## QUICK RESPONSE CODE INDONESIA STANDARD (QRIS) SEBAGAI

## STRATEGI SURVIVE USAHA MIKRO KECIL DAN MENENGAH
(UMKM) DI MASA PANDEMI DI KOTA KEDIRI
Sri Anugrah Natalina, Arif Zunaidi, Risa Rahmah

## IAIN Kediri

## Abstract
One of the impacts  of this  pandemic is  MSME actors who must be prepared for new consumer patterns and behaviors. Adaptation to technological advances must be  carried  out  by  MSME  actors  to  be  able  to  survive.  Bank  Indonesia  as Indonesia's central bank made a breakthrough to use QRIS as a way for MSMEs to survive this pandemic. The results of this study were tested using a qualitative approach,  with  interviewers  for  MSME  actors  represented  by  5  (five)  MSME actors in each sub-district in the city of Kediri. The benefits obtained from QRIS are  convenience  for  transactions  with  consumers  without  using  cash,  and  being able  to  easily  implement  health  protocols  with  consumers.  Meanwhile,  the obstacles  that  occur  are  internet  connectivity  that  is  not  smooth,  data  costs  are quite  expensive  and  the  perpetrators  are  not  confident.  From  the  Department  of Cooperatives  and SMEs  of Kediri City, there have been many policies that have been carried out  to  be able to  support the suvive of SMEs in  Kediri, namely the existence  of  training  and  the  existence  of  cooperatives  for  SMEs.  And  QRIS  in Kediri  City  showed  that  as  many  as  53%  expressed  interest  in  using  QRIS  for their trade transactions.
Keywords: QRIS, MSME

## Pendahuluan

## A. Latar Belakang Masalah
Sebuah  peradaban  baru  dunia  seakan  muncul  dengan  adanya  krisis kesehatan  akibat  adanya  virus  Covid  19.  Indonesia  merupakan  salah  satu  negara yang  harus  siap  melawan  perkembangan  wabah  atau  pandemic  Virus  Covid  19 dari berbagai sector. Pandemi ini bukan hanya berbicara masalah kesehatan akan tetapi  juga  bicara  masalah  sosial  dan  ekonomi.  Kebijakan  pemerintah  yang mengacu  pada  kesehatan  adalah  dengan  memberikan  suntikan  vaksin  kepada masyarakat, pelayanan kesehatan untuk penderita sakit di rumah sakit, sosialisasi protocol  kesehatan.  Adapun  bantuan  sosial  di  berikan  kepada  masyarakat  yang terdampak  pandemic,  antara  lain  berupa  Bantuan  Langsung  Tunai  (BLT),  Kartu Pra Kerja, PKH, dan bantuan-bantuan lainnya. Sedangkan untuk bidang ekonomi,
yaitu  adanya  restrukturisasi  dan rescheduling bagi  nasabah  yang  mempunyai pembiayaan  di  perbankan  terkhusus  pada  pelaku  usaha,  Sosialisasi  teknologi digital sebagai bentuk cara usaha baru kepada pelaku usaha.
Loncatan  tekhnologi  terjadi  akibat  adanya  pandemic,  semua  yang sebelumnya  terasa  sesuatu  yang  mustahil  dilakukan,  maka  hal  tersebut  menjadi budaya.  Salah  satu  yang  sekarang  sudah  menjadi  sebuah  budaya  adalah perkembangan transaksi on line. Perkembangan Teknologi Digital (TD) sekarang ini  menunjukkan  pergerakan  kedepan  dan  maju,  semakin  jauh  dan  cepat  bila diperbandingkan  dengan  apa  yang  menjadi  tujuan  dan  yang  dibayangkan.  TD tersebut tidak hanya menunjukkan pergerakan dari tradisional perbankan kedalam digitalisasi dunia, dan menunjukkan penyebaran ke hampir masuk kedalam aspek kehidupan.  Merujuk  dalam  kaca  mata  industri  perbankan,  TD  adalahsalah  satu perubahan  yang  harus  dilakukan  dan  sangat  penting  bagi  dunia  perbankan  dan lembaga  keuangan  untuk  mempelajari,  berinteraksi  dan  memberikan  kepuasan nasabah.  Bank  Indonesia  sebagai  bank  sentral  Indonesia  dengan  cepat  merespon adanya  pola  yang  berubah,  bahkan  sebelum  pandemic  terjadi  di  Indonesia  Bank Indonesia sudah mengeluarkan produk yang menggunakan tekhnologi.
Peran  Bank  Indonesia  sebagai  Bank  Sentral  Republik  Indonesia  dalam menghadapi  perkembangan  dan  pertumbuhan  teknologi  digital  adalah  dengan membuat  produk  yang  berupa  perkenalan  dan  peluncuran  produk  standar  kode respons cepat alias Quick Response (QR) code yang ditujukan untuk pembayaran pada  transaksi  melalui  sebuah  aplikasi  uang  elektronik  berbasis  server,  dompet elektronik,  atau  mobile  banking,  yang  bernama QR  Code  Indonesian  Standard (QRIS).  Pengggunaan  aplikasi  ini  diharapkan  dapat  mempermudah  dalam berkembangnya laju pertumbuhan ekonomi.
QRIS hadir pada saat bangsa Indonesia belum berjuang melawan pandemic, ini  menunjukkan  kesiapan  dan  kepekaan  Bank  Indonesia  dalam  memprediksi pangsa  transaksi  kedepan  dan  prilaku  konsumennya.  Berdasarkan  data menunjukkan  bahwa  perkembangan  dan  pertumbuhan  QRIS  di  awal  pandemic yaitu  pada  Maret  2020  sampai  dengan  30  Desember  2020  tercatat  5,8  Juta merchant (  pedagang  ritel  )  nasional.  Nilai  ini  menunjukkan  peningkatan sebanyak  88%,  dan  sebagian  besar  di  sumbang  dari  UMKM  yaitu  sebanyak  3,6
juta  dan  mikro  kecil  1,3  juta.  Hasil  ini  untuk  mikro  kecil  menunjukkan peningkatan sebesar 316%. 1
Data  tersebut  diatas  menunjukkan,  suatu  adanya  sebuah  loncatan  atau tranformasi  digital  yangsangat  efisien  dan  efektif  yang  dimulai  dari  sebuah pemahaman  atas  sebuah  perilaku  nasabah  secara  digital.  Dan  perubahan  / transformasi  ini  menggambarkan  bahwa  memimpin  atas  sebagian  besar  atau mayoritas  atas  perubahan  organisasi,  dari  produk-sentris  beralih  pada  sudut pandang  nasabah-sentris.    Perkembangan  UMKM  di  Indonesia  sebelum  masa pandemic nampak pada table di bawah ini:
Tabel 1. Data Perkembangan UMKM di Indonesia Tahun 2010 – 2019
Tahun Jumlah UMKM *( Juta ) 2010 52,7 2011 54,1 2012 55,2 2013 56,5 2014 57,9 2015 59,2 2016 61,6 2017 62,9 2018 64,2 2019 65,4 Sumber: Data Kemenkopukm 2
Berdasarkan  data  dari  Dinas  Koperasi  dan  UMKM  kota  Kediri,  jumlah UMKM di kota Kediri meningkat dari tahun 2014 sebanyak 2.600 usaha menjadi 3.100 di tahun 2015. Tercatat sampai pada tahun 2019 pertumbuhan ekonomi kota Kediri  menyentuh  angka  7,02  %,  dengan  jumlah  UMKM  terdaftar  sebanyak 4.668.  Peningkatan  jumlah  UMKM  di  Kota  Kediri  juga  didukung  dengan mudahnya  perizinan  tempat  melapak  di Car  Free  Day Jln.  Dhoho.  Pedagang hanya  harus  mengurus  surat  ijin  langsung  atau  mendaftar  di  Dinas  Perhubungan Kota Kediri dan selanjutnya akan dicarikan tempat melapak jika masih ada tempat kosong.  Tentu  saja  tidak  ada  pungutan  bagi  para  pedagang.  Perijinan  ini  juga dilakukan  agar  terciptanya  ketertiban  untuk  para  pedagang.  Sebagai  bahan
1 https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2021/01/29/umkm-pengguna-qris-meningkat-316- selama-pandemi-covid-19
2 https://kemenkopukm.go.id , diakses pada tanggal 17 Agustus 2021 pukul 11.16 WIB
komparasi besaran jumlah UMKM di Kediri dengan di  Indonesia, berikut adalah table jumlah UMKM di Kota Kediri:
Tabel 2. Pertumbuhan UMKM di Kota Kediri Tahun 2014- 2019 TAHUN 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Jumlah UMKM 2.600 Usaha 3.100 Usaha 3.370 Usaha 3.500 Usaha 3.806 Usaha 4.668 Usaha

## Sumber: Dinas Koperasi dan UMKM Kota Kediri
Kota Kediri  berdasarkan data diatas menunjukkan perkembangan UMKM juga  cukup  pesat,  hal  tersebut  sesuai  yang  disampaikan  Tristanto  selaku  kepala dinas  koperasi,  usaha  mikro,  dan  tenaga  kerja  (UMTK),  yaitu  Kota  Kediri mengalami  pertumbuhan  yang  cukup  pesat,  baik  yang  terjun  di  sektor  makanan, minuman, kerajinan, batik, tenun, dan yang lainya, dilansir dari radar Kediri. Atas capaian  tersebut  tidak  mengherankan  bahwa  Kota  Kediri  pernah  menjadi  Kota dengan pendapatan perkapita tertinggi di Indonesia pada tahun 2018.
Tabel 3. Pendapatan Per Kapita Tertinggi di Indonesia tahun 2018
No. Kota PDRB Per Kapita (jutaan rupiah) 1. Kediri 449,23 2. Bontang 337,95 3. Jakarta 249,30 4. Cilegon 223,95 5. Surabaya 188,73 6. Balikpapan 147,37 7. Tarakan 120,88 8. Batam 112,66 9. Dumai 108,78 10. Makassar 106,22 Sumber: Data Badan Pusat Statistik 3
Kebijakan  pemerintah  dan  Organisasi  Kesehatan  Dunia  menganjurkan masyarakat  untuk  menjaga  jarak  ( physical  distancing ),  sejak  awal  Maret  strategi bisnis UMKM harus mengalami perubahan yang radikal (Agestayani et al., 2020).
3 https://www.goodnewsfromindoenesia.id/2020/06/11 diakses pada tanggal 17 Agustus 2021 pukul 11.32 WIB
Penelitian  oleh  Ummu  Habibah  dan  Kirana  Edenela  dari  Universitas  Negeri Semarang  menyatakan  sejatinya  metode  pembayaran  cashless  atau  non-tunai merupakan  hal  yang  penting  untuk  diterapkan  guna  mencegah  penyebaran  virus Corona  melalui  uang  yang  digunakan  sebagai  metode  pembayaran  secara  tunai (Habiibah  et  al.,  2020).  Penggunaan  transaksi  digital  di  masa  pandemi  Covid-19 meningkat  pesat  karena  pemberlakuan physical  distancing hingga  PSBB  karena memiliki  kelebihan-kelebihan  seperti  menghindari  kontak  langsung  dan  risiko penularan Covid-19.
UMKM  dipaksa  untuk  bisa  segera  beradaptasi  dan  berinovasi,  seperti dengan  mengadopsi  model  bisnis  digital.  Dengan  jumlah  132  juta  pengguna internet  di  Indonesia,  industri fintech ( financial  technology )  berupaya mengoptimalkan  potensi  tersebut  dengan  menawarkan  berbagai  bentuk  produk keuangan  yang  memberikan  kemudahan  kepada  penggunanya  dalam  mengakses layanan  keuangan.  Produk  keuangan  digital  seperti Go-Pay,  OVO,  Dana, dan masih banyak lagi (Setiawan & Mahyuni, 2020).
Pemerintah Indonesia menyatakan bahwa pembayaran digital menggunakan QRIS  merupakan  salah  satu  solusi  untuk  memimalisir  risiko  penyebaran  Covid- 19. Quick  Response  Code  Indonesian  Standard (QRIS)  adalah  suatu  sistem transaksi  atas  sebuah  pembayaran  dengan  basis shared  delivery  channel yang berguna  untuk  menstandardisasi  transaksi  atas  pembayaran  yang  melalui  QR Code.  Sistem  ini  dirintis  oleh  Bank  Indonesia  dan  Asosiasi  Sistem  Pembayaran Indonesia (ASPI).
QRIS  memberikan  alternatif  metode  system  transaksi  pembayaran  yang tidak di bayar secara langsung / non-tunai secara lebih efektif dan efisien, melalui pengunaan  satu  standar  QR  Code,  penyedia  barang  dan  jasa  ( merchant )  tidak perlu  memiliki  berbagai  jenis  QR  Code  dari  penerbit  (misal  LinkAja,  OVO, Gopay,  Dana)  yang  berbeda.  Kepala  Departemen  Kebijakan  Sistem  Pembayaran Bank  Indonesia,  Filianingsih  Hendarta  memberikan  keterangan,  bahwa  sampai dengan  30  April  2021  banyaknya  total merchant yang  sudah  menggunakan  dan mengimplementasikan  QRIS  telah  mencapai  6,99  juta merchant .  Dari  angka tersebut,  sebanyak 85%  diantaranya adalah pengusaha UMKM. Penerapan QRIS di  usaha  mikro  menengah  telah  mencapai  4,27  juta,  usaha  kecil  1,73  juta,  usaha menengah  636  ribu,dan  usaha  regional  mencapai  18.253 merchant (Suheriadi,
2021) . Sedangkan  pada  awal  tahun  2021,  Bank  Indonesia  mentargetkan  12  juta merchant QRIS  di  seluruh  Indonesia.  Sasarannya  adalah  UMKM,  warung tradisional atau toko kelontong, lembaga sosial, dan lain sebagainya.
Penggunaan  QRIS  menjadi trend positif  belakangan  ini  bagi  pelaku  usaha dan  juga  konsumen.  Mengingat  manfaatnya  dalam  membantu  proses  transaksi non-tunai secara lebih efisien dan meminimalisir kontak fisik, penggunaan QRIS oleh  warung  tradisional  atau  toko  kelontong  dapat  membantu  meningkatkan kinerja usaha sekaligus mengurangi risiko penyebaran Covid-19.

## B. Rumusan Masalah
Permasalahan yang akan di bahas dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Bagaimana  penerapan  QRIS  pada  pelaku  UMKM  di  Kota  Kediri  pada  saat pandemic Corona?
2. Apa  Kendala  dan  Hambatan  yang  terjadi  pada  penerapan  QRIS  pada  pelaku UMKM di Kota Kediri?

## C. Tujuan Penelitian
Penelitian ini dilakukan memiliki tujuan sebagai berikut:
1. Untuk mengetahui penerapan QRIS pada pelaku  UMKM di  Kota Kediri  pada saat pandemic Corona.
2. Untuk  mengetahui  kendala  dan  hambatan  yang  terjadi  pada  penerapan  QRIS pada pelaku UMKM di Kota Kediri.

## D. Kajian Pustaka
a. Pengertian UMKM
UMKM  (Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah)  mengacu  pada  jenis  usaha kecil yang telah mempunyai / memiliki asset / kekayaan netto paling banyak Rp. 200.000.000,  dengan  ketentuan  hal  tersebut  tidak  termasuk  atas    aset  tanah  dan bangunan tempat usaha. Definisi UMKM adalah sebagai berikut:
1) Usaha  Mikro  adalah  usaha  produksi  yang  dimiliki  oleh  personal  perorangan dan  atau  badan  usaha  perseorangan  dimana  dalam  Undang-Undang  telah ditetapkan  standar  untuk  usaha  mikro  yaitu  memiliki  kekayaan  bersih maksimal  Rp.  50.000.000,-  tidak  termasuk  tanah  dan  bangunan  yang digunakan sebagai tempat usaha. Atau memiliki hasil penjualan tahunan tidak lebih dari Rp. 300.000.000,-.
2) Usaha  Kecil  adalah  usaha  ekonomi  produktif  mandiri  yang  dilakukan  oleh orang  perorangan  dan  atau  badan  usaha  yang  tidak  dimiliki  secara  langsung, dikuasai,  oleh  sebagian  dari  anak  perusahaan  atau  cabang  dari  suatu  usaha menengan  atau  besar.  Kekayaan  bersih  lebih  dari  Rp.  50.000.000,-  paling banyak  Rp.  500.000.000,-  tidak  termasuk  tanah  dan  bangunan  tempat  usaha. Atau  jumlah  pendapatan  tahunan  lebih  dari  Rp.  300.000.000,-  maksimal  Rp. 2.500.000.000,-.
3) Usaha  Menengah  adalah  usaha  ekonomi  produktif  yang  berdiri  sendiri  yang dilaksanakan  oleh  perseorangan  dan  atau  badan  usaha  yang  tidak  dimiliki secara langsung, dikuasai, oleh sebagian dari anak perusahaan atau cabang dari perusahaan  yang  mempunyai  standar  usaha  kecil.  Memiliki  kekayaan  bersih lebih  dari  Rp.  500.000.000,-  sampai  dengan  Rp.10.000.000.000,-  tidak termasuk  tanah  dan  bangunan  tempat  usaha.  Atau  pendapatan  tahunan  lebih dari Rp. 2.500.000.000,- hingga 50.000.000.000,- 4
b. Klasifikasi UMKM
Dalam perspektif pertumbuhan dan perkembangannya, UMKM dikelompokkan menjadi 4 ( empat ), yaitu: 5
1) Livelihood Activities
Livelihood  Activities adalah  UKM  yang  diklasifikasikan  sebagai  usaha  sektor informal,  dimana  akan  digunakan  sebagai  sebuah  kesempatan  kerja  dan  juga untuk mencari nafkah. Contoh: pedagang kaki lima.
2) Micro Enterprise
Micro  Enterprise adalah  UKM  yang  bersifat  pengrajin,  tetapi  belum mempunyai sifat kewirausahaan. Dalam mengembangkan usahanya
3) Small Dynamic Enterprise
Small  Dynamic  Enterprise adalah  usaha  kecil  menengah  yaitu  berwirausaha dengan cara saling menjalin kerjasama dan juga mampu  menerima pekerjaan subkontrak dan ekspor.
4) Fast Moving Enterprise
4 Dr. Mukti Fajar ND, UMKM Di Indonesia (Perspektif Hukum Indonesia) (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2016), 113-114.
5 Ade Resalawati, “Pengaruh Perkembangan Usaha Kecil Menengah Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Pada Sektor UKM Indonesia,” Fakultas Ekonomi Dan Bisnis, Universitas Islam Negeri Ssyarif Hidayatullah Jakarta , 2011, 31.
Fast  Moving  Enterprise adalah  usaha  kecil  menengah  yang  memiliki  jiwa kewirausahaan dan sudah mampu untuk melalukan ekspor dan menjadi Usaha Besar (UB).
c. Peran UMKM
Peran  UMKM  dalam  sebuah  perekonomian  dan  stabilitas  ekonomi  dapat dilihat  dari  manfaat  dan  kontribusi  pelaku  UMKM  terhadap  besaran  lapangan  / lowongan  kerja,  pemerataan  penghasilan  /  pendapatan,  pembangunan/kemajuan ekonomi  pedesaan,  penggerak  atas  peningkatan  ekspor  manufaktur  atau  non migas,  juga  dalam  pertumbuhan  ekonomi.  Beberapa  alasan  yang  membahas  atas pentingnya  pertumbuhan  dan  pengembangan  pelaku  UMKM  yaitu  atas  sifat fleksibilitas  dan  adaptabilitas  pelaku  UMKM  dalam  mendapatkan  /  memperoleh bahan  baku  mentah  dan  peralatan,  hubungan  /  relevansi  atas  pelaku  UMKM dalam kegiatan ekonomi  yang mempunyai  guna  untuk  menunjang kegiatan  yang ditujukan pada sektor ekonomi yang lain, serta adanya potensi besar pada pelaku UMKM dalam menciptakan dan memperluas adanya lowongan / lapangan kerja. 6
UMKM  hadir  menjadi  salah  satu  penyeimbang  atas  komunitas perekonomian  dan  alur  perdagangan.  Hadir  pada  level  midle  yang  memiliki hubungan  rantai  distribusi  pendek  dan  langsung.  Hal  ini  yang  menjadikan  lebih bisa  bertahan  atas  segala  goncangan  ekonomi,  karena  banyak  efisiensi  dan efektivitas  yang  dapat  dilakukan  pelaku  UMKM  dalam  menjalankan  usaha perdagangannya.
Telah  banyak  bukti  yang  terjadi,  bahwa  bila  keadaan  perekonomian  suatu negara sedang tidak stabil dan melemah maka mempunyai dampak pada UMKM yaitu  dengan  tidak  dapat  survive.  Begitu  juga  dengan  adanya  krisis  kesehatan  / covid 19 menunjukkan banyak pelaku UMKM yang tidak bisa melanjutkan usaha bila  tidak  dengan  cepat  beradaptasi  dengan  perkembangan  teknologi.  Sektor industry  rumah  tangga  merupakan  sector  yang  paling  terdampak  dengan  adanya pandemic  Covid  19. 7 Dengan  adanya  pandemic  ini  banyak  mengakibatkan terganggunya rantai pemasok, distribusi penjualan, dan transportasi secara global
6 Tulus Tambunan, Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Di Indonesia: Isu- Isu Penting (Jakarta: LP3ES, 2012), 28.
7 Susilawati,  S.,  Falefi,  R.,  &  Purwoko,  A.  (2020).  Impact  of  COVID-19’s  Pandemic  on  the Economy  of  Indonesia.  Budapest  International  Research  and  Critics  Institute  (BIRCI-Journal): Humanities and Social Sciences, 3(2), 1147–1156. https://doi.org/10.33258/birci.v3i2.954
sehingga pendapatan menjadi menurun. 8 UMKM diharapkan dapat betranformasi dengan  phenomena  pandemic  dengan  memahami  konsep  perubahan  prilaku konsumen.  Adanya  transformasi  offline  ke  online  pada  awalnya  akan membutuhkan  kerja  ekstra  pelaku  UMKM  untuk  dapat  beradaptasi.  Dengan adanya  pandemic  ini  menunjukkan  adanya  perubahan  pasar  secara  langsung menjadi pasar virtual atau online. 9

## d. Pengertian QRIS
Quick Response Code atau QR Code merupakan bentuk kemajuan teknologi yang  pertama  kali  di  ciptakan  di  negara  Jepang  pada  tahun  1994  dalam  wujud baecode  dengan  dua  dimensi.  Penciptaan  ini  pada  awalnya  ditujukan  untuk keperluan kebutuhan pendataan pada inventarisasi  alat pada  produk suku cadang kendaraan  dengan  perkembangannya  sekarang  sudah  merambah  pada  transaksi bisnis jasa  dan marketing. Banyak yang mendeskripsikan QR Code adalah sebuah kode yang  dapat dibaca  dan  terjemahkan  dengan  kecepatan yang tinggi. 10 Keunggulan  dan  kemanfaatandari  QR  Code  yaitu  dengan  secara  vertical serta horizontal mampu untuk menyimpan informasi. Hal ini yang mengakibatkan bahwa QR Code lebih daripada yang masih satu dimensi. 11

## e. Manfaat QRIS
Gerbang Pembayaran Nasional ( GPN ) merupakan awal dari dikenalkannya QRIS.  GPN dihadirkan  untuk  dapat  sebagai media  yang mensosialisasikan suatu system  yang  distandarkan,  switching,  dan  services  yang  telah  dikuatkan  oleh regulasi yang kuat serta adanya mekanisme aturan yang saling terintegrasi dengan kanal  pembayaran  secara  nasional.  Standar  yang  ditetapkan  adalah  terspesifikasi teknis dan secara operasional secara baku.
Quick Response Code untuk Pembayaran yang selanjutnya disebut QR Code Pembayaran adalah kode dua dimensi  yang terdiri atas penanda tiga pola persegi pada  sudut  kiri  bawah,  sudut  kiri  atas,  dan  sudut  kanan  atas,  dan  juga  memiliki modul  hitam  yang  digambarkan  berupa  persegi  titik  atau  piksel,  dan  serta
8 Kumar,  A.,  Luthra,  S.,  &  Kumar,  S.  (2020).  COVID-19  impact  on  sustainable  production  and operations management. 1(May), 1–7. https://doi.org/10.1016/j.susoc.2020.06.001
9 Donthu, N., & Gustafsson, A. (2020). Effects of COVID-19 on business and research. Journal of Business Research, 117(June), 284–289. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2020.06.008
10 Rouillard ,  J.  ( 2008 ).  Contextual  QR  Codes,  Proceedings  of  the  Third  International.  Multi- Conference on Computing in the Global Information Technology.
11 Burnie, David . 2007 .  Jendela  IPTEK:  Cahaya.  Jakarta:  Balai  Pustaka.  Gabril,  J.F.  1988.  Fisika Kedokteran. Jakarta: Penerbit Buku Kedokteran EGC.
memiliki  sebuah  kemampuan  untuk  menyimpan  sebuah  data  alfanumerik, karakter,  dan  simbol,  yang  digunakan  untuk  memfasilitasi  sebuah  transaksi pembayaran nirsentuh melalui pemindaian.
Bank Indonesia merupakan bank sentral Indonesia telah membuat kebijakan yaitu  dengan    menetapkanStandar  Nasional  QR  Code  Pembayaran  ( Quick Response  Code  Indonesian  Standard )  yang  selanjutnya  disebut  QRIS  yang diartikan  sebagai Standar  QR  Code Pembayaran  dan  dapat  digunakan  untuk memfasilitasi  transaksi-transaksi  pembayaran  di  negara  Indonesia.  Transaksi QRIS    banyak  yang  mempunyai  persepsi  arti  sebuah  transaksi  pembayaran  yang telah difasilitasi dengan QR Code Pembayaran berdasarkan QRIS. AdapunLembaga Switching merupakan sebuah lembaga yangakan menyelenggarakan switching dalam  GPN (NPG). Sedangkan penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran adalah bank atau lembaga selain bank yang menyelenggarakan  kegiatan  jasa  sistem  pembayaran.  Sedangkan  penerbit  di definisikan  sebagai  penerbit  yang  dalam  ketentuan  Bank  Indonesia  adalah  yang menata dan mengatur mengenai alat pembayaran dengan menggunakan kartu dan ketentuan Bank Indonesia yang mengatur mengenai uang elektronik.
Acquirer ditata / diatur oleh ketentuan Bank Indonesia yaitu mengatur  dan menata  tentang  adanya  alat  pembayaran  uang  elektronik.  Sedangan  untuk Merchant  Aggregator adalah  pihak  yang  selain  Penyelenggara  Jasa  Sistem Pembayaran  (PJSP)  yang  melakukan  akuisisi  pedagang  ( merchant )  dan meneruskan dana hasil transaksi QRIS kepada pedagang ( merchant ) melalui kerja sama  dengan  Penyelenggara  Jasa  Sistem  Pembayaran  (PJSP).  Untuk Merchant Repository yang  biasanya  disingkat  NMR  adalah  sebuah  sistem  yang  juga memiliki  kemampuan  untuk  menatausahakan  sebuah  data  pedagang  ( merchant ) Pedagang (m erchant ) QRIS diartikan sebagai penyedia barang dan/atau jasa yang sudah tercatat dalam NMR siap untuk sebuah menerima transaksi QRIS. Manfaat QRIS digolongkan menjadi dua bagian, yaitu:
1. Bagi pengguna aplikasi pembayaran: just scan and pay
a) Tidak perlu repot lagi membawa uang tunai dan cepat serta kekinian
b) Tidak  perlu  pusing  memikirkan  QR  siapa  yang  terpasang  dan  terlindungi karena  semua  PJSP  penyelenggara  QRIS  sudah  pasti  memiliki  izin  dan diawasi oleh Bank Indonesia.
2. Bagi Merchant:
a) Meningkatkan  branding  dan  Penjualan  berpotensi  meningkat  karena  dapat menerimapembayaran berbasis QR apapun.
b) Kekinian dan lebih praktis karena cukup menggunakan satu QRIS.
c) Mengurangi biaya pengelolaan kas dan terhindar dari uang palsu.
d) Tidak  perlu  menyediakan  uang  kembalian  dan  transaksi  tercatat  otomatis dan bisa dilihat setiap saat.
e) Terpisahnya  uang  untuk  usaha  dan  personal  dan  memudahkan  rekonsiliasi dan  berpotensi  mencegah  tindak  kecurangan  dari  pembukuan  transaksi tunai.
f) Membangun informasi credit profile untuk memudahkan memperoleh kredit kedepan. 12

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif.  Berpijak  pada  Chua (1986)  yang  menguraikan  bahwa  metode  ini  focus  dan  menekankan  pada hipotesis-deduktif dan ada keterbatasnnya yaitu dalam menjangkau permasalahan yang  diteliti.  Atas  keterbatasan  tersebut,  maka  akandiperlukan  adanya  sebuah metode  yang  membantu  /  alternatif  yang  nantinya  bisa  menjawab  pertanyaan- pernyataan yang tidak bisa dijawab dengan metode penelitian kuantitatif. Metode yang diuraikan adalah metode kualitatif. 13
Penelitian  yang  menggunakan  pendekatan  kualitatif  dalam  pengumpulan data,  adalah  dapat  menggunakan  metode  yaitu  :observasi,  analisis  visual,  studi pustaka,  dan  interview  (individual  atau  grup).  Dari  banyaknya  pilihan  metode pengumpulan  data  tersebut  adalah  yang  paling  banyak  digunakan  adalah  metode interview dan focus group discussion (FGD). Langkah selanjutnya atas data yang telah dikumpulkan maka akan di analisis untuk dapat dipahami dan mendapatkan kesimpulan dalam penelitian tersebut. 14
12 https://www.bi.go.id/QRIS/default.aspx
13 Chua,  W.F.  (1986).  Radical  Developments  in  Accounting  Thought.  The  Accounting  Review, Vol. 61, No. 4 (Oct., 1986), pp. 601-632.
14 Gill,  P.,  Stewart,  K.,  Treasure,  E.,  &  Chadwick,  B.  (2008).  Methods  of  data  collection  in qualitative research: interviews and focus groups. British Dental Journal Volume 204 No.6. DOI: 10.1038/bgj.2008.192
Guna mendukung untuk mendapatkan jawaban atas rumusan masalah, maka penelitian  ini  akan  melakukan  interview  dengan  beberapa  UMKM  yang  telah menggunakan QRIS di Kota Kediri. Pemilihan interviewer dilakukan secara acak, dengan  mengambil  keterwakilan  UMKM  pada  kecamatan  yang  ada  di  Kota Kediri.  Di  Kota  Kediri  ada  3  kecamatan,  yaitu  kecamatan  kota,  kecamatan Pesantren  dan  kecamatan  Mojoroto.  Total  UMKM  yang  akan  di  interview  ada sebanyak 15 pelaku UMKM, dengan masing-masing 5 pelaku UMKM yang akan mewakili  setiap  kecamatan.  Dan  juga  melakukan  interview  kepada  Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri. Dari hasil interview tersebut akan di simpulkan secara deskriptif.
Karakterisik interviewer adalah sebagai berikut :
1. Pelaku UMKM yang berada pada wilayah yang di teliti;
2. Telah menggunakan QRIS lebih dari 6 bulan;
3. Tercatat  sebagai  anggota  UMKM  Kota  Kediri  di  Dinas  Koperasi  Kota Kediri;
Dari  hasil  interview  maka  akan  di  sampaikan  secara  deskriptif  yang  kemudian akan dikomparasikan hasilkan untuk dapat di tarik sebuah kesimpulan.

## Hasil dan Pembahasan
Keberadaan  UMKM  akan  dapat  bertahan  dengan  persangain  usaha  dan ketidakstabilan  ekonomi  di  saat  pandemic  apabila  bisa  memiliki  adaptasi  yang tinggi  dengan adanya perubahan prilaku konsumen. Unsur sumber daya  manusia dan  fasilitas  transaksi  yang  mengikuti  perkembangan  globalisasi  adalah  kunci keberhasilan  UMKM  masa  pandemic. 15 Dengan  ‘melek  teknologi’  maka  akan dapat  memperluas  jangkauan  jariangan  distribusi  dan  pemasaran,  sehingga konsumen  dengan  identitas  jauh  dari  toko  tetap  bisa  melakukan  transaksi,  yang secara  offline  adalah  sesuatu  yang  tidak  mungkin.  Dengan  ini  maka  omzet penjualan seharusnya akan mengalami peningkatan secara significant. 16 Teknologi transaksi  secara  on  line  yang  biasa  di  kenal  yaitu  teknologi  e-commerce  dapat
15 Nurlinda, N., Napitupulu, I., Wardayani, W., Azlina, A., Andina, A., Ulfah, A., & Supriyanto, S. (2020). Can E-Commerce Adoption Improve SME’s Performance? (Case Studies on Micro, Small and  Medium  Enterprises  with  Gojek  Services  in  Indonesia).  https://doi.org/10.4108/eai.11-12- 2019.2290850
16 Suryadi, D. F., & Ilyas, M. I. F. (2018). Adopsi Online Food Delivery Service Bagi Wirausaha Pemula. Ilmu Administrasi, Akuntansi, Bisnis, Dan Humaniora, 2018, 75–80.
memenuhi  strategi  pemasaran  produk  sehingga  berefek  pada  peningkatan penjualan. 17
Kebijakan  pemerintah  atas  dukungan  kepada  pelaku  UMKM  adalah  juga factor  yang  dominan  bukan  hanya  kemapuan  pelaku  UMKM  melakukan adaptabitas  teknologi  dalam  transaksi.  Berbagai  kebijakan  yang  telah  dilakukan pemerintah  Indonesia  dalam  mendukung  pelaku  UMKM  bisa  survive  adalah sebagai berikut:
a) Pemberian restrukturisasi kredit perbankan atau perusahaan pembiayaan;
b) Subsidi bunga kredit;
c) Penundaan angsuran;
d) Insentif perpajakan.
Penguatan  yang  tumbuh  dari  dalam  dan  serta  adanya  dukungan  dari  luar akan  menjadikan  semakin  menguatkan  UMKM  sehingga  dapat  menyokong perekenomian.  Keunggulan  yang  dimilikinya  yaitu  :seperti  kemampuan  fokus yang  spesifik,  dan  adanya  fleksibilitas  nasional,  serta  dengan  biaya  rendah,  dan didukung oleh adanya kecepatan inovasi.
Potensi  UMKM  yang  didasarkan  pada  regulasi  yaitu  :  UU  No.  20  tahun 2008  maka  dapat  diketahui  bahwa  UMKM  berpotensi  dapat  mengentaskan kemiskinan karena tingginya penyerapan tenaga kerja oleh UMKM; UMKM juga memiliki berperan atas pemerataan ekonomi masyarakat, UMKM juga berpotensi sebagai  sumber  devisa  Negara.  UMKM  memiliki  fungsi  dan  peran  dapat memberikan  pertumbuhan  ekonomi  karena  adanya  penghasilan  UMKM  yang  di dapatkan untuk kemudian  dapat mengisi kas pemerintah lewat setoran pajak. 18
Sebagai  pedoman  implementasi  Quick  Response  (QR)  Code  Indonesian Standard  (QRIS),  Bank  Indonesia  (BI)  menerbitkan  Peraturan  Anggota  Dewan Gubernur (PADG) No.21/18/PADG/2019 tentang Implementasi Standar Nasional Quick  Response  Code untuk  Pembayaran  pada  16  Agustus  2019.  Penerbitan ketentuan  bertujuan  untuk  memastikan  penyelenggaraan  layanan  pembayaran yang menggunakan QRIS di Indonesia dapat berjalan dengan baik. Implementasi
17 Mumtahana,  H.  A.,  Nita,  S.,  &  Tito,  A.  W.  (2017).  Pemanfaatan  Web  E-Commerce  untuk Meningkatkan  Strategi  Pemasaran.  Khazanah  Informatika:  Jurnal  Ilmu  Komputer  Dan Informatika, 3(1), 6. https://doi.org/10.23917/khif.v3i1.3309
18 Resyniar, G. (2013). Persepsi Pelaku Usaha Mikro kecil Menengah Terhadap Penerapan PP. 46 Tahun 2013. Jurnal Ilmiah Mahasiswa. Universitas Brawijaya.
QRIS  secara  nasional  efektif  berlaku  mulai  1  Januari  2020,  guna  memberikan masa transisi persiapan bagi Penyelenggara Jasa Sistem Pembayaran (PJSP).
Digitalisasi  dalam  layanan  sistem  pembayaran  perlu  dikembangkan  guna mendukung  integrasi  ekonomi  dan  keuangan  digital  nasional,  dengan  tetap menjaga  keseimbangan  antara  inovasi  dengan  stabilitas  dan  praktik  bisnis  yang sehat,  serta  menjamin  kepentingan  nasional.  Sistem  pembayaran  ritel  domestik telah  berkembang  pesat  seiring  dengan  inovasi  teknologi  dan  model  bisnis  yang disertai  adopsi  masyarakat  terhadap  layanan  pembayaran  ritel  digital  melalui pemanfaatan berbagai teknologi termasuk quick response code.
Agar  penggunaan quick  response  code dalam  ekosistem  ekonomi  dan keuangan  digital  berjalan  optimal,  ditetapkan  standar  nasional  quick  response code untuk pembayaran yang diberi nama QR Code Indonesia Standard (QRIS). Keberadaan  QRIS  diharapkan  dapat  memastikan  efisiensi  dan  meminimalisir fragmentasi dalam praktik penggunaan quick response code untuk pembayaran.Penetapan  QRIS  juga  prinsipnya  sejalan  dengan  tatanan  kebijakan gerbang pembayaran nasional yang ditujukan untuk mewujudkan penyelenggaraan  sistem  pembayaran  yang  aman,  efisien,  lancar,  dan  andal, mengutamakan perluasan akses dan memperhatikan perlindungan konsumen, serta mampu  memproses  seluruh  transaksi  pembayaran  ritel  domestik  secara interkoneksi dan interoperabilitas.
Pemerintah  kota  Kediri  pun  memfasilitasi  para  pelaku  UMKM  untuk menjajakan  dagangannya  dengan  cara  melakukan  penertiban  untuk  UMKM  di Kota Kediri. Konsep penertiban untuk UMKM adalah dengan:
a) Adanya  batasan  jam  beroperasi,  aturan  ini  disesuaikan  dengan  area  / wilayah;
b) Kebersihan area / wilayah lapak UMKM;
c) Penataan arus lalu lintas jalan yang terdapat UMKM;
Para pelaku UMKM/ pedagang juga dipermudah dalam hal perizinan untuk membuka  lapak  /  melapak.  Dari  wawancara  dengan  ibu  Widya  Retno  Puspasari selaku Kepala Sub Bagian Umum dan Kepegawaian dari Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri, ada beberapa jalur untuk perizinan melapak bagi para pelaku UMKM/ pedagang, diantaranya:
1. KORWETA (Koperasi RW se-Kecamatan Kota)
Melalui KORWETA, para pedagang biasanya mendaftar secara mandiri ke RW setempat, lalu kemudian diajukan oleh kepala RW yang bersangkutan sebagai perwakilan dari daerahnya untuk kemudian diserahkan formulir pengajuannya pada KORWETA.
2. Binaan UMKM Kota Kediri
Untuk  UMKM  yang  telah  menjadi  anggota  akan  mengikuti  binaan/  pelatihan dari Dinas Koperasi dan UMKM Kota Kediri .
3. Himpunan Koperasi Kota Kediri
Para  pedagang  yang  tergabung  dalam  koperasi  Kota  Kediri  bisa  mendaftar langsung di badan Koperasi.
4. Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri
Para  pedagang  bisa  mendaftar  langsung  ke  DISPERINDAG  yang  nantinya akan diberi tempat jika masih ada tempat untuk membuat lapak.
Banyak program yang telah dilakukan Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri untuk pelaku UMKM Kota Kediri, antara lain:
a) Pelatihan yaitu melalui KORWETA;
b) Binaan UMKM Kota Kediri;
c) Himpunan Keperasi kota Kediri. 19
Konsep  pelatihan  dilakukan  secara  continue  bagi  pelaku  UMKM  di  Kota Kediri, dan tema  yang akan di tentukan sesuai dengan  kebutuhan pengembangan pelaku UMKM. Selain itu, wadah lain juga untuk memudahkan sosialisasi untuk pelaku UMKM, yaitu adanya group WA Klinik UMKM Kota Kediri.
Berdasarkan  interview  yang  dilakukan  kepada  pelaku  UMKM  yang terwadah pada anggota WAG Klinik UMKM, maka dapat diketahui minat pelaku UMKM Kota Kediri atas penggunaan QRIS adalah sebagai berikut:
19 Wawancara dengan ibu Widya Retno Puspasari selaku KASUB. BAG. Umum dan Kepegawaian dari Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri

## Gambar 1. Minat Menggunakan QRIS

## Sumber: Obsevasi lapangan
Berdasarkan angket secara acak kepada pedagang / pelaku UMKM di Kota Kediri  menunjukkan  bahwa  ada  53%  pelaku  UMKM  yang  sangat  tertarik  untuk menggunakan  QRIS.  Kalaupun  ada  yang  belum  tertarik  itu  banyak  disebabkan oleh  belum  adanya  perlengkapan  /  fasilitas  yang  dimiliki  pedagang/pelaku UMKM untuk dapat mengoperasikan QRIS. Selain itu, ada rasa tidak percaya diri pada pelaku UMKM dengan kemampuan dirinya untuk dapat melakukan transaksi perdagangan dengan QRIS.
Berdasarkan  interview  atas  pendapat  pelaku  UMKM  tentang  factor kemanfaatan  dan  kendala  menunjukkan  bahwa  adanya  semangat  bahwa  pelaku UMKM  Kota  Kediri  sangat  antusias.  Manfaat  yang  diutarakan  oleh  partisipan yaitu  sebagai  alternatif  metode  pembayaran  dan  mengurangi  kontak  fisik.  Selain itu, dengan QRIS dapat lebih terinci transaksinya dan tercatat dengan baik. Akan tetapi  hal  yang  membuat  pelaku  UMKM  menjadi  kurang  antusias  adalah  bila daerah/wilayah  UMKM  adalah  wilayah  yang  sinyalnya  kurang  bagus.  Akhirnya banyak  yang  trouble  sehingga  kadang  transaksi  menjadi  terganggu.  Berdasarkan hasil interview maka dapat di simpulkan sebagai berikut:
Tabel 4. Hasil Interview Faktor Manfaat dan Kendala QRIS
Faktor-Faktor Analisa Jumlah Interviewer Keterangan Manfaat : a. Alternatif metode pembayaran b. Mengurangi kontak fisik 15 15 Dari semua interviewer menyatakan bahwa QRIS bisa sebagai alat untuk mempermudah pembayaran
dan bisa sebagai alat protokol kesehatan.
53% 47%

## APAKAH ANDA BERMINAT MENGGUNAKAN QRIS?
Ya Tidak

## Kendala :
a. Koneksi internet tidak stabil
b. Kuota habis c. Biaya penggunaan 15 15 15 Dari semua interviewer juga memiliki argumentasi bahwa yang dijadikan kendala adalah internetnya, baik biayanya maupun koneksinya.

## Sumber: Interview lapangan
QRIS  prinsip  operasionalnya  adalah  dengan  terhubung  dengan  rekening bank  dari  pemilik  toko,  sehingga  nilai  nominal  yang  dibayarkan  atas  transaksi oleh  konsumen  akan  secara  otomatis  terinput  /  masuk  ke  rekening  terdaftar. Kemudahan tersebut maka transaksi akan lebih efisien karena penjual tidak akan menyiapkan  uang  kembalian  dan  kepastian  nilai  atas  transaksi  dapat  diketahui saldonya.  Dengan  menggunakan  QRIS,  proses  transaksi  non-tunai  lebih  efisien dan  aman  digunakan  saat  pandemi  covid-19.  Proses  pendaftaran  untuk mendapatkan  QRIS  adalah  dengan  memproses  pendaftaran merchant melalui OVO.  Pendaftaran merchant OVO  dapat  dilakukan  secara online melalui  kanal pendaftaran  yang  disediakan  OVO  dengan  menyiapkan  dokumen-dokumen  yang harus  diunggah,  misalnya  kartu  identitas  dan  foto  lokasi  usaha.  Setelah pendaftaran  dilakukan, merchant harus  menunggu  persetujuan  dari  pihak  OVO lebih  kurang  2x24  jam.  Setelah  pendaftaran  diterima  dan  disetujui  oleh  OVO, merchant wajib  memberikan  persetujuan  atas  syarat  dan  ketentuan  OVO Merchant ( FAQ OVO Merchant , 2017).
Hasil  yang  dicapai  setelah  dilaksanakannya  kegiatan  sosialisasi,  untuk meningkatkan  motivasi  pemilik  toko  kelontong  untuk  menggunakan  QRIS.  Hal ini merupakan salah satu upaya dalam membantu menekan penyebaran covid-19.
1. Meningkatkan  pengetahuan    dan  kemampuan  masyarakat  khususnya  16 responden  sekaligus  pemilik  toko  kelontong  terkait  pemanfaatan  teknologi dalam  pembayaran  non-tunai.  Diharapkan  partisipan  dapat  termotivasi  dan tertarik untuk mulai menerapkan metode pembayaran non-tunai menggunakan QRIS.
2. Meningkatkan  minat  masyarakat  dalam  mengimplementasikan  pembayaran non-tunai menggunakan QRIS sekaligus meminimalisir penyebaran covid-19 dengan mengurangi penggunaan uang kartal dan e-money serta QRIS sebagai alternatif pembayaran.
Kota  Kediri  menunjukkan  bahwa  dengan  adanya  pengembangan  pada  pelaku UMKM  menunjukkan capaian bahwa pengangguran terbuka adanya peningkatan akan tetapi nilainya kecil bila dibandingkan dengan kota lainnya, yaitu hanya naik 1,99  %.  Sedangkan  angka  kemiskinan  meningkat  dari  7,16%  menjadi  7,69%, angka  ini  juga  masih  lebih  baik  dibandingkan  kota-kota  lain  di  wilayah  Jawa Timur.  Akan  tetapi  capaian  positif  yang  dicapai  Kota  Kediri  adalah  Indek Kepuasan  masyarakt  meningkat  sehingga  mencapai  3,48  atau  sangat  baik,  untuk Indeks  Pembangunan  Manusia    mencapai  78,28.  Dan  ditunjukkan  hasil  dari lokadata  bahwa  Kota  Kediri  masuk  10  besar  kota  berkembang  di  Indonesia. Secara  global  menunjukkan  data,  terjadi  adanya  peningkatan  yang  signifikan terhadap  aktivitas  transaksi Quick  Response  Code  Indonesian  Standard (QRIS) yaitu  diangka  267%  pada  bulan  Oktober  tahun  2021  bila  dibandingkan dengan tahun sebelumnya . 20 QRIS di  Kota Kediri  menyumbang adanya kenaikan tersebut,  dengan  adanya  dukungan  pemerintah  Kota  Kediri  atas  perkembangan pelaku UMKM  dan  sebagai  bentuk  salah satu  strategi  UMKM Kota  Kediri tetap survive di tengah pandemic Covid 19.

## Kesimpulan
Pemerintah  Kota  Kediri  lewat  Dinas  Koperasi  Penerapan  alternatif  metode pembayaran non-tunai untuk meminimalisir penyebaran covid-19 dapat dilakukan oleh  masyarakat  khususnya  pemilik  toko  kelontong  ( merchant ),  akan  tetapi terhalang  oleh  kendala-kendala  seperti  tidak  stabilnya  koneksi  internet, permasalahan  kuota  internet,  dan  terkait  biaya.  Selain  itu,  terdapat  faktor  yang mendukung merchant berupa manfaat QRIS seperti mengurangi kontak fisik dan sebagai wujud alternatif dari metode pembayaran. Saran dari tim pengabdi adalah memperluas jangkauan terhadap partisipan sosialisasi agar dapat memotivasi lebih banyak merchant yang menggunakan QRIS dan mengurangi kontak fisik sehingga ikut serta dalam upaya meminimalisir penyebaran covid-19.
20 https://newssetup.kontan.co.id/news/transaksi-menggunakan-sistem-pembayaran-qris- mencatatkan-kenaikan?page=all .

## Daftar Pustaka
Ade Resalawati, 2011. Pengaruh Perkembangan Usaha Kecil Menengah Terhadap Pertumbuhan  Ekonomi  Pada  Sektor  UKM  Indonesia, Fakultas  Ekonomi Dan  Bisnis,  Universitas  Islam  Negeri  Ssyarif  Hidayatullah  Jakarta ,  2011, 31
Chua,  W.F.  (1986).  R adical  Developments  in  Accounting  Thought.  The Accounting Review , Vol. 61, No. 4 (Oct., 1986), pp. 601-632.
Donthu,  N.,  &  Gustafsson,  A.  (2020). Effects  of  COVID-19  on  business  and research. Journal of Business Research, 117(June), 284–289. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2020.06.008
Gill,  P.,  Stewart,  K.,  Treasure,  E.,  &  Chadwick,  B.  (2008). Methods  of  data collection  in  qualitative  research:  interviews  and  focus  groups. British Dental Journal Volume 204 No.6. DOI: 10.1038/bgj.2008.192
Habiibah,  U.,  Edenela,  K.,  Alma  Aprilia,  H.,  &  Puspa  Ningrum,  D.  (2020).
PEMANFAATAN TRANSAKSI
NON TUNAI SEBAGAI UPAYA PENCEGAHAN  PENYEBARAN  VIRUS  COVID-19  DI  KELURAHAN MANYARAN, SEMARANG BARAT, KOTA SEMARANG .
Kumar,  A.,  Luthra,  S.,  &  Kumar,  S.  (2020). COVID-19  impact  on  sustainable production and operations management . 1(May), 1–7. https://doi.org/10.1016/j.susoc.2020.06.001
Mukti  Fajar  ND, UMKM  Di  Indonesia  (Perspektif  Hukum  Indonesia)
(Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2016), 113-114.
Mumtahana,  H.  A.,  Nita,  S.,  &  Tito,  A.  W.  (2017).  P emanfaatan  Web  E- Commerce untuk Meningkatkan Strategi Pemasaran. Khazanah Informatika: Jurnal Ilmu  Komputer  Dan  Informatika,  3(1), 6. https://doi.org/10.23917/khif.v3i1.3309
Nurlinda, N., Napitupulu, I., Wardayani, W., Azlina, A., Andina, A., Ulfah, A., & Supriyanto,  S.  (2020). Can  E-Commerce  Adoption  Improve  SME’s
Performance? (Case Studies on Micro, Small and Medium Enterprises with Gojek Services in Indonesia) . https://doi.org/10.4108/eai.11-12- 2019.2290850
Resyniar,  G.  (2013). Persepsi  Pelaku  Usaha  Mikro  kecil  Menengah  Terhadap Penerapan  PP.  46  Tahun  2013. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa.  Universitas Brawijaya.
Rouillard ,  J.  ( 2008 ).  C ontextual  QR  Codes,  Proceedings  of  the  Third International.  Multi-Conference  on  Computing  in  the  Global  Information Technology.
Sofia,  F.  N.  D.  (2021). Penggunaan  Transaksi  Digital  Sebagai  Alternatif Pencegahan Penyebaran Covid-19.
Suheriadi.  (2021). Implementasi  QRIS  Tembus  6,99  Juta  Merchant,  Ini Sebarannya .  https://infobanknews.com/topnews/implementasi-qris-tembus- 699-juta-merchant-ini-sebarannya/
Suryadi,  D.  F.,  &  Ilyas,  M.  I.  F.  (2018).  Adopsi  Online  Food  Delivery  Service Bagi  Wirausaha  Pemula.  Ilmu  Administrasi,  Akuntansi,  Bisnis,  Dan
Humaniora, 2018, 75–80. Susilawati,  S.,  Falefi,  R.,  &  Purwoko,  A.  (2020). Impact  of  COVID-19’s Pandemic  on  the  Economy  of  Indonesia.  Budapest  International  Research and Critics Institute (BIRCI-Journal): Humanities and Social Sciences, 3(2), 1147–1156. https://doi.org/10.33258/birci.v3i2.954
.Tulus  Tambunan, Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah  Di  Indonesia:  Isu-  Isu Penting (Jakarta: LP3ES, 2012), 28.
Peraturan  Presiden  Nomor  82  Tahun  2016  tentang  Strategi  Nasional  Keuangan Inklusif
FAQ OVO Merchant . (2017). https://ovo.id/faqmerchant
Website
https://www.bi.go.id/QRIS/default.aspxdiakses pada tanggal 17 agustus 2021 https://newssetup.kontan.co.id/news/transaksi-menggunakan-sistem-pembayaran- qris-mencatatkan-kenaikan?page=all.  Diakses  pada  tanggal  17  Agustus 2021
http://lkmsbwm.id/ diakses pada tanggal 17 Agustus 2021 https://indonesiabaik.id, diakses pada tanggal 17 Agustus 2021 https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2021/01/29/umkm-pengguna-
qrismeningkat-316-selama-pandemi-covid-19diakses pada tanggal 17 Agustus 2021
https://kemenkopukm.go.id,  diakses  pada  tanggal  17  Agustus  2021  pukul  11.16 WIB
https://www.goodnewsfromindoenesia.id/2020/06/11  diakses  pada  tanggal  17 Agustus 2021 pukul 11.32 WIB

## Wawancara
Wawancara dengan ibu Widya Retno Puspasari selaku KASUB. BAG. Umum dan Kepegawaian dari Dinas Perdagangan dan Perindustrian Kota Kediri