## J-MAS

## Analisis Minat Konsumen terhadap Aplikasi E-Wallet dalam Bertransaksi Dengan Menggunakan Kerangka Technology Acceptance Model
Zaenul Ma’ruf, Adhimas Wisnuyudo, Agrian Dwi Lesmana, Samsudin Magister Sistem Informasi, STIMIK LIKMI Bandung Correspondence email: marufzaenal999@gmail.com, adhimas93@ymail.com, agriandwilesmana@gmail.com, syamsudintof@gmail.com
Abstract.  This  study  aims  to  determine  the  factors  that  influence  the  interest  in  using  e-wallet  by  adopting  the  Technology Acceptance  Model  (TAM). The  independent  variables in  this  study  were  Perceived  Benefits  (X1), Perceptions of  Ease (X2)  and Security (Y),  while the dependent variable  was Interest in Use (Y). The population in this study were all e-wallet users in Dago, Bandung with a sample of 190 based on purposive sampling. This research uses multiple linear regression analysis tool with the help  of  SPSS  software  for  Windows  V26.  The  results  of  this  study  indicate  that  Perception  of  Benefits  (X1)  has  a  positive  and significant effect on Purchase Intention (Y), Perception of Ease (X2) has a positive and significant effect on Intention to Use (Y) and Security (X3) has a positive and significant effect on Intention to Use.
Keywords: Perceived Usefulness; Perceived Ease of Use; Security, Intention to Use.

## PENDAHULUAN
Dompet  digital  ( e-wallet )  adalah  dompet  yang  tidak  memiliki  wujud  fisik  namun  berwujud  digital.  Hal  ini sebagai salah satu imbas dari berkembangnya teknologi informasi dan sebagai bantuk dari digitalisasi kepada hampir seluruh  aspek  kehidupan.  Dengan  adanya e-wallet sendiri,  para  penggunanya  tidak  perlu  membawa  dompet  fisik dengan  uang  tebal  yang  cenderung  merepotkan.  Penggunaan e-wallet sendiri  di  Indonesia  lebih  besar  jika dibandingkan  dengan  penggunaan  kartu  kredit.  29%  transaksi  di e-commerce sendiri  di  Indonesia  dilakukan  dengan menggunakan e-wallet. Persentase  tersebut  merupakan  yang  tertinggi  di  Asia  Tenggara  yang  mana  di  urutan  kedua adalah  Singapura  dan  Filipina  dengan  persentase  sebesar  20%  (www.databoks.katadata.co.id,  2022).  Adanya rendahnya penggunaan kredit yang beralih kepada e-wallet adalah dikarenakan besarnya populasi yang tidak dilayani ( unbanked )  atau  kurang  dilayani  bank  ( underbank )  sehingga  dengan  adanya e-wallet menambah  opsi  pembayaran mudah tanpa harus memilki rekening bank.
Technology  Acceptance  Model (TAM)  merupakan  prediksi  dengan  model  dari  perilaku  individu  dalam penerimaan sebuah teknologi dengan mengacu pada minat penggunaannya (Davis et al., 1989). Konstruk utama dalam TAM  adalah  persepsi  kemudahan  dalam  penggunaan  teknologi  ( perceived  ease  of  use )  dan  persepsi  manfaat penggunaan  ( perceived  usefulness )  (Jogiyanto,  2017).  Selain  dengan  adanya  TAM,  terdapat  kemanan  yang  dapat menjadi  prediktor  dari  minat  penggunaan  pengguna  (Umaningsih  &  Wardani,  2020)..  Kotler  &  Keller  (2016) memaparkan  bahwa  minat  penggunaan  adalah  keputusan  akhir  dari  diri  pelanggan,  yang  mana  dalam  konsep penelitian ini adalah pengguna teknologi, mengenai produk tertentu yang telah dipilih. Minat penggunaan juga dapat menjadi  faktor  pendorong  bagi  individu  dalam  melakukan  tindakan  tertentu  seperti  penggunaan  teknologi.  Persepsi manfaat atau perceived usefulness adalah konstuk yang berada pada diri pengguna, yang  mana dirinya yakin dengan penggunaan  teknologi  tertentu  akan  bisa  meningkatkan  kinerjanya  (Davis  et  al.,  1989).  Sehinggga  dengan  adanya penggunaan  teknologi,  hal  tersebut  akan  memudahkan  pengguna  dalam  melakukan  aktivitas.  Apabila  dalam perbandingan dengan dompet fisik, penggunaan e-wallet akan dapat memudahkan transaksi pengguna.
Perceived ease of use (persepsi kemudahan) merupakan tolak ukur dari rasa percaya para pengguna teknologi bahwasanya penggunaan teknologi tersebut  akan dapat meringankan pengguna  tersebut dari usaha berlebih dan  juga dalam  peenggunaannya  (Davis  et  al.,  1989).  Dengan  adanya e-wallet pengguna  tidak  perlu  mempermasalahkan nominal  yang  akan  diberikan  kepada  penjual  ketika  bertransaksi.  Alasannya  adalah  dengan  adanya e-walle memungkinkan pengguna untuk bertransaksi sesuai dengan nominal yang diperlukan.  Keamanan dalam bertransaksi menjadi  penting  dikarenakan e-wallet sendiri  memiliki  peran  selayaknya  dompet  fisik.  Sebagai  penyimpanan  uang yang  digunakan  pembayara.  Sehingga  para  pengguna  akan  memikirkan  aspek  keamanan  dalam  sistem e-wallet. Keamanan sendiri adalah persepsi pengguna atas keamanan dalam bertransaksi, baik dalam hal penipuan atau peling tidak deteksi jika akan terjadi tindakan penipuan pada pengguna sistem dengan dasar teknologi informasi (Pranoto & Setianegara, 2020).
Penelitian  Latief  &  Nur  (2019)  dan  Pranoto  &  Setianegara  (2020)  mengungkapkan  bahwa  persepsi  manfaat memiliki pengaruh yang bersifat positif serta signifikan atas minat penggunaan. Namun penelitian Budiastuti & Muid (2020) dan Destianti  et al. (2019) menunjukkan bahwasanya variabel persepsi manfaat tidak memiliki pengaruh atas variabel  minat  penggunaan.  Penelitian  Budiastuti  &  Muid  (2020)  dan  Latief  &  Nur  (2019)  menunjukkan  hasil bahwasanya  memiliki  pengaruh  yang  bersifat  positif  serta  signifikan  atas  variabel  minat  penggunaan  minat
Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan

## Kerangka Technology Acceptance Model
penggunaan. Sedangkan Destianti et al. (2019) menunjukkan hasil dari penelitiannya bahwa persepsi kemudahan tidak dapat  memberikan  pengaruh  atas  minat  penggunaan.  Penelitian  Pranoto    Setianegara  (2020)  menunjukkan bahwasanya  variabel  persepsi  kemudahan  memiliki  pengaruh  yang  bersifat  negatif  dan  juga  signifikan  atas  minat penggunaan. Penelitian Novitasari  Sari (2019); Pranoto  Setianegara (2020); dan Umaningsih  Wardani (2020) menunjukkan bahwasanya variabel keamanan memiliki pengaruh yang bersifat positif serta positif atas variabel minat penggunaan teknologi.

## Kajian Pustaka Technology Acceptance Model
Technology  Acceptance  Model (TAM)  atau  Model  Penerimaan  Teknologi  pada  awalnya  diperkenalkan  oleh Davis, Bagozzi  Warshaw pada tahun 1989 sebagai pengembangan analisis dan pemahaman atas faktor-faktor yang mampu  memberikan  pengaruh  pada  penerimaan  suatu  teknologi.  TAM  sendiri  telah  menjadi  model  teoritis  yang mampu  memberikan  penjelasan  dan  juga  prediksi  perilaku  pengguna  dalam  menerima  teknologi  informasi  dalam minat penggunaannya (Jogiyanto, 2017).

## Minat Penggunaan
Minat  sendiri  adalah  merupakan  perasaan  tertarik  dari  pengguna  kepada  suatu  teknologi  (Novitasari    Sari, 2019).  Sehingga  ketika  seorang  pengguna  telah  melakukan  penilaian  terfokus  pada  suatu  teknologi,  dan  dalam hasilnya  menunjukkan  bahwa  teknologi  tersebut  layak  digunakan,  maka  akan  menimbulkan  minat  penggunaan. Budiastuti  Muid (2020) memaparkan indikator dari minat penggunaan adalah sebagaimana berikut: (1) ritensi dari aplikasi e-wallet yang digunakan; (2) pemberian penawaran oleh e-wallet ; (3) penggunaan ulang di waktu yang akan datang; (4) pemberian rekomendasi kepada orang sekitar; dan (5) rasa nyaman, senang dan puas atas e-wallet.
Perceived Usefulness (Persepsi Manfaat)
Jogiyanto  (2017)  memaparkan  persepsi  menfaat  sebagai  ukuran  pengguna  dalam  mempercayai  penggunaan teknologi akan dapat meningkatkan kinerjanya. Dengan adanya penggunaan dari sebuah teknologi, hal tersebut akan mengurangi  aktivitas  fisik.  Dalam  kasus  penelitian  ini,  penggunaan  dompet  fisik  menjadi  tidak  diperlukan  dengan adanya e-wallet. Budiastuti  Muid (2020 memaparkan indikator dari persepsi manfaat adalah sebagaimana berikut: (1) efektifitas dan efisiensi; (2) membandingkan biaya transaksi; (3) pencarian atas informasi tentang e-wallet ; (3) jual beli yang lebih lancar dengan e-wallet ; dan (4) perhitungan transaksi yang lebih teliti dengan e-wallet.
Perceived Ease of Use (Persepsi Kemudahan)
Persepsi  kemudahan  dapat  dikatakan  sebagai  tolak  ukuran  rasa  percaya  para  pengguna  dalam  keyakinannya bahwasanya dengan adanya penggunaan teknologi akan membebaskan dirinya dari usaha berlebih (Jogiyanto, 2017). Sehingga dengan adanya persepsi kemudahan, hal tersebut menjadi salah satu tahap pengguna dalam menggunakan e- wallet. Jika  pengguna  yakin  bahwa  dengan  penggunaannya  akan  memudahkan,  hal  tersebut  akan  memunculkan  niat penggunaan.  Budiastuti    Muid  (2020)  memaparkan  bahwa  indikator  dari  persepsi  kemudahan  adalah  sebagaimana berikut:  (1)  efektifitas  dan  efisiensi;  (2)  membandingkan  biaya  transaksi;  (3)  pencarian  atas  informasi e-wallet ;  (4) kelancaran proses jual beli; (5) waktu yang dapat dihemat; dan (6) tingkat ketelitian dari kalkulasi dan transaksi di e- wallet.

## Keamanan
Novitasari    Sari  (2019)  memaparkan  bahwa  keamanan  merupakan  tingkat  keamanan  ketika  melakukan transaksi  dalam e-wallet. Faktor  kemanan  menjadi  penting  dikarenakan  menjadi  salah  satu  pertimbangan  pengguna dalam memutuskan minat penggunaan suatu e-wallet. Novitasari  Sari (2019) memaparkan indikator dari keamanan adalah sebagaimana berikut: (1) jaminan keamanan; dan (2) kerahasiaan data.

## Pengaruh Persepsi Manfaat terhadap Minat Penggunaan
Manfaat  dari  penggunaan  teknologi  adalah  kepercayaan  pengguna  bahwa  dengan  menggunakan  teknologi akan  bisa  mendapatkan  kinerja  yang  lebih  baik.  Sehingga  jika  pengguna  memiliki  persepsi  bahwa  penggunaan e- wallet dapat  memudahkan  dalam  bertransaksi,  hal  tersebut  tentu  akan  menimbulkan  minat  penggunaan.  Sehingga dapat  diasumsikan  bahwasanya  persepsi  manfaat  memiliki  pengaruh  kepada  variabel  minat  penggunaan.  Asumsi tersebut  sesuai  dengan  penelitian  Latief    Nur  (2019) dan  Pranoto    Setianegara  (2020) yang  menunjukkan  bahwa persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  penggunaan.  Berdasarkan  hal  tersebut  maka hipotesis pertama penelitian ini adalah sebagaimana berikut:
H1 : Persepsi manfaat berpengaruh terhadap minat penggunaan.
Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan

## Kerangka Technology Acceptance Model

## Pengaruh Persepsi Kemudahan terhadap Minat Penggunaan
Persepsi  kemudahan  menggambarkan  pola  pikir  dari  pengguna  yang  beranggapan  bahwasanya  penggunaan atas sebuah teknologi bisa membuat pengguna lebih mudah dalam hal usaha berlebih. Dalam penggunaannya, e-wallet dapat  mempermudah  pengguna  dalam  usaha  membayar  ataupun  transaksi  dengan  nominal  sebagaimana  yang  perlu dibayarkan. Dengan menggunakan e-wallet pengguna dapat bertransaksi dengan nominal yang sama dengan keperluan pembayaran.  Adanya  kondisi  terbebas  dari  usaha  yang  ditawarkan  tersebut  menjadi  pertimbangan  pengguna  dalam munculkan  parasaan  minat  untuk  melakukan  penggunaan e-wallet. Sehingga,  asumsi  peneliti  bahwasanya  variabel persepsi  kemudahan  bisa  memberikan  pengaruh  atas  variabel  minat  penggunaan.  Asumsi  tersebut  didukung  dengan penelitian  Budiastuti    Muid  (2020)  dan  Latief    Nur  (2019)  yang  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan. Sehingga hipotesis kedua dalam penelitian ini adalah sebagaimana berikut:
H2 : Persepsi kemudahan berpengaruh terhadap minat penggunaan.

## Pengaruh Keamanan terhadap Minat Penggunaan
Keamanan  informasi  dalam  transaksi e-wallet merupakan  minimumnya  penipuan  atau  setidaknya pendeteksian dalam sistem yang berbasis informasi. Selain itu data pengguna juga menjadi hal yang dipertimbangkan dalam  penggunaan e-wallet dikarenakan  terhubunganya  berbagai  identitas  pengguna  dengan  akun e-wallet seperti nomor  telepon,  NIK,  pekerjaan  dsb.  Apabila  teknologi e-wallet dapat  menawarkan  keamanan  baik  dari  transaksi ataupun  informasi  pengguna,  maka  pengguna  akan  merasa  aman  dan  kecenderungan  untuk  berminat  dalam penggunaan e-wallet akan  meningkat.  Asumsinya  adalah  bahwasanya  variabel  keamanan  memiliki  pengaruh  atas variabel  minat  penggunaan.  Asumsi  tersebut  sesuai  penelitian  Novitasari    Sari  (2019)  dan  Pranoto    Setianegara (2020) yang menunjukkan bahwasanya variabel keamanan memiliki pengaruh yang bersifat positif dan juga signifikan atas minat penggunaan. Didasarkan pada pemaparan peneliti, maka hipotesis ketiga penelitian adalah: H3 : Pengaruh keamanan terhadap minat penggunaan.

## METODE
Metode  kuantitaitf  berdasarkan  jenis  data  skala  ordinal  digunakan  dalam  penelitian.  Apabila  dilihat  dari perolehan  data,  jenis  data  penelitian  ini  adalah  primer  dikarenakan  didapatkan  langsung  dari  para  responden penelitian. Lebih lanjut, seluruh pengguna e-wallet dengan domisili Dago, Bandung adalah populasi penelitian dengan jumlah pasti yang tidak diketahui. Sehingga penentuan sampel akan mengacu pada perkalian jumlah indikator dengan 5 sampai 10 (Hair et al, 2014). Indikator penelitian ini adalah sejumlah 19, sehingga jika dikalikan dengan 10 terdapat sebanyak 190 sampel. Teknik penentuan sampel purposive sampling adalah penentuan kriteria dasar dari peneliti agar sampel  penelitian  dapat  merepresentasikan  populasi  secara  akurat  (Sugiyono,  2017).  Lebih  lanjut,  kriteria  sampel penelitian  ini  adalah  sebagaimana  berikut:  (1)  berusaia  minimal  17  tahun;  (2)  berdomisili  di  dago,  bandung;  (3) menggunakan e-wallet secara  aktif;  dan  (4)  pernah  bertransaksi  dengan  menggunakan e-walle dalam  kurun  waktu  1 bulan  terakhir.  Analisis  regresi  linier  berganda  digunakan  pada  penelitian  dikarenakan  jumlah  variabel  independen lebih dari 1 ddan pengolahannya dibantu oleh perangkat lunak SPSS untuk Windows V26. Lebih lanjut, Penelitia ini menggunakan variabel dependen Minat Konsumen  (Y) dengan variabel independen Persepsi Manfaat (X1), Persepsi Kemudahan (X2) dan Keamanan (X3).

## HASIL
Pengujian  validitas  merupakan  uji  yang  dilakukan  untuk  mengetahu  apakah  setiap  item  dari  kuesioner  telah mampu  menggambarkan  variabel  penelitian.  Dalam  penelitin  ini  uji  untuk  melihat  valid  atau  tidaknya  kuesioner penelitian  mengadopsi  teknik Pearsn  Correlation. Penggunaan  taraf  signifikansi  5%  dan  190  sampel,  maka  maka didapatkan  nilai  r  tabel  sebesar  0,1424.  Didasarkan  kepada  hasil  uji  validitas,  dikertahui  bahwasanya  setiap  nilai signifikansi    0,05  dan  nilai  r  hitung    0,1424.  Lebih  lanjut,  bisa  diarrtikan  bahwasanya  tiap-tiap  item  kuesioner penelitian  telah  valid  (Ghozali,  2018).  Uji  reliabilitas  merupakan  uji  yang  dengan  tujuan  pengujian  agar  dapat diketahuinya konsistensi dari responden jika memberikan jawaban pada penelitian ulang dilakukan.
Tabel 1

## Hasil Uji Reliabilitas
Variabel Nilai Alpha Keterangan Manfaat 0,951  Reliabel Kemudahan 0,911  Reliabel Keamanan 0,903  Reliabel Minat 0,931  Reliabel Sumber: data olahan
Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan

## Kerangka Technology Acceptance Model
Tabel 1. dapat diketahui Bahwasanya tiap-tia nilai alpha yang didapatkan adalah  0,6. Sehingga berdasarkan hasil tersebut dapat dikatakan bahwa data penelitian telah reliabel. Pengujian normalitas adalah pengujian pada model regresi  agar  dapat  diketahuinya  distribusi  data  apakah  sudah  normal  atau  tidak  (Ghozali,  2018).  Tabel  2.  dapat diketahui  bahwasanya  nilai  signifikansi  yang  didapatkan  adalah  sebesar  0,057    0,05.  Sehingga  dapat  dikatakan bahwa data penelitian telah berdistribusi normal.
Tabel 2 Hasil Uji Normalitas Unstandardized Residual N 190 Test Statistic 0,040 Asymp. Sig. (2-tailed) 0,200 Sumber: data olahan Tabel 3 Hasil Uji Multikolinieritas Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) Manfaat 0,139 7,177 Kemudahan 0,111 9,014 Keamanan 0,135 7,428
Sumber: data olahan
Tabel 3 dapat diketahui bahwasanya masing-masing nilai Tolerance  0,100 dan masing-masing nilai VIF 10,00.  Sehingga  bisa  diambil  kesimpulan  bahwasanya  di  dalam  model  regresi  penelitian  terbebas  dari  gejala multikolinieritas.  Tabel  4  diketahui  bahwa  setiap  nilai  signifikansi  yang  didapatkan  adalah    0,05.  Sehingga  dapat dikatakan bahwa model penelitian telah terbebas dari gejala heterokedasitisitas
Tabel 4 Hasil Uji Heterokedastisitas Model t Sig. 1  (Constant) 5,898 0,000 Manfaat 0,880 0,380 Kemudahan -0,209 0,835 Keamanan -1,119 0,264 Sumber: data olahan Tabel 5 Hasil Analisis Regresi Linier Berganda Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta (Constant) 0,784 0,504 Manfaat 0,214 0,056 0,279 Kemudahan 0,378 0,068 0,451 Keamanan 0,284 0,093 0,226 Sumber: data olahan
Tabel 5. maka didapatkan persamaan regresi sebagaimana berikut: Y = 0,279PM + 0,451PK + 0,226KMN Interpretasi dari persamaan tersebut adalah sebagaimana berikut:
1. Nilai beta daripada pengaruh variabel persepsi manfaat atas variabel minat penggunaan menunjukkan nilai sebesar 0,279 yang bernilai positif. Sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel persepsi manfaat memiliki pengaruh yang bersifat positif atas variabel minat penggunaan.
2. Nilai beta daripada pengaruh variabel kemudahan atas variabel minat penggunaan sebesar 0,451 dengan indikasi pengaruh  yang  bersifat  positif.  Sehingga  bisa  diambil  kesimpulan  bahwasanya  pengaruh  dari  variabel  persepsi

## Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan Kerangka Technology Acceptance Model
kemudahan  atas  minat  penggunaan  adalah  positif.  Selain  itu  nilai  beta  ini  merupakan  yang  terbesar  yang mengindikasikan pengaruh dari persepsi kemudahan adalah dominan jika dibandingkan dengan pengaruh persepsi manfaat dan keamanan.
3. Nilai beta variabel keamanan terhadap minat penggunaan adalah sebesar 0,226 yang bernilai positif. Sehingga bisa ditarik  kesimpulan  bahwasanya  variabel  keamanan  memiliki  pengaruh  yang  bersifat  positif  atas  variabel  minat penggunaan.  Selain  itu  nilai  beta  ini  merupakan  terkecil  yang  mengindikasikan  pengaruh  keamanan  terhadap minat penggunaan adalah terkecil jika dibandingkan dengan persepsi manfaat dan persepsi kemudahan.
Tabel 6 Hasil Uji t Model t Sig. 1  (Constant) 1,555  0,122 Manfaat 3,827  0,000 Kemudahan 5,529  0,000 Keamanan 3,050  0,003
Sumber: data olahan
Tabel 6 besaran nilai t tabel adalah 1,97253. Interpretasi dari hasil uji tersebut adalah sebagaimana berikut: 1. Variabel persepsi manfaat atas minat penggunaan menunjukkan hasil t hitung sebesar 3,827 serta signifikansi atau nilai  Sig.  adalah  0,000.  Kesimpulannya  adalah  bahwasanya  t  hitung    t  tabel  serta  signifikansi  atau  Sig.    0,05. Dapat diartikan dari hasil tersebut adalah bahwa variabel persepsi manfaat memiliki pengaruh yang bersifat positif dan  signifikan  atas  variabel  minat  penggunaan.  Selain  itu  juga  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwasanya  variabel persepsi  manfaat  mampu  menjadi  prediktor  daripada  minat  penggunaan e-wallet. Lebih  lanjut,  berdasarkan hipotesis yang telah dirumuskan maka H1 diterima.
2. Variabel  persepsi  kemudahan  atas  variabel  minat  penggunaan  menunjukkan  hasil  t  hitung  sebesar  5,529  disertai signifikansinya  adalah  0,000.  Sehingga  bisa  disimpulkan  bahwasanya  nilai  t  hitung    t  tabel  dengan  nilai signifikansi    0,05.  Artinya  adalah  bahwasanya  variabel  persepsi  kemudahan  memiliki  pengaruh  yang  bersifat positif  serta  signifikan  atas  minat  penggunaan.  Selain  itu  juga  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwasanya  variabel persepsi  kemudahan  mampu  menjadi  prediktor  daripada  minat  penggunaan e-wallet. Lebih  lanjut,  berdasarkan hipotesis yang telah dirumuskan maka H2 diterima.
3. Variabel  keamanan  terhadap  minat  penggunaan  menunjukkan  hasil  t  hitung  sebesar  3,050  serta  nilai  signifikansi adalah  senilai  0,003.  Artinya  adalah  bahwa  variabel  keamanan  memiliki  pengaruh  yang  bersifat  positif  serta signifikan  atas  minat  penggunaan.  Selain  itu  juga  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  keamanan  mampu  menjadi prediktor daripada minat penggunaan e-wallet. Lebih lanjut, berdasarkan hipotesis yang telah dirumuskan maka H3 diterima.
Tabel 7 Hasil Uji F Model df F Sig. Regression 3 389,639 0,000 Residual 186 Total 189
Sumber: data olahan
Tabel  7  dapat  diketahui  nilai  F  hitung  yang  didapat  dari  pengujian  F  statistik  sebesar  389,639  dengan  nilai signifikansi  sebesar  0,000.  Sehingga  bisa  disimpulkan  bahwasanya  nilai  F  hitung    F  tabel  (2,65).  Maka kesimpulannya  adalah  bahwa  variabel  Persepsi  Manfaat  (X1),  Persepsi  Kemudahan  (X2)  dan  Keamanan  (X3) berpengaruh signifikan secara simultan terhadap Minat Penggunaan (Y).

## Tabel 8
Hasil Uji R 2 R R Square Adjusted R Square 0,929 0,863 0,861 Sumber: data olahan
Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan

## Kerangka Technology Acceptance Model
Tabel  8  hasil  pengujian  koefisien  determinasi  (R 2 )  diketahui  bahwasanya  besaran  koefisien  determinasi  (R 2 ) adalah 0,863. Sehingga pengaruh dari variabel Persepsi Manfaat (X1), Persepsi Kemudahan (X2) dan Keamanan (X3) terhadap  Minat  Penggunaan  (Y)  adalah  sebesar  0,863  atau  sebesar  86,3%.  Sisanya  sebesar  13,7%  dipengaruhi  oleh variabel lain di luar penelitian yang telah dilakukan.

## Pengaruh Persepsi Manfaat terhadap Minat Penggunaan
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  variabel  persepsi  manfaat  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat  penggunaan.  Alasannya  adalah  dikarenakan  nilai  t  hitung    t  tabel  dan  nilai  signifikansi    0,05.  Hasil  dari penelitian ini sesuai dengan penelitian Latief  Nur (2019) dan Pranoto  Setianegara (2020) yang juga menunjukkan hasil  yang  sama.    Alasannya  adalah  dikarenakan  karena  para  pengguna e-wallet di  Dago,  Bandung  cenderung menggunakan e-wallet untuk  melakukan  transaksi  pembayaran  jual  beli  daring  dan  pengiriman  urang/transfer. Sehingga  dengan  adanya e-wallet para  pengguna  bisa  bertransaksi  dengan  tanpa  bertemu  secara  langsung  dengan penjual. Pengguna dapat melakukan hal lain yang lebih produktif ketika berbelanja di tengah kegiatan bekerja.

## Pengaruh Persepsi Kemudahan terhadap Minat Penggunaan
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  variabel  persepsi  kemudahan  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap minat penggunaan. Alasannya adalah dikarenakan nilai t hitung  t tabel dan nilai signifikansi  0,05. Hasil dari  penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  Budiastuti    Muid  (2020)  dan  Latief    Nur  (2019)  yang  juga menunjukkan hasil penelitian sama.  Alasannya adalah dengan adanya ewallet, para pengguna tidak perlu melakukan usaha khusus untuk datang ke ATM ataupun ke toko langsung untuk melakukan pembayaran. Dengan adanya e-wallet para  pengguna  juga  tidak  perlu  menyesuaikan  nominal  yang  perlu  dibayarkan  atau  menyimpan  kembalian pembayaran. Penjual juga tidak perlu menyiapkan uang dengan nominal kecil.

## Pengaruh Keamanan terhadap Minat Penggunaan
Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  variabel  keamanan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat penggunaan. Alasannya adalah dikarenakan nilai t hitung  t tabel dan nilai signifikansi  0,05. Hasil dari penelitian ini  sesuai  dengan  penelitian  Pranoto    Setianegara  (2020)  dan  Umaningsih    Wardani  (2020)  yang  juga menunjukkan hasil penelitian sama. Keamanan transaksi menadikan pengguna tidak perlu mengkhawatirkan identitas pribadi atau hal yang bersifat pribadi bocor kepada pihak yang dapat merugikan. Alasan inilah yang kemudian dapat memunculkan minat penggunaan e-wallet.

## SIMPULAN
Penelitian ini mengungkapkan bahwa (1)  Persepsi Manfaat (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Penggunaan (Y); (2) Persepsi Kemudahan (X2) berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Penggunaan (Y); dan (3) Keamanan (X3) berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Penggunaan (Y).

## DAFTAR PUSTAKA
Budiastuti,  A.  D.  P.,    Muid,  D.  2020.  Analisis  Faktor-Faktor  Pengaruh  Minat  Penggunaan  Sistem  Informasi Akuntansi  Berbasis  E-Commerce  Pada  Aplikasi  Shopee  Dengan  Menggunakan  Technology  Acceptance Model (TAM). Diponegoro Journal of Accounting , 9 (4), 1–10.
Davis,  F.  D.,  Bagozzi,    Warshaw.  1989.  Perceived  Usefulness,  Perceived  Easy  of  Use  and  User  Acceptance  of Information Technology. MIS Quarterly , 13 (3), 318–339.
Destianti,  A.  E.,  Hidayat,  A.  R.,    Srisusilawati,  P.  2019.  Analisis  Faktor  Pengaruh  Teori  Technology  Acceptance Model  Dan  Theory  of  Planned  Behavior  Terhadap  Pengguna  Produk  E-Money  (Go-Pay)  (Studi  Kasus  Pada Mahasiswa  Fakultas  Syariah  Prodi  Hukum  Ekonomi  Syariah  Fakultas  Syariah  Angkatan  2015-2016 Universitas Is. Jurnal Keuangan Dan Perbankan Syariah , 5 (2), 312–319. https://doi.org/2460-2159 Ghozali.  2018. Aplikasi  Analisis  Multivariete  Dengan  ProgramIBM  SPSS  25. (9  (ed.)).  Badan  Penerbit  Universitas Diponegoro.
Hair et al. 2014. Multivariate Data Analysis . Pearson Education Limited. Jogiyanto,  H.  2017. Analisis  dan  Desain  (Sistem  Informasi  Pendekatan  Terstruktur  Teori  dan  Praktek  Aplikasi Bisnis) . Andi. Kotler, P.,  Keller, K. L. 2016. Manajemen Pemasaran (15th ed.). Pearson Education, Inc.
Latief,  F.,    Nur,  Y.  2019.  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  Terhadap  Minat  Konsumen  Sistem  Pembayaran Gopay Pada Layanan Gojek. Bongaya Journal of Research in Management , 2 (2), 1–11.
Novitasari,  Sari, M. A. 2019. Analisis Faktor-Faktor Yang Berpengaruh Terhadap Minat Beli Konsumen Online Di Marketplace. Jurnal EKonomi Bisnis , 18 (2), 97–108.
Pranoto, M. O.,  Setianegara, R. G. 2020. Analisis Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Dan Keamanan
Zaenul  Ma’ruf  et  al.,  Analisis  Minat  Konsumen  terhadap  Aplikasi  E-Wallet  dalam  Bertransaksi  Dengan  Menggunakan Kerangka Technology Acceptance Model
Terhadap  Minat  Nasabah  Menggunakan  Mobile  Banking  (Studi  Kasus  Pada  PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Semarang Pandanaran). Keunis Majalah Ilmiah , 8 (1), 1–9. Sugiyono. 2017. Metodologi Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan RD . Alfabeta.
Umaningsih, W. P.,  Wardani, D. K. 2020. Pengaruh Persepsi Kemudahan, Fitur Layanan Dan Keamanan Terhadap Niat Menggunakan E-Money. Jurnal Akuntansi Dan Ekonomi , 5 (3), 113–119. https://doi.org/10.29407/jae.v5i3.14057 www.databoks.katadata.co.id.  2022. Penggunaan  Dompet  Digital  di  E-Commerce  Indonesia  Tertinggi  di  Antara Negara ASEAN .
Www.Databoks.Katadata.Co.Id. https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2022/03/21/penggunaan-dompet-digital-di-e-commerce-indonesia- tertinggi-di-antara-negara-asean