Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan
Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
Oleh

## KENDARTO

## Universitas Tanjungpura Prodi Magister Manajemen

## ABSTRAK
Technology Acceptance Model (TAM) and Technology Readiness Index (TRI) is a theory of technology acceptance used in this research. There are five constructs used and are  a  combination  of  the  original  constructs  contained  in  TAM  and  TRI.  The  five constructs  are  tech  readiness,  perceived  ease  of  use,  perceived  usefulness,  attitude,  and behavioral  interest  in  technology  (behavioral  intention).  This  combined  model  is  then used to examine the use of mobile banking Bank Kalbar. The results of this study indicate that technology readiness (X1) variables significantly influence perceived usefulness (Y1) and perceived ease of use (Y2), perceived usefulness (Y1) and perceived ease of use (Y2) have  significant  effect  on  attitude  (Y3)  and  the  prevalence  of  intention  (Y4)  and  attitude variable (Y3) have a significant effect on the prevalence of intention (Y4).
Keyword : Technology Readiness, Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, Attitude, Berhavioral Intention

## 1. PENDAHULUAN
Penerimaan  dan  penggunaan  teknologi  menjadi  topik  yang  sering  diteliti dan diinvestigasi di bidang Sistem Informasi (SI) dan Teknologi Informasi. Salah satu  teori  yang  digunakan  untuk  memberikan  bukti  secara  empiris  mengenai penggunaan  teknologi  adalah  Model  Penerimaan  Teknologi  ( Technology Acceptance  Model ).  TAM  memiliki  dua  konstruk  yaitu  manfaat  persepsian ( perceived  usefulnes )  dan  kemudahan  persepsian  ( perceived  ease  of  use ). Perceived usefulness diartikan sebagai tingkat  di  mana  seseorang percaya  bahwa menggunakan sistem tertentu dapat meningkatkan kinerjanya, dan perceived ease of  use diartikan  sebagai  tingkat  dimana  seseorang  percaya  bahwa  menggunakan sistem  tidak  diperlukan  usaha  apapun  ( free  of  effort ).  Dua  faktor  tersebut memberikan gambaran bahwa apabila SI mudah digunakan dan bermanfaat, maka pemakai akan cenderung untuk menggunakan SI tersebut.
Model  TAM  telah  banyak  digunakan  untuk  menguji  penerimaan  teknologi oleh pemakai sistem dalam berbagai macam konteks. Teori ini menawarkan suatu penjelasan yang kuat dan sederhana untuk penerimaan teknologi dan perilaku para penggunanya  (Davis,  1989;  Davis et  al., 1989).  TAM  telah  digunakan  untuk memprediksi  penerimaan  teknologi  informasi  dalam  perbankan online (Pikkarainen et al., 2004; McKechnie et al., 2006; Wang et al., 2003).
Perkembangan teknologi informasi saat ini sudah sangat pesat, dalam dunia perbankan  penggunaan  teknologi  informasi  sangatlah  penting.  Perkembangan teknologi tersebut, khususnya pertumbuhan perangkat ponsel pintar ( smartphone ) kini  telah  menciptakan  peluang  pemasaran  bagi  industri  perbankan. Mobile banking merupakan  layanan  perbankan  yang  berfungsi  untuk  memudahkan nasabah  dalam  melakukan  transaksi  perbankan  tanpa  perlu  datang  ke  bank  atau ATM kecuali penarikan uang cash .
Pada  penelitian  ini  akan  dikaji  lebih  dalam  mengenai  minat  nasabah menggunakan mobile  banking Bank  Kalbar  dengan  menggunakan  model  TR ( technology  Readiness )  dan  TAM  ( technology  acceptance  model ).  TAM  banyak digunakan  untuk  mempredeksi  tingkat  akseptasi  pemakai  ( user  acceptance )  dan pemakaian  yang  berdasarkan  persepsi  terhadap  kemudahan  manfaat  teknologi informasi  ( perceived  usefulness )  dengan  mempertimbangkan  kemudahan  dalam penggunaan  TI  ( perceived  ease  of  use )  dalam  menentukan  sikap  ( attitude )  serta minat ( behavioral intention ) menggunakan mobile banking Bank Kalbar.
Technology  readiness merujuk  pada  pengaruh  sifat  kepribadian  nasabah Bank  Kalbar  ketika  menggunakan  teknologi mobile  banking sehingga  dapat mempengaruhi persepsi kegunaan dan persepsi  manfaat terhadap mobile banking Bank  Kalbar.  Persepsi  manfaat  merupakan  faktor  utama  yang  dipertimbangkan sebelum nasabah menggunakan layanan mobile banking Bank Kalbar. Persepsi ini juga  berpengaruh  terhadap  persepsi  kemudahan.  Nasabah  cenderung  akan menggunakan mobile  banking Bank  Kalbar,  jika mobile  banking dapat memberikan manfaat kepada nasabah atau memberikan layanan sesuai kebutuhan nasabah.  Kemudahan dalam  mempelajari mobile banking akan  membentuk sikap positif  bagi  penggunanya  serta  keinginan  untuk  terus  menggunakan  layanan mobile  banking .  Berdasarkan  latar  belakang  dan  permasalahan  yang  telah diuraikan diatas, minat nasabah menggunakan mobile banking Bank Kalbar. Maka dapat diidentifikasi beberapa masalah yang akan diteliti dan dibahas yaitu sebagai berikut:
1. Apakah technology  readiness (kesiapan  teknologi)  berpengaruh  signifikan terhadap perceived usefulness?
2. Apakah technology  readiness (kesiapan  teknologi)  berpengaruh  signifikan terhadap perceived ease of use?
3. Apakah perceived  usefulness (persepsi  manfaat)  berpengaruh  signifikan terhadap attitude (sikap)  nasabah  dalam  menggunakan mobile  banking Bank Kalbar?
4. Apakah perceived  ease  of  use (persepsi  kemudahan)  berpengaruh  signifikan terhadap attitude (sikap)  nasabah  dalam  menggunakan mobile  banking Bank Kalbar?
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
5. Apakah perceived  usefulness (persepsi  manfaat)  berpengaruh  signifikan terhadap behavioral  intention (minat  penggunaan) mobile  banking Bank Kalbar?
6. Apakah perceived  ease  of  use (persepsi  kemudahan)  berpengaruh  signifikan terhadap behavioral  intention (minat  penggunaan) mobile  banking Bank Kalbar?
7. Apakah attitude (sikap)  berpengaruh  signifikan  terhadap behavioral  intention (minat penggunaan) mobile banking Bank Kalbar?

## 2. KAJIAN LITERATUR
Pasuraman  &  Colby  (2001)  mendefinisikan technology  readiness sebagai “people propensity to embrace and use new tecnologies for accomplishing goals in  home  life  an  at  the  workplace”. TRI  ( Technology  Readiness  Index ) dikembangkan  oleh  Parasuraman  untuk  mengukur  keyakinan  dan  pemikiran seseorang  secara  umum  terhadap  teknologi.  Pandangan  seseorang  terhadap teknologi  dapat  bersifat  positif,  yaitu  optimisme  menyikapi  teknologi  serta kecenderungan  menjadi  pionir  dalam  penggunaan  teknologi  baru,  maupun pandangan  negatif,  yaitu  kecenderungan  untuk  merasa  tidak  nyaman  dan  skeptis terhadap teknologi. Pandangan seseorang terhadap teknologi dapat bersifat positif, yaitu  optimisme  menyikapi  teknologi  serta  kecenderungan  menjadi  pionir  dalam penggunaan  teknologi  baru,  maupun  pandangan  negatif,  yaitu  kecenderungan untuk merasa tidak nyaman dan skeptis terhadap teknologi. Hal ini menyebabkan munculnya  empat  dimensi  dalam technology  readiness ,  yaitu  optimisme ( optimism ), inovasi ( innovativeness ), ketidak-nyamanan ( discomfort ), dan ketidak- amanan ( insecurity ).
Technology  Acceptance  Model (TAM)  adalah  model  yang  mengadopsi theory  of reasoned  action (TRA)  yang  dikembangkan  oleh  Fishbein  &  Ajzen (1975)    dan  diusulkan  oleh  Davis  pada  tahun  1989.  Pada  model  TAM  tingkat penerimaan  penggunaan  TI  ditentukan  oleh  lima  konstruk  yaitu,  persepsi kemudahaan  ( perceived  ease  of  use) ,  persepsi  kegunaan  ( perceived  usefulness ), sikap  dalam  menggunakan  ( attitude  toward  using) ,  perilaku  untuk  tetap menggunakan ( behavioral intention to use ), dan kondisi nyata penggunaan sistem ( actual system usage).
Persepsi  kegunaan  adalah  persepsi  yang  menjelaskan  tentang  tingkatan sejauh  mana  pengguna  dapat  percaya  bahwa  dengan  menggunakan  sebuah teknologi  akan  meningkatkan  kinerjanya  (Davis,  1989).  Kegunaan  teknologi informasi  merupakan  manfaat  yang  diharapkan  oleh  pengguna  teknologi informasi  dalam  melaksanakan  tugasnya  (Thompson et  al., 1991).  Pengukukran konstruk  kegunaan  ( usefulness )  menurut  Davis  (1989)  terdiri  dari:  Menjadikan pekerjaan  lebih  cepat  ( work  more  quikly ),  Manfaat  ( useful ),  Menambah produktivitas  ( increase  produktivity ),  Mempertinggi  efektivitas  ( enchance efectiveness ),  Mengembangkan  kinerja  pekerjaan  ( improve  job  performance ).
H1 H2
Persepsi kemudahan adalah persepsi yang menjelaskan tentang sejauh mana seseorang  dapat  percaya  bahwa  dengan  menggunakan  sebuah  teknologi  akan bebas dari usaha apapun (Davis, 1989). Intensitas penggunaan dan interaksi antara pengguna  ( user )  dengan  sistem  juga  dapat  menunjukkan  persepsi  kemudahan penggunaan (Goodwin & Silver, 1988). Davis et al., (1989) memberikan beberapa indikator  konstruk  kemudahan  penggunaan  yaitu:  Kemudahan  untuk  dipelajari ( easy to learn ), Controllable, sistem teknologi dapat dikendali dengan baik, Clear &  understable, Interaksi  individu  dengan  menggunakan  sistem  yang  jelas  dan mudah  dimengerti, Flexible, sistem  teknologi  lebih  flexibel  saat  digunakan,
Keterampilan  menjadi  bertambah  ( easy  to  become  skilful ),  Mudah  digunakan ( easy to use ).
Sikap  terhadap  Perilaku  ( Attitude  toward  Behavior )  didefinisikan  sebagai perasaan  positif  atau  negatif  seseorang  jika  harus  melakukan  perilaku  yang  akan ditentukan  (Davis et  al., 1989).  Indikator  pengukuran  sikap  perilaku  seseorang terhadap  penerimaan  teknologi  didasarkan  pada  Taylor  &  Todd  (1995)  yakni: Sikap penerimaan terhadap sistem, Sikap penolakan terhadap sistem, Pengalaman menyenangkan menggunakan sistem
Minat  perilaku  adalah  suatu  keinginan  (minat)  seseorang  untuk  melakukan suatu perilaku tertentu. Sesorang akan melakukan suatu perilaku jika mempunyai keinginan  atau  minat  untuk  melakukannya  (Davis,  1989).  Indikator  pengukuran minat /keinginan seseorang untuk melakukan suatu perilaku tertentu berdasarkan Davis et  al., (1989)  yakni:  Keinginan  menggunakan  sistem,  Keinginan mengerjakan  pekerjaan  menggunakan  sistem,  Keinginan  untuk  menggunakan sistem secara sering.
Berikut  ini  adalah  Gambar  2.2  yang  merupakan  hubungan  antar  konstruk yang akan diuji dalam penelitian ini.
Gambar. 2.3. Kerangka Konsep Penelitian
Sumber: Model TAM  ( Technology Acceptance Model ) dalam Davis (1989)
Persepsi
Manfaat ( Perceived Usefulness ) Persepsi Kemudahan Penggunaan ( Perceived Ease of Use ) Sikap ( Attitude ) Minat Perilaku ( Behavioral Intention ) Technology Readiness
(Kesiapan Teknologi)
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
2.1 Pengaruh  Technology  Readiness  Terhadap  Perceived  Usefulness  dan Perceived Ease of Use
TRI  ( Technology  Readiness  Index )  dikembangkan  oleh  Parasuraman  untuk mengukur  keyakinan  dan  pemikiran  seseorang  secara  umum  terhadap  teknologi. Pandangan  seseorang  terhadap  teknologi  dapat  bersifat  positif,  yaitu  optimisme menyikapi  teknologi  serta  kecenderungan  menjadi  pionir  dalam  penggunaan teknologi  baru,  maupun  pandangan  negatif,  yaitu  kecenderungan  untuk  merasa tidak  nyaman  dan  skeptis  terhadap  teknologi.  Hal  ini  menyebabkan  munculnya empat  dimensi  dalam technology  readiness ,  yaitu  optimisme  ( optimism ),  inovasi ( innovativeness ), ketidak-nyamanan ( discomfort ), dan ketidak-amanan ( insecurity ).
Penelitian tentang technology readiness telah banyak dilakukan, diantaranya Yi et  al., (2006)  juga  melaporkan  bahwa  para  pengguna  awal  yang  memiliki tingkat  inovasi  tinggi  tersebut  tampaknya  memahami  manfaat  teknologi  baru sehingga  merasa  percaya  diri  terhadap  hasil  dari  penggunaan  teknologi  baru tersebut  dan  tak  sungkan  mengkomunikasikannya  dengan  orang  lain.  Sesuai dengan temuan Walczuch et al., (2006), penelitian ini tidak mengharapkan adanya hubungan  antara  dimensi  discomfort  dengan  persepsi  kemanfaatan  teknologi. Ketidaknyamanan  seseorang  terhadap  teknologi  tidak  berhubungan  dengan persepsinya  terhadap  kemanfaatan  suatu  teknologi.  Jadi,  peneliti  berhipotesis bahwa technology  readiness memiliki  dampak  yang  signifikan  persepsi  manfaat dalam menggunakan layanan mobile banking :
H1: Technology readiness berpengaruh signifikan terhadap perceived usefulness Penelitian Aisyah et  al., (2014) dan Mustikawati et  al., (2012) menemukan bahwa  technology  readiness  yang  diukur  dari innovativeness,  discomfort dan insecurity berpengaruh  negatif  terhadap  persepsi  kemudahan  atas  teknologi.
Sedangkan  optimism  berpengaruh  positif  terhadap  persepsi  kemudahan.  Ketika berhadapan  dengan  teknologi  baru, optimisme menyebabkan  seseorang  berpikir positif terhadap hasil yang akan didapat dan terhindar dari kekhawatiran atas hasil negatif  yang  mungkin  timbul  dari  penggunaan  teknologi  baru  (Walczuch et  al., 2006).  Jadi,  peneliti  berhipotesis  bahwa technology  readiness memiliki  dampak yang signifikan persepsi manfaat dalam menggunakan layanan mobile banking :
H2: Technology readiness berpengaruh signifikan terhadap perceived Ease of Use
2.2 Pengaruh Perceived Usefulness Terhadap Attitude
Persepsi  manfaat  ( perceived  usefulness )  didefinisikan  sebagai  sejauh  mana seorang  individu  percaya  bahwa  adanya  teknologi  akan  meningkatkan produktivitas  dan  kinerja  pekerjaan  mereka  (Davis,  1989;  Davis et  al., 1989). Seseorang  menggunakan mobile  banking apabila  orang  tersebut  percaya  bahwa mobile  banking dapat  memberikan  manfaat  terhadap  pekerjaannnya  dan pencapaian  prestasi  kerjanya  ( Yudi et  al., 2015) .  Para  nasabah  berharap
memperoleh  manfaat,  pada  saat  nasabah  melaksanakan  tugas  dan  pekerjaan rutinnya setelah ia menggunakan mobile banking ( Juwaheer et al., 2012) .
Berbagai  hasil  studi  empiris  telah  dilakukan  oleh  para  peneliti  sebelumnya untuk  menguji  hubungan  persepsi  kegunaan  ( perceived  usefulness )  dengan  sikap ( attitude )  dalam  hal  penerimaan  teknologi  sistem  informasi.  Hasilnya menunjukkan  bahwa  konstruk  persepsi  kegunaan  memberikan  pengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  sikap  individu  dalam  menggunakan  teknologi  sistem informasi (Mafe et al., 2010; Juwaheer et al., 2012; Kurniawan et al., 2013; Geo et  al., 2017).  Jadi,  peneliti  berhipotesis  bahwa perceived  usefulness memiliki dampak yang signifikan sikap untuk menggunakan layanan mobile banking :
H3: Perceived Usefulness berpengaruh signifikan terhadap Attitude
2.3 Pengaruh Perceived Ease of Use Terhadap Attitude
Persepsi  kemudahan  penggunaan  ( perceived  ease  of  use )  sebagai  tingkat keyakinan  seseorang  dalam  menggunakan  suatu  sistem  sehingga  tidak  perlu mengeluarkan  usaha  yang  keras  (Davis,  1989).  Persepsi  kemudahan  penggunaan diyakini memiliki pengaruh yang kuat dalam pembentukan sikap seorang individu dalam menerima sebuah teknologi. Penelitian yang dilakukan oleh Taylor & Tood (1995)  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan  penggunaan  ( perceived  ease  of use )  merupakan  prediktor  yang  lebih  signifikan  terhadap  sikap  menggunakan CRC  pada  grup  yang  tidak  berpengalaman.  Beberapa  penelitian  lain  juga memberikan  simpulan  yang  sama,  yaitu  penelitian  yang penggunaan  Mafe et  al., (2010);  Juwaheer et  al., (2012);  Geo et  al., (2017);  dan  Kurniawan et  al., (2013). .
Dengan demikian, peneliti merumuskan hipotesis sebagai berikut:
H4: Perceived Ease of Use berpengaruh signifikan terhadap Attitude
2.4 Pengaruh Perceived Usefulness Terhdap Behavioral Intention
Persepsi  manfaat  ( perceived  usefulness )  adalah  persepsi  yang  menjelaskan tentang  tingkatan  sejauh  mana  pengguna  dapat  percaya  bahwa  dengan menggunakan  sebuah  teknologi  akan  meningkatkan  kinerjanya  (Davis,  1986, 1989).  Persepsi  kegunaan/manfaat  ( perceived  of  usefulness )  merupakan  penentu yang  kuat  terhadap  penerimaan  penggunaan  suatu  sistem  informasi,  adopsi,  dan perilaku  para  pengguna  (Davis,  1989;  Mathieson,  1991;  Venkatesh  &  Davis, 2000). Perceived  usefulness mempunyai  signifikansi  yang  kuat  dalam menjelaskan perilaku penerimaan teknologi (Lee et al., 2012) karena secara logis diungkapkan  bahwa  seorang  pengguna  teknologi  akan  menggunakan  teknologi jika  teknologi  tersebut  akan  memberikan  manfaat  atau  berguna  untuk  dirinya (Davis, 1989; Sun & Zhang, 2006).
H5: Perceived usefulness berpengaruh signifikan terhadap behavioral intention
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)

## 2.5 Pengaruh Ease of Use Terhadap Behavioral Intention
Persepsi  kemudahan  penggunaan  ( perceived  ease  of  use )  sebagai  tingkat keyakinan  seseorang  dalam  menggunakan  suatu  sistem  sehingga  tidak  perlu mengeluarkan  usaha  yang  keras  (Davis,  1989).  Kemudahan  penggunaan  yang dirasakan dikonseptualisasikan sebagai penilaian  individu terhadap mental Usaha yang  terlibat  dalam  penggunaan  teknologi  baru.  Berdasarkan  penelitian sebelumnya  menunjukkan  hubungan  yang  signifikan  antara  kemudahan  yang dirasakan dan niat penggunaan (Kesharwani & Bisht 2012; Juwaheer et al., 2012; Geo et al., 2017; dan Kurniawan et  al., 2013; Venkatesh et  al., 2003).  Penelitian tersebut  ada  bukti  bahwa  konsumen  memanfaatkan  kemudahan  penggunaan mobile  banking dimana  memiliki  makna  bahwa  layanan mobile  banking oleh pihak bank akan mudah dipahami dan mudah untuk digunakan, sehingga nasabah dapat dengan mudah mempelajari tata cara bertransaksi menggunakan m-banking (Geo et al., 2017; Mohammadi, 2015; Rahayu, 2015 dan Hanif et al., 2017).
H6: Perceived Ease of Use berpengaruh signifikan terhadap Behavioral Intention
2.6 Pengaruh Behavioral Intention Terhadap Attitude
Sikap  terhadap  perilaku  merupakan  perasaan  positif  atau  negatif  seseorang untuk  melakukan  perilaku  tertentu  (Davis,  1989).  Sikap  pengguna  elektronik perbankan  bervariasi  dalam  hal  persepsi  mengenai  produk,  bentuk  pembayaran, persyaratan  pengiriman,  layanan  yang  ditawarkan,  resiko  yang  terlibat,  privasi, keamanan, personalisasi, daya tarik visual, navigasi dan hiburan (Lee, 2008). Ada hubungan  yang  kuat  antara  sikap  pengguna  dan  penerimaan  pengguna  (Lee  & Turban,  2001).  mengklaim  Sikap  dan  perasaan  positif  terhadap  teknologi  yang akan  mempengaruhi  penerimaan  penggunaan e-banking bagi  nasabah.  Sehingga nasabah  harus  memiliki  rasa  positif  terlebih  dulu  (Taylor  &  Todd,  1995). Beberapa  penelitian  telah  memaparkan  bahwa  terdapat  hubungan  yang  positif antara  sikap  dan  minat  perilaku  dalam  hal  penggunaan  teknologi  informasi (Juwaheer et al., 2012; Geo et al., 2017; Kurniawan et al., 2013).
H7: Attitude berpengaruh signifikan terhadap Behavioral Intention

## 3. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  desain  penelitian  hubungan  atau  asosiatif  dan menurut  sifat  hubungannya  penelitian  menggunakan  hubungan  sebab-akibat (kausal). Sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah sebanyak 100 orang nasabah  Bank  Kalbar  pengguna mobile  banking .  Variabel  independen  dalam penelitian  ini  adalah Technology  Readiness  (X). Variabel  endogen  intervening pada penelitian ini adalah attitude (Y3) . Sedangkan variabel endogen terikat pada penelitian ini adalah perceived usefulness (Y1) dan perceived ease of use (Y2) dan behavioral  intention (Y4).  Adapun  definisi  operasional  masing-masing  variabel dapat dilihat pada Tabel 3.1 berikut ini:
Tabel 3.1 Definisi Operasioal Variabel Penelitian Variabel Penelitian Indikator Item Pertanyaan Technology Readiness (X1) 1. Optimism (optimis)
2. Innovativeness (inovasi) Sumber:
Parasuraman & Colby (2001) 1. Nasabah Bank Kalbar dapat memanfaatkan Mobile banking dengan sebaik-baiknya
2. Nasabah percaya mobile banking Bank Kalbar dapat membantu pekerjaan mereka tanpa harus ke bank 3. Mobile banking Bank Kalbar dapat meningkatkan kenyamanan kepada nasabah
4. Nasabah menyambut baik dengan adanya mobile banking Bank Kalbar
5. Bank Kalbar telah memberikan inovasi terbaru dalam produk layanan dengan menyediakan mobile banking Perceived usefulness (X2) 1. Menjadikan pekerjaan lebih cepat (work more qukly) 2. Manfaat (useful) 3. Menambah produktivitas (increase productivity) 4. Mempertinggi efektivitas (enchance effectiveness) Sumber: Davis (1989) 1. Penggunaan mobile banking Bank Kalbar memungkinkan penyelesaikan transaksi menjadi lebih cepat
2. Bank Kalbar memberitahu nasabah akan banyaknya manfaat menggunakan mobile banking
3. Nasabah dapat melakukan transaksi selama 24 jam dengan mobile banking Bank Kalbar
4. Nasabah dapat menghemat biaya saat bertransaksi dengan mobile banking Bank Kalbar
5. Nasabah dapat menghemat waktu kerja dengan menggunakan mobile banking Bank Kalbar Perceived ease of use (X3) 1. Kemudahan untuk dipelajari (easy to learn)
2. Controllable
1. Nasabah dapat mempelajari menu mobile banking Bank Kalbar dengan baik
2. Nasabah mampu melakukan transaksi dengan
Pengujian  hipotesis  penelitian  dilakukan  dengan  pendekatan Structural Equation  Model (SEM)  berbasis Partial  Least  Square (PLS) . Teknik  analisis dalam penelitian ini menggunakan teknik PLS yang dilakukan dengan dua tahap,
3. Clear &
understable 4. Flexible
5. Mudah
digunakan (easy to use)
Sumber: Davis et al., (1989)
mobile banking Bank Kalbar 3. Nasabah bisa selalu mengecek histori transaksi melalui mobile banking 4. Mobile banking Bank Kalbar memberikan keamanan dalam bertransaksi
5. Menu transaksi pada mobile banking Bank Kalbar dapat dimengerti nasabah
6. Dengan Mobile banking Bank Kalbar nasabah dapat bertransaksi dimana saja dan kapan saja
7. Nasabah dapat bertransaksi kapanpun tanpa ada batasan waktu untuk bertransaksi 8. Mobile banking Bank Kalbar mudah
diaplikasikan di smartphone dan dapat dijalankan nasabah Attitude (Y1) 1. Sikap penerimaan terhadap sistem 2. Pengalaman menyenangkan menggunakan sistem Sumber :  Taylor & Todd (1995) 1. Nasabah percaya keamanan saat bertransaksi menggunakan Mobile banking 2. Menggunakan mobile banking Bank Kalbar merupakan sikap yang baik
3. Nasabah merasa senang menggunakan mobile banking Bank Kalbar
4. Mobile banking Bank Kalbar sangat menguntungkan bagi nasabah Behavioral Intention (Y2) 1. Keinginan menggunakan sistem 2. Keinginan untuk menggunakan sistem secara sering Sumber:  Davis et al., (1989) 1. Nasabah tertarik dengan layanan mobile banking Bank Kalbar
2. Nasabah menyambut baik dengan adanya mobile banking Bank Kalbar
3. Nasabah berniat untuk bertransaksi dengan mobile banking Bank Kalbar
4. Nasabah akan terus bertransaksi secara rutin dengan mobile banking Bank Kalbar
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
yaitu:  Tahap  pertama  adalah  melakukan  uji measurement  model ,  Tahap  kedua adalah melakukan uji structural model .

## 4. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Outer loadings adalah tabel  yang  berisi loading factor untuk  menunjukkan besar korelasi antara indikator dengan variabel laten. Loading factor paling lemah yang  dapat  diterima  validitasnya  adalah  0,7. Output  outer  loadings dapat diperoleh dari PLS Algoritm Report SmartPLS. Berikut hasil outer loadings pada Gambar berikut ini:
Gambar. 4.1. Output Calculate Alghortm 1 Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018
Pada Gambar 4.1 diketahui terdapat beberapa nilai loading factor yang tidak valid  karena  mempunyai loading  factor di  bawah  0,7.  Indikator  yang tidak  valid adalah  PCE1,  PCE2  dan  PCU5.  Sehingga  indikator-indikator  tersebut  harus dikeluarkan  dari  model. Hasil  re-estimasi  maka  disajikan  diagram  jalur  model pengukuran ulang outputouter loadings pada Gambar 4.2 berikut ini:
Gambar. 4.2. Output Calculate Alghortm 2 Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018 Berdasarkan  Gambar4.2 diketahui  nilai loading factor pada  masing-masing indikator  terhadap  konstruknya  nilainya  lebih  dari  0,7  sehingga  dapat  dikatakan pengukur-pengukur ( manifest variable ) dari suatu konstruk berkorelasi tinggi.
Discriminant  validy adalah  tingkat  diferensi  suatu  indikator  dalam mengukur  konstruk-konstruk  instrument.  Cara  yang  dapat  digunakan  untuk menguji  validitas discriminant adalah  adalah  dengan  melihat  nilai  akar  kuadrat dari average  variance  extracted (AVE)>0.6Nilai Average  Variance  Extracted (AVE) dapat diketahui pada Tabel 4.2 berikut ini:
Tabel 4.2
Nilai Average Variance Extracted (AVE) Variabel AVE Attitude 0,779 Behavioral Intention 0,798 Perceived Ease of Use 0,750 Perceived Usefulnesss 0,798 Technology Readiness 0,770 Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
Berdasarkan Tabel 4.2 tersebut hasil uji average variance extracted (AVE) menunjukkan  bahwa seluruh konstruk mempunyai  validitas  yang potensial untuk diuji  lebih  lanjut. Hal  ini dikarenakan nilai  AVE  pada seluruh konstruk memiliki nilai lebih besar dari 0,6.
Nilai cronbach’s  alpha dan composite  reliability pada  penelitian  ini  dapat terlihat pada Tabel 4.3 berikut ini:
Tabel 4.3 Hasil Uji Reliabilitas Cronbach's Alpha Composite Reliability Attitude 0,950 0,934 Behavioral Intention 0,915 0,940 Perceived Ease of Use 0,933 0,947 Perceived Usefulnesss 0,915 0,940 Technology Readiness 0,925 0,944 Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018 Pada  Tabel  4.3  diketahui  bahwa  nilai composite  reliability untuk  semua konstruk  lebih  dari  0,6.  Hal  ini  berarti  semua  konstruk  pada  model  sudah memenuhi  kriteria discriminant  validity. Tes  reliabilitas  juga  diperkuat  dengan nilai cronbach’s    alpha ,  dimana  nilai  yang  dihasilkan  untuk  setiap  konstruknya lebih dari 0,6.
Nilai R-square digunakan  untuk  menilai  seberapa  besar  pengaruh  laten independen  tertentu  terhadap  variabel  laten  dependen.  Nilai R-square dapat diketahui pada tabel berikut:
Tabel 4.12 Hasil Nilai R-Square R Square Attitude 0,366 Behavioral Intention 0,457 Perceived Ease of Use 0,190 Perceived Usefulnesss 0,204 Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018 Pada  Tabel  4.12  diketahui  nilai  R- square variabel perceived  usefulness adalah  0,204  yang  berarti  variabel technology  readiness dapat  menjelaskan pengaruhnya  terhadap  variabel perceived  usefulness sebesar  20,4%,  sedangkan nilai variabel perceived ease of use sebesar 0,190 yang berarti variabel technology readiness dapat menjelaskan pengaruhnya terhadap variabel perceived ease of use sebesar  19%.  Variabel attitude dengan  nilai  R- square yakni  0,366  yang  berarti variabel perceived  usefulness dan  variabel perceived  ease  of  use dapat menjelaskan  pengaruhnya  terhadap  variabel attitude sebesar  36,6%.  Variabel behavioral  intenttion dengan  nilai  R-square  yakni  0,457  yang  berarti  variabel
perceived  usefulness,  perceived  ease  of  use dan attitude dapat  menjelaskan pengaruhnya terhadap variabel behavioral intention sebesar 45,7%.
Nilai Mean,  STDEV,  T-Statistics  &  P-Value pada  penelitian  ini sebagaimana tercantum  pada Tabel 4.13 berikut ini:
Tabel 4.13 Total Effects HP Variabel Original   Mean STDEV T P-Val Ket H1 Technology Readiness - > Perceived Usefulness 0,991 0,991 0,001 4,552 0,000 Terima H2 Technology Readiness - > Perceived Ease of Use 0,995 0,995 0,001 5,862 0,000 Terima H3 Perceived Usefulness -> Attitude 0,171 0,167 0,067 2,564 0,011 Terima H4 Perceived Ease of Use - > Attitude 0,823 0,827 0,066 2,474 0,000 Terima H5 Perceived Usefulness -> Behavioral Intention 1,024 1,025 0,008 3,595 0,000 Terima H6 Perceived Ease of Use - > Behavioral Intention 0,122 0,122 0,008 2,640 0,009 Terima H7 Attitude  -> Behavioral Intention -0,047 -0,048 0,014 3,408 0,001 Terima
Sumber: Hasil Pengolahan Data SmartPLS 3, 2018
Berdasarkan  hasil  yang  tercantum  pada  Tabel  4.13,  dapat  di  analisis  untuk pengujian hipotesis dalam penelitan ini yaitu sebagai berikut:
1. Hipotesis 1
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara technology  readiness terhadap perceived  usefulness signifikan  dengan  nilai t-statistic 4,552  >  1,96 atau  nilai p-value 0,000 < 0,05, dalam hal ini hipotesis “ technology readiness berpengaruh terhadap perceived usefulness pada mobile banking Bank Kalbar” diterima.
2. Hipotesis 2
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara technology  readiness terhadap perceived ease of use signifikan dengan nilai t-statistic 5,862  >  1,96 atau  nilai p-value 0,000 < 0,05, dalam hal ini hipotesis “ technology readiness berpengaruh  signifikan  terhadap perceived  ease  of  use pada mobile  banking Bank Kalbar” diterima.
3. Hipotesis 3
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara perceived  usefulness terhadap attitude signifikan  dengan  nilai t-statistic 2,564    >  1.96  atau  nilai p- value 0.011 < 0.05, dalam hal ini hipotesis  “ perceived usefulness berpengaruh
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)
H5 H1 H2 0,991 0,995 0,171 1,024 0,823 0,122 -0,047
signifikan  terhadap attitude pada  penggunaan mobile  banking Bank  Kalbar.” diterima.
4. Hipotesis 4
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara perceived  ease  of  use terhadap attitude signifikan dengan nilai t-statistic 2,474  > 1.96 atau nilai p- value 0.000 < 0.05, dalam hal ini hipotesis “ perceived ease of use berpengaruh signifikan  terhadap attitude pada  penggunaan mobile  banking Bank  Kalbar” diterima.
5. Hipotesis 5
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara perceived  usefulness terhadap behavioral  intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 3,595  >  1.96 atau  nilai p-value 0.000<  0.05,  dalam  hal  ini  hipotesis  “ perceived  usefulness berpengaruh signifikan terhadap behavioral intention pada penggunaan mobile banking Bank Kalbar” diterima.
6. Hipotesis 6
Pada  Tabel  4.13  diketahui  bahwa  hubungan  antara perceived  ease  of  use terhadap behavioral  intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 2,640  >  1.96 atau nilai p-value 0.009 < 0.05, dalam hal ini hipotesis  “ perceived ease of use berpengaruh signifikan terhadap behavioral intention pada penggunaan mobile banking Bank Kalbar” diterima.
7. Hipotesis 7
Pada Tabel 4.13 diketahui bahwa hubungan antara attitude terhadap behavioral intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 3,408    >  1.96  atau  nilai p-value 0.001 < 0.05, dalam hal ini hipotesis  “ attitude berpengaruh signifikan terhadap behavioral intention pada penggunaan mobile banking Bank Kalbar” diterima. Berikut ini hasil pengaruh langsung dan tak langsung diinterpretasikan ke dalam bentuk gambar:
Gambar. 4.4. Bagan Pengaruh Langsung dan Tidak Langsung
Persepsi Manfaat ( Perceived Usefulness ) Persepsi Kemudahan Penggunaan
( Perceived Ease of Use ) Sikap ( Attitude ) Minat Perilaku ( Behavioral Intention ) Technology Readiness
(Kesiapan Teknologi)

## 5. SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  dan  pembahasan  pada  penelitian  yang  telah dilakukan dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Pada pengujian evaluasi model pengukuran (outer model) dapat disimpulkan:
a. Pada uji Discriminant validy dimana nilai cross loading pada lima indikator dari variabel laten technology readiness , empat indikator dari variabel laten perceived  ease  of  use, empat  indikator  dari  variabel  laten attitude, serta empat indikator dari variabel laten behavioral intention , nilainya > 0,7.
b. Pada  pengujian composite  reliability diketahui  pada  variabel attitude, behavioral  intention,  perceived  ease  of  use,  perceived  usefulness dan technology  readiness memiliki  nilai composite  reliability dan  nilai cronbach’s alpha > 0,6.
2. Pada pengujian evaluasi model strukstural (iner model) dapat disimpulkan: Pada  pengujian  hipotesis  diketahui  bahwa  hubungan  antara technology readiness terhadap perceived  usefulness signifikan  dengan  nilai t-statistic 4,552  > 1,96 atau  nilai p-value 0,000 < 0,05. Hubungan antara technology readiness terhadap perceived  ease  of  use signifikan  dengan  nilai t-statistic 5,862  >  1,96  atau    nilai p-value 0,000  <  0,05.  Hubungan  antara perceived usefulness terhadap attitude signifikan dengan nilai t-statistic 2,564  > 1.96 atau  nilai p-value 0.011  <  0.05.  Hubungan  antara perceived  ease  of  us e terhadap attitude signifikan  dengan  nilai t-statistic 2,474    >  1.96  atau  nilai p-value 0.000  <  0.05.  Hubungan  antara perceived  usefulness terhadap behavioral  intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 3,595  >  1.96  atau nilai p-value 0.000 < 0.05. Hubungan antara perceived ease of use terhadap behavioral  intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 2,640    >  1.96  atau nilai p-value 0.009  <  0.05.  Hubungan  antara attitude terhadap behavioral intention signifikan  dengan  nilai t-statistic 3,408   >  1.96  atau  nilai p-value 0.001 < 0.05.

## Implikasi Teoritis
Penelitian  ini  memberikan  pemahaman  tentang  perilaku  nasabah  dalam penerimaan  pengguna  sistem  berbasis  teknologi  yakni  layanan mobile  banking Bank  Kalbar  sehingga  memberikan  kontribusi  dalam  manfaat  dari  penggunaan teknologi tersebut.
Implikasi Praktis
Penelitian  ini  memberikan  perluasan  tentang  teori technology  acceptance model (TAM)  dan technology  readiness (TR)  dalam  mempengaruhi  penerimaan teknologi mobile  banking sehingga  memberikan  strategi  pemasaran  dalam memberikan layanan kepada nasabah.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Sikap dan Dampaknya Terhadap Minat Nasabah Menggunakan Mobile Banking Bank Kalbar dengan Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model (TAM)

## DAFTAR PUSTAKA
Aisyah,  M.N.,  Nugroho,  M.A.,  &  Sagoro,  E.M.  (2014,  Oktober). Pengaruh Technology  Readiness  Terhadap  Penerimaan  Teknologi  Komputer  Pada UMKM di Yogyakarta. Jurnal Economia, 10 (02), 105-119.
Ajzen,  I.  (1991).  The  theory  of  planned  behavior. Organizational  Behavior  and Human Decision Processes, 50 (02), 179-211.
Davis,  F.D.  (1989).  Perceived  usefulness,  perceived  ease  of  use,  and  user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13 (03), 319-40.
Davis,  F.D.,  Bagozzi,  R.P.,  &  Warshaw,  P.R.  (1989).  User  acceptance  of computer technology: a comparison of two theoretical models. Management Science, 35 (08), 982-1003.
Fishbein,  M.,  &  Ajzen,  I.  (1975).  Belief,  Attitude,  Intention,  and  Behaviour:  An Introduction  to Theory  and  Research. Addison-Wesley,  Reading,  MA , 10 (02), 130-132.
Geo,  R.G.,  Shaikh,  A.A.,  &  Karjaluoto,  H.  (2017). Mobile  banking services adoption in Pakistan: are there gender differences?. International Journal of Bank Marketing, 35 (07), 1090-1114.
Hanif, A.K., Winarno, W.A., & Alfi, A. 2017. Analisis Minat Penggunaan Mobile banking  Dengan  Pendekatan  Technologi  Acceptance  Model  (TAM)  Yang Telah Dimodifikasi. E-Journal Ekonomi Bisnis & Akutansi, 4 (01), 24-29.
Juwaheer,  T.D.,  Pudaruth,  S.,  &  Ramdin,  P.  (2012).  Factors  influencing  the adoption  of internet  banking:  a  case  study  of  commercial  banks  in Mauritius. World  Journal  of  Science,  Technology  and  Sustainable Development, 9 (03), 204-234.
Kesharwani,  A.,  &  Bisht, S.S.  (2012).  The  impact  of  trust  and  perceived  risk  on internet  banking  adoption  in  India:  An  extension  of  technology  acceptance model . International Journal of Bank Marketing. 30 (4), 303-322.
Kurniawan,  D.,  Semuel,  H.,  &  Japarianto,  E.  (2013). Analisis  Penerimaan Nasabah  Terhadap  Layanan  Mobile  banking  dengan  menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model dan Theory Of Reasoned Action . Jurnal Manajemen Pemasaran, 1 (01), 1-13.
Lee,  M.,  Martin-Ruiz,  C.,  Graham,  A.,  Court,  J.,  Jaros,  E.,  &  Perry,  R.  (2012). Nicotinic  receptor  abnormalities  in  the  cerebellar  cortex  in  autism. Brain, 125 (07), 1483-95 .
Mafe,  C.R.,  Blas,  S.S.,  &  Mesías,  J.F.T.  (2010). A  comparative  study  of  mobile messaging  services  acceptance  to  participate  in  television  programmes. Journal of Service Management, 21 (01), 69-102.
Mathieson,  K.  (1991).  Predicting  user  intentions:  comparing  the  technology acceptance  model with the theory of planned behavior. Information  System Research, 2 (03), 173-179 .
Mohammadi,  H.  (2015).  A  study  of mobile  banking usage  in  Iran. International Journal of Bank Marketing, 33 (06), 733-759.
Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., & Pahnila, S. (2004). Consumer acceptance  of online  banking:  an  extension  of  the  technology  acceptance model. Internet Research, 14 (03), 224-35.
Rahayu,  I,  S.  (2015,  Desember). Minat  Nasabah  Menggunakan  Mobile  banking dengan  menggunakan  Kerangka  Technology  Acceptance  Model  (TAM) (Studi  Kasus  PT  Bank  Syariah  Mandiri  Cabang  Yogyakarta). Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, 5 (02), 138-150.
Sun,  H.,  &  Zhang,  P.  (2006).  The  role  of  moderating  factors  in  user  technology acceptance . International Journal of Human-Computer Studies, 64 (02), 53- 78.
Taylor,  S.,  &  Todd,  P.  (1995).  Assessing  IT  usage:  the  role  of  prior  experience. MIS Quarterly, 19 (05), 561-56.
Thompson,  R.L.,  Higgins,  C.A.,  &  Howell,  J.M.  (1991).  “Personal  Computing: Toward  a  Conceptual  Model  of  Utilization.” MIS  Quarterly  15,  19 (91) , 125-143.
Venkatesh,  V.,  &  Davis,  F.D.  (2000).  A  theoretical  extension  of  the  technology acceptance model: four longitudinal field studies. Management Sciences, 46 (02), 186-204.
Wang,  Y.S.,  Wang,  Y.M.,  Lin,  H.H.,  &  Tang,  T.I. (2003).  Determinants  of  user acceptance of internet banking: an empirical study. International Journal of Service Industry Management, 14 (05), 501-19.