## PENYULUHAN TENTANG PEMBIAYAAN SYARIAH BAGI CALON NASABAH BANK DAN KOPERASI SYARIAH

## Edy Suprianto, Dedi Rusdi
Universitas Islam Sultan Agung. Indonesia E-mail: edysuprianto@unissula.ac.id

## Abstract
Bank interest for Muslims is haram. However, many people still choose conventional banks or cooperatives because they are comfortable and trust conventional banks. In fact, there are still many people who feel that in practice the conventional banking system and sharia banking are no  different.  Many  Islamic  banks  still  use  interest  as  the  basis.  Of  course,  this  perception  is wrong  among  the  public.  Based  on  the  problems  mentioned  above,  try  to  provide  the  best solution.  The solution  we offer  is  providing  education about  sharia financing.  In this activity, several  participants  felt  happy  and  satisfied  with  the  explanation  from  the  presenters  and  no longer thought that sharia financing was the same as non-shariah financing. With this activity, it  is  hoped  that  in  the  future  members  will  be  able  to  use  products  from  the  Sultan  Agung Islamic University Semarang Consumer Cooperative so that they can improve the performance of the cooperative.
Keywords : sharia financing, cooperatives, profit sharing.

## Abstrak
Bunga  bagi  orang  islam  adalah  haram  hukumnya.  Meskipun  demikian  dari  beberapa masyarakat masih banyak yang memilih bank atau koperasi konvensional karena telah nyaman dan percaya dengan bank konvensional. Bahkan masih banyak masyarakat yang merasa bahwa dalam praktiknya system bank konvensional dan bank syariah tidak ada bedanya. Banyak bank syariah  yang  masih  menggunakan  dasar  bunga.  Tentu  saja  persepsi  ini  yang  salah  dari masyarakat.  Berdasarkan  permasalah  yang  disebutkan  di  atas,  maka  mencoba  memberikan solusi  yang  terbaik.  Solusi  yang  kami  tawarkan  yaitu  memberikan  penyuluhan  tentang pembiayan  syariah.  Dalam  kegiatan  tersebut  beberapa  peserta  merasa  senang  dan  puas  atas penjelasan  dari  pemateri  dan  tidak  lagi  berfikir  bahwa  pembiayaan  syaraih  sama  dengan pembiayaan  non-syariah.  Dengan  kegiatan  ini  diharapkan  ke  depanya  para  anggota  dapat menggunakan produk dari Koperasi  Konsumen  Universitas  Islam Sultan Agung Semarang ini sehingga dapat meningkatkan kinerja koperasi.
Kata kunci : pembiayaan syariah, koperasi, bagi hasil

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  bank  dan  koperasi  syariah  saat  ini  sangat  pasat.  Anemo  masyarakat untuk  memilih  bank  syariah  sangat  besar  dibandingkan  bank  konvensional.  Salah  satu  faktor yang  mempengaruhi  adalah  karena  mayoritas  masyarakat  Indonesia  beragama  islam.  Mereka memilih  bank atau koperasi  yang tidak menggunakan system bunga. Bunga bagi  orang islam adalah  haram  hukumnya.  Oleh  karena  itu  masyarakat  lebih  memilih  bank  atau  koperasi  yang tidak  menggunakan  system  bunga  yaitu  bank  dan  koperasi  syariah.  Meskipun  demikian  dari beberapa masyarakat masih banyak yang memilih bank atau koperasi konvensional karena telah nyaman  dan  percaya  dengan  bank  konvensional.  Bahkan  masih  banyak  masyarakat  yang merasa bahwa dalam praktiknya system bank konvensional dan bank syariah tidak ada bedanya.
Banyak bank syariah yang masih menggunakan dasar bunga. Tentu saja persepsi ini yang salah dari  masyarakat.
Hasil penelitian yang dilakukan oleh Dewi Elvita Sari, Anjur Perkasa Alam, and Diyan Yusri  (2022)  menunjukan  bahwa  pemahaman  dari  masyarakat  tentang  bank  syariah  hanya sekedar tahu adanya bank syariah tetapi tidak paham tentang bank syariah secara detail. Hasil ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Yuliana  (2019),  Dayyan,  Riza,  and  Ridwan (2017) dan Jannah, Akbar, and Efrina (2018) yang menyatakan bahwa pemahaman masyarakat tentang  bank  syariah  sangat  rendah.  Mereka  tahu  tentang  bank  syariah,  namun  pemahaman tentang produk-produk pembiayaan syarah yang ditawarkan bank syariah sangat minim.
Koperasi konsumen universitas islam sultan agung syariah adalah koperasi syariah yang ada di universitas islam sultan agung yang sudah berdiri lebih dari 10 tahun namun, koperasi ini mulai menerapkan prinsip syariah sejak tahun 2021 sesuai dengan SK dari kementrian koperasi dan  usaha  kecil  menengah  (UKM).  Sebelum  menerapkan  prinsip  syariah  koperasi  ini menerapkan  system  bunga  pada  setiap  pinjaman  yang  diberikan  kepada  anggotanya.  Jika pinjaman anggota sebesar 10 juta maka pengembalian anggota sebanyak 11 juta terdiri dari 10 juta pokok pinjamanya dan 1 juta bunganya (10% dari pokoknya). Setelah menerapkan prinsip syariah  koperasi  konsumen  universitas  islam  sultan  agung  syariah  mengeluarkan  dua  produk pembiayaan baru yaitu pembiayaan murabahah dan pembiayaan ijarah.
Menurut  Ficha  dan  Zulfa  (2022)  pemahaman  masyarakat  tentang  pembiayaan  syariah cukup  kuat.  Namun  pemahaman  anggota  kopsa  terhadap  pembiayaan  syariah  sangat  rendah. Pada  awal  pelaksanaan  penerapan  pembiayaan  ini  banyak  dikritik  oleh  anggota  karena pembiayaan  syariah  dianggap  lebih  ribet  dan  tidak  praktis.  Bahkan  banyak  yang  menganggap bahwa prinsip syariah yang diterapkan tidak jauh beda dengan bank konvensional yaitu dengan dasar  bunga.  Hal  ini  yang  menyebabkan  pembiayaan  koperasi  konsumen  universitas  islam sultan agung syariah menjadi kurang menarik dan sepi peminat. Ada dua delama yang dihadapi oleh koperasi konsumen universitas islam sultan agung syariah. Di satu sisi koperasi konsumen universitas  islam  sultan  agung syariah mencoba  menerapkan prinsip syariah namun  disisi  lain koperas ini terjadi penurunan pendapatan dari pembiayaan ini. Akibatnya koperasi mengalami penurunan  omset  sehingga  kinerja  koperasi  menjadi  menurun.  Menurut  Tiara  dan  Afif  (2022) bahwa minimnya sosialisasi  ekonomi syariah kepada masyarakat  sekitar, masih cukup banyak masyarakat yang bertransaksi dengan sistem riba bahkan terjerat utang lintah darat.
Berdasarkan  kondisi  ini  maka  pengabdian  masyarakat  ini  dikhususkan  untuk memberikan  pemahaman  kepada  masyarakat  (anggota  koperasi)  tentang  pembiayaan  syariah. Hal  ini  ditujukan  agar  masyarakat  tidak  memiliki  persepsi  yang  salah  tentang  pembiayaan berdasarkan  prinsip  syariah,  sehingga  dapat  meningkatkan  kinerja  koperasi  dan  bank  syariah dalam peningkatan ekonomi masyarakat.

## 2. METODE PENELITIAN
Mitra pada pengabdian ini adalah mitra yang tidak produktif. Ada dua tahap yang akan dilakukan  untuk  meningkatkan  pemahaman  masyarakat  tentang  bank  syariah,  yaitu  tahap sosialisasi  pembiayaan  syariah  dan  tahap  Simulasi  system  pembiayaan  berbais  syariah. Langkah  pertama  yaitu  dengan  melakukan  pendekatan  secara  pragmatis  mengenai  pentingnya suatu  sistem  pembiayaan  syariah.  Hal  ini  dapat  dilakukan  suatu  bimbingan  atau  penyuluhan dengan pendekatan secara personal dengan para calon nasabah atau masyarakat. Langkah kedua pelatihan  mengaplikasikan  bagaimana  system  syariah  diterapkan  pada  pembiayaan  koperasi. Salah satu pembiayaan yang dipilih adalah murabahah.
Dalam  proses  penyuluhan  ini  mitra  diharapkan  berperan  aktif  dalam  tanya  jawab sehingga  penyampaian  materi  berjalan  secara  maksimal.  Setelah  adanya  simulasi  pembiayaan ini masyarakat diharapkan tidak ragu lagi tentang system syariah di bank syariah. Selanjutnya tim  pengabdian  akan  melanjutkan  pengabdian  dengan  sosialisasi  perhitungan  pembiayaan
syariah  pada  bank  syariah  untuk  dapat  memberikan  pemahaman  yang  lebih  mendalam  lagi tentang pembiayaan syariah.
Tim pengabdian terdiri dari 2 orang terdiri dari ketua dan anggota. Ketua merencanakan, mengorganisisr dan mengendalikan proses dan hasil pengabdian, sedangkan anggota membantu ketua dalam mensukseskan proses pengabdian sampai menjadi keluaran  yang bermanfaat bagi masyarakat,  Dalam  pengabdian  ini  juga  dibantu  beberapa  mahasiswa  untuk  menyediakan sarana  dan  prasarana  pengabdian.  Dengan  melibatkan  mahasiswa  sehingga  mereka  dapat memperoleh ilmu secara langsung melalui praktik dan aktivitas selama pengabdian.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Pada  pengabdian  kali  ini  kami  awali  dengan  pemaparan  tentang  sistem  pembiyaan syariah  yang  menjadi  produk  utama  Koperasi  Konsumen  Universitas  Islam  Sultan  Agung Semarang.  Kegiatan  ini  kami  lakukan  pada  hari  Jumat  tanggal  4  Agustus  2023  bertempat  di Ruang  gedung  bersama  lantai  1  Universitas  Islam  Sultan  Agung  Semarang.  Kegiatan  ini dihadiri oleh beberapa anggota Koperasi Konsumen Universitas Islam Sultan Agung Semarang. Dalam kegiatan penyuluhan ini sebagai pemateri adalah Dr. Edy Suprianto, SE, MSI, Akt dan Dedi Rusdi, SE, MSi, Akt seperti pada gambar 1 di bawah ini.

## Gambar 1. Pemateri Penyuluhan Pembiayaan Syariah
Dengan  melakukan  pendekatan  secara  pragmatis  mengenai  pentingnya  memahami tentang  pembiayaan  berbasis  syariah.  Pemateri  pertama  menjelaskan  tentang  pentingnya pemahaman  mengenai  produk-produk  syaraih.  Bagaimana  bedanya  bunga  bank  dengan  bagi hasil  atau  margin  penjualan.  Pemateri  kedua  menjelaskan  tentang  produk-produk  dari pembiayaan syariah  yang dikeluarkan oleh koperasi  konsumen universitas islam  sultan agung syariah.  Ada  2  pembiayaan  yang  dijelaskan  yaitu  pembiayaan  merubahah  dan  pembiayaan ijarah.  Gambar  2  menggambarkan  kondisi  penyuluhan  tentang  pembiayaan  produk  syariah  di koperasi konsumen universitas islam sultan agung syariah, semarang.
Gambar 2. Peserta dalam Kegiatan penyuluhan pembiayaan syariah.
Dalam  kegiatan  tersebut  beberapa  peserta  mengajukan  beberapa  pertanyaan  tentang pembiayaan  syariah.  Peserta  merasa  senang  dan  puas  atas  penjelasan  dari  pemateri  dan  tidak lagi  berfikir  bahwa  pembiayaan  syaraih  sama  dengan  pembiayaan  non-syariah.  Pertanyaan yang  banyak  dari  peserta  adalah  tentang  bunga.  Misalnya  peserta  atas  nama  Taufik mempertanyakan  “apakah  penentuan  margin  pembiayaan  murabahah  menggunakan  dasar prosentase”.  Peserta  atas  nama  Abidin  juga  menanyakan  tentang  “jumlah  margin  yang diberikan  oleh  produk  koperasi  hamper  sama  besarnya  dengan  system  bunga  bank”.  Para pemateri  menjelaskan  dengan  jelas  dengan  memberikan  contoh  yang  praktis,  sehingga  semua peserta merasakan bahwa pemahaman saat ini berbeda dengan sebelum pelatihan. Sebelumnya menduga bahwa koperasi syariah sama dengan koperasi konvensional. Namun sekarang sudah memahami tentang koperasi syariah. Selain itu mereka juga memahmai produk-produk syariah yang  ditawarkan  oleh  koperasi  syariah.  Dengan  kegiatan  ini  diharapkan  ke  depanya  para anggota dapat menggunakan produk dari Koperasi Konsumen Universitas Islam Sultan Agung Semarang ini sehingga dapat meningkatkan kinerja koperasi.
Gambar 3. Tingkat Partisipasi Siswa dalam Kegiatan Diskusi tentang pembiaayan syariah

## 4. KESIMPULAN
Pemahaman  tentang  bunga  bank  yang  selama  ini  dianggap  sebagai  sebuah  hal  yang haram bagi masyarakat, maka masyarakat mulai mengarah pada bank yang tidak menggunakan bunga. Salah satu  pilihan masyarakat  khususnya muslim  yaitu bank syariah.  Meksipun dalam perkembangannya  bank  syariah  saat  ini  cukup  signifikan,  namun  masyarakat  muslim  masih merasa bahwa operasional bank syariah lebih ribet bahkan ada yang menganggap sama dengan praktik  bank  konvensional.  Kondisi  ini  sama  juga  dengan  yang  dialami  oleh  koperasi konsumen  universitas  islam  sultan  agung  syariah.  Untuk  meningkatkan  pemahaman  anggota koperasi  tentang  produk-produk  syariah,  maka  pengambdian  ini  dilakukan.  Peserta  adalah seluruh  anggota  koperasi.  Para  peserta  antusias  mengikuti  kegiatan  ini  dan  memperoleh pencerahan  tentang  produk  koperasi  syariah.  Sekarang  mereka  mulai  mengerti  tentang pembiayaan syariah yang jauh berbeda dengan pembiayaan konvensional.

## DAFTAR RUJUKAN
Dayyan,  Muhammad,  Muhammad  Riza,  and  Amalya  Ridwan.  2017.  “Analisis  Pemahaman Masyarakat Mengenai Perbankan Syariah Terhadap Minat Menabung (Studi Kasus Di Gampong Jawa).” Jurnal Ilmiah Mahasiswa (JIM) 1(1): 5.
Dewi  Elvita  Sari,  Anjur  Perkasa  Alam,  and  Diyan  Yusri.  2022.  “Pemahaman  Masyarakat Tentang  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Di  Desabaru  Hinai  Kabupaten  Langkat).” EKSYA : Jurnal Ekonomi Syariah 3(1): 139–57.
Ficha  dan  Zulfa.  (2022).  Analisis  Tingkat  Pemahaman  Masyarakat  Terhadap  Produk Pembiayaan  Murabahah  Bank  Syariah  Di  Kota  Pekanbaru.  Jurnal  Tabarru’:  Islamic Banking and Finance. Vol 5 (2): 338-351
Hermina  dan  Suprianto.  (2016).  Analisis  Pengaruh  Car,  Npl,  Ldr,  Dan  Bopo  Terhadap Profitabilitas  (Roe)  Pada  Bank  Umum  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Bank  Umum Syariah di BEI 2008–2012). Jurnal Akuntansi Indonesia. Vol 5 (2): 23-32
Jannah,  Miftahul,  Estella  Elora  Akbar,  and  Lisa  Efrina.  2018.  “Pemahaman  Masyarakat Tentang  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Di  Kampung  Adi  Jaya  Kecamatan Terbanggi  Besar  Kabupaten  Lampung  Tengah).” Jurnal  AZ-Zahra 4(3):  1–13. http://dx.doi.org/10.1186/s13662-017-1121
Suprianto  dkk  (2020).  Pengaruh  Non  Performing  Financing  (NPF)  Terhadap  Profitabilitas Bank Syariah di Indonesia. Wahana Riset Akuntansi. Vol 3 (2): 1-15
Tiara  dan  Afief.  (2023).  Analisis  Tingkat  Pemahaman  Masyarakat  Terhadap  Sosialisasi Ekonomi Syariah (Studi Kasus Desa Pangulah Selatan, Kotabaru – Karawang). Jurnal Kajian Pendidikan Ekonomi dan Ilmu Ekonomi. Vol 7 (1): 214-225
Yuliana,  Wiwin.  2019.  “Analisis  Pemahaman  Masyarakat  Terhadap  Bank  Syariah  Mandiri (Studi Bank Syariah Mandiri Sumbawa).” Jurnal Pengabdian 1(1): 1–10.