INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 3 Tahun 2024 Page 13147-13154 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Analisis Perilaku Konsumen Dan Pengaruhnya Terhadap Minat Menggunakan E-Wallet Di Indonesia : Literature Review
Rispa Eliza 1 ✉ , Zulkifli Z 2 , Syafwandi 3 , Lailani Fitria 4
(1), (2), (4) Program Studi Akuntansi, STIE Tuah Negeri
(3) Universitas Putra Indonesia “YPTK” Padang
Email: rispaeliza@stie-tn.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Fenomena  transaksi  non-tunai  dimulai  pada  awal  tahun  2000-an  di  Indonesia  namun  masifnya penerapan hal tersebut baru terasa satu atau dua dekade kemudian serta di percecpat pasca pandemi covid-19.  Perilaku  konsumen  dan  pengaruhnya  terhadap  minatpun  menjadi  salah  satu  yang terdampak  dari  hal  tersebut  khususnya  dalam  hal  penggunaan  e-wallet  di  Indonesia.  Metode penelitian  ini  adalah  literatur  review  yaitu  menganalisa  data  dari database  google  scholar  dan informasi lainnya yang terkait. Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan dilihat dari tersebarnya lokasi analisa perilaku konsumen dan minat penggunaan e-wallet di beberapa tempat  di  Indonesia.  Walaupun  saat  ini  nilai  persentase  selama  tiga tahun  dari  2021  hingga  2023 adalah  berkisar  di  angka  rata-rata  64%,  namun  tidak  menutup  kemungkinan  transaksi  tunai  akan sedikit demi sedikit tergerus menjadi transaksi non-tunai. Oleh sebab itu, besar harapan penulis bahwa jikapun  transaksi  non-tunai  semakin  banyak  dan  mudah  untuk  digunakan  namun  tetap  saja penggunaan  tunai  tetap  diperlukan  dalam  beberapa  hal  tertentu  sehingga  terjadi  keseimbangan antara penggunaan tunai maupun non-tunai kedepannya.
Kata kunci: Perilaku konsumen, Minat, E-wallet

## Abstract
The phenomenon of non-cash transactions began in the early 2000s in Indonesia, but the massive implementation  of  this  was  only  felt  a  decade  or  two  later  and  accelerated  after  the  Covid-19 pandemic. Consumer behavior and its influence on interest is also one of the things that is affected by this, especially in terms of e-wallet use in Indonesia. This research method is a literature review, namely analyzing data from the Google Scholar database and other related information. The research results show that there is a significant influence seen from the distribution of locations analyzing consumer
behavior  and  interest  in  using  e-wallets  in  several  places  in  Indonesia.  Even  though  currently  the percentage value for the three years from 2021 to 2023 is around an average of 64%, it does not rule out the possibility that cash transactions will gradually erode into non-cash transactions. Therefore, it is the author's great hope that even if non-cash transactions become more numerous and easier to use, the use of cash will still be necessary in certain cases so that there is a balance between the use of cash and non-cash in the future.
Keywords : consumber behavior, buying interest, e-wallet

## PENDAHULUAN
Fenomena  transaksi  non-tunai  dimulai  pada  awal  tahun  2000-an  di  Indonesia namun masifnya penerapan hal tersebut baru terasa satu atau dua dekade kemudian serta di  percecpat  pasca  pandemi  covid-19.  Perilaku  konsumen  dan  pengaruhnya  terhadap minatpun  menjadi  salah  satu  yang  terdampak  dari  hal  tersebut  khususnya  dalam  hal penggunaan e-wallet di Indonesia. Seperti halnya beberapa tahun yang lalu yaitu pada bulan Januari 2018 diketahui sebanyak 4 startup yaitu perusahaan yang digerakkan secara online telah mimiliki tanduk unicorn diantaranya adalah Gojek, Tokopedia, Traveloka dan Bukalapak  sehingga  tranksaksi  secara  digital  dan  masif  tidak  dapat  dengan  mudah diabaikan begitu saja untuk menggunakan e-wallet karena pada saat itu transaksi non- tunai mulai merambat ke dalam setiap smartphone menjadi sesuatu yang baru dan unik untuk memancing keingintahuan para pengguna di masa itu dan menjadi suatu rutinas seiring berjalannya waktu hingga tanpa terasa saat ini kita terbiasa melakukan transaksi secara non-tunai di banyak tempat dengan berbagai alasan dan pendapat masing-masing pengguna yang menggunakannya . (Hutami & Septyarini, 2018)
Menurut (Santika, 2023) melalui Databooks terdapat peningkatan distribusi terhadap 10 sektor diantaranya  Biofarma  terbanyak yaitu sebesar 1.821 peningkatan, lalu yang kedua adalah  fintech  sebesar  1.745  peningkatan  sedangkan  8  lainnya  adalah  transportasi, enterprise  software,  marketing,  energi,  media,  keamanan,  makanan  dengan  nilai  625 peningkatan,  dan  yang  terakhir  adalah  platform  kesehatan  berjumlah  562  peningkatan. Dimana dalam laporan tersebut dilakukan survei terhadap pemilik global startup dari lebih 100.000 pemilik, dengan ketentuan bisa saja terjadi redudansi data skala peningkatan dari dua sektor atau industri namun perangkat lunak tidak termasuk didalamnya.
Selanjutnya melalui (Annur, 2024) jumlah startup di Negara ASEAN di dominasi oleh Indonesia dengan nilai terbanyak sebesar 2.562 startup lalu di susul oleh Singapura sebesar 1.179 kemudian Filipina, Malaysia, Thailand, dan Vietnam masing-masing sebesar 339, 327 189  dan  141  startup.  Sedangkan  Myanmar,  Kamboja,  Brunei  Darussalam  dengan  jumlah
startup berkisar, 47, 22 dan 9 perusahaan. Dengan jumlah startup terkecil adalah Laos dan Timor  Leste  masing-masing  2  dan  1  jumlah  startup  yang  terdaftar  hingga  Januari  2024 dengan usia maksimal 10 tahun dalam hal inovasi, kompetensi, kuatnya basis teknologi serta kemampuan percepatan tumbuh kembang usaha yang dirangkum oleh databooks.
Beberapa  peneliti  terdahulu  yang  membahas  tentang  perilaku  konsumen diantaranya (Ispriandina & Sutisna, 2019) dengan menggunakan Model Unified Theory of Acceptance  and  Use  of  Technology  2  (UTAUT2)  di  bandung  sebesar  71%  mampu menjabarkan  intensitas  penggunaan e-wallet.  Dari  (Diva  et  al.,  2020)  yang  melakukan penelitian di seluruh Indonesia dengan jumlah responden sebanyak 427 orang mengatakan bahwa sebanyak 6 variabel yang diantaranya percieved ease of use, percieved usefulness, facility condition, trust, social influence dan lifestyle memiliki pengaruh terhadap e-wallet. Riset  yang  dilakukan  oleh  shopee  tentang  tren  perilaku  belanja  digital  yang dirangkum oleh (Aulivia, 2023) melalui portal berita 2023 Januari yang lalu menyebutkan bahwa konsumen di luar kota besar memanfatkan layanan digital yang saat ini meningkat pesat  dengan  99,5%  pengguna  shopeepay  tersebar  di  seluruh  kabupaten  yang  ada  di Indonesia. 3 dari 8 pengguna shopee atau sebesar 180 juta lebih produk digitalisasi telah mengubah perilaku belanja online dengan fitur yang interaktif. Pengguna usia muda juga sangat  aktif  berbelanja  online,  sedangkan  boomer  menjadi  pendorong  ekonomi  digital sebesar 2,5 kali kreator baru yang terjadi selama tahun 2022. Hasil riset ini dapat dilihat pada gambar dibawah ini.
Gambar 1 : tren perilaku belanja online
Sumber : shopee
Melalui (Putri & Adi, 2022), perilaku konsumen menurut Kotler dan Keller di bukunya pada  tahun  2016  adalah  sebuah  analisa  terhadap  kelompok,  perseorangan,  maupun perusahaan atau organisasi dalam melakukan pembelian serta pemilihan dari pengguna berupa  gagasan,  barang  maupun  pengalaman  untuk  memberikan  kepuasan  terhadap
kebutuhan  dan  minat  yang  mereka  inginkan.  Perilaku  konsumen  dapat  berupa  internal seperti  misalnya  pribadi  dan  psikologis  tiap  orang  yang  berbeda  dalam  berperilaku sedangkan faktor eksternal dapat dilihat dari lingkungan sosial dan budaya tempat tinggal seseorang tersebut.
Minat merupakan tindakan seseorang sebelum melakukan suatu hal tertentu yang dirasa  sesuai  dengan  keinginannya  sehingga  cenderung  menjadi  perhatian  penuh  agar aktivitas tersebut benar-benar bisa dilakukan. Jika seseorang memiliki minat, belum tentu mereka akan melaksanakan aktivitas tersebut di karenakan ada sifat kecenderungan yang dimiliki adalah sebuah perhatian khusus terhadap suatu hal tersebut. Sehingga untuk dapat membuat  seseorang  mau  melakukannya  diperlukan  pendorong  atau  kebebasan  dalam memilih terhadap objek yang di sukai. (Putri & Adi, 2022)
(Afista  et  al.,  2024)  menjabarkan  Peraturan  BI  pasal  1  angka  7  tahun  2016  tentang Penyelenggaraan  Pemrosesan  Transaksi  Pembayaran, E-wallet  atau  Dompet  Elektronik merupakan  sebuah  perantara  atau  dokumentasi  transaksi  digital  atau  non-tunai  dalam melakukan pembayaran melalui media yang telah disediakan untuk dapat menyimpan atau menampung sejumlah nilai mata uang tertentu agar transaksi tersebut menjadi efektif dan efisien dari penerapan teknologi yang melingkupi bagian keuangan dan bidang lainnya.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  literatur  review  yaitu  menganalisa  data  dari database  google  scholar  dan  informasi  lainnya  yang  terkait  dalam  melakukan  observasi terhadap  artikel  terdahulu  yang  sejenis  dengan  tujuan  artikel  ini  dibuat  yaitu e-wallet dengan beberapa lokasi yang berbeda untuk mencari tahu permasalahan serta solusi yang dilakukan  oleh  mereka  lalu  membandingkannya  untuk  mendapatkan  hasil  analisa  yang sesuai dengan keadaan saat ini.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil
Hasil  wawancara  yang  dilakukan  kepada  VISA  pertengahan  Maret  tahun  2023 terdapat 45% masyarakat Indonesia membawa lebih sedikit uang tunai di Indonesia, dengan metode yang paling banyak digunakan adalah mobile wallet sebesar 92%, internet banking
81%, kemudian cash dan debit/kredit card masing-masing sebesar 80% dan 75%. Walaupun sebenarnya kebiasaan cashless berkisar dari 61% di 2021, lalu meningkat di 2022 sebesar 67% dan kembali turun ke 64% di 2023 sehingga jika di rata-rata akan bernilai 64% selama tiga tahun. Namun 8 dari 10 orang mengaku puas dengan layanan bank digital sebesar 94%. Selanjutnya penggunaan uang tunai diketahui 87% pada tahun 2021 yang kemudian turun menjadi 84% hingga ke 80% di tahun 2022 dan 2023 dengan nilai rata-rata 84% selama tiga tahun, dengan ini menunjukkan bahwa transaksi non-tunai perlahan akan melonjak atau setidaknya mengimbangi transaksi yang dilakukan secara tunai (Biqwanto, 2024). Senada penelitian  lainnya  yang  dilakukan  oleh  (Hutami  &  Septyarini,  2018)  tentang  intensi penggunaan e-wallet  kepada  210  responden  dan  (Ningrum,  2022)  tentang  keputusan konsumen menggunakan e-wallet
Gambar 2 : budaya cashless di Indonesia tahun 2023

## Sumber : ANTARA
Hasil  penelitian  lainnya  menunjukkan  bahwa  perilaku  konsumen  mengalami perubahan  dalam  melakukan  transaksi  yang  biasanya  dilakukan  dengan  menggunakan metode 4A yaitu Awareness, Appeal, Ask, Act menjadi metode 5A yaitu Awareness, Appeal, Ask, Act dan Advocate menurut (kotler : 2021). Sesuai dengan penelitian terdahulu yang dilakukan  oleh    (Indah  Kencana  Putri,  2019)  dan  (Situmorang,  2021)  yang  melakukan penelitian di Kota Medan  dengan  jumlah responden  sebanyak 100 orang menggunakan SPSS mengatakan bahwa perilaku konsumen berpengaruh secara signifikan sebanyak 35,7% pada keputusan dalam menggunakan e-wallet.
Senada dengan penelitian yang dilakukan oleh (Zulfahmi et al., 2020) dengan jenis
e-wallet berupa gopay berlokasi di Pontianak untuk jumlah responden sebanyak 100 orang menggunakan analisis fishbein  menunjukkan nilai perilaku (B) = 19,62 dimana B = 19,62 > 0 yang memiliki arti baik dari variabel perilaku konsumen serta positif dalam melakukan transaksi digital mereka. Sebagian lainnya bagi pengguna DANA oleh (Afista et al., 2024) mengatakan  jika  peran  transaksi  secara  digital  sangat  membantu  sekali  bagi  pengguna generasi Z di Pekanbaru. Masih di lokasi yang sama yaitu pekanbaru (Nofirda & Ikram, 2023), hasil  penelitian  terhadap  aplikasi  DANA  memiliki  pengaruh  yang  positif.  Selanjutnya menurut (Rahadi et al., 2023), penggunaan QRIS yang diteliti terhadap mahasiswa UMRI jurusan Manajemen di Pekanbaru juga menyebutkan bahwa terdapat kemudahan dalam bertansaksi dari produk yang ingin mereka beli tentunya. Selanjutnya (Hutauruk et al., 2021) dan terakhir pada tahun 2023 terhadap sejumlah 215 responden oleh (Aulia et al., 2023) yang dilakukan di pontianak
Oleh  sebab  itu  menurut  (Riofita  et  al.,  2024)  dari  sisi  perusahaan  atau  organisasi diharapkan  mampu  beradaptasi  dengan  perubahan  yang  terjadi  serba  cepat  di  era teknologi  dalam  sektor  keuangan  yang  terjadi  di  Indonesia  agar  dapat  memaksimalkan pendapatan dalam negeri terkait dinamika pasar yang terjadi saat ini. Karena diperkirakan akan terjadi lonjakan yang signifikan terhadap penggunaan e-wallet pada tahun 2025 di Indonesia (Eliza et al., 2024). Ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh (Hakim et al., 2022) selama 11 bulan pada tahun 2022.

## SIMPULAN
Dari penelitian diatas dapat disimpulkan bahwa dalam beberapa tahun saja terjadi pergeseran perubahan perilaku konsumen dan pengaruhnya terhadap minat menggunakan e-wallet dalam melakukan transaksi di e-commerce di Indonesia pasca covid-19. Walaupun saat ini nilai persentase selama tiga tahun dari 2021 hingga 2023 adalah berkisar di angka rata-rata 64%, namun tidak menutup kemungkinan transaksi tunai akan sedikit demi sedikit tergerus menjadi transaksi non-tunai. Oleh sebab itu, besar harapan penulis bahwa jikapun transaksi  non-tunai  semakin  banyak  dan  mudah  untuk  digunakan  namun  tetap  saja penggunaan  tunai  tetap  diperlukan  dalam  beberapa  hal  tertentu  sehingga  terjadi keseimbangan antara penggunaan tunai maupun non-tunai kedepannya.

## DAFTAR PUSTAKA
Afista, T. L., Fuadina, A. L., Aldi, R., & Nofirda, F. A. (2024). Analisis perilaku konsumtif gen-z terhadap digital e-wallet DANA. Jurnal Pendidikan Tambusai, 8(1), 3344 – 3350.
Annur, C. M. (2024). Awal 2024, Indonesia Punya Startup Terbanyak di ASEAN. In Databoks.
https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2024/01/11/awal-2024-indonesia-punya- startup-terbanyak-di-asean
Aulia,  T.  N.,  Suryadi,  E.,  &  Safitri,  H.  (2023). Pengaruh  Penggunaan  E-wallet  dan  Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pembelian Impulsif. 7(3), 2010 – 2020.
https://doi.org/DOI : https://doi.org/10.33395/owner.v7i3.1601 Pengaruh Aulivia,  A.  (2023).  Empat  Tren  Perilaku  Belanja  Konsumen  2023.  In SWA  Online. https://swa.co.id/swa/trends/business-research/empat-tren-perilaku-belanja- konsumen-2023
Biqwanto, S. (2024). Visa ungkap pengguna dompet digital RI meningkat 92 persen pada 2023 - ANTARA News. ANTARA.
Diva, N., Rembulan, R., & Firmansyah, E. A. (2020). Perilaku Konsumen Muslim Generasi-Z Dalam Pengadopsian Dompet Digital. Valid Jurnal Ilmiah, 17(2), 111 – 126.
Eliza, R., Z, Z., Elfiswandi, Fitria, L., Lusiana, & Sari, S. (2024). Analysis of E-wallet Growth As a Cashless Transaction In Indonesia : Literature Review. Dinasti International Journal of Management Science, 5(3), 500 – 505. https://doi.org/https://doi.org/10.31933/dijms.v5i3
Hakim, S. H., Rahman, A., & Syafii, M. (2022). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi penggunaan E-wallet  di  Sumatera  utara. Owner, 6(2),  1171 – 1183. https://doi.org/10.33395/owner.v6i2.566
Hutami,  L.  T.  H.,  &  Septyarini,  E.  (2018).  Intensi  Penggunaan  Electronic  Wallet  Generasi Millenial Pada Tiga Startup “Unicorn” Indonesia Berdasarkan Modifikasi TAM. Jurnal Manajemen, 8(2), 136 – 145. https://doi.org/10.26486/jpsb.v7i2.607
Hutauruk,  S.  M.  L.,  Hadi,  P.,  &  Handayani,  T.  (2021).  Analisis  Faktor-Faktor  yang Mempengaruhi  Brand  Switching  terhadap  Penggunaan E-wallet.  Konferensi  Riset Nasional Ekonomi, Manajemen, Dan Akuntansi, 2, 339 – 348.
Indah Kencana Putri, L. P. (2019). Perilaku Konsumen Pengguna Instagram di Era Marketing 4.0. Jurnal Manajemen Bisnis, 16(4), 20 – 31. https://doi.org/10.38043/jmb.v16i4.2248
Ispriandina,  A.,  &  Sutisna,  M.  (2019).  Faktor-Faktor  Penerimaan  Teknologi  Yang Memengaruhi  Intensi  Kontinuitas  Penggunaan  Mobile  Wallet  Di  Kota  Bandung. Prosiding  Industrial  Research  Workshop  and  National  Seminar,  10(1),  1046 – 1055. https://jurnal.polban.ac.id/ojs-3.1.2/proceeding/article/view/1462
Ningrum, W. S. (2022). Perilaku Berbelanja Online Menggunakan E- Wallet Saat Pandemi Sampai  Sekarang. JAMBURA:  Jurnal  Ilmiah  Manajemen  Dan  Bisnis,  5(1),  148 – 153. https://doi.org/10.37479/jimb.v5i1.14263
Nofirda, F. A., & Ikram, M. (2023). Analisis Perilaku Konsumen dalam Penggunaan Digital Wallet  pada  Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah. Jurnal  Ekobistek,  12(1),  500 – 505.
https://doi.org/10.35134/ekobistek.v12i1.525
Putri,  K.  M.  A.,  &  Adi,  I.  N.  R.  (2022).  Kemanfaatan,  Kemudahan  Penggunaan,  Perilaku Konsumen,  dan  Minat  Penggunaan E-wallet.  Jurnal  Manajemen  Bisnis,  19(1),  1 – 21. https://doi.org/10.38043/jmb.v19i1.4598
Rahadi, J., Agrecia, A., Valecia, V. G., & Nofirda, F. A. (2023). Pengaruh Penggunaan QRIS terhadap Perilaku Konsumen. Jurnal Pendidikan Tambusai, 7(3), 31088 – 31093.
Riofita, H., Rifky, Mg., Raudatul Salamah, L., Asrita, R., Nurzanah, S., & Islam Negeri Sultan Syarif  Kasim  Riau,  U.  (2024).  Perubahan  Strategi  Pemasaran  Dalam  Menghadapi Tantangan Pasar Konsumen Di Era Digital. Jurnal Ekonomi Manajemen Dan Bisnis, 1(3),
21 – 26. https://doi.org/DOI: https://doi.org/10.62017/jemb
Santika,  E.  (2023).  Deretan  Sektor  Startup  Global  dengan  Peningkatan  Terbesar  2023.
Databoks.
Situmorang,  M.  K.  (2021).  Pengaruh  Perilaku  Konsumen  Terhadap  Penggunaan  Uang Elektronik (Dompet Digital) Sebagai alat Pembayaran pada Masa Pandemi Covid – 19 di  Kota  Medan. Maneggio:  Jurnal  Ilmiah  Magister  Manajemen,  4(1),  123 – 130. https://doi.org/https://doi.org/10.30596/maneggio.v4i1.6646 Published
Zulfahmi,  Z.,  Aisyah,  A.,  &  Pratiwi,  W.  (2020).  Sikap  Dan  Perilaku  Masyarakat  Terhadap Penggunaan  Dompet  Digital  ( E-wallet)  Di  Kota  Pontianak.  Jurnal  Equilibrium Manajemen, 6(1), 48 – 56.