## Journal of S ocial and Economics Research
Volume 6, Issue 1, June 2024 P-ISSN: 2715-6117             E-ISSN: 2715-6966 Open Access at: https://idm.or.id/JSER/index.php/JSER

## EXPLORATION OF THE LIFESTYLE OF OVERSEAS STUDENTS: THE ROLE OF POCKET MONEY, FINANCIAL EDUCATION IN THE FAMILY, AND PERSONAL FINANCIAL MANAGEMENT
EKSPLORASI GAYA HIDUP MAHASISWA RANTAU: PERAN UANG SAKU, PENDIDIKAN KEUANGAN DALAM KELUARGA, DAN PENGELOLAAN KEUANGAN PRIBADI
Marshanda Azalia 1 , Amelia Setiawan 2 , Hamfri Djajadikerta 3
1,2,3 Program Studi Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas Katolik Parahyangan E-mail: 6042101003@student.unpar.ac.id 1 , amelias@unpar.ac.id 2 , talenta@unpar.ac.id 3 ARTICLE INFO ABSTRACT Correspondent Marshanda Azalia
6042101003@student.unpar. ac.id
Key words:
consumer lifestyle, pocket money, financial education in the family, personal financial management,
Indonesian students abroad Website: https://idm.or.id/JSER/index. php/JSER
Page: 944 - 958
This research aims to determine: 1) The influence of pocket money on the consumptive lifestyle of overseas Indonesian students, 2) The  influence  of  financial  education  in  the  family  on  the consumptive  lifestyle  of  overseas  Indonesian  students,  3)  The influence  of  pocket  money  on  the  consumptive  behavior  of overseas Indonesian students. personal financial management of overseas  Indonesian  students,  4)  The  influence  of  financial education in the family on the personal financial management of Indonesian  students  abroad,  and  5)  The  influence  of  personal financial management on consumer lifestyles. The models used in data analysis are measurement analysis models and structural analysis models. The analytical tool used in this research is Smart Pls 3. The data used is primary data with a purposive sampling technique. The results of the research show that 1) Pocket Money does  not  have  a  direct  influence  on  the  Lifestyle  of  Indonesian Student  Consumers  Abroad,  2)  Financial  Education  in  the Family  does  not  have  a  direct  influence  on  the  Lifestyle  of Indonesian Student Consumers Abroad, 3) Pocket Money has a direct  influence  on  Personal  Financial  Management  of Indonesian  Students  Abroad,  4)  Financial  Education  in  the Family has a direct influence on Personal Financial Management of  Indonesian  Students  Abroad,  and  5)  Personal  Financial Management  does  not  have  a  direct  influence  on  Consumer Lifestyle.

## INFO ARTIKEL
ABSTRAK Koresponden
Marshanda Azalia 6042101003@student.unpar. ac.id
Kata kunci : Gaya Hidup Konsumtif, uang saku, pendidikan keuangan dalam keluarga, pengelolaan keuangan pribadi, mahasiswa rantau Indonesia
Website: https://idm.or.id/JSER/index. php/JSER
Hal: 944 - 958
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui:  1)  Pengaruh Uang  Saku  terhadap  Gaya  Hidup  Konsumtif  Mahasiswa Rantau  Indonesia,  2)  Pengaruh  Pendidikan  Keuangan dalam  Keluarga  terhadap  Gaya  Hidup  Konsumtif Mahasiswa  Rantau  Indonesia,  3)    Pengaruh  Uang  Saku terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa Rantau  Indonesia,  4)  Pengaruh  Pendidikan  Keuangan dalam  Keluarga  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi Mahasiswa  Rantau  Indonesia,  dan  5)  Pengaruh Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  terhadap  Gaya  Hidup Konsumtif.  Model  yang  digunakan  dalam  analisis  data adalah  measurement  analysis  model  dan  structural analysis  model.  Alat  analisis  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  Smart  Pls  3.  Data  yang  digunakan yaitu  data  primer  dengan  pengambilan  sampel  secara purposive  sampling.  Hasil  penelitian  menunjukkan bahwa  1) Uang Saku tidak berpengaruh secara langsung terhadap  Gaya  Hidup  Konsumtif  Mahasiswa  Rantau Indonesia, 2) Pendidikan Keuangan dalam Keluarga tidak berpengaruh  secara  langsung  terhadap  Gaya  Hidup Konsumtif  Mahasiswa  Rantau  Indonesia,  3)    Uang  Saku berpengaruh  secara  langsung  terhadap  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Rantau  Indonesia,  4)
Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  berpengaruh secara  langsung  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi Mahasiswa  Rantau  Indonesia,  dan  5)  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  tidak  berpengaruh  secara  langsung terhadap Gaya Hidup Konsumtif.
Copyright © 2024 JSER. All rights reserved.

## PENDAHULUAN
Masuknya  era  revolusi  digital  yang  ditandai  dengan  munculnya  industri  4.0 mengakibatkan  kemajuan  teknologi  yang  sangat  cepat,  yang  pada  gilirannya mengubah kehidupan masyarakat. Sosial media, yang memiliki aspek positif dan negatif,  memungkinkan  akses  informasi  dengan  cepat,  namun  juga  dapat memberikan dampak pada penggunaannya. Sebagai contoh, Menurut Badan Pusat Statistik Kota Bandung, pola konsumsi dan pengeluaran rumah tangga per kapita per bulan meningkat sebesar 16,09% dari tahun 2022 sebesar Rp.2.078.106 menjadi Rp.2.476.783  pada  tahun  2023.  Meningkatnya  pengeluaran  rumah  tangga menunjukkan  bahwa  keinginan  dan  kebutuhan  masyarakat  tidak  terbatas. Fenomena  konsumerisme  di  kalangan  masyarakat  harus  diimbagi  dengan pengelolaan keuangan yang cermat.
Mahasiswa  cenderung  mudah  menerima  hal-hal  baru  dan  rentan  terhadap pengaruh gaya hidup yang tinggi, mereka menggunakan uang saku mereka untuk memenuhi  keinginan  daripada  kebutuhan,  dan mengalokasikan uang  saku  yang mereka  miliki  untuk  kebutuhan  yang  mengarah  pada  perilaku  yang  bersifat
konsumtif, yang pada akhirnya dapat memperburuk pengelolaan keuangan pribadi mereka (Rosa & Listiadi, 2020). Sebagian besar mahasiswa dengan uang saku yang semakin meningkat akan berperilaku konsumtif dalam memenuhi keinginan dan kebutuhan juga semakin besar (Fauzziyah & Widayati, 2020). Fenomena tersebut menjadi lebih buruk dikarenakan banyak mahasiswa yang menempuh pendidikan tinggi  di  luar  daerahnya,  sehingga  membuat  mereka  harus  tinggal  jauh  di  luar rumah  atau  luar  daerah  dalam  jangka  waktu  tertentu  untuk  menyelesaikan pendidikannya (Halim dan Dariyo, 2016), serta harus mengelola keuangan mereka sendiri.
Saat ini, budaya praktis yang mengutamakan kecepatan telah merasuk ke dalam kehidupan  sehari-hari,  yang  kadang-kadang  mendorong  perilaku  konsumtif. Perubahan  perilaku  konsumsi  dalam  era  postmodernisme  telah  menciptakan budaya mengikuti tren, di mana prestise dan pencitraan menjadi perhatian utama (Nyoman,  2018).  Dengan  mengejar  tren  demi  prestise  pribadi,  kebanggaan,  dan status  sosial,  beberapa  anggota  masyarakat  cenderung  kurang  realistis  dalam memenuhi  kebutuhan  mereka,  menyebabkan  konsumerisme  menjadi  tren  yang terkadang  menyakitkan  secara  sosial.  Fenomena  perilaku  konsumtif  ini  juga mengarah  pada  individualisme,  materialisme,  dan  hedonisme  di  kalangan masyarakat (Imawari et.,al 2013). Dampak dari perilaku konsumtif yang berlebihan seringkali membuat mahasiswa tidak memprioritaskan kebutuhan pokok dengan uang saku yang diterima, melainkan lebih memilih memenuhi keinginan yang tidak esensial.
Fenomena  perilaku  konsumen  yang  semakin  bervariasi  membutuhkan pertimbangan yang cermat dalam pengambilan keputusan. Pertimbangan tersebut seharusnya  ditanamkan  sejak  dini  melalui  lingkungan  sekitar,  keluarga,  dan masyarakat, termasuk kegiatan ekonomi sehari-hari. Hal ini membentuk pola pikir dan  sikap  ekonomi  seseorang,  termasuk  pemahaman  tentang  perilaku konsumsi yang  baik  dan  efisien.  Pendidikan  ekonomi,  baik  dalam  lingkungan  informal maupun  formal,  berperan  penting  dalam  membentuk  sikap  ekonomi  seseorang agar  dapat  membuat  pilihan  yang  cerdas  dalam  pengambilan  keputusan. Transformasi nilai-nilai dalam masyarakat modern merupakan proses yang terus menerus,  di  mana  pendidikan  memiliki  peran  fundamental  dalam  membentuk sikap rasional, termasuk dalam pengambilan keputusan ekonomi, terutama dalam perilaku  konsumsi  yang  dipengaruhi  oleh  pendidikan  ekonomi  di  keluarga. Keluarga mempengaruhi perilaku ekonomi individu, karena memberikan pondasi bagi  pengetahuan  anak  dan  membentuk  literasi  keuangan  mereka  melalui  pola sikap, perilaku, dan nilai-nilai budaya lokal. Literasi keuangan yang didapat sejak dini  diharapkan  dapat  membantu  individu  membuat  keputusan  ekonomi  yang bijaksana sepanjang hidup mereka.

## METODE PENELITIAN
Dalam penelitian ini, jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian kuantitatif, dengan  pendekatan  eksplanatif  ( explanatory  research ).  Skala  pengukuran  yang digunakan  peneliti  untuk  mengukur  dan  menganalisa  setiap  indikator-indikator pada setiap variabel yaitu dengan menggunakan skala likert ( likert rating scale) dan skala  nominal.  Teknik  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  yaitu menggunakan  teknik purposive  sampling .  Menurut  Sugiyono  dalam  (Amin et  al ., 2023), purposive sampling adalah metode penentuan sampel yang dilakukan dengan
mempertimbangkan  kriteria-kriteria  tertentu  sesuai  dengan  keinginan  peneliti. Dengan  menggunakan  rumus  Slovin  tersebut,  maka  jumlah  sampel  yang didapatkan yaitu sebesar 80 responden mahasiswa rantau Indonesia.
1. Gaya Hidup Konsumtif
Gaya  hidup  mengacu  pada  bagaimana  orang  menjalankan  kehidupan  hanya untuk menghabiskan uang dan waktu (Afifah & Yudiantoro, 2022). Gaya hidup ini  berkaitan  dengan  cara  individu  menjalankan  kehidupannya,  termasuk bagaimana  mereka  menghabiskan  uang  dan  waktu  mereka  dalam  kegiatan, minat, dan pendapat seseorang dalam mewujudkan pola hidupnya.
Menurut  (Kotler  &  Amstrong,  2008  dalam  (Yusuf et  al., 2023),  gaya  hidup diartikan sebagai kegiatan, minat dan pendapat seseorang dalam menuangkan pola kehidupannya.

## 2. Uang Saku
Uang  saku  merupakan  salah  satu  hal  yang  mendukung  dan  membantu mencukupi  kebutuhan  pelajar,  yang  diperoleh  dari  orang  tua,  bantuan  atau beasiswa, dan bekerja (Wulansari, 2019 dalam (Rismayanti & Oktapiani, 2020).
Menurut  (Ismail,  2019  dalam  (Jannah,  2022),  uang  saku  adalah  banyaknya nominal  yang  diterima  pada  setiap  periode  waktu  tertentu  guna  dalam memenuhi  kebutuhan  yang  dialokasikan  untuk  pengeluaran  konsumsi  yang bersifat penting maupun tidak penting.

## 3. Pendidikan Keuangan Dalam Keluarga
Menurut  (Setiardi,  2017  dan  Rapih,  2016  dalam  (Yusuf et  al .,  2023),  indikator dalam mengukur pendidikan keuangan dalam lingkungan keluarga terdiri dari (1)  Kebiasaan  finansial,  termasuk  praktik  menabung,  berhemat,  dan mengalokasikan  sebagian  uang  saku  untuk  keperluan  yang  lebih  penting,  (2) Keteladanan, yang melibatkan orang tua dalam memberikan contoh langsung seperti menabung di lembaga keuangan, menyusun anggaran secara teratur, dan bertanggung  jawab  dalam  pengeluaran,  (3)  Keterlibatan  anak  dalam pengambilan  keputusan  keuangan,  misalnya  memberi  mereka  kesempatan untuk mengelola uang saku dan tabungan mereka sendiri, (4) Pemahaman akan kebutuhan  dan  keinginan,  yang  mengajarkan  anak-anak  untuk  tidak  selalu mengikuti  keinginan  mereka,  serta  memberikan  pemahaman  apakah  suatu barang harus dibeli sekarang atau apakah ada prioritas lain yang harus dipenuhi terlebih dahulu
4. Pengelolaan Keuangan Pribadi
Pengelolaan  keuangan  merupakan  pelaksanaan  kegiatan  yang  telah direncanakan,  dan  pada  prosesnya  disesuaikan  dengan  tingkat  ekonomi (kekayaan) yang dimiliki (Harvey & Ted, 2008 dalam (Indah Rahmawati et al., 2023).
Pengelolaan keuangan pribadi adalah proses pengawasan dalam penggunaan uang individu  meliputi  penganggaran,  pengeluaran,  tabungan  dan  investasi  (Bamfort, Jebarajakirthy, & Geursen, 2018 dalam (Yusuf et al., 2023).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Measurement Model Analysis (Outer Model)
Berikut penjelasan analysis model pengukuran ( outer model ) dalam penelitian ini.

## Loading Factor dan Signifikansi
Dapat  dilihat  pada  Tabel  1  di  bawah  ini,  nilai loading factor dari  setiap  indikator adalah > 0,7, sedangkan untuk nilai signifikansi seluruhnya <0,05 dan loading factor dari setiap indikator membentuk setiap konstruk sudah merupakan nilai tertinggi dibandingkan dengan konstruk lainnya.
Tabel 1. Loading factor  dan Signifikansi
Keterangan: K2,K3,K4,K5, Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; U1,  Uang Saku: kecukupan uang saku yang diberikan orang tua; PKK1, PKK2, PKK3, Pendidikan Keuangan dalam Keluarga: pendidikan keuangan yang diberikan orang tua; PKP1, PKP3, PKP4, PKP6, Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3

## Construct Reliability & Validity
Berikut merupakan hasil pengujian uji reliabilitas dan uji validitas menggunakan perhitungan Cronbach’s  Alpha,  Rho_A,  Composite  Reliability dan Average  Variance Extracted (AVE).
Tabel 2. Hasil uji reliabilitas dan uji validitas
Keterangan:  Gaya  Hidup  Konsumtif:  perilaku hidup  konsumtif;  Uang  Saku:  kecukupan uang saku yang diberikan orang tua; Pendidikan Keuangan dalam Keluarga: pendidikan keuangan yang  diberikan  orang  tua;  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi:  perilaku  Pengelolaan  Keuangan Pribadi . Sumber: Output SmartPLS 3
Dari hasil pengujian diatas, diperoleh hasil bahwa keempat variabel mempunyai nilai Cronbach’s  Alpha, Rho_A, dan Composite  Reliability >  0,7. Selain itu diperoleh juga nilai  AVE  >  0,5  untuk  seluruh  variabel  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa seluruh  indikator  valid  konvergen  dalam  membentuk  variabel  masing-masing. Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  seluruh  variabel  yang  digunakan pada penelitian ini memenuhi validitas dan reliabilitas dalam pengukuran variabel.

## Pengujian Validitas
Uji validitas diskriminan terdiri dari pengukuran nilai Fornell-Larcker Criterion, cross loadings , dan Heterotrait-Monotrait (HTMT).
• Discriminant Validity (Fornell-Larcker Criterion)
Pada Tabel 3, dapat dilihat angka yang ditandai merupakan akar AVE dari hasil uji reliabilitas dan uji validitas di tabel 2 dan angka yang lainnya adalah koefisien korelasi  antar  variabel.  Sebagai  contoh  Gaya  Hidup  Konsumtif  adalah  0,597 maka  akar  AVE  adalah  0,773.  Nilai  0,773  lebih  besar  daripada  korelasinya dengan  konstruk  lainnya,  yaitu  -0,233  dengan Uang  Saku,  -0,31  dengan Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga,  -0,354  dengan  Pengelolaan  Keuangan Pribadi. Oleh karena semua angka koefisien korelasi lainnya lebih kecil dari nilai akar  AVE  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  setiap  indikator  yang  mewakili masing-masing konstruknya memiliki diskriminan validity yang baik.
Tabel 3. Hasil uji discriminant validity-Fornell Larcker Criterion
Keterangan:  Gaya  Hidup  Konsumtif:  perilaku  hidup  konsumtif;  Uang  Saku:  kecukupan uang saku yang diberikan orang tua; Pendidikan Keuangan dalam Keluarga: pendidikan keuangan yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Sumber: Output SmartPLS 3
• Discriminant Validity (Cross Loading)
Berikut hasil uji validitas diskriminan dengan melihat nilai cross loading .
Tabel 4. Hasil uji discriminant validity - cross loading
Keterangan: K2, K3, K4, K5, Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; U1, Uang Saku:  kecukupan  uang  saku yang  diberikan  orang  tua;  PKK1,  PKK2,  PKK3,  Pendidikan Keuangan dalam Keluarga: pendidikan keuangan yang diberikan orang tua; PKP1, PKP3, PKP4, PKP6, Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3
Dalam Tabel 4, dapat dilihat bahwa semua loading indicator terhadap konstruk (di  atas  0,7) > cross  loading .  Sebagai  contoh  K2,  dimana  nilai  loadingnya  yaitu sebesar  0,722  ke  Gaya  Hidup  Konsumtif,  dimana  nilai  tersebut  lebih  besar daripada cross loading ke konstruk lainnya, yaitu -0,151 ke Uang Saku, -0,126 ke Pendidikan Keuangan dalam Keluarga, -0,206 ke Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Oleh  karena  semua loading  indicator terhadap  konstruk  melebihi  0,7  dari cross loading, maka  dapat  disimpulkan  semua  indikator  yang  digunakan  memiliki validitas yang baik.
• Discriminant Validity (Heterotrait-Monotrait (HTMT)) Berikut hasil uji validitas diskriminan dengan analisis HTMT.
Tabel 5. Hasil uji discriminant validity - Heterotrait-Monotrait (HTMT)
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Uang Saku: kecukupan uang saku yang  diberikan  orang  tua;  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga:  pendidikan  keuangan  yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3
Dalam tabel diatas, menunjukkan bahwa semua nilai HTMT < 0,9, maka semua konstruk telah benar-benar mencerminkan konstruk yang dimaksud dan bukan faktor  lain  yang  tidak  relevan.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa semua  konstruk  telah  valid  secara  validitas  diskriminan  berdasarkan perhitungan HTMT.

## Collinearity Assessment
Berikut hasil uji VIF dalam outer model .
Tabel 6. Hasil Collinearity Statistics Outer VIF Values
Keterangan:  K2,  K3,  K4,  K5:  Gaya  Hidup  Konsumtif;  U1:   Uang  Saku;  PKK1,  PKK2,  PKK3: Pendidikan Keuangan dalam Keluarga; PKP1, PKP3, PKP4, PKP6: Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3
Pada Tabel 6, semua nilai outer VIF diatas 0,20 tetapi di bawah 5. Dengan demikian, dapat   disimpulkan  bahwa  tidak  ada  masalah  multikolinearitas  yang  signifikan antara indikator dalam konstruk.
Structural Model Analysis ( Inner Model )
Berikut penjelasan analysis model pengukuran ( outer model ) dalam penelitian ini.
1. Collinearity Assessment
Berikut hasil pengujian kolinearitas dalam inner model.
Tabel 7. Hasil Collinearity Statistics Inner VIF Values
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Uang Saku: kecukupan uang saku yang  diberikan  orang  tua;  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga:  pendidikan  keuangan  yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Sumber: Output SmartPLS 3
Pada  tabel  di  atas,  semua  nilai  VIF  diatas  0,20  tetapi  di  bawah  5.  Maka disimpulkan tidak ada masalah multikolinearitas yang signifikan antara variabel bebas.
2. Pengujian Goodness of Fit
Berikut hasil uji model fit .

## Tabel 8. Hasil Model Fit
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Uang Saku: kecukupan uang saku yang  diberikan  orang  tua;  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga:  pendidikan  keuangan  yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3
Pada  tabel  di  atas,  diperoleh  bahwa  nilai  SRMR  sebesar  0,09  yakni  berada  di antara 0,08 hingga 0,10 dan nilai RMS Theta sebesar 0,214 yakni mendekati nilai nol. Maka berdasarkan kedua perhitungan statistik tersebut, dapat disimpulkan bahwa model yang terbentuk sudah memenuhi kriteria model fit , sehingga model dapat digunakan dalam menggambarkan hubungan antar variabel.
3. F Square
Berikut hasil uji F Square .
Tabel 9. Hasil F Square
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Uang Saku: kecukupan uang saku yang diberikan orang tua; Pendidikan Keuangan dalam Keluarga: pendidikan keuangan yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Sumber: Output SmartPLS 3
Pada tabel 9, tidak terdapat effect size yang besar dengan kriteria  nilai F Square > 0,35. Namun, terdapat effect size sedang dengan kriteria nilai F Square antara 0,15 sampai dengan 0,35, yaitu terdapat pada variabel Pendidikan Keuangan dalam Keluarga  (X 2 )  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  (Y)  sebesar  0,292. Sedangkan  pengaruh   Uang  Saku  (X 1 )  terhadap  Gaya  Hidup  Konsumtif  (Z), pengaruh   Uang  Saku  (X 1 )  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  (Z), pengaruh  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  (X 2 )  terhadap  Gaya  Hidup konsumtif (Z), dan pengaruh Pengelolaan Keuangan Pribadi (Y) terhadap Gaya Hidup  Konsumtif  (Z)  termasuk  ke  dalam effect  size yang  kecil  dikarenakan berada dalam rentang nilai F Square 0,02 sampai dengan 0,15. Sedangkan effect size dengan nilai F Square < 0,02 tidak ada.
4. Coefficient of Determination (R 2 )
Berikut hasil uji R Square.
Tabel 10.  Hasil uji R Square & Adjusted R Square
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi.
Sumber: Output SmartPLS 3
Pada  tabel  di  atas,  nilai R  Square pada  variabel  Gaya  Hidup  Konsumtif  dan Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  berturut-turut  sebesar  0,142  dan  0,427.  Angka tersebut menggambarkan bahwa variabel Uang Saku dan Pendidikan Keuangan dalam  Keluarga  memiliki  kontribusi  dalam  menjelaskan  variabel  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  sebesar  42,7%  dengan  nilai Adjusted  R  Square 41,5% . Oleh karena Adjusted R Square lebih dari 33% namun kurang dari 67%, maka pengaruh variabel Uang  Saku  dan  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  terhadap Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  termasuk  moderat  (sedang).  Selain  itu, variabel Uang  Saku,  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  dan  Pengelolaan Keuangan Pribadi secara bersama-sama memiliki kontribusi dalam menjelaskan variabel Gaya Hidup Konsumtif sebesar 14,2% dengan nilai Adjusted R Square 11,3%.  Oleh  karena Adjusted  R  Square kurang  dari  33%  maka  pengaruh variabel Uang  Saku,  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  dan  Pengelolaan Keuangan Pribadi terhadap variabel Gaya Hidup Konsumtif termasuk lemah.
5. Predictive Relevance (Q 2 ) Berikut hasil uji predictive relevance .
Tabel 11. Hasil uji Predictive Relevance
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi.

## Sumber: Output SmartPLS 3
Pada tabel di atas, dapat dilihat bahwa variabel Gaya Hidup Konsumtif memiliki nilai 0,061, yang berarti nilai relevansi prediktif lemah karena berada diantara 0,02  sampai  dengan  0,15,  sedangkan  variabel  Pengelolaan  Keuangan  Pribadi memiliki nilai 0,225, yang berarti nilai relevansi prediktif moderat karena berada diantara 0,15 sampai dengan 0,35. Oleh karena kedua variabel tersebut memiliki nilai relevansi prediktif yang lebih besar dari 0, maka dapat disimpulkan kedua variabel  tersebut  memiliki  relevansi  prediktif  yang  baik  dan  model  mampu menjelaskan sebagian besar variasi dalam variabel dependen.
6. Path Coefficients
Dalam pembentukan model SEM, terdapat 2 jenis hubungan, yaitu hubungan langsung ( direct effect ) dan hubungan tidak langsung ( indirect effect ). Hubungan antar  variabel  dianggap  signifikan  jika  nilai p-value dari T-Statistics bernilai
kurang  dari  tingkat  signifikansi  5%.  Berikut  hasil  uji direct  effects dalam Path Coefficients .
Tabel 12. Hasil Path Coefficients
Keterangan: Gaya Hidup Konsumtif: perilaku hidup konsumtif; Uang Saku: kecukupan uang saku yang  diberikan  orang  tua;  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga:  pendidikan  keuangan  yang diberikan orang tua; Pengelolaan Keuangan Pribadi: perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi. Sumber: Output SmartPLS 3
Berdasarkan Tabel 12, maka: 1. Hubungan langsung ( direct effects ): bisa dibuktikan pengaruhnya pada tingkat keyakinan  95%,  dikarenakan  memiliki  nilai p-value kurang  dari  tingkat signifikansi 0,05.
• Variabel Uang Saku (X 1 ) terhadap variabel Pengelolaan Keuangan Pribadi (Y),
• Variabel Pendidikan Keuangan dalam Keluarga (X 2 ) terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi (Y).
2. Hubungan tidak langsung ( indirect effects ): tidak bisa dibuktikan pengaruhnya pada tingkat keyakinan 95%, dikarenakan memiliki p-value lebih besar dari tingkat signifikansi 0,05.
• Variabel Uang Saku (X 1 ) terhadap variabel Gaya Hidup Konsumtif (Z)
• Variabel  Pendidikan  Keuangan  dalam  Keluarga  (X 2 )  terhadap  variabel Gaya Hidup Konsumtif (Z)
• Variabel Pengelolaan Keuangan Pribadi (Y) terhadap variabel Gaya Hidup Konsumtif (Z).

## Pembahasan
1. H1:  Terdapat  pengaruh  antara  jumlah  uang  saku  terhadap  gaya  hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia.
Berdasarkan  penelitian  terdahulu,  ditemukan  bahwa  setiap  ada  peningkatan uang  saku,  mahasiswa  cenderung  lebih  berperilaku  konsumtif  (Rismayanti  & Oktapiani, 2020) Namun, bertolak belakang dengan penelitian ini, bahwa uang saku  tidak  berpengaruh  secara  langsung  terhadap  gaya  hidup  konsumtif mahasiswa rantau Indonesia. Hal tersebut dapat dipengaruhi oleh mahasiswa yang berada di lingkungan yang menekankan nilai-nilai hemat dan bijak dalam pengeluaran  uang  saku  mereka.  Selain  itu,  dengan  keterampilan  manajemen keuangan yang baik juga memungkinkan berkurangnya perilaku konsumtif para mahasiswa rantau sehingga meskipun jumlah uang saku meningkat, maka tidak akan mempengaruhi pengeluaran mahasiswa menjadi lebih konsumtif.
Dengan  demikian,  H1  ditolak,  dimana  uang  saku  tidak  dapat  dibuktikan pengaruhnya terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia pada tingkat  keyakinan  95%,  dikarenakan  memiliki  nilai p-value 0,775  yakni  lebih besar dari tingkat signifikansi 0,05.
2. H2: Terdapat pengaruh antara pendidikan keuangan dalam keluarga terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia .
Berdasarkan  penelitian  terdahulu,  ditemukan  bahwa  pendidikan  ekonomi keluarga memiliki dampak langsung terhadap perilaku konsumtif (Risnawati et al.,  2018).  Namun,  berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan,  ditemukan bahwa pendidikan keuangan dalam keluarga tidak dapat dibuktikan pengaruh langsungnya terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia. Hal ini  dapat  terjadi  karena  pendidikan  keuangan  dalam  keluarga  mungkin  lebih efektif  dalam  membentuk  perilaku  pengelolaan  keuangan  yang  bijaksana daripada  mempengaruhi  gaya  hidup  konsumtif  secara  langsung.  Meskipun individu telah diberi pengetahuan tentang bagaimana mengelola uang dengan baik, keputusan mahasiswa dalam hal konsumtif dapat dipengaruhi oleh faktor lain seperti tekanan sosial, kebiasaan, atau pengaruh pergaulan. Maka dari itu, dalam penelitian ini terbukti bahwa pendidikan keuangan dalam keluarga tidak selalu  secara  langsung  mencegah  para  mahasiswa  untuk  mengadopsi  gaya hidup konsumtif.
Dengan  demikian,  H2  ditolak,  dimana  pendidikan  keuangan  keluarga  tidak dapat  dibuktikan  pengaruhnya  terhadap  gaya  hidup  konsumtif  mahasiswa rantau  Indonesia  pada  tingkat  keyakinan  95%,  dikarenakan  memiliki  nilai p- value 0,404 yakni lebih besar dari tingkat signifikansi 0,05.
3. H3:  Terdapat  pengaruh  antara  jumlah  uang  saku  terhadap  pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa rantau Indonesia .
Berdasarkan  hasil  terdahulu  yang  dilakukan  oleh  (Fajriyah  &  Listiadi,  2021) bahwa  semakin  besar  uang  saku  yang  diberikan  maka  mahasiswa  cenderung menunjukkan  perilaku  pengelolaan  keuangan  pribadi  yang  lebih  baik.  Hasil penelitian yang dilakukan sejalan dengan penelitian terdahulu, terbukti bahwa uang saku berpengaruh secara langsung terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa  rantau  Indonesia.  Jumlah  uang  saku  yang  diterima  dapat mempengaruhi para mahasiswa rantau dalam hal pengeluaran, tabungan, dan investasi.  Sebagai  contoh,  mahasiswa  dengan  uang  saku  yang  lebih  besar mungkin  cenderung  akan  menghabiskan  lebih  banyak  uang  saku  untuk keinginan atau gaya hidup, sementara mahasiswa dengan uang saku yang lebih kecil  mungkin  harus  lebih  berhati-hati  dalam  mengelola  keuangan  mereka. Maka  dari  itu,  jumlah  uang  saku  dapat  langsung  mempengaruhi  pola pengelolaan keuangan pribadi mereka.
Dengan  demikian,  H3  diterima,  dimana  uang  saku  dapat  dibuktikan pengaruhnya  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa  rantau Indonesia  pada  tingkat  keyakinan  95%  dengan  nilai p-value 0,003  yakni  lebih kecil dari tingkat signifikansi 0,05.
4. H4: Terdapat pengaruh antara pendidikan keuangan dalam keluarga terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa rantau Indonesia. Berdasarkan  hasil  pengolahan F  Square menunjukkan  bahwa  variabel Pendidikan Keuangan dalam Keluarga terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi memiliki effect  size yang  paling  besar  diantara  yang  hubungan  variabel  yang lainnya. Penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh (Yusuf et al., 2023),  dimana  semakin  baik  pendidikan  keuangan  yang  diterima  oleh mahasiswa dalam keluarganya maka pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa
akan  semakin  meningkat.  Pendidikan  keuangan  dalam  keluarga  merupakan landasan yang kuat atas dasar pengetahuan dan keterampilan yang diperlukan untuk  membuat  keputusan  keuangan  yang  bijaksana  saat  mereka  menjalani kehidupan mandiri di luar rumah. Mahasiswa yang telah menerima pendidikan keuangan dari keluarga cenderung memiliki pemahaman yang lebih baik untuk mengelola  pengeluaran  dan  penyimpanan  keuangan  mereka.  Mahasiswa  pun lebih  mampu  untuk  mengidentifikasi  prioritas  keuangan  dan  membuat anggaran yang sesuai dengan pendapatan mereka.
Dengan demikian, H4 diterima, dimana pendidikan keuangan dalam keluarga dapat  dibuktikan  pengaruhnya  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi mahasiswa rantau Indonesia pada tingkat keyakinan 95% dengan nilai p-value 0,000 yakni lebih kecil dari tingkat signifikansi 0,05.
5. H5: Terdapat pengaruh antara pengelolaan keuangan pribadi terhadap gaya hidup konsumtif.
Berdasarkan penelitian terdahulu yang dilakukan (Rahayuningsih & Prihastuty, 2021) bahwa mahasiswa yang mempunyai perilaku pengelolaan keuangan yang baik  akan  mempengaruhi  perilaku  konsumtif.  Bertolak  belakang  dengan penelitian  ini,  bahwa  pengelolaan  keuangan  pribadi  tidak  dapat  dibuktikan pengaruh  langsungnya  terhadap  gaya  hidup  konsumtif  mahasiswa  rantau Indonesia.  Meskipun  pengelolaan  keuangan  pribadi  memberikan  dasar  yang penting  untuk  membuat  keputusan  keuangan  yang  bijaksana,  namun  tidak selalu  berpengaruh  secara  langsung  terhadap  gaya  hidup  konsumtif.  Dalam penelitian ini tidak ditemukan faktor yang mempengaruhi gaya hidup konsumtif secara  langsung,  tetapi  gaya  hidup  konsumtif  lebih  dipengaruhi  oleh  faktor- faktor emosional, psikologis, dan sosial. Namun, pengelolaan keuangan pribadi yang  baik  dapat  membantu  mahasiswa  membuat  keputusan  yang  lebih  baik dalam hal konsumtif, tetapi tidak secara langsung berpengaruh terhadap gaya hidup konsumtif.
Dengan  demikian,  H5  ditolak,  dimana  pengelolaan  keuangan  pribadi  tidak dapat  dibuktikan  pengaruhnya  terhadap  gaya  hidup  konsumtif  pada  tingkat keyakinan 95%, dikarenakan memiliki nilai p-value 0,151 yakni lebih besar dari tingkat signifikansi 0,05.
Berdasarkan  pengujian  statistik  yang  telah  dilakukan.  Berikut  ringkasan  hasil pengujian hipotesis.
Tabel 13. Hasil Pengujian Hipotesis Hipotesis Hasil Nilai Sig . H1 Pengaruh antara jumlah uang saku terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia. Ditolak 0,775 H2 Pengaruh antara pendidikan keuangan dalam keluarga terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa rantau Indonesia. Ditolak 0,404 H3 Pengaruh antara jumlah uang saku terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa rantau Indonesia Diterima 0,003 H4 Pengaruh antara pendidikan keuangan dalam keluarga terhadap pengelolaan keuangan pribadi Diterima 0,000
mahasiswa rantau Indonesia H5 Pengaruh antara pengelolaan keuangan pribadi terhadap gaya hidup konsumtif Ditolak 0,151

## SIMPULAN DAN SARAN
Dengan demikian, berdasarkan pengujian statistik model pengukuran dan model struktural yang telah dilakukan, berikut kesimpulan.
1. Uang saku tidak berpengaruh secara langsung terhadap gaya hidup konsumtif mahasiswa  rantau  Indonesia,  karena  faktor-faktor  seperti  lingkungan  dan keterampilan  manajemen  keuangan  juga  memainkan  peran  penting  dalam pengelolaan keuangan pribadi.
2. Pendidikan  keuangan  dalam  keluarga  tidak  berpengaruh  secara  langsung terhadap  gaya  hidup  konsumtif.  Walaupun  pendidikan  keuangan  dalam keluarga  dapat  membantu  membentuk  perilaku  pengelolaan  keuangan  yang lebih  baik,  hal  tersebut  tidak  berdampak  langsung  terhadap  gaya  hidup konsumtif,  karena  gaya hidup  konsumtif lebih dipengaruhi  oleh  faktor-faktor emosional, psikologis, dan sosial.
3. Uang  saku  berpengaruh  secara  langsung  terhadap  pengelolaan  keuangan pribadi  mahasiswa  rantau  Indonesia,  karena  jumlah  uang  saku  dapat mempengaruhi pola pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa.
4. Pendidikan  keuangan  dalam  keluarga  berpengaruh  secara  langsung  terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa rantau Indonesia, karena pendidikan keuangan  dalam  keluarga  memberikan  landasan  yang  kuat  bagi  mahasiswa untuk mengelola keuangan mereka dengan lebih baik.
5. Pengelolaan  keuangan  pribadi  tidak  berpengaruh  secara  langsung  terhadap gaya  hidup  konsumti,  karena  gaya  hidup  konsumtif  lebih  dipengaruhi  oleh faktor-faktor emosional, psikologis, dan sosial

## DAFTAR PUSTAKA
Afifah, N., & Yudiantoro, D. (2022). Pengaruh Gaya Hidup dan Penggunaan Uang Elektronik  terhadap  Perilaku  Konsumtif. Journal  of  Management , 5 (2).
https://doi.org/https://doi.org/10.37531/yum.v5i2.1669
Amin, N. F., Garancang, S., & Abunawas, K. (2023). Konsep Umum Populasi Dan Sampel  Dalam  Penelitian. Journal  Perspective  of Contemporary  Islamic  Studies , 14 (1). Armelia, Y., & Irianto, A. (2021). Pengaruh Uang Saku Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Jurnal Ecogen , 4 (3), 418. https://doi.org/10.24036/jmpe.v4i3.11509
Chairiah, R., & Siregar, Q. R. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Uang Saku Terhadap Perilakukonsumtif Dengan Self Control Sebagai  Variabel Mediasi Padamahasiswa  Universitas  Muhammadiyah  Sumatera  Utara. Jurnal  Sosial Dan Ekonomi , 3 (2).
Dewi, N., Rusdarti, R., & Sunarto, S. (2017). Pengaruh Lingkungan Keluarga, Teman Sebaya,  Pengendalian  Diri  Dan  Literasi  Keuangan  Terhadap  Perilaku Konsumtif  Mahasiswa. Journal  of  Economic  Education , 6 (1),  29 – 35.
https://journal.unnes.ac.id/sju/jeec/article/view/14618
Fajriyah, I. L., & Listiadi, A. (2021). Pengaruh Uang Saku dan Pendidikan Keuangan
Keluarga terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi melalui Literasi Keuangan sebagai Intervening. Inovasi : Jurnal Ekonomi, Keuangan, Dan Manajemen , 17 (1), 61 – 72. https://doi.org/10.30872/jinv.v17i1.9176
Fauzziyah, N., & Widayati, S. (2020). Pengaruh Besaran Uang Saku dan Lingkungan Teman Sebaya terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Fakultas Keguruan Ilmu  Pendidikan  Universitas  Ivet. Journal  of  Economic  Education  and Entrepreneurship , 1 (1), 24. https://doi.org/10.31331/jeee.v1i1.1224
Gama, A. W. S., Buderini, L., & Astiti, N. P. Y. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan,
Gaya  Hidup,  Dan  Pendapatan  Terhadap  Kkemampuan  Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Generasi Z. KRISNA: Kumpulan Riset Akuntansi ,
15 (1), 90 – 101. https://doi.org/10.22225/kr.15.1.2023.90-101
Ghozali,  I.,  &  Latan,  H.  (2015). Partial  Least  Squares  Konsep,  Teknik  dan  Aplikasi Menggunakan Program SmartPLS 3.0 . Badan Penerbit UNDIP.
Harefa, A. D. P., Harefa, I., Telaumbanua, A., & Hulu, P. F. (2024). Analisis Pengaruh Literasi  dan  Intensitas  Inklusi  Keuangan  Terhadap  Financial  Technology Mahasiswa di Universitas Nias. Journal of Social Science Research , 4 (1).
Henseler,  J.,  Ringle,  C.  M.,  &  Sarstedt,  M.  (2015).  A  new  criterion  for  assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling. Journal of the Academy of Marketing Science , 43 , 115 – 135.
Hidayah,  N.,  &  Caesar  Novianti,  N.  (2023).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya
Hidup Hedonisme Dan Uang Saku Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan. Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis , 28 (3), 363 – 364. https://doi.org/10.35760/eb.2023.v28i3.7963
Indah Rahmawati, Y., Hafid, R., Mahmud, M., Moonti, U., & Panigoro, M. (2023).
Pengaruh  Financial  Literacy  Terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa Rantau. Journal  of  Economic  and  Business  Education , 1 (3),  147. https://doi.org/10.37479/jebe.v1i3.21416
Jannah, R. M. (2022). Pengaruh jumlah uang saku dan gaya hidup terhadap perilaku konsumtif  dengan  religiusitas  sebagai  variabel  mediasi:  Studi  pada mahasiswa  muslim  Bima  di  Kota  Malang  [Manajemen].  Universitas  Islam Negeri (UIN).
Kusumastuti,  A.,  Khoiron,  A.  M.,  &  Achamdi,  T.  A.  (2020). Metode  Penelitian Kuantitatif (1st ed.). CV BUDI UTAMA.
Nisak,  M.,  &  Sulistyowati,  T.  (2022).  Gaya  Hidup  Konsumtif  Mahasiswi  Dalam Trend Fashion (Studi Kasus Mahasiswi Jurusan Manajemen Universitas Islam Lamongan). Jurnal Sosial Humaniora Terapan , 4 (2), 88 – 89.
https://scholarhub.ui.ac.id/jsht/vol4/iss2/3/
Rafandi,  H.  (2022). Pengaruh  Pengetahuan  Manajemen  Keuangan  Pribadi  Dan  Efikasi Keuangan  Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Pendidikan  Ips  Uin  Malang [Pendidikan Ilmu Pengetahuan Sosial]. Universitas Islam Negeri Maula Malik Ibrahim .
Rahayuningsih, S., & Prihastuty, D. R. (2021). Pengaruh Financial Literacy, Financial Behavior,  Financial  Attitude,  Dan  Demografi  Terhadap  Perilaku  Konsumtif (Studi  Pada  Ibu  Rumah  Tangga  Di  Wilayah  Kelurahan  Margorejo). JEM17:
Jurnal Ekonomi Manajemen , 6 (1). https://doi.org/10.30996/jem17.v6i1.5274
Rismayanti,  T.,  &  Oktapiani,  S.  (2020).  Pengaruh  Uang  Saku  dan  Gaya  Hidup terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas Teknologi Sumbawa. Nusantara Journal of Economics , 2 (2), 33 – 34. https://doi.org/https://doi.org/10.37673/nje.v2i02.859
Risnawati,  R.,  Mintarti  W,  S.  U.,  &  Wardoyo,  C.  (2018).  Pengaruh  Pendidikan
Ekonomi Keluarga, Gaya Hidup, Modernitas Individu, dan Literasi Ekonomi terhadap  Perilaku  Konsumtif  Siswa. Jurnal  Pendidikan:  Teori,  Penelitian,  Dan Pengembangan , 3 (4), 430 – 436. http://journal.um.ac.id/index.php/jptpp/article/view/10732/5231
Rosa, I., & Listiadi, A. (2020). Pengaruh literasi keuangan, pendidikan keuangan di keluarga,  teman  sebaya,  dan  kontrol  diri  terhadap  manajemen  keuangan pribadi. Jurnal Manajemen , 12 (2).
Sarstedt, M., Ringle, C. M., & Hair, J. F. (2017). Partial Least Squares Structural Equation Modeling .
Sekaran, U., & Bougie, R. (2016). Research Methods for Business (7th ed.). John Wiley & Sons Ltd.
Setiawan,  A.,  Djajadikerta,  H.,  Haryanto,  H.,  &  Wirawan,  S.  (2021).  Theory  of Reasoned  Action  dan  Literasi  Teknologi  terhadap  Adaptasi  Perubahan Teknologi. Jurnal Sistem Informasi Bisnis , 11 (1), 51 – 61. https://ejournal.undip.ac.id/index.php/jsinbis/article/view/37496/pdf
Wong,  K.  K.  (2013). Partial  Least  Squares  Structural  Equation  Modeling  (PLS-SEM) Techniques Using SmartPLS . Marketing Bulletin , 24 .
Yusuf, M. A., Sudarno, S., & Totalia, S. A. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup Dan Pendidikan Keuangan Dalam Keluarga Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Pendidikan Ekonomi UNS. Journal on Education , 5 (4).