Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020

## KONSEP RIBA DALAM AL- QUR’AN DAN IMPLIKASINYA BAGI PEREKONOMIAN
Lailatul Istiqomah 1)
1) Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang
1) lailahilwa91@gmail.com
Abstrak: Dari beberapa aspek pembuktian, dinyatakan bahwa riba dengan  segala  macam  bentuknya  termasuk  bunga  dalam  sistem perbankan  modern  adalah  haram.  Allah  jelas  telah  membedakan antara jual beli dan riba , yang dianggap oleh para kaum kafir adalah sebuah  kesamaan  transaksi.  Praktik riba dalam  kehidupan masyarakat,  terselubung  dalam  berbagai  macam  bentuk  yang secara garis besar dibedakan menjadi dua macam yaitu riba utang piutang  dan  jual  beli.  Dan  dampak  buruk  praktik riba ini  telah dirasakan  oleh  masyarakat  luas  dari  berbagai  aspek,  baik  dari aspek  moral,  sosial  maupun  ekonomi.  Oleh  karenanya  perlu dilakukan pemerangan terhadap praktik-praktik yang mengandung unsur riba wi. Dan pada ketentuan yang telah termaktub dalam Al- qur’an  perlu  dianalisis  sebagai  dasar  kerangka  pemikiran  para ulama dan ekonom muslim dengan corak kajian tematik linguistik.
Kata kunci: riba , al- qur’an, tematik linguistik, perekonomian

## PENDAHULUAN
Riba merupakan  permasalahan  klasik  yang  tidak  asing  lagi  bagi  umat Islam  dan  juga  umat-umat  terdahulu.  Bahkan  filusuf  Yunani  kuno  Plato  dan Aristoteles  pun  telah  mengecam  tentang  praktik riba .  Karena  menurutnya, sistem riba telah  mengakibatkan  perpecahan  dan  menjadi  alat  untuk pengeksploitasian  golongan  kaya  terhadap  kaum  miskin. 1 Namun  dewasa  ini, pembicaraan  mengenai riba telah  mengundang  polemik  di  kalangan  para ulama.  Sebab  status  keharaman  hukumnya  sudah  sangat  jelas.  Tetapi  dengan kemunculan  persoalan riba yang  dipersepsikan  sebagai  bunga  bank  masih
1 Abdul Wahid Al-Faizin, Nashr Akbar, Tafsir Ekonomi Kontemporer, (Jakarta: Madani Publising, 2010), h. 76.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
menjadi  kontroversi  antara  ulama.  Dan  masing-masing  tetap  berikeras  pada pendiriannya.  Maka  penulis  disini  ingin  mengungkap  konsep riba yang  telah termaktub dalam Al- qur’an dan implikasinya bagi dunia perekonomian.
A. Overview Ayat Al- qur’an tentang Riba dan Definisi Riba
1. QS: Al-Baqarah: 275-279 َ نيِذَّلا ََ َ نوُلُكْ يَ ََ اَبِّ رلا ََ َ لََ َ نوُموُق  ي ََ ََّلِإ ََ َ م ك اََ َُموُق  ي ََ َيِذَّلا ََ َُهُطَّب خ ت  ي ََ َُنا طْيَّشلا ََ َ نِم ََ َِ س مْلا ََ َ كِل ذ ََ َْمَُّنَّ ِبِ ََ اوُلا ق ََ ا َّنَِّإ ََ َُعْي  بْلا ََ َُلْثِم ََ اَبِّ رلا ََ ََّل ح أ و ََ ََُّللّا ََ َ عْي  بْلا ََ َ مَّر ح و ََ اَبِّ رلا ََ َْن م ف ََ َُه ءا ج ََ َ ة ظِعْو م ََ َْنِم ََ َِهِ ب ر ََ ى ه  تْ نا ف ََ َُه ل  ف ََ َا مََ َ ف ل س ََ َُهُرْم أ و ََ َ لِإ ََ ََِّللّا ََ َْن م و ََ َ دا ع ََ َ كِئ لوُأ ف ََ َُبا حْص أ ََ َِراَّنلا ََ َْمُه ََ ا هيِف ََ َ نوُدِلا خ ََ َ( 275 ََ) َُق حْ يَ ََ ََُّللّا ََ اَبِّ رلا ََ َِبْرُ ي و َ َِتا ق دَّصلا ََ ََُّللّا و ََ َ لََ َ بُِيُ ََ ََّلُك ََ َ راَّف ك ََ َ ميِث أ ََ ( 276 ََ) ََّنِإ ََ َ نيِذَّلا ََ َاوُن مآ ََ اوُلِم ع و ََ َِتا ِلِاَّصلا ََ اوُما ق أ و ََ َ ة  لََّصلا ََ َ  تآ و اُوََ َ ةا كَّزلا ََ َْمُ لَ ََ َْمُهُرْج أ ََ َ دْنِع ََ َْمِِ بّ ر ََ َ ل و ََ َ فْو خ ََ َْمِهْي ل ع ََ َ ل و ََ َْمُه ََ َ نوُن زْ يُ ََ ( 277 ) ََ َ يََ ا ه  ي أ ََ َ نيِذَّلا ََ اوُن مآ ََ اوُقَّ تا ََ َ َّللّا ََ اوُر ذ و ََ ا مََ َ يِق ب ََ َ نِم ََ اَبِّ رلا ََ َْنِإ ََ َْمُتْ نُك ََ َ يِنِمْؤُم ََ ( 278 ) ََ َْنِإ ف َََْ ل ََ اوُل عْف  ت ََ اوُن ذْأ ف ََ َ ِب َ بْر ََ َ نِم ََ ََِّللّا ََ َِهِلوُس ر و َ َْنِإ و َ َْمُتْ بُ ت َ َْمُك ل  ف َ َُسوُءُر َ َْمُكِلا وْم أ َ َ لَ َ نوُمِلْظ ت َ َ ل و َ َ نوُم لْظُت َ ( 279 َ) 2. QS: An- Nisa’: 29 َ يََ ا ه  ي أ ََ َ نيِذَّلا ََ َاوُن مآ ََ َ ل ََ اوُلُكْ تَ ََ َْمُك لا وْم أ ََ َْمُك نْ ي  ب َََِب اِّلِّطاَبْل ََ ََّلِإ ََ َْن أ ََ َ نوُك ت ََ َ ة را ِتِ ََ َْن ع ََ َ ضا ر  ت ََ َْمُكْنِم ََ َ ل و ََ اوُلُ تْق  ت َ َْمُك سُفْ ن أ َ ََّنِإ َ َ َّللّاَ َ َ نا ك َ َْمُكِب َ ا ميِح ر َ( 29 َ) 3. QS: An- Nisa’: 161 ا مِّهِّذْخَأَو اا اَبِّ رلا ََ َْد ق و ََ َاوُُنَّ ََ َُهْن ع ََ َْمِهِلْك أ و ََ َ لا وْم أ ََ َِساَّنلا ََ َِلِطا بْلِب ََ َ نْد تْع أ و ََ َ نيِرِفا كْلِل ََ َْمُهْ نِم ََ َ با ذ ع ََ َا ميِل أ َ ( 161 َ) 4. QS: Ar-Ruum: 39 ا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ اًبِّر ََ َ وُ بْ يَِل ََ َِف ََ َِلا وْم أ ََ َِساَّنلا ََ َ لَ ف ََ وُبْر  ي ََ َ دْنِع ََ ََِّللّا ََ َا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ َ ةا ك ز ََ َ نوُديِرُت ََ َ هْج و ََ ََِّللّا ََ َ كِئ لوُأ ف َ َُمُه َ َ نوُفِعْضُمْلا َ( 39 َ) 5. QS: Ali Imron: 130 َ يَ ا ه  ي أ َ َ نيِذَّلا َ اوُن مآ ََ ل َ اوُلُكْ تَ َ َ بِ رلا َ ا فا عْض أ َ َ ة ف عا ضُم َ اوُقَّ تا و َ َ َّللّا َ َْمُكَّل ع ل َ َ نوُحِلْفُ ت َ( 130 َ) َ
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
Dari  beberapa  ayat  di  atas  kita  bisa  mengidentifikasi  kata  kunci  yang merujuk  penjelasan  tentang riba ,  yaitu:  kalimat َءبرلإا ََ atau برلا yang  berarti tambahan  dari  sesuatu  atau  mengambil  lebih  banyak  dari  apa  yang  diberi. Pengertian lain secara bahasa riba َََةيبار juga berarti tumbuh dan membesar. 2 Dan kalimat َلطابلب yang berarti segala sesuatu yang diharamkan atasnya seperti riba dan spekulasi atau judi dsb yang telah diharamkan oleh Allah.
Ayat-ayat  di  atas  mencakup  hukum riba, akad  jual  beli,  ancaman  bagi yang  menghalalkan riba dan  orang  yang  bersikeras  melakukan riba. Yang merupakan  ayat-ayat  dalam  surat Madaniyah yang  diturunkan  setelah  hijrah Nabi ke Madinah.
Sababun Nuzul dari ayat di atas QS Al-Baqarah 275-279 adalah Al Abas dan  Khalid  bin  Walid  dua  orang  yang  bekerjasama  pada  zaman  Jahiliyah, dengan memberikan pinjaman secara riba kepada beberapa orang suku Tsaqif. Dan setelah kedatangan Islam mereka masih memiliki sisa riba dalam jumlah yang besar. Lalu turunlah ayat tersebut untuk meninggalkan sisa-sisa riba . 3
Dalam firman Allah orang yang makan (mengambil) -orang 4 اَبِّ رلا َََ نوُلُكَْ يََََ نيِذَّلا
riba. Pada ayat ini terdiri dari mubtada’ dari kalimat alladziina ya’kuluuna dan khabar dari  kalimat laa  yaquumuuna ,  kata  mengambil  diibaratkan  dengan memakan,  karena  maksud  sebenarnya  dari  pengambilan riba memang  untuk dimakan  atau  supaya  bisa  mengkonsumsi.  Dan  hal  ini  mencakup  orang  yang mengambil  dan  yang  memberikannya.  Namun  terkadang  Al- qur’an
2 Abu Ja'far At-Thobari, Jaami'ul Bayaan fii Ta'wiili-l-Qur'an , (Baghdad: Ar-Risalah,
2000) 3 Mu’ammal  Hamidy,  Iimron  A.  Manan, Terjemahan  Tafsir  Ayat  Ahkam  Ash-Shabuni,
(Surabaya: PT Bina Ilmu, 1983), h. 322.
4 QS:Al-Baqaarah (2:275)
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
menyebutkannya untuk makna mengambil penghasilan yang haram 5 ََ اَبِّ رلاااا مِّهِّذْخَأَو
َْد ق و ََ َاوُُنَّ ََ َُهْن ع , tetapi yang dimaksud riba pada ayat ini tidak sama dengan riba yang dikenal  dalam  syariat  Islam,  melainkan  mengandung  arti  harta  yang diharamkan  secara  keseluruhan. 6 Sedangkan  kata riba yang  dikenal  dalam syari’at Islam seca ra garis besar ada dua bentuk, yaitu pertama pengharaman dalam  bentuk  waktu  (kredit), kedua adalah  pengharaman  pada  sesuatu  yang dilebihkan  dalam  suatu  transaksi  atau  mengenai  makanan  pokok.  Adapun makna riba menurut  istilahnya  adalah  suatu  tambahan  harta  tertentu  pada transaksi  pertukaran  harta dengan  harta  tanpa  adanya ‘iwadh (padanan  yang dibenarkan menurut syari’at Islam). 7

## B. Pelarangan Riba
Yang menjadi titik tinjauan dalam ayat adalah tentang pelarangan riba yang sesungguhnya tidak sama dengan jual beli. Gambaran kondisi para pelaku riba yang  diibaratkan  berdiri  seperti  berdirinya  orang  gila  di  awal  ayat disebabkan oleh anggapan bahwa praktik riba sama halalnya dengan jual beli. Pada kalimat اَبِّ رلا َََُلْثِمَََُعْي  بْلاََا َّنَِّإََاوُلا قَََْمَُّنَّ ِبِ disebut tasybih maqlub (persamaan terbalik), dengan musyabbah bih- nya nilai yang lebih tinggi dari pokok. 8 Padahal keduaya sangat berbeda yang dijelaskan pada sambungan ayat tersebut اَبِّ رلا َََ مَّر ح وَََ عْي  بْلاََََُّللّاََََّل ح أ و .
Allah  adalah  Maha  Bijaksana  dan  Maha  Mengetahui  segala  yang  bermanfaat bagi  hambaNya.  Dimana َ عْي  بْلا adalah  bentuk  umum  dalam  Al- qur’an  dengan huruf alif  laam yang  menjadikan  maknanya  menyeluruh  untuk  berbagai  jenis jual beli, dan yang menjadi pengkhususannya adalah kata ااَبِّ رلا dan juga transaksi
5 QS:An-Nisa (4:161)
6 Muhammad Ibrahim Al Hifnawi, Tafsir Al Qurthubi, (Jakarta: Pustaka Azzam, 2007), h. 768-769. 7 Abdul Wahid Al-Faizin, Nashr Akbar, Op.Cit., h. 81. 8 Mu’ ammal Hamidy, Iimron A. Manan, Op.Cit., h. 323.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
lainnya  yang  dilarang  dan  tidak  diperbolehkan,  seperti  jual  beli  khamer, bangkai  dan  segala  sesuatu  yang  belum  ada  kejelasannya. 9 Dan  berbagai  jual beli  lainnya  yang  telah  ditetapkan  larangn nya  dalam  hadist  maupun  ijma’. Dimana  larangan riba juga ditegaskan  oleh  Rosulullah  pada  saat  khutbah  haji wada’:
“ Ingatlah  sesama  muslim  adalah  bersaudara.  Tidak  halal  bagi  seorang muslim sesuatu yang diterima dari saudaranya kecuali apa yang telah ia halalkan. Ingatlah sesungguhnya setiap riba pada masa Jahiliyah adalah terlarang,  bagimu  pokok  harta  kamu,  tidak  mendzalimi  dan  juga  tidak didzalimi  selain  riba  Abbas  bin  Abdul  Muthalib  (riba  fadl)  adalah mengada-ngada ssemuanya. ”
Dan Ibn Katsir menyatakan bahwa riba memiliki banyak pintu (macam), dan beliau juga menjelaskan bahwasanya pelarangan mukhabarah, muhaqalah, muzabanah adalah  sebagai  bentuk  pencegahan  dari  materi riba yang disebabkan  ketidakpastian  dan  ketidaktahuan  tentang  kesetaraan.  Maka  atas dasar  pemikiran  tersebut,  segala  sesuatu  yang  dapat  mengarah  kepada riba diharamkan. Seperti yang diriwayatkan Al-Hakim:
برلا ََ ةثلَث ََ نوعبسو ََ بب ََ اهرسيأ ََ نأ ََ َحكني ََ لجرلا ََ همأ ََ, نإو ََ بىرأ ََ برلا ََ ضرع ََ َلجرلا َ ملسلما َ( حيحص َ ىلع َ طرش ََ يخيشلا ) َ
Dari  Abdillah  (Ibn  Mas’ud),  dari  Nabi  SAW  bersabda: riba  memiliki  73 pintu  dan  diriwayatkan  oleh  Hakim  dalam  buku  Mustadrak  nya  dari hadist  Amru  bin  Ali  Al- Falas,  ia  menambahkan:  “  yang  paling  ringan adalah seorang lelaki yang menikahi ibunya, dan yang paling riba adalah seseorang yang mencemarkan kehormatan seorang muslim.

## C. Tahapan Pelarangan Riba
Setelah diketahui hukum pelarangan riba , perlu juga untuk mengetahui tahapan-tahapan  diharamkannya riba ,  sehingga  bisa  memahami  rahasia  di
9 Muhammad Ibrahim Al Hifnawi, Op.Cit., h. 788.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
balik disyaria’tkannya hukum Islam ini dalam mengobati penyakit masyarakat. Karena sebagaimana telah diketahui, bahwa syari’at Islam ini diturukan secara bertahap. Pengharaman riba ini diturunkan dalam empat tahap, seperti halnya pengharaman arak yang juga diturunkan secara bertahap: 10
1. Tahap  Pertama, ayat  yang  turun  adalah  ayat Makkiyah sebagai permulaan  diharamkannya riba ,  yang  menurut zhahirnya tidak  ada isyarat yang menunjukkan diharamkannya riba , yang ada hanya bentuk kemurkaan  Allah  terhadap riba .  Yang  dinyatakaan: Riba itu  tidak  ada pahalanya di  sisi  Allah.  Dimana riba masi  bersifat  umum  dari  sebuah tambahan. Dan di ayat ini tidak dijelaskan hukuman karena merupakan permulaan pelarangan. QS: Ar-Ruum: 39
ا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ اًبِّر ََ َ وُ بْ يَِل ََ َِف ََ َِلا وْم أ ََ َِساَّنلا ََ َ لَ ف ََ وُبْر  ي ََ َ دْنِع ََ ََِّللّا ََ ا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ َ ةا ك ز َََُت َ نوُديِر ََ َ هْج و َ ََِّللّا َ َ كِئ لوُأ ف َ َُمُه َ َ نوُفِعْضُمْلا َ ( 39 ) 2. Tahap  Kedua, merupakan  ayat  Madaniyah  dimana  sebagai  sababun nuzulnya adalah orang Yahudi yang telah Allah haramkan baginya riba , namun  mereka  tetap  memakannya,  sehingga  Allah  berikan  hukuman. Dan  pelarangan  disini  pada  tahap  ini  masih  bersifat  isyrat,  belum terang-terangan. Sebab ini merupakan kisah Yahudi. QS: An- Nisa’: 161
ا مِّهِّذْخَأَو اا اَبِّ رلا ََ َْد ق و ََ اوُُنَّ ََ َُهْن ع ََ َْمِهِلْك أ و ََ َ لا وْم أ ََ َِساَّنلا ََ َِلِطا بْلِب ََ َ نْد تْع أ و ََ َ نيِرِفا كْلِل َََِم َْمُهْ ن ََ َ با ذ ع َ ا ميِل أ َ ( 161 َ) َ 3. Tahap  Ketiga, merupakan  ayat Madaniyah dan  merupakan  larangan tegas    terhadap riba ,  namun  haramnya  disini  masih  bersifat juz’iy
(sebagian)  belum  menyeluruh.  Karena  pengharamannya  hanya terhadap  satu  jenis riba yang  disebu t  “ riba  fahisy”atau  “riba  jahiliyah”
10 Mu’ammal Hamidy, Iimron A. Manan, Op.Cit. h. 325-327.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
riba yang  paling  keji  yaitu  pelipat  gandaan  atas  utang  yang  dilakukan oleh para pemberi hutang. QS: Ali Imron: 130
َ يَ ا ه  ي أ َ َ نيِذَّلا َ اوُن مآ ََ ل َ اوُلُكْ تَ َ َ بِ رلا َ ا فا عْض أ َ َ ة ف عا ضُم َ اوُقَّ تا و َ َ َّللّا َ ََّل ع ل َْمُك َ َ نوُحِلْفُ ت َ 130 4. Tahap  Keempat, ayat Madaniyah dimana  tahap  ini  Allah  telah mengharamkan  secara  tegas  dan  menyeluruh  terhadap riba .  Sudah tidak  ada  lagi  perbedaan  antara  sedikit  atau  banyak  terhadap pengambilan riba . QS: Al-Baqarah: 278 َ يَ ا ه  ي أ َ َ نيِذَّلا َ اوُن مآ َ اوُقَّ تا َ َ َّللّا َ اوُر ذ و َ ا مَ َ يِق ب َ َ نِم َ اَبِّ رلا ََ َْنِإَ َ َْمُتْ نُك َ َ يِنِمْؤُم َ ( 278 َ) Adanya alif laam pada lafadz riba menunjukkan bahwa Allah melarang segala  bentuk riba .  Dimana laam tersebut  tidak  hanya  menunjukkan apa  yang  telah  terlintas  dan  diketahui  seperti riba  jahiliayah  dan nasi’ah. 11
D. Jenis jenis riba
Secara  garis  besar riba yang  diharamkan  dalam  syari’at  Islam dikelompokkan menjadi 2, yaitu riba utang piutang  dan riba jual beli.
1. Riba utang piutang dibagi menjadi dua yaitu:
a. Riba  Qard ,  yaitu  suatu  manfaat  atau  tingkat  kelebihan  tertentu  yang disyaratkan terhadap yang berutang (muqtaridh).
b. Riba  Jahiliyah ,  yaitu  utang  dibayar  lebih  dari  pokoknya  karena  si peminjam  tidak  mampu  membayar  utangnya  pada  waktu  yang ditetapkan.
2. Riba jual beli dibagi dua yaitu:
a. Riba  Fadl yaitu,  pertukaran  antar  barang  sejenis  dengan  kadar  atau takaran  yang  berbeda,sedangkan  barang  yang  diperdagangkan  itu termasuk jenis barang riba wi.
11 Abdul Wahid Al-Faizin, Nashr Akbar, Op.Cit., h. 102.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
b. Riba  Nasi’ah yaitu,  penangguhan  penyerahan  atau  penerimaan  jenis barang riba wi yang dipertukarkan dengan jenis barang riba wi lainnya. 12
E. Riba Amnesty ( Taubat para Pelaku Riba )
Ibnu Katsir menerangkan bahwa dalam firman Allah:
نمف ا هءاج اا ةظعوم ا انم ا هبر اا ىهتناف ا هلف ا فلسام ا هرمأو ا الإ ا الله ا
Menghendaki  setiap  yang  telah  mendapatkan  larangan  agar  dengan segera  mengakhiri  (memakan/  mengambil riba ).  Dan  baginya  Allah  memberi maaf  serta  tidak  akan  menurunkan  adzab  di  hari  kiamat  atas  apa  yang  telah dilakukan  sebelum  datangnya  pengharaman.  Yang  mana  dalam  ayat  ini  juga mengandung peringatan  agar  tidak  mendekati  hal-hal  yang  mengarah  kepada sesuatu  yang  diharamkan  ( riba ).  Karena  dalam  QS:  Al-Maidah  93,  dijelaskan bahwasanya  Allah  tidak  menghukum  perbuatan  hambaNya  kecuali  setelah menjelaskan larangannya. 13 َ سْي ل ََ ى ل ع ََ َ نيِذَّلا ََ اوُن مآ ََ اوُلِم ع و ََ َِتا ِلِاَّصلا ََ َ حا نُج ََ ا ميِف ََ َاوُمِع ط ََ ا ذِإ ََ ا م ََ اْو قَّ تا اوُن مآ و ََ اوُلِم ع و ََ َِتا ِلِاَّصلا ََ َُّثَ َاْو قَّ تا َ اوُن مآ و َََ َُّثَ َاْو قَّ تا َ اوُن سْح أ و َ ََُّللّا و َ َ بُِيُ َ َ يِنِسْحُمْلا َ ( 93 َ) F. Riba dan Implikasinya bagi Perekonomian Seperti yang telah termaktub dalam Al- Qur’an secara tegas menjelaskan larangannya sekaligus laknat bagi para pelaku riba .  Namun di zaman modern ini ketika riba mulai dipersepsikan sama dengan bunga dalam sebuah lembaga keuangan, maka perlu adanya analisa yang lebih mendalam terhadap ayat-ayat yang  berhubungan  dengan riba .  Menurut  Muhammad  Syahrur  perlunya membuat garis tegas terhadap empat hal yang menjadi titik perhatian: 14
12 Muhammad Syafi’I Antonio, Op.Cit., h. 41.
13 Abdul Wahid Al-Faizin, Nashr Akbar, Op.Cit., h. 103.
14 Maftukhin, Nuansa  Studi  Islam:  Sebuah  Pergulatan  Pemikkiran, (Yogyakata:  CV.
Sukses Offset, 2010), h. 158-159.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
1. Pertama, riba berkaitan dengan sedekah. Kesimpulan yang diambil dari Al- Baqarah: 276 َ ميِث أَََ راَّف كََََّلُكَََ بُِيَََُ لََََُّللّا وَََِتا ق دَّصلاَََِبْرُ ي وََ اَبِّ رلا ََََُّللّاَََُق حْ يَ Term riba diantonimkan dengan shodaqoh. Dimana shodaqoh memiliki  tiga  pengertian: 15 sebagai pemberian harta kepada orang-orang fakir atau orang yang membutuhkan tanpa  disertai  imbalan  (semua  bentuk  pemberian),  identik  dengan  zakat seperti  yang  ada  dalam nash QS  At-Taubah:  60  yang  menjelaskan ashnaf yang berhak menerima zakat,
ا َّنَِّإ ََ لا َُتا ق دَّص ََ َِءا ر قُفْلِل ََ َِيِكا س مْلا و ََ َ يِلِما عْلا و ََ ا هْ ي ل ع ََ َِة فَّل ؤُمْلا و ََ َْمُُبّوُلُ ق ََ َِف و ََ َِبا قِ رلا ََ َ يِمِرا غْلا و َ َِف و َ َِليِب س َ ََِّللّا َ َِنْبِا و ََ َِليِبَّسلا َ َ ة ضيِر ف َ َ نِم َ ََِّللّا ََ ََُّللّا و َ َ ميِل ع َ َ ميِك ح َ ( 60 ) اا Dan shodaqoh merupakan sesuatu yang ma’ruf (baik dalam pandangan syara’),  berdasarkan  hadist  shahih  riwayat  Imam  Muslim  bahwa  Nabi bersabda: لك اا فورعم اا ةقدص . Jika dikaitkan dengan perekonomian, maka kata yurbii  shodaqot dapat  berarti  pula  menyuburkan  tingkat  ekonomi pemberi  sedekah  dan  penerimanya,  sehingga  berdampak  positif  bagi kemajuan ekonomi masyarakat dan negara diantaranya: 16
a. Meningkatkan purchasing power
b. Meningkatkan  produktivitas  masyarakat  dan  mengurangi tingkat pengangguran
c. Menciptakan keadilan distribusi kekayaan
Dalam  Al-Quran  kata  sedekah  telah  disebutkan  sebanyak  20  kali, 17 menyedekahkan  sebagian  harta kita  untuk  para  fakir  miskin,  anak  yatim, para peminta minta dan orang yang terbelenggu oleh utang. Dengan cara ini islam telah menunjukkan bahwa islam merupakan agama yang sangat memeperdulikan masyarakat lapisan bawah, yang secara ekonomi mereka
15 Abdul Wahid Al-Faizin, Nashr Akbar, Op.Cit., h. 123-124. 16 Ibid, h. 126.
17 Saeed Abdullah, Bank Islam Dan Bunga, (Yogyakarta:  Pustaka Pelajar, 2004), h. 28.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
memiliki kehidupan ekonomi yang sangat lemah. Menurut pendapat Suddi (w 127 H- 275 M) bahwa pada prinsipnya shadaqah diberikan kepada para fakir. 18
2. Kedua, riba berkaitan dengan zakat. Yang merupakan kesimpulan dari Ar-
Rum: 39 ا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ اًبِّر ََ َ وُ بْ يَِل ََ َِف ََ َِلا وْم أ ََ َِساَّنلا ََ َ لَ ف ََ وُبْر  ي ََ َ دْنِع ََ ََِّللّا ََ ا م و ََ َْمُتْ ي  تآ ََ َْنِم ََ َ ةا ك ز ََ َ نوُديِرُت ََ َ هْج و َ ََِّللّا َ َ كِئ لوُأ ف َ َُمُه َ َ نوُفِعْضُمْلا Dimana term riba dalam ayat ini dilawankan dengan dengan term zakat, bahwa riba tidak akan menambah apapun di sisi Allah, sedangkan zakat akan memberikan pahala yang berlipat ganda.
3. Ketiga, kaitannya dalam penetapan batas atas bagi bunga ( profit sharing ) yang merupakan kesimpulan Al-Imran: 130 َ يَ ا ه  ي أ َ َ نيِذَّلا َ اوُن مآ ََ ل َ اوُلُكْ تَ َ َ بِ رلا َ ا فا عْض أ َ َ ة ف عا ضُم َ اوُقَّ تا و َ َ َّللّا َ َْمُكَّل ع ل َ َ نوُحِلْفُ ت َ Term adl’afan mudla’afan dimaknai sebagai tambahan yang melebihi 100% dari  nilai  pokok.  Implikasiya  dalam  kehidupan  adalah  dalam  pembiayaan yang  dilakukan  oleh  bank  syari’ah  tidak  boleh  meminta profit  sharing melebihi  dari  nilai  pokok  pinjaman.  Jika  tambahan  2  kali  lipat  dari  nilai pokok maka telah disebut riba .
4. Keempat, adanya bunga 0% dalam pinjaman (qardh) yang disimpulkan dari
Al-Baqarah: 279 َْنِإ ف َََْ ل ََ َاوُل عْف  ت ََ َاوُن ذْأ ف ََ َ بْر ِب ََ َ نِم ََ ََِّللّا ََ َِهِلوُس ر و ََ َْنِإ و ََ َْمُتْ بُ ت ََ َْمُك ل  ف ََ َُسوُءُر ََ َْمُكِلا وْم أ ََ َ ل ََ َ نوُمِلْظ ت َ َ ل و َ َ نوُم لْظُت Term falakum  ru’us  amwalikum, bagimu  pokok  hartamu  ditafsirkan sebagai adanya pinjaman dengan bunga 0%.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020

## G. Bunga Vs Riba
Secara terminologi bahasa bunga berarti imbal jasa atas pinjaman uang. Yang  dianggap  sebagai  kompensasi  bagi  pemberi  pinjaman  atas  manfaat  ke depan  dari  uang  pinjaman  tersebut  apabila  diinvestasikan.  Dan  dalam  dunia perbankan  tidak  pernah  lepas  dari  dua  sisi  utama  yang  menopang kelangsungan suatu bank yaitu penghimpunan dan pembiayaan. 19 Dimana dari sisi  penghimpunan  bank  memberikan  kompensasi  dengan  suku  bunga  yang telah  ditentukan  di  awal,  sedangkan  dari  sisi  pembiayaan  peminjam  harus mengembalikan  pokok  pinjaman  dan  tambahan  dan  sejumlah  prosentase bunga  yang  disepakati  di  awal.  Yang  dianggap  sebagai  harga  yang  harus dibayar. Maka dari ilustrasi tersebut, dapat dikatakan sebagai salah satu bentuk praktik riba di  era  modern  ini.  Namun  Abil  Al-  Maududi  telah menjawab atas pembenaran mereka tentang bunga, diantarnya: 20
1. Riba bukanlah suatu ganti rugi, karena hakikatnya uang yang dipinjamkan merupakan  suatu  kelebihan  dari  kebutuhannya  dan  tidaklah  menderita suatu kerugian yang harus diganti rugi
2. Bunga  tidak  dapat  dikatakan  sebagai  uang  sewa,  karena  sewa  dalah  bagi barang-barang  yang  disiapkan  dan  dipelihara  dengan  mengeluarkan tenaga,  modal  dan  waktu.  Maka  sewa  tidak  diperbolehkan  pada  barang- barang konsumsi atau mata uang
3. Bunga  juga  bukan  hak  yang  harus  diterima  karena  jasa  modal  yang diberikan,  karena  pada  hakikatnya  dalam  mengembangkan  modal  tidak selamanya menghasilkan keuntungan
19 Yoyok Suyoto Arief, Sistem Bebas Bunga: Sebuah Usaha Menuju Stabilitas Ekonomi , (Ponorogo: Ijtihad Jurnal Hukum dan Ekonomi Islam, 1434), Vol. 7 No. 2, h. 125.
20 Ibid, h. 87.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
4. Bunga yang semakin tinggi dari penundaan batas waktu yang ditentukan, sangat  tidak  berperikemanusiaan  karena  tidak  memperdulikan  nasib usaha peminjam yang belum tentu mendapatkan untung.
Maka telah jelas bahwa bunga bank sama dengan riba . Dan mayoritas ulama  telah  menetapkan  bahwa  sistem  bunga  yangn  berlaku  pada  dunia perbankan  modern  ini  merupakan  salah  satu  bentuk riba yang  diharamkan. Melihat  dari  ulasan  tentang riba di  atas,  Muhammad  Syahrur  mengajukan beberapa  pendapat  tentang  perbankan  Islam  yang  harusnya  menjadi  prinsip dasar operasional bank Islam: 21
1. Mereka yang berhak menerima sedekah (zakat) tidak diberikan kredit (pinjaman) tapi diberi hibah (sedekah)
2. Dalam kondisi tertentu, memungkinkan untuk memberi pinjaman yang bebas bunga (bagi mereka yang pantas diberi sedekah)
3. Tidak  boleh  ada  pinjaman  (pembiayaan)  yang  tidak  diberi  tempo pembayaran sehingga bunganya melebihi batas atas atau dua kali lipat nilai pokok.
H. Dampak Riba bagi Perekonomian dan Kehidupan Ekonomi
Setiap  muslim  hendaknya  meyakini  sepenuh  hati    bahwa  Allah  SWT tidak akan melarang atas sesuatu kecuali ada kemudhratan di dalamnya. Segala sesuatu  yang  diperintahkan  maupun  dilarang  olehNya  mengandung  hikmah bagi manusia dan bukan sebaliknya untuk menyengsarakan. Dan salah satunya adalah  larangan  terhadap  praktik riba ,  yang  sesungguhnya  sudah  dirasakan dampak  buruk riba pada  kehidupan  manusia  di  beberapa  segi.  Baik  dari  segi moral, peradaban, sosial maupun ekonomi.
21 Maftukhin, Op.Cit., h. 166.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
Beberapa  dampak  negative  yang  ditimbulkan  oleh riba dalam perekonomian , diantaranya: 22
1. Eksploitasi  kekayaan  peminjam ,  dimana  bunga  menjadi  alat  eksploitatif yang  menguras  kekayaan  si  peminjam  dan  kesulitan  yang  dihadapi peminjam menjadi umpan empuk untuk mencari keuntungan orang-orang kaya.
2. Monopoli  sumber  daya ,  dikarenakan  adanya  ketentuan  suku  bunga membuat pinjaman pada perbankan memerlukan kepastian pengembalian. Sehingga  dana  bank  banyak  mengalir  kepada  golongan  orang  kaya, sedangkan masyarakat kecil sulit mendapatkan bagian pinjaman dari bank untuk memulai usaha.
3. Mis-alocation  dana, dari  beberapa  fakta  di  lapangan  ditemukan  bahwa kredit  yang  didapatkan  oleh  golongan  kaya  tidak  hanya  dimanfaatkan untuk  investasi,  melainkan  bnyak  yang  digunakan  untuk  keperluan  non produktif, tidak bermanfaat bahkan spekulasi.
4. Menghambat tingkat produktifitas masyarakat, Sedangakan di lain sisi para pengusaha kecil yang membutuhkan dana sebagai modal terbebani dengan bunga  yang  harus  mereka  bayar,  padahal  tidak  selamanya  usaha  yang dilakukan  memperoleh  keuntungan.  Sehingga  banyak  dari  masyarakat kecil yang tidak berani memulai dan mengembangkan usaha karena berat dengan risiko yang harus ditanggung. 23
5. Mendorong  inflasi, telah  dibuktikan  bahwa  intrumen  bunga  dapat meningkatkan cost of production. Dikarenakan bunga merupakan fixed cost
22 Ibid., h. 112-116. 23 Sudarsono Heri, Bank Dan Lembaga Keuangan Syariah, (Yogyakarta: Ekonisia, 2007), h. 21.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN …………. Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
yang harus dibayar perusahaan yang sedikit banyak mempengaruhi inflasi yang disebut cost push inflation . 24
6. Decoupling antara sektor riil dan moneter, sistem bunga telah mendorong para  pemilik  modal  untuk  menyimpan  dananya  pada  perbankan,  pasar modal dan perdagangan surat-surat berharga lainnya. Sehingga uang yang beredar di masyarakat semakin berkurang, uang yang seharusnya diserap untuk sektor riil justru banyak terserap pada sektor moneter.
7. Instabilitas  perekonomian, sebagai  puncak  akibat  dari  sistem  bunga, terbukti  dengan  banyaknya  krisis  yang  melanda  negara-negara  maju maupun negara berkembang.

## KESIMPULAN
Dewasa  ini  pengkajian  ulang  mengenai  konsep riba masih  menjadi perdebatan yang tak kunjung usai. Ketentuan yang telah termaktub dalam Al- qur’an  dianalisis sebagai  dasar  kerangka pemikiran para  ulama  dengan  corak kajian tematik linguistik.
Dan  dari  beberapa  aspek  pembuktian,  dinyatakan  bahwa riba dengan segala  macam  bentuknya  termasuk  bunga  dalam  sistem  perbankan  modern adalah  haram.  Allah  jelas  telah  membedakan  antara  jual  beli  dan riba ,  yang dianggap  oleh  para  kaum  kafir  adalah sebuah  kesamaan  transaksi.  Namun,  di balik itu Allah telah memberikan alternative solusi  dengan anjuran shodaqoh. Dimana  tidaklah  Allah  menetapkan  suatu  ketentuan  syari’at  halal  dan  haram kecuali  ada  hikmah  di  dalamnya.  Pengharaman  akan riba tidak  serta  merta secara tegas dilarang, melainkan melalui beberapa tahapan yang sudah dimulai sejak  sebelum  Nabi  hijrah  ke  Madinah.  Namun  Yahudi  yang  mengabaikan
24 Yoyok Suyoto Arief, Op.Cit., h. 127.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020
perintah Allah inilah menyebabkan turunnya ayat yang dengan tegas melarang praktik riba wi disertai dengan ancaman hukuman bagi yang melanggarnya.
Praktik riba dalam kehidupan masyarakat, terselubung dalam berbagai macam  bentuk  yang  secara  garis  besar  dibedakan  menjadi  dua  macam  yaitu riba utang  piutang  dan  jual  beli.  Dan  dampak  buruk  praktik riba ini  telah dirasakan  oleh  masyarakat  luas  dari  berbagai  aspek,  baik  dari  aspek  moral, sosial maupun ekonomi. Oleh karenanya perlu dilakukan pemerangan terhadap praktik-praktik yang mengandung unsur riba wi.
Institut Agama Islam Sunan Kalijogo Malang P- ISSN ……………. / E- ISSN ………….
Volume 1, Nomor 1 / Januari 2020

## DAFTAR PUSTAKA
Abdullah, Saeed. Bank Islam dan Bunga. Yogyakarta: Pustaka Pelajar. 2004. Al-Faizin,  Abdul  Wahid;  Akbar,  Nashr. Tafsir  Ekonomi  Kontemporer. Jakarta:
Madani Publishing. 2010.
Al-Hifani, Muhammad Ibrahim. Tafsir Al-Qurtubi . Jakarta: Pustaka Azzam. 2007. Antonio, Muhammad Syafi’i. Bank Syari’ ah dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press. 2003.
Arief,  Yoyok  Suyoto. Sistem  Bebas  Bunga:  Sebuah  Usaha  Menuju  Stabilitas Ekonomi. Ponorogo:  Ijtihad  Jurnal  Hukum  dan  Ekonomi  Islam.  Vol.  7 No. 2. 2012.
At- Thobari, Abu Ja’far. Jaami’ul Bayaan fii Ta’wili -l- Qur’an . Baghdad: Ar-Risalah.
2000.
Hamidy, Mu’ammal; Manan, Imron. Terjemahan Tafsir Ayat Ahkam Ash- Shabuni.
Surabaya: PT Bina Ilmu. 1983.
Heri,  Sudarsono. Bank  dan  Lembaga  Keuangan Syari’ah.  Yogyakarta: Ekonisia.
2007.
Maftukhin. Nuansa  Studi  Islam:  Sebuah  Pergulatan  Pemikiran .  Yogyakarta:  CV. Sukses Offset. 2010.