Transformasi Lembaga Keuangan di Era Revolusi Industri 4.0

## Suwinto Johan
Sekolah Tinggi Pariwisata Ambarrukmo, Yogyakarta
Zein  Khuzaimah, Marella Ng Faculty of Business, President University Email: suwintojohan@gmail.com

## Abstrak
Tujuan  dari  webinar  ini  adalah  memberikan  pengetahuan  tentang  bagaimana  sebuah financial  institution  terutama  dibidang  multifinance  bertransformasi  dengan  mengintegrasikan sistem yang saling terhubung dan terkoneksi satu sama lain dalam membuat keputusan. Seperti yang kita tahu di era industri 4.0 adalah s ebuah  era di mana  teknologi mengambil peran hampir seluruh aktivitas perekonomian. Banyak sekali bisnis  dari  berbagai  bidang  yang  mengubah  model  bisnisnya dari tradisional menjadi digital sebagai langkah strategis yang harus diambil untuk tetap tumbuh dan bertahan pada era ini. Transformasi implementasi peruhaban pada bisnis model menjadi tantangan bagi  perusahaan,  oleh  karena  itu  komitmen  dan  dukungan  dari  berbagai  pihak  diperlukan  untuk mencapai  tujuan  bisnis.  Pada  pembelajaran  ini  mengundang  praktisi  yang  berkompeten  di  bidang informasi  dan  teknologi  untuk  membagikan  pengalamannya  terkait  dengan  perubahan  perusahaan financial  di  era  4.0.  Masyarakat  secara  umum  memperoleh  pengetahuan  mengenai  banyak  hal tentang  bagaimana  bentuk  serta  proses  penyesuaian  yang  dilakukan  institusi  financial  terutama perusahaan pembayaran dalam membuat sebuah trasformasi yang efisien dan efektif.
Kata Kunci: Keuangan Digital; Industri 4.0;; Transformasi Keuangan

## Abstract
This webinar aims to provide knowledge about how  a financial institution, especially in the multi-finance sector, is transformed by integrating interconnected and connected systems in making decisions. As we know, the era of industry 4.0 is an era where technology plays a role in almost all economic activities. So many businesses from various fields are changing their business models from traditional to digital as a strategic step that must be taken to continue to grow and survive in this era. The transformation  of  the implementation  of  changes  in  the  business  model  is  a  challenge  for  the company. Therefore commitment and support from various parties  are needed to achieve business goals.  In  this  lesson,  we  invite  practitioners  who  are  competent  in  information  and  technology  to share their experiences related to changes in financial companies in the 4.0 era. In general, the public gains knowledge about the form and process of adjustment made by financial institutions, especially payment companies, in making an efficient and effective transformation.
Keywords: Digital Financial; Financial Transformation; Industry 4.0

## PENDAHULUAN
Revolusi  industri  4.0  atau  revolusi  digital  telah  membawa  berbagai  perubahan  dalam operasional  bisnis  suatu  perusahaan,  termasuk  di  bidang  keuangan  (1).    Selama  beberapa  tahun terakhir,  pengenalan  teknologi  digital  yang  inovatif  dan  solid, platform digital,  dan  infrastruktur digital telah  berdampak signifikan  pada inovasi  dan  kewirausahaan  (Nambisan  et  al.,  2019).  Seiring
dengan perkembangan industri ke arah digital, lembaga keuangan harus siap dengan perubahan dan transformasi (3).
Ada banyak alasan untuk melakukan transformasi digital. Salah satu alasan utamanya adalah kecenderungan  institusi  untuk  meningkatkan  pangsa  pasar,  bersaing,  dan  bertahan  dari  kompetisi (4).  Perusahaan-perusahaan  di  industri  keuangan,  seperti  bank,  perusahaan  asuransi,  dan perusahaan  pembiayaan,  dituntut  untuk  berinovasi  untuk  mempertahankan  eksistensinya  dan meningkatkan  loyalitas  pelanggan  (5).  Sesuai  peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  POJK No.12/POJK.03/2018 tentang Penyediaan Layanan Perbankan Digital oleh Bank Umum (6). Beberapa manfaat  yang  dapat  dirasakan  perusahaan  dengan  penerapan  transformasi  digital,  yaitu meningkatknya produktivitas (misalnya, produktivitas karyawan dan proses produksi), meningkatkan efisiensi kerja, menurunkan penggunaan energi, dan menurunkan biaya operasional (misalnya, biaya produksi, pemeliharaan, pengerjaan ulang, dan membatalkan) (7).
Faktor  pendukung  lainnya  terhadap  transformasi  digital  terletak  pada  peningkatan  jumlah pengguna  internet  yang  meningkat  sekitar  64,8  persen  dari  2018  hingga  2020  (8).  Pergeseran perilaku  nasabah  juga  menjadi  pendorong  bagi  lembaga  keuangan  untuk  terus  berinovasi  dan bertransformasi (9). Berdasarkan survei Jenius Study, transaksi secara mobile selama pandemi tahun 2021  tercatat  sekitar  83%  (10).  Industri  keuangan  perlu  berinovasi  dalam  memadukan  teknologi digital  dalam  berinteraksi  pelanggan.  Perubahan  ini  harus  memberikan  tingkat  efisiensi  dan kemudahan bagi pengguna dalam mengakses layanan keuangan (11).
Transformasi digital akan memberikan kesempatan untuk mengubah proses dan sistem kerja yang  ada  secara  sepenuhnya,  sehingga  membuatnya  lebih  efisien  dan  efektif,  tetapi  juga  akan memungkinkan klien untuk meningkatkan  pengalaman dalam bertransaksi. Jika hal ini terjadi, perlu didukung  oleh  strategi  transformasi  yang  tepat  untuk  menghadirkan  keunggulan  bersaing  dan  nilai tambah bagi operasi bisnis (12).
Webinar ini membahas bagaimana lembaga  keuangan, khususnya perusahaan pembiayaan, bertransformasi dan beradaptasi dari tradisional ke digital di era industri 4.0. Webinar ini juga akan membahas  peran  dan  pentingnya  sumber  daya  manusia  dalam  model  bisnis  kerja  (13).

## METODE PELAKSANAAN
Webinar  ini  terbuka  untuk  umum.  Dalam  webinar  ini,  webinar  dipandu  oleh  MC  yang merupakan mahasiswa President University dan moderator yang merupakan dosen berpengalaman di  bidang  keuangan  sehingga  acara  dapat  berjalan  dengan  lancar  dan  terorganisir.  Acara  ini
dipromosikan melalui media sosial khususnya WhatsApp dan perantara media sosial lainnya. Poster promosi ditunjukkan pada Gambar 1 di bawah ini.
Gambar 1. Poster Webinar
Webinar Transformasi Lembaga Keuangan di Era Industri 4.0 diselenggarakan pada: Tanggal : Sabtu, 16 April 2022
Waktu : 13.00 – 14.15 Tempat : Zoom webinar; melalui tautan: https://us06web.zoom.us/j/84235960756
Pembicara yang diundang adalah seorang profesional yang memimpin transformasi digital di PT.  Mandala  Multifinance,  Tbk,  sebagai  Operation  Performance  Manager.  Beliau  adalah  Bapak Antonius  Suharmono.  Di  bawah  ini  (Gambar  2)  adalah  gambar  yang  diambil  saat  webinar  untuk menunjukkan  kondisi selama webinar.  Peserta  Webinar  ini    berjumlah  sekitar  70    mahasiswa.  Para mahasiswa menunjukkan antusiasnya dengan banyak menanyakan  proses transformasi perusahaan.
Gambar 2. Pelaksanaan Webinar

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Bapak  Antonius  membuka  sesi  pembicara  dengan  penjelasan  tentang  transformasi perusahaan  lembaga  keuangan  di  era  industri  4.0  dan  uraian  singkat  tentang  revolusi  industri  1.0 hingga  revolusi  industri  4.0  saat  ini.  Menurut  pembicara,  ada  banyak  hal  yang  perlu  diperhatikan selama  industri  4.0,  seperti  bagaimana  otomatisasi  dimulai,  berhubungan  dengan  big  data,  dan model  teknologi  komputasi.  Mengikuti  pertumbuhan  di  era  industri  dibutuhkan  perusahaan  untuk bertahan dan berkembang.
Loan  Origination  System (LOS)  adalah  proses  kredit  di  mana  seluruh  proses  pinjam meminjam, mulai dari pengajuan pinjaman sampai dengan pencairan pinjaman dalam jangka waktu tertentu yang disepakati oleh peminjam dan pemberi pinjaman. Proses ini paling banyak mengalami perubahan akibat transformasi digital dalam membantu operasional bisnis menjadi lebih efektif dan efisien.
Pengajuan  transaksi  atau  pembiayaan  nasabah  pada  proses  bisnis  lama  membutuhkan waktu  yang  panjang  dan  proses  yang  rumit.  Pertama,  pelanggan  harus  pergi  ke  perusahaan
pembiayaan  dan  mengajukan  pinjaman  di  sana.  Kemudian,  peminjam  akan  disurvei  oleh  surveyor, dilanjutkan dengan penilaian oleh asesor. Setelah itu, semua proses dan pembukuan akan dilakukan secara  manual  dan  diinput  melalui  kasir/admin.  Terakhir,  manajer  atau  kepala  cabang  akan memberikan persetujuan akhir kepada konsumen yang ingin menerima pembiayaan.
Berbeda dengan proses lama, proses bisnis baru memberikan pengajuan yang lebih mudah diakses dan lebih efektif di mana aplikasi seluler digunakan dalam semua proses pengumpulan data. Dalam  kegiatan  ini  juga  dilakukan  proses  scoring  atau  penilaian  kredit.  Model credit  scoring digunakan  sebagai  alat  bantu  dalam  melakukan  analisis  kelayakan  kredit  yang  digunakan  sebagai langkah  awal  dalam  memitigasi  kegagalan  pemenuhan  kewajiban  oleh  debitur  (Andhayani  dkk, 2009).  Semakin  baik  peringkat  peminjam,  semakin  efisien  proses  peminjaman,  karena  tidak  perlu tahap  survei  yang  dilakukan  oleh surveyor bagi  mereka  yang  menerima  dua  peringkat  tertinggi (misalnya,  platinum  dan  emas).  Model  bisnis  yang  baru,  banyak  tenaga  manusia  digantikan  oleh komputer atau teknologi. Karena sebagian besar proses telah dialihkan ke digital, tenaga kerja yang dibutuhkan  juga  akan  berkurang.  Transformasi  proses  bisnis  harus  difokuskan  pada  peningkatan efisiensi dan efektivitas.
Dukungan dan komitmen yang ditunjukkan oleh tim manajemen perusahaan, terutama yang terlibat  dalam  manajemen  perubahan,  akan  sangat  diperlukan  dalam  keberhasilan  proses transformasi digital. Terlebih lagi ketika harus membuat keputusan tentang perubahan pada proses bisnis dan  mengimplementasikannya kepada  pengguna  untuk  menciptakan  perubahan  yang  efisien dan  efektif.  Karena  banyak  orang  sensitif  terhadap  perubahan,  keberhasilan  implementasi  proyek adalah ketika semua pengguna yang terlibat dapat menggunakannya. Perbaikan terus-menerus juga diperlukan untuk beradaptasi dengan perubahan zaman serta meminimalkan risiko yang timbul dari situasi yang tidak terduga, oleh karena itu perusahaan harus selalu siap dan fokus untuk menerapkan perubahan tersebut.

## KESIMPULAN
Industri  4.0  merupakan  era  dimana  digitalisasi  terus  menerus  diterapkan  di  hampir  setiap industri.  Lembaga  keuangan  perlu  beradaptasi  dengan  perubahan  ini  untuk  bertahan  dan  bersaing dengan  yang  lain.  Dalam  hal  ini,  manajemen  puncak  yang  berkomitmen  dan  mendukung  serta manajemen  perubahan  akan  memainkan  peran  penting  dalam  keberhasilan  implementasi transformasi,  juga  diperlukan  bagi  perusahaan  untuk  mempertahankan  fokus  mereka  dalam melakukan perubahan untuk meningkatkan efektivitas dan efisiensinya.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Penulis  menyampaikan  terima  kasih  kepada  pimpinan  President  University,  pimpinan Fakultas Bisnis, Ketua Program Studi, kepada seluruh panitia, dan terakhir kepada hadirin yang telah aktif dan berpartisipasi dalam mensukseskan acara ini.

## DAFTAR RUJUKAN
[1] Johan  S.  Enchanced  Financial  Business  Competitiveness  by  Leveraging  Technology  and Innovation. CommIT (Communication Informatoin Technol. 2021;15(2):79–89.
[2] Nambisan  S,  Wright  M,  Feldman  M.  The  digital  transformation  of  innovation  and entrepreneurship: Progress, challenges and key themes. Res Policy. 2019;48(8):103773.
[3] Johan  S.  Enhanced  Financial  Business  Competitiveness  by  Leveraging  Technology  and Innovation. CommIT (Communication Informatoin Technol. 2021;15(2):79–89.
[4] Hadi AM, Hmood SJ.  Analysis of the  role  of  digital  transformation  strategies  in  achieving  the edge of financial competition. Int J Innov Creat Chang. 2020;10(11):19–40.
[5] Aziz A, Lestari DM, Furwanti R. Sinergitas Perbankan dan Financial Technology: Ikhtiar Menuju Inklusifitas Keuangan Masyarakat Unbankable. J Din Ekon Bisnis. 2020;17(1):37–47.
[6] Warta Ekonomi Academy. Accelerate Digital Innovation And Digital Transformation In The Era Of Digital Bank 4.0. Academy Warta Ekonomi. 2020.
[7] Rahadipada  D.  Transformasi  Industri  4.0  Permudah  Sektor  Manufaktur  Hadapi  Pandemi. Kemenperin. Kemenperin. 2020.
[8] Irso.  Dirjen  PPI:  Survei  Penetrasi  Pengguna  Internet  di  Indonesia  Bagian  Penting  dari Transformasi Digital. KOMINFO. 2020.
[9] Johan S. Peer-to-peer Lending’s Customer Profile: Empirical Research on Indonesia’s Financial Technology Market. Southeast Asian J Econ. 2021;9(1):103–20.
[10] Alfi  AN.  Riset  Jenius:  Selama  Pandemi  Penggunaan  Digital  Banking  Melonjak  83  Persen. Financial Bisnis. 2021.
[11] Mutiasari AI. Perkembangan Inudstri Perbankan di Era Digital. 2020;IX(2):32–41.
[12] Winasis  S.  Transformasi  Digital  di  Industri  Perbankan  Indonesia :  Impak  pada  Stress  Kerja Karyawan. IQTISHADIA J Ekon Perbank Syariah. 2020;7(1):55–64.
[13] Amboningtyas  D.  TRANSFORMASI  HUMAN  RESOURCES  SEBAGAI  STRATEGIC  BUSINESS PARTNER (Studi Kasus pada UMKM Kota Semarang). J Ekbis. 2019;20(2):1290.
[14] Andhayani D, Harianto, Achsani NA. Pengembangan Model Credit Scoring Untuk Proses Analisa Kelayakan Fasilitas Kredit. Vol. 6, Manajemen & Agribisnis. 2009. p. 65–73.