The  Influence  of  Income,  Lifestyle  and  Financial  Literacy  on  Financial  Behavior  in Management Students of Universitas Pembangunan Nasional "Veteran" East Java
Pengaruh Pendapatan, Gaya Hidup dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan pada  Mahasiswa  Manajemen  Universitas  Pembangunan  Nasional  “Veteran”  Jawa Timur
Savira Ditya Nafitri 1* ,  Ira Wikartika 2*
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur 1,2 viraditya1@gmail.com 1 , irawikartika@upnjatim.ac.id 2
* Corresponding Author

## ABSTRACT
There are factors that can influence financial behavior, namely income, lifestyle and financial literacy. This study was  conducted with  the  aim  of  knowing  the  effect  on  income,  lifestyle  and  financial  literacy on financial behavior. The population in the study were students from the Management Study Program for Class 2018-2020 at the East Java "Veteran" National Development University with a total of 1014 students. This study uses the Slovin formula for determining the study sample and displays the results of a total of 287 students. The analysis technique used is the quantitative method and primary data by distributing questionnaires to Management students for the 2018-2020 Class year at the East Java "Veteran" National Development University. Study gains are obtained if income has an influence on financial behavior, lifestyle has an influence on financial behavior and financial literacy has an influence on financial behavior in East Java "Veteran" National Development University Management Students.
Keywords : Lifestyle, Financial Literacy, Income,  Financial Behavior

## ABSTRAK
Terdapat faktor yang bisa memberikan pengaruh untuk perilaku keuangan ialah pendapatan, gaya hidup serta literasi keuangan. Studi ini dilakukan dengan tujuan mengetahui pengaruh untuk pendapatan, gaya hidup  serta  literasi  keuangan  akan  perilaku  keuangan.  Populasi  pada  studi  ini  ialah  mahasiswa  dari Program Studi Manajemen tahun Angkatan 2018 – 2020 di Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur sejumlah 1014 mahasiswa. Studi ini memakai rumus Slovin untuk penentuan sampel studi dan menampilkan hasil sejumlah 287 mahasiswa. Dengan Teknik analisis yang dipakai ialah dengan metode kuantitatif serta data primer dengan penyebaran kuisioner kepada para mahasiswa Manajemen tahun Angkatan  2018  –  2020  di  Universitas  Pembangunan  Nasional  “Veteran”  Jawa  Timur.  Perolehan  studi didapatkan  perolehan  jika  pendapatan  mempunyai  pengaruh  akan  perilaku  keuangan,  gaya  hidup memiliki pengaruh akan perilaku keuangan serta literasi keuangan mempunyai pengaruh akan perilaku keuangan di Mahasiswa Manajemen Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur.
Kata Kunci : Gaya Hidup, Literasi Keuangan, Pendapatan, Perilaku Keuangan

## 1. Pendahuluan
Dengan  adanya  perkembangan  untuk  dunia  keuangan  saat  ini  telah  memberikan beragam  pilihan  untuk  masyarakat  guna  pengambilan  keputusan  akan  keuangan.  Bermacam variasi  produk  keuangan  yang  variatif  serta  baru  membuat  masyarakat  dituntut  untuk  bisa memahami  secara  mendalam  jika  ingin  mendapatkan  manfaat.  Hal  itu  digunakan  guna menghindari  adanya  keputusan  akan  keuangan  yang  kurang  bagus  atau  perilaku  keuangan kurang  tepat. Financial  behavior atau  perilaku  akan  keuangan  dipakai  untuk  melakukan percobaan untuk menjelaskan serta melakukan peningkatan mengenai pola penalaran seorang individu,  mencakup  proses  secara  emosional  yang  mempunyai  keterlibatan  untuk  sejauh termasuk proses emosional yang terlibat dan sejauh apa mereka dapat memberikan pengaruh untuk proses dari pengambilan suatu keputusan. Berdasarkan dari berbagai macam fenomena yang muncul di masyarakat Indonesia mengenai tata kelola keuangan kurang bagus. Oleh sebab
Submitted : 28 December 2022, Accepted : 6 January 2023, Published : 21 January 2023 Copyright © 2023 THE AUTHOR(S). This article is distributed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International license, http://journal.yrpipku.com/index.php/msej
itu,  untuk  mengecilkan  adanya  perilaku  keuangan  kurang  bagus,  maka  setiap  dari  individu diharuskan mempunyai pemahaman yang berkaitan dengan keuangan dengan baik agar bisa meminimalkan kemungkinan akan masalah yang berkaitan dengan keuangan. Perilaku keuangan bagus  seharusnya  dapat  mencerminkan  perilaku  akan  keuangan  yang  bagus  serta  dengan tanggung jawab. Oleh sebab itu semua keuangan untuk seorang individu ataupun masyarakat serta keluarga bisa dilakukan pengelolaan dengan baik.
Berdasar  dari  data  dari  Indonesia  Millennial  Report  di  jelaskan  OJK  di  tahun  2019 menunjukkan  sejumlah  51%  uang  dari  seorang  milenial  habis  guna  memenuhi  kepentingan secara konsumtif. Untuk dana dari tabungan, menampilkan sejumlah 51% serta sejumlah 2% dipakai untuk melakukan investasi. Dari paparan tersebut bisa terlihat untuk perilaku keuangan dari  generasi  muda  atau  dari  milenial  banyak  digunakan  untuk  hal  konsumtif.  Dibandingkan melakukan  investasi  atau  menabung.  Bermacam  kemudahan  yang  dapat  timbul  dengan teknologi yang berkembang dengan pesat sekarang ini, memiliki dampak untuk perilaku dari masyarakat. Jika masyarakat sulit untuk melakukan pengendalian diri pada era global sekarang ini. Maka, dapat dengan mudah untuk terbawa arus dari globalisasi. Dengan contoh, mudahnya terkena adanya dampak dari derasnya arus globalisasi yaitu dari generasi milenial.
OJK yang merupakan seorang regulator keuangan yang ada di Indonesia mengerjakan suatu  penelitian  guna  mengetahui  adanya  tingkat  dari  literasi  keuangan  pada  masyarakat Indonesia. Survei nasional mengenai literasi keuangan oleh OJK di tahun 2013 menampilkan jika hanya sejumlah 21,84% berdasarkan keseluruhan penduduk yang berada di Indonesia termasuk kategori well literate atau mempunyai pengetahuan serta keyakinan mengenai jasa keuangan serta produknya dan juga mempunyai keterampilan untuk memakai produk serta jasa keuangan tersebut. Di tahun 2016 adanya Survei nasional mengenai literasi keuangan OJK menampilkan perolehan 29,7% dan di tahun 2019 menunjukkan hasil 38,03 %. Meski dengan adanya indeks di tahun 2019 yang mengalami adanya peningkatan sejumlah 8,3% berdasar indeks pada tahun 2016  hanya  berjumlah  29,7%,  Berdasar  dari  studi  yang  dikerjakan  Chen  &  Volpe  (1998) menjelaskan adanya kategori untuk literasi keuangan terbagi menjadi 3 bagian kelompok ialah, perolehan  dengan  nilai  kurang  60%  dapat  diartikan  seorang  individu  memiliki  adanya pengetahuan  akan  keuangan  yang  bisa  dikatakan  rendah,  perolehan  nilai  60%  hingga  79% diartikan individu mempunyai pengetahuan keuangan yang wajar dan perolehan dengan nilai diatas 80% dapat dikatakan individu tersebut mempunyai pengetahuan keuangan yang tinggi. Dan berdasarkan perolehan survei yang dilakukan OJK dengan peningkatan sebanyak 8,3% dari indeks tahun 2016 dengan hasil indeks tahun 2019 memperoleh hasil 38,03 % bisa dikatakan termasuk dalam kategori dengan pengetahuan yang rendah karena dibawah angka 60%. OJK juga  menerangkan  untuk  kondisi  dari  akses  yang  dimiliki  oleh  masyarakat  untuk  ke  lembaga keuangan yang formal dapat dikatakan masih terbilang sangat rendah jika dibanding dari negara yang ada di Asia.
Untuk  rendahnya  dari  literasi  akan  keuangan  terjadi  pula  untuk  kalangan  dari mahasiswa. Dengan perilaku keuangan seorang mahasiswa condong lebih konsumtif sehingga menimbulkan bermacam perilaku keuangan kurang baik. Dengan contoh kurangnya menabung, melakukan investasi, adanya perencanaan dana keuangan darurat serta adanya anggaran dana guna masa depan. Umumnya mahasiswa belum bisa melakukan menabung dengan maksimal, sebab pengelolaan akan keuangan tersebut yang terbilang juga rendah.
Berdasarkan  Data  Nasabah  GIBEI  FEB  untuk  Mahasiswa  Manajemen  Universitas Pembangunan Nasional “Veteran Jawa Timur Tahun 2018-2020, dapat terlihat dari tahun 2018 untuk jumlah pembukaan akun pada Galeri Investasi FEB Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur pada mahasiswa Manajemen terdapat 6 mahasiswa, di tahun 2019 naik menjadi 12 mahasiswa dan pada tahun 2020 mengalami penurunan dengan jumlah 2 mahasiswa saja yang melakukan pembukaan akun pada GIBEI FEB UPN “Veteran” Jawa Timur. Dari adanya hal itu, menampilkan jika mahasiswa Manajemen memiliki literasi keuangan yang kurang yang dapat tercemin dari adanya penurunan jumlah pembukaan akun dari tahun 2019 ke tahun 2020.
Adanya  hal  tersebut  juga  dapat  dipengaruhi  oleh  pendapatan  serta  dari  gaya  hidup  bisa memberikan pengaruh untuk perilaku keuangan seorang mahasiswa.
Berdasar fenomena yang telah dijabarkan diatas, maka bisa diperoleh rumusan masalah :  (1)  Apakah  terdapat  adanya  pengaruh  antara  pendapatan  terhadap  perilaku  keuangan Mahasiswa Manajemen Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur? (2) Apakah terdapat  pengaruh  antara  gaya  hidup  terhadap  perilaku  keuangan  Mahasiswa  Manajemen Universitas  Pembangunan  Nasional  “Veteran”  Jawa  Timur?  (3)  Apakah  terdapat  adanya pengaruh  antara  literasi  keuangan  terhadap  perilaku  keuangan  Mahasiswa  Manajemen Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur?

## 2. Tinjauan Pustaka Teori Perilaku Terencana (Theory of Planned Behavior)
Theory  of  Planned  Behavior atau  Teori  Perilaku  Terencana  menurut  Fishbein  &  Ajzen (2011) ialah suatu pengembangan secara lanjutan berdasar Theory of Reasoned Action (TRA). Dengan Teori Perilaku Terencana terdapat penghubung untuk keyakinan atau belief, kehendak atau intention, sikap atau attitude, serta perilaku atau behavior. Pengertian dari kehendak ialah apabila ingin dapat mengetahui dari apa yang bisa dilakukan oleh seseorang, yaitu cara terbagus ialah  dengan  mengetahui  adanya  kehendak  dari  orang  itu.  Akan  tetapi,  jika  seorang  bisa melakukan  pertimbangan  dengan  dasar  alasan  yang  berbeda  atau  tidak  dengan  dasar  dari kehendak. Konsep yang penting untuk teori ini yaitu fokus pada perhatian atau salience, ialah melakukan pertimbangan untuk sesuatu yang dianggap merupakan hal yang penting. Kehendak atau intention bisa  ditentukan  dengan  adanya  norma  sikap  secara  subjektif.  Perilaku  dapat terjadi bukan hanya karena intensi dari seseorang guna melakukannya akan tetapi hal itu juga dapat dikontrol dengan adanya perilaku yang dapat dilakukan. Studi ini untuk TPB digunakan untuk grand theory dari variabel Y merupakan perilaku keuangan. Dengan adanya niat itu, ialah suatu  sikap  dengan  terencana  serta  yang  direncanakan.  Adanya  kemunculan  hal  tersebut disebabkan adanya pengaruh dari berbagai faktor. Pada studi ini, untuk faktor dari sikap akan keuangan  ialah  turunan  sikap  perilaku,  dengan  pendapatan  ialah  turunan  dari  norma  secara subjektif serta dari locus of control internal turunan persepsi kontrol akan perilaku.

## Perilaku Keuangan
Perilaku keuangan ialah suatu ilmu dengan penggabungan untuk teori dari ekonomi juga psikologi  serta  sosologi  pada  ilmu  keuangan  yang  dipakai  untuk  melakukan  suatu  keputusan (Yuniningsih, 2020).
Indikator Perilaku Keuangan yang dijelaskan oleh Sari (2015) adalah (1) Membayar suatu tagihan dengan tepat waktu. (2) Melakukan pencatatan untuk pengeluaran untuk belanja secara harian, mingguan ataupun bulanan (3) Membuat suatu anggaran untuk melakukan anggaran dari belanja (4) Persiapan dana guna pengeluran yang tidak terduga atau untuk dana darurat (5) Menabung dengan berkala (6) Melakukan perbandingan untuk tiap toko sebelum melakukan suatu pembelian.

## Pendapatan
Pendapatan  menurut  Dewanti  et  al.  (2022)  merupakan  suatu  pendapatan  yang  masih kotor dalam periode secara tertentu yang diperoleh dari upah, gaji, investasi ataupun laba usaha yang dipunyai atau bisa dikatakan sebagai laba sebelum pajak yang digunakan guna mengetahui besaran  nilai  perolehan  dari  laba  yang  kotor  seorang  individu  ketika  memperoleh income. Pendapatan secara pribadi merupakan seluruh jenis dari pendapatan yang diperoleh penduduk negara, yang mencakup pendapatan yang didapat (Lestari & Meidina, 2022).
Indikator Pendapatan menurut Siregar (2019) adalah (1) Pendapatan yang diperoleh dari orang  tua  atau  kiriman.  (2)  Pendapatan  yang  diperoleh  dari  beasiswa.  (3)  Pendapatan  yang diperoleh dari hasil kerja sendiri (uang tambahan).

## Gaya Hidup
Gaya hidup yaitu sikap dari seseorang ketika menggambarkan masalah secara sebenarnya pada pikiran dari seseorang yang cenderung tergabung dengan bermacam hal yang bekaitan masalah secara psikologis serta emosi atau dapat juga dilihat dengan apa yang mereka minati serta pendapat mengenai objek tertentu (Laksono & Iskandar, 2018). Sedangkan untuk Gaya hidup bagi Izzani (2021) ialah seorang ketika menjalani jalan hidupnya yang berkaitan dengan produk yang dibeli, bagaimana menggunakannya juga apa yang mereka pikirkan serta mereka rasakan ketika memakai suatu produk atau yang berkaitan dengan reaksi yang ditunjukkan atas suatu pembelian yang dilakukan. Indikator Gaya Hidup dijelaskan Puranda & Madiawati (2017) adalah (1) Aktivitas (activities) (2) Interest (3) Pendapat (Opinion).

## Literasi Keuangan
Literasi keuangan didefinisikan seabagai “a combination of awareness, knowledge, skills, attitude  and  behaviours  necessary  to  make  sound  financial  decision  and  ultimately  achieve individual finance wellbeing”. Atau dapat diartikan dengan umum yaitu suatu kombinasi berasal dari  kesadaran,  keterampilan,  pengetahuan,  perilaku  serta  sikap  yang  dibutuhkan  guna pengambilan keputusan yang baik serta bisa mencapai suatu kesejahteraan untuk keuangan dari individu  (Atkinson  &  Messy,  2012).  Literasi  Keuangan  menurut  Yushita  (2017)  merupakan cakupan akan kemampuan guna pembeda untuk keuangan, pembahasan mengenai keuangan serta  mengenai  masalah  akan  keuangan  tanpa  adanya  ketidaknyamanan,  melakukan perencanaan untuk masa depan serta menanggapi secara kompeten guna suatu peristiwa dalam kehidupan  untuk  pengaruh  pengambilan  keputusan  untuk  sehari-hari,  juga  bagian  dalam peristiwa ekonomi pada umumnya.
Indikator Literasi Keuangan yang dijelaskan oleh Lusardi (2008) adalah (1) Pengetahuan secara mendasar yang berkaitan dengan keuangan secara pribadi atau money management (3) Pengetahuan mengenai manajemen secara kredit serta utang atau credit and debt investment (4)  Pengetahan  akan  tabungan  serta  investasi  atau saving  and  investment (5)  Pengetahuan mengenai manajemen akan risiko atau risk management.

## 3. Metode Penelitian
Metode penelitian pada studi ini ialah memakai metode kuantitatif. Variabel pada studi ini dilakukan pengukuran memakai skala nominal juga kuesioner skala likert. Populasi pada studi ini ialah mahasiswa pada Program Studi Manajemen tahun Angkatan 2018 – 2020 Universitas Pembangunan  Nasional  “Veteran”  Jawa  Timur  sebanyak  1014  mahasiswa.  Dalam  melakukan penentuan jumlah untuk sampel studi, peneliti memakai rumus Slovin setelah dihitung sebanyak 287 mahasiswa. Data primer pada studi ini diperoleh dengan melakukan penyebaran kuisioner untuk  mahasiswa  Manajemen  tahun  Angkatan  2018  –  2020  pada  Universitas  Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur yang diambil langsung melalui pendapat dari responden tentang pendapatan dan pemahaman mengenai literasi keuangan didapatkan secara langsung dengan perolehan  kuisioner.  Data  yang  didapatkan  memakai  uji  dari  PLS  terdiri  atas  Uji  Validitas, Realibilitas, serta Hipotesis.

## 4. Hasil dan Pembahasan
Outer Model
Gambar 1. Outer Model
Berdasar gambar diatas bisa terlihat untuk besaran perolehan nilai dari factor loading untuk setiap indikator yang berada diatas simbol panah pada variabel serta indiktor, dapat juga terlihat untuk  besaran  perolehan  dari path  coefficients terletak  diatas  simbol  panah  dari  variabel eksogen akan endogen. Lalu, juga dapat terlihat untuk besaran perolehan dari R-Square yang ada pada lingkaran dari variabel endogen.
Tabel 1. Tabel Cross Loading GAYA HIDUP (X2) LITERASI KEUANGAN (X3) PENDAPATAN (X1) PERILAKU KEUANGAN (Y) X1.1 0,375180 0,466568 0,839188 0,599914 X1.2 0,386662 0,381538 0,809913 0,462814 X1.3 0,167856 0,424207 0,826415 0,405134 X2.1 0,856968 0,377777 0,298622 0,377342 X2.2 0,899847 0,494111 0,350927 0,473305 X2.3 0,920011 0,461895 0,383945 0,492229 X3.1 0,433559 0,497806 0,281404 0,321902 X3.2 0,437523 0,826488 0,394806 0,557936 X3.3 0,366722 0,925364 0,407414 0,553728 X3.4 0,425709 0,901039 0,545563 0,644243 Y.1 0,461773 0,517743 0,495240 0,819231 Y.2 0,477045 0,594660 0,544468 0,772512 Y.3 0,403508 0,599500 0,463681 0,857691 Y.4 0,422631 0,490482 0,549369 0,851693 Y.5 0,398975 0,591503 0,464477 0,850631 Y.6 0,331338 0,477283 0,494069 0,805204 Sumber: Data Diolah
Berdasar  dari  perolehan Cross  Loading didapat  semua  perolehan  untuk Factor  Loading setiap  indikator  yang  terdapat  arsiran  juga  pada  variabel  Pendapatan  (X1),  Gaya  Hidup  (X2), Literasi Keuangan (X3), serta Perilaku Keuangan (Y), menunjukkan perolehan dari Factor Loading lebih tinggi jika dilakukan perbandingan untuk Factor Loading berasal dari variabel yang lain. Dapat diambil kesimpulan untuk semua indikator dalam studi dapat dikatakan memiliki validitas yang bagus atau validitas nya tercukupi.
Tabel 2. Average Variance Extracted
AVE GAYA HIDUP (X2) 0,796847 LITERASI KEUANGAN (X3) 0,649766 PENDAPATAN (X1) 0,681053 PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,683476 Sumber: Data Diolah
Perolehan  dari  uji  AVE  variabel  Pendapatan  (X1)  sejumlah  0,681053,  Gaya  Hidup  (X2) sejumlah  0,796847,  Literasi  Keuangan  (X3)  sejumlah  0,649766,  serta  Perilaku  Keuangan  (Y) sejumlah 0,683476, dari empat variabel menampilkan perolehan yang lebih tinggi 0,5. Maka, dapat dikatakan semua variabel pada studi bisa dikatakan mempunyai validitas yang bagus.
Tabel 3. Tabel Composite Reliability Composite Reliability GAYA HIDUP (X2) 0,921612 LITERASI KEUANGAN (X3) 0,876328 PENDAPATAN (X1) 0,864949 PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,928255 Sumber: Data Diolah
Perolehan dari uji Composite Reliability menampilkan jika variabel dari Pendapatan (X1) sejumlah  0,864949,  Gaya  Hidup  (X2)  sejumlah  0,921612,  Literasi  Keuangan  (X3)  sejumlah 0,876328,  serta  Perilaku  Keuangan  (Y)  sejumlah  0,928255.  Berdasar  3  variabel  tersebut menampilkan  perolehan  dari Composite  Reliability lebih  tinggi  0,70  maka  bisa  diambil kesimpulan semua variabel studi reliabel.
Tabel 4. Tabel R-Square
R Square
GAYA HIDUP (X2) LITERASI KEUANGAN (X3) PENDAPATAN (X1) PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,557768
Sumber: Data Diolah
Nilai  R²  =  0,557768.  Hal  tersebut  bisa  dijelaskan  jika  model  studi  dapat  menerangkan fenomena  untuk  perilaku  keuangan  dengan  adanya  pengaruh  dari  variabel  bebas  yaitu Pendapatan,  Gaya  Hidup,  serta  Literasi  Keuangan  sejumlah  55,77%  serta  nilai  sisa  sejumlah 44,23% diterangkan variabel diluar studi.

## Uji Hipotesis
Tabel 5. Tabel Path Coefficients (Mean, STDEV, T-Values) Path Coefficients (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STERR|) PENDAPATAN (X1) -> PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,331564 0,350151 0,065017 5,099675 GAYA HIDUP (X2) -> PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,174641 0,172433 0,078389 2,227872 LITERASI KEUANGAN (X3) -> PERILAKU KEUANGAN (Y) 0,403559 0,389405 0,067569 5,972525
Sumber: Data Diolah
Menurut perolehan dari tabel tersebut, Hipotesis 1. Pendapatan berpengaruh positif akan perilaku keuangan mahasiswa bisa diterima, dengan Path Coefficients sejumlah 0,331564, serta perolehan T-Statistic sejumlah 5,099675 > 1,96 (berdasar Zα = 0,05), dapat dikatakan signifikan (positif). Hipotesis 2. Gaya Hidup berpengaruh positif akan perilaku keuangan mahasiswa bisa diterima,  dengan Path  Coefficients sejumlah  0,174641,  serta  perolehan T-Statistic sejumlah 2,227872 > 1,96 (berdasar Zα = 0,05), dapat dikatakan signifikan (positif). Hipotesis 3. Literasi
Keuangan mempunyai pengaruh secara positif akan perilaku keuangan mahasiswa bisa diterima, dengan Path Coefficients sejumlah 0,403559, serta perolehan T-Statistic sejumlah 5,972525> 1,96 (berdasar Zα = 0,05), dapat dikatakan signifikan (positif).

## Pengaruh Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan
Dari  perolehan  studi  yang  sudah  dikerjakan,  didapatkan  perolehan  jika  Pendapatan mempunyai pengaruh secara signifikan serta positif akan Perilaku Keuangan, sehingga hipotesis dapat  diterima.  Dari  hal  ini  dapat  disimpulkan  jika  semakin  tingginya  pendapatan  yang didapatkan seorang mahasiswa tentunya akan menimbulkan pengaruh yang bagus juga, sebab semakin besar kesempatan yang dimiliki guna melakukan perencanaan yang berkaitan dengan keungan mengenai masa depan dengan bijak untuk perilaku keuangan juga mahasiswa lebih bertanggung jawab dalam pengambilan keputusan keuangan.
Studi  ini  searah  dengan  studi  yang  dikerjakan  Keuangan  (2017)  perolehan  dari  studi menampilkan  jika  pendapatan  memberikan  pengaruh  secara  positif  akan  perilaku  keuangan. Penelitian  ini  juga  mendukung  studi  yang  dikerjakan  Indriani  (2015)  dengan  perolehan  yang menampilkan jika pendapatan mempunyai pengaruh secara positif akan perilaku keuangan.

## Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan
Dari  perolehan  studi  yang  telah  dilakukan,  didapatkan  perolehan  jika  gaya  hidup mempunyai pengaruh secara signifikan serta positif akan perilaku keuangan, sehingga hipotesis bisa  diterima.  Dari  adanya  hal  tersebut  menunjukkan  jika  gaya  hidup  yang  dimiliki  seorang mahasiswa mempunyai dampak secara kuat serta dengan nyata memberikan pengaruh untuk perubahan dari perilaku akan keuangan seorang mahasiswa.
Selaras  dengan  studi  yang  dikerjakan  Azizah  (2020)  menampilkan  jika  gaya  hidup mempunyai pengaruh akan perilaku keuangan. Juga terdapat studi yang dikerjakan Hardiyanti (2021)  menunjukkan  perolehan  jika  gaya  hidup  mempunyai  pengaruh  secara  signifikan  akan perilaku keuangan. Juga selaras dengan studi yang dilakukan Zarkasyi & Purwanto (2022) dengan perolehan  yang  menunjukkan  jika  gaya  hidup  mempunyai  pengaruh  secara  positif  serta signifikan akan perilaku keuangan pada Guru Taman Kanak-Kanak.

## Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan
Dari perolehan studi yang sudah dikerjakan, didapatkan perolehan jika literasi keuangan mempunyai pengaruh secara signifikan serta positif akan perilaku keuangan, sehingga hipotesis bisa diterima. Berdasar hal tersebut bisa diambil kesimpulan jika semakin bagus pemahaman mengenai literasi akan keuangan yang dipunyai seorang individu tentunya semakin bagus juga perilaku akan keuangan dari individu tersebut.
Studi  ini  selaras  dengan  studi  yang  dikerjakan  Zarkasyi  &  Purwanto  (2022)  dengan perolehan yang menunjukkan jika literasi akan keuangan mempunyai pengaruh secara positif serta  signifikan  akan  perilaku  dari  keuangan  dari  Guru  Taman  Kanak-Kanak.  Juga  studi  yang dikerjakan Sugiharti & Maula (2019) dengan perolehan studi yang menampilkan jika literasi akan keuangan mempunyai pengaruh secara positif serta signifikan akan perilaku untuk pengelolaan akan  keuangan  yang  dapat  diartikan  jika  semakin  besar  pengetahuan  akan  keuangan  serta kemampuan  dari  individu  untuk  implementasi  aspek  keuangan  tentunya  dapat  memperoleh perilaku akan keuangan dengan bijak serta secara efektif. Studi ini juga didukung oleh studi yang dikerjakan  Hardiyanti  (2021)  menampilkan  jika  literasi  akan  keuangan  mempunyai  pengaruh secara signifikan akan perilaku keuangan.

## 5. Penutup

## Kesimpulan
Dari perolehan yang didapat dari pengolahan data dengan menggunakan analisis PLS untuk menguji pengaruh Pendapatan, Gaya Hidup, serta Literasi Keuangan akan Perilaku
Keuangan  juga  dengan  adanya  beberapa  bahasan  dari  perolehan  yang  sudah  dikemukakan, maka  bisa  diambil  suatu  kesimpulan  yaitu  :  Pendapatan  memberikan  suatu  kontribusi  akan Perilaku  Keuangan  Mahasiswa.  Dengan  semakin  tingginya  nominal  yang  diperoleh  tentunya semakin tinggi pula adanya kesempatan guna melakukan perencanaan masa depan dengan bijak untuk berperilaku berkaitan dengan keuangan juga untuk mahasiswa lebih bertanggung jawab dalam pengambilan keputusan keuangan. Lalu untuk Gaya Hidup memberikan suatu kontribusi akan Perilaku Keuangan dari Mahasiswa. Gaya Hidup dijalankan oleh mahasiswa mempunyai dampak secara kuat serta dengan nyata memberikan pengaruh dalam perubahan untuk perilaku akan keuangan dari mahasiswa. Jika gaya hidup tinggi maka akan menimbulkan pengaruh yang tinggi pula akan perilaku keuangan. Serta Literasi akan Keuangan terdapat adanya kontribusi akan  Perilaku  Keuangan.  Apabila  semakin  besar  adanya  tingkat  untuk  pengetahuan  akan keuangan individu maka dapat memberikan suatu pengaruh dengan bagus juga untuk perilaku akan keuangan dari orang tersebut.

## Saran
Dari hasil perolehan studi ini bisa diambil saran yang dapat diberikan : Terkait dengan pendapatan yang diperoleh, mahasiswa sebaiknya dapat mengontrol pengeluaran yang akan dilakukan.  Lalu  terkait  dengan  gaya  hidup,  para  mahasiswa  atau  individu  harus  dapat mengontrol gaya hidup yang dilakukannya agar tidak berpengaruh yang kurang baik terhadap perilaku keuangannya. Serta terkait dengan literasi keuangan, para mahasiswa harus mampu mempertahankan  dan  menambah  pengetahuan  keuangan  agar  dapat  mengontrol  perilaku keuangannya dan tidak menimbulkan dampak yang kurang baik terhadap perilaku keuangannya.

## Daftar Pustaka
Atkinson,  A.,  &  Messy,  F.-A.  (2012). Measuring  financial  literacy:  Results  of  the OECD/International Network on Financial Education (INFE) pilot study . Azizah,  N.  S.  (2020).  Pengaruh  literasi  keuangan,  gaya  hidup  pada  perilaku  keuangan  pada generasi milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi) , 1 (2), 92–101.
Chen, H., & Volpe, R. P. (1998). An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Services Review , 7 (2), 107–128.
Dewanti, M. C., Rosyanti, D. M., & Khoirotunnisa, F. (2022). External Locus Of Control, Financial Attitude,  Dan  Financial  Management  Behavior. Journal  of  Information  System,  Applied, Management, Accounting and Research , 6 (2), 471–478. Fishbein,  M.,  &  Ajzen,  I.  (2011). Predicting  and  changing  behavior:  The  reasoned  action approach . Psychology press. Hardiyanti, S. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Karyawan Pertambangan Batu Bara Dikabupaten Sarolangun (Pt. Mbs) . universitas jambi. Indriani, L. I. A. (2015). Pengaruh Pendapatan Terhadap Tingkat K Ekonomi Univer . https://core.ac.uk/download/pdf/33527085.pdf
Izzani, T. (2021). Pengaruh Green Marketing dan Gaya Hidup Terhadap Keputusan Pembelian Pada  Produk  Love  Beauty  Planet  (Studi  Kasus  di  Giant  Pasar  Minggu). Jurnal  Inovatif Mahasiswa Manajemen , 1 (2), 150–157. Keuangan, P. (2017). Pengaruh Pendapatan, Lokus Pengendalian Dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Pelaku Umkm Kecamatan Cinere . Laksono,  D.  D.,  &  Iskandar,  D.  A.  (2018).  Pengaruh  gaya  hidup  dan  pendapatan  terhadap keputusan  pembelian  Helm  Kbc. Jurnal  Riset  Manajemen  Dan  Bisnis  (JRMB)  Fakultas Ekonomi UNIAT , 3 (2), 145–154.
Lestari, R., & Meidina, S. F. (2022). Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas Layanan, dan Persepsi Harga terhadap Kepuasan Pelanggan melalui Brand trust Minuman KOI Thé Cabang Mall Plaza Indonesia. Syntax Literate; Jurnal Ilmiah Indonesia , 7 (3), 2966–2979. Lusardi, A. (2008). Household saving behavior: The role of financial literacy, information, and
financial education programs . National Bureau of Economic Research. Puranda, N. R., & Madiawati, P. N. (2017). Pengaruh perilaku konsumen dan gaya hidup terhadap proses keputusan pembelian produk kosmetik Wardah. Majalah Bisnis & IPTEK , 10 (1). Sari,  C.  A.  (2015). Perilaku  berbelanja  online  di  kalangan  mahasiswi  antropologi  Universitas Airlangga . UNIVERSITAS AIRLANGGA. Siregar,  A.  S.  (2019). Pengaruh  pendapatan  dan  gaya  hidup  terhadap  perilaku  konsumsi mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  IAIN  Padangsidimpuan .  IAIN Padangsidimpuan.
Sugiharti, H., & Maula, K. A. (2019). Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa. Accounthink: Journal of Accounting and Finance , 4 (2). Yuniningsih,  Y.  (2020). Perilaku  Keuangan  dalam  Berinvestasi  (Laboratorium  Experiment  dan Field Experiment) . Indomedia Pustaka. Yushita, A. N. (2017). Pentingnya literasi keuangan bagi pengelolaan keuangan pribadi. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 6 (1), 11–26.
Zarkasyi, M. I., & Purwanto, E. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology, dan Gaya  Hidup  terhadap  Perilaku  Keuangan  Guru  Taman  Kanak-Kanak. Al-Kharaj:  Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah , 4 (1), 290–307.