Jurnal Ilmu Keuangan dan Perbankan (JIKA)
Volume 9 No. 2 Tahun 2020

## PENGARUH FINANCIAL SOCIALIZATION DAN FINANCIAL EXPERIENCE TERHADAP FINANCIAL MANAGEMENT BEHAVIOR
(Studi pada Wanita Bekerja di Kota Bandung)
Annisa Safitri 1
Budi Rustandi Kartawinata 2
annisa.safitri@telkomuniversity.ac.id
Universitas Telkom 1,2
Jl. Telekomunikasi No. 1, 40257 Kab. Bandung Provinsi Jawa Barat Indonesia
Received Date : 25.03.2020 Revised Date : 15.07.2020 Accepted Date : 27.07.2020

## PROGRAM STUDI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS KOMPUTER INDONESIA BANDUNG

## ABSTRACT
The  purpose of  this  study  was to  determine  the  financial  management behavior of employed woman in Bandung. This research use quantitative method and  Likert  scale  for  measurement  scale.    The  sample  of  this  study  were  400 respondents  who  are  employed  woman  in  Kota  Bandung  were  selected  using incidental sampling techniques. The independent variable consists of financial socialization and financial experience, while the dependent variable is financial management behavior. The data analysis technique in this research is Structural Equation Modeling-Partial Least Square (SEM-PLS) using SmartPLS software. The results of financial socialization on financial management behavior has a t statistics value of 25.220> t tabel value of 1.96 means that the financial socialization variable has a positive and significant effect on financial management behavior, then the financial experience on financial management behavior has a t statistics value of 1.641 < t tabell value of 1.96 means that the financial experience does not have  a  positive  and  significant  effect  on  the  financial  management  behavior variable.
Keywords :  Financial  Socialization,  Financial  Experience,  Financial Management Behavior

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui financial  management behavior dari Wanita Bekerja di Kota Bandung. Penelitian ini menggunakan metode  kuantitatif  dan  skala  likert  sebagai  skala  pengukuran.  Sampel  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  sebanyak  400  responden  yang  merupakan Wanita Bekerja di Kota Bandung yang dipilih menggunakan teknik incidental sampling . Variabel independen terdiri dari financial socialization dan financial experience ,  sedangkan  variabel  dependen  adalah financial  management behavior . Penelitian ini menggunakan teknik analisis data Structural Equation Modeling- Partial Least Square (SEM-PLS) menggunakan software SmartPLS. Hasil  penelitian  menunjukkan financial  socialization terhadap financial management behavior memiliki nilai memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap financial management behavior dengan t statistik sebesar 25,220> nilai t tabel sebesar 1.96, kemudian variabel financial experience tidak berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap financial  management  behavior dengan  nilai t statistik sebesar 1,641< nilai t tabel sebesar 1.96.
Kata  Kunci :  Financial  Socialization,  Financial  Experience,  Financial Management Behavior

## PENDAHULUAN
Digitalisasi merupakan hal yang tak dapat dielakkan lagi saat ini. Berbagai aspek kehidupan telah mengalami digitalisasi seperti pendidikan, keuangan, bisnis  dan  lain-lain.  Salah  satu  dampak  dari  digitalisasi  bisnis  adalah munculnya e-commerce .  Sebelumnya  untuk  membeli  sebuah  peroduk, konsumen  diharuskan  untuk  datang  ke  toko  tempat  dijualnya  produk tersebut. Namun saat ini hanya dengan menggunakan smartphone maka dapat membeli  produk-produk  yang  diinginkan.  Kemudahan  yang  diperoleh  dari ecommerce juga memacu perilaku konsumtif masyarakat. Hal tersebut dapat dilihat dari peningkatan transaksi ecommerce di Indonesia yang terjadi dari tahun 2014 hingga tahun 2018.

## Gambar 1. Transaksi E-commerce Indonesia
Sumber : Databoks, 2019
Selain itu, perilaku konsumtif masyarakat Indonesia dapat dilihat dari rendahnya angka Marginal Propensity to Save (MPS) daripada angka Marginal Propensity  to  Consume  (MPC) masyarakat  Indonesia  (Kompas.com,  2015). Menurut  Kusumaningtuti  yang  merupakan  Anggota  Dewan  Komisioner Otoritas Jasa Keuangan hal tersebut menunjukkan bahwa ketika masyarakat Indonesia memiliki uang, mereka lebih suka membelanjakan uangnya untuk kegiatan  konsumsi  daripada  menabung.  Menurut  data  dari International Monetary  Fund (IMF) Gross  National  Savings ratio per  GDP  Indonesia  pada tahun 2015 hanya berada di level 30,87 persen. Nilai tersebut berada di bawah Tiongkok  dengan  48,87  persen,  Singapura  sebesar  46,73  persen,  dan  Korea yakni  35,11  persen.  Namun,  nilai Gross  National  Savings  ratio per  GDP Indonesia masih berada di atas Malaysia yang memiliki level 29,83 persen. Hal tersebut menunjukkan perilaku manajemen keuangan masyarakat Indonesia kurang baik.
Dalam  hal  pengelolaan  keuangan,  54,9  persen  masyarakat  Indonesia telah melakukan penyusuanan anggaran keuangan bulanan. Dari 54,9 persen tersebut, 27,5 persen masyarakat telah menyusun rencana keuangan dengal detil dan 72,5 persen lainnya hanya membuat gambaran besar keuangannya. Namun, dari 54,9 persen masyarakat yang telah membuat anggaran keuangan
hanya  30,7  persen    yang  berkomitmen  untuk  menjalankan  perencanaan keuangan  yang  telah  dibuat.  Hal  ini  menjadi  bukti  bahwa  masyarakat Indonesia  masih  banyak  yang  berkomitmen  dalam  melaksanakan perencanaan yang telah dibuat (Keuangan, 2017).
Pemahaman  masyarakat  Indonesia  terhadap  industri  jasa  keuangan juga  masih  minim.  Otoritas  Jasa  Keuangan  mengeluarkan  hasil  survei  pada tahun  2016  bahwa    literasi  keuangan  yang  dimiliki  masyarakat  terhadap sektor  perbankan  hanya  28,9%,  sektor  asuransi  mengalami  penurunan  dari 17,8  %  menjadi  15,8%,  dana  pensiun  sebesar  10,9%,  lembaga  pembiayaan sebesar  13,0%,  pegadaian  sebesar  17,8%  serta  pasar  modal  sebesar  4,4%. Pemahaman  yang  rendah  terhadap  industri  jasa  keuangan  menyebabkan sedikitnya  masyarakat  yang  menggunakan  jasa  keuangan  tersebut.  Salah satunya  pada  industri  asuransi.  Pada  tahun  2018  pengguna  asuransi  di Indonesia  hanya  1,7  persen  dari  lebih  dari  265  juta  penduduk  Indonesia (Kompas: 2018).
Menurut  Pandia  dalam  (Susilawati,  2012)  wanita  bekerja  atau employed woman adalah  wanita yang berada di luar rumah untuk bekerja agar memperoleh  uang  atau  penghasilan  sebagai  balasan  atas  pekerjaannya. Wanita  Bekerja  dipilih  sebagai  objek  penelitian  karena sudah  memiliki penghasilan  setiap  bulan  sehingga  bertanggung  jawab  untuk  mengelola penghasilan  yang  dimiliki.  Kota  Bandung  merupakan  Kota/Kabupaten  yang memiliki jumlah tenaga kerja wanita terbanyak kelima di Jawa Barat setelah Kabupaten  Bogor,  Kabupaten  Bandung,  Kota  Bekasi  dan  Kabupaten  Bekasi. Permasalahan keuangan yang sering dialami oleh wanita bekerja adalah belum menentukan  anggaran-anggaran  pengeluaran  secara  konsisten  sehingga mudah tergiur oleh diskon dan tren dalam berbelanja, tidak memiliki tujuan keuangan  jangka  panjang  sehingga  hanya  sedikit  wanita  yang  memutuskan untuk melakukan investasi, wanita memiliki ketakutan terhadap investasi, hal ini  disebabkan  minimnya  pengetahuan  dan  pengalaman  wanita  terkait investasi.  Menurut  survei    yang  dilakukan  terhadap  laki-laki  dan  wanita, pengetahuan  investasi  wanita  lebih  rendah  dibandingkan  laki-laki. Pengetahuan  investasi  wanita  hanya  12  persen  sedangkan  pengetahuan investasi laki-laki sebanyak 21 persen (Beritagar.id, 2019).
Pada  tahun  2018  pemahaman  wanita  mengenai  produk  perbankan dimana hanya 18,84 persen wanita yang memahami produk perbankan dan hanya 3.08 persen wanita yang tahu cara memanfaatkan produk jasa keuangan lainnya  (Sumbar,  2018).  Permasalahan  keuangan  yang  dialami  wanita menunjukkan bahwa wanita belum memiliki perilaku pengelolaan keuangan yang  baik  padahal  wanita  bekerja  memiliki  peran  penting  untuk  mengelola keuangan pribadi dan keluarga. Berdasarkan hasil observasi peneliti Wanita Bekerja di Kota Bandung memiliki beberapa permasalahan dalam mengelola keuangan  seperti  belum  mengetahui  investasi  yang  sesuai  dengan keuangannya, masih merencanakan keuangan dalam jangka pendek dan tidak memiliki kebiasaan menabung sejak kecil.
Financial  socialization dan financial  experience menjadi  hal  penting yang  akan  mempengaruhi financial  management  behavior .  Hasil  penelitian Mohamed (2017) membuktikan bahwa financial socialization merupakan hal yang  penting  dan  berpengaruh  terhadap  perilaku  keuangan  seseorang. Financial  socialization dari  orang  tua  sangat  berpengaruh  terhadap  anak. Semakin  sering  seseorang  terlibat  atau  berkomunikasi  dengan  orang  tua terkait masalah keuangan maka akan semakin tinggi kemungkinannya untuk memiliki perilaku keuangan yang positif.
Khuzaimah (2019) dalam penelitiannya membuktikan bahwa financial experience memberikan  pengaruh  yang  positif  dan  signifikan  terhadap perilaku  keuangan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  semakin  baik  pengalaman keuangan  yang  dimiliki  oleh  seseorang  maka  akan  semakin  baik  juga kemampuannya dalam mengelola keuangan.  Pengalaman keuangan yang baik akan  membantu  membuat  keputusan  mengenai  keuangan  seperti meningkatkan  pendapatan,  mengelola  pengeluaran,  pembayaran  pajak  agar manajemen keuangan keluarga menjadi baik.
Penelitian yang menjadi acuan penulis dalam melakukan penelitian ini adalah penelitian Meli Ameliawati dan Rediana Setiyani (Setiyani, 2018) yang berjudul  “ The  influence  of  financial  attitude,  financial  socialization,  and financial experience to financial management behavior with financial literacy as the mediation variable” . Hasil penelitian menunjukkan terdapat pengaruh yang positif dan  signifikan  dari  variabel financial  attitude , financial  socialization, financial experience terhadap financial management behavior . Perbedaan pada penelitian  yang  dilakukan  oleh  penulis  dan  penelitian  acuan  terletak  pada dimensi variable serta objek penelitian.

## TINJAUAN PUSTAKA

## Keuangan
Menurut Adair, Cornet dan Nofsinger keuangan atau finance merupakan “ Finance is a largely the study of how to value all sorts of things, such as shares of  stock,  the  payments  left  on  a  home  mortgage,  the  purchase  of  an  entire company,  and  the  personal  decision  to  retire  early” yang  artinya  keuangan sebagian  besar  adalah  studi  tentang  bagaimana  mengambil  keputusan  dan menilai  segala  macam  hal,  seperti  saham,  pembayaran  cicilan  rumah, pembelian  seluruh  perusahaan,  dan  keputusan  pribadi  untuk  pensiun  dini (Cornett, 2012). Selanjutnya keuangan adalah semua tentang mempertimbangkan segmentasi semua peserta dalam ekonomi menjadi dua dimensi. Dimensi pertama adalah ketersediaan uang "ekstra" (misalnya uang di luar kebutuhan pengeluaran saat ini) untuk investasi. Dimensi kedua adalah kemampuan untuk mengembangkan ide bisnis yang layak secara ekonomi

## Financial Socialization
Menurut  Danes  dalam  (Tahira  K.  Hira,  2013)  sosialisasi  keuangan adalah  sebuah  proses  untuk  memperoleh  dan  mengembangkan  nilai-nilai, norma,  pengetahuan,  standar,  sikap  dan  perilaku  yang  membantu  individu untuk memperoleh kesejahteraan individu dalam hal ini kelayakan finansial. Sehingga  financial  socialization  dapat  disimpulkan  sebagai  suatu  proses dimana  individu  memperoleh  informasi  dan  keterampilan  yang  dapat berkontribusi  terhadap  kondisi  keuangan  dan  kesejahteraan  individu. Dimensi financial socialization (Tahira K. Hira, 2013) diukur melalui empat hal, yaitu parents influences, peer influences, media influences dan workplace influences .
Financial Experience Financial experience merupakan peristiwa atau kejadian yang pernah dialami (dirasakan, dijalani, ditanggung dan sebagainya) mengenai keuangan baik  yang  sudah  lama  atau  baru  saja  terjadi  (Sriwidodo,  2015). Financial experience tidak hanya yang berasal atau dialami diri sendiri tetapi juga dapat dipelajari  dari  pengalaman  orang  lain  seperti  keluarga  dan  teman.  Maka, financial experience dapat diartikan sebagai peristiwa terkait keuangan yang pernah dialami seseorang yang berguna bagi manajemen keuanga saat ini dan di masa mendatang. Dimensi financial experience yaitu: pengalaman terkait perbankan,  pengalaman  terkait  produk  asuransi,  pengalaman  terkait  dana pensiun, pengalaman terkait produk pegadaian dan pengalaman terkait pasar modal.

## Financial Management Behavior
Financial  management  behavior atau  perilaku  manajemen  keuangan adalah  merupakan  kemampuan  yang  dimiliki  dalam  mengatur  keuangan. Kemampuan  mengatur  keuangan  dalam  hal  ini  mencakup  membuat perencanaan,  anggaran,  megendalikan  penggunaan  uang,  melakukan pemeriksaan  terhadap  keuangan  hingga  mencari  dan  menyimpan  dana keuangan  sehari-hari  (Iramani,  2013).  Dimensi financial  management behavior menurut  Dew  dan  Xiao  terdiri  dari consumption (konsumsi), cash management (manajemen  kas), saving  and  investment (tabungan  dan investasi) serta credit management (manajemen utang)
Financial Socialization terhadap Financial Management Behavior Hasil penelitian Ameliawati dan Setiyani (Setiyani, 2018) menjelaskan bahwa financial  socialization memberikan  pengaruh  yang  positif  pada financial management behavior . Melalui financial socialization seseorang akan belajar  serta  memperoleh  keterampilan  untuk  mengelola  keuangan. Kemampuan  ini  dapat  digunakan  untuk  mengambil  keputusan  yang  tepat terkait  keuangan  seperti  dalam  membuat  anggaran  keuangan,  memutuskan untuk berinvestasi serta mengambil kredit sehingga dapat disimpulkan bahwa apabila  seseorang  memiliki financial  socialization yang  baik  maka financial
management  behavior akan  semakin  meningkat.  Sebaliknya,  semakin  buruk atau rendah financial socialization maka financial management behavior akan menurun atau dalam keadaan yang tidak baik.
Financial Experience terhadap Financial Management Behavior Pengalaman  akan  mempengaruhi  perilaku  yang  dimiliki  seseorang, tidak terkecuali dalam hal keuangan. Berdasarkan theory of planned behavior yang dicetuskan oleh Ajzen bahwa sikap seseorang merupakan refleksi dari pengalaman  masa  lalunya.  Hal  ini  menunjukkan  pengalaman  keuangan seseorang akan mempengaruhi perilaku pengelolaan keuangan.
Hasil penelitian Ameliawati dan Setiyani (Setiyani, 2018) menunjukkan bahwa financial experience memberikan pengaruh yang positif pada financial management  behavior .  Semakin  banyak financial  experience maka  akan semakin  baik financial  management  behavior yang  dimiliki,  sebaliknya financial  experience yang  sedikit  akan  menyebabkan financial  management behavior yang  rendah.  Hal  ini  disebabkan  bahwa  seseorang  yang  memiliki banyak  pengalaman  dalam  bidang  keuangan  akan  mempertimbangkan keputusan  keuangan  yang  diambil,  seperti  dengan  mempertimbangkan tindakan  yang  harus  diambil  serta  kemungkinan  resiko  yang  akan  terjadi. Kerangka  pemikiran  dalam  penelitian  ini  berdasrakan  teori  yang  telah dijelaskan diatas adalah sebagai berikut:
Sumber: Olahan Data Penulis, 2019
Gambar 2. Kerangka Pemikiran
Financial Socialization ( 𝑋 1 ) 1. Parents Influences
2. Peer Influences
3. Media Influences
4. Workplace Influences
Hira at el (2012)
Financial Experience ( 𝑋 2 )
1. Pengalaman terkait perbankan
2. Pengalaman terkait produk asuransi
3. Pengalaman terkait dana pensiun
4. Pengalaman terkait pegadaian
5. Pengalaman terkait pasar
moda Purwadianti (2016) Financial Management Behavior (Y) 1. Consumption 2. Cash management 3. Saving and investment
4. Credit management
Sumber : Dew dan Xiao

## METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah deskriptif dan kausalitas dengan pendekatan kuantitatif. Penelitian deskriptif dilakukan untuk menganalisis data yang diperoleh dengan menggambarkan atau mendeskripsikan data yang telah diperoleh tanpa bermaksud membuat kesimpulan  secara  generalisasi  (Sugiyono,  2017),  sedangkan  penelitian kausalitas dilakukan dengan tujuan untuk memahami hubungan sebab akibat antar variabel sehingga diketahui hubungan antara kedua variabel tersebut, yaitu hubungan positif atau negatif (Indrawati, 2015).
Penelitian  ini  menggunakan  dua  variabel  penelitian  yaitu,  variabel independen (variabel bebas) dan variabel dependen (variabel terikat). Dalam penelitian  ini  variabel  independen  yaitu financial  socialization dan financial experience , sedangkan variabel dependen financial management behavior. Skala  pengukuran  adalah  acuan  yang  digunakan  untuk  menentukan panjang pendeknya interval yang dgunakan sebagai alat ukur, agar diperoleh data kuantitatif dari alat ukur tersebut (Sugiyono, Statistika untuk Penelitian, 2017). Penelitian ini menggunakan skala likert. Skala likert adalah skala yang dapat  dgunakan  untuk  mengukur  tanggapan  atau respond ,  sikap  individu mengenai fenomena yang dipilih untuk diteliti (Sugiyono, 2017 :93).
Pada  penelitian  ini  populasi  yang  digunakan  adalah  wanita  yang bertempat tinggal di Kota Bandung dan bekerja dengan jumlah 396.084 orang wanita  bekerja  pada  tahun  2017.  Sampel  dalam  penelitian  ini  dipilih menggunakan teknik nonprobability sampling . Teknik nonprobability sampling yang  digunakan  yaitu incidental  sampling .  Karakteristik  sampel  dalam penelitian ini, yaitu:
• Responden bertempat tinggal di Kota Bandung;
• Responden berjenis kelamin perempuan; dan
• Responden sedang bekerja.
Untuk mengetahui jumlah sampel dalam penelitian ini maka dapat dilakukan penghitungan menggunakan rumus slovin sebagai berikut:
n = 𝟑𝟗𝟔,𝟎𝟖𝟒 𝟏+ 𝟑𝟗𝟔,𝟎𝟖𝟒(𝟎.𝟎𝟓)𝟐 n = 399,59
maka dapat disimpulkan bahwa 400 orang Wanita Bekerja di Kota Bandung menjadi sampel dalam penelitian ini.
Pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan  berbagai sumber dan cara. Dalam penelitian ini, teknik pengumpulan data berdasarkan sumber datanya dilakukan menggunakan data primer dan data sekunder. Data primer  diperoleh  dengan  dengan  memberikan  kuisioner  secara online maupun offline kepada 400 orang wanita bekerja di Kota Bandung, sedangkan data  sekunder diperoleh melalui  artikel,  studi  literatur,  jurnal  internasional dan jurnal nasional serta penelitian terdahulu mengenai financial experience, financial socialization dan financial management behavior.
Analisis  data  dilakukan  menggunakan  teknik  analisis  deskriptif  dan SEM-PLS  (S tructural  equation  modeling-  Partial  least  squares) .  Penelitian deskriptif  dilakukan  untuk  menganalisis  data  yang  diperoleh  dengan mendeskripsikan  data  yang  telah  diperoleh  dengan  tidak  bermaksud membuat kesimpulan secara generalisasi (Sugiyono, 2017), sedangkan teknik SEM-PLS  adalah  sebuah  pendekatan  pemodelan  kausal  yang  bertujuan menjelaskan  variabel  laten  kriterion  melalui  variabel  laten  prediktor  serta untuk  memaksimalkan  variansi  dari  variabel  laten  kriterion.  SEM-PLS merupakan pilihan yang tepat apabila penelitian tidak berdasarkan teori yang kuat serta bertujuan untuk mengembangkan teori.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  dilakukan  dapat  diambil kesimpulan  bahwa  variabel financial  socialization  (X 1 ) menurut  Wanita Bekerja termasuk dalam kategori “Baik” dari lima kategori yaitu sangat tidak baik, tidak baik, cukup baik, baik, dan sangat baik. Variable ini memperoleh nilai  persentase  sebesar  76,62%.  Artinya  Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung telah  memperoleh  financial  socialization  yang  baik  dari  keluarga,  teman, media maupun lingkungan kerja mereka.
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  dilakukan  dapat  disimpulkan bahwa  variabel financial  experience  (X 2 ) menurut  Wanita  Bekerja termasuk da lam kategori “Cukup Baik” dari lima kategori yaitu sangat tidak baik, tidak baik, cukup baik, baik, dan sangat baik. Variable ini memperoleh persentase nilai  sebesar  56,5%.  Hal  ini  berarti  Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung  belum memperoleh financial experience yang baik. Hal ini dapat dilihat dari sebagian Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung  yang  belum  memiliki  pengalaman  pada Lembaga-lembaga keuangan seperti perbankan, pegadaian, pasar modal dan lain-lain.
Berdasarkan hasil analisis yang telah dapat diambil kesimpulan bahwa variabel financial management behavior (Y) Wanita Bekerja termasuk dalam kategori “Baik” dari lima kategori  yaitu sangat tidak baik, tidak baik, cukup baik, baik, dan sangat baik. Variable ini memperoleh persentase nilai sebesar 77,79%. Hal tersebut menunjukkan bahwa Wanita Bekerja di Kota Bandung telah  memiliki financial  management  behavior dimana  mereka  dapat mengelola  keuangan  terkait  konsumsi,  manajemen  kas,  tabungan  dan investasi serta manajemen utang.
Pengaruh  variabel financial  socialization dan financial  experience terhadap  financial  management  behavior secara  parsial  dapat  diketahui melalui analisis SEM-PLS. Berikut ini merupakan tabel 1 path coefficient pada analisis SEM-PLS:

## Tabel 1. Path Coefficient
Variabel Sampel Asli (O) Rata-rata Sampel (M) Standar Deviasi (STDEV) T Statistik (| O/STDEV |) P Values Financial Socialization -> Financial Management Behavior 0,783 0,788 0,031 25,220 0,000 Financial Experience -> Financial Management Behavior -0,051 -0,058 0,031 1,641 0,101
Sumber : Olahan Data Penulis, 2020
Pada  tabel  1  menunjukkan  bahwa  pada  koefisien  parameter financial socialization terhadap financial management behavior adalah sebesar 0,783 yang  memiliki  arti financial  socialization memberikan  pengaruh  positif terhadap financial  management  behavior ,  kemudian  untuk  evaluasi  nilai t statistik 25,220 lebih besar dari nilai t tabel 1.96; dengan demikian H0 ditolak dan  H1  diterima.  Artinya  variabel financial  socialization secara  positif berpengaruh  dan  signifikan  terhadap financial  management  behavior. Hal tersebut  sesuai  dengan  teori  dalam  penelitian  Ameliawati  dan  Setiyani (2018)  bahwa financial  socialization memiliki  pengaruh  positif  terhadap financial  management  behavior .  Semakin  baik financial  socialization yang dimiliki oleh seseorang maka financial management behavior akan semakin meningkat.  Sebaliknya,  semakin  buruk  atau  rendah financial  socialization maka financial  management  behavior akan  menurun  atau  dalam  keadaan yang tidak baik.
Pada  tabel  1  menunjukkan  bahwa  pada  koefisien  parameter financial experience terhadap financial management behavior adalah -0,051 memiliki arti    adanya  pengaruh  negatif financial  experience terhadap financial management behavior, kemudian untuk evaluasi nilai t statistik 1,641< nilai  t tabel 1.96; dengan demikian H0 diterima dan H1 ditolak. Artinya variabel financial experience tidak  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap financial management behavior. Hasil tersebut berbeda dengan penelitian terdahulu yang telah dilakukan oleh Ameliawati dan Setiyani (2018), perbedaan hasil penelitian  tersebut  dimungkinkan  terjadi  karena  adanya  perbedaan  objek penelitian  dan  karakteristik  responden.  Objek  penelitian  yang  digunakan dalam penelitian ini adalah Wanita Bekerja di Kota Bandung dengan berbagai latar  belakang.  Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung  yang  telah  memiliki penghasilan ternyata memiliki financial experience yang cukup baik. Namun, mereka memiliki memiliki financial management behavior yang baik. Hal ini menunjukkan  bahwa  meskipun  mereka  tidak  pernah  atau  jarang menggunakan  produk-produk  lembaga  keuangan  tetapi  tetap  dapat mengelola  konsumsi,  tabungan  dan  investasi  serta  utang  yang  dimiliki sehingga dapat disimpulkan dalam penelitian ini financial experience tidak berpengaruh terhadap financial management behavior .

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil abalisis yang telah dilakukan maka kesimpulan yang dapat  diambil  adalah  hasil  analisis  deskriptif  pada  variable financial socialization dari lima kategori yaitu sangat tidak baik, tidak baik, cukup baik, baik, dan sangat baik, financial socialization Wanita Bekerja di Kota Bandung keseluruhan berada dalam kategori baik, financial experience Wanita Bekerja di Kota Bandung keseluruhan berada dalam kategori cukup baik dan financial management behavior Wanita Bekerja di Kota Bandung keseluruhan berada dalam kategori baik.
Berdasarkan hasil analisis yang telah dilakukan dengan SEM-PLS dapat diketahui bahwa variabel financial socialization memiliki pengaruh terhadap financial  management  behavior pada  Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung sehingga dapat disimpulkan semakin baik financial socialization yang dimiliki oleh  seseorang  maka financial  management  behavior akan  semakin meningkat.  Sebaliknya,  semakin  buruk  atau  rendah financial  socialization maka financial management behavior akan menurun atau dalam keadaan yang tidak baik, sedangkan variabel financial experience tidak memiliki pengaruh terhadap financial  management  behavior Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung maka  dapat  disimpulkan  variabel financial  experience tidak  berpengaruh secara  signifikan  terhadap financial  management  behavior. Hal  ini  berarti Wanita  Bekerja  di  Kota  Bandung  memiliki financial  management  behavior yang baik terutama dalam mengelola konsumsi, tabungan dan investasi serta utang (kredit) meskipun financial experience dalam kondisi tidak baik.

## SARAN
Beberapa  saran  yang  dapat  diberikan  oleh  peneliti  berdasarkan kesimpulan  yang  telah  diuraikan  adalah  sebagai  berikut:  Wanita  Bekerja  di Kota  Bandung  sebaiknya  terus  meningkatkan financial  socialization dengan memperoleh  informasi  terkait  keuangan  dari  orang  tua,  teman,  media  dan lingkungan  kerja  sehingga  memiliki  sikap  dan  perilaku  keuangan  yang semakin baik. Wanita Bekerja di Kota Bandung sebaiknya terus meningkatkan perilaku  manajemen  keuangan  dengan  mencatat  pengeluaran,  membuat anggaran keuangan, menabung dan investasi dan lain-lain sehingga kegiatan konsumsi,  manajemen  kas,  tabungan  dan  investasi  serta  manajemen  utang menjadi lebih baik dan financial management behavior yang dimiliki semakin baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Asandimitra,  N.  L.  (2018).  Pengaruh  Demografi,  Financial  Knowledge, Financial Attitude, Locus of Control dan Financial Self-Efficacy terhadap
Financial  Management  Behavior  Masyarakat  Surabaya. Jurnal  Ilmu Manajemen Volume , 93-107. Beritagar.id.  (2019,  Februari  16). Perempuan  lebih  butuh  investasi .  Diambil kembali dari Beritagar.id: https://beritagar.id/artikel/gaya- hidup/perempuan-lebih-butuh-investasi Bestari,  A.  A.  (2018). Pengaruh  Financial  Attitude,  Financial  Knowledge  dan Locus of control terhadap Financial Management Behavior Mahasiswa S- 1  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Islam  Indonesia  Yogyakarta.
Yogyakarta: Skripsi Tidak Diterbitkan.
Cornett, A. d. (2012). M : Finance. New York: McGraw-Hill.
Damanik, I. H. (2016). Pengaruh Financial Attitude, Financial Knowledge dan Parental  Income  terhadap  Financial  Management  Behavior  . Jurnal Manajemen Teori dan Terapan , 226-241. Dew, J. J. (2011). The Financial Management Behavior Scale: Development and Validation . Journal of Financial Counseling and Planning , 43-59. Dewi,  R.  S.  (2017). Pengaruh  Financial  Attitude,  Financial  Knowledge, Pendidikan  Orang  Tua  dan  Parental  Income  terhadap  Financial Management  Behavior  Pada  Mahasiswa  Universitas  Sumatera  Utara. Medan: Skripsi Tidak Diterbitkan.
Fauziyah,  S.  (2018,  December  13). 4  Masalah  mengatur  keuangan  yang dianggap  sulit  oleh  perempuan .  Diambil  kembali  dari  Brilio.Net: https://www.brilio.net/ekonomi/4-masalah-mengatur-keuangan- yang-dianggap-sulit-oleh-perempuan-1812136.html Indrawati. (2015). Metode Penelitian Manajemen dan Bisnis. Bandung: Refika Aditama.
Indrayani,  S.  (2018).  Pengaruh  Pendapatan,  Pengetahuan  Keuangan  dan Pengalaman  keuangan  terhadap  Perilaku  Perencanaan  Investasi Keluarga di Sidoarjo . Jurnal Manajemen dan Bisnis , 1-14. Iramani, N. A. (2013). Studi Financial Management Behavior pada Masyarakat Surabaya. Journal of Business and Banking , 69-80. Keuangan,  O.  J.  (2017,  Desember  20). strategi  Nasional  Literasi  Keuangan (Revisit  2017) .  Diambil  kembali  dari  Otoritas  Jasa  keuangan: https://www.ojk.go.id/id/berita-dan- kegiatan/publikasi/Pages/Strategi-Nasional-Literasi-Keuangan- Indonesia-(Revisit-2017)-.aspx
Kusumadewi, D. S. (2012). Perubahan Perilaku TKW (Tenaga Kerja Wanita) Korban Kekerasan di Desa Turi Kecamatan Jetis Kabupaten Ponorogo. Aristo , 14-19. Moschis,  G.  P.  (1987). Consumer  Socialization:  A  Life  Cycle  Perspective. Lexington: Lexington Books.
Setiyani,  M.  A.  (2018).  The  Inﬂuence  of  Financial  Attitude,  Financial Socialization,  and  Financial  Experience  to  Financial  Management Behavior with Financial Literacy as the Mediation Variable . KnE Social Sciences , 811-832.
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2017). Statistika untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. Sumbar, A. I. (2018, Maret 10). Begini Kondisi Literasi Keuangan Perempuan Indonesia  Dibanding  Negara  Tetangga .  Diambil  kembali  dari Kompas.com:
https://kilasdaerah.kompas.com/semarang/read/2018/03/10/1000 00826/begini-kondisi-literasi-keuangan-perempuan-indonesia- dibanding-negara
Susdiani,  L.  (2017).  Pengaruh  Financial  Literacy  dan  Financial  Experience Terhadap Perilaku Perencanaan Investasi PNS Di Kota Padang . Jurnal Pembangunan Nagari , 61-74.
Tahira  K.  Hira,  M.  F.  (2013).  Financial  socialization’s  impact  on  investment orientation  and  household  net  worth  . International  Journal  of Consumer studies , 29-35. VIVA,  T.  (2018,  Desember  11). Pentingnya  Literasi  Keuangan  untuk Perempuan . Diambil kembali dari VIVA.co.id: https://www.viva.co.id/gaya-hidup/inspirasi-unik/1102390- pentingnya-literasi-keuangan-untuk-perempuan
Xiao,  J.  J.  (2016). Handbook  of  Consumer  Finance  Research  . Switzerland: Springer International Publishing Switzerland.