## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Mustafa Mustafa Universitas Muslim Maros mustafa@umma.ac.id
Hajar Hajar Universitas Muslim Maros hajar@umma.ac.id

## Bakri Bakri
IAIN Sultan Amai Gorontalo bakriewahid@gmail.com

## Abstract
The purpose of this study was to determine the extent to which the implementation of the distribution of super micro people's business credit funds in improving the welfare of the community. This research was conducted using a qualitative method with a phenomenological approach, data collection techniques were carried out by interviewing the BRI Unit Kabila Bone Bolango. The results of the study revealed that the implementation of the  KUR  Program  at  BRI  Unit  Kabila  was  carried  out  on  the  community  with  an  down  payment  of  < 10,000,000 with a loan cost of 6%, with efforts to go from house to house directly, and this could strengthen the community's economy by developing their business.
Keywords: People's Business Credit, Super Micro, Community Welfare

## A. PENDAHULUAN
Kredit  merupakan  salah  satu  bentuk  pengembangan  sarana  transportasi  kepada  masyarakat  yang penting untuk membantu dua individu dan badan usaha yang membutuhkan simpanan sehingga kredit telah menjelma menjadi daya tampung bank karena sesuai dengan rencana permainan dalam Pasal 3 UU. Nomor 7 Tahun  1992  tentang  Perbankan  yang  mengomunikasikan  bahwa  Kemampuan  utama  perbankan  Indonesia adalah  menghimpun  dan  menyebarluaskan  sumber  daya  masyarakat.  Berbeda  dari  hal-hal  moneter  dan organisasi yang ditawarkan, kompensasi atau keuntungan bank berasal dari pemberian kredit kepada kliennya. Terlepas dari itu, di sisi lain, mengelola sumber daya sebagai kredit kepada klien memiliki taruhan untuk tidak mengembalikan  sumber  daya  atau  kredit  yang  telah  dibagikan.  Mempertimbangkan  taruhan  ini,  bank  harus selalu melakukan pemeriksaan menyeluruh terhadap setiap aplikasi lanjutan yang mereka dapatkan (Rahman, 1995),  demikian  pula  bagi  bank  yang  memberikan  kredit  tanpa  perlindungan,  taruhan  untuk  tidak mengembalikan sumber daya atau uang muka yang telah diadministrasikan akan lebih mencolok mengingat tidak adanya jaminan yang dapat dieksekusi dengan jelas oleh bank jika pemegang rekor tidak melakukannya.

## Volume 18 Nomor 2, Desember 2022

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
membayar. Sehingga bank akan secara dinamis sulit untuk memiliki ukuran pengembalian uang yang layak dari kredit yang telah diberikan. Oleh karena itu, dalam memberikan kredit tanpa jaminan, bank harus lebih berhati-hati  dalam  memisahkan  pemegang  rekor  sebelum  kredit  diberikan.  Ini  dilakukan  untuk  membatasi taruhan untuk tidak mengembalikan sumber daya atau kredit yang dibagikan.
Sejak pertama kali diberangkatkan pada pertengahan Agustus 2020, biaya kredit KUR Super Mikro yang sangat murah ternyata berbeda dengan biaya penunjang usaha sehingga biasanya sangat membantu bagi penerima 0% hingga 31 Desember 2020 (dilihat dari fakta bahwa kekuatan publik memberikan sponsor bunga 6%)  dan  6%  setelah  31  Desember  2020.  Desember  2020  dengan  kredit  paling  keterlaluan  Rp  10.000.000. Tingkat  Bunga/Margin  KUR  yang  sangat  kecil  sebesar  6%  (enam  persen)  yang  berlaku  setiap  tahun  atau diubah sesuai dengan biaya muka/tingkat tepi/anuitas yang tidak dapat dibedakan, rencana permainan ekstra pemberkatan  Bunga  KUR  di  masa  pandemi  virus  Corona  telah  selesai  kepada  seluruh  penerima  KUR kolektibilitas 1 dan kolektibilitas 2, termasuk penerima KUR remake dan non rekontruksi serta penerima KUR yang melamar tempat kerja atau tidak berdampak signifikan terhadap tempat kerja. Jangka waktu KUR yang sangat kecil adalah batasan 3 (tiga) tahun untuk kredit modal kerja/subsidi atau batasan 5 (lima) tahun untuk pengakuan/pendukung petualangan, dengan jangka waktu sesuai penilaian Dealer KUR (Indonesia, 2017).

## Teori Kesejahteraan Sosial
Bantuan  pemerintah  adalah  salah  satu  perspektif  yang  sangat  mendasar  untuk  tetap  waspada  dan memberi  energi  pada  kekuatan  sosial  dan  uang.  Kondisi  ini  juga  diharapkan  dapat  membatasi  terjadinya kecemburuan  sosial  di  mata  publik.  Selain  itu,  peningkatan  kecepatan  perbaikan  lingkungan  membutuhkan metodologi  keuangan  atau  pekerjaan  ahli  publik  dalam  menangani  ekonomi  sebagai  pekerjaan  untuk  tetap menyadari kecukupan uang. Sementara itu, salah satu bagian penting dari bantuan pemerintah adalah kepuasan atau utilitas (Rognvaldur, 1988)
Master  moneter  Italia,  Viveredo  Pareto,  telah  menunjukkan  kondisi  atau  kondisi  untuk  penciptaan penugasan sumber daya yang sukses atau ideal, yang kemudian dikenal sebagai kondisi atau kondisi Pareto. Kondisi Pareto adalah bagian dari produk sehingga ketika menyimpang dari berbagai tugas, tugas tidak akan merugikan pihak mana pun dan satu pihak akan diuntungkan. Kondisi Pareto juga dapat digambarkan sebagai situasi di mana beberapa atau kumpul-kumpul tunggal pada saat ini tidak semuanya siap untuk mendapatkan keuntungan dari pertukaran yang disengaja (Swasono, 2010)

## Teori Hirarki Kebutuhan
Abraham Maslow (1908-1970) adalah seorang klinisi humanistik. Kaum humanis tidak benar-benar mengakui  bahwa  individu  pergi  dengan  cara  ini  dan  itu  dengan  kekuatan  mekanis,  baik  peningkatan  dan benteng  (perilaku)  atau  dorongan  utama  naluriah  sadar  (perlakuan).  Humanis  mendasarkan  pada  potensi, Menurut Abraham Maslow, setiap individu memiliki kebutuhan yang terkoordinasi secara dinamis dari tingkat yang paling mendasar hingga tingkat yang paling tinggi. Pada saat kebutuhan pada tingkat yang paling rendah terpenuhi, kebutuhan lain pada tingkat yang lebih tinggi muncul. Pada dasarnya tingkat, kebutuhan fisiologis

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
yang berbeda dicatat. Kemudian pada tingkat yang lebih tinggi, kebutuhan akan kesejahteraan dan keamanan terintegrasi.  Kemudian,  pada  tingkat  yang  lebih  signifikan  adalah  berbagai  prasyarat  untuk  pemujaan  dan pergaulan manusia (cinta dan kebutuhan tempat). Kemudian prasyarat penghormatan dan penegasan (respek kebutuhan). Selain itu, pada tingkat yang paling tinggi, prasyarat untuk penyempurnaan diri dikonsolidasikan (Alma, 2005).
Adaapun hirarki kebutuhan  maslow secara rinci  adalah (Ekawati, 2016) :
a. Kebutuhan Fisiologis
Pada tingkat yang paling rendah, ada kebutuhan fisiologis (kebutuhan udara, makanan, minuman, dan sebagainya)  yang  dipisahkan  oleh  kekurangan  sesuatu  dalam  tubuh  tunggal.  Kebutuhan-kebutuhan  ini  juga disebut  prasyarat  penting  yang  jika  tidak  dipenuhi  dalam  kondisi  yang  sangat  gila  (misalnya  kelaparan) manusia yang bersangkutan dapat benar-benar keluar ke arah tindakan yang berbeda mengingat semua titik batas manusia sudah siap dan hanya berkisar pada pemenuhan kebutuhan dasar ini. prasyarat. Tentu saja, jika prasyarat utama ini sebagian besar terpenuhi, kebutuhan yang lebih serius muncul, secara eksplisit kebutuhan akan kemakmuran. Modelnya adalah sandang/sandang, pangan/pangan, tempat tinggal/rumah dan kebutuhan alam, misalnya buang air besar, kencing, bernapas, dan sebagainya.
b. Kebutuhan Rasa Aman dan Kepastian
Jenis  kebutuhan  yang  kedua  ini  berhubungan  dengan  jaminan  keamanan,  keamanan,  perlindungan, struktur,  keteraturan,  situasi  yang  bisa  diperkirakan,  bebas  dari  rasa  takut,  kecemasan  dan.  Karena  adanya kebutuhan inilah maka manusia membuat peraturan, Undang, pengembangan kepercayaan, membuat sistem, asuransi, pensiun dan sebagainya. Sama halnya dengan kebutuhan dasar, kebutuhan kemakmuran terlalu lama dan  terlalu  banyak  tidak  terpenuhi,  pandangan  seseorang  tentang  dunianya  bisa  mempengaruhi  dan  pada perilaku perilakunya akan mengarah ke arah yang semakin negatif.
c. Kebutuhan Cinta dan Hubungan Antar Manusia
Misalnya, memiliki teman, memiliki keluarga, membutuhkan cinta dari orientasi lain, dan sebagainya.
d. Kebutuhan Penghargaan dan Pengakuan
Ada  dua  macam  kebutuhan  akan  kepastian.  Yang  pertama  adalah  kebutuhan  akan  kekuatan, keunggulan,  kemampuan,  keberanian  dan  kesempatan.  Sedangkan  yang  kedua  adalah  prasyarat  untuk dihormati orang lain, status, diferensiasi, kebanggaan dianggap besar dan penghargaan dari orang lain.
e. Kebutuhan Aktualisasi Diri
Self-finish  requirements  will  be  necessities  that  have  17  meta-needs  that  are  not  dynamically coordinated, yet complete each other. If different meta-needs are not met, there will be meta-pathologies like reserved quality, exhaustion, trouble, nonattendance of amusing tendency, distance, bias, loss of taste, and so forth. According to Abraham Maslow, meta-needs for self-acknowledgment involve: meta-needs, to be explicit truth, goodness, greatness/superbness, whole  (fortitude), living (taking care of, changing anyway remaining fundamentally),  uniqueness,  faultlessness,  need,  fulfillment,  value,  demand.  ,  straightforwardness,  wealth,

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
simple (loosening up, not tense), play (fun, entertainment, humor) and autonomy. Meta pathology is if different meta needs are not met, there will be meta pathology, for instance, reserved quality, exhaustion, despair, no amusing bone any more, distance, bias, loss of taste, and so on.
Beberapa penelitian yang relevan terkait dengan penelitian ini adalah:
Penelitian    tentang  Pengaruh  Penggunaan  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  Terhadap  Pendapatan  Usaha Kecil  Menengah  (UKM)  Di  Kota  Banda  Aceh”.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  pemanfaatan  kredit usaha  perorangan  diperoleh  thitung  sebesar  12.979  dan  ttabel  sebesar  1,66071  dengan  nilai  sangat  besar sebesar 0,000 pada tingkat kepentingan 0,05. Dari hasil tersebut dapat dilihat bahwa thitung > t tabel dimana 12.979 > 1.66071 dan nilai kritis dimana 0,000 < 0,05 yang berarti bahwa Ho ditolak dan Ha diakui, dapat dikatakan bahwa variabel Pengaruh penggunaan individu Kredit usaha (X) sampai batas tertentu berpengaruh signifikan terhadap gaji kelompok masyarakat UKM (Y) di Kota Banda Aceh (Fauziah, 2020)
Penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Adipati,  2018)  mengenai  Pengaruh  Bantuan  Kredit  Usaha  Rakyat (KUR)  Terhadap  Tingkat  Pendapatan  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah  (Studi  Pada  5  UMKM  Di  Kota Makassar)”.  Hasil  pemeriksaan  menunjukkan  bahwa  sosialisasi  KUR  pada  dasarnya  berdampak  pada peningkatan gaji lima UMKM di Kota Makassar. Kelima UKM tersebut adalah CV. KMAS, Lakuttu Sablon dan  Konveksi,  Busana  Kabaya,  Konveksi  Madesneur,  dan  Pakaian  Abrar  Moeslim.  Setelah  mendapatkan bantuan KUR, gaji mereka meningkat sama sekali, hal ini karena adanya bantuan modal, para pelaku usaha benar-benar memanfaatkan aset yang diperoleh dan tingkat gaji lima UMKM di Kota Makassar dipengaruhi oleh 96,8% dari sosialisasi KUR.

## B. METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian kualitatif yaitu penelitian yang menggunakan latar alamiah, dengan tujuan menafsirkan fenomena yang  terjadi dan dilakukan  dengan  melibatkan  berbagai  metode  yang  ada,  berdasarkan  teknik  pengumpulan  dan analisis  data  yang  relevan  yang  diperoleh  dari  situasi  yang  alamiah.  Penelitian  kualitatif  yang dimaksud  adalah  menyajikan  gambaran  lengkap  mengenai  seting  sosial  atau  hubungan  antara fenomena yang diuji. Dalam penelitian ini peneliti memiliki definisi jelas tentang subjek penelitian dan  akan  menggunakan  pertanyaan  how  (bagaimana)  dalam menggali  informasi  yang  dibutuhkan. Tujuan penelitian adalah untuk membuat secara sistematis, faktual dan akurat mengenai fakta-fakta dan  sifat-sifat  populasi  atau  daerah  (Barta,  2008).  Penelitian  ini  dilakukan di  Kecamatan  Kabila, Kabupaten Bone Bolango, Provinsi Gorontalo.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat

## C. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 1. Implementasi Program KUR Super Mikro BRI Unit Kabila
Pada implementasinya  sejak dimulainya pelaksanaan KUR Super Mikro yang dilakukan oleh pihak BRI, penulis melakukan wawancara dengan pihak bank, terhitung dari tanggal peluncuran program KUR Super Mikro  hingga  akhir  Desember  2021  adalah  sebanyak  393  penerima  dengan  total  penyaluran  dana  sebesar Rp.3.579.500.000. Data tersebut sesuai dengan pernyataan Muhammad Rio Gunawan yang menjabat sebagai Mantri di BRI Unit Kabila berikut:
“Tanggapan masyarakat sangat baik terhadap program KUR Super Mikro yang dimana tujuannya untuk  meningkatkan  ekonomi  masyarakat  atau  meningkatkan  usaha  masyarakat  tersebut.  Sampai sekarang  sudah  393  orang  yang  sudah  disalurkan  dana  KUR  Super  Mikronya.  Terhitung  sudah Rp.3.579.500.000 dana yang disalurkan. Ini juga sudah ada beberapa nasabah yang mendaftar dan sementara kami periksa kelengkapan berkasnya”.
Peran KUR Super mikro selama masa pandemi ialah membantu masyarakat untuk tetap menjalankan usahanya maupun memulai usaha yang baru dengan memberikan modal yang memiliki suku bunga rendah. Manajemen  program  KUR  Super  Mikro  masa  pandemi  Covid-19  meliputi  empat  tahap,  yaitu  tahap perencanaan, pengorganisasian, pelaksanaan, dan pengawasan (Kusuma et al., 2021)
Selanjutnya  penulis  juga  menanyakan  target  penyaluran  KUR  Super  Mikro  kepada  mantri.  Ia mengatakan bahwa:
“Rujukan untuk program KUR Super Mikro sebenarnya ditujukan kepada para pekerja yang di PHK dan Ibu-ibu rumah tangga yang punya usaha mikro dan ini sudah kami sosialisasikan di desa-desa. yang saat ini memperoleh dana KUR Super Mikro adalah ibu-ibu yang punya usaha kecil, orang yang di PHK dari pekerjaannya, kemudian pengusaha kecil atau pengusaha UMKM yang dimana usahanya merupakan usaha produktif yang dihasilkan dari sebagian besar home industry dan sebagainya”.
Berdasarkan pernyataan di atas, dapat disimpulkan bahwa pada penyaluran KUR Super Mikro di BRI Unit Kabila, pihak bank menyalurkannya  kepada  ibu-ibu yang punya  usaha mikro, pekerja yang kena PHK dari pekerjaannya di masa Covid-19, dan pelaku-pelaku UMKM yang dimana sebagian besarnya adalah home industry.
KUR  Super  Mikro  diperuntukkan  untuk  pekerja  yang  terkena  PHK  dan  ibu  rumah  tangga  yang menjalankan  usaha  produktif,  menggagas  produk  KUR  Super  Mikro  ini  sejak  tahun  2020.  Pekerja  terkena PHK dan ibu rumah tangga yang menjalankan usaha berpeluang mendapatkan kredit lunak KUR super mikro dengan ketentuan pertama mereka masuk kategori usaha mikro (Merliyana et al., 2022)
Selanjutnya  penulis  menanyakan  tentang  tahapan  yang  harus  dilakukan  oleh  calon  debitur  untuk memperoleh KUR Super Mikro. Berikut pernyataannya:
“Pastinya,  untuk  calon  debitur  untuk  memohon  dana  KUR  Super  Mikro  yang  perlu  diperhatikan adalah  usahanya  yang  terpenting  yang  menjadi  angunan  usahanya,  kemudian,  perlengkapan berkasnya, surat keterangan usaha dari desa”.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Maksud dari pernyataan di atas adalah, dalam hal pengajuan KUR Super Mikro yang harus disiapkan oleh calon debitur adalah yang terpenting kejelasan usahnya calon debitur terlebih dahulu, adanya sesuatu yang bisa  dijadikan  agunan,  setelahnya  menyiapkan  segala  berkas  yang  diperlukan  seperti  identitas  serta  surat keterangan usaha dari desa. Setelah itu calon debitur sudah bisa mengajukan KUR Super Mikro.
Proses ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Desi, 2022) mengenai mekanisme/prosedur yang telah ditetapkan pihak bank pada umumnya dimulai dari proses pengajuan sebuah kredit, setelah itu pihak bank  akan  memverifikasi  kelengkapan  berkas-berkas,  kemudian  melakukan  BI  Checking,  pihak  bank memproses pembiayaan tersebut dengan mensurvey ke lapangan. Setelah itu pihak Bank memberi keputusan.
Selanjutnya penulis menanyakan pola angsuran KUR Super Mikro kepada mantri BRI Unit Kabila. Ia mengatakan bahwa:
“Pola angsuran nya itu dibagi menjadi dua, yang pertama adalah 3 bulan pertama cukup bayar bunga dan  selanjutnya bayar  pokok  tambah  bunga,  kedua  untuk  angsuran  bulanan  berarti  pokok  tambah bunga sampai dengan jatuh tempo”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, pola angsuran untuk debitur KUR Super Mikro ada dua macam. Yakni  yang  pertama,  pada  tiga  bulan  pertama  debitur  hanya  membayar  bunganya  saja,  setelah  itu  debitur membayar  pokok  pinjamannya.  Pola  angsuran  kedua  yaitu,  angsuran  perbulannya  yang  sudah  ditetapkan jumlahnya dan sudah dikumulasikan besaran bunga dan pokok pinjamannya hingga jatuh tempo.
2. Upaya  dan Tantangan  Yang  Dihadapi  Program  KUR  Super  Mikro  BRI  Unit  Kabila  Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Usaha Mikro Masyarakat
Terlepas  dari  hasil  program  KUR  Super  Mikro  untuk  memfasilitasi  kemiskinan  dan  mendukung perekonomian yang lebih kecil dari yang diharapkan, jelas program ini juga memajukan berbagai upaya untuk menjalankan  program  secara  adil  dan  praktis.  Salah  satu  upaya  yang  dilakukan  BRI  Unit  Kabila  untuk memperkenalkan  KUR  Super  Mikro  adalah  dengan  mendorong  sosialisasi  atau  pendekatan.  Sosialisasi  ini diharapkan  dapat  memberikan  pemahaman  kepada  masyarakat  luas  dalam  penggunaan  subsidi  KUR  Super Mikro, untuk memberdayakan pelaku usaha mikro untuk memanfaatkan fasilitas KUR Mikro Tersebut. Hal ini sebagaimana yang disampaikan oleh Pak Rio berikut:
“upaya  yang  kami  lakukan  yaitu,  paling  utama  pendekatan  dengan  kepala  desa,  aparat  desa, stakeholder terkait, kemudia upaya lainnya yaitu door to door
Maksud  dari  pernyataan  di  atas  adalah,  upaya  yang  dilakukan  oleh  pihak  BRI  Unit  kabila  untuk memperkenalkan  KUR  Super  Mikro  ini  adalah  dengan  melakukan  pendekatan  bersama  kepala-kepala  desa khususnya yang ada di Kecamatan Kabila, aparat-aparat desa, pemangku kepentingan lainnya, serta melakukan door  to  door kepada  masyarakat  langsung.  memperkenalkan  berbagai  macam  jenis  produk  yang  akan dipergunakan  kepada  nasabahnya.  Produk  Kur  Mikro  akan  menjadi  salah  satu  keutamaan,  karena  dapat dijadikan  sebagai  sarana  tabungan  ataupun  pencapaian  target  kehidupan,  calon  nasabah  yang  ingin menjalankan  usaha,  mengajukan  pembiayaan  untuk  memulai  UMKM,  dan  memberikan  pinjaman  berupa

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
modal  kepada  para  nasabah  yang  ingin  mengembangkan  usahanya.  Hadirnya  produk  Kur  Mikro  sangatlah membantu  masyarakat  menengah  kebawah  dalam  mencukupi  kehidupannya,  dalam  hal  ini  mereka  dapat mengajukan  pinjaman  modal  usaha  kepada  bank  dan  kemudian  diberikan  kepercayaan  oleh  bank  untuk mengelola usahanya (Husna Rangkuti & Jannah, 2022)
Selanjutnya  penulis  menanyakan  terkait    kendala  apa  saja  yang  dihadapi  oleh  pihak  bank  dalam pelaksanaan program KUR Super Mikro. Pak Rio mengatakan bahwa:
“kendalanya yaitu terdapat beberapa nasabah yang menyalahgunakan KUR Super Mikro ini seperti contoh,  ada  calon  debitur  yang  mengajukan  KUR  mikro,  dan  berdasarkan  analisis  ia  layak  untuk menerima. Namun beberapa bulan kemudian ternyata bukan dia yang menggunakan dana tersebut, malah orang lain. Masalah yang lain yakni tentang kredit macet”.
Berdasarkan pernyataan di atas, dapat disimpulkan bahwa kendala-kendala yang kerap kali dihadapi pihak  bank  terkait  pelaksanaan  KUR  Super  Mikro  ini  adalah  terdapat  beberapa  debitur  yang  melakukan pinjaman  atas  dasar  nama  sendiri  karena  merasa  layak  untuk  menerima  KUR  Super  Mikro,  namun  pada kenyataannya  dana  tersebut  hanya  digunakan  oleh  orang  lain.  Kendala  lain  yang  dihadapi  oleh  pihak  bank terkait program KUR Super Mikro ini adalah tentang kredit macet. hambatan yang dihadapi usaha mikro tak lain berkenaan dengan permasalahan permodalan. Serta keterbatasan akses modal sebagai kendala utama bagi usaha  mikro  dan  kecil  untuk  berkembang.  Berbagai  persoalan  akses  permodalan  dan  meningkatkan  peran usaha  mikro  dan  kecil  dalam  peningkatan  pendapatan  kelompok  masyarakat  bawah  dan  penciptaan kesempatan  kerja  direspon  pemerintah,  pada  bulan  November  2007,  Pemerintah  memberlakukan  program pemberian kredit yang dikenal dengan nama Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk pelaku usaha mikro dan kecil (Aristanto, 2019)
Selanjutnya penulis bertanya terkait langkah  yang ditempuh oleh pihak bank terhadap debitur  yang bermasalah atau mengalami kredit macet. Berikut kutipan hasil wawancaranya:
“Biasanya untuk debitur yang kreditnya macet itu kami jumpai sampai 3 kali. Tiap kali bertemu kita akan membuat tindak lanjutnya seperti apa, pendekatan secara interaktif, kemudia pendekatan secara kekeluargaan  yang  mana  kita  harus  menyampaikan  bahwa  nama  baik  yang  bersangkutan  itu  akan berkepanjangan artinya ketika mungkin bermasalah di salah satu bank, atau  lembaga keuangan itu akan  dilibatkan  proses-proses  yang  lain.  Pintarnya  kita  beredukasi  kepada  nasabah  untuk  bisa menjaga nama baiknya. Dan jika masi macet juga, kita akan memberikan penawaran kepada debitur berupa restruk. Restruk ini bermaksud agar debitur hanya membayar bunganya saja untuk 3 bulan yang lalu tertunggak. Selanjutnya nasabah akan membayar normal seperti biasanya”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah saat terjadi kredit macet, pihak bank akan menjumpai nasabah tersebut sembari memberikan edukasi bahwa jika ia tidak membayar cicilan, maka akan merusak nama baiknya di semua lembaga-lembaga keuangan sehingga membuat ia tidak bisa lagi melakukan kredit atau pinjaman. Dan  setelah  tiga  kali  pertemuan  lalu  si  debitur  juga  belum  membayar,  maka  pihak  bank  akan  memberikan penawaran berupa restrukturisasi dimana ditiga bulan tersebut debitur hanya perlu membayar bunganya, dan bulan setelahnya harus membayar normal. Penanganan kredit bermasalah sebelum diselesaikan secara yudisial dilakukan  melalui  penjadwalan  (rescheduling),  persyaratan  (reconditioning),  dan  penataan  kembali

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
(restructuring). Penanganan dapat melalui salah satu cara ataupun gabungan dari ketiga cara tersebut. Setelah ditempuh  dengan  cara  tersebut  dan  tetap  tidak  ada  kemajuan  penanganan,  selanjutnya  diselesaikan  secara yudisial  melalui  jalur  pengadilan,  pengadilan  Niaga,  melalui  PUPN,  dan  melalui  Lembaga  Paksa  Badan. Sarana hukum yang dapat dipergunakan untuk mempercepat penyelesaiaan masalah kredit macet perbankan melalui pelaksanaan pasal 1178 ayat (2) KUH Perdata Kreditur Pemegang Hak  Tanggungan Pertama dapat diberi kuasa untuk menjual barang agunan dimuka umum untuk melunasi hutang pokok atau bunga yang tidak dibayar  oleh  debitur  sebagaimana  mestinya,  dan  dengan  cara  pemegang  grosse  akte  dapat  mengajukan permohonan kepada Ketua Pengadilan Negeri setempat (Firmanto, 2019)
Terakhir, penulis menanyakan kepada pihak bank dalam hal ini adalah Mantri mengenai debitur yang menyalahgunakan dana KUR Super Mikro. Berikut kutipan wawancaranya:
“kalau  untuk  yang  menyalahgunakan,  poin  pertama  yang  kita  lihat  pada  saat  mentri  itu  turun lapangan atau pun survey kita harus mewawancarai dengan benar dananya itu digunakan untuk apa, untuk  siapa,  sehinggah  kalau  dikemudian  hari  ada  nasabah  yang  mengatakan  ini  bukan  dia  yang menggunakan harus kita rujukan pada nasabah yang bermohon pada saat itu.
Maksud  dari  pernyataan  di  atas  adalah,  dalam  hal  penyalahgunaan,  langkah  awal  yang  dilakukan Mantri adalah melakukan observasi dan mewawancarai dengan benar dananya itu digunakan untuk apa, untuk siapa.  Jika  dikemudan  hari  terdapat  debitur  yang  menyatakan  bahwa  dana  itu  bukan  digunakan  olehnya melainkan orang lain hanya pinjam nama, maka langkah yang dilakukan pihak bank adalah memberikan beban penagihan kredit kepada pihak yang membuat kesepakatan kredit di awal pengajuan.

## 3. Dampak Program KUR Super Mikro BRI Unit Kabila Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Usaha Mikro Masyarakat
Untuk  mengetahui  dampak  yang  dirasakan  oleh  debitur  terhitung  sejak  ia  menggunakan  dan  KUR Super Mikro hingga kini, penulis melakukan wawancara dengan beberapa debitur KUR Super Mikro BRI Unit Kabila. Berikut kutipan hasil wawancara yang penulis peroleh.
Penulis melakukan wawancara dengan Ibu Agustin Karim (44 tahun). Ia mengatakan bahwa:
“Sudah 1 tahun saya menggunakan. Dananya untuk saya buka akan kios.  Tanggungan saya cuma dua orang. Dari uang itu ada perkembangan dan membantu mengisi kios saya.”.
Berdasarkan  pernyataan  di  atas,  ibu  Agustin  mengatakan  bahwa  dana  KUR  Super  Mikro  yang  ia peroleh digunakan untuk menambah modalnya membuka warung dan menambah jumlah jualan yang ada di warungnya.  Menurutnya,  semenjak  ia  memperoleh  tambahan  modal  dari  KUR  Super  Mikro,  usahanya  jadi berkembang.  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  yang  diterima  pelaku  UMKM  selama  pandemi  covid-19  yang disalurkan oleh bank BRI unit Telaga memiliki dampak yang sangat baik untuk membantu UMKM. Kondisi UMKM  yang  tadinya  hampir  menutup  usaha  karena  pandemi  covid-19  perlahan  mulai  membaik  dengan bantuan modal usaha dari Kredit Usaha Rakyat (KUR) (Ramadhani et al., 2022)

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Selanjutnya penulis melakukan wawancara dengan Ibu Vidya Idrus (36 tahun). Ia mengatakan bahwa: “Tahun kemarin bulan November. Uang itu saya pake untuk usaha kue deng es, cman karna ti mama masih kurang sehat jadi masih ada berenti sadiki. Waktu pencairan cuman satu hari sedangkan itu abis pak Rio urus paginya, depe siang langsung cair. Tanggungan saya so 5 orang. Alhamdulillah ada peningkatan, cuman pas ti mama ada saki ada turun tapi sebelumnya ada peningkatan”.
Maksud dari pernyataan Ibu Vidya adalah, Ia menggunakan dana KUR Super Mikro pada November 2021.  Dana  tersebut  digunakannya  untuk  usaha  kue  dan  es.  Akan  tetapi  saat  ini  ia  masih  menghentikan usahanya  dikarenakan  Ibunya  dalam  keadaan  sakit.  Hal  ini  dikarenakan  Ibunya  yang  membantunya  dalam membuat  kue  dan  es  tersebut.  Menurutnya  pengurusan  pencairan  KUR  Super  Mikro  ini  amatlah  mudah.  Ia mengurusnya  di  pagi  hari  lalu  pada  siang  harinya  ia  sudah  menerima  dana  KUR  Super  Mikro  tersebut. Ungkapnya setelah menerima dana tersebut usahanya mengalami peningkatan. Akan tetapi saat ini usahanya menurun  karena  Ibunya  masih  dalam  keadaan  sakit,  dan  ia  harus  merawat  Ibunya,  sebeb  ibunyalah  yang membantunya dalam membuat kue dan es tersebut.
Selanjutnya penulis melakukan wawancara dengan Ibu Isnawati Lajompo (30 Tahun). Ia mengatakan bahwa:
“Saya baru tahun kemarin melakukan KUR Super Mikro. Dananya saya pake untuk usaha pakaian. Pengurusannya saya dipermudah. Ada pake dana ini makin bertambah jualan saya baru olo orang ba beli so bertambah, karna so banyak pilihan pakaian”.
Maksud dari pernyataan Ibu Isnawati adalah, ia menggunakan dana KUR Super Mikro ini dari tahun 2021 kemarin. Dana yang ia peroleh dialokasikan untuk usaha penjualan pakaian. Pengurusan pengajuan dana KUR Super Mikro yang dia lakukan terkenan mudah. Dengan adanya dana KUR Super Mikro ini persediaan barang  jualannya  bertambah  sehingga  mengakibatkan  penambahan  jumlah  pembeli  karena  terdapat  banyak pilihan pakaian yang ia jual.
Selanjutnya  penulis  melakukan  wawancara  dengan  Bapak  Frimansya  Pakaya  (41  Tahun)  Mekanik Bengkel Motor. Ia mengatakan bahwa:
“Saya bapinjam dari tahun 2020 bulan November. Dananya saya gunakan untuk usaha perbengkelan. Pengurusannya ihh dipermudah sekali kase maso ini hari cair olo ini hari. Untuk usaha ini orang mo datang  di  bengkel  tidak  setiap  hari  ada,  tapi  tiap  ada  orderan  ba  reparasi  motor,  pendapatannya besar  sampe  ratusan  bahkan  pernah  sampe  jutaan  per  1  motor.  Dana  itu  mempermudah  untuk membeli alat yang aggak canggih sedikit lah. Soalnya lalu waktu masih kurang depe alat, orang ba order itu bo sadiki, baru depe pengerjaan olo lama karna masih manual. Tapi pas ada alat yang so lebe canggih ini, debo so lumayan orang ba order, tapi tidak tiap hari ada orderan”.
Maksud dari pernyataan Bapak Frimansya adalah, ia mengajukan pinjaman KUR Super Mikro ini pada November 2020. Dana tersebut digunakan untuk usaha bengkel motor. Pengursan KUR Super mikro sangat dipermudah,  dimana  hari  ini  pemasukan  berkas,  hari  ini  juga  pencairannya.  Dana  ini  digunakannya  untuk membeli peralatan bengkel yang lebih memadai lagi. Sehingganya sebelum adanya dana KUR Super Mikro, orderan  bengkel  saya  masih  sedikit  dan  waktu  pengerjaannya  pun  lama  karena  masih  manual  dan

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
menggunakan peralatan seadanya. Akan tetapi setelah adanya dana KUR Super Mikro ini, orderan saya sudah lebih banyak dari biasanya. Meskipun tidak setiap hari ada orderan, namun ketika ada orderan saya bisa meraup keuntungan  ratusan  ribu  per  motornya  bahkan  pernah  sampai  jutaan.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro sudah bisa mensejahterakan usaha Pak Frimansya.
Selanjutnya  penulis  melakukan  wawancara  dengan  Bapak  Feri  Hasan  (35  Tahun)  Pemilik  Warung serta Outlet cilok, siomay, dan pentolan. Ia mengatakan bahwa:
“Bulan  Januari  2021  lalu  saya  mengajukan.  Uang  itu  saya  pake  untuk  batambah  modal  usaha. Pengurusannya saya dipermudah. Dengan ini dana saya p usaha ada kemajuan. Awalnya saya Cuma punya kios, skarang saya so ba jual jajanan ringan macam siomay, pentolan, cilok”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, bapak Feri mengajukan KUR Super Mikro pada Bulan Januari 2021.  Dana  tersebut  digunakannya  untuk  penambahan  modal  usaha.  Beliau  dipermudah  dalam  proses pencairan dana KUR Super Mikro tersebut.  Adany dan KUR Super Mikro tersebut membuat usahanya ada kemjuan. Di mana yang awalnya ia hanya memiliki usaha warung, sekarang ia sudah memiliki outlet jajanan ringan seperti cilok, siomay, dan pentolan. Sehingganya dapat disimpulkan bahwa dengan adanya KUR Super Mikro ini, usaha Pak Feri mengalami kesejahteraan.
Selanjutnya  penulis  melakukan  wawancara  dengan  Pak  Amirudin  Paputungan  (29  Tahun)  Pemilik Warung.  Ia  merupakan  seorang  yang  di  PHK  dari  pekerjaannya  semasa  pandemi  Covid-19.  Ia  mengatakan bahwa:
“Tahun 2020 Bulan Desember saya ba ajukan KUR Super Mikro. Uang itu saya pake untuk usaha warung kecil.  Waktu ba urus itu  saya dipermudah. dampaknya yang saya rasakan itu  cukup bagus untuk menghidupi kehidupan sehari-hari sudah bisa”.
Maksud  dari  pernyataan  Pak  Amirudin  adalah,  ia  mengajukan  KUR  Super  Mikro  sejak  Desember 2020. Dana tersebut digunakan untuk membuka warung. Dalam pengurusan pengajuan KUR Super Mikro ia dipermudah oleh pihak bank. Dampak yang ia rasakan semenjak menerima dana KUR Super Mikro adalah, ia bisa  mempertahankan  usahanya.  Terbukti  usahanya  hingga  kini  masih  bertahan.  Selain  itu,  setelah  mencari informasi  lebih  lanjut,  Pak  Amirudin  juga  punya  pekerjaan  sampingan  sebagai driver ojek online. Dengan demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa,  dengan  adanya  dana  KUR  Super  Mikro  ini,  Pak  Amirudin  mampu mempertahankan ekonominya di masa pandemi.
Selanjutya  penulis  mewawancarai  Pak  Ismet  Laya  (37  Tahun) Driver Ojek Online .  Ia  mengatakan bahwa:
“Dari  tahun 2021  saya  ba ajukan  itu.  Dananya  saya  pake  untuk perbaikan  motor,  kebetulan  saya sebagai ojek online. Sangat bermanfaat bantuannya, terlebih penunjang dalam pekerjaan sehinggah saya bisa melakukan aktivitas seperti biasanya”.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Maksud  dari  pernyataan  Pak  Ismet  adalah,  ia  mengajukan  pinjaman  KUR  Super  Mikro  dari  tahun 2021. Dananya ia guakan untuk perbaikan motor di mana ia berprofesi sebagai driver ojek online . Dana yang ia peroleh sangat bermanfaat, terlebih sebagai penunjang usahanya yang bergerak di sektor jasa, sehingga ia dapat melakukan aktifitasnya seperti biasa dan dapat mensejahterakan usahanya tersebut.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Ibu  Karmila  Dadi  (28  Tahun)  Pemilik  Laundry.  Ia  mengatakan bahwa:
“Akhir tahun 2020 saya ba ajukan. Dananya saya pake untuk usaha laundry. Saya dipermudah dalam mengajukan pinjaman. Semenjak ba dapa itu KUR Super Mikro,  Alhamdulillah berdampak baik pa saya pe usaha. Karna awalnya saya cuma pake 1 mesin cuci biasa, baru pas dapa itu pinjaman, saya ba tambah akan mesin cuci yang langsung deng depe perasan, supaya pas bagiling capat, karna saya pe orderan so banyak”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah,  Ibu Karmila mengajukan pinjaman KUR Super Mikro pada akhir tahun 2020. Dana yang ia peroleh digunakan untuk usaha laundry. Dalam pengurusan pengajuan KUR Super Mikro, ia dipermudah oleh pihak bank. Dampak yang ia rasakan dari dana tersebut terkesan baik. Hal ini dikarenakan sebelumnya ia hanya mempunyai satu mesin cuci biasa. Setelah memperoleh dana tambahan, ia  membeli  mesin  cuci  yang  sudah  otomatis  dengan  pengeringnya.  Ini  dilakukan  karena  orderannya  sudah banyak.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  KUR  Super  Mikro  telah  mensejahterakan  usaha  Ibu Karmila.
Selanjutnya penulis mewawancarai Pak  Ismet Panu (35 Tahun) Pedagang Sembako. Ia mengatakan bahwa:
“Tahun 2021 kalau tidak salah Bulan April saya ba ajukan itu. Uangnya saya ba modal akan usaha jual beras, telur, minyak, dan rampa-rampa. Pengurusannya mudah, cuman kan kita harus pergi ke kelurahan dulu untuk mengurus berkas mo ba antri bagitu tapi kalau dari pihak bank dipermudah. banyak manfaat usaha meningkat terus penghasilan lebih”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Ismet melakukan pinjaman KUR Super Mikro pada April 2021.  Dananya  digunakan  untuk  permodalan  usaha  sembako  dan  rempah-rempah.  Pengurusan  untuk pengajuan KUR Super Mikro harus antri untuk mengurus berkas seperti keterangan usaha di kelurahan. Akan tetapi,  di  Bank  BRI  Unit  Kabila  ia  dimudahkan  pemcairannya.  Banyak  manfaat  yang  sudah  ia  peroleh  dari dana KUR Super Mikro tersebut. Khususnya usahanya jadi meningkat dan penghasilannya juga bertambah. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa KUR Super Mikro telah mensejahterakan usaha Pak Ismet Panu.
Selanjutnya penulis mewawancarai Ibu Surianti Mile (30 Tahun) Pedagang Cemilan. Ia mengatakan bahwa:
“Kalau dana KUR Super Mikro saya itu mengajukan baru ada keinginannya itu tahun 2020. Itu baru keinginan tapi cairnya 2021 baru dpe berkas nanti tahun 2021 ada kse maso. Seluruh pinjaman yang saya pinjam itu digunakan untuk bahan-bahan kue dengan minuman karena saya pe usaha itu Cemilan

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Cintiya.  Ya  Allah  dipermudahkan  sekali  waktu  ba  ajukan  itu.  Alhamdulillah  usaha  saya  setelah bapinjam saya banyak orderan”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Ibu Surianti mengajukan KUR Super Mikro pada tahun 2021. Seluruh dana yang dipinjam itu digunakan untuk bahan-bahan kue dan minuman, sebab ia sudah punya usaha yang bernama “Cemilan Cintiya”. Saat mengajukan pinjaman, ia dipermudah oleh pihak bank. Pasca perolehan dana  KUR  Super  Mikro  tersebut,  ia  sudah  dapat  memenuhi  banyak  orderan.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan bahwa KUR Super Mikro sudah bisa mensejahterakan usaha Ibu Surianti.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Ibu  Kaurina  Musa  (30  Tahun)  Pemilik  Warung.  Ia  mengatakan bahwa:
“Bulan November 2021 saya itu ba ajukan KUR Super Mikro. Dananya itu saya gunakan untuk ba tambah  akan  usaha  kios  makanan  ringan  bagitu.  Pelayanannya  bank  itu  baik  sekali  sangat memuaskan. Alhamdulillah ada depe peningkatan dengan bermanfaat sekali, skarang so banyak saya pe isi kios”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Ibu Kaurina mengajukan KUR Super Mikro pada November 2021. Dana yang ia peroleh tersebut digunakan untuk usaha warung. Semasa pengajuan, pelayanan pihak bank terkesan  baik  dan  memuaskan.  Manfaat  yang  ia  rasakan  semenjak  menerima  KUR  Super  Mikro  adalah  ia merasakan adanya peningkatan pendapatan, dan sudah banyak yang ia jual di warungnya. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro sudah dapat mensejahterakan usaha Ibu Kaurina.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Pak  Herman  Mustafa  Ibrahim  (46  Tahun)  Pemilik  Warung.  Ia mengatakan bahwa:
“Tahun  2021  bulan  maret  saya  ba  ajukan  itu.  Dananya  itu  saya  pake  untuk  penambahan  modal warung  saya.  Alhamdulillah  dipermudah  dua  hari  setelah  pengurusan  berkas  langsung  dicairkan. Alhamdulillah dengan adanya dana KUR Super Mikro ini usaha saya berkembang Kembali.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Herman mengajukan KUR Super Mikro pada Maret 2021. Dananya digunakan untuk penambahan modal untuk usaha warungnya yang sebelumnya hampir tutup karena stok barang yang tinggal sedikit dan kekurangan modal. Pada saat pengajuan, ia dipermudah oleh pihak bank di  mana  hanya  selang  dua  hari  dari  pemasukan  berkas,  dananya  sudah  dicairkan.  Tuturnya  semenjak  dia memperoleh  KUR  Super  Mikro  ini,  usahanya  mengalami  perkembangan  kembali.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro telah menyelamatkan usaha Pak Herman.
Selanjutnya penulis mewawancarai Pak Owan Suleman (40 Tahun) Pemilik Warung. Ia mengatakan bahwa:
“2021 bulan April saya waktu itu mengajukan KUR Super Mikro. Uang itu ada bekeng modal untuk warung.  Saya  dimudahkan  waktu  pengajuan  sampe  pencairan.  usaha  semakin  berkembang  abis pencairan  dana.  Sebelum  menerima,  jualan  masih  sadiki,  warung  tidak  ada  peningkatan.  Pas  so menerima, so mempengaruhi perekonomian, dan dana ini sangat membantu”.
Maksud dari pernyataan di atas  adalah, pada 2021 Bulan April Pak Owan mengajukan KUR Super Mikro. Dananya digunakan untuk penambahan modal di warung. Ia dimudahkan saat pengajuan dan pencairan

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
dana  KUR  Super  Mikro  oleh  pihak  bank.  Sebelum  menerima  pinjaman,  jualannya  masih  sedikit  dan warungnya tidak ada peningkatan. Setelah memperoleh pinjaman, warungnya semakin berkembang dan sudah mempengaruhi  perekonomiannya.  Tuturnya,  KUR  Super  mikro  ini  sangat  membantu  perkembangan  usaha warungnya.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa,  KUR  Super  Mikro  sudah  bisa  mensejahterakan usaha Pak Owan.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Pak  Suharto  Lasimpala  (43  Tahun) Driver Ojek Online. Ia mengatakan bahwa:
“Saya ba bawa berkas itu tahun 2020 akhir. Dana itu ada gunakan untuk memperbaiki bentor karena jaga  ba  ojol.  Dipermudahkan  sekali  pengurusan  dan  pencairan  saya  waktu  itu.  kalau  sebelumnya bentor  ini  tidak  pantas  mo  mancari  akan  jadi  butuh  perbaikan  dan  mempengaruhi  ekonomi, berdampak positif dan pendapatan meningkat”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Suharto mengajukan berkas KUR Super Mikronya pada akhir tahun 2020. Dana itu digunakan untuk memperbaiki bentornya di mana ia merupakan driver ojek online. Pengurusan dan pencairan dana KUR Super Mikronya pak Suharto dipermudah oleh pihak bank. Sebelumnya, bentor milik Pak Suharto belum layak dijadikan sumber usaha, akan tetapi setelah memperoleh pinjaman, ia memperbaiki bentornya tersebut. Setelah ia  memperbaiki bentornya dan melakukan usahanya di sektor jasa tersebut,  usahanya  berdampak  positif  serta  dapat  meningkatkan  ekonominya.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan bahwa, dana KUR Super Mikro telah mensejahterakan ekonomi Pak Suharto.
Selanjutnya penulis mewawancarai Pak Ridwan Haluti (39 Tahun) Pemilik Warung. Ia mengatakan bahwa:
“Tahun 2021 saya mengajukan. Dana KUR Super Mikro ini saya gunakan untuk peningkatan usaha warung.  Proses  pengajuan  saya  dimudahkan  oleh  pihak  bank.  Sebelumnya  tidak  bagaimana- bagaimana, tapi setelah menggunaka,  banyak perubahan. Dana ini sangat membantu usaha saya”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Ridwan mengajukan KUR Super Mikro pada tahun 2021. Dana tersebut digunakan untuk penyertaan modal untuk meningkatkan  usaha  warungnya. Proses pengajuan yang dilalui oleh Pak Ridwan dimudahkan oleh pihak bank. Sebelumnya pendapatan saya tidak seberapa, tapi setelah  menggunakan  dana  KUR  Super  Mikro  tersebut,  saya  telah  merasakan  banyak  perubahan  seperti meningkatnya  pendapatan.  Dana  ini  sangat  membantu  usahanya  Pak  Ridwan.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan bahwa KUR Super Mikro dapat mensejahterakan usaha Pak Ridwan.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Pak  Ansar  Manopo  (39  Tahun)  Pedagang  Rempah-Rempah.  Ia mengatakan bahwa:
“Tahun 2021 bulan februari saya menerima Super Mikro. Dananya saya gunakan untuk usaha jual rampah-rampah, tahu deng juga beras. Pencairannya itu terbilang cepat ya pak, soalnya saya ada kase maso hari senin itu sebelum satu minggu so cair. Depe pelayanan juga ramah. Dari biasanya saya usaha rampah-rampah sekarang saya bisa menyediakan beras yang dulunya cuman satu karong sekarang bisa sampai 2 atau 3 karong dan sangat terbantu sekali dengan adanya dana Super Mikro ini”.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Ansar menrima KUR Super Mikro pada Bulan Februari 2021.  Dananya  digunakan  untuk  penyertaan  modal  usaha  jual  rempah-rempah,  tahu,  dan  beras.  Proses pencairannya  terbilang cepat, tidak sampai seminggu dananya  sudah cair. Dampak yang saya rasakan  yaitu pada biasanya saya hanya menjual rempah-rempah dan beras sekarung, sekarang saya sudah bisa menyetok sampai  dua  tiga  karung  beras.  Tentu  saja  jualan  rempah-rempahnya  juga  bertambah.  Bahkan  ia  juga  sudah mulai  menjual  tahu.  Tuturnya,  ia  sangat  terbantu  dengan  adanya  KUR  Super  Mikro  ini.  Dengan  demikian, dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro telah mensejahterakan usaha Pak Ansar.
Selanjutnya penulis mewawancarai Ririn Musa (25 Tahun) Pedagang Pakaian. Ia mengatakan bahwa: “Saya mengajukan KUR Super Mikro tahun 2021. Dananya saya gunakan untuk menambah modal untuk usaha jualan pakaian saya. Dari yang saya alami, saya sangat dipermudah dalam pencairan dananya. Sebelumnya usaha saya memang sudah berjalan, akan tetapi sejak saya menerima tambahan modal dari KUR Super Mikro tersebut, usaha saya mengalami peningkatan. Kini saya sudah menjual aneka macam pakaian, dan tentunya orderan saya jadi lebih banyak.”
Maksud dari pernyataan di  atas adalah,  Ibu  Ririn mengajukan KUR Super Mikro pada tahun 2021. Dana  yang  diperolehnya  dialokasiakan  untuk  penambahan  modal  usaha  jualan  pakaiannya.  Berdasarkan pengalamannya,  ia  merasa  dipermudah  oleh  pihak  bank  dalam  mengajukan  KUR  Super  Mikro.  Usaha  Ibu Ririn  sebelumnya  memang  sudah  berjalan,  akan  tetapi  sejak  ia  memperoleh  modal  tambahan  dari  program KUR  Super  Mikro,  usaha  Ibu  Ririn  mengalami  peningkatan  orderan.  Hal  ini  dikarenakan  ia  sudah  menjual beraneka  macam  pakaian.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  KUR  Super  Mirko  telah mensejahterakan usaha Ibu Ririn.
Selanjutnya penulis mewawancarai Ibu Liska Gaga (30 Tahun) Pedagang Alat-Alat Rumah Tangga. Ia mengatakan bahwa:
“Pertengahan 2021 saya itu ba ajukan. Depe dana saya pake ba tambah akan modal. Saya kan jaga ba  jual  alat-alat  rumah  tangga,  jadi  ada  ba tambah  akan  modal.  Waktu ba  ajukan  itu  dipermudah saya.  Tetap  ada  manfaat  yang  saya  rasa.  Saya  pe  usaha  skarang  so  lebe  bagus  dari  sebelumnya, termasuk so meningkatkan saya pe ekonomi keluarga”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Ibu Liska mengajukan KUR Super Mikro pada pertengahan tahun 2021. Dana tersebut digunakan untuk menambah modal usahanya, karena ia merupakan pedagang alat- alat rumah tangga. Saat pengajuan, Ibu Liska dipermudah oleh pihak bank. Ia tetap merasakan dari manfaat KUR Super Mikro ini. Usahanya sudah lebih baik dari sebelumnya, dan sudah bisa meningkatkan ekonomi keluarganya. Dengan demikian dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro telah mensejahterakan usaha Ibu Liska.
Selanjutnya penulis mewawancarai  Ibu Yusnita Umar (32 Tahun) Pedagang Karpet.  Ia mengatakan bahwa:
“Bulan Desember 2020 saya ba ini itu Super Mikro. Depe dana saya pake ba usaha akan ba jual karpet. Dipermudah skali saat pencairain. Iya ada dampak yang bagus, saya pe usaha so meningkat. Depe stok barang tatambah, baru orang yang ba bili olo tatambah”.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Maksud  dari  pernyataan  di  atas  adalah,  pada  Bulan  Desember  2020  Ibu  Yusnita  mengajukan  KUR Super Mikro. Dana yang diperoleh dialokasikan untuk penyertaan modal usaha menjual karpet. Ibu Yusnita dipermuda oleh pihak bank saat pencairan dana KUR Super Mikro. Ujarnya, adanya KUR Super Mikro ini berdampak  baik  pada  usahanya  tersebut,  sehingga  menglami  peningkatan  baik  jumlah  barang  dagangan, maupun  jumlah  pembeli.  Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa,  KUR  Super  Mikro  telah mensejahterakan usaha Ibu Yusnita.
Selanjutnya  penulis  mewawancarai  Pak  Riski  Latif  (40  Tahun)  Penjual  Gorengan.  Ia  mengatakan bahwa:
“Kalau tidak salah 2021 akhir saya itu ba ajukan itu super mikro. Dana lio saya pake ba jual akan gorengan. Memang dipermudah skali waktu ba urus itu. Debo ada peningkatan ekonomi yang saya dapa rasa”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pak Riski kalau tidak sala mengajukan KUR Super Mikro itu pada akhir Tahun 2021. Dana yang diperole dialokasikan untuk usaha jual gorengan. Dalam pengurusannya, Pak  Riski  dipermudah  oleh  pihak  bank.  Semenjak  menerima  dana  KUR  Super  Mikro,  pak  latif  merasakan peningkatan  ekonomi  keluarganya.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  KUR  Super  Mikro  tela mensejahterakan ekonomi Pak Riski.
Selanjutnya,  penulis  mewawancarai  Ibu  Fatma  Ahmad  (31  Tahun)  Pedagang  Kue.  Ia  mengatakan bahwa:
“Maret 2021 saya ini itu super mikro. depe dana saya pake ba bekeng-bekeng akan kue. Saya olo memang jaga ba jual-jual kue kering deng basah. Memang dipermuda skali waktu ba urus itu super mikro. Iya so meningkat saya pe penjualan kue. Soalnya pas ada itu uang, saya ba bekeng macam- macam  kue  kering  ada  ba  stok  akan.  Apalagi  so  dekat  lebaran  bagini,  banyak  saya  pe  pesanan. Memang ba bantu skli ini super mikro ini”.
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Ibu Fatma mengajukan KUR Super Mikro pada Maret 2021. Dana tersebut digunakan untuk membuat kue, karena ia memang menjual  aneka  kue kering dan kue basah. Semasa pengurusan,  Ibu Fatma dimudahkan  pencairannya ole pihak bank. Semenjak  adanya dan dari KUR Super  Mikro,  ia  membuat  aneka  jenis  kue  kering  untuk  persediaan.  Apalagi  menjelang  lebaran  seperti  ini, pesanan  saya  sudah  banyak.  KUR  Super  Mikro  ini  sangat  membantu  Ibu  Fatma.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro telah mensejahterakan usaha Ibu Fatma.
Terakhir, penulis mewawancarai Ibu Rianti Ibrahim (33 Tahun) Pedagang Sembako. Ia mengatakan bahwa:
“Tahun 2021 Bulan Februari itu pertama saya ba ambe super mikro. Depe uang saya pake ba jual sembako beras, telur, minyak goreng. Bagus skali depe pelayanan capat. Iya ada perubahan pa saya pe usaha yang skarang so berkembang. So lebe banyak yang saya ada jual”.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat
Maksud dari pernyataan di atas adalah, Pada Februari 2021 Ibu  Rianti mengajukan KUR Super Mikro. Dananya  dialokasikan  untuk  penjualan  sembako  berupa  beras,  telur,  dan  minyak  goreng.  Dalam pengurusannaya,  pelayanan  yang  diberikan  oleh  pihak  bank  sangat  baik  dan  juga  cepat  saat  pencairan. Perubahan yang dialami sekarang usahanya berkembang. Dan sudah banyak persediaan yang ia jual. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa, KUR Super Mikro telah mensejahterakan usaha Ibu Rianti.

## D. SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian,  dan  wawancara  dari  berbagai  sumber,  maka  dapat  ditarik  kesimpulan yakni,  Pelaksanaan program KUR Super Mikro di BRI Unit Kabila dilakukan atas perintah otoritas publik, khusus  untuk  ibu  rumah  tangga  yang  berguna,  pelaku  miniatur  atau  home  industri,  serta  individu  yang diberhentikan dari jabatannya dengan uang muka. <Rp10,000 .000 dengan biaya pinjaman 6%, dengan desain porsi discretionary. 3 bulan pertama hanya bunga kompensasi dan bulan berikutnya telah membayar kepala selain intrik di muka, atau langsung membayar kepala bulan ke bulan selain intrik di kredit.
Upaya  yang  dilakukan  oleh  BRI  dalam  melaksanakan  program  KUR  Super  Mikro  adalah  menjalin kedekatan dengan Kepala Desa, Perangkat Desa, mitra kerja yang terkait, serta dari rumah ke rumah secara langsung  dengan  wilayah  setempat.  Ujian  yang  dilihat  oleh  bank  sehubungan  dengan  program  KUR  Super Mikro adalah bahwa ada individu yang hanya mendapatkan nama untuk mengajukan kredit dan uang muka yang  mengerikan.  Penataan  yang  dilakukan  oleh  pihak  bank  terhadap  syarat-syarat  tersebut  di  atas  adalah dengan  menawarkan  pembangunan  kembali  dan  memberikan  instruksi  mengenai  perjudian  dengan  tidak menutup tagihan kredit.
Efek yang dirasakan oleh daerah yang mengajukan KUR Super Mikro di BRI Unit Kabila adalah daerah dapat  menyelamatkan  usahanya  di  saat  darurat,  dapat  memperkuat  perekonomiannya,  dan  mengembangkan usahanya. Selanjutnya KUR Super Mikro yang dipersembahkan oleh Unit Kabila BRI telah mensejahterakan usaha daerah, khususnya individu yang mengajukan KUR Super Mikro di bank.
Dalam menjaga  apa yang diperintahkan  Islam dalam maqosid syariah  yang mencakup menjaga harta dan kekayaan seseorang, diperbolehkan untuk melakukan atau mengkonsumsi sesuatu yang haram jika dalam keadaan krisis dan tidak bertujuan untuk berhenti, bersifat spekulatif, dan kreatif sebagai  dalam krisis tidak dibuat-buat.  ,  tidak  ada  pilihan  lain  yang  bisa  dilakukan  selain  melakukan  hal-hal  yang  haram,  memiliki pembenaran  untuk  alasan  apa  melakukan  hal-hal  yang  haram,  tidak  mengabaikan  standar  Islam  seperti kekafiran, membunuh, kafir, dan mengambil secara paksa harta benda dan pembedaan dalam bentuk apapun. keadaan  dan  kondisi,  serta  dalam  melakukan  Hal  yang  tabu  adalah  hanya  sampai  dia  dapat  memenuhi kewajiban, untuk situasi ini bisnis yang dia jalankan telah dibuat atau didapat dalam keadaan putus asa (masuk akal pasal 11). Terlebih lagi, setelah dia menemukan cara untuk melarikan diri dari keterpurukan bisnisnya, dia dilarang mengambil modal tambahan dari sumber-sumber yang tabu dalam Islam, termasuk KUR Super Mikro.  KUR  Sangat  Mikro  seharusnya  haram  mengingat  pertukaran  yang  memanfaatkan  pendapatan  bank yang dalam Islam disebut riba'.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat

## DAFTAR  PUSTAKA
Adipati, S. (2018). Pengaruh Bantuan Kredit Usaha Rakyat Terhadap Tingkat Pendapatan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Studi Pada 5 UMKM Di Kota Makassar) . Skripsi.
Alma, B. (2005). Kewirausahaan untuk mahasiswa dan umum .
Aristanto, E. (2019). Kredit Usaha Rakyat (KUR): Pilihan Kebijakan Afirmatif Mendorong Pengembangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah di Indonesia. Journal of Banking and Finance , 1 (1), 10–23.
Barta, S. S. (2008). Metode Penelitian [Research Methodology]. Bandung: Pustaka Setia .
Desi, N. (2022). Analisis Penyaluran Pembiayaan KUR Mikro di Bank Syariah Indonesia KCP Bondowoso A Yani . UIN Kiai Haji Achmad Siddiq Jember.
Ekawati, D. (2016). Implementasi Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI Unit Sangiasseri dalam Meningkatkan Kesejahteraan Usaha Kecil dan Menengah di Kelurahan Sangiasseri Kecamatan Sinjai Selatan Kabupaten Sinjai . Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar.
Fauziah, N. (2020). Pengaruh Penggunaan Kredit Usaha Rakyat (KUR) terhadap Pendapatan Usaha Kecil Menengah (UKM) Masyarakat di Kota Banda Aceh . UIN Ar-Raniry.
Firmanto, F. (2019). Penyelesaian Kredit Macet Di Indonesia. Jurnal Pahlawan , 2 (2), 29–35.
Husna Rangkuti, M., & Jannah, N. (2022). Analisis Penerapan Integrated Marketing Communication (IMC) pada Produk Kur Mikro (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia KCP Binjai Sudirman). Regress: Journal of Economics & Management , 2 (2), 144–148. https://doi.org/10.57251/reg.v2i2.348
Indonesia, M. K. B. P. R. (2017). Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia selaku Ketua Komite Kebijakan Pembiayaan Bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah Nomor 11 Tahun 2017 Tentang Pedoman Pelaksanaan Kredit Usaha Rakyat. Jakarta: Menteri Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia .
Kusuma, A. A. S., Rohmah, W., Fathoni, A., Muhibbin, A., & Hidayati, Y. M. (2021). Manajemen program Kredit Usaha Rakyat Super Mikro masa pandemi Covid-19. Jurnal Ekonomi Modernisasi , 17 (3), 296– 308. https://doi.org/10.21067/jem.v17i3.6059
Merliyana, M., Saefurahman, A., Burdah, A., Hendrawati, H., Chandra, R., Sulistyowati, S., & Syamsuar, G.
(2022). Literasi Pembiayaan UMKM. PROGRESIF: Jurnal Pengabdian Komunitas Pendidikan , 2 (1),
70–79. https://doi.org/10.36406/progresif.v2i1.608
Rahman, H. (1995). Aspek-Aspek Hukum Pemberian Kredit Perbankan di Indonesia . Citra Aditya Bakti.
Ramadhani, F., Machmud, R., & Ishak, I. M. (2022). Analisis Dampak Kredit Usaha Rakyat (KUR) Selama Masa Pandemi Covid-19 Pada Umkm Di Kecamatan Telaga Jaya Kabupaten Gorontalo. JAMBURA: Jurnal Ilmiah Manajemen Dan Bisnis , 5 (2), 454–463.
Rognvaldur, H. (1988). Ekonomi Perikanan Suatu Pengantar dari Universitas Forlaget. Penerbit Universitas Indonesia, Jakarta .
Swasono, S.-E. (2010). Indonesia dan Doktrin Kesejahteraan Sosial: Dari Klasikal dan Neoklasikal Sampai ke The End of Laissez-Faire . Penerbit Perkumpulan Prakarsa.

## Implementasi Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Super Mikro dalam Meningkatkan Kesejahteraan Masyarakat