## Jurnal Restorative Justice
Vol. 6 No . 1 , Mei 2022 E-ISSN : 2622-2051 , P-ISSN : 2580-4200 https://doi.org/10.35724/jrj.v6i1.3005

## ANALISIS HUKUM PERJANJIAN PRODUK SMARTLINK FLEXI ACCOUNT PLUS PADA PT. ASURANSI ALLIANZ LIFE INDONESIA

## IMPLEMENTATION OF LEGAL PRODUCT AGREEMENT PT. ALLIANZ LIFE INDONESIA INSURANCE (SMARTLINK FLEXI ACCOUNT PLUS)
Poetri Enindah Suradinata 1 , Fitriani 2 , Zegovia Parera 3 1 Fakultas Hukum Universitas Musamus, Email: poetri_fh@unmus.ac.id
2 Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik Universitas Musamus, Email: fitriani310878@gmail .com
3 Fakultas Hukum Universitas Musamus, Email: parera01@unmus.ac.id

## Abstrak
Artikel ini bertujuan untuk menganalisis hukum perjanjian produk “SmartLink Flexi Account Plus”  di  PT.  Asuransi  Allianz  Life  Indonesia.  Dimana  program  produk  memberikan perlindungan asuransi jiwa bagi tertanggung dengan memiliki dua manfaat sekaligus, yaitu manfaat asuransi jiwa dan nilai investasi. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian yuridis normatif, dilakukan dengan cara meneliti data primer yang  diperoleh/dikumpulkan  langsung  dari  pihak-pihak  terkait  yaitu  perusahaan  dan pelanggan  PT.  Asuransi  Allianz  Life  Indonesia  Cabang  Jayapura.  Dalam  penelitian  ini digunakan dua pendekatan, yaitu pendekatan hukum dan pendekatan kasus. Sumber bahan hukum dalam penelitian ini adalah bahan hukum primer, bahan hukum sekunder dan bahan hukum tersier. Berdasarkan hasil penelitian yang diperoleh, nasabah asuransi jiwa “Smartlink Flexi  Account  Plus”  mendapatkan  jaminan  manfaat  asuransi  jiwa  sampai  dengan  usia  100 tahun/seumur hidup, manfaat asuransi tambahan (riders) dan manfaat nilai investasi polis all in  one.  Dengan  dilaksanakannya  perjanjian  antara  Penanggung  dan  Tertanggung,  dimana perusahaan  asuransi  atau  penanggung  berkewajiban  untuk  membayar  ganti  rugi  asuransi apabila terjadi risiko asuransi kepada tertanggung dan mengembalikan nilai investasi yang terbentuk, maka kewajiban Tertanggung adalah membayar premi. . Bentuk perjanjian tertulis dalam buku polis asuransi.
Kata Kunci: Resiko, Asuransi Jiwa Unit Link, Perjanjian Hukum.

## Abstract
The aims of this article is to analyze the law of the product agreement "SmartLink Flexi Account Plus" at PT. Allianz Life Indonesia Insurance. Where the product program provides life insurance protection for the insured by having two benefits at once, namely life insurance benefits and investment value. The research method used in this study is a normative juridical research method, carried out by examining primary data obtained/collected directly from related parties, namely the company and customers of PT.
Allianz Life Indonesia Insurance Jayapura Branch. In this study, two approaches were used, namely the law  approach  and  the  case  approach.  The  sources  of  legal  materials  in  this  study  are  primary  legal materials, secondary legal materials and tertiary legal materials. Based on the research results obtained,
the life insurance customers "Smartlink Flexi Account Plus" are guaranteed life insurance benefits up to the age of 100 years/for life, additional insurance benefits (riders) and the benefits of an all in onethe life insurance customers "Smartlink Flexi Account Plus" are guaranteed life insurance benefits up to the age of 100 years/for life, additional insurance benefits (riders) and the benefits of an all in one policy investment value. With the implementation of an agreement between the Insurer and the Insured, in which  the  insurance  company  or  insurer  is  obliged  to  pay  insurance  compensation  in  the  event  of insurance risk to the insured and return the investment value formed, the Insured's obligation is to pay a premium. The form of the agreement is written in the insurance policy book.
Keywords:  Risk, Unit Link Life Insurance, Law-Agreemen

## Pendahuluan
Salah satu cara untuk mengatasi risiko tersebut adalah dengan cara mengalihkan risiko (transfer of risk) kepada pihak lain di luar diri manusia. 1 Pada saat ini pihak lain penerima risiko dan mampu mengelola risiko tersebut adalah  perusahaan  asuransi.  Pengalihan  risiko  kepada  perusahan  asuransi harus  diperjanjikan  terlebih  dahulu  dengan  apa  yang  disebut  kontrak perjanjian asuransi. Dalam perjanjian asuransi pihak yang mengalihkan risiko disebut  sebagai  Tertanggung  dan  pihak  yang  menerima  pengalihan  risiko disebut sebagai Penanggung.
Menurut Pasal 246 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD), yang dimaksud dengan asuransi/pertanggungan adalah “Perjanjian dengan mana  seorang  penanggung  mengikatkan  diri  kepada  seorang  tertanggung dengan  memperoleh  premi,  untuk  memberikan  penggantian  kepadanya karena  suatu  kerugian,  kerusakan,  atau  kehilangan  keuntungan  yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu”. 2
Pengertian  asuransi  dalam  Undang–Undang  Nomor  2  Tahun  1992 pasal 1(1) tentang Usaha Perasuransian tidak jauh berbeda dengan pengertian asuransi yang tercantum dalam KUHD yaitu “Perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan  menerima  premi  asuransi,  untuk  memberikan  penggantian  kepada tertanggung  karena  kerugian,  kerusakan  atau  kehilangan  keuntungan  yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti,
1 M. Suparman Sastrawidjaja, Aspek-Aspek Hukum Asuransi dan Surat Berharga , PT. Alumni, Bandung, 2003, hal. 9
2 Kitab Undang-Undang Hukum Dagang, Pasal 246
atau  untuk  pembayaran  yang  didasarkan  atas  meninggal  atau  hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.” 3
Pada saat di Indonesia telah berkembang produk tambahan asuransi Jiwa  UnitLink,  Asuransi  Jiwa  UnitLink  pada  dasarnya  memiliki  komposisi yang tidak jauh berbeda dengan produk gabungan (endowment) tradisional, hanya  saja  produk  ini  mengaitkan  dengan  investasi  dan  bukan  dengan tabungan.  PT.  Asuransi  Allianz  Life  Indonesia  Cabang  Jayapura,  karena merupakan  salah  satu  perusahaan  asuransi  yang  memasarkan  produk asuransi jiwa unitlink dengan nama program “Smartlink Flexi Account Plus” di mana nasabah diberikan kenyamanan kesejahteraan perlindungan asuransi jiwa dan hasil investasi yang maksimal.

## Permasalahan
Bagaimana pelaksanaan perjanjian Asuransi Jiwa “Smartlink Flexi Account Plus” di PT. Asuransi Allianz Life Indonesia di Kantor PT. Asuransi Allianz  Life  Indonesia  cabang  Jayapura,  sehingga  dapat  memberikan gambaran,  pengetahuan  dan  memberikan  masukan  terhadap  pelaksanaan perjanjian asuransi jiwa.

## Metode Penelitian
Penulisan artikel ini menggunakan jenis penelitian Yuridis Normatif yaitu  suatu  metode  penelitian  pada  data  utama  dengan  membaca  dan mempelajari buku-buku, peraturan perundang-undangan serta tulisan-tulisan lain  yang  berkaitan  dengan  masalah  yang  diteliti 4 dalam  hal  ini  yaitu Perjanjian  Asuransi  Jiwa  UnitLink.  Pendekatan  yang  digunakan  adalah pendekatan studi kepustakaan, dengan kepustakaan yaitu pendekatan ajakan dan pendekatan kasus.
Sumber data dalam penelitian ini adalah sumber data sekunder yang terdiri  dari  data  primer  (wawancara),  dan data  sekunder  (bahan  hukum: 1) Bahan hukum primer, yaitu: Burgerlijk Wetboek ( KUH Perdata), Kitab Undang- Undang  Perdagangan  (KUHD),  Undang-Undang  Nomor  2  Tahun  1992 tentang Usaha Perasuransian, Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang
3 Undang-Undang Nomor 2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian, Pasal 1 angka (1)
4 Lili  Rasjidi,  Menggunakan  Teori/Konsep  Dalam  Analisis  di  Bidang  Ilmu  Hukum,  Program  Studi Magister Hukum Tata Negara, Fakultas Hukum UNPAD, Bandung, 2007, hal 7
Perasuransian,  dan  Polis  Asuransi  Jiwa  UnitLink  PT.  Asuransi  Allianz  Life Indonesia; 2) Bahan Hukum Sekunder; dan 3) Bahan Hukum Tersier.
Teknik  pengumpulan  data  yaitu  tata  cara  pengumpulan  bahan hukum, observasi dan wawancara. memanfaatkan indeks hukum berupa studi kepustakaan  atau  studi  dokumen.  Pengamatan  dilakukan  secara  tidak langsung  dan  langsung.  Pengamatan  tidak  langsung  dilakukan  dengan memperhatikan  sikap  dan  pendapat  perusahaan  asuransi  serta  masyarakat sebagai nasabah asuransi PT. Asuransi Allianz Life Indonesia di Jayapura telah melaksanakan perjanjian asuransi jiwa unitlink yaitu Smartlink Flexi Account Plus.
Metode  analisis  data  yang  digunakan  adalah  analisis  deskriptif kualitatif,  yaitu  dengan  mengungkapkan  peristiwa  atau  fakta,  keadaan, fenomena,  variabel  dan  keadaan  yang  terjadi  selama  penelitian  dengan menyajikan  apa  yang  sebenarnya  terjadi,  bertujuan  untuk  menjawab pertanyaan yang sebelumnya diajukan oleh rumusan masalah dan pertanyaan penelitian/identifikasi. . masalah. Langkah-langkah penyusunannya adalah: 1) Mengolah data yang terkumpul, 2) Menganalisis data, 3) Menafsirkan hasil analisis/menarik kesimpulan.

## Pembahasan
Dari sekian banyak produk yang dimilikinya, PT. Asuransi Allianz Life Indonesia  memiliki  1  produk  unggulannya  yaitu  Asuransi  Jiwa  UnitLink dengan nama program "SmartLink Flexi Account Plus". Program “Smartlink Flexi  Account  Plus”  merupakan  program  asuransi  yang  memberikan kemudahan  perlindungan  jiwa  dan  hasil  investasi  yang  maksimal,  karena program  ini  memberikan  solusi  untuk  mewujudkan  segala  impian  selama nasabah berada di samping keluarga tercinta atau telah meninggal dunia.
Program  asuransi  Smartlink  Flexi  Account  Plus  dari  Allianz  dibagi menjadi 3 bagian manfaat, yaitu:
1. Manfaat  perlindungan  asuransi  jiwa.  Jika  tertanggung  hidup  sampai dengan usia 100 tahun, manfaat yang dibayarkan sebesar nilai investasi. Dan jika tertanggung meninggal dunia sebelum mencapai usia 100 tahun, manfaat  yang  dibayarkan  adalah  nilai  investasi  +  100%  UP  (uang pertanggungan);
2. Program  Perlindungan  Tambahan  (Riders)  bagi  nasabah  maupun keluarga dengan memberikan cakupan yang lebih komprehensif dan luas untuk  memaksimalkan  perlindungan  Asuransi  Jiwa  nasabah  Allianz. Terdapat 10 pilihan Rider utama untuk asuransi tambahan yang diberikan Allianz  dari  program  Smartlink  Flexi  Account  Plus  ini,  yaitu  :  CI:  49 Penyakit Kritis, ADDB: Manfaat Meninggal & Cacat Akibat Kecelakaan, TPD:  Cacat  Tetap  Total,  PBB:  Manfaat  Pembayar  Dasar,  PPB  :  Dasar Perlindungan  Pembayar,  SPBB:  Tunjangan  Dasar  Pembayar  Pasangan, SPPB: Perlindungan Dasar Pembayar Pasangan, Keluarga FlexiCare, HS: Perawatan Rumah Sakit & Bedah, Term Life.
Dari 10 pilihan pengendara di SmartLink Flexi Account Plus, nasabah dapat  memilih  sesuai  dengan  kebutuhannya  untuk  mendapatkan  manfaat asuransi tambahan, namun berdasarkan hasil riset saat ini, yang paling banyak dipilih nasabah adalah:
Penyakit  Kritis  100  (CI  100),  Ini  Pilihan  pengendara  CI  100  adalah bagian dari pilihan pengendara CI. Manfaat ini akan dibayarkan sesuai dengan ketentuan  Polis  apabila  Tertanggung  didiagnosis/menderita  salah  satu  dari 100  Kondisi  Penyakit  Kritis  untuk  pertama  kalinya  hingga  Tertanggung mencapai  usia  100  tahun.  Manfaat  tunai  penyakit  kritis  komprehensif  ini melindungi nasabah dari risiko 100 kondisi penyakit kritis mulai dari tahap awal  terdiagnosis  hingga  tahap  yang  paling  parah  serta  manfaat  tambahan yaitu komplikasi angioplasti dan diabetes;
Payor  Benefit  Basic  (PBB),  Pembebasan  Premi  Berkala  jika  Pembayar Premi terdiagnosis salah satu dari 49 Penyakit Kritis atau cacat tetap total, dan Allianz akan membayar Premi Berkala hingga Pembayar Premi mencapai usia 65  tahun.  Nasabah  Allianz  saat  ini  kebanyakan  hanya  mengambil  2  pilihan Riders ini, karena semakin banyak orang yang sadar akan pentingnya asuransi jiwa,  apalagi  dengan  adanya  tambahan  asuransi  Critical  Illness  (CI),  risiko terdiagnosis penyakit kritis dapat dipengaruhi oleh siapapun setiap saat, biaya untuk pengobatan penyakit kritis bahkan saat ini jelas tidak murah, semakin mahal  biayanya  dari  tahun  ke  tahun.  Hal  inilah  yang  disiapkan  nasabah karena terkadang jaminan kesehatan dari program pemerintah Indonesia yaitu BPJS  tidak  mengcover  100%  dari  seluruh  pembiayaan  yang  ada,  terutama untuk tambahan pembiayaan penyakit kritis.
3. Manfaat  Investasi,  Memaksimalkan  investasi  nasabah.  mulai  tahun pertama  Allianz  akan  memberikan  nilai  investasi  yang  positif  dan setelahnya.  Nasabah  dapat  menggunakan  Nilai  Investasi  yang  terus berkembang  untuk  memenuhi  kebutuhan  finansialnya  sesuai  dengan kebutuhannya  di  masa  yang  akan  datang.  Dan  atau  nasabah  dapat menggunakan  nilai  investasi  yang  terbentuk  untuk  membiayai  asuransi jiwa  dan  asuransi  tambahan  agar  tetap  berlaku  pada  saat  nasabah  cuti premi. Pelanggan bebas memilih jenis investasi Smartlink Flexi Account Plus yang lengkap dan terpercaya. yaitu : Reksa Dana Pasar Uang Rupiah Smartlink, Reksa Dana Pendapatan Tetap Rupiah Smartlink, Reksa Dana Perimbangan  Rupiah  Smartlink,  Reksa  Dana  Rupiah  Smartlink,  Reksa Dana Seimbang Rupiah Smartlink. Untuk alokasi investasi, nasabah harus terlebih dahulu menentukan dana investasi apa yang tepat sesuai dengan profil  risiko  nasabah.  Prinsipnya  high  risk,  high  income.  Perlu  diingat, hasil  investasi produk unit link ditentukan oleh kondisi ekonomi pasar, sehingga investasi pada produk unit link harus bersifat jangka panjang. Yang perlu diperhatikan, ditekankan, dan dipahami nasabah sejak awal adalah  bahwa  konsep  Asuransi  UnitLink  adalah  produk  asuransi, sehingga alokasi perlindungan tetap menjadi prioritas. Karena UnitLink awalnya  ditujukan  untuk  memberikan  perlindungan.  Investasi  adalah satu-satunya nilai tambah dari UnitLink itu sendiri.

## Mekanisme Pelaksanaan “SmartLink Flexi Account Plus”.
Pelaksanaan  perjanjian  asuransi  dari  perusahaan  asuransi  sangat ditentukan  oleh  para  agen  asuransi.  Agen  asuransi  dapat  disebut  sebagai ujung tombak pemasaran asuransi. Menurut pasal 1 UU Perasuransian Nomor 40 tahun 2014, agen asuransi adalah “Orang yang bekerja sendiri  atau  bekerja pada    badan    usaha,  yang  bertindak    untuk    dan  atas  nama  Perusahaan Asuransi    atau  Perusahaan  Asuransi  Syariah  dan  memenuhi  persyaratan untuk  mewakili  Perusahaan  Asuransi  atau  Perusahaan  Asuransi  Syariah memasarkan  produk  asuransi  atau  produk  asuransi    syariah.” 5 Untuk mengawali proses pelaksanaan perjanjian Asuransi jiwa unitlink dari Allianz (Smartlink Flexi Account Plus), para agent Allianz melakukan personal selling secara  langsung  dengan  melakukan  presentasi  personal  atau  grup,
5 Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 Tentang Perasuransian, Pasal 1 angka (1)
menjelaskan  secara  terperinci  megenai  profil  Perusahaan  Allianz,  kelebihan dan  kekurangan  produk,  hak  dan  kewajiban  para  pihak  sampai  dengan bagaimana cara klaim suatu saat nanti. Presentasi yang dilakukan oleh agent asuransi Allianz wajib berpedomanan pada Standarat Operational Prosedur Allianz,  AAJI  dan  OJK.  Dalam  pelaksanaannya  perjanjian  yang  digunakan adalah  pemberian  kewenangan  oleh  tertanggung/pemegang  polis  kepada pihak  PT.  Asuransi  Allianz  Life  untuk  mengelola  dan  menginvestasikan sejumlah dana premi dengan kesepakatan dan dana tersebut dimasukkan ke rekening Allianz. Dalam pelaksanaan tertanggung dan penanggung pun harus memperhatikan syarat sahnya perjanjian yang telah diatur dalam pasal 1320 KUHPdt,  dan  undang-undang,  baik  dalam  kejelasan  unsur  para  pihak maupun  unsur-unsur  yang  telah  diperjanjikan  oleh  para  pihak  yang melakukan  perjanjian.  Setelah  syarat-syarat  administrasi  untuk  pengajuan asuransi tersebut telah dipenuhi oleh calon peserta asuransi atau tertanggung maka  selanjutnya  dapat  dilakukan  perjanjian  asuransi  SmartLink  Flexi Account Plus dengan penanggung (Allianz), karena yang akan ditandatangani harus jelas dan tidak ditutupi, maka penanggung wajib menjelaskan setiap isi polis yang akan ditandatangani oleh tertanggung. dalam perjanjian harus jelas karena menentukan sah tidaknya secara hukum.

## Bentuk Perjanjian “SmartLink Flexi Account Plus”.
Perjanjian  yang  dituangkan  dalam  kontrak  asuransi  Allianz  secara tertulis dalam bentuk buku polis. Polis Asuransi Jiwa Smartlink Flexi Account Plus  adalah  polis  asuransi  jiwa  yang  memenuhi  kriteria  yaitu  nilai  manfaat yang  dijanjikan  ditentukan  oleh  kinerja  subdana  investasi  yang  dibentuk untuk Asuransi Jiwa Plus Investasi tersebut, nilai manfaat yang diperoleh dari subdana  investasi  dinyatakan  dalam  unit,  dan  yang  terakhir  mengandung pertanggungan  resiko  kematian  alami.  Perjanjian  ini  bisa  dikatakan  dibuat secara sepihak oleh Allianz sebagai pihak yang mengelola dan menjalankan operasional  asuransi,  nasabah  hanya  menandatangai  jikalau  setuju  dengan isian perjanjian asuransi tersebut. Dan adapun asas perjanjian yang digunakan adalah  Asas  jual  beli.  Tanggung  jawab  para  pihak  dalam  perjanjian  polis asuransi jiwa dari PT Asuransi Allianz Life cabang Jayapura meliputi hak yang melekat pada tertanggung/Pemegang Polis dengan penanggung yang diikuti oleh kewajiban yang menjadi prestasi bagi mereka yang mengikatkan diri dan harus  dipenuhi.  Syarat  yang  telah  ditetapkan  oleh  perusahaan  merupakan
kewajiban yang harus dipenuhi oleh para tertangung dan atau pemegang polis asuransi  sesuai dengan perjanjian yang telah disepakati dan telah mengikat para pihak. Berdasarkan bukti dari jumlah nilai yang telah diasuransikan oleh nasabah  menjadi  hak  dan  kewajiban  para  tertanggung  dan  atau  pemegang polis untuk tunduk kepada syarat-syarat khusus yang disebutkan kemudian dalam  polis.  Bagi  mereka  yang  telah  memenuhi  semua  persyaratan  Polis Asuransi  Jiwa,  tertanggung  memperoleh  haknya  untuk  mengklaim  atas keadaan yang telah terjadi pada dirinya melalui orang yang telah diberikan kuasa oleh tertanggung untuk melakukan klaim, berkaitan dengan kematian tertanggung.
Adapun  4  hal  yang  dapat  menyebabkan  berakhirnya  perjanjian asuransi, antara lain sebagai berikut: (1) Karena terjadi evenemen (peristiwa yang  tidak  pasti),  (2)  Karena  Jangka  Waktu  Berakhir,  (3)  Karena  Asuransi Gugur, dan (4) Karena Asuransi Dibatalkan.
Polis Asuransi akan menjadi sangat bermafaat pada saat masa inforce (aktif) perlindungan Asuransi terjadinya Klaim. Klaim utama sesuai isian Polis SmartLink Flexi Accout Plus Allianz pasal 7(tujuh) tentang Manfaat Asuransi, yaitu “Manfaat Asuransi Terdiri dari Manfaat Meninggal dunia dan manfaat Akhir Kontrak (maturnity). Profesionalisme klaim wajib di laksanakan dan PT. Asuransi  Allianz  Life  Indonesia  sangat  peduli  dengan  klaim  nasabahnya, Sepanjang kejadiannya benar dan prosedurnya sesuai aturan, klaim nasabah pasti  disetujui  walaupun  baru  beberapa  hari  sejak  polis  terbit.  Dalam pelaksanaan  perjanjian  asuransi  unitlink  di  Allianz  ada  saja  hambatan  atau masalah yang terjadi, namun pada dasarnya tidak ada masalah yang tidak bisa diselesaikan, Allianz akan memberikan pilihan solusi kepada setiap nasabah yang  membutuhkan,  sampai  dengan  apabila  ada  permasalahan  hukum, Allianz  juga  akan  memberikan  solusi  tahap  pertama  yaitu  dengan penyelesaian damai secara  kekeluargaan, tahap dua yaitu pengaduan diluar pengadilan melalui lembaga alternatif penyelesaian sengketa yang ditetapkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan tahap ketiga yaitu melalui pengadilan yang berwenang. Hal ini sesuai dengan isian polis Smarlink flexi accaount plus Allianz Pasal 24 tentang Penyelesaian Sengketa.

## Teori Pendukung
Pada  akhirnya  penulis  menggunakan  beberapa  teori  sebagai  acuan dalam  membadingkan  hasil  penelitian  dengan  teori  ilmiah  yang  sudah  ada dalam  kaitannya  dengan  Perjanjian  Asuransi  UnitLink  pada  PT.  Asuransi Allianz Life Indonesia.
Teori dasar (grand theory) yang dijadikan acuan peneliti ini adalah teori milik Sentanoe Kertonegoro tentang negara kesejahteraan. dalam hakekatnya negara  kesejahteraan  dapat  digambarkan  keberadaannya  sebagai  pengaruh dari hasrat manusia yang mengharapkan terjaminnya rasa aman, ketentraman, dan kesejahteraan agar tidak jatuh ke dalam kesengsaraan 6 . Alasan tersebut dapat digambarkan sebagai motor penggerak sekaligus tujuan bagi manusia untuk senantiasa mengupayakan berbagai cara demi mencapai kesejahteraan dalam  kehidupannya.  Teori  ini  yang  mendasari  Produk  SmartLink  Flexi Account Plus dari Allianz bisa menjadi salah satu pilihan produk Unggulan Asuransi  Jiwa  UnitLink  yang  bertujuan  utama  untuk  mensejahterakan masyarakat di Indonesia.
Teori menengah (middle theory) yang di gunakan dalam peneliti ini yaitu Teori  Perjanjian,  Pengertian  kontrak  atau  perjanjian,  dalam  setiap  literatur didasarkan  pada  Pasal  1313  KUH  Perdata,  suatu  perjanjian  adalah  suatu perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya terhadap satu  orang  lain  atau  lebih 7 .  Menurut  R.  Subekti  mengemukakan  perjanjian adalah  “suatu  peristiwa  dimana  seorang  berjanji  kepada  orang  lain  atau  di mana dua orang itu saling berjanji untuk melaksanakan sesuatu hal 8 ”, Dalam pelaksanaan  produk  SmartLink  Flexi  Account  Plus  dari  Allianz  dijalankan berdasarkan  bentuk  perjanjian  antara  pihak  nasabah  dengan  pihak perusahaan  asuransi,  Isian  perjanjian  telah  tertulis  dalam  buku  polis,  Polis Asuransi  Jiwa  Plus  Investasi  adalah  polis  asuransi  jiwa  yang  memenuhi kriteria yaitu nilai manfaat yang dijanjikan ditentukan oleh kinerja subdana investasi  yang  dibentuk  untuk  Asuransi  Jiwa  Plus  Investasi  tersebut,  nilai manfaat  yang  diperoleh  dari  subdana  investasi  dinyatakan  dalam  unit,  dan yang terakhir mengandung pertanggungan resiko kematian yang alami.
6 Sentanoe  Kertonegoro, Jaminan  Sosial  dan  Pelaksanaannya  di  Indonesia. Cet.  II,  Mutiara  Sumber Widya, Jakarta, 1987,  hal. 7
7 Burgerlijk Wetboek, Pasal 1313
8 Subekti, Hukum Perjanjian , PT. Internasa, Jakarta, 1987, hal 1
Teori akhir (application theory) yang di gunakan dalam peneliti ini yaitu Teori kepastian hukum, Menurut Utrecht, kepastian hukum mengandung dua pengertian,  yaitu  pertama,  adanya  aturan  yang  bersifat  umum  membuat individu mengetahui perbuatan apa yang boleh atau tidak boleh dilakukan, dan  kedua,  berupa  keamanan  hukum  bagi  individu  dari  kesewenangan pemerintah karena dengan adanya aturan yang bersifat umum itu  individu dapat  mengetahui  apa  saja  yang  boleh  dibebankan  atau  dilakukan  oleh Negara 9 terhadap  individu.  Jika  dikaitkan  dengan  teori  kepastian  hukum dalam suatu perjanjian sesuai pasal 1313 KUHPerdata serta hak dan kewajiban dalam perjanjian Asuransi Jiwa, menekankan pada penafsiran dan sanksi yang jelas agar suatu perjanjian/kontrak dapat memberikan kedudukan yang sama antar  subjek  hukum  yang  terlibat  (para  pihak  yang  melakukan  perjanjian Asuransi Jiwa). Sesuai dengan motto dalam bahasa belanda “Het recht hink achter de  feiten  aan”  yang  jika  diartikan  menjadi  “hukum  tertatih-tatih  mengikuti perkembangan  masyarakat”. 10 Kepastian  memberikan  kejelasan  dalam melakukan  perbuatan  hukum  saat  pelaksanaan  suatu  perjanjian/kontrak Asuransi  Jiwa,  dalam  bentuk  prestasi  bahkan  saat  perjanjian  tersebut wanprestasi  atau  salah  satu  pihak  ada  yang  dirugikan  maka  sanksi  dalam suatu perjanjian/kontrak tersebut harus dijalankan  sesuai kesepakatan para pihak baik pihak penanggung ataupun pihak tertanggung.

## Kesimpulan
Smartlink Flexi Account Plus merupakan produk unggulan dari PT. Asuransi Allianz Life Indonesia yang memberikan kesejahteraan bagi nasabah, karena memberikan dua manfaat sekaligus dalam satu produk yaitu Investasi serta jaminan manfaat dasar asuransi jiwa dengan perlindungan hingga usia nasabah 100 tahun, atau dapat dikatakan memberikan perlindungan asuransi jiwa seumur hidup kepada nasabahnya. Pelaksaaan perjanjian asuransi jiwa unitlink produk Smartlink Flexi Account Plus dari PT. Asuransi Allianz Life Indonesia  diawali  dengan  proses  akad  jual  beli,  Allianz  menerbitkan  Akta yaitu buku Polis asuransi sebagai bentuk kontrak perjanjian asuransi. Ini telah sesuai dengan ketentuan pasal 255 KUHD tentang isian polis dan sesuai pasal 304  KUHD  tentang  hak  dan  kewajiban  tertanggung  maupun  penanggung.
9 Riduan Syahrani, Rangkuman Intisari Ilmu Hukum , Penerbit Citra Aditya Bakti,Bandung, 1999, hal.23.
10 Yosman L.Silubun & Marlyn J. Alputila, Youtube dan Hak Cipta : Legalitas Hak Moral Dalam Cover Music Atas Hasil Karya Pemuda Merauke. Jurnal Restorative Justice 5(1)  2021 Hal 67.
Saran yang di anjurkan oleh penulis adalah (1) Bagi para nasabah atau calon nasabah  unitlink,  hendaknya  tetap  mengutamakan  kecermatan  dan  kehati- hatian dalam memilih manfaat produk yang dibeli apakah sudah benar-benar sesuai dengan kebutuhannya. Paham benar dengan manfaat asuransinya serta mengetahui  secara  persis  berapa  tingkat  risiko  yang  dapat  ditanggungnya. Dan  untuk  bisa  memperoleh  semua  manfaat  dari  produk  Smartlink  Flexi Account  Plus  yang  diperjanjikan,  Tertanggung  atau  pemegang  polis  wajib melaksanakan kewajibannya dengan membayar premi dan mengikuti aturan yang berlaku dalam ketentuan isian dalam polis kepada penanggung, dan (2) Hendaknya  memperhatikan  peningkatan  mutu  sumber  daya  manusia  yang berada  di  bagian  pemasaran,  yaitu  tenaga  agen  dengan  lebih  sering mengadakan  pelatihan-pelatihan  khusus  untuk  meningkatkan  kualitas  dan profesionalisme  agen.  Hal  ini  diharapkan  dapat  mengurangi  terjadinya kesalahan  pemberian  informasi  yang  pada  akhirnya  dapat  menimbulkan kerugian bagi nasabah juga penanggung. Perlunya suatu aturan dan syarat- syarat  yang  lebih  jelas  lagi  dalam  pemasarkan  produk  unitlink,  dengan demikian  dapat  mencegah  adanya  pihak-pihak  tertentu  yang  berupaya memanfaatkan celah hukum demi kepentingan pribadi.

## Daftar Pustaka

## Burgerlijk Wetboek (Kitab Undang-Undang Hukum Perdata)
Lili  Rasjidi.  2007.  Menggunakan  Teori/Konsep  Dalam  Analisis  di  Bidang  Ilmu Hukum. Program Studi Magister Hukum Tata Negara. Fakultas Hukum UNPAD. Bandung.
M. Suparman Sastrawidjadja dan Endang. 1993. Hukum Asuransi, Perlindungan Tertanggung Asuransi Deposito .Bandung : Alumni.
-------.  2003.  Aspek-Aspek  Hukum  Asuransi  dan  Surat  Berharga.  PT.  Alumni. Bandung.
Riduan  Syahrani.  1999.  Rangkuman  Intisari  Ilmu  Hukum.  Citra  Aditya  Bakti. Bandung.
Sentanoe Kertonegoro. 1987. Jaminan Sosial dan Pelaksanaannya di Indonesia. Cet.
II. Mutiara Sumber Widya. Jakarta.
Subekti. 1987. Hukum Perjanjian. Jakarta: PT.Internasa.
Silubun, Yosman Leonard, and Marlyn Jane Alputila. "Youtube Youtube dan Hak  Cipta:  Legalitas  Hak  Moral  dalam  Cover Music  Atas  Hasil  Karya Pemuda Merauke." Jurnal Restorative Justice 5.1 (2021): 66-77.

## Undang-Undang No. 2 Tahun 1992 Tentang Usaha Perasuransian Undang-undang No. 40 tahun 2014 Tentang Perasuransian
Wetboek  Van  koophandel  voor  Indonesie  (  Kitab  Undang-Undang  Hukum
Dagang)