## STRATEGI PEMASARAN DAN PENYALURAN KUR (KREDIT USAHA RAKYAT) MIKRO PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO) TBK CABANG TANJUNG KARANG BANDAR LAMPUNG
Oleh: Suradi Nurdiansyah Ali
Program Studi Administrasi Bisnis, Universitas Tulang Bawang Lampung E-mail: suradi0469@gmail.com

## ABSTRAK
Bank  memegang  peranan  yang  penting  dalam  perekonomian  suatu  negara.  Dapat  dikatakan bahwa  pada  dasarnya  bank  melaksanakan  kegiatan  distribusi  karena  bank  bertindak  sebagai perantara  antara  pihak  pemberi  pinjaman  dan  pihak  peminjam.PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero)  sebagai  salah  satu  bank  terbesar  milik  pemerintah  yang  menyalurkan  kredit  kepada masyarakat dirasa perlu memiliki perencanaan dan strategi yang baik untuk meningkatkan mutu pemberian  kredit  tersebut.  Berdasarkan  pemaparan  tersebut,  tujuan  penelitian  ini  ialah mendeskripsikan  strategi  pemasaran  dan  penyaluran  KUR  Mikro  pada  PT  Bank  Rakyat Indonesia (Persero) Tbk Cabang Tanjung Karang Bandar Lampung.
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  ialah  metode  deskriptif  kualitatif.  Teknik pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini  menggunakan  teknik  observasi,  wawancara,  dan dokumentasi yang dilakukan di BRI Cabang Tanjung Karang Bandar Lampung.
Berdasarkan hasil analisis data, dapat disimpulkan bahwa strategi pemasaran yang dimiliki oleh PT BRI sebagai salah satu bank penyalur Kredit Mikro terbesar ialah dengan melakukan analisis SWOT.  Selain  itu,  PT  Bank  Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk  Cabang  Tanjung  Karang  juga memiliki  berbagai  strategi  dalam  penyaluran  Kredit  Mikro  serta  mengeluarkan  sejumlah kebijakan  dalam  mekanisme  penyaluran  KUR  Mikronya  sebagai  salah  satu  upaya  menjaga solvabilitas  dan  kredibilitasnya  sebagai  bank  penyalur  kredit  terbesar.  Sampai  saat  ini,  BRI masih  dipercaya  oleh  masyarakat  luas  untuk  menyalurkan  kredit  kepada  masyarakat  sebagai upaya  pemerintah  untuk  memberdayakan  UMKM  dan  memajukan  perekonomian  masyarakat Indonesia.
Kata kunci: strategi pemasaran, strategi penyaluran, KUR Mikro BRI.

## I. PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang
Bank memegang peranan yang penting  dalam  perekonomian  suatu  negara. Dapat dikatakan bahwa pada dasarnya bank melaksanakan  kegiatan  distribusi  karena bank  bertindak  sebagai  perantara  antara
pihak pemberi pinjaman dan pihak peminjam.  Perkreditan  merupakan  bisnis pokok  dari  bank  komersial.  Dalam  bidang inilah mereka memiliki pengalaman, keahlian, dan fleksibelitas yang memberikan  kepada  mereka  keunggulan kompetitif  dari  semua  lembaga  keuangan
lainnya. Penyaluran kredit ini pun memiliki manfaat-manfaat bagi bank yang bersangkutan.  Muljono  (1990:  57-61) menerangkan mengenai  manfaat perkreditan  ditinjau  dari  sudut  kepentingan bank,  antara  lain  memperoleh  pendapatan bunga  kredit,  untuk  menjaga  solvabilitas usahanya,  membantu  memasarkan  jasa-jasa perbankan  yang  lain,  mempertahankan  dan mengembangkan  usahanya,  untuk  merebut pasar,  dan  yang  terakhir  adalah  dengan pemberian  kredit  akan  memungkinkan perbankan  untuk  mendidik  para  staffnya untuk  mengenal  kegiatan-kegiatan  industri yang lain secara mendetail.
Bank  Rakyat  Indonesia  sebagai  bank terbesar  di  Indonesia  yang  dipercaya  oleh masyarakat memberi pinjaman modal usaha kecil.  Bank  Rakyat  Indonesia  (Persero) tetap konsisten melakukan pelayanan kepada masyarakat kecil, diantaranya dengan  memberikan  fasilitas  kredit  kepada golongan  pengusaha  kecil.  Usaha  Mikro, Kecil,  dan  Menengah  (UMKM)  memiliki peran  dan  kontribusi  yang  cukup  besar dalam  perekonomian  Indonesia,  yaitu menyediakan  lapangan  kerja  terbesar  dan menyumbang pembentukan Produk Domestik  Bruto  (PDB)  pada  2012.  Dalam lima tahun terakhir,
pemerintah mengupayakan peningkatan kontribusi UMKM  dalam  perekonomian.  Salah  satu program  pemerintah  dalam  meningkatkan peran  UMKM  dalam  perekonomian  adalah dengan  meningkatkan  akses  pembiayaan perbankan  kepada  UMKM.  Pendanaan UMKM  tersebut  memerlukan  sinergi  dan kerja  sama  yang  melibatkan  berbagai kementerian/lembaga,  pemerintah  daerah, dan  dunia  usaha.  Tersebut  dilengkapi dengan  pengembangan  skema  pembiayaan, basis  data,  dan  informasi  bersama,  serta sistem  monitoring  dan  evaluasi  yang terpadu.
Sejak  diluncurkan  oleh  Presiden
Republik  Indonesia  tanggal  5  November 2007, program
penjaminan kredit/pembiayaan  kepada  Usaha  Mikro, Kecil, Menengah, dan Koperasi (UMKMK), yang  selanjutnya  disebut  KUR  (Kredit Usaha Rakyat) mendapat respon positif dari masyarakat. Berkaca dengan situasi tersebut, sesuai  dengan  tujuan  dan  peran  KUR  itu sendiri,  maka  PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero)  sebagai  salah  satu  bank  terbesar milik  pemerintah  dirasa  perlu  memiliki perencanaan  dan  strategi  yang  baik  untuk meningkatkan mutu pemberian KUR (Kredit  Usaha  Rakyat)  tersebut.  Salah  satu strategi yang dimaksud dalam hal ini adalah strategi  pemasaran  dan  penyaluran  kredit. Strategi pemasaran dapat dinyatakan sebagai dasar tindakan yang mengarah pada kegiatan  atau  usaha  pemasaran,  dari  suatu perusahaan,  dalam  kondisi  persaingan  dan lingkungan  yang  2.1  Penelitian  Terdahulu selalu  berubah  agar  dapat  mencapai  Pada bab sebelumnya telah tujuan yang diharapkan.  Menurut  Philip  Kotler  (2004: 81),  strategi  pemasaran  adalah  pola  pikir pemasaran  yang  akan  digunakan  untuk mencapai  tujuan  pemasarannya.  Strategi pemasaran  berisi  strategi  spesifik  untuk pasar  sasaran,  penetapan  posisi,  bauran pemasaran,  dan  besarnya  pengeluaran pemasaran. Sementara itu, Tjiptono (2002:  6)  mengemukakan  bahwa
strategi  pemasaran  adalah  alat  fundamental yang direncanakan untuk mencapai
perusahaan dengan mengembangkan keunggulan
bersaing yang
berkesinambungan  melalui  pasar  yang dimasuki  dan  program  pemasaran  yang digunakan  untuk  melayani  pasar  sasaran tersebut.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Penelitian Terdahulu
Pada bab sebelumnya telah dijelaskan bahwa  terdapat  penelitian  serupa  yang
relevan  dengan  penelitian  ini.  Penelitian yang  serupa  pernah  dilakukan  oleh  Rastri Pritidina  Anjani  dengan  judul  Strategi Pemasaran  Bank  dalam  Meningkatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada PT Bank Lampung  dengan  hasil  penelitian  strategi pemasaran  KUR  (Kredit  Usaha  Rakyat) yang  dilakukan  PT  Bank  Lampung  untuk meningkatkam  KUR  yaitu  strategi  bauran pemasaran yang terdiri atas produk, strategi harga,  strategi  promosi,  strategi  saluran distribusi,  strategi  sumber  daya  manusia, strategi  proses,  dan  strategi  bukti  fisik. Selain  itu  penelitian  yang  serupa  juga pernah dilakukan Yudhi Oktavianus dengan judul  Strategi  Pemasaran  Produk  Kredit Perbankan.  Hasil  penelitian  menunjukkan
Faktor kekuatan yang sangat mempengaruhi  Menurut  David  Hunger  dan
dalam  penentuan  strategi  pemasaran  Bank Nagari Cabang Pekanbaru dapat dilihat dari faktor  lokasi  yang  strategis,  suku  bunga bersaing, dan pelayanan prima dari karyawan.

## 2.2. Manajemen Strategi
Menurut Bambang Haryadi (2003: 3), strategi  manajemen  adalah  suatu  proses yang  dirancang  secara  sistematis  oleh manajemen  untuk  merumuskan  strategi, menjalankan  strategi  dan  mengevaluasi strategi  dalam  rangka  menyediakan  nilai- nilai  yang  terbaik  bagi  seluruh  pelanggan untuk mewujudkan visi organisasi. Sementara itu, Mulyadi (2001:   40), Manajemen  strategi  adalah  suatu  proses yang digunakan oleh manajer dan karyawan untuk merumuskan dan mengimplementasi- kan  strategi  dalam  penyediaan costumer value terbaik  untuk  mewujudkan  visi organisasi. Thomas L. Wheelen (2010: 105) strategi  adalah  serangkaian  keputusan  dan tindakan  manajerial  yang  menentukan kinerja  perusahaan  dalam  jangka  panjang. Manajemen  strategi    meliputi  pengamatan lingkungan, perumusan strategi
(perencanaan strategis  atau  perencanaan jangka  panjang). Implementasi strategi dan evaluasi  serta  pengendalian.  Berdasarkan beberapa pendapat tersebut, dapat disimpulkan  bahwa  manajemen  strategi adalah  seni  dan  ilmu  untuk  formulasi, implementasi  dan  evaluasi  keputusan- keputusan  yang  bersifat  lintas  fungsional, yang  digunakan  sebagai  panduan  tindakan bagi  fungsi  SDM,  pemasaran  keuangan, produksi,  dan  lain-lain  agar  organisasi dapat  mencapai  tujuannya.  Strategi  yang baik  akan    memberikan  gambaran  tindakan utama dan pola keputusan yang akan dipilih untuk mewujudkan tujuan organisasi.
Strategi  juga  sebagai  perumusan  visi  dan misi suatu organisasi atau perusahaan.

## 2.3. Pemasaran
Pengertian pemasaran disederhanakan hanya  sebagai kegiatan penjualan atau iklan. Sering pula pemasaran dikonotasikan sebagai periklanan.
Penyederhanaan  penger-tian  tersebut  dapat dipahami  oleh  karena  aktivitas  menonjol yang  sering  terlihat  adalah  penjualan  dan iklan.  Penjualan  menjadi  identik  dengan pemasaran  oleh  karena  ujung  dari  aktivitas pemasaran  adalah  penjualan,  dan  aktivitas penjualan  ini  lebih  mudah  dipahami  dari pemasaran.  Demikian  juga  dengan  iklan, oleh karena iklan menjadi sajian harian bagi masyarakat  baik  melalui  radio,  televisi, majalah,  koran  dan  media  lainnya,  dengan jumlah  yang  sangat  banyak  dan  sering, sehingga  iklan  juga  diidentikkan  sebagai pemasaran.
Pemasaran  sebagai  suatu  proses sosial  dan  manajemen  yang  membuat individu  dan  kelompok  mendapat  apa  yang mereka inginkan dan dapatkan dari penciptaan  dan  pertukaran  timbal  balik produk  dan  nilai  dengan  orang  lain  (Philip Kotler  dan  Amstrong,  2007:  18).  Secara lebih sempit, Stanton (1986: 7)
mendefinisikan  pemasaran  sebagai  sistem keseluruhan  dari  aktivitas  usaha  yang ditujukan untuk
merencanakan,
menentukan  harga,  mempromosikan  dan mendistribusi-  kan  barang  dan  jasa  yang dapat  memuaskan  kebutuhan  pembeli maupun  pembeli  potensial.  Pemasaran merupakan  suatu  sistem  keseluruhan  dari aktivitas  bisnis  yang  dirancang  untuk merencanakan,  menentukan  harga,  promosi dan  mendistribusikan  barang-  barang  yang dapat  memuaskan  kebutuhan  dan  mencapai pasar sasaran serta tujuan perusahaan.
2.4. Strategi Pemasaran  dan  Bauran

## Pasaran
Strategi  pemasaran  adalah  logika pemasaran dimana unit bisnis
mengharapkan  untuk  mencapai  tujuan pemasaran. Dalam hal ini, perusahaan akan menentukan  konsumen  mana  yang  akan dipilih untuk dilayani, selanjutnya mengelompokkan  pasar  dalam  kelompok- kelompok  yang  lebih  kecil  dan  melayani yang  menguntungkan.  Berdasarkan  strategi pemasaran  tersebut,  selanjutnya  pemasar menyusun  bauran  pemasaran  yang  terdiri dari kegiatan membuat produk, menetapkan harga, menentukan distribusi dan menentukan kegiatan promosi.

## 2.5. Prinsip Dasar Kredit Secara Umum
UU Nomor 10 tahun 1998
menyebutkan bahwa kredit adalah
penyediaan  uang  atau  tagihan  yang  dapat dipersamakan  dengan  itu,  berdasarkan persetujuan atau  kesepakatan  pinjam meminjam  antara  bank  dengan  pihak  lain yang  mewajibkan  pihak  peminjam  untuk melunasi  utangnya  setelah  jangka  watku tertentu  dengan  pemberian  bunga.  Unsur- unsur yang yang terkandung dalam pemberian  fasilitas  suatu  kredit  menurut Toejekam (dalam Fitria dan Sari, 2012 : 90) antara  lain,  yaitu  waktu,  kepercayaan, penyerahan, risiko, persetujuan/perjanjian.

## 2.6. KUR (Kredit Usaha Rakyat)
Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  adalah layanan kredit  atau pembiayaan yang diberikan oleh pemerintah melalui perbankan  kepada  UMKMK  atau  koperasi yang feasible tapi belum bankable . Feasible sendiri  maksudnya  adalah  usaha  tersebut memiliki kelayakan, potensi, prospek bisnis yang  baik,  dan  mempunyai  kemampuan untuk  mengembalikan  pinjaman.  Beberapa usaha rakyat yang diharapkan menggunakan  KUR  sendiri  adalah  meliputi keseluruhan  bentuk  usaha,  terutama  usaha yang  bergerak  di  sektor  usaha  produktif seperti  pertanian,  perikanan  dan  kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan  simpan  pinjam.  Dengan  adanya layanan  pinjaman  KUR  ini  UMKM  dan Koperasi akhirnya diharapkan dapat mengakses dan memanfaatkan KUR.

## 2.7. Strategi dan Kebijakan Kredit dalam Manajemen Bank
Di dalam dunia bisnis dengan tingkat persaingan yang ketat dan lingkungan yang dinamis,  strategi  merupakan  kunci  dari pencapaian keunggulan  bersaing dan keberhasilan  sebuah  bisnis.  Begitu  juga bank,  bank  juga  harus  siap  bersaing. Siagian  (dalam  Respati,  2008:  xxvi) mengungkapkan bahwa manajemen stratejik  adalah  serangkaian  keputusan  dan tidakan mendasar yang dibuat oleh manajemen  puncak  dan  diimplementasikan oleh  seluruh  jajaran  suatu  organisasi tersebut.  Pemilihan  strategi  merupakan fokus utama dari top manajemen. Salah satu metode  untuk  mengembangkan  alternatif strategi  adalah  SWOT  Matrix.  Dalam bukunya  Manajemen  Perkreditan,  Mulyono (1990: 82-87), SWOT merupakan perencanaan perkreditan melalui pendekatan  pasar.  Orientasi  perencanaan kredit ini disebut dengan customer oriented dan  pola  pemasarannya  pun  berubah  dari
seller  market ke buyer  market .  Faktor- faktor    yang  menjadi  pertimbangan  dalam perencanaan  kredit  melalui  pendekatan pasar  ini  adalah  corak  pemasaran,  corak persaingan,  corak  dari  para  nasabah,  dan corak dari produk.

## 2.8. Kerangka Berpikir
Perusahaan  harus  memiliki  berbagai strategi  pemasaran  agar  dapat  bersaing  dan mempengaruhi  konsumen  agar  tertarik dengan  produk  yang  ditawarkan.  Begitu pula  BRI  sebagai  salah  satu  bank  penyalur kredit terbesar yang harus memiliki strategi pemasaran  dan  penyaluran  kredit  usaha rakyat.  Selain  itu,  BRI  juga  harus mempertimbangkan  peluang  dan  ancaman dari  pesaing  lain  yang  juga  menawarkan kredit yang sama kepada masyarakat pelaku usaha.  Dengan  adanya  strategi  pemasaran dan  penyaluran  kredit  yang  baik,  ditambah dengan  beberapa  kebijakan  yang  dimiliki oleh  BRI,  maka  hal  tersebut  diharapkan dapat  mendorong  kualitas  pemberian  kredit yang  baik  oleh  BRI  serta  mempertahankan citra  BRI  sebagai  salah  satu  bank  penyalur kredit terbesar.

## III. METODE PENELITIAN

## 3.1. Desain Penelitian
Desain  dalam  penelitian  ini  adalah deskriptif  kualitatif.  Penelitian  deskriptif adalah  penelitian  yang  membicarakan beberapa kemungkin- an untuk
memecahkan masalah dengan cara
mengumpulkan data, menyusun data, menganalisis,  dan  menginterpretasikannya. Bodgan  and  Taylor  (dalam  Setiyadi,  2006: 219) menyatakan bahwa penelitian kualitatif  merupakan  prosedur  penelitian yang  menghasilkan  data  deskriptif  berupa kata-kata  tertulis  atau  lisan  dari  manusia dan  perilakunya  yang  dapat  diamati
sehingga  tujuan  dari  penelitian  ini  adalah pemahaman  individu  tertentu  dan  latar belakangnya secara utuh.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif yang bersifat mendalam  karena  penelitian  ini  ingin mengetahui  mengenai  strategi  pemasaran dan  penyaluran  KUR  yang  diterapkan  di tempat  penelitian.  Tempat  yang  digunakan dalam penelitian ini adalah PT Bank Rakyat Indonesia  (Persero)  Tbk  Cabang  Tanjung
Karang Bandar Lampung. Adapun pemilihan  lokasi  penelitian  di  BRI  karena BRI  merupakan  salah  satu  bank  penyalur KUR Mikro terbesar di Indonesia.
Penelitian  ini  menggunakan  unit analisis  yang  berfokus  pada  persoalan penelitian mengenai strategi pemasaran dan penyaluran  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR) Mikro  di  PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero)  Tbk  Cabang  Tanjung  Karang Bandar  Lampung. Berdasarkan unit analisis yang  telah  dikemukakan  di  atas,  maka pihak-  pihak  yang  akan  dijadikan  informan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Informan  kunci:  Bankir  dari  Bank Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk Cabang  Tanjung  Karang  Bandar Lampung.
2. Informan pendukung: Nasabah
KUR Mikro BRI.
Penelitian ini bertujuan untuk mendeskripsikan  hasil  analisis  terhadap strategi  pemasaran  dan  penyaluran  KUR (Kredit  Usaha  Rakyat)  pada  PT  Bank Rakyat  Indonesia  Tbk  Cabang  Tanjung Karang Bandar Lampung.

## 3.2. Data dan Sumber Data
Data dalam penelitian ini berupa data deskriptif  yang  berisi  strategi  pemasaran dan penyaluran KUR (Kredit Usaha Rakyat) Mikro  pada  PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero)  Tbk  Cabang  Tanjung  Karang
Bandar  Lampung.  Adapun  sumber  data dalam  penelitian  ini,  yaitu  segala  informasi berupa  dokumen  maupun  informasi  yang diperoleh berdasarkan   hasil wawancara dan observasi di PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)  Tbk  Cabang  Tanjung  Karang
Bandar Lampung selama penelitian berlangsung.
Sebagaimana  yang  dijelaskan  bahwa penelitian ini menggunakan jenis penelitian kualitatif.  Berdasarkan  jenis  penelitian tersebut,  data  yang  diperoleh  sangat bergantung  dari  informasi-informasi  yang diberikan  oleh  informan,  baik  informan kunci maupun informan pendukung. Informan  inti  pada  penelitian  ini  tentu  saja adalah  pihak  terkait  dari  BRI  Kantor Cabang  Tanjung  Karang  Bandar  Lampung. Kemudian,  informan  pendukung  dalam penelitian  ini  adalah  nasabah  yang  pernah atau sedang menerima KUR Mikro.

## 3.3. Teknik Pengumpulan Data
Ada  beberapa  teknik  pengumpulan data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini, yaitu sebagai berikut.
1. Observasi
Observasi adalah teknik pengumpulan  data  yang  dilakukan dengan  cara  mengamati  langsung objek  yang  akan  diteliti.  Observasi ini  dilakukan  untuk  memperoleh gambaran nyata mengenai PT Bank Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk Cabang  Tanjung  Karang  Bandar Lampung. Dengan demikian, penulis  melakukan  observasi  dan pengamatan langsung ke lapangan.
2. Wawancara Wawancara
adalah bentuk komunikasi secara lisan baik langsung  maupun  tidak  langsung untuk  memperoleh  data  primer melalui pertanyaan-pertanyaan
yang  diajukan  dan  wawancara
kepada responden. Dengan demikian,  untuk  memperoleh  data yang  akurat  tentang  obyek  dan sasaran  penelitian,  maka  penulis melakukan wawancara dengan responden  yang  ditentukan,  yaitu wawancara  dengan  Kepala  Cabang BRI Tanjung Karang Bandar
Lampung,  Manajer  Pelaksana  BRI Tanjung  Karang  Bandar  Lampung,
account officer BRI Cabang Tanjung  Karang,  mantri  KUR  BRI Cabang  Tanjung  Karang,  dan nasabah  KUR  Mikro  BRI  Cabang Tanjung Karang Bandar Lampung.

## 3. Dokumentasi
Dokumentasi  adalah  cara  yang dilakukan dengan jalan mengumpulkan  dokumen-dokumen perusahaan yang berhubungan dengan  penelitian  ini.Dokumen  ini dapat berupa data-data yang dituangkan  dalam  bentuk  tulisan, gambar  berupa  grafik  atau  kurva, dan lain sebagainya.

## 3.4. Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  yang  penulis gunakan dalam penelitian ini adalah analisis kualitatif.  Adapun  analisis  data  secara kualitatif dilakukan dengan cara menyajikan  kata-kata  deskriptif.  Sesuai dengan maknanya, analisis kualitatif diartikan sebagai usaha analisis berdasarkan kata-kata yang disusun dan telah dirumuskan.  Teknik  analisis  data  dalam penelitian  ini  dianalisis  dengan  cara mendeskripsikan  data-data  hasil  penelitian yang  berupa  dokumen  perusahan  dan  data- data  hasil  wawancara  serta  pengamatan langsung  yang  telah  dilakukan  di  PT  Bank Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk  Cabang Tanjung Karang Bandar Lampung.
Teknik  analisis  data  dalam  penelitian ini  melalui  beberapa  proses,  yaitu  proses reading  dan  coding,  data  reduction,  data
displaying dan interpreting. Data- data yang telah  didapatkan  dalam  penelitian  tentunya memerlukan  pengujian  agar  data  yang didapat  tersebut  reliable  (handal),  kredibel, dan teruji validitasnya. Dalam penelitian ini data diuji kredibilitasnya dengan
menggunakan triangulasi data atau pengecekan data dari   berbagai sumber dengan berbagai cara dan waktu.

## IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1. Gambaran Umum Tempat Penelitian
BRI  (Bank  Rakyat  Indonesia)  adalah salah  satu  bank  milik  pemerintah  yang terbesar  di  Indonesia.  Pada  awalnya  Bank Rakyat  Indonesia  didirikan  di  Purwokerto,
Jawa  Tengah  oleh  Raden  Bei  Aria Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche  Hulp  en  Spaarbank  der Inlandsche  Hoofden  atau  "Bank  Bantuan dan Simpanan Milik Kaum Priyayi Purwokerto", suatu lembaga keuangan yang melayani  orang-  orang  berkebangsaan Indonesia  (pribumi).  Lembaga  tersebut berdiri  pada  16  Desember  1895  yang kemudian  dijadikan  sebagai  hari  kelahiran BRI.

## 4.2. KUR Mikro BRI
Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  Mikro merupakan  kredit  modal  kerja  dan  atau investasi dengan plafon maksimal Rp20.000.000   yang diberikan kepada usaha  mikro  perorangan  yang  memiliki usaha  produktif  yang  dilayani  oleh  BRI Unit  yang  dimintakan  penjaminan  kepada Penjamin.  Sumber  dana  KUR  Mikro sepenuhnya  berasal  dari  dana  BRI.  Besar prosentase  penjaminan  atas  kredit  yang disalurkan  oleh  BRI  yang  dapat  dijamin oleh Penjamin yaitu sebesar 70%,
sedangkan sisa sebesar  30%
merupakan bagian kerugian BRI.
4.3. Strategi Pemasaran KUR BRI Cabang Tanjung Karang Dalam menjalani strategi pemasaran  dibutuhkan  analisis  data  untuk dapat  menilai  peluang  ataupun  ancaman yang mungkin akan datang. BRI menggunakan  analisis  SWOT  untuk  dapat melihat  ancaman  serta  peluang  bagi  BRI. Analisis  SWOT  terdiri  dari Strength (Kekuatan), Weakness (Kelemahan), Opportunities (Peluang), dan Threats
(Ancaman). Berikut penjabarannya.
1. Strength (Kekuatan)
Hal-hal  yang  masuk  ke  dalam faktor  strength  (kekuatan)  yang dimiliki  oleh  PT  BRI  cabang Tanjung  Karang  Bandar  Lampung adalah sebagai berikut.
a. Brand
BRI merupakan salah satu bank pemerintah  yang  sudah  dikenal oleh  masyarakat  umum.  Nama BRI yang baik di mata
masyarakat merupakan
kekuatan  yang  dimiliki  untuk dapat menyalurkan kredit KUR kepada masyarakat luas.
b. Account Officer
Account Officer yang  memadai untuk  menjalankan  program
KUR, sehingga mampu melayani setiap calon debitur.
c. Pelayanan yang Baik Pelayanan SDM yang baik juga menjadi  kekuatan  karena  dapat menarik minat masyarakat untuk mengajukan KUR di BRI Cabang Tanjung Karang
Bandar Lampung.
d. Fasilitas Mendukung Fasilitas  yang  disediakan  BRI
Cabang  Tanjung  Karang  cukup memadai, sehingga mampu mendukung terlaksananya promosi KUR dengan baik.
2. Weakness (Kelemahan)
Adapun banyaknya permintaan atau pengajuan  KUR  (Kredit  Usaha Rakyat)  oleh  pelaku  usaha  yang terus  bertambah  menjadi  tantangan yang  harus  dihadapi  oleh  PT  BRI Cabang  Tanjung  Karang  Bandar
Lampung. Pemrosesan berkas pengajuan  KUR  yang  semakin meningkat  membuat  waktu  antrian pemberian  KUR  kepada  pengaju sedikit lebih lama.
3. Opportunities (Peluang) Masih  banyaknya  pelaku  UMKM- K seperti usaha-usaha kecil,
menengah,  dankoperasiyang  masih membutuh-  kan  tambahan  modal usaha  menjadi  peluang  yang  besar untuk  terus  berjalannya  program KUR.
4. Threats (Ancaman)
Salah  satu  hal  yang  menjadi ancaman bagi BRI adalah persaingan dengan bank lain.
Persaingan dari bank lain yang juga menawarkan  produk  yang  sama menjadi  ancaman  bagi  BRI  dalam memasarkan program KUR.
Dari  analisis  SWOT  tersebut,  BRI Cabang  Tanjung  Karang  telah  menentukan dan menjalankan strateginya dalam pemasaran  KUR.  Salah  satu  strategi  yang dilakukan,  yaitu  dengan  memanfaatkan fasilitas  yang  mendukung  dengan  membuat spanduk yang dipasang di jalan-jalan umum serta  di  kantor  cabang  dan  di  setiap  Kantor Cabang Pembantu BRI, maupun di unit-unit kerja  BRI  Cabang  Tanjung  Karang  Bandar Lampung.  BRI  juga  membuat  brosur  yang berisikan  tentang  KUR  yang  bisa  disebar luas ke masyarakat umum.

## 4.4. Strategi Penyaluran KUR Mikro BRI
PT  Bank  Rakyat  Indonesia  (Persero) Tbk sebagai salah satu bank penyalur KUR
terbesar  tentunya  memiliki  strategi  dalam menyalurkan  kreditnya.  Adapun  strategi- strategi  yang  dilakukan  oleh  PT  Bank Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk  Cabang Tanjung  Karang  Bandar  Lampung,  yaitu sebagai berikut.
4.4.1. Strategi Perencanaan KUR Mikro BRI
Dalam  menyalurkan  suatu  kredit/ pembiayaan, bank memiliki berbagai alasan dan  tujuan  yang  ingin  dicapai.  Sebagai lembaga intermediasi,   BRI  mendapatkan manfaat-manfaat dalam menyalurkan kredit. Manfaat-manfaat  yang  didapat  oleh  bank menurut teori/konsep Muljono (1990: 57-59) ialah memperoleh pendapatan bunga kredit, menjaga  solvabilitas  usahanya,  membantu memasarkan  jasa-jasa  perbankan  yang  lain, mempertahankan dan mengembangkan usahanya,  merebut  pasar  (market  share) dalam  industri  perbankan,  dan  manfaat terakhir yang didapatkan dengan pemberian kredit  akan  memungkinkan  perbankan untuk mendidik para stafnya yang bertujuan untuk mengenal kegiatan- kegiatan industri yang lain secara mendetail.

## 4.4.2. Kebijakan Umum
Berbicara tentang kredit  sebenarnya tidak  dapat  lepas  dari  permasalahan- permasalahan  yang  ada  dalam  suatu kegiatan  perbankan.  Bank  pun  dirasa  perlu memiliki  kebijakan-kebijakan  kredit  yang komprehensif.  Begitu  juga  BRI  dalam menyalurkan KUR Mikro memiliki kebijakan-kebijakan  yang  terapkan  guna kelancaran,  meminimalisir  risiko,  serta untuk  kesehatan  BRI.  Kebijakan  mengenai jangka  waktu  kredit  yang  diterapkan  oleh BRI  dalam  penyaluran  KUR  Mikro  untuk meminimalisir risiko.
4.4.3. Kebijakan  Prosedur  Pemberian dan Pengawasan KUR Mikro
Disamping kebijaksanaan umum, kebijaksanaan   kredit   memuat  pedoman umum  tentang  prosedur  pemberian  dan pengawasan  kredit  yang  wajib  dipenuhi, baik  oleh  bank  maupun  oleh  debitur. Pedoman prosedur pemberian dan pengawasan  kredit    terdiri  dari  standar dokumentasi,  perlindungan  asuransi,  dan pengawasan  kredit  (Sutojo,  1997).  Dalam setiap transaksi kredit diperlukan
seperangkat  strandar  dokumen.  Beberapa jenis  dokumen  tersebut  merupakan  bahan masukan  yang  penting  peranannya  bagi bank untuk memonitor perkembangan mutu kredit yang telah diberikan kepada debitur.
4.4.4. Strategi Penanganan Kredit Tertentu
Dalam  penyaluran  KUR  Mikro,  ada beberapa  ketentuan  yang  diterapkan  BRI dalam menangani kredit untuk sektor-sektor tertentu.  Untuk  pola  angsuran,  menurut sumber  yang   tidak   dapat dieksplisitkan  diperoleh  informasi  bahwa apabila  debitur  menghendaki  angsuran secara  harian,  mingguan,  atau  sesuai dengan  hari  pasaran  atau  lainnya,  angsuran debitur  tetap  dapat  diterima.  Jumlah angsuran  tersebut  tetap  harus  memenuhi jumlah  angsuran  per  bulan  yang  telah ditetapkan.  Pedoman  ini  diterapkan  ketika suatu unit BRI berdiri di tengah  sektor- sektor   tertentu,  sehingga  cara  kerja  unit BRI memungkinkan untuk mengikuti sektor tersebut.

## 4.4.5. Strategi  Perluasan  KUR  Mikro BRI
Di dalam dunia bisnis dengan tingkat persaingan yang ketat dan lingkungan yang dinamis,  strategi  merupakan  kunci  dari pencapaian  keberhasilan  sebuah  bisnis. Begitu  juga  bank,  juga  harus  siap  bersaing. Keberhasilan  bank  dapat  dilihat  salah satunya  ialah  penyaluran  kreditnya.  Kredit merupakan  pendapatan  terbesar  dari  bank.
Untuk  itu,  bank  memiliki  strategi-strategi dalam  mempeluas  atau  memperbanyak penyaluran kreditnya. BRI memang konsisten  dengan  bisnis  mikronya.  BRI sangat  antusias dalam  menyalurkan  KUR Mikro. Terbukti dengan semakin banyaknya  unit-unit  yang  didirikan  sampai ke  pelosok  dan  perekrutan  SDM,  salah satunya Mantri dan Customer Service KUR Mikro.

## V. KESIMPULAN

## 5.1. Kesimpulan
Strategi  pemasaran  yang  dilakukan oleh  PT  Bank  Rakyat  Indonesia  (Persero) Tbk  dalam  memasarkan  KUR  adalah dengan  melakukan  analisis  SWOT  yang terdiri  atas  strenght  (kekuatan),  weakness (kelemahan),  opportunities  (peluang),  dan threats (ancaman).
Dengan  melakukan  analisis  SWOT terhadap  strategi  pemasaran  KUR  Mikro tersebut,  pihak  BRI  dapat  membuat perencanaan  yang  lebih  matang  dalam memasarkan dan menyalurkan kredit kepada rakyat.
Hal  tersebut  karena  pihak  BRI  dapat mengetahui  kekuatan,  kelemahan,  peluang, dan  sesuatu  yang  menjadi  ancaman  bagi BRI  yang  nantinya  dapat  diatasi  oleh  BRI untuk  tetap  konsisten  dalam  memberikan kredit usaha kepada rakyat.
Penyaluran  KUR  Mikro  oleh  BRI  ini memiliki  dampak  atau  keuntungan,  baik bagi  BRI  sebagai  penyalur  kredit,  maupun bagi  debitur  KUR  Mikro  BRI.  Keuntungan yang  didapatkan  oleh  BRI  sendiri,  yaitu memperoleh  pendapatan  bunga  kredit, menjaga  solvabilitas  usaha,  membantu memasarkan  jasa-jasa  perbankan  lain, mempertahankan dan mengembangkan
usaha,   serta  merebut  pasar  dalam  industri perbankan.  Hal  tersebut  tidak  terlepas  dari keunggulan KUR Mikro yang dimiliki oleh BRI,  yaitu  KUR  Mikro  dengan  bunga terkecil  hanya  sebesar  7%.  Selain  itu, dengan  adanya  penyaluran  KUR  Mikro, masyarakat  pelaku  usaha  juga  memperoleh keuntungan  dengan  mendapatkan  bantuan modal  untuk  mengembangkan  usahanya. Dapat  disimpulkan  bahwa  dengan  adanya penyaluran  KUR  Mikro  tersebut,  BRI sebagai bank penyalur kredit usaha terbesar telah  membantu  majunya  perekonomian  di Indonesia.

## 5.2. Saran
Saran  yang  dapat  diberikan  berdasarkan penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Bank Rakyat Indonesia yang merupakan salah satu bank penyalur  kredit  terbesar  hendaknya terus berinovasi dalam hal pemberian kredit kepada masyarakat untuk menjalankan UMKM-K sebagai salah satu upaya memajukan perekonomian
masyarakat Indonesia.
2. Bank  Rakyat  Indonesia  hendaknya terus  mempertahankan  solvabilitas dan  kredibilitasnya  sebagai  bank yang  dipercaya  masyarakat  luas dari segala kalangan di negeri ini.

## DAFTAR PUSTAKA
Arikunto, Suharsimi. 2013. Prosedur Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktik.
Jakarta:
Asdi Mahasatya. Fitria, Nurul&Raina Linda Sari. 2012. Analisis Kebijakan Pemberi  Kredit  Dan  Pengaruh  Non Performing  Loan  Terhadap  Loan  To Deposit  Ratio  Pada PT.  Bank  Rakyat
Indonesia  (Persero)  Tbk  Cabang Rantau,  Aceh  Tamiang  (Periode
2007-2011).  Jurnal  Ekonomi  dan Keuangan, Vol.1, (No.1).
Hunger,  David  dan  Thomas  L.  Wheelen. 2003. Manajemen
Strategi.
Yogyakarta: Andi.
Kotler,  Philip  dan  Gary  Armstrong.  2008. Prinsip-Prinsip  Pemasaran  edisi  12 jilid 1. Jakarta:Erlangga.
Muljono, Teguh Pudjo.1990. Manajemen Perkreditan  Bagi  Bank  Komersiil. Edisi kedua. Yogyakarta: BPEE.
Respati, Dimas  Bayu.  2008.  Membangun
Strategi  Bisnis  Melalui  Fasilitas Kredit  Bank  dan  Lingkungan  Usaha dalam Meningkatkan Kinerja Perusahaan (Studi Pada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) sebagai  Nasabah  PT.  Bank  Rakyat Indonesia  (persero)  Tbk.  Cabang Purwodadi).  Tesis  Program  Magister Manajemen Universitas Diponegoro.
Setiyadi,  Bambang.  Metode  Penelitian untuk  Pengajaran  Bahasa  Asing (Pendekatan Kuantitatif dan Kualitatif). Yogyakarta: Graha Ilmu. Sutojo, Siswanto. 1997. Manajemen
Terapan  Bank.  Jakarta:  Pustaka
Binaman Pressindo.