Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02

## ANALISIS FENOMENA PAYTREND TERHADAP EKONOMI ISLAM DI MASYARAKAT UNTUK MEWUJUDKAN MASYARAKAT MADANI
Siti Makhmudah, M.A makhmudahsiti87@gmail.com
Sekolah Tinggi Agama Islam Miftahul ‘Ula (STAIM) Nglawak Kertosono Nganjuk

## ABSTRACT
The failure of the conventional system makes a deviation from the social values and normative moral values of the community so that the system is considered a failure in forming the economic means of society. Islamic economic instrument is one alternative in the formation of a civil society economy through the Baitul Mall instrument of zakat institutions, endowments, alms and so on. To ensure legal  certainty  and  provide  protection  to  the  public,  the  government  should  give  more  serious attention and vigilance to the development and rampant business of PLBS. Tiered Direct Sales that must be implemented by PayTren to comply with sharia principles must refer to the MUI DSN fatwa No. 75 / DSN-MUI / VII / 2009. The purpose of this study is whether the PayTren business is in accordance with the principles of sharia and how the legal protection for the parties PayTren. The existence  of  thayyib  (quality)  and  stay  away  from  doubtfulness  (something  that  is  still  doubtful), halal  service  products,  there  are  no  transactions  that  contain  usury,  gharar,  dharar,  dzulm,  and money  games  to  the  detriment  of  partners  and  consumers  and  in  terms  of  legal  protection  as an effort in protect the rights of the parties, carried out by Paytren Business Actors as well as possible and provide assistance to provide security to witnesses and / or victims, legal protection for victims of crime as part of community protection by the government through Paytren's own ethical agency. Keywords: Paytrend Phenomenon, Islamic Economy, and Civil Society

## ABSTRAK
Kegagalan sistem konvensional membuat terjadi penyimpangan dari nilai sosial dan nilai normatif moral  masyarakat  sehingga  sistem  itu  dianggap  gagal  dalam  membentuk  sarana  ekonomi masyarakat.  Instrument  ekonomi  syariah  merupakan  salah  satu  alternatif  dalam  pembentukan ekonomi masyarakat madani melalui instrument baitul mall lembaga zakat, lembaga wakaf, sedekah dan  sebagainya.  untuk  menjamin  kepastian  hukum  dan  memberikan  perlindungan  kepada masyarakat,  pemerintah  sudah  selayaknya  memberikan  perhatian  dan  kewaspadaan  yang  lebih serius  terhadap  perkembangan  dan maraknya  bisnis  PLBS.  Penjualan  Langsung  Berjenjang  yang harus  dilaksanakan  oleh  PayTren  agar  sesuai  dengan  prinsip  syari’ah  harus  mengacu  pada  fatwa DSN  MUI  No.  75/DSN-MUI/VII/2009.  Tujuan  penelitian  ini  apakah dalam  bisnis  PayTren  telah sesuai  dengan  prinsip-prinsip  syari’ah  serta  bagaimana  perlindungan  hukum  bagi  para  pihak PayTren.  Adanya  thayyib  (berkualitas)  dan  menjauhi  syubhat  (sesuatu  yang  masih  meragukan), produk jasa yang halal, tidak ada transaksi yang mengandung riba, gharar, dharar, dzulm, dan money game  sehingga  merugikan para  mitra  dan konsumen  dan  dalam  hal  perlindungan  hukum  sebagai upaya dalam melindungi hak hak para pihak, dilakukan oleh Pelaku Usaha Paytren dengan sebaik- baiknya  dan  pemberian  bantuan  untuk  memberikan  rasa  aman  kepada  saksi  dan/atau  korban, perlindungan  hukum  korban  kejahatan  sebagai  bagian  dari  perlindungan  masyarakat  oleh pemerintah melalui badan etik Paytren sendiri.
Kata Kunci: Fenomena Paytrend, Ekonomi Islam, dan Masyarakat Madani
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02

## PENDAHULUAN
Akhir-akhir  ini  kritik  terhadap ekonomi  konvensional  semakin  nyaring terdengar dari berbagai kalangan, termasuk dari  para  ekonom  sendiri.  Beragam  kritik yang  dilontarkan  bukan  ditujukan  untuk menggugat kesahihan bangunan epistemologisnya, melainkan justru karena kekhawatiran pada kecenderungannya menuju  sofistifikasi  keilmuan,  di  mana  ia dianggap  sudah  “sempurna”.  Akan  tetapi, di  balik  kesempurnaan  itu  ilmu  ekonomi semakin  menampakkan  karakter  mekanis dengan menciptakan teori-teori dan rumus- rumus matematis guna menjelaskan berbagai  fenomena  sosial  masyarakat, sehingga tanpa sengaja telah terjadi reduksi besar-besaran terhadap fakta sosial manusia  sebagai  pelaku  ekonomi  yang sejatinya memiliki sifat dinamis.
Negara  Indonesia  adalah  negara yang  bersifat  plural  dalam  berbagai  hal baik ras, suku, bahasa daerah, adat istiadat, dan  agama.  Keberagamaman  ini  bisa merupakan  kekayaan  bagaikan  mosaik yang  sangat  indah  dan  berharga  jika  bisa dekelola dengan baik seperti yang terjadi di Amerika  Serikat  akan  mendatangkan kesejahteraan.  Namun  kekayaan  ini  jika tidak  dapat  dekelola  dengan  cerdas  akan menjadi  ancaman  seperti  yang  terjadi  di Balkan,  Irak,  Srilangka,  atau  di  Libanon. Oleh  karena  itu  kelangsungan  hidup bangsa  tergantung  bagaimana  mengelola keberagaman SARA (suku antar golongan ras dan agama) menjadi kekuatan sinergis untuk mewujudkan kesatuan dan persatuan bangsa  yang  majemuk.  Dengan  lain perkataan  keberagamaan  SARA  dapat berbanding  terbalik,  menjadi  amunisi disintegrasi  atau  sebaliknya  perbedaan keragaman justru saling melengkapi untuk bekerjasama mewujudkan integrasi nasional demi kepentingan bersama. Apabila dicermati peristiwa- peristiwa SARA yang terjadi di Indonesia sangat kompleks, namun dapat diindentivikasikan  biasanya  bersumber pada permasalahan perebutan sumber daya
ekonomi,  sumber  daya  alam,  perebutan kekuasaan  antara  elit,  ketidak  adilan, kemiskinan, ketidak berdayaan masyarakat bawah,  tekanan  ekonomi,  kelompok  yang terpinggirkan,  radikalisme  agama,  tarik menarik kepentingan pemerintah pusat dan daerah,  yang  semua  saling  terkait  saling berbenturan. Dalam terori sejarah terjadinya  konflik  diawali  oleh  penyebab umum  yang  kondusif  seperti  masalah- masalah di atas, maka jika terjadi peristiwa kecil dapat menyebabkan pemicu terjadinya  konflik  masal.  Pada  umunya perbedaan agama paling mudah digunakan untuk  mencari  simpati,  empati  dan menggalang  masa  demi  kepentingan kelompok tertentu.
Negara  Indonesai  bukan  negara agama, namun nilai-nilai agama dijunjung tinggi,  dalam  arti  bahwa  negara  Indosia berdasarkan  Pancasila  yang  menghargai norma-norma keagamaan secara universal. Nilai-nilai  kemanusiaan  sangat  dihargai seperti  rasa  toleransi  dalam  “teposliro”, berimpati dan “bergotong royong”, bekerja sama dalam hal kebaikan. Oleh karena itu segala  bentuk  kekerasan,  tindak  kriminal, orogansi yang selama ini terjadi di wilayah Indosnesia  perlu  dipertanyakan  hal  ini bertentangan dengan budaya bangsa.
Analisis penulis terhadap peristiwa- peristiwa  konflik  di  Indonesia  ada beberapa kemungkinan penyebabnya; selain  tekanan  ekonomi,  perubahan  sosial politik  karena  globalisasi,  ada  indikasi ajaran  radikalisme  agama  yang  secara subtansial ingin mengubah tatanan masyarakat  yang  sudah  mapan  dengan ideologi  agama  dan  bekerjasama  dengan elit  lokal  untuk  kepentingan  politiknya. Oleh  karena  itu  salah  satu  solusi  yang sangat  diperlukan  adalah  mengaktifkan kembali kerukunan antara umat beragama, baik rukun antar agamanya sendiri-sendiri meskipun  ini  sulit  di  jaman  demokrasi, rukun antar agama yang brbeda, dan rukun dengan  pemerintah  melalui  ajaran  agama yang mengedepankan
nilai-nilai kebersamaan.  Pentingnya  pengembangan
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
sikap tolerasi antara umat beragama harus dikedepankan,  dan  menghindari  sikap eksklusif  tetapi  mengembangkan  sikap inklusif  keagamaan  dalam  ajaran  masing- masing, selain menghindari sikap fanatisme sempit yang menganggap orang di  luar  agamanya  menjadi  musuh  yang harus disingkirkan.

## TINJAUAN TEORETIS Ekonomi Islam
Pengertian  Sistem  Ekonomi  Islam Menurut Para Ahli: Seperti yang dituliskan dalam  buku  karya  M.B  Hendrie  Anto, berikut  ini  adalah  beberapa  definisi ekonomi  Islam  menurut  para  ahli: 1. Hasanuzzaman:  Menurut  Hasanuzzam an (1986),  pengertian  ekonomi  Islam  adalah suatu ilmu dan aplikasi petunjuk dan aturan syari’ah  yang  mencegah  ketidak  adilan dalam  memperoleh  dan  menggunakan sumber  daya  material  agar  memnuhi kebutuhan  manusia  dan  agar  dapat menjalankan  kewajibannya  kepada  Allah dan masyarakat. 2. Shidqi: Menurut Shidqi (1992),  pengertian  ekonomi  Islam  adalah tanggapan pemikir-pemikir muslim terhadap tantangan ekonomi pada
zamannnya.  Dalam  upaya  ini  mereka dibantu  oleh  Al-Qur’an  dan  Hadist,  serta alasan dan pengalaman.

## Ciri-Ciri Sistem Ekonomi Islam
Dari  penjelasan  singkat  pengertian sistem ekonomi ini, kita dapat mengetahui beberapa karakteristiknya. Adapun ciri-ciri sistem  ekonomi  Islam  adalah  sebagai berikut: 
Adanya  pengakuan  terhadap  hak individu,  namun  dibatasi  agar  tidak terjadi  monopoli  yang  merugikan masyarakat umum.
 Adanya  pengakuan  akan  hak  umat atau  umum  dimana  hak  umat  lebih diutamakan dibanding hak lainnya.
 Adanya  keyakinan  bahwa  manusia hanya memegang amanah dari yang Maha  Kuasa.  Segala  kelimpahan harta  yang  dimiliki  manusia  adalah
berasal  dari  Allah  sang  maha segalanya.
 Adanya  pengakuan  terhadap  hak individu,  namun  dibatasi  agar  tidak terjadi  monopoli  yang  merugikan masyarakat umum.
 Adanya  pengakuan  akan  hak  umat atau  umum  dimana  hak  umat  lebih diutamakan dibanding hak lainnya.
 Adanya  konsep  halal  dan  haram dimana  semua  produk  (barang  dan jasa)  harus  bebas  dari  unsur  haram yang dilarang dalam Islam.
 Adanya  sistem  sedekah,  yaitu distribusi  kekayaan  secara  merata dari yang kaya kepada yang kurang mampu.
 Tidak memperbolehkan adanya bunga  atau  tambahan  dari  suatu pinjaman  sehingga  hutang-piutang hanya memperbolehkan konsep bagi hasil.
 Adanya  larangan  menimbun  harta kepada umat Islam. Hal ini dianggap menghambat  aliran  harta  dari  yang kaya  kepada  yang  miskin  dan dianggap sebagai kejahatan besar.

## Prinsip-Prinsip Ekonomi Islam
Pada pelaksanaannya, sistem ekonomi  Islam  mengedapankan  prinsip- prinsip  ekonomi  yang  bertujuan  untuk mensejahterakan manusia. Adapun beberapa  prinsip  ekonomi  Islam  adalah sebagai berikut: 1. Mencegah Kesenjangan Sosial “Dan dirikanlah sholat, tunaikanlah  zakat,  dan  taatlah kepad a  rasul,  supaya  kamu  diberi rahmat.” (QS An-Nur: 56). Dalam ekonomi Islam diutamakan untuk memberikan bantuan  kepada  orang  lain  yang membutuhkan. Meskipun tetap memperbolehkan  kompetisi,  hal  ini bukan  berarti  mengesampingkan kepedulian  terhadap  orang  lain  dan lingkungan.
2. Tidak  Bergantung  Kepada  Nasib atau Keberuntungan “Mereka  bertanya  kepadamu tentang khamar dan judi. Katakanlah: “Pada keduanya terdapat  dosa  yang  besar  dan beberapa  manfaat  bagi  manusia, tetapi  dosa  keduanya  lebih  besar dari manfaatnya.”…” (QS Al-
Baqarah: 219). Segala  yang  berhubungan dengan perjudian dan mengandalkan keberuntungan  adalah  sesuatu  yang dilarang  dalam  ekonomi  Islam. Prinsip  ekonomi  Islam  mengacu pada  kejelasan  transaksi  dan  tidak bergantung  pada  keberuntungan yang  tidak  jelas,  apalagai  sampai melalaikan kerja keras dan ikhtiar. 3. Mencari  dan  Mengelola  Kekayaan Alam
“Apabila  telah  ditunaikan shalat, maka bertebaranlah kamu di muka  bumi;  dan  carilah  karunia Allah  dan  ingatlah  Allah  banyak- banyak  supaya  kamu  beruntung.” (QS Al Jumuah: 10).
Dalam  prinsip  ekonoi  Islam, setiap  manusia  diharuskan  mencari dan  mengelola  sumber  daya  alam sebaik-baiknya.  Hal  ini  termasuk dalam  memaksimalkan  hasil  bumi, hubungan  kerjasama  dengan  orang lain, dan lain-lain. 4. Melarang Praktik Riba “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan  tinggalkan  sisa  riba  (yang belum  dipungut)  jika  kamu  orang- orang  yang  beriman.”  (QS  Al- Baqarah: 278).
Seperti yang telah disebutkan di  atas,  sistem  ekonomi  Islam melarang  praktik  riba  dalam  setiap kegiatn  ekonomi  karena  dianggap dapat  menyengsarakan  peminjam dana,  khususnya  mereka  yang kurang mampu. 5. Membuat Catatan Transaksi dengan Jelas “Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu’amalah tidak  secara  tunai untuk waktu yang ditentukan, hendaklah  kamu  menuliskannya.
Dan  hendaklah  seorang  penulis  di antara kamu menuliskannya dengan benar” (QS Al Baqarah: 282).
Dalam ekonomi Islam, setiap transaksi  yang  terjadi  harus  dicatat dengan baik. Hal ini bertujuan untuk mencegah  terjadinya  konflik  atau masalah  di  masa  depan  karena adanya potensi kelalaian atau lupa.
6. Mengutamakan Keadilan dan Keseimbangan dalam Berniaga . “Dan sempurnakanlah takaran apabila kamu menakar, dan timbanglah  dengan  neraca  yang benar.  Itulah  yang  lebih  utama (bagimu) dan lebih baik akibatnya.” (QS Al Isra: 35).
Dalam ekonomi Islam juga memerintahkan agar kegiatan niaga berjalan secara adil dan seimbang.  Artinya,  setiap  melakukan transaksi  maka  pembeli  maupun  penjual tidak boleh melakukan hal-hal yang dapat merugikan  satu  sama  lain,  misalnya menipu atau membohongi.
Konsep Masyarakat Spil ( Civil Sosiety )/Masyarakat Madani
Civil  Society atau  masyarakat  sipil dalam  bahasan  ilmu  sosial  dimaknai sebagai  konsep  yang  berkaitan  dan dipertentangkan dengan
“masyarakt politik”  yang  secara  umum  dipahami sebagai  negara.  Konsep  ini  pertama  kali timbul  di  Eropa  pada  zaman  Enlightment (Pencerahan).  Konsep  masyarakat  sipil dapat  dilacak  pemikiran  tokoh  humaniora seperti  Hobbes,  Locke,  Montesquie, Roousseau. Civil Society dipahami sebagai kawasan  privat  yang  dipertentangkan dengan  kawasan  negara  atau  publik. Pemikiran  ini  mengubah  wacana civil society sebagai  diskurs  pemikiran  kristis
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
terhadap kapitalisme (Andi Mallarangeng,
200:  14).  Sedang  di  Eropa  Timur  muncul dasawarsa 1980an sebagai jawaban terhadap  negara  dengan  sistem  partai tungggal, dan kemudian menjalar ke Eropa Barat dengan konsep “negara kesejahteraan”  ( welfare  state ).  Amerika Latin,  Afrika,  Asia  dan  Timur  tengah, konsep civil  society digunakan  guna mengekspresikan perjuangan untuk demokratisasi dan perubahan politik. Masyarakat sipil (masyarakat madani)  adalah  masyarakat  di  mana  hak dan  kewajiban  dihargai  dan  dijunjung tinggi,  sehingga  tercipta  masyarakat  yang damai,  adil,  berbudaya,  dan  terjadi kerukunan  antar  umat  beragama  dengan ciri-cirinya adalah: “1. Mengakaui keanekaragaman  budaya  yang  merupakan dasar  pengembangan  identitas  bangsa.  2. Pentingnya saling pengertian antar sesama anggota masyarakat dan memiliki toleransi yang tinggi. 3. Perlunya lembaga sosialisasi nilai-nilai demokrasi dan kepastian hukum. Dalam  perkembangan  politik  di
Indonesia  pada  masa  razim  Suharto, wacana civil  society telah  menjadi  suatu cara  untuk  melepaskan  ketidak  puasan terhadap pengelolaan praktik-praktik Orba dalam  pengelolaan  sosial,  politik  dan budaya.  Di  tengah  hegemoni  negara  yang melakukan  pembatasan  kebebasan, civil society memperoleh  momentum  sebagai obyek  wacana  bertepatan  dengan  masa reformasi  untuk  mengoreksi  terhadap  era sebelumnya. Akhirnya civil society terakumulasi dijadikan cita-cita yang ideal untuk  mewujudkan  Indonesia  Baru.  Pada masa  itu  diadakan  banyak  seminar, talkshow ,  dan  banyak  artikel  yang mengkonsep  Indonesia  Baru  yang  terkait dengan  masyarakat  sipil.  Pada  masa pemerintahan  Habibie  konsep  masyarakat sipil  telah  dijadikan  acuan  reformasi  dan pembentukan  Indonesia  Baru  melalui pendirian Tim Nasional Reformasi menuju Masyarakat  Sipil.  Namun  yang  terjadi justru  kontra  produktif,  telah  terjadi
fenomena radikalisme masa menggunakan isntsrumen  agama  untuk  kepentingan kelompok, terlihat ada kesenjangan antara harapan  dan  kenyataan  sosial  yang menanmpil amuk masa yang distruktif. Hal yang  lebih  memprehatinkan  lagi  adalah sebagian besar fenomena komunalisme dan radikalisme  masa  menggunakan  intrumen agama  dalam  menggunakan  ideologi  dan gerakannya justru anti demokrasi dan tidak sesuai dengan hakekat msyarkat sipil.
Apa yang terjadi di Indonesia ketiga variabel  tersebut  sangat  buruk,  ekonomi mengalami  krisis,  kultur  liberal  tidak terjadi  tetapi  justsru  kultur  intoleran  dan kekerasan.  Sementara  itu  tak  ada  aturan main  bersama  yang  disepakati.  Melalui pendidikan agama yang demokratis diharapkan  mengahasilkan  fondasi  politik yang kokoh dengan menghasilkan ekonomi yang tumbuh, kultur liberal dan kesepakatan elit dalam aturan main politik. Dalam  negara  demokrasi  untuk mewujudkan  kerukunan  umat  beragama dan mewujudkan masarakat sipil perumusannya disusesuaikan dengan
tuntutan  jaman.  Oleh  karena  itu  konsep rule  of  low  (negara  hukum)  yang  direfisi ahli  hukum  internasional  merumuskan pemerintah  yang  demokratis  memiliki kriteria di bawah ini:
Perlindungan  konstitusional,  badan kehakiman yang bebas, pemilu yang bebas,
kebebasan menyatakan pendapat, kebebasan beroposisi, pendidikan kewarganegaraan, sedang nilai-nilai demokrasi yang harus ada menurut Mayo: penyelesaian  konflik  secara  damai  dan melembaga,  menjamin  perubahan  secara damai, menyelenggarakan pergantian pemimpin  secara  teratur,  membatasi pemakaian  kekerasan,  menganggap  wajar adanya keanekaragaman dalam masyarakat dan menjamin tegaknya keadilan.

## METODE PENELITIAN
Pada  penelitian  ini  peneliti  menggunakan kajian literature. Kajian literature merupakan  alat  yang  penting  sebagai
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
contect  review,  karena  literature  sangat berguna  dan  sangat  membantu  dalam member konteks dan arti dalam penulisan yang sedang dilakukan serta melalui kajian literature ini juga peneliti dapat menyatakan  secara  eksplisit  dan  pembaca mengetahui,  mengapa  hal  yang  inigin diteliti  merupakan  masalah  yang  memang harus  diteliti,  baik  dari  segi  subjek  yang akan diteliti dan lingkungan manapun dari sisi  hubungan  penelitian  dengan  tersebut dengan  penelitian  lain  yang  relevan (Afifuddin,  2012).  Kajian  ini  sangat berguna  bagi  peneliti,  misalnya  untuk memberikan gambaran masalah yang akan diteliti,  memberikan  dukungan  teoritis konseptual  bagi  peneliti,  dan  selanjutnya berguna untuk bahan diskusi atau
pembahasan  dalam  penelitian.  Disamping itu,  kajian  literaur  dapat  membimbing peneliti  untuk  menyusun  suatu  hipotesis penelitian yang dikerjakannya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Analisa Fenomena Paytrend
Paytren  merupakan  produk  berupa aplikasi  baik  Android  maupun  IOS  yang bisa dipakai untuk seluruh jenis
SmartPhone baik itu menggunakan Android  maupun  IOS.  Aplikasi  PayTren ini bisa digunakan untuk bertransaksi atau melakukan  pembayaran  sama  seperti
ATM,  Internet,  SMS  banking  maupun Mobile  Banking,  Payment  Point  Online Bank  (PPOB)  dengan  metode  jaringan pemasaran  direct  selling  atau  penjualan langsung  yang  dikembangkan  melalui kerjasama kemitraan atau mitra usaha dan hanya  berlaku  di  lingkungan  komunitas PayTren.
Jenis  transaksi  tersebut  meliputi, diantaranya:  a)  Pembelian  pulsa  nasional.
b) Pembayaran jasa telekomunikasi
(telepon  dan  internet).  c)  Pembayaran speedy.  d)  Pembayaran  PLN  Postpaid (pasca) dan PLN Prepaid (token). Rencana Bisnis/Pemasaran,  terdapat  dalam  e) Pembayaran PDAM f) Pembayaran telkomvision.  g)  Pembayaran  Indovision.
h)  Pembayaran  Top  TV.  i)  Pembayaran Aora TV. j) Pembayaran tiket pesawat. k) Pembayaran  tiket  Kereta  Api  (KA).  l) Pembayaran  kartu  Halo.  m)  Pembayaran voucher  games.  n)  Pembayaran  BPJS Kesehatan.  o)  Pembayaran  tagihan  atau cicilan pada merchant tertentu. p) Pembelanjaan  pada  pedagang-pedagang (merchants) tertentu, dan lain. Dalam  sistem  pemasaran,  memiliki Marketing  Plan  PayTren  (Rencana  Bisnis PayTren). Marketing Plan tersebut diantaranya yaitu: a. Lisensi PayTren Lisensi  PayTren  adalah  hak akses  untuk  menggunakan  fasilitas PayTren mulai dari fitur-fitur transaksi, program unggulan termasuk  hak  untuk  menjalankan bisnisnya yang dikembangkan melalui  kerjasama  kemitraan  atau mitra  usaha  dengan  menggunakan metode  pemasaran  yang  disebut dengan direct selling atau penjualan langsung. Perusahaan menyediakan pilihan lisensi  PayTren  untuk  calon mitra yang disesuaikan dari kebutuhan  mitra  yaitu  sebagai pengguna  lisensi  dan/atau  sebagai pebisnis.  Pengguna  lisensi  yaitu mitra pengguna yang hanya sebagai pengguna aplikasi PayTren dan tida dapat menjual/mempromosikan aplikasi /software/teknologi Paytren,  sedangkan  mitra  pebisnis yaitu  mitra  yang  memiliki  fasilitas lengkap  yaitu  sebagai  pengguna aplikasi  PayTren  dan  disertai  hak untuk menjual lisensi/reseller.
b. Benefit  Bisnis  PT.  Veritra  Sentosa Internasional memberikan hak
eksklusif  kepada  mitra  berlisensi penuh  untuk  menjadi  pebisnis PayTren  dengan  turut  memasarkan PayTren baik jenis lisensi pengguna atau  penuh,  dengan  perhitungan komisi  dalam  setiap  pejualan  yang
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
dilakukan.  Beberapa  komisi  yang diberikan yaitu: 1) Bonus  Referral/  Sponsor/ Jualah Perusahaan akan memberikan  komisi  kepada mitra  pebisnis  yang  berhasil merefferensikan langsung paket lisensi Paytren. 2) Bonus Leadership/Ujrah Bonus leadership adalah bonus  yang  didapat  dari perusahaan  jika  grup  mitra saling berpasangan antara kiri dan  kanan  tanpa  melihat bentuk jaringan. 3) Bonus/Ujrah  Pengembangan Penjualan Langsung Perusahaan akan memberikan komisi pengembangan penjualan. 4) Bonus/Ujrah  Pengembangan Komunitas Perusahaan memberikan komisi pengembangan komunitas. 5) Bonus  Cashback  Transaksi Perusahaan membagikan cashback dari setiap transaksi pribadi dan transaksi komunitas  dengan  besaran dalam  bentuk  prosentase  dari fee yang diperoleh. 6) Bonus Reward/Jualah Reward ini berlaku bagi mitra PayTren dimana dua group/komunitas pebisnis yang terbentuk langsung dalam  struktur  organisasi  / jaringan  mitra  61  (grup  kiri dan  grup  kanan)  masing masing mencapai target omset yang ditentukan perusahaan. Peranan Umat Islam dalam Mewujudkan Masyarakat Madani Sekarang  ini  umat  Islam  bisa dibilang  sangat  jauh  dari  kondisi  cita-cita masyarakat  madani.  Hal  ini  disebabkan karena sampai saat ini masyarakat muslim di  Asia  dan  Afrika  masih  harus  berjuang
dalam  menghadapi  persoalan-persoalan serius, seperti  kemiskinan, ketidak adilan, ketidak  toleran,  kerakusan  ekonomi, kebejatan  sosial,  politik  dan  budaya  serta kelesuan  intelektual  yang  disebabkanoleh kekuasaan  otoriter,  ketiadaan  stabilitas politik  dan  peminggiran  hak-hak  politik rayat  muslim.  Oleh  karena  itu  peran pembenahan  orang-orang  Islam  dalam melakukan suatu perjuangan moral dewasa ini adalah melakukan pembenahan- pembenahan ke dalam tubuh umat muslim untuk menghapuskan kemiskinan, menciptakan keadilan sosial dan demokrasi serta  merangsang  kemajuan  intelektual umat.  Umat  Islam  harus  berprestasi  dan berperan  dalam  mewujudkan  tatanan sosial-politik  yang  demokratis  dan  sistem ekonomi yang adil.
Hal  itu  penting,  karena  keduanya merupakan prasyarat utama bagi
terciptanya  kesejahteraan  sosial,  dan kondisi  sosial  yang  dicirikan  oleh  budaya yang beragam, hubungan timbal balik dan kesediaan  untuk  saling  memahami  dan saling  menghargai.  Hal  itu  tidak  akan terwujud bila umat Islam tidak memperbaiki  imannya  terlebih  dahulu, yaitu  pandangan  dan  sikap  hidup  dengan Al-Qur’an  menurut  sunnah  Rasul.  Jika tidak  maka  masyarakat  madani  hanyalah sebuah  masyarakat  yang  hanya  bisa dimimpikan tetapi tidak dapat direalisasikan  oleh  umat  Islam  di  seluruh dunia. Masyarakat madani adalah masyarakat beradab yang diikat atau diatur oleh masyarakat yang beradab yang diikat oleh  bingkai  dalam  sesuai  hukum  Islam. Tanpa pelaksanaan hukum Islam, mustahil atau  sulit  untuk  mewujudkan  cita-cita mayarakat  madani.  Peran  hukum  Islam telah  diperlihatkan  oleh  Rasulullah  ketika beliau berada di Madinah saat menyebarkan  syiar-syiar  tentang  agama Islam.  Untuk  menciptakan  masyarakat madani  dengan  satu  bentuk  pemikiran umat Islam (hukum Islam) yakni fiqh lokal yaitu fiqh Indonesia  yang  nantinya  akan
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
menjawab  persoalan  yang  sedang  terjadi atau  berkembang  dalam  konteks  ke- Indonesiaan.
Wawasan  dasar  Islam  tentang prinsip-prinsip demokrasi seperti keadilan, persamaan  derajat  (kasta),  kebebasan dalam  bentuk  apapun  yang  merupakan suatu hak dan musyawarah, termasuk sikap toleransi  dan  pengakuan  hak-hak  asasi manusia  sebenarnya  pernah  terbangun dengan  baik  selama  masa  Rasul  dan Khulafa’  al-Rasyidin  dalam  kehidupan sosial politik. Wawasan politik Islam inilah yang  coba  direkonstruksi  kembali  oleh kalangan  intelektual  muslim  dengan gagasan masyarakat madani. Wujud masayrakat madani sesungguhnya telah tertanam dalam masyarakat  yang  dominan  di  masa  lalu. Ketika kelompok masyarakat berkedudukan samadan mengatur kehidupan bersama secara musywarah dan mencapai mufakat. Perkembangan masyarakat  memerlukan  pembaharuan dalam  pendekatan  melalui  antara  lain pengembangan  masyarakat  madni  dengan kedudukan  sama  bagi  semua  kelompok masyarakat yang telah ada dan kehidupan bersama  diatur  melalui  lembaga-lembaga perwakilan.
Dalam  sejarah  sosial  masyarakat Indonesia,  gerakan  sosial  masyarakat Indonesia salah satunya dengan mewujudkan  dalam  bentuk  organisasi sosial  di  mana  salah  satu  dimensinya adalah  organisasi  sosial  keagamaan. Organisasi  ini  dalam  sejarahnya  telah memainkan  peran  strategis,  sejak  zaman pra-kemerdekaan  sampai  orde  reformasi sekarang  ini.  Peran  yang  dilakukan  oleh organisasi  ini  tidak  terbatas  pada  peran tradisionalberupa pemberdayaan keagamaan  dalam  bentuk  pembinaan kehidupan  beragama  untuk  penguatan komitmen keagamaan masyarakat penganut  agama  Islam.  Tetapi  juga  telah memainkan peran strategis dalam kehidupan sosial dan politik. Makna  utama  dari  internasional madani adalah masyarakat yang
menjadikan  nilai-nilai  peradaban  sebagai ciri yang utama. Karena itu dalam sejarah pemikiran  filsafat,  sejak  filsafat  yunani sampai  masa  filsafat  Islam  juga  dikenal istilah  madinah  atau  polis  yang  berarti kota,  yaitu  masyarakat  yang  maju  dan berperadaban. Masyarakat madani menjadi simbol  idealisme  yang  diharapkan  oleh masyarakat  Di  dalam  Al-Qur’an  Allah memberikan  ilustrasi  masyarakat  ideal sebagai gambaran dari masyarakat madani dengan  firmannya  dalam  Al-Qur’an  yang artinya:  (negerimu)  adalah  negeri  yang baik  dan  (Tuhanmu)  adalah  Tuhan  yang maha  pengampun  (QS  :  Saba’  15). Masyarakat  madani  sebagai  berikut: bertuhan, damai, tolong-menolong toleran, keseimbangan  antara  hak  dan  kewajiban sosial,  berperasaban  tinggi  berakhlak mulia.
Peranan  Islam  dalam  mewujudkan masyarakat  yang  madani  sangat  beragam bentuknya.  Dalam  konteks  masyarakat Indonesia,  di  mana  umat  Islam  adalah mayoritas,  peranan  umat  Islam  dalam mewujudkan  masyarakat  madani  sangat benar-benar menentukan
kondisi masyarakat  Indonesia  sangat  tergantung pada konstribusi yang diberikan oleh umat
Islam di nusantara. Peranan umat Islam itu dapat  direalisasikan  melalui  jalur  hukum, sosial-politik,  ekonomi  dan  masih  banyak lainnya  di  negara  Indonesia,  memberikan ruang  untuk  menyalurkan  aspirasinya secara konstruktif bagi kepentingan bangsa secara keseluruhan.
Permasalahan  pokok  yang  masih menjadi kendala saat ini adalah kemampuan,  eksistensi  dan  konsistensi umat Islam di Indonesia terhadap karakter dasarnya  untuk  mengimplementasikan ajaran  Islam  dalam  kehidupan  beragama, berbangsa  dan  bernegara  melalui  jalur- jalur  yang  telah  disediakan.  Sekalipun umat  Islam  secara  kuantitatif  adalah mayoritas, tetapi secara kulitatif masihrendah sehingga perlu ada
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
pembaharuan  dan  pemberdayaan  secara sistematis dan efisien. Hal itu dapat dilihat dari  fenomena-fenomena  sosial  yang sangatlah  bertentangan  dengan  ajaran Islam,  seperti  angka  kriminalitas  yang masih sangatlah tinggi, korupsi yang telah menjadi budaya di seluruh sektor kepemerintahan, kurangnya rasa aman dan nyaman si negara sendiri, krisis kepercayaan  antara  masyarakat  dengan pemerintah dan lain sebagainya. Bila umat
Islam  sudah  benar-benar  mencerminkan sikap  hidup  yang  Islami  dan  memiliki ketebalan  iman  yang  cukup,  pastinya bangsa  Indonesia  menjadi  bangsa  yang kuat dan sejahtera.
Peranan  umat  Islam  di  Indonesia untuk  mewujudkan  masyarakat  madani sangat diperlukan dikarenakan umat Islam merupakan  masyarakat  mayoritas.  Untuk mewujudkan harus ada upaya-upaya yang perlu dilakukan yaitu: a. Keniscayaan peranan umat Islam Umat Islam adalah umat yang diberikan  oleh  Allah  di  antara pemeluk agama yang lainnya. Umat Islam  memiiki  aturan  hidup  yang sempurna  dan  sesuai  dengan  fitrah hidupnya. Dalam konteks masyarakat Indonesia, di mana umat Islam adalah mayoritas maka sudah sangat  pasti  peranan  umat  Islam sangat menentukan. b. Keniscayaan  sistem  ekonomi  dan kesejahteraan umat Sistem ekonomi Islam menggunakan prinsip ekonomi yang diasaskan  dan  dibatasi  oleh  ajaran Islam. Diman dalam Al-Qur’an dan
Hadits  dipelajari  adanya  motif  laba (protif)  dalam  kegiatan  ekonomi, namun  terbatasi  oleh  syarat-syarat moral  kehidupan.  Kehidupan  sosial dan  pembatasan  pada  setiap  diri masyakat.  Islam  mengharamkan riba,  tipu  daya,  pemaksaan  dan eksploitasi  berlebihan  dan  muderat. Islam lebih mengedepankan ekonomi pasar untuk
mengembangkan  harta.  Sebab  harta bukan  saja  untuk  kesejahteraan pribadi tetapi juga melihat kesejahteraan sosial dalam kehidupan bermasyarakat. c. Zakat  dan  wakaf  sebagai  instrumen kesejahteraan umat
Dalam  ajaran  Islam  ada  dua dimensi  hubungan  yang  harus dipelihara  yaitu  hubungan  manusia dengan Allah dan hubungan manusia  lain  dalam  kehidupan bermasyarakat,  kedua  hubungan  ini harus  berjalan  seimbang  dan  penuh dengan aturan.
Dengan
terlaksanakannya hubungan  tersebut  maka  manusia akan  sejahtera  baik  dunia  maupun akhirat.  Untuk mencapai  tujuan itu, maka  diadakan  zakat,  sedekah, infaq,  hibah  dan  wakaf.  Dengan pengelolaan zakat dan wakaf dengan baik maka akan terwujud masyarakat madani yaitu masyarakat  akan  sejahtera  sosial ekonomi. Berikut  adalah  prinsip  masyarakat madani yang terkandung dalam Al-Qur’an dan Al-Hadits: a. Keadilan Dalam  Islam  sudah  diterangkan dalam  Al-Qur’an  dan  Al-Hadits tentang  aspek  kehidupan  dalam bermasyarakat. b. Supremasi Hukum Pentingnya  berlaku  adil  karena sesungguhnya Allah Maha mengetahui  apa-apa  yang  kita kerjakan. c. Persamaan Saling menghargai dan menghormati  karena  umat  manusia harus  bersatu  walaupun  berbeda- beda.
d. Pluralisme (kemajemukan) Bersikap  toleran  yang  tinggi  dan saling menghormati. e. Pengawasan social
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
Keterbukaan  sebagai  konsekuensi logis  dari  pandangan  positif  dan optimis terhadap sesama manusia.

## KESIMPULAN
Masyarakat  Sipil  Indonesia  bisa terwujud  jika  kerukunan  antar  umat beragama  dan  nilai  kebersamaan  bisa terlaksana. Hal itu bukan barang jadi tetapi merupakan proses waktu yang panjang dan harus diusakan oleh semua pihak, mengacu pada  “Tri  Kerukunan  Umat”;  rukun  di dalam  intern  agama,  rukun  antar  umat beragama  dan  rukun  dengan  Pemerintah. Oleh  karena  itu  semua  pemimpin  yang terlibat  harus  memberi  teladan  bagi umatnya untuk mengimplementasikan dalam  kehidupan  sehari-hari,  sehingga umat akan mengikutinya. Pemerintah harus memfasilitasi  melalui  forum  dialog  antar umat,  jika  terjadi  ketegangan  dan  friksi- friksi  yang  bersifat  SARA  harus  segera diselesaikan dan diberikan solusinya, agar tidak menjadi bahaya laten. Dakwah agama diharapkan mengajarkan nilai agama yang menyejukkan  umat  untuk  hidup  bersama dan  menghasilkan  peserta  didik  yang memiliki  rasa  toleran  tinggi  ditengah- tengah  masyarakat  majemuk.  Ajaran agama ditekankan dalam bentuk pendidikan  nilai  (budi  pekerti  atau value education ), agar umat memeliki kesadaran dan  berani  mengambil  sikap  positif  demi masa  depan  bangsa  yang  bertujuan  untuk mewujudkan  warga  negara  yang  baik ( Good Citizen ).
Warga negara yang baik mempunyai kriteria  bersedia  memberikan  hidupnya untuk  kepentingan  bangsa  dan  negara sesuai  dengan  profesinya  masing-masing demi  menjalin  kesatuan  dan  persatuan. Ajaran  agama  yang  diberikan  pada  umat, harus diintegrasikan dalam seluruh kehidupan  nyata  dan  melekat  pada  setiap pemuka  agama  seperti  nilai  kebebasan, persamaan, persaudaraan,
kesatuan ( liberty, eqality, franternity, unity ),
demokrasi-demokratisasi,
kebangsaan,
kebhinekaan, pluralisme dan mewujudkan kerukunan antar umat beragama membangun  kesatuan  bangsa  menuju masyarakat madani. Dakwah  agama  diharapkan  dapat mengajarkan kepedulian terhadap manusia; pengikutnya ikut menghayati dan mengamalkan  ajaran  agamanya:  dengan mrmpraktikkan  dalam  kehidupan  nyata, bekerjasama,  berdialog,  bersinergis  antar umat beragama mengentaskan kemiskinan, mengurangi  pengangguran,  menyantuni anak  terlantar  dan  orang-orang  miskin, menghindari  konflik  dan  membangun Indonesia  Baru.  Nilai-nilai  keagamaan secara  universal  pada  dasarnya  monolak agama  verbalistik,  formalisme,  tetapi mengutamakan  keyakinan  dan  perbuatan terhadap  sesama  manusia.  Ajaran  agama memerintahkan  agar  setiap  pemeluknya; mempu  mengekspresikan  keyakinannya dalam kepedulian terhadap sesama manusia  yang  paling  membutuhkan. Dengan  demikian  setiap  pemeluk  agama terpanggil untuk mengahadirkan aktualisasi karya dalam kehidupan
masyarakat  yang  merupakan  salah  satu hakekat  keyakinan  sehingga  masyarakat sipil  (masyarakat  madani) yang  ideal  bisa terwujud.
Peranan  umat  Islam  di  Indonesia untuk  mewujudkan  masyarakat  madani sangat diperlukan dikarenakan umat Islam merupakan  masyarakat  mayoritas.  Untuk mewujudkan  harus  ada  upaya-paya  yang perlu dilakukan yaitu:
1. Keniscayaan peranan umat Islam
2. Keniscayaan  sistem  ekonomi  dan kesejahteraan umat
3. Zakat  dan  wakaf  sebagai  instrumen kesejahteraan umat.

## DAFTAR PUSTAKA
Afifuddin,  2014,  Metodologi  Penelitian Kualitatif, bandung: Pustaka Setia
Baskoro. Kerukunan Antar Umat Beragama . Yogyakarta: UNY, 2015.
Wacana Equiliberium : Jurnal Pemikiran & Penelitian Ekonomi Vol. 07, No.02
Basri,  Ikhwan  Abidin. Masa  Depan  Ilmu Ekonomi:  Sebuah  Tinjauan  Islam .
Jakarta: Gema Insani Press, 2015.
Borhan, Joni Tamkin. Pemikiran Pembangunan Ekonomi Berteraskan Islam . Jakarta: Erlangga, 2015.
Kuntowijoyo. Agama  dan  Kohesi  Sosial . Yogyakarta:  Sospol  Tannas  UGM, 2014.
Peraturan  Bersama  Mentri  Agama  dan Mentri  Dalam  Negeri  Nomor  9 Tahun 2006, Nomot 8 Tahun 2006, Bab I pasal 1.
Jono  K.S. Alternatif  Ekonomi  Islam: Perspektif  Kritis  dan  Haluan  Baru .
Kuala  Lumpur:  Dewan  Bahasa  dan Pustaka, 2014.
Sunarso. Pendidikan  Kewarganegaraan . Yogyakarta: UNY, 2012.