Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(01), 2023, 1153-1158
Pengaruh Kemudahan Akses Pembiyaan, Sosialisasi Produk Dan Literasi Nasabah Terhadap Eksistensi Bank Syariah Indonesia (BSI) Di Pedesaan
Aydiny Ummy Nurhalim Harahap 1*) , Tuti Anggraini 2) 1,2 Universitas Islam Negeri (UIN) Sumatera Utara *Email korespondensi: aydinyumy23@gmail.com

## Abstract
This study aims to determine the effect of ease of access to financing, product socialization and customer literacy on the existence of Indonesian Islamic Banks (BSI) in rural areas. This research was conducted in the village of Wonosari, Tanjung Morawa, Deli Serdang. This research is a type of quantitative research using primary data. The sampling technique in this study was to use a saturated sample so that the number of samples in this study was 99 respondents from the total population. The data analysis technique in this study used the SPSS statistical tool. The results of this study indicate that ease of access, product socialization and customer literacy have a positive and significant effect on the existence of a bank. This is shown from the results of the tests carried out. From the research results it is also known that the coefficient of determination is 0.741. This means that 74.1% of bank existence is influenced by ease of access, product socialization and customer literacy, while the remaining 25.9% of bank existence is influenced by other variables not examined in this study.
Keywords: Ease Of Access To Financing, Product Socialization, Customer Literacy, Bank Existence.
Saran  sitasi :  Harahap,  A.  U.,  &  Anggraini,  T.  (2023).  Pengaruh  Kemudahan  Akses  Pembiyaan,  Sosialisasi Produk  Dan  Literasi  Nasabah  Terhadap  Eksistensi  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  Di  Pedesaan. Jurnal  Ilmiah Ekonomi Islam, 9 (01), 1153-1158. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8347
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8347

## 1. PENDAHULUAN
Islam  merupakan  agama  yang  mengandung ajaran  secara  komprehensif  dan  sempurna  serta mengatur  seluruh  aspek  kehidupan manusia,  tidak hanya aspek yang berhubungan dengan sang pencipta namun  juga  termasuk  aspek  ekonomi.  Salah  satu bentuk  kegiatan  ekonomi  adalah  perbankan.  Sistem perbankan di Indonesia mempunyai dua bentuk yaitu perbankan konvensional yang menganut sistem bunga dan  perbankan  syariah  yang  menganut  sistem  bagi hasil.
Dalam Undang-undang No 21 Tahun 2008 pasal 1 menjelaskan bahwa Perbankan  Syariah  merupakan segala  sesuatu  yang  menyangkut  tentang  Bank Syariah  dan  Unit  Usaha  Syariah  yang  melakukan kegiatan  usaha,  cara  dan  proses  kegiatannya berdasarkan  prinsip  syariah.  Yang  dimaksud  dengan prinsip  syariah  yaitu  aturan  perjanjian  berdasarkan hukum  Islam  antara  pihak  Bank  dengan  pihak  lain dalam  penyimpanan  dana  dan  permbiayaan  serta kegiatan lainnya sesuai dengan aturan Islam (Hapsari,
2014).  Bank  syariah  di  Indonesia  mengalami pertumbuhan yang    signifikan  ditandai  dengan bertambahnya jumlah Bank Umum Syariah serta Unit Usaha  Syariah.  Meningkatnya  bank  syariah  tidak hanya didukung  oleh  sumber  daya  manusia  yang professional, akan tetapi juga dipengaruhi oleh faktor yang  lain seperti faktor kesadaran umat Islam untuk bertransaksi  secara  syariah  (Djuwita,  2018).  Khalid How-ladar,  Kepala  Islamic  Finance  Moody’s, menjelaskan bahwa rendahnya kesadaran masyarakat terhadap  ekonomi  syariah  khususnya  perbankan syariah  menjadi  salah  satu  tantangan  terbesar  dalam mengembangkan keuangan syariah (Fatimah, 2017).
Pemahaman  yang  rendah terhadap  perbankan syariah  terjadi  salah  satu  faktornya  kurangnya sosialisasi yang tepat dan efektif dari pihak perbankan syariah.  Permasalahan  tersebut  bisa  mempengaruhi minat masyarakat  terhadap  perbankan  syariah  itu sendiri,  oleh  karena  itu  yang  harus  dilakukan  oleh pihak  perbankan  syariah  yaitu  meningkatkan sosialisasi  kepada  semua  lini  masyarakat  dan
mengajak  tokoh  masyarakat  serta  ulama  dalam menyampaikan  sosialisasi  kepada ummat.  Efektifitas sosialisasi perbankan syariah sangat penting dan perlu ditingkatkan  (Ivan  Rahmat  Santoso,  2019),  guna untuk menegakkan Islam secara menyeluruh termasuk dalam hal muamalah. Untuk mencapai tujuan tersebut diperlukan perbaikan untuk mensosialisasikan perbankan syariah di masyarakat terutama masyarakat pedesaan, karena masih awam dan menganggap bank syariah  sama  saja  dengan  bank  konvensional.  Peran sosialisasi  dari  bank  syariah  dan  tokoh  masyarakat sekitar  dibutuhkan untuk meningkatkan pengetahuan masyarakat mengenai perbankan syariah.
Mayoritas  agama  yang  dianut di  Indonesia merupakan  Islam,  namun  dalam  kenyataanya  masih ada  orang  Islam  yang  belum  menjadi  nasabah  bank syariah  walaupun  pada  dasarnya  mereka  mengetahui bank  syariah  menganut  prinsip  syariah.  Banyak terjadi  kesalah  pahaman  antara masyarakat  mengenai bank  syariah  dikarenakan  kurangnya  pemahaman masyarakat  terkait  produk  yang  ada  dalam  bank syariah.
Sosialisasi  dan  pemahaman  tentang  perbankan syariah  dapat  meningkatkan  eksistensi  perbankan syariah.  Sehingga    tidak  terjadi  kesalahpahaman karena kurang optimal sosialisasi dan informasi antara praktek  akad  atau  produk  dalam  perbankan  syariah. Dalam  meningkatkan  Eksistensi  Bank  Syariah Indonesia  (BSI)  dipedesaan  maka  tak  terlepas  dari faktor-faktor yang mempengaruhi eksistensi bank itu sendiri.  Terdapat  banyak  faktor  yang  mempengaruhi eksistensi bank di pedesaan, diantaranya Kemudahan Akses  Pembiyaan,  Sosialisasi  Produk  Dan  Literasi Nasabah.  Kemudahaan  akses  dalam  menggunakan produk  perbankan  diartikan  sebagai  kemudahan seseorang  pengguna  tekologi  dalam  bertransaksi. Dalam  hal ini  diartikan  juga  sebagai  suatu  tingkatan dimana  seseorang  percaya  bahwa  teknologi  dapat dengan mudah dipahami dan mudah digunakan. Jika nasabah  percaya  dengan  teknologi  yang  ada  dan mudah untuk digunakan atau di akses maka nasabah akan  menggunakannya.  Dan  sebaliknya  jika  sulit untuk digunakan atau diakses dan tidak percaya akan teknologi  informasi  yang  ada  maka  nasabah  tidak akan menggunakannya lagi. Kemudahan akses dalam menggunakan  produk  perbankan  menjadi  suatu  hal yang  amat  penting  guna  meningkatkan  dan mempertahakan eksistensi dari bank tersebut. artinya semakin mudah produk bank dijangkau dan dipahami
masyarakat  maka  akan  baik  bagi  perbankan  karena akan meningkatkan nilai profitabilitasnya juga.
Menurut  Beck  dan  Demirguc-kunt,  (2006) berpendapat  bahwa  kemudahan  akses  pembiayaan memungkinkan  masyarakat  di  Negara  berkembang untuk melakukan investasi produktif untuk memperluas  bisnis  mereka  dan  untuk  memperoleh teknologi  terbaru,  sehingga  memastikan  daya  saing mereka,  dan  mendorong  inovasi.  Selain  dari kemudahan akses, sosialisasi produk menjadi hal yang penting  selanjutnya  dalam  meningkatkan  eksistensi bank  karena  dengan  sosialisasi  kita  dapat  mengenal, mengetahui dan memahami satu sama lain. Sosialisasi merupakan sarana paling ampuh untuk menarik minat nasabah dan mempertahankan nasabah. Karena salah satu  tujuan  sosialisasi  adalah  menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan perusahaan dan berusaha  untuk  menarik  dan  mempengaruhi  calon nasabah baru. Sosialisasi produk juga  berguna untuk memperkenalkan dan memasarkan produk-produknya di  tengah-  tengah  masyarakat  mereka  melakukan sosialisasi produk-produk pembiayaan yang bertujuan untuk meningkatkan jumlah nasabah  dan memahami kebutuhan  dan  keinginan  dari  nasabah  agar  produk dapat terjual dan tercapainya tujuan perusahaan yaitu meningkatkan keuntungan.
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia sosialisasi adalah  usaha  untuk  mengubah  milik  perseorangan menjadi  milik  umum.  Menurut  Oseifuah  (2010), sosialisasi  merupakan  proses  mempelajari  norma, nilai,  peran,  dan  semua  persyaratan  lainnya  yang diperlukan  untuk  memungkinkan  partisipasi  yang efektif dalam kehidupan sosial. Jadi sosialisasi dapat diartikan  sebagai  proses  belajar  bagi  seseorang  atau sekelompok orang selama hidupnya untuk mengenali pola- pola hidup, nilai-nilai dan norma sosial agar ia dapat berkembang menjadi pribadi yang bisa diterima oleh kelompoknya.
Selanjutnya, Literasi keuangan nasabah diartikan sebagai kemampuan seorang individu untuk mengambil keputusan dalam mengelola keuangan  pribadinya  (Widayanti,  2017).  Menurut buku  pedoman  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan Indonesia  yang  diterbitkan  Otoritas  Jasa  Keuangan (2016b),  mendefinisikan  literasi  keuangan  adalah rangkaian  proses  atau  aktivitas  untuk  meningkatkan ketrampilan ( skill ), pengetahuan ( knowledge) , keyakinan  ( confidence )  yang  mempengaruhi  sikap ( attitude ) dan parilaku ( behaviou r) untuk meningkatkan  kualitas  pengambilan  keputusan  dan
dapat  mengatur  keuangan  mereka  luas  sehingga mereka  mampu  mengelola  keuangan  dengan  lebih baik. Sedangkan menurut Ningrum (2018) menyatakan  bahwa  literasi  keuangan  terdiri  dari sejumlah  kemampuan  dan  pengetahuai  mengenai keuangan yang dimiliki oleh seseorang untuk mampu mengelola  atau  menggunakan  sejumlah  uang  untuk meningkatkan  taraf  hidupnya  dan  bertujuan  untuk mencapai kesejahteraan Pengungkapan indeks literasi keuangan  ini  sangat  penting  dalam  melihat  peta sesungguhnya mengenai tingkat pengetahuan masyarakat terhadap fitur, manfaat dan risiko, hak dan kewajiban mereka sebagai pengguna produk dan jasa keuangan.  Hal  ini  berarti  bahwa  Tingkat  literasi keuangan  yang  tinggi  dapat  mengakibatkan  pada meningkatnya penggunaan produk dan jasa keuangan di Indonesia yang secara langsung juga berakibat pada meningkatnya  market  share  keuangan  syariah  di Indonesia.Dalam  literasi  keuangan  ada  beberapa aspek keuangan yang harus diukur untuk mengetahui tingkat  literasi  seseorang.  Beck  (2006)  menyatakan bahwa literasi keuangan dibagi menjadi empat aspek, yaitu:
a. Pengetahuan Keuangan Umum Meliputi pemahaman  yang  berkaitan  dengan  petahuan dasar tentang keuangan pribadi.
b. Simpan  dan  Pinjam  Meliputi  pengetahuan  yang berkaitan  dengan  tabungan  dan  pinjaman  seperti penggunaan kartu kredit.
c. Investasi  Meliputi  pengetahuan  tentang  suku bunga pasar, reksadana dan risiko investasi.

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis data yang digunakan adalah data kuantitatif jenis  penelitian  asosiatif  yang  bertujuan  untuk mengetahui  pengaruh  ataupun  hubungan  antara  dua variabel  atau  lebih.  Data  kuantitatif  adalah  data informasi  yang  berupa  simbol  angka  atau  bilangan. Sumber data  dalam  penelitian ini adalah  data  primer. Metode pengumpulan data menggunakan penyebaran angket,  dan  studi  dokumentasi.  Penelitian  ini dilakukan  pada  didesa  Wonosari,  Tanjung  Morawa, Deli Serdang.  Adapun populasi dalam penelitian ini adalah  seluruh  masyarakat  desa  di  wonosari  dengan berjumlah  9.950  orang  atau  2.400  KK.  Untuk  itu sampel  yang  diambil  dari populasi  harus  betul-betul representative (mewakili) maka penulis menggunakan penelitian ini menggunakan rumus slovin, yaitu:
Dengan perhitungan sebagai berikut:

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji Asumsi Klasik
3.1. Uji Normalitas Tabel 1 Hasil Uji Normalitas Kemudah an Akses Sosialisasi Produk Literasi Nasabah N 29 29 29 Normal Parameter s a,b Mean 20,52 21,10 19,69 Std. Deviation 2,935 2,304 1,628 Most Extreme Difference s Absolute ,126 ,140 ,147 Positive ,126 ,104 ,147 Negative -,112 -,140 -,100 Test Statistic ,126 ,140 ,147 Asymp. Sig. (2- tailed) ,200 c,d ,156 c ,111 c
a.Test distribution is Normal.
Hasil  dari  uji  normalitas  pada  tabel  diatas menggunakan  uji  Kolmogrov Smirnov  (KS)  yang menunjukkan nilai Asymp. Sig (2-tailed) diatas > 0,05 yang  berarti  data  dalam  penelitian  ini  berdistribusi normal.

## 3.2. Uji Multikoleniaritas
Tabel 2 Hasil Uji Multikoleniaritas Model T Sig. Collinearity Statistics Tolerance  VIF 1 (Constant) 3,513  ,020 Kemudahan 2,163  ,040 ,509  1,964 Sosialisasi Produk  2,489  ,020 ,480  2,083 Literasi Nasabah 3,675  ,010 ,853  1,173 a. Dependent Variable: Eksistensi bank
Hasil pengujian pada tabel di atas menunjukkan bahwa VIF tidak lebih dari 10 dan nilai tolerance tidak kurang  dari  0,1.  Hal  ini  berarti  tidak  terjadi  gejala multikolinearitas.

## 3.3. Uji Heterokedatisitas
Tabel 3 Hasil Uji Heterokedatisitas Model Standardized Coefficients t Sig. Beta 1 (Constant) 3,513  ,020 Kemudahan ,309 2,163  ,040 Sosialisasi Produk ,366 2,489  ,020 Literasi Nasabah ,405 3,675  ,010
Hasil  pengujian  tabel  diatas    menunjukkan, Semua  nilai  signifikansi  variabel  di  atas  lebih  besar dari 0,05, artinya tidak terjadi heterokedastisitas.
3.4. Analisis Regresi Linear Berganda Berdasarkan  tabel  diatas  tersebut  diperoleh regresi linier berganda sebagai berikut:
Tabel 4 Hasil Analisis Regresi Linier Berganda Model Unstandardized Coefficients B Std. Error 1  (Constant) 7,023 1,999 Kemudahan ,158 ,073 Sosialisasi Produk ,238 ,096 Literasi Nasabah ,373 ,102
Y = α + b₁X₁ + b₂X₂ + b 3 X 3 + e.
Y = 7,023 + 0,158 X 1 + 0,238 X 2 + 0,373 X 3 + e.
Interpretasi  dari  persamaan  regresi  linier berganda adalah :
a. Jika  segala  sesuatu  pada  variabel-variabel  bebas dianggap  nol  (0)  maka  nilai  eksistensi  bank  (Y) menurun sebesar 7,023%.
b. Jika  terjadi  peningkatan  kemudahan  akses  (X1) sebesar 1%, berarti bahwa jika kemudahan akses semakin  baik  dengan  asumsi  variabel  lain  tetap maka  eksistensi  bank  (Y)  akan  mengalami peningkatan sebesar 0,158%.
c. Jika  terjadi  peningkatan  sosialisasi  produk  (X2) sebesar  1%,  berarti  bahwa  jika  motivasi  kerja semakin ditingkatkan dengan asumsi variabel lain
tetap  maka  eksistensi  bank  (Y)  akan  mengalami peningkatan sebesar 0,238%.
d. Jika  terjadi  peningkatan  literasi  nasabah  kerja (X3)  sebesar  1%,  berarti  bahwa  jika  lingkungan kerja  ditingkatkan  dengan  asumsi  variabel  lain tetap  maka  eksistensi  bank  (Y)  akan  mengalami peningkatan sebesar 0,373%.
3.5. Uji Signifikan Simultan (Uji F)
Berdasarkan  tabel  di  atas  dapat  dilihat  bahwa F hitung sebesar  23,786  sedangkan  F tabel sebesar  2,32 yang dapat dilihat pada α = 0,05 (lihat lampiran tabel F). Probabilitas siginifikan jauh lebih kecil dari 0,05 yaitu  0,000  <  0,05,  maka  model  regresi  dapat dikatakan  bahwa  dalam  penelitian  ini  kemudahan akses,  sosialisasi  produk,  literasi  nasabah  secara simultan  berpengaruh  signifikan  terhadap  eksistensi bank.
Tabel 5 Hasil Uji F Model F Sig. 1 Regression 23,786 ,000 b Residual
Total a. Dependent Variable:  Eksistensi Bank b. Predictors: (Constant), kemudahan akses, sosialisasi produk, literasi nasabah
Berdasarkan  tabel  diatas,  diketahui  Probabilitas siginifikan  jauh  lebih  kecil  dari  0,05  yaitu  0,000  < 0,05,  maka  model  regresi  dapat  dikatakan  bahwa dalam  penelitian  ini  kemudahan  akses,  sosialisasi produk, literasi nasabah secara simultan berpengaruh signifikan terhadap eksistensi bank
3.6. Uji Signifikan Parsial (Uji t)
Tabel 6 Hasil Uji T Model Standardized Coefficients t Sig. Beta 1  (Constant) 3,513  ,020 Kemudahan ,309  2,163  ,040 Sosialisasi Produk ,366  2,489  ,020 Literasi Nasabah ,405  3,675  ,010
Berdasarkan tabel diatas dapat dilihat bahwa : a. Pengaruh  kemudahan  terhadap eksistensi  bank.
Pengujian signifikan dengan kriteria pengambilan keputusan :
Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  apabila  t hitung >  t tabel atau Sig. t < α
Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  apabila t hitung <  t tabel atau Sig. t > α
t hitung sebesar  2,163  sedangkan  t tabel sebesar 1,708 dan signifikan sebesar 0,040, sehingga t hitung 2,163  >  t tabel 1,708  dan  signifikan    0,040 <  0,05, maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  yang menyatakan secara parsial kemudahan berpengaruh signifikan terhadap eksistensi bank.
b. Pengaruh  sosialisasi  produk  terhadap  eksistensi bank.  Pengujian  signifikan  dengan  kriteria pengambilan keputusan :
Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  apabila  t hitung >  t tabel atau Sig. t < α
Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  apabila t hitung <  t tabel atau Sig. t > α
t hitung sebesar  2,489  sedangkan  t tabel sebesar 1,708    dan  signifikan  sebesar  0,020,  sehingga t hitung 2,489 > t tabel 1,708 dan signifikan  0,020 < 0,05,  maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  yang menyatakan  secara  parsial  sosialisasi  produk signifikan terhadap eksistensi bank.
c. Pengaruh  literasi  nasabah  terhadap  eksistensi bank.  Pengujian  signifikan  dengan  kriteria pengambilan keputusan :
Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  apabila  t hitung >  t tabel atau Sig. t < α
Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  apabila t hitung <  t tabel atau Sig. t > α
t hitung sebesar  3,675  sedangkan  t tabel sebesar 1,708  dan signifikan sebesar 0,10, sehingga t hitung 3,675  >  t tabel 1,708 dan  signifikan    0,10  <  0,05, maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  yang menyatakan  secara  parsial  literasi  nasabah berpengaruh signifikan terhadap eksistensi bank.
3.7. Koefisien Determinasi (R 2 ) Tabel 5
Hasil Uji Koefisien Determinasi Mod el R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 ,861 a ,741 ,709 ,807 2,205
a. Predictors: (Constant), kemudahan akses, sosialisasi produk, literasi nasabah b. Dependent Variable: Eksistensi bank
Berdasarkan  hasil  uji  koefisien  determinasi, angka Adjusted  R  Square menunjukkan  koefisien
determinasi atau peranan variance (variabel independen  dalam  hubungan    dengan  variabel dependen)  dengan  angka Adjusted R  Square sebesar 0.741 menunjukkan bahwa 74,1% variabel eksistensi bank  yang bisa  di jelaskan oleh variabel  independen . Sisanya  25.9% di jelaskan oleh faktor lain.

## 4. KESIMPULAN DAN SARAN
4.1. Kesimpulan
a. Kemudahan  akses  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap  eksistensi  bank.  Hal  tersebut ditunjukkan dari hasil uji t hitung sebesar  2,613 dengan signifikansi  0,040, dan koefisien regresi sebesar 0,158.
b. Sosialisasi  produk  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap  eksistensi  bank.  Hal  tersebut ditunjukkan  dari  hasil  uji  t  hitung  sebesar  2,489 dengan signifikansi  0,020, dan koefisien regresi sebesar 0.238.
c. Literasi  nasabah berpengaruh positif dan signifikan terhadap  eksistensi  bank.  Hal  tersebut ditunjukkan dari hasil uji t hitung sebesar  3,675 dengan  signifikansi    0,10,  dan  koefisien  regresi sebesar 0.373.
Dari  hasil  penelitian  juga  diketahui  nilai koefisien  determinasi  sebesar  0,741.  Hal  ini  berarti 74,1%  eksistensi  bank  dipengaruhi  oleh  kemudahan akses,  sosialisasi  produk  dan  liiterasi  nasabah, sedangkan sisanya 25,9% eksistensi bank dipengaruhi oleh  variabel-variabel  lainnya  yang  tidak  diteliti dalam penelitian ini.

## 4.2. Saran
Peneliti  berharap  agar  penelitian  selanjutnya dapat menambah periode variabel-variabel independen  lain  yang  mungkin  memiliki  pengaruh terhadap    eksistensi  bank  di  Indonesia  karena  masih terdapat sekitar 25,9% yang tidak dapat dijelaskan di penelitian ini.

## 5. REFERENSI
Beck,  T.,  dkk.  (2006). Small  And  Medium-Zise Enterprises:  Access  To  Finance  As A  Growth Constraint
Djuwita,  D.  (2018).  T ingkat  Literasi  Keuangan Syariah  di  Kalangan  UMKM  dan  adampaknya terhadap  Perkembangan  Usaha. Jurnal  Al- Amwal. Vol. 10.
Fatimah,  Nurul,  Destyan.  (2017). Pengaruh  Literasi
Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa (Perbandingan Mahasiswa Ekonomi dan Non Ekonomi.
Hapsari,  P.  P.,  dkk.  (2014). Pengaruh  Usaha  Kecil Menengah
(UKM) terhadapPertumbuhan Ekonomi Daerah di Pemerinta Kota Batu. Jurnal Wacana.
Ningrum,  Indah,  &  Asrowati.  (2018). Analisi  Faktor Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap Pelaku UMKM  Kota  Makassar  (studi  Kasus  Pasar
Sentral). Jurnal. Universitas Islam Indonesia,Yogyakarta. Oseifuah,  K.  E.  (2010).  Financial literacy  and  youth entrepreneurship in South Africa. African Journal of  Economic  and  Management  Studies,  1(2), 164– 182.
Widayanti,  R,  dkk.  (2017). Pengaruh  Financial Literacy  Terhadap  Keberlangsungan  Usaha (Business  Sustainability)  pada  UMKM  Desa Jatisari. jurnal  Ilmiah  Manajemen  dan  Bisnis Vol. 18.