## SISTEM PENDUKUNG KEPUTUSAN UNTUK KELAYAKAN ANEKA KREDIT DI BANK CENTRAL ASIA (BCA)
Eva Yulianti,
Dosen Jurusan Teknik Informatika, Fakultas Teknologi Industri Institut Teknologi Padang Email : ev4_yuli4nti@yahoo.com

## Abstrak
Kebutuhan manusia akan rumah yang layak semakin hari semakin meningkat, namun tidak semua orang bisa membelinya secara tunai. Bank Central Asia (BCA) menawarkan beberapa jenis kredit yang bisa dipilih oleh nasabahnya.  Dalam pemberian  kredit  BCA  mempertimbangkan  beberapa aspek diantaranya kewarganegaraan, status pegawai, lama bekerja, usia, KTP, dan KK. Dengan Sistem Pendukung Keputusan untuk kelayakan aneka kredit di BCA dapat membantu nasabah dalam memilih kredit yang sesuai dengan kebutuhannya.

## Kata Kunci : Sistem Pendukung Keputusan, Kredit, Rumah, BCA

## Abstract
Human need for decent housing is increasingly rising, but not everyone can buy it in cash. Bank Central Asia (BCA) offers several types  of loans that can  be chosen by customers. Bank lending to  consider  several aspects including citizenship, employment status, years of service, age, ID card, and Family Card. With the Decision  Support  System for various credit worthiness in the  BCA can assist  customers  in selecting the appropriate credit needs.
Keywords: Decision Support Systems, Credit, Home, BCA

## 1. PENDAHULUAN

## 1.1 Latar Belakang
Memiliki  kehidupan  yang  layak  adalah dambaan  semua  orang,  dimana  seluruh kebutuhan hidupnya dapat terpenuhi. Namun dengan  kebutuhan  yang  begitu  banyak membuat seseorang harus menentukan prioritas  dalam  memenuhi  kebutuhannya, antara  lain  seperti  memiliki  rumah  atau kendaraan  pribadi  yang  sekarang  telah menjadi kebutuhan pokok.
Bank Central Asia (BCA) sadar betul akan kebutuhan nasabahnya dan kepuasan layanan adalah segalanya bagi BCA.
Untuk itu  BCA  menawarkan  sejumlah fasilitas kredit untuk para nasabahnya berupa :
 Kredit Pemilikan Rumah BCA (KPR BCA)
 Kredit  Pemilikan  Rumah  BCA  Xtra (KPR BCA Xtra)
 Kredit  Pemilikan  Apartemen  (KPA BCA)
Kemudahan dan keuntungan lainnya berupa :
 Autodebet rekening  nasabah  untuk pembayaran angsuran.
 Bebas penalti untuk pelunasan sebagian/seluruh kredit sebelum masa kredit berakhir.
 Prosedur  layanan  BCA  sederhana, mudah dan cepat. Caranya mengajukan  permohonan  fasilitas kredit konsumen ini di BCA Consumer  Plus atau cabang-cabang BCA yang  tersebar  di  seluruh Indonesia.

## 1.2 Tinjauan Pustaka
1.2.1 Jenis-jenis Kredit di BCA
1. Kredit Pemilikan Rumah BCA
Memiliki  rumah  pribadi  adalah impian  semua  orang.  Hanya  saja  dana  yang diperlukan tidaklah sedikit untuk mewujudkannya. BCA menawarkan alternatif pembelian  rumah  melalui  KPR  BCA  yaitu pinjaman  yang  ditujukan  untuk  membiayai pembelian  rumah/ruko  baik  dalam  kondisi baru maupun bekas (second) untuk
dimiliki/ditempati  sendiri  dan  perbaikan rumah tinggal (renovasi).
2. Kredit  Pemilikan  Rumah  (KPR)

## BCA XTRA
KPR  BCA  Xtra  memberikan  solusi pembiayaan  rumah  idaman  dengan  berbagai manfaat  ekstra  untuk  masa  depan,  seperti Xtra  Fleksibel,  Xtra  Ringan,  Xtra  Plafon. Dengan  KPR  BCA  Xtra,  mendapatkan  2 (dua) cara pembayaran sekaligus berupa :
 Angsuran  Tetap,  berupa  angsuran pokok  dan  bunga  secara  tetap  setiap bulannya.
 Angsuran  Fleksibel,  pengangsur bebas  mengatur  jumlah  angsuran setiap  bulannya  dan  bebas  menarik kembali  angsuran  pokok  yang  sudah disetorkan tersebut kapan saja.
3. Kredit Pemilikan Apartemen

## (KPA) BCA
Memiliki  apartemen  yang  aman, nyaman  serta  dekat  dengan  lokasi  tempat kerja  adalah  harapan  para  pribadi  yang mengutamakan  waktu.  BCA  menawarkan Kredit  Pemilikan  Apartemen  (KPA)  BCA yaitu pinjaman untuk pembiayaan pembelian unit apartemen.

## 1.2.2 Persyaratan Kredit Di BCA
Adapun  persyaratan  yang  harus dipenuhi  untuk  mendapatkan  kredit  di  BCA adalah :
1. Pemohon  adalah  WNI  dengan  status
karyawan tetap, pengusaha atau
profesional.
2. Lama  bekerja  atau  berusaha  minimal  2 tahun.
3. Usia minimum pemohon adalah 21 tahun, dan  usia  maksimum  pemohon  pada  saat kredit  berakhir  adalah  55  tahun  untuk karyawan  dan  60  tahun  untuk  pengusaha atau profesional
4. Memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP) .
5. Memiliki Kartu Keluarga (KK).
6. Angsuran  (pokok  +  bunga)  dari  seluruh jumlah  hutang  yang  ada  (di  BCA  +  bank lain)  +  permohonan  baru,  maksimal  1/3 kali dari gaji kotor pemohon/joint income suami-istri.
7. Pembayaran  angsuran  secara  autodebet dari
rekening Pemohon yang
bersangkutan di BCA.
Syarat  yang  diperlukan untuk  semua fasilitas  kredit  konsumen  BCA dapat  dilihat pada tabel 1.
Tabel 1. Persyaratan kredit di BCA No. Dokumen Karya wan Pengusa ha Profesi onal 1 Fotokopi KTP Pemohon ● ● ● 2 Fotokopi KTP Suami/Isteri ● ● ● 3 Fotokopi Kartu Keluarga ● ● ● 4 Fotokopi Surat Nikah ● ● ● 5 Fotokopi NPWP/SPT Tahunan ● ***) ● ● 6 Fotokopi SIUP - ● - 7 Fotokopi TDP - ● - 8 Fotokopi Akta Pendirian/Perubahan *) - ● - 9 Fotokopi Akta Pengesahan Menkeh *) - ● - 10 Fotokopi Ijin Praktek - - ● 11 Slip Gaji Asli (1 bulan terakhir)/Surat Keterangan Penghasilan **) ● - - 12 Fotokopi  R/K  atau  Tabungan  3 bulan terakhir ● ● ● 13 Surat  Rekomendasi  Perusahaan **) ● - -

## *) Khusus untuk Pengusaha dengan Badan
Hukum PT **) Khusus untuk Joint Income Suami dan Isteri ***) Pinjaman  100 juta
Adapun untuk kelengkapan dokumen rumah harus memenuhi syarat pada tabel 2.
Tabel  2.  Syarat  Kelengkapan  Dokumen Rumah
No. Dokumen Baru Bekas Refinan cing 1 Fotokopi Sertifikat HM/HGB/Strata Title *) ● ● ● **) 2 Fotokopi IMB ● ● ● 3 Fotokopi Denah Bangunan ● ● ● 4 Fotokopi Akte Jual Beli - ● - 5 Fotokopi PBB terakhir - ● ● 6 Fotokopi Ijin Penggunaan Bangunan **) - - ●
7 Anggaran  Perbaikan  Rumah ***) - ● - *) Khusus untuk Kredit Pemilikkan
Apartemen **) Khusus untuk Refinancing maka sertifikat harus atas nama debitur yang bersangkutan (Suami / Istri) ***) Khusus untuk Renovasi / Perbaikan Rumah

## 2 METODOLOGI

## 2.1 Rancangan Sistem
2.1.1 Blog Diagram SPK
Komponen Sistem Pendukung Keputusan
Kelayakan  Aneka  Kredit  di  BCA  dapat dilihat pada gambar dibawah ini :

## Gambar 1 Blog Diagram SPK

## 2.2 Perancangan Basis Model
Model  yang  akan  dikembangkan  untuk Sistem  Pendukung  Keputusan  Aneka  Kredit di  BCA dibedakan  menjadi  6  (enam)  jenis model penilaian, yaitu :
 Model  Warga  Negara,  dengan  bobot penilaian 28%
 Model Status Pegawai, dengan bobot penilaian 22%
 Model  Lama  Bekerja,  dengan  bobot penilaian 20%
 Model  Usia,  dengan  bobot  penilaian
15%
 Model Kartu Tanda Penduduk
(KTP), dengan bobot penilaian 10%  Model Kartu Keluarga (KK), dengan bobot penilaian 5%
Model  yang  dikembangkan  diberi penilaian  berdasarkan  kriteria  yang  sudah ditetapkan,  diberi  nilai  terendah  40  dan  nilai tertinggi  100  yang  diasumsikan  berdasarkan survei.

## 1. Model Warga Negara
Model  Warga  Negara  diberi  bobot penilaian 28%. Kriteria penilaian berdasarkan status  kewarganegaraan  nasabah.  Untuk Warga  Negara  Indonesia  (WNI)  =  100, Warga Negara Asing (WNA) = 40. Model ini ditunjukkan pada tabel 1.
Tabel 1. Model Warga Negara Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian Warga Negara dibedakan atas :  WNI  WNA 100 40 28%

## 2. Model Status Pegawai
Model  Status  Pegawai  diberi  bobot penilaian 22%. Kriteria penilaian berdasarkan jenis  pekerjaan  nasabah.  Untuk Karyawan  = 100,  Pengusaha  =  80,  Profesional  =  60. Model ini ditunjukkan pada tabel 2.
Tabel 2. Model Status Pegawai Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian Status Pegawai dibedakan atas :  Karyawan
 Pengusaha  Profesional 100 80 60 22%

## 3. Model Lama Bekerja
Model  Lama  Bekerja  diberi  bobot penilaian 20%. Kriteria penilaian berdasarkan lama  bekerja  nasabah.  Untuk  lama  bekerja ≥ 2 tahun = 100, lama bekerja < 2 tahun = 40. Model ini ditunjukkan pada tabel 3.
Data Eksternal :
- Peraturan Bank Data Internal : - Data Nasabah E K S T R A
K S
I Basis Data SPK Basis Model SPK - Model Warga Negara - Model Status Pegawai - Model Lama Bekerja - Model Usia - Model KTP - Model KK Komputer User Sistem Manajemen Basis Data Sistem Manajemen Basis Model Dialog Layar Terminal - Dialog Data Nasabah
- Dialog Kredit
- Dialog Kriteria Prioritas
- Dialog Laporan

## Tabel 3. Model Lama Bekerja
Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian Lama Bekerja dibedakan atas :  ≥ 2 tahun  < 2 tahun 100 40 20%

## 4. Model Usia
Model  Usia  diberi  bobot  penilaian 15%.  Kriteria  penilaian  berdasarkan  usia nasabah. Untuk usia ≥ 21 tahun = 100, usia < 21  tahun  =  40. Model  ini  ditunjukkan  pada tabel 4.
Tabel 4. Model Usia Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian
Usia dibedakan atas :
 ≥ 21 tahun  < 21 tahun 100 40 15%

## 5. Model KTP
Model  KTP  diberi  bobot  penilaian 10%.  Kriteria  penilaian  berdasarkan  KTP nasabah.  Bila  mempunyai  KTP  diberi  nilai 100,  bila  tidak  mempunyai  KTP  diberi  nilai 40. Model ini ditunjukkan pada tabel 5.
Tabel 5. Model KTP Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian KTP dibedakan atas :  Mempunyai KTP
 Tidak mempunyai KTP 100 40 10%

## 6. Model KK
Model  KK  diberi  bobot  penilaian 5%.  Kriteria  penilaian  berdasarkan  KK nasabah.  Bila  mempunyai  KK  diberi  nilai 100,  bila  tidak  mempunyai  KK  diberi  nilai 40. Model ini ditunjukkan pada tabel 6.
Tabel 6. Model KK Kriteria Penilaian Nilai Bobot Penilaian KK dibedakan atas :  Mempunyai KK  Tidak mempunyai KK 100 40 5%
Untuk  menghitung  nilai  dari  semua kriteria penilaian digunakan rumusan sebagai berikut :

## 3 HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1 Dialog User Interface

## Halaman Login
Sebelum  masuk  ke  sistem,  user terlebih  dahulu  harus  melakukan  login. Untuk  menjaga keamanan sistem dari orang- orang  yang  tidak  berkepentingan,  maka disediakan  fasilitas  security  (password), seperti terlihat pada gambar 2.
Gambar 2. Login Administrator

## Dialog Input Data Nasabah
Data yang diinputkan untuk melakukan  Sistem  Pendukung  Keputusan Aneka    Kredit  di  BCA  adalah  data  pribadi nasabah,  termasuk  data  gaji  nasabah  untuk
Kalkulasi = (Nilai WargaNegara * 28%) + (Nilai StatusPegawai * 22%) + (Nilai LamaBekerja * 20%) + (Nilai Usia * 15%) + (Nilai KTP * 10%) + (Nilai KK * 5%)
menentukan layak tidaknya seorang nasabah mendapatkan  kredit.  Kredit  akan  diberikan jika  besarnya  angsuran  kredit  yang  diambil maksimal 1/3  dari  gaji  nasabah/joint  income suami-istri, jika tidak maka kredit tidak dapat diberikan.  Data-data  yang  akan  diinputkan dilakukan  oleh  user  (admin)  berdasarkan pilihan pada Menu Input. Seperti ditunjukkan pada  gambar  3,  untuk  menginputkan  data nasabah  yang  diimplementasikan  pada  Form Input Data Nasabah sebagai berikut :
Gambar 3. Form Input Data Nasabah

## Dialog Kredit
Untuk menjalankan sistem
berikutnya  adalah  untuk  memasukkan  kredit yang  diambil  dengan  memilih  Menu  Kredit. Form  kredit  terdiri  atas besar  kredit  dan jumlah  angsuran  (5  tahun,  10  tahun,  15 tahun).  Selanjutnya  dapat  dipilih  jenis  kredit yang  ditawarkan  (kredit  pemilikan  rumah, kredit pemilikan rumah Xtra, kredit pemilikan  apartemen).  Seperti  ditunjukkan form kredit pada gambar 4 berikut
Gambar 4. Form Kredit
Untuk mendapatkan kredit dari BCA, maka  seorang  nasabah  harus  memenuhi beberapa persyaratan. Jika persyaratan tersebut sudah terpenuhi, maka akan ditampilkan  pada Form  kriteria  prioritas. Setelah data diproses dan dianggap memenuhi persyaratan maka akan ditampilkan  hasil  kalkulasi  dan  keputusan, seperti terlihat pada gambar 5.
Gambar 5. Form Kriteria Prioritas
Seorang  nasabah  dapat  mengajukan lebih  dari  satu  jenis  kredit,  dengan  syarat besarnya  angsuran  kredit  yang  diajukan adalah  maksimal  1/3  dari  besarnya  gaji nasabah.  Jika  ingin  mengajukan  kredit  lagi maka  harus  mengisi  form  kredit  lagi  seperti pada  Gambar  4  diatas  dengan  mengisikan account.  Jika  account  yang  dimasukkan sudah  terdaftar  maka  akan  tampil  pesan “Account  sudah  terdaftar,  Pilih  kredit  yang ingin  diambil”  lalu  klik  OK,  seperti  terlihat pada Gambar 6.
Gambar 6. Form Kredit (lanjutan)
Jika  ternyata  nasabah  sudah  pernah mengambil  kredit  sebelumnya  maka  akan
tampil  pesan  “Anda  sudah  pernah mengajukan  kredit”,  lalu  klik  OK,  seperti terlihat pada Gambar 7.
Gambar 7. Form Kredit (lanjutan)
Setelah  itu  dapat  dipilih  jenis  kredit lain  yang  belum  diambil,  sedangkan  jenis kredit yang sudah diambil tidak dapat dipilih lagi.Seperti diperlihatkan pada Gambar 8.
Gambar 8. Form Kredit (lanjutan)
Setelah  jenis  kredit  dipilih,  maka akan  diproses  pada  Form  Kriteria  Prioritas seperti pada gambar 5 diatas. Tapi jika syarat kredit  tidak  terpenuhi,  maka  akan  tampil pesan  “Tidak  dapat  mengajukan,  karena  1/3 gaji belum memenuhi syarat”, seperti terlihat pada Gambar 9.
Gambar 9. Form Kriteria Prioritas (lanjutan)

## Dialog Laporan
Selanjutnya  untuk  keperluan  laporan dapat  dibuatkan  rekap  data  nasabah  yang berisi  data  nasabah  berikut  jenis  kredit  yang diambilnya, seperti terlihat pada gambar 10.
Gambar 10. Form Rekap Data Nasabah
4.PENUTUP
4.1 Kesimpulan
Dari pembahasan yang telah dijelaskan  di  atas  maka  dapat  ditarik kesimpulan sebagai berikut : Sistem pendukung keputusan untuk kelayakan aneka kredit  di  Bank  Central  Asia  (BCA) membantu nasabah  dalam  memilih kredit sesuai dengan kebutuhannya.

## 5. DAFTAR PUSTAKA
Daihani, D.U, 2001, Komputerisasi Pengambilan Keputusan, Elex Media Komputindo,  Kelompok  Gramedia, Jakarta.
Indrajit,  R.E.,  2001, Pengantar  Konsep Dasar : Manajemen Sistem Informasi dan Teknologi Informasi, Elex Media Komputindo,  Kelompok  Gramedia, Jakarta.
McLeod, R.  Jr. and  George  Schell  , 2001,
Management  Information  System, 8 th Edition, Prentice  Hall.  Inc,  New
Jersey.
Pressman, R.S., 2002, Rekayasa  Perangkat
Lunak,  Pendekatan  Praktisi (Buku Satu), Andi, Yogyakarta. Turban,  E.,  and Aronson,  J.E., 2001, Decission  Support  System    and Intelligent System, 6 th Edition,
Prentice Hall, Inc., New Jersey.
.