2548-1398 Published by: Ridwan Institute
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia  p–ISSN: 2541-0849 e- ISSN: 2548-1398 Vol. 7, No. 10, Oktober 2022

## ANALISIS BLUE OCEAN STRATEGIC MANAGEMENT PADA PT. BANK JAGO

## Meilysa Grecia Andrealin
Program Pascasarjana Magister Manajemen Universitas Surabaya, Indonesia E-mail: andrealingrecia@gmail.com, verina@staff.ubaya.ac.id

## Abstrak
Studi ini menganalisis penerapan strategi Blue Ocean oleh PT. Bank Jago, sebuah bank di Indonesia. Melalui metode penelitian deskriptif kualitatif dan pengumpulan data  dari  berbagai  sumber,  penelitian  ini  mengungkap  beberapa  temuan  penting. Bank Jago telah mengadopsi pendekatan Blue Ocean Strategic Management untuk membedakan  diri  dari  pesaing  di  pasar  perbankan  Indonesia.  Mereka mengidentifikasi  segmen  pasar  yang  belum  terpenuhi  dan  menciptakan  layanan perbankan  khusus  untuk  segmen  tersebut.  Bank  Jago  melakukan  inovasi  dengan memanfaatkan  teknologi  digital  untuk  memberikan  pengalaman  perbankan  yang lebih  baik  kepada  pelanggan.  Mereka  meluncurkan  aplikasi  perbankan  berbasis mobile  yang  memungkinkan  transaksi  cepat  dan  mudah,  serta  menyediakan  fitur analisis  keuangan  dan  manajemen  keuangan  pribadi.  Transformasi  internal  juga dilakukan  oleh  Bank  Jago  dalam  budaya  perusahaan  dan  struktur  organisasi. Kolaborasi  antardepartemen  didorong,  dan  pendekatan  yang  lebih  fleksibel  dan adaptif diterapkan dalam pengambilan keputusan. Hal ini memungkinkan respons yang cepat terhadap perubahan pasar dan tantangan yang ada. Strategi Blue Ocean yang diadopsi oleh Bank Jago telah memberikan hasil positif, meningkatkan pangsa pasar  dan  pertumbuhan  pendapatan  dengan  menarik  pelanggan  baru  dan mempertahankan pelanggan yang ada. Secara keseluruhan, PT. Bank Jago berhasil menerapkan  strategi  Blue  Ocean  Strategic  Management  dengan  sukses.  Dengan inovasi, pemanfaatan teknologi, transformasi internal, dan fokus pada segmen pasar yang  belum  terpenuhi,  mereka  menciptakan  keunggulan  kompetitif  yang membedakan mereka dari pesaing di industri perbankan. Penelitian ini memberikan wawasan berharga bagi perusahaan lain yang ingin mengadopsi pendekatan Blue Ocean dalam menghadapi persaingan ketat di pasar mereka.
Kata Kunci: Blue Ocean Strategic Management, PT. Bank Jago, Market differentiation.

## Abstract
This  study  analyzes  the  implementation  of  the  Blue  Ocean  strategy  by  PT.  Bank Jago, a bank in Indonesia. Through qualitative descriptive research methodology and  data  collection  from  various  sources,  this  study  reveals  several  important
findings. Bank Jago has adopted the Blue Ocean Strategic Management approach to  differentiate  itself  from  competitors  in  the  Indonesian  banking  market.  They identified untapped market segments and created specialized banking services for those segments. Bank Jago innovates by leveraging digital technology to provide a better banking experience for customers. They launched a mobile-based banking application  that  enables  quick  and  easy  transactions,  as  well  as  providing additional features such as financial analysis and personal financial management. Internal  transformation  is  also  undertaken  by  Bank  Jago  in  terms  of  corporate culture  and  organizational  structure.  Collaboration  between  departments  is encouraged,  and  a  more  flexible  and  adaptive  approach  is  adopted  in  decision- making. This enables swift responses to market changes and existing challenges. The  Blue  Ocean  strategy  adopted  by  Bank  Jago  has  yielded  positive  results, increasing  market  share  and  revenue  growth  by  attracting  new  customers  and retaining existing ones. Overall, PT. Bank Jago has successfully implemented the Blue  Ocean  Strategic  Management  strategy.  Through  innovation,  technology utilization, internal transformation, and a focus on untapped market segments, they have created a competitive advantage that sets them apart from competitors in the banking  industry.  This  research  provides  valuable  insights  for  other  companies looking to  adopt the Blue Ocean approach in  facing intense competition in their markets.
Keywords: Blue Ocean Strategic Management, PT. Bank Jago, Market differentiation.

## Pendahuluan
Tahun  2020  PT  Bank  Artos  Indonesia  Tbk  secara  resmi  memulai  transformasi untuk menjadi Bank Jago, dengan aspirasi dan serangkaian kemampuan yang baru, maka dari itu Bank Jago perlu menjadi bank berbasis teknologi yang mumpuni dalam ekosistem digital  indoneia,  serta  dengan  talenta  unggul  seiring  budaya  kerja  yang  memadukan teknolgi  dan  layanan  keuangan.  Pandemi  Covid-19  telah  memberikan  dampak  ke berbagai sektor kehidupan manusia. Agar dapat bertahan dalam kondisi yang serba baru dan penuh ketidakpastian ini, manusia melakukan banyak perubahan. Pandemi Covid-19 yang  membatasi  ruang  interaksi  manusia  membuat  teknologi  digital  tidak  lagi  hanya menjadi tren kekinian, melainkan menjadi sebuah keharusan. Salah satu perubahan yang signifikan dilakukan adalah digitalisasi sektor ekonomi, termasuk sektor jasa keuangan yang mengubah lanskap industri perbankan. Dalam beradaptasi dengan kondisi ini, Bank Jago hadir sebagai bank digital pertama di Indonesia yang menjanjikan kemudahan bagi para nasabahnya untuk melakukan kegiatan perbankan dengan memanfaatkan teknologi, sehingga dapat mengurangi adanya interaksi langsung antar manusia (Yuniarianto, 2022).
Bank Jago memiliki impian untuk menciptakan kesempatan tumbuh bagi seluruh lapisan  masyarakat  melalui  solusi  keuangan  digital  yang  berorientasi  pada  kehidupan sehari-hari.  Bank  Jago  menciptakan  layanan  keuangan  dari  perspektif  unik  yakni  bagi nasabah  perorangan,  rencana  dan  pengelolaan  keuangannya  menjadi  sederhana,
kolaboratif,  sekaligus  inovatif  sehingga  mereka  dapat  menjadi  lebih  dekat  dengan keluarga dan sahabat. Sedangkan bagi nasabah wirausaha, rencana dan pengelolaan yang dikembangkan  akan  lebih  memudahkan  dalam  mendukung  focus  nasabah  wirausaha dalam menumbuhkan bisnisnya (Risya & Nurodin, 2017).
Bank  Jago  menjadi  bank  berbasis  teknologi  yang  kuat  dalam  mendukung penyampaian proporsi nilai yang unik, dalam pelaksanaannya Bank Jago memanfaatkan teknologi canggih, mencangkup data analitik dan AI yang kuat, serta menjalankan etos dan  pola  kerja  sebagaiaman  perusahaan  teknologi  atau start-up pada  umumnya.  Oleh karena itu, operasi yang dilakukan Bank Jago adalah dengan skala efisien dengan tetap memastikan keamanan data dan uang nasabah (Wulandari et al., 2020). Bank Jago hadir dalam ekosistem digital Indonesia untuk membantu nasabah menjalani hidup yang lebih mudah di mana layanan keuangan berpadu dengan gaya hidup, dalam praktiknya adalah layanan perbankan yang dapat diakses melalui aplikasi setiap saat dan dimana saja. Hal ini membuat proses akuisisi nasabah bagi Bank Jago untuk mencapai skala bisnis menjadi lebih cepat dan efisien.
Bank Jago turut melakukan pemaduan antara kompetensi dan pengalaman dengan pemikiran terbuka. Budaya yang digalangkan adalah ketangkasan dan inovasi selayaknya perusahaan  teknologi  atau start-up dengan  kepatuhan  serta  manajemen  risiko  yang dimiliki bank. Hal yang diharapkan dari pemaduan ini adalah perluasan wawasan Bank Jago  melalui  kolaborasi  internal  lintas  fungsi  dan  juga  dengan  semua  mitra  strategis. Menurut  studi  dari  Rauzatul  Jannah  (2019),  digitalisasi  perbankan  merupakan  sebuah investasi  jangka  panjang.  Dengan  digitalisasi,  bank  dapat  menurunkan  biaya operasionalnya.  Selain  itu,  bank  juga  dapat  menjangkau  pasar  lebih  luas  dengan memanfaatkan  teknologi.  Bank  dapat  mendesain  ulang  bisnis  mereka  menjadi  sebuah perusahaan berbasis teknologi dengan memanfaatkan kerja sama melalui aliansi ataupun dalam bentuk pembelian saham dari perusahaan lain, sebagaimana yang dilakukan Gojek kepada  Bank  Jago.  Sehingga,  dengan  adanya  strategi  digitalisasi  dan  kerja  sama  antar perusahaan ini, mampu menahan penurunan kinerja di sektor perbankan akibat adanya pandemi.

## Analisis Eksternal

## 1. PEST Analysis
PEST analysis adalah metode manajemen risiko yang juga merupakan proses desain  strategi  (Natalia  &  Prasetyo,  2022).  Awalnya,  PEST  analysis  dibuat  oleh Francis  Aguilar,  seorang  profesor  di  Harvard  University  pada  tahun  1967  PEST merupakan singkatan dari politic (politik), economic (ekonomi), social (sosial), dan technological (teknologi), yaitu keempat faktor yang penting untuk dianalisis sebuah organisasi agar keputusan bisnis yang dibuat bisa menjadi lebih baik.
2. Five Force Model
Dalam  analisis  tingkat  industri  yang  dilakukan  dengan  menggunakan kerangka  Porter's  Five  Forces  dimana  peneliti  mengidentifikasi  lima  kekuatan persaingan  mendasar  yang  mempengaruhi  industri,  yaitu  kekuatan  ancaman pendatang  baru,  intensitas  persaingan  perusahaan  dalam  industri,  ancaman  produk
pengganti, daya tawar pembeli, dan daya saing perusahaan. pemasok murah (Viani et al., 2022).
3. Analisis Industri
Banyaknya  bank  digital  yang  bermunculan  telah  menciptakan  peta persaingan baru di  industri  perbankan digital.  Perkembangan bank digital  menjadi daya  tarik  di  era  disrupsi  saat  ini.  Banyak  pihak  yang  mencermati  prospek  bank digital yang menjanjikan. Berdasarkan uraian di atas, dapat dikatakan bahwa kuatnya intensitas persaingan perusahaan dalam industri di segmen ini memiliki nilai  yang cukup  besar  karena  persaingan  di  bisnis  perbankan  digital  sangat  ketat,  jumlah penyedia layanan dan fasilitas yang ada, serta rendahnya biaya peralihan pelanggan.
Bank  Jago  termasuk  dalam  masa  growth,  karena  promosi  yang  dilakukan Bank  Jago  sangat  banyak  termasuk  iklan,  promo,  voucher,  dan  lain-lain  untuk mengenalkan Bank Jago sebagai Bank digital, khususnya dengan terhubung dengan Gojek,  Bank  Jago memberikan  promo-promo, voucher  diskon  untuk memperkenalkan produk/perusahaan mereka, sehingga untuk sales nya sendiri Bank Jago sudah terdpaat kenaikan namun, tidak terlalu signifikan (Gatti et al., 2018).

## Analisis Internal
Porter Value Chain : A. Firm Infrastructure
1. Management
Dalam  manajemen  Bank  Jago  mempunyai  budaya  perusahaan,  salah satunya adalah transformasi menjadi tech-based Bank juga melahirkan nilai-nilai baru  Bank  Jago,  yaitu  (1)  Life-Centricity,  (2)  Purposeful  Growth,  (3)  Fearless Creativity, dan (4) Empowered Agility. Nilai-nilai baru ini merupakan nilai-nilai yang  sesuai  bagi  karyawan  sebuah  tech-based  bank  yang  ingin  mendobrak kemapanan. Salah satu  upaya untuk  membuat  karyawan nyaman dalam bekerja sekaligus  mendukung  konsep  hijau,  fasilitas  penerangan  di  kantor  Bank  Jago menggunakan sensor gerak dengan jumlah titik instalasi yang minimal, sementara penggunaan cahaya matahari dimaksimalkan. Kami memasang insulated glazing window yang dilengkapi dengan lapisan kaca film, agar dapat menangkal panas dengan tetap mendapat sinar matahari mencukupi yang masuk untuk penerangan. Karyawan Bank Jago memiliki kesempatan tidak hanya untuk berkembang secara profesional, tapi juga secara personal. Kami menyediakan pelatihan informal yang rutin  dan  sesi  berbagi  di  waktu  istirahat  jam  makan  siang.  Banyak  kesempatan bagi karyawan untuk mengembangkan kemampuan atas berbagai minat dan hobi seperti  fotografi  dan  “gowes”  (bersepeda  rekreasi).  Keseimbangan  kehidupan kerja  menciptakan  rasa  memiliki  atas  perusahaan,  sehingga  kinerja  karyawan meningkat (Badrianto & Ekhsan, 2021).
2. Legal
a. RUPS (Rapat umum pemegang saham)
RUPS merupakan organ Perseroan yang memiliki semua kewenangan yang  tidak  didelegasikan  kepada  Dewan  Komisaris  dan  Direksi.  Melalui
RUPS,  Pemegang  Saham  mempergunakan  haknya  dalam  pengambilan keputusan.  Berdasarkan  Anggaran  Dasar,  RUPS  Bank  terbagi  menjadi  dua yaitu RUPS Tahunan dan RUPS lainnya atau disebut juga RUPS Luar Biasa.
b. Dasar Hukum Pelaksanaan Fungsi
Sesuai  dengan  Peraturan  OJK  No.  35/POJK.04/2014  tentang Pembentukan  Sekretaris  Perusahaan  juncto  Peraturan  Pencatatan  Efek  PT Bursa Efek Indonesia No. 1-A Lampiran II Keputusan Direksi PT Bursa Efek Indonesia No. Kep-00001/ BEI/01-2014 tanggal 30 Januari 2014, Perseroan mengangkat Tjit Siat Fun, yang menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, untuk merangkap  jabatan  sebagai  Sekretaris  Perusahaan  sejak  18  Maret  2020. Beliau  ditunjuk  berdasarkan  Surat  Keputusan  Direksi  Perseroan KS/BOD/004/V/2020 tanggal  6 Mei  2020 tentang Pengangkatan Sekretaris Perusahaan. Periode jabatan Sekretaris Perusahaan terhitung sejak tanggal 18 Maret 2020 sampai dengan tanggal RUPST di tahun kelima.
3. Planning
Strategi keberlanjutan Bank berlandaskan pada delapan prinsip Keuangan Berkelanjutan  untuk  memandu  kegiatan  bisnis  Bank  agar  senantiasa  sejalan dengan  aspek  lingkungan,  sosial  dan  tata  kelola  (LST)  serta  untuk  mendukung pencapaian pembangunan berkelanjutan (Fadil, 2021). Bank telah menyusun peta jalan  (road  map)  untuk  lima tahun  ke  depan  dengan  mengusung  tiga  prioritas utama, yang berlaku baik untuk jangka pendek maupun jangka panjang, yaitu: 1. Pengembangan kapasitas internal. 2. Penyesuaian organisasi, manajemen risiko, tata  kelola,  dan standar  prosedur  operasional  terhadap  prinsip  Keuangan Berkelanjutan. 3. Pengembangan produk dan/atau jasa Keuangan Berkelanjutan. Oleh  sebab  itu,  Bank  melakukan  penyesuaian  rencana  jangka  panjang  program aksi keuangan berkelanjutan menjadi sebagai berikut :
4. Human Resource Management
Bank  Jago  didesain  sebagai  tech-based  bank,  yang  mampu  tertanam  di dalam  ekosistem.  Transformasi  ini  mengubah  pandangan  dan  cara  Bank  Jago dalam mengelola Sumber Daya Manusia. Perubahan transformasi tersebut dimulai dari perubahan mindset manajemen, cara kerja dan pola pikir seluruh karyawan, hingga  mekanisme  pengambilan  keputusan  dan  kemampuan  Bank  dalam beradaptasi terhadap setiap perubahan. Inilah “Breaking Boundaries” yang Bank Jago lakukan di area People and Culture dari Bank Jago.
Bank  Jago  juga  membuka  peluang  bagi  karyawan  untuk  memiliki ‘Purposeful  Growth’  dengan  berkontribusi  dalam  meningkatkan  kesempatan tumbuh bagi karyawan mereka dengan cara mendemokratisasi layanan keuangan. Bank Jago membudayakan keterbukaan. Siapa saja direktur, supervisor ataupun karyawan  ujung  tombak  Bank  Jago  mempersilahkan  untuk  mengajukan, mempertahankan ide- idenya. Bank jago juga mendukung 'Fearless Creativity' di semua  level  jabatan.  Bank  Jago  memberikan  kewenangan  luas  bagi  karyawan untuk memperbaiki diri agar dapat lebih gesit dan cerdas menghadapi masalah dan
tantangan,  sebagai  salah  satu  penerapan  nilai  ‘Empowered  Agility’.  Berikut adalah komposisi karyawan dari Bank Jago.
5. Technology Development
Bank  Jago  perlu  menjadi  bank  berbasis  teknologi  yang  kuat  untuk mendukung  penyampaian  proposisi  nilai  yang  unik.  Bank  Jago  memanfaatkan teknologi canggih, terdiri dari data analytics dan AI yang solid, serta secara umum menjalankan  pola  kerja  perusahaan  teknologi.  Itulah  sebabnya  Bank  Jago berinovasi  dengan  cepat  dan  terintegrasi  ke  dalam  ekosistem  digital.  Hal  ini membuat  Bank  Jago  beroperasi  dalam  skala  yang  efisien  sekaligus  menjamin keamanan data dan uang nasabah Bank Jago.
Dengan teknologi terkini yang Bank Jago miliki, Bank Jago membangun Bank Jago untuk menjadi bank pionir yang fokus pada peran untuk menawarkan life-finance solution (LFS) kepada nasabah individu dan business finance solution (BFS)  kepada  nasabah  yang  memiliki  usaha.  Ekosistem  yang  Bank  Jago kembangkan bersama partner memungkinkan cross-selling sehingga menguntungkan  bagi  semua  pihak.  Dengan  melakukannya  bersama,  tentunya jumlah  layanan  menjadi  lebih  banyak  dan  jumlah  pengguna  juga  lebih  tinggi daripada jika Bank Jago menjalankannya sendiri-sendiri.
Rencana Pengembangan Teknologi Informasi 2022, Bank Jago fokus pada pengembangan  aplikasi  untuk  nasabah  individu.  Untuk  tahun  2022,  perhatian terbesar Bank Jago ada pada aplikasi untuk nasabah bisnis yang rencananya akan diluncurkan  pada  tahun  yang  sama.  Target  utama  mereka  adalah  usaha  mikro, kecil  dan  menengah  (UMKM)  yang  dapat  menikmati  layanan  perbankan konvensional maupun Syariah. Aplikasi Jago yang berbasis Syariah, diluncurkan setelah melewati persiapan yang sangat teliti, menawarkan standar pelayanan dan kenyamanan yang sama dengan pelayanan perbankan konvensional, dengan tetap berpegang teguh pada prinsip perbankan Syariah. Pada sisi sistem pembayaran, Bank Jago akan mengimplementasikan Bank Indonesia Fast Payment (BI-FAST), infrastruktur  sistem  pembayaran  nasional  baru  yang  diluncurkan  oleh  Bank Indonesia pada bulan Desember untuk memfasilitasi transaksi transfer antar bank yang  efisien  dan  terjangkau.  Ini  menyusul  penyelesaian  pengembangan  sistem pembayaran  Quick  Response  Indonesia  Standard  (QRIS)  yang  memfasilitasi usaha mikro, kecil dan menengah untuk mengakomodasi pembayaran non-tunai dan membantu pertumbuhan ekonomi.
6. Procurement
Bank Jago memiliki kebijakan pengadaan barang dan jasa yang menjadi pedoman  kerja  dalam  menjalankan  kegiatan  terkait  oleh  setiap  unit  kerja. Kebijakan  ini  mengharuskan  bahwa  barang/jasa  yang  dibeli  harus  memenuhi beberapa aspek penting, antara lain: standar mutu yang ditetapkan (persyaratan), harga yang terbaik, mekanisme penyerahan barang/ jasa, mekanisme pembayaran tagihan, dan hal-hal lain sesuai persyaratan Bank.
Bank  Jago  menyelenggarakan  pengadaan  barang/  jasa  secara  transparan dan  objektif.  Semua  rekanan  diperlakukan  setara  dan  wajar,  dan  tidak diperkenankan  mengikuti  proses  pengadaan  barang  secara  tidak  wajar,  seperti dengan  memanipulasi,  menyajikan  fakta  penting  secara  keliru,  memberikan gratifikasi kepada pejabat Bank, ataupun praktik-praktik curang lainnya. Dalam pemilihan  vendor,  Bank  Jago  telah  memiliki  tim  yang  dapat  diandalkan  untuk melakukan  proses  pemilihan  vendor  secara  Transparent,  Accountable, Responsible, Independent, & Fair (TARIF). Pada tahun 2021, proses pemilihan calon vendor (rekanan) telah mengacu pada ketentuan yang berlaku, antara lain memperhatikan  persyaratan  legalitas,  reputasi  (track  record),  keberadaan,  dan kesiapan dari rekanan dalam menyediakan barang/jasa  yang dibutuhkan.  Untuk memastikan  keberlangsungan  usaha  vendor,  secara  periodik  Bank  melakukan evaluasi vendor.
B. Primary Activities
1. Operations
Dalam operation nya Bank jago memiliki beberapa fitur yang ditawarkan, berikut adalha penjelasannya:
a. Pocket
Bank Jago memiliki fitur kantong  atau pocket  dimana nasabah dapat memiliki  40  sub-akun  setelah  membuka  rekening.  Ini  berbeda  dengan umumnya  bank  yang  hanya  memberikan  satu  akun  untuk  setiap  rekening. Fitur  kantong  ini  memiliki  makna  mendalam  bagi  sebagian  besar  orang Indonesia,  dimana  pemberian  hadiah  uang  biasa  dilakukan  menggunakan kantong,  bukan  dalam  bentuk  bundelan  uang.  Nasabah  dapat  memisahkan antara  kantong  atau  kantong  khusus  untuk  keperluan  pengeluaran  tertentu atau  untuk  tabungan  tertentu.  Contohnya  satu  kantong  untuk  pembayaran uang  sekolah,  satu  kantong  lainnya  untuk  dana  darurat  rumah  sakit,  dan lainnya  lagi  untuk  kebutuhan  belanja  dapur  harian  misalnya.  Dengan pemisahan ini, nasabah diarahkan untuk mempunyai komitmen - berapa uang untuk ditabung dan berapa untuk pengeluaran.
b. Kantong Bersama
Pengguna Jago App dapat  juga memiliki  satu  atau beberapa kantong dan  mengajak  pengguna  lain  untuk  mendapat  akses  ke  kantong  tersebut, dengan hak hanya untuk melihat saldo, atau juga dapat melakukan transfer ke rekening pihak ketiga, layaknya sebuah rekening bersama. Keputusan siapa saja  yang  berhak  untuk  melakukan  transfer  dan/atau  melihat  saldo  tetap tergantung  pada  pengguna  yang  pertama  kali  membuka  kantong  tersebut. Fitur ini cocok sekali untuk digunakan sebagai sarana arisan, yang sudah lama populer  di  kalangan  masyarakat  Indonesia.  Seperti  diketahui,  arisan  dapat menjadi  wadah  untuk  menabung  maupun  meminjam  dana  antar  anggota. Seorang pengguna dapat mengajak pengguna lain, misalnya suaminya, untuk mengelola  satu  kantong  bersama  untuk  pengeluaran  keluarga  sehari-hari.
Atau mengajak supir pribadi supaya pengeluaran pemeliharaan mobil dapat diambil dari kantong tersebut. Pengguna juga dapat mengajak teman teman kantor yang biasa memesan makan siang bersama.
c. Visa Debit Card Jago
Visa Debit Card merupakan salah satu fasilitas pembayaran yang dapat digunakan.  Nasabah  Bank  Jago  dapat  melakukan  transaksi  secara  online maupun melalui ATM dan mesin EDC yang ikut jaringan Bersama dan Alto di Indonesia, maupun jaringan Visa di seluruh dunia. Nasabah dapat memesan lebih dari satu debit card Visa dan menghubungkan ke salah satu pocket yang ditujukan untuk pengeluaran di Jago App dan memantau penggunaan secara real  time.  Pengguna  dapat  menentukan  batas  pengeluaran  Jago  Visa  Debit Card  kapan  saja  mereka  mau,  memblokir  penggunaan  sementara  dan membukanya  kembali  melalui  Jago  App,  secara  langsung  efektif  menit  itu juga. Ini untuk memastikan fleksibilitas penggunaan kartu debit.
d. Analisa Pengeluaran
Setiap  pengeluaran  dan  transaksi  secara  otomatis  dikategorikan  – misalnya kategori pembelian makanan, bayar tagihan listrik, hiburan (setiap transaksi masuk dalam satu kategori tertentu) – dan dianalisa dan disajikan ke dalam  diagram  yang  mudah  dimengerti.  Secara  berkala  pengguna  dapat mengevaluasi  kinerja  pengeluaran  mereka,  membandingkan  secara  besaran persentase, dan mengetahui  kategori mana  yang  mengalami  kenaikan lebih cepat dari bulan sebelumnya. Bank Jago menggunakan Artificial Intelligence untuk membantu pengkategorisasian pengeluaran secara otomatis. Pengguna dapat  meninjau  ulang  hasil  kategorisasi  dan  jika  terdapat  ketidakcocokan, pengguna dapat mengoreksi secara manual.
e. Perencanaan Pengeluaran
Ini terkait dengan transaksi berulang seperti tagihan listrik dan tagihan bulanan lainnya termasuk tagihan handphone, dan juga transfer rutin lainnya. Jago  App  dapat  menjadwalkan  transfer  dana  dengan  fitur  otomatisasi. Pengguna dapat mengatur tingkat otomasi yang diinginkan – otomasi penuh atau semi otomasi.
f. Request Money
Pengguna  dapat  meminta  transfer  dana  atau  mengajak  menanggung biaya  tagihan  bersama  kepada  teman,  sudara,  dan  melakukan  pengaturan reminder  agar  tidak  lupa.  Pengguna  dapat  memilih  pengaturan  otomatis dimana  tagihan  terbagi  sama  rata  dengan  sendirinya  atau  semi-otomatis dimana bagian tagihan setiap orang dihitung secara manual. Pengguna dapat memantau status permintaan transfer sehingga tidak ada kewajiban transfer yang terlewat. Dengan notifikasi permintaan transfer, setiap orang dalam satu grup  transaksi  mendapat  notifikasi  jika  ada  permintaan  transfer  baru.  Ini memastikan semua orang mengetahui kewajibannya.
g. Keamanan
Pengguna  dapat  memilih  metode  apa  yang  diterapkan  untuk mengamankan akunnya  –  antara PIN atau Biometrik untuk  setiap transaksi selain dari otentikasi dua faktor – sesuai kebutuhan masing-masing. Dengan prioritas  pada  keselamatan  dan  keamanan,  Bank  Jago  secara  hati-hati melindungi  data  dan  informasi  pengguna,  dengan  cara  antara  lain menggunakan sistem enkripsi data.
2. Marketing and Sales
Bank Jago memposisikan diri sebagai aplikasi keuangan yang berorientasi kepada kehidupan,  yang  menawarkan pengelolaan dana secara simpel,  inovatif, dan  kolaboratif,  dalam  upaya  membantu  masyarakat  Indonesia  mencapai  cita- citanya. Didukung teknologi terkini yang Bank Jago gunakan, trademark Kantong Jago® dan banyak layanan inovatif lainnya, termasuk akses ke banyak ekosistem partner Bank Jago yang sangat popular, Bank Jago menjadi cepat dikenal banyak orang.
Strategi  kunci  yang  Bank  Jago  lakukan  adalah  menggunakan  ekosistem partner Bank Jago untuk mendekatkan diri ke pasar. Bank Jago memberikan value proposition  yang unik,  dilengkapi  dengan  gambaran keadaan atau contoh kasus riil  di  mana  layanan  Bank  Jago  bisa  berguna  (use  case)  untuk  menarik  dan mempertahankan nasabah Bank Jago. Industri perbankan di Indonesia yang sangat terkonsentrasi  –  sepuluh  bank  terbesar  mengendalikan  sekitar  70%  total  aset perbankan  –  memberikan  tantangan  dan  juga  kesempatan  bagi  pemain  baru, termasuk Bank Jago.
3. Service
Bank  Jago  menjawab  kebutuhan  nasabah  untuk  melakukan  transaksi keuangan secara digital, terutama saat pandemi. Peningkatan layanan digital terus dikedepankan  dengan  inovasi  dan  transformasi  digital  guna  berkontribusi terhadap  ekosistem  keuangan  digital  serta  dukungan  terhadap  inklusi  keuangan dengan  tetap  memperhatikan  prinsip  kehati-hatian.  Bank  juga  menilai  risiko secara  mandiri  atas  produk  yang  akan  diselenggarakan,  yang  didasarkan  atas pertimbangan kriteria, parameter, serta karakteristik dan kemampuan manajemen risiko  Bank  atas  rencana  produk  yang  akan  diselenggarakan.  Selain  itu,  Bank menerapkan  kajian  pengembangan  aktivitas,  produk,  dan/atau  kerja  sama berdasarkan  kategori  risiko  rendah,  sedang,  dan  tinggi  dengan  tetap mengedepankan  prinsip  agile  dan  terstruktur.  Bank  juga  turut  serta  dalam persiapan kepesertaan dan pelaksanaan Bank Indonesia-Fast Payment.

## Tabel 1
External Factor Evaluation (EFE) Matrix Key External Factors Weight  Rating Weighted Score Opportunities
1  Pemerintah,  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  dan  Bank Indonesia  (BI)  komitmen  untuk  terus  mendukung perkembangan  dan  kontribusi  industri  Fintech  dalam penguatan digital nasional ekonomi. APBN mengalokasikan Rp25,4 triliun untuk melanjutkan berbagai program  pembangunan  infrastruktur  jaringan  teknologi telekomunikasi. 0,14 3 0,42 2  Disebutkan bahwa investor melalui media Fintech tumbuh dari  7,9%  di  ORI16  pada  tahun  2019  menjadi  11,9%  di ORI17 di 2020. 0,11 2 0,22 3  Faktor sosial budaya memberikan peluang bagi bisnis Bank
Digital  karena  perubahan  gaya  hidup  yang  mengarah  ke digital  selama  dan  setelah  COVID-19.  Banyak  potensi penduduk  dan  milenial  dengan  literasi  digital  telah membuat  perkembangan  Bank  Digital  kalikan  dalam  dua tahun terakhir. 0,15 4 0,6 4  Faktor teknologi memberikan peluang bisnis Bank Digital karena teknologi berkembang sangat cepat, dan dukungan pemerintah  dalam  percepatan  teknologi  yang  mendukung ekosistem perbankan digital. 0,17 3 0,51

## Threats
1  Meski  sebagian  besar  masyarakat  telah  mengadopsi teknologi  digital,  literasi  digital  nasional  masih  belum merata.  banyak  masyarakat  Indonesia  yang  belum sepenuhnya siap untuk transaksi non tunai dan digitalisasi,
sehingga  membutuhkan  waktu  untuk  menjadi  cashless society. 0,14 3 0,42 2  Terdapat  banyak  Bank  Digital  pesaing  yang  ada  di Indonesia. 0,13 3 0,39 3  Ancaman  Pendatang  Baru  Adopsi  dompet  digital  yang meluas,  didorong  oleh  kehadiran  berbagai  perusahaan startup,  hingga  perluasan  jangkauan  layanan  teknologi keuangan  dalam  membentuk  ekosistem  keuangan  baru menjadi alasan lain mengapa bank digital semakin menjadi impian. 0.16 3 0,48 TOTAL 1.00 3,04 Tabel 2 Internal Factor Evaluation (IFE) Matrix Key External Factors Weight  Rating Weighted Score Strength
1  Bank  Jago  mempunyai  budaya  perusahaan  dengan menerapkan  :  (1)  Life-Centricity,  (2)  Purposeful  Growth, (3) Fearless Creativity, dan (4) Empowered Agility. 0,08 3 0,24 2  Bank jago menerapkan kuota 25 kali free fee transfer antar bank  setiap  bulan  bagi  nasabahnya.  Jika  nasabah  telah melebihi kuota bulanan tersebut, maka nasabah dikenakan biaya transfer antar bank sebesar Rp. 3.000 per transfer. 0,14 4 0,56 3  Bank Jago memiliki fitur pocket atau kantung yang bernama
saving pocket atau kantung menabung dan spending pocket atau  kantung  pembayaran,  dengan  maksimal  adalah  20 macam kantung. 0,12 4 0,48 4  Nasabah  dapat  melakukan  investasi  didalam  bank  Jago dengan  menggunakan  fitur Locking  Pocket atau  kantung terkunci dengan bunga sebesar 4% per tahun. 0,09 4 0,36 5  Dapat  melakukan connect dengan  akun  Bibit  secara langsung melalui aplikasi bank Jago. 0,11 3 0,33 6  Dapat digunakan dalam transaksi internasional, terhubung dengan Netflix, Amazon.com. 0,12 4 0,48 Weakness 1  Belum banyak tersedia ATM bank Jago 0,07 2 0,14 2  Belum banyak tersedia cabang bank Jago secara merata 0,08 1 0,08 3  Tidak mendukung pembayaran dengan kode QRIS 0,10 2 0,20 4  Belum bisa terhubung dengan platform/ marketplace selain Gopay dan Bibit. 0,09 2 0,18 TOTAL 1.00 3,05 Tabel 3 Competitive Profile Matrix, Data pendukung (Annual report dan laporan keuangan 2021) Critical Success Factors  Bank Jago Jenius (Bank BTPN) Sea Bank Bank Neo Pendapatan Bunga Bersih (Juta) 589.738 11,143,040 416.000 315.089 Pengguna (versi OJK) %  46% 32% 27% 40% Total Ekuitas (Juta) 8.249.455 155,838,867  2.422.000 2.889.828 Biaya Operasional (Juta)  579.235 7.000.000 359.428 1.429.278 Fitur Terbatas Fitur Lengkap Terbatas Terbatas
Bunga Simpanan 4% 2,5% 7% 6% Biaya Admin Sistem kuota sesuai  dengan level akun Sistem kuota (Gartis 25 kali) Gratis Gratis Minimal Saldo Rp. 0,- Rp. 1.000.000,- Rp. 0,- Rp 200.000

## Tabel 4

## Perhitungan Bobot
Perhitungan rank adalah dengan menggunakan skala 1-4, dengan nilai 1 adalah yang  terburuk  dan  4  adalah  yang  terbaik.  Dari  perumusan  yang  subjektif  juga,  dapat dikatakan bahwa fitur dari bank digital adalah faktor paling penting (0,25), dikarenakan bank beroperasi berbasis digital sehingga memerlukan teknologi  yang sangat baik, dan menjadi  salah  satu  kriteria  penting  dalam  bidang  perbankan  digital.  Dari  hasil  CPM tersebut, dari competitor Bank Digital lainnya, Bank Jago mempunyai total score yang tinggi  dengan  nilai  3.  Sumber  dari  annual  report,  data  OJK,  laporan  keuangan  dari masing-masing bank mendapatkan hasil Bank Jago mempunyai total nilai tertinggi. Bank Jago unggul dalam pengguna terbanyak pada data ojk tahun 2022.

## Blue Ocean Canvas Strategy
A. Strategic canvas (existing)
Pada bagian sebelumnya terdapat  6 faktor kunci sukses yang perusahaan bank digital  lakukan  di  dunia  perbankan  digital.  Sejak  pandemi  melanda,  penggunaan internet  dan  digitalisasi  semakin  meningkat  baik  dalam  skala  perseorangan (penduduk)  sampai  pada  munculnya  perusahaan  start-up  khususnya  dalam  dunia perbankan digitalisasi sudah menjadi era baru yang dikejar oleh perusahaan baik bank
Bank Jago Jenius Sea Bank Bank Neo Critical  Success Factors Weight  Rating  Score  Rating  Score  Rating  Score  Rating  Score 1  Pendapatan Bunga Bersih (Juta) 0.15 3 0,45  4 0,6 3 0,45  2 0,3 2  Pengguna (%) 0,20 4 0,8 2 0,4 2 0,4 3 0,6 3  Biaya Operational 0,15 3 0,45  1 0,15  3 0,45  2 0,3 4  Benefit 0,20 2 0,4 2 0,4 4 0,8 4 0,8 5  Fitur  Apk  / teknologi 0,25 3 0,75  4 1 2 0,5 2 0,5 6  Biaya Admin  0,05 3 0,15  3 0,15  4 0,2 4 0,2 TOTAL 1.0 3 2,7 2,8 2,7
baru maupun yang bank konvesional yang juga mulai memperbarui system pelayanan mereka dari yang konvensional menjadi sistem yang berbasis digital. Dalam 6 faktor kunci  sukses  tersebut,  didapatkan  data  dan  bobot  dari  perbandingan  4  bank  digital yang  beredar  di  mayarakat  saat  ini,  dari  4  bank  tersebut  memiliki  strategi  yang berbeda, berikut adalah grafik untuk membandingkan strategi yang mereka lakukan, dilihat dari kelemahan dan keunggulan dari data yang telah didapatkan pada bagian CPM. Grafik berikut menggunakan skala dengan nilai semakin rendah maka semakin buruk, jika semakin tinggi maka semakin baik untuk penilainnya.
Setelah kita mengetahui perbedaan startegi dari strategi kanvas diatas dengan 4 perbandingan bank digital, kita lebih spesifik pada perbedaan 2 bank digital dengan strategi  yang  sangat  bertolak,  dimana  kita  memberikan  contoh  untuk  bank  neo  dan bank  jago.  Sebagai  contoh  karena  biaya  operational  bank  neo  lebih  tinggi  daripada bank  Jago  maka  nilai  grafik  nya  berada  dibawah  bank  jago  yang  memiliki  biaya operational  yang  lebih  rendah  dari  jago,  karena  kita  memakai  skala  semakin  tinggi angka maka penilaian terhadap perusahaan itu semakin bagus.Contoh lain ada pada biaya  admin,  karena  biaya  admin  bank  jado  yang  sangat  tinggi  maka  untuk  faktor penilaian bank jago berada di bawah bank neo yang menggratiskan biaya adminnya.
Dapat dilihat dari perbandingan grafik tersebut dimana ada perbedaan strategi dari 2 bank digital Bank Jago dan Bank Neo, Bank Jago lebih mengarah pada fitur dan teknologi,  sedangkan  Bank  Neo  lebih  focus  kepada  benefit  yang  dapat  diberikan kepada  nasabah/pengguna.  Grafik  tersebut  adalah  contoh  perbandingan  dua  bank, dimana jika melihat lagi dari perbandingan keempat bank, bank jago dan jenius lebih focus pada fitur dan teknologi pada aplikasi mereka, sedangkan untuk Sea bank, dan bank Neo.lebih focus pada benefit yang dapat mereka berikan kepada customer.

## B. Six Path Framework
1. Path 1: mencermati industri alternatif Suatu  perusahaan  berkompetensi  tidak  hanya  dengan  perusahaan- perusahaan  lain  dalam  idustrinya,  alternatif  disini  dikatakan  lebih  luas dibandingkan  dengan  produk  substitute  (Samrin  et  al.,  2019).  Jika  substitute, memiliki bentuk yang berbeda, tapi menawarkan fungsi/utilitas/manfaat inti yang sama maka jika alternatif mencakup produk atau jasa yang memiliki fungsi dan bentuk berbeda, tapi tujuan yang sama. Dalam industry digital perbankan, selalu ada hal baru dalam teknologi dan digitalisasi, perusahaan harus dapat mencermati pasar  mereka  (Sulistiyaningsih  &  Shultan,  2021).  Ide  yang  bisa  dikembangkan oleh bank digital adalah dapat membuat konsultasi financial/financial manajemen (Wulan  Dari  et  al.,  2022).  Jalan  alternatif  lainnya  adalah  dengan  bekerjasama dengan  lebih  banyak  platform/marketplace  sehingga  pengguna  Bank  Jago  bisa semakin  meluas  karena  pengguna  platform/marketplace  teratrik  untuk  menjadi nasabah/registrasi dan juga industry digital perbankan tidak lepas yang Namanya internet  sebagai  faktor  utama  untung  dapat  mengakses/menggunakan  aplikasi sehingga perusahaan juga bisa  bekerja sama dengan provider/penyedia interner agar dapat mencakup pangsa pasar yang lebih luas.
2. Path 2: mencermati kelompok-kelompok strategis dalam industri
Dalam  industi  perbankan  saat  ini  khususnya  di  Indonesia  dibagi  menjadi dua kelompok yaitu Bank konvensional, dan Bank digital (Fadilah & Yuliafitri, 2018).  Perbedaan  mendasar  antara  bank  digital  dan  konvensional  terletak diwujudnya. Bank  konvensional  memiliki  wujud  fisik  berupa  kantor  cabang, sedangkan bank digital tidak memiliki kantor cabang. Cukup dengan berbekalkan sebuah smartphone, kita sudah bisa melakukan aneka transaksi perbankan pada bank  digital  (Maulida,  2021).  Keduanya  mempunyai  kelebihan  dan  kekurang masing-masing.Kelebihan  bank  konvensional  terletak  pada  keamaan,  salah satu alasan masyarakat memilih  bank  konvensional karena  faktor  keamanan, nasabah tidak perlu khawatir uang yang disimpan akan dicuri oleh maling karena pihak bank akan  memberikan  sistem  keamanan  berlapis,  sistem  keamanannya bersifat fisik dan nonfisik. Kekurangannya adalah ada jam operasional sehingga terbatas tempat dan waktu tidak biasa diakses dimana saja kapan saja sehingga dinilai kurang fleksibel.
3. Path 3: mencermati rantai pembeli
Pembeli dalam industry perbankan adalah para nasabah, puncak atau ujung dari rantai pembeli pada industry perbankan adalah para nasabah, begitu pula pada bank  digital  hanya  saja  perbedanya  adalah  bankmkonvensional  merupakan nasabah sedangkan pada bank digital kita mengenalnya dengan sebutan pengguna karena nasabah bank digital tidak harus hadir/ada pada saat transaksi melainkan bisa secara digital, begitu pula dengan registrasi nasabah/pengguna bank digital hanya  resgistrasi/tranksaksi  secara  online  tanpa  langsung  hadir  pada  kantor cabang.  Nasabah  bank  digital  juga  merupakan  pengguna  marketplace/platform online yang bekerja sama dengan Bank Digital dalam kasus ini adalah Bank Jago yang bekerjasama dengan Gojek dan Bibit untuk investasi. Dengan begitu secara tidak langsung, karena terhubung dibarengi dengan prmosi yang kuat, pengguna dari  Gojek  dan  Bibit  akan  menjadi  nasabah  dari  Bank  Jago  karena  terhubung dengan akun mereka dan tidak ada biaya untuk bergabung sehingga ini menjadi potensi besar.
Dari penjelesan diatas kitab isa membuka jalan baru dengan bekerjasama dengan  banyak  platform/marketplace  besar  lainnya  yang  pengguna  nya  bisa berpotensial untuk menjadi nasabah/pengguna dari Bank Jago dibarengi dengan perusahaan  yang  menawarkan  lebih  pada  kepraktisan  dan  kemudahan bertransaksi dan promosu yang kuat.
4. Path 4: mencermati penawaran produk dan jasa pelengkap
Salah  satu  kelebihan  bank  digital  adalah  dalam  hal  fleksibilitas,  bank digital  dapat  diakses  dimana  dan  kapan  saja  dengan  syarat  terhubung  dengan internet.Jalan yang bisa perusahaan buat adalah bekerjasama dengan perusahaan penyedia  internet/provider  sehingga  para  nasabah  tidak  perlu  khawatir  untuk dapat  mengakses/bertransaksi  dimana  saja  kapan  saja  karena  Bank  Jago  sudah mempunyai  fasilitas  terhubung  dengan  internet  karena  sudah  bekerja  sama
dengan provider/penyedia internet sehingga cakupan untuk nasabah itu bisa lebih luas sampai ke pelosok karena negara Indonesia pasa waktu ini, penyedia layanan internet  suda  bisa  diakses  sampai  beberapa  pelosok  daerah  Indoenesia  ini  bisa menjadi salah satu penawaran fasilitas yang bisa Bank Jago tawarkan. Jalan kedua adalah dengan mempunyai tempat/template sendiri pada aplikasi platform/aplikasi  lain,  sehingga  nasabah/pengguna  bisa  lebih  mudah  dalam mengakses Bank Jago dari aplikasi lain.
5. Path 5: mencermati daya tarik emosional dan fungsional bagi pembeli
Nasabah dari bank digital kebanyakan adalah orang dengan usia dewasa muda/milineal,  ini  adalah  usia  yang  paling  banyak  bertransaksi  dengan  bank digital karena dianggap usia yang bisa belajar/masih produktif sehingga kuantitas mereka  untuk  bertransaksi  dengan  bank  digital  sangat  tinggi  karena  mereka adalah  pengguna  yang  ingin  sesuatu  yang  mudah  dan  praktis  ditambah  dengan usia mereka masih bisa dimasuki oleh teknologi. Bank digital Jago adalah bank yang  bertransaksi  secara  online  dengan  internet  tanpa  harus  datang  ke  kantor cabang/atm untuk bertranksaksi ini adalah pemicu utama bagi para orang dewasa muda dan generasi milineal yang lebih memilih bertransaksi dengan bank digital dibandingkan dengan bank konvensional.
6. Path 6: mencermati waktu
Timing, merupakan faktor penting lainnya dalam membentuk blue ocean, semua  industry  tunduk  pada  tren  eksternal  yang  dapat  mempengaruhi  bisnis mereka,  termasuk  bank  digital  dalam  industry  perbankan,  perusahaan  harus benar-benar  mengetahui  apa  yang  menjadi  tren  eksternal  saat  ini  sehingga  bisa mengejar  itu  dan  mendapatkan  banyak  nasabah  baru/pengguna  baru  (Fauzan, 2023). Tren yang saat ini adalah penjualan pada marketplace sedang sangat tinggi di antara masyarakat Indonesia, sejak pandemi yang memaksa masyarakat untuk menjada karak dan mengurangi interaksi dengan orang lain, membuat gaya hidup baru  di  dalam  masyarakat.  Sejak  pandemic  membeli  kebutuhan  pada marketplace/platform  online sudah menjamir di  kalangan masyarakat  sehingga, ini bisa menjadi timing yang pas bagi bank digital khusunya bank Jago untuk terus dapat berekspansi pada tren ini karena transaksi masyarakat dengan marketplace sedang tinggi, sehiingga bank jago bisa masuk dalam tren ini dan menjadi salah satu bank digital yang mempermudah ttransaksi mereka.
C. Four action framework & Eliminate-Reduce-Raise-Create grid
Four  action  framework terdiri  dari  beberapa  pertimbangan  apa  saja  dalam industri  yang  perlu  dieliminasi,  dikurangi,  ditingkatkan,  dan  diciptakan.  Dalam industry  bank  digital,  Bank  Jago  harus  meniadakan/  mengeleminasi  sistem  kuota dalam biaya admin mereka, ini akan mempengaruhi tingkat transaksi dan bahkan akan mengurangi jumlah nasabah yang akan bertransaksi, karena biaya admin yang tinggi akan mempengaruhi stigma para nasabah karena ada kebijakan/system kuota sehingga mereka akan mengurangi bahkan tidak akan bertransaksi dengan bank digital Jago dan akan berpindah ke bank digital competitor karena ada system kuota tersebut.
Reduce, yang harus dikurangi dilihat dari penjelasan pada bagian sebelumnya adalah  biaya  operasional  yang  dinilai  cukup  tinggi,  karena  dapat  dilihat  bahwa  ini adalah bank yang berbasis digital yang biasanya biaya operasional yang bisa dikurangi karena tidak seperti bank konvensional yang membutuhkan banyak asset, operasional, dll. Sehingga yang bisa dikurangin adalah biaya operasional lebih di kurangin dengan memanfaatkan  digitalisasi  yang  bisa  mempermudah  dan  mengurangi  biaya  yang harusnya konvensional menjadi lebih digital.Yang dapat dikurangi selanjutnya adalah biaya admin, para bank digital competitor mampu memberikan biaya admin yang lebih murah, sehingga itu bisa menjadi ancaman bagi Bank Jago, dengan mengurangi biaya admin dapat meningkatkan keinginan nasabah untuk transaksi.
Raise, tentu yang harus ditingkatkan adalah kualitas layanan yang harus terus membuat para nasabah lama dapat dipertahankan dan mampu menarik bagi nasabah baru untuk menggunakan bank digital Jago, karena ini adalah faktor penting karena bank digital tidak menggunakan pertemuan langsung maka kualitas layanan menjadi faktor utama yang harus terus ditingkatkan seperti penyelesaian complain, customer service, kualitas aplikasi, kemudahan transaksi tanpa dipersulit, benefit.
Create, membuat banyak Kerjasama dengan plarform/marketplace yang saait ini  sedang  menjadi market  leader menjadi  jalan  yang  sangat  baik  untuk  dilakukan, karena  dapat  dipastikan  karena  banyak  nya  pengguna  nya  dapat  membuat  ladang pengahsilan  baru  bagi  Bank  Jago,  bisa  terhubung  dengan  berbagai  transaksi masyarakat  pada  setiap  sector  yang  ada  di  marketplace/platform  akan  menaikkan jumlah transaksi dan nasabah dari Bank Jago. Internet merupakan faktor penting bagi bank digital, bekerjasama dengan perusahaan penyedia jaringan internet (PJI), dapat membuka pangsa pasar yang lebih luas, dan menjangkau masyarakat di luar jangkauan Bank  Jago  sebelumnya.  Dengan  bekerjasama  dengan  peneydia  internet  diharapkan Bank Jago dapat menjangkau seluruh masyarakat di Indonesia.

## Eliminate-Reduce-Raise-Create grid
Berdasarkan  penjelasan  sebelumnya,  maka  ada  beberapa  faktor  yang dieliminasi, dikurangi, ditingkatkan, dan diciptakan. Alat untuk menunjukkan faktor- faktor tersebut yaitu dalam tabel Eliminate-Reduce-Raise-Create grid berikut , setelah itu, melalui alat tersebut, maka akan dengan mudah dibuat kanvas strategi yang baru.
D. Strategic canvas (new)
Pada strategy canvas yang baru untuk mempermudah melihat perbedaan, maka dibuat  visual  dengan  grafik  min-max,  dimana  dengan  penjelasan  pendapatan  yang mengalami  kenaikan,  begitu  juga  jumlah  pengguna,  penurunan  biaya  operational, kenaikan benefit  dari sebelum dan sesudah, juga peningkatan pada  fitur,  penurunan biaya  admin,  dan  ada  strategy  baru  yaitu  tersedia  di  banyak  marketplace/platform dengan bekerjasama dengan perusahaan marketplace/platform lain, dan yang terakhir kemudahan  akses,  karena  sudah  bekerjasama  dengan  perusahaan  penyedia  layanan internet sehingga, Bank Jago lebih mudah untuk di akses secara lebih luas dan dapat menjangkau lebih banyak nasabah tidak terbatas tempat dan waktu.

## Kesimpulan
Pada  masa  sekarang,  dengan  berkembangnya  teknologi,  bidang  perbankan  di Indonesia akan mengikuti arus perubahan. Fintech atau lebih dikenal dengan Finansial Technology  membuat  bidang  perbankan  di  Indonesia  juga  harus  ikut  menyesuaikan. Tidak sedikit Bank yang semula komersial, berubah fungsi menjadi bank dengan berbasis digital.  Bank  Jago  merupakan  salah  satu  perusahaan  start  up  yang  bergerak  di  bidang perbankan  dengan  berbasis  digital.  Bank  Jago  memiliki  potensi  untuk  terus mengembangkan produk dan layanan mereka. Dengan berbagai  metode,  strategi  dapat disimpulkan  dengan  hasil  CPM  bahwa  Bank  Jago  mempunyai  potensi  dalam  hal pengembangan produk, baik dalam fitur, teknologi, layanan kepada nasabah, dll. Bank Jago merupakan perusahaan yang berada dalam lingkup growth dan sangat mampu untuk masuk  dalam  lingkup  blue  ocean,  karena  Indonesia  masih  baru  dalam  hal  teknologi, negara ini masih dalam tahap berkembang dan masih mampu menyerap berbagai macam teknologi  baru  sehingga  hal  ini  menajdi  kesempatan  emas  untuk  industry  bank  digital khususnya  bank  Jago  untuk  menciptakan Blue  Ocean ,  sehingga  dengan  adanya pengembangan produk, fitur dan layanan, Bank Jago akan mampu bersaing dengan Bank Digital lainnya baik secara nasional bahkan akan mampu secara global bersaing dengan digital bank lain secara international dan global. Tetapi pengembangan produk juga harus dibarengi  dengan  mengikuti  prinsip  keuangan,  minat  masyrakat,  dan  perkembangan teknologi  yang  ada,  dengan  memperhatikan  keinginan  dan  kebutuhan  pasar,  minat masyrakat,  dan  pengelolaan  sumber  daya  yang  sangat  baik,  Bank  Jago  akan  mampu menjadi  Bank  Digital  yang  mampu  bersaing  di  pasar  perbankan  Indonesia  dibarengi dengan  penggunaan  strategi Blue  Ocean ,  Bank  Jago  akan  mampu  memasuki  era  baru dalam dunia bank digital dan bisa mengembangkan perusahaannya menjadi lebih besar dan masuk dunia global.

## BIBLIOGRAFI
Badrianto,  Y.,  &  Ekhsan,  M.  (2021).  Pengaruh  Work-life  Balance  terhadap  Kinerja Karyawan  yang  di  Mediasi  Komitmen  Organisasi. Jesya  (Jurnal  Ekonomi  Dan Ekonomi Syariah) , 4 (2), 951–962.
Fadil,  M.  (2021). Pengaruh  Sustainability  Reporting,  Struktur  Kepemilikan,  Ukuran Perusahaan,  Risiko  Pembiayaan,  Dan  Islamic  Corporate  Social  Responsibility Terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah 2015-2019 .
Fadilah,  F.,  &  Yuliafitri,  I.  (2018).  Analisis  Efisiensi  Bank  Umum  Syariah  Hasil Pemisahan Dan Non Pemisahan Serta Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya (Studi Pada Bank Umum Syariah Yang Terdaftar Di Otoritas Jasa Keuangan Pada Periode 2011-2016). ISLAMICONOMIC: Jurnal Ekonomi Islam , 9 (1).
Fauzan, R. (2023). 3.9 Audit Internal Strategi. Manajemen Strategis , 38.
Gatti, R. S., Nasution, D. R. I. R. A. H., Eng, M., Nuzulfah, V., & SM, M. B. A. (2018). Strategi  Branding  pada  Persaingan  Jasa  Transportasi  Online  di  Indonesia Berdasarkan Konsep Blue Ocean Strategy (BOS). Skripsi Institut Teknologi Sepuluh Nopember .
Jannah,  U.  R.,  Saleh,  H.,  &  Wahidah,  A.  (2019).  Scaffolding  untuk  pembelajaran matematika di kelas inklusi. JKPM (Jurnal Kajian Pendidikan Matematika) , 5 (1), 61–72.
Maulida, M. (2021). Nasabah cerdas di era milenial . IAIN Palangka Raya.
Natalia,  F.,  &  Prasetyo,  A.  H.  (2022).  Rancangan  Implementasi  Manajemen  Risiko Operasional  Pada  Sekolah  Menengah  Kejuruan  Pariwisata  di  Jakarta  2023-2024. Jurnalku , 2 (4), 463–481.
Risya,  U.,  &  Nurodin,  I.  (2017).  Pengaruh  transparansi  dan  akuntabilitas  terhadap pengelolaan keuangan desa. Jurnal Ilmiah Ilmu Ekonomi (Jurnal Akuntansi, Pajak Dan Manajemen) , 6 (11), 74–80.
Samrin,  S.,  Irawan,  M.,  &  Se,  M.  (2019).  Analisis  Blue  Ocean  Strategy  Bagi  Industri Kerajinan di Kota Tanjung Balai. Jurnal Manajemen , 11 (1), 93–100.
Sulistiyaningsih, N., & Shultan, S. T. A. (2021). Potensi Bank Syariah Indonesia (BSI) dalam  Upaya  Peningkatan  Perekonomian  Nasional. Al-Qanun:  Jurnal  Pemikiran Dan Pembaharuan Hukum Islam , 24 (1), 33–58.
https://doi.org/10.15642/alqanun.2021.24.1.33-58
Viani,  A.,  Prabawani,  B.,  &  Dewi,  R.  S.  (2022).  Analisis  Green  Supply  Chain Management  dan  Porter’s  Five  Forces  pada  Industri  Pertanian  Kopi  (Studi  Kasus UMKM Two Heart Kopi Posong). Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis , 11 (2), 298–300.
Wulan Dari, S. E., Purniawanti, A., Asy-Syadza, N. A., Prasetyo, G., Narahawarin, N. A. V., & Sari, R. D. A. (2022). Sistem Informasi Akuntansi: Implementasi Enterprise Resource Planning pada Perusahaan . Nas Media Pustaka.
Wulandari, S., Ernitawati, Y., Afridah, N., Yulianto, A., & Mulyani, I. D. (2020). Dampak Indikator  Rasio  Keuangan  terhadap  Profitabilitas  Bank  Umum  Konvensional  di Indonesia. Journal of Accounting and Finance (JACFIN) , 2 (1), 78–93.
Yuniarianto, A. (2022). Analisis Kinerja Keuangan dan Strategi Pt Bank Jago Tbk Dalam Industri  Bank  Digital  di  Masa  Pandemi  Covid-19 .  Politeknik  Keuangan  Negara STAN.
Copyright holder: Meilysa Grecia Andrealin (2022)

## First publication right:
Syntax Literate: Jurnal Ilmiah Indonesia
This article is licensed under: