ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Volume 7 Nomor 1, Juni 2023 DOI: https://doi.org/10.37726/ee.v7i1.777
Pengaruh Financial Literacy Terhadap Minat Masyarakat  Menggunakan Produk Perbankan PT. BPR Araya Arta
Sri Wahyuningsih 1 , Sutriningsih 2 , Endang Syta Triana 3
123 Politeknik Piksi Ganesha Indonesia Jl. Letjend Suprapto No.73 Kebumen Kode Pos 54311 Jawa Tengah Indonesia
1 yuni_delpipo@yahoo.co.id (Korespodensi)
2 sutri318@gmail.com

## ABSTRAK
Pemahaman  Financial  literacy    perlu  selalu  ditingkatkan  agar  tercipta  peluang  transaksi keuangan  pada  dunia  perbankan.  Adanya  edukasi  Financial  literacy  bagi  masyarakat memegang  peranan  penting  dalam  perbankan  karena  Financial  literacy  akan  membantu masyarakat dalam manajemen keuangan yang baik agar terhindar dari permasalahan financial. Corona Virus 19 berdampak pada sektor perbankan dikarenakan adanya pembatasan. Tujuan untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan terhadap minat masyarakat dalam menggunakan produk perbankan. Populasi  penelitian ini adalah pelanggan PT. Deposito BPR Araya Arta selama dua tahun terakhir. Metode yang digunakan deskripstif kuantitatif dengan sampel 100 respoden yang diambil secara purposive sampling. Alat analisis yang digunakan adalah analisis linier sederhana dengan bantuan program SPSS 25. Hasil penelitian ini menunjukan adanya pengaruh  yang  signifikan  antara  Financial  literacy    dan  minat  pada  PT.  BPR  Araya  Arta sebesar  31,7%,  yang  artinya  adanya  Financial  literacy    akan  berdampak  pada  penggunakan produk-produk dan jasa atau transaksi di Lembaga keuangan.
Kata Kunci : Financial literacy , Minat Menggunakan Produk

## ABSTRACT
Understanding  of  financial  literacy  needs  to  be  constantly  improved  in  order  to  create opportunities for financial transactions in the banking world. Financial literacy education for the  community  plays  an  important  role  in  banking  because  financial  literacy  will  help  the community in good financial management to avoid financial problems. Corona Virus 19 has an  impact  on  the  banking  sector  due  to  restrictions.  The  aim  is  to  determine  the  effect  of financial literacy on people's interest in using banking products. The population of this research is  PT.  Deposits  at  BPR  Araya  Arta  for  the  last  two  years.  The  method  used  is  descriptive
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
quantitative  with  a  sample  of  100  respondents  taken  by  purposive  sampling.  The  analytical tool used is simple linear analysis with the help of the SPSS 25 program. The results of this study indicate that there is a significant influence between financial literacy and interest in PT. BPR Araya Arta is 31.7%, which means that financial literacy will have an impact on the use of products and services or transactions in financial institutions.
Keywords : Financial Literacy, Interest in Using Products

## I. PENDAHULUAN
Perkembangan  perbankan  dalam  kondisi baik dan titik balik dari tahun ke tahun akibat dampak pandemi. Prospek optimis pemulihan perbankan tercermin dari keyakinan masyarakat  dan  pelaku  industri  terhadap permintaan kredit dan penyediaan dana untuk tumbuh positif. Dalam menghadapi pertumbuhan tersebut, perbankan tetap menerapkan  strategi  yang  berhati-hati  dan selektif  dalam  menganalisis  dan  menjaga stabilitas sistem keuangan. Perbankan menjadi  garda  terdepan  dalam  pemulihan stabilitas ekonomi. Untuk itu, bank memperkuat  struktur  personalianya  melalui pelatihan-pelatihan  rutin  untuk  memahami nasabah dan calon nasabah.
Didasarkan  pada  bagaimana  mengukur indeks literasi dan inklusi keuangan masyarakat  di  Indonesia  OJK  melakukan sebuah  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi Keuangan  (SNLIK)  (Ojk.go.id.  2022),  yang dilakukan  di  76  lokasi  di  provinsi  dengan jumlah  respoden  14.634.  Jika  dibandingkan dengan hasil sebelumnya terjadi peningkatan sebesar  49,68  persen  sedangkan  pada  tahun 2019  sebesar  38,03  persen.  Artinya  ini menunjukan  gap  antara  literasi  dan  inklusi yang  semakin  menurun  dari  38,16  persen  di tahun  2019  menjadi  35,42  persen  di  tahun 2022, hasil tersaji pada tabel berikut ini:
Tabel 1.1 Literasi dan Inklusi Indeks 2019 2022 Literasi 38,03% 49,68% Inklusi 76,19% 85,10% Gap 38,16% 35,42%
Sumber: Ojk.go.id
Jika  didasarkan  atas  gender  berdasarkan informasi survey indeks literasi untuk pertama kalinya wanita/perempuan menghasilkan literasi  dan  inklusi  yang  lebih  tinggi  sebesar 50,33 persen, sehingga pada tahun 2022 OJK mengundang  kaum  wanita  menjadi  target melakukan  arah  strategi  financial  literacy  , namun  begitu  untuk  inklusi  kaum  laki-laki memiliki  indeks  yang  sangat  tinggi  86,28%, jika  dibandingkan  dengan  indeks  inklusi wanita  sebesar  83,88%.  Paparan  data  tersaji sebagai berikut:
Tabel 1.2
Literasi dan Inklusi Berdasarkan Gender Jenis Kelamin 2019 2022 Literasi Laki-laki 39,94% Wanita 36,13% Inklusi  Laki-laki 77,24% Wanita 75,15%
Mengapa  Financial  literacy    menjadi penting  dan  menjadi  pilar?  Karena  pada dasarnya  kehidupan  kita  adalah  keuangan, yang  memerlukan  pengelolaan  yang  baik sehingga sosialisasi terkait literasi itu menjadi fokus  utama  pada  lembaga  keuangan  baik bank  dan  non  bank. Financial  literacy akan mengedukasi  masyarakat  agar  terhindar  dari masalah  keuangan.  Financial  literacy    tidak hanya  penting  untuk  orang  dewasa  penting juga dilakukan edukasi terkait keuangan pada anak-anak agar bisa memahami sejak dini.
Pada  saat  ini  perubahan-perubahan  besar dilakukan  oleh  industry  perbankan  pada beberapa  tahun  terakhir.  Adanya  regulasi perbankan  membuat  industri  perbankan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
menjadi  lebih  kompetitif.  Oleh  karena  itu, Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  memberikan dorongan  peningkatan  literasi  dan  inklusi keuangan  nasional  di  perbankan.  Financial literacy    merupakan  serangkaian  kegiatan yang dirancang untuk meningkatkan pengetahuan ( knowledge ), keterampilan ( skill )  dan  kepercayaan  diri  ( confidence ) konsumen  dan  masyarakat  umum  dengan harapan dapat mengelola keuangan pribadinya dengan lebih
baik (OJK. go.id,2017 ).
Penelitian  menunjukkan  bahwa  beberapa negara telah menjadikan pendidikan keuangan sebagai program nasional, namun di beberapa  negara,  seperti  Indonesia,  financial literacy  masih tergolong rendah. Itu sebabnya kami  mengidentifikasi  lima  alasan  berikut mengapa penting untuk mengajarkan pendidikan  keuangan    sejak  usia  muda. Alasan  pertama  sebagai  pembentuk  karakter seseorang  dalam  mengatur  keungan,  kedua membantu pengelolaan keuangan, selanjutnya bisa terhindar dari penipuan, sebagai pengasah  strategi  keuangan  agar  bisa maksimal,  dan  terakhir  sebagai  pedoman stabilitas  keuangan.  Adapun  riset-riset  yang menjadi  dasar  penelitian  ini  sebagai  penguat adalah  riset  yang  dilakukan  oleh  (Ruwaidah 2020) yang menyatakan bahwa rendah market share perbankan syariah dibandingkan dengan  perbankan  nasional  sebesar  5,95 persen,  yang  disebabkan  oleh  rendahnya Financial  literacy    perbankan  syariah  pada masyarakat.  Pengambilan  keputusan  yang buruk dimulai dengan literasi keuangan yang buruk,  pengambilan  keputusan  yang  buruk menyebabkan  manajemen  keuangan  yang buruk dan  tidak efektif yang membuat orang rentan  terhadap  krisis  keuangan  (Ningtyas 2019).
Atas dasar dua kajian diatas penulis tertarik untuk  mengkaji  tentang  Financial  literacy pada  salah  satu  perbankan  yang  berada  di
kabupaten  Kebumen.  Perbankan  perlu  selalu meningkatkan pemahaman Financial literacy untuk meningkatkan peluang transaksi keuangan yang diharapkan bisa meningkatkan market  share produknya.  Pada  tahap  awal observasi diperoleh informasi bahwa PT. BPR Araya Arta telah melakukan edukasi Financial literacy kepada masyarakat secara berkesinambungan dan yang hasilnya progress selalu positif.
Gambar 1.1
Grafik Indeks Literasi Pada PT. BPR Araya Arta
Mengacu  pada  data  diatas  pada  tahun 2019-2021  indeks  survey  Financial  literacy mengalami  peningkatan  namun  tidak  begitu signifikan  jika  dibandingkan  dengan  pada tahun  2018,  ini  disebabkan  terjadi  wabah Corona Virus 19 dan adanya pembatasan yang dilakukan oleh pemerintah sehingga berpengaruh  pada  berbagai  sektor  termasuk perbankan salah satunya pada PT. BPR Araya Arta  Kebumen.  Fenomena  dasar  mulai terjadinya perkembangan positif pada pemulihan  ekonomi  pasca  terjadinya  wabah corona  virus  19,  maka  perlu  dilakukan  studi Financial  literacy    yang  dilakukan  oleh  BPR Araya  Arta  pada  tahun  2022,  untuk mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan terhadap minat masyarakat dalam menggunakan produk perbankan.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Financial Literacy
Menurut  OJK,  literasi  keuangan  adalah pengetahuan,  keahlian,  dan  keyakinan  yang
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
mempengaruhi  perilaku  masyarakat  untuk meningkatkan kualitas pengelolaan keuangan dan  pengambilan  keputusan  untuk  mencapai kesejahteraan.  Financial  literacy    merupakan kemampuan  pemahaman  untuk  mencapai tingkat  pemahaman  yang  baik,  sehingga pemahaman, perilaku, dan keahlian merupakan  hal  yang  berpengaruh  terhadap Financial literacy  Schimitz dan Bova (2013) (Lusardi dan Mitchell, 2014).
Pentingnya literasi keuangan bagi masyarakat telah diungkap melalui studi yang dilakukan  oleh  (Yushita  2017),  (MERTHA DEWI  and  Purbawangsa  2018),  (Faidah 2019), (Gultom B.T, HS Renol S, and Siagian L 2022) dan  (Sun and Lestari 2022) kajian ini menyatakan  adanya  pengaruh  positif  dan signifikan perilaku keuangan.

## B. Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Timbulnya Minat
Ketertarikan/minat  tidak  tiba-tiba  datang dari dalam secara individu. Ketertarikan pada seseorang dapat muncul melalui suatu proses. Apa  adanya,  perhatian  dan  interaksi  dengan lingkungan, maka minat ini dapat berkembang. Kemunculan  minat  ini  biasanya  ditandai dengan adanya motivasi, perhatian, kegembiraan,  kemampuan  dan  kecocokan atau  kesesuaian  (Soraya  2015).  Marleni berpendapat bahwa minat dapat diungkapkan dengan  menyatakan  bahwa  orang  menyukai satu  hal  lebih  dari  yang  lain,  juga  dapat diungkapkan  dengan  berpartisipasi  dalam suatu kegiatan (Safitri and Nurmayanti 2018). Metha  berpendapat  minat  terhadap  jasa keuangan  adalah  kecenderungan  nasabah untuk  menggunakannya  produk  keuangan atau  melakukan  tindakan  yang  berkaitan dengan kemampuan nasabah untuk bertransaksi di Bank  (Andespa 2018). Crow and  Crow  2001  dalam  (Abdul  Rouf  2011) menyatakan  bahwa  ada  tiga  faktor  yang mempengaruhi munculnya minat:

## 1. Faktor pendorong internal
Hal ini mengarah pada faktor-faktor yang berhubungan  dengan  kebutuhan  internal yang  dimiliki  individu,  seperti  dorongan fisik,  motivasi,  pertahanan  terhadap  rasa lapar, rasa takut, rasa sakit, dan rasa ingin tahu yang membangkitkan minat inkuiri.

## 2. Motivator sosial
Hal  ini  dapat  menyebabkan  adaptasi terhadap  lingkungan,  menjadi  diterima dan  diakui  oleh  lingkungan, atau menerima  kegiatan  untuk  memenuhi tuntutan  sosial  seperti  pekerjaan  dan mendapatkan status, perhatian dan pengakuan.
3. Faktor emosional atau perasaan
Artinya  minat  berkaitan  erat  dengan perasaan  dan  emosi.  Keberhasilan  dalam aktivitas  yang  didorong  oleh  minat membawa  rasa  senang  dan  memperkuat minat  yang  ada.  Jika  tidak,  kegagalan mengurangi minat individu.

## C. Indikator Minat
Menurut Akbar dalam Nisa (Iien Rohmatun  Nisa  2021)  terdapat  beberapa indikator minat yaitu:
1. Kepentingan komersial atau kecenderungan  individu  untuk  membeli barang 2. Minat refrensional, minat yang menggambarkan  perilaku  orang  yang cenderung mengasosiasikan dirinya
dengan produk yang dibelinya sebagaimana juga dibeli orang lain dalam kaitannya dengan pengalaman konsumsinya. 3. Minat preferensi yaitu yang menggambarkan
perilaku individu dengan  preferensi  dominan  terhadap suatu  produk.  Preferensi  ini  hanya  dapat diubah jika hasil keputusannya mengalami peristiwa negatif.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
4. Minat  eksploratif,  ini  mewakili  perilaku seseorang  yang  terus  mencari  informasi tentang produk yang diminati dan mencari informasi yang mendukung atribut positif produk,  kompetitif  seperti  meningkatkan pangsa  pasar  dan  mengalahkan  pesaing dapat
menggerogoti keuntungan perusahaan.

## D. Kajian Terdahulu
Pada  bagian  ini,  peneliti  mencantumkan hasil  penelitian  sebelumnya  yang  berkaitan dengan  penelitian  yang  sedang  dilakukan, kemudian  merangkum  baik  penelitian  yang dipublikasikan maupun yang tidak dipublikasikan.
Analisis  Tingkat  Literasi  Keuangan,  2016 oleh Yogi Saputra (Akmal dan Saputra 2016). Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  tingkat literasi  keuangan  dari  100  respoden  dalam katagori  sedang.  Persamaan menggunakan pendekatan kuantitatif dengan analisa deskriptif, sedangkan perbedaannya penelitian  Yogi  dengan  sampel  mahasiswa 1293  sedangkan  sampel  dalam  riset  ini menggunakan  sampel  masyarakat  yang menjadi nasabah pada BPR Araya Arta.
Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  dan  Literasi Keuangan Terhadap Minat Menjadi Nasabah, 2018 (Agus Susilo 2018). Kualitas pelayanan dan  literasi  keuangan    secara  parsial berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan terhadap  minat  menjadi  nasabah  BTM Amanah Bina Insan. Persamaan: Metode penelitian  menggunakan  metode  kuantitatif. Perbedaan:  Teknik  dalam  pengambilan sampel pada penelitian Agus Susilo
menggunakan teknik simple random sampling.  Sedangkan,  pada  penelitian  ini menggunakan teknik non probability sampling.
Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap Pengelolaan Keuangan, 2020 oleh (Riki Ilman Nugraha 2020). Literasi tentang pengetahuan
dasar  keuangan,  simpanan  dan  kredit, investasi, dan asuransi berpengaruh signifikan terhadap  pengelolaan  keuangan  UMKM. Persamaan:  Menggunakan  metode  purposive sampling Perbedaan : Sampel untuk UMKM, sedangkan  riset  ini  sampel  nasabah  BPR Araya Arta.
Pengaruh  Literasi  Keuangan  Syariah Terhadap  Minat  Mahasiswa  Menggunakan Produk  Bank  Syariah,  2021  oleh  (Nadila 2021).  Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa tingkat literasi keuangan syariah berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  minat mahasiswa menggunakan produk bank syariah.  Persamaan:  Metode  pengambilan sampel sama-sama dengan purposive sampling Perbedaan: Variabel yang digunakan  pada  penelitian  Nadila  adalah literasi keuangan dengan indikator pengetahuan,  kemampuan  dan  kepercayaan (Remund,  D.  L;  2010).  Sedangkan  pada penelitian  ini  menggunakan  variabel  literasi keuangan  dengan  indikator  Basic  Personal Finance,  Tabungan  dan  Pinjaman,  Investasi dan Asuransi.

## III. METODE PENELITIAN
Metode  riset  menggunakan  studi  literatur dengan  menggunakan  pendekatan  deskriptif kuatitatif, dengan menggunakan alat penelitian  untuk  mempelajari  populasi  dan sampel tertentu, menganalisis data kuantitatif dan mencoba menjelaskan dan mengevaluasi hipotesis  yang  telah  ditentukan  sebelumnya, dapat  dilihat  sebagai  metodologi  penelitian positivis.  Mukhtar  dan  Erna  (Widodo  2000) metode penelitian deskriptif mengungkapkan pengetahuan  seluas-luasnya  tentang  subjek yang diteliti pada waktu tertentu.
Riset  ini  memiliki  populasi  sebesar  3.535 konsumen PT BPR Araya Arta Kebumen dari lingkungan  sekitar  yang  telah  melakukan simpanan selama dua tahun terakhir. Sampel diambil  dengan  menggunakan  rumus  slovin
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
sebesar 100 respoden dengan kriteria sebagai berikut:
1. Usia  responden  nasabah  simpanan  PT. BPR  Araya  Arta  Kebumen  usia  di  atas 21 tahun.
2. Responden  dalam  penelitian  ini  adalah nasabah simpanan PT. BPR Araya Arta Kebumen selama 2 tahun terakhir
Teknik  pengumpulan  data  digunakan dengan angket (kuesioner), dengan menggunakan skala likert. Indikator penelitian  yang  menggunakan  skala  likert dapat  dibuat  baik  pertanyaan  terbuka  dan tertutup, dengan pembobotan :
a. Sangat Setuju (SS) = 5 b. Setuju (S) = 4 c. Netral (N) = 3 d. Tidak Setuju (TS) = 2
e. Sangat Tidak Setuju (STS)= 1
Adapun  definisi  operasional  dan  indikator serta pengukuran sebagai berikut:
1. Variabel Financial literacy  (X):
Financial  literacy adalah  pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan yang mempengaruhi  sikap  dan  tindakan  untuk meningkatkan
kualitas pengambilan keputusan  dan  pengelolaan  keuangan  untuk mencapai kesejahteraan.
Indikator:
a. Pengetahuan  Dasar  Keuangan  Pribadi ( Basic Personal Finance )
b. Tabungan  dan  Pinjaman  (Saving  and borrowing)
c. Investasi ( Investment )
d. Asuransi ( Insurance )

## 2. Variabel Minat Masyarakat (Y):
Minat  merupakan  rasa  tertarik  dan  suka pada  suatu  objek  yang  berasal  dari  pikiran individual  (keinginan  sendiri)  atau  dari  apa yang mereka lihat dan  tanpa adanya paksaan dari siapapun ataupun pihak manapun.
Indikatornya:
1. Minat Transaksional
2. Minat Refrensional
3. Minat Preferensi
4. Minat Eksploratif
Uji  statistika  yang  dilakukan  diantaranya  uji intsrumen  validitas  dan  reabilitas,  asumsi klasik  (uji  normalitas,  hetereoskedastisitas dan  multikolinearitas).  Sedangkan  untuk menguji  hipotesis  dilakukan  dengan  analisis linear berganda, uji t, uji f dan uji koefisien diterminasi. Persamaan regresi yang digunakan adalah regresi linier sederhana:
Y = a + b X
Y = subjek dalam variabel dependen yang diprediksikan.
a    =  Nilai  Y,  ketika  Nilai  X  =  0  (nilainya konstan)
b = Bila b (+) maka naik, dan bila (-) maka terjadi  penurunan,  yang  didasarkan adanya  angka  peningkatan/penurunan pada variabel dependen yang didasarkan pada variabel independent.
X = subjek pada variabel independen yang mempunyai nilai tertentu.

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Deskrispi Statistik Respoden
Mayoritas respoden yang mengisi kuisioner  berusia  26-35  tahun  sebesar  40 persen,  sisanya  rentang  usia  36-40  tahun sebesar  32  persen,  21-25  tahun  sebesar  16 persen dan >40 hanya sebesar 12 persen.
Diagram 4.1 Responden Berdasarkan Usia
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Mayoritas yang mengisi kuesioner Financial  literacy adalah  berjenis  kelamin wanita sebesar 59% , sisanya sebesar 41 laki- laki.
Diagram 4.2
Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Jika  didasarkan  pekerjaan  terlihat  yang mendominasi karyawan swasta sebesar 66%, sisanya lainya.
Diagram 4.3 Responden Berdasarkan Pekerjaan
Hasil dari butir pertanyaan yang di isi oleh 100  respoden  menghasilkan  nilai-nilai  item hasilnya sebagai berikut:
Diagram 4.4 Responden Variabel Literasi
Pada  item  pertanyaan  dengan  butir  yang memiliki  nilai  tertinggi  sebesar  364  terdapat pada indikator “Saya memahami dengan baik sebelum  melakukan  pinjaman  penting  untuk melakukan perjanjian kredit di bank terutama dalam  hal  kelayakan  kredit”,  dan indicator Financial  literacy yang  paling  rendah  ada pada  butir  indicator  “Saya  menggunakan perencanaan keuangan untuk mempertimbangkan biaya pengeluaran
sehari-hari”,  dengan  total  nilai  sebesar  294. Sedang untuk minat masyarakat terlihat pada diagram berikut:
Diagram 4.5
Responden Variabel Minat Masyarakat
Diagram  diatas  terdapat  nilai  butir pertanyaan yang memiliki nilai tertinggi pada “  Saya  akan  menjadi  nasabah  di  PT  BPR Araya Arta Kebumen atas keinginan sendiri”, sedangkan nilai terendah pada butir pertanyaan “ Saya berminat menabung di PT BPR  Araya  Arta  Kebumen  karena  mendapat rekomendasi  dan  informasi  dari  kerabat  dan orang terdekat saya”.
B. Hasil Uji Instrumen
1. Uji Validitas Variabel Financial Literacy
Berdasarkan  tabel  dibawah  ini  diketahui bahwa  r_hitung  >  r_tabel  maka  semua  item pernyataan  yang  ada  pada  kuesioner  untuk variabel  Financial  literacy    (X)  dinyatakan valid.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Tabel 4.1 Hasil Uji Validitas Variabel Financial literacy Item r hitung r tabel status X.1 ,832 ,1966 valid X.2 ,532 ,1966 valid X.3 ,609 ,1966 valid X.4 ,803 ,1966 valid X.5 ,608 ,1966 valid X.6 ,845 ,1966 valid X.7 ,618 ,1966 valid X.8 ,653 ,1966 valid X.1 ,832 ,1966 valid

## 2. Uji Validitas Variabel Minat
Uji  validitas  variabel  Minat  dijelaskan sebagai berikut:
Pernyataan yang ada pada kuesioner Minat (Y) dinyatakan memenuhi syarat semua item valid dengan hasil r_hitung > r_tabel

## 3. Uji Reabilitas.
Semua  butir  pernyataaan  dalam  kuesioner yang di uji dinyatakan valid dengan koefisien reabilitas  tertera  dalam  tabel  dibawah  ini, yang  memiliki  nilai  Alpa  Cronbach  >  0.60 (Ghozali  2011).  Dengan  hasil  r-alfa  masing- masing lebih besar dari 0,60.
Tabel 4.2 Hasil Uji Reabiliti
Variabel R Alpha Syarat Reliabe l Keteranga n Financial literacy (X) ,875 α > 0,60  Reliabel Minat (Y) ,880
α > 0,60  Reliabel

## 4. Uji Asumsi Klasik
Tujuan  dari  uji  heteroskedastisitas  adalah menguji  ada  tidaknya  ketidaksamaan  varians dari residual satu pengamatan ke pengamatan lainnya  dalam  suatu  model  regresi.  Jika varians  dari  residual  tetap  sama  dari  satu
pengamatan ke pengamatan lainnya, dikatakan  homoskedastisitas,  jika  berbeda dikatakan  heteroskedastisitas.  Model  regresi yang  baik  adalah  yang  tidak  menunjukkan heteroskedastisitas (Ghozali 2013).

## 5. Uji heteroskedastisitas
Hasil  scatterplot  dari  sebaran  data  terlihat tidak  beraturan  dan  tidak  ada  pola  tertentu, maka disimpulkan tidak ada heteroskedastisitas,  selanjutnya  bisa  dilihat dari gambar dibawah:
Gambar 4.1 Hasil Uji heteroskedastisitas
6. Uji Normalitas Data
Untuk normalitas data, kurva plot probabilitas  dapat  digunakan  asalkan  data yang  digunakan  terdistribusi  normal  ketika titik-titik  pada  grafik  terdistribusi  sepanjang diagonal  dan  dikompresi.  Berikut  hasil  uji normalitas untuk data kurva plot berdistribusi normal:
Gambar 4.2 Hasil Uji Normalitas
Model terpenuhi asumsi normalitas dengan adanya  titik-titik  tersebar  disekitar  garis searah garis.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)

## 7. Uji Parsial (Uji t)
Pengaruh  variabel  independent  terhadap dependen  dilakukan  dengan  uji  t    (Ghozali, 2011).  Perbandingan    uji  parsial  dilakukan pada tingkat signifikansinya uji t dengan hasil dari penelitian ini. Hipotesis diuji pada tingkat signifikansi  5%  atau  0,05.  Jika  nilai signifikansi  t<0>  adalah  0,05  maka  secara parsial variabel independen tidak berpengaruh terhadap  variabel  dependen  (Ghozali  2011). Hasil uji-t adalah sebagai berikut:
Tabel 4.3
Hasil Uji T
Coefficients a Modl Unstandardi zed Coefficients B Std. Erro r Standardi zed Coefficie nts Beta t Sig . 1 Consta nt) 10,827 3,25 5 3,32 6 ,00 1 Total_ X ,645 ,094  ,569 6,84 8 ,00 0 a. Dependent Variable: Total_Y
Berdasarkan  hasil  pengujian  pada  tabel  di atas,  tingkat  signifikansi    variabel financial literacy (X) ditunjukkan sebesar 0,00 <; 0,05 dan  hasil  perhitungan  memiliki  t_hitung 6,848 t_tabel 1,660, sehingga dapat disimpulkan financial  literacy berpengaruh signifikan  terhadap  minat  masyarakat.  H_0 ditolak dan H_1 diterima.

## 8. Uji Regresi Linear Sederhana
Analisis  ini  digunakan  untuk  mengetahui arah  (positif  atau  negatif)  hubungan  antara variabel  bebas  dan  variabel  terikat  apakah positif atau  negatif, serta untuk memprediksi nilai  variabel terikat dan menentukan apakah nilai  variabel  dependen  variabel  bebas  akan bertambah  atau  berkurang.  Hasil  analisis regresi  linier  sederhana  ditunjukkan  pada tabel di bawah ini:
Berdasarkan  hasil  pada  tabel  5  ditemukan statistik persamaan regresi :
Y = 10,827 + 0,645 X
Persamaan regresi tersebut dapat dijelaskan:
α  =  10,827  adalah  nilai  konstanta menunjukan  bahwa  jika  tidak  adanya Financial  literacy atau  sama  dengan  0, maka  minat  masyarakat  menggunakan produk nilainya sebesar 10,827. b = 0,645 adalah nilai koefisien menunjukan  bahwa  jika  nilai Financial literacy bernilai  sebesar  1  point,  maka minat  masyarakat  menggunakan  produk akan meningkat sebesar 0,645.

## 9. Koefisien Determinasi
Kemampuan  model  dalam  menjelaskan variasi  variabel  dependen  di  ukur  melalui koefisien determinasi (R2). Nilai Adjusted R Square bisa terlihat pada:
Tabel 4.4 Hasil Uji Koefisien Determinasi
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 1 ,569 ,324 ,317 3,718 1,465 a. Predictors: (Constant), Total_X
b. Dependent Variable: Total_Y
Dari  perhitungan  regresi  pada  Tabel  3.11 bahwa koefisien determinasi  yang diperoleh (corrected  R-squared)  adalah  sebesar  0,317. Artinya  31,7%  variabel  minat  masyarakat menggunakan  PT. BPR Araya Arta Kebumen dijelaskan  oleh  variabel financial  literacy , sisanya dipengaruhi oleh variabel lainya.

## C. PEMBAHASAN
Jika  dalam  literasi  keuangan  dan  inklusi yang  dilakukan  oleh  OJK  respoden  laki-laki mendominasi  survey  maka  pada  riset  disini yang  mendominasi  adalah  wanita  sebesar 59%,  sedang  jika  dilihat  dari  segi  usia  yang paling dominan usia 26-35 tahun sebesar 40% dari 100 respoden.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Pemahaman literasi keuangan yang memperoleh angka tertinggi ada pada mereka sudah  memiliki  pemahaman  yang  tinggi tentang  pertimbangan  peminjaman  kredit, sedang  dari  pengetahuan  literasi  keuangan yang  masih  perlu  ditingkatkan  ada  pada perencanaan  keuangan  pada  aktivitas  sehari- hari. Sisi minat masyarakat dalam menggunakan  produk  PT.  Bank  Araya  Arta yang  rendah,    mereka  belum  memiliki kesadaran  penuh  ditingkat  rekomendasi produk walaupun ada rekomendasi dari orang terdekat  belum  tentu  mereka  berminat.  Nilai positifnya  ada  pada  bahwa  para  respoden memiliki keputusan sendiri untuk menggunakan  produk  pada  PT.  BPR  Araya Arta  karena  adanya  kemudahan  dalam bertransaksi.  Bahwa  elemen  edukasi  dengan promosi Word  to  Mouth harus  lebih  di efektifkan sebagai komunikasi namun ini bisa dilakukan  jika  yang  merekomendasikan bukan dari orang yang memiliki kepentingan didalamnya  (diuntungkan),  tapi  atas  dasar kesadaran dan kepercayaan dari penggunanya yang  secara  sukarela  mampu  meningkatkan minat terhadap PT. BPR Araya Arta.
Hasil  uji  t-statistik  menunjukkan  bahwa variabel Financial literacy (X) memiliki nilai t  sebesar 6,848 dan nilai t tabel sebesar 1,660; H. t hitung > t tabel, (6,848 > 1,660), dengan nilai signifikansi 0,000 lebih besar dari 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa minat masyarakat untuk menggunakan PT. Variabel Financial  literacy (X)  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  BPR  Araya  Arta Kebumen.
Berdasarkan  uji  koefisien  determinasi,  R- square  adalah  0,317.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  variabel Financial  literacy dapat mempengaruhi  31,7%    minat  kelompok sasaran  menggunakan  PT.  BPR  Araya  Arta Kebumen sedangkan sisanya 68,3% dipengaruhi  oleh  faktor  lain  yang  tidak dibahas dalam penelitian ini.
Temuan penelitian ini mendukung penilaian  Huriyatul  Akmal  dan  Yogi  Eka (2016) bahwa financial literacy berada pada level  sedang.  Kemampuan  membaca  dan menulis  yang  baik  setiap  orang  dapat meningkatkan  kualitas  hidupnya  di  masa depan.  Untuk  memperkuat  pemahaman masyarakat  tentang  keuangan  dan  minatnya dalam  memanfaatkan  produk  bank,  lembaga keuangan  dituntut  untuk  dapat  mendorong masyarakat  untuk  memahami  pengelolaan keuangan  melalui  upaya  sosialisasi financial literacy .  Seiring  dengan  studi  Nadila  dari tahun  2021  yang  menemukan  bahwa  faktor- faktor  yang  berkaitan  dengan financial literacy berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap minat mahasiswa untuk mengadopsi produk  bank.  Tingkat  literasi  yang  tinggi dapat memotivasi minat masyarakat.

## V. KESIMPULAN
Minat  masyarakat menggunakan PT. BPR Araya  Arta  Kebumen  dipengaruhi  secara positif  dan  signifikan  sebesar  31,7%  oleh variabel Financial literacy . Hal ini menunjukkan bahwa minat masyarakat untuk menggunakan PT. BPR Araya Arta Kebumen meningkat  seiring  dengan  meningkatnya pengetahuan  keuangan.  Mengingat  saling ketergantungan antara masyarakat dan lembaga  keuangan,  layanan  keuangan  juga dapat  memperoleh  manfaat  dari Financial literacy . Financial  literacy berpengaruh signifikan terhadap Minat. Hal ini menunjukkan  bahwa  minat  masyarakat terhadap  PT.  BPR  Araya  Arta  Kebumen meningkat  seiring  dengan  meningkatnya Financial literacy . Mengingat saling ketergantungan antara masyarakat dan lembaga  keuangan,  layanan  keuangan  juga dapat  memperoleh  manfaat  dari Financial literacy .  Sosialisasi  terhadap Financial literacy perlu  selalu  ditingkat  kedepanya sehingga marketshare bisa selalu meningkat.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Bagi  peneliti  kedepan  diharapkan  untuk mengkaji  lebih  dalam  misalnya  manajemen risiko, manajemen keuangan, dan pengetahuan,  keterampilan,  dan  kepercayaan di bidang keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdul Rouf, M. 2011. Analisis Faktor-Faktor Yang  Mempengaruhi  Minat  Masyarakat Membayar  Zakat  Di  Rumah  Zakat Cabang Semarang . Agus  Susilo.  2018. Pengaruh  Kualitas Pelayanan  Dan  Literasi  Keuangan Terhadap Minat Menjadi Nasabah . Akmal  dan  Saputra.  2016.  “Analisa  Tingkat Literasi  Keuangan.” Jebi (Jurnal
Ekonomi dan Bisnis Islam 1(2).
Andespa,  Roni.  2018.  “Pengaruh  Atribut Produk  Terhadap  Minat  Menabung Nasabah  Di  Bank  Syariah.” Maqdis: Jurnal  Kajian  Ekonomi  Islam Volume 3,(2): 181–90.
Chen, H., & Volpe, R. P. 1998. “An Analysis of  Personal  Financial  Literacy  Among College  Students.” Financial  Service Review 7(2): 107–28.
Faidah, Faridhatun. 2019. “Pengaruh Literasi
Keuangan Dan Faktor Demografi
Terhadap  Minat  Investasi  Mahasiswa.”
JABE  (Journal  of  Applied  Business  and Economic) 5(3): 251. Ghozali,  Imam.  2011. Aplikasi  Analisis Multivariate Dengan Program SPSS . ———.  2013. Plikasi  Analisis  Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21 .
Gultom B.T, HS Renol S, and Siagian L. 2022. “Dampak  Literasi  Keuangan  Terhadap Perilaku  Keuangan  Mahasiswa  (Studi Kasus Di Universitas Hkbp Nommensen Pematang  Siantar).” Jurnal  Pendidikan Ekonomi  Undiksha 14(1):  134–44. https://ejournal.undiksha.ac.id/index.php /JJPE/article/view/46896.
Iien Rohmatun Nisa. 2021. “Analisis Tingkat
Pemahaman
Mahasiswa Akuntansi Terhadap  Minat  Menabung  Dan  Produk Tabungan Pada Bank Syariah.”
Economic Bosowa Journal 7(003): 509– 5020.
MERTHA DEWI, IGA, and Ida Bagus Anom Purbawangsa.  2018.  “Pengaruh  Literasi Keuangan,  Pendapatan  Serta  Masa Bekerja  Terhadap  Perilaku  Keputusan Investasi.” E-Jurnal Ekonomi dan Bisnis Universitas Udayana 7: 1867. Nadila.  2021. Pengaruh  Literasi  Keuangan Syariah  Terhadap  Minat  Mahasiswa Menggunakan Produk Bank Syariah.
Ningtyas,  Mega  Noerman.  2019.  “Literasi Keuangan  Pada  Generasi  Milenial.”
Jurnal  Ilmiah  Bisnis  dan  Ekonomi  Asia 13(1): 20–27.
Ojk.go.id. 2022. Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2022 . Riki Ilman Nugraha. 2020. Pengaruh Literasi
Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan  (Studi  Kasus  UMKM  Sektor Perdagangan Di Wilayah
Kota Tasikmalaya) .
Ruwaidah,  Siti  Homisyah.  2020.  “Pengaruh
Literasi  Keuangan  Syariah  Dan  Shariah Governance Terhadap
Keputusan
Mahasiswa  Dalam  Menggunakan  Jasa Perbankan  Syariah.” Muhasabatuna : Jurnal Akuntansi Syariah 2(1): 79. Safitri, Apriani, and Nurmayanti Nurmayanti. 2018. “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Belajar Masyarakat  Bajo.” Didaktis:  Jurnal
Pendidikan dan Ilmu Pengetahuan 18(3): 149–59.
Soraya,  Iin.  2015.  “Faktor-Faktor  Yang
Mempengaruhi Minat Masyarakat
Jakarta  Dalam  Mengakses  Fortal  Media Jakarta  Smart  City.” Jurnal  Komunikasi 6(1): 10–23.
Sun,  Septiwati,  and  Emi  Lestari.  2022. “Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
(Financial Literacy), Pengetahuan Investasi (Investment Knowledge), Motivasi Investasi (Investment
Motivation)  Dan  Pendapatan  (Income) Terhadap  Keputusan  Investasi  Pada Masyarakat Di Batam.” Jurnal Akuntansi AKUNESA 10(3): 101–14. Widodo, Erna dan Mukhtar. 2000. Konstruksi Ke Arah Penelitian Deskriptif .
Yogyakarta: Avirouz.
Yushita,  Amanita  Novi.  2017.  “Pentingnya Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan Keuangan Pribadi.” Nominal, Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen 6(1).