
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
simpanannya.  Selain  itu  juga  untuk  memudahkan  melakukan transaksi pembayaran.
Penghimpunan  dana  adalah  kegiatan  usaha  BMT  yang dilakukan  dengan  kegiatan  usaha  penyimpanan.  Simpanan merupakan  dana  yang  dipercayakan  oleh  anggota,  calon  anggota, atau  BMT  lain  dalam  bentuk  simpanan  dan  simpanan  berjangka. (Hertanto Widodo, 1999:83).
Adapun pengertian simpanan menurut undang-undang no. 7 tahun  1992  dalam  pasal  1  (5)  yakni  ;  “Simpanan  adalah  dana  yang dipercayakan  oleh  masyarakat  kepada  bank  berdasarkan  perjanjian penyimpanan dana dalam bentuk giro, deposito, sertifikat deposito, tabungan  dan  atau  bentuk  lainnya  yang  dipersamakan  dengan  itu. (Kasmir, 2005:396).
2. Penyaluran Dana/Pembiayaan
Pengertian Pembiayaan
Menurut  Muhammad  (2005:17)  pembiayaan  atau  financing yaitu pendanaan yang diberikan oleh suatu pihak kepada pihak lain untuk  mendukung  investasi  yang  telah  direncanakan,  baik dilakukan  sendiri  maupun  lembaga.  Dengan  kata  lain,  pembiayaan adalah  pendanaan  yang  dikeluarkan  untuk  mendukung  investasi yang  telah  direncanakan.  Menurut  PP  No.  9  tahun  1995,  tentang pelaksanaan  simpan  pinjam  oleh  koperasi,  pengertian  pinjaman adalah:  “Penyediaan  uang  atau  tagihan  yang  dapat  dipersamakan dengan itu, berdasarkan tujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara koperasi dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk  melunasi  hutangnya  setelah  jangka  waktu  tertentu  dengan disertai  pembayaran  sejumlah  imbalan”  (UU  No.  9  Tahun  1995.
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
Tentang  Perkoperasian).  Istilah  pembiayaan  menurut  konvensional disebut dengan kredit.
Dalam sehari-hari kredit sering diartikan memperoleh barang dengan  membayar  cicilan  atau  angsuran  sesuai  dengan  perjanjian. Jadi dapat diartikan bahwa kredit berbentuk barang atau berbentuk uang. Baik kredit berbentuk barang atau berbentuk uang dalam hal pembayarannya  adalah  dengan  menggunakan  metode  angsuran atau cicilan tertentu (Kasmir, 2001: 72).
Sedangkan  pembiayaan  dalam  konsep  Islam  adalah Pembiayaan  pada  dasarnya  diberikan  atas  dasar  kepercayaan. Dengan  demikian,  pemberian  pembiayaan  adalah  pemberian kepercayaan.  Hal  ini  berarti  prestasi  yang  diberikan  benar-benar harus  diyakini  dapat  dikembalikan  oleh  penerima  pembiayaan sesuai  dengan  waktu  dan  syarat-syarat  yang  telah  disepakati bersama. Adanya persetujuan, berupa kesepakatan pihak mudharib kepada  pihak  shahibul  maal  untuk  berjanji  membayar.  Perjanjian tersebut  dapat  berupa  janji  lisan,  tertulis  (akad  pembiayaan),  atau berupa instrumen ( creditinstrument ).
Dari  pengertian  di  atas  dapat  diambil  kesimpulan  bahwa pembiayaan  adalah  penyediaan/penyaluran  dana  oleh  pihak-pihak yang kekurangan dana (peminjam) dan wajib bagi peminjam untuk mengembalikan dana tersebut dalam waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil.
Produk Penyaluran dana
1) Pembiyaan Murabahah
2) Pembiayaan Mudharabah
3) Pembiayaan Musyarakah
4) Pembiayaan Al-Qardhul Hasan
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur

## Teori Strategi
Strategi berasal dari kata Yunani strategeia (stratus = militer ; dan ag  =  memimpin),  yang  artinya  seni  atau  ilmu  untuk  menjadi  seorang jendral.  Strategi  juga  bisa  diartikan  sebagai  suatu  rencana  untuk pembagian dan penggunaan kekuatan militer dan material pada daerah- daerah  tertentu  untuk  mencapai  tujuan  tertentu.  Menurut  Stoner, Freeman,  dan  Gilbert.  Jr  (2001),  konsep  strategi  dapet  didefinisikan berdasarkan 2 prespektif yang berbeda yaitu : (1) dari perspektif apa suatu organisasi ingin dilakukan ( intends to do ), dan (2) dari perspektif apa yang organisasi akhirnya lakukan ( eventually does ).
Menurut  Amstrong  Strategi  merupakan  suatu  hal  yang  meliputi seluruh  sistem  yang  berhubungan  dengan  tujuan  untuk  merencanakan dan  menetapkan  harga  suatu  produk  sampai  memasarkannya  serta mendistribusikan barang dan jasa yang dapat memberi kepuasan pembeli aktual serta potensial.
A. Strategi Menurut Para Ahli
Menurut  Tjiptono  Strategi  pemasaran  merupakan  alat fundamental yang dirancang atau direncanakan untuk mencapai tujuan suatu  perusahaan  dengan  melakukan  pengembangan  keunggulan bersaing  yang  berkesinambungan  lewat  pasar  yang  dimasuki  dan program yang digunakan untuk melayani pasar sasarannya.
Menurut  Guiltinan  dan  Paul  Strategi  pemasaran  merupakan pernyataan  pokok  yang  berkenaan  dengan  dampak  atau  akibat  yang diharapkan  mencapai  permintaan  pada  target  pasar  yang  sudah ditentukan.
Menurut Philip Kotler Strategi pemasaran merupakan pola pikir yang  akan  digunakan  untuk  mencapai  tujuan  pemasaran  pada  suatu perusahaan,  bisa  mengenai  startegi  spesifik  untuk  pasar  sasaran,
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
penetapan  posisi,  bauran  pemasaran  ( marketing  mix ),  dan  besarnya sebuah pengeluaran pemasaran.
B. Bentuk-bentuk Strategi
a. Strategi Pemasaran
Philip  Kotler  mendefinisikan  pengertian  pemasaran  adalah suatu  proses  sosial  dan  manajerial  dengan  mana  individu  dan kelompok  memperoleh  apa  yang  mereka  butuhkan  dan  inginkan dengan cara menciptakan serta mempertukarkan produk dan nilai dengan pihak lain. (Wilhelmus, 1995:7).
b. Strategi Promosi
Strategi  promosi  adalah  suatu  rencana  untuk  penggunaan yang  optimal  atas  sejumlah  elemen-elemen  promosi:  periklanan, hubungan  masyarakat,  penjualan  pribadi,  dan  promosi  penjualan. Para manager pemasaran menentukan tujuan dari strategi promosi penjualan  dari  sudut  tujuan  keseluruhan  perusahaan  bagi  bauran pemasaran:  produk,  tempat  (distribusi),  promosi  dan  harga. (Kasmir, 2007:213).
Adapun promosi yang diselenggarakan oleh bank, bertujuan untuk:
1) Menyampaikan informasi ( Informing )
2) Membujuk nasabah sasaran ( Persuading )
3) Mengingatkan ( Reminding )
Ada  empat  macam  sarana  promosi  yang  dapat  digunakan, yaitu sebagai berikut:
1) Periklanan ( Advertising )
Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna menginformasikan, menarik dan mempengaruhi calon nasabahnya, yang dapat dilakukan dalam bentuk tayangan atau
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
gambar atau kata-kata yang tertuang dalam spanduk, brosur, billboard, koran, majalah, televisi, media internet atau radio- radio. (Haris Munandar, 1999:3).
2) Promosi Penjualan ( Sales Promotion )
Promosi penjualan terdiri dari intensif jangka pendek untuk mendorong pembelanjaan atau penjualan produk atau jasa. Kalau iklan menyodorkan alasan untuk membeli suatu produk atau jasa, maka promosi penjualan menekankan alasan mengapa kita harus membeli sekarang juga.
3) Publisitas ( Publicity )
Promosi yang ketiga adalah publisitas. Publisitas merupakan kegiatanpromosi untuk memancing nasabah melalui kegiatan sponsorship terhadapsuatu kegiatan seperti pameran, bakti sosial, perlombaan cerdas cermat, kuisserta kegiatan lainnya melalui berbagai media. Promosi ini dilakukan untukmeningkatkan citra bank di depan para calon nasabah atau nasabahnya.
4) Penjualan pribadi ( Personal Selling )
Dalam dunia perbankan penjualan pribadi secara umum dilakukan oleh seluruh pegawai bank, mulai dari cleaning service, satpam sampai pejabat bank. Secara khusus personal selling dilakukan oleh perugas customer service dan service assistensi.

## Metode Penelitian

## A. Jenis Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  yang  menggunakan pendekatan  deskriptif  atau  penelitian  kualitatif  dengan  jenis
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
penelitiannya  yaitu  penelitian  lapangan  ( field  research ).  Penelitian kualitatif  adalah  prosedur  penelitian  yang  menghasilkan  data-data deskriptif  berupa  kata-kata  tertulis  atau  lisan  dari  orang-orang  dan prilaku yang diamati. (Maleong, 1996:3).

## B. Lokasi Penelitian
Penelitian ini dilakukan pada Baitul Mal Wat Tamwil (BMT) Al- Hidayah di Kabupaten Lombok Timur. Kantor pusat BMT Al-Hidayah beralamat di Jalan Parwisata Tetebatu Kecamatan Sikur dengan kantor cabang yang tersebar di 2 Kecamatan di Lombok Timur.
C. Jenis dan Sumber Data
1. Jenis Data
Jenis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data deskriptif atau data kualitatif, yang mana data kualitatif adalah data yang dinyatakan dalam bentuk kalimat, symbol, dan data lain yang bentuknya bukan dalam angka.
2. Sumber Data
Sumber data dalam penelitian ini adalahsubyek dari mana data dapat diperoleh (Arikunto, 2006;129). Untuk memperoleh data yang akurat  diperlukan  informan  yang  menguasai  situasi  sosial  yang diteliti. Informan penelitian yang dimaksud adalah:
a. Informan Utama
Informan utama adalah informan yang paling banyak tahu tentang  subyek  penelitian.  Jadi,  Informan  Utama  dalam penelitian  ini  adalah  Nasabah  terkait  dengan  proses penghimpunan  dan  penyaluran  dana  pada  Baitul  Mal  Wat Tamwil (BMT) Al-Hidayah di Lombok Timur.
b. Informan Kunci
Untuk memperoleh data yang akurat diperlukan informan kunci.  Informan  kunci  adalah  informan  yang  benar-benar
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
menguasai  fenomena  berupa  pelaksanaan  penghimpunan  dan penyaluran dana yang diteliti.
Penentuan  sumber  data  pada  orang  yang  diwawancarai dilakukan secara purposive, yaitu dipilih dengan pertimbangan dan tujuan tertentu (Sugiyono 2014:52).
Jadi  informan  kunci  dalam  penelitian  ini  adalah  menejer dan  ketua  Pengurus  atau  para  pengelola  BMT  AL-Hidayah  di Lombok  Timur. Purposive adalah  pengambilan  sumber  data dengan  pertimbangan  tertentu.  Misalnya  saja  informan  dipilih karena  dianggap  paling  tahu  tentang  apa  yang  kita  harapkan, atau mungkin informan adalah orang yang sangat berpengaruh dilingkungan  tempat  penelitian  berlangsung  sehingga  akan memudahkan  peneliti  untuk  memperoleh  data  atau  informasi yang diperlukan.

## D. Instrumen Penelitian
Instrumen  penelitian  dalam  penelitian  ini  adalah  peneliti  itu sendiri. Peneliti adalah instrumen kunci ( key instrument ). Peneliti yang mengadakan sendiri pengamatan atau wawancara tak berstruktur dan hasil  catatan.  Hanya  manusia  sebagai  instrumen  yang  memahami makna  interaksi  antara  manusia,  mengalami  perasaan  dan  nilai-nilai yang  terkandung  dalam  ucapan  dan  perbuatan  responden  (Nasition, 1996:9).  Peneliti  sebagai  key  instrument  berfungsi  untuk  menetapkan fokus  penelitian,  memilih  informan  sebagai  sumber  data,  melakukan pengumpulan  data,  menilai  kualitas  data,  menafsirkan  data,  dan membuat kesimpulan atas temuannya (Sugiyono, 2012:222).
E. Teknik Pengumpulan Data
Untuk  mendapatkan  data  yang  diperlukan  dalam  penelitian  ini, maka dilakukan teknik-teknik yang relevan, antara lain:
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
1. Observasi
2. Wawancara (Interview)
3. Dokumentasi
F. Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  adalah  proses  pengumpulan  data  secara sistematis  untuk  mempermudah  peneliti  dalam  memperoleh kesimpulan.  Analisis  data  menurut  Bogdan  dalam  Sugiyono  (2014:88) yaitu  proses  mencari  dan  menyusun  secara  sistematik  data  yang diperoleh  dari  hasil  wawancara,  catatan  lapangan,  dan  bahan-bahan lain  sehingga  dapat  mudah  dipahami  dan  temuannya  dapat diinformasikan kepada orang lain.
Analisis  selama  dilapangan  Model  Miles  dan  Huberman  dalam Sugiyono  (2014:91)  analisis  data  terdiri  dari  tiga  alur  kegiatan  yang terjadi  secara  bersama-sama  yaitu  pengumpulan  data,  reduksi  data, penyajian data, penarikan kesimpulan/verifikasi.

## G. Uji keabsahan data
Keabsahan  data  diperlukan  guna  membuktikan  keaslian  data yang  diteliti  dengan  kenyataan  yang  terjadi  dilapangan.  Dalam penelitian  kualitatif  diperlukan  kridibelitas  data,  yaitu  kriteria  untuk memenuhi  nilai  kebenaran  dari  data  dan  informasi  yang  telah dikumpulkan, melalui uji kredibelitas data dengan teknik triangulasi.
1. Triangulasi Sumber
2. Triangulasi Metode
3. Triangulasi Penyidik atau Peneliti
4. Triangulasi Teori
Dalam  penelitian  ini,  dilakukan  uji  keabsahan  data  dengan menggunakan  triangulasi  sumber  karena  lebih  efisien,  dan  triangulasi teknik. Jadi, peneliti akan menguji keabsahan data berupa jumlah dana
yang  di  himpun  dan  dana  yang  di  salurkan  dan  juga  bagaimana strategi  dalam  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  yang  dimaksud dengan  berbagai  sumber  yang  berbeda  (kata-kata  dan  tindakan, sumber tertulis, foto, dan data statistik) dan teknik yang berbeda pula (observasi, wawancara, dan dokumentasi).

## Hasil dan Pembahasan
Temuan  hasil  penelitian  ini  disajikan  oleh  peneliti  sesuai  dengan fokus penelitian  mengenai Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana Pada  Baitul  Maal  Wat  tamwil  (BMT)  Al-Hidayah  di  Kabupaten  Lombok Timur,    Dalam    penelitian    ini,    narasumber    utama  adalah  ketua  atau pengurus,  serta  menejer  dan  kariyawan  bmt  al-hidayah  yang  di  jadikan subjek penelitian.
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  penulis  terhadap BMT  Al-Hidayah  di  Lombok  Timur,  berikut  ini  penulis  akan mengemukakan bagian-bagian yang terpenting yang menyangkut tentang kegiatan  BMT  tersebut.  di  antara  penelitian  yang  sudah  dilakukan  ada beberapa bagian menarik yang menjadi pokok penelitian yaitu mengenai strategi  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  adalah  proses  pengelolaan sumber-sumber organisasi dengan menggunakan kecakapan dan rencana- rencana  yang  cemerlang  dan  dirancang  secara  sistematis  dalam melaksanakan fungsi menejmen untuk mencapai tujuan-tujuan organisasi tersebut  secara  optimal.  Berikut  ini  analisa  strategi  yang  dilakukan  oleh BMT  Al-Hidayah  dalam  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  di Kabupaten Lombok Timur.

## 1. Strategi Penghimpunan Dana Pada BMT Al-hidayah
a. Strategi  yang  digunakan  dalam  menghimpun  dana  di  BMT  Al- hidayah adalah strategi sistem jemput bola
Strategi  Sistem  Jemput  Bola  ini  sebagai  ajang  promosi  dan sosialisasi  secara  lebih  optimal  di  masyarakat.  Keaktipan  pengelola dalam  memasarkan  produk  BMT  merupakan  komponen  terpenting diantara  komponen-komponen  lainnya  yang  akan  menentukan tingkat  keberhasilan  lembaga.  Salah  satu  cara  efektif  yang  dapat dilakukan  untuk  mencapai  target-target  pemasaran  produk  BMT diawal  operasionalnya  adalah  dengan  melakukan  pendekatan “jemput  bola“.  Pendekatan  ini  dilakukan  dengan  cara  petugas langsung mendatangi calon nasabah dan petugas leluasa menjelaskan mengenai  konsep  keuangan  syari’ah  serta  sistem  dan  prosedur operasional  BMT  AL-Hidayah.  Berdasarkan  hasil  wawancara  ke informan  pertama  Sebagaimana  yang  di  ungkapkan  oleh  SHRN selaku menejer cabang sakre.
SHRN  mengungkapkan  ada  beberapa  strategi  yang  digunakan dalam penghimpunan dana di bmt al-hidayah yaitu:
Strategi  kita  melalui  promo  yang  pertama  promosi-promosi  melaui  brosur kemudian  direck  shaling  istilahnya  untuk  menjual  langsung  atau  jemput bola. (Shrn)

## Selanjutnya dia juga mengatakan:
Ya  kita  langsung  mendatangi  atau  istilahnya  jemput  bola  kepada  nasabah kemudian  menawarkan  prodak  baik  prodak  pembiayaan  maupun  prodak simpanan. (Shrn) wawancara tanggal 11 Oktober 2016
Pernyataan  yang  sama  di  ungkapkan  oleh  Edy  Samsul  Hakim selaku marketing mengatakan:
Mendatangi  langsung,  biasanya  kalau  kita  ingin  mendapatkan  dana  dari nasabah  itu  modelnya  door  to  door  untuk  menawarkan  tabungan  dan pembiayaan gitu. (Esh) wawancara tanggal 23 oktober 2016
Strategi Penghimpunan dan Penyaluran Dana pada Baitul Maal wat Tamwil (BMT) al-Hidayah di Kabupaten Lombok Timur
Informan  bapak  Moh.  Sa’id  selaku  nasabahpun  mempertegas apa  yang  telah  disampaikan  oleh  bapak  Suherman  dengan pernyataan-pernyataannya antara lain sebagai berikut:
Itu lah bank kalau kita lancar, record kita bagus dia akan datang menawari kita terus kalau sekali kita macet di bank semua  akan memblacklis kita, sekali kita  bagus  selamanya  kita  akan  di  kasi. (MS)  wawancara  tanggal  8 Nopember 2016.
Biasa  dari  pihak  bmt  sendiri  yang  datang  kesini  menwarkan  kita,  saya  gak pernah  datang  langsung  ke  bmt. (AM)  wawancara  tanggal  31  Oktober 2016.
Enggak, pihak bmt sendiri yang datang menawarkan kita. (MA) wawancara tanggal 7 Nopember 2016.
Terkait dengan jawaban informan tersebut di atas strategi yang dilakukan  dalam  penghimpunan  dana  itu  dengan  cara  promosi, promosi  ini  dilakukan  apabila  ada  produk  baru  yang  dimiliki  oleh BMT  Al-hidaya  dan  dengan  cara  sistem  jemput  bola  karena  hal  ini merupakan langkah awal yang akan memungkinkan petugas BMT Al- Hidayah  leluasa  memberikan  penjelasan  mengenai  konsep-konsep keuangan  syari’ah,  serta  sistem  dan  prosedur  yang  berlaku  dalam operasional  BMT  Al-Hidayah,  sekaligus  merupakan  solusi  bagi mereka  yang  memiliki  tingkat  kesibukan  tinggi  sehingga  tidak memiliki cukup waktu untuk dapat berkunjung langsung ke BMT Al- Hidayah.  Pendekatan  jemput  bola  ini  merupakan  salah  satu  cara efektif yang dapat dilakukan untuk mencapai target-target pemasaran produk BMT Al-Hidayah di awal operasional, karena sebagai lembaga keuangan  yang  belum  lama  lahir,  BMT  Al-Hidayah  membutuhkan promosi dan sosialisasi secara optimal di masyarakat.
Jadi  dalam  sistem  jemput  bola,  BMT  Al-Hidayah  secara  aktif
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
mendatangi  nasabah  yang  membutuhkan  pembiayaan,  tetapi  dalam hal ini bukan berarti tidak ada nasabah yang datang sendiri ke BMT Al-Hidayah untuk mengajukan permohonan pembiayaan. Hanya saja jumlah nasabah yang datang sendiri untuk mengajukan permohonan pembiayaan  kepada  BMT  Al-Hidayah  sangat  sedikit  di  bandingkan dengan nasabah sistem jemput bola. Hal ini disebabkan karena pada umumnya  nasabah  adalah  pengusaha  kecil  yang  kegiatan  sehari- harinya  berdagang  di  pasar  sehingga  mereka  tidak  mempunyai banyak waktu untuk datang ke BMT Al-Hidayah. Sistem jemput bola ini  mempermudah  nasabah  dalam  mengajukan  permohonan pembiayaan,  karena  nasabah  tidak  perlu  meninggalkan  usahanya untuk  pergi  ke  BMT  Al-Hidayah.  Dengan  demikian  nasabah  dapat mengajukan  permohonan  pembiayaan  kepada  BMTAl-Hidayah sambil  menjalankan  aktivitasnya  sehari-hari,  sehingga  tidak  menyita banyak waktu nasabah.
Dari  perspektif  syari’ah,  jemput  bola  dapat  juga  diartikan sebagai  upaya  BMT  mengembangkan  tradisi  silaturrahmi  yang menurut  keterangan  Nabi  saw,  dapat  menambah  rizki, memanjangkan  umur  serta  menjauhkan  manusia  dari  dendam  dan kebencian.  Dari  sini  kemudian  terbinalah  persaudaraan  yang  baik antara  BMT  dengan  nasabah  dan  antara  muslim  dengan  muslim lainnya. (Makhalul Ilmi, 2002: 57-61).
Sebagaimana firman Allah dalam Al-Quran Surat An-Nisa’ ayat 1:
                                                                                    
Artinya:  Dan  bertakwalah  kepada  Allah  yang  dengan  (mempergunakan) nama-Nya  kamu  saling  meminta  satu  sama  lain  dan  (peliharalah)hubungan silaturrahim. Sesungguhnya Allah selalu menjaga dan mengawasi kamu.
Hadits Nabi dari Anas Bin Malik Radiallahu bahwa Rasulullah saw bersabda:
Artinya:  barang  siapa  yang  ingin  dilapangkan  rezkinya,  dan  ingin dipanjangkan  usianya,  maka  hendaklah  dia  menyambung  silaturrahmi. (HR. Bukkhari No. 5986).
b. Promosi
Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimiliki baik langsung maupun secara tidak  langsung.  Promosi  merupakan  salah  satu  kegiatan  untuk menawarkan  suatu  produk  kepada  nasabah  atau  calon  nasabah. Sebagaimana  yang  diungkapkan  oleh  bapak  Suherman  menajer cabang Sakre mengatakan:
Kita  membentuk  struktur,  ada  yang  bertanggung  jawab  terhadap  produk itu,  strateginya  masih  biasa  melalui  jasa  marketing,  marketing  itu  adalah ujung tombak kita untuk menyampaikan atau mempromosikan produk kita.
(SHRN)
Selanjutnya SHRN juga mengungkapkan sebagai berikut :
Yang kita lakukan adalah bagaiman BMT ini dikenal oleh masyarakat dan kita  melakukan  pendekatan  kepada  tokoh  masyarakat,  sosialisasi  dan  aksi- aksi  kegiatan  sosial  melalui  Baitul  Maal  ini  bentuk  promosi  kita  juga. (SHRN) wawancara tanggal 11 Oktober 2016.
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
Hal  yang  sama  juga  diungkapkan  oleh  bapak  TMJ  menejer  cabang Rarang mengatakan :
Bisasanya  kita  melakukan  promosi,  funbay,  sosialisasi,  dan  melakukan kegiatan sosial lainnya. (TMJ) wawancara tanggal 25 oktober 2016.
Ya  cara  kita  melaksanakan  strategi  itu  melalui  PL  kita,  dengan  cara mempromosikan,  mensosialisasikan,  dan  juga  dengan  cara  sistem  jemput bola  atau  door  to  door,  ini  salah  satu  yang  sering  dilakukan  selama  ini. (AM) wawancara tanggal 26 oktober 2016.
Informasi dari informan Fahmi Rozi selaku marketing BMT Al- hidayah kembali memperkuat dengan pernyataannya sebagai berikut:
Cara kita melaksanakan strategi itu dengan cara promosi, dan memasarkan produk kita agar masyarakat tau tentang produk yang di miliki oleh BMT Al-Hidayah . (FR) wawancara tanggal 10 Nopember 2016.
Dari semua informasi di atas dapat disimpulkan bahwa strategi promosi  bertujuan  untuk  menyampaikan  atau  memasarkan  produk yang dimiliki oleh BMT Al-hidayah supaya dikenal oleh nasabah dan juga untuk menjalin komunikasi yang baik dengan nasabah.
Hasil  strategi  yang  dilakukan  oleh  BMT  Al-hidayah  dapat dilihat dari data perkembangan tabungan dan nasabah dibawah ini sebagai berikut:
Data nasabah penabung Tahun 2014 2015 Volume Tabungan 5.922.286.044,49 5.266.173.894,99 Jumlah Penabung 4.532 orang 4.257 orang Dari  data  di  atas  dapat  diketahui  bahwa  perkembangan  dana tabungan  yang  diperoleh  oleh  BMT  Al-hidayah  mengalami  penurunan
pada  tahu  2015,  ini  artinya  pernyataan  informan  diatas  tidak  sesuai dengan fakta yang terealisasi.

## 2.Strategi penyaluran dana atau pembiayaan di BMT Al-Hidayah
Strstegi yang dilakukan dalam penyaluran dana atau pembiayaan di  BMT  Al-hidayah,  setelah  dilakukan  wawancara  ke  informan  kunci terkait  penjelasan  mengenai  strategi  penyaluran  dana  adalah pemasaran,  peduli  sosial,  dan  personal  seling.  Pemasaran  salah  satu cara  untuk  menciptakan,  mengkomunikasikan,  menyampaikan,  dan menawarkan  produk  yang  dimiliki  oleh  BMT  kepada  masyarakat. Berdasarkan hasil wawancara keinforman pertama.
Informen  pertama  Lalu  edy  samsul  hakim  mengatakan  strategi dalam penyaluran dana atau pembiayaan di bmt al-hidayah yaitu:
Untuk pembiayaannya kan tergantung kita liat dari keinginan nasabah itu untuk  meminjam  kalau  memang  nasabah  itu  mau  meminjam,  kemudian kita kan ada target misal dalam jangka satu bulan ini, kita harus targetnya untuk mendapatkan laba harus sekian juta perbualan dan harus kita kejar, kalau  ada  nasabah  atau  anggota  yang  mau  mengajukan  pinjaman  kita langsung proses secepat mungkin dan kita liat dari kondisi kemampuan dari nasabah  untuk  mengangsurnya.  Istilahnya  nasabah  butuh  dana  kita salurkan dengan cepat. (ESH)
Selanjutnya ESH mengatakan:
Trik-triknya  itu  tergantung  dari  cara  kita  berkomunikasi  sebenarnya, bersosialisai  dengan  masyarakat  bagaimana  cara  kita  menarik  simpati, yaitu  kan  pertama  dari  komunikasinya,  kemudian  istilahnya  kita  jual tampanglah,  jadi  bagaimana  supaya  dia  terkesan  tertarik  sama  kita,  jadi kita  menyalurkannya  dengan  itu. (ESH)  wawancara  tanggal  23 Oktober 2016.
Terkait  dengan  Jawaban  informan  bapak  ESH  di  atas  maka diperlukan  sebuah  komunikasi  yang  efektif  sebagai  alat  kampanye kepada  masyarakat  dalam  rangka  memaksimalkan  fungsi  utama  bmt al-hidayah yaitu mengenai penghimpunan dan penyaluran dana untuk mengembangkan bmt itu sendiri.
Penjelasan Informan kedua bapak Taufik Mulya Jati mengatakan strategi yang dilakukan adalah yaitu:
Strategi  dalam  pembiayaan,  paling  kelasik  dilakukan  melalui  PL  atau marketing,  PL  kan  Dor  to  Dor  keliling  itu  strategi  paling  langsung  dari pintu-kepintu yang di lakukan oleh marketing, nah dari marketing dari dia training  dia  keliling  menghimpun  dana  kemudian  nanti  kalau  dia  sudah kenal  tingal  dia  menwarkan  pembiayaan,  kalau  pembiayaan  ini  termasuk paling  gampang  dilakukan  karena  orang  kan  dapat  duit,  Cuma  untuk menjaga supaya tidak terjadi banyak kemacetan kita hati-hati juga gitu, kita ada standar analisa orang itu boleh atau tidaknya dapat dana pembiayaan .
(TMJ) wawancara tanggal 25 oktober 2016.
Ungkapan yang sama juga dikatakan oleh marketing/PL bapak Fahmi Rozi sebagai berikut:
Ya datang kerumahnya. (FR)
Selanjutnya dia juga mengatakan :
Tergantung  kita  sebagai  PL  kalu  kita  sering  mengunjungi  atau  datang langsung kenasabah karena nasabah sangat senang dikunjungi gitu, kalau kita  sudah  lama  jadi  PL  kita  yang  akan  dicari  kalau  dia  sudah  lihat  kerja kita. (FR) wawancara tanggal 10 Nopember 2016.
Pernyataan  bapak  Fahmi  Rozi  diperkuat  lagi  oleh  informan  non kunci ibu Amrillah selaku nasabah mengatakan sebagai berikut:
Biasa dari pihak bmt sendiri yang datang kesini menwarkan kita, saya gak pernah datang langsung ke bmt. (AM)
Dia juga mengatakan sebagai berikut :
Perbedaanya  biasanya  kita  lebih  mudah  pengambilan,  penyetoran  karena kita yang didatengi itulah perbedaanya. (AM)
Ya syarat-syaratnya juga banyak, kita juga yang kesana, repot juga, untuk kita  kadang  yang  tidak  ada  waktu  lebih  seneng  di  kunjungi. (AM) wawancara tanggal 31 Oktober 2016.
Dari  informasi  dapat  kita  simpulkan  bahwa  informan mengungkapkan  bahwa  strategi  dalam  pembiayaan  dengan  cara door  to door merupakan  salah  satu  model  pemasaran  yang  menawarkan  suatu produk  atau  jasa  kepada  masyarakat  supaya  produk  yang  dimiliki  oleh bmt al-hidayah semakin dikenal oleh masyarakat.
Hasil  strategi  yang  dilakukan  oleh  BMT  Al-hidayah  dapat  dilihat dari data perkembangan pembiayaan dan nasabah dapat dilihat dibawah ini sebagai berikut:
Data nasabah pembiayaan Tahun Pembiayaan Nasabah 2014 4.015.944.103,43 2.513 orang 2015 4.237.956.464,73 2.788 orang
Dari  data  di  atas  dapat  diketahui  bahwa  perkembangan  dana pembiayaan  yang  diperoleh  oleh  BMT  Al-hidayah  terus  mengalami perkembangan  tiap  tahunnya,  ini  artinya  pernyataan  informan  diatas sesuai dengan fakta yang terealisasi.
Berdasarkan penelitian di BMT Al-Hidayah strategi pemasaran yang dipakai  sudah  sesuai  dengan  teori  yang  diungkapkan  oleh  Monle  Lee dalam  Haris  Munandar  (1999:3).  yang  menguraikan  tentang  bauran pemasaran  (marketing  mix)  yang  terdiri  dari  lima  elemen  yang  saling berkaitan  yang  meliputi:  Pemilihan  pasar,  produk,  penetepan  harga, sistem  pemasaran,  dan  komunikasi  pemasaran  atau  promosi.  Promosi yang  meliputi  periklanan  personal  seling  (penjualan  pribadi),  promosi
penjualan,  hubungan  dengan  masyarakat.  Dari  kelima  elemen  tersebut dapat  diketahui  bahwa  strategi  dalam  penghimpunan  dan  penyaluran dana  yang  di  gunakan  BMT  Al-Hidayah  untuk  mencari  nasabah  sangat mendukung.

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisis  dan  pembahasan  hasil  yang  telah dilakukan dapat disusun kesimpulan sebagai berikut :
Strategi adalah garis besar tindakan untuk mencapai sasaran bisnis. Pemasaran  adalah  proses  perencanaan  dan  pelaksanaan  rencana, penetapan  harga,  promosi,  dan  distribusi  ide,  barang  dan  jasa  untuk menciptakan  pertukaran  yang  memuaskan  tujuan/sasaran  individu  dan organisasi.  Strategi  pemasaran  pada  dasarnya  adalah  rencana  yang menyeluruh,  terpadu  dan  menyatu  dibidang  pemasaran  yang memberikan panduan tentang kegiatan yang akan dijalankan untuk dapat tercapainya tujuan pemasaran suatu perusahaan.
1. Strategi  yang  digunakan  oleh  BMT  Al-Hidayah  dalam  menghimpun dan menyalurkan dana di Kabupaten Lombok Timur antara lain:
a. Datang langsung ketempat calon nasabah
Strategi  yang  di  gunakan  oleh  BMT  Al-hidayah  melalui  strategi marketing  dan  menejer  yaitu  layanan  yang  diberikan  kepada nasabah  melalui  pemberitahuan  secara  langsung.  Dengan  sistem jemput  bola  (pick  up  service)  yang  bertujuan  untuk  melayani nasabah yang khususnya pedagang yang sibuk dengan pekerjaannya dengan cara menjemput langsung ketempat nasabah.
b. Promosi
Dalam  melakukan  promosi  BMT  Al-Hidayah  mengandalkan beberapa jenis, di antaranya:
1) Brosur

## 2) Penjualan langsung
3) Media lainnya,  seperti sepanduk atau baliho, facebook, dan lain- lain.
c. Strategi Peduli Masyarakat
Strategi  ini  diterapkan  untuk  kegiatan  amal/sosial,  selain  itu untuk memperkenalkan BMT Al-hidayah kepada masyarakat secara luas  dan  juga  sebagai  ajang  promosi  agar  mereka  mengetahui tentang  BMT  Al-hidayah  dan  produk-produk  yang  dihasilkan. Langkah  yang  diterapkan  dalam  strategi  ini  adalah  dalam  bentuk peduli sosial seperti santunan kepada anak yatim. Strategi ini sangat berpengaruh  untuk  meningkatkan  jumlah  anggota  diwilayah  yang memiliki tatanan ekonomi masyarakat menengah kebawah. Mereka merasa diperhatikan dan mendapat bantuan dari pihak BMT. Selain itu,  kegiatan  ini  juga  dijadikan  sebagai  wahana  menyadarkan masyarakat  kurang  mampu  untuk  mau  bergabung  pada  BMT  Al- hidayah.

## Daftar Pustaka
Amalia,  Euis, Keadilan  Disteributif  Dalam  Ekonomi  Islam  (Penguatan  Peran LKM dan UKM di Indonesia. Jurnal: 2009.
Alma, Buchari, Manajemen Bisnis Syari’ah, Bandung: Alfabeta, 2014.
Arikunto,  Suharsimi,  (1998). Prosedur  Penelitian ,’’  Cetakan  ke-11,  Jakarta:
Rineka Cipta, 2006.
Buliten Bazda Lombok Timur Volume 1 Tahun (Juni, 2010/2011).
Barus, Analisis    faktor-faktor    pengambilan    pembiayaan    dan    penilaian efektivitas pembiayaan  syari’ah  bagi  usaha  kecil  pada  BMT  Dana  Insani Kabupaten    Gunung    Kidul  Propinsi    Yogyakarta. Penelitian    pada Program    Studi    Manajemen  Agribisnis    Fakultas.  Pertanian  Institut Pertanian Bogor, (Tesis: 2009).
Sanwani Titiek Herwanti Akhmad Jufri
Dinas Koprasi dan UKM Kabupaten Lombok Timur, Selasa tanggal 12 juli 2016.
Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Dalam Lampiran, Perubahan atas  Undang-  Undang  Nomor  7  Tahun  1992  tentang  Perbankan (Undang-Undang  Republik  Indonesia  No.  10  tahun  1998  tanggal  10 november 1998), Edisi VI, Jakarta: PT. Raja Grafindo, 2005
Kashmir, Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana, 2004.
Kasmir, Manajemen Perbankan , Jakarta: Rajawali Pers, 2007.
Munandar,  Haris, Prinsip-prinsip  Pokok  Periklanan  dalam  Perspektif  Global , Dudi Priatna. (Jurnal: 1999).
Maleong,  Lexy,  J.: Metodologi  Penelitian  Kualitatif ,  (Bandung,  PT.  Remaja Rosda Karya Offset,  2013
Muhammad, Manajemen  Baitul  Maal  Wat  Tamwil  (BMT) ,  cetakan  1,  STIS Yogyakarta: 1998
Ridwan, Muhammad, Manajemen BMT , Yogyakarta: UUI Press, 2004.
Wilhelmus,  Bakowatun, Dasar-Dasar  Pemasaran, (Jakarta:  Intermedia, Editor Heru Sutojo: 1995).
Widyaningrum. Model Pembiayaan BMT dan dampaknya Bagi Pengusaha kecil (study  kasus  BMT  Dampingan  yayasan  pramu  Bogor.  Yayasan  Akatiga), Tesis: 2002.
Sumber Data: BMT Al-Hidayah, Kamis Tanggal 6 Oktober 2016.
Ridwan,  Muhammad. Manajemen  Baitul  Maal  Wa  Tamwil  (BMT ), Yogyakarta: UII Press, 2004.
Sumber Data: BMT Al-Hidayah, Kamis Tanggal 6 Oktober 2016.
Sinungan, Muchdarsyah, manajemen dana bank Edisi Kedua, Jakarta: Bumi Aksara, 1997.
Widodo, Hertanto, Panduan Praktis Oprasional BMT, Bandung: 1999
Sugiyono ,Metode  Penelitian  Kuantitatif,Kualitatif  dan  R&D ,  Bandung: Alfabeta, 2014