## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011

## Pengaruh Layanan M-Banking, Religiusitas, dan Pengetahuan Perbankan Syariah Terhadap Preferensi Menabung Masyarakat Di Bank Syariah
Dian Fajar Suryani * , Mustapa Khamal Rokan, Nur Ahmadi Bi Rahmani
Perban kan  Syariah, Un iversitas Islam Nege ri Sumatera Utara, Medan Jl. William Iskandar Ps. V, Medan Estate, Kec. Percut Sei Tuan, Kabupaten Deli Serdang, Sumatera Utara, Indonesia Email: 1* dfajarsuryan i@gmail.com, 2 mustafarokan @uin su..ac.id, 3 n urahmadibr@gmail.com Email Pen ulis Korespon densi: dfajarsuryani@gmail.com, Submitted: 02/08/2023 ; Accepted: 19/08/2023 ; Published: 26/08/2023
Abstrak −Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengidentifikasi  pengaruh  dari  layanan  m-banking,  religiusitas  dan  pengetahuan perbankan   syariah  terhadap  preferen si  men abung  masyarakat  Aceh  Singkil  pada  Bank  Syariah  In don esia.  Pen e litian   ini men ggun akan  data primer. Me tode pen e litian  yang digun akan  yakni kuantitatif den gan  tekn ik pen golahan data an alisis regre si lin ear be rgan da, pengambilan  sampel pen e litian  dengan  Simple Random Samplin g seban yak 102 responden yan g disebarluaskan melalui kuesion er men ggun akan  perantara google form. Hasil pen golahan  data pada uji koe fisien  determinasi (R 2 ) sebesar 0,697 atau  69,7%.  Semen tara  uji  t  men unjukkan   bahwa  variabel  layan an   m-bankin g(X1)  tidak  berpen garuh  dan   signifikan   terhadap preferen si  men abung  den gan   t  hitung  bern ilai  n egative  -2,455  <  t  tabel  1,660  den gan   n ilai  Sig.  0,016  <  0,05.  Variabel religiusitas(X2) berpen garuh dan  signifikan  terhadap preferen si men abun g dengan  t hitun g 4,676 < 1,660 den gan  n ilai Sig. 0,000 < 0,05. Variabel pengetahuan  perban kan  syariah(X3) berpen garuh dan  sign ifikan  terhadap pre feren si men abung den gan  t hitung 7,414 > 1,660 dengan  nilai Sig. 0,000 < 0,05. Hasil pen golahan  data tersebut membuktikan  bahwa secara simultan  (uji f) ketiga variabe l in depen dent diuji seren tak be rpen garuh positif terhadap variabe l depen dent. Pen e litian  ini berdampak positif terhadap kecen de rungan  masyarakat men entukan  pre feren si men abung pada Bank Syariah Indon esia di kabupaten Aceh Singkil, artinya membuka peluan g bagi ban k un tuk menin gkatkan  pengen alan  produk/jasa kepada masyarakat.
Kata Kunci: Layan an  M-Bankin g; Religiusitas; Pen getahuan ; Preferen si Men abung.
Abstract− This study aims to iden tify the effect of m-ban king services, religiosity an d knowle dge of Islamic ban king on  the savin gs preferen ces of the people of Aceh Sin gkil at Ban k Syariah In don esia. This study uses primary data. The research method used is quantitative with data processin g techniques  multiple  lin ear  regression   an alysis,  takin g  research  samples with  Simple  Ran dom Samplin g as man y as 102 responden ts which are dissemin ated through question n aires usin g an  intermediary google form. The results of data processing on  the coefficien t of determin ation  test (R2) is 0.697 or 69.7%. While  the t test shows that the m-ban king service  variable (X1) has n o sign ifican t effe ct on  saving preferen ces with a n egative t count -2.455 <t table 1.660 with a Sig. 0.016 <0.05. The religiosity variable  (X2) has significan t in fluen ce on  saving preferen ces with t coun t 4.676 <1.660 with a Sig. 0.000 < 0.05. Islamic bankin g kn owledge variable (X3) has sign ificant an d significan t effect on  saving preferen ces with t coun t 7.414 > 1.660 with a value of Sig. 0.000 < 0.05. The results of the data processin g prove that simultan eously (test f) the three  in depen dent variables  tested  simultan eously  have   a  positive  e ffect  on   the  depen den t  variable.  This  re se arch  has  a  positive  impact  on   the ten den cy of people to determin e their preferen ces for savin g at In don e sian  Sharia Banks in  the Aceh Singkil district, mean in g that it opens opportun ities for banks to in crease product/service in troduction  to the public.
Keyword: M-Ban kin g Service s; Religiosity; Sharia Ban king Knowlegde ; Savings Pre feren ce

## 1. PENDAHULUAN
Berdasarkan  kutipan  dari  sebuah  buku  “Panduan  Standar  Penampilan  Bankers  Look  Praktik  Perbankan  Syariah” penulis  (Nasution,  2022)  laju  pertumbuhan  sebuah  bank  dapat  dilihat  dari  jumlah  nasabahnya,  karena  pengaruh kepuasan pelayan an yang dirasakan nasabah. Se lain itu bank harus memahami Preferen si konsumen menjadi tolak ukur perkembangan sector perbankan karena be rkaitan dengan perilaku konsumen dalam menilai produk/jasa yang digunakan. Dikutip dari penelitian (Ma’arif, 2018) menyatakan, dalam Theory of Planned Behavior (TPB) yaitu teori yang  memprediksi  perilaku  seseorang  bahwa  TPB  didasarkan  pada  asumsi  bahwa  manusia  adalah  makhluk  yang rasional dan menggunakan informasi-informasi yang mungkin baginya, se cara sistematis. Dijelaskan saat kon sume n memutuskan  tindakan  yang  akan  dilakukannya  cenderung  mempertimbangkan  pilihann nya.  Indikator-indikator berikut yang diterapkan oleh (Robyani et al., 2021) untuk menimbang minat seseorang terhadap sesuatu, antara lain: Minat transaksion al, Minat refrensional, Minat preferensi, Minat eksploratif.
Untuk mencapai kepuasan konsumen perlu melalui tahapan yang menyusun sampai terbentukn ya preferensi terhadap  suatu  produk,  yang  pertama,  pendapat  konsumen  terhadap  produk  merupakan  sekumpulan  atribut.  Kedua, perbedaan  manfaat  dari  artibut.  Ketiga,  rasa  percaya  pelanggan  pada  setiap  atribut.  Keempat,  tingkat  kepuasan konsumen  berbeda-beda  terhadap  atribut.  Kelima,  dengan  perbedaan  tersebut  akan  me ndorong  ketertarikan konsumen  terhadap  produk  dengan  cara  evaluasi.  Preferensi  menabung  merupakan  bagian  dari  aktivitas  ekonomi untuk  menciptakan  kemaslahatan  manusia,  untuk  itu  pentingnya  mengukur  nilai  relatif  dan  manfaat  pada  sebuah

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
atribut dalam penggunaan produk/jasa guna mengetahui preferensi sebagai ungkapan suka atau tidak suka konsumen terhadap barang atau jasa yang dikonsumsi.
Faktor-faktor yang akan mempengaruhi preferensi menabung masyarakat di Bank Syariah menurut (Hasanah, 2019),  yaitu:  Pertama,  Faktor  Budaya,  misalnya:  kultur,  sub-kultur,  dan  kelas  social.  Kedua,  Faktor  Sosial,  hal  yang mempengaruhi preferensi bisa datang dari anggota keluarga, lingkungan sekitar, ekonomi, karakteristik pribadi, dll. Ketiga.  Faktor  Fasilitas,  berupa  produk,  lokasi,  pelayanan  dll.  Keempat,  Faktor  Psikologi,  pilihan  yang  muncul  dari dalam dirinya seperti, motivasi, minat, persepsi, keyakinan dan pengetahuan.
Variabel  layanan  m-banking,  religiusitas,  dan  pengetahuan  perbankan  syariah  dengan  alasan  sebagai  faktor yang mempengaruhi preferensi men abung nasabah perlunya motivasi atau dorongan secara inte rnal dan eksternal. Variabel  Layanan  M-Banking  dan  variabel  Pen getahuan  Perbankan  Syariah,  terkait  dengan  Layanan  M-Banking disebut  sebagai  wadah  berinteraksi  dengan  ban k  menggunakan  smartphone  atau  Personal  Digital  Assistant  (PDA) terciptanya M-Banking bertujuan memudahkan  nasabah meninjau aktivitas keuangan mereka dengan  lebih  praktis (Nugroho  &  Pudjihardjo,  2022).  Seperti  saat  ini  pemakaian  ponsel  sedang  melambung  membuat  industri  perbankan beradaptasi mengikuti zaman dengan memanfaatkan layanan digital dalam bersaing mempersembahkan akomodasi berupa aplikasi  banking  dengan  tujuan  meningkatkan  produktivitas  pengguna  (Safitri  &  Anggraini,  2021).  Hasil  penelitian terdah ulu   oleh  (Novani  et  al.,  2022)  menyampaikan  bahwa  Layanan  M-Banking  berpengaruh  secara  signifikan terhadap  jumlah  nasabah  menabung  di  PT.  Bank  Syariah  Indonesia,  Tbk  KCP  Stabat.  Namun  pada  hasil  penelitian (Yusuf et al., 2023) disebutkan bahwa variabel digital banking tidak terdapat pengaruh dan tidak signifikan terhadap kepuasan nasabah pada Bank Syariah Indonesia Cabang Pekalongan Pemuda.
Kemudian, Variabel tingkat Religiusitas, se seorang dengan tingkat religius yang tinggi akan lebih cermat dalam menentukan sebuah produk ataupun menggunakan jasa perbankan, karena kepatuhan terhadap Agama dan takut akan Tuhannya.  Menurut  (Thontowi,  2013)  religiusitas  ialah  suatu  hubungan  manusia  dengan  penciptanya  melalui  ajaran agama yang sudah terinternalisasi dalam diri seseorang dan tercermin dari sikap dan perilaku sehari-hari. Sikap religiusitas pada diri seseorang tidak hanya terjadi saat seseorang beribadah, namun ketika seseorang melakukan aktivitas lain yang dilandasi dengan aspek spiritual akan mendorong seseorang bertindak sesuai perintah Tuhannya dengan tujuan mencapai keridhaan-Nya  (Parastika et  al., 2021). Berdasarkan  penelitian  terdahulu  oleh (Robyani  et  al., 2021) menyampaikan bahwa variabel religiusitas berpengaruh dan signifikan terhadap keputusan menabung. Artinya pengaruh religiusitas menjadi faktor yang mendorong nasabah untuk menabung di bank syariah. Sifat religiusitas seseorang menjadi faktor nasabah  mempertahankan  hubungan  dengan  bank  syariah.  Aspek  ekonomi  menjadi  wadah  pengaplikasian  nilai religiusitas,  seperti  halnya  aktivitas  perekonomian  akan  sempurna  apabila  terciptanya  lembaga  perbankan,  begitulah penerapan hidup sesuai akan mencapai kesuksesan dan kemaslahatan dunia dan akhirat (Nastiti et al., 2020).
Berikutnya, Variabel Pengetahuan Perbankan Syariah, kutipan dari penelitian (Nasfi et al., 2023) pengetahuan menggambarkan  pemahaman  informasi  dari  fakta  mengenai  keberadaan  tentang  bank  syariah,  produk  dan  jasa  yang ditawarkan,  serta  manfaat  menabung  di  Bank  Syariah.  Dapat  diartikan  sebagai    ilmu  pengetahuan  yang  mencermin pemahaman  nasabah  mengenai  produk  dan  jasa  yang  ditawarkan,  serta  pengalaman  yang  dimiliki  konsumen cenderung akan mempe ngaruhi pertimbangan se seorang mempertahankan hubungan atau me narik minat masyarakat terhadap  produk  bank  syariah  sehingga  membuat  keputusan  secara  saksama.  penelitian  (Bugis  &  Anggraini,  2023) menyatakan  bahwa  masyarakat  dengan  tingkat  pengetahuan  yang  luas  tentang  perbankan  syariah  dan  segala  macam produk yang mengikutinya cenderung membuat konsumen lebih selektif dalam menentukan keputusan. Perbankan syariah menurut  (Rahma, 2019)  merupakan suatu  lembaga  yang dijalankan dengan 3 fungsi  utama yaitu, menerima simpanan, meminjamkan, dan memberikan jasa pengiriman uang dengan pembiayaan berdasarkan syariah ajaran Rasulullah SAW. Hasil  penelitian  terdahulu  mengenai  variabel  Pengetahuan,  pada  penelitian  yang  dilakukan  (Anwar  et  al.,  2022) mendapatkan hasil bahwa Pendidikan berpengearuh positif dan signifikan terhadap preferensi menabung pada BTN Syariah KC Medan. Promosi atau bersosialisasi menjadikan sarana untuk meningkatkan eksistensi bank, dalam kegiatan tersebut  nasabah  mampu  menafsirkan  dan  mengelola  informasi  dengan  begitu  membangun  daya  tarik  nasabah  untuk menggunakan produk/jasa bank syariah (Harahap & Anggraini, 2023).
Tabel 1 . Jumlah Nasabah pada PT. Bank Syariah Indonesia KCP Aceh Singkil dari tahun 2021-2022
Tahun  Jumlah Nasabah 2021 21,454 2022 21,832
Tabel.  menunjukkan  pertumbuhan  jumlah  nasabah di  BSI KCP Iskandar Muda Singkil baru berjalan  2 tahun keberadaan nya, preferensi menjadi landasan bertambahnya jumlah nasabah. Preferensi merupakan kecenderungan seseorang memilih suatu  produk, barang atau jasa yang akan  dikonsumsi, diartikan sebagai  pengambilan  keputusan pada satu pilihan yang disukai nasabah dari berbagai opsi yang tersedia (Anwar et al., 2022).

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
Berdasarkan  data  di  atas  pe nelitian  akan  me ngarah  pada  usaha  menemukan  fakta  mengenai  seberapa  besar pengaruh  faktor  Layanan  M-banking,  Religiusitas  dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  Terhadap  Preferensi Menabung Masyarakat pada Bank Syariah Indonesia di Kab. Aceh Singkil.

## 2. METODE PENELITIAN

## 2.1 Definisi Operasional Variabel
Adapun 4 variabel yang akan diukur pada penelitian ini antaranya, 3 variabel independent yang terdiri layanan m-banking, religiusitas,  dan  pengetahuan  perbankan  syariah  sebagai  variabel  bebas  yaitu  variabel  yang  menjadi  penyebab  atau mempengaruhi variabel terikat. Berikutnya variabel dependent (variabel terikat) merupakan variabel yang menjadi akibat atau  dampak  karena  adanya  variabel  bebas  (independent),  yang  menjadi  variabel  terikat  penelitian ini  yaitu  Preferensi menabung  masyarakat  (Qotrunnada,  2021).  Dengan  melihat  hasil  penyebaran  pernyataan/pertanyaan  dalam  bentuk kuesioner kepada responden.

## 2.2 Metode Penelitian
Jenis penelitian menggunakan kuantitatif yang merupakan pendekatan dengan cara menganalisa data berupa angka- angka dengan penilaian yang terfokus pada proses sosial secara objektif (Seputri et al., 2022) menggunakan desain pendekatan kausal yaitu pen elitian untuk menyampaikan hubungan sebab akibat antara variabel independent (bebas) dengan  variabel  depende nt  (terikat).  Sumber  data  yang  diperoleh  dalam  penelitian  ini  berupa  data  primer menggunakan instrumen pen elitian skala ordinal atau dikenal dengan sebutan Skala Likert ialah skala penjumlahan untuk  mengukur  sikap,  pendapat  dan  persepsi  berdasarkan  tanggapan  yang  diberikan.  De n gan  menyebarkan angket/kue sioner berupa pertanyaan atau pernyataan secara terstruktur menggunakan perantara google form dengan menyebarkan link kuesioner kepada responden melalui media sosial whatsApp dan Direct Message (DM) instagram. kepada responden yaitu masyarakat Aceh Singkil.
Populasi adalah sekumpulan objek yang menjadi penelitian ini nasabah BSI di aceh singkil berjumlah 21.832 dan  termasuk  nasabah  yang  menabung  di  Bank  BSI.  Peneliti  menerapkan  teknik  Simple  Random  Sampling merupakan teknik pengambilan sampel secara se derhana karena pemilihan anggota sampel dari populasi secara acak menurut (Anwar et al., 2022). Yang diklasifikasikan dalam usia, jenis kelamin, tingkat Pendidikan, pekerjaan, dengan melibatkan  102  responden  sebagai  sampel.  Data  penelitian  yang  diperoleh  dari  angket/kuesioner  diproses menggunakan metode an alisis regre si linear berganda yang diolah dengan software SPSS versi 25. analisis regresi linear  berganda  dengan  uji  hipotesis  yang  termasuk  didalamnya  (uji  simultan  dan  uji  parsial).  Terkait  dengan penelitian ini penulis menggunakan satu variabel dependent (Y) dan tiga variabel independent (X). Dari hasil analisis penelitian pada penelitian terdahulu dapat dilihat sebagai berikut:
Gambar 1. Kerangka Penelitian
Pada  gambar 1  menampilkan  hasil penelitian sementara berdasarkan teori yang valid  dengan tujuan  mengetahui pengaruh layanan m-banking, religiusitas, dan pengetahuan perbankan syariah (variabel independent) terhadap Preferensi menabung Masyarakat (variabel dependent).
Layanan  M-Banking  merupakan  salah  satu  fasilitas  yang  disediakan  untuk  menunjang  kemudahan  nasabah bertransaksi  juga  meninjau  aktivitas  keuangan,  layanan  Mobile  Banking  menyediakan  akses  tanpa  batas  bagi  nasabah dalam memenuhi kebutuhan. Berdasarkan penelitian (Novani et al., 2022) variabel layanan m-banking berpengaruh dan signifikan terhadap jumlah nasabah menabung di PT. Bank Syariah Indonesia, Tbk KCP Stabat.
Ho: Tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara layanan m-banking terhadap preferensi menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI
Ha: Terdapat pengaruh yang signifikan antara layanan m-banking terhadap preferensi menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI.
Layanan M-Banking (X1) Religiusitas (X2) Pengetahuan Perbankan Syariah (X3) Preferensi Menabung (Y)

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
Factor Religiusitas menjadi pengaruh preferensi menabung berikutnya, menurut (Dewi, 2018) cara seorang muslim menjalankan hidup  sesuai  perintah Allah SWT.  dapat  membimbing  sudut  pandang kehidupan dengan Aqidah,  syariah, dan  akhlaq.  Individu  dengan  tingkat  spiritual  yang  tinggi  akan  sangat  kuat  kaitannya  terhadap  kepercayaan  kepada Tuhannya baik dalam berpikir, berperilaku, maupun melakukan aktivitas ekonomi, sosial, dll. Telah dijelaskan didalam Al-Qur’an  bahwasannya  umat  muslim  hendaklah  beragama  secara  keseluruhan,  maksimal  atau  dalam  islam  disebut dengan Kaffah.
Ho: Tidak terdapat pengaruh yang signifikan antara religiusitas terhadap preferensi menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI
Ha: Terdapat pengaruh yang signifikan antara religiusitas terhadap preferensi menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI Berdasarkan  teori  yang  dikutip  dari  penelitian  (Shalihah  &  Madjakusumah,  2022)  menyampaikan  bahwa Pengetahuan  berpengaruh  dan  signifikan  secara  parsial  terhadap  preferensi  menabung,  maknanya  tingkat  pengetahuan nasabah yang tinggi akan meningkatkan preferensi menabung di bank syariah.
Ho:  Tidak  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  pengetahuan  perbankan  syariah  terhadap  preferensi  menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI
Ha: Terdapat pengaruh yang signifikan antara pengetahuan perbankan syariah terhadap preferensi menabung Masyarakat Aceh Singkil di BSI

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1 Statistik Deskriptif
Tabel 2. Hasil Uji Statistik Deskriptif, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
Descriptive Statistics N  Minimum  Maximum  Mean   Std. Deviation Layanan M-Banking 102 9 25 21.59 3.100 Religiusitas 102 10 25 18.43 3.531 Pengetahuan Perbankan Syariah  102 9 25 18.84 3.287 Preferensi Men abung Masyarakat  102 6 20 14.65 3.079 Valid N (Listwise) 102
Berdasarkan data tersebut  bisa dilihat hasil dari  pengujian  analisis atas variabel  yang dipakai  dalam  riset  ini. Berikut rincian penjelasan hasil uji yang telah diolah:
a) X1 yakni layanan m-banking sebagai variabel bebas mempunyai jumlah sampel atau N yang diteliti berjumlah 102 memperlihatkan  nilai  minimal  9  serta  nilai  maximum  25  yang  diikuti  dengan  rata-rata  21,59  dan  nilai  standar deviasi 3,100.
b) X2,  yakni  religiusitas  sebagai  variabel  bebas  mempunyai  jumlah  sampel  atau  N  yang  diteliti  berjumlah  102 memperlihatkan  nilai  minimal  10  serta  nilai  maximum  25  yang  diikuti  dengan  rata-rata  18,43  dan  nilai  standar deviasi 3,531.
c) X3, yakni pengetahuan perbankan syariah sebagai variabel bebas mempunyai jumlah sampel atau N yang diteliti berjumlah 102 memperlihatkan nilai  minimal  9 serta nilai  maximum 25 yang diikuti dengan rata-rata  18,84  dan nilai standar deviasi 3,287.
d) Y, yakni preferensi menabung masyarakat sebagai variabel terikat mempunyai jumlah sampel atau N yang diteliti berjumlah 102 memperlihatkan nilai  minimal  6 serta nilai  maximum 20 yang diikuti dengan rata-rata  14,65  dan nilai standar deviasi 3,079.

## 3.2 Uji Asumsi Klasik

## 3.2.1 Uji Normalitas
Hasil uji yang sudah dilaksanakan bisa dilihat dari hasil pengujian normalitas Histogram dan P-P Plot berikut ini:
Gambar 2. Hasil Uji Normalitas Histogra

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
Gambar 3. Hasil Uji Normalitas P-P Plot
Dari hasil gambar 2 dan gambar 3 tersebut bisa terlihat jelas bentuk yang lonceng ditengah, dan grafik batang yang  sudah  berada  di  dalam  garis  kurva.  Selain  itu  juga  dibantu  dengan  gambar  grafik  normal  P-P  Plot  yang menunjukkan titik-titik yang sudah berada di dalam garis diagonal dan melingkari garis diagonal. Jadi terbukti jika data telah berdistribusi dengan normal.

## 3.2.2 Uji Multikolinearitas
Uji ini diamati dari pengolahan data dengan memperhatikan nilai VIF dan nilai Tolerance .
Tabel 3. Hasil Uji Multikolinearitas, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
Coefficients a Collinearity Statistics Model Tolerance VIF 1 LAYANAN M-BANKING .654 1.529 RELIGIUSITAS .425 2.351 PENGETAHUAN PERBANKAN SYARIAH .457 2.190
a. Dependent Variable: PREFERENSI MENABUNG MASYARAKAT
Data  tersebut  memperlihatkan  jika  toleransi  dari  tiga  variabel  bebas  yakni  (Layanan  M-Banking  0,654, Religiusitas  0,425,  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  0,457)  lebih  besar  dari  0,1  dan  nilai  VIF  kurang  dari  10,  yakni (Layanan M-Banking  1,529,  Religiusitas 2,351, Pengetahuan  Perbankan  Syariah 2,190). Hal ini membuktikan  tidak adanya gejala multikolinearitas.

## 3.2.3 Uji Heteroskedastisitas
Dalam riset ini dipakai pengujian glejser yang bisa diamati dari tabel di berikut ini:
Tabel 4. Hasil Uji Heteroskedastisitas, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 1.454 .833 1.746  .084 LAYANAN M-BANKING .072 .045 .198 1.626  .107 RELIGIUSITAS -.070 .049 -.219 - 1.452 .150 PENGETAHUAN PERBANKAN SYARIAH -.027 .050 -.077 -.532  .596

## a. Dependent Variable: ABRESID
Dari data tersebut bisa dilihat jika nilai signifikansi dari hasil pengolahan data mengindikasikan bahwa ketiga variabel  bebas  yakni  Layanan  M-Banking,  Re ligiusitas,  dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  mempunyai  nilai signifikansi  di  atas  0,05  yakni  Layanan  M-Banking  0,107,  Religiusitas  0,150,  dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah 0,596. Hal tersebut membuktikan tidak adanya gejala heteroskedastisitas.
3.3 Uji Hipotesis

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011

## 3.3.1 Uji Parsial (Uji t )
Hasil pengujian t ini bisa diamati dalam tabel di bawah ini:
Tabel 5. Hasil Uji t, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
Data tersebut memperlihatkan hasil pe ngolahan data dengan nilai n = 102, k = 3, df (n - k) = (102 - 3 = 99), didapatkan t tabel 1,660. Sehingga bisa ditarik kesimpulan interpretasi bagi tiap variabel seperti berikut: a) Besarnya  nilai  t  hitung  dalam  Layanan  M-Banking  yakni  -2,455  dan  tingkat  signifikansi  0,016.  Dengan  nilai  t hitung (-2,455) < t tabel (1,660) serta nilai signifikan (0,016) < 0,05 bisa dipahami  apabila  variabel  Layanan M- Banking berpengaruh pada Preferensi Menabun g Masyarakat.
b) Besarnya nilai t hitung pada Religiusitas yakni 4,676 dan derajat signifikansi 0,000. Dengan nilai t hitung (4,676) > t tabel (1,660) serta nilai signifikan (0,000) < 0,05 bisa dipahami apabila variabel Religiusitas berpe ngaruh pada Preferensi Men abung Masyarakat.
c) Besarnya nilai t hitung pada Pengetahuan Perbankan Syariah yakni 7,414 dan derajat signifikansi 0,000. Dengan nilai  t  hitung  (7,414)  >  t  tabel  (1,660)  serta  nilai  signifikan  (0,000)  <  0,05  bisa  dipahami  apabila  variabel Pengetahuan Perbankan Syariah berpengaruh pada Preferensi Menabung Masyarakat.

## 3.3.2 Uji Simultan (Uji F)
Hasil pengujian F ini bisa diamati dalam tabel berikut ini:
Tabel 6. Hasil Uji F, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 676.179 3 225.393 78.575 .000 b Residual 281.115 98 2.869 Total 957.294 101
a. Dependent Variable: PREFERENSI MENABUNG MASYARAKAT b. Predictors: (Constant), PENGETAHUAN PERBANKAN SYARIAH, LAYANAN M- BANKING, RELIGIUSITAS
Dari hasil pengujian F di atas bisa dilihat hasil pengolahan data dengan nilai n = 102, k = 3, df1 (K - 1) = (3 - 1 = 2), df2 (n – k) = (102 – 3 = 99), didapat F tabel 3,088.
Dapat  disimpulkan  interpretasi  bagi  ke seluruhan  variabel  ialah  besarnya  nilai  F  hitung  untuk  Layanan  M- Banking,  Religiusitas,  dan  Pengetahuan  Perban kan  Syariah  yakni  78,575  dengan  besar  tingkat  signifikansi  0,000. Dengan nilai F hitung (78,575) >F tabel (3,088) dengan nilai signifikan si (0,000) < 0,05 bisa dipahami jika variabel Layanan  M-Banking,  Religiusitas,  dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  berpengaruh  pada  Pre ferensi  Menabung Masyarakat.

## 3.3.3 Koefisien Determinasi (Adjusted R Square)
Tabel 7. Hasil Uji Koefisien Determinasi, Data yang diolah pada aplikasi SPSS versi 25
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .840 a .706 .697 1.694
a. Predictors: (Constant), PENGETAHUAN PERBANKAN SYARIAH, LAYANAN M-BANKING, RELIGIUSITAS b. Dependent Variable: PREFERENSI MENABUNG MASYARAKAT
Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.305 1.256 1.039 .302 LAYANAN M-BANKING -.165 .067 -.166 -2.455 .016 RELIGIUSITAS .342 .073 .392 4.676 .000 PENGETAHUAN PERBANKAN SYARIAH .562 .076 .601 7.414 .000
a. Dependent Variable: PREFERENSI MENABUNG MASYARAKAT

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
Dari data tabel yang sudah diuraikan tersebut bisa dipahami dengan interpretasi sebagai berikut:
1) Besarnya nilai R yakni 0,840 bermakna jika hubungan atau keterkaitan antara variabel terikat Preferensi menabung masyarakat dengan variabel bebas Layanan M-Banking, Religiusitas, dan Pe ngetahuan Perbankan Syariah ialah sebe sar 0,840.
2) Besarnya nilai Adjusted R Square yakni 0,697 atau 69,7% bermakna jika nilai Preferensi Menabung Masyarakat bisa dijelaskan  oleh Layanan  M-Banking, Religiusitas, dan Pengetahuan Perbankan Syariah, sementara sisanya yakni berjumlah 30,3% diuraikan oleh variabel lainnya yang tidak dibahas dalam pe nelitian ini. Oleh karena itu nilai fgyang dipakai sebagai nilai koefisien determinan sebe sar 69,7%.
Besarnya  nilai  Standard  Error  Of  The  Estimate  yakni  1,694  bermakna  jika  tingkat  kesalahan  pe rkiraan  dari model regresi linear berganda dalam riset ini ialah sebesar 1,694.

## 3.4 Pembahasan

## 3.4.1 Pengaruh Layanan M-Banking terhadap Preferen si Menabung Masyarakat
Hasil  pengujian  terhadap  data  observasi  secara  parsial  membuktikan  bahwa  variabel  layan an  m-banking(X1) memperoleh nilai t hitung yakni -2,455 < t tabel 1,660, t hitung bernilai negative artinya variabel X1 berlawanan arah terhadap variabel Y dengan tingkat signifikansi 0,006 < 0,05 bisa dipahami apabila variabel Layanan M-Banking tidak berpengaruh  dan  signifikan  terhadap  Preferensi  Menabung  Masyarakat.  Dari  hasil  uji  parsial  menunjukkan  bahwa masyarakat  Aceh  Singkil  memilih  menabung  di  Bank  Syariah  Indonesia  karena  kebutuhan  tidak  berpengaruh  dari faktor kemudahan serta keefektifan transaksi yang ditawarkan dari M-Banking. Tetapi bisa menjadi manfaat sebagai alternatif untuk meninjau aktivitas keuangan nasabah. Hasil penelitian ini sejalan de ngan pe nelitian yang dilakukan oleh (Yusuf et al., 2023) menyampaikan bahwa variabel digital banking tidak berpengaruh signifikan melalui kepuasan terhadap loyalitas nasabah.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  pen e litian  yang  dilakukan  oleh  (Novani  et  al.,  2022)  “Pengaruh Layanan  Mobile  Banking terhadap  Jumlah  Nasabah Menabung Pada PT Bank Syariah Indonesia, Tbk  KCP Stabat” menyampaikan  bahwa  variabel  layanan  mobile   banking  berpengaruh  se cara  signifikan  terhadap  jumlah  nasabah menabung. Berdasarkan analisa yang membedakan hasil penelitian ini dengan penelitian sebelumnya dapat dilihat dari  beberapa  aspek  seperti,  jumlah  sampel  yang  di  gunakan  pada  penelitian  Novani  et.al  hanya  berjumlah  44 responden, sementara pen elitian ini sebanyak 102 responden. Serta lokasi penelitian penulis memilih nasabah BSI di Aceh Singkil sebagai objek penelitian, sedangkan studi kasus sebelumnya pada nasabah PT. Bank Syariah Indonesia Tbk  KCP  Stabat,  dan  perbedaan  lainnya  terletak  pada  tahun  penelitian  sebelumnya  dilakukan  pada  tahun  2021. Perbedaan  juga  terletak  pada  pene ntuan  indicator  variabelnya,  serta  metode  pen elitian  ini  me nggunakan  Teknik analisis linear berganda sedangkan penelitian se belumnya menggunakan Teknik analisis linear sederhana.

## 3.4.2 Pengaruh Religiusitas terhadap Preferensi Menabung Masyarakat
Hasil pengujian terhadap data observasi secara parsial membuktikan bahwa variabel religiusitas(X2) memperoleh nilai t  hitung yakni  4,676 >  t tabel  1,660, t hitung  bernilai  positif artinya  variabel  X2 searah terhadap variabel  Y  dengan tingkat  signifikansi  0,000  <  0,05  bisa  dipahami  apabila  varibael  Religiusitas  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap Preferensi Men abung Masyarakat.
Hasil  pen elitian  ini  sejalan  de ngan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Robyani  et  al.,  2021)  “Pengaruh Religiusitas, Pelayanan, dan Promosi terhadap Keputusan Menabung di Bank Syariah” menyampaikan bahwa variabel religiusitas berpengaruh dan signifikan terhadap keputusan menabung. Artinya pengaruh religiusitas menjadi faktor yang mendorong nasabah untuk menabung di bank syariah. Hal tersebut merupakan bentuk ikhtiar/usaha nasabah agar terhindar dari riba, gharar, dan maysir dalam pengambilan keputusan menabung di bank syariah.

## 3.4.3 Pengaruh Pengetahuan Perbankan Syariah terhadap Preferensi Menabung Masyarakat
Hasil  pengujian  terhadap  data  observasi  secara  parsial  membuktikan  bahwa  variabel  pengetahuan  perbankan syariah(X3) memperoleh nilai t hitung 7,414 > t tabel 1,660, t hitung bernilai positif artinya variabel X3 searah terhadap variabel  Y dengan  tingkat signifikansi  0,000  < 0,05 bisa dipahami apabila variabel Pengetahuan  Perbankan Syariah berpengaruh secara signifikan terhadap Preferen si Menabung Masyarakat.
Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Anwar et al., 2022) “Pengaruh Religiusitas dan  Pendidikan  terhadap  Preferen si  Men abung  Pada  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Bank  BTN  Syariah  KC  Medan)” menyampaikan  bahwa  variabel  pendidikan  dan  religiusitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  preferensi menabung. Artinya pengaruh Pendidikan menjadi salah satu faktor pendorong preferen si nasabah untuk menabung di bank syariah sebesar 7,414.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011

## 3.4.4 Pengaruh Layanan M-Banking, Religiusitas, dan Pengetahuan Perbankan Syariah terhadap Preferensi Menabung Masyarakat
Berdasarkan  hasil  pen elitian  berdasarkan  data  observasi  yang  diuji  secara  simultan  dapat  dipahami  bahwa  variabel layanan  m-banking,  religiusitas,  dan  pengetahuan  perbankan  syariah  berpengaruh  secara  bersama-sama  terhadap preferensi menabung masyarakat dengan nilai F hitung yakni 78,575 > F tabel 3,088 dan nilai signifikan 0,000 < 0,05.
Selanjutnya pada hasil uji koefisie n determinasi (R 2 ) dapat diketahui bahwa koefisien determinasi yakni 0,697 atau 69,7%. Hal tersebut bermakna jika nilai Preferensi Me nabung Masyarakat dipengaruhi oleh Layanan M-Banking, Religiusitas, dan Pengetahuan Perbankan Syariah, sementara sisanya yakni berjumlah 30,3% diuraikan oleh variabel lainnya yang tidak dibahas dalam penelitian ini.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan  pe nelitian  dan  pembahasan  diatas  dapat  ditarik  kesimpulan,  pada  pengujian  koefisien  derminasi  (R 2 ) dengan  nilai  0,697  atau  69,7%  artinya  perngaruh  variabel  independent  terhadap  variabel  dependent,  sementara pengujian secara serempak (simultan) variabel layanan m-banking, religiusitas, dan pengetahuan perbankan syariah berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  preferensi  menabung  masyarakat.  Berikutnya  pengujian  secara  parsial dapat  disimpulkan  sebagai  berikut:  Pada  Variabel  Layanan  m-banking  tidak  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap preferensi  menabung  masyarakat  Aceh  Singkil  pada  Bank  Syariah  Indonesia.  Artinya  preferensi  menabung masyarakat tidak dipengaruhi oleh layanan m-banking. Kemudian, Variabel Religiusitas berpengaruh dan signifikan terhadap  preferensi  me nabung  masyarakat  Ace h  Singkil  pada  Bank  Syariah  Indonesia.  Artinya  semakin  baik  rasa tanggung jawab pada agamanya (religiusitas) sese orang, maka dapat mempengaruhi preferensi me nabung masyarakat. Selanjutnya,  Variabel  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  berpengaruh  dan  signifikan  terhadap  preferensi  menabung masyarakat  Aceh  Singkil  pada  Bank  Syariah  Indonesia.  Hal  ini  menandakan  bahwa  factor  tersebut  memberikan peluang  kepada  pihak  Bank  Syariah  Indonesia  untuk  meningkatkan  sosialisasi  karena  me ningkatnya  pengetahuan masyarakat,  maka  kecenderungan  prefere nsi  menabung  semakin  meningkat.  Pada  penelitian  ini  penulis  hanya meneliti tiga faktor sebagai variabel bebas yang mempengaruhi preferensi menabung, selanjutnya diharapkan kepada peneliti lainnya dapat menetapkan variabel lain atau menambahkan variabel independent untuk meneliti faktor apa saja yang dapat mempengaruhi preferensi menabung masyarakat Aceh Singkil di Bank Syariah Indonesia.

## UCAPAN TERIMAKASIH
Sebagai ucapan terimakasih, Artikel ini Penulis persembahkan Kepada: TERKHUSUS mamak (Ibu Sukamti), Wanita hebat yang selalu menjadi penyemangat saya se bagai sandaran terkuat yang tidak henti-hentinya memberikan kasih sayang  dengan  penuh  cinta,  memberikan  motivasi,  dan  dukungan  secara  materil.  Berkat  doa-doa  beliau  saya  bisa berada dititik ini. Sehat selalu dan hiduplah lebih lama lagi Bidadari Ku selalu ada disetiap perjalanan & pencapaian hidup saya. Serta ucapan terimakasih kepada kedua saudara saya, mas Iyut & mas Dwi yang ikut serta support penulis dalam  melanjutkan  Pe ndidikan  ini.  Mas-mas  yang  selalu  protect  adiknya  dari  siapapun  yang  mau  menyakiti  adik Perempuan satu-satunya. Terlihat garang namun sangat menyayangi adik bawelnya.

## REFERENCES
Anwar, K., Rokan, M. K., & Kusmilawaty. (2022). Pengaruh Religiusitas dan Pendidikan Terhadap Preferensi Menabung Pada Bank Syariah (Studi Kasus Bank BTN Syariah KC Medan). 4(3). https://doi.org/10.556442/eabmij.v4i0
Bugis, S. W., & Anggraini, T. (2023). Pengaruh Tingkat Pengetahuan , Kualitas Layanan , Sosialisasi Produk dan Literasi Nasabah terhadap Eksistensi Bank Syariah Indonesia ( BSI ) di Tapanuli Tengah. 9(01), 841–846.
Dewi, A. (2018). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Preferensi Nasabah Terhadap Bank Syariah di Kota Palopo.  Jurnal Akuntansi,
04(02), 1–12.
Harahap,  A.  U.  N.,  &  Anggraini,  T.  (2023).  Pengaruh  Kemudahan  Akses  Pembiyaan  ,  Sosialisasi  Produk  Dan  Literasi  Nasabah Terhadap Eksistensi Bank Syariah Indonesia ( BSI ) Di Pedesaan. 9(01), 1153–1158.
Hasanah,  F.  (2019).  Pengaruh  Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan,  Kualitas  Produk  Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Preferensi Menabung Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Palembang Pada Bank Syariah. BALANCE Jurnal Akuntansi Dan Bisnis, 4(1), 485. https://doi.org/10.32502/jab.v4i1.1815
Ma’arif, M. B. (2018). Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas Dan Product Knowledge Terhadap Preferensi Menabung Mahasiswa Perbankan Syariah.
Nasfi,  Resti,  O.,  Asnah,  Febrianti,  E.,  &  Suhatman.  (2023).  Pengetahuan,  fitur  produk  dan  kebutuhan  produk  terhadap  keinginan mengunakan jasa layanan bank syariah di pondok pesantren. 3(1), 1–13.
Nastiti,  N.,  Hartono,  A.,  &  Ulfah,  I.  F.  (2020).  Pengaruh  Religiusitas,  Pengetahuan  Perbankan,  Pengetahuan  Produk  Perbankan,
Pengetahuan  Pelayanan  Perbankan,  Dan  Pengetahuan  Bagi  Hasil  Terhadap  Preferensi  Menggunakan  Jasa  Perbankan  Syariah.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 5, No 1, Agustus 2023, Hal 157 − 165 ISSN 2685-869X (media online) https://ejurnal.seminar-id.com/index.php/ekuitas DOI 10.47065/ekuitas.v5i1.4011
ASSET: Jurnal Manajemen Dan Bisnis, 1(1), 15–25. https://doi.org/10.24269/asset.v1i1.2554 Nasution, M. L. I. (2022). Panduan Standar Penampilan Bankers Look (Praktik Perbankan Syariah). PT Cahaya Rahmat Rahmani. Novani, F., R, K., & Khairunnisa. (2022). Pengaruh Layanan Mobile Banking Terhadap Jumlah Nasabah Menabung Pada PT. Bank Syariah Indonesia, Tbk KCP Stabat. 3(1), 102–113.
Nugroho,  I.  Y.,  &  Pudjihardjo,  M.  (2022).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan,  Persepsi  Kegunaan,  Ketersediaan  Fitur  dan  Literasi Keuangan  Terhadap  Preferensi  Penggunaan  BSI  Mobile.  Islamic  Economics  and  Finance  in  Focus,  1(2),  135–147. https://ieff.ub.ac.id/index.php/ieff/article/view/22
Parastika,  Hartini, T.,  &  Amri,  U.  (2021).  Pengaruh  Religiusitas  dan  Pengetahuan  terhadap  Keputusan  Menabung  di  Bank  Syariah dengan  Minat  Sebagai  Variabel  Intervening.  Jurnal  Intelektualita:  Keislaman,  Sosial  Dan  Sains,  10(1),  177–187. https://doi.org/10.19109/intelektualita.v10i1.8609
Qotrunnada,  W.  L.  (2021).  Pengaruh  Layanan  M-Banking  Syariah,  Religiusitas  Dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  Terhadap Preferensi Menabung Masyarakat Di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Komunitas Gusjigang Di Kabupaten Kudus).
Rahma, T. I. F. (2019). Perbankan syariah I. Buku Diktat, 100–117.
Robyani,  N.  M.,  Ritonga,  A.  H.,  &  Mubyarto,  N.  (2021).  Pengaruh  Religiusitas,  Pelayanan,  dan  Promosi  Terhadap  Keputusan Menabung Di Bank Syariah Indonesia. Al-Iqtishad: Jurnal Ekonomi, 13(1), 1–19.
Safitri, N., & Anggraini, W. (2021). Trust On Sharia M-Banking: Evidance On Milenials Generations. Journal of Islamic Economic …,
1(3), 209–217. https://core.ac.uk/download/pdf/287181168.pdf
Seputri,  W.,  Soemitra,  A.,  &  Bi  Rahmani,  N.  A.  (2022).  Pengaruh  Technolgy  Acceptance  Model  terhadap  Minat  Mahasiswa Menggunakan Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS)  sebagai Cashless Society. MES Management Journal, 2(1), 116– 126. https://doi.org/10.56709/mesman.v2i1.57
Shalihah,  K.,  &  Madjakusumah,  D.  G.  (2022).  Pengaruh  Religiusitas  dan  Pengetahuan  Perbankan  Syariah  terhadap  Minat  Menjadi Nasabah Bank X Sukabumi. Jurnal Riset Perbankan Syariah, 91–96. https://doi.org/10.29313/jrps.v1i2.1565 Thontowi, H. A. (2013). Hakekat Relegiusitas. Balai Diklat Keagamaan, 1, 7.
Yusuf, M., Safi’i, M. A., & Tamamudin. (2023). Pengaruh Citra Merek, Kualitas Layanan, dan Digital Banking Terhadap Loyalitas
Nasabah Melalui Kepuasan Nasabah Sebagai Variabel Intervening Pada PT Bank Syariah Indonesia Cabang Pekalongan Pemuda. 4(1), 68–91.