P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022

## PENGARUH EXTERNAL LOCUS OF CONTROL, PENDAPATAN ORANG TUA DAN TEMAN SEBAYA TERHADAP PERILAKU PENGELOLAAN KEUANGAN SANTRI
Hamida Faza Fadya, Maulida Nurhidayati Institut Agama Islam Negeri Ponorogo fazahamida@gmail.com , nurhidayati@iaianponorogo.ac.id
Abstrak. Perilaku pengelolaan keuangan adalah kemampuan seseorang dalam mengatur dana keuangan pribadi meliputi perencanaan, penganggaran, pemeriksaan, pengelolaan, pengendalian,  pencarian dan penyimpanan.  Adanya perilaku  pengelolaan  keuangan ini, merupakan  bentuk  dari  besarnya  keinginan  seseorang  untuk  memenuhi  kebutuhan hidupnya  sesuai  dengan  tingkat  pendapatan  yang  diperoleh.  Perilaku  pengelolaan keuangan  akan  dimiliki  individu  maupun  instansi,  tidak  terkecuali  santri  di  pondok pesantren. External locus of control yang telah diterapkan faktanya tidak berperan secara efektif.  Adanya  perbedaan  besarnya  pendapatan  orang  tua  serta  kurangnya  edukasi tentang  teman  sebaya  yang  baik.  Tiga  hal  tersebut  menimbulkan  perilaku  pengelolaan keuangan santri cenderung kurang baik. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan jenis penelitian asosiatif. Penelitian ini menggunakan metode pengumpulan data berupa  kuisioner  dan  wawancara.  Adapun  teknik  uji  yang  dipakai  yaitu  teknik  regresi linier berganda berupa uji validitas dan reabilitas, uji asumsi klasik, serta uji hipotesis. Faktor  yang  mempengaruhi  perilaku  pengelolaan  keuangan  yaitu:  a.  pengetahuan keuangan, b. sikap keuangan, c. locus of control, d. pendapatan orang tua, dan e. teman sebaya.
Kata  kunci: External  Locus  of  Control ,  Pendapatan  Orang  Tua,  Teman  Sebaya,  Perilaku Pengelolaan Keuangan.
Abstract. Financial  management  behavior  is  a  person's  planning  ability  in  managing personal financial funds including, budgeting, limiting, managing, controlling, searching and storing. The existence of this financial management behavior is a form of the magnitude of a person's desire to fulfill his life needs in accordance with the level of income earned. financial management  bodies  will  be  owned  by  individuals  and  institutions,  including  students  at Islamic boarding schools. The external locus of control that has implemented the fact does not play an effective role. There is a difference in the amount of parental income and a lack of education about good peers. These three things cause the financial management behavior of students to tend to be less good. This study uses a quantitative method with the type of associative research. This study uses data collection methods in the form of questionnaires and interviews. The test technique used is multiple linear regression techniques in the form of  validity  and  reliability  tests,  classical  assumption  tests,  and  hypothesis  testing.  Factors influencing financial management behavior are: a. financial knowledge, b. financial attitude, c. locus of control, d. parents' income, and e. friends of the same age.
Keywords: External  Locus  of  Control,  Parental  Income,  Peers,  Financial  Management Behavior
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022

## PENDAHULUAN
Pentingnya  pengelolaan  keuangan  dapat  dilihat  melalui  perencanaan  keuangan. Perencenaan  yang  baik  dapat  menunjang  perilaku  pengelolaan  keuangan  pribadi  ( personal finance ).  Misalnya  kebutuhan  akan  pendidikan,  kesehatan,  perumahan,  bahan  pokok  dan kebutuhan lainnya di masa yang akan datang yang mengalami kenaikan dari tahun ke tahun. Berdasarkan  data  Badan  Pusat  Statistik  (BPS),  dari  tahun  2016  sampai  tahun  2019  tingkat inflasi di Indonesia tercatat cukup stabil di angka 3% yang merupakan indikator yang cukup baik. Akan tetapi, perlu tetap memperhatikan kenaikan  harga yang memberikan gambaran adanya  penurunan  nilai  uang  yang  harus  di  antisipasi  dengan  perencanaan  keuangan  yang tepat.  Perencanaan  keuangan  akan  membantu  individu  dalam  mengidentifikasi  kekayaan bersih  saat  ini  dan  pendapatan  yang  dihasilkan,  sehingga  dapat  melakukan  pengendalian keuangan untuk meningkatkan jumlah uang yang ditabung. 1
Menurut  Micrets  Agustina  Silaya  dan  Chicela,  faktor  yang  mempengaruhi  perilaku pengelolaan  keuangan  yaitu  adanya  pengetahuan  keuangan  yang  memadai  ( financial knowledge ),  sikap  keuangan  dalam  memanfaatkannya,  dan  pengendalian  diri  dalam menyikapinya  baik  dari  internal  maupun  eksternal. 2 Khairani  dan  Alfarisi  menambahkan faktor yang mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan selain tiga yang telah disebutkan diatas  yaitu  perbedaan  tingkat  pendapatan  orang  tua yang  dapat  berdampak  terhadap perbedaan pemahaman sekaligus persepsi yang akan membentuk pola perilaku pengelolaan keuangan yang berbeda. 3 Entoh Tohani juga menambahkan teman sebaya sebagai salah satu faktor yang juga mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan. 4
Salah satu pondok pesantren di Ponorogo yaitu Pondok Pesantren Putri Al Munjiyah. Pondok pesantren Al Munjiyah adalah pondok pesantren putri yang merupakan bagian dari Pondok  Pesantren  KH.  Syamsuddin.  Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  pengurus  bagian penerimaan  keuangan  dari  walisantri  menyatakan  peran  pengurus  hanya  sampai  pada
1 Diyan Lestari, Manajemen Keuangan Pribadi Cerdas Mengelola Keuangan, (Sleman: CV Budi Utama, 2020), 1. 2 Micrets  Agustina  Silaya  dan  Chicela  Natalia  Joseph, Illusion  of  Control  Investor  Financial  Behavior, (Jakarta: Nilackra, 2021), 4.
3 Fadilla  Khairani  dan  Muhammad  Fany  Alfarisi,  “Analisis  Pengaruh Financial  Attitude,  Financial Knowledge, Pendidikan Orang Tua dan Parental Income terhadap Financial Management Behavior pada Mahasiswa S1 Universitas Andalas Padang”, Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Manajemen, Volune 4, Nomor 1, 2019, 38.
4 Entoh Tohani, Hubungan Dialektis Pendidikan dan Pembangunan, (Yogyakarta: UNY Press, 2018), 52.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
perantara  pengiriman  uang  dari  walisantri  kepada  santri.  Dalam  hal  pengelolaan  keuangan untuk  uang  tagihan  wajib  walisantri  akan  menghubungi  langsung  pihak  pengurus  dengan memberi catatan pengiriman uang tersebut untuk kebutuhan tagihan wajib. Sedangkan untuk uang saku dari walisantri akan diberikan langsung kepada santri yang bersangkutan, tanpa adanya campur tangan pengurus untuk mengelola keuangan pribadi santri.
Berdasarkan wawancara dengan pengurus Pondok Pesantren Al Munjiyah Durisawo Ponorogo  bahwa  santri  memiliki  kecendurungan  perilaku  pengelolaan  keuangan  yang cenderung  ke  arah  kurang  baik.  Hal  ini  dapat  ditunjukkan  dengan  jatah  uang  saku  yang diberikan orang tua setiap bulannya tidak dimanfaatkan secara optimal tetapi justru mayoritas santri kehabisan uang saku sebelum jatah uang saku bulan selanjutnya. Perilaku pengelolaan keuangan  yang  kurang  baik  juga  ditunjukkan  dengan  santri  yang  cenderung  memenuhi keinginannya dibandingkan kebutuhan. Hal tersebut dapat dilihat dari santri mengikuti teman sebaya ataupun teman sekamar dalam mengkonsumsi barang seakan akan suatu keharusan, diantara alasannya adalah tidak dapat menahan diri untuk bersikap tidak konsumtif.
Sangat  penting  bagi  seorang santri  yang menjadi  komponen masa depan  dari  suatu masyarakat  untuk  mengetahui  serta  menerapkan  pengetahuan  keuangan  dalam  masa kehidupan modern seperti saat ini agar dapat menjadi santri yang dapat mengatur perilaku keuangannya,  mengurangi  gaya  hidup  yang  konsumtif  sehingga  dapat  diharapkan  dapat memiliki kehidupan yang lebih baik di masa yang akan datang. Berdasarkan uraian tersebut, maka  penulis  bermaksud  untuk  melakukan  penelitian  tentang  pengaruh external  locus  of control, pendapatan  orang  tua  dan  teman  sebaya  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan santri di Pondok Pesantren Putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo.

## PERILAKU PENGELOLAAN KEUANGAN
Perilaku  pengelolaan  keuangan  atau  yang  dikenal  dengan personal  financial management behavior merupakan bidang ilmu yang relatif baru dibandingkan ilmu lainnya. Naila  Al  Khoililah  dalam  artikelnya mengatakan  perilaku  pengelolaan  keuangan merupakan kemampuan seseorang dalam mengatur (perencanaan, pengelolaan, pengendalian, pencarian, dan  penyimpanan)  dana  keuangan  sehari-hari.  Artinya  perilaku  pengeloaan  keuangan  ini mengkombinasikan teori keuangan dan hukum ekonomi serta psikologi. Perilaku pengelolaan keuangan menjadi gambaran cara individu berperilaku ketika dihadapkan dengan keputusan
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
keuangan  yang  harus  dibuat.  Perilaku  pengelolaan  keuangan  juga  dapat  diartikan  sebagai suatu teori yang didasarkan atas ilm u psikologi yang berusaha memahami bagaimana emosi dan penyimpanan kognitif mempengaruhi perilaku investor. 5
Beberapa permasalahan keuangan yang dihadapi individu, terutama generasi milenial antara lain, pendapatan/gaji bulanan/ jatah uang bulanan habis sebelum waktunya,  tingkat tabungan yang rendah, serta perilaku boros dengan pengeluaran yang tidak terkendali, selain itu  juga  mereka  sering  mengahdapi  kredit  yang overlimit. Mereka  sering  melewatkan budgeting, tidak melakukan perencanaan dengan matang. Padahal sebagai individu yang hidup di generasi ini, budgeting sangat diperlukan yakni dengan memanfaatkan uang secara efektif dan efisien. 6 Secara garis besar, dapat disimpulkan bahwa beberapa manfaat pemahaman dan pengelolaan  keuangan  antara  lain: 7 a.  sebagai  tolak  ukur  kesejahteraan  ekonomi/  finansial (dengan adanya penyesuaian terhadap pendapatan masing-masing masyarakat), b. membantu membuat  keputusan  finansial  yang  tepat,  termasuk  dalam  pinjaman  kredit,  c.  membantu merencanakan kebutuhan ekonomi di saat sekarang dan masa depan berdasarkan pendapatan masing-masing  masyarakat,  dan  d.  melatih  perilaku  kedisiplinan  dan  kemampuan  analisis melalui pengelolaan dan membuat keputusan keuangan.
Nababan dan Sadalia mengemukakan indikator perilaku pengelolaan keuangan sebagai berikut: 8 a. membayar tagihan tepat waktu, b. membuat anggaran pengeluaran dan belanja, c. mencatat pengeluaran dan belanja (harian, bulanan, dan lain-lain), d. menyediakan dana untuk pengeluaran tidak terduga, e. menabung secara periodik, dan f. membandingkan harga antar toko atau swalayan atau supermarket sebelum memutuskan untuk melakukan pembelian.
Menurut  Micrets  Agustina  Silaya  dan  Chicela,  faktor  yang  mempengaruhi  perilaku pengelolaan  keuangan  yaitu  adanya  pengetahuan  keuangan  yang  memadai  ( financial knowledge ),  sikap  keuangan  dalam  memanfaatkannya,  dan  pengendalian  diri  dalam menyikapinya  baik  dari  internal  maupun  eksternal. 9 Khairani  dan  Alfarisi  menambahkan
5 Micrets Agustina Silaya dan Chicela Natalia Joseph, Illusion of Control Investor Financial Behavior, (Jakarta: Nilacakra 2021), 1.
6 Sri Mulyantini dan Dewi Indriasih, Cerdas Memahami dan Mengelola Keuangan Keuangan bagi Masyarakat di Era Informasi Digital, (Surabaya: Scopindo Media Pustaka, 2021), 2.
7 Ibid , 11.
8 Dian Anita Sari, “ financial lieracy dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa STIE ‘YPPI’ Rembang)”, Buletin Bisnis dan Manajemen, Volume 1, Nomor 2, (2015), 174.
9 Micrets Agustina Silaya dan Chicela Natalia Joseph, Illusion of Control Investor Financial Behavior, (Jakarta: Nilackra, 2021), 4.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
faktor yang mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan selain tiga yang telah disebutkan diatas  yaitu  perbedaan  tingkat  pendapatan  orang  tua yang  dapat  berdampak  terhadap perbedaan pemahaman sekaligus persepsi yang akan membentuk pola perilaku pengelolaan keuangan yang berbeda. 10 Entoh Tohani juga menambahkan teman sebaya sebagai salah satu faktor yang juga mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan. 11

## EXTERNAL LOCUS OF CONTROL
Menurut  Fauzan,  orang  dengan external  locus  of  control percaya  bahwa  mereka memiliki  sedikit  pengaruh  pada  lingkungan  mereka,  fenomena  yang  terjadi  di  lingkungan mereka  disebabkan  karena  adanya  faktor  eksternal. 12 Kendali  di  luar  diri  individu  dikenal sebagai external locus of control lebih bersifat menetapkan aturan dan sanksi atas pelanggaran aturan, sehingga individu di bawah pengaruh external locus of control lebih bersifat menaati aturan agar terhindar dari sanksi. 13 Indikator external locus of control antara lain: a. kurang memiliki  inisiatif,  b.  mempunyai  harapan  bahwa  ada  sedikit  korelasi  antara  usaha  dan kesuksesan,  c.  kurang  suka  berusaha,  dan  d.  kurang  mencari  informasi  untuk  memecahkan masalah 14 Indvidu  yang  memiliki external  locus  of  control akan  cenderung  di  kontrol  oleh keadaan  sekitarnya.  Individu  yang  memiliki external  locus  of  control yang  tinggi berkemungkinan  mengalami  kesulitan  keuangan  dan  menuntut  perilaku  pengelolaan keuangan yang lebih buruk. Jika individu tidak dapat mengendalikan atau mengontrol dirinya dengan baik, maka akan lebih cenderung menggunakan uangnya dengan berlebihan sehingga akan bedampak pada perilaku pengelolaan keuangannya. 15

## PENDAPATAN ORANG TUA
Dalam  kamus  besar  Bahasa  Indonesia  pendapatan  adalah  hasil  kerja  (usaha  atau sebagainya). 16 Menurut  BPS,  pendapatan  penduduk  diklasifikasikan  menjadi  4  golongan
10 Fadilla  Khairani  dan  Muhammad  Fany  A lfarisi,  “Analisis  Pengaruh Financial  Attitude,  Financial Knowledge, Pendidikan Orang Tua dan Parental Income terhadap Financial Management Behavior pada Mahasiswa S1 Universitas Andalas Padang”, Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Manajemen, Volune 4, Nomor 1, 2019, 38.
11 Entoh Tohani, Hubungan Dialektis Pendidikan dan Pembangunan, (Yogyakarta: UNY Press, 2018), 52.
12 Fauzan, Budgetary Slack pada Anggaran Sektor Publik, (Jakata: Guepedia, 2020), 23.
13 Monty P Satiadarma, Amran Effendi Siregar dan Damar Arum Dwiariani, Rahasia Ketangguhan Mental Juara Christian Hadinata, (Jakarta: PT. Gramedia, 2013), 137.
14 Fajar Saranani, Margono Setiawan dan Asraf, Stress Kerja, (Bandung : Media Sains Indonesia, 2022), 39.
15 Yendrika  Agustin,  ”Pengaruh Financial  Knowledge,  Financial  Attitude, dan Locus  of  Control  External terhadap Perilaku Menabung Keluarga Muda di Jawa Timur”, Artikel Ilmiah ST Ilmu Ekonomi Perbanas , (2019), 5.
16 Departemen Pendidikan dan Kebudayaan, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2008),
185.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
yaitu: 17 a.  Golongan  pendapatan  sangat  tinggi  dengan  rata-rata  pendapatan  lebih  dari  Rp. 3.500.000, b. Golongan pendapatan tinggi dengan rata-rata pendapatan Rp. 2.500.000  – Rp. 3.500.000, c. Golongan pendapatan sedang dengan rata-rata pendapatan Rp. 1.500.000 – Rp. 2.500.000, dan d. Golongan pendapatan rendah dengan rata-rata pendapatan kurang dari Rp.
1.500.000.  Tingkat  pendapatan  yang  meningkat  tentu  dibarengi  dengan  tingkat  konsumsi masyarakat  yang  semakin  meningkat  seiring  dengan  peningkatan  pendapatan  dan pertumbuhan ekonomi kian membaik. 18 Semakin rendah pendapatan orang tua maka semakin kecil kesempatan untuk membelanjakan uang hasil pemberian orang tua. Pendapatan orang tua dengan strata dalam keluarga tertentu dari remaja sangat memiliki pengaruh besar bagi intensitas membeli produk baru. Remaja dengan pendapatan orang tua dengan strata keluarga tinggi dengan mudah mendapatkan akses berbelanja. 19

## TEMAN SEBAYA
Menurut Santrock teman sebaya ( peers ) adalah anak-anak atau remaja yang memiliki usia atau tingkat  kematangan yang kurang lebih sama. Laursen menandaskan bahwa teman sebaya  merupakan  faktor  yang  sangat  berpengaruh  terhadap  kehidupan  pada  masa-masa remaja. 20 Kelompok teman sebaya menjadi rujukan bisa beragam. Kelompok teman sebaya bisa terbentuk karena seprofesi, sehobi, sekelas, sealumni, sekampung, sedaerah, dan sebagainya. Kelompok rujukan bisa pula beragam tergantung rujukan yang berkaitan dengan apa. 21 Salah satu  pengaruh  teman  sebaya  bagi  seseorang  adalah  dalam  hal  perilaku  membeli.  motif pembelian terhadap barang yang sifatnya emosional adalah sesuatu yang mendorong orang membeli  barang  tanpa  pertimbangan  dan  alasan  rasional.  Emosional  yang  dimiliki  remaja memiliki kontribusi besar dalam pola konsumsi yang berlebih. Dimana remaja membeli suatu barang bukan karena semata-mata faktor kebutuhan. Kurangnya kontrol diri dan mudahnya
17 Liana  Surya  Rakasiwi,  Achmad  Kautsar,  “Pengaruh  Faktor  Demografi  dan  Sosial  Ekonomi  terhadap Status Kesehatan Individu di Indonesia” Jurnal Fiskal Kemenkeu, Volume 5, Nomor 2, (2021), 150.
18 Sri Mulyantini dan Dewi Indriasih, Cerdas Memahami dan Mengelola Keuangan Keuangan bagi Masyarakat di Era Informasi Digital, 2.
19 Puspita  Nilawati  Sipunga  dan  Amri  Hana  Muhammad,  “Kecenderungan  Perilaku  Konsumtif  Remaja Ditinjau dari Pendapatan Orang Tua pada Siswa-Siswi SMA Kes atrian 2 Semarang”, Journal of Social and Industrial Psychology, Volume 3, Nomor 1, (2014), 63-64.
20 Harlina Putri Rusiana, Istianah, Suhermanto, dan Dewi Nur Sukma, Rekrutmen Careworker pada Alumni STIKES Yarsi Mataram Melalui Peer Support System, (Jakarta: Penerbit NEM,2021), 8.
21 Ibid., 76.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
remaja  terpengaruh  lingkungan  sekitar  dan  teman-temannya  memicu  terjadinya  perilaku konsumtif. 22

## METODE PENELITIAN
Rancangan  penelitian  ini  menggunakan  metode  pendekatan  penelitian  kuantitatif. Penelitian kuantitatif merupakan suatu pendekatan penelitian yang bersifat objektif meliputi pengumpulan  dan  analisis  data  kuantitatif  serta  menggunakan  metode  pengujian  statistik . Variabel  penelitian  ini  terdiri  dari  dua  macam  yakni  dependen  dan  independen.  Dalam penelitian  ini  variabel  dependen  (variabel  yang  dipengaruhi)  yaitu  perilaku  pengelolaan keuangan, sedangkan variabel independen yaitu external locus of control, pendapatan orang tua dan  teman  sebaya.  Dalam  penelitian  ini  penulis  melakukan  penelitian  di  lokasi  Pondok Pesantren Putri Al Munjiyah dengan objek penelitian dari para santri disana. Dalam penelitian ini teknik pengumpulan data yang akan digunakan peneliti adalah kuisioner dan wawancara. Penelitian ini menggunakan metode regresi linier berganda meliputi uji validitas, reliabilitas uji  asumsi  klasik  dan  uji  hipotesis  (uji  parsial,  uji  signifikan  simultan  dan  uji  koefisien determinasi.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Uji Validitas
Dalam uji validitas ini diketahui nilai r tabel sebesar 0,3610 yang diperoleh dari rumus r tabel atau degree of freedom. Rumus degree of freedom berikut ini:
Df = (N-2) = 30-2 = 28 Nilai N diperoleh dari total non responden yang digunakan untuk uji coba  berjumlah  30  orang.  Denga  nilai  α  =  0,05  atau  5%,  maka  didapatkan  r  tabel  sebesar 0,3610. Hasil uji validitas terangkum dalam Tabel 1. berikut:

## Tabel 1. Uji Validitas
Variabel No. Item R hitung R tabel Keterangan External Locus of Control (X1) 1 0,399 0,361 Valid 2 0,452 0,361 Valid 3 0,509 0,361 Valid
22 Puspita  Nilawati  Sipunga  dan  Amri  Hana  Muhammad,  “Kecenderungan  Perilaku  Konsumtif  Remaja Ditinjau dari Pendapatan Orang Tua pada Siswa- Siswi SMA Kesatrian 2 Semarang”, 66.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
4 0,446 0,361 Valid 5 0,811 0,361 Valid 6 0,714 0,361 Valid 7 0,400 0,361 Valid 8 0,375 0,361 Valid 9 0,706 0,361 Valid 10 0,578 0,361 Valid 11 0,558 0,361 Valid Teman Sebaya (X3) 12 0,600 0,361 Valid 13 0,567 0,361 Valid 14 0,556 0,361 Valid 15 0,743 0,361 Valid 16 0,686 0,361 Valid 17 0,482 0,361 Valid 18 0,432 0,361 Valid 19 0,417 0,361 Valid 20 0,423 0,361 Valid Perilaku Pengelolaan Keuangan (Y) 21 0,514 0,361 Valid 22 0,488 0,361 Valid 23 0,461 0,361 Valid 24 0,799 0,361 Valid 25 0,696 0,361 Valid 26 0,557 0,361 Valid 27 0,786 0,361 Valid 28 0,636 0,361 Valid 29 0,757 0,361 Valid 30 0,814 0,361 Valid 31 0,557 0,361 Valid 32 0,402 0,361 Valid 33 0,493 0,361 Valid
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022

## Hasil Uji Realibilitas
Uji  Realibilitas  digunakan  dengan  tujuan  untuk  mengetahui  sejauh  mana  hasil pengukuran tetap konsisten. Uji realibilitas dapat dilakukan dengan menggunakan rumusan koefisien alfa dari cronbach yaitu dengan  ketentuan instrumen penelitian dikatakan realibel apabila nilai cronbach > 0,600. Adapun nilai realibilitas dapat dilihat pada Tabel 2.

## Tabel 2. Uji Reliabilitas
No. Variabel Nilai Cronbach Keterangan 1 X 1 0,679 Realibel 2 X 3 0,768 Realibel 3 Y 0,861 Realibel

## Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022

## Uji Normalitas
Uji normalitas digunakan peneliti dengan tujuan untuk mengetahui apakah model regresi yang digunakan terdapat variabel lain yang mengganggu atau residual memiliki distribusi normal. Hasil uji normalitas dapat dilihat pada Tabel 3 berikut:
Tabel 3. Uji Normalitas
Unstandardized residual N 79 Normal parameters a.b Mean 0,0000000 Std. Deviation 3,70653346 Most Extreme Differences Absolute 0,096 Positif 0,096 Negative -0,041 Kolmogorov-smirnov Z 0,854 Asymp. Siq (2-tailed) 0,459
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
Berdasarkan hasil pengujian normalitas pada Tabel 3 dapat diketahui bahwa nilai signifikasi sebesar 0,459 lebih besar dari 0,05 sehingga kesimpulannya residual berdistribusi normal atau asumsi normalitas data terpenuhi.

## Uji Autokorelasi
Uji autokorelasi merupakan  uji yang dilakukan  oleh  peneliti untuk mengetahui  adaa tidaknya  korelasi  antara  variabel  penganggu  sehingga  peneliti  tidak  lagi  efisien  baik  dalam
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
model sampel kecil maupun dalam sampel besar. Berikut hasil uji autokorelasi menggunakan Runs Test :
Tabel 4. Uji Autokorelasi Unstandardized Residual Test Value -31594 Cases < Test Value 39 Cases >= Test Value 40 Total Cases 79 Number of Runs 39 Z -338 Asymp. Sig (2-tailed) 0,735

## Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
Berdasarkan Tabel 4. terlihat bahwa nilai signifikan hasil uji Runs Test sebesar 0,735 > 0,05 maka dapat ditarik kesimpulan bahwa tidak terjadi autokorelasi, dengan demikian asumsi tidak adanya autokorelasi telah terpenuhi.

## Uji Heterokedastisitas
Heterokedastisistas  adalah  suatu  alat  uji  model  regresi  untuk  mengetahui  sebuah ketidaksamaan varian dari residual.

## Tabel 5. Uji Heterokedastisitas
Variabel Sig Alpha Keterangan X 1 0,729 0,05 Tidak ada pengaruh D 1 0,201 0,05 Tidak ada pengaruh D 2 0,159 0,05 Tidak ada pengaruh D 3 0,054 0,05 Tidak ada pengaruh X 3 0,247 0,05 Tidak ada pengaruh
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
Dari hasil analisis diatas, menunjukkan bahwa nilai signifikan untuk variabel external locus of control (X 1 ) sebesar 0,729, nilai signifikan untuk variabel pendapatan orang tua <1,5 juta (D 1 ) sebesar 0,201, nilai signifikan untuk variabel pendapatan orang tua >1,5 juta-2,5 juta (D 2 ) sebesar 0,159, nilai signifikan untuk variabel pendapatan orang tua >2,5 juta-3,5 juta (D 3 ) sebesar 0,054 dan nilai signfikan untuk variabel teman sebaya (X 3 ) sebesar 0,247. Maka nilai signifikasi semua variabel bebas lebih besar dari 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi heterokedastisitas, sehingga asumsi non heterokedastisitas terpenuhi.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022

## Uji Multikolinieritas
Uji multikolinearitas diperlukan oleh peneliti dengan tujuan untuk mengetahui adanya variabel independen yang memiliki kemiripan antar variabel independen dalam suatu model.

## Tabel 6. Uji Mulitikolinieritas
Variabel Tolerance VIF X 1 0,848 1,179 D 1 0,166 6,022 D 2 0,140 7,149 D 3 0,196 5,091 X 3 0,853 1,172

## Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
Berdasarkan  Tabel  6,  terlihat  bahwa  nilai  VIF  semua  variabel  kurang  dari  10  maka sehingga  dapat  ditari  kesimpulan  bahwa  tidak  terjadi  multikolenieritas,  dengan  demikian asumsi tidak adanya multikolenieritas telah terpenuhi.

## Uji Parsial (Uji t)
Uji  t  digunakan  peneliti  dengan  tujuan  untuk  melihat  signifikan  pengaruh  dari  variabel independen terhadap variabel dependen.

## Tabel 7. Hasil Uji t
Model Unstandardized Coefficient Standardized Coefficient T Sig B SE Beta (Constant) 8,836 3,990 2,215 0,030 X 1 0,371 0,132 0,278 2,818 0,006 D 1 2,199 2,360 0,208 0,932 0,354 D 2 5,228 2,307 0,551 2,267 0,026 D 3 4,914 2,420 0,417 2,030 0,046 X 3 0,447 0,123 0,258 3,638 0,001
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022

## Uji Signifikan (Uji F)
Uji  F  memiliki  tujuan  untuk  mengetahui  apakah  secara  bersama-sama  koefisien variabel  independen  mempunyai  pengaruh  terhadap  variabel  dependen.  Uji  ini  dilakukan peneliti dengan tujuan untuk membandingkan pada tingkat nilai sig. dengan nilai α (5%) pada
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
tingkat derajat 5% atau membandingkan Fhitung dan Ftabel. 23 Jika setelah uji F dilakukan dan didapatkan  nilai  F  hitung  yang  lebih  besar  dari  nilai  F  tabel  maka  H 0 diterima.  Berikut perhitungan rumus untuk mengetahui nilai f tabel. F tabel = (k ; n – k ) = (5 ; 79 – 5 ) = (5 ; 74 ) = 2,34. Sedangkan kriteria pengujian jika didasarkan nilai signifikasi adalah apabila signifikasi > 0,05 artinya H 0 dinyatakan diterima, begitu juga sebaliknya apabila signifikasi < 0,05 artinya H 0 ditolak.
Tabel 8. Hasil Uji F Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig 1 Regression  701,849 5 140,370 9,562 0,000 Residual 1071,594 73 14,679 Total 1773,443 78
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022

## Koefisen Determinasi
Dalam model regresi linier berganda, kontribusi variabel independen secara bersama- sama  terhadap  variabel  dependen  dapat  diketahui  dengan  melihat  besaran  koefisien determinasi totalnya (R²). Apabila nilai (R²) diperoleh mendekati 1 maka hubungan variabel independen  terhadap  variabel  dependen  semakin  kuat.  Sedangkan  apabila  nilai  (R²)  yang diperoleh  mendekati  0  maka  hubungan variabel  independen  terhadap  variabel  dependen semakin lemah.

## Tabel 9. Hasil Uji Koefisien Determinasi
Model R R Square Adjust R Square Std. Error the Estimate 1 0,629 0,396 0,354 3,831
Sumber: Data Primer, Hasil Pengolahan SPSS 2022
Pengaruh Variabel External Locus of Control terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Berdasarkan hasil pengujian uji t diketahui bahwa external locus of control (X 1 ) santri memiliki  nilai  sig  sebesar  0,006  <  0,05  yang  menunjukkan  bahwa  variabel external locus  of
23 Andhita Dessy Wulansari, Aplikasi Statistika Parametrik Dalam Penelitian (Yogyakarta: Pustaka Felichia, 2016), 101.

## Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
control berpengaruh  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  santri.  Koefisen  regresi  yang positif  sebesar  0,371  yang  dihasilkan  menunjukkan  bahwa  santri  dengan external  locus  of control baik maka perilaku pengelolaan keuangan santri akan menjadi lebih efektif dan teratur.

## Pengaruh Variabel Pendapatan Orang Tua terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Berdasarkan hasil pengujian uji t diketahui bahwa pendapatan orang tua santri >1,5 juta – 2, 5 juta (D 2 ) memiliki nilai sig sebesar 0,026 < 0,05 dan pendapatan orang tua santri > 2,5  juta  –  3,5  juta  (D 3 ) memiliki  nilai  sig  sebesar  0,046  <  0,05  yang  menunjukkan  bahwa variabel  pendapatan  orang  tua  berpengaruh  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan. Koefisien regresi yang dihasilkan yaitu a) pendapatan orang tua santri < 1,5 juta memiliki nilai koefisien yang positif sebesar 11,035 satuan, b) pendapatan orang tua santri > 1,5 juta – 2,5 juta memiliki nilai koefisen yang positif sebesar 14,064 satuan, c) penadapatan orang tua santri >2,5  juta  –  3,5  juta  memiliki  nilai  koefisen  yang  positif  sebesar  13,750  satuan  dan  d) pendapatan orang tua santri >3,5 juta memiliki nilai koefisen yang juga positif sebesar 8,836 satuan  yang  menunjukkan  bahwa  santri  dengan  pendapatan  orang  tua  yang  baik    maka perilaku pengelolaan keuangan yang baik.

## Pengaruh Variabel Teman Sebaya terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Berdasarkan hasil uji t diketahui bahwa teman sebaya (X 3 ) memiliki nilai sig sebesar 0,001  <  0,05  yang  menunjukkan  bahwa  teman  sebaya  berpengaruh  terhadap  perilaku pengelolaan keuangan. Koefisien regresi yang dihasilkan sebesar 0,447 menunjukkan bahwa santri  yang  memiliki  teman  sebaya  yang  baik  akan  menunjang  perilaku  pengelolaan keuangannya menjadi lebih baik.
Pengaruh Variabel External Locus of Control, Pendapatan Orang Tua dan Teman Sebaya terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan
Tingkat external  locus  of  control, pendapatan  orang  tua  dan  teman  sebaya  secara bersama  sama  berpengaruh  terhadap  perilaku  pengelolaan  keuangan  di  pondok  pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo. Hal ini dapat terlihat pada hasil uji F yang memperoleh nilai F hitung > F tabel atau 9,562 > 2,34 sehingga  H 04 ditolak dan H 04 diterima yang berarti bahwa external locus of control , pendapatan orang tua dan teman sebaya berpengaruh secara simultan terhadap perilaku pengelolaan keuangan.
Sedangkan berdasarkan hasil uji koefisien determinasi memiliki hasil yaitu terdapat nilai regresi berganda yang positif sebesar 0,629 yang menunjukkan bahwa terdapat hubungan

## Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022
antara  variabel external  locus  of  control, pendapatan  orang  tua  dan  teman sebaya  terhadap perilaku  pengelolaan  keuangan  santri  di  pondok  pesantren  putri  Al  Munjiyah  Durisawo Ponorogo sebesar 0,629 dan nilai R square sebesar 0,396 yang menunjukkan  bahwa kontribusi semua variabel independen external locus of control, pendapatan orang tua dan teman sebaya mampu menjelaskan variabel dependen perilaku pengelolaan keuangan santri sebesar 39,6% sedangkan 60,4% dipengaruhi oleh variabel lain.

## PENUTUP

## Kesimpulan
Dari hasil penelitian diatas dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara external  locus  of  control terhadap  perilaku pengelolaan keuangan santri di pondok pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo.
2. Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  pendapatan  orang  tua terhadap  perilaku pengelolaan keuangan santri di pondok pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo.
3. Terdapat pengaruh yang signifikan antara teman sebaya terhadap perilaku pengelolaan keuangan santri di pondok pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo.
4. External  locus  of  control, pendapatan  orang  tua  dan  teman  sebaya  secara  bersamaan berpengaruh terhadap perilaku pengelolaan keuangan santri di pondok pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo.

## Saran
Pengasuh  dan  pengurus  pondok  pesantren  putri  Al  Munjiyah  Durisawo  Ponorogo, diharapkan  lebih  memperhatikan  santri  dalam  hal  pengelolaan  keuangan  pribadi  dengan memberikan literasi keuangan serta perlunya kontrol pengaturan khusus tentang keuangan pribadi  santri  secara  langsung,  pengarahan  yang  baik  tentang  cara  menyikapi  pendapatan orang  tua  santri  serta  pengarahan  yang  baik  kepada  santri  agar  pandai  dalam  memilih pergaulan teman sebayanya demi menunjang dan memperbaiki metode perilaku pengelolaan keuangan santri putri di pondok pesantren putri Al Munjiyah Durisawo Ponorogo agar lebih teratur, efektif dan efisien.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 2 Desember 2022

## DAFTAR PUSTAKA
Departemen  Pendidikan  dan  Kebudayaan. Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia. Jakarta:  Balai Pustaka. 2008.
Lestari,  Diyan. Manajemen  Keuangan  Pribadi  Cerdas  Mengelola  Keuangan. Sleman:  CV  Budi Utama. 2020.
Mulyantini, Sri dan Dewi Indriasih. Cerdas Memahami dan Mengelola Keuangan Keuangan bagi Masyarakat di Era Informasi Digital. Surabaya: Scopindo Media Pustaka. 2021.
Silaya,  Micrets  Agustina  dan  Chicela  Natalia  Joseph, Illusion  of  Control  Investor  Financial Behavior. Jakarta: Nilacakra. 2021.
Tohani, Entoh, Hubungan Dialektis Pendidikan dan Pembangunan. Yogyakarta: UNY Press. 2018. Khairani, Fadilla dan Muhammad Fany Alfarisi. “Analisis Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge, Pendidikan Orang Tua dan Parental Income terhadap Financial Management Behavior pada  Mahasiswa  S1  Universitas  Andalas  Padang”. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa Ekonomi Manajemen. Volune 4. Nomor 1. 2019.
Nababan,  Darman  dan  Isfenti  Sadalia.  “Analisis Personal  Financial  Literacy dan Financial Behavior Mahasiswa Strata 1 Fakultas Ekonomi Universitas Sumatera Utara”. Jurnal USU . Volume 1. Nomor 1. 2013.
Oktavia  S,  Shelvy.  Berchah  Pitoewas  dan  Rohman.  “Pengaruh  Teman  Sebaya  terhadap Pengembangan Social Skill Peserta Didik Kelas XI SMA Global Madani”. 2019.
Sari, Dian Anita. “ financial lieracy dan Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi Kasus Mahasiswa STIE ‘YPPI’ Rembang)”. Buletin Bisnis dan Manajemen. Volume 1. Nomor 2. 2015.
Sipunga,  Puspita  Nilawati  dan  Amri  Hana  Muhammad.  “Kecenderungan  Perilaku  Konsumtif Remaja  Ditinjau  dari  Pendapatan  Orang  Tua  pada  Siswa-Siswi  SMA  Kesatrian  2 Semarang”. Journal of Social and Industrial Psychology. Volume 3. Nomor 1. 2014.