## Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kemampuan Permodalan dan Pemasaran serta Implikasinya pada Kinerja dan Kesejahteraan Wanita Penerima Bantuan Kelompok Usaha Bersama (KUBE)

## Yuce Sariningsih
Fakultas Ilmu Sosial dan Politik Universitas Pasundan Bandung E-mail : yucesaeiningsih@gmail.com

## ABSTRACT
The purpose of this research was obtained empirical evidences and found the intelligibility of the phenomenon of  the  effect  Capital  and  Marketing  Capabilities  and  Implications  on  Performance  and  Women  Welfare Recipient  Business  Group  (KUBE)..  The  research  method  used  descriptive  and  verification  method.  The independent  variables  were  :  The  influence  of  Creativity,  Innovation,  and  Skills.  Capital  Capabilities  and Marketing Capabilities (Y2) as intervening variable and the dependent variable was Performance  and Welfare. SEM analysis was used to examine the models and hypothesis.
The results of this study show that: (1) Creativity, Innovation and Skills simultaneously have a significant and positive impact on the ability of capital, (2) Creativity, Innovation and Skills simultaneously have a significant and  positive  impact  on  the  ability  of  marketing,  (3)  Capital  and  Capabilities  Marketing  Capabilities  have positive influence on the performance of management KUBE; (4) the performance has positive effect on the welfare of KUBE management.
Key  words:  Creativity,  Innovation,  Skills,  Capital  Capabilities,  Marketing  Capabilities,  Performance  and Welfare.

## ABSTRAK
Tujuan dari penelitian ini diperoleh bukti empiris dan menemukan kejelasan tentang fenomena efek Modal dan Kemampuan Pemasaran dan Implikasi Terhadap Kinerja dan Kesejahteraan Perempuan Penerima Kelompok Usaha Bersama (KUBE). Metode penelitian yang digunakan deskriptif dan metode verifikasi. Variabel bebas dari  penelitian  ini  adalah:  Pengaruh  Kreativitas,  Inovasi,  dan  Keterampilan.  Kemampuan  Permodalan  dan Kemampuan Pemasaran sebagai variabel perantara dan variabel dependen ialah Kinerja and Kesejahteraan. SEM analysis digunakan untuk menguji model dan hipotesis.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  :  (1)  Kreativitas,  Inovasi,  dan  Keterampilan  secara  simultan berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap  kemampuan  permodalan;  (2)  Kreativitas,  Inovasi,  dan Keterampilan  secara  simultan  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap kemampuan  pemasaran;  (3) Kemampuan Permodalan dan Kemampuan Pemasaran berpengaruh positif terhadap kinerja pengelola KUBE; (4)Kinerja berpengaruh prositif terhadap kesejahteraan pengelola KUBE.
Kata  Kunci  :  Pengaruh  Kreativitas,  Inovasi,  dan  Keterampilan,  Kemampuan  Permodalan,  Kemampuan Pemasaran, Kinerja dan Kesejahteraan.

## PENDAHULUAN
Kewirausahaan  merupakan  salah  satu  cara untuk mengatasi fenomena kemiskinan di Indonesia sebagai  dampak  dari  krisis  ekonomi  yang berkepanjangan.  Kewirausahaan  dapat  menjadi indikator  maju  atau  tidaknya  suatu  negara,  namun kewirausahaan masih belum diminati oleh sebagian besar penduduk Indonesia.
Wirawan  (2009:9)  menyatakan  bahwa  terdapat pengaruh  yang    kuat  dari  kondisi  kemiskinan  yang dialami  oleh  masyarakat  Indonesia  saat  ini  dalam bentuk krisis ekonomi terhadap taraf kesejahteraan tersebut  sebagai  berikut:  “Krisis  ekonomi  dan keuangan  serta  krisis  global  yang  melanda Indonesia  telah  meningkatkan  inflasi,  menurunkan nilai  nominal  upah  pekerja,  dan  selanjutnya menurunkan  daya  beli,  dan  bermuara  pada rendahnya tingkat kesejahteraan pekerja”.
Salah  satu  upaya  pemerintah  Indonesia  untuk mengatasi  kemiskinan  tersebut  adalah  dengan menyelenggarakan  pembangunan  sosial  dengan menggerakkan sektor usaha, dan usaha kecil justru terbukti  mampu  bertahan  ketika  menghadapi  krisis ekonomi. Namun masih terdapat kelemahan dalam hal  manajemen  pada  pelaksanaan  usaha  kecil tersebut,  hal  ini  dikemukakan  oleh  Bustami  et.  al., (2007:5):  “Dunia  usaha  saat  ini  sangat  bersifat spesialisasi. Seorang pemilik perusahaan kecil tidak mempunyai  keterampilan  untuk  semua  bidang manajemen, padahal ia bertanggung jawab terhadap Sumber  Daya  Manusia  (SDM),  pembelian, keuangan, administrasi dan operasional sehari-hari, ini  menyebabkan  kekurangan  pengelolaan  secara menyeluruh.  Seorang  pemilik  tunggal  cenderung untuk  melakukan  sesuatu  secara  berlebihan  dari bidang yang dikuasai dan mengabaikan bidang yang lemah”.
Fakta tentang pentingnya pendidikan bisnis baik secara formal maupun informal untuk meningkatkan keterampilan,  dan  masih  rendahnya  tingkat pendidikan  para  pengusaha  kecil  di  Indonesia dinyatakan  oleh  Indonesia  Policy  Briefs,  Gagasan untuk  Masa  Depan:  “Pendidikan  bisnis  dan pendidikan  profesional  di  Indonesia  saat  ini  telah tertinggal.  Agar  masyarakat  dapat  memiliki
semangat  kewirausahaan,  upaya-upaya  baru dan  radikal  yang  mengarah  kepada  pendidikan lebih  tinggi  dalam  skala  besar  tertentu  amat sangat  dibutuhkan.  Kurikulum  harus  terfokus kepada pengembangan nilai-nilai kewirausahaan, kebudayaan, promosi terhadap inovasi, penguasaan keahlian manajerial yang kontemporer dan spesialisasi profesi. Pemerintah dapat  mendorong  perkembangan  usaha  kecil melalui  skema  pendidikan  yang  lebih  baik”. (worldbank.or.id,  2005:3).  Penjelasan  tersebut menjelaskan betapa pentingnya faktor pendidikan  untuk  meningkatkan  kualitas ketrampilan dalam membentuk jiwa kewirausahaan pengusaha kecil.
Bentuk  usaha  kecil  ini  menjadi  salah  satu dasar  diluncurkannya  program  Kementerian Sosial  pada  tingkat  nasional  untuk  mengatasi kemiskinan, yaitu dengan  meluncurkan kegiatan usaha  ekonomi  produktif  bagi  masyarakat  yang kurang  beruntung  melalui  Kelompok  Usaha Bersama  (KUBE),  yang  sejalan  dengan  konsep usaha  kecil.  Kelembagaan  ini  relevan  untuk melaksanakan  pembangunan  sosial  ekonomi pada  strata  masyarakat  terbawah,  yang  harus mendapatkan  dukungan  dari  berbagai  pihak terutama  pihak  pemerintah  pusat  maupun daerah.
Pada  tingkat  propinsi,  kegiatan  usaha ekonomi  produktif  melalui  Kelompok  Usaha Bersama  (KUBE)  diselenggarakan  oleh  Dinas Sosial  Pemerintah  Provinsi  Jawa  Barat. Keseluruhan  pembiayaan  dalam  pelaksanaan kegiatan  bimbingan  Usaha  Ekonomi  Produktif melalui Kelompok Usaha Bersama (KUBE), yang diantaranya ditujukan bagi Wanita Rawan Sosial Ekonomi  (WRSE)  dialokasikan  dalam  Dokumen Penggunaan  Anggaran  berdasarkan  SK Gubernur  Jawa  Barat  No.  72  Tahun  2007, tentang  Standar  Biaya  Belanja  Daerah Pemerintah  Propinsi  Jawa  Barat  Tahun Anggaran  2008.  Mengacu  pada  Pedoman Pelaksanaan  dan  Petunjuk  Teknis,  Kegiatan Bimbingan  Usaha  Ekonomis  Produktif  bagi Wanita  Rawan  Sosial  Ekonomi,  Pemerintah Propinsi  Jawa  Barat,  Dinas  Sosial  (2008) dinyatakan  bahwa:  “KUBE  merupakan  upaya
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
pemberdayaan  masyarakat  dalam  pembangunan ekonomi nasional, yang di masa depan diharapkan dapat  menjadi embryo UMKM  serta  mendorong perekonomian  penyandang  masalah  kesejahteraan sosial”.
Kehadiran  Kelompok  Usaha  Bersama  (KUBE) pada  hakekatnya  telah  memberikan  kontribusi kepada  masyarakat  agar  mampu  mengatasi kesulitan  ekonomi  yang  mendasar.  Melalui  KUBE setiap masyarakat dapat mengembangkan kinerjanya  agar  dapat  mengelola  usaha  ekonomi produktifnya  secara  optimal,  serta  mendapatkan penghasilan  yang  lebih  baik,  yang  pada  akhirnya dapat  meningkatkan  kualitas  hidup  dan  tingkat kesejahteraannya.
Pelaksanaan  KUBE  juga  masih  menemui berbagai kendala, beberapa permasalahan berkaitan dengan  pencapaian  tujuan  pengembangan Kelompok  Usaha  Bersama  (KUBE),  yang  sangat bergantung kepada :
1. Pihak  eksternal,  yang  terkait  dengan sejauhmana  peranan  dan  bantuan  pihak pemerintah,  sejauhmana  peranan  dan  bantuan pihak  dunia  usaha,  dan  kepada  sejauhmana peranan dan bantuan dari pihak kelompok/lembaga swadaya masyarakat, pihak perguruan tinggi, dan pihak-pihak lainnya yang mempunyai  kepedulian  terhadap  kalangan bawah.
2. Pihak  internal,  yang  terkait  dengan  kualitas kelembagaan  KUBE,  kemampuan  modal ekonomi  anggota,  pendidikan  dan  pelatihan, jiwa  kewirausahaan,  strategi  kemitraan,  serta aspek-aspek lainnya”.
KUBE mengutamakan terwujudnya kewirausahaan  pada  setiap  anggota  dalam kelompok  tersebut,  yang  intinya  adalah  terciptanya kreativitas  dan  inovasi  sebagai  komponen  penting dalam  menggerakkan  roda  ekonomi  KUBE,  dan permasalahan  berkaitan  dengan  rendahnya kewirausahaan  di  kalangan  anggota  KUBE diungkapkan  dalam www.formulabisnisnet.com , bahwa:  “Kemandirian  dan  tumbuhnya  sikap kewirausahaan  dalam  diri  Wanita  Rawan  Sosial Ekonomi  (WRSE)  sangat  sulit  jika  tanpa  ada
stimulan  permodalan.  Permasalahannya  adalah masih  banyak  kondisi  ekonomi  keluarga  yang tidak  hanya  butuh  perhatian  dari  suami,  tetapi membutuhkan  bantuan  juga  dari  peran  wanita dalam  mencari  nafkah  keluarga,”.  Hal  ini menyiratkan  bahwa  stimulan  permodalan  juga memegang  peranan  penting  dalam  mencapai keberhasilan KUBE.
Penelitian ini memfokuskan pada salah satu penerima  dana  KUBE,  yaitu  Wanita  Rawan Sosial Ekonomi (WRSE), hal ini didasarkan pada: 1. Kelompok  wanita  memiliki  karakteristik kerentanan  yang  tinggi,  baik  secara  sosial maupun ekonomi dan atau kombinasi kedua faktor  tersebut,  yang  kemungkinan  besar akan menjerat mereka ke dalam situasi yang menyulitkan.  (Pedoman  Pelaksanaan  dan Petunjuk  Teknis  Bimbingan  UEP  bagi WRSE, 2008).
2. Kondisi  kemiskinan  dapat  membawa kelompok  wanita  terjerumus  pada  situasi kemiskinan absolut dan hilangnya harga diri. Dewasa  ini,  populasi  wanita  rawan  sosial ekonomi di Propinsi Jawa Barat yang belum mendapatkan  pelayanan  sosial  ekonomi melalui  KUBE  tercatat  sebanyak  126.656 orang  (Pendataan  PMKS,  Dinsos  Propinsi Jawa Barat, 2006).
3. Para  pembuat  kebijakan  sering  meluputkan potensi  wirausahawan  yang  luar  biasa golongan  miskin,  terutama  perempuan  dan anak-anak dari keluarga miskin. (Muhammad Yunus, 2008:12).
4. Kaum  wanita  miskin  tidak  memiliki keterampilan  wirausaha  yang  dibutuhkan untuk  masuk  ke  arena  usaha  dan  merebut pasar  produk,  sehingga  usaha  yang dijalankannya  hanya  menjangkau  prospek dalam  jangka  pendek  saja,  dan  kinerjanya rendah. (Irene, 2008:22).
Dalam  hal  permodalan  bisnis,  pria pengusaha  lebih  leluasa  memperoleh  sumber modal, sedangkan wanita pengusaha memperoleh sumber modal dari tabungan, harta
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
pribadi  dan  pinjaman  pribadi.  (Buchari  Alma, 2008:47).
Pengelolaan  KUBE  harus  mengacu  pada manajemen  karena  bukan  semata-mata  kegiatan phylantrophy ,  tetapi  di  samping  itu  pemerintah telah  menyalurkan  sejumlah  dana  yang  besar untuk  penyelenggaraan  program  tersebut, sehingga  efektivitas  dan  efisiensi  menjadi  tujuan akhir  dari  manajemen  KUBE.  Jika  dianalogikan dengan  usaha  kecil,  maka  pada  KUBE  dapat diaplikasikan  manajemen  strategis  dengan pertimbangan yang dikemukakan oleh Hunger et. al.(2003:501) bahwa:
Perusahaan  kecil  dapat  mengaplikasikan manajemen  strategis,  karena  dapat  lebih mengandalkan  produk  maupun  jasa  yang  lebih inovatif.
Penelitian menunjukkan bahwa perencanaan  strategis  berkaitan  erat  dengan kinerja  keuangan  perusahaan  kecil.  Sayangnya, banyak  perusahaan  kecil  yang  masih  belum menggunakan manajemen strategis.
Manajemen  strategis  pada  usaha  kecil  juga harus  menempuh  tahapan-tahapan  yang  terdiri dari:
1. Menentukan  misi;  apa  tujuan  keberadaan organisasi?
2. Menentukan tujuan; Apa yang akan dicapai?
3. Perumusan strategi; Bagaimana bersaing dan mencapai sasaran?
4. Menentukan  kebijakan;  Aturan  apa  yang harus diikuti agar dapat mengerjakan kegiatan dengan baik?
5. Membuat  program;  Bagaimana  mengelola operasi  perusahaan  semurah  dan  sebaik mungkin?
6. Menyiapkan  anggaran;  Berapa  banyak  biaya diperlukanan  dari  mana  dana  tersebut diperoleh?
7. Menentukan  prosedur;  Seberapa  rinci  harus menjelaskan tugas-tugas yang akan dikerjakan?
8. Mengukur  kinerja;  Faktor-faktor  apa  yang akan menentukan kesuksesan dalam bekerja?
Terdapat  tiga  tahapan  dalam  proses manajemen  stratejik  menurut  David  (2006:6), yaitu  terdiri  dari:  “Formulasi  strategi, implementasi  strategi  dan  evaluasi  strategi”. Formulasi  strategi  termasuk  mengembangkan visi  dan  misi,  mengidentifikasi  peluang  dan ancaman  eksternal  perusahaan,  menentukan kekuatan dan kelemahan internal, menetapkan tujuan jangka panjang, merumuskan alternative strategi,  dan  memilih  strategi  tertentu  yang akan dilaksanakan.
Implementasi strategi mensyaratkan perusahaan untuk menetapkan tujuan tahunan, membuat  kebijakan,  memotivasi  karyawan, dan  mengalokasikan  sumber  daya  sehingga strategi  yang  telah  diformulasikan  dapat dijalankan.  Implementasi  strategi  termasuk mengembangkan  budaya  yang  mendukung strategi,  menciptakan  struktur organisasi  yang efektif  dan  mengarahkan  usaha  pemasaran, menyiapkan  anggaran,  mengembangkan  dan memberdayakan  system  informasi,  dan menghubungkan  kinerja  karyawan  dengan kinerja organisasi.  Selanjutnya David  (2006:7) menyatakan bahwa: “Suksesnya implementasi strategi  terletak  pada  kemampuan  manajer untuk  memotivasi  karyawan,  yang  lebih  tepat disebut seni daripada ilmu. Strategi yang telah diformulasikan  tetapi  tidak  diimplementasikan tidak memiliki arti apapun”.
Manajemen  KUBE  masih  terbatas  pada bentuk  kegiatan  untuk  mengetahui  gambaran aktivitas  KUBE  dalam  hal  ketertiban  dalam pelaksanaan, yang dirancang secara sederhana. Kegiatan administrasi juga menjadi catatan  perkembangan  KUBE  serta  langkah- langkah  yang  pernah  diambil  dalam  rangka peningkatan kesejahteraan sosial. Manajemen KUBE terdiri dari item indikator sebagai berikut:
1. Buku Keanggotaan; Buku tentang anggota yang  dibuat  untuk  mengetahui  jumlah anggota yang keluar dan masuk.
2. Buku  Kegiatan  Keanggotaan;  Setiap kegiatan anggota seperti rapat, arisan atau
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
kegiatan  KUBE  lainnya  dicatat,  sehingga dapat diketahui bersama laju aktivitasnya.
3. Buku  Tabungan;  Modal  yang  dikumpulkan, termasuk  di  dalamnya  bantuan  serta  iuran kesetiakawanan  sosial  perlu  dicatat  dengan tertib.
4. Buku Keuangan; Buku ini untuk mencatat aset modal dan pengeluaran.
5. Buku  Tamu;  Buku  ini  mencatat  pengunjung dari  luar  anggota  kelompok  yang  ingin mengetahui  perkembangan  KUBE,  seperti pendamping  KUBE,  tokoh  masyarakat, petugas  sosial  dari  Dinas  Kota,  Propinsi maupun Pusat, ataupun pihak-pihak lain yang mempunyai rasa kepedulian dengan keberadaan KUBE.
6. Laporan Kegiatan; Karena banyak KUBE yang usahanya  berbeda,  maka  perlu  ada  buku laporan  secara  berkala  dari  masing-masing KUBE.
Pada  kebanyakan  usaha  kecil,  manajemen yang  buruk  menjadi  masalah  utama  dari kegagalan  usaha,  demikian  juga  hal  ini  dapat menjadi  penyebab  utama  gagalnya  KUBE  dalam mencapai tujuan. Hal yang mematikan usaha kecil biasanya  tidak  banyak  berhubungan  dengan kekurangan  uang,  bakat  atau  informasi,  akan tetapi  lebih  berhubungan  dengan  sesuatu  yang lebih mendasar, yaitu kurangnya pemahaman dan pelaksanaan  manajemen  yang  sesungguhnya harus  diaplikasikan.  Dengan  demikian,  tidak  ada alasan  bagi  perusahaan  kecil  maupun  KUBE untuk tidak berorientasi pada aplikasi manajemen untuk  meningkatkan  kreativitas,  inovasi  dan ketrampilan. Pengusaha kecil sebaiknya memanfaatkan  setiap  peluang  pelatihan  untuk meningkatkan  kreativitas  yang  ditawarkan  oleh berbagai  perusahaan  besar  lainnya  dan mengajukan  banyak  pertanyaan,  sehingga  mulai dapat mengembangkan rencana bisnis berdasarkan kreativitas dan inovasinya. Kreativitas  dan  inovasi  memiliki  kaitan  yang  erat satu  sama  lain.  Zimmerer  et.al.(2005:41) menyatakan eratnya hubungan antara  kreativitas, inovasi  dan  keterampilan  dalam  pengembangan usaha sebagai berikut:
Berpikir  kreatif  dan  inovatif  telah  menjadi inti  ketrampilan  bisnis,  dan  wirausahawan menjadi pemimpin dalam usaha mengembangkan dan menerapkan ketrampilan tersebut. Kreativitas dan inovasi sering menjadi jantung  bagi  kemampuan  perusahaan  kecil untuk dapat bersaing dengan pesaing mereka yang lebih besar.
Kreativitas  dan  inovasi  juga  merupakan kriteria  kegiatan  pendampingan  sosial  dalam pelaksanaan  KUBE,  sehingga  anggota  KUBE diharapkan  memiliki  kreativitas  dan  inovasi yang  tinggi  pula.  Hal  ini  dinyatakan  dalam Panduan  Umum  Pengembangan  Usaha Ekonomi  Produktif  Fakir  Miskin  melalui  KUBE dan  LKM  (2004:115):  “Setiap  KUBE  memiliki karakteristik yang khas  dan spesifik,  baik  dari sumber  daya,  adat  istiadat  maupun kebiasannya.  Oleh  karena  itu,  pendamping sosial  selain  harus  mampu  menggali  potensi dalam  memanfaatkan  sumber  untuk  dijadikan sumber  pemberdayaan,  juga  harus  mampu mengembangkan  kreativitas  dan  daya inovasinya  guna  meningkatkan  kemampuan anggota  KUBE  dalam  mengenali  dan mendayagunakan  potensi  yang  dimilikinya. Kreativitas dan inovasi pada akhirnya menjadi tujuan dari anggota KUBE dalam menjalankan usahanya”.
KUBE  mengarahkan  anggotanya  menjadi wirausahawan yang tangguh, dan kewirausahaan  berkembang  apabila  ada peluang  usaha,  motivasi  untuk  menjadi wirausaha dan mempunyai kompetensi/keahlian. Terdapat saling keterkaitan  dari  berbagai  kompetensi  yang menunjang  kewirausahaan,  yaitu  terkait dengan unsur kreativitas, inovasi, ketrampilan, strategi  permodalan  dan  strategi  pemasaran. Kompetensi yang harus dimiliki oleh wirausaha meliputi juga ketrampilan dalam memformulasikan  dan  melaksanakan  strategi permodalan  serta  strategi  pemasaran.  (Yuyun Wirasasmita, 2008:1)
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
Kompetensi  dan ketrampilan yang diperlukan bagi  seorang  wirausaha  meliputi  kompetensi dalam manajemen produksi, pemasaran, keuangan,  sumber  daya  manusia  ( functional management ),  ditambah  kompetensi  dalam networking ,  negosiasi  dan  manajemen kreativitas dan inovasi.
Untuk  menjadi  seorang  wirausahawan  sejati diperlukan kreativitas dan inovasi yang tiada henti, sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  inti  dari wirausaha  adalah  kreativitas  dan  inovasi.  Hal  ini dinyatakan  oleh  Buchari  Alma  (2008:67): “Entrepreneur  merupakan  satu  kelompok  orang yang mengagumkan, manusia kreatif dan inovatif”. Perbedaan  antara  kreativitas  dan  inovasi  secara sederhana  dapat  dikatakan  bahwa creativity thinking  new  thing,  innovation  doing  new  thing . Selanjutnya Yuyun Wirasasmita (2008:5) memperkuat pernyataan tersebut bahwa: “Kreativitas  adalah  gagasan  baru,  sedangkan inovasi  adalah  komersialisasi/aplikasi  dari gagasan baru”. Kreativitas tidak begitu saja terjadi dalam  suatu  organisasi,  wirausahawan  harus menciptakan lingkungan yang dapat menyuburkan kreativitas, bagi diri sendiri maupun karyawannya. Zimmerer  et.al.(2005:52)  menyatakan  cara meningkatkan kreativitas inidvidu sebagai berikut: 1. Merangkul / menerima keragaman; mempekerjakan orang-orang dengan berbagai macam  latar  belakang,  pengalaman  budaya, hobi dan minat.
2. Memperkuat ide kreatif; memberikan ijin bagi karyawan untuk menjadi kreatif.
3. Mentolerir kegagalan; kreativitas membutuhkan  pengambilan  peluang,  dan manajer harus menghilangkan perasaan takut karyawan akan kegagalan.
4. Mendorong  rasa  ingin  tahu;  mampu mendobrak  asumsi-asumsi  yang  membatasi kreativitas.
5. Memandang  masalah  sebagai  tantangan; setiap  masalah  manawarkan  peluang  untuk kreativitas.
6. Memberikan  pelatihan  kreativitas;  hampir semua  orang  memiliki  kapasitas  untuk
menjadi  kreatif,  tetapi  mengembangkan kapasitas tersebut memerlukan pelatihan.
7. Memberikan  dukungan;  Wirausahawan harus  memberikan  alat  dan  sumber  daya yang  diperlukan  oleh  karyawannya  agar bisa  menjadi  kreatif.  Salah  satu  sumber daya yang bernilai adalah waktu.
8. Mengembangkan prosedur untuk menangkap ide-ide; tidak setiap organisasi siap untuk menangkap ide-ide kreatif, yang layak  disayangkan  adalah  bahwa  ide-ide bisa saja menguap.
9. Memberikan penghargaan atas kreativitas; Penghargaan  financial  dapat  menjadi motivator  efektif  dalam  perilaku  kreatif, tetapi  penghargaan  non  moneter-pujian, pengakuan,  dan  perayaan-dapat  lebih menjadi insentif yang sangat kuat.
Kreativitas  bukan  sifat  bawaan,  namun dapat  dipelajari  dan  dikembangkan.  Berkaitan dengan  hal  tersebut,  Alex  Osborn  (dalam Yuyun  Wirasasmita,  2008:5)  mengembangkan teknik  untuk  menilai  kreativitas  yang  dikenal dengan  Osborn  Check  List,  yang  terdiri  dari: “ Adapt,  modify,  magnify,  minify,  substitute, rearrange,  reverse dan combine ”.    Komponen tersebut  dapat  menjadi  indikator  kreativitas untuk  mengetahui  sejauhmana  gagasan  yang muncul berkaitan pengembangan usaha.
Pengusaha  kecil  sebagai  wirausahawan harus terus menerus membuka jalan kreativitas mereka. Tingkat perubahan yang sangat cepat telah menciptakan lingkungan yang memerlukan kreativitas dan inovasi agar dapat tetap  bertahan  pada  posisinya.  Dengan demikian solusi kreatif sangat diperlukan untuk meningkatkan  kemampuan  permodalan  dan kemampuani pemasaran yang telah dirumuskan.  Hal  ini  dikemukakan  oleh Zimmerer et.al.(2004:43): “Seorang wirausahawan  harus  mengantisipasi  bahwa pesaing lain sedang bekerja keras mengembangkan  solusi  kreatif  yang  unik dalam  bidang  pengelolaan  modal  usaha  dan pemasaran lain yang lebih kreatif”. Perusahaan
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
besar  sekalipun  yang  telah  meraih  posisi memimpin dalam industri tetapi kemudian berhenti kreativitasnya, maka akan segera digantikan oleh pesaingnya.
Secara sederhana, kreativitas  mempengaruhi kemampuan  permodalan  yang  tercermin  pada kemampuan usaha kecil dalam pembukuan, hal ini menjadi  komponen  penting  dalam  pelaksanaan usaha meskipun dilaksanakan  secara sederhana, yakni  dalam  bentuk  buku-buku  manual  seperti buku catatan, agenda atau bahkan dalam kertas- kertas  lainnya.  Salah  satu  tujuan  pembukuan  ini adalah  agar  usaha  kecil  mendapatkan  bantuan modal  usaha,  berkaitan  dengan  pengelolaan keuangan tersebut, Golrida (2008:1) menyatakan: Laporan  keuangan  usaha  kecil  sebagai  wujud kreativitas diperlukan untuk mencapai tujuan yang sederhana,  yakni  mengevaluasi  kinerja  dan  alat perencanaan usaha, serta mendapatkan dana dari institusi  keuangan,  khususnya  perbankan  untuk mengembangkan usaha.
Kreativitas yang muncul untuk pengembangan usaha  kecil  tidak  akan  berarti  tanpa  diwujudkan dalam suatu tindakan, yaitu dalam bentuk inovasi. Yuyun  Wirasasmita  (2008:5)  menyatakan  bahwa inovasi  merupakan  aplikasi  dari  gagasan  yang kreatif:  “Kreativitas  adalah  gagasan  baru, sedangkan  inovasi  adalah  komersialisasi/aplikasi dari  gagasan  baru”.  Untuk  menciptakan  aktivitas yang  lebih  inovatif,  manajemen  KUBE  harus mengembangkan budaya kewirausahaan sebagai budaya yang terbuka terhadap alih teknologi baru ke dalam produk dan aktivitas usaha. Usaha kecil harus  fleksibel, mampu menerima perubahan dan bersedia  menerima  kegagalan  sebagai  jalan menuju sukses.
Inovasi  yang  dikemukakan  oleh  Zimmerer et.al.  (2005:40)  adalah:  “Kemampuan  untuk menerapkan  solusi  kreatif  terhadap  masalah  dan peluang    untuk  meningkatkan  atau  memperkaya kehidupan  orang-orang”.  Inovasi  dan  kreativitas merupakan  fungsi  utama  dalam  proses kewirausahaan. Wirausahawan dapat memadukan pikiran  kreatif  dan  imajinatif  dengan  kemampuan proses  yang  logis  dan sistematis.  Wirausahawan
yang  potensial  selalu  mencari  kesempatan yang  unik  untuk  memenuhi  kebutuhan  dan keinginannya.
Inovasi  bagi  wirausahawan  lebih  bersifat memanfaatkan perubahan daripada menciptakannya.  Mencari  inovasi  dilakukan dengan  memanfaatkan  perubahan  pada penemuan  yang  menyebabkan  terjadinya perubahan.  Inovasi  berkaitan  erat  dengan kreativitas,  hal  ini  dinyatakan  juga  oleh Machfoedz et.al.(2004:19) bahwa: ”Ide inovatif dapat  bersumber  pada  kreativitas  eksternal dan  kreativitas  internal”.    Inovasi  merupakan hasil  pencarian  suatu  kesempatan  yang dilakukan  dengan  sepenuh  hati.  Proses  ini dimulai  dengan  analisis  sumber  daya kesempatan  yang  menjadi  objek.  Peter F.Drucker  (dalam  Machfoedz  et.  al.,  2004:24) menyatakan bahwa: Inovasi bersifat konseptual  dan  perseptual,  dapat  dipahami dan  dilihat.  Inovator  harus  melihat,  bertanya dan  mendengar  orang  lain  dalam  mencari inovasi. Mereka berpikir keras dengan segenap kemampuan  otaknya.  Mereka  melakukan perhitungan dengan cepat dan mendengarkan pendapat  orang  lain,  serta  memperhatikan potensi pengguna inovasi yang dicarinya untuk memenuhi harapan, nilai dan kebutuhan.
Pada umumnya, usaha kecil menghadapi masalah  permodalan  dan  pemasaran,  yang satu sama lain terkait erat. Keterkaitan antara modal  dan  pemasaran  dikemukakan  oleh Kotler  et.al.  (2007:4)  sebagai  berikut: “Keberhasilan  keuangan  sering  tergantung pada kemampuan pemasaran”.
Kegiatan pemasaran juga harus mempertimbangkan  berbagai  aspek  yang berkaitan  dengan  pengembangan  modal usaha,  sehingga  tenaga  pemasaran  harus memiliki keahlian untuk meracik secara cermat semua  unsur  pemasaran.  Lebih  lanjut,  Faisal Afiff  (2003:145)  menyatakan  bahwa:  “Para tenaga  pemasaran  yang  proaktif  perlu  benar- benar  paham  dengan  perkiraan  neraca  dan rugi/laba,  rasio  produktivitas  dan  rasio
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
keuangan  lainnya”.  Pada  usaha  kecil,  kegiatan pemasaran  dan  usaha  pengembangan  modal usaha  dilakukan  sendiri  oleh  pemilik,  sehingga kedua  komponen  ini  jelas  saling  berhubungan satu sama lainnya dalam mencapai tujuan usaha.
Kegiatan  pemasaran  mempengaruhi  seluruh komponen  usaha  kecil,  termasuk  sangat mempengaruhi  pengembangan  modal  usaha,  hal ini  dikemukakan  oleh  Zimmerer  et.al.(2005:202): “Dalam bisnis kecil, fungsi pemasaran mempengaruhi  setiap  aspek  kegiatan,  dari keuangan  dan  produksi  hingga  perekrutan  dan pembelian,  dan  juga  dalam  keberhasilan perusahaan tersebut”.
Kemampuan  permodalan  dan  kemampuan pemasaran usaha kecil pada dasarnya tetap harus dikembangkan  untuk  mencapai  kinerja  yang diharapkan.  Modal  dan  teknologi  pemasaran merupakan  salah  satu  masukan  atau  faktor produksi yang layak dipertimbangkan. Pendekatan manajemen  profesional  lebih  menekankan  pada efisiensi  dalam  mencapai  sasaran  organisasi, dengan  kata  lain  berorientasi  pada  pencapaian kinerja.
Kesejahteraan  anggota  menjadi  salah  satu tujuan penyelenggaraan
KUBE, menurut Thackeray  et.al.(1994:3):  “ Social  welfare,  in    a broad  sense,  encompasses  the  well  being  and interest of large numbers of people, including their physical,  mental,  emotional,  spiritual,  and economic  needs.  Economically  it  is  a  big business” .
Definisi tersebut menyiratkan bahwa pemenuhan  kebutuhan  dasar  manusia  tidak terlepas  dari  kegiatan-kegiatan  usaha  ekonomis produktif,  karena  melalui  kegiatan  tersebut diharapkan  masyarakat  yang  kurang  mampu mendapat penghasilan yang layak.
Indikator telah tercapainya taraf kesejahteraan anggota  KUBE  secara  minimal  dapat  mengacu pada indikator keberhasilan KUBE yang dijelaskan pada  Panduan  Umum  Pengembangan  Usaha Ekonomi Produktif Fakir Miskin melalui KUBE dan Lembaga  Keuangan  Mikro  (LKM)  (2004:70)
sebagai  berikut:  “Indikator  keberhasilan anggota KUBE adalah sebagai berikut: A. Bidang Kegiatan Kelembagaan
1. Kepengurusan  dan  pembagian  tugas sudah  ada  dan  sudah  dijalankan sebagaimana mestinya.
2. Administrasi  kelompok  yang  meliputi; buku  daftar  anggota  kelompok,  buku tamu,  buku  kegiatan/agenda  kelompok, buku  kas/keuangan,  buku  inventaris, buku  simpan  pinjam  sudah  ada  dan sudah diterapkan dengan baik.
3. Kerjasama  di  antara  anggota  KUBE sudah berjalan dengan baik.
4. Proses  pengambilan  keputusan  sudah didasarkan atas musyawarah anggota.
5. Pertemuan  anggota  sudah  berlangsung secara  rutin  dan  dilakukan  pencatatan serta ditindaklanjuti.
B. Bidang Kegiatan Sosial
1. Motivasi  berkelompok  (potensi  sosial) sudah  baik  yang  ditunjukkan  dengan minimal  2/3  kehadiran  anggota  pada setiap pertemuan yang diadakan.
2. Kerjasama  kelompok  sudah  baik  yang dilihat  dari  koordinasi  dan  kekompakan kelompok.
3. Tanggung jawab sosial (antara anggota kelompok) sudah baik, yang ditunjukkan dengan kesediaan semua anggota untuk membantu  anggota  dan    tetangganya yang mengalami kesulitan.
4. Kepedulian sosial (dengan luar anggota kelompk)  sudah  baik,  yang  ditunjukkan dengan  adanya  kepedulian  semua anggota  untuk  membantu  anggota  dan tetangga yang mengalami kesulitan.
5. Usaha  simpan  pinjam  KUBE  sudah dapat  dimanfaatkan  keluarga  untuk keperluan keluarga anggota KUBE.
6. Makanan sudah dapat memenuhi kriteria empat sehat lima sempurna.
7. Anak  dapat  mengikuti  pendidikan  yang sesuai  dengan  tingkat  usianya  dan peralatannya dapat dipenuhi.
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
8. Bila  anggota  keluarga  jatuh  sakit  segera berobat  ke  mantri  kesehatan  atau  bidan atau dokter atau ke Puskesmas.
9. Anggota  keluarga  taat  dan  sungguh- sungguh  dalam  menjalankan  rukun keagamaannya.
10. Keluarga hidup dalam kaharmonisan.
11. Keluarga  aktif  dalam  mengikuti  kegiatan- kegiatan kemasyarakatan.
C. Bidang Kegiatan Ekonomi
1. Sumber  modal  berasal  dari  kredit bersubsidi.
2. Meningkatnya pendapatan keluarga.
3. Kinerja usaha meningkat, mempunyai lebih dari dua jenis usaha.
4. Perkembangan  usaha  dimana  KUBE dijadikan sebagai usaha pokok.
5. Kemampuan merencanakan usaha
(pengurus  dan  anggota  telah  mampu menyusun RUB).
6. Tabungan  dari  waktu  ke  waktu  terus bertambah bahkan berlipat ganda.
7. Peluang pasar cukup luas.
8. Kemampuan pemupukan modal dan sudah dapat  memanfaatkan  sumber  dana  yang ada untuk pengembangan usaha.
9. Simpan pinjam sudah berkembang dengan baik.
10. Kemitraan  sudah  terjalin  dengan  baik dengan  berbagai  kelompok  masyarakat bisnis”.

## METODE
Teknik  analisis  data  yang  digunakan  adalah analisis  jalur  ( path  analysis ), sehingga  data  yang dipakai  harus  dalam  bentuk  data  interval,  maka untuk  analisis  selanjutnya  nilai  ordinal  harus dinaikkan menjadi data dalam bentuk interval.
Metode  penelitian  yang  digunakan  deskriptif dan  metode  verifikasi.  Variabel  bebas  dari penelitian  ini  adalah:  Pengaruh  Kreativitas  (X1), Inovasi (X2), dan Keterampilan (X3). Kemampuan Permodalan  (Y1)  dan  Kemampuan  Pemasaran (Y2)  sebagai  variabel  perantara  dan  variabel dependen  ialah  Kinerja  (Z1)  and  Kesejahteraan
(Z2).  SEM  analysis  digunakan  untuk  menguji model dan hipotesis.

## HASIL dan PEMBAHASAN
Pengaruh Kreativitas (X 1 ), Inovasi (X 2 ), dan Keterampilan  (X 3 )  terhadap  Kemampuan Permodalan  (Y 1 )  Wanita  Penerima  Bantuan KUBE Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukkan bahwa  kreativitas  (yang  terdiri  dari  dimensi keragaman, toleransi terhadap kegagalan, rasa ingin  tahu,  dan  masalah  sebagai  tantangan), inovasi  (yang  terdiri  dari  dimensi  kemampuan menerapkan  solusi  kreatif  terhadap  masalah dan  kemampuan  menerapkan  solusi  kreatif terhadap  tantangan),  dan  ketrampilan  (yang terdiri dari dimensi kemampuan melaksanakan tugas  secara fisik  dan  kemampuan melaksanakan  tugas  secara  mental)  secara simultan  berpengaruh  signifikan  dan  positif terhadap kemampuan permodalan (yang terdiri dari dimensi kemampuan mendapatkan modal usaha  dan  kesiapan  mengajukan  modal usaha).  Namun  secara  parsial,  variabel kreativitas  dan  ketrampilan  berpengaruh secara  signifikan  terhadap  kemampuan permodalan,  sedangkan  koefisien  pengaruh inovasi  sangat  kecil  terhadap  kemampuan permodalan,  dan  berada  pada  ambang  batas signifikansi.
Variabel  keterampilan  memiliki  pengaruh yang  paling  besar  terhadap  kemampuan permodalan,  selanjutnya  diikuti  oleh  variabel kreativitas  yang  memiliki  pengaruh  yang  kuat terhadap  variabel  kemampuan  permodalan. Inovasi  di  kalangan  responden  masih  sangat rendah, sehingga  hampir  tidak  mempengaruhi kemampuan permodalan.
Pengaruh Kreativitas (X 1 ), Inovasi (X 2 ), dan Keterampilan  (X 3 )  terhadap  Kemampuan Pemasaran  (Y 2 )  Wanita  Penerima  Bantuan KUBE. Kreativitas  (yang  terdiri  dari  dimensi keragaman, toleransi terhadap kegagalan, rasa
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
ingin  tahu,  dan  masalah  sebagai  tantangan), inovasi  (yang  terdiri  dari  dimensi  kemampuan menerapkan  solusi  kreatif  terhadap  masalah  dan kemampuan  menerapkan  solusi  kreatif  terhadap tantangan),  dan  ketrampilan  (yang  terdiri  dari dimensi kemampuan melaksanakan tugas secara fisik dan kemampuan melaksanakan tugas secara mental)  berpengaruh  signifikan  dan  positif terhadap  kemampuan  pemasaran  (yang  terdiri dari  dimensi  mengukur  dan  memperkirakan permintaan, segmentasi pasar, menentukan pasar sasaran  dan  menetapkan  posisi  pasar)  secara bersama-sama, namun inovasi tidak berpengaruh secara signifikan terhadap kemampuan pemasaran.
Variabel keterampilan menunjukkan pengaruh yang  paling  besar  terhadap  kemampuan pemasaran,  selanjutnya  diikuti  oleh  variabel kreativitas yang memiliki pengaruh yang signifikan terhadap  variabel  kemampuan  pemasaran. Sedangkan  pengaruh  variabel  yang  terkecil terhadap variabel pemasaran adalah dari variabel inovasi.
Pengaruh  Kemampuan  Permodalan  (Y 1 )  dan Kemampuan  Pemasaran  (Y 2 )  terhadap  Kinerja (Z 1 ) Wanita Penerima Bantuan KUBE. Kemampuan  permodalan  (yang  terdiri  dari dimensi  kemampuan  mendapatkan  modal  usaha dan  kesiapan  mengajukan  modal  usaha)  dan kemampuan pemasaran (yang terdiri dari dimensi mengukur  dan  memperkirakan  permintaan, segmentasi  pasar,  menentukan  pasar  sasaran dan menetapkan posisi pasar) berpengaruh positif terhadap kinerja pengelola KUBE (yang terdiri dari dimensi  efektivitas  dan  efisiensi),  baik  secara parsial maupun bersama-sama. Variabel kemampuan  pemasaran  yang  paling  besar berpengaruh  terhadap  produktivitas  dibandingkan dengan variabel permodalan.
Kemampuan  permodalan  responden  masih lemah  dan  sebagian  besar  tidak  memiliki  modal pribadi  untuk  pengembangan  usaha,  modal  awal diperoleh  dari  bantuan    KUBE  tersebut,  namun tidak banyak penambahan modal yang bersumber dari  teman,  saudara  dekat,  apalagi  dari  bank.
Informasi  berkaitan  dengan  sumber  modal hanya  diperoleh  dari  petugas  pendamping. Sebagian  besar  responden  merasa  khawatir tidak  mampu  membayar  pinjaman,  sehingga merasa  belum  siap  secara  mental  untuk menanggung resiko jika kewajiban pembayaran  cicilan  pinjaman  tidak  mampu dipenuhi dengan baik.
Demikian  juga  kemampuan  pemasaran responden  masih  lemah,  dengan  indikator belum  mampunya  mengidentifikasi  daya  beli konsumen  terhadap  produk,  memenuhi kecenderungan produk yang diminati konsumen, belum mampu memenuhi kepuasan konsumen, belum memiliki konsumen  langganan,  belum  ada  ciri  khas produk,  dan  belum  mampu  melakukan penilaian  atas  kualitas  produk  yang dihasilkannya.  Pemasaran  produk  yang dilakukan  konsumen  sangat  sederhana  dan mereka  belum  memiliki  pengetahuan  yang memadai  tentang  pemasaran  produk  yang dapat  menarik  sejumlah  pelanggan  secara optimal.
Pengaruh Kinerja (Z 1 ) terhadap Kesejahteraan  (Z 2 )  Wanita  Penerima Bantuan KUBE.
Kinerja (yang terdiri dari dimensi kuantitas, kualitas  dan  waktu)  berpengaruh  prositif terhadap  kesejahteraan  (yang  terdiri  dari dimensi  pemenuhan  kebutuhan  fisik  dan ekonomi  serta  pemenuhan  kebutuhan  mental dan spiritual) pengelola KUBE.
Kinerja responden dalam mengelola KUBE masih  rendah,  hal  ini  ditunjukkan  dengan belum adanya peningkatan pendapatan, belum mampu membuat perkiraan biaya pengembangan  usaha,  bahan  baku  masih digunakan  untuk  kepentingan  pribadi,  jumlah produk yang dihasilkan semakin menurun serta belum mampu memenuhi kebutuhan konsumen secara berkesinambungan. Rendahnya  kinerja  mengakibatkan  responden belum  mampu  mencapai  taraf  hidup  yang sejahtera dengan indikator mampu
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
menyediakan  makanan  yang  bergizi,  pakaian layak,  rumah  layak  huni,  memenuhi  kebutuhan kesehatan, belum mampu mengelola modal usaha KUBE  dengan  baik.  Keseluruhan  keadaan tersebut mengakibatkan responden belum mampu mengembangkan  usaha  dan  menjadikan  KUBE sebagai  usaha  pokok,  tidak  memiliki  rencana pengembangan  usaha,  dan  responden  semakin menarik  diri  dari  berbagai  pertemuan  kelompok yang berkaitan dengan pengembangan usahanya.
Meningkatnya  kinerja  yang  disertai  dengan meningkatnya  besaran  upah  tenaga  kerja merupakan  salah  satu  indikator  kesejahteraan, dan secara kualitatif dapat meningkatkan kualitas hidupnya.  Demikian  pula,  penilaian  kinerja pengelola  KUBE  dalam  melaksanakan  usaha ekonomis  produktif  sangat  penting,  hal  ini diharapkan  dapat  menjadi  umpan  balik  yang bermakna  bagi  pencapaian  kesejahteraannya, sehingga  dapat  mencapai  tujuan  program  KUBE tersebut, yaitu:
1. Meningkatnya perilaku kebersamaan, kesetiakawanan  dan  kepedulian  sosial  di kalangan masyarakat, khususnya di lingkungan  Wanita  Rawan  Sosial  Ekonomi (WRSE) melalui proses usaha bersama dalam bentuk KUBE.
2. Meningkatkan  ketrampilan  Wanita  Rawan Sosial  Ekonomi  (WRSE)  dalam  usaha  agar mau  dan  mampu  melaksanakan  peran  dan fungsi  sosialnya  secara  berdaya  guna  dalam kehidupan keluarga dan masyarakat.
3. Terwujudnya kemandirian dan kewiraswastaan  dalam  diri  WRSE  guna menciptakan lapangan usaha yang lebih baik sebagai sumber penghasilan yang bermanfaat untuk  kelangsungan  hidup  keluarga  yang layak.
4. Meningkatnya  kesejahteraan  sosial  keluarga dari  Wanita  Rawan  Sosial  Ekonomi  (WRSE) secara wajar dan layak.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  yang  diperoleh  dalam penelitian, penulis menyimpulkan bahwa:
Pengaruh kreativitas, inovasi dan ketrampilan terhadap kemampuan permodalan pada  pengelola  KUBE  disimpulkan  sebagai berikut:  Kreativitas  (yang  terdiri  dari  dimensi keragaman, toleransi terhadap kegagalan, rasa ingin  tahu,  dan  masalah  sebagai  tantangan), inovasi  (yang  terdiri  dari  dimensi  kemampuan menerapkan  solusi  kreatif  terhadap  masalah dan  kemampuan  menerapkan  solusi  kreatif terhadap  tantangan),  dan  ketrampilan  (yang terdiri dari dimensi kemampuan melaksanakan tugas  secara fisik  dan  kemampuan melaksanakan  tugas  secara  mental)  secara simultan  berpengaruh  signifikan  dan  positif terhadap kemampuan permodalan (yang terdiri dari dimensi kemampuan mendapatkan modal usaha  dan  kesiapan  mengajukan  modal usaha).  Namun  secara  parsial,  variabel kreativitas  dan  ketrampilan  berpengaruh secara  signifikan  terhadap  kemampuan permodalan,  sedangkan  koefisien  pengaruh inovasi  sangat  kecil  terhadap  kemampuan permodalan,  dan  berada  pada  ambang  batas signifikansi.
Variabel  keterampilan  memiliki  pengaruh yang  paling  besar  terhadap  kemampuan permodalan,  selanjutnya  diikuti  oleh  variabel kreativitas  yang  memiliki  pengaruh  yang  kuat terhadap  variabel  kemampuan  permodalan. Inovasi  di  kalangan  responden  masih  sangat rendah,  sehingga  tidak  mempengaruhi kemampuan permodalan.
1. Secara umum, responden belum memunculkan ide kreatifnya untuk meningkatkan  kemampuan  permodalan, belum ada rasa ingin tahu yang kuat untuk mengembangkan  modal  usaha  dan  lebih diliputi  rasa  takut  jika  tidak  mampu mengembalikan modal pinjaman. Responden  cukup  merasa  puas  dengan keadaan  kehidupannya  saat  ini,  meskipun dalam keadaan yang minimum.
2. Inovasi  di  kalangan  responden  masih rendah, sesuai dengan kreativitasnya yang masih rendah berkaitan dengan pengembangan  modal  usaha,  responden
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
menunjukkan motivasi yang rendah pula dalam menjalankan modal usaha, meskipun menyadari bahwa modal merupakan komponen  penting  dalam  pengembangan usaha. Kenyataannya, pinjaman yang diperoleh  responden  lebih  banyak  digunakan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Hal ini menunjukkan  bahwa  upaya  menjalin  mitra kerja  untuk  menjangkau  akses  permodalan belum dapat diwujudkan dengan baik.
3. Berkaitan  dengan  ketrampilan,  responden cukup  mampu  menjual  produk  dengan  harga pantas  sesuai  dengan  tingkat  harga  secara umum.  Namun,  masih  banyak  yang  belum menunjukkan sikap disiplin dan terampil dalam mencatat  persediaan  barang,  jumlah  barang yang  terjual,  mencatat  utang  (aktiva),  bahkan kurang  peduli  untuk  mencatat  laba  yang diperoleh,  sehingga  keuntungan  per  bulan tidak  dapat  diprediksi.  Di  samping  itu,  untuk pengembangan  usaha,  responden  belum mampu  membuat  usulan  pinjaman  serta menjalin  relasi  untuk  peningkatan  modal usaha. Pengaruh kreativitas, inovasi dan ketrampilan terhadap kemampuan pemasaran pada pengelola KUBE  disimpulkan  sebagai  berikut:  Kreativitas (yang  terdiri  dari  dimensi  keragaman,  toleransi terhadap kegagalan, rasa ingin tahu, dan masalah sebagai  tantangan),  inovasi  (yang  terdiri  dari dimensi  kemampuan  menerapkan  solusi  kreatif terhadap  masalah  dan  kemampuan  menerapkan solusi  kreatif  terhadap  tantangan),  dan ketrampilan (yang terdiri dari dimensi kemampuan melaksanakan tugas secara fisik dan kemampuan melaksanakan tugas secara mental) berpengaruh positif  terhadap  kemampuan  pemasaran  (yang terdiri dari dimensi mengukur dan memperkirakan permintaan, segmentasi pasar, menentukan pasar sasaran  dan  menetapkan  posisi  pasar)  secara bersama-sama, namun inovasi tidak berpengaruh secara signifikan terhadap kemampuan pemasaran.
Variabel  ketrampilan  menunjukkan  pengaruh yang  paling  besar  terhadap  kemampuan pemasaran,  selanjutnya  diikuti  oleh  variabel
kreativitas  yang  memiliki  pengaruh  yang  kuat terhadap  variabel  kemampuan  pemasaran. Sedangkan  pengaruh  variabel  yang  terkecil terhadap  variabel  pemasaran  adalah  dari variabel inovasi.
1. Responden  belum  memiliki  kreativitas dalam memasarkan produk yang dihasilkannya,  dan  belum  ada  kemauan untuk meningkatkan pengetahuan berkaitan dengan pemasaran produk yang lebih baik. Masalah  dalam  penjualan  produk  menjadi masalah masing-masing anggota, sehingga belum  ada  pemecahan  masalah  secara bersama-sama  yang  dapat  meningkatkan kualitas  penjualan  produk  menjadi  lebih baik.
2. Kreativitas responden masih rendah dalam melaksanakan  usahanya  dan  hal  ini berpengaruh  pada  inovasinya  yang  masih rendah  pula,  responden  kurang  memiliki motivasi  yang  tinggi  terutama  dalam memasarkan produk, karena terbentur pada keterbatasan  modal  dan  pengetahuan tentang pemasaran produk yang efektif dan efisien.
3. Pasar  konsumen  responden  terbatas  pada tetangga  sekitar,  dalam  hal  ini  responden memerlukan  bantuan  pihak  lain  untuk meningkatkan  ketrampilan  dalam  menjalin kerja  sama,  sehingga  produk  yang dihasilkannya  dapat  diterima  oleh  pasar secara luas dan dengan harga yang pantas. Kesulitan yang dirasakan responden adalah sulit  mendapatkan  konsumen  baru  yang potensial  bagi  produk  yang  dihasilkannya, serta  kesulitan  dalam  menentukan  cara pembayaran produk yang dijualnya, karena keterbatasan pengetahuan dan pengelolaan modal usaha responden.
Pengaruh  Kemampuan  Permodalan  dan Kemampuan Pemasaran terhadap Produktivitas  Pengeloa  KUBE  disimpulkan sebagai berikut:
Kemampuan permodalan (yang terdiri dari dimensi  kemampuan  mendapatkan  modal
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877
usaha  dan  kesiapan  mengajukan  modal  usaha), dan  kemampuan  pemasaran  (yang  terdiri  dari dimensi mengukur dan memperkirakan permintaan, segmentasi pasar, menentukan pasar sasaran  dan  menetapkan  posisi  pasar) berpengaruh  positif  terhadap  produktivitas pengelola  KUBE  (yang  terdiri  dari  dimensi efektivitas  dan  efisiensi),  baik  secara  parsial maupun  bersama-sama.  Variabel  kemampuan permodalan  yang  paling  besar  berpengaruh terhadap  produktivitas  dibandingkan  dengan variabel pemasaran.
1. Kemampuan Permodalan Kemampuan  permodalan  responden  sangat lemah  dan  sebagian  besar  tidak  memiliki  modal pribadi  untuk  pengembangan  usaha,  modal  awal diperoleh  dari  bantuan    KUBE  tersebut,  namun tidak  ada  penambahan  modal  yang  bersumber dari  teman,  saudara  dekat,  apalagi  dari  bank. Informasi berkaitan dengan sumber modal hanya diperoleh  dari  petugas  pendamping.  Responden merasa  khawatir  tidak  mampu  membayar pinjaman,  sehingga  merasa  belum  siap  secara mental  untuk  menanggung  resiko  jika  kewajiban pembayaran  cicilan  pinjaman  tidak  mampu dipenuhi dengan baik.
2. Kemampuan Pemasaran Kemampuan  pemasaran  responden  masih lemah,  yang  ditunjukkan  dengan  indikator  belum mampunya  mengidentifikasi  daya  beli  konsumen terhadap  produk,  memenuhi  kecenderungan produk  yang  diminati  konsumen,  belum  mampu memenuhi  kepuasan  konsumen,  belum  memiliki konsumen langganan, belum ada ciri khas produk, dan  belum  mampu  melakukan  penilaian  atas kualitas  produk  yang  dihasilkannya.  Pemasaran produk  yang  dilakukan  konsumen  sangat sederhana  dan  mereka  belum  memiliki pengetahuan  yang  memadai  tentang  pemasaran produk  yang  dapat  menarik  sejumlah  pelanggan secara optimal.
Pengaruh  Produktivitas  terhadap  Kinerja Pengelola KUBE disimpulkan bahwa produktivitas responden  (yang  terdiri  dari  dimensi  efektivitas dan efisiensi) berpengaruh positif terhadap kinerja
anggota  (yang  terdiri  dari  dimensi  kuantitas, kualitas dan waktu).
Responden  belum  mampu  meningkatkan volume  penjualan  produk  secara  terus menerus,  wilayah  penjualan  masih  sangat terbatas,  sehingga  penghasilan  masih  belum meningkat  secara  signifikan  dari  bulan  ke bulan  dan  belum  mampu  menabung.  Bahan baku yang menjadi komponen dalam produksi sering  digunakan  untuk  kepentingan  rumah tangga,  dan  hal  ini  menunjukkan  penggunaan bahan  baku  belum  sesuai  dengan  rencana. Keseluruhan  fakta  rendahnya  produktivitas  ini mempengaruhi  rendahnya  kinerja  pengelola KUBE.
Pengaruh  Kinerja  terhadap  Kesejahteraan responden  disimpulkan  bahwa  kinerja  (yang terdiri  dari  dimensi  kuantitas,  kualitas  dan waktu) berpengaruh prositif terhadap kesejahteraan  (yang  terdiri  dari  dimensi pemenuhan kebutuhan fisik dan ekonomi serta pemenuhan  kebutuhan  mental  dan  spiritual) responden.
Kinerja responden dalam mengelola KUBE masih  rendah,  hal  ini  ditunjukkan  dengan belum  mampunya  meningkatkan  pendapatan, belum  mampu  membuat  perkiraan  biaya pengembangan  usaha,  bahan  baku  masih digunakan  untuk  kepentingan  pribadi,  jumlah produk yang dihasilkan semakin menurun serta belum mampu memenuhi kebutuhan konsumen secara berkesinambungan. Rendahnya  kinerja  mengakibatkan  responden belum  mampu  mencapai  taraf  hidup  yang sejahtera dengan indikator mampu menyediakan  makanan  yang  bergizi,  pakaian layak, rumah layak huni, memenuhi kebutuhan kesehatan,  belum  mampu  mengelola  modal usaha  KUBE  dengan  baik.  Keseluruhan keadaan  tersebut  mengakibatkan  responden belum  mampu  mengembangkan  usaha  dan menjadikan KUBE sebagai usaha pokok, tidak memiliki  rencana  pengembangan  usaha,  dan responden semakin menarik diri dari berbagai pertemuan  kelompok  yang  berkaitan  dengan pengembangan usahanya.
Kontigensi Volume 3, No. 2, Nopember 2015, Hal. 76 - 89 ISSN 2088-4877

## REFERENSI
Afiff,  Faisal.  2003. Melacak  Pemikiran  Strategik Pemecahan  Masalah  di  Indonesia. Jakarta: Paramadina.
Alma,  Buchari.,  2008. Kewirausahaan .  Bandung: Alfabeta.
Bustami,  Bernadine,  Nurlela,  Amelia  Sandra  dan Ferry  N  Idroes.  2007. Mari  Membangun Usaha Mandiri . Yogyakarta: Graha Ilmu.
David,  Fred  R.  2006. Manajemen  Strategis . Jakarta: Penerbit Salemba Empat.
Departemen  Sosial Republik  Indonesia.  Panduan Umum  Pengembangan  Usaha  Ekonomi Produktif  Fakir  Miskin  Melalui  Kelompok Usaha  Bersama  (KUBE)  dan  Lembaga Keuangan  Mikro  (LKM),  Direktorat  Bantuan Sosial  Fakir  Miskin  Direktorat  Jenderal Bantuan  dan  Jaminan  Sosial,  Departemen Sosial Republik Indonesia. (2007). Departemen  Sosial  RI.  Cara  Mudah  Membangun Kerjasama  Kelompok  Usaha  Bersama (KUBE), Buku Pegangan Pendamping Sosial. Departemen Sosial RI, 2005.
Dinas  Sosial  Pemerintah  Propinsi  Jawa  Barat. Pedoman  Pelaksanaan  dan  Petunjuk  Teknis, Kegiatan Bimbingan Usaha Ekonomi Produktif bagi  Wanita  Rawan  Sosial  Ekonomi,  Tahun Anggaran  2008.  Dinas  Sosial  Pemerintah Propinsi Jawa Barat, (2008).
Golrida.  2008. Akuntansi  Usaha  Kecil  untuk
Berkembang .  Bandung:PT.Raja  Grafindo Persada.
Hunger,  J.,  David  dan  Wheelen,  Thomas.,  L.
2003. Manajemen  Strategis .  Yogyakarta:
Penerbit ANDI. Irene  KB  Mutalima. Microfinance  for  Gender Equality : A Dilemma? Christian Enterprise Trust  of  Zambia.  Number  13.  January 2008. p.22., International Poverty Centre.
Keller & Kotler (Alih bahasa Benyamin Molan). 2007. Manajemen  Pemasaran. Jakarta:
PT. Indeks. Mas’ud  Machfoedz.  2002. Kewirausahaan, Suatu Pendekatan Kontemporer . Yogyakarta: UPP-AMP-YKPN. Muhammad  Yunus.  2007. Menciptakan  Dunia Tanpa  Kemiskinan,  Bagaimana  Bisnis Sosial Mengubah Kehidupan Kita . Jakarta: PT.Gramedia Pustaka Utama. Wheelen, Thomas L. & Hunger, David J,  (Alih bahasa Julianto Agung), 2003. Manajemen Strategis . Yogyakarta: Penerbit Andi.
Wirawan. 2009. Evaluasi Kinerja Sumber Daya Manusia . Jakarta: Salemba Empat. Wirasasmita.,  Yuyun.  2008. Kewirausahaan . Bandung: Universitas Pasundan. . Kesalahan  Memilih Pola  Struktur  Model,  Makna  Hubungan Kausal  dalam  Model  Bisnis/Ekonomi .
Bandung: Universitas Pasundan. World  Bank  Indonesia.  2005.  Indonesia: mendukung gagasan masa Depan:Mendukung  Usaha  Kecil  dan Menengah. pp.1-4. Zimmerer, Thomas W. & Scarborough, Norman M.  2005. Kewirausahaan  dan  Manajemen Bisnis Kecil . Jakarta: PT. Index.