## COSTING:Journal of Economic, Business and Accounting
Volume 7 Nomor 2, Januari-Februari 2024 e-ISSN : 2597-5234

## DETERMINANTS OF INSURANCE DEMAND: A CASE STUDY OF SURABAYA UNIVERSITY

## DETERMINAN PERMINTAAN ASURANSI: STUDI KASUS UNIVERSITAS SURABAYA
Theresa Defina Djalu 1 , Sugeng Hariadi 2 , Joshi Maharani Wibowo 3 Faculty of Business and Economics, Universitas Surabaya 1,2,3 s130120066@student.ubaya.ac.id 1 , sugeng.hariadi@staff.ubaya.ac.id 2 , joshiwibowo@staff.ubaya.ac.id 3

## ABSTRACT
The insurance industry in Indonesia has experienced significant development, but the level of insurance usage remains relatively low. The decision to purchase insurance is influenced by several factors, including income level, premium prices, knowledge level, and other social factors. UBAYA, a university in Surabaya, East Java, mandates every employee, lecturer, and student to use insurance provided by the institution with various types, such as employment and life insurance. Nevertheless, some of them choose to add additional insurance beyond what is provided by UBAYA. Therefore, the purpose of this research is to identify the factors influencing individual decisions to add or not add insurance policies beyond those provided by UBAYA. The method used in this research is Social Network Analysis (SNA). The research results indicate that premium prices play a crucial role in the decision to utilize insurance based on individual income levels.  Other  factors  influencing  the  decisions  of  UBAYA  lecturers  and  employees  include  information provided by insurance agents regarding asset protection and options for medical services abroad. The purchase  of  insurance  is  influenced  by  economic  and  social  factors,  as  well  as  a  comprehensive understanding of personal needs in utilizing the benefits provided by insurance policies.
Keywords : Insurance, Premium Price,UBAYA

## ABSTRAK
Industri  asuransi  di  Indonesia  mengalami  perkembangan  yang  signifikan,  namun  tingkat  penggunaan asuransi  masih  relatif  rendah.  Keputusan  untuk  membeli  asuransi  dipengaruhi  oleh  sejumlah  faktor, termasuk tingkat pendapatan, harga premi, tingkat pengetahuan, serta faktor-faktor sosial lainnya. UBAYA, sebuah universitas di Surabaya, Jawa Timur, mewajibkan setiap karyawan, dosen, dan mahasiswa untuk menggunakan  asuransi  yang  disediakan  oleh  institusi  dengan  beragam  jenis,  seperti  asuransi ketenagakerjaan  dan  jiwa.  Meskipun  demikian,  sebagian  dari  mereka  memilih  untuk  menambahkan asuransi  tambahan  di  luar  yang  diberikan  oleh  UBAYA.  Oleh  karena  itu,  tujuan  penelitian  ini  adalah mengidentifikasi  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  keputusan  individu  untuk  menambah  atau  tidak menambah polis asuransi di luar yang disediakan oleh UBAYA. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah Analisis Jaringan Sosial ( Social Network Analysis - SNA). Hasil penelitian menunjukkan bahwa harga premi memiliki peran utama dalam keputusan untuk memanfaatkan asuransi sesuai dengan besaran pendapatan  individu.  Faktor  lain  yang  mempengaruhi  keputusan  para  dosen  dan  karyawan  UBAYA termasuk informasi yang diberikan oleh agen asuransi mengenai perlindungan aset dan opsi layanan medis di  luar  negeri.  Pembelian  asuransi  dipengaruhi  oleh  faktor  ekonomi  dan  sosial,  serta  pemahaman  yang komprehensif tentang kebutuhan pribadi dalam pemanfaatan yang diberikan oleh polis asuransi. Kata Kunci : Asuransi, Premi, UBAYA

## PENDAHULUAN
Asuransi  merupakan  kesepakatan yang  melibatkan  dua  pihak,  yakni Tertanggung  dan  Penanggung,  di  mana Tertanggung  membayar  premi  kepada Penanggung  sebagai  pertukaran  untuk mendapatkan kompensasi finansial dalam menghadapi risiko keuangan yang mungkin timbul secara tiba-tiba (Superyou, 2023). Perusahaan asuransi, sebagai institusi  keuangan  yang  beroperasi  di sektor  penjualan  layanan  perlindungan, memiliki peran krusial dalam mengumpulkan  dana  dari  masyarakat serta mendukung keseimbangan pembangunan  dalam  negeri.  Dengan
kata  lain,  perannya  adalah  untuk mengurangi risiko yang dapat menghambat  perkembangan  ekonomi. Selain  itu,  sektor  asuransi  dapat digunakan sebagai alat untuk memberikan jaminan bagi kelangsungan usaha besar ketika menghadapi kerugian atau  risiko  akibat  peristiwa  yang menimpa  perusahaan  tersebut  (Harahap et al., 2023).
Industri asuransi di Indonesia telah mengalami perkembangan yang mencolok  dalam  beberapa  tahun terakhir.  Walaupun  begitu,  tingkat penetrasi  asuransi  di  negara  ini  masih terbilang  rendah  jika  dibandingkan dengan  negara-negara  maju,  dan sebagian  besar  penduduk  Indonesia masih belum memiliki asuransi.

## Tabel 1. Pertumbuhan Jumlah Klaim
Bruto Tahun 2017 2018  2019  2020 2021 Asuransi Umum & Reas 35,26 38,84  47,67  55,72  46,76 Asuransi Jiwa  118,62  150,35  163,50  152,90  178,89 Asuransi Sosial 109,64  121,90  138,18  131,96  133,11 Asuransi untuk PNS dan TNI/POLRI 12,13 13,80  14,91  15,95  18,32 Jumlah Klaim  275,65  324,88  364,26  356,53  377,07 Kenaikan/Penu runan 21,2%  42,9%  12,1%  -2,1%  5,8% Jumlah Premi  407,71  433,38  481,10  503,30  530,92 Rasio 67,6%  75,0%  75,7%  70,8%  71,0% Sumber: OJK.go.id
Berdasarkan  tabel  diatas  Total klaim bruto industri asuransi pada tahun 2021  mengalami  peningkatan  sekitar 5,8%  dibandingkan  dengan  tahun sebelumnya.  Angka  ini  naik  dari Rp356,53 triliun di tahun 2020 menjadi Rp377,07  triliun  di  tahun  2021.  Klaim yang diajukan oleh perusahaan asuransi umum  dan  reasuransi  mengalami penurunan sebesar 16,1% jika dibandingkan dengan tahun sebelumnya, menurun  dari  Rp55,72  triliun  menjadi Rp46,76  triliun.  Sementara  itu,  klaim yang  dibayar  oleh  perusahaan  asuransi jiwa meningkat sekitar 17,0%, naik dari
Rp152,90  triliun  menjadi  Rp178,89
triliun.  Klaim  yang  dibayar  oleh  badan penyelenggara jaminan sosial mengalami  peningkatan  sekitar  0,9%, dari Rp131,96 triliun menjadi Rp 133,11 triliun. Selain  itu,  klaim  yang  diajukan oleh perusahaan penyelenggara Asuransi ASN, TNI/POLRI, Kecelakaan Penumpang  Umum,  dan  Lalu  Lintas Jalan  juga  mengalami  kenaikan  sekitar 14,8%, naik dari Rp15,95 triliun menjadi Rp18,32 triliun pada tahun 2021. Secara keseluruhan, rasio klaim bruto terhadap premi  bruto  pada  tahun  2021  adalah sebesar  71,0%,  yang  menunjukkan kenaikan  dari  rasio  klaim  tahun sebelumnya sebesar 70,8%. Kenaikan ini terutama  disebabkan  oleh  pertumbuhan premi bruto yang diikuti oleh pertumbuhan klaim yang dibayar (OJK, 2021).
Pentingnya perlindungan finansial semakin  dirasakan  saat  ini,  terkait dengan  meningkatnya  risiko  yang dihadapi  masyarakat,  termasuk  risiko kehilangan nyawa dan kerugian finansial. Risiko-risiko ini adalah hal-hal yang  tidak  dapat  diprediksi  dan  dapat mengakibatkan kerugian serta ketidaknyamanan  dalam  kehidupan, karena  tidak  semua  aspek  kehidupan dapat  dikendalikan  oleh  manusia. Asuransi tidak hanya digunakan sebagai alat  perlindungan,  tetapi  juga  sebagai bagian dari perencanaan keuangan untuk masa  depan.  Ini  disebabkan  oleh kompleksitas  kebutuhan  keluarga  yang semakin  bertambah  seiring  berjalannya waktu,  seperti  penambahan  anggota keluarga, pertambahan usia, dan meningkatnya kebutuhan hidup (Imsar et al., 2023). Banyak  penelitian  sebelumnya telah  mengidentifikasi  sejumlah  faktor yang mempengaruhi permintaan asuransi  di  berbagai  negara,  termasuk tingkat  pendapatan,  besaran  premi, pertumbuhan ekonomi, dan pengetahuan
tentang  perusahaan  asuransi.  Oleh karena  itu,  tujuan  dari  penelitian  ini adalah  untuk  melakukan  analisis  yang lebih  mendalam  terhadap  faktor-faktor yang mempengaruhi permintaan asuransi, khususnya di UBAYA. UBAYA  adalah  salah  satu
Universitas  yang  berada  di  Surabaya, Jawa  Timur.  Pada  UBAYA  ini  setiap karyawan,  dosen  dan  mahasiswa diwajibkan dengan diberikan dari pihak UBAYA  untuk  menggunakan  asuransi dengan  berbagai  macam  tipe  yang berbeda- beda antara lain ada yang untuk ketenagakerjaan  dan  juga  jiwa.  Namun ada  beberapa  diantaranya  menambah diluar dari yang diberikan oleh UBAYA. Oleh karena itu jurnal ini saya buat untuk meneliti  berbagai  faktor  permintaan yang  mempengaruhi  para  narasumber tidak  menambah  dan  menambah  polis asuransi  diluar  yang  telah  diberikan UBAYA.

## METODE PENELITIAN
Metode  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  Social  Network Analysis.  Menurut  Universitas  Stekom (2021) Social Network Analysis (SNA) adalah  cara  untuk  melihat  bagaimana orang  berinteraksi  dan  terhubung  satu sama  lain  dalam  suatu  organisasi  atau lingkungan  kerja.  Interaksi  ini  bisa beragam tergantung pada pandangan dan tujuan  masing-masing  individu.  Dalam jaringan sosial ini, orang-orang diwakili sebagai  titik  atau  simpul,  sementara hubungan  antar  mereka  disebut  sebagai tautan  atau  sambungan.  Ini  seperti membuat  peta  yang  menunjukkan bagaimana  orang-orang  terhubung  satu sama lain dalam suatu kelompok besar.
Menurut  Adlini  et  al  (2022) Penelitian  kualitatif  adalah  jenis  studi yang menginvestigasi sifat kualitatif dari hubungan,  aktivitas,  situasi,  atau berbagai  bahan.  Dalam  konteks  ini, penelitian  kualitatif  lebih  menekankan
pada  deskripsi  menyeluruh,  yang memungkinkan untuk menjelaskan secara  rinci  apa  yang  terjadi  dalam kegiatan  atau  situasi,  daripada  fokus pada  perbandingan  efek  perlakuan tertentu  atau  menjelaskan  sikap  atau perilaku individu. Metode pengumpulan data dalam penelitian kualitatif melibatkan  observasi,  wawancara,  dan analisis dokumen.
Menurut  Li  dan  Ryerson  (2019) Perkembangan  penggunaan  berbagai metode  tidak  konsisten  di  berbagai bidang  fungsional.  Pola  yang  serupa teramati  dalam  sumber  data  karena sumber  data  dan  metode  penelitian memiliki  hubungan  yang  erat.  Secara keseluruhan, hasil penelitian mengungkapkan  bahwa  setiap  bidang fungsional  memiliki  kaitan  dengan metode  penelitian  yang  diterapkan,  dan setiap  bidang  fungsional  memiliki variasi  dalam  pengembangan  teknik penelitian. Dalam penelitian ini sumber data  yang  digunakan  yaitu  sumber  daa primer dan sekunder.

## Data Primer
Sumber  data  yang  langsung dikumpulkan  oleh  peneliti  sumber pertma  melalui  wawancara.  Secara umum,  biasanya  dilakukan  perekaman dan  transkripsi  wawancara  (baik  secara kata  per  kata  maupun  tidak),  yang kemudian  diubah  menjadi  teks.  Tidak ada  satu  sumber  data  pun  yang  secara prinsip lebih superior dibandingkan yang lainnya,  karena  hal  ini  tergantung  pada pertanyaan  penelitian,  ketersediaan  dan kualitas  data  itu  sendiri,  serta  metode analisis  yang  digunakan.  Dalam  hal semua  data  yang  bukan  berasal  dari situasi alamiah, penting untuk mempertimbangkan sejauh mana pengaruh  peneliti  terhadap  data  dan dampaknya.  Oleh  karena  itu,  beberapa pendekatan penelitian interpretatif tertentu  (seperti  hermeneutika)  akan
lebih memilih data yang bersumber dari situasi  alamiah,  jika  memungkinkan (Zilber & Meyer, 2022).

## Data Sekunder
Data  sekunder  yang  diambil  dari internet sebagai data pendukung. Dalam konteks  ekonomi  permintaan,  dapat didefinisikan  sebagai  fungsi  yang mengindikasikan  rencana  pembelian pada tingkat tertentu. Dengan kata lain, permintaan  muncul  ketika  konsumen memiliki kebutuhan untuk suatu produk dan juga memiliki kemampuan finansial untuk  membelinya.  Permintaan  yang terkait dengan kemampuan finansial ini sering  disebut  sebagai  permintaan efektif,  sementara  permintaan  yang hanya  berdasarkan  kebutuhan  saja disebut  sebagai  permintaan  potensial (Darmalaksana, 2020).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Gambar 1. Faktor yang mempengaruhi penambahan

## Asuransi
Pentingnya  jasa  asuransi  semakin meningkat,  baik  bagi  individu  maupun bisnis, karena asuransi berfungsi sebagai alat  keuangan  yang  membantu  dalam mengelola risiko atas kepemilikan harta dan  properti  dalam  kehidupan  sehari- hari. Masyarakat juga semakin menyadari  pentingnya  perlindungan finansial  untuk  masa  depan  dan  situasi yang tidak dapat diprediksi (Harahap et al., 2023).
Pembelian produk asuransi adalah proses dimana konsumen harus memilih
di  antara  beberapa  opsi  yang  tersedia untuk  memenuhi  kebutuhan  atau keinginannya.  Sebelum  memutuskan untuk membeli produk asuransi, konsumen  akan  mempertimbangkan berbagai  faktor,  seperti  harga,  kualitas, merek,  dan  faktor  lainnya.  Asuransi sendiri merupakan produk finansial yang memberikan perlindungan dan stabilitas finansial  kepada  konsumen  dalam menghadapi risiko tertentu. Jenis produk asuransi dapat mencakup asuransi jiwa, asuransi  kesehatan,  asuransi  kendaraan, dan  lain  sebagainya.  Faktor-faktor seperti  kebutuhan  akan  perlindungan, harga,  manfaat,  merek,  dan  lain sebagainya akan
mempengaruhi keputusan  konsumen  dalam  membeli produk  asuransi  (Aguspriyani  et  al.,
2023).

## Gambar 2. Hasil Wawancara
Berdasarkan  hasil  wawancara yang dilakukan para dosen dan karyawan ada  yang  memilih  untuk  menambahkan asuransinya  ada  juga  yang  tidak menambahkan  asuransinya,  Dari  4 narasumber  yang  diwawancarai,  2 diantaranya menambahkan polis asuransi,  Pribadi  diluar  yang  diberikan oleh UBAYA. Polis asuransi merupakan bukti sah mengenai perjanjian pertanggungan  asuransi  antara  pihak penanggung  dan  tertanggung.  Sebagai kontrak, polis asuransi memiliki perbedaan dalam format perjanjian biasa (Wasita,  2020).  Narasumber  1  ingin menambah polis asuransinya menjadi 10 karena alasan investasi di masa tua dan perlindungan aset, sementara, sedangkan Narasumber  2  telah  memiliki  asuransi
sebelum bergabung di UBAYA.
Sedangkan  Narasumber  3  dan  4,  yakni seorang  dosen  dan  karyawan  UBAYA, merasa  cukup  dengan  polis  asuransi yang  diberikan  oleh  UBAYA,  dari  segi premi  yang  dibayarkan  masih  sangat terjangkau  sesuai  dengan  pendapatan, sedangkan  untuk  suku  bunga  dan informasi  dari  pemerintah  rata-  rata narasumber tidak terlalu memperhatikan dan  juga  dan  tidak  mempengaruhi  para narasumber mengambil keputusan untuk memakai asuransi. Citra merek memiliki dampak  besar  terhadap  keputusan pembelian,  sedangkan  periklanan  tidak berpengaruh  pada  keputusan  pembelian karena konsumen lebih memprioritaskan kualitas  produk.  Menurut  Amanda  dan Aslami (2021) Sifat dan ketentuan dalam polis  asuransi  juga  memainkan  peran penting dalam mempengaruhi keputusan individu dan perusahaan untuk memperoleh  asuransi  serta  membentuk pandangan  mereka  tentang  manfaat asuransi.
Berdasarkan  hasil  wawancara dengan  salah  satu  agen  asuransi  yang ditambah  oleh  narasumber  menyatakan bahwa  asuransi  sendiri  sifatnya  sebagai pelengkap dari BPJS yang telah dimiliki, Pertama-tama,  BPJS  adalah  sebuah inisiatif  pemerintah  yang  sangat  positif dalam  upaya  melindungi  kesehatan. Namun,  penting  bagi  masyarakat  untuk menyadari bahwa program ini
melibatkan  prosedur  yang  melibatkan rujukan  dan  juga  memiliki  batasan harian  dalam  cakupan  layanannya. Kedua, ada jenis asuransi yang berfokus pada ketenagakerjaan dan pensiun, yang dapat  melengkapi  manfaat  BPJS. Mengapa  kita  masih  menawarkan  jenis asuransi  ini?  Karena  pemahaman  yang mendalam  tentang  asuransi  memiliki manfaat yang besar. Lebih dari itu, jenis asuransi  ini  memberikan  tambahan perlindungan  dalam  hal  pendapatan, mengatasi utang, serta pengelolaan aset.
Ketiga,  asuransi  juga  dapat  digunakan untuk  melindungi  aset  yang  dimiliki seseorang. Contohnya, ini dapat diterapkan  pada  kasus  dokter,  dosen, atau bahkan seorang pengusaha. Bayangkan  jika  mereka  tidak  dapat bekerja  atau  menghasilkan  dengan maksimal,  seperti  seorang  dokter  yang tak  dapat  mengajar.  Dalam  situasi semacam ini, program proteksi pendapatan  dapat  membantu  seseorang menjaga  pendapatan  mereka  bahkan ketika  tidak  dapat  bekerja  seperti biasanya.  Sebagai  ilustrasi,  seorang pengusaha dapat memiliki perlindungan terhadap  utang  untuk  mencegah  bank menjual aset mereka jika terjadi masalah tertentu.
Berdasarkan data wawancara yang telah  disimpulkan  juga  informasi wawancara,  rata-rata  para  narasumber sudah  pernah  mengklaim  asuransinya dan  sejauh  ini  belum  pernah  ada  yang bermasalah  pada  saat  mengklaim asuransi,  melainkan  ditangani  begitu cepat  asalkan  sebagai  konsumen memenuhi syarat-syarat yang ditentukan oleh pihak asuransi.

## Gambar 3. Hasil yang mepengaruhi asuransi
Pengaruh  terhadap  permintaan asuransi  melibatkan  beragam  dan kompleksitas  faktor-faktor.  Penelitian terbaru  dalam  ranah  ekonomi  dan keuangan  membagi  faktor-  faktor tersebut  menjadi  dua  kategori  utama: faktor ekonomi dan faktor sosial. Dalam konteks faktor ekonomi, tingkat
pendapatan  individu  dan  kelompok, bersama  dengan  harga  premi  asuransi, merupakan aspek yang memiliki dampak signifikan. Harga juga memiliki
keterkaitan  dengan  tingkat  pendapatan dan  memiliki  dampak  terhadap  saluran pasokan  atau  jalur  pemasaran.  Namun, yang  paling  esensial  adalah  bahwa keputusan  terkait  harga  harus  sejalan dengan  strategi  pemasaran  secara keseluruhan.  Dalam  konteks  asuransi, istilah  "harga"  seringkali  digantikan dengan  "premi,"  yang  mengacu  pada sejumlah  uang  yang  wajib  dibayarkan oleh  tertanggung  setiap  bulan  sebagai bagian  dari  keterlibatannya  dalam asuransi. Besaran premi untuk partisipasi dalam  asuransi  telah  ditetapkan  oleh perusahaan asuransi, dengan mempertimbangkan kondisi-kondisi
individu  tertanggung  (Rachmawati  & Khuzaini, 2019).
Sebaliknya,  aspek-aspek  sosial seperti  tingkat  pendidikan,  pemahaman tentang  keuntungan  asuransi,  dan pengalaman sebelumnya dalam mengajukan klaim asuransi juga
memiliki  dampak  signifikan  pada keputusan  untuk  memperoleh  asuransi. Oleh  karena  itu,  pemahaman  yang mendalam  tentang  elemen-elemen  ini menjadi sangat penting dalam
merancang  strategi  pemasaran  asuransi yang  efektif  dan  untuk  menanggapi perubahan dalam permintaan asuransi di masyarakat.  Dari  beberapa  pertanyaan pada  wawancara  terkait  faktor  sosial, polis  asuransi,  premi,  suku  bunga, pendidikan.
Berdasarkan hasil
wawancara  yang  telah  dilakukan,  ada beberapa  faktor  yang  mendukung  para dosen, karyawan, dan mahasiswa alasan untuk  menambah  atau  tidaknya  polis asuransi.  Faktor-faktornya  yang  paling banyak  suara  antara  lain  premi  pada asuransi.
Gambar 4. Faktor premi yang mempengaruhi asuransi Faktor  terakhir  yaitu  premi. Menurut  Iriana  dan  Nasution  (2019) Biaya premi asuransi adalah faktor yang memiliki  dampak  yang  signifikan  pada tingkat  permintaan  asuransi.  Premi adalah  jumlah  pembayaran  yang  harus diserahkan  oleh  tertanggung  kepada perusahaan  asuransi,  dan  jumlahnya telah ditetapkan sebelumnya. Duit yang disetorkan oleh pemegang polis (tertanggung)  akan  digunakan  oleh perusahaan  asuransi  untuk  beberapa tujuan,  seperti  pembayaran  manfaat kepada tertanggung, menjalankan operasional perusahaan, dan juga untuk menyisihkan  sejumlah  premi  sebagai cadangan.
Berdasarkan hasil wawancara para narasumber  semua  menyatakan  bahwa premi yang dibayarkan sesuai atau masih terjangkau. Para narasumber mengatakan  pembayaran  premi  sesuai dengan kemampuannya atau pendapatannya. Berikut adalah pendapatan  dan  premi  yang  harus dibayarkan. Berikut  untuk  Narasumber  1
berusia 54 tahun yang berpenghasilan > Rp.
20.000.000  dengan  premi  yang dibayarkan setiap bulan sebesar ±Rp.15.000.000, lalu untuk Narasumber 2  berusia  30  tahun  yang  memiliki penghasilan Rp.11.000.000- Rp.20.000.000 lalu premi yang
dibayarkan  setiap  bulan  Rp.  875.000,
Narasumber  3  berusia  51  tahun  yang berpenghasilan Rp. 11.000.000- Rp.20.000.000  dengan  premi  yang dibayarkan  per  bulan  sebesar  Rp.
300.000, lalu yang terakhir Narasumber
4 berusia 39 tahun dengan penghasilan < Rp.  5.000.000  dengan  premi  yang dibayarkan  setiap  bulannya  ±  Rp. 150.000.
Studi  tentang  dampak  harga (premi),  citra  merek,  dan  kepercayaan nasabah  terhadap  keputusan  pembelian polis  asuransi  menunjukkan  bahwa faktor-faktor tersebut berpengaruh pada keputusan  pembelian  polis  asuransi. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa harga  (premi)  memiliki  dampak  yang signifikan dan positif terhadap keputusan pembelian polis asuransi. Hal ini  disebabkan  oleh  kenyataan  bahwa harga  (premi)  memiliki  pengaruh  yang cukup besar terhadap keputusan nasabah dalam  memilih  untuk  membeli  polis asuransi yang ditawarkan oleh perusahaan, terutama jika harga (premi)
dapat  disesuaikan  dengan  pendapatan (kemampuan)  nasabah  dan  memenuhi kebutuhan  yang  diharapkan  oleh  setiap nasabah  (Rachmawati  &  Khuzaini, 2019).
Jadi  kesimpulannya,  harga  premi cukup  mempengaruhi  alasan  orang menggunakan  asuransi  karna  wajib disesuaikan  dengan  pendapatan  yang diterima,  lalu  untuk  alasan  narasumber menambahkan  asuransi  cukup  relevan dengan  informasi  yang  diberikan  agen asuransi  untuk  memproteksi  aset  yang ada,  dan  juga  pengobatan  yang  dapat dilakukan di luar negri.

## PENUTUP Kesimpulan
Secara  keseluruhan,  pentingnya layanan  asuransi  semakin  meningkat bagi individu dan bisnis karena berperan sebagai  alat  keuangan  yang  membantu
mengelola  risiko  yang  terkait  dengan kepemilikan  harta  dan  properti  dalam kehidupan sehari-hari. Kesadaran masyarakat terhadap perlindungan finansial  untuk  masa  depan  dan  situasi yang tidak dapat diprediksi juga semakin meningkat.  Proses  pembelian  produk asuransi melibatkan pertimbangan yang beragam,  termasuk  harga,  kualitas, merek,  dan  faktor-faktor  lainnya. Asuransi  pada  dasarnya  adalah  produk finansial yang memberikan perlindungan dan stabilitas finansial dalam menghadapi risiko tertentu. Berbagai faktor seperti kebutuhan akan  perlindungan,  harga,  manfaat, merek,  dan  sebagainya  memengaruhi keputusan  pembelian  asuransi.  Hasil wawancara menunjukkan bahwa pemahaman  yang  mendalam  tentang asuransi  dan  pemilihan  premi  yang sesuai  dengan  pendapatan  memainkan peran penting dalam keputusan konsumen untuk mendapatkan asuransi. Citra  merek  juga  memiliki  pengaruh yang  signifikan,  sementara  pengaruh periklanan  cenderung  kurang  dalam memengaruhi keputusan pembelian.
Selain  itu,  asuransi  memiliki potensi untuk melindungi aset, menjaga pendapatan, dan mengatasi utang dalam situasi  yang  tidak  terduga.  Peran  agen asuransi  juga  memiliki  peran  penting dalam  memberikan  informasi  yang relevan kepada konsumen.
Faktor-faktor  ekonomi  seperti pendapatan  dan  harga  premi,  serta faktor-faktor  sosial  seperti  pendidikan dan  pengalaman  sebelumnya  dalam mengajukan  klaim  asuransi,  turut memengaruhi permintaan asuransi. Harga  premi  memiliki  dampak  yang signifikan  pada  keputusan  pembelian asuransi, yang harus disesuaikan dengan kemampuan finansial konsumen.
Terakhir,  penting  untuk  diingat bahwa  asuransi  adalah  instrumen penting  dalam  mengelola  risiko  dan
melindungi  aset  serta  masa  depan finansial.  Keputusan  untuk  membeli asuransi harus didasarkan pada pemahaman yang baik tentang
kebutuhan  pribadi,  harga  yang  sesuai, dan  manfaat  yang  diberikan  oleh  polis asuransi.

## DAFTAR PUSTAKA
Adlini,  M.  N.,  Dinda,  A.  H.,  Yulinda,  S., Chotimah,  O.,  &  Merliyana,  S.  J.
(2022).  Metode  penelitian  kualitatif studi  pustaka.  Edumaspul:  Jurnal Pendidikan, 6(1), 974-980. https://doi.org/10.33487/edumaspul.v 6i1.3394 Aguspriyani, Y., Polindi, M., Fitriani, P. D., Darmansyah, T. T., & Setiadi, R. M. (2023).  Pengaruh  Strategi  Digital Marketing terhadap Keputusan Pembelian  Produk  Asuransi  pada Generasi Milenial. AT- TAWASSUTH:  Jurnal  Ekonomi Islam, 8(1), 35- 48.http://jurnal.uinsu.ac.id/index.php/ tawassuth/article/view/14937 Amanda,  D.  P.,  &  Aslami,  N.  (2021).
Pengaruh Citra Merek dan Periklanan terhadap  Keputusan  Pembelian  Polis Asuransi.  VISA:  Journal  of  Vision and  Ideas,  1(3),  288-296.  DOI https://doi.org/10.47467/visa.v1i3. 813
Darmalaksana,  W.  (2020).  Cara  menulis proposal penelitian. Fakultas Ushuluddin UIN Sunan Gunung Djati Bandung.
https://etheses.uinsgd.ac.id/id/eprint/ 30545 Harahap,  M.  S.  S.,  Nawawi,  Z.  M.,  & Harahap,  M.  I.  (2023).  Analisis Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi Permintaan Asuransi Pendidikan pada PT. Bumiputera Cabang Gunung Tua Tahun  2016-2020.  JIKEM:  Jurnal Ilmu  Komputer,  Ekonomi  dan Manajemen,
3(1),  695- 749.https://ummaspul.e- journal.id/JKM/article/download/559
7/2555
Imsar, I., Tambunan, K., & Manullang, A. S. D.  (2023).  Analisis  Faktor-Faktor
Yang  Mempengaruhi  Permintaan Asuransi  Jiwa  (Studi  Kasus  PT. Maandiri Inhealth Cabang   Sibolga). Jurnal      Manajemen      Akuntansi (JUMSI),      3(3),  1488-1503.  DOI: https://doi.org/10.36987/jumsi.v3i3.4 240 Iriana,  N.,  &  Nasution,  YN  (2019). Penentuan Cadangan Premi Asuransi Jiwa  Seumur  Hidup  Menggunakan Metode  Zillmer.  Jurnal  Matematika, Statistika  Dan  Komputasi,  16  (2), 219-225. https://doi.org/10.20956/jmsk.v16i2. 8312 Li,  M.Z.  and  Ryerson,  M.S.  (2019), “Reviewing  the  DATAS  of  aviation research  data:  diversity,availability, tractability, applicability,
and sources”,  Journal  of  Air  Transport
Management,Vol. 75,  pp.  111-130.
DOI:10.1016/j.jairtraman.2018.12.00 4 Namiera,  A.,  Novika,  F.,  &  Kusdani,  D. (2022). Analisis Tingkat Suku Bunga pada  Tarif  Premi  Tunggal  Bruto Produk  Asuransi  Jiwa  Kredit. Premium Insurance Business Journal, 9(2), 17 - 33. https://doi.org/10.35904/premium.v9i 2.33
OJK.go.id  (2021).  Statistik  Perasuransia Indonesia 2021.pdf https://ojk.go.id/id/kanal/iknb/data- danstatistik/asuransi/Documents/Pag es/Statistik-Perasuransian- 2021/Statistik%20Perasuransian%20I ndonesia%202021.pdf Rachmawati,  A.,  &  Khuzaini,  K.  (2019). Pengaruh Harga (Premi), Citra Merek Dan Kepercayaan Nasabah Terhadap Keputusan Pembelian Polis Asuransi. Jurnal Ilmu Dan  Riset  Manajemen (JIRM),
8(4). http://jurnalmahasiswa.stiesia.ac.id/in dex.php/jirm/article/view/379 Superyou.co.id (2023). Pengertian Asuransi: Unsur, Fungsi, dan Jenisnya
https://superyou.co.id/blog/keuangan/ apa-itu-asuransi/ Universitas STEKOM.ac.id (2021) Mengenal Sosial  Network  Analisis. https://manajemen-informatika-
d4.stekom.ac.id/informasi/baca/Meng enal-Sosial-Network Analisis/0713f37d731582f71ff8c42b c864243ef6fc2e75 Wasita,  A.  (2020).  Perlindungan  Hukum
Terhadap  Pemegang  Polis  Asuransi Jiwa. Business Economic, Communication, and Social Sciences
Journal  (BECOSS),  2(1),  105-113. DOI: https://doi.org/10.21512/becossjourn al.v2i1.6131 Zilber,  T.  B.,  &  Meyer,  R.  E.  (2022). Positioning  and  fit  in  designing  and executing  qualitative  research.  The
Journal  of  Applied  Behavioral Science, 58(3), 377-392.
https://doi.org/10.1177/00218863221 09533