MEDIA STATISTIKA 11(1) 2018: 17-26 http://ejournal.undip.ac.id/index.php/media_statistika

## ANALISIS KEPUTUSAN NASABAH DALAM MEMILIH JENIS BANK: PENERAPAN MODEL REGRESI LOGISTIK BINER
(STUDI KASUS PADA BANK BRI CABANG BALIKPAPAN)
Saiful Ghozi, Ramli, Asri Setiarini Program Studi Perbankan dan Keuangan, Politeknik Negeri Balikpapan
e-mail : saiful.ghozi@poltekba.ac.id
DOI: 10.14710/medstat.11.1.17-26
Article Info: Received: 15 November 2017 Accepted: 26 July 2018 Available Online: 20 August 2018
Keywords: Binary Logistic Regression, Decision , Sharia Bank .
Abstract: This paper analyze  factors that influence customer preference between conventional and sharia bank, and which factor is the most dominant. The study was  conducted in Balikpapan city from May 2017 until August 2017. The sample is 25 customers of BRI Sharia and 31 customers of conventional BRI. Statistical analysis model used in this paper is Binary Logistics Regression. There are 8 predictor variables to be analyzed to know their effect to customer decision in choosing bank between sharia bank and conventional bank. The variables are: knowledge of respondents about sharia bank (X 1 ), knowledge of respondents about the difference between conventional and sharia banks (X 2 ),  knowledge of respondents about products offered by sharia bank (X 3 ),  promotion of sharia bank via printed media (X 4 ), promotion of sharia bank via electronic media  (X 5 ), promotion of sharia bank in social activities (X 6 ),  the customer's  efforts to observe religious orders (X 7 ),  and the customer's efforts to avoid the religious prohibitions (X 8 ). The results of individual significance test indicate that knowledge of respondents about sharia bank, and promotion of sharia bank through electronic media has significant effect to the customer’s decision in choosing bank. And the most significant effect is promotion through electronic media (X 5 ).

## 1. PENDAHULUAN
Hingga Juli 2017, total aset perbankan syariah di Indonesia sudah mencapai Rp 388,65  triliun atau berkontribusi 5,46%  terhadap aset perbankan nasional.  Namun angka tersebut masih kalah jauh dibandingkan dengan perbankan syariah Malasyia  yang sudah mencapai kontribusi 23% terhadap aset perbankan nasional (Laucereno, 2017).
Perkembangan bank  syariah di Indonesia lima tahun terakhir terangkum dalam Tabel 1.Dari Tabel 1 terlihat bahwa dalam lima tahun terakhir  jaringan kantor bank dan unit usaha  perbankan syariah meningkat cukup pesat. Sementara itu diwilayah
Balikpapan, Kantor Perwakilan Bank Indonesia Balikpapan menyatakan bahwa himpunan dana pihak ketiga, aset, dan pembiayaan berhasil tumbuh positif secara year on year pada tahun 2016. Dimana aset perbankan syariah di kota Balikpapan tumbuh 7,20% atau setara Rp2,4 triliun,  DPK tumbuh sebesar 0,58%, dan pembiayaan tumbuh 7,03%  (Zulkarnaen, 2017).
Tabel 1 Statistik Perbankan Syariah di Indonesia Statistik 2012 (Februari) 2017 (Januari) Jumlah Bank Umum Syariah 11 13 Jumlah Unit Usaha Syariah 24 150 Jaringan kantor diseluruh 2.380 2.555 Tota Aset BUS dan UUS 149,3 Triliun 344,920 Triliun Sumber: Diolah dari Statistik Perbankan Syariah  (SPS) OJK (Otoritas Jasa Keuangan, 2017)
Dalam proses pengembangannya, perbankan syariah kini tidak lagi  mengandalkan ”spiritual market” yang hanya diisi oleh segmen syariah loyalist, yaitu mereka yang memilih bank semata-mata hanya karena  alasan agama. Segmen yang digarap oleh bank syariah kecenderungannya sekarang mulai bergeser dari syariah loyalist ke floating market (Alamsyah,  2012). Hal ini karena masyarakat sudah semakin rasional, dengan tetap mengutamakan kualitas pelayanan serta benefit lainnya yang ditawarkan daripada hanya dengan melakukan pendekatan emosional
Untuk  itu dalam rangka menarik minat masyarakat dalam memilih layanan keuangan, maka bank syariah perlu  melakukan langkah-  langkah yang tepat sehingga semakin diminati masyarakat. Langkah – langkah tersebut selain dari kajian empiris, juga berdasarkan kajian ilmiah untuk memperkuat keputusan dalam pengambilan kebijakan perusahaan. Tulisan ini membahas analisis  keputusan nasabah dalam memilih layanan bank dengan cara menganalisa hubungan antara variabel keputusan nasabah dalam memilih layanan bank (variabel respon) dan beberapa variabel prediktornya menggunakan analisis regresi logistik biner.  Hal ini bertujuan untuk mengetahui faktor-  faktor yang menjadi penentu keputusan calon nasabah dalam memilij jenis bank, antara bank konvensional dan bank syariah khususnya di kota Balikpapan.
Model regresi dalam penelitian ini adalah model regresi logistik biner karena variabel responnya merupakan variabel biner, dimana hanya ada 2 nilai yaitu keputusan nasabah  memilih bank syariah (1) dan keputusan nasabah memilih bank konvensional (0). Hasil penelitian selain dalam rangka penerapan ilmu statistika dalam dunia perbankan, juga untuk menghasilkan masukan dan rekomendasi dalam pengembangan perbankan syariah di Indonesia. Untuk itu permasalahan yang diangkat dalam penelitian ini adalah : (1) Bagaimana menerapkan metode analisis regresi logistik biner dalam analisis keputusan nasabah dalam menabung; (2) Faktor-faktor apakah yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam menabung di bank syariah; dan (3) Faktor manakah yang paling dominan terhadap keputusan nasabah dalam menabung di bank syariah.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA

## 2.1. Analisis Regresi Logistik Biner
Regresi logistik adalah bagian dari analisis regresi yang digunakan untuk menganalisis variabel dependen yang  bersifat  kategori dan variabel independen bersifat kategori, kontinu, atau gabungan dari keduanya.    Model regresi logistik biner digunakan untuk menganalisa hubungan antara satu variabel respon (variabel tak bebas) dan beberapa variabel bebas, dengan variabel responnya berupa data kualitatif dikotomi yaitu bernilai 1 untuk menyatakan keberadaan  sebuah karakteristik dan bernilai 0 untuk menyatakan ketidakberadaaan sebuah karakteristik  (Agresti,  2007).  Model regresi logistik tersebut adalah:
𝜋 ( 𝑥 𝑖 ) = 𝑒 ( 𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖 ) 1+𝑒 �𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖�
(1)
Persamaan (1) memiliki bentuk yang tidak linier, untuk itu agar  menjadi linier maka digunakan transformasi  log  atau biasa disebut transfmormasi logit. Sehingga logit dari 𝜋 ( 𝑥 𝑖 ) adalah:
ln � 𝜋 ( 𝑥𝑖 ) 1− 𝜋 ( 𝑥𝑖 ) � = 𝛽 0 + 𝛽 1 𝑥 1 𝑖 + 𝛽 2 𝑥 2 𝑖 + ⋯ + 𝛽 𝑝 𝑥 𝑝𝑖 (2)
Untuk mengetahui pengaruh variabel bebas, maka dilakukan uji signifikansi parameter baik secara keseluruhan  maupun  secara individu. Statistik uji yang digunakan dalam uji keseluruhan adalah uji G atau likelihood ratio test . Sedangkan statistik uji yang digunakan dalam uji parsial adalah statistik uji Wald (Hosmer & Lemeshow, 2000).

## 2.1.1. Uji Signifikansi Secara Keseluruhan
Uji yang pertama  kali dilakukan adalah pengujian peranan parameter di  dalam model secara keseluruhan yaitu dengan hipotesis sebagai berikut:
H 0 : 𝛽 1 = 𝛽 2 = ⋯ = 𝛽 𝑝 = 0 (model tidak berarti)
H 1 : paling sedikit ada satu koefisien 𝛽 𝑖 ≠ 0 (model berarti)
i = 1,2 ,3, …p
Statistik uji yang digunakan:
𝐺 = − 2 � log � 𝑙 0 𝑙 1 � − log( 𝑙 1 ) � = − 2( 𝐿 0 − 𝐿 1 ) (3)
dengan
l 0 : Nilai maksimum fungsi kemungkinan untuk model dibawah hipotesis nol l 1 : Nilai maksimum fungsi kemungkinan untuk model dibawah hipotesis alternatif
L 0 : Nilai maksimum fungsi log kemungkinan untuk model dibawah hipotesis nol
L 1 : Nilai maksimum fungsi log kemungkinan untuk model dibawah hipotesis alternatif
Nilai G tersebut mengikuti distribusi Chi-square dengan df = p . Jika menggunakan taraf nyata sebesar 𝛼 , maka kriteria ujinya adalah tolak H 0 jika 𝐺 ≥ 𝑋 ( 𝑝 ) 2 atau p-value ≤ 𝛼 , dan terima H 0 dalam hal lain .

## 2.1.2. Uji Signifikansi Secara Individual
Uji signifikansi parameter secara individual dilakukan dengan menggunakan Wald Test dengan rumusan hipotesis sebagai berikut:
H 0 : 𝛽 𝑖 = 0 (koefisien logit tidak signifikan terhadap model)
H 1 : 𝛽 𝑖 ≠ 0 (koefisien logit signifikan terhadap model)
i = 1,2 ,3, …p
Dengan statistik uji:
𝑊 2 = � 𝛽� 𝑆𝐸�𝛽� 𝑖 � � (4)
dengan
𝛽̂ : nilai estimasi parameter regresi
𝑆𝐸�𝛽̂ 𝑖 � : adalah standar error .
Nilai kuadrat W tersebut mengikuti disribusi Chi-square dengan df = 1 . Jika 𝑊 2 ≥ 𝑋 ( 1 , 𝛼 ) 2 atau p-value ≤ 𝛼 maka H 0 ditolak, dan H 1 diterima jika sebaliknya.

## 2.1.3. Uji Kecocokan Model (Goodnes of fit test)
Uji yang dipakai untuk menguji kecocokan model dalam regresi logistik adalah uji Hosmer-Lemeshow dengan hipotesis sebagai berikut:
H 0 : 𝜋 ( 𝑥 𝑖 ) = 𝑒𝑥𝑝�𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖� 1+𝑒𝑥𝑝�𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖�
(model sesuai atau tidak perbedaan antara observasi dan prediksi)
H 1 : 𝜋 ( 𝑥 𝑖 ) = 𝑒𝑥𝑝�𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖� 1+𝑒𝑥𝑝�𝛽0+𝛽1𝑥1𝑖+𝛽2𝑥2𝑖+⋯+𝛽𝑝𝑥𝑝𝑖�
(model sesuai atau tidak perbedaan antara observasi dan prediksi)
i = 1,2 ,3, …p
Statistik Hosmer-Lemeshow mengikuti  distribusi Chi-square dengan df    =  g  –  2 dimana  g adalah banyaknya kelompok  (Hosmer & Lemeshow 2000), dengan rumus sebagai berikut:
𝑋 𝐻𝐿 2 = ∑ ( 𝑂 𝑖 −𝑁 𝑖 𝜋 𝑖 ) 2 𝑁 𝑖 𝜋 𝑖 ( 1−𝜋 𝑖 ) 𝑔 𝑖=1 (5)
dengan
𝑁 𝑖 : total frekuensi pengamatan kelompok ke- i
𝑂 𝑖 : frekuensi pengamatan kelompok ke- i
𝜋 𝑖 : rata-rata taksiran peluang kelompok ke- i
Uji kecocokan model dilakukan dengan membandingkan nilai Chi-square yang diperoleh dengan nilai Chi-square pada tabel dengan df = g – 2 . Jika 𝑋 𝐻𝐿 2 ≥ 𝑋 ( 𝑔−2 ) 2 maka H 0 ditolak dan H 1 diterima.

## 2.2. Penelitian Terdahulu
Untuk menentukan variabel prediktor  terhadap keputusan nasabah apakah memilih bank syariah atau bank konvensional, berikut dikaji beberapa hasil penelitian terdahulu yang relevan. Diantaranya Haris  (2015)    yang  menunjukkan  bahwa hasil analisis  regresi logistik menunjukkan bahwa faktor-faktor yang memengaruhi preferensi nasabah terhadap bank syariah di DKI Jakarta adalah pendidikan, pengetahuan, pengeluaran rumah tangga, dan fasilitas. Selain itu Asrah (2017) menyatakan bahwa variabel religiusitas dan variabel produk tidak berpengaruh, sedangkan variabel pelayanan, promosi dan bagi hasil berpengaruh positif terhadap keputusan nasabah menabung di BNI Syariah Cabang Makassar
Penelitian lain  menyatakan bahwa keputusan nasabah dalam membuat keputusan memilih atau tidak memilih bank syariah di Malang dipengaruhi oleh variabel karakteristik bank syariah, variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank, variabel pengetahuan dan variabel obyek fisik bank. Dan variabel yang paling dominan  berpengaruh terhadap keputusan nasabah adalah variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank (Masiki 2010).
Model regresi logistik  juga digunakan   oleh Ahsanul Haque (2009)  untuk menaganalisis faktor yang mempengaruhi preferensi nasabah di Malaysia. Dimana kesimpulannya menegaskan bahwa terdapat hubungan positif yang signifikan dari kualitas layanan, ketersediaan layanan, perspektif sosial dan agama dan kepercayaan terhadap bank dengan persepsi pelanggan tentang bank Islam. (Haque et al. 2009)

## 3. METODE PENELITIAN
Penelitian ini dilaksanakan pada bulan Mei sampai dengan Agustus 2017 di kota Balikpapan, Kalimantan Timur. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang diambil melalui kuisioner sebanyak 56 responden, dimana 25 responden diambil di BRI Syariah Cabang Balikpapan dan 31 responden diambil di BRI konvensional Cabang Balikpapan.
Variabel penelitian yang digunakan untuk model regresi logistik biner dalam penelitian ini terdiri dari variabel respon dan variabel prediktor. Berikut merupakan tabel yang menjelaskan variabel respon (Y) dan variabel prediktor (X) beserta rincian data yang akan diolah menggunakan analisis statistik regresi logistik biner.
Langkah-langkah dalam penelitian adalah sebagai berikut
1. Mengidentifikasi variabel-variabel dan difinisi operasional
2. Mengumpulkan data primer dengan  kuisioner kepada responden penelitian
3. Membuat statistik deskripitif berdasarkan data yang telah diperoleh
4. Pembentukan model awal regresi logistik biner
5. Pengujian rasio likelihood untuk model awal regresi logistik biner
6. Pengujian wald untuk model awal regresi logistik biner
7. Pembentukan model akhir regresi logistik biner
8. Melakukan estimasi parameter berdasarkan model terbaik yang diperoleh
9. Pengujian goodness of fit untuk model akhir regresi logistik biner 10. Menyimpulkan hasil analisis
Tabel 2 Definisi Operasional Variabel dan Tabulasi data Primer Variabel Definisi Operasional Jumlah Variabel Respon Keputusan responden  (Y) 0 = responden menabung di bank konvensional (BRI) 1=  responden menabung di bank  syariah (BRI) 25 31 Variabel Prediktor Pengetahuan responden tentang bank syariah (X 1 ) 0 = responden tidak mengetahui 1 = responden mengetahui 26 30 Pengetahuan responden tentang perbedaan bank syariah dan konvensional (X 2 ) 0 = responden tidak mengetahui 1 = responden mengetahui 20 36 Pengetahuan responden tentang produk layanan bank syariah (BRI) (X 3 ) 0 = responden tidak mengetahui 1 = responden mengetahui 32 24 Promosi BRI syariah via media cetak(X 4 ) 0 = responden tidak pernah menyimak promosi 1 = responden pernah menyimak promosi 17 39 Promosi BRI syariah via media elektronik (X 5 ) 0 = responden tidak pernah menyimak promosi 1 = responden pernah menyimak promosi 16 40 Promosi BRI syariah di kegiatan kemasyarakatan (X 6 ) 0 = responden tidak pernah menyimak promosi 1 = responden pernah menyimak promosi 28 28 Usaha responden untuk menjalankan perintah agama Islam (X 7 ) 0 = tidak berusaha 1 = kurang berusaha 2 = berusaha 3 = sangat berusaha 0 0 19 37 Usaha responden menjauhi larangan agama Islam (X 8 ) 0 = tidak berusaha 1 = kurang berusaha 2 = berusaha 3 = sangat berusaha 0 0 24 32

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 4.1. Model Awal Regresi Logistik Biner
Hal pertama yang dilakukan adalah menentukan model awal persamaan regresi logistik binernya, dimana didapatkan  persamaan:
𝑙𝑛 � 𝑝 𝑖 1 − 𝑝 𝑖 � =  4,311 − 2,819 X 1 ( 1 ) +  0,273 X 2 ( 1 ) − 0,541 X 3 ( 1 ) − 1,122 X 4 ( 1 ) + 2,565 X 5 ( 1 ) − 0,497 X 6 ( 1 ) − 1,017 X 7 +  0,016X 8 (6)

## 4.2. Uji Signifikansi Model
Uji  yang  pertama  kali dilakukan adalah pengujian peranan parameter didalam model secara keseluruhan yaitu dengan hasil diberikan pada Tabel 3.
Saiful Ghozi (Analisis Keputusan Nasabah)
Tabel 3 Uji Signifikansi Model Step -2 Log likelihood Cox & Snell R Square Nagelkerke R Square 1 51,984 0,360 0,482
Dari sajian data Tabel 3  didapatkan nilai statistik 𝐺 = − 2( 𝐿 0 − 𝐿 1 ) = 51,984. Sedangkan nilai Chi-square pada tabel  dengan α= 0,05 dan df= 9 adalah 16,919.  Dapat dilihat bahwa 𝐺 ≥ 𝑋 ( 9 ) 2 , yaitu 51,984 ≥ 16,919 akibatnya H 0 ditolak.
Kesimpulannya adalah terdapat paling sedikit satu koefisien yang berpengaruh signifikan pada taraf  α = 0,05. Koefisien determinasi regresi logistik sebesar 0,483 artinya kontribusi variabel prediktor sebesar 48,2%.

## 4.3. Uji Signifikansi Individual
Selanjutnya dilakukan uji signifikansi parameter  secara individual dilakukan dengan menggunakan Wald Test dan diperoleh nilai statistik W 2 yang  disajikan  dalam Tabel 4.
Tabel 4 Nilai Statistik Uji Wald B S.E. Wald df Sig. Keterangan X6 (1) -0,497 0,774 0,413 1 0,520  Tidak Signifikan X5 (1) 2,565 1,178 4,746 1 0,029  Signifikan X4 (1) -1,122 1,032 1,181 1 0,277  Tidak Signifikan X3 (1) -0,541 0,790 0,468 1 0,494  Tidak Signifikan X2 (1) 0,273 0,892 0,094 1 0,760  Tidak Signifikan X1 (1) -2,819 0,944 8,913 1 0,003  Signifikan X7 -1,017 0,936 1,180 1 0,277  Tidak Signifikan X8 0,016 0,890 0,000 1 0,985  Tidak Signifikan konstanta 4,311 2,443 3,113 1 0,078  Tidak Signifikan
Kesimpulannya adalah variabel yang signifikan berpengaruh adalah variabel pengetahuan responden tentang bank syariah  (X 1 )  dan variabel promosi BRI Syariah melalui  media elektronik (X 5 ) . Sedangkan variabel yang lain tidak signifikan.

## 4.4. Uji Kecocokan Model
Uji yang dipakai untuk menguji kecocokan model dalam  regresi logistik adalah uji Hosmer-Lemeshow . Diperoleh uji statistik pada Tabel 5.
Tabel 5 Hasil Uji Hosmer-Lemeshow . Chi-square df Sig. 8,105 7 0,323
Dari sajian Tabel 4  di atas terlihat bahwa nilai 𝑋 𝐻𝐿 2 = 8,105. Nilai Chi-square pada tabel dengan df =5 adalah 11,07 . Karena 𝑋 𝐻𝐿 2 < 𝑋 ( 𝑔−2 ) 2 , maka H 0 diterima.
Berdasarkan keputusan yang diperoleh, pada taraf signifikansi 5% dapat disimpulkan bahwa model sesuai atau tidak ada perbedaan antara observasi dan prediksi.

## 4.5. Pembentukan Model Akhir Persamaan Logistik Biner
Setelah model awal regresi logistik terbentuk, selanjutnya  dibuat model regresi logistik baru dengan hanya memasukkan variabel pengetahuan responden tentang bank syariah  (X 1 )  dan variabel promosi BRI Syariah melalui media elektronik (X 5 ) .    Setelah dilakukan uji signifikansi parameter dan uji Wald, didapatkan  model akhir sebagai berikut.
ln � 𝑝 𝑖 1−𝑝 𝑖 � = 1.134 − 2.846 X 1 ( 1 ) +  1.668 X 5 ( 1 ) (7)
Kemudian  dilakukan uji kecocokan model ( goodnes of fit ) sebagaimana model awal, dengan hipotesis:
H 0 : model sesuai atau tidak ada perbedaan antara observasi dan prediksi H 1 : model tidak sesuai atau ada perbedaan antara observasi dan prediksi Didapat nilai signifikansi α = 0,738, sehingga H 0 diterima artinya model sesuai.
Berdasarkan keputusan yang diperoleh, pada taraf signifikansi 0,05  dapat disimpulkan bahwa model akhir sesuai atau tidak ada perbedaan antara observasi dan prediksi.

## 4.6. Pembahasan
Dari hasil uji siginifikansi model awal diperoleh bahwa terdapat paling sedikit satu koefisien yang berpengaruh signifikan pada taraf  α = 0,05. Artiya dari 8 variabel prediktor yang dianalisis, terdapat minimal 1 variabel prediktor yang signifikan berpengaruh terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank.  Dan variabel yang berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank adalah promosi BRI Syariah melalui media elektronik  (X 5 ) dan  pengetahuan responden tentang bank syariah (X 1 ).
Dari model akhir pada persamaan (7) didapatkan bahwa nilai slope dari variabel pengetahuan responden tentang bank syariah  (X 1 ) adalah -2,846 . Berdasarkan besaran ln � 𝑝 𝑖 1−𝑝 𝑖 � = − 2,846 , maka nilai perbandingan resikonya adalah 𝑝 1−𝑝 = 𝑒 −2 , 846 =  0,058 . Artinya kecenderungan nasabah responden yang mengetahui bank syariah 0,0580 kali bila dibandingkan dengan nasabah yang tidak mengetahui bank syariah. Variabel pengetahuan responden terhadap bank syariah berpengaruh negatif terhadap keputusan responden memilih  bank. Ini bertentangan dengan hipotesis bahwa pengetahuan nasabah akan berpengeruh positif terhadap keputusannya dalam memilih bank syariah. Hal ini terjadi karena jumlah sampel responden yang diambil kurang memadai dibandingkan dengan jumlah populasi nasabah BRI di Kota Balikpapan. Kesimpulan seperti ini dapat dikategorikan sebagai kesalahan tipe 1.
Sedangkan nilai slope variabel promosi BRI Syariah melalui media elektronik  ( X 5 ) adalah 1,688. Berdasarkan besaran ln � 𝑝 𝑖 1−𝑝 𝑖 � = 1,688 , maka nilai perbandingan resikonya adalah 𝑝 1−𝑝 = 𝑒 1 , 688 = 5,41. Artinye kecenderungan nasabah yang menyimak promosi di media elektronik 5,41 kali bila dibandingkan dengan nasabah yang tidak menyimak promosi di media elektronik. Hal ini sesuai dengan hipotesis yang diajukan dalam penelitian ini.
Secara umum, hasil analisis regresi diatas sejalan dengan penelitian Rivai, dkk (2006) bahwa reponden yang menyatakan ”tidak tertarik” untuk pindah dari bank konvensional ke bank syariah memberikan alasan utama disebabkan oleh; (a) informasi bank syariah tidak jelas, (b) tidak tahu tentang produk bank syariah, (c) terbatasnya jaringan  kantor bank syariah, serta (d) saat ini belum membutuhkan layanan perbankan syariah  (Rivai,  et al. 2006). Lebih lanjut dikatakan bahwa faktor internal lebih dominan dibanding faktor eksternal bagi konsumen di dalam memilih jenis bank (konvensional versus syariah)  (Rivai et al. 2006). Pernyataan tersebut berbeda dengan hasil pada penelitian ini yang mengatakan bahwa variabel  promosi BRI Syariah melalui media elektronik  (X 5 ) lebih besar pengaruhnya daripada variabel pengetahuan responden tentang bank syariah (X 1 ).
Penelitian ini memiliki beberapa keterbatasan, diantaranya jumlah sampel yang masih sedikit, variabel penjelas yang terbatas dan tidak mengendalikan variabel kontrol. Diharapkan ada penelitian lebih lanjut dengan jumlah responden yang lebih banyak sehingga generalisasi hasilnya lebih baik.

## 5. KESIMPULAN DAN SARAN

## 5.1. Kesimpulan
Terdapat 8 variabel prediktor yang diduga mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih layanan bank di Balikpapan, yakni pengetahuan responden tentang bank syariah (X 1 ), pengetahuan responden tentang perbedaan bank syariah dan konvensional (X 2 ), pengetahuan responden tentang produk layanan bank syariah (BRI) (X 3 ), promosi BRI syariah via media cetak (X 4 ), Promosi BRI syariah via media elektronik (X 5 ), promosi BRI syariah di kegiatan kemasyarakatan (X 6 ), usaha responden untuk menjalankan perintah agama Islam (X 7 ), dan usaha responden menjauhi larangan agama Islam (X 8 ).
Dengan menggunakan analisis regresi logistik biner didapatkan dua variabel prediktor yang berpengaruh signifikan terhadap variabel keputusan nasabah dalam memilih bank antara BRI syariah dan BRI konvensional, yakni  variabel  pengetahuan responden tentang bank syariah  (X 1 )  (dengan  nilai signifikansi 0,029), dan variabel promosi BRI Syariah melalui media elektronik  (X 5 ) (dengan nilai signifikansi 0,03). Dan variabel yang paling besar pengaruhnya  adalah variabel promosi melalui media elektronik (X 5 ) .

## 5.2. Saran
Analisis lebih lanjut dengan  Model Log Linier dapat dilakukan untuk hubungan antara variabel-variabel kategorik. Selain itu diperlukan analisis lebih lanjut secara kualitatif tentang karakter nasabah dan persepsinya terhadap keberadaan bank syariah. Serta  ditambah objek bank tidak hanya pada satu bank sehingga generalisasi hasil analisisnya bisa lebih luas.

## UCAPAN TERIMAKASIH
Penelitian ini didanai oleh DIPA Poltekba Tahun Anggaran 2017 dengan nomor kontrak: 16/PL32.13/SPK-LT/2017. Terimakasih kami sampaikan kepada Pusat Penelitian dan Pengabdian  kepada Masyarakat Politeknik Negeri Balikpapan atas dukungan dana  yang diberikan sehingga penelitian ini bisa terlaksana.    Serta beberapa pihak yang terlibat
diantaranya: mahasiswa  Program studi Perbankan dan Keuangan  Politeknik Negeri Balikpapan yang terlibat, Bank BRI Cabang Sudirman Balikpapan, dan Bank BRI Syariah Cabang Balikpapan.

## DAFTAR PUSTAKA
Agresti, A. 2007. An Introduction to Categorical Data Analysis Second Edi., A John Wiley & Sons.
Alamsyah, H. 2012. Perkembangan dan Prospek Perbankan Syariah Indonesia : Tantangan Dalam Menyongsong MEA 2015. In Makalah disampaikan pada Ceramah Ilmiah Ikatan Ahli Ekonomi Islam (IAEI) . pp. 1–8.
Asrah, P. 2017. Analisis Faktor-  faktor yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung di BNI Syariah Cabang Makasar . Hasanudin University.
Haque, A.,  Osman, J.,  dan  Ismail, A.Z.H.    2009. Factor influences selection of Islamic banking: A study on Malaysian customer preferences. American Journal of Applied Sciences , 6(5), pp.922–928.
Haris, M. 2015. Analisis Faktor- faktor yang Memengaruhi Preferensi Nasabah terhadap Bank Syariah DKI Jakarta . Insttut Pertanian Bogor.
Hosmer, D.W. dan  Lemeshow, S. 2000. Applied Logistic Regression , New York: A John Wiley & Sons.
Laucereno, S.F., 2017. Soal Bank Syariah, Indonesia Kalah Telak dari Malaysia. Detik Finance , p.1. Available at: https://finance.detik.com/moneter/d-3771337/soal-bank- syariah-indonesia-kalah-telak-dari-malaysia [Accessed December 15, 2017].
Masiki, G. 2010. Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen dan Model Logistik Studi pada Bank Syariah di Malang. Journal of Indonesian Applied Economics , 4(1), pp.43–57.
Otoritas Jasa Keuangan. 2017. Statistik Perbankan Syariah Jan 2017
Rivai, H., dkk. 2006. Identifikasi faktor penentu keputusan konsumen dalam memilih jasa perbankan: Bank Syariah vs Bank konvensional. Buletin Ekonomi, Moneter dan Perbankan .
Zulkarnaen, I. 2017. Perbankan Syariah Tumbuh Agresif di Balikpapan. Kaltim Post . Available at: www.antarakaltim.com/berita/3820/perkembangan-bank-syariah-di- balikpapan-menggembirakan [Accessed October 27, 2017].