ANALISIS PENGUKURAN MINAT PENGGUNA APLIKASI MOBILE

## PAYMENT DI ACEH

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Syiah Kuala
Korespondensi Penulis: dinaroe@unsyiah.ac.id

## Abstract
In  recent  years,  the  number  of  internet  users  and  smartphones  was  increasing  enormously  in Indonesia. The development of the internet occurs rapidly and gives a significant influence on every aspect of life. The growing information technology allows people to easily perform various financial transactions by using mobile payments. This research aimed to examine the influence of  mobility, compatibility,  and  trust  toward  the  intention  of  users  to  use  mobile  payment.  The  research  was conducted in Banda Aceh by taking samples of the PayTren users. The purposive sampling method was being used in gathering data and the main instrument of data collection was in the form of a questionnaire, which was being measured on a Likert scale. The data Samples were Banda Aceh inhabitants who use PayTren as their mobile payment platform. A total of 119 data were processed using SPSS and the analysis result of the model showed that mobility, compatibility, and trust affected the intention to use mobile payment PayTren.
Keywords: Mobility, Compatibility, Trust, Intention to Use, Mobile Payment, PayTren.

## Abstrak
Dalam  beberapa  tahun  terakhir,  jumlah  pengguna  internet  dan smartphone meningkat  pesat  di Indonesia.  Penggunaan  internet  meningkat  pesat  dan  memberikan  pengaruh  yang  signifikan  pada setiap aspek kehidupan. Teknologi informasi yang berkembang memungkinkan masyarakat dengan mudah melakukan berbagai transaksi keuangan dengan menggunakan pembayaran melalui aplikasi mobile  payment .  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  mobilitas,  kompatibilitas,  dan kepercayaan terhadap minat pengguna untuk menggunakan mobile payment . Penelitian dilakukan di Banda  Aceh dengan  mengambil sampel  pengguna PayTren .  Pengumpulan  data dilakukan  dengan metode purposive sampling dan instrumen utama pengumpulan data berupa kuesioner yang diukur dengan skala likert .  Penduduk  Banda  Aceh  yang menggunakan PayTren sebagai  platform mobile payment mereka sebagai sampel penelitian. Sebanyak 119 data diolah menggunakan SPSS dan hasil analisis  model  menunjukkan  bahwa  mobilitas,  kompatibilitas,  dan  kepercayaan  berpengaruh terhadap minat menggunakan pembayaran mobile PayTren.
Kata  Kunci: Mobilitas,  Kompatibilitas,  Kepercayaan,  Minat  Penggunaan, Mobile  Payment, PayTren

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe

## PENDAHULUAN
Perkembangan  Teknologi  Informasi  (TI)  telah  menciptakan  beragam  peluang  dan metode  bisnis  baru,  di  antaranya  yaitu  transaksi  bisnis  secara online .  Perkembangan  ini meliputi  perkembangan  infrastruktur  TI,  seperti  perangkat  keras  ( hardware ),  perangkat lunak  ( software ),  teknologi  penyimpanan  data,  dan  teknologi  komunikasi.  Adanya perkembangan TI memberikan banyak kemudahan pada setiap aspek bisnis, terlebih pada sistem  pembayaran  secara online .  Untoro  et.  al.  (2013)  menyatakan  bahwa  kemudahan pembayaran  akibat  perkembangan  TI  telah  membawa  dampak  positif  diantaranya  adalah pengguna  layanan  menjadi  lebih  nyaman,  praktis,  dan  aman  dalam  melakukan  aktivitas kesehariannya.
Manfaat  yang  ditawarkan  oleh  perkembangan  teknologi  berperan  penting  dalam proses  pengambilan  keputusan,  baik  keputusan  bisnis  maupun  keputusan  perseorangan. Dalam pengambilan keputusan bisnis, kenaikan tingkat konsumsi disertai dengan efisiennya biaya  transaksi  mampu  meningkatkan  profitabilitas  bagi  pengusaha  yang  akan  berpotensi mendorong  aktivitas  usaha  dan  eskpansi  usaha.  Semakin  tinggi  tingkat  efisiensi  biaya transaksi  yang  diperoleh  dari  penggunaan  alat  pembayaran  non-tunai  semakin  besar  pula potensi peningkatan output . Hal ini pada akhirnya akan mendorong peningkatan produksi di sektor  riil  yang  dapat  mendorong  pertumbuhan  ekonomi  (Abidin,  2014).  Dalam pengambilan  keputusan  perseorangan,  masyarakat  pada  umumnya  memiliki  kebutuhan transaksi  dengan nilai  kecil, tetapi  dengan volume yang tinggi  serta membutuhkan waktu pemrosesan transaksi yang relatif sangat cepat (Tim Inisiatif BI, 2006). Hal ini menyebabkan masyarakat membutuhkan instrumen pembayaran mikro yang relatif lebih praktis, efisien, dan nyaman.
Perkembangan  internet  terjadi  begitu  cepat  dan  memberikan  pengaruh  yang signifikan pada setiap aspek kehidupan. Perkembangan internet menjadikan manusia pada saat  ini  dapat  dengan  mudah  mengakses  transaksi  keuangan  hanya  dengan  bermodalkan smartphone. Masyarakat  disuguhi  dengan  beragam  fitur  kemudahan  pembayaran  hanya dalam  satu  aplikasi  pada smartphone yang  kita  kenal  dengan  istilah mobile  payment. Tersedianya  berbagai  metode  pembayaran,  membantu  pemerintah  dalam  menyukseskan programnya  yang  telah  dicanangkan  sejak  tahun  2014  mengenai  Gerakan  Nasional  Non Tunai (GNNT). Menurut Bank Indonesia, GNNT bertujuan untuk meningkatkan kesadaran

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
masyarakat  terhadap  penggunaan  instrumen  nontunai  sehingga  berangsur-angsur  mampu membentuk suatu komunitas atau masyarakat yang lebih menggunakan instrumen nontunai. Pencanangan  program  ini  bertujuan  untuk  menumbuhkan  kesadaran  masyarakat,  pelaku bisnis,  dan  juga  lembaga  pemerintahan  agar  menggunakan  sarana  pembayaran  nontunai dalam melakukan transaksi  keuangan dengan mudah, efisien, dan aman  (Bank  Indonesia, 2014).
Menurut laporan Asosiasi Penyelenggara Jasa Internet  Indonesia (APJII), populasi penduduk Indonesia saat ini mencapai 262 juta orang. Lebih dari 50 persen atau sekitar 143 juta orang telah terhubung jaringan internet sepanjang 2017 (tekno.kompas.com). Selain itu, berdasarkan survei yang dilakukan Lembaga riset digital marketing Emarketer menunjukkan bahwa  pada  tahun  2018  jumlah  pengguna  aktif smartphone di  Indonesia  telah  mencapai lebih  dari  100  juta  orang  (www.kominfo.go.id).  Hal  ini  tentu  mendorong  peningkatan penggunaan  aplikasi  dan  fitur M-Payment sebagai  alternatif  penggunaan  jasa  lembaga keuangan perbankan di era modern saat ini.
Penggunaan mobile  payment bagi  masyarakat  semakin  meluas  karena  mampu memberikan  banyak  manfaat  bagi  kelancaran  setiap  proses  transaksi.  Proses  pembayaran transaksi  melalui mobile  payment akan  mempercepat  dan  mempermudah  proses penyelesaian  transaksi  tersebut  karena  dilakukan  secara real  time . Hal  ini  menjadikan penggunaan mobile  payment mulai  menjadi  tren  di  kalangan  masyarakat.  Kemudahan bertransaksi  dengan  fitur  yang  lengkap  tanpa  harus  keluar  rumah  merupakan  kelebihan mobile  payment .  Gaya  hidup  masyarakat  yang  semakin  modern  dengan  mobilitas  yang sangat  tinggi  membuat  masyarakat  menggunakan  aplikasi mobile  payment ini  agar  dapat mempermudah transaksinya tanpa harus mengorbankan aktivitasnya yang lain.
Dalam aspek  akuntansi,  penggunaan mobile payment dapat  mengurangi  terjadinya kecurangan ( fraud ). Hal ini didukung oleh pernyataan Chairul Tanjung dalam laman Tempo mengenai pelaksanaan transaksi nontunai bisa menghilangkan terjadinya praktik kecurangan dan manipulasi (Tempo.co, 2014). Secara teknis operasional, kesalahan pada transaksi yang dilakukan oleh pengguna dapat diminimalkan. Keuntungan ini didapatkan pengguna karena transaksi  diproses  melalui  sistem  (Hidayati,  2006  dalam  Abidin,  2014).  Dengan  adanya transaksi yang diproses secara langsung oleh sistem, pengguna tidak perlu khawatir terhadap adanya praktik manipulasi. Hal ini pada akhirnya akan meningkatkan kepercayaan pengguna

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
karena transaksi yang terjadi disertai dengan adanya bukti transaksi. Bukti transaksi tersebut dapat digunakan oleh pengguna aplikasi jika ingin mencatat transaksi yang terjadi pada unit bisnisnya tanpa harus mengkhawatirkan adanya mark-up biaya transaksi.
Sistem  yang  ada  pada mobile  payment adalah  sistem  yang  dirancang  untuk mengendalikan  penerimaan  kas  dari  piutang  pelanggan.  Perusahaan  akan  bekerja  sama dengan  berbagai  aplikasi  pembayaran,  salah  satunya mobile  payment, untuk  mengatasi masalah  ketidaktepatan  waktu  penerimaan  pelunasan  piutang  dari  pelanggan.  Adanya kerjasama ini  diharapkan mampu mengurangi  permasalahan yang sebelumnya terjadi dan dapat  dengan mudah mengendalikan aliran kas  masuk. Dengan demikian karyawan  dapat dengan  mudah  untuk  menjaga  dan  menghitung  pendapatan,  sehingga  operasional perusahaan berjalan lancar (Yusuf & Kurniawan, 2012).
Pesatnya  penggunaan  berbagai  aplikasi  berbasis android mendorong  minat masyarakat untuk beralih dan menggunakan aplikasi ini untuk menunjang kegiatan sehari- harinya. Beragam kemudahan yang ditawarkan oleh aplikasi mobile payment menumbuhkan minat  masyarakat  untuk  menggunakan  aplikasi  tersebut.  Hal  ini  disebabkan  oleh  lebih banyak  fitur-fitur  kemudahan,  kegunaan,  lebih  hemat,  dan  bisa  dilakukan  dari  mana  saja dalam  bertransaksi,  seperti  halnya  layanan  PPOB (Payment  Point  Online  Bank) yang menyediakan loket-loket pembayaran pada  umumnya. Namun,  PPOB  semakin hari mulai pudar dan tergeser karena hadirnya kemudahan sebuah aplikasi berbasis android (Siri et al., 2017) .
Salah  satu  aplikasi mobile  payment yang  memberi  kemudahan  tersebut  adalah aplikasi PayTren. PayTren adalah produk dari Treni (PT. Veritra Sentosa Internasional) yang dapat digunakan pada semua jenis smartphone melalui aplikasi Android , Yahoo Messenger , Gtalk atau Hangouts dan aplikasi-aplikasi berbasis Java atau IOS. PayTren yang melayani pembayaran uang elektronik sempat dihentikan sementara oleh Bank Indonesia (BI) karena belum  mendapatkan  izin.  Pungky  Purnomo  Wibowo,  Direktur  Program  Elektronifikasi Departemen Kebijakan dan Pengawasan Sistem Pembayaran BI, mengatakan bahwa langkah pembekuan  ini  disebabkan  karena  regulator  memastikan  perlindungan  nasabah (finance.detik.com).  Perusahaan  PayTren  baru  mendapatkan  izin  dari  Otoritas  Jasa Keuangan  (OJK)  sejak  24  Oktober  2017  setelah  memenuhi  kelengkapan  persyaratan. Meskipun sempat dibekukan, PayTren adalah usaha uang elektronik berbasis syariah yang

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
kini sudah berkembang pesat. Hal ini dibuktikan dengan adanya animo besar dari masyarakat dalam menggunakan aplikasi tersebut. Dalam laman Okezone Finance, Yusuf Mansur pada 4 Desember 2017 menyatakan bahwa Paytren telah memiliki basis komunitas Paytren yang jumlahnya mencapai 1,7 juta pengguna (Economy.okezone.com).
Di Provinsi Aceh sendiri, Paytren menjadi alternatif pilihan tidak hanya dikarenakan kemudahan dari sudut pandang sistem teknologi keuangan ( financial technology or Fintech ), namun dilihat juga dari sudut pandang holistic dan religi, karena aplikasi ini termasuk salah satu aplikasi yang berbasis syariah yang belum mampu ditawarkan oleh aplikasi M-Payment lainnya.  Meskipun  masih  ada  beberapa  fitur  yang  belum  tersedia  sempurna  dibanding dengan aplikasi M-Payment berskala besar lainnya, namun Paytren telah berhasil mengikat hati para konsumen di Provinsi Aceh.
Menurut survei awal yg dilakukan terhadap pengguna PayTren di Kota Banda Aceh, beberapa fitur dan yang belum ditawarkan oleh PayTren adalah fasilitas pembayaran iuran Perusahaan Daerah Air Minum (PDAM) di Kota Banda Aceh, dan pembayaran tagihan serta pembelian token listrik. Namun seiring perkembangan dan update aplikasi yang dilakukan oleh perusahaan provider Paytren, fasilitas ini sudah mulai dapat dinikmati. Ditambah lagi dengan  adanya  fasilitas  sedekah  yang  membuat  penggunanya  semakin  nyaman  dengan aplikasi ini dan membuatnya dapat diterima oleh penduduk di Ibukota Provinsi Aceh.
Sejauh  ini,  penelitian  yang  berkaitan  penggunaan mobile  payment belum  banyak dilakukan untuk wilayah barat Indonesia, terutama di pulau Sumatera, apalagi untuk produk yang berbasis islamic finance seperti PayTren . Selain itu, penelitian yang berkaitan dengan analisis faktor yang mempengaruhi minat ( intention ) seseorang dalam menggunakan produk pembayaran berbasis teknologi informasi belum banyak dilakukan terutama yang berkaitan dengan fintech (financial technology) .
Artikel  ini  bertujuan  untuk  menguji  faktor-faktor  yang  memengaruhi  minat pengguna Paytren dalam memanfaatkan aplikasi M-Payment ini. Berdasarkan studi literatur dan  penelitian  terdahulu,  beberapa  variabel  yang  berpengaruh  terhadap  minat  pengguna aplikasi mobile payment adalah mobilitas, kompatibilitas, dan kepercayaan. Oleh karena itu, penelitian ini berupaya menguji dan menganalisis pengaruh faktor-faktor tersebut terhadap minat penggunaan aplikasi mobile payment Paytren oleh para pengguna. Hasil penelitian ini

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
diharapkan dapat memberi manfaat bagi banyak pihak, termasuk bagi para akademisi dan penyedia layanan.

## TINJAUAN LITERATUR

## Sistem Teknologi Informasi
Sistem  adalah  kumpulan  beberapa  komponen  yang  saling  behubungan  dan berkerjasama untuk mencapai suatu tujuan tertentu. Menurut Alter (2008) bahwa teknologi informasi  meliputi  perangkat  keras  dan  perangkat  lunak  untuk  melaksanakan  satu  atau sejumlah  tugas  pemrosesan  data  seperti  menangkap,  mentransmisikan,  menyimpan, mengambil, memanipulasi, atau menampilkan data. Seiring dengan perkembangan teknologi yang  semakin  canggih,  teknologi  informasi  dan  teknologi  komunikasi  memberikan kesempatan munculnya berbagai aplikasi bisnis yang terhubung dengan internet. Pada saat ini, teknologi informasi memiliki peran yang sangat besar pada aktivitas manusia. Teknologi informasi  telah  menjadi  fasilitator  utama  bagi  berbagai  kegiatan  bisnis  karena  mampu memiliki  andil  besar  terkait  dengan  perubahan  mendasar  pada  struktur,  operasi,  dan manajemen organisasi.
Salah  satu  aplikasi  yang  mulai  mendapat  perhatian  adalah mobile  payment .  Pada mobile payment , pengguna menggunakan perangkat keras ( hardware ) yaitu telepon selular sebagai  media  untuk  melakukan  aktivitas  bisnis  dan  menggunakan  perangkat  lunak ( software )  seperti  jaringan  internet  yang  dapat  membantu  meningkatkan  pemenuhan kebutuhan pengguna aplikasi ( brainware ). Menurut Jogiyanto (2008), teknologi informasi memberikan  lima  peran  utama  dalam  organisasi,  yaitu  untuk  meningkatkan  efisiensi, efektivitas, komunikasi, kolaborasi, dan kompetitif. Hal ini menjadikan pengguna aplikasi akan  memiliki  hubungan  langsung  dengan  aplikasi mobile  payment .  Sistem  teknologi informasi dikatakan telah berhasil beroperasi jika memberikan banyak hal positif terhadap penggunanya. Manfaat yang didapatkan oleh pengguna sistem akan berpengaruh terhadap keputusan akhir pengguna.

## Mobile Payment
Menurut Antovski & Gusev (2003) dalam Liu & Tai (2016), bahwa mobile payment didefinisikan sebagai metode transfer sejumlah uang dari satu orang ke orang lain melalui

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
perangkat mobile tanpa  perantara.  Pembayaran mobile adalah  metode  pembayaran  baru untuk pembelian produk dan layanan yang menggunakan semua jenis perangkat  bergerak dan komunikasi nirkabel teknologi ( smartphone dan  internet). Dengan metode ini perangkat mobile dapat  digunakan  untuk  membuat  beragam  jenis  pembayaran.  Perangkat  ini membantu pengguna untuk terhubung ke server sehingga pengguna dapat  melakukan dan mengonfirmasi transaksi. Hal ini didukung oleh pengguna smartphone yang terus meningkat sehingga mobile payment akan mengambil alih sistem pembayaran tradisional dan juga akan menjadi masa depan sistem pembayaran.

## Minat Penggunaan Mobile Payment (Intention to Use)
Minat atau intensi ( intention ) menurut Jogiyanto (2007: 25) adalah keinginan untuk melakukan suatu perilaku. Seorang individu apabila menilai sesuatu yang bermanfaat bagi dirinya  maka  pada  saat  itu  dia  akan  berminat  untuk  menggunakannya  lagi  dan  akan mendatangkan  kepuasan.  Jika  dikaitkan  dengan  teknologi,  minat  dapat  diatikan  sebagai suatu perilaku kecenderungan terhadap sesuatu yang relatif tetap dan terus menerus dengan diikuti rasa senang dalam mencapai kepuasaan penggunaan teknologi.

## Mobilitas
Meningkatnya aktivitas masyarakat saat ini dengan tingginya kesibukan dan mobilitas seseorang  mendorong  masyarakat  untuk  dapat  memiliki  sebuah  sistem  yang  dapat membantu  dan  mempermudah  segala  kebutuhannya  agar  lebih  efisien.  Mobilitas  adalah sejauh  mana  seorang  individu  mengupayakan  pola  hidup  mereka  dengan  menggunakan aplikasi mobile untuk memenuhi kebutuhan mereka yang dapat digunakan dimana saja dan kapan saja (Schierz et al., 2010). Salah satu contohnya, yaitu inovasi dari sistem pembayaran. Saat ini sistem pembayaran sudah mulai mengubah sistemnya menjadi online yang dianggap lebih praktis dan mudah untuk digunakan dimana saja dan kapan saja (Dahlberg et al., 2008 dalam  Schierz  et  al.,  2010).  Dengan  adanya  inovasi  –  inovasi  yang  didukung  oleh perkembangan  teknologi  saat  ini  direspon  sangat  baik  oleh  masyarakat  terutama  mereka yang memiliki mobilitas tinggi.
Indikator-indikator untuk mengukur variabel mobilitas dalam penelitian ini, diadaptasi dari Kim et al., (2010), yaitu: (1) Independensi waktu, dan (2) Independensi tempat. Dalam

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
penelitian  Schierz  et  al.,  (2010)  mengungkapkan  bahwa  mobilitas  individu  ( individual mobility ) memiliki pengaruh positif terhadap minat penggunaan mobile payment di Jerman. Hasil penelitian yang berbeda ditunjukkan pada penelitian yang dilakukan oleh Sari (2016). Pada penelitian tersebut menunjukkan hasil bahwa mobilitas tidak berpengaruh terhadap niat untuk menggunakan Whatsapp Messenger . Adapun hipotesis pertama penelitian ini adalah: H 1 : Mobilitas berpengaruh terhadap minat penggunaan mobile payment

## Kompabilitas
Keinginan seseorang untuk mencoba dan menggunakan suatu aplikasi yang baru dapat dipengaruhi  oleh  banyak  faktor  selain  dari  aspek  kemudahan  dan  manfaat  dari  aplikasi tersebut.  Pada  umumnya  pengguna  akan  melihat  dan  mempertimbangkan  seberapa compatible suatu  aplikasi  dengan  gaya  hidup  mereka.  Mallat  (2007)  menyatakan  bahwa dalam konteks pembayaran secara digitial, gaya hidup akan sangat mempengaruhi keputusan seseorang untuk mengadopsi teknologi. Perceived compatibility adalah sejauh mana inovasi yang  dihasilkan  dianggap  konsisten  oleh  pengguna  potensial  dengan  melihat  pengalaman sebelumnya dan apa saja kebutuhan mereka (Ozturk et al.,  2016).
Secara bersama Tornatzky & Klein (1982) menemukan bahwa compatibility dianggap sebagai  karakteristik  inovasi  yang  penting  dalam  sebuah  penerimaan  konsumen  terhadap inovasi baru sehingga perceived compatibility memiliki hubungan positif terhadap intention to use seseorang dalam menggunakan aplikasi mobile .
Indikator-indikator  untuk  mengukur  variabel  kompatibilitas  dalam  penelitian  ini, diadaptasi dari Moore dan Benbasat (1991) dan Pouffe et al., (2001) dalam Schierz et al., (2010),  yaitu:  (1)  Kompatibel  dengan  nilai,  (2)  Kompatibel  dengan  pengalaman,  (3) Kompatibel dengan pola perilaku. Kompatibilitas secara luas dianggap berpengaruh positif terhadap  penggunaan  inovasi  (Moore  &  Benbasat,  1991).  Selain  itu,  pada  penelitian Shatskikh (2013) mengungkapkan bahwa kompatibilitas memiliki dampak terbesar terhadap niat untuk menggunakan mobile payment di restoran. Hasil berbeda oleh  Kurniawati (2017) dalam  penelitiannya  menemukan  bahwa  kompatibilitas  tidak  berpengaruh  terhadap  minat penggunaan mobile payment . Adapun hipotesis kedua penelitian ini adalah:
H 2 : Kompatibilitas berpengaruh terhadap minat penggunaan mobile payment

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe

## Kepercayaan
Kepercayaan dapat diartikan sebagai ukuran kesediaan untuk percaya pada pihak lain berdasarkan  kompetensi  dan  perilaku  dalam  konteks  tertentu  (Yuan  et  al.,  2010).  Saat melakukan transaksi, konsumen akan menggunakan  layanan yang mereka inginkan. Selama proses tersebut, konsumen  mengharapkan informasi pribadi mereka harus terjamin dan tidak dibagikan kepada pihak yang tidak pantas (Zhou, 2014)
Kepercayaan  juga  dapat  diartikan  sebagai  kebersediaan  seseorang  untuk  bergantung  pada mitra  bisnisnya  karen  menganggap  mitra  bisnisnya  memiliki  integritas  dan  kredibilitas. Integritas dan kredibilitas yang dimiliki oleh mitra bisnis diperoleh dari usaha mitra bisnis itu  sendiri  yang  tentunya  harus  dibangun  dari  awal  dan  membutuhkan  proses  agar  dapat tumbuh dan mendapatkan rasa kepercayaan terhadapnya.
Konsep kepercayaan berarti bahwa para pengguna percaya terhadap keandalan pihak penyedia  aplikasi  dalam  pemberian  jaminan  keamanan  dan  kerahasiaan  akun  pengguna. Jaminan  terhadap  keamanan  dapat  diartikan  bahwa  penggunaan  aplikasi  aman  dari  risiko hilangnya informasi atau hilangnya data sangat kecil dan risiko pencurian rendah, sedangkan kerahasiaan berarti bahwa aplikasi menjamin kerahasiaan yang berkaitan dengan informasi pribadi pengguna, tidak ada pihak ketiga yang dapat mengetahuinya.
Indikator-indikator untuk mengukur tingkat kepercayaan diadaptasi dari Shen (2003) dalam Sari (2013), yaitu: (1) Sistem keamanan, dan (2) Sistem kerahasiaan. Pada penelitian Liu  &  Tai  (2016)  menyatakan  bahwa  kepercayaan  memiliki  hubungan  secara  langsung terhadap  minat  menggunakan mobile  payment. Selain  itu,  menurut  Sari  (2013)  bahwa kepercayaan berpengaruh positif dan signifikan terhadap penggunaan e-banking. Penelitian yang dilakukan oleh  van der Heijden  (2003)  juga memfokuskan perhatian pada pengaruh orientasi  kepercayaan  terhadap  sikap  dan    niat  beli.  Bertolak  belakang  dengan  penelitian sebelumnya,  pada  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Batista  &  Pratiwi  (2018)  menunjukkan hasil bahwa kepercayaan, norma subjektif, dan kontrol perilaku tidak berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah. Adapun hipotesis ketiga penelitian ini adalah:
H 3 :   Kepercayaan berpengaruh terhadap minat penggunaan mobile payment
Mobilitas dari  pengguna mobile payment akan mempengaruhi tingkat  penggunaan mobile payment . Semakin tinggi kesibukan yang dilakukan oleh pengguna mobile payment ,

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
maka tingkat penggunaan mobile payment akan semakin meningkat. Kepercayaan juga akan mempengaruhi tingkat penggunaan mobile payment . Semakin tinggi kepercayaan pengguna dengan layanan mobile payment akan berpengaruh pada semakin sering pula layanan mobile payment tersebut digunakan oleh para pengguna . Kompatibilitas akan mempengaruhi tingkat penggunaan mobile  payment .  Kompatibilitas dapat  diartikan  sebagai  tingkat  kemampuan suatu layanan dalam menyelesaikan tugas yang sesuai dengan kebutuhan pengguna. Tingkat kompatibilitas yang  tinggi  akan  semakin  meningkatkan  penggunaan mobile  payment . Pengguna yang telah merasakan bahwa layanan mobile payment adalah suatu layanan yang bermanfaat,  mudah  untuk  digunakan,  dan  pengguna  telah  cukup  yakin  untuk  dapat menyelesaikan  suatu  transaksi  dengan  baik  melalui mobile  payment akan  meningkatkan penggunaan mobile  payment itu  sendiri.  Sedangkan  secara  simultan,  pengaruh  mobilitas, kompatibilitas, dan kepercayaan terhadap minat penggunaan aplikasi mobile payment dapat dilihat pada Gambar 1.
Gambar 1. Kerangka Konsep Penelitian
Berdasarkan  landasan  teori  dan  kerangka  pemikiran  pada  Gambar  1,  maka  dapat dinyatakan hipotesis penelitian ini secara simultan adalah sebagai berikut:
H 4 : Mobilitas, kompatibilitas, dan kepercayaan secara simultan berpengaruh terhadap minat penggunaan mobile payment

## METODE PENELITIAN
Dalam  penelitian  ini,  populasi  adalah  seluruh  pengguna  internet  yang  menjadi anggota mobile  payment PayTren  dan  menggunakan  aplikasi  tersebut  untuk  transaksi pembayaran  di  Kota  Banda  Aceh  dan  diambil  sampel  sebanyak  100  orang.  Data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer  yaitu  data  yang  didapat  melalui penyebaran kuesioner menggunakan form google document . Form google document disebar
Mobilitas Kompatibilitas Kepercayaan Minat Penggunaan Aplikasi Mobile Payment

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
secara online kepada  masyarakat  Kota  Banda  Aceh  yang  menggunakan  aplikasi mobile payment PayTren. Pengumpulan data primer didapat dari jawaban para responden terhadap pernyataan yang dimuat dalam kuesioner.
Teknik analisis yang digunakan untuk menguji hipotesis dalam penelitian ini adalah menggunakan  regresi  linier  berganda  untuk  menguji  pengaruh  tiap  variabel  independen secara  parsial  dan  simultan  terhadap  variabel  dependen.untuk  melihat  signifikansi  antar variabel  dependen  dan  independen,  serta  untuk  melihat  arah  hubungan  antar  variabel. Sebelum  dilakukan  analisis  regresi,  uji  asumsi  klasik  telah  dilakukan  untuk  memastikan bahwa seluruh data telah terdistribusi normal, tidak memiliki masalah multikolinearitas dan heteroskedasitas.

## Operasional Variabel
Variabel  terikat  dalam  penilitian  ini  adalah  Minat  atau  intensi,  yaitu keinginan untuk  melakukan  suatu  perilaku , yang  merupakan  salah  satu  aspek  psikis  manusia  yang dapat  mendorong  untuk  mencapai  tujuan.  Seseorang  yang  memiliki  minat  terhadap  suatu obyek, cenderung untuk memberikan perhatian kepada obyek tersebut
Adapun variabel bebas dalam penilitian ini adalah (1) Mobilitas, yaitu faktor yang digunakan untuk  mengukur tingkat  manfaat  yang dirasakan oleh seseorang yang diterima dalam    konteks  waktu,  ruang,  dan  akses  layanan.  Teknologi  seluler  telah  menyediakan peralatan, infrastruktur, dan protokol yang dapat membantu pengguna untuk berkomunikasi dan  bertukar  data  di  mana  saja  dan  kapan  saja  tanpa  perantara  (Liu  &  Tai,  2016).  (2) Kompatibilitas  dianggap  sebagai  karakteristik  inovasi  yang  penting  dalam  sebuah penerimaan  konsumen  terhadap  inovasi  baru.  Pengguna  yang  menikmati  koneksi  dengan smartphone mereka akan merasa  logis untuk mengusulkan agar mereka melakukan transaksi mikro  dengann  mudah  melalui  perangkat  ini.  (3)  Kepercayaan  didefinisikan  sebagai kesediaan  untuk  menggunakan  layanan  baru  dengan  rasa  kenyamanan,  keamanan,  dan penerimaan risiko (Kim et al., 2010).

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Tabel 1

## Operasional Variabel
No Varibel Indikator Skala Referensi 1 Minat Penggunaan Aplikasi Mobile Payment (Y) 1. Keinginan menggunakan 2. Selalu mencoba menggunakan 3. Berlanjut di masa yang akan datang Interval Kharismayanti (2012) dalam Winayu (2013) 2 Mobilitas (X 1 )
1. Independensi waktu 2. Independensi tempat Interval Kim et al., (2010) 3 Kompatibilitas (X 2 ) 1. Kompatibel dengan nilai 2. Kompatibel dengan pengalaman 3. Kompatibel dengan pola perilaku Interval Moore dan Benbasat (1991) dan Pouffe et al., (2001) dalam Schierz et al., (2010) 4 Kepercayaan (X 3 ) 1. Sistem keamanan 2. Sistem kerahasiaan Interval Shen (2003) dalam Sari (2013)
Adapun metode analisis dalam penelitian ini menggunakan persamaan:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 +e
Dimana Y adalah minat penggunaan mobile payment ; X 1 adalah varian mobilitas, sedangkan X 2 adalah varian kompabilitas, dan X 3 adalah varian kepercayaan. Selain itu, a merupakan konstanta, sedangkan b 1 , b 2 . b 3 adalah koefisien regresi, dan e merupakan error term.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Data  dalam  penelitian  ini  merupakan  data  primer  dengan  menggunakan  kuisioner sebagai sarana pengambilan data. Kuesioner disebarkan secara online kepada para pengguna aplikasi mobile  payment PayTren  dengan  total  responden  sebanyak  119  responden. Responden  dalam  penelitian  ini  memiliki  karakterisktik  yang  berbeda.  Berdasarkan  hasil penyebaran  kuesioner  kepada  para  responden,  dapat  dijelaskan  bahwa  52%  adalah responden  pria  dan  responden  wanita  sebesar  48%.  Selanjutnya  untuk  karakterisitik berdasarkan  jenis  pekerjaan  terbanyak  adalah  mahasiswa/pelajar  sebesar  46,8%.  Hal  ini dikarenakan pengguna yang berada pada usia mahasiswa atau pelajar cenderung lebih cepat dalam  penggunaan  teknologi  dibandingkan  dengan  usia  lainnya  sehingga  responden  pada penelitian ini didominasi oleh mahasiswa atau pelajar.
Penelitian yang akan dilaksanakan sebelumnya terlebih dahulu dilakukan uji kualitas data yaitu uji validitas dan uji reliabilitas. Selanjutnya, dilakukan analisis data menggunakan

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
uji  asumsi  klasik  yaitu  uji  normalitas,  uji  multikolonearitas,  dan  uji  heteroskedastisitas. Kemudian,  dilakukan  uji  hipotesis  yaitu  uji  t  dan  juga  analisis  regresi  berganda  dengan melihat nilai signifikan pada 0,05 (5%).

## Hasil Pengujian Regresi Linear Berganda
Hasil  output  SPSS  ( coefficients dan  pengujian  hipotesis)    dari  penelitian  ini  dapat diperlihatkan pada Tabel 1 sebagai berikut:
Tabel 1 Hasil Analisis Regresi Linier Berganda
Model Unstandardized Coefficients
Standardized
Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 14.049 2.811 4,998 0,000 Mobilitas 0,390 0,174 0,172 2,235 0,027 Kompatibilitas 0,350 0,175 0,192 2,006 0,047 Kepercayaan 0,502 0,122 0,402 4,112 0,000

## Model Summary
Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .619 a .383 .367 3.56772
a. Predictors: (Constant), Mobilitas, Kompatibilitas, Kepercayaan
Berdasarkan Tabel 2, maka persamaan  regresi linear berganda ( multiple  regression ) dapat diperoleh sebagai berikut:
Y =  14,049 + 0,390X 1 + 0,350X 2 + 0,502X 3 +e
Dari persamaan regresi dapat diketahui hasil penelitian dari masing-masing koefisien yaitu  untuk  konstanta (a=14,049), artinya jika faktor-faktor mobilitas (X 1 ), kompatibilitas (X 2 ),  dan  kepercayaan  (X 3 )  dianggap  konstan,  maka  besarnya  minat  penggunaan  aplikasi mobile  payment di  Banda  Aceh  adalah  sebesar  14,049.  Sedangkan  koefisien  regresi mobilitas (X 1 ) sebesar 0,390. Artinya setiap ada peningkatan sebesar satu tingkat mobilitas pengguna PayTren, maka secara relatif akan meningkatkan minat penggunaan sebesar 39%. Dengan  demikian  semakin  besar  mobilitas  yang  dirasakan  maka  secara  relatif  akan

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
meningkatkan  minat  penggunaan  aplikasi mobile  payment di  Banda  Aceh.  Selain  itu, koefisien regresi kompatibilitas (X 2 ) sebesar 0,350. Artinya setiap ada peningkatan sebesar satu tingkat kompatibilitas pengguna PayTren, maka secara relatif akan meningkatkan minat penggunaaan sebesar 35%. Dengan demikian semakin besar kompatibilitas yang dirasakan maka secara relatif akan meningkatkan minat penggunaan aplikasi mobile payment di Banda Aceh.  Sedangkan  koefisien  regresi  kepercayaan  (X 3 )  sebesar  0,502.  Artinya  setiap  ada peningkatan sebesar satu tingkat kepercayaan pengguna  PayTren, maka secara relatif akan meningkatkan  minat  penggunaan  sebesar  50,2%.  Dengan  demikian  semakin  besar kepercayaan  yang  dirasakan  maka  secara  relatif  akan  meningkatkan  minat  penggunaan aplikasi mobile payment di Banda Aceh.
Kemudian  dari  hasil output SPSS  juga  dapat  diketahui  keeratan  hubungan  antara variabel  independen  (mobilitas,  kompatibilitas,  dan  kepercayaan)  dan  variabel  dependen (minat  penggunaan).  Koefisien  korelasi  (R)  sebesar  0,619  menunjukkan  bahwa  derajat hubungan (korelasi) antara variabel independen dengan variabel dependen sebesar 61,9%. Artinya minat penggunaan aplikasi mobile payment di Banda Aceh memiliki hubungan yang cukup erat dengan mobilitas (X 1 ), kompatibilitas (X 2 ), dan kepercayaan (X 3 ). Selanjutnya, koefisien  determinasi  (R 2 )  sebesar  0,383,  yang  artinya  bahwa  sebesar  38,3%  perubahan minat  penggunaan  dipengaruhi  oleh  variabel  mobilitas  (X 1 ),  kompatibilitas  (X 2 ),  dan kepercayaan  (X 3 ),  sedangkan  sisanya  dipengaruhi  oleh  variabel-variabel  lain  yang  tidak digunakan  dalam  penelitian.  Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  diuraikan  sebelumnya dapat  diketahui  bahwa  mobilitas  (X 1 ),  kompatibilitas  (X 2 ),  dan  kepercayaan  (X 3 ) mempunyai pengaruh terhadap minat penggunaan aplikasi mobile payment di Banda Aceh dengan koefisien masing-masing variabel sebesar 0,390, 0,350, dan 0,502.

## Pengujian Hipotesis
Dari hasil pengujian untuk mobilitas (X 1 ), kompatibilitas (X 2 ), dan kepercayaan (X 3 ) menunjukkan  nilai  F-hitung  sebesar  23,813.  Sedangkan  nilai  F-tabel  sebesar  2,8.  Hal  ini menunjukkan bahwa F-hitung lebih besar daripada F-tabel sehingga secara simultan variabel mobilitas  (X 1 ),  kompatibilitas  (X 2 ),  dan  kepercayaan  (X 3 )  berpengaruh  secara  signifikan terhadap minat menggunakan (Y) aplikasi mobile payment PayTren di Banda Aceh.

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe

## Pengaruh Mobilitas terhadap Minat Penggunaan
Berdasarkan  nilai  t-hitung  mobilitas  adalah  sebesar  2,235,  sedangkan  nilai  t-tabel sebesar 1,98. Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, jika t-hitung > t-tabel dengan tingkat signifikan  5%  maka  H a1 dapat  diterima.  Jadi  dapat  disimpulkan  dari  tabel  diatas,  bahwa mobilitas mempunyai pengaruh terhadap minat penggunaan. Hal ini sesuai dengan hipotesis yang telah dibuat, yakni mobilitas berpengaruh terhadap minat penggunaan aplikasi mobile payment.
Hasil penelitian ini konsisten atau sesuai dengan hasil penelitian sebelumnya, seperti penelitian yang dilakukan  Schierz et  al.,  (2010)  dan Kurniawati (2017).  Dalam penelitian Schierz et al..,(2010) dan Kurniawati (2017) menyatakan bahwa mobilitas yang dirasakan oleh  pengguna  aplikasi mobile  payment akan  memengaruhi  minat  pengguna  dalam melakukan transaksi melalui mobile payment . Mobilitas yang dirasakan berupa keyakinan bahwa  penggunaan mobile  payment tidak  bergantung  pada  waktu,  tidak  bergantung  pada tempat, dan dapat menggunakan mobile payment kapan saja saat bepergian. Jika mobilitas yang  besar  dirasakan  oleh  pengguna,  hal  tersebut  dapat  mendorong  para  pengguna  untuk melakukan transaksi melalui mobile payment pada aplikasi PayTren.

## Pengaruh Kompatibilitas terhadap Minat Penggunaan
Nilai  t-hitung  kompatibilitas  adalah  sebesar  2,006,  sedangkan  nilai  t-tabel  sebesar 1,98.  Disebabkan  nilai  t-hitung  lebih  besar  daripada  t-tabel  (2,006>1,98)  dengan  tingkat signifikan  5%  maka  H a2 dapat  diterima.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  kompatibilitas mempunyai  pengaruh  terhadap  minat  penggunaaan  Paytren  sebagai  aplikasi mobile payment .  Hasil  penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh Schierz et al., (2010) dan Shatskikh (2013).
Hasil  dari  penelitian  yang  dilakukan    Schierz  et  al.,  (2010)  dan  Shatskikh  (2013) menyatakan bahwa minat penggunaan dipengaruhi oleh kompatibilitas. Kompatibilitas yang dirasakan oleh para pelanggan dapat berupa seberapa kompatibel aplikasi tersebut dengan nilai, pengalaman dan, pola perilaku yang sudah terbiasa pada pengguna. Jika kompatibilitas terpenuhi,  hal  ini akan meningkatkan minat  pengguna untuk  melakukan transaksi  melalui mobile payment pada aplikasi PayTren.

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe

## Pengaruh Kepercayaan terhadap Minat Penggunaan
Nilai t-hitung kepercayaan adalah sebesar 4,112, sedangkan nilai t-tabel sebesar 1,98. Disebabkan nilai t-hitung lebih besar daripada t-tabel (4,112>1,98) dengan tingkat signifikan 5%  maka  H a3 dapat  diterima.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  kepercayaan  mempunyai pengaruh  terhadap  minat  penggunaan . Hal  ini  sesuai  dengan  hipotesis  yang  telah  dibuat, yakni kepercayaan berpengaruh terhadap minat penggunaan aplikasi mobile payment .
Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Liu & Tai  (2016)  dan  Adzhani  (2017).  Dalam  penelitian  yang  dilakukan  Liu  &  Tai  (2016)  dan Adzhani  (2017),  menyatakan  bahwa  kepercayaan  memiliki  pengaruh  terhadap  minat penggunaan  aplikasi mobile  payment. Kepercayaan  yang  dirasakan  dapat  berupa terpenuhinya  pengendalian  yang  baik  terhadap  data  pribadi  pengguna,  adanya  bukti transaksi,  dan  kerahasiaan  data  pribadi  sehingga  tidak  disalahgunakan  oleh  penyedia layanan.  Kepercayaan  dapat  memengaruhi  seseorang  untuk  melakukan  transaksi  pada aplikasi mobile payment yang ditunjukkan dengan semakin tinggi tingkat kepercayaan yang dirasakan  semakin  tinggi  pula  minat  para  pengguna  untuk  melakukan  transaksi  melalui mobile payment pada aplikasi PayTren.
Selain  itu,  penelitian  ini  mempunyai  beberapa  kelemahan  yang  membatasi kesempurnaannya. Adapun keterbatasan dalam penelitian ini diantaranya (1) penelitian ini membatasi objeknya hanya pada pengguna aplikasi PayTren, tidak diteliti pada semua jenis aplikasi mobile  payment. Oleh  karena  itu,  hasilnya  tidak  dapat  digeneralisasikan  untuk seluruh  jenis  aplikasi mobile  payment .  (2)  penelitian  ini  menggunakan  kuesioner  dalam memperoleh data, tidak menutup kemungkinan bahwa persepsi responden berbeda dengan keadaan yang sesungguhnya.
Berdasarkan keterbatasan penelitian, peneliti menyarankan yaitu sebagai berikut: (1) agar penelitian dapat dikatakan lebih representatif, maka diharapkan penelitian selanjutnya dapat memperbesar jumlah responden agar memiliki cakupan yang lebih luas. (2) Penelitian ini  menggunakan  kuesioner  dalam  memperoleh  data,  jika  memungkinkan  penelitian selanjutnya dapat  melakukan wawancara langsung dengan para pengguna aplikasi mobile payment . (3) Penelitian selanjutnya  disarankan agar dapat  menambahkan  objek penelitian tidak hanya pada aplikasi PayTren, tetapi pada aplikasi mobile payment lainnya.

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Mobilitas,  kompatibilitas,  dan  kepercayaan  secara  bersama-sama  berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan mobile payment pada aplikasi PayTren di Banda Aceh.
2. Mobilitas  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan mobile  payment pada aplikasi PayTren di Banda Aceh. Hal ini berarti mobilitas yang dirasakan dari transaksi  di  PayTren  sudah  cukup  baik  sehingga  mampu  memengaruhi  minat penggunaan bagi para pengguna.
3. Kompatibilitas  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan mobile payment pada aplikasi PayTren di Banda Aceh. Hal ini berarti kompatibilitas yang dirasakan  dari  transaksi  di  PayTren  sudah  cukup  baik  sehingga  mampu memengaruhi minat penggunaan bagi para pengguna.
4. Kepercayaan berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan mobile payment pada aplikasi PayTren di Banda Aceh. Hal ini berarti kepercayaan yang dirasakan dari transaksi di PayTren sudah cukup baik sehingga mampu memengaruhi minat penggunaan bagi para pengguna.

## DAFTAR PUSTAKA
Abidin, M. S. (2014). Dampak E-Money. Igarss , 1: 1–5.
Adzhani,  A.  A.  (2017). Analisis  Pengaruh  Kompatibilitas,  Kepercayaan  Dan  Risiko Terhadap  Keputusan  Nasabah  Menggunakan  Mobile  Banking  Bank  Jatim  Di Surabaya . Skripsi-Abstrak. Surabaya: Program Pendidikan Sarjana Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas.
Alter, S. (2008). Defining information systems as work systems: Implications for the IS field. European Journal of Information Systems, 17: 448–469.
Amijaya, G. R. (2010). Pengaruh Persepsi Teknologi Informasi, Kemudahan, Resiko Dan Fitur Layanan Terhadap Minat Ulang Nasabah Bank Dalam Menggunakan Internet Banking (Studi Pada Nasabah Bank BCA). Semarang: Program Sarjana Universitas Diponegoro.

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Arieza, Ulfa. (2017). Buka Perdagangan di BEI, Yusuf Mansur Bentuk Manajer Investasi Syariah Pertama di Indonesia. ( Online ).
( https://economy.okezone.com/read/2017/12/04/278/1824668/buka-perdagangan- di-bei-yusuf-mansur-bentuk-manajer-investasi-syariah-pertama-di-indonesia ). Diakses tanggal 1 Februari 2018.
Au, Y. A., & Kauffman, R. J. (2008). The economics of mobile payments: Understanding stakeholder  issues  for  an  emerging  financial  technology  application. Electronic Commerce Research and Applications , 7(2): 141–164.
Bank  Indonesia.  (2014).  Mencanangkan  Gerakan  Nasional  Non  Tunai.  (Online). ( https://www.bi.go.id/id/ruang-media/siaran-pers/Pages/sp_165814.aspx ) Diakses tanggal 1 Maret 2018.
Batista,  M.,  &  Pratiwi,  R.  (2018). Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat Nasabah Menggunakan Internet Banking (Studi Kasus Nasabah Bank BCA Di Kota Palembang) . STIE Multi Data Palembang.
Bohang, FK. (2018). Berapa Jumlah Pengguna Internet Indonesia?". (Online). ( https://tekno.kompas.com/read/2018/02/22/16453177/berapa-jumlah- pengguna-internet-indonesia ). Diakses tanggal 20 April 2018.
Carton, F., Hedman, J., Dennehy, D., Damsgaard, J., Tan, K.-T., & McCarthy, J. B. (2012). Framework  for  Mobile  Payments  Integration. Electronic  Journal  of  Information Systems Evaluation , 15 (1): 14–25.
Contini,  D.,  Crowe,  M.,  &  Merritt,  C.  (2011).  Mobile  Payments  in  the  United  States: Mapping Out the Road Ahead. Federal Reserve Bank of Boston .
Ekasari,  NI.  (2015).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan,  Kepercayaan,  Dan  Risiko  Terhadap Minat  Menggunakan  Internet  Banking  Di  Provinsi  DIY.  Skripsi-Abstrak. Yogyakarta:  Program Studi Ekonomika Terapan.
Ghozali,  I.  (2013). Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  SPSS  Edisi  Ketujuh . Semarang: Universitas Dipenogoro.
Gujarati,  D.N.  and  Dawn  C.  Porter.  (2012). Basic  Econometrics  Fifth  Edition .  Jakarta: Salemba Empat.
Hair, Jr., J.F, J., Black, W. C., Babin, B. J., & Anderson, R. E. (2010). Multivariate Data Analysis 7th Edition . New Jersey: Pearson Education Inc.
Jogiyanto. (2007). Sistem Informasi Keperilakuan . Yogyakarta: Andi.
Jogiyanto. (2008). Sistem Teknologi Informasi . Yogyakarta: Andi.
Kim, C., Mirusmonov, M., & Lee, I. (2010). An empirical examination of factors influencing the  intention  to  use  mobile  payment. Computers  in  Human  Behavior , 26 (3):  310– 322.

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Kurniawati, S. (2017). Analisis Pengaruh Perceived Compatibility, Individual Mobility, Dan Driver’s Factor Dari Attitude Towards Use, Serta Implikasinya Pada Intention To Use:  Telaah  Pada  Calon  Pengguna  Aplikasi  Onesmile  Di  BSD  City. Ultima Management , 9 (1): 55–67.
Kusmayadi, Tatang. (2007). “Pengaruh Relationship Quality Terhadap Loyalitas Nasabah Tabungan”. STIE STAN Indonesia Mandiri.
Laucereno, Sylke Febrina. (2017). Belum Ada Izin, Layanan Uang Elektronik Toko Online Dihentikan Sementara. (Online). (https://finance.detik.com/moneter/d- 3654162/belum-ada-izin-layanan-uang-elektronik-toko-online-dihentikan- sementara). Diakses tanggal 1 Februari 2018.
Laudon,  K.  C.,  &  Laudon,  J.  P.  (2012). Management  information  systems:  managing  the digital firm . 12 th edition. New Jersey: Prentice-Hall, Inc.
Lee, M. C. (2009). Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM  and  TPB  with  perceived  risk  and  perceived  benefit. Electronic  Commerce Research and Applications , 8 (3): 130–141.
Liu,  G.,  &  Tai,  P.  T.  (2016).  A  Study  of  Factors  Affecting  the  Intention  to  Use  Mobile Payment Services in Vietnam. Economics World , 4 (6): 249–273.
Mallat, N. (2007). Exploring consumer adoption of mobile payments - A qualitative study. Journal of Strategic Information Systems , 16 (4): 413–432.
Moore,  G.  C.,  &  Benbasat,  I.  (1991).  Development  of  an  instrument  to  measure  the perceptions of adopting an information technology innovation. Information Systems Research , 2 (3): 192–222.
Mubarok,  Dinul.  (2014).  Bertransaksi  Non-Tunai,  Ini  Keuntungannya.  (Online). ( https://bisnis.tempo.co/read/599775/bertransaksi-non-tunai-ini-keuntungannya ). Diakses tanggal 11 Februari 2018.
Ozturk, A. B., Bilgihan, A., Nusair, K., & Okumus, F. (2016). What keeps the mobile hotel booking users loyal? Investigating the roles of self-efficacy, compatibility, perceived ease  of  use,  and  perceived  convenience. International  Journal  of  Information Management , 36 (6): 1350–1359.
Rahim, H. (2017). Kepercayaan Terhadap Minat Transaksi. EKOBISTEK Fakultas Ekonomi , 6 (2): 274–285.
Rahmayani, Indah. Indonesia Raksasa Teknologi Digital Asia. (Online).
( https://www.kominfo.go.id/content/detail/6095/indonesia-raksasa-teknologi- digital-asia/0/sorotan_media ). Diakses tanggal 20 April 2018.
Romney, Marshall B., & Steinbart, Paul John. (2006). Sistem Informasi Akuntansi. Edisi 9. Buku 1. Jakarta: Salemba Empat.

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Sari, R. Y. (2016). Adopsi Penerimaan Teknologi Dan Pengaruh Faktor Mobilitas, Risiko Persepsian  Dan  Kepercayaan  Terhadap  Whatsapp  Messenger  Sebagai  Mobile Commerce .  Tesis-Abstrak.  Yogyakarta:  Program  Pascasarjana  Universitas  Gadjah Mada.
Sari, Reipita. (2013). Pengaruh Persepsi Kebermanfaatan, Kepercayaan, dan Computer Self Efficacy Terhadap  Penggunaan E-Banking Pada  Mahasiswa  S1  Fakultas  Ekonomi Universitas  Negeri  Yogyakarta. Skripsi .  Yogyakarta:  Program  Studi  Akuntansi Universitas  Negeri Yogyakarta.
Schierz, P. G., Schilke, O., & Wirtz, B. W. (2010). Understanding consumer acceptance of mobile payment services: An empirical analysis. Electronic Commerce Research and Applications,9 (3): 209-216.
Sekaran, Uma. (2006). Research Method for Business, Metodologi Penelitian untuk Bisnis. Edisi 4. Buku 1 dan 2 . Jakarta: Salemba Empat.
Sekaran, Uma dan Bougie, R. (2013). Research Method For Business Sixth Edition . Jakarta: Salemba Empat.
Sekaran,  U.,  &  Bougie,  R.  (2016). Research  Methods  for  Busniess (7th  ed.).  United Kingdom: John Wiley & Sons.
Shatskikh, A. (2013). Consumer acceptance of Mobile Payments in Restaurants. University of South Florida Scholar Commons Graduate .
Shomad, A. C. (2012). Pengaruh Kepercayaan, Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, dan  Persepsi  Risiko  Terhadap  Perilaku  Penggunaan  E-Commerce. Jurnal  Ilmiah Mahasiswa FEB , 1 (2): 1–20.
Siri, M., Fitriyani, & Herliana, A. (2017). Analisis Sikap Pengguna Paytren Menggunakan
Technology Acceptance Model . Jurnal Informatika , 4 (1), 66–75.
Sugiyono. (2006). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Bandung: Alfa Beta.
Sugiyono . (2010). Metode  Penelitian  Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif,  kualitatif,  dan R&D. Bandung: Alfa Beta.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Bisnis . Bandung: Alfa Beta.
Suwarno, Wiji. (2009). Dasar-Dasar Ilmu Pendidikan. Yogyakarta: Ar-Ruzz Media.
Tim  Inisiatif  BI  2006.  (2006).  Upaya  Meningkatkan  Penggunaan  Alat  Pembayaran  Non Tunai Melalui Pengembangan E-Money, 48.
Tjini,  S.  S.  A.,  &  Baridwan,  Z.  (2012).  Kemudahan,  dan  Persepsi  Kenyamanan  terhadap Minat Penggunaan Sistem Internet Banking . Universitas Brawijaya , 1–21.
Tornatzky, L. G., & Klein, K. J. (1982). Innovation characteristics and innovation adoption- implementation:  A  meta-analysis  of  findings. IEEE  Transactions  on  Engineering Management , EM - 29 (1): 28–45.

## Analisis Pengukuran Minat ...

## Evayani, Dini Ariani, Dinaroe
Tristiyanti, N. D. (2017). Pengaruh Keunggulan Relatif, Kompatibilitas, Persepsi Kegunaan, Kemampuan  untuk Dilihat,  dan Persepsi  Resiko  terhadap Adopsi Mobile  Banking bagi Nasabah BCA di Surabaya. Skripsi . Surabaya: Program Studi Sarjana Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Perbanas.
Untoro, Trenggana, R. A., & Dewi, K. (2013). Pemetaan Produk  dan Risiko Pembayaran Bergerak ( Mobile Payment ) dalam Sistem Pembayaran di Indonesia. Bank Indonesia ,
2 .
Van der Heijden, H. (2003). Factors influencing the usage of websites: the case of a generic portal in The Netherlands. Information & Management, 40 : 541–549.
Venkatesh,  V.,  Morris,  M.  G.,  Davis,  G.  B.,  &  Davis,  F.  D.  (2003).  User  Acceptance  of Information Technology: Toward a Unified View. Journal of Chemical Information and Modeling , 27 (3), 425–478.
Widiyanto, Ibnu. (2008). Pointers: Metodologi Penelitian . Semarang: BP Undip.
Wijaya,  Tony.  (2009). Analisis  data  Penelitian  Menggunakan  SPSS .  Yogyakarta: Universitas Atma Jaya.
Winayu,  N.  Y.  (2013).  Pengaruh  Kepercayaan, Perceived  Ease  of  Use Dan Perceived Usefulness Terhadap  Minat  Menggunakan E-Commerce Forum  Jual  Beli. Skripsi . Yogyakarta: Program Sarjana Universitas Negeri Yogyakarta.
Yuan,  W.,  Guan,  D.,  Lee,  Y.  K.,  Lee,  S.,  &  Hur,  S.  J.  (2010).  Improved  Trust-aware Recommender  System  Using  Small-Worldness  of  Trust  Networks. Knowledge- Based Systems , 23 (3): 232–238.
Yusuf, M., & Kurniawan, M. (2012). Pengaruh Sistem Pembayaran Listrik Online (Payment Point  Online  Bank)  Terhadap  Pengendalian  Internal  Kas  Pada  PT.  PLN  (Persero) DJBB. Jurnal Ekonomi, Bisnis & Entrepreneurship , 6 (1), 51–63.
Zhou, T. (2014). An Empirical Examination of  Initial Trust in Mobile Payment. Wireless Personal Communications , 77 (2): 1519–1531.
Zulfikar,  SP.  &  I.  Nyoman,  Budiantara.  (2014). Manajemen  Riset  dengan  Pendekatan Komputasi Statistika . Yogyakarta: Penerbit Deepbublish (CV Budi Utama).