Perbandingan  Sistem Permodalan  Konvensional dan Syariah Terhadap Pedagang Pasar Sentral Watampone dalam Pengembangan Usaha
Jusmayati
Institut Agama Islam Negeri (IAIN BONE) jusmayati@gmail.com

## ST Habibah
Sekolah Tinggi Agama Islam (STAI) Al –Furqan Makassar

## sthabibah@gmail.com

## Abstract
This  study  aims  to  find  out  how  the  comparison  of  conventional  and  sharia  capital  systems  in business  development.  The  author  also  examines  the  advantages  and  disadvantages  of conventional  and  sharia  capital.  They  are  entitled  to  get  a  capital  loan  in  accordance  with  the terms and agreements between the bank and the customer for the next stage. Traders have the right to what they want, whether they will be so-so or will develop their business with loan capital provided by the bank. The results of this study indicate that the capital system provided by bank financial institutions can help develop the merchant business, between conventional banks and Islamic banks have similarities and differences in providing loan capital to traders where banks use  interest  from  these  loans  while  Islamic  banks  use  profit  sharing  not  many  sword  owners choose  a  capital  system with  banks  that  use  interest  systems  because conventional  banks  do not  complicate  customers  differently  than  more  complicated  Islamic  banks.  So  that  people choose conventional banks that are already evident in the al-qur'an that interest equals usury.
Keywords: Conventional Capital, Sharia Capital, Comparison of Conventional   Capital and Sharia Capital and Business Development.

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  perbandingan  sistem  permodalan konvensional dan syariah dalam pengembangan usaha. Penulis juga meneliti tentang kelebihan dan  kekurangan  permodalan  konvnsionl  dan  syariah.  Mereka  berhak  mendapatkan  pinjaman modal  sesuai  dengan  syarat  dan  kesepakatan  antara  pihak  bank  dan  nasabah  untuk  tahap selanjutnya. Para pedagang mempunyai hak atas uasahanya, apakah akan begitu-begitu atau akan  mengembangkan  usahanya  dengan  modal  pinjaman  yang  diberikan  oleh  bank.Hasil penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  sistem  permodalan  yang  diberikan  oleh  lembaga  keuangan bank  dapat  membantu  mengembangan  usaha  pedagang,  dimana  antara  bank  konvensional dan  bank  syariah  memiliki  kesamaan  dan  perbedaan    dalam  memberikan  modal  pinjaman
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
kepada  pedagang  dimana  bank  menggunakan  bunga  dari  kredit  tersebut  sedangkan  bank syariah menggunakan  bagi  hasil  tidak  banyak  pedangang  memilih  sistem  permodalan  dengan bank  yang  menggunakan  sistem  bunga  karena  bank  konvensional  tidak  menyulitkan  nasabah berbeda  dengan  bank  syariah  yang  lebih  rumit.    Sehingga  orang  memilih  bank  konvenional yang sudah nyata dalam al- qur’an bahwa bunga sama dengan riba.
Kata kunci: Modal Konvensional, Modal Syariah, Perbandingan Modal Konvensional dan Modal Syariah dan Pengembangan Usaha.

## PENDAHULUAN
Untuk  mendirikan  atau  menjalankan  suatu  usaha  diperlukan  sejumlah  modal( uang)  dan  tenaga  (  keahilan).  Modal  dalam  bentuk  uang  diperlukan  untuk  membiayai segala  keperluan  usaha,  mulai  dari  biaya  prainvestasi,  pengurusan  izin-izin,  biaya investasi  untuk  pembelian  aktiva  tetap,  sampai  dengan  modal  kerja.  sementara  itu, modal  keahlian  adalah  keahlian  dan  kemampuan  seseorang  untuk  mengelola  atau menjalankan  suatu  usaha. 1 Modal  adalah  sejumlah  dana  yang  ditanamkan  kedalam suatu  perusahaan  oleh  para  pemiliknya  untuk  pembentukan  suatu  badan  usaha  dan dalam  perkembangannya  modal  tersebut  dapat  susut  karena  kerugian  ataupun berkembang karena keuntungan yang diperoleh. 2
Besarnya modal yang diperlukan tergantung dari jenis usaha yang akan digarap. Dalam kenyataan sehari-hari  kita mengenal adanya usaha kecil, usaha menegah, dan usaha  besar  masing-  masing  memerlukan  modal  dalam  batas  tertentu.  Jadi,  jenis usaha  menentukan  besarnya  jumlah  modal  yang  diperlukan.  Misalnya  jenis  usaha pabrikan  berbeda  dengan  pertanian.  Hal  lain  yang  mempengaruhi  besarnya  modal adalah jangka waktu usaha atau jangka waktu perusahaan menghasilkan produk yang diinginkan usaha yang memerlukan jangka waktu yang relatif besar pula. 3
Modal sangat berperan penting  dalam mengelola usahanya dengan tujuan agar usaha yang dijalankannya dapat berkembang sehingga dapat meningkatkan penjualan
1 M. Havidz Aima,dkk, Entrepreneurship & Peluang Usaha, ( Jakarta: In  Media, 2015), h. 229.
2 Sudarto,  “  Studi  Pendapatan  Pedagang    Kecil  Anggota  KUD  ditinjau    dari  Modal  Usaha  di Kecematan Sidoharjo Sragen”, Jurnal pendidikan Ilmu Sosial, Vol.22, No.2, Desember 2012, 135-136.
3 M. Havidz Aima,dkk, Entrepreneurship & Peluang Usaha …, h. 233
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
dan  pendapatan.  Namun    modal  yang  sangat  dibutuhkan  oleh  pengusaha  tidak semuanya  dapat  dipenuhi  dengan  sendirinya,  bahkan  masalah  modal  inilah  yang menjadi  masalah  bagi  para  pedagang,  terutama  pedagang  kecil.  Pedagang  kecil umumnya kekurangan akan modal sehingga mengalami kesulitan dalam mengembangkan usahanya. 4
Mengingat  pentingnya  peranan  modal  bagi  perkembangan  usaha  untuk membantu  para  pedagang  kecil  untuk  mendapatkan  modal,  maka  pemerintah memberikan  kebijaksanaan  dengan    mendirikan  koperasi  khusunya  para  pedagang kecil, dengan adanya kredit usaha kecil koperasi diharapkan membantu pengusaha dan pedagang  kecil  untuk  tambahan  modal  yang  dibutuhkan,  dengan  adanya  tambahan modal tersebut dharapkan mampu mengembangankan dan memperlancar usahanya. 5
Lembaga  kredit  jelas  sangat  dibutuhkan  oleh  masyarakat  yang  membutuhkan dalam  menjalankan  usahanya.  Banyak  jenis-jenis  kredit  yang  menawarkan  bantuan modal  bagi  masyarakat  mulai  dari  bank,  lembaga  non  bank  maupun  dari  lembaga- lembaga lainnya.
Permodalan  yang  lemah  dari  masyarakat  dapat  diartikan  sebagai  suatu kekurangan  kemampuan  dari  masyarakat  untuk  mengelola  modal  yang  sebenarnya sudah  ada  dalam  usahanya.  Masyarakat  dengan  modal  kecil  ini  cenderung menganggap apa yang dimilikinya adalah sesuatu yang biasa secara bebas digunakan. Hal ini juga tentunya terkait dengan permasalahan permodalan. 6
Dalam  pembangunan  ekonomi  Indonesia  UKM  selalu  digambarkan  sebagai sektor  yang  mempunyai  peranan  yang  penting,  karena  sebagian  besar  jumlah penduduknya berpendidikan rendah dan hidup dalam kegiatan usaha kecil baik disektor tradisional  maupun  modern.  Peranan  usaha  kecil  tersebut  menjadi  bagian  yang diutamakan  dalam  setiap  perencanaan  tahapan  pembangunan  yang  dkelola  oleh  dua
4 S udarto, “ Studi Pendapatan Pedagang  Kecil Anggota
5 Sudarto, “ Studi Pendapatan Pedagang  Kecil Anggota…, h. 137
6 Issabela  Pratiwi  Saragih,  Analisis Pengaruh Modal  Sendiri  dan   Modal  Pinjaman Kredit Usaha Rakyat  (KUR)    Terhadap  Pendapatan  Pengusaha  UMKM  Kabupaten  TobaSamosir  (Studi  Kasus: PT.Bank Sumut Cabang Balige)”, Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol.3, No.6, Oktober  2014, h. 394
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
dapertemen  yaitu;  dapertemen  perindustrian  dan  perdagangan,  depertemen  koperasi dan  UKM.  Namun  demikian,  usaha  pengembangan  yang  telah  dilaksanakan  masih belum  memuaskan  hasilnya,  karena  pada  kenyataannya  kemajuanUKM  sangat  kecil dibandingkan  dengan  kemajuan  yang  sudah  dicapai  usaha  besar.  Pelaksanaan kebijaksaan  UKM  oleh  pemerintah  selama  orde  sedikit  saja  yang  dilaksanakan,  lebih banyak hanya merupakan semboyan saja, sehingga hasilnya sangat tidak memuaskan. pemerintah    lebih  berpihak  pada  pengusaha  besar  hampir  semua  sektor,  antara  lain perdagangan, perbankan, kehutanan, pertanian dan industri. 7
Adapun salah satu pasar  yang ada di Kab. Bone adalah Pasar Sentral, dimana para pedagang masih sulit dalam mengembangkan usahanya hal ini disebabkan karena masih  kurangnya  modal  yang  dimiliki,  selain  itu  dalam  memperoleh  modal  itu  sendiri juga  masih  sulit  misalnya  modal  pinjaman  bank    yang  memerlukan  dana  besar  untuk pengembaliannya karena beban bunga yang ada pada bank konvensional  tetapi para pedangang  lebih  memilih  bank  tersebut  dari  pada  meminjam  modal  melalui  bank syariah    yang  menerapkan  sistem  bagi  hasil,  untuk    mendapatkan    pinjaman  bank syariah    dari  sedikit  rumit  dengan  berbagai  persyaratan  yang  ada.  Berdasarkan penjelasan di atas, maka perlu dilakukan penelitian lebih lanjut. Berdasarkan pada latar belakang  masalah  diatas  maka  penulis  merumuskan  permasalahan  sebagai permasalahan  pokok  yang  akan  dibahas  pada  pembahasan  selanjutnya.  Rumusan masalah  tersebut  sebagai  berikut:  Bagaimana  para  pedagang    pasar  sentral  dalam memenuhi  kebutuhan  permodalan  dan  Apakah  kelebihan  dan  kekurangan  sistem permodalan konvesional dan syariah.

## METODE

## 1. Jenis dan Pendekatan Penelitian
Berdasarkan  tempat  penelitian,  maka  jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah penelitian lapangan.
7 Jaidan  Jauhari,    Upaya  Pengembangan  Usaha  Kecil    Dan  Menegah  (UKM)  Dengan Memanfaatkan E-Commerce, Jurnal Sistem Informasi , Vol.2, No.1, 7 Agustus 2017, h. 167
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
Penelitian  lapangan  adalah  atau field  riset yaitu  penelitian  yang  objeknya mengenai  gejala-gejala  atau  peristiwa  yang  terjadi  pada  masyarakat  yang  dilakukan oleh peneliti dengan terjun langsung dengan objek penelitian untuk mengumpulkan data dan berbagai informasi. 8
Sedangkan berdasarkan analisisnya, maka jenis penelitian yang digunakan pada penelitian ini adalah penelitian kualitatif.
Penelitian  kualitatif  merupakan  penelitian  tentang  riset  yang  bersifat  deskriptif dan cenderung menggunakan analisis.
Pendekatan  yang  digunakan  adalah  pendekatan  ekonomi  syariah  yaitu  salah satu  alat  analisis  dalam  memahami  persoalan  ekonomi  syariah,  yakni  dimana  untuk mengetahui sistem permodalan dalam pengembangan usaha.
2. Lokasi Penelitian
Penelitian ini bertempat dipasar sentral Watampone.
3. Data dan Sumber Data
a. Data Primer
Data  primer  merupakan  jenis  data  yang  diperoleh  dari  sumber  utama  (sumber asli),  baik  berupa  data  kualitatif  maupun  kuantitatif.  Sesuai dengan  asalnya  dari  mana data  tersebut  diperoleh,  maka  data  ini  sering  pula  disebut  dengan  istilah  data  mentah ( raw  data ). 9 Dalam  hal  ini,  data  primer  merupakan  data  yang  diperoleh  langsung  dari hasil wawancara yang diperoleh dari narasumber atau informan yang dianggap sangat berpotensi dalam memberikan informasi yang relevan dan sebenarnya di lapangan.
Data primer yang digunakan dalam penelitian ini diperoleh secara langsung dari objek  /  subjek  penelitian.  Selain  itu,  data  primer  dalam  penelitian  ini  diperoleh  pula dengan cara melakukan observasi di lokasi penelitian.
b. Data Sekunder
Data sekunder adalah jenis data yang diperoleh melalui hasil pengolahan pihak
8 Hadan  Nawawi  dan  Mimi  Ma  rtini, Penelitian  Terapan (  Yogyakarta:  Gadjamada  University Press), h. 24
9 Muhammad Teguh, Metodologi Penelitian Ekonomi: Teori dan Aplikasi, Ed. 1 (Cet. III ; Jakarta : RajaGrafindo Persada, 2005), h. 122
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
kedua  dari  hasil  penelitian  lapangannya,  baik  berupa  data  kualitatif  maupun  data kuantitatif. Data ini sering pula disebut data eksternal. 10 Data sekunder yaitu data yang erat kaitannya dengan penelitian yakni buku, website, artikel ilmiah, skrisi, dan literatur lainnya yang berhubungan dengan masalah yang akan diteliti.
4. Instrumen Penelitian
Instrumen  penelitian  adalah  alat  yang  digunakan  peneliti  ketika  melakukan proses  pengumpulan  data.  Pemilihan  jemis  instrumen  penelitian  sangat  tergantung kepada  jenis  metode pengumpulan  data  yang  digunakan.  Berhubung  dalam  penelitian ini  menggunkan  metode  pengumpulan  datanya  adalah  observasi  atau  pengamatan, maka  instrumen  yang  digunakan  berupa    kamera,  dan  lain-lain.  Dokumentasi  dapat berupa catatan, buku, laporan kerja, arsip-arsip, gambar, foto,  dan  lain sebagainya.
Metode yang digunakan dalam mengumpulkan data-data tersebut, yaitu sebagai berikut:
a. Observasi
Observasi  merupakan  serangkaian  aktivitas  yang  dilakukan  oleh  peneliti terhadap suatu proses atau objek dengan maksud untuk memahami pengetahuan dari sebuah  fenomena/perilaku  berdasarkan  pengetahuan  dan  gagasan  yang  sudah diketahui  sebelumnya.  Observasi  bisa  diartikan  sebagai  suatu  pengamatan  yang dilakukan terhadap objek penelitian. 11
Instrumen observasi dalam penelitian ini digunakan untuk menghimpun berbagai macam  keterangan  (data)  yang  dilakukan  dengan  cara  melakukan  pengamatan  dan pencatatan  secara  sistematis  terhadap  sistem  permodalan  pedagang  pasar  sentral Watampone dalam pengembangan usaha.
b. Wawancara
Wawancara  adalah  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan  bertanya  jawab
10 Muhammad Teguh, Metodologi Penelitian Ekonomi: Teori dan Aplikasi, h. 121
11 Hendri Tanjung dan Abrista Devi, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam, Ed. 1 ( Cet. I; Jakarta: Gramata Publishing, 2013), h. 83
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
langsung kepada responden. 12
c. Dokumentasi
Dokumentasi  merupakan  instrumen  yang  digunakan  untuk  mendapatkan  data- data  primer  dengan  melalui  data-data  dari  prasasti,  naskah-naskah  kearsipan  (baik dalam bentuk barang cetakan maupun rekaman), artikel,  data gambar / foto / blue print dan lain sebagainya. 13

## 5. Teknik Analisis Data
Analisis data adalah upaya mencari dan menata secara sistematis catatan hasil observasi, wawancara, lainnya untuk meningkatkan pemahaman peneliti tentang kasus yang  diteliti  dan  menyajikannya  sebagai  temuan  bagi  orang  lain. 14 Dalam  pengertian lain disebutkan bahwa analisis data merupakan proses penyederhanaan  data kedalam bentuk yang lebih mudah dibaca dan diinterprestasikan.
Dalam  menganalisis  data,  penulis  menggunakan  teknik Descriptive  Analysis. Descriptive  Analysis  merupakan  suatu  teknik  analisa  data,  dimana  penulis mengumpulkan  data-data  sesuai  dengan  yang  sebenarnya,  kemudian  data-data tersebut disusun, diolah, dan dianalisis untuk dapat  memberikan gambaran mengenai masalah yang ada. 15
Sedangkan    menurut  Hadari  Nawawi Descriptive  Analysis merupakan  langkah- langkah  melakukan  representasi  objektif  tentang  gejala-gejala  yang  terkait  dengan masalah yang diselidiki. 16

## HASIL DAN PEMBAHASAN
12 Hendri Tanjung dan Abrista Devi, Metodologi Penelitian Ekonomi Islam, Ed. 1 ( Cet. I; Jakarta: Gramata Publishing, 2013) , h. 93
13 Supardi, Metodologi Penelitian Ekonomi & Bisnis, (Cet. I ; Yogyakarta : UII Press, 2005), h. 138
14 Noeng Muhadjie Metode Penelitian Kualitatif , (Jakarta: Rake Sarasin, 2000) h.142
15 Sugiyono, Metode  Penelitian  Kuantitatif,  Kualitatif,  dan    R&D ,  (Cet.  I  ;  Bandung  :  Alfabeta, 2008), h. 105.
16 Hadari    Nawawi, Metode  Penelitian  Bidang  Sosial, (Cet.  IX  ;  Yogyakarta  :  Gajah  Mada University Press, 2001), h. 63.
Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
Perbandingan Permodalan Konvensional dan Syariah Dalam Pengembangan Usaha Berdasarkan  hasil  wawancara  yang  dilakukan  pada  pemilik  usaha  yang mendapatkan  modal    dari  bank  konvensional  bahwa  bank  tidak  memberikan  sanksi tertulis jika telat membayar ansuran tapi akan diberitahu dengan mengubungi nasabah yang  telat  membayar  ansurannya,        tetapi    apabila  nasabah  melewati  jatuh  tempo maka akan dikenakan denda  sampai nasabah membayar ansurannya, jika masih nekat tidak membayar ansurannya akan dikeluarkan surat peringatan penyitaan jaminan. 17 Apabila  nasabah  telah  menyelesaikan  pembayaran  dengan  pihak  bank, kepercayaan  bank  terhadap  nasabah  yang  bersangkutan  akan  hilang  dan  berdampak pada pengajuan nasabah kedepan. 18
Sedangkan  berdasarkan  hasil  wawancara  yang  dilakukan  pada  pemilik  usaha yang  mendapatkan  modal  dari  bank  syariah  tidak  jauh  berbeda  dengan  modal  yang didapatkan dari bank konvensional bahwa tidak ada sanksi tertulis jika telat membayar tapi diperingatkan untuk membayar jika tidak akan didenda tapi dendanyai tidak masuk dalam  pendapatan  akan  tetapi  masuk  dalam  pembukuan.  Dimana  denda  yang dikenakan  nasabah  akan  dimasukkan  dalam  dana  sosial  seperti  ZIS  (zakat,  infaq  dan shadaqah). 19
Permodalan yang diberikan bank  konvensional terhadap pedagang pasar sentral dapat  mengembangankan  usaha  yang  dijalankan  karena  dengan  pinjaman  yang diberikan kepada pihak bank untuk pedagang dapat memperbanyak barang. Sehingga akan  menarik  minat  calon  pembeli  untuk  mengunjungi  toko,  meskipun  hanya  sekedar melihat-lihat dan tidak jarang yang awalnya hanya melihat pada akhirnya tertarik untuk membeli barang tersebut. Sehingga akan terjadi pembelian ulang dengan barang yang berbeda dan orang akan ramai- ramai ke toko karena adanya berita dari satu orang ke
17 H. Kahar   Pemilik Toko Raihan,Wawancara  oleh   Jusmayati di  Pasar  sentral Watampone,  11 Oktober 2017.
18 H. Kahar   Pemilik Toko Raihan,Wawancara  oleh   Jusmayati di  Pasar  sentral Watampone,  11 Oktober 2017.
19 Nurhayati,  Pemilik  Toko  Yulia,  wawancara  oleh  jusmayati  di  Pasar  Sentral  Watampoe,  12 Oktober 2017.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
orang  lain  bahwa  ditoko  raihan  lengkap  dengan  apa  yang  dibutuhkan  konsumen dengan banyak pilihan sehingga konsumen puas dan kembali mengunjungi toko. 20
Begitupun dengan permodalan yang diberikan bank syariah terhadap pedagang pasar  sentral  dapat  mengembangkan  usahanya  karena  adanya  modal  yang  memadai sehigga  muncul  hasrat  untuk  meningkatkan  usaha  dengan  mampu  menyediakan berbagai barang dagangan yang konsumen cari sesuai kebutuhannya. 21
Di  indonesia  mayoritas  muslim  akan  tetapi  mereka  lebih  memilih  bank konvesional  dalam  melakukan  transaksi  terutama  dalam  hal  kredit.  Dimana  bank konvensional  yang  menerapkan  sistem  bunga  (kredit)  sebagaimana  yang  diketahui bahwa  bunga  bank  adalah  riba  yang  dilarang  dalam  islam.  Sebagaimana  ayat  yang menjelaskan pada QS. Al-Baqarah ayat 275.

## Kelebihan dan Kekurangan Permodalan Konvensional Dan Syariah
Berdasarkan  hasil  wawancara  yang  dilakukan  pedagang  pasar  sentral,  kelebihan menggunakan  pinjaman  modal  pada  bank  konvensional  ini  dimana  pengurusannya mudah dan cepat karena pinjaman modal usaha dari perbankan  yang dapat membantu pedagang  untuk  menjalankan  dana  mnegembangkan  usahanya  hal  ini  menjadi  salah satu  alasan  pedagang  pasar  sentral  memanfaatkan  jasa  perbankan  untuk  modal usahanya,  karena  bank  konvensional  menawarkan  berbagai  macam  kelebihan    dan kemudahan  bagi  para  pedagang  yang  membutuhkan  modal  usaha. 22 Selain  terjamin sisi  hukumnya  bank  dapat  menyalurkan  dana  dalam  jumlah  besar  dengan  prosedur yang  relatif  mudah  dan  proses  pencairanya  dikatakn  tidak  lama.  Sedangkan kekurangannya  menggunakan  modal  pinjaman  konvensional  menggunakan  sistem bunga(  riba).  Selain  itu  bank  konvesional  tidak  memperhatikan  jenis  usaha  yang
20 H.  Kahar,  Pemilik  Toko  Raihan,Wawancara  oleh    Jusmayati  di  Pasar    sentral Watampone,  11 Oktober 2017.
21 Nurhayati  ,  Pemilik  Toko  Yulia,  wawancara  oleh  jusmayati  di  Pasar  Sentral  Watampone,  12 Oktober 2017.
22 H.  Kahar,  Pemilik  Toko  Yulia,Wawancara  oleh    Jusmayati  di  Pasar    sentral  Watampone,  11 Oktober 2017.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
dijalankan calon nasabah akan tetapi bank hanya melihat  hasil atau pendapatan yang diperoleh nasabah agar tidak terjadi kredit macet. 23
Berdasarkan  hasil  wawancara  pedangang  pasar  sentral  tentang  kelebihan menggunakan  modal  pinjaman  bank  syariah  akadnya  yang  sangat  jelas,  transparan dan  sistem  bagi  hasilnya  yang  menjauhkan  dari  riba.  Sedangkan  kekurangan  bank syariah    yaitu  terlalu  berprasangka  baik  kepada  semua  orang  sehingga  banyak  dari mereka yang beritikad tidak baik( tidak membayar ansuran). 24
Dalam  mengajukan  pinjaman  di  bank  syariah  memiliki  pesyaratan  yang  rumit sehingga  calon  nasabah  lebih  memilih  untuk  mengajukan  pinjaman  di  bank konvensional 25 . Selain itu pengetahuan masyarakat tentang bank syariah masih minim dibandingkan dengan bank konvensional yang sudah lebih dulu dikenal oleh mayarakat padahal  bank  syariah  menawarkan  berbagai  produk  berdasarkan  prinsip-prinsip  islam agar masyarakat terhindar dari riba dan kesenjangan sosial.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## 1. Kesimpulan
Berdasarkan pemaparan diatas dapat disimpulkan sebagai berikut:
a) Sistem  permodalan  pedagang  pasar  sentral  yaitu  menggunakan  permodalan konvensional  dan  syariah  dimana  permodalan  yang  diberikan  oleh  bank  mampu megembangkan  usaha  para  pedagang  dengan  memenuhi  kebutuhan  konsumen agar tidak berpindah kelain tempat, jika kebutuhannya terpenuhi maka konsumen akan datang untuk membeli barang yang berbeda ditempat yang sama.
23 Hj. Heryanti,  Pemilik Toko Santi, Wawancara oleh Jusmayati di Pasar Sentral Watampone, 26 Oktober 2017.
24 Nurhayati,  Pemilik  Toko  Yulia,  wawancara  oleh  Jusmayati  di  Pasar  Sentral  Watampone,  12 Oktober 2017.
25 Hartati, Pemilik Toko Tati, Wawancara oleh  Jusmayati di Pasar Sentral Watampone, 26 Oktober 2017.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
b) Pemberian modal oleh bank baik itu bank konvensional maupun syariah memiliki kelebihan  dan  kekurangan  masing-masing.  Bank  konvensional  yang  sudah  lama dikenal  di  masyarakat  karena  proses  yang  mudah  dan  cepat  namun  bank konvensional  mempunyai  kekurangan  yaitu  sistem  bunga  kredit  dimana  bunga disebut riba yang haram hukunya. Sedangkan bank syariah menggunakan sistem bagi hasil dimana untung dibagi rugi dibagi dan bank syariah  terlalu berprasangka baik  dan  terpacaya  pada  semua  nasabah    sehigga  tidak  jarang  nasabah mempunyai itikad tidak baik.

## 2. Saran
Berdasarkan saran penelitian dari penulis adalah sebagai berikut:
a)  Diharapkan  dengan  adanya  pinjaman  modal  berdampak  positive  bagi  pedagang dalam  meningkatkan  pendapatannya  sehingga  usaha  yang  dijalankannya  dapat berkembang  bahkan  maju  dan  dapat  bersaing  dengan  yang  lain  dan  membuka cabang ditempat lain.
b)  Perlu  adanya  sosialisasi  kepada  masyarakat  agar  mereka  mengetahui keunggulan-keunggulan  mengambil  pinjaman  modal  pada  bank  syariah  serta mengetahui  alur  dan  mekanisme  pinjaman  bank  syariah  dengan  menggunkan akad mudharabah, murabahah, dan musyarakah.

## DAFTAR PUSTAKA
Al-Quran dan Terjemahan , Bandung;Diponegoro, 2010
Abdul, Mannan, Muhammad. Ekonomi Islam: teori dan praktek ( dasar-dasar ekonomi islam), Ed.1 [ t.c.];  Jakarta: Intermasa, 1992.
Aima, M. Havidz ,dkk. Entrepreneurship & Peluang Usaha, Jakarta: In  Media, 2015.
Arsip Dokumentasi UPTD Pasar Sentral Palakka, Dokumentasi Oleh Penulis  di UPTD Pasar Sentral Palakka , 11 0ktober 2017.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
Asasuri,  Sofyan. Manajemen  Pemasaran ( Dasar  Konsep  &  Strategi) ,  Ed.1 cet.XIIII;Jakarta: Rajawali Pers, 2014.
Atun,  Nur  Isni. “Pengaruh  Modal,  Lokasi,  dan  Jenis  Dagangan  Terhadap  Pendapata Pedagangan Pasar Prambanan Kabupaten Sleman” Penelitian, Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta, 2016.
Deliarnov, Perkembangan    Pemikiran  Ekonomi, Ed.  Revisi  cet.  XI;  Jakarta:  Rajawali Pers, 2015.
DH,  Basu    Swastha  dan  Ibnu  Sukotjow. Pengantar  Bisnis  Modern, Ed.  III,    cet.XI; Yogyakarta: Liberty Yogyakarta, 2007.
H. Kahar , Pemilik Toko,Wawancara oleh  Jusmayati di Pasar  sentral Watampone, 11 Oktober 2017.
Hartati, Pemilik Toko Tati, Wawancara oleh  Jusmayati di Pasar Sentral Watampone, 26 Oktober 2017.
Hasyim, Ali Ibrahim. Ekonomi Makro, Ed. 1 cet.I; Jakarta: Kencana, 2016.
Hj.  Heryanti,    Pemilik  Toko  Santi,  Wawancara  oleh  Jusmayati  di  Pasar  Sentral Watampone, 26 Oktober 2017.
https://Koinworks.Com/Home/Pinjaman, diakses 13 Oktober 2017
https://www.halomoney.co.id>blog>perbedaan  bank  syariah  dan  konvensional  .  di akses 05 Desember 2017.
Iqbal,  Zamir  dan  Abbas  Mirakhor. Pengantar  Keuangan  Islam, Ed.  1  cet.  I;  Jakarta: Kencana, 2008.
Jauhari,  Jaidan  ,    Upaya  Pengembangan  Usaha  Kecil    Dan  Menegah  (UKM)  Dengan Memanfaatkan  E-Commerce, Jurnal  Sistem  Informasi ,  Vol.2,  No.1,  7  Agustus 2017, h. 167
Kasmir, Kewirausahaan, Ed.1cet.I;Jakarta:Raja Grafindo Persada, 2006.
Mardianti,  Amelia,  “  Pengaruh  Bagi  Hasil  dan  Suku  Bunga  Bank  Konvensional  Pada Jumlah Deposito Mudharabah”, Jurnal Ilmu dan Riset Akuntansi, Vol.5, No.7 Juli 2016, 17.
Jurnal Ilmiah Al Tsarwah Program Magister Program Studi Ekonomi Syariah Institut Agama Islam Negeri (IAIN)  Bone
Muhadjie, Noeng , Metode Penelitian Kualitatif ,  Jakarta: Rake Sarasin, 2000
Munir, Dasril, dkk. Kebijakan & Manajemen Keuanagan Daerah , ( Yayasan Pembaruan Administrasi Publik Indonesia(YPAPI); Yogyakart,: 2004.
Nawawi,  Hadan  dan  Mimi  Martini, Penelitian  Terapan (  Yogyakarta:  Gadjamada University Press), h. 24
Nawawi, Hadari. Metode Penelitian Bidang Sosial, Cet. IX ; Yogyakarta : Gajah Mada University Press, 2001.
Nuraini.  “ Kemitraan  BMT  Bina    Dhua’fa  dengan  Bakul  Sayur  Pasar  Bringharjo  dalam Peningkatan Usaha” , Penelitian, Yogyakarta, 2003.
Nurhayati  ,  Pemilik  Toko,  wawancara  oleh  jusmayati  di  Pasar  Sentral Watampone,  12
Oktober 2017.
Nurohman,  Dede. Memahami    Dasar-dasar  Ekonomi  Islam, cet.  I;  Yogyakarta:  teras, 2011.
Partomo,  Tiktik  Sartika  dan  Abd.  Rachman  Soejoedono. Ekonomi  Skala Kecil/Menengah & Koperasi, cet. I; Bogor Selatan: Ghalia Indonesia, 2002
Paskarina,  Caroline,  dkk. “Evaluasi  Kebijkan  Pengelolaan  Pasar  Di  Kota  Bandung”, Penelitian Bandung,  2007.
Pusat Pengkajian  dan Pengembangan Ekonomi Islam, Ekonomi Islam , cet. V; Jakarta: Rajawali Pers, 2013.
S, Muh. Ali Musri. “ Evaluasi Tingkat Pengelolaan Pasar Tradisional dan Analisis Tingkat Kepedulian  Pedagang  Terhadap  Kebersihan  Lingkungan  di  kota  Medan(  Studi Kasus Pasar Tradisional Kelas I- A)”.  Penelitian, Medan, 2005.