## DIGITAL FINANCIAL LITERACY MAHASISWA CALON GURU VOKASI  BIDANG BISNIS DAN MANAJEMEN DI PROVINSI RIAU
Agus Baskara 1 , Eeng Ahman 2 , Disman 3
1 agus.baskara@upi.edu, 2 eengahman@upi.edu , 3 disman@upi.edu 1,2,3 Universitas Pendidikan Indonesia
Abstract: This  research  was  conducted  to  identify  the  level  of  digital  financial  literacy  among  aspiring vocational  education  students  in  Riau  Province.  A  critical  talent  in  the  digital  age  is  financial  literacy, particularly in the context of business and financial transactions that increasingly incorporate technology. 226  participants  from  a  private  institution  in  Riau  Province's  Accounting  Education  Study  Program participated  in  this  study.  This  study  uses  quantitative  descriptive  research  methodologies  to  provide  a thorough picture of the digital financial literacy of prospective vocational teachers. According to the study's findings, vocational teacher candidates in Riau Province have a sufficient understanding of digital financial products and services (75.18%) and experience using digital financial products and services (74.04%), but their  knowledge  of  digital  financial  risks  (55.79%)  and  expertise  in  managing  digital  financial  resources (51.67%) are still lacking. Men and women who are financially literate online do differ slightly, but they nonetheless confront many of the same obstacles. As a result, the vocational teacher education curriculum must  adopt  a  learning  strategy  that  places  a  greater  emphasis  on  digital  financial  hazards  and  practical financial management abilities.
Keywords: Business, Digital Financial Literacy, Management, Vocational
Abstrak: Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  literasi  keuangan  digital  mahasiswa  calon guru vokasi bidang bisnis dan manajemen di Provinsi Riau. Literasi keuangan digital merupakan keterampilan penting di era digital, terutama dalam konteks transaksi bisnis dan keuangan yang semakin melibatkan teknologi. Studi ini melibatkan 226 responden dari Program Studi Pendidikan Akuntansi  di  satu  perguruan  tinggi  swasta  di  Provinsi  Riau.  Dengan  menggunakan  metode penelitian deskriptif kuantitatif, penelitian ini menyajikan gambaran komprehensif tentang literasi keuangan digital calon guru vokasi. Berdasarkan hasil penelitian, disimpulkan bahwa mahasiswa calon guru vokasi di Provinsi Riau memiliki pemahaman yang sedang dalam memahami produk dan  layanan  keuangan  digital  (75,18%)  serta  pengalaman  menggunakan  produk  dan  layanan keuangan digital (74,04%). Namun, kesadaran mereka terhadap risiko keuangan digital (55,79%) dan keterampilan mengelola keuangan digital (51,67%) masih rendah. Meskipun ada perbedaan kecil  antara  laki-laki  dan  perempuan  dalam  literasi  keuangan  digital,  keduanya  menghadapi tantangan  serupa.  Oleh  karena  itu,  pendekatan  pembelajaran  yang  lebih  fokus  pada  risiko keuangan  digital  dan  keterampilan  praktis  dalam  pengelolaan  keuangan  diperlukan  dalam kurikulum pendidikan guru vokasi.
Kata Kunci: Bisni, Literasi Keuangan Digital, Manajemen, Vokasi

## PENDAHULUAN
Pendidikan merupakan target utama pemerintah dalam meningkatkan kesejahteraan rakyat. Sistem  pendidikan  saat  ini  dihadapkan  pada  tantangan  kemajuan  teknologi,  yang  memerlukan perubahan  paradigma  dan  sistem  pendidikan  sesuai  dengan  tuntutan  zaman  (Etistika  Yuni  Wijaya dkk.,  2016).  Tujuannya  adalah  mengarahkan  pendidikan  menuju  masa  depan  yang  lebih  baik. Pendidikan saat ini harus sesuai dengan kebutuhan dunia kerja. Menurut (Ananda Aditya Sari Harahap dkk., 2023) Pendidikan tidak boleh hanya fokus pada aspek kognitif, melainkan juga harus menekankan aspek-aspek  kepribadian  lainnya  seperti  afektif  dan  psikomotorik.  Pendidikan  harus  membantu pengembangan  peserta  didik  dalam  konsep  yang  berorientasi  pada  keterampilan  hidup, mempersiapkan  mereka  agar  memiliki  kecakapan  hidup  yang  bermakna  dan  berguna.  Institusi pendidikan diharapkan dapat menghasilkan individu yang berkualitas secara akademik dan moral.
Salah satu institusi yang berperan dalam menciptakan sumber daya manusia (SDM) adalah sekolah menengah kejuruan (SMK), yang merupakan bagian integral dari sistem pendidikan nasional.
Pendidikan  kejuruan  di  Indonesia  diatur  secara  yuridis  melalui  Undang-Undang  Sistem Pendidikan  Nasional  (Sisdiknas)  Nomor  20  Tahun  2003  Pasal  15.  Pasal  ini  menegaskan  bahwa pendidikan kejuruan merupakan bentuk pendidikan menengah yang mempersiapkan peserta didik, khususnya  untuk  bekerja  dalam  bidang  tertentu.  Para  ahli  dalam  negeri  juga  memberikan  definisi terhadap pendidikan kejuruan. Menurut Hamalik (Abdillah, 2020) pendidikan kejuruan merupakan bentuk pengembangan bakat, pendidikan dasar keterampilan, dan pembiasaan yang mengarah pada dunia  kerja,  dianggap  sebagai  latihan  keterampilan.  Pendapat  serupa  diungkapkan  oleh  (Maysitoh dkk., 2018), yang menyebutkan bahwa pendidikan kejuruan adalah bagian dari sistem pendidikan yang mempersiapkan  individu  agar  lebih  kompeten  dalam  suatu  kelompok  pekerjaan  atau  satu  bidang pekerjaan  dibandingkan  bidang-bidang  pekerjaan  lainnya.  Pendapat  (Nofrita  &  Idrus, 2022)menegaskan    Pendidikan  kejuruan  memiliki  peran  dalam  menghasilkan  siswa  dengan kemampuan praktis, pengetahuan, dan keterampilan untuk bekerja.
Guru  memegang  peranan  kunci  dalam  upaya  mencapai  tujuan  Pendidikan  di  SMK. Kompetensi guru di SMK harus memiliki relevansi dengan kompetensi keahlian lulusan. Berdasarkan hasil survei Kemendikbudristek tahun 2021 disimpulkan bahwa skor atau nilai kompetensi guru di Indonesia masih perlu ditingkatkan. Sebab rata-rata skor kompetensi guru berada di angka 50,64 poin. Penyiapan sedini mungkin calon guru SMK yang kompeten melalui LPTK merupakan hal yang sangat urgen. Harapannya,  setelah calon guru tersebut diangkat menjadi guru telah memenuhi kriteria yang memadai dan relevan dengan Program keahlian  yang dijalankan oleh SMK.
Program  keahlian  yang  disediakan  SMK  saat  ini  sangat  beragam.  Pembukaan  Program keahlian  diatur  oleh  dinas  Pendidikan  di  setiap  provinsi.  Pertimbangan  utama  pembukaan  adalah Gambaran tentang lapangan kerja untuk kompetensi yang akan dibuka. Salah satu program keahlian yang banyak dibuka pada saat ini adalah Bisnis dan manajemen (Badan Pusat Statistik, 2022) seperti; Akuntansi, Bisnis Digital, Pemasaran Digital, dan Lembaga Keuangan. Hal ini terjadi sesuai dengan perkembangan Industri 4.0 dimana hampir semua lini mengalami digitalisasi termasuk dalam bisnis dan manajemen.
Salah satu skill yang sangat diperlukan dalam industry 4.0 adalah Literacy skills (Arono dkk., 2022)atau  yang  sering  disebut  keterampilan  IMT  (Information,  Media,  and  Technology  Literacy), merujuk  pada  serangkaian  kemampuan  yang  sangat  penting  dalam  menghadapi  kompleksitas informasi  dan  teknologi  pada  saat  ini(Kolesnyk  dkk.,  2020).  Keterampilan  ini  mencakup  tiga  aspek utama:  information  literacy  (literasi  informasi)  yang  melibatkan  pemahaman  terhadap  fakta,  angka, statistik, dan data; media literacy (literasi media) yang melibatkan pemahaman terhadap metode dan produk informasi; serta technology literacy (literasi teknologi) yang melibatkan pemahaman terhadap penggunaan jaringan dan internet of things. Dengan demikian, baik siswa maupun guru SMK harus memiliki  literacy  skill  yang  disesuaikan  dengan  program  keahliannya.  Pada  bidang  keahlian  bisnis Keuangan, Literasi keuangan digital menjadi literasi yang sangat penting untuk dikuasai oleh calon guru, guru dan siswa SMK.
Menurut penelitian yang dilakukan oleh(Prasad dkk., 2018), literasi keuangan digital terkait erat dengan pengetahuan tentang pembelian online, pembayaran online, dan sistem perbankan daring. Salah  satu  studi  tentang  literasi  keuangan  digital  yang  dilakukan  oleh  (Setiawan  dkk., 2022)menginvestigasi literasi keuangan digital dan dampaknya terhadap kebiasaan menabung generasi milenial di Indonesia. Dalam penelitian ini, literasi keuangan digital diukur melalui empat aspek, yaitu: Pengetahuan mengenai produk dan layanan keuangan digital, Pengalaman menggunakan produk dan layanan  keuangan  digital,  Kesadaran  akan  risiko  keuangan  digital,  dan  Keterampilan  dalam mengendalikan  dan  mengatur  aktivitas  keuangan  digital.  Berdasarkan  referensi  ini,  dapat  diartikan bahwa literasi keuangan digital pada dasarnya mencerminkan pemahaman individu tentang layanan keuangan digital.
Firlie Ganinduto, Wakil Sekretaris Jenderal II Asosiasi Fintech Indonesia (Aftech), menyatakan bahwa  literasi  keuangan  digital  di  kalangan  masyarakat  Indonesia  saat  ini  masih  rendah,  hanya mencapai 25 persen. Angka ini sangat jauh jika dibandingkan dengan tingkat inklusivitas keuangan di Indonesia, yang mencapai 85 persen. Celah tersebut menjadi salah satu penyebab terjadinya fenomena masyarakat yang terjerat jasa pinjaman online (pinjol) tanpa mengetahui konsekuensinya lebih dulu.
Calon guru SMK Vokasi khususnya pada bidang bisnis dan manajemen harus memiliki literasi keuangan yang tinggi. Literasi keuangan digital melibatkan pemahaman tentang teknologi keuangan, aplikasi perbankan digital, pembayaran online, dan keamanan transaksi digital. Dalam bidang bisnis dan  manajemen,  pemahaman  ini  penting  karena  banyak  transaksi  bisnis  dan  manajemen  yang  kini berbasis  digital.  Kemudian,  guru  dengan  literasi  keuangan  digital  yang  baik  dapat  mengajarkan keterampilan  seperti  pengelolaan  rekening  online,  pembayaran  digital,  investasi  melalui  platform digital,  dan  penggunaan  perangkat  lunak  akuntansi  online.  Ini  adalah  keterampilan  yang  sangat relevan untuk siswa yang akan memasuki dunia kerja yang semakin terdigitalisasi. Literasi keuangan digital juga melibatkan pemahaman tentang keamanan digital, perlindungan privasi, dan bagaimana menghindari  penipuan  online.  Guru  dengan  literasi  keuangan  digital  dapat  memberikan  siswa pengetahuan yang cukup untuk menjaga informasi keuangan mereka tetap aman saat beroperasi di dunia digital (Ranta dkk., 2022).
Penelitian ini bertujuan untuk mendapatkan gambaran yang komprehensif mengenai literasi keuangan digital mahasiswa calon guru vokasi di provinsi Riau.. Berdasarkan data OJK tahun 2022, Provinsi Riau menempati peringkat pertama di Indonesia dengan skor indeks Literasi Keuangan yaitu 62,27%.  Menurut  Chen  and  Volpe  (Chen,  1998)skor  indeks  60%-80%  termasuk  kategori  sedang, sehingga masih perlu peningkatan. Sedangkan, Skor Indeks Literasi Keunangan Digital di Provinsi Riau belum diketahui.

## METODE
Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode penelitian deskriptif kuantitatif. Jumlah responden sebanyak 226 orang yang terdiri mahasiswa program studi Pendidikan Akuntansi di salah satu PTS di provinsi Riau. Pemilihan populasi didasarkan pada kriteria calon guru SMK Bidang Bisnis dan manajemen. Berdasarkan data, di Provinsi Riau terdapat 2 program Studi yang secara  ekplisit  mempersiapkan  lulusannya  untuk  menjadi  guru  SMK  bidang  Bisnis  dan  manajemen yaitu Program Studi Pendidikan Akuntansi, dan Pendidikan Ekonomi.
Pengumpulan  data  dilakukan  dengan  menyebarkan  angket  kepada  responden  dengan indikator sebagai berikut(Setiawan dkk., 2022):
1. pengetahuan tentang produk dan layanan keuangan digital,
2. pengalaman menggunakan produk dan layanan keuangan digital,
3. kesadaran akan risiko keuangan digital, dan
4. keterampilan mengontrol dan mengatur aktivitas keuangan digital Keempat indikator tersebut dikembangkan dalam 12 item pernyataan, yaitu sebagai berikut
Tabel 1 Angket Digital Financial Literacy No. Indikator Pernyataan 1.1 Pengetahuan tentang Produk dan Layanan Keuangan Digital Saya memahami berbagai fitur yang tersedia dalam produk keuangan digital. 1.2 Saya mengerti cara penggunaan layanan keuangan digital secara efektif. 1.3 Saya terinformasi tentang manfaat dan kegunaan produk keuangan digital untuk kehidupan sehari-hari. 2.1 Pengalaman menggunakan Produk dan Layanan Keuangan Digital Saya sering menggunakan produk keuangan digital dalam transaksi sehari-hari.
2.2 Saya merasa nyaman dan mudah dalam menggunakan layanan keuangan digital. 2.3 Saya memiliki pengalaman positif dalam mengatasi masalah atau kendala saat menggunakan layanan keuangan digital. 3.1 Kesadaran akan Risiko Keuangan Digital Saya menyadari adanya risiko keamanan dalam penggunaan produk keuangan digital. 3.2 Saya paham tentang risiko penipuan atau kehilangan dana dalam transaksi keuangan digital. 3.3 Saya selalu berhati-hati dalam berbagi informasi pribadi saat menggunakan layanan keuangan digital. 4.1 Keterampilan Mengontrol dan Mengatur Aktivitas Keuangan Digital Saya terampil dalam mengelola keuangan saya menggunakan alat digital. 4.2 Saya dapat mengatur anggaran dan pemantauan pengeluaran saya dengan efektif melalui aplikasi keuangan digital. 4.3 Saya mampu mengidentifikasi dan memanfaatkan fitur keuangan digital untuk meningkatkan kesehatan finansial saya.
Instrumen penelitian yang dikembangkan dari keempat indikator di atas kemudian dilakukan uji validitas dan reliabilitas. Uji validitas menggunakan korelasi product moment diperoleh hasil sebagai berikut:
Tabel 2. Uji Validitas Instrumen No Item Instrumen correlation pValue Kesimpulan 1. Item 1 0,76 0.00 Valid 2. Item 2 0,85 0.00 Valid 3. Item 3 0,86 0.00 Valid 4. Item 4 0,63 0.00 Valid 5. Item 5 0,73 0.00 Valid 6. Item 6 0,81 0.00 Valid 7. Item 7 0,85 0.00 Valid 8. Item 8 0,84 0.00 Valid 9. Item 9 0,82 0.00 Valid 10. Item 10 0,74 0.00 Valid 11. Item11 0,80 0.00 Valid 12. Item 12 0,68 0.00 Valid
(Sumber: Data Primer diolah)
Semua item instrumen dalam tabel di atas  valid karena memiliki korelasi yang signifikan (p < 0,05) dengan variabel yang diukur. Oleh karena itu, instrumen ini dapat dianggap sebagai alat yang valid untuk mengukur variabel yang dalam penelitian. Secara keseluruhan, hasil uji validitas instrumen menunjukkan bahwa instrumen yang digunakan dalam penelitian ini valid untuk mengukur variabel.
Uji reliabilitas menggunakan Cronbach’s Alpha dengan hasil sebagai berikut:
Tabel 3. Uji Reliabilitas Instrumen Cronbach’s Alpha Cronbach’s Alpha Based on Standardized Items N of Items 0,942 0,943 12 (Sumber: Data Primer diolah)
Berdasarkn tabel 3 dapat disimpulkan bahwa instrumen yang digunakan dalam penelitian ini memiliki tingkat keandalan yang sangat tinggi ( α > 0,90), baik dari segi konsistensi internal maupun
normalisasi  item.  Oleh  karena  itu,  instrumen  ini  dapat  diandalkan  untuk  mengukur  variabel  yang dalam penelitian dengan tingkat keandalan yang tinggi.
Selanjutnya  Analisis  data  dilakukan  dengan    menilai  tingkat  literasi  keuangan  digital,  data jawaban responden dihitung dan disesuaikan dengan metode pengukuran yang telah ditetapkan oleh Chen dan Volve. Hasil perhitungan tersebut kemudian dibagi menjadi tiga kategori. Jika persentase hasil kurang dari 60%, dianggap memiliki tingkat literasi rendah. Jika hasilnya berada di antara 60% hingga 80%, masuk dalam kategori sedang. Sedangkan jika hasilnya lebih dari 80%, dianggap memiliki tingkat literasi keuangan digital yang tinggi. Pengumpulan data dalam penelitian ini menggunakan skala  Likert  di  mana  responden  diminta  memberikan  penilaian  dengan  menggunakan  skala  dari "Sangat Setuju" (nilai 5) hingga "Sangat Tidak Setuju" (nilai 1).
Proses  perhitungan  tingkat  literasi  keuangan  digital  melibatkan  beberapa  tahapan,  yaitu sebagai berikut:
1. Perhitungan Distribusi Frekuensi Jawaban Responden: Menghitung frekuensi jawaban responden pada setiap pertanyaan.
2. Perhitungan  Total  Skor  Maksimal:  Menghitung  total  skor  maksimal  yang  bisa  diperoleh  dengan rumus:
Total Skor Maksimal= jumlah butir soal × skor butir tertinggi (Sangat Setuju)
3. Perhitungan  Total  Skor  Responden:  Menghitung  total  skor  yang  diperoleh  dari  masing-masing responden berdasarkan jawaban mereka.
4. Menghitung Jumlah Keseluruhan Total Skor: Menghitung total keseluruhan skor yang diperoleh dari seluruh responden.
5. Perhitungan Persentase Tingkat Literasi Keuangan Digital: Menghitung persentase tingkat literasi keuangan digital dengan rumus:
6. Kategorisasi  Skor  Responden:  Menentukan  persentase  skor  dari  setiap  responden  dan mengkategorisasikan mereka ke dalam indeks pengukuran yang telah ditetapkan oleh Chen dan Volve.  Ini  memungkinkan  klasifikasi  responden  ke  dalam  tingkat  literasi  rendah,  sedang,  atau tinggi.
7. Analisis  Aspek  Pengukuran  Tingkat  Literasi  Keuangan  Digital:  Mengukur  persentase  jawaban responden pada setiap aspek pengukuran tingkat literasi keuangan digital
8. Analisis Klasifikasi Tingkat Literasi Keuangan Digital Berdasarkan jenis kelamin responden.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Berdasarkan hasil pengolahan data diperoleh data sebagai berikut:
Tabel 4. Deskripsi Literasi Keuangan Digital Reponden. No Indikator Indeks Keterangan 1 Pengetahuan tentang produk dan layanan keuangan digital 75,18% Sedang 2 Pengalaman  menggunakan  produk  dan layanan keuangan digital 74,04% Sedang 3 Kesadaran akan risiko keuangan digital 55,79% Rendah 4 Keterampilan mengontrol dan mengatur aktivitas keuangan digital 51,67% Rendah
(Sumber: Data Primer diolah)
Berdasarkan  Tabel  4,  dapat  diperoleh  informasi  mengenai  tingkat  literasi  keuangan  digital responden:
Pengetahuan  tentang  Produk  dan  Layanan  Keuangan  Digital mendapat  skor  75,18%  atau kategori Sedang. Berdasarkan hasil survei, mayoritas responden memiliki pengetahuan yang cukup baik  tentang  produk  dan  layanan  keuangan  digital.  Ini  menunjukkan  bahwa  responden  memiliki pemahaman yang memadai tentang jenis produk dan layanan keuangan digital yang tersedia. Hasil ini
mengindikasikan bahwa mereka memiliki pemahaman yang cukup mendalam mengenai berbagai jenis produk  dan  layanan  keuangan  yang  dapat  diakses  secara  digital.  Dari  hasil  ini,  dapat  disimpulkan bahwa  responden  telah  mengenal  dan  memahami  cara  menggunakan  aplikasi  perbankan  digital, platform  pembayaran  online,  investasi  melalui  platform  finansial  digital,  serta  berbagai  layanan keuangan lainnya yang ditawarkan secara elektronik.
Responden  berusia  antara  18-21  tahun  atau  bisa  diidentifikasi  sebagai  Generasi  Z  yang memiliki pengetahuan teknologi cukup baik.  Pengetahuan ini mencerminkan kemajuan dalam literasi keuangan digital mereka, memungkinkan mereka untuk mengambil keputusan keuangan yang lebih cerdas dan informan dalam dunia digital ini. Dengan pemahaman yang mendalam tentang produk dan layanan keuangan digital, responden diharapkan dapat mengoptimalkan penggunaannya, mengurangi risiko,  dan  memanfaatkan  berbagai  peluang  finansial  yang  ditawarkan  oleh  teknologi  digital.  Oleh karena itu, hasil ini tidak hanya mencerminkan pengetahuan yang memadai, tetapi juga menunjukkan kesiapan mereka dalam menghadapi tantangan dan peluang yang muncul dalam ekosistem keuangan digital saat ini.
Pengalaman  Menggunakan  Produk  dan  Layanan  Keuangan  Digital mendapatkan  skor 74,04%  atau  kategori  Sedang . Tidak  hanya  memiliki  pengetahuan,  tetapi  responden  juga  telah memperoleh pengalaman yang cukup dalam menggunakan berbagai produk dan layanan keuangan digital.  Fakta  bahwa  sebagian  besar  dari  mereka  telah  terlibat  dalam  transaksi  keuangan  digital sebelumnya  menunjukkan  tingkat  keterampilan  dan  pemahaman  praktis  yang  telah  mereka kembangkan seiring dengan penggunaan aktif di dunia digital.
Dengan pengalaman praktis ini, responden telah menghadapi berbagai situasi dan tantangan yang  mungkin  muncul  dalam  konteks  keuangan  digital.  Mereka  telah  berinteraksi  dengan  aplikasi perbankan  online,  melakukan  pembayaran  melalui  platform  digital,  serta  mungkin  terlibat  dalam investasi dan transaksi keuangan lainnya melalui internet. Dalam proses ini, mereka telah memahami cara  menggunakan  layanan-layanan  ini,  termasuk  tata  cara  transaksi,  pengaturan  keamanan,  dan proses penyelesaian transaksi.
Pengalaman praktis ini memberi mereka wawasan tentang potensi manfaat dan risiko yang terkait  dengan  penggunaan  layanan  keuangan  digital.  Dengan  pengalaman  tersebut,  mereka kemungkinan besar telah mengidentifikasi strategi terbaik untuk mengelola keuangan mereka secara digital, meminimalkan risiko penipuan, dan memastikan keamanan transaksi mereka.
Dengan kata lain, pengalaman praktis responden bukan hanya sekadar pengetahuan teoritis, tetapi  juga  penerapan  langsung  dari  pemahaman  tersebut  dalam  situasi  keuangan  sehari-hari. Pengalaman  ini  menjadi  landasan  yang  kuat  bagi  tingkat  literasi  keuangan  digital  mereka, memungkinkan  mereka  untuk  membuat  keputusan  keuangan  yang  lebih  cerdas  dan  terinformasi dalam lingkungan digital yang terus berkembang pesat.
Kesadaran akan Risiko Keuangan Digital mendapatkan skor 55,79% atau kategori Rendah . Tingkat  kesadaran  yang  rendah  akan  risiko  keuangan  digital  pada  mahasiswa  calon  guru  vokasi, sebagaimana  diindikasikan  oleh  persentase  55,79%  dalam  penelitian  ini,  mengindikasikan  adanya kekurangan  pemahaman  responden  tentang  risiko  keuangan  digital.  Hal  ini  menimbulkan keprihatinan karena keamanan dalam transaksi online adalah hal yang sangat vital dalam ekosistem keuangan digital saat ini. Responden mungkin tidak sepenuhnya menyadari potensi penipuan yang dapat terjadi melalui praktik keamanan digital yang buruk. Mereka mungkin juga kurang memahami kebutuhan akan perlindungan data pribadi dan informasi keuangan mereka saat melakukan transaksi online. Kurangnya kesadaran tentang risiko juga dapat mencakup ketidakpahaman terhadap berbagai jenis penipuan yang dapat terjadi, seperti phishing atau serangan malware, yang dapat mengancam keberlangsungan keuangan mereka.
Selain itu, risiko keuangan digital juga dapat mencakup kerentanan terhadap fluktuasi pasar, terutama bagi mereka yang terlibat dalam investasi online. Responden yang kurang sadar tentang cara melindungi  portofolio  investasi  mereka  dapat  mengalami  kerugian  finansial  yang  signifikan  akibat perubahan  pasar  yang  tiba-tiba.  Kekurangan  pengetahuan  tentang  risiko  investasi  dapat  membawa dampak yang jauh lebih besar daripada yang dapat mereka duga, terutama jika mereka tidak memiliki pengetahuan  yang  cukup  untuk  mengambil  tindakan  pencegahan  atau  mengantisipasi  potensi kerugian.
Tingkat kesadaran yang rendah ini juga dapat membuka pintu bagi pelaku kejahatan untuk mengeksploitasi  kerentanannya.  Penipu  sering  kali  memanfaatkan  kekurangan  pengetahuan  dan kesadaran  konsumen  untuk  mempraktikkan  berbagai  jenis  penipuan,  seperti  meminta  informasi pribadi atau keuangan melalui metode phishing atau membuat situs web palsu yang meniru platform
keuangan  resmi.  Dalam  keadaan  ini,  responden  mungkin  terjebak  dalam  praktik  penipuan  ini, menyebabkan kerugian finansial dan keamanan informasi yang serius.
Rendahnya kesadaran tentang risiko juga dapat mengarah pada perilaku keuangan yang tidak aman, seperti menggunakan jaringan Wi-Fi publik yang tidak aman untuk transaksi keuangan atau berbagi  informasi  pribadi  di  platform  yang  tidak  terenkripsi.  Hal  ini  meningkatkan  kemungkinan terjadinya pelanggaran keamanan data dan pencurian identitas, membawa konsekuensi serius dalam jangka panjang.
Untuk mengatasi rendahnya kesadaran ini, diperlukan upaya edukasi yang intensif. Program literasi keuangan digital harus mencakup pelajaran tentang risiko yang terlibat dalam transaksi online, memberikan contoh nyata tentang skema penipuan yang umum, dan mengajarkan praktik keamanan digital yang aman. Selain itu, pihak berwenang dan lembaga keuangan juga memiliki tanggung jawab untuk meningkatkan transparansi dan memberikan informasi yang jelas kepada konsumen mengenai risiko dan cara melindungi diri mereka sendiri.
Dalam era di mana teknologi terus berkembang, meningkatkan kesadaran responden tentang risiko  keuangan  digital  adalah  langkah  kritis  menuju  masyarakat  yang  lebih  aman  secara  finansial. Dengan  pemahaman  yang  mendalam  tentang  risiko  yang  terlibat,  individu-individu  akan  dapat melindungi diri mereka sendiri, membuat keputusan keuangan yang cerdas, dan secara keseluruhan, membangun kepercayaan dalam menggunakan layanan keuangan digital. Oleh karena itu, mendidik masyarakat tentang risiko keuangan digital harus menjadi prioritas utama dalam upaya memperluas literasi keuangan di era digital ini.
Keterampilan  Mengontrol  dan  Mengatur  Aktivitas  Keuangan  Digital mendapatkan  skor 51,67% atau kategori  Rendah. Tingkat keterampilan yang rendah dalam mengontrol dan mengatur aktivitas  keuangan  digital,  mencerminkan  tantangan  yang  dihadapi  oleh  sebagian  besar  responden dalam  mengelola  aspek  keuangan  mereka  secara  online.  Persentase  51,67%  menunjukkan  bahwa responden  mungkin  menghadapi  kesulitan  dalam  memantau  dan  mengelola  pengeluaran  mereka melalui  platform  digital.  Salah  satu  masalah  umum  yang  mungkin  mereka  alami  adalah  kesulitan dalam mengendalikan anggaran mereka, terutama dengan adanya kenyamanan yang ditawarkan oleh pembayaran  digital  dan  transaksi  tanpa  tunai.  Pengeluaran  dapat  dengan  mudah  tumbuh  tanpa terkendali  jika  tidak  ada  kontrol  yang  ketat,  dan  kurangnya  keterampilan  dalam  membuat  dan mematuhi rencana keuangan digital dapat menyebabkan konsekuensi finansial yang serius.
Selain itu, responden dengan keterampilan rendah dalam mengelola keuangan digital mungkin juga  mengalami  kesulitan  dalam  memahami  laporan  transaksi  mereka  atau  menganalisis  pola pengeluaran  mereka.  Kurangnya  keterampilan  ini  bisa  menghambat  kemampuan  mereka  untuk membuat  keputusan  keuangan  yang  cerdas  dan  strategis.  Ketidakmampuan  memantau  transaksi secara efisien juga dapat meningkatkan risiko penipuan, karena mereka mungkin tidak dapat dengan cepat mendeteksi atau merespons aktivitas keuangan yang mencurigakan.
Disamping itu, kurangnya keterampilan dalam mengatur aktivitas keuangan digital juga dapat mencakup  kesulitan  dalam  merencanakan  investasi  atau  tabungan  jangka  panjang.  Responden mungkin kesulitan memahami produk keuangan digital seperti reksa dana online atau platform peer- to-peer lending, yang dapat membatasi akses mereka ke opsi investasi yang menguntungkan. Kesulitan dalam  mengelola  tabungan  digital  juga  dapat  mengurangi  kemampuan  mereka  untuk  membangun cadangan dana darurat atau merencanakan keuangan masa depan mereka.
Penting  untuk  memberikan  pendekatan  yang  holistik  dalam  meningkatkan  keterampilan mengontrol  dan  mengatur  aktivitas  keuangan  digital  responden.  Menururt  (Aramana  dkk., 2023)Program literasi keuangan harus fokus pada pembelajaran praktis, memberikan panduan konkret tentang  cara  membuat  anggaran,  memantau  transaksi,  dan  mengelola  investasi  melalui  platform digital.  Mendidik  responden  tentang  risiko  dan  cara  melindungi  diri  mereka  sendiri  dalam  dunia keuangan  digital  juga  merupakan  bagian  penting  dari  pendekatan  ini.  Selain  itu,  meningkatkan keterampilan ini dapat melibatkan pengenalan pelatihan dan kursus online yang dirancang khusus, serta mendukung layanan pelanggan yang ramah dan bersedia membantu.
Dalam  jangka  panjang,  meningkatkan  keterampilan  mengontrol  dan  mengatur  aktivitas keuangan  digital  akan  memberdayakan  responden  untuk  mengambil  alih  keuangan  mereka  sendiri dengan percaya diri dan keberanian. Dengan memberi mereka keterampilan ini, mereka akan dapat merencanakan  masa  depan  finansial  yang  stabil,  membuat  keputusan  investasi  yang  cerdas,  dan mengelola keuangan mereka dengan bijaksana di era digital yang terus berkembang ini.
Selanjutnya,  dilakukan  analisis  dengan  mengelompokkan  responden  berdasarkan  jenis kelamin. Tujuannya untuk mendeskripsikan perbedaan skor pada 4 indikator literasi Keuangan digital
dilihat dari sudut pandang gender.  Terdapat 101 orang responden berjenis kelamin laki-laki, dan 125 orang  responden  berjenis  kelamin  Perempuan.  Berikut  ini  data  skor  literasi  keuangan  digital berdasarkan jenis kelamin.
Tabel 5. Skor Literasi Keuangan Digital Berdasarkan Jenis Kelamin No Indikator Skor Indeks Keterangan Laki-laki Perempuan 1 Pengetahuan  tentang  produk dan layanan keuangan digital 75,03% 75,89% Sedang 2 Pengalaman menggunakan produk dan layanan keuangan digital 73,53% 75,04% Sedang 3 Kesadaran akan risiko keuangan digital 56,67% 55,52% Rendah 4 Keterampilan mengontrol dan mengatur  aktivitas  keuangan digital 51,76% 52,00% Rendah
(Sumber: data primer diolah)
Tabel 5 menyajikan skor literasi keuangan digital berdasarkan jenis kelamin responden. Dari tabel  ini,  dapat  dilihat  perbandingan  skor  indeks  literasi  keuangan  digital  antara  laki-laki  dan perempuan pada empat indikator yang diukur.
Pengetahuan  tentang  Produk  dan  Layanan  Keuangan  Digital: Dalam  hal  pengetahuan tentang produk dan layanan keuangan digital, baik laki-laki maupun perempuan memiliki skor yang hampir seimbang, dengan perbedaan yang sangat tipis. Kedua kelompok menunjukkan pemahaman yang sedang tentang jenis produk dan layanan keuangan digital yang ada. Ini mengindikasikan bahwa tidak  ada  perbedaan  signifikan  dalam  pengetahuan  antara  laki-laki  dan  perempuan  dalam  konteks literasi keuangan digital.
Namun, penting untuk memahami bahwa meskipun pengetahuan dasar mungkin sebanding, variasi dalam penggunaan dan penerapan produk keuangan digital antara laki-laki dan perempuan masih bisa terjadi. Misalnya, meskipun keduanya mungkin tahu cara menggunakan aplikasi perbankan digital,  mereka  mungkin  memiliki  kebutuhan  dan  preferensi  yang  berbeda  dalam  penggunaannya. Oleh karena itu, penyelidikan lebih lanjut tentang bagaimana pengetahuan ini diterjemahkan ke dalam praktik  keuangan  sehari-hari  dapat  memberikan  wawasan  lebih  lanjut  tentang  cara  laki-laki  dan perempuan berinteraksi dengan produk keuangan digital secara efektif.
Selain itu, kesetaraan dalam pengetahuan tentang produk dan layanan keuangan digital ini menciptakan peluang untuk mendekatkan kesenjangan literasi keuangan gender(Struckell dkk., 2022). Dengan  menyadari  bahwa  kedua  kelompok  memiliki  pemahaman  dasar  yang  setara,  program- program literasi keuangan digital dapat dirancang untuk melibatkan laki-laki dan perempuan secara aktif. Pendekatan ini bisa mencakup pengembangan pelatihan yang mempertimbangkan kebutuhan dan  preferensi  khusus  dari  setiap  kelompok  gender,  serta  membangun  keterampilan  pengambilan keputusan  keuangan  yang  relevan  dengan  kehidupan  mereka  sehari-hari.  Oleh  karena  itu, pengetahuan seimbang ini menciptakan dasar yang solid untuk membangun literasi keuangan yang lebih mendalam dan praktis pada kedua jenis kelamin, mengarah ke kemungkinan inklusi keuangan yang lebih besar di masa depan(Tinghög dkk., 2021).
Pengalaman  Menggunakan  Produk  dan  Layanan  Keuangan  Digital. Poin  ini mengungkapkan bahwa, meskipun perbedaan skor antara laki-laki dan perempuan dalam pengalaman menggunakan  produk  dan  layanan  keuangan  digital  relatif  tipis,  perempuan  menunjukkan  sedikit keunggulan dengan skor yang sedikit lebih tinggi. Hal ini menandakan bahwa perempuan mungkin lebih  aktif  dan  terlibat  dalam  menggunakan  layanan  keuangan  digital  atau  memiliki  lebih  banyak pengalaman  dalam  melakukan  transaksi  online.  Keunggulan  ini  bisa  mencerminkan  fakta  bahwa perempuan telah mengadopsi teknologi keuangan digital dengan lebih cepat atau bahwa mereka telah menghadapi situasi keuangan yang memerlukan penggunaan aktif layanan online.
Peningkatan pengalaman dalam penggunaan layanan keuangan digital adalah langkah positif menuju  literasi  keuangan  yang  lebih  baik.  Pengalaman  ini  mungkin  mencakup  berbagai  aktivitas, seperti  pembayaran  tagihan,  transfer  uang,  atau  bahkan  investasi  melalui  platform  digital.  Dengan pengalaman  yang  lebih  luas,  perempuan  mungkin  telah  mengatasi  beberapa  hambatan  awal  dalam menggunakan  teknologi  keuangan  digital,  membuka  peluang  untuk  pembelajaran  lebih  lanjut  dan
pengoptimalan  penggunaan  layanan  tersebut.  Oleh  karena  itu,  memahami  dan  membangun  atas pengalaman ini dapat menjadi landasan bagi pendekatan literasi keuangan digital yang lebih maju, yang memasukkan kebutuhan dan tantangan yang spesifik pada perempuan, memungkinkan mereka untuk menjadi lebih percaya diri dan terampil dalam mengelola keuangan digital mereka.
Namun,  meskipun  perempuan  menunjukkan  sedikit  keunggulan  dalam  pengalaman menggunakan produk dan layanan keuangan digital, masih penting untuk tidak mengabaikan laki-laki dalam  upaya  literasi  keuangan.  Dalam  konteks  kesetaraan  gender,  penting  untuk  memberdayakan kedua  jenis  kelamin  dengan  pengetahuan  dan  keterampilan  yang  sama  untuk  memastikan  inklusi keuangan yang seimbang dan berkelanjutan di seluruh masyarakat. Penelitian yang dilakukan oleh (Sutejo, 2021) menyimpulkan bahwa inklusi keuangan berpengaruh signifikan  terhadap pengelolaan keuangan dan  keputusan investasi
Kesadaran akan Risiko Keuangan Digital. Berdasarkan tabel 5, terlihat bahwa baik laki-laki maupun perempuan menunjukkan tingkat kesadaran yang rendah terhadap risiko keuangan digital, dengan  perbedaan  skor  yang  tipis  antara  kedua  kelompok  gender.  Kesadaran  yang  rendah  ini menciptakan potensi risiko serius dalam pengelolaan keuangan digital.
Kesadaran risiko yang rendah dapat menyebabkan responden rentan terhadap berbagai bentuk penipuan  dan  aktivitas  penjahat  dunia  maya.  Mereka  mungkin  tidak  mengenali  potensi  ancaman seperti phishing, di mana penipu mencoba memperoleh informasi pribadi dengan mengatasnamakan institusi keuangan resmi. Kurangnya pemahaman terhadap risiko ini juga bisa berarti bahwa mereka tidak  mengambil  langkah-langkah  perlindungan  yang  memadai,  meningkatkan  kemungkinan penipuan, pencurian identitas, atau kehilangan dana secara tidak sah melalui transaksi online.
Dalam mengatasi rendahnya kesadaran ini, pendekatan edukasi yang berfokus pada mengenali tanda-tanda  penipuan  dan  memberikan  strategi  untuk  menghindarinya  sangat  penting.  Dengan meningkatkan pemahaman tentang risiko keuangan digital, baik laki-laki maupun perempuan dapat menjadi lebih waspada dan mempraktikkan kebiasaan yang lebih aman dalam pengelolaan keuangan mereka.  Ini  melibatkan  memberikan  contoh  konkret  tentang  teknik  penipuan  yang  umum,  serta memberikan panduan tentang bagaimana mengenali situs web atau komunikasi yang asli dari yang palsu. Menurut (Tambunan & Hendarsih, 2022) edukasi dapat meningkatkan kesadaran dan membantu menciptakan  pengguna  keuangan  digital  yang  lebih  cerdas  dan  berhati-hati,  meminimalkan  risiko terhadap  mereka  dan  mendukung  pertumbuhan  ekosistem  keuangan  digital  yang  aman  dan terpercaya.
Keterampilan Mengontrol dan Mengatur Aktivitas Keuangan Digital. Baik laki-laki maupun perempuan dalam sampel penelitian memiliki tingkat keterampilan yang rendah dalam mengontrol dan  mengatur  aktivitas  keuangan  digital  mereka.  Dalam  konteks  ini,  keterampilan  mengontrol melibatkan  kemampuan  untuk  memantau  pengeluaran,  mengelola  anggaran,  serta  membuat  dan mengikuti  rencana  keuangan  digital.  Adanya  tingkat  keterampilan  yang  rendah  ini  menciptakan beberapa tantangan dan potensi risiko dalam pengelolaan keuangan digital.
Ketidakmampuan dalam mengontrol dan mengatur aktivitas keuangan digital dapat mengarah pada  pengeluaran  yang  tidak  terencana  dan  dapat  menghasilkan  keadaan  keuangan  yang  tidak stabil(Respati dkk., 2023). Orang yang tidak memiliki keterampilan ini mungkin mengalami kesulitan dalam mengelola tagihan rutin, mengendalikan pengeluaran impulsif, atau merencanakan tabungan untuk  kebutuhan  mendatang.  Kurangnya  keterampilan  dalam  membuat  dan  mematuhi  rencana keuangan juga dapat membuat mereka rentan terhadap hutang berlebihan atau kesulitan keuangan lainnya.
Keterampilan yang rendah ini juga dapat menghambat kemampuan mereka untuk memahami dan menggunakan produk keuangan yang lebih kompleks. Misalnya, mereka mungkin tidak mengerti cara  menginvestasikan  uang  mereka  dalam  instrumen  keuangan  digital  yang  dapat  memberikan keuntungan  jangka  panjang,  atau  tidak  memiliki  pemahaman  yang  cukup  untuk  menggunakan aplikasi  manajemen  keuangan  pribadi  yang  dapat  membantu  mereka  mengelola  keuangan  dengan lebih efisien.
Dalam  menghadapi  masalah  ini,  pendekatan  literasi  keuangan  digital  harus  mencakup pelatihan intensif dalam pengelolaan keuangan pribadi. Ini termasuk memberikan pemahaman yang mendalam  tentang  cara  membuat  anggaran,  melacak  pengeluaran,  dan  mengelola  utang  dengan bijaksana(Effendi  dkk.,  2022).  Pelatihan  ini  harus  dirancang  dengan  memperhitungkan  kebutuhan khusus dari setiap kelompok gender, mengakui bahwa laki-laki dan perempuan mungkin memiliki tantangan  dan  preferensi  yang  berbeda  dalam  mengelola  keuangan  mereka.  Dengan  memberikan keterampilan praktis ini, baik laki-laki maupun perempuan dapat meraih kontrol penuh atas keuangan
digital mereka, membuat keputusan keuangan yang lebih bijaksana, dan membangun dasar finansial yang kokoh untuk masa depan.
Secara  keseluruhan,  data  pada  tabel  5  menunjukkan  bahwa  ada  ruang  untuk  peningkatan dalam literasi keuangan digital baik untuk laki-laki maupun perempuan. Meskipun perbedaan skor antara jenis kelamin relatif kecil, keduanya memiliki kesadaran risiko yang rendah dan keterampilan mengontrol keuangan digital yang terbatas. Oleh karena itu, program literasi keuangan digital harus dirancang secara inklusif, mengambil kira perbedaan dan kebutuhan spesifik dari kedua jenis kelamin. Pelatihan dan pendekatan edukasi yang terpersonal dan mendalam dapat membantu meningkatkan pemahaman  dan  keterampilan  keuangan  digital,  membantu  laki-laki  dan  perempuan  mengatasi tantangan dan risiko yang terkait dengan ekosistem keuangan digital.
Dari keseluruhan data yang dipresentasikan dalam Tabel 5, terdapat beberapa temuan penting yang  dapat  dianalisis.  Pertama,  meskipun  terdapat  perbedaan  tipis  dalam  skor  antara  laki-laki  dan perempuan pada indikator literasi keuangan digital, keduanya memiliki tingkat kesadaran risiko yang rendah  dan  keterampilan  mengontrol  keuangan  digital  yang  terbatas.  Hal  ini  menciptakan  sebuah tantangan  yang  signifikan  dalam  memastikan  bahwa  masyarakat  memahami  dan  memanfaatkan keuntungan dari layanan keuangan digital secara aman dan efektif.
Kedua,  melihat  bahwa  baik  laki-laki  maupun  perempuan  memiliki  kesadaran  risiko  yang rendah  mengindikasikan  bahwa  pendekatan  literasi  keuangan  digital  harus  lebih  fokus  pada mengedukasi masyarakat tentang potensi ancaman yang terkait dengan keuangan digital mereka. Ini mencakup pengetahuan tentang risiko penipuan, perlindungan data, serta cara mengidentifikasi situs web dan komunikasi yang sah. Peningkatan kesadaran risiko dapat membantu melindungi masyarakat dari  berbagai  jenis  kejahatan  cyber,  menciptakan  ekosistem  keuangan  digital  yang  lebih  aman  dan terpercaya.
Ketiga, pentingnya melibatkan kedua jenis kelamin dalam upaya literasi keuangan tidak dapat diabaikan.  Meskipun  perbedaan  skor  antara  laki-laki  dan  perempuan  relatif  kecil,  menyadari keunggulan  dan  kelemahan  masing-masing  kelompok  dapat  membimbing  perancangan  program- program  literasi  keuangan  yang  lebih  terfokus  dan  relevan.  Mempertimbangkan  kebutuhan  dan preferensi khusus dari kedua jenis kelamin dapat membantu memastikan bahwa setiap individu, tanpa memandang jenis kelamin, memiliki akses yang setara dan memahami risiko serta keuntungan yang terkait dengan keuangan digital.
Terakhir, penting untuk mencatat bahwa literasi keuangan digital adalah landasan bagi inklusi keuangan yang sehat dan berkelanjutan di era digital ini. Melalui pendekatan yang komprehensif dan inklusif, yang melibatkan pendidikan yang mendalam, pelatihan praktis, serta pembimbingan dalam pengelolaan  keuangan  digital,  masyarakat  dapat  menjadi  lebih  cerdas,  lebih  percaya  diri,  dan  lebih terampil  dalam  menghadapi  tantangan  keuangan  digital  yang  kompleks.  Dengan  demikian, meningkatkan literasi keuangan digital tidak hanya meningkatkan keamanan finansial individu, tetapi juga  memperkuat  fondasi  ekonomi  digital  secara  keseluruhan,  membawa  manfaat  yang  nyata  bagi masyarakat secara luas.
Sebagaimana pembahasan di awal, bahwa seluruh responden adalah calon guru vokasi bidang bisnis dan manajemen. Penguasaan literasi keuangan menjadi sangat penting karena bidang keilmuan yang  akan  diajarkan  kepada  siswa  adalah  masalah  bisnis  dan  manajemen  yang  menuntut  literasi keungan  yang  tinggi.  Responden  sebagai  calon  guru  vokasi  harus    memiliki  skor  literasi  keuangan digital yang tinggi. Melihat hasil pengolahan data dan analisis di atas, perlu dilakukan beberapa upaya peningkatan literasi keuangan, diantaranya:
1. Pengintegrasian Literasi Keuangan dalam Kurikulum Pendidikan Guru .
Impikasi dari temuan di atas adalah adanya urgensi untuk mengintegrasikan pelajaran literasi keuangan  digital  ke  dalam  kurikulum  pendidikan  guru.  Calon  guru  harus  dilengkapi  dengan pengetahuan  dan  keterampilan  yang  memadai  untuk  mengelola  keuangan  mereka  sendiri  serta mengajar siswa mereka tentang praktik keuangan yang bijaksana(Kafabih, 2020). Dengan memahami risiko dan manfaat keuangan digital, mereka dapat memberikan pembimbingan yang lebih baik kepada siswa mereka dan mempersiapkan generasi mendatang untuk menghadapi tantangan finansial di era digital.  Hal  ini  sejalan  dengan  penelitian  hasil  penelitian  (Lestari  dkk.,  2016)  yang  menyimpulkan integrasi materi literasi keuangan terhadap kurikulum dapat meningkatkan literasi keuangan.
2. Pelatihan Lanjutan untuk Calon Guru.
Implikasi lainnya adalah perlunya pelatihan lanjutan dalam literasi keuangan digital bagi calon guru.  Pendidikan  kontinu  akan  membantu  mereka  mengembangkan  pemahaman  yang  lebih mendalam  tentang  risiko  keuangan  digital  dan  strategi  untuk  mengelola  keuangan  mereka  secara
efektif. Dengan pengetahuan yang lebih mendalam, mereka dapat memberikan bimbingan yang lebih baik  kepada  siswa  dan  masyarakat,  menciptakan  kesadaran  yang  lebih  besar  tentang  pentingnya literasi  keuangan  digital(Rokhmania  dkk.,  2019).  Menurut  (Khasan  Setiaji,  2020)  pelatihan  literasi keuangan yang intens terhadap guru, dapat meningkatkan skor literasi keuangan secara signifikan.
3. Membangun Kemandirian Finansial.
Peningkatan  literasi  keuangan  digital  di  kalangan  guru  dan  calon  guru  akan  membangun kemandirian  finansial  di  kalangan  pendidik.  Dengan  memahami  cara  mengelola  keuangan  digital mereka  sendiri,  mereka  dapat  mengatasi  ketidakpastian  finansial  dan  merencanakan  masa  pensiun yang lebih stabil. Hal ini akan memberikan rasa aman dan ketenangan pikiran, yang pada gilirannya dapat meningkatkan kinerja mereka sebagai pendidik. Sejalan dengan penelitian (Hidayah dkk., 2021) menyimpulkan literasi keuangan yang meliputi pengetahuan, keterampilan, dan keyakinan individu dalam mengelola keuangannya akan mempengaruhi keputusan keuangan yang akan diambil untuk mencapai kesejahteraan finansial yang diharapkan.
4. Mendukung Kesiapan Calon Guru untuk Era Digital.
Pendidikan guru yang menyeluruh dalam literasi keuangan digital juga akan meningkatkan kesiapan  mereka  menghadapi  revolusi  digital  dalam  pendidikan.  Dengan  pemahaman  tentang teknologi keuangan dan aspek keamanan yang terkait, calon guru dapat memanfaatkan inovasi digital dalam pembelajaran dan mengajarkan siswa mereka tentang penggunaan bijaksana teknologi dalam pengelolaan keuangan. Kesiapan guru dalam menghadapi era digital sangat penting, (Ahmad Afandi, 2022) menyimpulkan Sumber-sumber data yang mendukung teknologi informasi juga akan semakin melimpah  sehingga  diperlukan  kemampuan  mengolah  data  yang  efektif  dan  bertanggungjawab. Sejalan dengan itu, teknologi finansial dapat mendukumg kesiapan calon guru untuk menghadapi era digital.
Secara  keseluruhan,  meningkatkan  literasi  keuangan  digital  di  kalangan  calon  guru  akan membentuk masa depan pendidikan dengan cara yang positif. Ini bukan hanya tentang memberikan pengetahuan  praktis  kepada  guru,  tetapi  juga  tentang  menciptakan  lingkungan  di  mana  literasi keuangan digital dihargai dan diimplementasikan di semua aspek kehidupan, memberdayakan calon guru untuk sukses secara finansial dan memberikan kontribusi yang berarti pada pendidikan anak- anak dan generasi mendatang.

## KESIMPULAN
Berdasarkan penelitian yang telah dilakukan, dapat disimpulkan bahwa calon guru Vokasi di Provinsi Riau memiliki pemahaman yang cukup baik tentang produk dan layanan keuangan digital (75,18%)  dan  Pengalaman  menggunakan  produk  dan  layanan  keuangan  digital  (74,04%),  namun, tingkat  kesadaran  mereka  akan  risiko  keuangan  digital  (55,79%)  dan  keterampilan  mengontrol keuangan  digital  (51,67%)  masih  rendah.  Meskipun  terdapat  perbedaan  tipis  antara  laki-laki  dan perempuan  dalam  literasi  keuangan  digital,  baik  laki-laki  maupun  perempuan  memiliki  tantangan yang  serupa.  Implikasinya  adalah  perlunya  pendekatan  pembelajaran  yang  terfokus  pada  risiko keuangan digital dan keterampilan pengelolaan keuangan yang praktis dalam kurikulum pendidikan guru.  Calon  guru  juga  harus  menjadi  contoh  peran  yang  baik  dalam  praktik  keuangan  digital, mempersiapkan generasi mendatang untuk menghadapi tantangan keuangan di era digital. Dengan meningkatkan literasi keuangan digital dan membangun pemahaman yang mendalam tentang risiko dan  manfaatnya,  calon  guru  dapat  memainkan  peran  yang  lebih  efektif  dalam  mengajar  siswa  dan mendukung kemajuan keuangan masyarakat secara keseluruhan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdillah, F. (2020). Manajemen Organisasi Pendidikan Kejuruan (D. Febiharsa, Ed.). Cerdas Ulet Kreatif Publisher.
Ahmad Afandi. (2022). Menyongsong Era Digital Kesiapan Guru dalam Teknologi Informasi dalam Pendidikan Anak Usia Dini. Journal of Practice Learning and Educational Development , 2 (4), 140–144. https://doi.org/10.58737/jpled.v2i4.68
Ananda Aditya Sari Harahap, Yasmin Salsabila, Nabila Fitria, & Nisaiy Darussakinah harahap. (2023). Pengaruh Perkembangan Kemampuan pada Aspek Kognitif, Afektif dan Psikomotorik terhadap Hasil Belajar. Algebra : Jurnal Pendidikan, Sosial dan Sains , 3 (1). https://doi.org/10.58432/algebra.v3i1.741
Aramana, D., Hasrul, S., Trianda Pitri, D., Ilmi, B., & Gunung Leuser, U. (2023). Meningkatkan Literasi Keuangan  Kalangan  Mahasiswa  Di  Universitas  Gunung  Leuser. Jurnal  Pengabdian  Masyarakat Disiplin Ilmu , 1 (2), 26–30. https://doi.org/10.47709/JPMASDI.V1I2.2506
Arono, Arsyad, S., Syahriman, Nadrah, & Villia, A. S. (2022). Exploring the effect of digital literacy skill and learning style of students on their meta-cognitive strategies in listening. International Journal of Instruction , 15 (1). https://doi.org/10.29333/iji.2022.15130a Badan  Pusat  Statistik.  (2022).  Statistik  Pendidikan.  Dalam Badan  Pusat  Statistik (Nomor  February). https://www.bps.go.id/publication/2022/11/25/a80bdf8c85bc28a4e6566661/statistik- pendidikan-2022.html
Chen, H., & Volpe. (1998). An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Services Review , 7 (2), 107–128. https://doi.org/10.1016/S1057-0810(99)80006-7
Effendi, N., Budiono, B., Priyono, A. F., Ervani, E., Sapulette, S., & Dewi, V. I. (2022). Pelatihan Literasi Keuangan Digital kepada Pengusaha Mikro di Kabupaten Bandung , Jawa Barat Digital Financial Literacy Training for Micro- Entrepreneurs in Bandung , West Java. Panrita Abdi-Jurnal … , 6 (1). Etistika Yuni Wijaya, Dwi Agus Sudjimat, & Amat Nyoto. (2016). Transformasi Pendidikan Abad 21 Sebagai Tuntutan. Jurnal pendidikan , 1 , 263–278. http://repository.unikama.ac.id/840/32/263-278 Transformasi Pendidikan Abad 21 Sebagai Tuntutan Pengembangan Sumber Daya Manusia di Era Global .pdf.
Hidayah,  A.  P.  N.,  Purbawangsa,  I.  B.  A.,  &  Abundanti,  N.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan, Perencanaan Keuangan dan Pendapatan terhadap Kesejahteraan Keuangan Guru Perempuan di Kota Denpasar. E-Jurnal Manajemen Universitas Udayana , 10 (7). https://doi.org/10.24843/ejmunud.2021.v10.i07.p03
Kafabih,  A.  (2020).  Literasi  Finansial  Pada  Tingkat  Sekolah  Dasar  Sebagai  Strategi  Pengembangan Financial  Inclusion  di  Indonesia. MUBTADI:  Jurnal  Pendidikan  Ibtidaiyah , 2 (1). https://doi.org/10.19105/mubtadi.v2i1.3607
Khasan Setiaji. (2020). Peningkatan Literasi Keuangan Syariah Bagi Guru Perbankan Syariah. Dinamisia : Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat , 4 (1), 85–94. https://doi.org/10.31849/dinamisia.v4i1.3509
Kolesnyk,  N.,  Kubrak,  S.,  Yavorska,  T.,  &  Vitvytska,  S.  (2020).  Information  and  Media  Literacy  and “cloud” Technologies in Training of Higher Education Applicants: The Sustainable Development Paradigm. Universal Journal of Educational Research , 8 (6). https://doi.org/10.13189/ujer.2020.080651
Lestari, S., Setyanto, R. P., Krisnaresanti, A., & Khotimah, S. (2016). Integrasi Materi Literasi Keuangan Ke Dalam Kurikulum ProdPendidikan Ekonomi Guna Mensukseskan Cetak Biru StrategNasional Literasi Keuangan Indonesia. Sustainable Competitive Advantage , 6 (1), 662–667. https://jp.feb.unsoed.ac.id/sca-1/article/download/960/pdf_165
Maysitoh, M., Agung, D. F., & Afdal, A. (2018). Pendidikan Kejuruan di Era Industri 4.0: Tantangan dan
Peluang Karier. SCHOULID: Indonesian Journal of School Counseling , 3 (3). https://doi.org/10.23916/08432011
Nofrita,  M.,  &  Idrus,  A.  (2022).  Entrepreneurship  Education  to  Shape  the  Character  of  Vocational Students  In  Facing  The  Challenges  Of  4.0  Era. Erudio:  Journal  of  Educational  Innovation , 9 (1). https://doi.org/10.18551/erudio.9-1.4
Prasad, H., Meghwal, D., & Dayama, V. (2018). Digital Financial Literacy: A Study of Households of Udaipur. Journal of Business and Management , 5 . https://doi.org/10.3126/jbm.v5i0.27385 Ranta, M., Kruskopf, M., Kortesalmi, M., Kalmi, P., & Lonka, K. (2022). Entrepreneurship as a Neglected Pitfall in Future Finnish Teachers’ Readiness to Teach 21st Century Competencies and Financial Literacy: Expectancies, Values, and Capability. Education Sciences , 12 (7). https://doi.org/10.3390/educsci12070463
Respati, D. K., Widyastuti, U., Nuryati, T., Musyaffi, A. M., Handayani, B. D., & Ali, N. R. (2023). How do students’ digital financial literacy and financial confidence influence their financial behavior and financial well-being? Nurture , 17 (2). https://doi.org/10.55951/nurture.v17i2.154 Rokhmania, N., Dewi, N. H. U., & Almilia, L. S. (2019). Pendampingan Guru Dalam Rangka Pengelolaan Keuangan  melalui  Pelatihan  ‘Yuk  Nabung  Saham.’ Kumawula:  Jurnal  Pengabdian  Kepada Masyarakat , 2 (2). https://doi.org/10.24198/kumawula.v2i2.24104
Setiawan, M., Effendi, N., Santoso, T., Dewi, V. I., & Sapulette, M. S. (2022). Digital financial literacy, current behavior of saving and spending and its future foresight. Economics of Innovation and New Technology , 31 (4). https://doi.org/10.1080/10438599.2020.1799142
Struckell, E. M., Patel, P. C., Ojha, D., & Oghazi, P. (2022). Financial literacy and self employment – The moderating effect of gender and race. Journal of Business Research , 139 . https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2021.10.003
Sutejo,  D.  A.  (2021).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan,  dan  Pengelolaan Keuangan terhadap Keputusan Investasi Generasi Milenial di Kota Malang. Jurnal Ilmiah , 10 (1). https://jimfeb.ub.ac.id/index.php/jimfeb/article/view/7784
Tambunan, D., & Hendarsih, I. (2022). Waspada Investasi Ilegal di Indonesia. Jurnal Perspektif , 20 (1). https://doi.org/10.31294/jp.v20i1.12518
Tinghög,  G.,  Ahmed,  A.,  Barrafrem,  K.,  Lind,  T.,  Skagerlund,  K.,  &  Västfjäll,  D.  (2021).  Gender differences  in  financial  literacy:  The  role  of  stereotype  threat. Journal  of  Economic  Behavior  and Organization , 192 . https://doi.org/10.1016/j.jebo.2021.10.015