Warmadewa Economic Development Journal
Pengaruh Dana Pihak Ketiga, BI Rate dan Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit Pada PT. Bank Mandiri, Periode 2014(I) - 2018(IV)
Vania Maria Sarmento Naro*, A. A. Sri Purnami dan I Gusti Ayu Athina Wulandari
Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Warmadewa, Denpasar-Indonesia
*vaniamnaro@gmail.com

## 1.  PENDAHULUAN
Perbankan  merupakan  lembaga  keuangan yang  memiliki  peranan  penting  untuk meningkatkan  perekonomian  suatu  Negara. Bahkan dalam kehidupan sehari-hari masyarakat  modern,  sebagian  besar  hampir
melibatkan jasa-jasa dari sektor perbankan.
Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  merupakan sumber  dana  terbesar  yang  paling  diandalkan oleh bank (Dendawijaya, 2005). Kegiatan bank setelah menghimpun dana dari masyarakat luas adalah  menyalurkan  kembali  dana  tersebut
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License

## How to cite (in APA style):
Naro,  V. M. S., Purnami, A. A. S., &  Wulandari,  I. G. A.  A. (2021). Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga, BI Rate  dan  Inflasi Terhadap  Penyaluran  Kredit  Pada  PT.  Bank  Mandiri,  Periode  2014(I)  -2018(IV). Warmadewa  Economic Development Journal (WEDJ) , 4 (1), pp.28-38. https://doi.org/10.22225/wedj.4.1.3148.28-38

## Abstract
This study aims to determine the effect of third party fund, BI Rate and Inflation on lending at Mandiri Bank. Data collection is obtained by collecting data published by the Financial Services Authority, Indonesia Bank and  Mandiri  Bank.  This  study  used  time  series  data  and  analyzed  using  multiple  linear  regression  analysis techniques, namely to determine the effect of independent variables on the dependent variable using hypothesis testing,  namely  simultaneous  test  (F  Test)  and  partial  test  (t  test).  The  result  of  the  F  test  indicate  that  the variable third party funds, the BI Rate and Inflation have a significant effect on lending at Mandiri Bank, with a significance level (0.000<0.05). The t test results show the partially Third Party Fund have a positive and significant effect with a significance level (0.000<0.005), BI Rate has a positive and insignificant effect with a significance level (0.395>0.005) and Inflation has a negative and insignificant effect with a significance level (0.059>0.05) on lending to Mandiri Bank.
Keywords : Third Party Funds; BI Rate; Inflation; Credit Distribution.

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  dana  pihak  ketiga  (DPK),  BI  Rate  dan  inflasi  terhadap penyaluran  kredit  pada  Bank  Mandiri.  Pengumpulan  data  diperoleh  dengan  cara  mengumpulkan  data  yang dipublikasikan oleh Otoritas Jasa Keuangan, Bank Indonesia dan Bank Mandiri. Penelitian ini menggunakan data  time  series  dan  dianalisis  menggunakan  teknik  analisis  regresi  linier  berganda  yaitu  untuk  mengetahui pengaruh dari variabel bebas terhadap variabel terikat dengan menggunakan uji hipotesis yaitu uji serempak (F test) dan Uji parsial (t test). Hasil uji F  menunjukkan  bahwa  variabel dana pihak ketiga, BI Rate dan  inflasi berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran  kredit  pada  PT.  Bank  Mandiri,  dengan  tingkat  signifikansi (0,000<0,05). Hasil uji t menunjukkan bahwa secara parsial Dana Pihak Ketiga (DPK) berpengaruh positif dan signifikan dengan tingkat signifikansi (0,000<0,05), BI Rate berpengaruh positif dan tidak signifikan dengan tingkat  signifikansi  (0,395>0,05)  dan  Inflasi  berpengaruh  negatif  dan  tidak  signifikan  dengan  tingkat  signif- ikansi (0,059>0,05) terhadap penyaluran kredit pada Bank Mandiri.
Kata Kunci : Dana Pihak Ketiga; BI Rate; Inflasi; Penyaluran Kredit.
kepada  masyarakat  yang  membutuhkannya, dalam  bentuk  pinjaman  atau  lebih  dikenal dengan  kredit  ( Kasmir,  2011 ).  DPK  memiliki kontribusi  terbesar  dari  beberapa  sumber  dana sehingga  jumlah  DPK  yang  berhasil  dihimpun oleh suatu bank akan mempengaruhi kemampuannya  dalam  menyalurkan  kredit ( Kasmir,  2008 ).  Pentingnya  simpanan  nasabah dengan  kata  lain  DPK  mengindikasikan  bahwa aktivitas  yang  dilakukan  bank  membutuhkan dana  masyarakat  ( Kuncoro  &  Suhardjono, 2011 ).  Semakin  banyak  DPK  yang  berhasil dihimpun  akan  semakin  banyak  kredit  yang dapat disalurkan ( Astuti, 2013 ).
BI Rate mempunyai peranan penting dalam mempengaruhi pertumbuhan ekonomi, karna BI Rate menjadi patokan oleh perbankan. Dimana perbankan  menentukan  suku  bunga  deposito maupun  pinjaman  melihat  dari  acuan  suku bunga  yang  dikeluarkan  oleh  bank  sentral  dan perbankan  tidak  akan  melebihi  suku  bunga deposito  maupun  pinjaman  melebihi  suku bunga  nominal  yang  dikeluarkan  bank  sentral. Di  Indonesia,  kebijakan  moneter  terhadap penyesuaian  tingkat  suku  bunga  tersebut dilakukan  melalui  penetapan  BI rate .  BI Rate juga  menentukan  penyaluran  kredit  bank, dimana  BI Rate akan  mempengaruhi  suku bunga,  baik  suku  bunga  dana  maupun  suku bunga  pinjaman.  Ini  menjadi  faktor  bagi masyarakat dalam meminjam maupun menyalurkan dananya ke bank.
Akan  tetapi,  Bank  Indonesia  telah melakukan penguatan kerangka operasi moneter dengan  mengimplementasikan  suku  bunga acuan  atau  suku  bunga  kebijakan  baru  yaitu dengan  nama  BI  7-Day  (Reverse)  Repo  Rate, yang  berlaku  efektif  sejak  19  Agustus  2016, menggantikan  BI  R ate .  Penguatan  kerangka operasi  moneter  ini  merupakan  hal  yang  lazim dilakukan  di  berbagai  bank  sentral  dan merupakan best  practice  internasional dalam pelaksanaan operasi moneter.
( Hera,  Ikhsan,  &  Widyawati,  2007 ) mengungkapkan  inflasi  didefinisikan  sebagai kenaikan  harga  umum  secara  terus-menerus dari  suatu  perekonomian.  Inflasi  menurut ( Pohan,  2008 )  adalah  suatu  keadaan  dimana harga  meningkat  secara  terus  menerus  yang terjadi pada seluruh kelompok barang dan jasa. Meningkatnya inflasi menyebabkan masyarakat akan menarik dana yang disimpan di bank. Hal ini  akan  menyebabkan  pendapatan  bank menurun  dan  kredit  yang  disalurkan  juga menurun,  selain  itu,  peningkatan  suku  bunga pinjaman  yang  diakibatkan  inflasi  juga  akan menghambat bank dalam menyalurkan kreditnya.
Menurut  UU  No.  10  Tahun  1998  kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan  dengan  itu.  Penyaluran  kredit sebagai  bentuk  usaha  bank  mutlak  dilakukan karena fungsi bank itu sendiri sebagai lembaga intermediasi yang mempertemukan kepentingan antara pihak-pihak yang kelebihan dana dengan pihak  yang  kekurangan  dana  ( Oktaviani  & Pangestuti,  2012 ).  Tujuan  utama  pemberian kredit  antara  lain  adalah  mencari  keuntungan, membantu  usaha  nasabah,  dan  membantu pemerintah  ( Kasmir,  2008 ).  Oleh  karena  itu penyaluran  kredit  sangat  membantu  kegiatan perekonomian  masyarakat  yang  membutuhkan dana  dan  akan  menghasilkan  keuntungan  bagi bank  dalam  bentuk  pendapatan  bunga  kredit. Agar  dapat  meningkatkan  penyaluran  kredit, pihak bank harus mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi  penyaluran  kredit,  diantaranya terdapat  dua  faktor  yaitu  faktor  internal  dan faktor  eksternal  ( Triandaru  &  Budisusanto, 2006 ).
Dana Pihak Ketiga meningkat setiap tahun, BI  R ate berfluktuasi  cenderung  meningkat, inflasi berfluktuasi cenderung menurun. Berdasarkan  konsep  Dana  Pihak  Ketiga meningkat,  kemampuan  bank  menyalurkan kredit  juga  meningkat.  Suku  bunga  meningkat kredit  yang  disalurkan  seharusnya  menurun tetapi  berdasarkan  pada  data,  kredit  yang disalurkan  tetap  meningkat.  Meskipun  inflasi berfluktuasi namun kredit yang disalurkan juga tetap  meningkat  setiap  tahunnya.  Berdasarkan fenomena  tersebut  peneliti  tertarik  untuk meneliti  Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  BI  R ate dan Inflasi terhadap penyaluran kredit pada PT. Bank Mandiri.

## 2.  TINJAUAN PUSTAKA

## 2.1 Bank
Lembaga  keuangan  Bank  atau  bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan  jasa  keuangan  yang  paling lengkap.  Usaha  keuangan  yang  dilakukan disamping  menyalurkan  dana  atau  memberikan pinjaman  (kredit)  juga  melakukan  usaha menghimpun  dana  dari  masyarakat  luas  dalam bentuk simpanan.

## 2.2 Dana Pihak Ketiga
Dana  pihak  ketiga  sangatlah  penting  bagi bank  dalam  menghimpun  dana,  karena  pada dasarnya  untuk  kepentingan  usahanya  bank menghimpun  dana  dari  bank  itu  sendiri  (pihak kesatu), dana yang berasal dari pihak lain (dana pihak  kedua)  dan  dana  yang  berasal  dari masyarakat  atau  pihak  ketiga  yang  berupa
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
tabungan,  deposit  serta  sumber  dana  lainnya. Jenis-jenis  dana  pihak  ketiga:  Tabungan (Saving Deposit), Deposito (Time Deposit) dan Giro (demand deposit)

## 2.3 BI Rate
BI  Rate  adalah  suku  bunga  dengan  tenor satu  bulan  yang  diumumlan  oleh  Bank Indonesia  secara  periodik  atau  jangka  waktu tertentu yang berfungsi sebagai sinyal kebijakan moneter.  Suku  bunga  merupakan  harga  yang harus  dibayar  untuk  meminjam  uang  selama periode  waktu  tertentu  dan  dinyatakan  dalam persentase  ( Kasmir,  2002 ).  Dalam  kegiatan perbankan sehari-hari ada 2 macam bunga yang diberikan  kepada  nasabahnya  yaitu  (Kasmir, 2002):

##  Bunga Simpanan
Bunga  simpanan  yaitu  bunga  yang diberikan  sebagai  rangsangan  atau  balas  jasa bagi  nasabah  yang  menyimpan  uangnya  di bank.  Bunga  simpanan  merupakan  harga  yang harus dibayar bank kepada nasabahnya. Sebagai contoh  jasa  giro,  bunga  tabungan  dan  bunga deposito.
 Bunga Pinjaman Bunga  pinjaman  yaitu  bunga  yang diberikan  kepada  para  peminjam  atau  harga yang  harus  dibayar  oleh  nasabah  peminjam kepada  bank.  Setiap  masyarakat  yang melakukan  interaksi  dengan  bank,  baik  itu interaksi  dalam  bentuk  simpanan,  maupun pinjaman  (kredit),  akan  selalu  terkait,  dan dikenakan dengan yang namanya bunga.

## 2.4 Inflasi
Inflasi adalah suatu  keadaan dimana harga meningkat  secara  terus  menerus  yang  terjadi pada seluruh kelompok barang dan jasa ( Pohan, 2008 ). Meningkatnya inflasi akan menyebabkan masyarakat  akan  menarik  dana  yang  disimpan di bank. Hal ini akan menyebabkan pendapatan bank  menurun  dan  kredit  yang  disalurkan  juga menurun,  selain  itu,  peningkatan  suku  bunga pinjaman  yang  diakibatkan  inflasi  juga  akan menghambat bank dalam menyalurkan kreditnya.
2.5 Kredit
Menurut ( Kasmir, 2008 ) kata kredit berasal dari  kata  Yunani “ Credere ” yang  berarti kepercayaan,  atau  berasal  dari  Bahasa  Latin “ Creditum ” yang  berarti  kepercayaan  akan kebenaran.
Menurut  Undang-Undang  No.  10  tahun
1998,  yang  mendefinisikan  pengertian  kredit sebagai  berikut: “ Kredit  adalah  penyediaan uang  atau  tagihan  yang  dapat  dipersamakan dengan  itu,  berdasarkan  persetujuan  atau kesepakatan  pinjam  meminjam  untuk  melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan atau bagi hasil ”.

## 3.  METODE

## 3.1 Tempat dan Obyek Penelitian
Penelitian  ini  dilakukan  pada  PT.  Bank Mandiri  dan  yang  menjadi  obyek  penelitian yaitu  laporan  keuangan  triwulan  PT.  Bank Mandiri  yang  diunduh  dari website Otoritas Jasa  Keuangan  di  halaman  www.ojk.go.id  dan Bank Indonesia di halaman www.bi.go.id.

## 3.2 Identifikasi Variabel
Dalam  penelitian  ini  menggunakan  dua variable, yaitu:
 Variabel Bebas (Independen)
Variabel  bebas  adalah  variabel  yang mempengaruhi  variabel  terikat.  Variabel  bebas dalam  penelitian  ini  yaitu  dana  pihak  ketiga (X1), BI Rate (X2) dan Inflasi (X3).
 Variabel Terikat (Dependen)
Variabel  terikat  adalah  variabel  yang dipengaruhi  oleh  variabel  bebas.  Variabel terikat  dalam  penelitian  ini  yaitu  penyaluran kredit (Y).

## 3.3 Definisi Operasional Variabel
Definisi  operasional  variabel  adalah definisi suatu variabel dengan cara memberikan arti,  ataupun  menspesifikan  suatu  kegiatan  dan memberikan  suatu  operasionalisasi  untuk mengukur  variabel  tersebut.  Dalam  penelitian ini  terdapat  tiga  variabel  yang  di  definisikan sebagai berikut :
 Dana Pihak Ketiga
Dana yang dihimpun dari masyarakat oleh Bank Mandiri dalam bentuk tabungan, deposito dan  giro  dari  tahun  2014  sampai  2018  terus mengalami peningkatan yang dinyatakan dalam satuan jutaan Rupiah.
 BI Rate
Tingkat  suku  bunga  Bank  Indonesia  dari tahun  2014  sampai  2018  mengalami  fluktuasi yang dinyatakan dalam satuan persen.
 Inflasi
Secara  Nasional  Inflasi  dari  tahun  2014
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
sampai  2018  di  Indonesia  mengalami  fluktuasi yang dinyatakan dalam satuan persen.
 Penyaluran Kredit
Jumlah  kredit  yang  disalurkan  oleh  Bank Mandiri  dari  tahun  2014  sampai  2018 mengalami peningkatan yang dinyatakan dalam jutaan Rupiah.
3.4 Jenis Data
Penelitian ini menggunakan data kuantitatif.  Data  kuantitatif  adalah  data  yang bersifat  numerik  atau  angka  yang  dapat dianalisis  dengan  dengan  mengunakan  statistik ( Sugiyono,  2014 ).  Data  kuantitatif  yang digunakan dalam penelitian ini adalah data time series  tentang  Dana  Pihak  Ketiga,  BI  Rate, Inflasi  dan  jumlah  kredit  yang  disalurkan. Dalam  penelitian  ini  sumber  data  yang digunakan  merupakan  data  sekunder.  Data sekunder ialah data pendukung yang di peroleh dari sumber lain yang atau lewat perantara lain yang  berkaitan  dengan  penelitian  ( Sugiyono, 2014 ).  Data  sekunder  dapat  diperoleh  dari berbagai sumber misalnya buku materi, laporan dan  jurnal  umum.  Data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  bersumber  dari  data  sekunder yang  didapat  dari  informasi  dan  laporan keuangan  triwulan  yang  di  publikasikan  oleh PT. Bank Mandiri, Bank Indonesia dan Otoritas jasa keuangan.

## 3.5 Metode Pengumpulan Data
Dalam penelitian ini peneliti menggunakan metode  pengumpulan  data  dokumentasi. Metode pengumpulan data berdasarkan catatan, transkrip,  buku,  dan  laporan  keuangan  PT. Bank Mandiri yang telah dipublikasikan.

## 3.6 Teknik Analisis Data
Dalam penelitian ini menggunakan analisis regresi  linier  berganda,  sebelum  melakukan analisis  tersebut  data  harus  memenuhi  uji asumsi klasik, sebagai berikut:
 Uji Asumsi Klasik
Uji  asumsi  klasik  bertujuan  agar  hasil analisis  regresi  linear  berganda  memenuhi kriteria BLUE ( Best Linear Unbased Estimate ), yaitu  data  terdistribusi  normal,  tidak  terdapat gejala autokorelasi, tidak terdapat multikolinearitas,
dan tidak bersifat heteroskedastis.  Untuk  penjelasan  dari  masing- masing uji asumsi klasik adalah sebagai berikut:
 Uji Normalitas
Pengujian  ini  dilakukan  untuk  mengetahui
normal  tidaknya  data  sampel.  Ada  dua  cara untuk  mendeteksi  apakah  residual  berdistribusi normal  atau  tidak  yaitu  dengan  analisis  grafik dan  uji  statistik  ( Ghozali,  2005 ).  Terdapat  dua cara  untuk  mendeteksi  apakah  residual berdistribusi  normal  atau  tidak  yaitu  dengan analisis grafik dan uji statistik.
 Uji Multikolinearitas
Uji  multikolinearitas  digunakan  untuk menguji  apakah  dalam  model  regresi  terdapat korelasi  antara  variabel  bebas  (independen). Multikolinearitas  dapat  diketahui  dengan beberapa  cara  yaitu  Jika  nilai  tolerance  >  0,10 dan  VIF  <  10,  maka  dapat  diartikan  bahwa tidak  terdapat  multikolinearitas  pada  penelitian tersebut.  Dan  sebaliknya  jika  tolerance  <  0,10 dan  VIF  >  10,  maka  terjadi  gangguan multikolinieritas pada penelitian tersebut.
 Uji Heteroskedastisitas Menurut ( Ghozali, 2013 ) uji heteroskedastisitas  bertujuan  untuk  menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan  variance  dari  residual  satu pengamatan  kepengamatan  lain  berbeda  maka disebut heteroskedastisitas.
 Uji Autokorelasi
Uji  autokorelasi  bertujuan  untuk  menguji apakah dalam model regresi linier berganda ada korelasi  antara  kesalahan  penganggu  pada periode  t  dengan  kesalahan  penganggu  pada periode  t-1  (sebelumnya).  Jika  terjadi  korelasi, maka dinamakan terdapat problem autokorelasi ( Ghozali,  2005 ).  Autokorelasi  timbul  karena observasi  yang  berurutan  sepanjang  waktu berkaitan satu sama lainnya.
 Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  linier  berganda  menurut ( Priyatno,  2013 )  digunakan  untuk  mengetahui pengaruh  antara  dua  atau  lebih  variabel independen  dengan  satu  variabel  dependen. Analisis  ini  juga  memprediksikan  nilai  dari variabel  dependen  apabila  nilai  variabel independen mengalami kenaikan atau penurunan,  dan  untuk  mengetahui  arah hubungan  antara  variabel  independen  dengan variabel  dependen  apakah  masing-masing variabel  independen  berhubungan  positif  atau negatif.
Dalam  penelitian  ini  teknik  analisis  yang digunakan  untuk  menganalisis  data  adalah analisis  regresi  linier  berganda  yang  bertujuan untuk menguji pengaruh lebih dari satu variabel bebas terhadap variabel terikat.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
Y = a b 1 X 1 +b 2 X 2 + e
Keterangan : Y : Penyaluran Kredit X1 : Dana Pihak Ketiga X2 : BI Rate X3 : Inflasi a : nilai konstanta b (1,2) : nilai koefisien regresi e : error term  Uji t
Uji  statistik  t  pada  dasarnya  menunjukkan seberapa jauh pengaruh satu variabel independen secara individual dalam menerangkan  variabel  dependen  ( Ghozali,
2005 ).  Pada  uji  t,  nilai  t  hitung  akan dibandingkan  dengan  nilai  t  tabel,  dilakukan dengan cara sebagai berikut:
Bila t hitung > dari t tabel atau probabilitas lebih kecil dari tingkat signifikansi (Sig < 0,05), maka  Ha  diterima  dan  Ho  ditolak,  variabel bebas berpengaruh terhadap variabel terikat.
Bila t hitung < dari t tabel atau probabilitas lebih besar dari tingkat signifikansi (Sig > 0,05) maka  Ha  ditolak  dan  Ho  diterima,  variabel bebas  tidak  berpengaruh  terhadap  variabel terikat.
 Uji F
Uji statistik F pada dasarnya menunjukkan apakah  semua  variabel  independen  yang dimaksud dalam penelitian mempunyai pengaruh  secara  simultan  terhadap  variabel dependen  ( Ghozali,  2005 ).  Uji  F  dilakukan dengan  membandingkan  nilai  F  hitung  dengan F  tabel  dan  melihat  nilai  signifikansi  F  pada output hasil regresi menggunakan SPSS dengan nilai  signifikansi  0,05.  Dengan  cara  sebagai berikut:
Bila F hitung > F tabel atau probabilitas < nilai  signifikan  (Sig ≤  0,05), maka  hipotesis tidak  dapat  ditolak,  ini  berarti  bahwa  secara simultan  variabel  independen  mempunyai pengaruh signifikan terhadap variabel dependen.
Bila F hitung < F tabel atau probabilitas > nilai  signifikan  (Sig ≥  0,05), maka  hipotesis tidak  dapat  diterima,  ini  berarti  bahwa  secara simultan  variabel independen tidak mempunyai pengaruh signifikan terhadap variabel
dependen.
 Koefisien Determinasi Berganda (R 2 )
Koefisien  determinasi  (R 2 )  pada  intinya mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model dalam  menerangkan  variasi  variabel  dependen (Ghozali, 2005).

## 3.  HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1 Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Tabel 1 Uji Kolmogorov-Smirnov (K-S) One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

## One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 20 Normal Parameters a,b Mean -0.0000001 Std. Deviation 15022294.22 Most Extreme Differ- ences Absolute 0.131 Positive 0.131 Negative -0.111 Kolmogorov-Smirnov Z 0.131 Asymp. Sig. (2-tailed) 0.200 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
Sumber : Output SPSS
Hasil  pengujian  secara  statistik  yang ditunjukkan  dalam  tabel  1  diperoleh  nilai  K-S residual  sebesar  0,131  dengan  probabilitas signifikansi  0,200.  Nilai  tersebut  menunjukkan bahwa  secara  statistik  probabilitas  signifikansi K-S  lebih  besar  dari  0,05  yang  berarti  data memiliki distribusi normal.

## Uji Multikolinearitas
Sumber: Output SPSS Berdasarkan  hasil  output  SPSS  diatas diketahui  bahwa  nilai  tolerance  semua  variabel independen  lebih  besar  dari  0,10  dan  nilai  VIF
semua variabel independen lebih kecil daripada 10,00.  Berdasarkan  hasil  diatas  disimpulkan bahwa tidak terjadi Multikolinieritas.
Uji Heteroskedastisitas

## Tabel 2
Coefficients

## Gambar 1
Uji Heteroskedastisitas Scatterplot Dependent Variable : Kredit (Rp)
Sumber : Output SPSS
Berdasarkan  grafik  diatas  terlihat  bahwa titik  menyebar  pada  nilai  0  sumbu  horizontal dan  pada  nilai  0  pada  sumbu  vertical  serta menyebar  secara  acak  dan  tidak  membentuk
pola  tertentu.  Dari  hasil  diatas  dapat disimpulkan  bahwa  model  regresi  tidak  terjadi Heteroskedastisitas.
Uji Autokorelasi

## Tabel 3
Autokorelasi Metode Durbin Watson
Sumber : Output SPSS
Dari  hasil  output  uji  autokorelasi  diatas bahwa  nilai  dari  DW  diperoleh  1.963 sedangkan  nilai  batas  bawah  (dl)  pada  tabel Durbin  Watson  sebesar  0.9976  dan  nilai  batas atas  (du)  sebesar  1.6763 pada  k  sebesar  3  (k  = variabel  bebas).  Karena  nilai  Durbin  Watson
terletak  antara  1.6763  (du)  dan  2.3237  (4-du) dengan  demikian  dapat  dipastikan  tidak  terjadi autokorelasi.

## Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  ini  bertujuan  untuk  mengetahui pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  BI  Rate  dan
Inflasi  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  yang disalurkan  oleh  PT.  Bank  Mandiri.  Dari  hasil
menggunakan  SPSS  diperoleh  hasil  sebagai berikut:

## Tabel 4
Hasil Analisis Regresi Linier berganda Coefficients a
Dependent Variable: Kredit (Rp) Sumber : Outpur SPSS Dari hasil tabel diatas dijelaskan hubungan antara  masing-masing  variabel  bebas  dan variabel terikat sebagai berikut :
α = - 26.894.972,572 b1 = 0.995 b2 = 17.745,047 b3 = -70.263,860
Maka persamaan regresinya menjadi : Y  =  -26.894.972,572  +  0,995X1  – 17.745,047X2 – 70.263,860X3 + e
Berdasarkan  persamaan  diatas  maka interpretasinya adalah sebagai berikut :
 Nilai α  = - 26.894.972,572 memiliki  arti bahwa variabel Dana Pihak Ketiga (X1), BI Rate  (X2)  dan  Inflasi  (X3)  konstan  maka jumlah  kedit  yang  disalurkan  (Y)  oleh  PT. Bank  Mandiri  menurun  sebesar  Rp. 26.894.972,572.
 Nilai b1 = 0,995 berarti bahwa jika variabel Dana  Pihak  Ketiga  (X1)  naik  setiap  satu milyar  maka  jumlah  kredit  yang  disalurkan oleh  PT.  Bank  Mandiri  meningkat  sebesar 0,995 milyar rupiah.
 Nilai  b2  =  17.745,047  memiliki  arti  bahwa jika  variabel  BI  R ate (X2)  naik  setiap  1% maka  jumlah  kredit  yang  akan  disalurkan oleh  PT.  Bank  Mandiri  meningkat  sebesar Rp 17.745,047.
 Nilai  b3  = -70.263,860  memiliki  arti  bahwa jika  variabel  Inflasi  naik  setiap  1%  maka jumlah kredit yang akan disalurkan oleh PT. Bank  Mandiri  menurun  sebesar  Rp 70.263,860.

## Uji t
Bertujuan  untuk  mengetahui  apakah masing-masing  variabel  bebas  (independen) secara  parsial  mampu  menjelaskan  variabel terikat (dependen) secara signifikan. Pengujian t dilakukan dengan derajat kesalahan = 5%, dapat dilihat dari hasil tabel coefficients yaitu sebagai berikut:
Pengujian  pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga (DPK)  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit berdasarkan  hasil  analisis  dapat  dilihat  bahwa b1 sebesar 0,995 dengan signifikan 0.000 lebih kecil  daripada  nilai  kesalahan  sebesar  0,05 artinya  bahwa  dana  pihak  ketiga  (DPK) berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap jumlah  penyaluran  kredit  pada  PT.  Bank Mandiri.
Pengujian  pengaruh  BI  Rate  terhadap jumlah penyaluran kredit berdasarkan dari hasil analisis  dapat  dilihat  bahwa  b2  sebesar 17.745,047  dengan  signifikan  sebesar  0.395 yang  lebih  besar  dari  nilai  kesalahan  0,05 artinya  bahwa  BI  Rate  mempunyai  pengaruh positif  dan  tidak  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada PT. Bank Mandiri.
Pengujian  pengaruh  Inflasi  terhadap jumlah penyaluran kredit berdasarkan hasil dari analisis  dapat  dilihat  bahwa  b3  sebesar  - 70.263,860  dengan  signifikan  sebesar  0.059 yang  lebih  besar  dari  nilai  kesalahan  0,05 artinya  bahwa  Inflasi  mempunyai  pengaruh negatif  dan  tidak  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada PT. Bank Mandiri.

## Uji F
Uji  F  digunakan  untuk  menguji  apakah variabel  bebas  secara  simultan  mampu menjelaskan  variasi  perubahan  variabel  terikat secara  signifikan.  digunakan  untuk  menguji apakah  variabel  bebas  secara  simultan  mampu menjelaskan  variasi  perubahan  variabel  terikat secara signifikan.
Dari  tabel  diatas  diperoleh  nilai  F  hitung sebesar  53.606  dengan  nilai  signifikan  sebesar 0,000  ini  menunjukkan  bahwa  secara  simultan variabel Dana Pihak Ketiga (DPK), BI Rate dan
Inflasi  berpengaruh  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran kredit pada PT. Bank Mandiri.
Koefisien Determinasi
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License

## Tabel 5
Uji F
Tabel 6

## Koefisien Determinasi
Model R R Square Adjusted R Square 1 .956 a .915 .898 Predictors (Constan) : Inflasi (%), BI Rate
(%), DPK (Rp)
Dependen Variable : Kredit (Rp) Sumber : Output SPSS Dari  Output  diatas,  didapatkan  nilai Adjusted R Square sebesar 0.898% yang artinya pengaruh  variabel  Independen  (X)  terhadap variabel  dependen  (Y)  sebesar  89.8%.  Dengan ini  dapat  dikatakan  bahwa  sebesar  89,8% variabel  DPK,  BI  Rate  dan  Inflasi  mampu menjelaskan variabel kredit.

## 3.2 Pembahasan
Dari  hasil  perhitungan  maka  dapat dijelaskan sebagai berikut:
Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga  terhadap Penyaluran Kredit.
Berdasarkan  hasil  analisis  dapat  dilihat bahwa  b1  sebesar  0,995  dengan  signifikan 0.000  lebih  kecil  daripada  nilai  kesalahan sebesar  0,05  artinya  bahwa  dana  pihak  ketiga (DPK)  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  jumlah  penyaluran  kredit  pada  PT. Bank Mandiri. Hal ini menunjukan bahwa dana pihak  ketiga  mengalami  peningkatan  maka jumlah kredit dipastikan meningkat karena dana yang  dihimpun  dari  masyarakat  dapat disalurkan  kembali  ke  masyarakat.  ( Astuti, 2013 )  dalam  penelitiannya  yang  berjudul Pengaruh  inflasi,  DPK,  BI  Rate,  CAR,  NPL Terhadap Penyaluran Kredit. Berdasarkan  hasil
uji  analisis  regresi  linier  berganda  menunjukan bahwa  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  mempunyai pengaruh yang positif dan signifikan. ( Astuty & Asri,  2014 )  dalam  penelitiannya  yang  berjudul Analisis  Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  Non Performan  Loan,  Return  on  Assets  dan  Inflasi, terhadap  Penyaluran  Kredit  Perbankan  di Indonesia,  menunjukkan  bahwa  Pada  Bank Persero, hasil empiris penelitian ini menunjukkan  bahwa  secara  simultan  variable DPK,  NPL,  ROA,  dan  inflasi  berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit. Sedangkan  secara  parsial  menunjukkan  bahwa variabel DPK dan ROA berpengaruh signifikan terhadap  penyaluran  kredit  dan  variabel  NPL dan  inflasi  berpengaruh  negatif  penyaluran kredit.  Dan  ( Putri,  2015 )  dalam  penelitiannya yang  berjudul  Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga, PDRB,  Bi  Rate,  Inflasi  Dan  NPL  Terhadap Perkembangan  Penyaluran  Pembiayaan  BPR Dan  BPR  Syariah  Di  Provinsi  Jawa  Tengah, Berdasarkan  hasil  penelitian  DPK  berpengaruh positif  signifikan  dan  PDRB  berpengaruh positif signifikan terhadap penyaluran pembiayaan  BPR  Konvensional  dan  BPR Syariah,  sedangkan  Inflasi,  BI  Rate,  NPL  atau NPF  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap penyaluran pembiayaan BPR Konvensional dan BPR  Syariah  di  provinsi  Jawa  Tengah  periode September 2011 - Desember 2014.
Dana pihak ketiga berpengaruh positif dan signifikan  terhadap  penyaluran  kredit  hal  ini menunjukkan  bahwa  minat  dan  kepercayaan masyarakat  sangat  tinggi  untuk  menempatkan
dananya  di  Bank.  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK) merupakan  sumber  dana  terbesar  yang  paling diandalkan  oleh  bank  karena  kegiatan  bank setelah menghimpun dana dari masyarakat yaitu menyalurkan  kembali  dana  tersebut  kepada masyarakat  yang  membutuhkannya,  dalam bentuk  pinjaman.  Kredit  yang  disalurkan  bank kepada  masyarakat  akan  dapat  meningkatkan taraf  hidup  masyarakat  karena  kredit  tersebut dapat  digunakan  untuk  melakukan  investasi serta  keperluan  konsumsi.  Semakin  banyak DPK  yang  berhasil  dihimpun  oleh  bank  maka semakin banyak kredit yang dapat disalurkan.

## Pengaruh BI Rate terhadap Penyaluran Kredit
Berdasarkan  hasil  analisis  dapat  dilihat bahwa  nilai  b2  sebesar  17.745,047  dengan signifikan  sebesar  0.395  yang  lebih  besar  dari nilai  kesalahan  0,05  artinya  bahwa  BI  Rate mempunyai  pengaruh  positif  dan  tidak signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit pada  PT.  Bank  Mandiri.  Hasil  yang menunjukkan  bahwa  BI  Rate  berpengaruh positif  dan  tidak  signifikan,  ini  tidak  sesuai dengan  hipotesis  kedua  yang  menyatakan bahwa  BI  Rate  berpengaruh  negatif  dan signifikan  terhadap  penyaluran  kredit.  Hasil penelitian  ini  didukung  dengan  penelitian sebelumnya,  yang  dilakukan  oleh  ( Sari  & Abundanti,  2016 )  dalam  penelitiannya  yang berjudul Pengaruh DPK, ROA, Inflasi dan suku bunga  SBI  Terhadap  Penyaluran  Kredit  Pada Bank  Umum  di  BEI  periode  2011-2015.  Hasil analisis  menunjukkan  bahwa  secara  parsial DPK  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap penyaluran  kredit  sedangkan  ROA,  inflasi,  dan suku  bunga  SBI  berpengaruh  positif  dan  tidak signifikan terhadap penyaluran kredit pada bank umum.
Berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan artinya  semakin  tinggi  suku  bunga  SBI penyaluran  kredit  juga  semakin  tinggi,  tetapi dalam  tingkat  yang  tidak  signifikan.  Hasil penelitian ini mengindikasikan bahwa peningkatan  atau  penurunan  BI  Rate  selama periode  penelitian  mempengaruhi  penyaluran kredit  tidak  secara  signifikan.  BI  Rate berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan terhadap  penyaluran  kredit  disebabkan  karena, kenaikan  suku  bunga  SBI  diikuti  dengan kenaikan  pada  suku  bunga  simpanan  sehingga akan  berdampak  pada  kenaikan  DPK.  Selain itu,  Bank  juga  menetapkan  suku  bunga  kredit tidak sama persis dengan suku bunga acuan BI, sehingga  pada  saat  terjadi  kenaikan  BI  Rate, penyaluran kredit juga tetap meningkat.
Pengaruh Inflasi Terhadap Penyaluran Kredit
Berdasarkan  hasil  analisis  dapat  dilihat bahwa  b3  sebesar  -70.263,860  dengan signifikan  sebesar  0.059  yang  lebih  besar  dari nilai  kesalahan  0,05  artinya  bahwa  Inflasi mempunyai  pengaruh  negatif  dan  tidak signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit pada  PT.  Bank  Mandiri.  Hasil  penelitian  ini didukung  dengan  penelitian  sebelumnya,  yang dilakukan  oleh  ( Astuty  &  Asri,  2014 )  dalam penelitiannya  yang  berjudul  Analisis  Pengaruh Dana  Pihak  Ketiga,  Non  Performan  Loan, Return  on  Assets  dan  Inflasi,  terhadap Penyaluran  Kredit  Perbankan  di  Indonesia, menunjukkan  bahwa  Pada  Bank  Persero,  hasil empiris  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa secara simultan variable DPK, NPL, ROA, dan Inflasi berpengaruh signifikan terhadap penyaluran  kredit.  Sedangkan  secara  parsial menunjukkan  bahwa  variabel  DPK  dan  ROA berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran kredit  sedangkan  variabel  NPL  dan  inflasi berpengaruh negatif terhadap penyaluran kredit. ( Putri,  2015 ),  dalam  jurnal  penelitiannya  yang berjudul  Pengaruh  Dana  Pihak  Ketiga,  PDRB, BI  Rate,  Inflasi  Dan  NPL  Terhadap Perkembangan  Penyaluran  Pembiayaan  BPR Dan  BPR  Syariah  Di  Provinsi  Jawa  Tengah, Berdasarkan  hasil  penelitian  DPK  dan  PDRB berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap penyaluran pembiayaan BPR Konvensional dan BPR  Syariah,  sedangkan  Inflasi,  BI  Rate,  NPL atau NPF tidak berpengaruh signifikan terhadap penyaluran pembiayaan BPR Konvensional dan BPR  Syariah  di  provinsi  Jawa  Tengah  periode September  2011  samapi  Desember  2014. ( Febrian,  2015 )  dalam  penelitiannya  yang berjudul  Analisis  Pengaruh  Tingkat  Inflasi, Pendapatan  Pegadaian  Dan  Harga  Emas Terhadap  Penyaluran  Kredit  RAHN  Pada  PT. Pegadaian Syariah Di Indonesia (Periode 2005- 2013). Berdasarkan hasil  analisis  secara parsial tingkat  inflasi  berpengaruh  negatif  dan  tidak signifikan  terhadap  kredit  RAHN  dengan probabilitas  statistik  sebesar  0,892  sedangkan pendapatan  pegadaian  dan  harga  emas keduanya  berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap kredit RAHN. Secara simultan seluruh variabel bebas berpengaruh terhadap penyaluran  kredit  RAHN  Pada  PT  Pegadaian Syariah. (Akroman, 2017) Dalam Penelitiannya Yang  Berjudul  Pengaruh  Loan  To  Deposit Ratio  (LDR),  Capital  Adequacy  Ratio  (CAR), Return On Assets (Roa), Non Performing Loan (NPL),  Inflasi,  Dan  Bi  Rate  Terhadap Penyaluran  Kredit  (Studi  Pada  Bank  Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Tahun 2013 – 2015), Berdasarkan  Hasil  Penelitian Loan To Deposit Ratio Berpengaruh Signifikan Terhadap  Penyaluran  Kredit  Karena  Taraf Signifikansi  Sebesar  0,0000  >  0,05,  Capital
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
Adequacy  Ratio  Tidak  Berpengaruh  Terhadap Penyaluran  Kredit  Karena  Taraf  Signifikansi Sebesar  055  >  0,05,  Return  On  Assets Berpengaruh  Signifikan  Terhadap  Penyaluran Kredit  Karena  Taraf  Signifikansi  Sebesar 0,0009  <  0,05.  Non  Performing  Loan Berpengaruh  Signifikan  Terhadap  Penyaluran Kredit  Karena  Taraf  Signifikansi  Sebesar 0,0025 < 0,05. Sedangkan Untuk Inflasi Dan BI Rate  Tidak  Berpengaruh  Terhadap  Penyaluran Kredit Karena Masing Masing Taraf
Signifikansinya  Sebesar  0,96  Dan  0,45  >  0,05. Penelitian  ini  menyimpulkan  hahwa  Capital Adequacy  Ratio,  Inflasi,  dan  BI  Rate  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran kredit. Variabel Loan To Deposit Ratio, Return On  Assets,  dan  Non  Performing  Loan berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran kredit.
Hal ini menunjukan bahwa naiknya inflasi di  Indonesia  akan  menurunkan  jumlah  kredit yang disalurkan oleh Bank
Mandiri. Meningkatnya  inflasi  akan  menyebabkan masyarakat  akan  menarik  dana  yang  disimpan di bank. Hal ini akan menyebabkan pendapatan bank  menurun  dan  kredit  yang  disalurkan  juga menurun,  selain  itu,  peningkatan  suku  bunga pinjaman  yang  diakibatkan  inflasi  juga  akan menghambat bank dalam menyalurkan kreditnya.  Jika  inflasi  mengalami  kenaikan  hal ini  berakibat  pada  kenaikan  harga  barang  dan jasa  yang  diproduksi  oleh  pengusaha  dengan kenaikan  ini  bagi  para  pengusaha  akan diuntungkan.

## 5.  SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah dilakukan  dengan  menggunakan  regresi  linier berganda, dapat diperoleh kesimpulan bahwa :
Dana  pihak  ketiga  mempunyai  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  jumlah penyaluran  kredit  pada  PT.  Bank  Mandiri, artinya  jika  dana  pihak  ketiga  mengalami peningkatan maka jumlah kedit yang disalurkan akan  mengalami  peningkatan  juga.  BI  R ate mempunyai  pengaruh  positif  dan  tidak signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit pada  PT.  Bank  Mandiri,  artinya  jika  BI  Rate mengalami  peningkatan  maka  kedit  yang disalurkan  juga  akan  mengalami  peningkatan juga.  Inflasi  mempunyai  pengaruh  negatif  dan tidak  signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran kredit  pada  PT.  Bank  Mandiri,  artinya  jika inflasi  mengalami  peninkatan  maka  jumlah kredit  yang  disalurkan  akan  mengalami penurunan.  Dan  Secara  bersama-sama  dana pihak  ketiga,  inflasi  dan  BI  rate  berpengaruh signifikan  terhadap  jumlah  penyaluran  kredit
pada PT. Bank Mandiri.

## DAFTAR PUSTAKA
Akroman, I. (2017). Pengaruh Loan To Deposit Ratio  (Ldr),  Capital  Adequacy  Ratio (Car),  Return  On  Assets  (Roa),  Non Performing Loan (Npl), Inflasi, Dan Bi Rate  Terhadap  Penyaluran  Kredit (Studi  pada  Bank  Umum  yang Terdaftar  di  Bursa  Efek  Indonesia Tahun 2013  – 2015) .  Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang. Astuti,  A.  (2013). Pengaruh  Inflasi,  BI  Rate, Dana  Pihak  Ketiga  (DPK),  Non Performing  Loan  (NPL)  Dan  Capital Adequacy  Ratio  (CAR)  Terhadap
Penyaluran  Kredit .  Universitas  Islam Negeri  Syarif  Hidayatullah.  Retrieved from http://repository.uinjkt.ac.id/ dspace/bitstream/123456789/23984/1/ SKRIPSI ATI.pdf
Astuty,  P.,  &  Asri.  (2014).  Analisis  Pengaruh Dana  Pihak  Ketiga,  Non  Performan Loan,  Return  on  Assets  dan  Inflasi, terhadap  Penyaluran  Kredit  Perbankan di  Indonesia. Jurnal  Ekonomi , 16 (1). Retrieved from https:// ejournal.borobudur.ac.id/index.php/1/ article/view/248 Dendawijaya, L. (2005). Manajemen Perbankan . Jakarta: Ghalia Indonesia.
Febrian,  D.  (2015). Analisis  Pengaruh  Tingkat Inflasi,  Pendapatan  Pegadaian  Dan Harga  Emas  Terhadap  Penyaluran Kredit Rahn Padapt Pegadaian Syariah Di  Indonesia  (Periode  2005-2013) . Jurusan  Ilmu  Ekonomi  Dan  Studi Pembangunan  Fakultas  Ekonomi  Dan Bisnis  Universitas  Islam  Negeri  Syarif Hidayatullah. Ghozali, I. (2005). Aplikasi A nalisis Multivariate  Dengan  Program  SPSS. Edisi Ketiga . Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Ghozali, I. (2013). Aplikasi A nalisis Multivariate  dengan  Program  IBM SPSS.  21  Update  PLS  Regresi . Semarang: Badan Penelitian Universitas Diponegoro. Hera,  S.,  Ikhsan,  M.,  &  Widyawati.  (2007). Indikator  Makro  Ekonomi .  Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License
Kasmir.  (2002). Manajemen  Perbankan . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kasmir.  (2008). Manajemen  Perbankan . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kasmir.  (2011). Bank  dan  Lembaga  Keuangan Lainnya .  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo Persada.
Kuncoro,  &  Suhardjono.  (2011). Manajemen
Perbankan . Yogyakarta: BPFE.
Oktaviani,  &  Pangestuti,  I.  R.  D.  (2012). Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, Dan Jumlah  SBI  Terhadap  Penyaluran Kredit  Perbankan  (Studi  Pada  Bank Umum  Go  Public  di  Indonesia  Periode 2008-2011). Diponegoro  Journal  of Management , 1 (4),  430 – 438. Retrieved from https://ejournal3.undip.ac.id/
index.php/djom/article/view/1096
Pohan.  (2008). Kerangka  Kebijakan  Moneter dan  Implementasinya  di  Indonesia . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Priyatno,  D.  (2013). Mandiri  Belajar  A nalisis Data  Dengan  SPSS .  Yogyakarta:
Mediakom.
Putri,  F.  P.  (2015). Pengaruh  Dana  Pihak
Ketiga,  Pdrb,  Bi  Rate,  Inflasi  Dan  Npl Terhadap  Perkembangan  Penyaluran Pembiayaan  Bpr  Dan  Bpr  Syariah  Di Provinsi Jawa Tengah (Periode September  2011  –  Desember  2014) . Universitas  Muhammadiyah  Surakarta. Retrieved from http:// eprints.ums.ac.id/34169/ Sari,  N.  M.  J.,  &  Abundanti,  N.  (2016). Pengaruh DPK, ROA, Inflasi Dan Suku Bunga Sbi Terhadap Penyaluran Kredit Pada Bank Umum. E-Jurnal Manajemen  Universitas  Udayana , 5
(11). Retrieved from https:// ojs.unud.ac.id/index.php/Manajemen/ article/view/24029 Sugiyono. (2014). Metode Penelitian Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif, Kualitatif dan R&D . Bandung: Alfabeta.
Triandaru,  &  Budisusanto.  (2006). Bank  dan Lembaga  Keuangan  Lainnya .  Jakarta:
Salemba Empat.
Warmadewa Economic Development Journal (WEDJ), Volume 4, Nomor 1, 2021. CC-BY-SA 4.0 License