Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie
Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 4(01), 2018,  14-27

## Pemikiran Imam Al-Ghazali Tentang Uang
Rina Rosia
Sekolah Pascasarjana, Universitas Islam Negeri Walisongo Semarang *Email korenpondensi: rosia_rina@yahoo.com
Recieved 28-02-2018 | Revised 15-03-2018 | Accepted 24-03-2018

## Abstract
Imam al-Ghazali perspective, money has two function, those were a medium of exchange and as a unit of account. So, the money demand was for transaction motive and precautionary motive. Depend on, in  conventional  economics,  the  function  of  money  was  a  store  of  value  and  wealth  that  make  the demand money is for speculative motive. As the result of this was encourage a person to make money as a business commodity, that can be traded by interest orientation. Because, interest was considered as a price in using money. So, person was more interest in trading money in the non real sector, than used  as  a  transaction  in  the  real  sector.  This  problem  could  result  in  the  inhibition  of  the  flow  of economic activity.
Keywords: Money, Function of money, The money demand.

## Abstrak
Menurut  Imam  al-Ghazali,  uang  memiliki  dua  fungsi,  yaitu  sebagai  media  pertukaran  dan  sebagai satuan  hitung.  Jadi,  permintaan  uang  hanya  untuk  motif  transaksi  dan  motif  kehati-hatian.  Berbeda dengan  ekonomi  konvensional,  uang  berfungsi  sebagai  media  penyimpan  nilai  dan  kekayaan  yang membuat  permintaan  uang  untuk  motif  spekulatif.  Hal  ini  lah  yang  mendorong  seseorang  untuk menjadikan uang sebagai komoditas bisnis, yang bisa diperdagangkan dengan orientasi bunga. Sebab, bunga  tersebut  dianggap  sebagai  harga  dalam  menggunakan  uang.  Jadi,  orang  lebih  tertarik memperdagangkan uang di sektor non riil, daripada digunakan sebagai transaksi di sektor riil, yang bisa mengakibatkan terhambatnya arus aktivitas ekonomi.

## Kata kunci: Uang, Fungsi Uang, Motif Permintaan Uang
Saran  sitasi: Rosia,  R.  (2018).  Pemikiran  Imam  Al-Ghazali  Tentang  Uang. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi Islam, 4 (01), 14-27. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v4i1.161

## DOI : http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v4i1.161

## 1. Pendahuluan
Uang  selalu  menjadi  topik  menarik  untuk diperbincangkan  dalam  kajian  ekonomi  Islam. Karena  uang  adalah  nadi  perekonomian.  Tanpa adanya  uang,  perekonomian  tidak  akan  berjalan dinamis. Hingga saat ini, hampir semua kegiatan ekonomi  sangat  bergantung  dengan  uang,  baik
kegiatan produksi, distribusi, konsumsi, atau pun refleksi dari kekayaan atau pendapatan.
Ekonomi  Islam  memandang  bahwa  uang merupakan  alat  untuk  mencapai  pertambahan nilai  ekonomis  ( economic  added  value) (Huda dan  Nasution,  2009).  Tanpa  pertambahan  nilai ekonomis tersebut, uang tidak dapat menciptakan kesejahteraan. Oleh karena itu, uang hanya akan berkembang  bila  ditanamkan  dalam  kegiatan
ekonomi  riil  ( tangible  economic  activities ).  Hal ini  juga  telah  dijelaskan  oleh  Imam  al-Ghazali dalam magnum  copus- nya Ihya’  Uluumuddin , bahwa  pada  dasarnya  uang  adalah  perantara dalam  kegiatan  ekonomi,  sehingga  uang  hanya berfungsi sebagai alat tukar ( medium of exchange ) dan  satuan  hitung  ( unit  of  account )  (Al  Ghazali, Tth).  Namun,  sekarang  fungsi  uang  tergeser menjadi alat penimbun kekayaan dan sebagai alat spekulasi.  Karena  tindakan  masyarakat  ( moral hazard ) berupa spekulasi dan gharar (penipuan), berhasil  membuat  gelembung  ekonomi  ( bubble economic )  seperti  yang  terjadi  dalam  sistem keuangan  modern  sekarang  ini,  di  antaranya dalam pasar modal .
Pasar  modal  yang  seharusnya  membantu perusahaan  atau  individu  yang  mengalami  arus kas  yang  tidak  sesuai  antara inflows dan outflows -nya , malah  digunakan  sebagai  lahan bisnis. Uang hanya digunakan sebagai permainan untuk  mengeruk  keuntungan  yang  sebesar- besarnya.  Lain  halnya  jika  uang  dijadikan sebagai  upaya  dalam  membangun  kerjasama bisnis  antar  bangsa.  Hal  ini  justru  akan membantu lembaga keuangan untuk menghadapi problematika likuiditasnya.
Untuk  mengetahui  secara  luas  tentang  tema tersebut, penulis berusaha mengumpulkan karya- karya  yang  relevan,  baik  berupa  buku,  artikel, jurnal, tesis, atau disertasi. Di antara karya-karya yang  berkontinu  yaitu:  1)  Disertasi  Mujibatun (2012)  yang  berjudul  “Konsep  Uang  dalam Hadis”,  2)  Karya  Sutopo  (2013)  yang  berjudul “Pemikiran  Imam  Ghazali  Tentang  Ekonomi Islam”, 3) Karya Jalaluddin (2014) yang berjudul “Konsep  Uang  menurut  Imam  Ghazali”,  4)
Karya Rusydiana (2010) yang berjudul
“Relevansi  Konsep  Mata  Uang  Islami  dengan Realita  Ekonomi  Modern”,  5)  Karya  Endriani (2015)  yang  berjudul  “Konsep  Uang:  Ekonomi Islam  vs  Ekonomi  Konvensional”,  6)  Karya Nurlaili  (2016)  yang  berjudul  “Uang  dalam perspektif  Ekonomi  Islam  (Depresiasi  Nilai Rupiah)”.
Meskipun  terdapat  kesamaan  metode  mau- pun  teori,  yakni  teori  tentang  uang  menurut
pemikiran  Imam  al-Ghazali,  akan  tetapi  peneli- tian  ini  memiliki  titik  perbedaan  dengan penelitian  sebelumnya,  yakni  pada  fokus penelitian.  Penelitian  ini  akan  difokuskan  pada fungsi  dan  motif  permintaan  uang  menurut pemikiran  Imam  al-Ghazali  dalam  peranannya dalam pasar modal.

## 2. Metode Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kepus- takaan  ( library  research )  dengan  pendekatan deskriptif.  Yaitu  dengan  mendeskripsikan  atau menjelaskan pemikiran  Imam  al-Ghazali  tentang uang. Metode pengumpulan data pada penelitian ini  menggunakan  metode  dokumentasi,  kemu- dian  dianalisis  menggunakan content  analysis (analisis isi), yaitu dengan menganalisa data-data kepustakaan  yang bersifat  deskriptif atau analisa ilmiah tentang pesan suatu premis.

## 3. Hasil dan Pembahasan

## 3.1 Pengertian Uang
Uang  merupakan  penemuan  terpenting dalam  perekonomian.  Uang  menjadi  solusi  dari permasalahan  jual  beli  yang  dilakukan  dengan cara  pertukaran  barang  dengan  barang,  barang dengan  jasa,  atau  yang  lebih  dikenal  dengan sistem  barter  (Nasution,  2007).  Terhapusnya sistem  pertukaran  barter  tersebut,  dalam  sejarah ekonomi  merupakan  akibat  dari  banyaknya kendala  dalam  setiap  kali  melakukan  pertukaran (Kasmir, 2011).
Secara umum, uang berdasarkan fungsi atau tujuan penggunaannya, uang didefinisikan sebagai  suatu  benda  yang  dapat  dipertukarkan dengan  benda  lain,  sebagai  alat  penyimpan kekayaan,  dan  sebagai  alat  untuk  membayar hutang di waktu yang akan datang (Rivai, 2007). Sementara  itu,  Sukirno  (2001)  mendefiniskan bahwa,  uang  merupakan  benda-benda  yang disetujui  oleh  masyarakat  sebagai  alat  perantara untuk mengadakan tukar menukar atau perdagangan.  Atau  dengan  kata  lain,  uang merupakan sesuatu  yang diterima atau dipercaya masyarakat  sebagai  alat  pembayaran  atau transaksi  (Rahardja  dan  Manurung,  2008).
Senada  dengan  definisi  di  atas,  Stonier  dan Hague  (1960). mendefiniskan  bahwa, money  is the  exchange  good. Dari  berbagai  definisi tersebut, dapat disimpulkan bahwa uang hanyalah merupakan media atau alat tukar dalam melakukan transaksi.
Beberapa  literatur  ekonomi  konvensional mengatakan  bahwa  uang  merupakan  aset  yang istimewa  dan  mempunyai  status  yang  istimewa pula  di  atas  aset-aset  yang  lainnya . Hal  ini disebabkan  karena; Pertama, uang  merupakan barang yang paling liquid, mudah untuk diperjual belikan dan dipertukarkan dengan barang lainnya tanpa memberikan biaya transaksi tinggi. Kedua, tidak  ada  biaya  penyimpanan,  sehingga  dapat ditukarkan  kapan  saja  dan  di  mana  saja. Sehingga,  uang  bisa  digunakan  sebagai  modal dan di lain sisi uang digunakan sebagai uang itu sendiri (Karim, 2002).
Dalam  ekonomi  Islam,  secara  umum  uang bukanlah modal ( capital ). Sementara ini, kadang orang  salah  kaprah  menempatkan  uang.  Uang disamaartikan  dengan  modal  ( capital ).  Uang adalah  barang  khalayak  ( public  goods ),  dan bukan  barang  monopoli  seseorang  (Suprayitno, 2005).  Jadi,  semua  orang  berhak  memiliki  uang yang  berlaku  di  suatu  negara.  Sementara  modal ( capital ) adalah barang pribadi perorangan.
Pengertian  uang  sebagai  modal,  pada  gili- rannya  akan  memunculkan  ide  adanya  bunga sebagai  harga  dari  penggunaan  uang  tersebut. Hal ini tentu saja tidak dapat diterima oleh Islam, karena  uang  tidak  identik  dengan  modal, sehingga  uang  tidak  boleh  diperjualbelikan layaknya  barang-barang  komoditas  ekonomi lainnya.  Karena  Islam  hanya  menerima  uang sebagai  alat  tukar  maupun  sebagai  alat  satuan hitung  untuk  mengukur  suatu  nilai  barang  dan komoditas ekonomi dalam suatu sistem perekonomian.  Hal  ini  untuk  menggantikan sistem  perekonomian  barter  yang  penuh  dengan praktek ketidakadilan dan ketidakjujuran (Mannan, 1997).
Oleh  karena  itu,  ekonomi  Islam  mendefi- nisikan  uang  sebagai  fasilitator  atau  mediasi pertukaran,  bukan  komoditas yang  dapat
diperjualbelikan  dan  disimpan  sebagai  asset  dan kekayaan  individu.  Karena  uang  merupakan sesuatu yang bersifat public goods bukan private goods.

## 3.2 Fungsi Uang
Uang  merupakan  bagian  yang  tidak  dapat dipisahkan  dalam  sistem  ekonomi.  Dengan dimunculkannya  uang,  segala  kendala  akibat sistem  barter  dapat  diatasi,  bahkan  fungsi  uang tidak  hanya  sebatas  sebagai  alat  tukar  saja, melainkan  beralih  ke  fungsi-fungsi  lainnya  yang jauh  lebih  luas  (Rianto,  2010).  Secara  umum, fungsi uang yaitu:
a. Alat tukar ( medium of exchange )
Fungsi  uang  sebagai  alat  tukar,  meru- pakan basic  function (fungsi  utama  uang). Dengan adanya uang, kegiatan tukar menukar akan  jauh  lebih  mudah  dijalankan  jika dibandingkan  dengan  kegiatan  perdagangan secara  barter  (Sukirno,  2010).  Seseorang yang ingin memperoleh berbagai jenis barang untuk  memenuhi  kebutuhannya,  akan  dapat dengan  mudah  memperolehnya  apabila  ia memiliki  uang  yang  cukup  untuk  membeli kebutuhan tersebut.
b. Satuan hitung ( unit of account )
Fungsi  uang  sebagai  satuan  hitung, menunjukkan  besar  kecilnya  nilai  yang dijadikan  sebagai  satuan  hitung  (Sukirno, 2001).  Sehingga  nilai  suatu  barang  dapat dengan  mudah  dinyatakan  dengan  menun- jukkan  nilai  jumlah  uang  yang  diperlukan untuk memperoleh barang tersebut.
c. Alat  penyimpan  nilai/daya  beli  ( store  of value ).
Fungsi  uang  sebagai  alat  penyimpan nilai,  yaitu  uang  dapat  digunakan  untuk mengalihkan daya beli dari masa sekarang ke masa  mendatang  (Sukirno,  2010).  Artinya, nilai  uang  tidak  kadaluwarsa  sebagaimana layaknya  barang yang  diperdagangkan. Ketika  seorang  menjual  sesuatu,  maka  saat ini  pula  ia  menerima  sejumlah  uang  sebagai alat  pembayaran  atas  barang  dan  jasa  yang dijualnya, sehingga ia dapat menyimpan uang
tersebut untuk membeli barang dan jasa pada masa mendatang.
d. Ukuran bayaran tertunda ( standar of deffered payment )
Dalam  fungsi  ini,  uang  dapat  digunakan sebagai  alat  untuk  mengadakan  pembayaran tertunda  (Sukirno,  2010).  Adanya  uang  akan mempermudah  menentukan  standar  penci- cilan  utang  piutang  secara  tepat  dan  cepat, baik  secara  tunai  maupun  secara  angsuran. Sehingga,  secara  mudah  dapat  ditentukan berapa  besar  nilai  utang  piutang  yang  harus diterima  atau  dibayar  sekarang  atau  di  masa yang akan datang (Rianto, 2010).
Namun, ada syarat penting agar fungsi uang yang  ke-empat  ini  dapat  dijalankan  dengan  baik yaitu  bahwa  nilai  uang  yang  digunakan  harus tetap stabil. Artinya, apabila sejumlah uang yang dibelanjakan  tersebut,  akan  tetap  memperoleh barang-barang  yang  sama  banyak  dan  sama mutunya dari waktu ke waktu (Sukirno, 2010).

## 3.3 Teori Permintaan Uang
Secara  konvensional,  teori  keuangan  dibe- dakan  menjadi  dua  kelompok,  yaitu  teori stock concept (dipelopori  oleh  Marshall-Pigou dari Cambridge school, dan Keynesian ) dan teori flow concept (dipelopori oleh Irving Fisher, Friedman, dan kaum Monetaris) (Rukhstad, 1992). Perbedaan  kedua  teori  ini  terletak  pada  asumsi yang  dipakai  serta  cara  pandang  dan  model analisis  yang  diterapkan  (Dimyati,  2008).  Dan pada  akhirnya  akan  berimplikasi  pada  motif permintaan uang.
Irving  Fisher  dari  kelompok Flow  Concept, menyatakan  bahwa  apabila  terjadi  transaksi antara  penjual  dan  pembeli,  maka  terjadi pertukaran antara uang dan barang/jasa, sehingga nilai  dari  uang  yang  ditukarkan  pastilah  sama dengan  nilai  barang/jasa  yang  ditukarkan (Dimyati,  2008).  Oleh  karena  itu,  dalam  kelom- pok  ini  uang  hanya  berfungsi  sebagai  alat  tukar (Rahardja  dan  Manurung,  2008).  Selain  itu, Fisher juga menegaskan bahwa tidak ada korelasi sama  sekali  antara  kebutuhan  memegang  uang dengan  tingkat  suku  bunga.  Akan  tetapi  besar kecilnya  uang  akan  ditentukan  oleh  kecepatan
perputaran uang tersebut (Rahardja dan Manurung,  2008).  Sehingga  Teori  ini  kemudian dikenal  dengan Quantity  Theory  of  money (teori kuantitas uang).
Teori ini secara matematis dapat dirumuskan dengan  (MV=PT),  dimana  M  ( money atau  jum- lah uang yang beredar atau penawaran uang) dan V  ( Velocity atau  tingkat  kecepatan  perputaran uang)  sama  dengan  P  ( Price atau  harga  barang/ jasa)  dan  T  (jumlah  barang/jasa  yang  menjadi objek  transaksi)  (Suprayitno,  2005).  Dari  rumus tersebut,  dapat  disimpulkan  bahwa  uang  dalam arti flow  concept, berarti  uang  hanya  akan berfungsi  sebagai  uang  apabila  ia  beredar  atau mengalir di masayarakat (Karim, 2010).
Sementara Marshall-Pigou ( Cambridge school )  dari  kelompok stock  concept, menya- takan  bahwa  tingkat demand  for  holding  money merupakan  indikator  pendapatan  masyarakat. Dalam  teori  ini  lebih  menekankan  pada  faktor perilaku  dalam  mempertimbangkan  untung  rugi. Sehingga,  permintaan  uang  selain  dipengaruhi oleh  volume  transaksi  dan  faktor  kelembagaan, permintaan  uang  juga  dipengaruhi  oleh  tingkat bunga,  tingkat  pendapatan,  dan  ekspektasi  masa depan.  Dengan  kata  lain, Cambridge mengang- gap  uang  sebagai  alat  penyimpan  kekayaan (Suprayitno,  2005).  Sehingga  apabila  terdapat kenaikan  pada  penghasilan  nasional  secara  riil, maka permintaan akan uang tunai juga akan naik. Konsep  ini  kemudian  disebut  dengan  teori sisa tunai (Karim, 2010).
Selain itu, ada pula kelompok stock concept yang  dipelopori  Keynes.  Bahwa  teori  ini, sebagaimana  asumsi  oleh  Fisher,  akan  tetapi permintaan  uang  ditambahkan  dengan  adanya asumsi bahwa uang juga dipengaruhi oleh tingkat suku  bunga  dan  ekspektasi  masa  mendatang, sehingga  permintaan  uang  adalah  sebagai  tujuan spekulasi (Sukirno,
2010).
Keynes mengungkapkan, The  demand  for  money,  or liquidity preferences as Keynes called it, depends on  three  motives.  These  are:  (1)  the  transaction motive,  (2)  the  precautionary  motive,  (3)  the speculative motive (Stonier dan Hague, 1960).
Menurut Keynes, adanya money demand for transaction karena  adanya  kebutuhan  untuk membayar  transaksi  biasa  (Suprayitno,  2005). Sehingga,  motif  ini  dipengaruhi  oleh  tingkat pendapatan.  Begitu  juga money  demand  for precaution, uang  digunakan  untuk  tujuan memenuhi  kemungkinan  kebutuhan  yang  tak terduga,  hal  ini juga  ditentukan  oleh  tingkat pendapatan  (Suprayitno,  2005).  Sedangkan money  demand  for  speculation, uang  digunakan untuk  medapatkan  keuntungan  yang ditentukan oleh  tingkat  suku  bunga.  Keynes  sebagaimana yang  dikutip  oleh  Suprayitno  (2005),  membuat asumsi  bahwa  seseorang  dapat  memegang kekayaannya  dalam  dua  jenis  yaitu: pertama, dalam  bentuk  uang  tunai  di  atas  uang  yang diperlukan  untuk  tujuan  transaksi  dan  berjaga- jaga. Kedua , dalam bentuk surat berharga seperti saham, obligasi, dan sebagainya.
Pandangan  Keynes  inilah  yang  menjadikan uang  tidak  lagi  murni  hanya  sebagai  alat  tukar, tetapi  juga  dapat  dipakai  sebagai  alat  komoditas mendapatkan keuntungan. Ini menyebabkan per- mintaan  uang  menjadi  tidak  terduga  dan  tidak alami  sebagaimana  dalam  pandangan  kelompok flow  concept. Tetapi  realitanya  memang  uang sudah  dipakai  dalam  sistem  kapitalis  sebagai instrumen  yang  dapat  menghasilkan  bunga (Murtadlo, 2015).
Sehingga,  inti  dari  teori  ini  orang  bisa berspekulasi  mengenai  perubahan  tingkat  bunga di  waktu  mendatang.  Bila  suku  bunga  naik,  ada kecenderungan  untuk  mengurangi  uang  yang dipegang,  meskipun  volume  transaksi  yang terjadi  adalah  tetap.  Begitu  juga  bila  ekspektasi orang  mengenai  masa  yang  akan  datang  bunga akan  turun,  maka  orang  cenderung  untuk meningkatkan  uangnya  dan  mengurangi  jumlah investasi yang dipegangnya.
3.4 Pemikiran Imam al-Ghazali tentang Uang 3.4.1 Biografi Imam al-Ghazali
Nama  lengkap  Imam  al-Ghazali,  adalah Imam  Abu  Hamid  Muhammad  bin  Muhammad ibnu  Muhammad  al-Ghazali  (Al  Ghazali,  Tth). Penulisan  “Imam  Ghazali”,  para  ulama  berbeda pendapat  mengenai  asal  dan  cara  membacanya.
Ada  yang  mengatakan  bahwa  kata  ini  ditulis dengan satu huruf “z”, yaitu dinisbahkan kepada nama desa atau tempat lahirnya di Ghazalah. Ada juga  yang  berpendapat  ditulis  dengan  dua  huruf “zz”,  dinisbahkan  kepada  Ghazzal,  yaitu pekerjaan  ayahnya  sebagai  penenun  dan  penjual kain  tenun  (Amalia,  2010).  Imam  al-Ghazali dilahirkan  di  Ghazalah,  Kota  Thus  Propinsi Khurasan  wilayah  Persi  (Iran)  pada  tahun  450 H/1058  M  (Abidin,  1975).  Ayahnya  bekerja sebagai pemintal benang dan pedagang kain wol. Walaupun  keluarga  Imam  al-Ghazali  hidup dalam  keadaan  serba  kekurangan,  tetapi  sang ayah  memiliki  semangat  keilmuan  dan  cita-cita yang tinggi.
Sejak  muda,  Imam  al-Ghazali  sangat antusias  terhadap  ilmu  pengetahuan.  Imam  al- Ghazali belajar agama pertama kali di kota Thus (Hanafi,  996).  Di  madrasah  tersebut  Imam  al- Ghazali  mulai  belajar  ilmu  fiqih  Syafi’i  dan tauhid  ‘Asy’ari  dari  seorang  guru  bernama Ahmad  Ibn  Muhammad  az-Zarkani  at-Thusi (Hanafi,  1996).  Setelah  di  kota  Thus,  kemudian pergi  ke  kota  Jurjan  untuk  belajar  dasar-dasar ushul  fiqih .  Setelah  itu,  selama  beberapa  waktu, Imam  al-Ghazali  pergi  ke  Naysabur  untuk melanjutkan rihlah ilmiah nya. Di kota ini, Imam al-Ghazali  belajar  kepada  al-Haramain  Abu  al- Ma’ali al-Juwaini, sampai al-Juwaini wafat pada tahun 478 H/1085 M (Karim, 2012).
Setelah itu, Imam al-Ghazali pergi belajar ke Mu’askar  untuk  menemui  perdana  menteri Nidzam  al-Mulk.  Di  sinilah  kecemerlangan Imam  al-Ghazali  mulai  nampak,  sehingga  per- dana  mentri  pun  tertarik  karenanya.  Kemudian Imam al-Ghazali ditunjuk untuk mengajar di an- Nizhamiyyah pada tahun 484 H/1091 M (Amalia, 2012)
Sekitar  empat  tahun  mengajar  di  madrasah an-Nizhamiyah tersebut, kegelisahan pun melan- da beliau. Muncul keraguan dalam diri Imam al- Ghazali  mengenai  ilmu-ilmu  yang  selama  ini dipelajari  dan  diajarkannya,  bahkan  terhadap karya-karya  yang  telah  dihasilkannya  sendiri (Amalia, 2010). Karena kebingungannya tersebut, Imam  al-Ghazali  memutuskan  untuk  meninggal-
kan  jabatannya  sebagai  pengajar  dan  memu- tuskan  untuk  menemukan  kebenaran  sejati dengan melakukan perjalanan dari satu daerah ke daerah lain.
Kemudian  pada  Tahun  488  H  (1095  M), Imam  al-Ghazali  pergi  ke  daerah  Damaskus, untuk melakukan ‘ uzlah (pengasingan), riyadhah (pelatihan),  dan mujahadah .  Pada  saat  ini  pula, Imam  al-Ghazali  menuangkan  hasil  intregasinya dari  berbagai  cabang  keilmuan  setelah  masa pengembaraannya  yang  panjang  dalam  kitab Ihya’  Ulumuddin. Tulisan  tersebut  merupakan buah ma’rifat , ilham, dan wahyu yang diterimanya.  Selepas  itu,  Imam  al-Ghazali  pergi ke  Mekah  untuk  melakukan  ibadah  haji. Sepulang  dari  tanah  suci,  Imam  al-Ghazali langsung  kembali  ke  kota  kelahirannya  Thus, dan  tetap  ber- khalwat (menyendiri/menyepi) (Isa,Tth).
Setelah  sekian  lama  perjalanan  hidup  Imam al-Ghazali  dalam  mengabdikan  diri  untuk  ilmu pengetahuan  dan  memperoleh  kebenaran  pada akhir hayatnya, akhirnya pada hari Senin tanggal 14  Jumadil  Akhir  505  H/1111  M,  beliau meninggal  dunia  dalam  usia  55  tahun  (Amalia, 2010).
Dari  uraian  di  atas,  dapat  dipahami  bahwa Imam  al-Ghazali  tergolong  ulama  yang  taat berpegang teguh pada al-Qur’an dan sunnah, taat menjalankan  agama,  dan  menghiasi  dirinya dengan tasawuf. Selain itu, Imam al-Ghazali juga banyak  menguasai  berbagai  ilmu  pengetahuan, seperti  ilmu  kalam,  filsafat,  fiqih,  hukum, tasawuf, dan ilmu-ilmu lainya.

## 3.4.2 Definisi Uang
Menurut  Imam  al-Ghazali  salah  satu penemuan  yang  terpenting  dalam  perekonomian adalah  uang,  hal  ini  setidaknya  terlihat  dari pembahasan  Imam  al-Ghazali  mengenai  uang (Karim,  2012).  Dalam  pandangan  Imam  al- Ghazali, uang yaitu:
ماوق امهبو ريناندلاو مهاردلا قلخ ىلاعت الله معن نم امهو ايندلا نم  امهيلا  قلخلا  رطضي  نكلو  امهنايعا  يف  ةعفنم  لا  نارجح هسبلمو همعطم يف ةريثك نايعا ىلا جاتحم ناسنا لك نا ثيح اح رئاسو اج .هت
Bagian  dari  nikmat  Allah  adalah  dicipta- kannya  dinar  dan  dirham,  di  atasnya  tercermin nilai  dunia.  Keduanya  hanyalah  sekedar  batu yang  tidak  ada  manfaat  atas  dzatnya,  namun keduanya  dibuat,  karena  manusia  membutuhkan barang  yang  banyak  atas  makanan,  pakaian,  dan seluruh kebutuhannya (Al Ghazali, Tth).
Inilah  yang  menjadi  dasar  pemikiran keuangan  Imam  al-Ghazali.  Dari  pernyataan tersebut  dapat  diambil  suatu  definisi  uang menurut  Imam  al-Ghazali,  yaitu  barang/benda yang  berfungsi  sebagai  sarana  mendapatkan barang lain/media pertukaran ( medium of  excha- nge )  yang  dianggap  tidak  mempunyai  nilai sebagai barang (nilai intrinsik).
Selain  itu,  Imam  al-Ghazali  juga  menya- takan bahwa:
لاو نامداخ امهناف ريناندلاو مهاردلا مداخ
امهريغل نادارمو امهل
.امهتاذل ناداري لاو
Uang  (dinar  dan  dirham),  merupakan  alat- alat untuk mencapai suatu maksud, yakni sebagai suatu  alat  perantara  saja  dan  tidak  untuk  yang lainnya (Al Ghazali, Tth)
Dengan  demikian,  signifikansi  dari  argu- mentasi Imam al-Ghazali mengenai definisi uang, telah  jelas  bahwa  uang  hanya  sebagai  alat  tukar ( unit  of  exchange ),  atau  sebagai  alat  penengah saja ( intermediary ).

## 3.4.3 Evolusi Uang
Uang  memiliki  evolusi  panjang  dalam perkembangannya.  Mulai  dari  kehidupan  manu- sia  yang  masih  primitif,  hingga  kehidupan manusia yang semakin modern. Dalam karyanya Ihya’  Ulumuddin, Imam  al-Ghazali  mengatakan bahwa:
ف ةريثك نايعا ىلا جاتحم ناسنا لك نا
رئاسو هسبلمو همعطم ي
اح اج
امك .هنع ىنغتسي ام كلميو هيلا جاتحي امع زجعي دقو ,هت كلمي  نمو  ,هبكري  لمج  ىلا  جاتحم  وهو  لاثم  نارفعزلا  كلمي نم امهنيب دبلاف ,نارفعزلا ىلا جاتحيو هنع ىنغتسي امبر لمجلا بحاص لذبي لا ذا ,ريدقت نم ضوعلا رداقم يف دبلاو ةضواعم هلمج  لمجلا نارفعزلا  نيب  ةبسانم  لاو  ,نارفعزلا  نم  رادقب
.ةروصلاوا نزولا يف هلثم هنم ىطعي لاقي ىتح لمجلاو
Setiap  manusia  memerlukan  bermacam- macam  materi  dalam  hal  kebutuhan  sandang
pangan dan kebutuhan lainnya. Tapi terkadang ia tidak  mampu  menemukan  kebutuhan-kebutuhan tersebut,  sedangkan  saat  itu  ia  memiliki  barang yang  sedang  tidak  ia  butuhkan.  Karena  itu diperlukan  adanya  suatu  alat  tukar  (uang)  dan alat  pengukur  nilai  bagi  benda-benda  yang  akan dipertukarkan.  Karena  tidak  mungkin  seseorang yang  mungkin  memiliki  unta  menyerahkan  unta yang  dimilikinya  (hanya)  untuk  mendapatkan za’faran.  Lagi  pula  tidak  ada  korelasi  antara za’faran  dengan  unta  yang  dapat  menunjukkan perbandingan harga antara keduanya (Al Ghazali, Tth).
Kesulitan  yang  digambarkan  dalam  ungka- pan  Imam  al-Ghazali  tersebut,  akan  nampak sekali  dalam  sebuah  perekonomian  yang  masih menggunakan sistem barter dalam setiap transak- sinya.  Sebab  dalam  sebuah  ekonomi  barter terdapat  kesulitan-kesulitan  yang  sulit  dipecah- kan tanpa adanya alat tukar (uang). Di antaranya; kurang  memiliki  angka  (harga)  penyebut  yang sama  ( lack  of  common  denominator ),  barang tidak  dapat  dibagi-bagi  ( indivisibility  of  goods ), dan  keharusan  adanya  dua  keinginan  yang  sama ( double coincidence of wants ) (Karim, 2012).
Adanya  kesulitan-  kesulitan  yang  ditimbul- kan oleh perdagangan dengan barter, menyebab- kan  sejak  berabad-abad  yang  lalu,  orang  telah menggunakan  uang  sebagai  alat  untuk  melan- carkan  kegiatan  tukar  menukar  (Sukirno,  2001), yaitu  dengan  cara  menjadikan  barang-barang tertentu  berfungsi  sebagai  uang, a  commodity that  becomes  a  medium  of  exchange  is  called  a money. ( Smith, 1991)
Dalam  ekonomi  konvensional,  dikenal beberapa  teori  tentang  penemuan  uang,  antara lain  teori  sejarah,  oleh  Werner  Sombart,  bahwa Mula-mula  masyarakat  yang  tinggal  disebuah tempat hidup secara sederhana ( primitive ) dalam corak  kehidupan  komunal.  Komponen  uatama masyarakat terdiri atas para keluarga petani yang secara  praktis  memproduksi  barang  untuk dikonsumsi sendiri. Dengan demikian belum ada pemisahan  antara  faktor  produksi  dan  faktor konsumsi.  Sehingga  pelaku  ekonomi  sekaligus berperan  sebagai  produsen  dan  konsumen.
Karenanya sejauh itu masyarakat belum membu- tuhkan  adanya  media  transaksi  semacam  uang (Fachruddin,  1961).  Teori  kedaulatan  atau penetapan  penguasa,  oleh  Knapp  dan  Keyness, bahwa  selama  belum  mendapatkan  pengakuan yang  resmi  dari  penguasa,  suatu  benda  yang berfungsi  sebagai  alat  tukar  dalam  masyarakat luas sekalipun, belum dapat disebut sebagai uang. Jadi, bisa disebut uang bila barang tersebut sudah disetujui  oleh  penguasa  ( ein  gerchap  der rechtordnung )  (Tahir,  1969).  Teori  konvensi, Oleh  Davanzati  dan  Montantri,  bahwa  dalam kehidupan ekonomi barang dan jasa saling berha- dapan antar yang satu dengan yang lain, sehingga karenanya  memerlukan  adanya  perantara  yang dapat  mempertemukan  kebutuhan  terhadap barang-barang  dan  jasa-jasa.  Perantara  tersebut tidak lain adalah uang (Samuelson dan Nordhaus, 1995).
Dari  teori-teori  tersebut,  terdapat  kesamaan sejarah tentang evolusi uang. Meskipun Imam al- Ghazali dalam memberikan definisi tentang uang tidak menyebutkan harus disahkan oleh penguasa, tetapi  pada redaksi  lain,  Imam  al-Ghazali meng- haruskan  pencetakan  uang,  pengesahan,  dan penetapan  harganya  hanya  boleh  dilakukan  oleh pemerintah  atau  institusi  resmi  yang  ditunjuk untuk itu. Imam al-Ghazali menjelaskan bahwa,
ىلا ةجاحلا تسم مث ساحنلاو ةضفلاو بهذلا نم دوقنلا تذختاف تسمف ريدقتلاو شقنلاو برضلا ةجاحلا
برضلا راد ىلا .
Kemudian  timbul  kebutuhan  terhadap  harta yang  tahan  lama  sebagai  bahan  mata  uang  dari barang  tambang,  yaitu  emas  dan  perak  serta tembaga  untuk  selanjutnya  diperlukan  pence- takan,  pemberian  cap  (ciri  khusus)  serta  penen- tuan  nilai  tukarnya,  (untuk  itulah)  kemudian diperlukan tempat percetakan uang dan bank (Al Ghazali, Tth)
Hal ini membuktikan, Imam al-Ghazali tidak mengingkari  bahwa  suatu  barang  tidak  dapat berfungsi  sebagai  uang  sebelum  mendapatkan pengesahan  dari  pemerintah,  meskipun  sean- dainya masyarakat telah menggunakannya dalam proses transaksi secara luas.

## 3.4.4 Fungsi dan Motif Permintaan Uang
Mengenai  fungsi  uang,  Imam  al-Ghazali telah  menuturkan  dalam  kitab Ihya’ Ulumuddin, bahwa  fungsi  uang  digolongkan  menjadi  tiga yaitu (Al Ghazali, Tth):
Pertama, ماوق ايندلا .  Bahwa  uang  merupakan alat  yang  dapat  digunakan  untuk  menilai  barang sekaligus  membandingkannya  dengan  barang yang  lain,  atau  dalam  ekonomi  konvensional fungsi ini disebut dengan satuan hitung atau unit of  account (Schiller,  2003) . Nilai  suatu  barang dapat dengan mudah dinyatakan, misalnya harga sepasang  sepatu  senilai  lima  puluh  ribu  rupiah, harga  sehelai  baju  senilai  dua  puluh  lima  ribu rupiah.  Di  sinilah  pentingnya  nilai  harga  yang berlaku, untuk mengukur nilai barang yang harus bersifat spesifik dan akurat (Rozalinda, 2014).
Menurut    ‘Abduh  (Tth),  ini  pula  yang menjadi  tujuan  dari  pencetakan  uang.  Misalnya satu  kilogram  beras  nilainya  sama  dengan  satu setengah  kilogram  gandum.  Hal  ini  dapat diketahui  dengan jelas  apabila dinyatakan dalam satuan nilai uang, misalnya dengan nilai sepuluh ribu  rupiah  atau  sejenisnya.  Sehingga  dengan adanya  uang  tersebut,  manusia  dapat  dengan mudah  mengukur  dan  menukarkan  uang  yang dimilikinya dengan barang/jasa yang dibutuhkan.
Kedua, ةضواعملا.  Bahwa  uang  dijadikan sebagai  sarana  pencapaian  tujuan  dan  untuk mendapatkan  barang  lain  atau  dalam  ekonomi konvensional disebut sebagai medium of exchange. fungsi  ini  juga  menghapus  kesulitan- kesulitan  yang  timbul  dalam  transaksi  barter, yaitu  dalam  hal  penentuan  perbandingan  nilai barang yang ditukar.
Fungsi  uang  menurut  Imam  al-Ghazali tersebut,  tidak  lepas  dari  pemikiran  dasarnya mengenai  uang  itu  sendiri,  yaitu  semata-mata hanya  merupakan  alat  tukar  dalam  transaksi. Itulah  yang  menurutnya  mendasari  muncul kebutuhan  akan  uang  tunai  di  masyarakat. Sehingga  uang  baru  akan  memiliki  nilai  jika digunakan  dalam  suatu  pertukaran  (transaksi). Sebagaimana dalam pernyataan Imam al-Ghazali, bahwa:
ببسب تاعايبلا
ةجاحلا ىلإ
نيدقنلا
Dengan  disebabkannya  jual  beli,  muncullah kebutuhan  terhadap  dua  mata  uang  (Al  Ghazali, Tth).
Dalam  redaksi  lain,  Imam  al-Ghazali  juga menjelaskan tentang fungsi uang, bahwa:
نإف نم ديري نأ اماعط يرتشي بوثب نمف نيأ يردي رادقملا يذلا يواسي نم ماعطلا مك ؟وه اعملاو ةلم يرجت يف سانجأ ةفلتخم امك عابي بوث ماعطب ناويحو بوثب هذهو رومأ لا ،بسانتت لاف دب نم مكاح لدع طسوتي نيب نيعيابتملا لدعي امهدحأ رخلآاب بلطيف كلذ لدعلا نم نايعأ ،لاوملأا مث جاتحي ىلإ لام لوطي هؤاقب نلأ ةجاحلا هيلإ مودت . ىقبأو لاوملأا نداعملا تذختاف دوقنلا
نم
بهذلا ةضفلاو
ساحنلاو
Seseorang  yang  ingin  membeli  makanan dengan  baju,  dari  mana  dia  mengetahui  berapa ukuran  makanan  dari  nilai  baju  tersebut?  Jual beli terjadi pada jenis barang yang berbeda-beda seperti  dijual  baju  dengan  makanan  dan  hewan dengan baju. Barang-barang ini tidak sama, maka diperlukan  hakim  yang  adil  sebagai  penengah antara  kedua  orang  yang  ingin  bertransaksi  dan berbuat  adil  satu  dengan  yang  lain.  Keadilan  itu dituntut  dari  jenis  harta.  Kemudian  diperlukan jenis harta yang bertahan lama karena kebutuhan yang  terus  menerus.  Jenis  harta  yang  paling bertahan  lama  adalah  barang  tambang.  Maka dibuatlah  uang  dari  emas,  perak,  dan  tembaga (Al Ghazali, Tth).
Pernyataan  Imam  al-Ghazali  tersebut,  me- nunjukkan  bahwa  uang  berfungsi  sebagai  رادقم (ukuran)  dan    نيعيابتملا  نيب  طسوتي  لدع  مكاح(hakim yang  adil  sebagai  penengah)  atau  dalam  istilah modern  saat  ini  disebut  dengan unit  of  account (alat  satuan  hitung)  dan medium  of  exchange (alat  pertukaran/penengah).  Maka  dapat  dipa- hami  bahwa  uang  dapat  mengukur  nilai  harga berbagai  komoditas  dan  jasa,  sehingga  mampu menengahi  kepentingan  antara  penjual  dan pembeli  secara mudah dan adil. Sehingga, motif seseorang memegang uang tunai ( money demand ) tidak  lain  adalah  motif  untuk  transaksi  ( money demand  for  transaction ).  Motif  tersebut  sangat berkaitan dengan fungsi  uang itu sendiri  sebagai alat  tukar  dan  satuan  hitung.  Selain  itu,
diperlukan  pula  jenis  harta  yang  bertahan  lama karena  adanya  kebutuhan  yang  terus  menerus menunjukkan  motif  memegang  uang  untuk berjaga-jaga  akan  kebutuhan  yang  akan  datang ( money demand for precautionary ).
Permintaan  uang  dalam  ekonomi  Islam menurut  Metwally  (1995),  juga  hanya  dikate- gorikan  dalam  dua  hal,  yaitu  permintaan  uang untuk  transaksi  ( money  demand  for  transaction ) dan  untuk  berjaga-jaga  ( money  demand  for precautionary ).  Hal  ini  menunjukkan  bahwa landasan  filosofis  dari  teori  dasar  permintaan tersebut  adalah,  bahwa  Islam  mengarahkan sumber-sumber  daya  yang  ada  untuk  alokasi secara maksimum dan efisien (Suprayitno, 2005).

## 3.4.5 Problematika Riba (Bunga)
Riba  merupakan  permasalahan  pelik  dan kontroversial dalam pembahasan ekonomi Islam. Riba berasal  dari akar kata r-b-w yang memiliki arti tambahan atau bertambah menjadi besar (as- Sabuni, Tth), sesuatu yang lebih dan berkembang (Mardani,  2015),  tambahan  yang  dimasukkan (Mahmud,  1968),  tambahan  atas  modal  (Khan, 1998),  tambahan  atas  modal  pokok  yang diperoleh dengan cara yang batil (Antonio, 1999). Secara  teknis,  riba  dapat  diartikan  sebagai mengambil  tambahan  dari  investasi  dengan dzalim (Nadjib, 2008).
Sedangkan  menurut  istilah,  para  ulama berbeda  pendapat  dalam  mendefinisikannya, akan  tetapi  maksud  dan  maknanya  tidak  jauh berbeda  (Gilarso,  2004).  Menurut  al-‘Araby (Tth),  mendefinisikan  riba  dengan  semua tambahan  yang  tidak  disertai  dengan  adanya pertukaran  kompensasi.  Dengan  kata  lain,  riba merupakan  suatu  akad/transaksi  atas  barang tertentu  yang  ketika  akad  berlangsung,  tidak diketahui kesamaannya menurut ukuran syari’ah atau  dengan  menunda  penyerahan  kedua  barang yang  menjadi  obyek  akad  atau  salah  satunya (Arifin, 2009).
Dalam  al-Qur’an  surat  Ali  Imran  ayat  130, Allah telah melarang keras adanya praktik riba..
ۡضَأ ْا َٰٓ وَب ِ رلٱ ْاوُلُكۡأَت  َلا ْاوُنَماَء  َنيِذَّلٱ اَهُّيَأَٰٓ َي ۡمُكَّلَعَل َ َّللَّٱ ْاوُقَّتٱ َو ٗۖٗةَفَع َضُّم اٗف َع َنوُحِل ۡفُت
Hai  orang-orang  yang  beriman,  janganlah kamu  memakan  riba  dengan  berlipat  ganda,  dan bertakwalah  kamu  kepada  Allah  supaya  kamu mendapat  keberuntungan  (Departemen  Agama RI, 2005).
Dalam Islam, uang dipandang hanya sebagai alat  tukar,  bukan  sebagai  barang  dagangan (komoditas)  (Arifin,  2006).  Karena  uang  tidak dapat  menghasilkan  apapun.  Dengan  demikian, praktik riba bisa terjadi pada uang yang dipinjam atau  yang  dipinjamkan  (Mannan,  1997).  Dalam Islam  sendiri,  sejarah  telah  mencatat  bahwa  di kalangan  semua  madzhab  fiqh  yang  ada,  telah mencapai  suatu  konsensus  bahwa  riba  yang diharamkan  dalam  al-Qur’an  meliputi  semua bentuk dan variannya (Chapra, 2001)
Mengenai  riba,  Imam  al-Ghazali  telah menjelaskan bahwa:
ىلع هنم زارتحلاا بجيو هيف رملاا ددشو ىلاعت الله همرح دقو ةفرايصلا نيلماعتملا ىلع  نيلماعتملا  ىلعو  نيدقنلا  ىلع نا يف ريصلا ىلعو ماعط يف وا دقن يف لاا ابر لا ذا ,همعطلاا
.لضفلاو ةئيسنلا نم زرتحي
Allah telah melarang riba, bahkan menggunakan  nada  keras  ketika  melarangnya. Oleh  karena  itu,  seseorang  wajib  menghin- darinya,  terutama  bagi  petugas  perbankan ( shayaarafah ),  pedagang  mata  uang,  dan  atau memperjualbelikan  uang  (pertukaran  uang), demikian  juga  pada  penjual  makanan  pokok. Tidak  ada  riba  kecuali  pada naqd (emas  denga emas)  atau  dalam  makanan,  dan  sebagainya dengan jumlah  yang berbeda, merupakan bagian dari riba nasi’ah dan riba fadl (Al Ghazali, Tth). Menurut  Imam  al-Ghazali,  sebagaimana yang  dikutip  oleh  Karim  bahwa  nilai  suatu barang  tidak  terkait  dengan  berjalannya  waktu. Dengan  asumsi  tersebut,  Imam  al-Ghazali beralasan  bahwa  terdapat  dua  cara  di  mana bunga  dapat  terbentuk  dalam  cara  yang tersembunyi  (Karim,  2012).  Yaitu: Pertama, bunga  dapat  muncul  jika  ada  pertukaran  emas dengan  emas,  tepung  dengan  tepung,  dan sebagainya,  dengan  jumlah  yang  berbeda  atau waktu  penyerahan  yang  berbeda.  Jika  waktu penyerahan  tidak  segera,  dan  ada  permintaan
untuk  melebihkan  komoditi,  kelebihan  ini disebut riba  nasi’ah (riba  karena  penagguhan) (Zuhri,  1997). Kedua, jika  jumlah  komoditas yang  dipertukarkan  tidak  sama  tetapi  pertukaran secara simultan, kelebihan yang diberikan dalam pertukaran  tersebut  disebut riba  al-fadl (bunga yang  timbul  karena  kelebihan  pembayaran) (Karim, 2012)
Menurut  Imam  al-Ghazali  semua  bentuk transaksi riba hukumnya haram, dan para pelaku riba tergolong ke dalam kelompok manusia yang kufur nikmat, bahwa:
ابرلا ةلماعم لماع نم لكو ىلع ةمعنلا رفك دقف ريناندلاو مهاردلا لا امهريغل اقلخ امهنلا ملظو امهسفنل امهنيع يف ضرغلا ذا .
Dan  semua  orang  yang  melaksanakan  tran- saksi  riba  atas  dirham  dan  dinar,  sesungguhnya telah  kufur  nikmat.  Sebab  dirham  dan  dinar diciptakan  hanya  untuk  (perantara)  barang- barang lain, bukan untuk kedua benda itu sendiri. Karena  dinar  dan  dirham  tidak  diperlukan bendanya (Al Ghazali, Tth).
3.4.6 Larangan  Menimbun  Uang  ( Money
Hoarding )
Praktek  menimbun  uang  dalam  Islam disebut dengan kanz al-maal atau disebut dengan money  hoarding atau  cukup  disebut hoarding. Yaitu  keinginan  seseorang  untuk  menahan  uang tunai (Sobri, 1987). Karena dalam konsep Islam, uang  adalah  benda  publik  yang  sangat  penting perannya  dalam  perekonomian  masyarakat. Maka, ketika uang ditarik dari sirkulasinya, maka ia  akan  kehilangan  fungsi  pentingnya  tersebut (Hanafi, 1996). Imam al-Ghazali telah menjelaskan bahwa:
امو  ,هب  دوصقملا  ضرغلا  لصحي  لاو  مكحلا  عيض  دقف  زنك  اذا لا  ذا  ةصاخو  رمعل  لاو  ةصاخ  ديزل  ريناندلاو  مهاردلا  تقلخ ديلاا  اهلوادتتل  اقلخ  امناو  .نارجح  امهنايعا  يف  داحلال  ضرغ سانلا  نيب  نيمكاح  نوكيف ةملاعو
ةموقم  رداقملا  ةفرعم .بتارملل
Ketika  keduanya  disimpan,  hikmah  akan keduanya  menjadi  sia-sia  dan  tidak  sampailah tujuan  atas  pembuatannya.  Dan  tidak  diciptakan dinar  dan  dirham  khusus  untuk  Zaid  dan  Umar,
tidak  ada  maksud  atas  dzatnya  untuk  pribadi seseorang,  keduanya  hanya  merupakan  batu, keduanya  diciptakan  agar  beredar  di  tangan- tangan  manusia,  dan  akan  berfungsi  sebagai hakim  di  antara  manusia  dan  dapat  dijadikan sebagai standar nilai (Al Ghazali, Tth).
Dalam  redaksi  lain,  Imam  al-Ghazali  juga menjelaskan  bahwa  orang  yang  melakukan penimbunan uang, maka orang tersebut termasuk dzalim. Sebagaimana ungkapannya bahwa:
لطباو امهملظ دقف امهزنك نم نذاف ةمكحلا امهيف .
Jika  seseorang  menimbun  keduanya  (dinar dan dirham), maka ia telah dzalim atas keduanya (dinar  dan  dirham),  dan  telah  menghilangkan fungsi  dari  keduanya  (dinar  dan  dirham)  (Al Ghazali, Tth).
Larangan  penimbunan  uang  ( kanz  al-maal atau money  hoarding )  juga  telah  dijelaskan dalam al-Qur’an, surat at-Taubah ayat 34, bahwa:
َهَنوُقِفنُي  َلا َو َةَّضِفۡلٱ َو  َبَهَّذلٱ  َنو ُزِن ۡكَي  َنيِذَّلٱ َو مُه ۡرِ شَبَف ِ َّللَّٱ ِليِبَس يِف ا ٖميِلَأ ٍباَذَعِب
٣٤
Dan orang-orang yang menyimpan emas dan perak  dan  tidak  menafkahkannya  pada  jalan Allah,  maka  beritahukanlah  kepada  mereka, (bahwa mereka akan mendapat) siksa yang pedih (Departemen Agama RI, 2005).
Dari  penjelasan  tersebut,  alasan  Imam  al- Ghazali melarang menimbun uang adalah karena tindakan  tersebut  akan  menghilangkan  fungsi- fungsi  yang  terdapat  dalam  uang.  Sebagaimana disebutkan  oleh  Imam  al-Ghazali  bahwa  tujuan dibuatnya  uang  adalah  agar  uang  dapat  beredar di  masyarakat  sebagai  sarana  dalam  sebuah proses  transaksi  dan  bukan  untuk  dimonopoli oleh segolongan orang tertentu.
Kegiatan  menimbun  uang  berarti  menarik uang  dari  peredaran  untuk  sementara,  artinya uang  yang  ditimbun  tersebut  masih  berwujud uang dan suatu ketika dimungkinkan masih dapat beredar  kembali  ke  masyarakat  sebagai  uang. Oleh karena itu, menimbun uang akan berdampak dapat memperlambat perputaran uang, dan  sekaligus  memperkecil  jumlah  transaksi
sehingga  akan  membuat  perekonomian  menjadi lesu.
Selain  itu,  dampak  buruk  dari  tindakan menimbun uang adalah terjadinya inflasi. Dalam hal ini, teori ekonomi menjelaskan bahwa antara jumlah  uang  beredar  dengan  stock  barang  yang tersedia dalam masyarakat mempunyai hubungan erat  dan  berbanding  terbalik.  Jika  jumlah  uang beredar  melebihi  jumlah  stock  barang  yang beredar,  maka  akan  terjadi inflasi (Huda,  et  al., 2008). Sedangkan jika jumlah uang beredar lebih sedikit  jumlahnya  dibanding  dengan  jumlah barang,  maka  yang  terjadi  adalah deflasi. Keduanya  sama-sama  penyakit  ekonomi  yang harus  ditangani  secara  serius,  sehingga  untuk mempertahankan  stabilitas  harga  dan  nilai  uang secara  serius,  maka  harus  dipertahankan  pula suatu  kondisi  di  mana  jumlah  uang  beredar dengan  jumlah  stock  barang  yang  ada  di  pasar selalu  seimbang.  Penimbunan  uang  yang dilakukan  oleh  para  spekulan  akan  berdampak buruk  langsung  terhadap  berkurangnya  jumlah uang  beredar.  Sebab  uang  yang  tertahan  sama saja tidak ada, dalam artian tidak terhitung dalam peredaran (Chapra, 2000).
3.5 Analisis  Pemikiran  Imam  al-Ghazali tentang Uang
Teori  uang  menurut stock  concept dan flow concept sangatlah  berbeda.  Perbedaan  tersebut berada  pada  penekanan  variabel-variabel  yang mempengaruhi  permintaan  tehadap  uang , yang menjadikan  perbedaan  dalam  menfungsikan uang.  Konsep  uang  menurut  teori Cambridge , uang  adalah stock  concept, karena  faktor  bunga dan  ekspektasi  masa  depan  yang  tidak  pasti. Sedangkan  konsep  uang  menurut  teori  Irving Fisher, uang adalah flow concept , dan ini sejalan dengan  pandangan  ekonomi  Islam,  di  antaranya yaitu pemikiran Imam al-Ghazali.
Kesesuaian  pemikiran  Imam  al-Ghazali dengan  teori  kelompok flow  concept, berim- plikasi  terhadap  fungsi  dan  motif  permintaan uang.  Permintaan  uang  karena  motif  transaksi ( money  demand  for  transaction )  merupakan permintaan  yang  timbul  karena  adanya  kebu- tuhan  untuk  membayar  transaksi  biasa/wajar.
Motif  ini  berkaitan  dengan  fungsi  uang  sebagai medium  of  exchange ,  bahwa  uang  digunakan sebagai alat tukar. Begitu juga motif berjaga-jaga ( money  demand  for  precautionary )  merupakan permintaan  uang  yang  timbul  untuk  memenuhi kebutuhan akan kemungkinan yang muncul tidak terduga.  Sedangkan  motif  spekulatif  ( money demand for speculation ) adalah motif permintaan terhadap  uang  yang  sifatnya  untuk  mendapatkan keuntungan  dari  adanya  peluang  dalam  pasar komoditi,  yaitu stock  market,  financial  market, dan foreign  exchange (Yahya  dan  Agunggu- nanto, 2011) akibatnya, dalam ekonomi konvensional  timbul  dikotomi  antara  sektor  riil dan sektor non riil.
Berbeda  halnya  dalam  konsep  ekonomi Islam.  Dikotomi  antara  sektor  riil  dan  non  riil tidak terjadi dalam ekonomi Islam, karena absen- nya  sistem  bunga  dan  dilarangnya  memperda- gangkan  uang  sebagai  komoditi,  sehingga  corak ekonomi  Islam  adalah  memfungsikan  uang sebagai  alat  tukar  untuk  memperlancar  kegiatan investasi, produksi, maupun perniagaan di sektor riil (Rahmawaty, 2013)
Bila  uang  sudah  dianggap  sebagai  alat penyimpan  nilai  dan  kekayaan,  maka  akan banyak  sekali  terjadi  penimbunan-penimbunan dan  pemegangan  uang  secara  spekulatif  yang berakibat  kepada  terhambatnya  arus  pertukaran komoditas,  barang,  dan  jasa  dalam  pereko- nomian.  Hal  ini  dikarenakan  secara  teoritis, pemegangan  uang  secara  spekulatif  mengatakan bahwa  orang  dapat  berspekulasi  mengenai perubahan  tigkat  bunga  di  waktu  yang  akan datang,  termasuk  perubahan  harga  obligasi  di pasar modal (Mansur, 2009).
Dalam  psikologi  pembelian  dan  penjualan obligasi,  perhiungan  memegang  peranan  yang sangat penting. Pada waktu harga obligasi mulai membumbung  dan  presentasi  bunga  turun, nampaknya  perkiraan  orang  cenderung  sama bahwa  harga  obligasi  akan  terus  naik  sampai pada  titik  tertinggi.  Akan  tetapi  sebagian  orang mungkin  mulai  ragu-ragu  apakah  benar  harga akan  terus  naik  ataukah  akan  turun.  Jika  jumlah orang yang ragu-ragu ini semakin banyak sampai
kenaikan  harga  terhenti,  maka  berhenti  pula penurunan  presentase  bunga  tersebut.  dalam keadaan  yang  demikian  bunga  terendah  tidak mungkin  truun  lagi.  Berapapun  banyaknya jumlah  uang  tunai  yang  dipegang  bunga  tidak akan  terpengaruh  untuk  turun  lagi.  Demikian pula  akan  tidak  bisa  naik  lagi  hingga  jumlah uang  yang  dipegang  menjadi  sedikit  untuk mengangkat  bunga  lagi.  Inilah  yang  disebut dengan perangkap likuiditas (Hanafi, 1996)
Kenyataan  inilah  yang  menghambat  fungsi uang yang sesungguhnya yaitu sebagai alat tukar ( medium  of  exchange), dan  pada suatu  titik tertentu  dapat  membuat  instabilitas  nilai  mata uang,  yang  disebabkan  tidak  berimbangnya permintaan  dan  penawaran  uang  di  sektor  riil. Hal  ini  merupakan  kelemahan  pandangan ekonomi  konvensional  yang  mengatakan  bahwa fungsi  dan  peran  uang  adalah  sebagai  alat penyimpan  nilai  dan  kekayaan  ( store  of  value ) yang  akan  berujung  dengan  motif  permintaan uang  sebagai  spekulasi  ( money  demand  for speculation ) dan hanya berorientasi pada bunga.
Berbeda  dengan  pandangan  ekonomi  Islam. Dalam  ekonomi  Islam,  fungsi  dan  peran  uang hanya  sebagai  alat  tukar  ( medium  of  exchange ) dan  sebagai  satuan  hitung  ( unit  of  account ). Karena  itu,  dalam  ekonomi  Islam  uang  tidak boleh  dijadikan  sebagai  alat  penyimpan  keka- yaan,  apalagi  ditimbun  dan  diendapkan.  Pada suatu  tingkat  teoritis,  ekonomi  Islam  membe- rikan  remidi  mengenai  hal  ini  dengan  cara penghapusan sistem bunga dengan dikenakannya zakat pada uang  yang tidak digunakan, sehingga diharapkan dapat mengurangi nafsu pemegangan uang  secara  spekulatif,  dan  pada  akhirnya  dapat membantu  menjaga  stabilitas  perekonomian masyarakat.

## 4. Kesimpulan
Menurut  Imam  al-Ghazali  uang  memiliki dua  fungsi,  yaitu  sebagai qiwam  ad-dunya, artinya uang digunakan untuk satuan hitung ( unit of  account ),  dan  sebagai al-mu’awidhah, artinya uang  digunakan  untuk  mendapatkan  barang lain/sebagai  alat  tukar  ( medium  of  exchange ) .
Sehingga motif seseorang memegang uang hanya sebatas  sebagai  motif  transaksi  ( the  transaction motive )  dan  motif  untuk  berjaga-jaga  ( the precautionary  motive ).  Berbeda  dengan  konsep ekonomi konvensional, yang menekankan fungsi uang selain sebagai alat tukar dan satuan hitung, uang  juga  berfungsi  sebagai  alat  penyimpan nilai/kekayaan  ( store  of  value )  dan  ukuran bayaran  tertunda  ( standar  of  deffered  payment ), sehingga motif permintaan uang akan bertambah yaitu  motif  spekulasi  ( the  speculation  motive ). Sehingga,  akibat  adanya  motif  spekulasi  ini mendorong  seseorang  untuk  menjadikan  uang sebagai  komoditi  bisnis  yang  bisa  diperda- gangkan,  di  mana  sejumlah  uang  memiliki harganya  sendiri  yaitu  bunga.  Bila  uang  sudah dianggap  sebagai  komoditi  bisnis,  maka  akan banyak  sekali  terjadi  penimbunan  uang  ( money hoarding ) dan pemegangan uang secara spekulatif  yang  berakibat  pada  terhambatnya arus aktifitas perekonomian.

## 5. Ucapan Terimakasih
Penulis  ingin  mengucapkan  terimakasih kepada  Universitas  Islam  Negeri  Walisongo Semarang  yang  telah  mendukung  selesainya penelitian ini.

## 6. Daftar Pustaka
‘Abduh,  Asy-Syaikh  Muhammad  (T.th) Tafsir al- Manaar, Cet. 3, Beirut: Dar al-Fikr. Abidin,  Ahmad  Zainal  (1975). Riwayat  hidup Imam al-Ghazali, Surabaya: Bulan Bintang.
Al  Ghazali,  Imam  Abi  Hamid  Muhammad  bin muhammad  (T.th) Ihya’  Ulumuddin,  Jilid  I.
Daar al-Kitaab al-Mu’allimah: Beirut Libanon.
Al  Ghazali,  Imam  Abi  Hamid  Muhammad  bin muhammad (T.th). Ihya’ Ulumuddin, Jilid II.
Daar al-Kitaab al-Mu’allimah: Beirut Libanon.
Al  Ghazali,  Imam  Abi  Hamid  Muhammad  bin muhammad  (T.th). Ihya’  Ulumuddin,  Jilid III. Daar  al-Kitaab  al-Mu’allimah:  Beirut Libanon.
Al  Ghazali,  Imam  Abi  Hamid  Muhammad  bin muhammad  (T.th). Ihya’  Ulumuddin,  Jilid
IV. Daar  al-Kitaab  al-Mu’allimah:  Beirut Libanon.
al-‘Araby,  Imam  Ibnu  (T.th). Ahkam  al-Qur’an, Juz 1.
Amalia, Euis (2010). Sejarah Pemikiran
Ekonomi Islam, Depok: Gramata Publishing.
Antonio,  Muhammad  Syafi’i  (1999). Bank Syari’ah bagi Bankir dan Praktisi Keuangan,
Cet. I Jakarta: Tazkia Institut.
Arifin,  Muhammad  (2009). Riba  dan  Tinjauan Kritis  Perbankan  Syari’ah, Bogor:  Pustaka Darul Ilmi.
Arifin,  Zainul  (2006).. Dasar-dasar  Manajemen Bank Syariah, Jakarta: Pustaka Alvabet. as-Sabuni,  Muhammad  Ali  (Tth). Rawa’i  al- Bayan; Tafsir Ayat al-ahkam min al-Qur’an, Vol. 1 Beirut: Daar al Fikr.
Chapra  M.  Umar  (2000). Sistem  Moneter  Islam, Terj.  Ihwan  Abidin  Basri,  cet.1.  Jakarta: Gema Insani Pers.
Chapra,  M.  Umar. Masa  Depan  Ilmu  Ekonomi;
Sebuah  Perspektif  Islam, Cet.  1.  (Jakarta: Gema Insani Pers, 2001.
Departemen  Agama  RI  (2005). al-Quran  dan Terjemahan, Jakarta: Syamil Cipta Media.
Dimyati, Ahmad (2008). Teori Keuangan Islam; Rekontruksi  Metodologis  terhadap  Teori Keuangan  al-Ghazali ,  Yogyakarta:  UII Press.
Endriani,  Santi  (2015).  Konsep  Uang::  Ekonomi Islam Vs Ekonomi Konvensional”. Anterior
Jurnal, Volume  15  Nomor  1.  Hal  70–75 ISSN 1412-1395 (cetak) 2355-3529
(elektronik),
Fachruddin,  Fuad  Mohd  (1961). Riba  dalam Bank,  Koperasi,  Perseroan,  dan  asuransi, Cet. 1, Bandung: Al-Maarif.
Gilarso (2004). Pengantar Ilmu Ekonomi Makro, Yogyakarta: Kanisius.
Hanafi, Ahmad (1996). Pengantar Filsafat Islam, Jakarta: Bulan Bintang.
Huda,  Nurul  dan  Mustafa  Edwin  Nasution (2009). Current  Issues  Lembaga  Keuangan Syariah, Jakarta: Prenada Media Group.
Huda, Nurul. et al. (2008). Ekonomi Makro Islam Pendekatan Teoritis, Jakarta: Prenada Media Group.
Isa,  Ahmad  (T.th). Tokoh-Tokoh  Sufi  Tauladan Kehidupan yang Saleh, 184.
Jalaluddin  (2014).  Konsep  Uang  Menurut  Imam Ghazali. Jurnal Asy-Syari’ah, Vol. 16, No.2,
Agustus. .
Karim,  Adiwarman  A.  (2002). Ekonomi  Islam:
Suatu  Kajian  Ekonomi  Makro, Jakarta:  IIIT Indonesia.
Karim,  Adiwarman  A.  (2010). Ekonomi  makro Islami, Jakarta: Raja Grafindo persad.
Karim, Adiwarman A. (2012). Sejarah Pemikiran  Ekonomi  Islam, Jakarta:  Raja Grafindo Persada.
Kasmir  (2011). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya, Jakarta: Rajawali Pers.
Khan,  Muhammad  Akram  (1998). Issues  In Islamic  Economics, ed.1,  Lahore:  Islamic Publication LTD.
Mahmud, Syaikh (1968). Economics Of Islam; A Comparative  Study, ed.  2,  Lahore:  SH.
Muhammad Ashra.
Mannan,  M.  Abdul  (1997).. Ekonomi  Islam, Teori  dan  Praktik, Terj.  M.  Nastangin. Yogyakarta: Dana Bhakti Prima yasa,.
Mansur,  Ahmad  (2009).  Konsep  Uang  dalam Perspektif  Ekonomi  Islam  dan  Ekonomi Konvensional , Jurnal Al-Qanun, Vol. 12, No. 1. .
Mardani  (2015). Hukum  Sistem  Ekonomi  Islam ,
Jakarta: raja Grafindo Persada.
Metwally,  M.M.  (1995). Teori  dan  Model Ekonomi  Islam, Jakarta:  Bangkit  Daya Insani.
Mujibatun,  Siti  (2012). Konsep  Uang  dalam Hadits, Disertasi,  Institut  Agama  Islam Negeri Walisongo Semarang.
Murtadlo,  Ali  (2015). Ekonomi  Makro  Islam,
Semarang: CV. Karya Abadi Jaya.
Nadjib,  Mochammad  (2008). Investasi  Syari’ah Implementasi  Konsep  pada  Kenyataan Empirik, Yogyakarta: Kreasi Wacana.
Nasution, Mustafa Edwin et.al. (2007). Pengenalan Eksklusif Ekonomi Islam, Jakarta: Kencana.
Nurlaili (2016). Uang dalam perspektif Ekonomi Islam  (Depresiasi  Nilai  Rupiah). Jurnal
EKONOMIKA  (Ekonomi  dan  Bisnis  Islam), Vol.1, No.1, P-ISSN: 2527-3434 , 79-91.
Rahardja,  Pratama  dan  Mandala  Manurung (2008). Pengantar  Ilmu  Ekonomi,  Mikro
Ekonomi  dan  Makro  Ekonomi ,  Jakarta: LPFEU.
Rahardja,  Prathama  dan  Mandala  Manurung (2008). Teori  Ekonomi  Makro:  Suatu pengantar, Edisi  Kelima,  Jakarta:  Lembaga Penerbit FE-UI.
Rahmawaty,  Anita  (2013).  Uang  dan  Kebijakan Moneter  dalam  Perspektif  Ekonomi  Islam , Jurnal EQUILIBRIUM, Volume 1, No.2.
Rianto, Nur (2010). Teori Makro Ekonomi Islam , Bandung: Alfabeta.
Rivai,  Veithzal    et  al.  (2007). Bank  and Financial Institution Manajement Conventional  and  Sharia  System. Jakarta:
RajaGrafindo Persada.
Rozalinda  (2014). Ekonomi  Islam,  Teori  dan Aplikasinya pada Aktivitas Ekonomi, Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Rukhstad,  Michael  G.  (1992). Macroeconomic Decission  Making  in  the  World  Economy; Text and Cases, ed. 3. The Dryden Press.
Rusydiana,  Aam  Selamet  (2010).  Relevansi Konsep  Mata  Uang  Islami  dengan  Realita Ekonomi Modern: Jurnal Manajemen Bisnis Syari’ah,  Vol.7,  N0.  01/Th.IV,  ISSN:  1979-
0619: 543-639.
Samuelson,  Paul  A.  dan  William  D.  Nordhaus (1995). Economics, Edisi  15,  New  York: McGrawhill.
Schiller,  Baradley  R.  (2003). The  Economiy Today, New York: McGraw-Hill Irwin. Smith,  Gary  (1991). Money,  Banking,  and Financial International, Canad.
Sobri  (1987) Ekonomi  Makro, Yogyakarta: BPFE-UII,.
Stonier,  Alferd  W  dan  Douglas,  C.  Hague. A.
(1960) Textbook  of  Economic  Theory, Edinburgh: Longmans.
Sukirno, Sadono (2000. Makro Ekonomi Modern:  Perkembangan  Pemikiran  dari Klasik  Hingga  Keynesian  Baru, Jakarta:  PT
Rajawali Grafindo Persada.
Sukirno,  Sadono  (2001) Pengantar  Teori Makroekonomi, Edisi  Kedua,  Jakarta:  Raja Grafindo Persada.
Suprayitno, Eko (2005). Ekonomi Islam
Pendekatan  Ekonomi  Makro  Islam  dan Konvensional, Yogyakarta: Graha Ilmu.
Sutopo (2013). Pemikiran Imam Ghazali tentang Ekonomi  Islam: Jurnal  Ummul  Quro,  Vol. III, No.2.
Tahir,  Kaslan  A.  (1969). Pengantar  Ekonomi Tentang  Uang,  Kredit,  Bank, Jakarta: Gunung Agung.
Yahya,  Muchlis  dan  Edy  Yusuf  Agunggunanto (2011).  Teori  Bagi  Hasil  (Profit  and  Loss Sharing)  dan  Perbankan  Syariah  dalam Ekonomi Syariah, Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan. Volume 1, Nomor 1. Zuhri,  Muh.  (1997). Riba  dalam  al-Qur’an  dan masalah Perbankan: Sebuah Tilikan
Antisipatif, Jakarta: Raja Grafindo Persada.