## POLA GAYA HIDUP DALAM KEUANGAN  KELUARGA
(Studi Kasus:Unit  Kerja Institusi Pendidikan Swasta di Bandung)
Ridwan S. Sundjaja, Budiana Gomulia, Dharma  Putra Sundjaja, Felisca  Oriana S , Inge Barlian, Meilinda,  Vera  Intanie Dewi Fakultas Ekonomi  Universitas  Katolik  Parahyangan
Abstract This research was conducted to discover lifestyle patterns in family  finances. This research was  conducted in a private educational institution in Bandung.  Data  collection technique used in this research  is suNey technique with questionnaires and the data analysis  technique that used in this study  is descriptive analysis. lt has been  found that the lifestyle patterns of employees at one of private  educational  institution in Bandung generally still have a good patterns.fhis is proved by the monetary  seguences of their revenues and expenses. A/so, the priority selection of their  needs and wants in fullfilling their life sfy/e is still in control. From  this research, it is known generally the respondenfs already have their own  house, vehicles, and  mobile  communication  devices like handphone. The purchasing  frequency  of handphone in average is /ess than 2 times per year.  Moreover, the respondenfs have  already had a habit of saving/investing and buying insurance.To fill their spare time, respondents prefer to gather with  their  family, go to mall with frequency of 1-4 times per month  and do exercise. But, the problem  that needs  to be taken  care of is how to handle  their credit  cards/loans  because a lot of respondents have routine spending of paying credit card installmenUloans. From this research, it is also found that there rs sf// a lack of awareness  for making simple bookkeeping of their  revenues  and expenses.  Therefore to make  them family  finances literate,  they  need to follow a counseling and training on family finances. Even, they are suggesfed to follow the counseling and training with their family members.

## PENDAHULUAN
Masalah  keuangan seringkali menjadi penyebab terjadinya perselisihan antar individu, saudara,  orang tua dan juga pasangan yang pada akhirnya menyebabkan  perselisihan dan perceraian. Perselisihan mengenai keuangan bisa saja terjadi di saat kondisi keuangan melimpah maupun di saat kekurangan  uang.  Selain itu masalah  keuangan,  dapat mengakibatkan ketidakpercayaan, mendahulukan  kepentingan pribadi daripada  keluarga,  menimbulkan  ketidakjujuran,  dan bahkan perceraian. Masalah keuangan  keluarga  seringkali terjadi karena  kurang pahamnya individu-individu di dalam keluarga tersebut  mengenai pengetahuan keuangan dan kebiasaan pengaturan keuangan yang  buruk.  Hal ini bisa dilihat dari pola gaya hidup yang tidak seimbang dengan penghasilan,
16
Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
manajemen hutang yang caruk maruk, defisit keuangan yang berkesinambungan, tidak  melakukan pencatatan dengan benar dan  tidak memiliki  tujuan  keuangan.  Gaya hidup yang tidak  disesuaikan dengan kemampuan  keuangan juga terkadang  menyebabkan seseorang melakukan  segala  cara. Salah  satu contoh  menurut  Global  Times yang dikutip dalam www.wartanews.com, 3 Juni 2011  memberitakan bahwa Seorang remaja pria di provinsiAnhui, China, sangat menginginkan untuk memiliki tablet iPad 2 baru, hingga ia bersedia menjual sebuah ginjalnya untuk membeli  produk tersebut.  Selain itu, menurut  survey yang dilakukan oleh Citi Fin-Q (Financial  Quotient)  Citibank  lndonesia yang dikutip dari www.citigroup.com, di Indonesia tahun 2C07, 260/o masyarakat  lndonesia tidak merencanakan masa pensiun, enam dari 10 orang tidak mengetahui  apakah  tabungan mereka cukup untuk kebutuhan keuangan saat pensiun nanti dan hanya 29% masyarakat Indonesia  membuat dan mematuhi  anggaran  bulanan.
Pengelolaan  keuangan keluarga merupakan hal yang sangat penting guna membantu  kehidupan  keluarga dan masa  depan  anak  serta masa  pensiun kita. Kehidupan modern lebih mengajari kita untuk melakukan  tindakan  konsumtif yang seringkali tidak terlalu diperlukan terutama  dengan  semakin  mudahnya orang memperoleh kartu kredit'
Penggunaan  kartu  kredit  secara  berlebihan  akan  mendatangkan bunga berbunga yang bisa menjerat  mereka  ke dalam kubangan utang ( Kontan edisi 18,24 April  2011). Jika orang  tersebut  tidak  bijak maka otomatis akan besar pasak  dari  pada tiang. Berdasarkan  latar belakang di atas, kami tertarik  untuk melakukan penelitian tentang  Pola Gaya Hidup  dalam
Keuangan  Keluarga.
Urgensi  Penelitian Penelitian ini berguna agar masyarakat  mengetahui pola hidup yang dapat  berdampak buruk terhadap  keuangan mereka dan pola  gaya hiOup yang  bagaimana  yang  mampu  membawa  dampak baik terhadap kondisi  keuangan  mereka. Penelitian ini juga ingin menyadarkan masyarakat akan pentingnya  mengelola  keuangan agar pola hidupnya terencana  menjadi baik untuk kehidupan di masa yang akan datang dan menghindari pola gaya hidup yang tidak sesuai dengan kemampuan/pendapatan  dari sisi keuangan.
Tinjauan  Kepustakaan

## Pola Gaya Hidup
Minor dan Mowen (2002'.282) mendefinisikan gaya  hidup sebagai
: Bagaimana  seseorang  hidup lebih lanjut dijelaskan  bahwa, gaya hidup
menunjukkan bagaimana orang hidup,  bagaimana orang membelanjakan uangnya dan bagaimana mengalokasikan waktunya. sedangKan Nugroho yang dikutip dari sugiono (2006:198) memberi definisi yang hampir sama, yaitu "Gaya hidup adalah bentuk dan cara  manusia hidup, menggunakan waktu dan uang".
Bina  Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi Unpar 17
Selain itu, gaya hidup menurut Suratno dan Rismiati (2001:174) adalah pola  hidup seseorang  dalam dunia  kehidupan  sehari-hari yang dinyatakan dalam kegiatan, minat dan pendapat yang bersangkutan. Gaya hidup mencerminkan keseluruhan  pribadi yang berinteraksi dengan lingkungan.
Jadi gaya hidup adalah pola hidup seseorang yang  dinyatakan dalam kegiatan, minat dan pendapatnya dalam membelanjakan uangnya dan bagaimana  mengalokasikan waktu. Faktor-faktor  utama pembentuk gaya hidup dapat  dibagi menjadi dua yaitu secara demografis dan psikografis.  Faktor demografis  misalnya berdasarkan tingkat pendidikan, usia, tingkat  penghasilan dan jenis kelamin, sedangkan faktor psikografis lebih kompleks karena indikator penyusunnya dari karakteristik konsumen.
Keuangan  Keluarga
Menurut  Sundjaja  (2010:435)  manajemen  keuangan  tidak hanya penting untuk perusahaan, tetapi pengetahuan akan manajemen keuangan juga penting untuk diterapkan ke dalam  lingkup keluarga masing-masing individu.  Secara  sederhana, perencanaan keuangan keluarga berkaitan dengan  berapa banyak uang  masuk yang diterima sebagai penghasilan,  berapa banyak uang  keluar yang  dikonsumsikan untuk kebutuhan masing-masing keluarga dan berapa banyak uang yang ditabungkan untuk dapat mencapai tujuan keuangan keluarga.
Metode Penelitian Metode yang dipakai  adalah  metode deskriptif, yaitu penelitian yang bertujuan menggambarkan keadaan  yang  sebenarnya tampak pada saat penelitian dilaksanakan, dengan carc mengumpulkan data, menganalisis kasus yang ada dan menginterpretasikan data yang didapat,  kemudian  membuat  kesimpulan dan saran  dari  hasil penelitian tersebut.
Teknik pengumpulan data yang dipakai dalam penelitian ini survei dengan menggunakan  kuesioner. Data profil responden akan disusun dalam  bentuk tabel dan bagan  sehingga mempermudah pemahaman terhadap profil responden. Hasil  perhitungan tersebut kemudian akan dianalisis secara deskriptif sehingga secara umum dapat menggambarkan kondisi masyarakat ini. Teknik analisis data yang digunakan adalah analisis  deskriptif, yaitu pengumpulan data atau informasi  berdasarkan fakta-fakta dari gejala yang  ada dan mencari keterangan  secara faktual pada suatu  situasi.

## Hasil Penelitian
Penelitian  tentang  Pola Gaya Hidup dalam  Keuangan Keluarga mengambil  sampel pada sebuah institusi  swasta yang  bergerak dalam bidang pendidikan yang berlokasi di Bandung  dengan responden sebanyak 48 orang.
18
Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011

## Status  Responden
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa responden dalam penelitian ini, 54o/o adalah  pria dan 46% adalah wanita.  Responden yang berstatus menikah sebesar 79o/o dan yang  belum menikah sebesar  21%. Sebesar 58%  responden memiliki 1 sampai dengan 2 anak dan 260/o responden memiliki 3 sampai 4 anak, 1 1% responden tidak memiliki  anak  dan 5% responden  memiliki  lebih dari5 anak.
Mayoritas  responden  (48%) memiliki  tanggungan sebanyak 1-2 orang, 35% responden tidak  memiliki tanggungan, 10o/o menanggung 3 sampai 5 orang dan 7% responden memiliki lebih dari 5 tanggungan.
Sebanyak 79%  responden memiliki total  anggota  keluarga sebanyak 3-5 orang, 10% responden memiliki total anggota  keluarga sebanyak 1-2 orang, 6 % responden memiliki total anggota  keluarga sebanyak 5-8 orang dan 5% responden  memiliki total anggota keluarga lebih dari 8 orang,
Latar Belakang  Responden Sebanyak ' 52 o/o responden  berpendidikan terakhir 31/S2/S3. Sebanyak 35% responden berpendidikan  terakhir  SMA/STM/SMK, 6% responden  berpendidikan terakhir SD/SMP dan 7% responden berpendidikan  terakhir D1iD3, Sebanyak 42o/o rcsponden  berusia 31-40 tahun, 21o/o rcsponden berusia 41-50 tahun.  19% responden berusia lebih dari 50 tahun. 16% responden berusia2S-3Q tahun.  2% responden berusia kurang dari25 tahun. 54o/o responden  berprofesi sebagai dosen, 31o/o responden berprofesi sebagai tenaga penunjang dan 15% responden berprofesi sebagai administrasi.  Berdasarkan latar belakang pendidikan dan profesi responden  menunjukkan  bahwa  proporsi terbesar  responden berprofesi sebagai dosen, lalu diikuti dengan tenaga penunjang dan sisanya bagian administrasi.
Sebanyak 67% responden telah  bekerja lebih dari 10 tahun.21o/o telah bekerja dalam  jangka  waktu  3-5  tahun. 6% telah bekerja dalam jangka waktu 6-10  tahun . 4% telah bekerja  dalam jangka waktu 1-3 tahun dan 2o/o responden  baru  bekerja  kurang dari 1 tahun.

## Pola Gaya Hidup dan Keuangan Keluarga Responden
Sebesar 79% responden  memiliki suami/istri yang bekerja dan berpenghasilan dan 21%  sisanya tidak bekerja  dan tidak berpenghasilan. Dimana sebanyak 43o/o responden dengan pendapatan suami/istri responden  sebesar s Rp50.000.000 per tahun, 33% responden dengan pendapatan suami/istri responden sebesar Rp51 000.000-Rpl 00.000.000 per tahun, sebanyak 10% responden dengan  pendapatan suami/istri responden sebesar Rp101 .000.000-  Rp150.000.000  per tahun, sebanyak 10% responden memiliki pendapatan  suami/istri sebesar Rp151 .000.000- Rp200.000.000 per tahun dan sebanyak 4% responden memiliki pendapatan  suami/istri  >Rp200.000.000  per tahun.
Bina  Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi Unpar 19
Sedangkan  pendapatan dari responden, sebanyak 44o/o respondenmemi|ikitotalpendapatanpertahunsebanyak< Rp50.000.000, 27o/o responden  memiliki total pendapatan per tahun sebanyak Rp51.000.000-Rp1 00.000.000, 23o/o responden memiliki total pendapatan per tahun sebanyak Rp101.000.000-Rp150.000.000, 4% responden  memiliki total pendapatan  per tahun > Rp200.000.000 dan 2o/o responden memiliki total pendapatan per tahun sebanyak Rp1 51.000.000-Rp200.000.000. (lihat gambar 1 )
Gambar 1. Jumlah  Pendapatan  responden  per tahun
8p l51jute"Fp 200juta 2U. Rp l0liuta-Rp 150jura 2i%
Ada  tiga jenis  pengeluaran  rutin dalam  penelitian  ini, yaitu: pengeluaran untuk  kebutuhan sehari-hari yang mencerminkan akan pemenuhan kebutuhan dasar  responden, pengeluaran untuk hiburan/liburan keluarga sebagai pemenuhan  kebutuhan  sekunder responden dan pengeluaran rutin  untuk pembayaran kartu kredit  dan pinjaman lainnya. o Pengeluaran setiap bulan untuk kebutuhan  sehari-hari (tidak termasuk cicilan kartu kreditipinjaman)  persentase terbesar responden  (31Yo) mengeluarkan biaya kebutuhan  sehari-hari  per bulan dalam kisaran Rp1.100.000-Rp3.000.000. Kemudian sebanyak 21o/o responden menghabiskan biaya per bulan sebesar Rp3.100.000-Rp5.000.000, 19%  dari responden mengeluarkan biaya yang semakin tinggi yaitu berkisar Rp5.100.000- Rp10.000.000. 17o/o responden mempunyai  pengeluaran hanya berkisar Rp501.000- Rp1.000.000,  8o/o responden hanya mempunyai pengeluaran sebesar s Rp500.000 selama 1 bulan.
!" Rp l00ju:i 41n 20
Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Sejumlah 4% responden mengeluarkan biaya untuk keperluan  sehari-hari yaitu lebih dari gambar  2)
per bulan paling  tinggi Rp10.000.000. (lihat
Gambar 2. Jumlah  pengeluaran responden  per bulan untuk  kebutuhan sehari-hari
Rp 5,01juta-Rp
1 0j utii '_9jt )fip lojutd <Rc 500ribr' 4% 89i Rp 3,011utr-Rp 5Juta 21:i
Pengeluaran rutin untuk hiburan/liburan  keluarga,  sebanyak 56% responden  memiliki  pengetuaran setiap bulan untuk hiburan/liburan keluarga s Rp500.000; dan 19% mempunyai pengeluaran untuk hiburaniliburan keluarga  sebesar Rp501.000-Rp1.000'000, 15o/o antara Rpl .100.000-Rp3.000.000, 4% antara RpS.100.000- Rp10.000.000, tidak memiliki  pengeluaran untuk hiburan sebesar4% dan hanya  sebanyak 2o/o @sponden  memiliki  pengeluaran diatas Rp10.000.000.  (Lihar  Gambar 3)
Gambar 3. Jumlah  pengeluaran responden  per  bulan
untuk  hiburan/liburan
Bina Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi  Unpar
Pengeluaran  rutin untuk pembayaran  kartu kredit/pinjaman lainnya, sebanyak 60% responden memiliki pengeluaran rutin untuk pembayaran cicilan kartu kredit/pinjaman lainnya dan 40o/o responden tidak memiliki pengeluaran rutin setiap bulan untuk pembayaran cicilan kartu kredit/pinjaman. Hal ini menunjukkan hampir sebagian  besar  responden  memiliki  pengeluaran  rutin untuk pinjaman /kartu kredit.  Dari  responden yang memiliki pengeluaran rutin  setiap  bulan untuk membayar kartu krediVpinjaman lainnya sebanyak  15% memiliki pengeluaran  rutin yang harus  dikeluarkan untuk cicilan kartu kredit/pinjaman sebesar Rp500.001  -Rp1 .000.000, 31% responden memiliki pengeluaran  rutin  untuk  pinjaman antara Rp1.000.001 sampai Rp3.000.000 dan sebanyak 2o/o responden memiliki pengeluaran rutin diatas RpS,000.000.(lihat gambar 4). Sedangkan jumlah responden yang memiliki pinjaman/kartu kredit sebesar Rp.1,01 juta - Rp,3 juta sebanyak  15 responden,  Rp.501 - Rp,1 juta sebanyak 7 responden, dibawah Rp. 500.000,- sebanyak 4 responden, Rp.3.01 - Rp,5 juta sebanyak2  responden, Rp.5,01 juta - Rp. 10 juta sebanyak 1 responden  ( Gambar  7)
Gambar 4,Jumlah  pengeluaran responden per  bulan untuk  pembayaran  cicilan  kartu krediUpinjaman  dan  yang  tidak memiliki  pengeluaran untuk  cicilan  Kartu krediUpinJaman
<Rp 500ribu 80rt
Dari responden yang diteliti sebanyak 71% memiliki pinjaman/kredit sedangkan  sisanya 29o/o tidak memiliki pinjaman (Gambar 6). Mereka yang memiliki  pinjaman, sumber pinjaman atau kredit yang  paling banyak dipakai oleh responden adalah  pinjaman yang berasal dari koperasi yaitu koperasi dari instansi tempat responden bekerja (41o/o), kemudian dari perusahaan kartu kredit (32To) dan pinjaman  dari lembaga  keuangan  lainnya (27Yo) (Gambar 5). Beberapa perusahaan  penerbit  kartu kredit  adalah  Citibank,  BCA,  HSBC, Mandiri, Permata dan BRl.
22
Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Sedangkan perusahaan sebagai lembaga  keuangan  lainnya yang banyak dipakai adalah bank  Bukopin,  Yayasan  perusahaan  dimana responden bekerja, Bank  BJB,  BAF dan  OCBC  NISP.
Gambar 7. Jumlah  responden  yang  memiliki pinjaman/ kartu kredit :$- ns qQ' i\e o.Q' qo' Gambar 6. npakah  Responden yanE memiliki plnjaman/lartu
Bina Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi  Unpar
23
Pinjaman yang diperoleh responden  banyak dipakai untuk keperluan  mendadak dan membeli  keperluan  sehari-hari (41%). Selain itu responden juga menggunakan dana pinjaman ini untuk kebutuhan lain seperti melakukan  renovasi /membeli rumah (14o/o), membeli barang efektronik  (7%),  dan sebanyak  38% digunakan  untuk keperluan seperti membeli kendaraan, biaya pendidikan anak/ saudara kandung, digunakan untuk menikmati  hiburan  dan juga untuk dana membeli produk investasi.
Dari  hasil penelitian ini juga diperoleh  informasi  bahwa sebanyak 56% responden  memiliki  asuransi dan sisanya  sebanyak 44o/o tidak memiliki . asuransi  (Gambar 8). Dari responden yang memiliki asuransi,sebagian  besar memiliki jumlah  polis sebanyak  1-2 polis yaitu 670/o. Dan yang memiliki polis di atas 5 polis sebanyak 33%  atau 9 responden (Gambar 9). Dengan total pembayaran premi per tahun s Rp4.000.000 sebanyak 55%. 30 % pembayaran premi antara Rp. 4 juta - < Rp. 10 juta, 11 o/o antara  Rp.20 juta - < Rp. 50 juta dan 4 % diatas Rp. 50 juta (gambar 10). Dari informasi responden juga diperoleh bahwa perusahaan penerbit adalah Prudential, Manulife, Sequislife, Bumi Putera dan Alianz.
Gambar 9.Jumlah polis  yang dimiliki oleh responden lo ,ffitrffi# 3"4loli( r Junrldh r$pond(1l Gambar 8, Apakah  Responden  yang memllikl Asuransi?
24 Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Gambar 10. Jumlah  besarnya  premi yang  dibayarkan
Dalam I tahun oleh responden
Sedangkan untuk  pola investasi/menabung, sebanyak 90o/o responden memiliki kebiasaan  menabung/berinvestasi dan hanya 10o/o belum memiliki kebiasaan  menabung/berinvetasi.  Dari  responden yang memiliki kebiasaan menabung/investasi, sebanyak 72% memiliki kebiasaan rutin setiap bulan untuk menabung/berinvestasi  dan sisanya sebanyak 28% melakuKan kebiasaan  menabung/berinvestasi hanya jika memiliki uang sisa. Tidak ada responden (9Vo) yang melakukan kebiasaan  menabung/berinvestasi jika mendapat bonus maupun  warisan. Adapun jenis investasi yang sebagian besar  dipilih oleh responden adalah dalam bentuk simpanan di bank yaitu 49o/o, namun ada juga yang berinvestasi dalam  emas  sebanyak 21o/o dalam bentuk  reksadana yaitu 10% dan ada pula yang melakukan kombinasi dengan  berinvestasi pada saham yaitu sebanyak, 7o/o. Namun pilihan investasi lainnya juga ada seperti tanah, menyimpan di koperasi, obligasi, mata  uang  asing dan properti.
Kurangnya  kesadaran  responden akan pengelolaan keuangan ditunjukkan dengan presentase jumlah responden yang sudah melakukan  penyusunan laporan keuangan pribadi/pembukuan sederhana (35%) lebih kecil dibandingkan dengan responden yang belum memiliki/menyusun laporan  keuangan pribadi/pembukuan sederhana  yaitu 65 % responden  belum  melakukannya. Kepemilikan responden akan barang-barang pribadi dan gaya hidup akan ditunjukkan dalam  analisa  berikut ini: Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa  sebanyak 690/o  responden bertempat tinggal di rumah milik sendiri, 25% responden tinggal di tempat milik orang tua dan 6% responden menyewa/kontrak/kost. Sebanyak SQo/o responden telah menghuni tempat tinggal tersebut selama lebih dari 10 tahun, 25o/o Esponden telah menghuni tempat tinggal  tersebut  selama 6 - s 10 tahun, 13% responden telah menghuni tempat tinggal  tersebut selama 3 - <6 tahun, 8% responden telah menghuni tempat tinggal tersebut selama 1- <3 tahun dan 4%o responden telah menghuni  tempat tinggal tersebut kurang dari 1 tahun.
Bina EkonomiMajalah  llmiah Fakultas  Ekonomi Unpar 25
Gambar  11.  Status tempat  tinggal  responden
Sewa/kontrak/k .05
5a/" Mili< orang:ra l5%
Kendaraan bermotor roda dua/motor lebih banyak  dimiliki oleh responden (40% responden),  sedangkan kepemilikan kendaraan roda empat/mobil dimiliki oleh 21% responden dan sisanya yaitu sebanyak 33% responden  memiliki kedua-duanya  (Gambar 12). Dari kepemilikan kedua jenis kendaraan tersebut,  untuk kendaraan roda dua (motor) 62% atau 24 responden  membeli secara tunai, 33% atau 13 responden memperolehnya secara  kredit dan 5% atau 2 responden memilikinya karena mendapat hadiah  atau warisan (gambar 13). Demikian pula untuk kepemilikan kendaraan  bermotor roda empat yaitu, 58o/o atau 18 responden  memperolehnya dengan membeli  secara tunai, 29o/o atau I responden membeli dengan kredit dan sisanya yaitu 73o/o atau 4 responden  memiliki kendaraan roda empat karena mendapat hadiah  atau warisan (Gambar 14).
Gambar  12.Status kepemilikan  kendaraan bermotor responden
Tidak h!t 26 Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Gambar 13.Gara kepemilikan motor  responden
Gambar 1{.Cara  kepemilikan mobil  respondgn
Dari penelitian inijuga diperoleh informasi bahwa  responden  yang memiliki  keinginan  untuk menambah  asetnya  dalam bentuk kendaraan bermotor  lebih besar  dari pada  yang tidak ingin menambah  aset dalam bentuk kendaraan. Hal  ini ditunjukkan dengan besarnya persentase yaitu 56% responden berkeinginan menambah asset dalam bentuk kendaraan dan sebanyak  44% responden  memilih tidak berkeinginan menambah aset dalam bentuk kendaraan bermotor. Sedangkan untuk sumber pendanaan untuk membeli asset kendaraan tersebut sebanyak 63% responden ingin membeli tunai dan sisanya 37o/o menggunakan kredit/pinjaman.
Oitam penelitian ini hampir  sebagaian besar responden 86% memiliki handphone  sebanyak 1-2 buah, yang memiliki diatas 2 buah sebanyak 12o/o, dan yang  tidak  memiliki  sebanyak 2o/o. Dari responden yang memiliki  handphone, kebanyakan dari responden menggunakan handphone dengan  merek  seperti  Nokia,  Ericsson  dan Blackberry, Dan hanya  sebagian kecil responden menggunakan  handphone bermerek china.
ffi Tilnai 30 29 t5 10
Bina Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi  Unpar
Sedangkan  untuk  kepemilikan  notebooUnetbook  58% responden memiliki 1-2 buah  dan42o/o responden tidak memilikinya. Hasil data yang kami  olah menunjukkan  bahwa 65% responden tidak memiliki kamera digital dan 29a/o responden hanya memiliki 1 kamera  digital, 92o/o responden tidak  memiliki ipod/mp3 dan hanya 8% yang memiliki 1 buah,
940/o responden tidak memiliki  handycam dan hanya 6% responden memiliki 1 buah  handycam . 94o/o responden tidak memiliki personal komputer dan 6% responden memiliki 1-2 buah  personal computer. Sedangkan untuk merek produknya Acer, Toshiba dan HP banyak digunakan oleh responden yang memiliki notebook/netbook. Merek Canon, Sony dan Olympus banyak dipakai oleh responden yang memiliki kamera digital sedangkan  untuk ipod/mp3 dan  handycam,  merek produk yang  banyak dipakai oleh  responden  adalah  Sony,
Gambar 15. Jumlah  handphone yang dimiliki oleh responden
>2 buah 0 bunf 129{ loi 1 buah 44%
Gambar  16. lumlah  notebook/netbook yang
dimiliki  oleh responden
0 buah 28 Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Daiam penelitian ini diperoleh  informasi bahwa frekuensi responden  dalam  membeli  handphone  dalam 1 tahun, sebagian besar (90%) adalah di bawah 2 kali  setahun, dan hanya 1Qo/o lanQ berganti  2-4 kali. Sedangkan gaya hidup responden dalam kebiasaan makan di caf6/restoran menunjukkan 75o/o rasponden  melakukannya  dibawah 5 kali dalam 1 bulan dan 25o/o diatas 5. Sedangkan untuk kebiasaan mengunjungi mall/pusat  perbelanjaan sebanyak 94o/o responden melakukan kegiatan inijuga dibawah 5 kati dalam 1 bulan dan sebanyak 6% diantara  5-7 kali dalam 1 bulan. Dan untuk  kebiasaan melakukan perawatan tubuh disalon sebanyak 50 % responden melakukannya sebanyak 1-4 kali dalam  1 bulan dan 50% responden tidak mengunjungi salon/tempat perawatan  tubuh.
Bergabung dengan  suatu club atau kelompok tertentu yang memiliki  kegiatan daiam minat yang sama juga terkadang membuat seseorang  untuk  menjadi  tebih konsumtif,  dalam penelitian  ini diperoleh informasi  bahwa  sekitar 31% responden  tergabung  dalam sebuah club dan 69% responden  lebih memilih tidak tergabung  dalam sebuah club' Club yang diikuti responden seperti club olahraga ,kesenian, hobi, keagamaan,  bidang  keilmuan,  kerukunan  Warga  sampai dengan arisan.
Sedangkan  apabila  responden dihadapkan  pada  kondisi memiliki uang  yang cukup,  sebagai  prioritas  pertama Sebagian besar responden akan menggunakan uang tersebut untuk membeli tanah/properti dan pada prioritas  kedua responden tetap memilih untuk membeli tanahiproperti.  Pada prioritas  ketiga  responden mempunyai  pilihan yang sama 'antara bertamasya ke luar negeri dan membeli  emas lalu pada prioritas keempat  yaitu  membeli barang elektronik.  Prioritas kelima yaitu membeli gadget, prioritas  keenam yaitu bertamasya di dalam negeri'
Prioritas lietuiuh yaitu membeli gadget  sebesar, sedangkan untuk hal yang paling iera[frir dilakukan apabila  memiliki uang adalah membeli lahim/obligasi. Hal ini menunjukkan bahwa kesadaran responden  dalam berinvestasi masih  cukup  baik meskipun jenis investasi yang dipilih adalah  investasi dalam bentuk  aset  riil yaitu tanah/properti dan emas.
Apabila responden harus berhemat maka sebagian besar responden akan melakukan  penghematan  dalam biaya telekomunikasi dan berbelanja  serta membeli  kendaraan  yaitu sebesar 81o/o dan biaya lain sebesar 19% yang dapat dihemat  seperti  biaya makan,biaya rekreasi dan biaya transportasi.  Dari penjelasan tersebut  dapat  diketahui bahwa hampir  sebagian besar responden merasa pengeluaran untuk telekomunikasidan belanja masih cukup besar dan masih memungkinan untuk dilakukan penghematan.  Jadi  sebenarnya dari penjelasan diatas telekomunikasi  dan belanja (bukan barang pokok) merupakan kebutuhan yang  utama.
Bina EkonomiMajalah  llmiah Fakultas  Ekonomi  Unpar
29
Dalam penelitian inijuga diperoleh informasi bahwa kegiatan yang paling  menyenangkan yang dilakukan oleh responden adalah ranking pertama  berkumpul  bersama  keluarga,  ranking  kedua  olahraga, ranking ketiga  adalah  makan di luar dan rekreasi di tempat terbuka masing- masing,  ranking  keempat  adalah  makan di luar, rangking  kelima adalah olahraga, menghabiskan waktu bersama teman di cafe dan menghabiskan waktu sendirian,  rangking  keenam'adalah  makan di luar dan menghabiskan waktu sendirian,  rangking  ketujuh  adalah berbelanja dan  rangking  kedelapan adalah  menghabiskan waktu bersama teman di kafe. Sedangkan untuk kegiatan yang dianggap paling tidak menyenangkan adalah kegiatan menghabiskan waktu bersama teman di kafe menjadi  kegiatan yang paling  banyak dipilih responden sebagai kegiatan yang paling tidak menyenangkan, selain itu kegiatan belanja juga dianggap kegiatan yang  tidak menyenangkan serta melakukan hobbi banyak dipilih responden untuk kegiatan yang kurang menyenangkan untuk  dilakukan. Dari hasil tersebut di atas, diperoleh gambaran  bahwa  sebagian besar responden sangat  senang apabila menghabiskan waktunya bersama  keluarga dan melakukan olahraga. Dalam penelitian ini,masalah pertengkaran  keluarga  lebih banyak dipicu  karena masalah keuangan  sebesar 60% dan yang tidak mempunyai masalah pertengkaran keluarga yang dipicu masalah keuangan sebesar 40%. Masalah  pertengkaran keluarga yang  terjadi disebabkan untuk kebutuhan sehari-hari dan sekolah  anak yaitu sebesar 72o/o, perlengkaran  keluarga  yang dipicu karena lainnya sebesar 10Yo, pertengkaran  keluarga yang  dipicu karena masalah perawatan rumah, mobifimotor sebesar 10o/o, yang disebabkan  masalah kesehatan 4o/o dan masalah keuangan untuk kartu kredit/pinjaman maupun koperasi sebesar 4%.
Kesimpulan  dan  Saran Kesimpulan Dari hasil penelitian ini ditemukan bahwa pola gaya hidup karyawan  pada salah satu institusi  pendidikan  swasta di kota Bandung umumnya memiliki  pola gaya  hidup yang  masih  baik, hal ini ditunjukkan dalam pola pengaturan  keuangan dalam penerimaan dan pengeluarannya dan pemilihan prioritas  kebutuhan dan keinginan dalam memenuhigaya hidup  mereka  yang  masih waiar.
Dari  penelitian  ini terdapat  responden  yang memiliki pendapatan lebih besar  daripada  pengeluaran. Hal ini ditunjukkan  bahwa mereka masih memiliki  aset  khususnya  rumah milik sendiri (69%) atau masih milik orang tua (25o/o), selain  itu umumnya  mereka  memiliki  handphone (85%)  serta  memiliki  kendaraan.  Bagi responden,  kendaraan bermotor dirasa cukup penting dalam salah satu pilihan  portofolio kekayaan mereka. Untuk  membeli aset tersebut,  sebagian besar responden memakai  uang tunai untuk membelinya.
30
Volume 15, Nomor  2, Agustus 2011
Hal ini menunjukkan bahwa  responden lebih memilih mengumpulkan uang agar bisa membeli kendaraan  secara tunai daripada berhutang. Tetapi mereka tergolong orang yang juga memiliki pinjaman dan memiliki pengeluaran rutin untuk pembayaran cicilan kartu kredit/pinjaman lainnya (60%). Kesadaran  responden akan asuransi sudah cukup baik.  Dan dalam hal kebiasaan menabungiberinvestasi, responden sudah  melakukannya rutin setiap  bulan.  Hal ini menunjukkan bahwa  responden  yang kami teliti  memiliki  kesadaran  yang cukup baik dalam melakukan rutinitas menabung dan sadar bahwa menabung menjadi salah satu penyisihan uang yang  rutin  harus dilakukan. Adapun jenis investasi/ tabungannya adalah  berupa  simpanan di bank dalam bentuk tabungan/deposito. Sedangkan apabila  responden memiliki sejumlah uang  yang cukup besar  maka jenis investasi  yang dipilih adalah dalam bentuk tanah/properti dan emas.
Dari hasil penelitian ini juga terdapat  responden yang memiliki pendapatan lebih kecil dari pengeluaran,  Meskipun demikian mereka masih memiliki aset berupa rumah milik sendiri atau milik orang tua yang pada umumnya dimiliki dengan pinjaman.  Masalah  keuangan sering menyebabkan  pertengkaran  antara  lain mengenai kebutuhan sehari-hari (48 o/o) dan  masalah sekolah anak (24o/o).

## Saran
Hasil penelitian ini menunjukkan  keuangan  keluarga  yang diteliti masih cukup baik hanya  mereka masih  perlu untuk memahami keuangan keluarga agar melek (sadar/paham) dalam mengelola keuangan keluarga. Cara yang bisa dilakukan sebaiknya menjadikan mereka melek keuangan dengan  mendapatkan pola penyuluhan dan pelatihan bahkan disarankan agar mereka  mengikuti  penyuluhan bersama anggota keluarga,  yaitu:  suami  istri dan anak-anak.

## Tinjauan  Pustaka
Adi, N. (2002), Perilaku  Konsumen,  Jakarta:  Studia  Press, John, C. M., and Minor, M .(2OOZ). Perilaku  Konsumen. Jakarta: Erlangga.
Sugiono.(2006).Analisis tentang Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen  (Tinjauan Teori). Jurnal Aplikasi Manajemen.Volume 4 Nomor  2.Agustus  2006. Suratno, 8., & Rismiati, C. (2001).  Pemasaran  Barang  dan  Jasa.
Yogyakarta :Kanisius.
Sundjaja,Ridwan  S & lnge Barlian & Dharma  Putra  Sundjaja.(2010). Manajemen  Keuangan /.Bandung. Literata  lintas  Media. Kontan edisi 18 ,24 April2011 Jual Ginjal untuk beli lpad 2, jumat 3 juni 2011 14:22 WIB http://www.wartanews.  com/readil nternasionali3df9 1 a5d-8899-
50  57 -2c04-f7 b 1 6 86 a 9 1 c9/J u a | - G i nj a | - U n t u k- B e I  i - i P a d 2 Pendidikan keuangan: Manfaatkan  Kredit dengan Bijak  (Use  Credit Wisely), www. citigroup.  com/citi/citizen/assets/pdf/indonesia.  pdf
Bina Ekonomi  Majalah llmiah Fakultas  Ekonomi Unpar