## Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pendapatan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga

## Lisna Sri Uswatun Hasanah*, Nurdin
Prodi  Manajemen,  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis,  Universitas  Islam Bandung, Indonesia.
* lisnasu123@gmail.com, Psm_fe_unisba@yahoo.com
Abstract . The purpose of this study was to determine the effect of financial knowledge, income and lifestyle on the behavior of family financial management in Sukalaksana Village, Cianjur Regency. The  type  of  research  method  used  is  descriptive  verification  method  with a  quantitative  approach.
Where the population in this study is the people of Sukalaksana Village, Cianjur Regency who are married with a total of 1,568 heads of families. In this study using probability sampling technique with random sampling method and then using the Slovin formula with an error rate of 10%, then the sample obtained is 94 heads of families. Data collection techniques using a questionnaire. The data analysis  technique  used  classical  assumption  test,  multiple  linear  regression,  t  test,  f  test  and hypothesis testing. The results of the study show that financial knowledge, income and lifestyle have a significant effect either partially or simultaneously on the behavior of family financial management in Sukalaksana Village, Cianjur Regency.
Keywords: Financial Knowledge, Income, Lifestyle Financial Management Behavior.
Abstrak. Tujuan  dari  penelitian  ini  yakni  untuk  mengetahui  pengaruh  pengetahuan  keuangan, pendapatan dan gaya hidup terhadap perilaku pengelolaan keuangan keluarga di Desa Sukalaksana Kabupaten  Cianjur.  Jenis  metode  penelitian  yang  digunakan  yaitu  metode  deskriptif  verifikatif dengan pendekatan kuantitatif. Dimana  populasi  dalam  penelitian  ini  merupakan  masyarakat  Desa Sukalaksana  Kabupaten  Cianjur  yang  Sudah  berkeluarga  dengan  jumlah  1.568  Kepala  Keluarga.
Dalam  penelitian  ini  menggunakan  teknik  probability  sampling  dengan  metode  random  sampling kemudian  menggunakan  rumus  slovin  dengan  tingkat  kesalahan  10%,  maka  sampel  yang  didapat sebanyak 94 Kepala Keluarga. Teknik pengumpulan data menggunakan kuesioner. Teknik analisis data menggunakan uji asumsi klasik, regresi linier berganda, uji t, uji f dan uji hipotesis. Hasil dari penelitian  menunjukkan  pengetahuan  keuangan,  pendapatan  dan  gaya  hidup  berpengaruh  secara signifikan baik secara parsial maupun simultan terhadap perilaku pengelolaan keuangan keluarga di Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur.
Kata  Kunci:  Pengetahuan  Keuangan,  Pendapatan,  Gaya  Hidup,  Perilaku  Pengelolaan Keuangan.

## A. Pendahuluan
Perilaku pengelolaan keuangan dalam suatu keluarga itu sangatlah penting, karena keluarga itu menjadi pondasi utama dalam kesejahteraan bahtera hidup. Perilaku keuangan meliputi berbagai hal  yang  berkaitan  dengan  tanggung  jawab  terhadap  pengelolaan  keuangan  dalam  kehidupan sehari-hari  (Xiao,  2009).  Tanggung  jawab  keuangan  merupakan  suatu  bentuk  proses  dari pegelolaan uang serta asset yang dimiliki yang dilakukan secara produktif. Menurut  (Manurung,  2009:24)  menyatakan  bahwa  pengetahuan  keuangan  merupakan bagaimana  seseorang  dapat  mengelola  keuangannya  dengan  baik  serta  mampu  membuat keputusan yang tepat berdasarkan sumber daya keuangan yang dimilikinya.
Pendapatan  menurut  (Sukirno,  2006)  yaitu  bahwa  pendapatan  merupakan  penghasilan  yang didapatkan oleh masyarakat sesuai dengan prestasi atau hasil kerjanya sesuai dengan waktunya, baik itu harian, mingguan, bulanan maupun tahunan .
(Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, 2009 :175) menuturkan bahwa gaya hidup pada dasarnya menggambarkan kehidupan manusia secara keseluruhan dengan lingkungan sekitarnya. Dimana gaya hidup seseorang dapat diekspresikan dengan setiap aktivitas/kegiatan yang dilakukannya dalam kehidupan sehari-hari dan itu semua tergantung dari minat serta persepsi orang itu sendiri. Setelah dilakukan riset oleh peneliti terdapat beberapa macam permasalahan atau yang menjadi fenomena  yang terjadi pada masyarakat Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur ini masih sering terjadi  ketidak  stabilan  perekonomian  terutama  dalam  hal  perencanaan  serta  pengelolaan keuangan yang mengakibatkan timbulnya masalah ekonomi dalam keluarga, karena tidak jarang masih banyak keluarga yang megalami keretakan bahkan sampai diujung perceraian. Selain itu fenomena  secara  nasional  yaitu    masih  banyak  masyarakat  yang  mempunyai  tingkat pengetahuan  keuangan  yang  belum  mumpuni.  Sejalan  dengan  hasil  survey  nasional  yang dilakukan  oleh    OJK  tahun  2020  menyebutkan  bahwa  tingkat  literasi  keuangan  naik  menjadi 40% jika dibandingkan dengan tahun sebelum-sebelumnya yaitu tahun 2013 yaitu sebesar 21 %. Dan pada tahun 2019 menunjukkan indeks literasi keuangan sebesar 38,03% pada dasarnya angka tersebut meningkat jika dibandingkan dengan hasil survey pada tahun 2016 yaitu sebesar 29,7%.
Berdasarkan  latar  belakang  yang  telah  di  paparkan  diatas,  maka  terdapat  beberapa  fokus masalah yang akan dibahas yaitu :
1. Bagaimana pengetahuan keuangan, pendapatan dan gaya hidup pada masyarakat di Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur?
2. Bagaimana  perilaku  pengelolaan  keuangan  keluarga  pada  masyarakat  di  Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur?
3. Bagaimana  Pengetahuan  keuangan,  pendapatan  dan  gaya  hidup  berpengaruh  terhadap perilaku  keuangan  secara  simultan  pada  masyarakat  di  Desa  Sukalaksana  Kabupaten Cianjur?
Selanjutnya, berdasarkan rumusan masalah tersebut, maka tujuan dari penelitian ini antara lain:
1. Untuk  mengetahui  pengaruh  pengetahuan keuangan, pendapatan  dan  gaya  hidup  pada masyarakat di Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur.
2. Untuk mengetahui pengaruh perilaku pengelolaan keuangan keluarga pada masyarakat di Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur.
3. Untuk  mengetahui  pengetahuan  keuangan,  pendapatan  dan  gaya  hidup  berpengaruh terhadap  perilaku  keuangan  keluarga  secara  simultan  pada  masyarakat  di  Desa Sukalaksana, Cianjur.

## B. Metodologi Penelitian
Peneliti  menggunakan  metode  jenis  penelitian  deskriptif  verifikatif  dengan  pendekatan kuantitatif.  Populasi  dalam  penelitian  ini  sebanyak  1.568  kepala  keluarga  yang  ada  di  Desa Sukalasana  Kabupaten  Cianjur,  dan  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  dengan menggunakan rumus slovin dengan tingkat error 10%, yang akhirnya diperoleh jumlah sampel sebanyak 94 kepala keluarga yang dijadikan debagai responden dalam penelitian ini. Teknik pengumpulan data dalam penelitian ini yaitu dengan cara membagikan kuesioner atau angket  kepada  responden  kemudian  akan  diolah  datanya  menggunakan  alat  analisis  statistic.
Teknik analisis data yang digunakan yaitu regresi linier berganda, uji validitas, uji realibilitas, uji asumsi klasik dan uji hipotesis.

## C. Hasil Penelitian dan Pembahasan
Uji F Pengaruh Pengetahuan Keuangan (X1), Pendapatan (X2) dan Gaya Hiudp (X3) Terhadap Perilaku Pengelolaan Keluarga (Y) Secara Simultan.
Berikut  adalah  penelitian  mengenai  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan  (X1),  Pendapatan  (X2) dan Gaya Hiudp (X3) Terhadap Perilaku Pengelolaan Kuangan Keluarga (Y) Secara Simultan, dengan  menggunakan  teknik  analisis  data  regresi  linier  berganda.  Hasil  pengujian  dijelaskan pada table 1 dibawah ini.
Tabel 1. Uji F ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 400.533 3 133.511 16.986 .000 b Residual 707.393 90 7.860 Total 1107.926 93
a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan keuangan
b. Predictors: (Constant), Gaya Hidup, Pengetahuan Keuangan, Pendapatan
Sumber : Data diolah, 2021
Berdasarkan  table  diatas  dapat  diketahui  bahwa  nilai  signifikasi  dari  variable  X1 (pengetahuan  keuangan),  X2  (pendapatan)  dan  X3  (gaya  hidup)  sebesar  0,000  yang  berarti (0,000  <  0,05)  dan  nilai  f  hitung  >  f  table  yaitu  sebesar  (16,986  >  2.15).  Hal  tersebut  dapat diartikan  bahwa  terdapat  pengaruh  antara  variable  X1  (pengetahuan  keuangan),  X2 (pendapatan) dan X3 (gaya hidup) terhadap Y (perilaku pengelolaan keuangan) secara serempak (simultan).  Dengan  demikian,  semua  variable  X  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini berpengaruh terhadap variable Y.

## Uji t Pengaruh Pengetahuan Keuangan (X1) Terhadap Perilaku Penglolaan Keuangan Keluarga
(Y)
Setelah penelitian yang dilakukan mengenai pengaruh pengetahuan keuangan terhadap perilaku pengelolaan  keuangan  keluarga  secara  parsial,  maka  hasil  data  yang  diperoleh  ditunjukkan dalam table 2 berikut ini.
Tabel 2. Uji t (Pengatahuan Keuangan (X1) Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga (Y)

## Sumber : Data diolah, 2021
Berdasarkan table diatas hasil uji t (secara parsial) menunjukkan bahwa nilai signifikasi variable  X1  (pengetahuan  keuangan)  terhadap  variable  Y  (perilaku  pengelolaan  keuangan) kurang dari 0,05 yaitu (0,000 < 0,05) dengan nilai t hitung > t table yaitu (5,017 > 1,662), maka
Coefficients a Model
Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 15.369 2.699 5.693 .000 Pengetahuan Keuangan .781 .156 .464 5.017 .000
a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan keuangan
dapat  disimpulkan  bahwa  Hipotesis  ke-1  dalam  penelitian  ini  di  terima  yang  artinya  terdapat pengaruh secara parsial dan siginifikan antara variable pengetahuan keuangan terhadap perilaku pengelolaan  keuangan.  Jika  pengetahuan  keuangan  meningkat  maka  perilaku  pengelolaan keuangan pun akan semakin baik, demikian sebaliknya.

## Pengaruh Pendapatan (X2) Terhadap Perilaku Penglolaan Keuangan Keluarga (Y)
Setelah  penelitian  yang  dilakukan  mengenai  pengaruh  pendapatan  terhadap  perilaku pengelolaan  keuangan  keluarga  secara  parsial,  maka  hasil  data  yang  diperoleh  ditunjukkan dalam table 2 berikut ini.
Tabel 3. Uji t (Pendapatan (X2) Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga (Y)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 19.347 1.778 10.882 .000 Pendapatan .801 .148 .491 5.412 .000 a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan keuangan
Sumber : Data diolah, 2021
Berdasarkan  table  di  atas  hasil  uji  t  pendapatan  menunjukkan  bahwa  nilai  signifikasi variable X2 (pendapatan) terhadap variable Y (perilaku pengelolaan keuangan) kurang dari 0,05 yaitu (0,000 < 0,05) dengan nilai t hitung > t table yaitu (5,412 > 1,662), maka dapat disimpulkan bahwa  Hipotesis  ke-2  dalam  penelitian  ini  di  terima  yang  artinya  terdapat  pengaruh  secara parsial dan siginifikan antara variable pendapatan terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Jika pendapatan masayarakat meningkat secara signifikan maka perilaku pengelolaan keuangan pun akan semakin baik, demikian juga sebaliknya.

## Pengaruh Gaya Hidup (X3) Terhadap Perilaku Penglolaan Keuangan Keluarga (Y)
Setelah  penelitian  yang  dilakukan  mengenai  pengaruh  Gaya  Hidup  terhadap  perilaku pengelolaan  keuangan  keluarga  secara  parsial,  maka  hasil  data  yang  diperoleh  ditunjukkan dalam table 2 berikut ini.
Tabel 4. Uji t (Gaya Hidup (X3) Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga (Y)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 25.907 1.060 24.451 .000 Gaya Hidup .518 .179 .290 2.904 .005 a. Dependent Variable: Perilaku Pengelolaan keuangan
Sumber : Data diolah, 2021
Berdasarkan  table  diatas  hasil  uji  t  gaya  hidup  menunjukkan  bahwa  nilai  signifikasi variable X3 (gaya hidup) terhadap variable Y (perilaku pengelolaan keuangan) kurang dari 0,05 yaitu (0,005 < 0,05) dengan nilai t hitung > t table yaitu (2,904 > 1,662), maka dapat disimpulkan bahwa Hipotesis ke-3 dalam penelitian di terima yang artinya terdapat pengaruh secara parsial dan siginifikan antara variable gaya hidup terhadap perilaku pengelolaan keuangan.

## D. Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, maka dapat ditarik kesimpulan bahwa :
1. Berdasarkan  data  yang  dihasilkan  dari  penyebaran  kuesioner  kepada  responden kemudian  di  uji  oleh  peneliti.  Hasil  dari  data  yang  telah  di  uji  menunjukkan  adanya pengaruh  yang  signifikan  dari  variable  pengetahuan  keuangan,  pendapatan  dan  gaya hidup terhadap perilaku pengelolaan keuangan keluarga di Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur. Dengan demikian bahwa pengaruh pengetahuan keuangan, pendapatan dan gaya hidup yang dimiliki oleh masyarakat di Desa Sukalaksana cukup baik.
2. Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dari  responden  yang  kemudian  di  uji  oleh  peneliti menunjukkan  perilaku  pengelolaan  keuangan  keluarga  pada  masyarakat  di  Desa Sukalaksana  Kabupaten  Cianjur  sebagian  masyarakat  sudah  bisa  mengelola keuangannya denga baik, namun sebagian lagi masih kurang, hal tersebut ditunjukkan masih  banyak  masyarakat  yang  menggunakan  uang  dari  hasil  pekerjaannya  hanya digunakan untuk keperluan sehari-hari tidak mempunyai tabungan untuk masa depan.
3. Secara  simultan  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  dari  pengetahuan  keuangan, pendapatan  dan  gaya hidup  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan keluarga  di  Desa Sukalaksana Kabupaten Cianjur. Hal tersebut ditunjukkan dari nilai signifikasinya < 0,05 (0,000 < 0,05) dengan nilai f hitung > f table (16,986 > 2.15).

## Acknowledge
Dengan demikian, penulis mengucapkan terimakasih kepada pihak-pihak yang telah membantu serta  mau  berkontribusi  dalam  penyelesaian  penyusunan  penelitian  ini.  Dan  dengan  adanya penelitian  mengenai  judul  “pengaruh  pengetahuan  keuangan,  pendapatan  dan  gaya  hidup terhadap perilaku pengelolaan keluarga” semoga dapat bermanfaat bagi semua pembaca.

## Daftar Pustaka
[1] Winarto Yudho (2020)  mengenai "Akademisi UI: OJK signifikan perkuat literasi dan inklusi keuangan masyarakat" dalam Jurnal KONTAN.CO.ID, Jakarta.
[2] Brilianti,  Tirani  Rahma  (2019).  Pengaruh  Pendapatan,  Pengalaman  Keuangan  dan Pengetahuan Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Keluarga di Kota Madiun. Surabaya ; STIE Pebarnas.
[3] Alexander  Robin  dan  Ary  Satria  Pamungkas  (2019).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan, Lokus  Pengendalian  dan  Pendapatan  terhadap  Perilaku  Keuangan.  Jurnal  Manajerial  dan Kewirausahaan, Jakarta : Universitas Tarumanagara.