## PENDAMPINGAN PENGAJUAN RELAKSASI KREDIT PADA UMKM TERDAMPAK COVID-19 DI KELURAHAN KAUMAN, SURAKARTA

## Nurmadi Harsa Sumarta, Edy Supriyono
Universitas Sebelas Maret Surakarta Email : nurmadi.uns@gmail.com
Abstrak  : Pandemi  Covid-19  selain  mengganggu  kesehatan  masyarakat  juga  mengganggu perekonomian Indonesia. Pemberlakuan social distancing, Work From Home (WFH), dan Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB) mengakibatkan daya beli masyarakat menurun.  Salah  satu  sektor  yang  terkena  dampaknya  adalah  UMKM  di  Kelurahan Kauman. Pemerintah melalui Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengeluarkan kebijakan relaksasi kredit dengan aturan tentang syarat, tata cara, lama penangguhan, dan lain- lain  untuk  UMKM  yang  terdampak  virus  Corona.  Agar  kebijakan  tersebut  tepat sasaran, diperlukan sebuah pendampingan penuh untuk mengawal relaksasi kredit ini. Tujuan pengabdian ini adalah pendampingan pengajuan relaksasi kredit bagi pelaku UMKM di  Kelurahan  Kauman. Metode deskriptif digunakan dalam menyusun  hasil kegiatan  ini,  melalui  pendekatan  community  development.  Aspek  yang  diutamakan ialah partisipasi pemiki UMKM dalam menganalisa masalah dan membuat keputusan. Hasil  kegiatan  ini  menunjukan  antusiasme  pemilik  UMKM,  dengan  adanya  upaya mengajukan relaksasi kredit. Pendampingan relaksasi kredit berperan secara efektif untuk  meminimalisir  kesalahan  saat  pengajuan  dan  mengurangi  resiko  kegagalan. Hal tersebut juga menjadi sarana strategis menyelesaikan masalah keuangan UMKM di Kelurahan Kauman saat pandemi Covid-19.
Kata kunci: Covid-19, Relaksasi Kredit, UMKM.

## 1. PENDAHULUAN
Pandemi  virus  Corona  atau Coronavirus  Disease 2019  ( Covid-19 )  di  Indonesia  belum menunjukan kemungkinan-kemungkinan penurunan kasus. Dilansir dari situs resmi penanganan covid-19 (covid19.go.id), sampai saat ini (26 April 2020) di Indonesia menunjukan kasus positif sebanyak  8,882  orang  dan  meninggal  dunia  sebanyak  743  orang.  Apabila  dilihat  dari  statistik Wikipedia via Google.com di bawah ini, tren perkembangan kasus baru virus corona di Indonesia setiap hari semakin meningkat.
Virus  Corona  yang  telah  menyerang  setidaknya  185  negara  selain  menimbulkan  efek terhadap kesehatan tubuh, juga menimbulkan beban psikologis  pada masyarakat.  Beragam  cara dilakukan  masyarakat  untuk  menangani  efek  yang  ditimbulkan  pandemi.  Beberapa  diantaranya adalah social distancing , Work From Home (WFH), Pembatasan Sosial Berskala Besar (PSBB), penyemprotan cairan disinfectant , penggunaan masker, dan sebagainya. Bagi warga yang datang dari luar kota sebagian besar diwajibkan isolasi atau karantina mandiri sesuai peraturan daerahnya masing-masing.
Kesiapan  negara  Indonesia  dalam  melawan  virus  Corona  bukan  berarti  tidak  mempunyai hambatan. Standar kesehatan dari World Health Organization (WHO) dan himbauan pemerintah dalam  usaha  memutus  rantai  penyebaran  virus  Corona  masih  menemui  banyak  kendala.  Selain minimnya  keterbukaan  informasi  dan  fasilitas  alat  kesehatan  dari  pemerintah,  masyarakat  yang abai  akan  dampak  penularan  virus  ikut  andil  memperparah  kondisi  hari-hari  ini.  Bukan  hanya kesehatan masyarakat yang terancam, semua alat kesejahteraan rakyat pun mulai terancam dengan adanya virus yang menyerang paru-paru ini.
Alat  kesejahteraan  seperti  ekonomi  tak  luput  dari  bahaya  Corona.  Pertumbuhan  ekonomi global  dan  Indonesia  yang  tergerus,  berkurangnya  aktivitas  ekspor-impor,  turunnya  daya  beli masyarakat, dan dirumahkannya pekerja turut berdampak pada kelangsungan hidup pelaku bisnis. Salah  satu  yang  paling  terdampak  adalah  pelaku  bisnis  Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menengah (UMKM).
Sektor  UMKM  yang  seharusnya  dapat  menjadi  penyangga  perekonomian  saat  terjadinya krisis  tidak  mampu  berbuat  banyak  ditengah  pandemi  ini.  Walaupun  menurut  data  Kementrian Koperasi  dan  UMKM  tahun  2017  sektor  ini  dapat  menyerap  tenaga  kerja  hingga  97%  dan menyumbang PDB sebesar 60%. Ketua Asosiasi  UMKM  Indonesia,  Ikhsan  Ingratubun  melalui BBC  Indonesia  mengatakan  bahwa  pendapatan  usaha  UMKM  menurun  drastis  akibat  wabah Covid-19. Hal tersebut mengakibatkan UMKM kesulitan membayar biaya-biaya dan upah untuk pekerja, sehingga banyak pekerja sektor UMKM dirumahkan.
Salah  satu  UMKM  di  Surakarta  yang  paling  terpukul  akibat  menurunnya  permintaan masyarakat  semenjak  Covid-19  adalah  industri  Batik.  Setidaknya  ada  99  UMKM  Batik  yang terletak  di  Surakarta  (Data  Dinas  Koperasi  dan  UMKM  Kota  Surakarta).  Beberapa  pusat perbelanjaan batik di Solo yang terletak di pasar Klewer, Beteng Trade Center (BTC), dan Pusat Grosir Solo (PGS) pada bulan Maret 2020 mulai sepi pengunjung. Akibatnya, secara linear pusat- pusat  kerajinan  batik  yang  terletak  di  Kelurahan  Kauman  dan  Laweyan  juga  menunjukan penurunan omsetnya atau bahkan kehilangan penjualannya.
Mayoritas  UMKM  untuk  mengembangkan  bisnisnya  harus  mengambil  kredit  perbankan. Pada  tahun  2017,  penyaluran  kredit  UMKM  di  Solo  Raya  sebesar  Rp.  25,8  triliun  dan  selalu bertumbuh  setiap  tahun.  Bagi  UMKM  yang  penjualannya  menurun  akibat  Covid-19  seperti pengrajin Batik terpaksa berhenti melakukan produksi batik atau berpindah memproduksi masker. Bagi yang tidak mampu melakukan inovasi dan harus menanggung pokok dan bunga utang tentu akan diancam kebankrutan.
Kebangkrutan yang masif akan berdampak pada perekonomian nasional. Melalui Peraturan Otoritas  Jasa  Keuangan  (POJK)  nomor  14/POJK.05/2020  tentang  kebijakan Countercyclical , pemerintah berupaya melindungi perekonomian nasional dan stabilitas sistem keuangan. Peraturan ini,  memuat  ketentuan  pemberian  restrukturisasi  pembiayaan  bagi  debitur  yang  disampaikan kepala Industri Keuangan Non Bank (IKNB) melalui kebijakan relaksasi kredit. Selanjutnya, jenis relaksasi seperti penurunan suku bunga, perpanjangan waktu kredit, dan penundaan kredit tertuang dalam 11/POJK.03/2020.
Kebijakan OJK diatas disambut baik oleh pelaku UMKM yang terdampak Covid-19. Tetapi, untuk dapat mengakses kelonggaran cicilan (relaksasi) kredit terdapat syarat-syarat yang dimuat
dalam  POJK  terbaru.  Upaya  menghindari misunderstanding dari  pelaku  industri  batik  di Kelurahan  Kauman  dan  penyelewengan  atau  pelanggaran  oleh  oknum-oknum  yang  tidak bertanggung jawab, maka diperlukan sebuah pendampingan penuh dari seorang pakar.
Pengabdian ini berfokus pada aspek ekonomi, utamanya pendampingan pengajuan kebijakan relaksasi  kredit.  Lokasi  pengabdian  berada  di  Kelurahan  Kauman  yang  merupakan  pusat  batik tertua di kota Solo dan memiliki sejarah sebagai pemukiman kaum abdi dalem Keraton Kasunanan (pariwisatasolo.surakarta.go.id). Karena faktor sejarah yang panjang dan warisannya yang harus dijaga,  eksistensi  budaya  membatik  harus  dipertahankan.  Salah  satu  cara  menjaga  Batik  di Kampung Batik Kauman adalah menjaga industri primernya (batik) tetap berjalan, sehingga tidak gulung tikar.

## 2. METODE PELAKSANAAN
Pengabdian kepada masyarakat ini, menggunakan metode deskriptif yang dilakukan dengan teknik pelatihan partisipatif. Metode ini menekankan pendekatan community development dengan melibatkan peran aktif masyarakat dalam menganalisis masalah dan mengambil keputusan. Fokus kegiatan  ini  ialah  pendampingan  UMKM  terdampak  Covid-19  di  Kelurahan  Kauman  untuk mengajukan relaksasi kredit. Pada kegiatan ini, terdapat 24 pemilik UMKM yang menjadi sasaran untuk dikenai program pengabdian. Pendampingan menjelaskan berbagai solusi yang ditawarkan untuk  mengatasi  permasalahan-permasalahan  yang  ditemui saat  pengajuan relaksasi  kredit  oleh para  pelaku  UMKM  di  Kelurahan  Kauman.  Khususnya  tentang  syarat,  tata  cara,  lama penangguhan, dan lain-lain untuk UMKM yang terdampak virus Corona.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Analisis Masalah UMKM saat Pandemi Covid-19
Pemerintah saat ini tengah disibukan dengan berbagai upaya untuk menekan laju Covid-19 yang tidak kunjung selesai. Berbagai program dan kebijakan pun bermunculan untuk mengatasi dampak  virus  mematikan  tersebut.  Salah  satunya  di  bidang  perekonomian  yang  dewasa  ini mengalami  keterpurukan.  Hal  ini  karena,  dampak  Covid-19  menyebabkan  perekonomian mengalami keterpurukan di berbagai lini usaha.
Tercatat  berdasarkan  data  Kementerian  Koperasi  dan  UKM  sebanyak  37.000  UMKM melaporkan pandemi Covid 19 telah memberikan dampak  yang sangat serius.  Laporan  tersebut menyebutkan  56%  mengalami  penurunan  penjualan,  22%  terkendala  aspek  pembiayaan,  15% mengenai distribusi barang, dan 4% kesulitan dalam memasok bahan baku (Kompas, 2020).
Melalui Otoritas Jasa Keuangan (POJK) dengan mengeluarkan kebijakan relaksasi kredit. Pemberian  restrukturasi  pembiayaan  kepada  debitur  melalui  relaksasi  kredit  pun  banyak macamnya,  diantaranya;  penurunan  suku  bunga,  perpanjang  waktu  kredit,  pengurangan  pokok kredit,  dan  penundaan  waktu  pembayaran  kredit  (Santradinata,  2020).  Hal  ini,  didasarkan  pada kebijakan masing-masing bank dalam memberikan relaksasi kredit.
Sayangnya,  kebijakan  tersebut  masih  belum  banyak  dimanfaatkan  oleh  para  debitur, misalnya  UMKM.  Padahal,  selama  ini  UMKM  memegang  peranan  yang  cukup  vital  dalam menunjang perekonomian di tengah masyarakat, seperti di Kampung Batik Kauman. Sejak adanya pandemi Covid-19 UMKM banyak yang kesulitan membayarkan tanggungan kredit ke bank. Hal ini, dikarenakan omset penjualan yang menurun, sementara itu tanggungan pemilik UMKM masih tetap. Kondisi ini, menyebabkan UMKM tersebut dikategorikan bad debt atau kredit macet oleh pihak bank.
Berdasarkan kondisi di lapangan, usaha yang dilakukan oleh masyarakat di Kampung Batik Kauman terdiri dari banyak usaha. UMKM disana dapat dikategorikan menjadi jenis usaha yang belum  terlalu  besar.  Beberapa  bahkan  memilih  merumahkan  karyawan  karena  kesulitan
membayarkan  upah.  Kondisi  ini  mengakibatkan  UMKM  di  Kelurahan  Kauman  terancam bangkrut.  Oleh  karena  itu,  kebijakan  relaksasi  kredit  sangat  dibutuhkan  disana  demi  menjaga kelangsungan UMKM di Kelurahan Kauman.
Selain itu, Kelurahan Kauman merupakan kawasan yang terkenal menjadi tempat wisata dan salah satu sentral Batik di Kota Surakarta. Hal ini membuat peluang usaha disana sangatlah tinggi. Berdasarkan  beberapa  penjelasan  tersebut,  program  pendampingan  relaksasi  kredit  menjadi  hal yang sangat penting di aplikasikan untuk pemilik UMKM di Kelurahan Kauman.  Hal ini, demi mengoptimalkan potensi lokal dan menjaga stabilitas Kampung Batik Kauman agar tidak lenyap karena krisis ekonomi akibat adanya pandemi Covid-19.

## B. Gambaran Umum UMKM di Kelurahan Kauman
Berdasarkan letak geografisnya posisi Kampung Batik Kauman sangatlah strategis, karena berada di sekitar Keraton Kasunanan Surakarta, Pasar Klewer, Benteng Trade Center (BTC) dan lainnya. Maka tidak salah ketika Kampung ini menjadi salah satu pusat kegiatan ekonomi di Kota Surakarta.  Karenanya  usaha  yang  digeluri  masyarakat  pun  beragam  jenisnya.  Namun,  hampir didominasi oleh UMKM yang mana belum terlalu besar jenis usahanya.
Usaha pertama yang banyak ditekuni oleh masyarakat di Kelurahan Kauman ialah tekstil, misalnya batik. Usaha batik ini menjadi  mata pencaharian utama sejak lama,  yang mana sudah menjadi usaha secara turun temurun. Usaha tekstil ini beberapa sudah memiliki customer dengan memasok ke berbagai wilayah di Indonesia. Selain itu, usaha tekstil telah menyerap tenaga kerja yang  cukup  banyak,  sehingga  dengan  adanya  usaha  ini  potensi  masyarakat  lokal  menjadi teroptimalkan.
Selanjutnya,  usaha  yang  juga  banyak  digeluti  ialah  makanan.  Namun,  tidak  sebesar  dan sebanyak  usaha  tekstil  tadi.  Usaha  makanan  umumnya  hanya  dimiliki  perorangan.  Sasaran pasarnya pun cenderung lebih sempit, yang hanya kepada masyarakat lokal atau masih di sekitar Kelurahan Kauman. Sama halnya dengan usaha kerajinan yang juga masih belum terlalu banyak peminatnya. Namun,  usaha ini cenderung memiliki  pasar  yang lebih luas  dari makanan.  Hanya saja peran wisatawan sangat mendominasi dalam melancarkan usaha ini.
Pandemi Covid-19 telah banyak merubah tatanan beberapa UMKM di Kelurahan Kauman tersebut.  Beberapa  UMKM  yang  terancam  gulung  tikar  karena  tidak  adanya  pemasukan menyebapkan  siklus  ekonomi  menjadi  terhambat.  Dalam  upaya  memulihkan  UMKM  sendiri tentunya  perlu  peran  dari  banyak  pihak.  Baik  itu  pelaku  UMKM  sendiri,  pemerintah  melalui kebijakan  yang  dikeluarkan,  dan  akdemisi  sebagai  peranan  yang  memberikan  sarana  edukasi kepada pelaku UMKM.  Melalui  pendampingan kebijakan relaksasi  kredit ini, diharapkan dapat menjangkau  berbagai  macam  UMKM  agar  dapat  merasakan  manfaat  kebijakan  yang  telah dikeluarkan tersebut.

## C. Pendampingan Pengajuan Relaksasi Kredit bagi UMKM di Kelurahan Kauman
Dalam hal pengembangan perekonomian di Kampung Batik Kauman, peran sentral UMKM sangatlah  mendominasi.  Hal  ini  disebapkan  UMKM  berperan  sebagai  unit-unit  usaha  yang dikembangkan  oleh  masyarakat,  baik  itu  perorangan  maupun  kelompok.  UMKM  di  Kelurahan Kauman pun sangat beragam, diantaranya; tekstil batik, makanan, kerajinan, dan lainnya. Apabila kondisi pandemi ini tidak kunjung selesai, dan upaya yang dilakukan belum maksimal maka akan sangat berpengaruh kepada kelangsungan hidup di Kelurahan Kauman.
Pendampingan  pengajuan  relaksasi  kredit  menjadi  hal  yang  dibutuhkan  UMKM  di  saat pandemi. Penurunan omset penjualan yang begitu drastic, tetapi dibarengi pembayaran kredit yang berjalan normal. Dampaknya, akan menghambat stabilitas ekonomi karena sulitnya UMKM untuk berkembang. Minimnya sosialisasi  mengenai kebijakan relaksasi kredit juga menjadi salah satu
penghambat. Karena kebijakan tersebut kemudian akan didapatkan oleh  sebagian UMKM saja, sehingga manfaat dan niat baik pemerintah melalui kebijakan tersebut menjadi tidak maksimal. Selain itu, sosialisasi yang tidak diterima seluruh kalangan pelaku bisnis khususnya UMKM Batik Kauman, dapat mengakibatkan asimetri informasi.
Berdasarkan  hasil  temuan  di  lapangan  melalui  observasi  dan interview kepada  beberapa pelaku  UMKM  di  Kampung  Batik  Kauman,  kebijakan  relaksasi  kredit  belum  sepenuhnya menjangkau seluruh kalangan. Maka dari itu, ditemukan beberapa UMKM yang tidak mengetahui cara  mengajukan  relaksasi  kredit.  Beberapa  lainnya  justru  tidak  mengetahui  adanya  kebijakan relaksasi kredit tersebut. Maka dari itu, pendampingan dilakukan sebagai langkah strategis dalam memberikan edukasi dan praktik mengenai kebijakan relaksasi kredit.
Program  ini  memiliki  sasaran  berupa  UMKM  di  Kelurahan  Kauman.  Metode  yang digunakan  dikemas  dengan  menarik  melalui  partisipasi  dan  peran  aktif  UMKM  itu  sendiri. Sosialisasi mengenai relaksasi kredit menjadi sarana edukasi mendasar agar UMKM memahami skema dan tata cara pengajuan relaksasi kredit. Fokus materi yang disampaikan ialah pengertian, syarat-syarat yang harus dipenuhi, dan lainnya yang berhubungan dengan program relaksasi kredit. Pengemasan materi dibuat melalui bahasa yang sederhana agar mudah dipahami karena berbagai latar  belakang  pemilik  UMKM.  Selain  itu,  interaksi  langsung  juga  ditekankan  agar  pemilik UMKM menentukan langkah-langkah selanjutnya yang akan mereka ambil.
Dalam proses pendampingan ini, terdapat 24 peserta yang terlibat dalam proses pengajuan relaksasi kredit. Keberhasilan program ini salah satu faktor terbesarnya ialah para pemilik UMKM sendiri. Karena rangkaian pengajuan yang membutuhkan syarat-syarat yang harus dipenuhi, serta waktu yang dibutuhkan pun tidaklah sebentar. Oleh karena itu, antusiasme dan kesabaran pemilik UMKM menjadi penentu agar program ini berjalan sebagai mana mestinya.
Hasil  lapangan  menunjukan  antusiasme  dari  pemilik  UMKM  di  Kelurahan  Kauman terbilang  cukup  tinggi.  Sejak  program  ini  di  inisiasi,  masyarakat  sudah  menerima  dan  bahkan didukung  oleh  tokoh  masyarakat  setempat.  Hal  ini  yang  menyebapkan  pendampingan  menjadi tidak terlalu sulit dan diskusi saat kegiatan cenderung berjalan dengan baik. Setelah pengedukasian ini  dilakukan,  respon  masyarakat  pemilik  UMKM  di  Kampung  Batik  Kauman  menegaskan program ini sangat membantu pemilik UMKM, khususnya menjadi jalan keluar keuangan yang selama ini mandek akibat pandemi.
Hasil dari kegiatan ini selain memberikan edukasi berupa pengetahuan akan relaksasi kredit dan tata cara pengajuannya, juga meningkatkan optimisme pelaku UMKM di Kelurahan Kauman yang  terkendala  faktor  keuangan.  Selain  itu,  manfaat  dari  kebijakan  pemerintah  ini  juga  dapat menjangkau  ke  wilayah  lebih  luas.  Khususnya  para  pelaku  UMKM  di  Kelurahan  Kauman  dan tidak menutup kemungkinan informasi itu akan menjangkau pelaku UMKM lainnya.

## 4. KESIMPULAN
Dampak  pandemi  Covid-19  terhadap  perekonomian  di  berbagai  wilayah  pada  dasarnya memiliki  permasalahan  yang  hampir  sama.  Seperti  yang  terjadi  pada  UMKM  di  Kelurahan Kauman.  Daerah  tersebut  termasuk  kedalam  wilayah  yang  sangat  terasa  dampaknya.  Hal  ini karena kawasan tersebut merupakan tempat yang menjadi destinasi wisata. Semua UMKM terus berupaya  dalam  memulihkan  kembali  perekonomiannya.  Meskipun  situasi  pandemi  Covid-19 yang  tidak  kunjung  selesai.  Namun,  munculnya  kebijakan  pemerintah  melalui  Otoritas  Jasa Keuangan  (POJK)  dengan  mengeluarkan  relaksasi  kredit  membawa  harapan  baru  pada  pelaku UMKM.  Pemberian  restrukturasi  pembiayaan  kepada  debitur  memberikan  jawaban  atas kebutuhan pelaku UMKM terhadap keuangan. Program tersebut telah terlaksana dengan sasaran UMKM di Kelurahan Kauman. Pengaruh kegiatan ini memberikan pengetahuan kepada pemilik
UMKM sekaligus menimbulkan optimisme pada usahanya agar dapat bangkit kembali di tengah pandemi Covid-19.

## DAFTAR PUSTAKA
Amindoni,  Ayomi.  2020.  Virus  corona:  Pendapatan  usaha  kecil  'pupus'  akibat  covid  19, pemerintah siapkan bantuan sosial untuk pekerja harian https://www.bbc.com/indonesia/indonesia-52059235.  Diakses  pada  tanggal  28  April  2020 pukul 20:00 WIB.
Dinas Pariwisata Kota Surakarta. 2020. Kampung Batik Kauman. https://pariwisatasolo.surakarta.go.id/destinations/kampung-batik-kauman/.  Diakses  pada tanggal 27 April 2020 pukul 16:00
Gugus  Tugas  Percepatan  Penanganan  Covid-19.  2020.  covid19.go.id.  Diakses  pada  tanggal  26 April 2020.
Harian Kompas. 2020. Sebanyak 37.000 UMKM Terdampak Virus Corona. https://money.kompas.com/read/2020/04/17/051200426/sebanyak-37.000-umkm- terdampak-virus-corona Diakses pada 22 November pukul 18.35.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  2020.  NOMOR  11/POJK.03/2020  Tentang  Stimulus  Perekonomian Nasional  Sebagai  Kebijakan  Countercyclical  Dampak  Penyebaran  Coronavirus  Disease 2019 (Pojk Stimulus Dampak Covid-19). Ringkasan Eksekutif.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  2020.  POJK  Nomor  14/POJK.05/2020  Tentang  Kebijakan Countercyclical  Dampak  Penyebaran  Coronavirus  Disease  2019  Bagi  Lembaga  Jasa Keuangan Nonbank. SP 31/DHMS/OJK/IV/2020.
Santradinata,  dkk.,  (2020),  “Analisis  Hukum  Relaksasi  Kredit  Saat  Pandemi  Corona  dengan Kelonggaran Kredit Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 11/PJOK.03/2020”, Jurnal Sains Sosio Humaniora , Vol.4, No.2, hal. 613-620. Wikipedia. 2020. Template:2019–20 coronavirus
pandemic data. https://en.wikipedia.org/wiki/Template:2019–20_coronavirus_pandemic_data  .  Diakses pada tanggal 27 April 2020 pukul 19:00.