Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X

## PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN FINANCIAL   TECHNOLOGY TERHADAP INKLUSI KEUANGAN UMKM KOTA MEDAN
(Studi Kasus Pada Kecamatan Medan Sunggal)
Taruli Puspita Sirait, Dahrul Siregar, Muslim Wijaya Manajemen, Ekonomi dan Bisnis, Universitas Medan Area *E-mail: taruli.puspita.sirait@gmail.com

## Abstract
This research aims to determine the influence of financial literacy and financial technology on the financial inclusion of MSMEs in Medan City (Case Study in Medan Sunggal District). This research uses a quantitative type of research. The population in this study was 361 MSME actors in Sunggal District, so the sample in this study was 78. The data collection technique in this research was by distributing questionnaires to respondents and the data was processed through the SPSS (Statistical Package for the Social Sciences) software program.
Based on hypothesis testing that: a) financial literacy has a positive and significant effect on financial inclusion in Medan Sunggal MSMEs (tcount> ttable, 5.426 > 1.992 at sig. 0.000 < 0.05 so that the research hypothesis  H1 is  accepted. b) Financial Technology has a positive effect and significant impact on financial inclusion in Medan Sunggal MSMEs (tcount value > ttable 7.590 > 1.992 at  sig.  0.000 < 0.05 so that  the research hypothesis H2 is  accepted. c) financial literacy and financial technology simultaneously have a significant effect on financial inclusion (Fcount value > Ftable, 716.278 > 3.12 at sig. 0.000 <0.005) so that the research hypothesis H3 is accepted.
The results of this research show that partially and simultaneously financial literacy and financial technology have a significant  effect  on the financial inclusion of MSMEs in  Medan Sunggal District. .
Keywords: financial literacy, financial technology, financial inclusion

## PENDAHULUAN
UMKM  merupakan  usaha  yang  produktif  untuk  dikembangkan  sebagai  pendukung perkembangan ekonomi di Indonesia dan mempengaruhi sektor-sektor lainnya. Perkembangan UMKM  yang  besar  ditunjukkan  oleh  banyaknya  jumlah  usaha  dan  pengusaha  serta kontribusinya terhadap pendapatan nasional dan penyediaan lapangan kerja.
UMKM di kota Medan merupakan industri yang tetap eksis karena kegiatan di bidang ini tidak terpengaruh dengan adanya krisis. Pengalaman negara-negara maju menunjukkan bahwa UMKM adalah inovasi produksi dan teknologi. Pertumbuhan jumlah wirausahawan yang kreatif dan  inovatif  menciptakan  tenaga  kerja  terampil  dan  fleksibel  dalam  proses  produksi  untuk menghadapi pertumbuhan permintaan pasar yang cepat.
Perkembangan UMKM  masih terhambat beberapa faktor, yaitu lemah pada segi modal, produksi,  pemasaran  dan  sumber  daya  manusia.  Beberapa  masalah  tersebut  apabila  tidak ditangani dengan serius akan berdampak pada kinerja UMKM.
Peningkatan literasi keuangan dan financial technology dapat memberikan kontribusi yang besar dalam menolong para pelaku UMKM untuk meminimalisir resiko yang bisa terjadi dalam pengelolaannya  dan  mengambil  keputusan  dalam  pengelolaan  keuangan  serta  pengajuan pembiayaan modal secara langsung tanpa prosedur yang rumit. Oleh karena itu, penulis tertarik membahas penelitian berjudul
“Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Financial  Technology  Terhadap  Inklusi  Keuangan UMKM Kota Medan (Studi Kasus Pada Kecamatan Medan Sunggal)”.

## LITERASI KEUANGAN
Belrdasarkan  Pelratulran  Otoritas  Jasa  Kelulangan  Nomor  76/POJK.07/2016  telntang Pelningkatan  Litelrasi  dan  Inklulsi  Kelulangan  di  Selktor  Jasa  Kelulangan  Bagi  Konsulmeln  dan Masyarakat,  litelrasi  kelulangan  adalah  pelngeltahulan,  keltelrampilan  dan  kelyakinan  yang dipelngarulhi  sikap  dan  pelrilakul  ulntulk  melningkatkan  kulalitas  pelngambilan  kelpultulsan  dan pelngellolaan kelulangan dalam kelseljahtelraan.
.

## Indikator Literasi Keuangan
Litelrasi kelulangan melncakulp belbelrapa aspelk yang digulnakan ulntulk melngeltahuli tingkat litelrasi kelulangan selselorang, yaitul:
1. Pelngeltahulan ulmulm ( gelnelral knowleldgel ), yaitul telntang pelngeltahulan dasar selselorang telntang cara melngatulr kelulangan yang dimiliki selcara pribadi, kellularga maulpuln ulsaha yang dijadikan selbagai  aculan dalam melngellola kelulangan. Kulrangnya pelngeltahulan kelulangan  dapat  melnimbullkan  kelsalahan  dalam  melngambil  kelpultulsan  ulntulk melnabulng, melminjam maulpuln belrinvelstasi (Chelnd and Volpel, 1998).
2. Tabulngan  dan  pinjaman  ( saving  and  borrowing ),  melnulrult  UlUl  Pelrbankan  No  10 tahuln  1998  tabulngan  melrulpakan  simpanan  nasabah  yang  pelnarikannya  dapat dilakulkan selwaktul-waktul olelh nasabah selrta selsulai delngan syarat-syarat yang tellah diselpakati. Tabulngan adalah simpanan ulang selselorang dari selbagian pelndapatan yang tidak dikonsulmsi mellainkan disiapkan ataul digulnakan ulntulk kelbultulhan di masa yang akan  datang  (Dwi  Latifiana,  2017).  Pinjaman  melrulpakan  kreldit  yang  dibelrikan krelditulr kelpada individul delngan telnggak waktul telrtelntul ulntulk pellulnasannya kelmbali, bank melrulpakan lelmbaga yang melnelrima seltoran dari individul ataul badan telrtelntul dan melmbulat pinjaman ataul kreldit (Manulrulng, 2009). i
Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X
3. Asulransi i ( insulrancel ), i yaitul i salah i satul i belntulk i pelngelndalian i relsiko i yang i dilakulkan i delngan i cara i melngalihkan i relsiko i dari i satul i pihak i kel i pihak i yang i lain i (Akmal i dan i Sapultra, i 2006).
4. Invelstasi i ( invelstmelnt ), i yaitul i melnanamkan i seljulmlah i ulang i (dana) i di i sulatul i telmpat i delngan i harapan i ulang i telrselbult i dapat i belrtambah i banyak i dan i melngulntulngkan i (Istijanto, i 2009). i Melnulrult i Haming i (2010), i invelstasi i melrulpakan i pelngellularan i dana i pada i masa i selkarang i delngan i tuljulan i ulntulk i melndapat i kelulntulngan i yang i lelbih i belsar i di i masa i yang i akan i datang. i Invelstasi i melrulpakan i melnyimpan i seljulmlah i ulang i ataul i aselt i yang i dimiliki i yang i disimpan i ulntulk i melmpelrolelh i kelulntulngan i yang i lelbih i di i masa i yang i akan i datang i (Dwi i Latifiana, i 2017). i

## FINANCIAL I TECHNOLOGY I (FINTECH)
Bank i Indonelsia i melmbelri i delfinisi i financial i telchnonolgy i (fintelch) i yang i diatulr i pada i Pasal i 1 i Angka i 1 i Pelratulran i Bank i Indonelsia i Nomor i 19/12/FBI/2017 i Telntang i Pelnyellelnggaraan i Telknologi i Finansial i bahwa i “Telknologi i Finansial i adalah i pelnggulnaan i telknologi i dalam i sistelm i kelulangan i yang i yang i melnghasilkan i produlk i layanan, i telknologi, i dan/ataul i modell i bisnis i barul i selrta i dapat i belrdampak i pada i stabilitas i moneltelr, i stabilitas i sistelm i kelulangan, i dan/ataul i elfelsielnsi, i kellancaran, i kelamanan, i dan i kelndala i sistelm i pelmbayaran”. i Melnulrult i Word i Bank i dalam i (Nizar, i 2017) i financial i telchnology i indulstri i yang i telrdiri i dari i pelrulsahaan-pelrulsahaan i yang i melnggulnakan i telknologi i agar i sistelm i kelulangan i dan i pelnyampaian i layanan i kelulangan i lelbih i elfisieln. i Pelngelrtian i lain i melnelrangkan i bahwa i financial i telchnology i adalah i bulkan i layanan i yang i dibelrikan i olelh i pelrbankan i mellainkan i modell i bisnis i barul i yang i sangat i melmbantul i masyarakat. i Financial i telchnology i melmbelrikan i jasa i belrulpa i transaksi i kelulangan i tanpa i haruls i melmiliki i relkelning i selpelrti i dipelrbankan i pada i ulmulmnya. i

## INKLUSI I KEUANGAN
Melnulrult i World i Bank i (2016) i inklulsi i kelulangan i didelfinisikan i selbagai i aksels i telrhadap i produlk i dan i layanan i jasa i kelulangan i yang i belrmanfaat i dan i telrjangkaul i dalam i melmelnulhi i kelbultulhan i masyarakat i maulpuln i ulsahanya. i Dalam i hal i ini i transaksi, i pelmbayaran, i tabulngan, i kreldit i dan i asulransi i yang i digulnakan i selcara i belrtanggulng i jawab i dan i belrkellanjultan. i Seldangkan i belrdasarkan i Pelratulran i Otoritas i Jasa i Kelulangan i ataul i OJK i Nomor i i 76/POJK.07/2016, i inklulsi i kelulangan i adalah i sulatul i keltelrseldian i aksels i ulntulk i belrbagai i produlk, i layanan i jasa i kelulangan i dan i lelmbaga. i Belrbagai i jasa i kelulangan i di i dalamnya i bisa i dipilih i selsulai i kelmampulan i dan i kelpelrlulan i masyarakat i selbagai i ulpaya i melningkatkan i kelseljahtelraannya.
Inklulsi i kelulangan i julga i didelfinisikan i selbagai i proporsi i individul i dan i pelrulsahaan i yang i melnggulnakan i produlk i dan i jasa i kelulangan i delngan i prosels i melmpromosikan i aksels i yang i telrjangkaul, i telpat i waktul i dan i melmadai i ulntulk i belrbagai i produlk i dan i jasa i kelulangan i yang i diatulr i dan i melmpelrlulas i pelnggulnaannya i olelh i selmula i selgmeln i masyarakat i mellaluli i pelnelrapan i pelndelkatan i yang i ada i telrmasulk i kelsadaran i kelulangan i dan i pelndidikan i delngan i tampilan i ulntulk i melmpromosikan i kelseljahtelraan i kelulangan i selrta i inklulsi i elkonomi i dan i sosial i (Pullulngan i & i Ndulrulrul, i 2019).
Belrdasarkan i dula i pelngelrtian i diatas, i bisa i disimpullkan i bahwa i inklulsi i kelulangan i adalah i sulatul i kondisi i yang i melmulngkinkan i seltiap i orang i ulntulk i bisa i melmpulnyai i aksels i dalam i melmanfaatkan i produlk i ataul i layanan i jasa i kelulangan, i selpelrti i mellakulkan i pinjaman, i melmpulnyai i asulransi, i tabulngan, i ataul i melmanfaatkan i produlk i transaksi i digital i selpelrti i m-banking i ataul i ulang i ellelktronik i dari i pelrulsahaan i telrtelntul.

## METODE i PENELITIAN
Pelnellitian i ini i melnggulnakan i jelnis i peldelkatan i selcara i kulantitatif, i dimana i akan i melnelmulkan i belsarnya i pelngarulh i dari i variabell i belbas i (indelpelndeln) i telrhadap i variabell i telrikat i (variabell i delpelndeln). i Meltodel i pelnellitian i kulantitatif i melrulpakan i meltodel i pelnellitian i yang i belrlandaskan i pada i filsafat i positivismel, i digulnakan i ulntulk i ulntulk i melnelliti i popullasi i ataul i sampell i telrtelntul, i pelngulmpullan i datanya i melnggulnakan i instrulmeln i pelnellitian i dan i analisis i data i belrsifat i statistik i (Sulgiyono, i 2018). i Tuljulan i dari i meltodel i ini i ulntulk i melngulji i hipotelsis i yang i tellah i ditelrapkan.

## HASIL i DAN i PEMBAHASAN
A. Analisis i Data
1. Hasil i Uji i Statistik i Deskristif 2. Uji i Statistik i Deskriptif
Sumber i : i Data i Olahan i SPSS. Berdasarkan i data i tabel i diatas i adalah i sebagai i berikut i : Belrdasarkan i hasil i analisis i tabell i 4.4 i dapat i dilihat i bahwa i delskriptif i dari i seltiap i variabell i melmiliki i nilai i rata-rata i yang i lelbih i belsar i dari i standar i delviasinya i ( melan i > i std. i delviation ), i maka i melnulnjulkkan i bahwa i masing-masing i data i belrsifat i homogeln.
N Range l Minimu l m  Maximu l m  Me l an Std.
De l viation  Variance l
Lite l rasi Ke l u l angan (X1) 78 12
27 39 34,06 2,760 7,619 Financial Te l chnology (X2) 78 13
25 38 33,12 2,887 8,337 Inklu l si Ke l u l angan (Y) 78 12
24 36 31,60 2,779 7,723
Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X
1. Hasil i Uji i Normalitas
Uji i Normal i Probability i Plot
Sumber i : i Data i Olahan i SPSS. Belrdasarkan i gambar i chart i diatas i bahwa i titik i titik i ploting i pada i Normal i P-P i Plot i of i Relgrelssion i Standardizeld i Relsidulal i sellalul i melngikulti i dan i melndelkati i garis i diagonalnya,selhingga i diambil i kelpultulsan i ulji i normalitas i telknik i probability i plot i dapat i disimpullkan i bahwa i nilai i relsidulal i belrdistribulsi i normal. i i i i i i Pada i tabell i di i atas i melnulnjulkkan i nilai i signifikansi i selbelsar i 0,200 i > i 0,05 i dapat i disimpullkan i bahwa i data i relspondeln i pada i pelnellitian i yang i dilakulkan i melnulnjulkkan i belrdistribulsi i normal.
Uji i Histogram
Pada i gambar i diatas i grafik i histogram i melmbelri i pola i distribulsi i mellelncelng i kel i kanan i yang i artinya i data i belrdistribulsi i normal i dan i melmelnulhi i asulmsi i normalitas.
2. Hasil i Uji i Multikolinearitas
Hasil i Uji i Multikolinearitas
Sumber i : i Data i Olahan i SPSS.
Belrdasarkan i tabell i di i atas, i melnulnjulkkan i nilai i tolelrancel i masing-masing i variabell i lelbih i belsar i dari i 0,10. i Kelmuldian i nilai i VIF i dari i masing-masing i variabell i lelbih i kelcil i dari i 10,0. i Belrarti i data i variabell i yang i diulji i tidak i melngandulng i geljala i mulltikolinelaritas.
1. Hasil i Uji i Heteroskedastisitas
Coefficients a Mode l l U l nstandardize l d Coe l fficie l nts Standardize l d Coe l fficie l nts t Sig. Colline l arity Statistics B
Std. E l rror Be l ta
Tole l rance l VIF 1 (Constant) -1,292 ,897 -1,441 ,154 Lite l rasi ,422 ,078 ,412 5,426 ,000 ,115 8,706 fin_te l c ,562 ,074 ,577 7,590 ,000 ,115 8,706
a. De l pe l nde l nt Variable l : inklu l si
Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X
Hasil i Uji i Heteroskedastisitas Dari i oultpult i diatas i dikeltahuli i bahwa i nilai i signifikansi i ulntulk i variabell i litelrasi i kelulangan i (X1) i adalah i 0.616 i dan i nilai i signifikansi i financial i telchnology i ( X2) i adalah i 0,343 i  i lelbih i belsar i dari i nilai i signifikansi i 0,05 i maka i dapat i disimpullkan i tidak i telrjadi i heltelrokeldastisitas.
2. Analisis i Regresi i Linier i Berganda
Hasil i Analisis i Regresi i Linier i Berganda
i Sumber i : i Data i Olahan i SPSS.
Correlations
lite l rasi fin_te l c U l nstandardize l d Re l sidu l al
Spe l arman's
rho lite l rasi
Corre l lation Coe l fficie l nt 1,000 ,909 ** ,058 Sig. (2-taile l d) . ,000 ,616 N 78 78 78 fin_te l c Corre l lation Coe l fficie l nt ,909 ** 1,000 ,109 Sig. (2-taile l d) ,000 . ,343 N 78 78 78 U l nstandardiz
e l d Re l sidu l al Corre l lation Coe l fficie l nt ,058 ,109 1,000 Sig. (2-taile l d) ,616 ,343 . N 78 78 78
**. Corre l lation is significant at the l 0.01 le l ve l l (2-taile l d). Coefficients a Mode l l U l nstandardize l d Coe l fficie l nts Standardize l d Coe l fficie l nts t Sig. Colline l arity Statistics B Std.
E l rror Be l ta
Tole l rance l VIF 1 (Constant) 1,292 ,897 -1,441 ,154 lite l rasi ,422 ,078 ,412 5,426 ,000 ,115 8,706 fin_te l c ,562 ,074 ,577 7,590 ,000 ,115 8,706
a. De l pe l nde l nt Variable l : inklu l si
Dari i tabell i di i atas, i selhingga i didapatkan i pelrsamaan i selbagai i belrikult i : i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Y i = i 1,292 i + i 0,422X 1 i + i 0,562X 2 i + i e Dari i pelrsamaan i telrselbult i dapat i dijellaskan i bahwa i : a. Variabell i litelrasi i kelulangan i dan i financial i telchnology i melmpulnyai i arah i koelfisieln i yang i belrtanda i positif i telrhadap i inklulsi i kelulangan. b. Koelfisieln i litelrasi i kelulangan i melmbelrikan i nilai i selbelsar i 0,422 i yang i belrarti i bahwa i melningkatnya i litelrasi i kelulangan i dapat i melningkatkan i inklulsi i kelulangan i selbelsar i 0,422.
c. Koelfisieln i financial i telchnology i melmbelrikan i nilai i selbelsar i 0,562 i yang i belrarti i bahwa i melningkatnya i financial i telchnology i dapat i melningkatkan i inklulsi i kelulangan i selbelsar i 0,562.
3. Hasil i Uji i T i ( i Parsial i )
Hasil i Uji i T i (Parsial)
Sumber i : i Data i olahan i SPSS. Pada i pelnellitian i ini i julmlah i sampell i n i = i 78, i maka i dipelrolelh i nilai i koelfisieln i t tabell i = i 1,992 i pada i sig. i 0,05. i Belrikult i dapat i dijabarkan i melngelnai i hasil i pelnguljian i parsial i selbagai i belrikult:
a. i litelrasi i kelulangan i belrpelngarulh i positif i dan i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i pada i UlMKM i Meldan i Sulnggal i (nilai i t hitulng > i t tabell , i 5,426 i > i 1,992 i pada i sig. i 0,000 i < i 0,05 i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 1 i ditelrima.
b. i Financial i Telchnology i belrpelngarulh i positif i dan i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i pada i UlMKM i Meldan i Sulnggal i (nilai i t hitulng > i t tabell i  i 7,590 i > i 1,992 i pada i sig. i 0,000 i < i 0,05 i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 2 i ditelrima.
4. Hasil i Uji i F i ( i Simultan i )
Mode l l U l nstandardize l d Coe l fficie l nts Standardize l d Coe l fficie l nts
t Sig. B
Std. E l rror
Be l ta 1 (Constant) 1,292 ,897 1,441 ,154 lite l rasi ,422 ,078 ,412 5,426 ,000 fin_te l c ,562 ,074 ,577 7,590 ,000
Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X
Uji i F i (Simultan)
Sumber i : i Data i diolah i SPSS.
Pada i pelnellitian i ini i julmlah i sampell i n i = i 78, i dimana i nilai i df i (1) i = i k i – i 1 i = i 3-1 i = i  i  i 2 i dan i nilai i df i (2) i = i n–k i = i 78– i 3 i = i 75 i maka i dipelrolelh i F tabell i = i 3,12 i pada i sig.0,005. i Seldangkan i nilai i Fhitulng i = i 716,278 i pada i sig.0,000. i Dari i tabell i diatas i dapat i disimpullkan i bahwa i litelrasi i kelulangan i dan i financial i telchnology i selcara i simulltan i belrpelngarulh i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i (nilai i F hitulng i > i F tabell , i 716,278 i > i 3,12 i i pada i sig. i 0,000<0,005) i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 3 i ditelrima.
5. Hasil i Uji i Determinasi i ( i R2 i )
Hasil i Uji i Determinasi i R 2
i i Sumber i : i Data i olahan i SPSS. Pada i tabell i di i atas i dipelrolelh i nilai i koelfisieln i deltelrminasi i R² i = i 0,950 i artinya i variabell i Litelrasi i Kelulangan i dan i Financial i Telchnology i melmpulnyai i pelngarulh i telrhadap i Inklulsi i Kelulangan. i i Nilai i R² i = i 0,950 i belrarti i Inklulsi i Kelulangan i mampul i dijellaskan i olelh i variabell i Litelrasi i Kelulangan i dan i Financial i Telchnology
i i selbelsar i 95 i %, i seldangkan i sisanya i selbelsar i 5 i % i dapat i dijellaskan i olelh i variabell i lainnya i dilular i lingkulp i pelnellitian.
ANOVA a
Mode l l Su l m of Squ l are l s df Me l an Squ l are l F Sig. 1 Re l gre l ssion 565,095 2 282,547 716,278 ,000 b Re l sidu l al 29,585 75 ,394 Total 594,679 77
a. De l pe l nde l nt Variable l : inklu l si
b. Pre l dictors: (Constant), fin_te l c, lite l rasi Model Summary b Mode l l R R Squ l are l Adju l ste l d R Squ l are l Std. E l rror of the l E l stimate l
1 ,975 a ,950 ,949 ,628
a. Pre l dictors: (Constant), fin_te l c, lite l rasi
b. De l pe l nde l nt Variable l : inklu l si

## KESIMPULAN
Belrdasarkan i hasil i pelnellitian i dan i pelmbahsan, i maka i dapat i ditarik i belbelrapa i kelsimpullan i selbagai i belrikult:
1. Selcara i parsial i litelrasi i kelulangan i belrpelngarulh i positif i dan i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i pada i UlMKM i Meldan i Sulnggal i (nilai i t hitulng > i t tabell , i 5,426 i > i 1,992 i pada i sig. i 0,000 i < i 0,05 i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 1 i ditelrima.
2. Selcara i parsial i financial i telchnology i belrpelngarulh i positif i dan i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i pada i UlMKM i Meldan i Sulnggal i  i (nilai i t hitulng > i t tabell i i 7,590 i > i 1,992 i pada i sig. i 0,000 i < i 0,05 i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 2 i ditelrima.
3. Selacra i simulltan i litelrasi i kelulangan i dan i financial i telchnology i selcara i simulltan i belrpelngarulh i signifikan i telrhadap i inklulsi i kelulangan i i (nilai i F hitulng i > i F tabell , i 716,278 i > i 3,12 i i pada i sig. i 0,000<0,005) i selhingga i hipotelsis i pelnellitian i H 3 i ditelrima.
UCAPAN i TERIMAKASIH i (Optional) Penulis i menyadari i bahwa i dalam i penulisan i skripsi i ini i tidak i akan i terwujud i tanpa i adanya i bimbingan, i arahan, i bantuan i dan i dukungan i baik i dari i segi i moral i maupun i material. i Untuk i itu i dalam i kesempatan i ini, i penulis i mengucapkan i terimakasih i kepada i pelaku i UMKM i Kecamatan i Medan i Sunggal, i Kantor i Camat i Medan i Sunggal i dan i kepada i prang i orang i yang i terkait i dengan i penelitian. Akhir i kata i penulis i ucapkan i terima i kasih.

## DAFTAR i PUSTAKA i
Abdul i Rahim, i H. i K. i (2014). i Karakteristik i Operasional i Usaha i Mikro i di i Kota i Medan. i Seminar i Nasional i IENACO, i 2337-4349.
Akmal, i H., i & i Saputra, i Y. i E. i K. i A. i (2016). i Analisis i tingkat i literasi i keuangan. i Jebi i (Jurnal i Ekonomi i Dan i Bisnis i Islam), i 1 i (2), i 235–244.
Aliudin, i R. i M. i T. i (2019). i Kinerja i Penyaluran i Kredit i Usaha i Mikro i Kecil i dan i Menengah i (UMKM) i oleh i Perbankan i di i Indonesia i periode i Tahun i 2013–2018. i Perspektif: i Jurnal i Ekonomi i dan i Manajemen i Akademi i Bina i Sarana i Informatika, i 17(1), i 71-76.
Aribawa, i D. i (2016). i Pengaruh i literasi i keuangan i terhadap i kinerja i dan i keberlangsungan i UMKM i di i Jawa i Tengah. i Jurnal i Siasat i Bisnis, i 20(1), i 1-13.
Arikunto, i S. i (2010). i Prosedur i penelitian i suatu i pendekatan i praktik.
Cude, i B., i Lawrence, i F., i Lyons, i A., i Metzger, i K., i LeJeune, i E., i Marks, i L., i & i Machtmes, i K. i (2006). i College i students i and i financial i literacy: i What i they i know i and i what i we i need i to i learn. i Proceedings i of i the i Eastern i Family i Economics i and i Resource i Management i Association, i 102(9), i 106-109.
Jurnal i Ekonomi i Bisnis i Manajemen i Prima i Volume i V, i Nomor i I
i FAKULTAS i EKONOMI i UNIVERSITAS i PRIMA i INDONESIA
ISSN i Online: i 2685-984X
Fadilah, i I., i Rahman, i S., i & i Anwar, i M. i (2022). i Analisis i pengaruh i Literasi i Keuangan, i Inklusi i Keuangan, i dan i Financial i Technology i terhadap i kinerja i Usaha i Mikro i Kecil i Menengah i (UMKM) i di i Kota i Bandung. i Fair i Value: i Jurnal i Ilmiah i Akuntansi i dan i Keuangan, i 5(3), i 1347-1354.
Hutagaol, i L. i P. i (2019). i Faktor-Faktor i yang i Mempengaruhi i Keputusan i Berwirausaha i Melalui i Proses i Pengambilan i Keputusan i (Studi i Empiris i pada i Start-up i UMKM i Kota i Medan).
Inne i Fadila, i S. i R. i (2022). i Analisis i pengaruh i Literasi i Keuangan, i Inklusi i Keuangan, i dan i Financial i Technology i terhadap i kinerja i Usaha i Mikro i Kecil i Menengah i (UMKM) i di i . i Jurnal i Ilmiah i Akuntansi i dan i Keuangan, i 2622-2205.
Indonesia, i O. i J. i K. i R. i (2017). i Strategi i Nasional i Literasi i Keuangan i Indonesia.
Keuangan, i O. i J. i (2016). i Peraturan i Otoritas i Jasa i Keuangan i Nomor i 55/POJK. i 03/2016 i Tentang i Penerapan i Tata i Kelola i Bagi i Bank i Umum.
Lee, i D. i K. i C., i & i Low, i L. i (2018). i Inclusive i fintech: i blockchain, i cryptocurrency i and i ICO. i World i Scientific.
Munizu, i M. i (2010). i The i influence i of i external i and i internal i factors i on i the i performance i of i micro i and i small i enterprises i (MSEs) i in i South i Sulawesi. i Journal i of i Management i and i Entrepreneurship, i 12(1), i 33-41.
Muzdalifa, i I., i Rahma, i I. i A., i Novalia, i B. i G., i & i Rafsanjani, i H. i (2018). i Peran i fintech i dalam i meningkatkan i keuangan i inklusif i pada i UMKM i di i Indonesia i (pendekatan i keuangan i syariah). i Jurnal i Masharif i Al-Syariah: i Jurnal i Ekonomi i Dan i Perbankan i Syariah, i 3(1), i 1-24.
Nizar, i M. i A. i (2017). i Teknologi i keuangan i (Fintech): i Konsep i dan i implementasinya i di i Indonesia.
Pulungan, i D. i R., i & i Ndruru, i A. i (2019). i Pengaruh i Literasi i Keuangan i dan i Modal i Sosial i terhadap i Inklusi i Keuangan i Mahasiswa. i Prosiding i Seminar i Bisnis i Magister i Manajemen i (SAMBIS) i 2019.
Rahim, i A., i & i Karana, i H. i (2014). i Karakteristik i Operasional i Usaha i Mikro i Di i Kota i Medan.
Rahardjo, i B., i Ikhwan, i K., i & i Siharis, i A. i K. i (2019). i Pengaruh i financial i technology i (fintech) i terhadap i perkembangan i UMKM i di i Kota i Magelang. i In i Prosiding i Seminar i Nasional i Fakultas i Ekonomi i Untidar i 2019.
Rahardjo, i B., i Ikhwan, i K., i & i Siharis, i A. i K. i (2019). i Pengaruh i financial i technology i (fintech) i terhadap i perkembangan i UMKM i di i Kota i Magelang. i In i Prosiding i Seminar i Nasional i Fakultas i Ekonomi i Untidar i 2019.
Riani, i A. i L. i (2013). i Manajemen i Sumber i Daya i Manusia i Masa i Kini. i Yogyakarta: i Graha i Ilmu.
Rizal, i M., i Maulina, i E., i & i Kostini, i N. i (2018). i Fintech i as i one i of i the i financing i solutions i for i SMEs. i Jurnal i Pemikiran i dan i Penelitian i Administrasi i Bisnis i dan i Kewirausahaan, i 3(2), i 89-100.
Ruky, i A. i (2004). i Sistem i Manajemen i Kinerja. i PT i Gramedia i Pustaka i Utama.
Sari, i M. i (2014). i Enterpreneur i Terhadap i Kinerja i Ukm i Di i Kota i Medan. i Jurnal i Riset i Akuntansi i dan i Bisnis, i 14(1).
Sanistasya, i P. i A., i Rahardjo, i K., i & i Iqbal, i M. i (2019). i Pengaruh i Literasi i Keuangan i dan i Inklusi i Keuangan i Terhadap i Kinerja i Usaha i Kecil i di i Kalimantan i Timur. i Jurnal i Economia, i 15(1), i 48-59.
Sanjaya, i I. i M. i INKLUSI i KEUANGAN i DAN i PERTUMBUHAN i INKLUSIF: i ANALISIS i ANTAR i PROVINSI i DI i INDONESIA1. i BULETIN i EKONOMI i MONETER i DAN i PERBANKAN, i 281.
Simamora, i F. i S. i (2017). i Etos i Kerja i Penenun i Dalam i Meningkatkan i Status i Ekonomi i Di i Pabrik i Pertenunan i Ulos i Sianipar i Medan.
Setiawan, i M. i A. i (2015). i Implikasi i Program i Financial i Inclusion i Terhadap i Financial i Literacy i Masyarakat i Dalam i Pengelolaan i Keuangan i Personal i melalui i Unit i Perantara i Layanan i Keuangan i (UPLK) i atau i Branchless i Banking.
Sugiyono. i (2018). i Metode i Penelitian i Kuantitatif, i Kualitatif i dan i R&D. i Bandung: i Alfabeta
Yanti, i W. i I. i P. i (2019). i Pengaruh i inklusi i keuangan i dan i literasi i keuangan i terhadap i kinerja i UMKM i di i kecamatan i moyo i utara. i Jurnal i Manajemen i Dan i Bisnis, i 2(1).
Widayati, i I. i (2012). i FACTORS i AFFECTING i FINANCIAL i LITERATURE i STUDENTS i OF i THE i FACULTY i OF i ECONOMICS i AND i BUSINESS, i UNIVERSITY i OF i BRAWIJAYA. i Journal i of i Accounting i and i Education, i 1(1), i 89-99.