## Jurnal Ilmiah Poli Bisnis
p-ISSN : 1858-3717
https://ejournal2.pnp.ac.id/index.php/jipb e-ISSN : 2656-1212
Volume 14  No. 2  Oktober 2022 Sinta 4 : SK Nomor 85/M/KPT/2020

## Analisa Kepuasan Pengguna Dompet Digital melalui
Continuance Use Intention dengan Expectation Confirmation Model
Ruli Wahyuning Tyas 1 , Nurul Azizah 2
1,2 Program Studi Ilmu Administrasi Bisnis, Fakultas Ilmu Sosial dan Ilmu Politik,
Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur ruliwtyas@gmail.com 1 , nurulazizah.adbis@upnjatim.ac.id 2

## Abstract
The study aims to determine the factors that influence the intention to continue using electronic wallet users by  using  the  Expectation  Confirmation  Model  (ECM)  approach  which  has  four  constructs,  namely confirmation,  perceived  usefulness,  satisfaction,  and  continuance  use  intention  which  are  modified  with perceived security and self-efficacy as an antecedent variable of DANA users in Surabaya. This study uses a quantitative  approach  with  classification  as  explanatory  research.  The  data  obtained  are  primary  data obtained  through  distributing  questionnaires  to  150  respondents  within  a  period  of  four  weeks.  Using  the Structural  Equation Modeling (SEM) technique  with the Partial  Least  Square  (PLS) method  approach. The results of this study indicate that the intention  to  continue using  DANA's digital  wallet  service in  Surabaya increases by considering several factors, namely confirmation, satisfaction, and self-efficacy. Meanwhile, the perceived usefulness and perceived  security factors have no effect  on the intention to continue using  digital wallet  services.  User  satisfaction  is  the  most  influential  factor  in  increasing  the  intention to  continue  using digital wallet services.
Keywords: continuance use intention, expectation confirmation model, perceived security, self-efficacy

## Abstrak
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  faktor  yang  mempengaruhi  niat  penggunaan  berkelanjutan pengguna  dompet  digital,  menggunakan  pendekatan Expectation  Confirmation  Model (ECM),  memiliki empat  konstruk,  yakni confirmation,  perceived  usefulness,  satisfaction, dan continuance  use  intention yang dimodifikasi  dengan  variabel perceived  security dan self-efficacy pada  pengguna  DANA  di  Kota  Surabaya. Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  klasifikasi  sebagai explanatory  research. Data yang diperoleh merupakan data primer yang didapatkan melalui penyebaran kuesioner kepada 150 responden dalam  kurun  waktu  empat  minggu.  Menggunakan  teknik Structural  Equation  Modeling (SEM)  dengan pendekatan  metode Partial  Least  Square (PLS).  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  niat  penggunaan berkelanjutan  layanan  dompet  digital  DANA  di  Surabaya  meningkat  dengan  mempertimbangkan  beberapa faktor yakni confirmation, satisfaction, dan self-efficacy. Sedangkan faktor perceived usefulness dan perceived security tidak  berpengaruh  terhadap  niat  penggunaan  berkelanjutan  layanan  dompet  digital.  Kepuasan pengguna menjadi faktor yang paling tinggi pengaruhnya untuk meningkatkan niat penggunaan berkelanjutan layanan dompet digital.
Kata kunci: niat penggunaan berkelanjutan, model harapan konfirmasi, keamanan yang dirasakan, efikasi diri
Informasi Artikel Diterima Redaksi: 23 April 2022 Selesai Revisi: 18 Juli 2022 Diterbitkan Online: 31 Oktober 2021

## PENDAHULUAN
Peningkatan  transaksi  menggunaan  alat  pembayaran  digital  baik e-money maupun e-wallet pada  masyarakat  Indonesia  di  masa  pandemi  terjadi  karena  pertimbangan  bahwa electronic payment tersebut  memberikan  jaminan  kemanan  serta  minimnya  kontak  secara langsung.  Perkembangan  dompet  digital  juga  tidak  lepas  dari  peningkatan  pengguna e- commerce. Menurut Nizar dan Sholeh (2021) terjadi preferensi metode pembayaran pada e- commerce dengan meningkatnya penggunaan dompet digital.

## Tabel 1.  Metode Pembayaran Favorit
Jenis Pembayaran Persentase Pengguna E-commerce Dompet Digital 65% Bayar tunai di tempat (CoD) 48% Transfer via internet 45% Pembayaran via ATM 31% Pembayaran via minimarket 26% Jasa cicilan 11% Kartu kredit 9% Lain-lain 1% Sumber : Shopback, 2021
Berdasarkan survey  yang dilakukan oleh Shopback (2021)   tersebut juga diketahui bahwa  pengguna e-commerce perempuan  lebih  memilih  metode  pembayaran  melalui dompet  digital  dan mobile  banking .  Sedangkan  pengguna e-commerce laki-laki  lebih memilih  pembayaran Cash  on  Delivery (CoD).  Selanjutnya  berdasarkan  generasi,  dompet digital menjadi metode pembayaran yang dipilih semua generasi dengan rentang usia 18-55 tahun.
DANA  merupakan  salah  satu e-wallet independen lokal terbesar  berdasarkan pengguna  aktif yang  mulai  beroperasi  pada  tahun  2018  (Octaviano,  2021).  DANA menjamin  keamanan  pengguna  dengan  jaminan  data  baik  data center dan  data recovery yang berada  di  Indonesia.  Aplikasi  ini    telah  resmi  menjadi  lembaga  keuangan  berbasis teknologi  informasi  berdasarkan  regulasi  dan  standar  keamanan  Bank  Indonesia.  DANA telah membangun jaringan bisnis yang luas melalui kerjasama dengan beberapa bank antara lain  yaitu  BRI,  BCA,  BNI,  BTN,  Bank  Mandiri,  Bank  Permata,  Bank  Panin,  Bank Sinarmas,  dan  CIMB  Niaga.  Selain  itu,  DANA  juga  telah  terpadu  dengan  sistem Kependudukan  dan  Catatan  Sipil  (Dukcapil)  yang  memudahkan  pengguna  dompet  digital dalam melakukan registrasi dan verifikasi akun (Rahardyan, 2021).
Suatu  sistem  informasi  setelah  berhasil  pada  tahap  penerimaan,  yakni  adopsi  suatu sistem  yang  sebelumnya  tidak  menggunakan  menjadi  menggunakan  sistem,  maka selanjutnya  perusahaan  diharapkan  untuk  melakukan  riset  mengenai  faktor  yang mempengaruhi  niat  penggunaan  berkelanjutan  layanan  dompet  digital  sehingga  mampu bersaing  dengan  kompetitor.  Menurut  Bhattacherjee  (2001) continuance  use  intention adalah  niat  untuk  terus  menggunakan  suatu  sistem  informasi.  Niat  penggunaan berkelanjutan  pada  dompet  digital  merupakan  suatu  fase  dimana  harapan  dengan pengalaman  seorang  pengguna  dompet  digital  telah  terkonfirmasi  sehingga  membuat keputusan  untuk  menggunaan  dompet  digital  menjadi  bagian  dari  aktivitas  rutin.  Tujuan
penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  faktor  yang  mempengaruhi continuance  use intention para pengguna dompet digital.
Teori Expectation  Confirmation  Model (ECM)  adalah  sebuah  pendekatan  yang digunakan  untuk  meneliti  perilaku  niat  berkelanjutan  penggunaan  sebuah  sistem  setelah penerimaan  sistem  ( post  acceptance ).  Teori  ini  merupakan  pengembangan Expectation- Disconfirmation  Theory (EDT)  yang  dikembangkan  oleh  Oliver  (1980)    dalam  konteks perilaku  konsumen. Expectation  Confirmation  Model (ECM)  dikembangkan  oleh Bhattacherjee  (2001)  melalui  penelitiannya  yang  berjudul Understanding  Information Systems  Continuance  :  An  Expectation-Confirmation  Model .  Pada  penelitian  tersebut menyatakan  bahwa perceived  usefuness,  confirmation, dan satisfation memiliki  pengaruh yang  signifikan  terhadap continuance  use  intention. Model (ECM)  menekankan  bahwa ekspektasi pengguna (sebelum  mengadopsi sebuah sistem) dan konfirmasi pada ekspektasi pengguna  melalui  kegunaan  yang  dirasakan  (setelah  menggunakan  sistem)  secara signifikan  mempengaruhi  kepuasan  dalam  mengadopsi  dan  menggunakan  sistem. Kemudian kegunaan yang dirasakan dan kepuasan mengarahkan pada minat berkelanjutan penggunaan system.
Penelitian  ini  memodifikasi  teori Expectation Confirmation  Model (ECM), modifikasi  pertama  dengan  menambahkan  variabel perceived security karena keamanan merupakan  faktor  penting  yang  menjadi pertimbangan  pengguna  layanan  digital  untuk membuat  keputusan  terkait  penggunan  layanan  secara  berulang. Menurut  Huang  dan Cheng  (2012)  suatu  sistem  yang  berhasil  memiliki  jaminan  kemanan  baik  data  pengguna maupun data transaksi. Perlindungan keamanan yang dirasakan dalam transaksi online akan meningkatkan  niat  penggunaan  untuk  terus  menggunakan  sistem  pembayaran  elektronik meskipun  fitur  layanan  dianggap  rendah  keandalannya.    Modifikasi  kedua  dengan menambahkan  variabel self-efficacy karena tingkat  kepercayaan diri pengguna layanan digital mampu mengarahkannya untuk terus menggunakan layanan.  Hsu dan Chui (2004) menyatakan self-efficacy mampu  mengarahkan  individu  untuk  menggunakan  suatu  sistem berulang  kali  karena  mengacu  efikasi  diri  pada  individu  membuat  mereka  yakin  akan kemampuan  diri  dalam    menyelesaikan  tugas  yang  tepat  saat  menggunakan  perangkat elektronik  seperti smartphone .    Setelah  modifikasi  yang  dilakukan,    maka  terdapat  enam variable dalam penelitian ini yakni confirmation, perceived usefulness, perceived security, self-efficacy, satisfaction, dan continuance use intention.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  jenis  pendekatan  kuantitatif  dengan  metode  eksplanasi ( explanatory  research )  yakni  penelitian  dilakukan  untuk  mengetahui  dan  menganalisa pengaruh  antar  variabel  dengan  tujuan  untuk  menguji  teori  atau  hipotesis  yang  telah ditetapkan. Untuk memperolah data penelitian ini dilakukan dengan penyebaran kuesioner dengan rentang waktu 4 minggu terhitung dari Februari 2022 hingga Maret 2022. Populasi dalam  penelitian  ini  adalah  pengguna  aplikasi  dompet  digital  DANA  di  Kota  Surabaya yang jumlah dan identitasnya tidak diketahui, sehingga penelitian ini menggunakan metode non probability sampling serta untuk menentukan sampel menggunakan teknik purposive sampling.  Purposive  sampling merupakan  teknik  sampling  dengan  mengggunakan menggunakan  kriteria-kriteria  tertentu  dalam  pertimbangan  sampelnya.  Menurut  Haryono (2016)    rekomendasi  untuk  besaran  sampel  pada  analisis  PLS  yakni  sekitar  100-150 responden.  Agar  penelitian  ini  memiliki  jumlah  sampel  proporsional  dan  representatif,
ditentukan  sampel  sebanyak  150  responden  pengguna  layanan  dompet  digital  DANA. Adapun  kriteria  untuk  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  meliputi  :  (1)  Pengguna yang  telah  mengunduh  dan  memiliki  aplikasi e-wallet DANA,  (2)  Pengguna e-wallet DANA dengan usia 17-35 tahun, (3) Pengguna yang telah menggunakan e-wallet minimum selama 1 bulan.
Jenis  data  yang  diperlukan  untuk  penelitian  ini  adalah  data  primer  dan  data sekunder.  Data  primer  diperoleh  dengan  melakukan  penyebaran  kuesioner  kepada pengguna  layanan  dompet  digital  DANA  sebagai  responden.  Sedangkan  data  sekunder diperoleh  dari  pencarian  di  berbagai  media  informasi.  Analisa  data  primer  dilakukan dengan  menggunakan  skala likert yang  kemudian  diolah  dengan  menggunakan  bantuan program SmartPLS 3.0.

## Tabel 2.  Definisi Operasional Variabel
No. Variabel Definisi Operasional Indikator 1. Confirmation Persepsi konsumen ketika harapan atau ekspektasi awal terpenuhi dengan kinerja aktual layanan. 1.Pengalaman menggunakan sistem 2.Layanan yang disediakan 3.Ekspektasi secara keseluruhan 2. Perceived Usefulness Manfaat yang dirasakan pengguna pada saat menggunakan suatu sistem. 1.Meningkatlkan kinerja 2.Meningkatkan produktivitas 3.Meningkatkan efektivitas 4.Manfaat secara keseluruhan 3. Satisfaction Perasaan positif pengguna ( user ) pasca menggunakan sebuah sistem dengan membandingkan performa yang dirasakan dengan harapan. 1.Pengalaman yang memuaskan 2.Pengalaman yang menyenangkan 3.Keputusan penggunaan 4. Perceived Security Keamanan yang dirasakan atau jaminan keamanan yang didapat pengguna layanan pembayaran digital sehingga informasi pengguna baik terkait data pengguna dan data transaksi aman dan tidak disalahgunakan oleh pihak lain. 1.Informasi layanan yang akurat 2.Data pribadi yang aman 3.Keamanan dalam bertransaksi 4.Kenyamanan dalam bertransaksi 5. Self-Efficacy Kepercayaan atau keyakinan individu terhadap kemampuan yang dimilikinya, baik yakin pada keberhasilan tertentu untuk memotivasi diri, menggunakan sumber daya secara maksimal, dan melakukan tindakan untuk mengatasi permasalahan sehingga berhasil dalam melakukan tugasnya. 1.Dapat menggunakan sistem tanpa bantuan orang lain 2.Dapat menyelesaikan transaksi menggunakan sistem apabila memiliki waktu yang cukup
3.Dapat menggunakan sistem hanya dengan bantuan manual atau online sebagai referensi 4.Yakin dengan kemampuan diri untuk memenuhi kebutuhan transaksi keuangan menggunakan sistem. 6. Continuance Use Intention Keyakinan individu untuk terus menggunakan suatu sistem secara rutin. 1.Berniat untuk terus menggunakan daripada berhenti 2.Berniat untuk terus menggunakan sistem dibanding menggunakan sistem lain 3.Berniat meningkatkan penggunaan dimasa depan
Berikut merupakan model empiris dari penelitian ini :

## Gambar 1. Kerangka Berpikir

## Hipotesis
H1 : Confirmation berpengaruh positif terhadap Perceived Usefulness dompet digital H2 : Confirmation berpengaruh positif terhadap Perceived Security dompet digital H3 : Perceived Usefulness berpengaruh positif terhadap Satisfaction dompet digital H4 : Confirmation berpengaruh positif terhadap Satisfaction dompet digital
H5 : Perceived Security berpengaruh positif terhadap Satisfaction dompet digital H6  : Perceived  Usefulness berpengaruh  positif  terhadap Continuance  Use  Intention dompet digital
H7 : Satisfaction berpengaruh positif terhadap Continuance Use Intention dompet digital H8 : Perceived Security berpengaruh positif terhadap Continuance Use Intention dompet digital
H9  : Self-Efficacy berpengaruh  positif  terhadap Continuance  Use  Intention dompet digital

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian  ini  menggunakan  model  SEM-PLS  dengan  melalui  dua  tahapan  yakni sebagai berikut :
1. Evaluasi Model Pengukuran
a. Validitas Konvergen
Berdasarkan  Tabel  3  diketahui  setiap  indikator  memiliki  nilai outer  loading lebih besar  0,7.  Artinya  indikator  tersebut  dinyatakan  valid  sehingga  dapat  digunakan  untuk analisis  lebih  lanjut.  Dengan  kata  lain,  data  yang  diberikan  oleh  responden  pengguna dompet digital DANA di Kota Surabaya telah sesuai dan dapat diukur.
Tabel 3.  Hasil Nilai Outer Loading Factor
Indikator  Confirmation Perceived Usefulness Perceived Security Self- Efficacy Satisfaction Continuance Use Intention C1 0,844 C2 0,861 C3 0,807 PU1 0,810 PU2 0,798 PU3 0,805
PU4 0,856 PS1 0,817 PS2 0,760 PS3 0,854 PS4 0,854 SE1 0,882 SE2 0,850 SE3 0,898 SE4 0,865 S1 0,894 S2 0,867 S3 0,892 CUI1 0,916 CUI2 0,877 CUI3 0,912
Sumber : Data primer diolah, 2022
b. Validitas Diskriminan
Tabel 4.  Hasil Nilai Average Variance Extracted (AVE) Variabel Average Variance Extracted (AVE) Confirmation 0,702 Perceived Usefulness 0,668 Perceived Security 0,676 Self-Efficacy 0,764 Satisfaction 0,781 Continuance Use Intention 0,814 Sumber : Data primer diolah, 2022
Berdasarkan Tabel 4 dinyatakan bahwa nilai Average Variance Extract (AVE) dari setiap variabel laten adalah lebih besar dari 0,5. Hasil yang diperoleh yakni nilai AVE pada variabel confirmation sebesar  0,702,  variabel perceived  usefulness sebesar  0,668, variabel perceived security sebesar 0,676, variabel self-efficacy sebesar 0,764, variabel satisfaction sebesar  0,781,  dan  variabel continuance  use  intention sebesar  0,814.  Sehingga  semua variabel manifes atau indikator pada penelitian ini sudah dapat dinyatakan valid digunakan dalam merefleksikan variabel laten dan dapat dilakukan untuk analisis lebih lanjut.
c. Reliabilitas Komposit
Berdasarkan Tabel 5 diketahui bahwa setiap variabel laten memiliki nilai composite reliability lebih  besar  dari  0,7  yang  berarti  bahwa  semua  konstruk  memenuhi  pengukuran composite  reliability dapat  dinyatakan  reliabel.  Nilai  tertinggi composite  reliability pada variabel continuance  use  intention sebesar  0,929,  sedangkan  nilai  terendah composite reliability pada variabel confirmation sebesar 0,876.
Tabel 5 : Hasil Nilai Composite Reliability Variabel Composite Reliability Confirmation 0,876 Perceived Usefulness 0,890 Perceived Security 0,893 Self-Efficacy 0,928 Satisfaction 0,915 Continuance Use Intention 0,929 Sumber : Data primer diolah, 2022

## 2. Evaluasi Model Struktural
a. Goodness of Fit Model
Tabel 6. Hasil R-Square R-Square Continuance Use Intention (Z1) 0,589 Perceived Security (X3) 0,399 Perceived Usefulness (X2) 0,431 Satisfaction (Y1) 0,517 Sumber : Data primer diolah, 2022
Berdasarkan  Tabel  6  diketahui  bahwa  variabel continuance  use  intention (Z1) memiliki  nilai R-square sebesar  0,589.  Hal  ini  memiliki  arti  bahwa  variabel continuance use  intention (Z1)  pengguna  DANA  di  Kota  Surabaya  dapat  dijelaskan  oleh  variabel perceived usefulness (X1) , perceived security (X3) , self-efficacy (X4) , dan satisfaction (Y1) sebesar  58,9%  kemudian  sisanya  yakni  sebesar  41,1%  dipengaruhi  oleh  konstruk  yang tidak diteliti.
b. Pengujian Hipotesis ( Path Analysis )
Analisa ini bertujuan untuk menguji signifikansi pengaruh secara langsung ataupun tidak  langsung  yaitu  antara  variabel  eksogen  dengan  variabel  endogen.  Uji path  analysis didapat dari hasil path coefficients, t-statistik, dan nilai p- value. Agar dinyatakan memiliki pengaruh antar konstruk, nilai path coeffient harus > 0,1 dengan tingkat signifikansi ≤ 0,05 dan t-statistic > 1,96. Berikut merupakan hasil pengukuran path coefficients :
Tabel 7.  Nilai Koefisien Jalur dan P-value
Path Coefficient T-Statistic P-Values Keterangan H1 Confirmation -> Perceived Usefulness 0.656 10.973 0.000 Berpengaruh signifikan H2 Confirmation -> Perceived Security 0.632 8.473 0.000 Berpengaruh signifikan H3 Perceived Usefulness -> Satisfaction 0.253 2.499 0.013 Berpengaruh signifikan H4 Confirmation -> Satisfaction 0.215 2.458 0.014 Berpengaruh signifikan H5 Perceived Security -> Satisfaction 0.350 3.022 0.003 Berpengaruh signifikan
H6 Perceived Usefulness -> Continuance Use Intention -0.030 0.363 0.717 Tidak berpengaruh H7 Satisfaction -> Continuance Use Intention 0.517 5.587 0.000 Berpengaruh signifikan H8 Perceived Security -> Continuance Use Intention 0.066 0.727 0.468 Tidak berpengaruh H9 Self-Efficacy -> Continuance Use Intention 0.297 2.793 0.005 Berpengaruh signifikan Sumber : Data primer diolah, 2022 c. Indirect Effect

## Tabel 8.  Hasil Indirect Effect
Indirect Effect T-Statistic P-Value Keterangan Confirmation  (X1)  ->  Perceived  Security (X3) -> Continuance Use Intention (Z1) 0.042 0.676 0.499 Tidak Berpengaruh Confirmation (X1) -> Perceived Usefulness(X2) -> Continuance Use Intention (Z1) -0.020 0.328 0.743 Tidak Berpengaruh Confirmation  (X1)  ->  Satisfaction  (Y1)  -> Continuance Use Intention (Z1) 0.111 2.104 0.036 Berpengaruh Signifikan Perceived  Security  (X3)  ->  Satisfaction (Y1) -> Continuance Use Intention (Z1) 0.181 2.628 0.009 Berpengaruh Signifikan Confirmation  (X1)  ->  Perceived  Security (X3)  ->  Satisfaction  (Y1)  ->  Continuance Use Intention (Z1) 0.114 2.753 0.006 Berpengaruh Signifikan Perceived  Usefulness  (X2)  ->  Satisfaction (Y1) -> Continuance Use Intention (Z1) 0.131 2.109 0.035 Berpengaruh Signifikan Confirmation (X1) -> Perceived Usefulness  (X2)  ->  Satisfaction  (Y1)  -> Continuance Use Intention (Z1) 0.086 2.102 0.036 Berpengaruh Signifikan Confirmation  (X1)  ->  Perceived  Security (X3) -> Satisfaction (Y1) 0.221 3.204 0.001 Berpengaruh Signifikan Confirmation (X1) -> Perceived Usefulness (X2) -> Satisfaction (Y1) 0.166 2.532 0.012 Berpengaruh Signifikan
Sumber : Data primer diolah, 2022
Berdasarkan  Tabel  7  diketahui  bahwa    variabel  yang  memiliki  pengaruh  tidak langsung  terbesar  terhadap continuance  use  intention adalah  variabel perceived  security setelah  dimasukkannya  variabel  mediasi satisfaction dengan  hasil  positif  sebesar  0,181 dengan nilai t-statistic > 1,96 atau 2,628 > 1,96 dan nilai p-value ≤ 0,05 atau 0,009 ≤ 0,05. Sehingga variabel satisfaction dinyatakan mampu memediasi hubungan perceived security terhadap continuance use intention dengan mediasi sempurna.

## Pembahasan
1. Pengaruh Confirmation terhadap Perceived Usefulness Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa confirmation memiliki  pengaruh terhadap perceived  usefulness  d engan  nilai t-statistic sebesar  10,973  dan  nilai  koefisien pengaruh  variabel confirmation terhadap perceived  usefulness sebesar  0,656  yang  berarti bahwa confirmation memiliki  pengaruh  positif  terhadap perceived  usefulness. Pada indikator perceived  usefulness “manfaat  secara  keseluruhan”  mendapat  respon  terbanyak pada skor 4 dengan jumlah 70 responden atau sebesar 46,70% dan skor 5 dengan jumlah 68
responden  atau  sebesar  46,70%.  Yang  memiliki  arti  bahwa  sebagian  besar  responden menjawab  setuju  dengan  pernyataan,  secara  keseluruhan e-wallet (dompet  digital)  DANA bermanfaat  dalam  melakukan  berbagai  transaksi.    Hasil  ini  dapat  diintepretasikan  bahwa semakin tinggi tingkat harapan konsumen terkait tingkat kegunaan layanan e-wallet DANA berpengaruh positif terhadap perceived usefulness.
Hasil penelitian ini konsisten mendukung  Brilliana et al.  (2020) yang menyatakan ketika harapan awal konsumen atau pengguna dipenuhi oleh kinerja aktual layanan, maka pengguna  merasakan  manfaat  dengan  menggunakan  sistem.  Penelitian  ini  juga  konsisten dengan Susanto et al.  (2016)  yang mengatakan bahwa confirmation sebagai persepsi pasca konsumsi berperan  penting  untuk  mengarahkan perceived  usefulness. Berkaitan  dengan layanan  DANA  yang  sesuai  dengan  kebutuhan  sehari-hari  masyarakat  menimbulkan  rasa yakin  pada  diri  konsumen  bahwa  layanan  ini  memberikan  manfaat.  Semakin  tinggi konfirmasi harapan pengguna DANA akan manfaat sistem, maka semakin tinggi keyakinan pengguna bahwa sistem tersebut memberikan manfaat. Sehingga dapat disimpulkan bahwa tingkat  konfirmasi  pengguna  setelah  penggunaan  dompet  digital  dapat  meningkatkan persepsi kegunaan atau kebermanfaatan pengguna DANA di Surabaya.
2. Pengaruh Confirmation terhadap Perceived Security
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa confirmation memiliki  pengaruh terhadap perceived  security dengan  nilai t-statistic sebesar  8,473  dan  nilai  koefisien pengaruh  variabel confirmation terhadap perceived  security sebesar  0,632  memberikan makna  bahwa confirmation memiliki  pengaruh  positif  terhadap perceived  security. Pada indikator perceived security “kemanan  dalam  bertransaksi”  mendapat  respon  terbanyak pada skor 5 dengan jumlah 71 responden atau sebesar 47,30% dan skor 4 dengan jumlah 67 responden  atau  sebesar  44,70%.  Artinya  sebagian  besar  responden  yang  menjawab  setuju dengan  pernyataan  bahwa  pengguna  merasa  aman  dalam  bertransaksi  menggunakan  e- wallet  DANA.    Hasil  ini  dapat  diintepretasikan  bahwa  semakin  tinggi  tingkat  harapan konsumen  terkait  tingkat  keamanan  yang  dirasakan  pengguna  DANA  berpengaruh  positif terhadap perceived usefulness.
Hasil penelitian ini konsisten mendukung Susanto  et al.  (2016)  yang mengatakan bahwa keamanan yang dirasakan pengguna layanan pembayaran digital merupakan sebuah motivasi  dan  keyakinan  pengguna  akibat  konfirmasi  pasca  penggunaan  sistem.  Dalam penelitian  ini,  pengguna  DANA  memiliki  harapan  atau  ekspetasi  awal  berupa  layanan transaksi  yang  memenuhi  kebutuhan  transaksi  dengan  jaminan  keamanan  data,  baik  data pengguna  maupun  data  transaksi.  Setelah  penggunaan  layanan,  pengguna  DANA  di Surabaya  merasa  bahwa  jaminan  ini  terpenuhi  yakni  dengan  dukungan  oleh  teknologi seperti DANA Protection . Sehingga dapat disimpulkan bahwa tingkat konfirmasi pengguna setelah  penggunaan  dompet  digital  dapat  meningkatkan  persepsi  keamanan  pengguna DANA di Surabaya.
3. Pengaruh Perceived Usefulness terhadap Satisfaction
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa perceived  usefulness memiliki pengaruh  terhadap  s atisfaction dengan  nilai t-statistic sebesar  2,499    dan  nilai  koefisien pengaruh  variabel perceived  usefulness terhadap satisfaction sebesar  0,253  memberikan makna  bahwa perceived  usefulness berpengaruh  positif  terhadap satisfaction. Pada indikator satisfaction “pengalaman  yang  memuaskan”  mendapat  respon  terbanyak  pada
skor  5  dengan  jumlah  73  responden  atau  sebesar  48,70%  dan  skor  4  dengan  jumlah  66 responden  atau  sebesar  44%.  Artinya  sebagian  besar  responden  yang  menjawab  setuju dengan  pernyataan  bahwa  pengalaman  pengguna  menggunakan e-wallet DANA memuaskan. Hasil ini dapat diintepretasikan bahwa semakin besar manfaat yang dirasakan pengguna  pasca  menggunakan  sistem,  akan  meningkatkan  kepuasan  pengguna  terhadap sistem tersebut.
Hasil  penelitian  ini  konsisten  mendukung  Lim  et  al.    (2019),  Kumar  et  al.,  (2018) dan  Foroughi  et  al.,  (2019)  bahwa  tingkat  kegunaan  yang  dirasakan  mempengaruhi kepuasan dan selanjutnya mengarahkan pada niat untuk menggunakan teknologi. Menurut Foroughi  et  al.,  (2019)  kepuasan  pengguna  timbul  melalui  keyakinan  bahwa  sistem informasi  berguna  dan  melalui  pemenuhan  harapan  awal  (pra-konsumsi). Kegunaan  yang dirasakan  menekankan  bahwa  pengguna  merasa  secara  keseluruhan  layanan e-wallet ini bermanfaat  dalam  melakukan  atau  memenuhi  kebutuhan  khususnya  kebutuhan  transaksi nontunai  secara  efektif  dan  efisien.  Persepsi  kegunaan  yang  terpenuhi  inilah  yang  akan mengarahkan pengguna layanan dompet digital kepada perasaan positif atau disebut dengan kepuasan.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  semakin  tinggi  tingkat  kegunaan  yang dirasakan  pengguna  dompet  digital  dapat  meningkatkan  kepuasan  pengguna  DANA  di Surabaya.
4. Pengaruh Confirmation terhadap Satisfaction
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa confirmation memiliki  pengaruh terhadap  s atisfaction dengan  nilai t-statistic sebesar  2,458    dan  nilai  koefisien  pengaruh variabel confirmation terhadap satisfaction sebesar  0,215  memberikan  makna  bahwa confirmation berpengaruh  positif  terhadap satisfaction. Pada  indikator satisfaction “ pengalaman yang menyenangkan” mendapat respon terbanyak pada skor 5 dengan jumlah 63  responden  atau  sebesar  42%  dan  skor  4  dengan  jumlah  79  responden  atau  sebesar 52,70%.  Artinya  sebagian  besar  responden  yang  menjawab  setuju  dengan  pernyataan bahwa pengalaman pengguna menggunakan e-wallet DANA merupakan pengalaman yang menyenangkan  bagi  pengguna. Hasil  ini  dapat  diintepretasikan  bahwa  semakin terpenuhi harapan  awal  pengguna  terhadap  suatu  sistem  yang  berarti  sistem  tersebut  berguna,  maka pengguna cenderung akan merasa puas.
Hasil  penelitian  ini  konsisten  mendukung  Brilliana  et  al.    (2020),    Foroughi  et  al.
(2019)  dan  Susanto  et  al.(2016)    yang  mengatakan  bahwa confirmation berpengaruh signifikan dan positif terhadap satisfaction . Menurut Susanto et al.  (2016)  kegunaan yang dirasakan  dan  konfirmasi  dari  penggunaan  sebelumnya  secara  signifikan  mempengaruhi kepuasan  pengguna  dalam  mengadopsi  dan  menggunakan  teknologi.  Kepuasan mencerminkan  tingkat  harapan  pengguna  yang  sesuai  dengan  pengalaman. Harapan  awal pengguna  sistem  terkait  penggunaan  layanan  dompet  digital  DANA  ialah  pemenuhan kebutuhan akan transaksi dengan cashless payment system secara cepat, mudah dan praktis serta  minim  risiko.  Apabila  harapan  awal  pengguna  dompet  digital  ini  terpenuhi,  maka pengguna  akan  merasa  puas.  Namun  jika  tidak  terpenuhi,  maka  pengguna  cenderung merasakan  perasaan  negatif  atau  tidak  puas  dan  kecewa.  Sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  tingkat  konfirmasi  pengguna  setelah  penggunaan  dompet  digital  dapat meningkatkan kepuasan pengguna DANA di Surabaya.
5. Pengaruh Perceived Security terhadap Satisfaction
Berdasarkan  hasil  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa perceived  security memiliki pengaruh  terhadap  s atisfaction dengan  nilai t-statistic sebesar  3,022    dan  nilai  koefisien pengaruh  variabel perceived  security terhadap satisfaction sebesar  0,350  memberikan makna  bahwa perceived  security berpengaruh  positif  terhadap satisfaction. Pada indikator satisfaction “keputusan  penggunaan”  mendapat  respon  terbanyak  pada  skor  5  dengan jumlah 72 responden atau sebesar 48% dan skor 4 dengan jumlah 5 responden atau sebesar 43,30%.  Artinya  sebagian  besar  responden  yang  menjawab  setuju  dengan  pernyataan bahwa  pengguna  membuat  keputusan  yang  benar  dengan  menggunakan e-wallet DANA. Hasil  ini  dapat  diintepretasikan  semakin  tinggi  keamanan  sistem  pembayaran,  maka semakin tinggi tingkat kepuasan pengguna.
Hasil  penelitian  ini  konsisten  mendukung  Tamaro  et  al.,    (2021),  Chusnah  and Indriana  (2020),  dan  Nguyen  et.  al.,    (2021)  yang  menyatakan  bahwa  kemanan  yang dirasakan memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap kepuasan pengguna . Pengguna sangat  menyadari  bahwa  pentingnya  keamanan  informasi  adalah  faktor  yang mencerminkan  kegunaan  dari  layanan. Keamanan  menjadi  pertimbangan  pengguna  dalam menggunakan suatu layanan pembayaran digital. DANA memiliki suatu fitur khusus yakni DANA Protection dan telah memiliki sertifikat PCI DSS ( The Payment Card Industry Data Security  Standard ).  Hal  ini  merupakan  jaminan  bagi  penggunanya  agar  tercipta kenyamanan  dan  keamanan  dalam  bertransaksi.  Dengan  adanya  fitur-fitur  keamanan tersebut, membuat pengguna cenderung merasa nyaman dan aman dalam bertransaksi. Rasa amanvdan  nyaman  inilah  yang  dapat  membuat  pengguna  merasa  puas.  Berdasarkan  hasil tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat  keamanan  yang  dirasakan  pengguna  dapat meningkatkan kepuasan pengguna DANA di Surabaya.
6. Pengaruh Perceived Usefulness terhadap Continuance Use Intention
Berdasarkan hasil uji hipotesis diketahui bahwa perceived usefulness tidak memiliki pengaruh terhadap continuance use intention dengan nilai t-statistic sebesar 0,363 dan nilai koefisien pengaruh variabel perceived usefulness sebesar -0,030 memberikan makna bahwa perceived  usefulness berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap continuance  use intention. Hasil  ini  dapat  diintepretasikan  bahwa  semakin  meningkat  atau  menurunnya kegunaan  yang  dirasakan  tidak  akan  mempengaruhi  niat  pengguna  untuk  menggunakan sistem secara berkelanjutan.
Hasil  penelitian  ini  tidak  mendukung  penelitian  Susanto  et  al.    (2016)    yang menyatakan  kegunaan  dirasakan  mampu  mengarahkan  pengguna  sistem  untuk meningkatkan niat penggunaan secara berkelanjutan. Namun, hasil penelitian ini konsisten mendukung Hadikumusa (2019)  bahwa kegunaan yang dirasakan pengguna tidak memiliki pengaruh  yang  signifikan  terhadap  niat  penggunaan  berkelanjutan, yang  memiliki  arti bahwa  pengguna  sistem  layanan  pembayaran  digital  tidak  begitu  berharap  dengan  fitur yang ada pada layanan. Semua perusahaan fintech akan sekuat tenaga menciptakan layanan pembayaran  digital  yang  mampu  memberikan  manfaat  kepada  penggunanya.  Tetapi  tetap saja  mendapat  respon  yang  berbeda  dari  tiap  pengguna.  Berdasarkan  hasil  penelitian  ini, semakin  meningkat  atau  menurunnya  kegunaan  (manfaat)  yang  dirasakan  pengguna dompet digital, tidak akan mempengaruhi niat pengguna untuk menggunakan sistem secara berkelanjutan  pengguna  DANA  di  Surabaya.  Meskipun  mayoritas  responden  telah meyakini  bahwa  dengan  menggunakan  DANA  pengguna  mampu  meningkatkan
produktivitasnya, dengan menggunakan DANA pengguna dapat menyelesaikan kebutuhan transaksi secara efektif dan efisien.
7. Pengaruh Satisfaction terhadap Continuance Use Intention
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa satisfaction memiliki  pengaruh terhadap continuance use intention dengan nilai t-statistic sebesar 5,587  dan nilai koefisien pengaruh  variabel satisfaction terhadap continuance  use  intention sebesar  0,517 memberikan  makna  bahwa satisfaction berpengaruh  positif  terhadap continuance  use intention. Pada  indikator continuance use  intention “berniat  untuk  terus  menggunakan sistem dibandingkan sistem lain” mendapat respon terbanyak pada skor 4 dengan jumlah 66 responden atau sebesar 44% dan skor 5 dengan jumlah 61 responden atau sebesar 40,70%. Artinya  sebagian  besar  responden  yang  menjawab  setuju  dengan  pernyataan  bahwa pengguna akan terus menggunakan e-wallet DANA dibandingkan alternatif lain.  Hasil ini dapat  diintepretasikan  bahwa  semakin  pengguna  merasa  puas  akan  performa  sistem  pasca menggunakan  sistem,  maka  semakin  meningkat  pula  niat  pengguna  untuk  terus menggunakan suatu sistem.
Hasil penelitian ini konsisten mendukung  Susanto et.  al.,  (2016),  Shang and Wu (2017),  dan  Kumar  et.    al.,    (2018)    yang  menyatakan  bahwa satisfaction berpengaruh positif  terhadap  niat continuance  use  intention. Menurut  Foroughi  (2019)    pengguna merupakan  parameter  yang  paling  penting  untuk  menentukan  niat  penggunaan berkelanjutan  suatu  sistem.  Semakin  besar  tingkat  kepuasan  pengguna  layanan  dompet digital maka minat untuk menggunakan kembali akan semakin tinggi.  Pada dompet digital DANA banyak fitur yang mampu memenuhi kebutuhan penggunanya seperti transfer antar sesama pengguna aplikasi, transfer antar rekening bank, transaksi pembelian pulsa telepon seluler,  transaksi  pembayaran  rumah  tangga,  transaksi  pada  platform e-commerce ,  dan pembayaran  melalui quick  response  code  standard (QRIS).  Fitur-fitur  tersebutlah  yang akan membuat pengguna puas terhadap layanan yang diberikan e-wallet DANA sehingga menimbulkan  niat  untuk  terus  menggunakan  suatu  sistem  dibandingkan  berhenti menggunakan.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat  kepuasan  pengguna  dompet digital dapat meningkatkan niat penggunaan berkelanjutan pengguna DANA di Surabaya. 8. Pengaruh Perceived Security terhadap Continuance Use Intention Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa perceived  security tidak  memiliki pengaruh terhadap continuance use intention dengan nilai t-statistic sebesar 0,727 dan nilai koefisien  pengaruh  variabel perceived  security sebesar  0,066  memberikan  makna  bahwa perceived  security berpengaruh  positif  terhadap continuance  use  intention. Tetapi  dengan melihat  nilai  t-statistik  yang  rendah,  hipotesis  tetap  tidak  bisa  diterima.  Sehingga  dapat disimpulkan bahwa perceived security berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap continuance use intention . Hasil ini dapat diintepretasikan bahwa semakin meningkat atau menurunnya keamanan yang dirasakan pengguna dompet digital, tidak akan mempengaruhi niat pengguna untuk menggunakan sistem secara berkelanjutan.
Hasil  penelitian  ini  tidak  mendukung  hasil  empiris  Jiaxin  et.    al.,    (2019)    dan Huang  and  Cheng  (2012)  yang  menyatakan  bahwa perceived  security berpengaruh signifikan  terhadap continuance  use  intention. Namun,  hasil  penelitian  ini  konsisten mendukung  Nguyen  et.  al.,    (2021)  dan  Hadikusuma  (2019)  yang  menyatakan perceived security tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap continuance use intention. Keamanan yang  dirasakan  itu  tidak  memiliki  dampak  langsung  pada  niat  pengguna  berkelanjutan
layanan fintech yang  menunjukkan  bahwa  semakin  banyak  perhatian  yang  diberikan pelanggan pada keamanan informasi, semakin rendah niat untuk melanjutkan menggunakan layanan.  Semua  perusahaan fintech akan  melakukan  yang  terbaik  untuk  mengelola  risiko terkait keamanan sistem yang dapat melindungi data pengguna. Tetapi tetap saja mendapat respon  yang  berbeda  dari  tiap  pengguna.  Berdasarkan  hasil  penelitian  ini,  semakin meningkat atau menurunnya keamanan yang dirasakan pengguna dompet digital, tidak akan mempengaruhi niat pengguna untuk menggunakan sistem secara berkelanjutan pengguna di Surabaya.  Meskipun  mayoritas  responden  percaya  bahwa  DANA  memiliki  akses  yang akurat  terhadap  informasi  dan  kebijakan,  data  pribadi  dan  transaksi  yang  disimpan  aman, serta kemanan dan kenyamanan dalam bertransaksi.
9. Pengaruh Self-Efficacy terhadap Continuance Use Intention
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diketahui  bahwa self-efficacy memiliki  pengaruh terhadap continuance use intention dengan nilai t-statistic sebesar 2,793  dan nilai koefisien pengaruh  variabel self-efficacy terhadap continuance  use  intention sebesar  0,297 memberikan  makna  bahwa self-efficacy berpengaruh  positif  terhadap continuance  use intention. Pada  indikator continuance use  intention “berniat  meningkatkan  penggunaan  di masa  depan”  mendapat  respon  terbanyak  pada  skor  4  dengan  jumlah  75  responden  atau sebesar  50%  dan  skor  5  dengan  jumlah  58  responden  atau  sebesar  38,70%.  Artinya sebagian besar responden yang menjawab setuju dengan pernyataan bahwa pengguna  akan terus  menggunakan e-wallet DANA  di  masa  mendatang.    Hasil  ini  dapat  diintepretasikan bahwa  semakin tinggi  efikasi  diri  pengguna  layanan  dompet  digital, maka  semakin  tinggi niat untuk melanjutkan penggunaan layanan.
Hasil  penelitian  ini  konsisten  mendukung  Susanto  et.al.,    (2016),  Foroughi  et.al.,
(2019)  dan  Thakur  (2018)    yang  menyatakan  bahwa self-efficacy memiliki  pengaruh terhadap continuance  use  intention .  Efikasi  diri  berkaitan  dengan  keyakinan  akan kemampuan  individu  secara  signifikan  berdampak  pada  keputusan  individu  untuk mengadopsi  atau  menolak  suatu  teknologi.  Selanjutnya  efikasi  diri  mendorong  pengguna untuk  menggunakan inovasi teknologi (sistem) secara berulang. Dalam hal ini, pengguna dompet  digital  dengan  tingkat  efikasi  diri  yang  tinggi  yakni  dapat  menggunakan  dompet digital  untuk  memenuhi  kebutuhan  transaksi  akan  mampu  menggunakan  sistem  tanpa bantuan  orang  lain  atau  bahkan  dengan  mempelajari  bantuan  manual  sebagai  referensi, cenderung akan terus menggunakan sistem. Sedangkan pengguna dengan efikasi diri yang rendah  cenderung  berhenti  menggunakan  layanan  apabila  menemui  kesulitan  pasca penggunaan.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat  efikasi  diri  pengguna  dompet digital dapat meningkatkan niat penggunaan berkelanjutan pengguna DANA di Surabaya.

## SIMPULAN DAN SARAN
Niat  penggunaan  berkelanjutan  layanan  dompet  digital  DANA  di  Surabaya meningkat dengan mempertimbangkan beberapa faktor yakni confirmation, satisfaction, dan self-efficacy. Sedangkan  faktor perceived usefulness dan perceived  security tidak berpengaruh  terhadap  niat  penggunaan  berkelanjutan  layanan  dompet  digital.  Kepuasan pengguna  menjadi  faktor  yang  paling  tinggi  pengaruhnya  untuk  meningkatkan  niat penggunaan berkelanjutan layanan dompet digital.
Bagi  peneliti  selanjutnya  yang  akan  membahas  mengenai  niat  berkelanjutan penggunaan  pada  dompet  digital,  diharapkan  untuk  dapat  menggunakan  objek  yang
berbeda  seperti  OVO,  Gopay,  Shopeepay,  dan  lain  sebagainya.  Apabila  penelitian selanjutnya tetap menggunakan teori pendekatan Expectation Confirmation Model (ECM), maka  diharapkan  untuk  memperluas  atau  memdofikasi  dengan  pendekatan  teori  lain misalnya The  Theory  of  Planned  Behavior  (TPB), The  Technology  Acceptance  Model (TAM), dan Task  Technology  Fit  (TTF). Variabel  yang  mengukur  persepsi  kepuasan  dan kesesuaian  penggunaan  teknologi  informasi  seperti perceived  task-fit,  utilization. Kemudian  variabel  yang  mengukur  penerimaan  dan  penggunaan  teknologi  seperti perceived  enjoyment,  compatibility dan perceived  resouces. Dan  variabel  yang memperkirakan  perilaku  atau  perbuatan  seseorang  seperti, attitude  towards  behavioral, subjective  norm, dan perceived  behavioral. Selain  itu,untuk  penyempurnaan  pada penelitian selanjutnya agar mampu mewakili populasi dengan baik, maka diharapkan untuk menambah jumlah responden.

## DAFTAR PUSTAKA
Bhattacherjee,  A.  (2001).  Understanding  Information  Sustems  Continuance  :  An Expectation-Confirmation  Model. MIS  Quarterly,  25 (3),  351-370.  doi  : http://dx.doi.org/10.2307/3250921
Brilliana,  V.,  Prasetio,  A.B.,  &  Monica,  C.  (2020).  Pengaruh  Perceived  Ease  of  Use,
Perceived Usefulness, Confirmation, Performance Value, dan Satisfaction terhadap Continuance Use Intention pada Pengguna Go-Food. Media Bisnis, 12 (1), 1-8. doi : https://dx.doi.org/10.34208/jba.v19i2.270
Chusnah.,  &  Indriana,  K.  T.  (2020).  Pengaruh  Kemudahan  dan  Keamanan  terhadap Kepuasan Konsumen Fintech. KINERJA Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 3 (1), 111-122. Foroughi,  B.,  Iranmanesh,  M.,  &  SS,  Hyun.  (2019).  Understanding  the  determinants  of mobile  banking  continuance  usage  intention. Journal  of  Enterprise  Information Management . doi : http://dx.doi.org/10.1108/JEIM-10-2018-0237
Hadikumusa,  S.  (2019).  Pengaruh  Social  Influence,  Perceived  Usefulness,  dan  Perceived Security  terhadap  Continuance  Use  Intention  Aplikasi  Mobile  Payment  OVO melalui  AttitudeTowards  Using  Mobile  Payment  sebagai  Varibel  Intervening. AGORA, 7 (2).
Haryono, S. (2016). METODE SEM Untuk Penelitian Manajemen dengan AMOS LISREL PLS. Jakarta: PT. Intermedika Personalia Utama. Hsu,  M.H.,  &  Chiu,  C.M.  (2004).  Predicting  Electronic  Service  Continuance  with  A Decomposed. Behaviour  &  Information  Technology,  23 (5),  359-373.  doi  : https://doi.org/10.1080/01449290410001669969
Huang,  E.,  &  Cheng,  FC.  (2012).  Online  Security  Cues  and  E-Payment  Continuance Intention. Jurnal Internasional E-Entrepreneurship and Innovation, 3 (1), 42-58. doi : http://dx.doi.org/10.4018/jeei.2012010104
Iranmanesh,  M.,  Zailani,  S.  and  Nikbin,  D.  (2017).  RFID  continuance  usage  intention  in health  care  industry. Quality  Management  in  Health  Care,  26 (2),  116-123.  doi  : http://dx.doi.org/10.1097/QMH.0000000000000134
Jiaxin,  Z.,  Yan,  L.,  &  Yao,  S.  (2019).  The  Role  of  Consumers  Perceived  Security, Perceived Control, Interface Design Features, and Conscientiousness in Continuous Use  of  Mobile  Payment  Service. Sustainability ,  11(23),  1-16.  doi  : http://dx.doi.org/10.3390/su11236843
Kumar,  A.,  Adlakaha,  A.,  &  Mukherjee,  K.  (2018).  The  effect  of  perceived  security  and grievance  redressal  on  continuance  intention  to  use  M-wallets  in  a  developing country. International Journal of Bank Marketing . doi :
https://doi.org/10.1108/IJBM-04-2017-0077
Lim,  S.H.,  Kim,  D.J.,  Hur,  Y.  and  Park,  K.  (2019).  An  empirical  study  of  the  impact  of perceived  security  and  knowledge  on  continuous  intention  to  use  mobile  fintech payment  services. International  Journal  of  Human–Computer  Interaction,  35 (10), 886-898. doi : https://doi.org/10.1080/10447318.2018.1507132
Nguyen,  DD  dkk.  (2021).  Impacts  of  Perceived  Security  and  Knowledge  on  Continuous Intention  to  Use  Mobile  Fintech  Payment  Services  :  An  Empirical  Study  in Vietnam. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8 (8), 287-296.
Nizar,  N.I.,  &  Sholeh,  A.N.  (2021).  Peran  Ekonomi  Digital  Terhadap  Ketahanan  dan Pertumbuhan  Ekonomi  Selama  Pandemi  COVID-19. JURNAL  MADANI  :  Ilmu Pengetahuan, Teknologi, dan Humaniora, 4 (1), 87-99.
Octaviano, Adrianus. 2021. “Bisnis Dompet Digital di Indonesia Semakin Berkembang, Siapa yang Jadi Jawara“.
https://www.google.com/amp/s/amp.kontan.co.id/news/bisnis-dompet-digital-di- indonesia-semakin-berkembang-siapa-yang-jadi-jawara . Diakses pada 30 September 2021
Oliver,  R.  L.  (1980).  A  Cognitive  Model  of  the  Antecedents  and  Consequences  of Satisfaction  Decisions. Journal  of  Marketing  Research ,  17(4),  460-469.  doi  : https://doi.org/10.2307/3150499
Puspitasari,  Ira.,  Wiambodo,  A  N  R.,  &  Soeparman,  Purbandini.  (2021).  The  impact  of expectation  confirmation,  technology  compatibility,  and  customer's  acceptance  on e-wallet continuance intention. AIP Conference Proceedings , 050012-1 - 050012-9. doi : https://doi.org/10.1063/5.0042269
Rahardyan,  Aziz.  (2021).  "Gandeng  Dukcapil,  DANA  Ungkap  Keuntungan  Verifikasi Data". https://www.google.com/amp/s/m.bisnis.com/amp/read/20211019/563/14558 65/gandeng-dukcapil-dana-ungkap-keuntungan-verifikasi-data .  Diakses  pada  30 September 2021. Diakses pada 30 September 2021
Shang,  Dawei  &  Wu,  Weiwei.  (2017).  Understanding  mobile  shopping  consumers’ continuance  intention. Industrial  Management  &  Data  Systems,  117 (1),  213-227. doi : http://dx.doi.org/10.1108/IMDS-02-2016-0052
Susanto,  A.,  Younghoon,  C.,  &  Youngwook,  H.  (2016).  Determinants  of  continuance intention  to  use  the  smartphone  banking  service. Industrial  Management  &  Data Systems , 116(3), 508-525. doi : https://doi.org/10.1108/IMDS-05-2015-0195
Tamaro.,  Sugiono,  A.,  Adistya,  D.,  &  Wulandari,  J.  (2021).  Pengaruh  User  Interface,
Perceived  Security  dan  Perceived  Privacy  terhadap  E-satisfaction  Menggunakan Aplikasi  Traveloka. Journal  of  Technopreneurship  on  Economics  and  Business Review, 2 (2), 60-74.
Thakur, R. (2018). The role of self-efficacy and customer satisfaction in driving loyalty to the  mobile  shopping  application. International  Journal  of  Retail  &  Distribution Management, 46 (3), 283-303. doi : http://dx.doi.org/10.1177/1094670512473200 Shopback.  2021.  “Shopback  Insight:  Survei  Perilaku  Pengguna  E-Commerce  Q1  2021”. https://www.shopback.co.id/katashopback/shopback-insight-survei-perilaku- pengguna-e-commerce-q1-2021 . Diakses pada 30 September 2021