## PERANAN FINTECH TERHADAP NILAI MODERASI DAN KULTURAL BERAGAMA BAGI UMAT ISLAM
Wiwik Saidatur Rolianah 1 Ahmad Najib Fu’adi 2 wiwik@steikassi.ac.id najib230787@gmail.com
Abstract: In the digital economy, societies are developing service innovation in financial  operations.  As  a  result,  financial  technology,  sometimes  known  as FinTech,  evolved  as  a  digital  advancement  in  finance.  In  Indonesia,  sharia FinTech  is  a  type  of  financial  technology  that  follows  Islamic  principles  in  its implementation. Moreover, the very presence of FinTech as a novel concept was awe-inspiring. Because Muslims make up the majority of Indonesia's population, the  existence  of  FinTech  as  a  new  phenomenon  was  met  with  the  value  of moderation and Islamic culture. Is the acceptance of these ideas based on group disagreements  between  those  who  embrace  and  those  who  refuse  a  sort  of religious  moderation  and  culture  that  fosters  tolerance.  As  a  result,  more investigation is required. As a result, more research is required in this area. Moreover,  this  study  is  descriptive  qualitative,  which  means  it  describes  the subject of the study. The findings reveal that financial product innovation has to do with responding to benefits and the global economy's dynamics. It is used to demonstrate  that  Islamic  ideals  can  coexist  with  commercial  competition  and trade  in the  present  era  of  globalization. It is  used  to  demonstrate  that Islamic ideals can coexist with commercial competitiveness and commerce in the current period of globalization and ensure business sustainability.
Kata kunci: Fintech, Moderation Value, religious culture
Abstrak: Di  era  perkembangan  ekonomi  secara  digital  saat  ini  masayrakat dituntut untuk melakukan pengembangan berbagai macam  inovasi penyediaan layanan  keuangan.  Sehingga  adanya  financial  technology  yang  lebih  dikenal dengan sebutan FinTech sebagai bentuk dari perkembangan digital pada bidang keuangan.  Di  negara  Indonesia  terdapat  FinTech  syari’ah  yang  pada pelaksanannya  menggunakan  kaidah-kaidah  yang  sesuai  aturan  Islam.  Dan munculnya  FinTech  sebagai  suatu  hal  baru  yang  disambut  lewat  nilai-nilai moderasi  dan  kultural  beragama  untuk  umat  Islam  sebab  mayoritas  penduduk Indonesia  menganut  agama  Islam.  Apakah  penyambutan  dari  nilai-nilai  ini dengan  perbedaan  pendapat  kelompok  antara  yang  menerima  dan  menolak menjadi  bentuk  moderasi  dan  kulturasi  beragama  sehingga  menimbulkan tindakan toleran. Maka dibutuhkannya penelitian yang lebih dalam dengan hal tersebut.  Dan  Penelitian  ini  adalah  penelitian  deskriptif  kualitatif  yang mendeskripsikan  subjek  penelitian.  Hasil  yang  didapat  mendeskripsikan  terkait adanya  inovasi  produk  keuangan  harus  dilakukan  dengan  melaksanakan penyesuaian  antara  manfaat,  dinamika  masyarakat  dan  kondisi  perekonomian
1 Sekolah Tinggi Ekonomi Islam Kanjeng Sepuh Gresik
2 Mts. Robithotul Ashfiya
global. Hal ini dilaksanakan dengan pembuktian nilai-nilai Islam yang mampu eksis dalam persaingan bisnis dan perdagangan pada era globalisasi modern serta menjaga keberlangsungan usaha.
Kata kunci: FinTech, Nilai moderasi, Kultural beragama.

## Pendahuluan
Pada saat ini teknologi digital terus mengalami perkembangan dan maju secara cepat  sehingga  masuk  pada  hampir  keseluruhan  aspek  kehidupan  manusia  seperti transportasi, healthy , financial , dan lain-lain. Bidang keuangan juga mengalami inovasi teknologi yang berkembang berupa financial technology atau yang lebih dikenal dengan sebutan FinTech.
FinTech ini  sebagai  salah  satu  wujud  inovasi  di  bidang  keuangan  dengan mengacu pada teknologi modern (Miswan, 2019). Hal tersebut terbukti dengan adanya pertumbuhan  konsumsi  masyarakat  di  internet  menjadi  point  yang  lebih  baik  pada perkembangan layanan dan produk keuangan dengan memakai basis teknologi digital yang  bisa  menjangkau  keseluruhan  wilayah  khususnya  pada  negara  Indonesia dimanapun (Nurfalah & Rusydiana, 2019).
Bangsa  Indonesia  merupakan  masyarakat  yang  memiliki  keanekaragaman budaya,  ras,  bahasa,  suku,  dan  lainnya  dengan  bentuk  kemajemukan  di  dalamnya walaupun kadang-kadang bisa mengakibatkan konfil atau suatu masalah. Dan untuk para  penyuluh  agama  dengan  adanya  kejadian  fenomena  yang  beragam  budaya sehingga mengharuskan adanya pemahaman knowledge dan kesadaran multikultural yang memiliki kompetensi sehingga bisa menghadapi perbedaan sekecil apapun.
FinTech dianggap  sebagai  fenomena  pada  perkembangan  teknologi  sehingga bisa  mengakibatkan  perbedaan  atau  perdebatan  pendapat  saat  melakukan  analisis penggunaannya  di  Indonesia,  terlebih  lagi  adanya  istilah FinTech syari’ah  dan  tidak. Walaupun,  terdapat  perbedaan  pendapat  merupakan  sesuatu  yang  wajar  apalagi bangsa Indonesia dengan beraneka ragam kepercayaan, ras, suku, dan lain sebagainya. Sehingga  tindakan  yang  beranekaragam  sebagai  bentuk  eksklusif  antar  kelompok beragama  untuk  meraih  support  umat  yang  berlandaskan  dengan  tindakan  toleransi untuk perihal yang terpenting.
Adanya  fenomena FinTech merupakan  bentuk  dari  kemajuan  teknologi,  nilai moderasi,  dan  kultural  beragama  bangsa  Indonesia  khususnya  agama  Islam  sebab mayoritas  dari  penduduk  Indonesia  menganut  agama  Islam  sehingga  menjadi  bukti terkait nilai yang tersswujud tanpa melihat keberagaman yang terdapat di dalamnya. Perbedaan adalah hal wajar sehingga sering terjadi namun nilai moderasi dan kultural beragama merupakan wujud perihal hal yang urgent pada peranan adanya FinTech di Indonesia.
Menurut  ilmu  sosiologis,  moderasi  beragama  muncul  sebagai  perwujudan bentuk  antitesa  pada  perkembangan  Islam  ekstrimis  sehingga  memonopoli  terkait kebenaran  diri  atau  kelompok  merupakan  manifestasi  terkait  kebenaran Tuhan.  Dan sebagian dari kelompok Islam mempunyai tanggapan dirinya paling benar dan diluar dirinya  salah.  Maka  dari  hal  tersebut  bisa  dilihat  pentingnya  moderasi  beragama ditengah-tengah adanya keberagaman masyarakat (Dakir & Anwar, 2020).
Adanya  sikap  moderasi  beragama  butuh  untuk  dilaksanakan  untuk  jalan tengah  keberagaman  agama  bangsa  Indonesia.  Moderasi  merupakan  budaya  yang berjalan seiringan dan tidak saling mempertentangkan antara agama dengan kearifan lokal (Akhmadi, 2019).
Kultural beragama atau masyarakat Indonesia yang lebih akrab disebut sebagai negara  multicultural  lewat  konsep  yang  lebih  mengedepankan  budaya  (Ashadii  & Suhaeb,  2020).  Sehingga  kultural  beragama  bisa  diterima  sebab  berhubungan  antara pluralitas negara Indonesia, misal masuknya Islam di Indonesia yang dengan  mudah diterima lewat akulturasi budaya.
Maka pada penelitian ini ingin melakukan analisisi yang berhubungan dengan peranan FinTech yang  ada  sebagai bentuk  perkembangan  dari  digital  pada  nilai-nilai moderasi  dan  kultural  beragama  yang  sudah  ada  pada  bangsa  Indonesia.  Maksud beragama  pada  penelitian  adalah  agama  Islam  sebab  secara  umum  penduduk Indonesia menganut agama Islam.

## Metode Penelitian
Penelitian  yang  dilakukan  penulis  menggunakan  jenis  penelitian  deskriptif yang  memakai  pendekatan  kualitatif  dengan  wujud  prosedur  yang  penulisannya menghasilkan  data  deskriptif  yaitu  kata-kata  tertulis.  Paradigma  kualitatif  tersebut
lebih  menekankan  terkait  pemahaman  pada  kehidupan  sosial  dan  kondisi  realitas yang holistis, kompleks dan rinci.

## Hasil dan Pembahasan
FinTech memiliki  makna  sebagai  pengunaan  teknologi  digital  dengan  sistem keuangan  dengan  tujuan  mempermudah  pemakaian  layanan  keuangan.  Kegiatan FinTech dengan  layanan  jasa  keuangan  meliputi  5  agenda,  berupa:  1)  pembayaran, transfer,  kliring,  dan  penyelesaian.  Model  ini  mempunyai  dampak  pada  manajemen pengelolaan transaksi, transfer dan settlements besar antar lembaga-lembaga keuangan.
2)  Deposito, loan dan  penambahan capital .  Aplikasi    ini  berhubungan  dekat  pada intermediasi  keuangan.  3)  Manajemen  risiko.  4)  Dukungan  pasar. FinTech di  bagian tersebut  menyiapkan  proses  dengan  lebih  efisien  dan  sederhana  seperti  verifikasi  ID digital.  5)  Manajemen  investasi.  Pada  bagian  ini  meliputi  platfom  etreding  dan nasabah  dapat  melakukan  investasi  secara  langsung,  inovasi FinTech dapat memberikan penawaran berupa saran otomatis pada layanan keuangan yang meliputi manajemen investasi portofolio. (Nizar, 2017) .
Perkembangan  pada FinTech mendeskripsikan  perkembangan  pesat  di negara Indonesia  pada  berbagai  macam  sektor,  dari  startup  pembayaran,  pembiayaan, perencanaan keuangan dan sebagainya. Pelaku FinTech di negara Indonesia umumnya memiliki  aktivitas  pada  bisnis  payment.  Menurut  data  Otoritas  Jasa  Keuangan terdapat  lebih  dari  150 company FinTech startup  degan  model  bisnis  pinjaman  uang, pengumpulan dana masyarakat, asuransi teknologi dan sebagainya (Fitriani, 2018) .
FinTech Syari’ah  sebagai  kombinasi  dan  inovasi  di  bidang  keuangan  dan teknologi yang mempermudah kegiatan transaksi dan investasi dengan berlandaskan prinsip-prinsip  syari’ah.  Islam  perwujudan  agama  komprehensif  sehingga  bidang keuangan  tentu  harus  mempunyai  aturan  serta  kebijakan  dengan  menyesuaikan prinsip syari’ah (Nafiah & Faih, 2019) .

## Aturan Syari’ah Terkait Fintech
Fintech seharusnya  menyesuaikan  pada  prinsip  dan  aturan  syari’ah  yaitu (Rolianah, 2020):
1) Tidak diperbolehkannya mempunyai nilai maysir / judi, sebagaimana pada firman Allah surah Al-Maidah aayat 90-91.
س خجِر ُٰٓلَخزٰ خلۡٱ ٰو  ُباٰصنٰ خلۡٱ ٰو  ُرِس خيٰمخلٱٰو ُرخمٰخلۡٱ اَّٰنَِّإ ْاأوُ نٰماٰء ٰنيِذَّلٱ اٰهُّ يٰأٰأٰٓيَ ٞ خنِ م ِلٰمٰع ِنٰٓطخيَّشلٱ ُهوُبِنٰت خجٱٰف خمُكَّلٰعٰل ٰنوُحِل خفُ ت اَّٰنَِّإ ُديِرُي ُنٰٓطخيَّشلٱ نٰأ ٰعِقوُي ُمُكٰنخ يٰ ب ٰةٰوٰٓدٰع خلٱ ٰءأاٰض خغٰ بخلٱٰو ِف ٰنوُهٰ تنُّم مُتنٰأ خلٰهٰ ف
ِِۖةٓوٰلَّصلٱ ِنٰعٰو َِّللَّٱ ِرخكِذ نٰع خمُكَّدُصٰيٰو ِرِسخيٰمخلٱٰو ِرخمٰخلۡٱ
"Hai  orang-orang  yang  beriman,  sesungguhnya  (meminum)  khamar,  berjudi, (berkorban untuk) berhala, mengundi nasib dengan panah, adalah termasuk perbuatan syaitan. Maka  jauhilah  perbuatan-perbuatan  itu  agar  kamu  mendapat  keberuntungan  (90) Sesungguhnya  syaitan  itu  bermaksud  hendak  menimbulkan  permusuhan  dan  kebencian  di antara  kamu  lantaran  (meminum)  khamar  dan  berjudi  itu,  dan  menghalangi  kamu  dari mengingat  Allah  dan  sembahyang;  maka  berhentilah  kamu  (dari  mengerjakan  pekerjaan  itu) (91)”
2)  Tidak  diperbolehkanya  mempunyai  nilai gharar /  ketidakpastian, maksudnya pada nilai tersebut bisa mengakibatkan adanya persoalan bagi human saat melaksanakan kegiatan jual beli atau sejenisnya. Semisal transaksi pembiayaan FinTech tanpa  menjelaskan  metode  pengembalian  yang  akan  dilaksanakan.  Tentunya  hal  ini dilarang, sesuai dengan hadits Rasulullah sebagai berikut:

## ٰن ى
ِرٰرٰغْلا ِعْيٰ ب ْنٰعٰو ِةاٰصْٰلْا ِعْيٰ ب ْنٰع ٰمَّلٰسٰو ِهْيٰلٰع َُّللَّا ىَّلٰص َِّللَّا ُلوُسٰر
“Rasulullah saw melarang jual beli al-hashah dan jual beli gharar”
3) Tidak diperbolehkannya mempunyai nilai tadlis / penipuan, jadi sikap hati- hati  harus  ada  sebab  masih  terdapat FinTech dengan  memakai  atribut  syari’ah.
Pelarangan unsur ini sesuai dengan hadits Rasulullah sebagai berikut:
َّسٰغ ْنٰم اَّنِم ٰسْيٰل
“Tidak termasuk golongan kami orang yang menipu” (HR Muslim, Abu Dawud, at- Tirmidzi dan Ibn Majah)
4)  Tidak  diperbolehkannya  mempunyai  nilai Ikhtikar /menimbung  barang, seperti pada hadits Rasulullah yang diriwayatkan oleh Imam Muslim sebagai berikut:
ا  ِنِْعٰ ي ُناٰمْيٰلُس اٰنٰ ثَّدٰح  ٍبٰنْعٰ ق ِنْب ٰةٰمٰلْسٰم ُنْب َِّللَّا ُدْبٰع اٰنٰ ثَّدٰح ُنْب ُديِعٰس ٰناٰك  ٰلاٰق ٍديِعٰس ُنْبا ٰوُهٰو  ٰيَْٰيَ ْنٰع ٍل ٰلَِب ٰنْب
ٰخ ٰوُهٰ ف ٰرٰكٰتْحا ْنٰم ٰمَّلٰسٰو ِهْيٰلٰع َُّللَّا ىَّلٰص َِّللَّا ُلوُسٰر ٰلاٰق ٰلاٰق اًرٰمْعٰم َّنٰأ ُثِ دُٰيَ  ِبَّيٰسُمْلا ٰلاٰق ُرِكٰتْٰتَ ٰكَّنِإٰف ٍديِعٰسِل ٰليِقٰف ٌئِطا
ٌديِعٰس ُرِكٰتْٰيَ ٰناٰك ٰثيِدْٰلْا اٰذٰه ُثِ دُٰيَ ٰناٰك يِذَّلا اًرٰمْعٰم َّنِإ
" Telah  menceritakan  kepada  kami  [Abdullah  bin  Maslamah  bin  Qa’nab]  telah menceritakan  kepada  kami  [Sulaiman]  -yaitu  Ibnu  Bilal-  dari  [Yahya]  -yaitu  Ibnu  Sa’id-  dia berkata,  ”  [Sa’id  bin  Musayyab]  menceritakan  bahwa  [Ma’mar]  berkata,  “Rasulullah shallallahu ‘alaihi wasallam bersabda: “Barangsiapa menimbun barang, maka dia berdosa.”
5) Tidak diperbolehkannya memiliki nilai riba, seperti firman Allah pada surah Al-Baqarah ayat 275-276:
ِلٰٓذ  ِِّۚ سٰم خلٱ ٰنِم ُنٰٓط خيَّشلٱ ُهُطَّبٰخٰتٰ ي يِذَّلٱ ُموُقٰ ي اٰمٰك  َّلَِإ ٰنوُموُقٰ ي  ٰلَ ْآوٰ بِ رلٱ ٰنوُلُك خ ٰيَ ٰنيِذَّلٱ
ُل خثِم ُعخيٰ بخلٱ اَّٰنَِّإ ْاأوُلاٰق خمُهَّ نِٰبِ ٰك
نٰمٰف ِّۚ ْآوٰ بِ رلٱ ٰمَّرٰحٰو ٰعخيٰ ب خلٱ َُّللَّٱ َّلٰحٰأٰو ْْۗآوٰ بِ رلٱ ةٰظِعخوٰم ۥُهٰءأاٰج ٞ ِ م ٰكِئأٰٓلْوُأٰف ٰداٰع  خنٰمٰو َِِّۖللَّٱ  ٰلَِإ  أۥُهُرخمٰأٰو  ٰفٰلٰس اٰم ۥُهٰلٰ ف  ٓىٰهٰ تنٱٰف ۦِهِ بَّر ن ٰك َّلُك ُّبُِيَ  ٰلَ َُّللَّٱٰو  ِْۗتٰٓقٰدَّصلٱ  ِبِخرُ يٰو ْآوٰ بِ رلٱ َُّللَّٱ ُقٰح خ ٰيَ ٰنوُدِلٰٓخ اٰهيِف  خمُه  ِِۖراَّنلٱ ُبٰٓح خصٰأ

## ٰأ ٍراَّف ٍميِث
“Orang-orang  yang  makan  (mengambil)  riba  tidak  dapat  berdiri  melainkan  seperti berdirinya  orang  yang  kemasukan  syaitan  lantaran  (tekanan)  penyakit  gila.  Keadaan  mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka berkata (berpendapat), sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang- orang  yang  telah  sampai  kepadanya  larangan  dari  Tuhannya,  lalu  terus  berhenti  (dari mengambil riba), maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang kembali (mengambil riba), maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka kekal di dalamnya. (275) Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tidak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa. (276)”
Terdapat  pula  aturan  dari  Dewan  Syariah  Nasional  tentang FinTech syari’aah No.67/DSN-MUI/III/2008  yang  membahas  terkait  ketetapaan  yang  seharusnya dilaksanakan  oleh  Lembaga  Teknologi  terbaru  di  negara  Indonesia.  Dan  MUI  juga mengeluarkan  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional-Majlis  Ulama  Indonesia  (DSN-MUI) untuk  mengklarifikasi  terkait  kegelisahan  masyarakat  pada  produk-produk  syari’ah yang  ditaawarkan  di Indonesia  dengan  menimbang  berbagai  macam  aspek  sehingga keluarlah  DSN-MUI  No.117/DSN-MUI/II/2018  terkait  layanan  pembiayaan  dengan basis teknologi informasi yang berdasarkan pada prinsip syariah (Nafiah & Faih, 2019).
Keberadaan FinTech di Indonesia
FinTech makin  maju  dan  berkembang  yang  akibatnya  memunculkan  adanya FinTech dengan berlandaskan syari’ah dengan mengedepankan maqashid sehingga hal
tersebut  bisa  memudahkan  para  nasabah  untuk  melakukan  transaksi,  apalagi  jika dilihat lokasi nasabah yang dipelosok maka kehadiran FinTech akan membantu dalam kegiatan beraktivitas.
Tantangan  pada  inovasi  produk  keuangan  tentunya  dilaksanakan  dengan melihat  beberapa  aspek  seperti  manfaat  dan  dinamika  masyarakat.  Hal  tersebut dijalankan dengan tujuan menunjukkan adanya nilai  Islam yang bisa terus ada pada perkembangan teknologi (Sukardi, 2012).

## Maqashid Syariah
Maqashid  Syariah merupakan  tujuan  yang  diatur  Allah  swt.  Pada  kepastian adanya kemasalahatan seluruh hambanya dalam kegiatan yang dilakukan. Perumusan maqashid  syariah untuk  pertama  kali  dibahas  oleh  Imam  al-Harmayn  pada  buku  al- Burhan bab ‘illah dan usul yang menyatakan maqashid syariah dibedakan kedalam tiga hal, yaitu dharuriyyat, hajiyat, dan tahsiniyat. (Nurfalah & Rusydiana, 2019).
Maslahah dharuriyyat sering  disebut  dengan maqashid al-khamsah berupa  agama (al-din), jiwa (al  nafs), keturunan (al  nasl), akal (al  ‘aql), dan  harta (al  mal).  Maslahah hajiyat, digunakan  dalam  menghapus  kesulitan  dan  kesempitan  dalam  rangka memenuhi  kebutuhan  hidup human . Maslahah  tahsiniyat, sebagai  suatu  hal  yang dilakukan untuk melindungri kemasyhuran dari maqashid al-khamsah.
Tabel 1.1
Fitur Connected dan Maqashid Syariah (Nurfalah & Rusydiana, 2019). Maslahah Kategori Fitur Connected Dharuriyyah Agama Zakat, wakaf dan tabungan haji umroh Jiwa Asuransi kesehatan Keturunan  Tabungan masa depan Akal Asuransi pendidikan Harta Reksa, saham, tabungan emas, asuransi kendaraan, dll. Hajiyat Bayar, beli, Tarik tunai, gadai, cicil, dll. Tahsiniyat Tambah teman, chat, dll.
Pada dasarnya FinTech tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan merujuk pada asas muamalah yaitu an-tarodin artinya saling ridho kedua belah pihak, sehingga transaksi  yang  terjadi  menjadi  sah.  Kenyamanan  transaksi FinTech yang  berbasis syariah tidak mampu untuk lepas dari karakteristik bisnis syariah yang berlandaskan
pada bangunan ekonomi syariah berupa ketuhanan (ilahiah), keadilan (al-adl), kenabian (an-nubuwwah), pemerintahan (al-khilafah), dan hasil (ma’ad) .
TOJK  No.  77/TOJK.01/2016,  Undang-undang  No  8  tahun  1999  terkait perlindungan  konsumen  dan  peraturan  pemerintah  No.  82  tahun  2012  tentang penyelenggara sistem dan transaksi elektronik. Semua peraturan dan undang-undang setelah ditelaah memiliki relevansi dan kolerasi maqoshid syariah yang memiliki tujuan menjaga kemaslahatan bagi umat manusia, berupa (Nafiah & Faih, 2019): 1) penjagaan pelanggan  saat  melakukan  transaksi FinTech sebelum  terjadi  akad (pendekatan  atau edukasi  konsumen,  kelengkapan  informasinya  dan  transparansi  produk  layanan, penanganan pengaduhan dan penyelesaian sengketa konsumen, pencegahan penipuan dan  keandalan  sistem  layanan,  serta  perlindungan  data  pribadi),  2)  perlindungan pelanggan saat melakukan transaksi FinTech sesudah terjadi akad (perlindungan atas penundaan pembayaran, perlindungan konsumen atas cidera janji, perlindungan atas penyelesaian sengketa yang patut, serta analisis kode etik penagihan).

## Nilai Moderasi
Islam  merupakan dien, seluruh  arah,  tindakan  dan  cara  pandang  hidup.  Jadi menurut  konseptual  Islam  berada  di  jalan  yang  tengah,  maksudnya  melampaui  dan menjangkau  extrim  pada  proses  manusiawi  dan  menghindari  sikap  extrim.  Konsep moderasi  sosio  religius  merupakan  inti  ajaran  Islam  sebagai  mana  pada  firman Allahdalam  surat  Al-Baqarah  ayat  143  yang  terjemahnya  dalam  bahasa  Indonesia “ Dan  demikian  (pula)  kami  telah  menjadikan  kamu  (umat  Islam)  umat  yang  adil  dan  pilihan agar menjadi saksi (atas) perbuatan manusia dan agar Rasul (Muhammad) menjadi saksi (atas) perbuatanmu…”, jadi  Islam  datang  dan  mempunyai  peran  aktif  pada  pembangunan kerukunan, keharmonisan serta kedamaian sesame umat manusia. (Kuncoro, 2019).
Menurut bahasa arab katamModerasi Islam disebut al-wasathiyyah al-islamiyyah , jadi  moderasi  Islam  merupakan  pandangan  dan  tindakan  yang  berusaha  diposisi tengah dari dua tindakan yang berbeda kemudian mengakibatkan salah satu dari dua tindakan tersebut tidak menguasai sikap dan pemahaman seseorang (Almu, 2017).
Moderasi  di  Indonesia  sebagai  suatu  diskurs  yang  begitu  banyak diperbincangkan  di  Indonesia  (Mahyuddin  et  al.,  2020).  Moderat  berisi  pemikiran Islam mementingkan tindakan toleran pada divergensi dan transparansi menyepakati keanekaan.
Moderasi  beragama  begitu  dekat  hubungannya  dalam  melindungi kebersamaan  dan  mempunyai  tindakan  tenggang  rasa.  Hal  ini  mengajarkan  untuk saling  memahami  satu  sama  lain  walaupun  terdapat  perbedaan.  Agama  menjadi pedoman hidup, cara pandang dan  solusi  jalan tengah dengan berdasarkan keadilan dalam mengahadapi masalah. Hal tersebut sesuai dengan tujuan agaman di turunkan yaitu menjadi tuntunan hidup dan menjawab permasalahan dunia baik berskala mikro maupun makro.
Moderasi  menganjurkan  tindakan  transparan  pada  perbedaan  yang  dianggap wujud  sunatullah  dan  rahmat  untuk human .  Dan  moderasi  Islam  sangat mengedepankan  tindakan  persaudaraan  berlandaskan  pada  asas  kemanusiaan  dan asas  keimanan  atau  kebangsaaan  (Akhmadi,  2019).  Moderasi  beragama  butuh  untuk dikembangkan  pada  pola  keberagaman  dan  alur  berpikir  terkait country .  Maka dibutuhkan adanya pemikiran kenegaraan Islam bersifat moderat dan melampaui dari formalisasi  agama  lewat  negara  serta  pemisahan  antara  negara  dan  agama  pada  sisi yang lains (Arif, 2020).
Nilai  moderasi  Islam  diwujudkan  dengan  penerapan  tindakan  luwes  saat berintraksi  bersama  rekan  yang  berbeda  kepercayaan  sehingga  tidak  mengakibatkan ketersinggungan.  Tindakan  ini  seharusnya  dibangun  pada  siapapun  dan  bagaimana mewujudkan muslim moderat (tidak liberal dan  radikal).
Wujud  nilai  berupa  tindakan  yang  menanamkan  suatu  kepercayaan  pada ruang  lingkup  di  sistem  kepercayaan  terkait  seorang  bersikap  atau  menghindari kondisi  atau  terhadap  suatu  yang  layak  dan  tidak  layak  dilaksanakan.  Penanaman nilai-nilai  moderasi  secara  umum  berupa  cara  suatu  tindakan  yang  dilaksanakan secara sadar, terencana dan bisa dipertanggung jawabkan dengan tujuan memelihara, membimbing,  melatih,  mengarahkan,  dan  meningkatkan  terkait  pengetahuan keagamaan (akidah/tauhid, ibadah serta akhlak) dan kecakapan sosial  (Almus, 2017)

## Obyektifikasi dalam Agenda Kultural
Konsep  obyektifikasi  agama  dalam  menjalankan  beberapa  kultural  agama yaitu:  satu,  masing-masing  dari  agama  seharusnya  mewujudkan  penterjemahan tujuannya  pada  terminologi  yang  obyektif  sehingga  bisa  diterima  oleh  semua  pihak. Salah satu dari kendala yang biasa terjadi merupakan tidak terwujudnya upaya untuk saling memahami pemeluk agama satu dengan yang lain.
Dua,  hal-hal  yang  bersifat  obyektif  dikemukakan  pada  umum.  Obyektifikasi dipakai  untuk  interaksi  secara  luar  .Ketiga,  setiap  agama  mengakui  secara  penuh adanya  segala  sesuatu  secara  obyektif.  Dan  keempat,  sudah  tidak  ada  pemikiran kawan  lawan  namun  perhatian  yang  ditujukan  sebagai  suatu  masalah  bersama. (Muttaqin, 2004)

## Simpulan
Financial  Technology atau  yang  sering  disebut FinTech sebagai  bentuk  adanya perkembangan  teknologi  di  bidang financial atau  keuangan.  Dimana  peranan kehadiran  yang  diterima  sebagai  bentuk  nilai-nilai  moderasi  dan  kultural  beragama spesifik  pada  agama  Islam  sebab  mayoritas  penduduk  Indonesia  menganut  agama Islam.
FinTech di Indonesia ada yang memakai FinTech syariah dengan segala atribut dan  prosedur  penggunannya  memakai  kaidah-kaidah  Islam. Hal  ini  yang  terpenting bagi  umat  Islam  dalam  pelaksanaan  kegiatan  muamalah  sesuai  dengan  ajaran  Islam dalam  mencapai  ridho  Allah  swt  dan  mencapai  tujuan maslahah dalam pelaksanaannya.

## DAFTAR PUSTAKA
Akhmadi,  A.  (2019).  Moderasi  Beragama  dalam  Keragaman  Indonesia. Jurnal  Diklat Keagamaan , 13 (2), 45–55.
Almu,  A.  (2017).  Berkaca  NU  dan  Muhammadiyah  dalam  Mewujudkan  Nilai-Nilai Moderasi  Islam  di  Indonesia. Insania:  Jurnal  Pemikiran  Alternatif  Kependidikan ,
25 (1), 199–212. https://doi.org/https://doi.org/10.24090/insania.v25i1.3365 Arif,  S.  (2020). Moderasi  Beragama  dalam  Diskursus  Negara  Islam :  Pemikiran  KH  . Abdurrahman  Wahid  Religious  Moderation  in  the  Islamic  State  Discourse :  KH  .
Abdurrahman Wahid’s Thought . 13 (1), 73–104.
Ashadii,  N.  R.,  &  Suhaeb,  S.  (2020).  Hubungan  Pemanfaatan  Google  Classroom  dan Kemandirian  terhadap  Hasil  Belajar  Mahasiswa  PTIK  pada  Masa  Pandemi.
Media Elektronik , 17 (2), 46–51.
https://doi.org/https://doi.org/10.26858/metrik.v17i2.14036
Dakir, D., & Anwar, H. (2020). Nilai-Nilai Pendidikan Pesantren Sebagai Core Value; dalam Menjaga Moderasi Islam Di Indonesia. Jurnal Islam Nusantara , 3 (2), 495–
517.
Fitriani,  H.  (2018).  Kontribusi  FinTech  dalam  Meningkatkan  Keuangan  Inklusif  pada Pertanian: Studi Analisis Melalui Pendekatan Keuangan Syariah dengan Situs Peer  to  Peer  Leending  pada  Pertanian  di  Indonesia. El-Barka: Journal of Islamic Economics and Business , 1 (1), 1–26. https://doi.org/10.21154/elbarka.v1i1.1392
Kuncoro,  A.  T.  (2019).  Penguatan  Nilai  Moderasi  dan  Kultural  Beragama  Bagi  Umat
Islam  dalam Kehidupan  Berbangsa. Conference on Islamic Studies FAI 2019 ,  98– 108. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.30659/cois.v0i0.8062
Mahyuddin,  Pikahulan,  R.  M.,  &  Fajar,  M.  (2020).  Peran  Strategis  IAIN  Ambon  dan IAKN  Ambon  dalam  Merawat  Toleransi  Sosial  dan  Moderasi  Beragama  di Ambon Maluku. KURIOSITAS: Media Komunikasi Sosial , 13 (1), 103–124.
Miswan,  A.  (2019).  Perkembangan  dan  Dampak  Financial  Technology  (Fintech) terhadap  Industri  Keuangan  Syariah  di  Jawa  Tengah. Wahana  Islamika:  Jurnal Studi Keislaman , 5 (1), 31–45.
Muttaqin,  H.  (2004).  Agenda  Reformasi  Kultural  Relasi  Antarumat  Beragama  di Indonesia. Millah , 4 (1), 23–36. https://doi.org/10.20885/millah.vol4.iss1.art2
Nafiah,  R.,  &  Faih,  A.  (2019).  Analisis  Transaksi  Financial  Technology  (FinTech)
Syariah  dalam  Perspektif  Maqashid  Syariah. IQTISHADIA:  Jurnal  Ekonomi  & Perbankan Syariah , 6 (2), 167–175. https://doi.org/10.19105/iqtishadia.v6i2.2479 Nizar, M. A. (2017). Financial Technology (Fintech): It ’ s Concept and Implementation
in Indonesia. Munich Personal RePEc Archive , V (98486), 1–15. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/id/eprint/98486
Nurfalah,  I.,  &  Rusydiana,  A.  S.  (2019).  Digitalisasi  Keuangan  Syariah  Menuju Keuangan Inklusif: Kerangka Maqashid Syariah. Ekonomi, Keuangan, Perbankan Dan Akuntansi , 11 (1), 55–76. https://doi.org/10.35313/ekspansi.v11i1.1205
Rolianah,  W.  S.  (2020).  Kumpulan  Seri  3  Kultum  Ekonomi  Syariah:  Membumikan
Ekonomi dan Keuangan Syariah untuk Kemajuan Negeri. In Keuangan Syariah di Era Financial Technology Lebih Berkah (pp. 53–57).
http://library1.nida.ac.th/termpaper6/sd/2554/19755.pdf
Sukardi, B. (2012). Kepatuhan Syariah (Shariah Compliance) dan Inovasi Produk Bank Syariah di Indonesia. Akademika , 17 (2), 235–252.