P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024

## Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas, Pengetahuan dan Lingkungan Sosial terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Maulana Ihsan Yusufi Suyatno 1) , Ahmad Rofiq 2) , Imam Yahya 3) , Rahmania Mustahidda 4) Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Totalwin
1) maulanaihsan@stietotalwin.ac.id , 2) ahmad_rofiq@walisongo.ac.id ,
3) imam_yahya@walisongo.ac.id , 4) rahmania@stietotalwin.ac.id
Abstrak. Bank  Syariah  merupakan  jenis  bank  yang  ada  di  Indonesia  dan  dalam operasinya didasarkan pada prinsip dan hukum syariah. Salah satu produknya adalah tabungan, minat menabung di Bank Syariah dapat berasal dari diri sendiri atau dari lingkungan  sosial.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  mengetahui  bagaimana religiusitas, pengetahuan, dan keadaan sosial berdampak pada minat menabung di bank  syariah.  Sampel  penelitian  ini  adalah  36  karyawan  Koperasi  Pendawa  dan menggunakan kuesioner sebagai alat pengumpulan data yang diukur menggunakan skala  likert.  Penelitian  ini  menggunakan  SPSS  sebagai  alat  analisis  dengan  hasil tingkat  religiusitas,  pengetahuan  dan  lingkungan  sosial  tidak  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  minat  menabung  di  Bank  Syariah.  Tingkat  religiusitas  yang rendah  akan  mempengaruhi  minimnya  minat  menabung  di  bank  syariah. Pengetahuan  mengenai  bank  syariah  yang  kurang  juga  mempengaruhi  minat menabung  di  bank  syariah  dan  lingkungan  sosial  yang  mayoritas  belum menggunakan produk bank syariah juga turut mempengaruhi minat seseorang untuk menabung di bank syariah.
Kata kunci : Religiusitas, Pengetahuan, Lingkungan Sosial dan Minat Menabung, Bank Syariah
Abstract . Sharia Bank is exist in Indonesia, its operations are based on sharia principles and  law.  One  of  the  sharia  bank’s  products  is  savings.  People  can  interest  saving  at Sharia  Bank  can  come  from  oneself  or  from  the  social  environment.  The  aim  of  this research  is  to  find  out  how  religiosity,  knowledge  and  social  circumstances  impact interest in saving in Islamic banks. The sample for this research was 36 employees of the Pendawa  Cooperative  and  used  a  questionnaire  as  a  data  collection  tool  which  was measured using a Likert scale. This research uses SPSS as an analysis tool. Based on the results of hypothesis testing, the level of religiosity, knowledge and social environment do not significantly influence interest in saving at Sharia Banks. A low level of religiosity will influence the lack of interest in saving in Islamic banks. Lack of knowledge about sharia banks also influences a person's interest in saving in sharia banks and the social environment  where  the  majority  do  not  use  sharia  bank  products  also  influences  a person's interest in saving in sharia banks.
Keywords :  Religiousity,  Knowledge,  Social  Circumstance,  Interest  in  Saving,  Sharia Bank

## PENDAHULUAN
Perbankan  memiliki  peran  besar  dalam  meningkatkan  ekonomi  suatu  negara  di  era modern.  Hampir  setiap  industri  yang  terlibat  dalam  berbagai  aktivitas  keuangan  selalu membutuhkan layanan bank. Akibatnya, baik saat ini maupun di masa mendatang, jika kita ingin  berpartisipasi  dalam  aktivitas  keuangan,  baik  secara  pribadi  maupun  lembaga,  baik perusahaan  maupun  sosial,  kita  harus  terlibat  dalam  dunia  perbankan.  Bank-bank,  baik konvensional maupun syariah, pemerintah maupun swasta, muncul dengan banyak dewasa ini. Bahkan di masa depan, bank akan tetap menjadi salah satu institusi yang paling penting. Ini  semua  diketahui  berkat  pertumbuhan  perdagangan  global  yang  selalu  terkait  dengan pertumbuhan perbankan.
Bank  adalah  institusi  keuangan  yang  bertugas  untuk  menghubungkan  kelebihan  dan kekurangan  unit.  Bank  melakukan  dua  tugas:  menyalurkan  dana  dan  mengumpulkan  dana. Penyaluran dana berupa pembiayaan dan pekreditan, serta pengumpulan dana dalam bentuk tabungan.  Masyarakat  lebih  suka  menyimpan  uang  dalam  bentuk  tabungan  karena  fakta bahwa bank adalah tempat yang dapat dipercaya untuk menyimpan uang mereka. Meskipun demikian, bank juga memberikan pembiayaan dalam bentuk giro, deposito, dan tabungan.
Karena  beroperasi  berdasarkan  prinsip-prinsip  syariah  dan  hukum  Islam, bank  syariah adalah salah satu jenis bank yang cukup populer di kalangan masyarakat Indonesia. Prinsip- prinsip  ini  mencakup  keadilan  dan  keseimbangan  (‘adl  wa  tawazun),  kemaslahatan (maslahah), dan universalisme (alamiyah), dan tidak mengandung gharar, masyir, riba, zalim, atau barang haram lainnya. 1
Minat menabung di Bank Syariah dapat berasal dari diri sendiri atau dari lingkungan sosial. Menurut Crow, ada tiga komponen utama yang membentuk minat: sifat internal seseorang, motif sosial, dan emosional. 2 Hasil survei online yang dilakukan oleh Crowd DNA dan Facebook terhadap 1.000 orang berusia 13 hingga 34 tahun. Hanya 62% responden yang benar-benar merencanakan masa depan mereka secara menyeluruh, tetapi 79% memikirkan pentingnya menabung. Menabung dapat dilakukan di berbagai usia, mulai dari anak-anak hingga remaja dan dewasa.
1 Lumintang,  &  Sapara,  M.J.  Peningkatan  Loyalitas  Nasabah  Bank  Syariah  Melalui  Peningkatan  Kualitas Layanan Dan Kepuasan Nasabah Dengan Variabel Religiusitas. Jurnal Holistik, 1 – 16. (2021)
2 Indriayu, S. Hubungan Religiustias Dengan Intensi Untuk Menabung Di Bank Syariah Pada Pemeluk Agama Islam. BISE: Jurnal Pendidikan Bisnis Dan Ekonomi, Volume 3, hal. 6 – 16. (2018)
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024

## Hubungan Religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah
Rasa  ingin  tahu  santri  untuk  menabung  di  bank  syariah  tidak  dipengaruhi  oleh  faktor religiusitas  mereka.  Akibatnya,  agama  tidak  menjadi  alasan  untuk  melakukan  transaksi tertentu, seperti menabung di bank syariah. Ini terkait dengan pedagang di Pasar Baba'an Baru Surabaya,  yang sebagian besar  beragama  Islam  dan  rata-rata  berusia  lebih  dari  lima  puluh tahun, yang jelas sangat religius. Meskipun orang-orang di sini sangat religius, ada beberapa pedagang  yang  tidak  memahami  hal-hal  yang  dilarang  dalam  Islam,  seperti  larangan  riba. Mereka tetap tabuh atau tidak tahu tentang larangan riba. Beberapa pedagang di Pasar Baba'an Baru Surabaya berpendapat bahwa sistem bank syariah tidak sesuai dengan prinsip syariah atau  sebanding  dengan  bank  umum. 3 Oleh  karena  itu,  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat religiusitas  seseorang  tidak  selalu  berarti  mereka  akan  melakukan  transaksi,  seperti menyimpan uang pada bank syariah. Oleh karena itu, hipotesis yang akan diuji adalah sebagai berikut:

## H1  :  Religiusitas  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  di  Bank Syariah

## Pengetahuan terhadap Minat Menabung di Bank  Syariah
Untuk memastikan bahwa tidak ada pihak yang dirugikan di masa depan, informasi sangat penting  sebelum  seseorang  membuat  keputusan  untuk  menabung  di  bank  syariah.  seperti produk bank syariah, cara menabung, dan sistem bagi hasilnya. Informasi tentang menabung di bank syariah dapat diperoleh dari berbagai sumber, seperti teman, media elektronik dan cetak, staf bank, pamflet, dan lainnya. Setelah mendapatkan informasi, seseorang dengan akal sehat akan mempertimbangkan opsi lain, termasuk keunggulan dan kelemahan produk, dan setelah mempertimbangkannya, seseorang akan memilih produk yang memiliki keunggulan dan manfaat untuk dirinya sendiri. Dengan mengetahui informasi ini, seseorang pada akhirnya akan  membuat  keputusan  menabung.  Dengan  demikian,  mengetahui  tentang  bank  syariah mungkin mendorong seseorang untuk menabung di bank syariah. 4
Pengetahuan  konsumen  terdiri  dari  manfaat  produk,  cara  menggunakannya,  dan  cara membelinya,  menurut  Siregar  (2021).  Jika  pelanggan  tahu  itu,  mereka  akan  menghindari
3 Hartiyah..  Pengetahuan  Investasi,  Motivasi  Investasi,  Literasi  Kuangan  terhadap  Minat  Investasi.  Jurnal Pancasila Dan Kewarganegaraan, 17 – 34. (2019)
4 Cahyono, H Pengaruh Pengetahuan, Religiusitas, Dan Lingkugan Sosial Terhadap Minat Menabung. Jurnal Ekonomika Dan Bisnis Islam, 21 – 32. (2020)
barang-barang dengan nilai manfaat yang rendah. Pengetahuan memengaruhi keinginan siswa untuk  menabung  di  bank  syariah,  menurut  studi  Mulyaningtyas  (2020). 5 Adib  (2021)  juga menemukan bahwa pengetahuan memengaruhi keinginan untuk menabung. Dari uraian ini, H2 dapat dihasilkan sebagai berikut:

## H2 : Pengetahuan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah Lingkungan Sosial terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Peneliti  menyatakan  bahwa  lingkungan  sosial  juga  memiliki  pengaruh  yang  signifikan terhadap  kemampuan  masyarakat  untuk  membuat  keputusan.  Secara  teoritis,  lingkungan sosial  seseorang  dapat  memengaruhi  kecenderungan  mereka  untuk  membuat  keputusan, terutama jika berkaitan dengan menabung di bank syariah. Keluarga, rumah, dan tempat kerja seseorang dipengaruhi oleh lingkungan sosial mereka.
Penelitian Maghfiroh (2018) menunjukkan bahwa lingkungan sosial memengaruhi minat santri pesantren mahasiswi Darush Shalihat pada bank syariah. Dari penjelasan ini, H3 dapat dibuat sebagai berikut:

## H3  :  Lingkungan  Sosial  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung  di  Bank
Syariah
Kerangka Pemikiran Teoritis
H1 H2 H3 5 Hakim, & Purwadi. Perilaku Konsumen. Iqtishodia: Jurnal Ekonomi Syariah, hal 71 – 76. (2019) Religiusitas (X1) Pengetahuan (X2) Lingkungan Sosial (X3)
Minat Menabung bank Syariah (Y)

## METODE PENELITIAN
Metode  pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini  adalah  kuantatif,  diambil  dari  jawaban responden  pada  kuesioner  yang  telah  diuji  untuk  validitas  dan  kredibilitas.  Peneliti membagikan kuesioner kepada karyawan Koperasi Syariah Pendawa Lima. Kuesioner terdiri dari daftar pertanyaan yang harus dijawab dan data yang harus dimasukkan oleh responden. Dengan menandai jawaban pada kuesioner, responden akan langsung mengisinya. Penelitian ini memanfaatkan 36 karyawan  Koperasi  Pendawa Lima sebagai sumber data primer. Data primer diperoleh dari jawaban responden atas kuesioner yang dibagikan kepada karyawan Koperasi Pendawa Lima.
Sampel adalah bagian dari populasi yang dipilih melalui berbagai proses untuk menyelidiki atau mempelajari karakteristik populasi induk. Untuk menghitung jumlah sampel yang diambil dari populasi, peneliti menggunakan teknik pengambilan sampel, yaitu teknik sensus, di mana semua anggota populasi diambil sebagai sampel.
Skala Likert digunakan dalam kuesioner penelitian ini; ini adalah skala pengukuran yang diciptakan oleh  Likert  pada  tahun  1932  dan  terdiri  dari empat  atau  lebih  pertanyaan  yang dikombinasikan untuk menghasilkan skor atau nilai yang menunjukkan sifat individu, seperti pengetahuan,  sikap,  dan  perilaku.  Skala  Likert  juga  dikenal  sebagai  kuesioner  dan  skala psikometrik yang paling umum digunakan.
Dalam  penelitian  ini,  analisis  regresi  linear  berganda  digunakan  untuk  mengukur hubungan  antara  variabel  independen  dan  variabel  dependen.  Penelitian  ini  akan  menguji religiusitas  (X1),  pengetahuan  (X2),  lingkungan  sosial  (X3)  dan  minat  menabung  di  Bank Syariah  (Y).  Data  yang  digunakan  harus  akurat  dan  relevan  agar  penelitian  ini  dapat menghasilkan hasil yang baik.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh variabel religiusitas, pengetahuan, dan lingkungan sosial terhadap perilaku konsumtif menggunakan software SPSS versi 25. Adapun hasil pengujian data tersebut adalah sebagai berikut :

## Analisis Statistik Deskriptifs
Analisis Deskriptif Religiusitas (X1)
Tabel 1 Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Religiusitas Valid N (listwise) 36 36 8 20 14,83 2,678
Uji  statistik  secara  deskriptif  pada  tabel  1  menunjukkan  bahwa  rata-rata  nilai  dari religiusitas adalah 14,83 termasuk dalam kriteria netral.
Analisis Deskriptif Pengetahuan (X2)
Tabel 2 Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Pengetahuan Valid N (listwise) 36 36 6 15 11,44 2,049
Uji  statistik  secara  deskriptif  pada  di  atas  menunjukkan  bahwa  rata-rata  nilai  dari pengetahuan adalah 11,44 termasuk dalam kriteria netral.
Analisis Deskriptif Lingkungan Sosial (X3)
Tabel 3 Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean  Std. Deviation Lingkungan Sosial Valid N (listwise) 36 36 9 15 11,28  1,701
Berdasarkan uji statistik secara deskriptif pada di atas menunjukkan bahwa rata-rata nilai dari pengetahuan adalah 11,28 termasuk dalam kriteria netral.
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024
Analisis Deskriptif Minat Menqabung di Bank Syariah (Y)
Tabel 4 Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Minat  Menabung di Bank Syariah Valid N (listwise) 36 36 4 15 11,42 2,511
Berdasarkan uji statistik secara deskriptif pada Tabel di atas menunjukkan bahwa rata- rata nilai dari pengetahuan adalah 11,42 termasuk dalam kriteria netral.
Uji Kualitas Data
Uji Validitas
Tabel 5 Hasil Uji Validitas Variabel Indikator Corrected Item-Total Correlation R tabel 5% (36) Keterangan Minat Menabung di Bank Syariah (Y1) Y1 Y2 Y3 0,944 0,921 0,899 0,270 0,270 0,270 Valid Valid Valid Religiusitas (X1) X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 0,880 0,763 0,689 0,833 0,270 0,270 0,270 0,270 Valid Valid Valid Valid Pengetahuan (X2) X2.1 X2.2 X2.3 0,749 0,862 0,830 0,270 0,270 0,270 Valid Valid Valid X3.1 0,817 0,270 Valid
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024
Lingkungan Sosial (X3) X3.2 X3.3 0,572 0,734 0,270 0,270 Valid Valid
Sumber: hasil pengolahan data output, SPSS 25
Tabel 5 menunjukkan hasil pengolahan data bahwa variabel uji validitas masing-masing item pertanyaan memiliki r hitung yang lebih besar dari r tabel (0,270) dan memiliki nilai positif. Oleh karena itu, pertanyaan penelitian ini dianggap valid dana dapat digunakan untuk mengukur variabel masing-masing.

## Uji Reliabilitas

## Tabel 6
Cronbach’s  Alpha  if Item Deleted Keterangan Religiusitas 0,792 Reliabel Pengetahuan 0,746 Reliabel Lingkungan Sosial 0,781 Reliabel Minat Menabung di Bank Syariah 0,911 Reliabel

## Sumber: hasil pengolahan data output, SPSS 25
Data koefisien Cronbach alpha lebih besar dari nilai batas 0,6, tabel 6 menunjukkan bahwa semua  variabel  yang  diteliti  dapat  dianggap  valid.  Oleh  karena  itu,  dapat  disimpulkan bahwa penelitian ini dapat digunakan sebagai alat untuk penelitian lanjutan.

## Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
Tabel 7 One-Sample Kolmogrov-Smirnov Test Unstandardized Residual N Normal Parameters a,b Mean Std. Deviation Absolute Most Extreme Differences    Positive Negative 36 ,0000000 2,25243555 ,124 ,106 -,124
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024
Kolmogorov-Smirnov Z Asymp. Sig. (2-tailed) ,124 ,180 a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
Ada  nilai  signifikansi  0,180  lebih  besar  dari  0,05  dan  hasil  Klomogrov-Smirnov menunjukkan  bahwa  data  tersebut  berdistribusi  normal.  Oleh  karena  itu,  asumsi kenormalan data terpenuhi, dan model regresi ini layak untuk digunakan untuk analisis selanjutnya.
Uji Multikolinearitas
Tabel 8 Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF (Constant) Religiusitas Pengetahuan Lingkungan Sosial ,907 ,648 ,693 1,103 1,544 1,443
a. Dependent Variabel : Minat Menabung di Bank Syariah
Toleransi dan VIF variabel X1 adalah 0,907 dan 1,103, variabel X2 adalah 0,648 dan 1,544, dan  variabel  X3  adalah  0,693  dan  1,443,  menurut  hasil  uji  multikolinearitas  yang ditunjukkan pada tabel 8. Akibatnya, dapat disimpulkan bahwa persamaan model regresi tidak mengandung masalah multikolinearitas, yang berarti tidak ada  korelasi di antara variabel independen. Oleh karena itu, karena nilai toleransi berada di bawah 1, dan nilai VIF jauh di bawah 10, maka dapat digunakan untuk analisis tambahan.
Uji Heteroskedastisitas
Tabel 9 Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Cofficients t Sig.
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024
B Std. Error Beta (Constant) Religiusitas Pengetahuan Lingkungan Sosial 3,590 ,056 ,046 -,290 2,026 ,098 ,151 ,176 ,101 ,064 -,333 1,772 ,570 ,307 -1,649 ,086 ,573 ,761 ,109
a. Dependent variable : Abs_RES
Pada tabel 9, tidak ada masalah heteroskedastisitas dalam data ini. Nilai signifikan untuk variabel religiusitas sebesar 0,573 lebih besar dari 0,05,  nilai signifikan untuk variabel pengetahuan  sebesar  0,761  lebih  besar  dari  0,05,  dan  nilai  signifikan  untuk  variabel lingkungan sosial sebesar 0,109 lebih besar dari 0,05.

## Uji Analisis Data
Analisis Regresi Linear Berganda
Tabel 10
Coefficients a
a.
Dependent variable : Minat Menabung di Bank Syariah
Hasil  pengolahan  data  tabel  10,  maka  dapat  diperoleh  model  persamaan regresi sebagai berikut :

## Y = α + β1X1 +β2X2 +β3X3 + e
Y  = 11,388 + 0,424X1 + 0,245X2 + 0,040X3 + 10,875
Dari  persamaan  regresi  linear  berganda  tersebut  dapat  diinterpretasikan  sebagai berikut :
1. Konstanta  ( α)  sebesar  11,388,  artinya  menunjukkan  bahwa  jika  variabel -variabel independen  (religiusitas,  pengetahuan,  dan  lingkungan  sosial)  diasumsikan  tidak
Model Unstandardized Coefficients Standardized Cofficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) Religiusitas Pengetahuan Lingkungan Sosial 11,388 ,424 ,245 ,040 10,873 ,211 ,241 ,279 ,334 ,199 ,027 1,047 2,015 1,016 ,143 ,303 ,052 ,317 ,888
mengalami  perubahan  dianggap  konstan  atau  sama  dengan  nol  (0),  maka  pengaruh terhadap nilai Y (minat menabung di bank syariah) adalah sebesar 11,388 satuan.
2. Koefisien  regresi  dari  variabel  religiusitas  (X1)  sebesar  0,424,  artinya  variabel religiusitas memiliki hubungan positif dengan variabel minat menabung di bank syariah. Hal ini menunjukkan bahwa setiap kenaikan 1% dari religiusitas satu satuan maka akan mengalami  kenaikan  minat  menabung  di  bank  syariah  sebesar  0,424  satuan  dengan asumsi variabel lain tidak mengalami perubahan atau konstan.
3. Koefisien  regresi  dari  variabel  pengetahuan  (X2)  sebesar  0,245,  artinya  variabel pengetahuan  memiliki  hubungan  positif  dengan  variabel  minat  menabung  di  bank syariah. Hal ini menunjukkan bahwa setiap kenaikan 1% dari religiusitas satu satuan maka akan mengalami kenaikan minat menabung di bank syariah sebesar 0,245 satuan dengan asumsi variabel lain tidak mengalami perubahan atau konstan.
4. Koefisien  regresi  dari  variabel  lingkungan  sosial  (X3)  sebesar  0,040,  artinya  variabel lingkungan sosial memiliki hubungan positif dengan variabel minat menabung di bank syariah. Hal ini menunjukkan bahwa setiap kenaikan 1% dari religiusitas satu satuan maka akan mengalami kenaikan minat menabung di bank syariah sebesar 0,040 satuan dengan asumsi variabel lain tidak mengalami perubahan atau konstan.
Uji Hipotesis (Uji t)
Tabel 11 Coefficients a
Dependent variable : Minat Menabung di Bank Syariah
Berdasarkan hasil uji t pada tabel 11 dapat dijelaskan hasil penelitian sebagai berikut :
1. Pengujian Hipotesis Pertama (H1)
Model Unstandardized Coefficients Standardized Cofficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) Religiusitas Pengetahuan Lingkungan Sosial 11,388 ,424 ,245 ,040 10,873 ,211 ,241 ,279 ,334 ,199 ,027 1,047 2,015 1,016 ,143 ,303 ,052 ,317 ,888
Berdasarkan  data  tabel,  hasil  pengujian  hipotesis  pertama  menunjukkan  bahwa variabel  Religiusitas  (X1)  memperoleh  nilai  t  hitung  sebesar  2,015  <  t  tabel  2,037 dengan  nilai  signifikasi  0,052  lebih  besar  dari  0,05.  menunjukkan  bahwa  tidak  ada hubungan  positif  yang  signifikan  antara  variabel  religiusitas  (X1)  maka  hipotesis diterima. dan variabel minat menabung di bank syariah (Y). Artinya, jika religiusitas responden rendah, hal itu tidak berarti bahwa minat menabung di bank syariah yang dihasilkan oleh responden akan rendah juga. Sebaliknya, hal itu berarti sebaliknya.
2. Pengujian Hipotesis Kedua (H2)
Berdasarkan data tabel, hasil pengujian hipotesis kedua menunjukkan bahwa variabel pengetahuan (X2) memperoleh nilai hitung 1,016 lebih besar dari t tabel 2,037 dengan nilai signifikasi 0,317 lebih besar dari 0,05. Ini menunjukkan bahwa H0 diterima dan H1 ditolak. Ini menunjukkan bahwa tidak ada hubungan positif yang signifikan antara variabel Pengetahuan (X2) dan variabel Minat Menabung di Bank Syariah (Y). Artinya, tingkat pengetahuan responden tidak selalu berarti minat mereka untuk menabung di bank syariah yang dihasilkan, tetapi sebaliknya.
3. Pengujian Hipotesis Ketiga (H3)
Menurut  data  tabel,  hasil  pengujian  hipotesis  ketiga  menunjukkan  bahwa  variabel Lingkungan  Sosial  (X3)  memperoleh  nilai  t  hitung  sebesar  0,143  kurang  dari  2,037 dengan  nilai  signifikasi  0,888  lebih  besar  dari  0,05.  Ini  menunjukkan  bahwa  H0 diterima  dan  H1  ditolak.  Ini  menunjukkan  bahwa  tidak  ada  hubungan  positif  yang signifikan  antara  variabel  Lingkungan  Sosial  (X3)  dan  variabel  Minat  Menabung  di Bank Syariah (Y). Artinya, jika lingkungan sosial responden rendah, itu tidak berarti minat mereka untuk menabung di bank syariah yang dihasilkan juga rendah, begitu pula sebaliknya.
Uji F (goodness of fit test)
Tabel 12 ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. Regression 1         Residual 480,890 1262,610 3 31 160,963 43,958 3,652 ,035 b
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 2 / Juli 2024
Total 1903,600 34
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah b. Predictors: (Constant), Religiusitas, Pengetahuan, Lingkungan Sosial Sumber: hasil pengolahan data output, SPSS 25
Tabel  12  menunjukkan  bahwa  nilai  F  hitung  adalah  3,571  dengan  tingkat signifikan  0,035.  Nilai  signifikasinya  adalah  0,035 di  bawah  0,05,  dan  nilai F  hitung lebih  besar  dari  2,93.  Oleh  karena  itu,  H4  diterima,  yang  menunjukkan  bahwa religiusitas,  pengetahuan,  dan  lingkungan  sosial  memiliki  dampak  yang  signifikan terhadap  keinginan  untuk  menabung  di  bank  syariah.  Selain  itu,  dapat  disimpulkan bahwa  model  regresi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  sudah  layak  untuk digunakan dalam analisis yang akan datang karena model tersebut dianggap layak dan layak digunakan.
Uji Koefisien Determinasi (R2)
Tabel 13 Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,499 a ,202 ,127 7,867
a. Predictors: (Constant),Religiusitas, Pengetahuan, Lingkungan Sosial

## Sumber: hasil pengolahan data output, SPSS 25
Berdasarkan  tabel  13,  besarnya  hubungan  (korelasi)  adalah  0,499,  yang menunjukkan hubungan yang kuat antara variabel independen dan variabel dependen. Nilai  kotak  R  yang  disesuaikan  adalah  0,127,  yang  menunjukkan  bahwa  variabel independen memengaruhi variabel dependen sebesar 12,7%, sedangkan bagian yang tersisa sebesar 87,3% (atau 100%-12,7%) dipengaruhi oleh variabel atau faktor lain yang tidak dimasukkan dalam metode ini.

## Pembahasan

## Pengaruh Religiusitas terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Pada  uji  t  diketahui  bahwa  variabel  religiusitas  memiliki  nilai  yang  nilai  t  hitung sebesar 2,015 < t tabel 2,037 dengan nilai signifikasi 0,052 > 0,05, maka H0 ditolak dan H1 diterima.  Artinya  tidak  ada  pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel  religiusitas  (X1) terhadap variabel Minat Menabung di Bank Syariah (Y). Religiusitas adalah sebuah ekspresi spiritual seseorang yang berkaitan dengan sistem keyakinan, nilai, hukum yang berlaku dan ritual. Religiusitas merupakan aspek yang telah dihayati oleh individu didalam hati, getaran hati nurani dan sikap personal. tingkat religiusitas yang rendah maka belum tentu rendah pula tingkat minat menabung di bank syariah responden yang dihasilkan, begitupun sebaliknya.

## Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Pada uji t diketahui bahwa vaiabel pengetahuan memiliki nilai yang diperoleh dari nilai t hitung adalah sebesar 1,016 < t tabel 2,037 dengan nilai signifikasi 0,317 > 0,05, maka H0 diterima  dan  H1  ditolak.  Artinya  tidak  ada  pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel Pengetahuan  (X2)  terhadap  variabel  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  (Y).  Pengetahuan mengenai  bank  syariah  dapat  diartikan  sebagai  pemahaman  mengenai  bank  syariah  baik produk  maupun  operasionalnya.  Berdasarkan  penelitian  yang  dilakukan  pada  karyawan Koperasi  Pendawa  Lima  menunjukkan  bahwa  pengetahuan  dan  informasi  mengenai  bank syariah  belum  terlalu  tinggi  sehingga  karyawan  Koperasi  Pendawa  Lima  lebih  memilih menyimpan uang secara tradisional maupun pada lembaga keuangan konvensional.

## Pengaruh Lingkungan Sosial terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Pada uji t diketahui bahwa vaiabel lingkungan sosial memiliki nilai yang diperoleh dari nilai  t  hitung  adalah  sebesar  0,143  <  2,037  dengan  nilai  signifikasi  0,888  >  0,05,  maka  H0 diterima  dan  H1  ditolak.  Artinya  tidak  ada  pengaruh  positif  signifikan  antara  variabel Lingkungan Sosial (X3) terhadap variabel Minat Menabung di Bank Syariah (Y). Lingkungan sosial adalah Interaksi antara masyarakat dengan lingkungannya, atau lingkungan yang terdiri dari makhluk sosial yaitu manusia. Lingkungan sosial inilah yang membentuk sistem pergaulan yang  besar  peranannya  dalam  membentuk  kepribadian  seseorang.  Berdasarkan  penelitian yang dilakukan pada karyawan Koperasi Pendawa Lima menunjukkan bahwa Apabila tingkat lingkungan sosial responden dalam menggunakan layanan dan produk bank syariah rendah maka minat menabung di bank syariah cenderung rendah, begitupun sebaliknya.

## PENUTUP

## Simpulan
1. Religiusitas  tidak  berpengaruh  secara  sigfikan  terhadap  minat  menabung  di  bank syariah. Pada penelitian ini ditemukan bahwa meski  tingkat religiusitas tinggi tidak menentukan minat menabung yang tinggi juga pada bank syariah.
2. Pengetahuan tidak berpengaruh secara signifikan terhadap minat menabung di bank syariah.  Pada penelitian ini ditemukan adanya tingkat pengetahuan mengenai bank syariah masih rendah sehingga mempengaruhi rendahnya minat menabung di bank syariah.
3. sbank  syariah.  Pada  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  tingkat  lingkungan  sosial responden dalam menggunakan layanan dan produk bank syariah rendah maka minat menabung di bank syariah cenderung rendah, begitupun sebaliknya.

## Saran
Bagi  bank  syariah  hendaknya  lebih  mensosialisasikan  mengenai  informasi  produk, layanan dan prinsip operasinya secara lebih meluas. Hal ini dilakukan untuk meningkatkan literasi  dan  pengetahuan  masyarakat  mengenai  bank  syariah.  Meluasnya  literasi  dan pengetahuan  berpotensi  meningkatkan  minat  masyarakat  untuk  menggunakan  jasa  bank syariah melalui lingkungan sosial di sekitar masyarakat itu sendiri.
Peneliti  Selanjutnya:  Penelitian  ini  mempunyai  batasan  analisis  variabel  Religiusitas, Pengetahuan, dan Lingkungan Sosial terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Diharapkan peneliti selanjutnya untuk dapat menganalisis faktor-faktor lain yang berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan responden yang lebih meluas.

## DAFTAR PUSTAKA
Cahyono,  H Pengaruh  Pengetahuan,  Religiusitas,  Dan  Lingkugan  Sosial  Terhadap  Minat Menabung . Jurnal Ekonomika Dan Bisnis Islam, 21 – 32. (2020)
Hakim, & Purwadi. Perilaku Konsumen . Iqtishodia: Jurnal Ekonomi Syariah, hal 71 – 76. (2019) Hartiyah.. Pengetahuan Investasi, Motivasi Investasi, Literasi Kuangan terhadap Minat Investasi . Jurnal Pancasila Dan Kewarganegaraan, 17 – 34. (2019)
Hasanah,  F .  Pengaruh  Pengetahuan  Tentang  Bank  Syariah  Dan  Literasi  Keuangan  Terhadap Minat Menabung . Nisbah: Jurnal Perbankan Syariah, 50 – 69 (2021).
I,  Trijumansyah,  A.,  Bina,  U.,  Pengaruh  tingkat  pendidikan  dan  pendapatan  terhadap  minat menabung. hal, 55 – 76.
Indriayu,  S. Hubungan  Religiustias  Dengan  Intensi  Untuk  Menabung  Di  Bank  Syariah  Pada Pemeluk Agama Islam . BISE: Jurnal Pendidikan Bisnis Dan Ekonomi, Volume 3, hal. 6 – 16. (2018)
Lumintang, & Sapara, M.J. Peningkatan Loyalitas Nasabah Bank Syariah Melalui Peningkatan Kualitas Layanan Dan Kepuasan Nasabah Dengan Variabel Religiusitas . Jurnal Holistik, 1 – 16. (2021)
M.  Nasir, Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Berinvestasi Di Pasar Modal Bagi Generasi Milenial . Syntax Idea, (2021)
Sodik, F., Hidayat, A., Syahita, R. N., Bank Syariah Dan Dinamika Financial Technology (Fintek) Pada  Era  Revolusi  Industri  4.0.  In  Jurnal  Ilmu  Perbankan  dan  Keuangan  Syariah. Yogayakarta: 2022.
Tho’i., Sumadi, S. Pengaruh Pengetahuan, Produk Dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung Dengan Variabel Moderating Persepsi. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, hal. 204. (2021)