Vol. XIX, No. 2, July-December 2019, p. 191-206 Website: https://innovatio.pasca.uinjambi.ac.id ISSN 1412-4378 (print) ISSN 2541-2167 (online)
Received: December 2019; Accepted: December 2019; Published: December 2019
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah 1
Rijlan Hasanuddin, Ahmad Syukri SS & Nofrianto Pascasarjana UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi E-mail: rijlan_pasca@gmail.com
Abstract: This study aims to determine the effect of products, services, and promotions on  customer  decisions  to  save  at  syari'ah  banks.  This  research  is  a  descriptive quantitative  research  with  multiple  linear  regression  analysis  method  which  is conducted  at  Bank  Muamalat  Indonesia,  Jambi  City  using  the  form  of  field  studies (Field Study). The instrument in this study is a questionnaire. The results of this study indicate  that  the  customer's  decision  to  save  has  a  significant  effect  on  products, services  and  promotions  simultaneously.  Then  about  how  the  product,  service  and promotion simultaneously influence the customer's decision to save at BMI. That the factors that influence customer interest in  saving include customer knowledge  about the products in the Muamalat bank itself and the price and place promotions. Not only that,  the  marketing  performance  of  the  marketing  work  mechanism  in  promoting product funding to customers by studying customer profiles before creating an account at  BMI.  Besides,  service  to  customers  is  very  supportive  for  promotion  in  influencing customer decisions to save.
Keywords: Decision of saving customers, Products, Services, and Promotions .
Abstrak: Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  produk,  pelayanan, dan  promosi  terhadap  keputusan  nasabah  u ntuk  menabung  di  bank  syari’ah . Penelitian ini adalah penelitian kuantitatif deskriptif dengan metode analisis regresi linear  berganda  yang  dilaksanakan  di  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi menggunakan  bentuk  studi  lapangan  ( Field  Study ).  Intrumen  dalam  penelitian  ini adalah  kuisioner.  Hasil  penelitian  ini  yaitu  keputusan  nasabah  untuk  menabung memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap  produk,  pelayanan  dan  promosi  secara simultan. kemudian mengenai bagaimana pengaruh produk, pelayanan dan promosi secara simultan terhadap keputusan nasabah untuk menabung di BMI. Bahwa faktor yang  mempengaruhi  minat  nasabah  untuk  menabung  diantaranya  pengetahuan nasabah mengenai produk yang ada di bank muamalat itu sendiri dan dengan harga dan place  promotion. Tidak  hanya  itu  kinerja  marketing  atas  mekanisme  kerja marketing  dalam  mempromosikan  produk  funding  kepada  nasabah  dengan mempelajari  profil  nasabah  sebelum  membuat  rekening  di  BMI.  Disamping  itu pelayanan kepada nasabah sangat mendukung untuk promosi dalam mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung.
Kata-kata kunci : Keputusan nasabah menabung, Produk, Pelayanan, dan Promosi .
1 Tulisan ini adalah bagian dari tesis penulis pada Program Pascasarjana  UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi  dengan judul yang sama, yang dibimbing oleh Prof. Dr. Ahmad Syukri SS, M.Ag dan Dr. Nofrianto, M.Ag, dan telah diujikan pada April 2019.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah

## I. Pendahuluan
Perkembangan  keuangan  Islam  selama  berapa  dekade  terakhir  menunjukkan perubahan  serta  dinamika  secara  dramatis  dan  cepat.  Sebagai  bagian  dari instrument  dalam  mengembangkan  aktivitas  di  bidang  ekonomi,  beragam tantangan dihadapi oleh sistem keuangan Islam, seperti tantangan dalam  aspek teoritis,  operasional  dan  implementasi. 2 Pada  aspek  teoritis,  dibutuhkan pengembangan  prinsip,  filosofis  dan  fungsi  sistem  keuangan  atas  dasar pembagian keuntungan dan kerugian ( profit-loss sharing ). Pada sisi operasional, dibutuhkan  perhatian terhadap inovasi, intermediasi,  disiplin  dan  pengendalian resiko, sementara pada sisi implementasi diperlukan aplikasi sistem yang harus disesuaikan dengan regulasi dan kondisi perekonomian masyarakat saat ini.
Keuangan  Islam  yang  mulai  menunjukkan  eksistensinya  adalah  bank yang menawarkan prinsip syariah (bank syariah). Bank syariah merupakan lembaga  keuangan  yang  menghilangkan  sistem  riba.  Peranan  perbankan syariah  dalam  aktivitasnya  tidak  jauh  berbeda  dengan  perbankan konvensional.  Perbedaan  antara  keduanya  terletak  pada  prinsip-prinsip dalam  transaksi  keuangan.  Salah  satu  prinsip  dalam  perbankan  syariah adalah penerapan bagi hasil yang sesuai dengan kaidah ajaran Islam. Prinsip ini tidak berlaku di perbankan konvensional yang menerapkan sistem bunga. Keputusan terkait pemilihan sistem dan penggunaan produk perbankan oleh nasabah merupakan tujuan awal dari bank dalam memasarkan produk- produknya, namun diharapkan apabila nasabah menaruh sikap positif dalam evaluasi  pembeliannya,  maka  timbullah  kepuasan  nasabah  dalam menggunakan  produk-produk  yang  ditawarkan.  Faktor-faktor  yang mempengaruhi  keputusan  pembelian  nasabah  tidak  lepas  dari  faktor marketing  mix.  Marketing  mix  merupakan  rencana  yang  menyeluruh, terpadu,  dan  menyatu  di  bidang  pemasaran,  yang  memberikan  panduan tentang  kegiatan  yang  akan  dijalankan  untuk  dapat  tercapainya  tujuan pemasaran  suatu  perbankan  yang  meliputi  produk,  harga,  lokasi,  promosi, dan pelayanan. 3
Kegiatan yang dijalankan oleh perbankan syariah baik berupa kegiatan operasional  perbankan  maupun  kegiatan  pemasaran  didasarkan  kepada syariat  hukum  Islam.  Seperti  yang  tercantum  dalam Al  Qur’an  surah Al- Jaatsiyah ayat 18 yang artinya “Kemudian Kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan) dari urusan  (agama itu), Maka ikutilah syariat itu dan janganlah kamu ikuti hawa nafsu orang- orang yang tidak mengetahui” . 4 Sehingga kegiatan perbankanpun harus didasarkan atas syariat agama Islam Perbankan  baik  syariah  maupun  konvensional  mempunyai  berbagai macam  kegiatan  dalam  menarik  nasabah.  Kegiatan  penarikantersebut
2 Zamir Iqbal dan Abbas Mirakhor, Pengantar Keuangan Islam: Teori dan Praktek, terj. Oleh A.K. Anwar, Jakarta: Prenada Media Group, 2008, hlm. 373.
3 Sofjan  Assauri, Manajemen  Pemasaran:  Dasar,  Konsep,  dan  strategi ,  Jakarta:  Raja Grafindo Persada, 2008, hlm. 169.
4 Departemen  Agama  RI, Al- Qur’an  dan Terjemahannya ,  Jakarta:  Proyek  Pengadaan Kitab Suci Al- Qur’an DEPAG, 1995 , hlm. 500.
dilaksanakan  agar  calon  nasabah  bersedia  menjadi  nasabah  suatu  bank. Tidak  hanya  pihak  bank  yang  melakukan  kegiatan  untuk  menarik  banyak nasabah,  sebaliknya  mereka  terlebih  dahulu  juga  meneliti  produk-produk perbankan  yang  telah  ditawarkan,  akan  tetapi  mereka  tidak  akan  menjadi nasabah jika kurang yakin terhadap produk yang ditawarkan. Disinilah bank perlu  untuk  mengadakan  promosi  yang  terarah,  karena  diharapkan  dapat memberikan pengaruh positif terhadap meningkatnya penjualan. 5
Sejak  dirumuskannya  Undang-Undang  Perbankan  Syariah  Nomor  21 Tahun  2017,  pada  Januari  2017  dengan  nilai  asset  sebesar  11.6  trilyun rupiah,  jumlah  pembiayaan  yang  disalurkan  mencapai  7.56  trilyun  rupiah dan simpanan pihak ketiga sebesar 7.77 trilyun rupiah. 6
Lahirnya  Undang-Undang  Perbankan  Syariah  mendorong  peningkatan jumlah BUS, berikut disajikan pada tabel di bawah ini:
Perkembangan Bank Syariah Indonesia Indika si 199 8 201 7 201 6 201 1 201 2 201 3 201 4 201 5 201 6 201 7 KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS KP/ UUS BUS 1 2 3 3 3 3 12 12 13 13 UUS – 8 15 19 20 25 22 22 21 21 BPRS 76 84 88 92 105  114  163  163  166  167 Sumber: BI, Statistik Perbankan Syariah, 2015 Keterangan: BUS  =  Bank  Umum  Syariah,  UUS  =  Unit  Usaha  Syariah,  BPRS  =  Bank Perkreditan Rakyat Syariah, KP/UUS = Kantor Pusat/ Unit Usaha
Syariah.
Berdasarkan  penjelasan  diatas  dapat  dilihat  bahwa  perkembangan perbankan syariah berdasarkan laporan tahunan BI Desember 2017. Secara kuantitas, pencapaian perbankan syariah sungguh membanggakan dan terus mengalami  peningkatan  dalam  jumlah  bank.  Pada  Desember  2017,  jumlah bank  syariah  telah  mencapai  13unit  dan  21  unit  usaha  syariah.  Selain  itu, jumlah  bank  perkreditan  rakyat  syariah  telah  mencapai  167  unit  pada periode yang sama.
Perbankan  harus  mampu  mengenal  apa  yang  menjadi  kebutuhan  dan harapan  nasabah  saat  ini  maupun  yang  akan  datang.  Nasabah  sebagai individu  dalam  mendapatkan  atau  membeli  barang  telah  melalui  proses- proses  atau  tahapan-tahapan  terlebih  dahulu  seperti  mendapat  informasi baik melalui iklan atau referensi dari orang lain kemudian membandingkan produk satu  dengan produk lain sampai akhirnya pada keputusan membeli
5 Endar  Sugiyono,  Pengaruh  Persepsi  Produk,  Harga  dan  Promosi  Terhadap  Omset Penjualan pada Industri Keramik di Kec. Banjarharjo Kab. Brebes, UNNES, 2004, hlm. 17.
6 Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah , Jakarta: Indonesia.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
produk  itu.  Perilaku  nasabah  tersebut  merupakan  fenomena  yang  sangat penting dalam kegiatan pemasaran perbankan, yaitu perilaku nasabah dalam melakukan pembelian. 7
Terdapat  perbedaan  penting  antara  sistem  ekonomi  Islam  dengan sistem  ekonomi  kapitalis  yang  berpendapat  bahwa  permasalahan  ekonomi yang  sesungguhnya  adalah  kelangkaan  ( scarcity )  barang  dan  jasa. 8 Perbankan  syariah  sebagai  alternatif  dari  sistem  perbankan  konvensional yang  diharapkan  dapat  menggerakkan  sektor  riil  ( moneter  based  economy ), karena  itu  perbankan  syariah  memerlukan  pengaturan  khusus.  Aturan tersebut  harus  dapat  menampung  berbagai  kepentingan  tidak  saja  umat Islam,  tetapi  juga  non-muslim  karena  perbankan  syariah  bersifat  universal. Seperti  layaknya  sebuah  produk  barang,  perbankan  syariah  mulai  diminati oleh semua kalangan konsumen di Indonesia. Konsumen mempunyai alasan- alasan  tertentu  atau  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  mereka  untuk mengambil keputusan dalam menetapkan pilihan pada bank syariah.
Dalam  penelitian  kali  ini,  penulis  memilih  Bank  Muamalat  sebagai obyek  penelitian  karena  Bank  Muamalat  merupakan  salah  satu  perusahaan perbankan  yang  mengaplikasikan  sistem  syariah  ( dual  banking  system ). Dalam perjalanannya, pertumbuhan nasabah di Bank Muamalat tidak hanya terdiri kaum muslim saja, akan tetapi dari kalangan Non-Muslimpun banyak yang  menjadi  nasabah  di  Bank  Muamalat.    Berdasarkan  pengamatan  di lapangan  menunjukkan  bahwa  salah  satu  alasan  terkait  pengambilan keputusan masyarakat memilih untuk menjadi nasabah bank syariah adalah terkait produk, pelayanan dan promosi yang diberikan oleh Bank Muamalat. Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka  penelitian  ini  bertujuan  untuk mengetahui  apakah  produk,  pelayanan  dan  promosi  secara  parsial berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  Bank Muamalat  Indonesia  dan  untuk  mengetahui  apakah  produk,  pelayanan  dan promosi  secara  simultan  berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah  untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia. Penelitian ini merupakan penelitian yang  berbasis  studi  lapangan  dengan  pendekatan  kuantitatif  deskriptif dengan  metode  analisis  regresi  linear  berganda  yang  dilaksanakan  di  Bank Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Intrumen  pengumpulan  data  dalam penelitian  ini  adalah  kuisioner  dan  wawancara  yang  diberikan  kepada sampel berjumlah 100 nasabah.

## II. Pemaknaan Produk
Secara  luas  produk  ( product )  adalah  segala  sesuatu  yang  dapat  ditawarkan kepada pasar untuk memuaskan suatu keinginan  atau kebutuhan, termasuk barang  fisik,  jasa,  pengalaman,  acara,  orang,  tempat,  property,  organisasi,
7 S wastha Bashu, Azas-Azas Marketing, Edisi Ketiga, Yogyakarta: Liberty Offset, 2003, hlm. 201.
8 Sukirno, Ekonomi Kapitalis , Yogyakarta: Elex Media Yogyakarta, 2015, hlm. 28.
informasi  dan  ide. 9 Produk  juga  diartikan    sebagai  sesuatu  yang  dapat ditawarkan kepada pasar agar menarik perhatian, akuisisi, penggunaan, atau konsumsi  yang  dapat  memuaskan  suatu  keinginan  atau  kebutuhan. 10 Pada dasarnya  produk  yang  dibeli  konsumen  itu  dapat  dibedakan  atas  tiga tingkatan,  yaitu  :  1)  Produk  inti  ( core  product ),  2)  Produk  formal  ( formal product ), 3) Produk tambahan ( augmented product ).
Berdasarkan  daya  tahan  dan  wujud  tidaknya  produk  yang  dihasilkan, maka  produk  dapat  diklasifikasikan  ke  dalam  tiga  kelompok  yakni  barang tidak tahan lama, barang tahan lama dan jasa. Barang tidak tahan lama atau sering  disebut  barang  yang  terpakai  habis  ( Non  Durable  Goods )  adalah barang berwujud yang secara normal biasanya dikonsumsi dalam satu atau beberapa  kali  penggunaan.  Sementara  barang  tahan  lama  ( Durable  Goods ) adalah barang berwujud yang biasanya secara normal dapat bertahan lama sehingga dapat digunakan dalam banyak pemakaian. Kemudian jasa ( Service ) adalah suatu aktifitas, manfaat atau kepuasan yang ditawarkan untuk dijual. Sedangkan kebiasaan konsumen dapat diklasifikasikan ke dalam empat golongan  yakni: Convinience  Goods , Shopping  Goods , Specialty  Goods , Unsought Goods. 11 Deming  dalam buku karangan M.N Nasution yang berjudul Manajemen  Mutu  Terpadu  Total  Quality  Management,  menjelaskan  terkait kualitas  adalah  kesesuaian  dengan  kebutuhan  pasar  atau  konsumen. Perusahaan  harus  benar-benar  dapat  memahami  apa  yang  dibutuhkan konsumen atas suatu produk yang akan dihasilkan. 12
Kualitas produk ( product quality ) adalah karakteristik produk atau jasa yang  bergantung  pada  kemampuannya  untuk  memuaskan  kebutuhan pelanggan  yang  dinyatakan  atau  diimplikasikan. 13 Sedangkan  menurut Prawirosentono  dalam  bukunya  Filosofi  Baru  Tentang  Manajemen  Mutu Terpadu, kualitas atau mutu suatu produk adalah keadaan fisik, fungsi, dan sifat suatu produk bersangkutan yang dapat memenuhi selera dan kebutuhan konsumen dengan memuaskan sesuai nilai uang yang telah dikeluarkan. 14
Secara  umum  dimensi  spesifikasi  mutu  produk  dapat  dibagi  sebagai berikut  :a)  Kinerja  ( Performance )  Kinerja  suatu  produk  harus  dicantumkan pada  labelnya,  misalnya  isi,  berat,  kekentalan,  komposisi,  kekuatan  dalam putaran, serta lama hidup penggunaan. Misalnya, susu kaleng atau minuman ringan  tercantum  volumenya;  b)  Keistimewaan  ( Types  of  Features )  Produk bermutu  yang  mempunyai  keistimewaan  khusus  dibandingkan  dengan
9 Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran, Edisi Ketiga Belas, Jilid 2, hlm.  4. 10 Philip  Kotler  dan  Gary  Armstrong, Prinsip-Prinsip  Pemasaran, Edisi  12,  Jilid  1, Jakarta: Erlangga, 2006, hlm. 266.
11 Marius, P Angipora, Dasar-Dasar Pemasaran , Jakarta : Raja Grafindo Persada, 2015, hlm. 160 - 165.
12 Manajemen  Mutu  Terpadu  Total  Quality  Management ,  Jakarta:  Rosda  Karya,  2012, hlm. 27.
13 Philip Kotler dan Gary Armstrong, hlm. 272.
14 Suyadi  Prawirosentono, Filosofi  Baru  Tentang  Manajemen  Mutu  Terpadu ,  Jakarta: Bumi Aksara, 2017, hlm 6.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
produk  lain.  Misalnya,  konsumen  pembeli  TV  sering  mencari  yang mempunyai  keistemewaan  seperti  suara  stereo,  tingkat  resolusi  tinggi;  c) Kepercayaan  dan  waktu  ( Reliability  and  Durability )  Produk  yang  bermutu baik  adalah  produk  yang  mempunyai  kinerja  yang  konsisten  baik  dalam batas-batas  perawatan  normal.  Misalnya,  oli  mesin  yang  baik  mempunyai kepekatan  dan  kekentalan  yang  memadai  dan  berjangka  5.000  km ( Durability );  d)  Mudah  dirawat  dan  diperbaiki  ( Maintainability  and Serviceability ) Produk bermutu baik harus pula memenuhi kemudahan untuk diperbaiki  atau  dirawat.  Misalnya,  sepeda  motor  yang  baik  mudah  dirawat oleh setiap montir (mekanik) karena tersedia suku cadang di pasar bebas; e) Sifat  khas  ( Sensory  Characteristic )  Untuk  beberapa  jenis  produk  mudah dikenal dari wanginya, bentuknya, rasanya, atau suaranya. Misalnya, TV Sony dilihat  dari  penampilan  dan  daya  tahannya,  dan  radio  merk  JVC  ditandai dengan  suara  yang  bening;  f)  Penampilan  dan  Citra  Etis,  dimensi  lain  dari produk  yang  bermutu  adalah  persepsi  konsumen  atas  suatu  produk. Misalnya, ramah dan cepatnya pelayanan British Columbia Telecom (Kanada) terhadap para konsumen. 15

## III. Kualitas Jasa Pelayanan
Menurut American  Society  for  Quality  Control “kualitas  jasa  adalah keseluruhan  ciri  serta  sifat  dari  suatu  produk  atau  pelayanan  yang berpengaruh  pada  kemampuannya  untuk  memuaskan  kebutuhan  yang dinyatakan  atau  yang  tersirat”. 16 Beberapa  pengertian  yang  terkait  dengan kualitas jasa pelayanan yaitu: 17 1) Excellent : standar kinerja yang diperoleh;
2) Customer :  perorangan,  kelompok,  departemen,  atau  perusahaan  yang menerima,  membayar output pelayanan  (jasa  atau  sistem);  3) Service : kegiatan  utama  atau  pelengkap  yang  tidak  secara  langsung  terlibat  dalam proses pembuatan produk tetapi lebih menentukan pada pelayanan transaksi antara  pembeli  dan  penjual;  4) Quality :  sesuatu  yang  secara  khusus  dapat diraba  atau  tidak  dapat  diraba  dari  sifat  yang  dimiliki  produk  atau  jasa;  5) Consistens :  tidak  memiliki  variasi  dan  semua  pelayanan  berjalan  sesuai dengan  standar  yang  telah  ditetapkan;  6) Levels :  suatu  pernyataan  atas sistem  yang  digunakan  untuk  memonitor  dan  mengevaluasi;  7)  Delivery: memberikan pelayanan yang benar dengan cara dan waktu yang tepat.
Berdasarkan  beberapa  pengertian  di  atas  dapat  ditarik  kesimpulan bahwa  kualitas  pelayanan  adalah  suatu  kondisi  yang  berhubungan  dengan produk dan jasa untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan pelanggan serta ketepatannya untuk mengimbangi harapan pelanggan.
Lima  dimensi  utama  kualitas  jasa,  diantaranya: 18 1)  Bukti  Langsung ( tangibles ),  meliputi  fasilitas  fisik,  perlengkapan,  pegawai  dan  sarana
16 Kotler, Philip, Manajemen Pemasarn , Jakarta: Indeks 2007, hlm. 180.
17 Kamir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: Raja Grafindo, 2016. hlm 22.
komunikasi;  2)  Kehandalan  ( reliability ),  yakni  kemampuan  memberikan pelayanan yang dijanjikan dengan segera dan memuaskan; 3) Daya tanggap (responsiveness), yaitu keinginan para staf untuk membantu pelanggan dan memberikan  pelayanan  dengan  tanggap;  4)  Jaminan  ( assurance ),  yakni mencakup  kemampuan,  kesopanan  dan  sifat  dapat  dipercaya  yang  dimiliki para staf, bebas dari bahaya, risiko atau keragu-raguan; 5) Empati ( emphaty ), meliputi kemudahan dalam melakukan hubungan, komunikasi yang baik dan memahami kebutuhan para pelanggan.
Tujuan  dari  suatu  bisnis  adalah  untuk  menciptakan  kepuasan  para pelanggan,  salah  satunya  melalui  kualitas  pelayanan.  Terciptanya  kepuasan pelanggan  terhadap  kualitas  pelayanan  dapat  memberikan  manfaat  di antaranya  hubungan  antara  perusahaan  dan  pelanggan  menjadi  harmonis, memberikan dasar yang baik bagi pembelian ulang dan terciptanya loyalitas pelanggan  dan  membentuk  suatu  rekomendasi  dari  mulut  ke  mulut  yang menguntungkan bagi perusahaan. 19
Salah satu pendekatan kualitas pelayanan yang banyak dijadikan acuan dalam  riset  pemasaran  adalah  model Servqual ( Service  Quality )  yang dikembangkan  oleh  Parasuraman,  Zeithaml  dan  Berry  dalam  serangkaian penelitian mereka terhadap enam sektor jasa yaitu reparasi, peralatan rumah tangga,  kartu  kredit,  asuransi,  sambungan  telepon  jarak  jauh,  serta perbankan  ritel  dan  pialang  sekuritas. 20 Berdasarkan  penjelasan  di  atas, maka  dapat  disimpulkan  bahwa  pelayanan  merupakan  bagian  dari  suatu tindakan  atau  perbuatan  seseorang  atau  organisasi  untuk  memberikan kepuasan kepada pelanggan.

## IV. Pelayanan dalam Perspektif Islam
Dalam pandangan Islam, pelayanan mempunyai nilai-nilai islami yang harus diterapkan  dalam  memberikan  pelayanan  yang  maksimal  seperti mewujudkan  dari  kata  profesional  ( Fathanaah ),  kesopanan  dan  keramahan ( Tabligh ),  Jujur  (Sidik)  dan  amanah  yang  dijelaskan  sebagai  berikut:  a) Profesional  adalah  bekerja  dengan  maksimal  dan  penuh  komitmen  dan kesungguhan. 21 Sifat  profesionalisme  digambarkan  dalam  surat  Al-Isra  ayat 84  yang artinya merupakan “ katakanlah: Tiap-tiap orang berbuat menurut keadaannya  masing-masing.  Maka  Tuhanmu  lebih  mengetahui  siapa  yang lebih  benar  jalanNya 22 ”;  b) Tabligh  artinya  komunikatif  dan  argumentatif. Orang  memiliki  sifat  tabligh  akan  menyampaikan  dengan  benar  dan  tutur
19 Tjiptono, Fandi, Strategi Pemasaran , Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2008, hlm. 24.
20 Lupiyoadi,  Rambat  dan  Hamdani,  A. Manajemen  Pemasaran  Jasa , Edisi  Kedua ,
Jakarta: Salemba Empat, 2011, hlm. 181.
21 Didin Hafidudin dan Hendri Tanjung, Manajemen Pemasaran Syariah dalam Praktik , Jakarta: Gema Insani Inpress, 2003, hlm. 63.
22 Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta, Bumi Aksara, hlm 290.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
kata  yang  tepat. 23 Kesopanan  dan  keramahan  merupakan  pelayanan  kepada orang lain. Hal ini ditegaskan dalam Al-Qu r’an surat Thaha 44 yang a rtinya adalah sebagai berikut “Maka berbicaralah kamu berdua kepadanya dengan kata-kata yang lemah lembut, Mudah-mudahan ia ingat atau takut" 24 ; c) Jujur yaitu  tidak  pernah  berdusta  dalam  melakukan  segala  kegiatan  transaksi. Jujur  juga  merupakan  kesesuaian  antar  berita  yang  disampaikan  dan  fakta, antara  fenomena  dan  yang  diberitakan,  serta  bentuk  dan  substansi;  dan  d) Amanah  berarti  memiliki  tanggung  jawab  dalam  melaksanakan  tugas  dan kewajiban.  Allah  SWT  berfirman  dalam  sutat  An-Nisa  ayat  58  yang  artinya adalah “S esungguhnya Allah menyuruh kamu menyampaikan amanat kepada yang  berhak  menerimanya,  dan  (menyuruh  kamu)  apabila  menetapkan hukum  di  antara  manusia  supaya  kamu  menetapkan  dengan  adil. Sesungguhnya  Allah  memberi  pengajaran  yang  sebaik-baiknya  kepadamu. Sesungguhnya Allah adalah Maha mendengar lagi Maha melihat. 25
Berdasarkan  penjelasan  di  atas,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa kualitas  pelayanan  adalah  suatu  kondisi  yang  berhubungan  dengan  produk dan  jasa  untuk  memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan  pelanggan  serta ketepatannya  untuk  mengimbangi  harapan  pelanggan  dengan  indikator- indikator  Profesional  ( Fathanaah ),  Kesopanan  dan  Keramahan  ( Tabligh ), Jujur (Sidik), dan amanah.

## V. Promosi Produk
Promosi  adalah  sarana  yang  paling  ampuh  untuk  menarik  dan mempertahankan konsumennya. 26 Promosi adalah suatu teknik komunikasi yang  dirancang  untuk  menstimulasi  konsumen  membeli.  Tujuan  dari promosi  adalah  untuk  meningkatkan  penjualan. 27 Hal  yang  harus diperhatikan dalam  bauran promosi adalah dengan cara melihat iklan, atau suatu  promosi  penjualan  yang  berbentuk  kontes,  permaianan,  undian  lotre dan sebagainya,  acara dan pengalaman dimana disponsori oleh perusahaan serta  hubungan  masyarakat  dan  publisitas  pemasaran  langsung,  serta pemasaran terkatif atau dengan pemasaran dari mulut kemulut, atau dengan melakukan penjualan personal melaui tatap muka dengan satu atau lebih.
Ekonomi  Islam  juga  menerapkan  promosi  yang  dilakukan  untuk menawarkan, menginformasikan, menjual produk atau jasa di pasar. karena dengan promosi masyarakat akan mengetahui keberadaan produk atau jasa. Konsep Al-Qur'an tentang bisnis juga sangat komprehensif, parameter yang dipakai  tidak  menyangkut  dunia  saja,  namun  juga  menyangkut  urusan akhirat.  Al-Qur'an  memandang  kehidupan  manusia  sebagai  sebuah  proses
23 Hermawan Kartajaya dan M. Syakir Sula, Syariah Marketing , Bandung: Mizan, 2006, hlm. 132. 24 Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta: Bumi Aksara, hlm. 314.
25 Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta:  Bumi Aksara, hlm. 87.
26 Kasmir, Kewirausahaan , Jakarta:  Raja Grafido Persada, 2014, hlm.198.
27 Rhenald kasali, Modul Kewirausahaan , Jakarta:  Mizan Publika, 2010. hlm. 156.
yang  berkelanjutan.  Manusia  harus  bekerja  bukan  hanya  untuk  meraih sukses di dunia namun juga kesuksesan di akhirat. 28

## VI. Keputusan Pelanggan untuk Menabung
Perusahaan yang cerdas akan berusaha untuk memahami proses keputusan pembelian  pelanggan  secara  penuh  yaitu  tentang  semua  pengalaman pelanggan  dalam  pembelajaran,  memilih,  menggunakan  dan  bahkan menyingkirkan produk. 29
Pengambilan  keputusan  merupakan  suatu  kegiatan  individu  yang secara  langsung  terlibat  dalam  mendapatkan  dan  mempergunakan  barang yang  ditawarkan.  Tahap-tahap  proses  keputusan  pembelian  dapat digambarkan dalam sebuah model di bawah ini 30 : Tahap Proses Pembelian
Model  tersebut  mempunyai  implikasi  bahwa  para  konsumen  melalui lima tahap dalam membeli sesuatu. Tahap-tahap tersebut tidak harus dilewati secara  urut.  Dalam  pemecahan  masalah  pembelian  yang  bersifat  ekstensif calon pembeli dapat bertolak   dari   keputusan   mengenai   penjual,   karena ia    ingin    mendapat  keterangan  dari  penjual  yang  dipercaya,  mengenai perbedaan  dan  bentuk  produk. Keputusan  pembelian  merupakan  suatu proses penyelesaian masalah pembelian produk yang terdiri dari pengenalan masalah,  pencarian  informasi,  evaluasi  alternatif,  keputusan  pembelian  dan perilaku.
Beberapa faktor yang mempengaruhi nasabah untuk menabung adalah:
1) Faktor Marketing Mix
Para  pemasar  menggunakan  sejumlah  alat  untuk  mendapatkan  tanggapan yang  diinginkan  dari  pasar  sasaran  mereka,  alat-alat  itu  membentuk  suatu bauran  pemasaran.  Dalam  pandangan  Lamb,  Hair  dan  McDaniel  bauran pemasaran  mengacu  pada  paduan  strategi  produk,  distribusi,  promosi,  dan penentuan  harga  yang  bersifat  unik  yang  dirancang  untuk  menghasilkan pertukaran yang saling memuaskan dengan pasar yang dituju. 31
Menurut  Kotler  dan  Armstrong  pengertian  marketing  mix  adalah seperangkat  alat  pemasaran  yang  digunakan  perusahaan  untuk  terus-
28 Ahmad Mustag , The Furture of Economics: An Islamic Perspektif , Jakarta:  Asy Syaamil Press & Grafika, 2017, hlm. 35.
29 Kotler,  Philip  dan  Keller,  Kevin  Lane, Manajemen  Pemasaran, Jakarta:  Erlangga, 2009, Hlm. 184.
30 Kotler, Philip, Manajemen Pemasaran, Jakarta: Prehallindo, 2015, hlm. 202.
31 Lamb,  C.  W.,  Hair,  J.  F.,  &  McDaniel,  C, Essentials  of  Marketing ,  Boston:  Cengage Learning, hlm. 125.
Pengenalan Masalah Pencarian Informasi Evaluasi Alternatif Keputusan Membeli Perilaku Setelah Pembelian
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
menerus  mencapai  tujuan  pemasarannya  di  pasar  sasaran. 32 Jika  sasaran pasarnya sudah ditentukan melalui riset pemasaran, maka perusahaan harus membuat  suatu  rencana  yang  baik  untuk  memasuki  segmen  pasar  yang dipilih. Keputusan-keputusan dalam pemasaran dapat dikelompokkan dalam beberapa  indikator,  yaitu:  a)  Produk . Pengertian  produk  bagi  konsumen selain  merupakan  benda  yang  mempunyai  manfaat  dan  kegunaan  juga merupakan  suatu  yang  dapat  ditawarkan  ke  pasar  untuk  mendapatkan perhatian  untuk  dibeli,  digunakan  atau  dikonsumsi  yang  dapat  memenuhi suatu kegiatan atau kebutuhan. Pengembangan sebuah produk menghasilkan perusahaan  menetapkan  manfaat-manfaat  apa  yang  akan  diberikan  produk itu.  Manfaat  ini  dikomunikasikan  dan  hendaknya  dipenuhi  oleh  atribut produk; b) Harga. Harga adalah faktor utama yang harus ditentukan sebelum suatu  produk  diluncurkan  ke  pasar  sasaran.  Harga  produk  juga  salah  satu faktor  penentu  bagi  permintaan  pasar  yang  secara  otomatis  akan mempengaruhi  volume  penjualan.  Jika  harga  produk  tidak  dapat  dijangkau konsumen, maka target penjualan yang telah ditetapkan tidak tercapai. Harga menurut  Umar  adalah  sejumlah  nilai  yang  ditukarkan  konsumen  dengan manfaat  dari  memiliki  atau  menggunakan  produk  atau  jasa  yang  nilainya ditetapkan oleh pembeli dan penjual melalui tawar menawar atau ditetapkan oleh  penjual  untuk  satu  harga  yang  sama  terhadap  semua  pembeli 33 ;  c) Distribusi.  Suatu  pemasaran  perusahaan  dimulai  dari  distribusi,  namun fungsi place komponen place memegang peranan yang sangat penting dalam pemasaran. Place atau kalau diterjemahkan bisa berarti penempatan produk, distribusi  atau  penyebaran  produk  yang  sangat  menentukan  keberhasilan pemasaran.  Suatu  produk  atau  jasa  didistribusikan  oleh  principal  secara terencana. Perusahaan berusaha agar produk atau jasa dapat tersebar melalui channel-channel  pemasaran.  Strategi  distribusi  ini  dilakukan  melalui penggunaan sales force yang cukup banyak. Setelah produk atau jasa tersebar barulah perusahaan mendorong dengan promosi. Sistem distribusi ini dikenal dengan  sistem push  distribution ;  d)  Promosi.  Pemasaran  tidak  hanya membicarakan  mengenai  produk,  harga  produk  dan  mendistribusikan produk, tetapi juga mengkomunikasikan produk ini kepada masyarakat agar produk  itu  dikenal  dan  ujung-ujungnya  dibeli.  Menurut  Boyd,  Walker,  dan Larreche  menyatakan  strategi  promosi  merupakan  sebuah  program terkendali dan terpadu dari metode komunikasi dan material yang dirancang untuk  menghadirkan  perusahaan  dan  produk-produknya  kepada  calon konsumen,  menyampaikan  ciri-ciri  produk  yang  memuaskan  kebutuhan untuk  mendorong  penjualan  yang  pada  akhirnya  memberikan  kontribusi pada kinerja laba jangka panjang. 34 Menurut Swastha (2007) promosi adalah arus  informasi  atau  persuasi  satu  arah  yang  dibuat  untuk  menciptakan
32 Kotler, P., & Armstrong, G., Principles of Marketing , New  Jersey: Pearson  Education, hlm. 89.
33 Umar, Husein, Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen , Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, hlm. 32.
34 Boyd, H. W., Walker, O. C., & Larreche, J. C, Manajemen Pemasaran , Jakarta: Erlangga, hlm. 65.
pertukaran  dalam  pemasaran.  Selain  juga  harus  memperkerjakan,  melatih dan memotivasi wiraniaganya. 35

## 2. Faktor Budaya
Budaya  menurut  Kotler  dan  Armstrong  adalah  merupakan  penentu keinginan  dan  perilaku  yang  paling  mendasar. 36 Menurut  Lamb,  Hair  dan McDaniel  budaya  adalah  karakter  yang  penting  dari  suatu  sosial  yang membedakannya dari kelompok kultur yang lainnya. 37
3. Faktor Sosial
Faktor sosial terbagi menjadi beberapa indikator, yaitu: a) Kelompok acuan yaitu  kelompok  yang  memiliki  pengaruh  langsung  (tatap  muka)  atau  tidak langsung  terhadap  sikap  atau  perilaku  seseorang. 38 Orang  sangat dipengaruhi oleh kelompok acuan mereka sekurang-kurangnya melalui tiga jalur:  Kelompok  acuan  menghadapkan  seseorang  pada  perilaku  dan  gaya hidup  baru.  Kelompok  acuan  juga  mempengaruhi  perilaku  dan  konsep pribadi  seseorang;  b)  Keluarga  menurut  Kotler  dan  Armstrong  merupakan organisasi pembelian konsumen yang paling penting dalam masyarakat dan ia  telah  menjadi  objek  penelitian  yang  luas.  Anggota  keluarga  merupakan kelompok acuan primer  yang paling berpengaruh. Menurut  Lamb,  Hair dan McDaniel  keluarga  merupakan  institusi  sosial  yang  paling  penting  bagi beberapa konsumen, karena secara kuat mempengaruhi nilai, sikap, konsep pribadi,  dan  perilaku  pembelian 39 :  c)  Peran  dan  status  maksudnya  adalah seseorang  berpartisipasi  ke  dalam  banyak  kelompok  sepanjang  hidupnya, keluarga, klub, organisasi. Kedudukan orang itu di masing-masing kelompok dapat ditentukan berdasarkan peran dan status. Peran merupakan kegiatan yang  diharapkan  dilakukan  oleh  seseorang.  Status  merupakan  masing- masing dari peran tersebut akan menghasilkan status.
4. Faktor Pribadi
Keputusan  pembelian  juga  dipengaruhi  karakteristik  pribadi  yang  terdiri dari:  a)  Usia  dan  Tahap  Siklus  Hidup;  b)  Gaya  Hidup;  c)  Kepribadian  dan Konsep Diri
5. Faktor Psikologis
Pilihan pembelian konsumen dipengaruhi oleh empat faktor psikologis, yang terdiri dari: a) Motivasi; b) Persepsi; c) Pembelajaran; d) Keyakinan dan Sikap.
35 Boyd, H. W., Walker, O. C., & Larreche, J. C, hlm. 65.
36 Kotler dan Armstrong, hlm.127.
37 Lamb, Hair, hlm. 91.
38 Kotler dan Armstrong, hlm. 130.
39 Lamb, Hair,  hlm. 97.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
VII. Pengaruh

## Produk terhadap Keputusan Menabung di Bank Muamalat Kota Jambi
Penelitian  menunjukkan  bahwa  nasabah  menanggapi  dengan  sangat  baik produk yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi. Hal ini ditunjukkan  oleh  tingginya  respon  nasabah  terhadap  semua  butir-butir pernyataan yang diberikan, rata-rata skor tanggapan nasabah adalah sebesar 4,35. Skor ini berada pada rentang 4,21-5,00 dengan kategori sangat baik. Hal ini  menunjukkan  bahwa  nasabah  menganggap  bahwa  produk  yang ditawarkan Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi sangat baik, yang ditandai dengan  penilaian  terhadap  kualitas  produk  yang  sangat  baik,  produk  yang ditawarkan juga memiliki ciri yang khas, dan model produk yang ditawarkan mampu menarik minat nasabah.
Hasil  uji  parsial  menunjukkan  bahwa  produk  berpengaruh  positif  dan signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada  Bank Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh  nilai  t hitung untuk variabel  produk,  diketahui  bahwa  t hitung (6,055)  >  t tabel (1,975),  dan  nilai signifikansi sebesar 0,000 < 0,050, maka penelitian ini berhasil menolak H 0 yang  menyatakan  bahwa  variabel  produk  tidak  berpengaruh  terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi dan  menerima  H 1 yang  menyatakan  bahwa  variabel  produk  berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.
Sedangkan Koefisien regresi variabel produk (X 1 ) sebesar 0,753 artinya jika  produk  mengalami  peningkatan  satu  satuan,  maka  keputusan  nasabah untuk menabung pada Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi akan mengalami peningkatan  sebesar  0,753  satuan.  Koefisien  bernilai  positif  artinya  antara produk  dan  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada  Bank  Muamalat Indonesia  Kota  Jambi  terdapat  hubungan  yang  positif.  Peningkatan  produk akan mengakibatkan peningkatan pada keputusan nasabah untuk menabung pada Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.

## Pengaruh Pelayanan terhadap Keputusan Menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  nasabah  menanggapi  dengan  sangat baik  pelayanan  yang  diberikan  oleh  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi. Profesionalitas  (Fathanah)  pegawai  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi yang ditunjukkan oleh kemampuan pegawai untuk bekerja dengan maksimal dan penuh komitmen dan kesungguhan sudah dilakukan dengan sangat baik. Hal ini ditandai oleh tanggapan nasabah yang menilai bahwa pelayanan BMI Cepat,  tepat,  dan  sesuai  serta  terpercaya  serta  melayani  dengan  salam, senyum,  sapa,  sopan,  ramah,  dan  nyaman  sudah  dilakukan  dengan  sangat baik..  Rata-rata  skor  tanggapan  nasabah  terhadap  kuesioner  yang menggambarkan  tanggapan  nasabah  terhadap  pelayanan  Bank  Muamalat Indonesia Kota Jambi adalah sebesar 4,55. Skor ini berada pada rentang 4,21-
5,00.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  nasabah  menganggap  bahwa  pihak  Bank sudah  bekerja  sangat  profesional,  sangat  sopan  dalam  melayani  nasabah, menyampaikan informasi dengan sangat jujur, dan sangat bertanggung jawab dalam melaksanakan tugasnya.
Hasil  uji  parsial  menunjukkan  bahwa  pelayanan  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada  Bank Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh  nilai  t hitung untuk variabel  pelayanan,  diketahui  bahwa  t hitung (6,045)  >  t tabel (1,975),  dan  nilai signifikansi sebesar 0,000 < 0,050, maka penelitian ini berhasil menolak H 0 yang  menyatakan  bahwa  variabel  pelayanan  tidak  berpengaruh  terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi dan  menerima  H 1 yang  menyatakan  bahwa  variabel  layanan  berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota  Jambi.  Artinya  layanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan nasabah  untuk  menabung  di  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Nilai t hitung bertanda  positif,  artinya  peningkatan  layanan  akan  menyebabkan peningkatan  pada  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  Bank  Muamalat Indonesia Kota Jambi, demikian pula sebaliknya.
Sedangkan  Koefisien  regresi  variabel  pelayanan  (X 2 )  sebesar  0,534 artinya jika pelayanan mengalami peningkatan satu satuan, maka keputusan nasabah  untuk  menabung  pada  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi  akan mengalami  peningkatan  sebesar  0,534  satuan.  Koefisien  bernilai  positif artinya  antara  pelayanan  dan  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi  terdapat  hubungan  yang  positif. Peningkatan  pelayanan  akan  mengakibatkan  peningkatan  pada  keputusan nasabah untuk menabung pada Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.

## Pengaruh Promosi terhadap Keputusan Menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  nasabah  menanggapi  dengan  sangat baik  promosi  yang  dilakukan  oleh  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.. Rata-rata skor tanggapan nasabah terhadap kuesioner yang menggambarkan tanggapan  nasabah  terhadap  promosi  yang  dilakukan  oleh  Bank  Muamalat Indonesia Kota Jambi adalah sebesar 4,28. Skor ini berada pada rentang 4,21- 5,00.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  nasabah  menganggap  pihak  Bank menggunakan  sarana  periklanan  untuk  menginformasikan  produk  dengan sangat  baik,  melakukan  promosi  penjualan  dengan  sangat  baik,  dan menyampaikan produk perbankan kepada calon nasabah dengan sangat baik.
Hasil uji parsial menunjukkan bahwa promosi berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada  Bank Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh  nilai  t hitung untuk variabel  promosi,  diketahui  bahwa  t hitung (2,696)  >  t tabel (1,975),  dan  nilai signifikansi sebesar 0,008 < 0,050, maka penelitian ini berhasil menolak H 0 yang  menyatakan  bahwa  variabel  promosi  tidak  berpengaruh  terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
dan  menerima  H 1 yang  menyatakan  bahwa  variabel  promosi  berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota  Jambi.  Artinya  promosi  berpengaruh  signifikan  terhadap  keputusan nasabah  untuk  menabung  di  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi. Sedangkan Koefisien regresi variabel promosi (X 3 ) sebesar 0,266 artinya jika promosi  mengalami  peningkatan  satu  satuan,  maka  keputusan  nasabah untuk menabung pada Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi akan mengalami peningkatan sebesar 0,266 satuan.

## Pengaruh Produk, Pelayanan, dan Promosi terhadap Keputusan Menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  nasabah  menyambut  dengan  sangat baik produk tabungan yang ditawarkan oleh Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.  Hal  ini  terlihat  dari  produk  yang  ditawarkan  sudah  dikenal  dengan sangat  baik  oleh  nasabah.  Rata-rata  skor  tanggapan  nasabah  terhadap kuesioner yang menggambarkan keputusan nasabah untuk menabung adalah sebesar  4,37.  Skor  ini  berada  pada  rentang  4,21-5,00.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  nasabah  memiliki  sangat  mengenal  kebutuhan  untuk  menabung  di Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi,  mampu  mengumpulkan  informasi mengenai  produk  yang  ditawarkan,  memiliki  evaluasi  alternatif  dengan memproses  informasi  yang  diperoleh,  dapat  memutuskan  untuk menggunakan  produk  yang  ditawarkan,  dan  tidak  memiliki  konflik  setelah menggunakan produk perbankan.
Hasil uji regresi menunjukkan nilai konstan sebesar 2,177 dan bertanda positif menunjukkan bahwa jika nilai produk, pelayanan, dan promosi tetap, maka  keputusan  nasabah  untuk  menabung  pada  Bank  Muamalat  Indonesia Kota Jambi adalah sebesar 2,177 satuan.
Hasil  uji  simultan  menunjukkan  bahwa  secara  simultan  variabel produk, pelayanan, dan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan  menabung  di  Bank  Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Hal  ini terlihat  dari  hasil  pengujian  diperoleh  F hitung sebesar  1806,297  dan  nilai signifikansi  F hitung 0,000.  Karena  F hitung (1806,297)  >  F tabel (2,70),  maka  H 1 diterima,  artinya  variabel  variabel  produk,  pelayanan,  dan  promosi berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  Bank Muamalat  Indonesia  Kota  Jambi.  Nilai  F hitung bertanda  positif,  artinya peningkatan  produk,  pelayanan,  dan  promosi  secara  simultan  akan menyebabkan  peningkatan  pada  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi, demikian pula sebaliknya.
Koefisien  determinasi  yang  digunakan  untuk  mengukur  derajat hubungan  antara  variabel  produk,  pelayanan,  dan  promosi  terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi menunjukkan  nilai  koefisien  determinasi  sebesar  0,983.  Artinya  bahwa variabel-variabel  produk,  pelayanan,  dan  promosi  secara  simultan  mampu menjelaskan  keputusan  nasabah  untuk  menabung  di  Bank  Muamalat Indonesia  Kota  Jambi  sebesar  98,3  persen,  sedangkan  sisanya  sebesar  1,7
persen dijelaskan oleh variabel lain yang tidak disertakan dalam pengujian. Nilai  R 2 sebesar  98,3  persen  menunjukkan  bahwa  variabel  produk, pelayanan,  dan  promosi  sangat  mampu  menjelaskan  keputusan  nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi.

## VIII. Penutup
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  nasabah  menanggapi  dengan  sangat baik  terhadap  produk  yang  ditawarkan  dengan  rata-rata  skor  sebesar  4,35, pelayanan  yang  diberikan  dengan  rata-rata  skor  sebesar  4,55,  dan  promosi yang dilaksanakan dengan rata-rata skor sebesar 4,28 sehingga nasabah juga menanggapi  dengan  sangat  baik  terhadap  keputusan  untuk  menabung  di Bank  Mauamalat  Indonesia  Kota  Jambi  dengan  rata-rata  skor  sebesar  4,37. Ada  faktor  loyalitas  nasabah  lama  yang  merupakan  sampel  penelitian  ini, sehingga tanggapan atas  produk yang ditawarkan, pelayanan yang diberikan, promosi  yang  dilaksanakan  dan  keputusan  untuk  menabung  berbanding terbalik  dengan  jumlah  rekening  dana  funding  Bank  Mauamalat  Indonesia Kota Jambi yang mengalami penurunan sejak periode 2013-2017.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  secara  parsial  variabel  produk dengan nilai t hitung (6,055) > t tabel (1,975), dan nilai signifikansi sebesar 0,000 <  0,050,  variabel  pelayanan  dengan  nilai  t hitung (6,045)  >  t tabel (1,975),  dan nilai  signifikansi  sebesar  0,000  <  0,050,  dan  promosi  dengan  nilai  t hitung (2,696)  >  t tabel (1,975),  dan  nilai  signifikansi  sebesar  0,008  <  0,050 berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  nasabah  untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi. Hal ini terlihat dari hasil uji  parsial  yang  menunjukkan  nilai  t hitung masing-masing  koefisien  regresi yang  lebih  besar  dibandingkan  nilai  t tabel .  Demikian  pula  secara  simultan, variabel produk, pelayanan, dan promosi secara bersama-sama berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah untuk menabung di Bank Muamalat Indonesia Kota Jambi yang ditunjukkan oleh nilai F hitung (1806,297) > F tabel (2,70) dan nilai signifikansi F hitung 0,000 < 0,05.

## Bibliografi
Ahmad Mustag , The Furture of Economics: An Islamic Perspektif , Asy Syaamil Press & Grafika, jakarta, 2017.
Bank Indonesia, Statistik Perbankan Syariah, Jakarta: Indonesia.
Boyd, H. W.,  Walker, O. C., & Larreche, J. C. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Erlangga.
Departemen Agama, alquran dan terjemahannya, Jakarta, Bumi Aksara.
Didin Hafidudin dan Hendri Tanjung, Manajemen Pemasaran Syariah dalam Praktik , Jakarta: Gema Insani Inpress, 2003.
Endar  Sugiyono,  Pengaruh  Persepsi  Produk,  Harga  dan  Promosi  Terhadap Omset  Penjualan  pada  Industri  Keramik  di  Kec.  Banjarharjo  Kab. Brebes, UNNES, 2004.
Pengaruh Produk, Pelayanan dan Promosi terhadap Keputusan Nasabah untuk Menabung di Bank Syariah
Hermawan  Kartajaya  dan  M.  Syakir  Sula,  Syariah  Marketing,  (Bandung: Mizan,2006.
Kamir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta:  Raja Grafindo, 2016. Kasmir, Kewirausahaan , Jakarta:  Raja Grafido Persada, 2014. Kotler, P., & Armstrong, G , Principles of Marketing, New Jersey: Pearson Education . Kotler,  Philip  dan  Keller,  Kevin  Lane, Manajemen  Pemasaran,  Edisi  13. Alih Bahasa Bob Sabran, Jakarta: Erlangga, 2009.
Kotler,  Philip, Manajemen  Pemasaran,  Jilid  1,  Edisi  Milenium ,  Jakarta, Prehallindo, 2015.
Kotler, Philip, Manajemen Pemasarn , Jakarta:  . Indeks 2007.
Lamb,  C.  W.,  Hair,  J.  F.,  &  McDaniel,  C.  Essentials  of  Marketing,  Boston: Cengage Learning.
Lupiyoadi, Rambat dan Hamdani, A, Manajemen Pemasaran Jasa , Edisi Kedua , Jakarta: Salemba Empat, 2011.
Manajemen Mutu Terpadu Total Quality Management, Jakarta: Rosda Karya. Marius. P Angipora, Dasar-Dasar Pemasaran, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2015.
Philip Kotler dan Gary Armstrong, Prinsip-Prinsip Pemasaran Edisi 12 Jilid 1, Jakarta : Erlangga, 2006.
Philip Kotler dan Kevin Lane Keller, Manajemen Pemasaran Edisi Ketiga Belas Jilidd 2.
Rhenald kasali, Modul Kewirausahaan . Jakarta:  Mizan Publika, 2010.
Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran: Dasar, Konsep, dan strategi, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2008.
Sukirno, Ekonomi Kapitalis , Yogyakarta: Elex Media Yogyakarta, 2015.
Suyadi  Prawirosentono,  Filosofi  Baru  Tentang  Manajemen  Mutu  Terpadu, Jakarta: Bumi Aksara.
Swastha Bashu, Azas-Azas Marketing, Edisi Ketiga, Yogyakarta: Liberty Offset,
2003.
Tjiptono, Fandi, Strategi Pemasaran , Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2008. Umar,  Husein, Riset  Pemasaran  dan  Perilaku  Konsumen ,  Jakarta:  Gramedia Pustaka Utama.
Zamir  Iqbal  dan  Abbas  Mirakhor, Pengantar  Keuangan  Islam:  Teori  dan Praktek, terj. Oleh A.K. Anwar, Jakarta: Prenada Media Group, 2008.