Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda) http://www.ejournal.pelitaindonesia.ac.id/ojs32/index.php/PROCURATIO/index
DETERMINANT FACTORS ANALYSIS OF CONTINUON INTENTION OF FINTECH (MOBILE BANKING)’S ADOPTION AS A TOOL TO SUPPORT PHYSICAL DISTANCING PROGRAM IN COVID- 19 PANDEMIC IN PADANG CITY WITH UNIFIED THEORY OF ACCEPTANCE AND USE OF TECHNOLOGY (UTAUT) APPROACH AND TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL (TAM)
Laela Susdiani 1 , Dian Rani Yolanda 2 1&2 Universitas Andalas Email: laelasusdiani2005@gmail.com

## ABSTRACT
The pandemic of Covid 19 has increased significantly since March 2020 in Padang City. One of efficient way to stop the spread of Covid 19 is physical distancing. The use of fintech specially mobile banking is one example of financial  service  that  can  support  the  physical distancing  program.  The  purpose  of  this study  is  to  report  the effect  of  some  factors  based  on  UTAUT  and  TAM  to  continuon  intention  of  fintech  (mobile  banking’s)  used during the pandemic Covid 19 in Padang City for March 2020 to April 2020 period. The factors are perceived usefulnes,  perceived  ease  to  used, facilitating  condition,  social  influence,  self  efficacy  and  security. The  study sample  are  135  individu  of  community  in  Padang  City.  The  data  had  been  analized  by  multiple  regression method. The result of this research reveals that perceived usefulness and perceived ease to used have influenced the  continuon  intention  of  fintech  (mobile  banking)  used  with  positive  and  significant,  however  others  factors such as facilitating condition, social influence, self efficacy and security do not influence the continuon intention of fintech (mobile banking) used.
Keywords: UTAUT; TAM; Perceived Benefits; Perceived Ease of Use; Fintech; Facilitating Condition; Social Influence; Self Efficacy; Security; Pandemic Covid 19; Physical Distancing
ANALISIS FAKTOR DETERMINAN MINAT PENGGUNAAN KEMBALI FINTECH SEBAGAI SARANA PENDUKUNG PROGRAM PHYSICAL DISTANCING PADA MASA PANDEMI COVID -19 DI KOTA PADANG DENGAN PENDEKATAN UNIFIED THEORY OF ACCEPTANCE AND USE OF TECHNOLOGY (UTAUT) DAN TECHNOLOGY ACCEPTANCE MODEL (TAM)

## ABSTRAK
Pandemi  Covid  19  mengalami  peningkatan  yang  signifikan  dimulai  pada  bulan  Maret  2020  di  Kota  Padang. Salah  satu  cara  untuk  menghentikan  penyebaran  Covid  19  adalah  dengan  melakukan  Physical  Distancing. Penggunaan  fintech  khususnya  mobile  banking  adalah  salah  satu  contoh  fasilitas  jasa  keuangan  yang  dapat mendukung program physical distancing tersebut. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menganalisa pengaruh beberapa  faktor  dengan  pendekatan  UTAUT  dan  TAM  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fntech  (mobile banking) pada masa pandemi Covid 19 untuk periode Maret 2020 sampai April 2020. Faktor- faktor yang diteliti adalah  persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan  menggunakan  fintech  (mobile  banking),  facilitating  condition, social  influence,  self  efficacy  dan  security.  Penelitian  ini  menggunakan  135  sampel  yang  merupakan  individu masyarakat kota Padang. Analisis data menggunakan metode multiple regression. Hasil penelitian menunjukkan hanya  persepsi  manfaat  dan  persepsi  kemudahaan  yang  mempengaruhi  secara  positif  dan  signifikan  minat penggunaan kembali fintech (mobile banking), sementara faktor lain tidak memiliki pengaruh.
Kata Kunci :  UTAUT;  TAM;  Persepsi  Manfaat;  Persepsi  Kemudahan;  Fintech; Facilitating  Condition ; Social Influence ; Self Efficacy ; Security ; Pandemi Covid 19; Physical Distancing

## PENDAHULUAN
Wabah Covid-19 yang menyerang hampir seluruh wilayah dunia sejak November 2019 telah mengubah banyak aspek  kehidupan  bagi  masyarakat  dunia.  Dampak  Covid-19  telah  menyebabkan  perubahan  pola  perilaku  pada berbagai bidang dan tatanan kehidupan  masyarakat diantaranya  adalah bidang  ekonomi, bidang pertahanan dan keamanan,  bidang  transportasi,  bidang  kesehatan,  bidang  kerohanian,  bidang  pendidikan  dan  kebudayaan  dan juga bidang pelayanan jasa. Perubahan tersebut dikarenakan adanya tuntutan terhadap perilaku yang akan dapat menghambat  penyebaran  Covid-19  tersebut.  Tuntutan  perilaku  tersebut  adalah Physical  Distancing yang menyebabkan penggunaan layanan berbasis online semakin berkembang dengan pesat.
Dalam  bidang  jasa  keuangan,  FinTech  merupakan  alat  atau  sarana  yang  tepat  untuk  mendukung terwujudnya  pelaksanaan  Physical  Distancing.  Financial  Technology  atau  Teknologi  Keuangan  merupakan sebuah inovasi yang berhasil mentransformasikan suatu sistem atau pasar yang eksisting, dengan mempraktikan kepraktisan,  kemudahan  akses,  kenyamanan,  dan  biaya  yang  ekonomis  dikenal  sebagai  Inovasi  Disruptif ( Disruptive  Innovation )  dengan  menciptakan  sebuah  teknologi  dalam  bidang  keuangan.  Fintech  telah memberikan kemudahan dan kecepatan dalam membuka  akses keuangan dengan tidak membatasi waktu, tempat dan perangkat  yang tentunya ini akan  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat. Beberapa  alat atau sarana  yang termasuk  financial  technology  yang  umum  digunakan  oleh  individu  masyarakat  adalah  Sistem  Pembayaran mencakup  otorisasi,  kliring,  penyelesaian  akhir  dan  pelaksanaan  pembayaran.  Penyelenggaraan financial technology pada kategori sistem pembayaran antara lain, seperti blockchain atau distributedledger untuk transfer dana,  uang  elektronik,  dan mobile  payment .  Berikutnya  financial  technology  yang  berhubungan  dengan manajemen investasi dan manajemen resiko yaitu memberikan penyediaan produk investasi online dan asuransi online.  Selanjutnya  fintech  dalam  bidang  pinjaman  ( lending ),  pembiayaan  ( finding )  dan  penyediaan  modal ( capital  raising ).  Kategori  tersebut  antara  lain  layanan  pinjam  meminjam  uang  berbasis  teknologi  informasi ( peer-to-peer lending ) serta pembiayaan atau penggalangan dana berbasis teknologi informasi ( crowd-finding ). Dan terakhir, fintech juga dapat berupa jasa Financial lainnya berupa sistem pembayaran, manajemen investasi dan manajemen resiko, pinjaman, pembiayaan dan penyediaan modal.
Berdasarkan  hasil  survei  APJII  (Asosiasi  Penyelenggara  Jasa  Internet  Indonesia),  Dirjen  Ramli menyatakan  bahwa  transformasi  digital  telah  terjadi  di  Indonesia  selama  pandemi  Covid-19.  Hal  ini menyebabkan penggunaan internet  meningkat karena hampir semua kegiatan berbasis online seperti work from home, sekolah daring, online shop dan juga penggunaan layanan keuangan online (Fintech / M-banking). Survei yang  dilakukan  APJII  menunjukkan  peningkatan  penggunaan  internet  sebesar  64,8  %  dari  tahun  2018  hingga tahun 2020 ( www.kominfo.go.id , 2010). Selanjutnya perkembangan positif fintech di masa pandemi terlihat dari data  AppAnnie  yang  mencatat  pengguna  aktif  bulanan  fintech  di  Indonesia  meningkat  44%  pada  kuartal  III 2020. Menjadi yang ketiga tertinggi di  Asia Tenggara. Peringkat pertama dan kedua ditempati Vietnam (73%) dan  Filipina  (53%).  Peningkatan  penggunaan  Fintech  tersebut  meliputi  beberapa  jenis  Fintech  sebagai  contoh fintech  lending  dan  e-money  (Pusparisa,  2020).    Dan  penggunaan Fintech ini  diduga  mengalami  peningkatan selama  pandemi  Covid  19  berlangsung  dikarenakan  ciri  penggunaan Fintech adalah  minim  interaksi  pisik  dari individu sehingga hal ini sangat mendukung program Physical Distancing untuk mencegah penyebaran Covid 19 lebih luas lagi.(Pusparisa, 2020).
Penulis  menjadikan  kota  Padang  sebagai  objek  penelitian  adalah  disebabkan  kota  Padang  merupakan pusat  penyebaran  wabah  Covid  19  di  wilayah  Sumatera  Barat.  Kota  Padang  menjadi  pusat  penyebaran  wabah Covid  19  disebabkan  beberapa  alasan  diantaranya  adalah  pertama,  banyaknya  orang  dari  luar  daerah  seperti Jakarta dan Malaysia  yang datang ke kota Padang.  Kedua terjadinya transmisi lokal dari warga  yang terinfeksi Covid-19 ke  warga  Kota Padang yang lainnya. Berikutnya diduga karena banyak  warga Padang  yang  merantau ke luar daerah pulang kembali ke Padang di bulan ramadhan yaitu April 2020 dan kemungkinan akan meningkat saat lebaran yaitu di bulan Mei 2020. Berikut data perkembangan peningkatan jumlah individu masyarakat yang terserang Covid-19 di Kota Padang Selama kurun waktu Maret 2020 hingga April 2020 (Dinas Kesehatan Kota Padang, 2020)
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)

## Sumber:  Dinkes Kota Padang

## Gambar 1. Perkembangan Jumlah Individu Masyarakat Yang Terserang Covid-19 di Kota Padang
selama Periode Maret 2020 sampai April 2020
Dengan  melihat  peningkatan  data  yang  sangat  signifikan  dan  merupakan  wilayah  yang  mendominasi penyebaran  Covid-19  dikota  Padang  tentunya  individu  masyarakat  kota  Padang  diharapkan  menjadi  individu yang paling sadar dalam menjalankan program-program yang akan menghambat penyebaran Covid 19 ini.
Penggunaan Fintech ( M-Banking) yang  merupakan alat atau sarana pendukung pelaksanaan Physical Distancing tentunya  sangat  diharapkan  meningkat  selama  masa  pandemi  Covid-19  ini.  Dari  hasil  survei  yang dilakukan analis keuangan data pertumbuhan transaksi Fintech di Indonesia dari tahun 2015  hingga tahun 2021 diprediksi akan terus mengalami peningkatan. Grafik dibawah ini akan menunjukkan angka peningkatan tersebut :

## Sumber: (Statista, 2021)
Gambar 2. Data Pertumbuhan Transaksi Fintech di Indonesia 2015 - 2021
Kesadaran  masyarakat  akan  besarnya  manfaat  penggunaan fintech dalam  hubungannya  dengan pelaksanaan  program  physical  distancing  sangat  diharapkan  sehingga  fintech  juga  dapat  berperan  aktif  dalam menghambat penyebaran Covid 19. Dari studi atau penelitian terdahulu sangat banyak sekali faktor faktor yang mendorong minat individu dalam menggunakan fintech . Diantara faktor faktor tersebut adalah persepsi manfaat fintech,  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech,  resiko  penggunaan fintech ,  pengetahuan  produk,  kemauan penggunaan, teknologi finansial , social influence dan masih banyak faktor faktor yang lainnya.
Dalam  penelitiannya  (Boonsiritomachai  and  Pitchayadejanant,  2017) menjelaskan  terdapat  beberapa teori  yang  digunakan  penelitian-penelitian  terdahulu  yang  menguji  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  minat penggunaan  teknologi  baru  diantaranya  adalah  diantaranya  Innovation  Diffusion  Theory,  Social  Cognitive Theory (SCT) , Theory of Reasoned Action (TRA), Theory of Planned Behavior (TPB), Technology Acceptance Model (TAM) dan  Unified  Theory of  Acceptance and  Use of  Technology (UTAUT). Secara umum penelitian- penelitian  tersebut  memiliki  objek  penelitian  yang  berbeda  namun  dalam  situasi  yang  sama  yaitu  pada  situasi masyarakat yang aman dan normal. Berdasarkan hal tersebut penulis ingin menguji beberapa teori tersebut yaitu TAM dan UTAUT pada situasi masyarakat yang tidak normal dalam hal ini adalah pada situasi pandemi Covid- 19.  Dimana  nantinya  penulis  ingin  mengetahui  apakah  dalam  situasi  tidak  normal  (pandemi  Covid-19)  teori TAM dan UTAUT terbukti atau tidak.
Dalam  penelitian  ini  penulis  bermaksud  untuk  mengetahui  tingkat  minat  penggunaan  fintech  selama masa  pandemi  covid  19  di  kota  Padang  Sumatera  Barat  dan  menganalisa  faktor  –faktor  apa  saja  yang dipertimbangkan oleh individu  masyarakat dalam  minat  menggunakan fintech (mobile banking) selama  wabah covid 19 ini. Penulis menentukan faktor-faktor tersebut dengan menggunakan UTAUT dan TAM. Adapun faktor yang dipilih dalam penelitian ini adalah persepsi manfaat, persepsi kemudahan menggunakan fintech, facilitating condition, social influence, self efficacy dan security.
Beberapa  penelitian  terdahulu  yang  mendukung  pilihan  variabel  independent  dalam  penelitian  ini adalah pertama penelitian yang dilakukan oleh  (Suwanno and Jarernvongrayab, 2016) yang  menemukan bahwa persepsi  manfaat  dan  persepsi  kemudahan  menggunakan  fintech  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat  penggunaan  Fintech.  Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh  beberapa  penelitian  yang  lain  yaitu (Boonsiritomachai  and  Pitchayadejanant,  2017);  (Chuang,  Liu  and  Kao,  2015);  (Gu,  Lee  and  Suh,  2009)  dan (Fred and Davis, 1989). Selanjutnya pilihan variabel facilitating condition didukung oleh penelitian sebelumnya oleh (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017); (R.N. Indriyati, 2019); dan (Talwar et al. , 2020).
Selanjutnya untuk tiga  variabel berikutnya juga didukung oleh penelitian penelitian terdahulu diantara nya  untuk  variabel  social  influence,  dimana  hasil  penelitian  terdahulu  menunjukkan  bahwa  social  influence memiliki  pengaruh  terhadap  minat  penggunaan  fintech  (mobile  banking)  (Boonsiritomachai  and Pitchayadejanant,  2017);  (Mehrad  and  Mohammadi,  2016);  dan  (Rahma,  2018).  Sementara  itu  beberapa penelitian  juga  menunjukkan  terdapat  hubungan  yang  positif  dan  signifikan  antara  self  efficacy  dengan  minat penggunaan  kembali  fintech  (mobile  banking),  penelitian  tersebut  dilakukan  oleh  (Venkatesh et  al. ,  2003), (Suoranta  and  Mattila,  2004),  dan  (Glushchenko,  Hodasevich  and  Kaufman,  2019).    Berikutnya  adalah  untuk variabel  security,  sistem  keamanan  pada  sebuah  aplikasi  teknologi  menjadi  salah  satu  alasan  bagi  seorang individu  untuk  menggunakan  fintech  (mobile  banking),  pernyataan  ini  merupakan  hasil  penelitian  dari (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017) dan (Nabila et al. , 2018).
Berdasarkan latar belakang diatas penulis ingin mengetahui dalam kondisi wabah Covid 19, bagaimana pengaruh  faktor-faktor  berdasarkan  unified  theory  of  acceptance  and  use  technology  serta  Theory  Acceptance Model terhadap  minat penggunaan kembali  masyarakat kota Padang terhadap fintech dengan jenis M-Banking. Pada  penelitian  sebelumnya  menguji  variabel  variabel  tersebut  dalam  kondisi  normal  (tidak  ada  bencana  dan wabah). Sehingga hasil penelitian ini diharapkan dapat  membantu penyedia jasa fintech khususnya M-Banking dalam menyusun strategi produknya.

## TINJAUAN PUSTAKA Sejarah Teori-Teori Penerimaan terhadap Penggunaan Teknologi Baru
Terdapat  banyak  model  atau  pendekatan  yang  digunakan  dalam  menjelaskan  penerimaan  teknologi  yang  telah dikembangkan  dalam  ilmu  psycologi  dan  sociology.  Beberapa  pendekatan  tersebut  diantaranya  Innovation Diffusion  Theory,  Social  Cognitive  Theory  (SCT),  Theory  of  Reasoned  Action  (TRA),  Theory  of  Planned Behavior  (TPB),  Technology  Acceptance  Model  (TAM)  dan  Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of Technology (UTAUT) .(Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017)
Diantara semua teori diatas  TAM adalah  yang paling banyak digunakan.  Hal tersebut karena 3  alasan yaitu pertama  TAM didesain secara kaurat  menjelaskan sistem informasi  atau penggunaan teknologi informasi untuk  berbagai  jenis  organisasi  ,  budaya,  kontek  teknologi,  dan  tingkat  keahlian  yang  berbeda.  Kedua  TAM memiliki  dasar  teori  yang  kuat  dan  memiliki  ukuran  skala  dengan  tingkat  validitas  yang  tinggi.  Ketiga  TAM telah menjadi subjek dari banyak studi empiris ((Weng et al. , 2018).
Selanjutnya  model  terbaru  yang  biasa  digunakan  dalam  penelitian  penelitian  terkini  adalah  UTAUT yang diperkenalkan oleh (Venkatesh et al. , 2003).Model ini mengintegrasikan 8 model penerimaan penggunaan IT yaitu TRA, TPB, TAM, IDT, SCT Motivational model (MM), Combined TAM and TPB (C-TAM-TPB) dan model penggunaan komputer pribadi (MPCU).
UTAUT berfokus pada 7 faktor yaitu performance expectancy, effort expectancy, social influence, self efficacy,  security,  facilitating  condition,  computer  self  efficacy,  anxiety,  dan  perilaku  yang  mengarah  pada penggunaan teknologi (Venkatesh et al. , 2003).
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)

## Persepsi Manfaat Penggunaan Fintech
Persepsi Kemudahan penggunaan fintech dapat didefinisikan sebagai bahwa seorang penggunateknologi percaya atau yakin bahwa dengan menggunakan suatu sistem tertentu akan meningkatkan kinerja (Fred and Davis, 1989). Dapat dipahami juga bahwa persepsi  manfaat sebagai sebuah kegunaan. Dalam dunia teknologi dapat diartikan seseorang yang menggunakan teknologi tertentu akan mendapatkan hasil yang mereka inginkan.
Menurut  (Suwanno  and  Jarernvongrayab,  2016)  persepsi  manfaat  dapat  dikategorikan  menjadi  lima kategori  yaitu: (1) Bermanfaat. (2) Meningkatkan efektifitas. (3) Membuat pekerjaan  menjadi lebih mudah. (4) Meningkatkan produktifitas. (5) Meningkatkan kinerja pekerjaan.

## Facilitating Condition
Facilitating  Condition atau  kondisi  fasilitas  adalah  merupakan  dukungan  infrastrutur  dalam  penggunaan teknologi  (Venkatesh,  Thong  and  Xu,  2012).  Kondisi  fasilitas  akan  membantu  bertahannya  kemampuan  dari teknologi  dalammemberikan  pelayann.  Dimana  fasilitas  pendukung  memiliki  tujuan  untuk  menjamin  bahwa aplikasi  dapat  digunakan  secara  tepat,  aplikasi  selalu  updated,  dan  juga  mudah  dalam  hal  pendaftaran  aplikasi tersebut.
Semakin  baik  kondisi  dari  fasilitas  pendukung  maka  akan  semakin  baik  juga  kinerja  dari  teknologi tersebut dan pada akhirnya akan meningkatkan jumlah pennguna dari aplikasi.

## Social Influence
Social influence atau pengaruh sosial dapat diartikan sebagai tingkatan dimana seorang individu meyakini bahwa dalam menggunakan sistem yang baru perlu pendapat dari orang lain diluar dirinya.
Orang lain  yang dipertimbangkan oleh seseorang dalam  mengambil sebuah keputusan biasanya adalah orang terdekat dari dirinya seperti, teman, orangtua , pemimpin dalam pekerjaan dan saudara.
Indikator yang digunakan dalam variabel social influence dapat berupa bujukan dari teman, nasehat dari petugas Bank, atau pengaruh dari iklan perusahaan yang meluncurkan teknologi yangbaru.

## Self Eficacy
Self eficacy dapat diartikan sebagai ukuran dari kemampuan dalam menggunakan teknologi untuk menyelesaikan sebuah tugas (Venkatesh et al. , 2003). Sementara itu, self efficacy juga dapat didefinisikan sebagai ukuran dari penilaian  seorang  individu  terhadap  kemampuan  dirinya  dalam  menggunakan  aplikasi  dari  sebuah  teknologi (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017).
Indikator  dari  variabel self  efficacy dapat  berupa  keyakinan  terhadap  kemampuan  diri  dalam menggunakan  teknologi,  ditunjukkan  dengan:  (1)  Menggunakan  teknologi  tanpa  bantuan.  (2)  Menggunakan teknologi dengan  menggunakan buku manual. (3) Menggunakan teknologi dengan  meminta bantuan jika hanya dibutuhkan.  (4)  Mampu  menggunakan  teknologi  jika  ada  seseorang  memperagakan  cara  menggunakannya.  (5) Mampu menggunakan teknologi jika pernah menggunakan teknologi yang mirip dengan teknologi tersebut.

## Security
Keamanan dalam kontek penelitian ini adalah berhubungan dengan sistem keamanan dari bank yang disediakan melalui aplikasi-aplikasi  mobile banking. Sejumlah studi  memperlihatkan bahwa sistem keamanan  mendukung penerimaan  teknologi  baru  oleh  konsumen  (Glushchenko,  Hodasevich  and  Kaufman,  2019).  Aplikasi  dari teknologi  baru  seharusnya  aman  dan  dapat  diandalkan  dan  juga  keamanan  dari  aplikasi  seharusnya  mampu memperluas mobile channel dan mobile network application .
Indikator  yang  dapat  digunakan  sebagai  baik  atau  tidaknya  sistem  keamanan  yang  ditawarkan  oleh teknologi  baru  adalah:  (1)  Adanya  konfirmasi  melalui  SMS  setiap  waktu.  (2)  Adanya  konfirmasi  setiap menyelesaikan sebuah aplikasi. (3) Dibutuhkannya password setiap menggunakan pelayanan mobile banking . (4) Dibutuhkan password sekali pakai yang dikirim melalui sms untuk menggunakan layanan mobile banking.
Minat Penggunaan Kembali Fintech ( Behavioral Intention to Use ) Menurut  (Venkatesh et  al. ,  2000) continuon  behavioral  intention  to  use dapat  didefinisikan  sebagai kecendrungan sebuah perilaku untuk tetap dapat menggunakan suatu teknologi. Indikator yang dapat dilihat dari tingginya  minat  menggunakan  suatu  teknologi  adalah  individu  tersebut  memiliki  motivasi  untuk  tetap menggunakan teknologi dan memiliki keinginan untuk memotivasi orang lain menggunakan teknologi tersebut.
Tinggi  rendahnya  minat  dalam  menggunakan  sebuah  teknologi  dipengaruhi  oleh  beberapa  perilaku seperti  adanya  efek  langsung  dan  tidak  langsung  dari  manfaat  yang  dirasakan,  persepsi  kemudahan menggunakan teknologi yang dirasakan oleh pengguna (Z. Hu, S. Ding, S. Li, L. Chen, 2019)
Indikator yang dapat digunakan sebagai ukuran dari derajat kecendrungan minat penggunaan teknologi adalah sebagai berikut (Boonsiritomachai dan Pitchayadejanat, 2017): (1) Pengguna masih dalam tahapan berniat untuk  menggunakan  teknologi  tertentu.  (2)  Pengguna  sudah  mulai  berpikir  untuk  menggunakan  teknologi tertentu. (3). Pengguna setelah berfikir sudah mulai merencanakan menggunakan aplikasi tersebut.

## Hipotesa Penelitian
Berdasarkan  penelitian-penelitian  terdahulu  dan  konsep-konsep  teori  yang  menjadi  landasan  teori  dalam penelitian ini, peneliti telah merumuskan 6 hipotesa penelitian seperti yang akan di jelaskan pada uraian berikut.
Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan  Teknologi  terhadap  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech ( Mobile Banking )
Persepsi  kemudahan  untuk  berinteraksi,  untuk  digunakan  dan  untuk  di  pelajari  dapat  menjadi  ukuran  suatu sistem  teknologi  informasi  diterima  atau  tidak  oleh  sekelompok  masyarakat.  Karena  setiap  individu  tentunya akan memiliki penilaian yang berbeda terhadap kemudahan layanan teknologi informasi yang digunakan.
Beberapa  penelitian  terdahulu  menunjukkan  pengaruh  yang  signifikan  antara  persepsi  kemudahan penggunaan teknologi terhadap  minat penggunaan teknologi. Seperti penelitian yang dilakukan oleh  (Suwanno and  Jarernvongrayab,  2016)  yang  menunjukkan  persepsi  kemudahan  dalam  penggunaan  teknologi  memiliki pengaruh  yang  positif  terhadap  minat  penggunaan  aplikasi  platform  perdagangan  elektronik  di  kalangan mahasiswa. Sementara itu (Luarn and Lin, 2005) memperlihatkan hasil yang sama dimana perceived ease of use memiliki  pengaruh  yang  positif  terhadap  minat  penggunaan  mobile  banking.  Demikian  juga  penelitian  yang dilakukan  oleh  (Amalia,  2018)  dan  juga  penelitian  (Riskinanto,  Kelana  and  Hilmawan,  2017)  membuktikan perceived ease to use berpengaruh secara positif signifikan terhadap minat penggunaan mobile banking.
Selanjutnya penelitian yang lain yang menunjukkan adanya hubungan persepsi kemudahan penggunaan teknologi  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  (mobile  banking)  adalah  (Boonsiritomachai  and Pitchayadejanant, 2017) ; (Yuniarti, 2019) ; (Z. Hu, S. Ding, S. Li, L. Chen, 2019) dan (Fred and Davis, 1989).
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  pertama  dari penelitian ini adalah:
H 1 :Persepsi kemudahan penggunaan teknologi berpengaruh positif terhadap minat penggunaan kembali fintech (mobile banking) masyarakat di Kota Padang.
Pengaruh Persepsi Manfaat Penggunaan Teknologi terhadap Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Persepsi  manfaat  dapat  dijadikan  indikator  dalam  mengukur  minat  berperilaku  dalam  menggunakan  sistem informasi.    Persepsi  manfaat  tersebut  dapat  dilihat  berhasilnya  sebuah  teknologi  dalam  memberikan  banyak kegunaan  bagi  penggunanya  seperti  peningkatan  efisiensi,  peningkatan  produktifitas,  peningkatan  kinerja  dan kegunaan dalam menjawab kebutuhan informasi (Nabila et al. , 2018) dan (Venkatesh et al. , 2000).
Beberapa penelitian terdahulu telah menunjukkan hubungan pengaruh positif signifikan antara persepsi manfaat dengan  minat penggunaan fintech ( mobile  banking ).  Seperti penelitian yang dilakukan oleh  (Weng et al. ,  2018)  menunjukkan  pengaruh  yang  positif  antara  persepsi  manfaat  terhadap  minat  penggunaan  mobile banking.  Hasil  yang  sama  juga  ditunjukkanoleh  penelitian  (Z.  Hu,  S.  Ding,  S.  Li,  L.  Chen,  2019)  dan  juga penelitian  (Nabila et  al. ,  2018)  dengan  objek  pengguna  aplikasi  platform  perdagangan  elektronik.  Berikutnya penelitian  (Shankar,  2018)  menunjukkan  pengaruh  positif  dan  signifikan  antara  persepsi  manfaat  dan  minat penggunaan mobile banking .
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  pertama  dari penelitian ini adalah:
H 2 :  Persepsi  manfaat  penggunaan  teknologi  berpengaruh  positif  terhadap  minat  penggunaan  fintech  ( mobile banking ) masyarakat di Kota Padang.
Pengaruh Facilitating Condition terhadap Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Facilitating Condition merupakan sarana pendukung yang dapat menjamin atau memperlancar pengguanan dari suatu  sistem  atau  teknologi  tertentu    (Venkatesh,  Thong  and  Xu,  2012).  Namun  beberapa  penelitian menunjukkan hasil yang bervariasi. Facilitating condition menunjukkan pengaruh yang tidak signifikan terhadap penggunan teknologi di buktikan oleh penelitian yang dilakukan (Talwar et al. , 2020). Namun demikian dalam penelitian  ini  diduga facilitating  condition dipekirakan  memiliki  pengaruh  yang  positif  terhadap  minat penggunaan kembali mobile banking .
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  pertama  dari penelitian ini adalah:
H 3 : Facilitating  Condition berpengaruh  positif  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ) masyarakat di Kota Padang.
Pengaruh Social Influence terhadap Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Social influence merupakan tingkatan dimana seorang individu akan menggunakan sebuah sistem atau teknologi baru  jika  pihak  lain  diluar  dari  dirinya  mengganggap  teknologi  yang  baru  tersebut  penting  dan  bermanfaat. (Venkatesh, et.al,.2003).
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)
(Gu,  Lee  and  Suh,  2009)  menemukan  bahwa social  influence tidak  memiliki  pengaruh  yang  positif terhadap pengguna aplikasi mobile . Sementara itu penelitian yang dilakukan oleh  (Suoranta and Mattila, 2004) memperlihatkan hal yang sama bahwa social influence tidak berpengaruh terhadap penggunaan mobile banking . Namun demikian dalam penelitian ini diduga social influence akan memiliki pengaruh yang positif dan signifikan dalam penggunaan mobile banking. Hal ini dikarenakan penelitian ini dilakukan pada saat penerapan lockdown sebagai upaya membatasi physical distancing untuk menghambat penyebaran wabah covid 19 di Kota Padang.
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  keempat  dari penelitian ini adalah:
H 4 : Social Influence berpengaruh positif terhadap minat penggunaan kembali kembali fintech ( mobile banking ) masyarakat di Kota Padang.
Pengaruh Self Efficacy terhadap Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Self    Efficacy merupakan  sebuah  ukuran  dari  penilaian  seorang  individu  terhadap  kemampuan  dirinya  dalam menggunakan sebuah sistem atau teknologi tertentu (Venkatesh et al. , 2003).
Beberapa  penelitian  terdahulu  memperlihatkan  pengaruh  terhadap  penggunaan  teknologi  baru.  Seperti penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Chuang,  Liu  and  Kao,  2015)  yang  menunjukkan  terdapat  pengaruh  tidak langsung antara self efficacy dengan  minat penggunaan internet banking. Penelitian ini diperkuat oleh beberapa penelitian  yang  menunjukkan  pengaruh  langsung  dalam  minat  penggunaan mobile  banking .  Penelitian- penelitian  tersebut  adalah  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Mehrad  and  Mohammadi,  2016)  dan  juga  yang dilakukan oleh (Luarn and Lin, 2005).
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  kelima  dari penelitian ini adalah:
H 5 : Self Efficacy berpengaruh positif terhadap minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking )  masyarakat di Kota Padang.
Gambar 3. Kerangka Pemikiran
Pengaruh Security (Sistem Keamanan) terhadap Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Security dalam  konteks  penelitian  ini  diartikan  sebagai  sistem  keamanan  dari  bank  yang  ada  dalam  aplikasi mobile  banking.  Beberapa  penelitian  terdahulu  menunjukkan  sistem  keamanan  yang  tersedia  dalam  aplikasi teknologi baru berpengaruh terhadapminat penggunaan teknologi tersebut.

## Persepsi Kemudahaan
Penggunaan Teknologi (X1)
Persepsi Manfaat (X2) Fasilitating Condition (X3) Social Influence (X4) Self Eficacy  (X5)
Securiy (X6)
Minat Penggunaan kembali Fintech (mobile banking) (Y)
Sebagai rujukan dapat dibuktikan pada beberapa penelitian berikut. Pertama penelitian yang dilakukan oleh  (Glushchenko,  Hodasevich  and  Kaufman,  2019)  yang  menunjukkan  bahwa  sistem  keamanan  merupakan faktor penting yang memotivasi penggunaan mobile banking . Selanjutnya penelitian dari (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant,  2017)  juga  memperlihatkan security berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat penggunaan e-payments .  Sistem  keamanan  merupakan  isu  yang  paling  penting  dalam  mempengaruhi  minat konsumen dalam menggunakan mobile banking (Gu, Lee and Suh, 2009).
Dari  uraian  teori  dan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  dapat  dirumuskan  hipotesa  pertama  dari penelitian ini adalah:
H 6 : Security berpengaruh  positif  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking )  masyarakat  di Kota Padang.

## Kerangka Pemikiran
Berdasarkan  uraian  pengembangan  hipotesa  diatas,  dapat  disimpulkan  kerangka  pemikiran  dari  penelitian  ini seperti yang tergambar di Gambar 3.

## METODOLOGI PENELITIAN Desain Penelitian
Desain  penelitian  harus  meliputi  serangkaian  pilihan  dalam  pengambilan  keputusan  rasional  (Sekaran,  2006). Berdasarkan  pola  hubungannya,  desain  penelitian  yang  digunakan  adalah  pengujian  hipotesis.  Pengujian hipotesis  adalah  menjelaskan  sifat  hubungan  tertentu,  atau  menentukan  perbedaan  antarkelompok  atau kebebasan (independensi) dan atau lebih faktor dalam suatu situasi (Sekaran, 2006).
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif  dengan  menggunakan  hipotesis  yang  bertujuan  untuk menguji  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  minat  pennggunaan  fintech  sebagai  sarana  pendukung  physical distancing  selama  masa  pandemi  covid  19  untuk  periode  Maret  2020  sampai  April  2020  di  Kota  Padang, Provinsi Sumatera Barat.

## Populasi dan Sampel Populasi
Populasi dalam penelitian ini adalah masyarakat di kota Padang yang berusia antara  18 tahun sampai 70 tahun dan beberapa orang diantara populasi tersebut diambil sebagai sampel.

## Sampel
Teknik  pengambilan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah purposive  sampling dan convenience  sampling . Purposiv  sampling merupakan  pengambilan  sampel  bertujuan,  yang  dilakukan  dengan  mengambil  sampel  dari populasi  berdasarkan  suatu  kriteria  tertentu,  dan convenience  sampling merupakan  pengambilan  sampel  secara nyaman  dilakukan  dengan  memilih  sampel  bebas  (Jogiyanto,  2004).  Dalam  penelitian  ini  peneliti  memilih sampel  dengan  menentukan  beberapa  kriteria  sebagai  berikut:  (1)  Responden  berusia  18  –  70  tahun.  (2) Responden yang memiliki fintech atau yang pernah menggunakan fintech, jenis fintech yang digunakan dibatasi yaitu berbentuk mobile banking. (3) Responden adalah terdaftar sebagai penduduk kota Padang.
Dalam  menentukan  jumlah  sampel  peneliti  menggunakan  pendekatan  rumus  (Hair,  J.  Jr.,  Bush,  P., Ortinau,  2006)  menyatakan  bahwa  banyaknya  sampel  yang  menjadi  responden  harus  disesuaikan  dengan banyaknya  indikator  pertanyaan  yang  digunakan  pada  kuesioner,  dengan  asumsi  n  x  5 observed  variable (indikator)  hingga  n  x  10 observed  variable (indikator).  Dalam  penelitian  ini  jumlah  indikator  penelitian sebanyak 25 indikator, sehingga jumlah sampel  yang diperlukan adalah  25 indikator dikali 5 sama dengan 125 responden.  Namun  dalam  penelitian  ini  penulis  menambahkan  10  sampel  lebih  banyak  dari  batas  minimal jumlah sampel diatas. Sehingga jumlah sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah 135 responden.

## Variabel Penelitian dan Pengukuran Variabel Variabel Independen (X)
Variabel  independen  (X)  atau  variabel  bebas  adalah  variabel  yang  mempengaruhi  variabel  terikat  baik  secara positif maupun negatif. Dalam penelitian ini yang termasuk  variabel bebas adalah 2 faktor yang  mempengaruhi minat  penggunaan  fintech  berdasarkan  TAM  yaitu  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech  (X1)  dan  persepsi manfaat  fintech    (X2).  Selanjutnya  yang  menjadi  variabel  bebas  adalah  4  faktor  yang  mempengaruhi  minat penggunaan  Fintech  berdasarkan  model  UTAUT  yaitu  facilitating  condition  (X3),  social  influence  (X4),  self efficacy (X5) dan security (X6).

## Variabel Dependen (Y)
Variabel  dependen  (Y)  atau  variabel  terikat  yang  dipengaruhi  oleh  variabel  bebas.  Variabel  terikat  merupakan variabel utama yang menjadi yang berlaku dalam investigasi. Dalam penelitian ini yang menjadi variabel terikat yaitu minat penggunaan Fintech.
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)
Tabel 1. Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel
Variabel Konsep Variabel Indikator Pertanyaan Skala Pengukuran 1.  Variabel Independent a. Persepsi kemudahan penggunaan fintech (X 1 ) Sebuah ukuran dimana pengguna teknologi di masa depan mempersepsikan bahwa teknologi atau sistem yang digunakannya bebas dari error atau masalah (Venkatesh, Thong and Xu, 2012) 1. Jelas dan mudah untuk dipelajari 2. Sedikit usaha untuk digunakan 3. Mudah untuk di gunakan 4. Mudah untuk dioperasikan Ordinal b. Persepsi manfaat fintech (X 2 ) Sebuah ukuran dimana penggunaan dari teknologi di percaya akan memberikan manfaat kepada pengguna teknologi tersebut (T. Oliveiraa, M. Fariaa, M.A, Thomas, 2014) 1. Bermanfaat 2. Membuat pekerjaan lebih mudah/ efisien 3. Meningkatkan produktifitas 4. Efektifitas 5. Meningkatkan Kinerja pekerjaan Ordinal c. Facilitating Condition (X 3 ) Merupakan infrastruktur yang mendukung penggunaan dari teknologi   (Venkatesh, Thong and Xu, 2012) 1. Updated 2. Pelayanan 24 jam tanpa masalah 3. Mudah dalam pendaftaran Ordinal d. Social Influence (X 4 ) Merupakan tingkatan dimana seorang individu meyakini pentingnya rekomendasi dari orang lain ketika individu tersebut memutuskan untuk menggunakan sistem atau teknologi yang baru (Venkatesh et al. , 2003) 1. Bujukan / pengaruh dari keluarga dan teman 2. Nasehat dari Pegawai Bank 3. Pengaruh dari iklan Ordinal e. Self Efficacy (X 5 ) Sebuah ukuran dari penilaian individu terhadap kemampuannya dalam menggunakan aplikasi dari teknologi.  (Venkatesh et al. , 2003) 1. Menggunakan tanpa bantuan 2. Mampu menggunakan dengan buku manual 3. Bertanya untuk hal yang tidak dimengerti
4. Mampu menggunakan jika di
perlihatkan cara menggunakannya 5. Mampu menggunakan jika pernah menggunakan aplikasi yang hampir sama. Ordinal f. Security (X 6 ) Sistem keamanan dari bank-bank yang tersedia dalam aplikasi teknologi (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017) 1. Konfirmasi sms setiap waktu 2. Konfirmasi sms setiap transaksi 3. password untuk transaksi 4. Kebutuhan Password sekali pakai. Ordinal 2. Variabel Dependent Minat Penggunaan Fintech Niat atau keinginan atau perasaan yang menunjukkan tingkat kecendrungan dalam memilih atau menikmati penggunaan financial technology. (Gu, Lee and Suh, 2009) Atau sebuah keinginan dari pengguna fintech untuk melakukan sebuah tindakan dalam hal ini menggunakan fintech (Davis, 1989) 1. Berniat untuk menggunakan di   masa depan 2. Berfikir menggunakan di masa depan 3. Berencana menggunakan di masa depan Ordinal

## Metode Analisis Data
Dalam  penelitian  ini  menggunakan  serangkaian  prosedur  dalam  menganalisa  data  yang  ada  sehingga  pada akhirnya  dapat  menjawab  hipotesa-  hipotesa  penelitian  yang  telah  dirumuskan.  Adapun  prosedur  analisa  data yang digunakan adalah sebagai berikut:
Analisa deskriptif
Analisis  data  adalah  proses  penyederhanaan  data  ke  dalam  bentuk  yang  lebih  mudah  dibaca  dan diinterpretasikan.  Metoda  yang  digunakan  untuk  menganalisis  data  harus  sesuai  dengan  pola  penelitian  dan variabel  yang  akan  diteliti.  Pada  penelitian  ini  peneliti  menggunakan  alat  analisis  berupa Statistical  Program Social  Science (SPSS  16,0) untuk  mengetahui  perbedaan  diantara  variabel  dan  akan  diperoleh  persentase  serta frekuensi data responden.

## Uji Validitas
uji  validitas  berfungsi  sebagai alat  yang digunakan  untuk  mengukur  sah  atau  tidaknya  suatu  kuesioner  dan reliabilitas  yang  berguna  untuk  mengukur  tingkat  seberapa  besar  suatu  alat  ukur  mengukur  dengan  stabil  dan konsisten. Valid atau tidaknya instrumen dilihat dengan  membandingkan antara r hitung  dengan r tabel. Jika  r hitung > r tabel, maka instrumen pernyataan valid, dan jika r hitung < r tabel, maka instrumen pernyataan tidak valid. Nilai r tabel dapat dilihat pada tabel r statistik uji signifikansi dilakukan dengan  membandingkan nilai  r hitung  dengan  r  tabel  untuk degree  of  fredom (df)=n-2,  dalam  hal  ini  n  adalah  jumlah  sampel.  Pengujian validitas instrumen dalam penelitian ini menggunakan bantuan software SPSS. (Ghozali, 2011)

## Uji Realibilitas
Reliabilitas  ( reliability )  adalah  tingkat  seberapa  besar  suatu  alat  ukur  mengukur  dengan  stabil  dan  konsisten. Besarnya  tingkat  reliabilitas  ditunjukkan  oleh  koefisiennya,  yaitu  koefisien  reliabilitas.  Pengujian  reliabilitas dilakukan dengan menggunakan cronbach’salpha . Koefisien cronbach’salpha yang lebih dari 0,60 menunjukkan keandalan ( reliabilitas ) instrumen. Selainitu, cronbach’salpha yang semakin  mendekati 1, berarti  menunjukkan semakin tinggi konsistensi internal reliabilitasnya (Ghozali, 2011).

## Uji Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik berfungsi untuk menilai kelayakan  model suatu penelitian yang terdiri dari uji normalitas, uji multikolineritas,  uji  heteroskedasitas.  1)  Uji  Normalitas  adalah  pengujian  tingkat  kenormalan  distribusi  variabel pengganggu atau residual dalam model regresi. Ujinormalitas bertujuan untuk menguji apakah  dalam  model regresi, variabel  dependen  dan  variabel  independen  mempunyai  distribusi  normal  atau  tidak.  Untuk  menguji  apakah distribusi data normal atau tidak digunakan uji Kolmogorof-Smirnovtest. Uji ini dipilih karena uji ini dapat secara langsung  menyimpulkan  apakah  data  yang  ada  terdistribusi  normal  secara  statistik  atau  tidak.  Apabilanilai Kolmogorof-SmirnovZ mendekati 1 dengan signifikansi asimetris 2 ekor lebih besar dari signifikansi 0,05 berarti data  terdistribusi      normal.  Sebaliknya,  apabila  nilai Kolmogorof-Smirnov  Z mendekati  0  dengan  signifikansi asimetris 2 ekor lebih kecil dari 0,05 berarti distribusi data tidak normal.(Ghozali,2011). 2) Uji multikolinearitas menguji apakah pada model regresi ditemukan adanya korelasi antar  variabel bebas ( variabel independent ). Uji ini dapat dilaksanakan dengan meregresikan modelanalisis dan melakukan uji korelasi antar independen variabel dengan  menggunakan varianceinflator  factor ( VIF ).  Untuk  mendeteksi  ada  tidaknya  multikolinieritas  dalam model  regresi  dapat  dilihat  dari  nilai tolerance dan variance  inflation  factor ( VIF ).  Nilai cut  off yang  umum digunakan  adalah nilai tolerance <0,10ataunilaiVIF>10. Multikolonieritas terjadi jika nilai tolerance lebih kecil dari  0,10  atau  nilai  VIF  lebih  besar  dari  10.(Ghozali,  2011).  3)  uji  heteroskedasitas  digunakan  untuk  menguji apakah dalam persamaan regresi dapat ketidaksamaan  varian residual dari satu pengamatan kepengamatan yang lain.  Apabila  varian  residual  dari  satu  pengamatan  kepengamatan  yang  lain  konstan,  maka  disebut homoskedastisitas.  Sedangkan  apabila  varian  residual  dari  satu  pengamatan  kepengamatan  yang  lain  tidak konstan, maka disebut heteroskedastisitas. Model regresi yang baik adalah homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas.  Deteksi  ada  atau  tidaknya  heteroskedastisitas  dapat  dilihat  dari  ada  atau  tidaknya  pola tertentu  pada  grafik scatterplot. Jika  ada  pola  tertentu  seperti  titik-titik  yang  membentuk  pola  tertentu  yang teratur maka teridentifikasikan bahwa telah terjadi heteroskedastisitas. Jika tidak ada pola yang jelas, serta titik yang  menyebar  diatas  dan  dibawah  angka  0  pada  sumbu  y  maka  tidak  terjadi  heteroskedastisitas  (Ghozali, 2011).

## Analisis Regresi Berganda
Analisis regresi berganda dipakai untuk menghitung besarnya pengaruh secara kuantitatif dari suatu perubahan kejadian(variabel  X)  terhadap  kejadian  lainnnya  (variabel  Y).  Dalam  penelitian  ini,   analisis  regresi  berganda berperan  sebagai  teknik  statistik  yang  digunakan    untuk    menguji    ada    tidaknya    pengaruh  variabel  persepsi manfaat  penggunaan  fintech  (mobile  banking),  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech  (mobile  banking), facilitating  condition,  social  influence,  self  efficacy  dan  security  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech (mobile  banking).  Adapun  berikut  adalah  keterangan  dari  persamaan  dalam  regresilinear,  yang  digunakan
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)
dalam penelitian ini yaitu:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + b 4 X 4 +b 5 X 5 + b 6 X 6 + e Dimana : Y
= Minat Pengguanaan Fintech (mobile banking) kembali a = konstanta
b 1 , b 2, b 3 , b 4 = koefisien regresi variabel X 1 dan X 2
X 1 = Persepsi kemudahaan penggunaan fintech X 2 = Persepsi manfaat fintech X 3 = Facilitating Condition X 4 = Social influence X 5 = Self Efficacy X 6 = Security e = error

## Uji Hipotesa
Uji  hipotesa  dengan  menggunakan  uji  determinasi,  uji  F  dan  uji  T.  Uji  determinasi  berfungsi  untuk  mengukur seberapa  besar  kontribusi  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat.  Jika  koefisien  determinasi  semakin  besar (mendekati satu) menunjukan semakin baik kemampuan X menerangkan Y dimana 0< koefisien determinasi<1.
Selanjutnya  Uji  F  dilakukan  untuk  menunjukkan  apakah  semua  variabel  bebas  dimaksudkan  dalam model  mempunyai  pengaruh  secara  simultan  (bersama-sama)  terhadap  variabel  dependen.  Pengujian  ini dilakukan dengan menggunakan signifikan level 0,05 ( α = 5% ). Penerimaan atau penolakan hipotesis dilakukan dengan  kriteria  sebagai  berikut:  (1)  Jika  nilai  signifikan  >  0,05  maka  hipotesis  ditolak  (koefisien  regresi  tidak signifikan). Ini berarti secara simultan  variabel independen tersebut tidak mempunyai pengaruh  yang signifikan terhadap  variabel  dependen.  (2)  Jika  nilai  signifikan  <  0,05  maka  hipotesis  diterima  (koefisien  regresi signifikan).  Ini  berarti  secara  simultan  variable  independen  tersebut  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan terhadap variabel dependen .
Berikutnya adalah uji t yang berfungsi  menunjukkan seberapa jauh pengaruh satu  variabel independen secara individual dalam menerangkan variabel dependen . Pengujian dilakukan dengan menggunakan signifikan level 0,05 ( α = 5%). Penerimaan  atau penolakan hipotesis dilakukan  dengan kriteria sebagai berikut: (1) Jika nilai signifikan > 0,05 maka hipotesis ditolak (koefisien regresi tidak signifikan). Ini berarti bahwa secara parsial variabel  independen  tersebut  tidak  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap  variabel  dependen.  (2)  Jika nilai signifikan ≤ 0,05 maka hipotesis diterima (koefisien regresi signifikan). Ini berarti secara parsial  variabel independen tersebut mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap variabel dependen (Ghozali, 2011).

## HASIL DAN PEMBAHASAN Karakteristik Responden
Berdasarkan  kuesioner  yang  terkumpul  yaitu  sebanyak  135  responden.  Berdasarkan  jenis  pekerjaannya  dapat dianalisa  bahwa  dari  135  responden  yang  merupakan  masyarakat  kota  Padang  yang  dijadikan  sebagai  objek penelitian, pekerjaan dominan adalah sebagai PNS sebesar 32,59 % , dan juga sebagai  mahasiswa atau pelajar sebesar 33,33%.
Kemudian  jika  dilihat usia  responden  dapat  disimpulkan  bahwa  terbanyak  responden  yang  berusia  18 sampai 28 tahun yaitu sebesar 51, 47% dan paling sedikit berusia 59 sampai 70 tahun yaitu sebesar 2,94%
Selanjutnya  berdasarkan  jumlah  pendapatan  yang  responden  tersebut  dapatkan  setiap  bulannya,  data menunjukkan  bahwa  responden  dengan  pendapatan  sebesar  Rp  5.000.001  sampai  Rp  10.000.000  perbulannya menempati persentase tertinggi yaitu sebesar 33,09 % dan yang paling sedikit adalah responden dengan tingkat pendapatan diatas Rp 10.000.000 yaitu sebesar 2,94%
Sementara itu berdasarkan Bank yang digunakan, responden paling banyak yang menggunakan layanan Bank BNI sebesar 40,44 %, sedangkan yang menggunakan layanan Bank selain Bank BCA, BNI, Mandiri, BRI dan Nagari menempati posisi paling sedikit yaitu 6,62%.
Berikutnya  berdasarkan  tingkat  pendidikan,  terbanyak  responden  memiliki  pendidikan  terakhir  S1 sebesar 37, 5%, paling sedikit responden dengan tingkat pendidikan D1.
Karakteristik responden dapat dilihat di Tabel 2 di bawah ini.
e-ISSN 2580-3743
Tabel 2. Karakteristik Responden No Keterangan Presentase 1 Jenis Pekerjaan - Pelajar / Mahasiswa 33,3% - PNS 32,59% - Pengusaha 5,19% - Swasta 2,22 % - Wiraswasta 5,19% - Lainnya 21,48% 2 Usia - 18 - 28tahun 51,47% - 29 – 38 tahun 13,97% - 39 – 48 tahun 19,85% - 49 – 58 tahun 11,76% - 59 – 70 tahun 2,94% 3 Pendapatan - <Rp. 500.000 11,03% - Rp. 500.001 – Rp. 1.000.000 19,12% - Rp 1.000.001 – Rp. 2.000.001 12,5% - Rp. 2.000.001 – Rp. 5.000.000 21,32% - Rp.5.000.001 – Rp  10.000.000 33,09% - > Rp 10.000.001 2,94% 4 Nama Bank Yang Digunakan - BCA 13,94% - BNI 40,44% - Mandiri 11,03% - BRI 17,65% - Nagari 10,29% - Lainnya 6,62% 5 Pendidikan - SMA 27,94% - D1 0% - D3 2,21% - S1 37,5% - S2 26,47% - S3 5,88%
Sumber : Hasil Pengolahan Data

## Uji Validitas
Uji  validitas  adalah  sebuah  alat  yang  digunakan    untuk  mengukur  sah  atau  tidaknya  suatu  kuesioner.  Suatu kuesioner  dikatakan  valid  jika  pertanyaan  pada  kuesionersebut  mampu  mengungkapkan  sesuatu  yang  akan diukur  oleh  kuesioner  tersebut.Valid  atau  tidaknya  instrumen  dilihat  dengan  membandingkan  antara  r  hitung dengan  r  tabel.  Jika  r  hitung  >  r  tabel,  maka  instrumen  pernyataan  valid,  dan  jika  r  hitung  <  r  tabel,  maka instrumen  pernyataan  tidak  valid.  Nilai  r  tabel  dapat  dilihat  pada  tabel  r  statistik  uji  signifikansi  dilakukan dengan membandingkan nilai r hitung dengan r tabel untuk degree of fredom (df)=n-2, dalam hal ini n adalah jumlah  sampel.  Pengujian  validitas  instrumen  dalam  penelitian  ini  menggunakan  bantuan software SPSS. Instrumen  penelitian  memiliki  validitas  konstruksi  yang  baik  apabila  telah  memenuhi  persyaratan  diatas. Apabila  terdapat  variabel  yang  datanya  tidak  valid,  berarti  data  variabel  tersebut  harus  dibuang,  kemudian dilakukan pengujian kembali hingga semua data variabel valid.(Ghozali, 2011)
Setelah  dilakukan  uji  validitas,  semua  variabel  yaitu  perespsi  manfaat,  persepsi  kemudahan menggunakan teknologi, facilitating condition, social influence, self  efficacy, security  dan  minat penggunaan kembali fintech (mobile banking)  menunjukkan hasil  yang  valid  yang dibuktikan dengan nilai r-hitung semua variabel tersebut lebih besar dari r-tabel.

## Uji Reliabilitas
Uji  reliabilitas  merupakan  uji  ketepatan  alat  dalam  mengukur  apa  yang  diukurnya,  artinya  kapanpun  alat  itu digunakan maka akan memberikan hasil ukur yang sama. Menurut  (Sekaran, 2006) reliabilitas penelitian dapat diukur  dengan  menggunakan Cronbach’s Alpha yang    menunjukan  seberapa  baik  item  dalam  suatu  kumpulan positif berkorelasi satu sama lain.Suatu variabel dikatakan realible apabila nilai Croanbach Alpha (a) lebih besar dari 0,60. Berikut hasil pengujian pada tabel 3.
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)

## Tabel 3. Hasil Uji Reliabilitas
No Variabel Batas Nilai Cronbach Alpha Keterangan 1 Persepsi manfaat 0,6 0,941 Reliable 2 Persepsi kemudahan penggunaan fintech (M-Banking) 0,6 0,805 Reliable 3 Facilitating Condition 0,6 0,823 Reliable 4 Social Influence 0,6 0,845 Reliable 5 Self Efficacy 0,6 0,740 Reliable 6 Security 0,6 0,977 Reliable 7 Minat Penggunaan Kembali fintech (M- Banking) 0,6 0,856 Reliable

## Sumber: Hasil Analisis

## AnalisaRegresi Liner Persamaan Analisis Regresi Linear
Setelah  melalui  uji  validitas  dan  reliabilitas,  semua  variabel  didalam  penelitian  menunjukkan  hasil  valid  dan reliable.  Kemudian  pengujian  dilanjutkan  dengan  uji  asumsi  klasik  dan  dari  pengolahan  data  yang  telah dilakukan telah memenuhi semua persyaratan dalam  uji asumsi klasik. Langkah selanjutnya adalah  melakukan uji regresi. Uji regresi yang dilakukan sebanyak satu persamaan regresi. Di dalam penelitian ini menggunakan 6 variabel dependent yaitu persepsi manfaat, persepsi kemudahan penggunaan fintech, facilitating condition, social influence,  self  efficacy  dan  security  .  Sementara  itu  satu  variabel  dependent  yaitu  minat  penggunaan  kembali fintech (M-Banking). Dari hasil olah data menggunakan SPSS didapat persamaan regresi linear sebagai berikut :
Y = 2,123 + 0,107 X1 + 0,475 X2 + 0,001 X3 + 0,016 X4  - 0,016 X5 + 0,071 X6 Dimana: Y = Minat penggunaan kembali fintech (M-Banking) X 1 = Persepsi manfaat X 2 = Persepsi kemudahan penggunaan fintech X 3 = Facilitating condition X 4 = Social influence X 5 = Self Efficacy X6 = Security
a = Konstanta
b = Koefisien Variabel
Uji Hipotesis Analisis Koefisien Determinasi (R 2 ) Berikutnya adalah uji hipotesis determinasi (R 2 ) , Koefisien determinasi   merupakan ukuran untuk mengetahui kesesuaian  atau  ketepatan  hubungan  antara  variabel  independen  dengan  variabel  dependen  dalam  suatu persamaan regresi (Suharyadi dan Purwanto, 2013). Nilai R 2 ini terletak antara 0 dan 1. Bila R 2 ini mendekati 0 berarti sedikit sekali variasi-variabel dependen yang diterangkan  variabel independen. Jika nilai R 2 mendekati 1 berarti semakin besar  variasi  variabel dependen yang dapat diterangkan oleh  variabel independen. Jika ternyata dalam perhitungan nilai R 2 sama dengan 0  maka ini  menunjukan bahwa  variabel dependen tidak bisa dijelaskan oleh  variabel  independen.Tabel  dibawah  ini  menunjukkan  ringkasan  hasil  uji  hipotesis  determinasi  dalam penelitian ini yaitu:
Tabel 4. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Independent Dependent Adjusted R Square Persepsi manfaat (X1) Persepsi Kemudahan Penggunaan Fintech (M-Banking) (X2)
Facilitating Condition (X3) Social Influence (X4)
Self Efficacy (X5) Security (X6) Minat  Penggunaan  Kembali Fintech (M-Banking) (Y) 0,618

## Sumber: Hasil Analisis
Berdasarkan  nilai  angka  Adjusted  R 2 (R square )  tersebut  dapat  diketahui  bahwa  minat  penggunaan kembali fintech (M-Banking) dapat dijelaskan oleh variabel independent persepsi manfaat, persepsi kemudahan penggunaan  fintech,  social  influence,  self  efficacy,  dan  security    diperoleh  sebesar  0,618  atau  sebesar  61,8  %. Terdapat  hubungan  antara  variabel independent (persepsi  manfaat,  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech,
social influence , self efficacy , dan security ) terhadap variabel dependent yaitu minat penggunaan kembali fintech (M-Banking),  dimana  hubungannya  cukup  kuat  karena  nilai  Adjusted  R 2 lebih  dari  0,50 yaitu  0,618  .  Sisanya sebesar    0,382,  minat  penggunaan  kembali  fintech  (M-Banking)  dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  lain  yang  tidak dianalisis dalam penelitian ini.

## Uji t
Berikutnya  adalah  melakukan  uji  t  untuk  melihat  signifikansi  pengaruh  antara  variabel  independent  yaitu persepsi manfaat, persepsi kemudahan penggunaan fintech, social influence, self efficacy, dan security terhadap variabel dependent yaitu minat penggunaan kembali fintech (M-Banking).
Tabel 5. Hasil Uji t Hyp Jalur Sig Hasil H1 Persepsi manfaat Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech (M-  Banking ) 0,019 diterima H2 PersepsiKemudahan Penggunaan Fintech Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech (M-  Banking ) 0,000 diterima H3 Facilitating Condition Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech ( M-  Banking ) 0,995 Tidak diterima H4 Social Influence Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech (M-  Banking ) 0,794 Tidak diterima H5 Self Efficacy Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech (M-  Banking ) 0,734 Tidak diterima H6 Security Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech (M-  Banking ) 0,148 Tidak diterima

## Sumber: Hasil Analisis
Berdasarkan  hasil  uji  t  ditunjukkanoleh  tabel  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  sebahagian  hipotesa diterima  dan  sebahagian  tidak  diterima.  Berikut  penjelasan  hasil  uji  t  dalam  penelitian  ini:  (1)  Hipotesis  H1 diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang  signifikan pada nilai yang lebih kecil dari alpha ( 0,019 <  0,05).  Artinya  persepsi  manfaat  secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  kembali fintech (M-Banking). (2)  Hipotesis H2 diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang tidak signifikan pada  nilai  yang  lebih  besar  dari  alpha  (0,000  <  0,05).  Artinya  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech  (M- Banking)  secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  (M-Banking).  (3) Hipotesis H3  tidak diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang tidak signifikan pada nilai yang lebih besar  dari  alpha  (0,  995  >  0,05).  Artinya  facilitating  condition  secara  parsial  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap minat penggunaan kembali fintech (M-Banking). (4) Hipotesis H4 tidak diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang signifikan pada nilai yang lebih kecil dari alpha (0,794 > 0,05). Artinya social influence secara  parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  (M-Banking).  (5)  Hipotesis H5 tidak diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang tidak signifikan pada nilai yang lebih besar dari alpha  (0,734  >  0,05).  Artinya  self  efficacy  secara  parsial  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat penggunaan kembali fintech (M-Banking). (6)  Hipotesis  H6 tidak diterima, karena secara statistik menunjukan hasil yang tidak signifikan pada nilai yang lebih besar dari alpha (0,148 > 0,05). Artinya security secara parsial tidak berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan kembali fintech (M-Banking).

## Pembahasan
Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Menggunakan  Fintech  ( Mobile  Banking )  terhadap  Minat  Penggunaan kembali Fintech ( Mobile Banking ) Masyarakat di Kota Padang Berdasarkan hasil pengolahan data dengan  menggunakan teknik analisis data multiple regression , melalui uji t didapatkan  hasil  bahwa  pengaruh  variabel  persepsi  manfaat  menggunakan  fintech  ( mobile  banking )  terhadap minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,019  kecil dibandingkan  0,05.  Hasil  ini  menyimpulkan  bahwa  variabel  persepsi  manfaat  menggunakan  fintech  ( mobile banking ) berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking ) masyarakat kota Padang selama pandemi covid maret 2020 hingga april 2020.
Dalam  masa pandemi covid 19 tuntutan untuk selalu mematuhi protokol kesehatan  untuk menghambat penyebaran  virus  covid  19  adalah  hal  yang  sangat  urgent  untuk  dipatuhi  setiap  individu  yang  ada  di  Kota Padang,  terlebih  kota  Padang  merupakan  wilayah  yang  memiliki  peningkatan  jumlah  penderita  covid  19  yang terbesar di Sumatera Barat. Salah satu protokol kesehatan yang harus dilaksanakan  adalah selalu menjaga jarak ( physical  distancing ).  Penggunaan  fintech  dalam  hal  ini  mobil  banking  yang  merupakan  salah  satu  layanan dalam bidang jasa keuangan menjadi sangat tepat untuk mendukung program physical distancing .
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)
Keinginan masyarakat untuk menggunakan kembali fintech ( mobile banking ) pada masa pandemi covid 19  telah  terbukti  secara  signifikan  di  pengaruhi  oleh  faktor  persepsi  manfaat  penggunaan  fintech  ( mobile banking ).  Kondisi  bencana  wabah  virus  covid  19,  merupakan  kondisi  darurat  dimana  secara  psikologi  akan mempengaruhi  minat  dari  masyarakat  dalam  menggunakan  suatu  teknologi.  Dalam  kondisi  darurat  seorang individu akan memikirkan faktor manfaat sebagai faktor utama dalam menggunakan teknologi.
Dari hasil analisi deskriptif, dapat diperhatikan bahwa nilai rata-rata total dari variabel persepsi manfaat menggunakan  fintech  ( mobile  banking )  adalah  sebesar  3,87  atau  jika  dibulatkan  memiliki  rata  rata  4. Menunjukkan  bahwa  masyarakat  kota  padang  memiliki  umumnya  memiliki  pendapat  setuju  terhadap  semua indikator  persepsi  manfaat  yang  ada.  Dimana  persepsi  manfaat  dari  penggunaan  mobile  banking  yaitu Penggunaan mobile  banking membuat pekerjaan lebih berkualitas dan produktif dan Mobile banking  membuat pekerjaan saya menjadi lebih efektif dalam penyelesaiannya menjadi alasan utama.
Adanya  pengaruh  persepsi  manfaat  dalam  penggunaan  Fintech  ( mobile  banking )  terhadap  minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking ) pada masa pandemi Maret 2020 sampai April 2020, sesuai dengan hasil  beberapa  penelitian  terdahulu  yang  menguji  pengaruh  persepsi  manfaat  dan  minat  penggunaan  fintech. Pertama  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Boonsiritomachai  and  Pitchayadejanant,  2017)  menunjukkan  hasil bahwa  persepsi  manfaat  dalam  penggunaan  fintech  ( mobile  banking )  memiki  pengaruh  yang  positif  dan signifikan  terhadap  minat  penggunaan  fintech  ( mobile  banking ).  Beberapa  penelitian  terdahulu  menunjukkan hasil  yang  sama  yaitu  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (London,  2016)  menunjukkan  bahwa  persepsi  manfaat memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap minat penggunaan mobile payment di Turki. Sementara itu hasil penelitian yang dilakukan oleh (N. Arvidsson, 2014) juga menunjukkan hasil yang sama bahwa relative advantage (persepsi manfaat) memiliki pengaruh positif terhadap prilaku konsumen dalam menggunakan mobile payment .
Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Menggunakan  Fintech  ( Mobile  Banking )  terhadap  Minat  Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Kembali Masyarakat di Kota Padang Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  dengan  menggunakan  teknik  analisis  data  multiple  regression,  melalui  uji  t didapatkan hasil bahwa pengaruh variabel persepsi kemudahan menggunakan fintech ( mobile banking ) terhadap minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,000  kecil dibandingkan 0,05. Hasil ini menyimpulkan bahwa  variabel persepsi kemudahan  menggunakan fintech (mobile banking) berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat penggunaan kembali fintech (mobile banking) masyarakat kota Padang selama pandemi covid maret 2020 hingga april 2020.
Dalam  masa  pandemi  covid-19  dimana  diketahui  bahwa  terjadi  pembatasan  mobilitas  manusia  dan interaksi  fisik  langsung  telah  menyebabkan  individu  masyarakat  menginginkan  sebuah  teknologi  yang  mudah untuk digunakan agar dapat memperlancar penyelesaian urusan dan pekerjaan mereka. Hal tersebut dikarenakan jika  terdapat  teknologi  yang  sulit  untuk  digunakan,  pada  masa  pandemi  ini  tidaklah  mudah  untuk  mencari individu yang akan  membantu penggunaan teknologi tersebut. Dikarenakan seperti yang telah dijelaskan diatas kontak fisik adalah sesuatu yang sangat dihindari untuk memutus penyebaran rantai virus covid-19.
Berdasarkan  hasil  analisis  deskriptif  dari  data  kuesioner  yang  telah  dikumpulkan,  dapat  diperhatikan bahwa semua indikator yang telah disebutkan diatas  memiliki jawaban umumnya setuju dan sangat setuju. Hal ini  menunjukkan  bahwa  masyarakat  kota  Padang  sangat  mengingankan  kemudahan  dalam  penggunaan  fintech ( mobile  banking ) sebagai  alasan utama dalam  minat  menggunakan kembali fintech ( mobile banking ).  Indikator dalam  variabel  kemudahan  penggunaan  yang  merupakan  alasan  utama  untuk  menggunakan  fintech  (mobile banking) adalah indikator yang ketiga yaitu mobile banking mudah untuk digunakan dengan nilai 4,22.
Pada masa pandemi covid-19 dimana masyarakat dihadapkan dengan situasi yang sulit karena tidak bisa melakukan  kegiatan  sehari  hari  secara  bebas  dibandingkan  dengan  sebelum  terjadinya  pandemi.  Selain  itu gangguan  psikis  yang  disebabkan  tingginya  kecemasan  akan  terkena  covid-19  menyebabkan  perubahan  dalam pertimbangan  penggunaan  suatu  teknologi  dalam  hal  ini  fintech.  Kemudahan  dalam  menggunakan  suatu teknologi  menjadi alasan utama dalam  minat penggunaan teknologi tersebut.  Hal ini dikarenakan dalam situasi yang  tidak  normal  dan  kondisi  psikis  yang  dipenuhi  kecemasan,  individu  cendrung  untuk  tidak  ingin mempelajari sesuatu yang rumit dalam penggunaan teknologi. Oleh karena itu faktor persepsi kemudahan dalam penggunaan  fintech  ( mobile  banking )  menjadi  fokus  perhatian  dalam  minat  menggunakan  mobile  banking tersebut.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan  menggunakan  fintech  ( mobile  banking ) memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ).  Hasil penelitian  ini  didukung  oleh  beberapa  penelitian  terdahulu  yang  juga  menunjukkan  hubungan  yan  positif  dan signifikan  antara  kemudahan  penggunaan  tekonologi  dengan  minat  penggunaan  teknologi  tersebut.  Penelitian yang  pertama  adalah  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Gu,  Lee  and  Suh,  2009)  menemukan  bahwa  persepsi kemudahan menggunakan mobile banking menjadi alasan yang kuat untuk minat menggunakan mobile banking tersebut. Selanjutnya penelitian lain juga  memperlihatkan hasil yang konsisten dengan penelitian  (Gu,  Lee and Suh,  2009).  Penelitian  tersebut  adalah  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Shankar,  2018)  membuktikan  bahwa
persepsi  kemudahan  menggunakan  mobile  banking  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat penggunaan mobile banking di India. Hasil penelitian ini juga didukung oleh penelitian yang dilakukan (Chuang, Liu  and  Kao,  2015)  yang  membuktikan  bahwa  persepsi  kemudahan  menggunakan  mobile  banking  memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan mobile banking di Kota Taiwan.
Pengaruh Facilitating  Condition terhadap  Minat  Penggunaan  Fintech  ( Mobile  Banking )  Kembali Masyarakat di Kota Padang
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  dengan  menggunakan  teknik  analisis  data  multiple  regression,  melalui  uji  t didapatkan  hasil  bahwa  pengaruh  variabel  facilitating  condition  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech (mobile  banking),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,995  besar  dibandingkan  0,05.  Hasil  ini  menyimpulkan bahwa  variabel  facilitating  condition  tidak  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  (mobile banking) masyarakat kota Padang selama pandemi covid Maret 2020 hingga April 2020.
Dapat diamati dari hasil analisis deskriptif, jawaban atas pertanyaan pertanyaan yang menjadi indikator dari  variabel facilitating  condition secara  rata-rata  memiliki  nilai  3,72.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  umumnya responden  memiliki  pendapat  bahwa  kondisi  fasilitas  dari  mobile  banking  dalam  kategori  cukup  memenuhi kebutuhan  dari  responden.  Oleh  karena  itu  kondisi  fasilitas  dari  mobile  banking  bukan  menjadi  alasan  utama dalam keputusan penggunaan kembali  mobile banking pada  masa pandemi Covid-19 bulan Maret sampai April 2020.
Adapun  indikator  yang  digunakan  untuk  menjelaskan  variabel  facilitating  condition  menggunakan  3 pertanyaan  yaitu  Aplikasi  pada mobile  banking dapat  digunakan  dengan  baik  selama  24  jam  tanpa  masalah, Aplikasi  mobile  banking  secara  terus  menerus  di  update  dan  Pendaftaran  untuk  Pelayanan  mobile  banking mudah.
Dalam  masa  pandemi  covid  19  untuk  periode  Maret  2020  sampai  April  2020  terlihat  bahwa  minat penggunaan fintech ( mobile banking ) tidak didasarkan karena facilitating condition dari mobile banking tersebut, hal  ini  disebabkan  dapat  dilihat  dari  3  pernyataan  diatas  yang  menjadi  indikator  dari  variabel  facilitating condition  bahwa  penggunaan  mobile  banking  oleh  responden  tidaklah  crucial  mengharuskan  aplikasi  mobile banking tanpa masalah selama 24 jam, harus terus menerus diupdate dan kemudahan dalam pendaftaran.
Beberapa  Penelitian  terdahulu  yang  menunjukkan  hubungan  antara Facilitating  Condition terhadap minat  penggunaan  mobile  banking  menunjukkan  hasil  yang  bervariasi.  Penelitian  yang  dilakukan  oleh (Boonsiritomachai  and  Pitchayadejanant,  2017)  menunjukkan  bahwa  facilitating  condition  tidak  memiliki pengaruh langsung yang signifikan terhadap minat penggunaan mobile banking, namun memiliki pengaruh tidak langsung  dengan  hedonic  motivation  sebagai  variabel  perantara  terhadap  minat  penggunaan  mobile  banking. Sebaliknya penelitian yang dilakukan oleh  (T. Oliveiraa, M. Fariaa, M.A,  Thomas, 2014)  menunjukkan bahwa facilitating condition memiliki pengaruh terhadap minat penggunaan kembali mobile banking .
Pengaruh Social Influence terhadap Minat Penggunaan Fintech ( Mobile Banking ) Kembali Masyarakat di Kota Padang Berdasarkan hasil pengolahan data dengan  menggunakan teknik analisis data multiple regression , melalui uji t didapatkan hasil bahwa pengaruh  variabel social influence terhadap  minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking ),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,794  besar  dibandingkan  0,05.  Hasil  ini  menyimpulkan  bahwa variabel social  influence tidak  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ) masyarakat kota Padang selama pandemi covid Maret 2020 hingga April 2020.
Dapat diamati dari hasil analisis deskriptif, jawaban atas pertanyaan pertanyaan yang menjadi indikator dari  variabel social  influence secara  rata-rata  memiliki  nilai  2,86.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  umumnya responden memiliki pendapat kurang setuju terhadap social influence dalam penggunaan mobile banking .  Oleh karena  itu social  influence pada  penggunaan  mobile  banking  bukan  menjadi  alasan  utama  dalam  keputusan penggunaan kembali mobile banking pada masa pandemi Covid-19 bulan Maret sampai April 2020. Variabel social influence merupakan variabel yang menjelaskan pengaruh sosial terhadap minat seorang individu dalam penggunaan fintech ( mobile banking ). Pengaruh sosial disini yang dimaksud adalah bujukan atau rekomendasi dari individu lain atau masyarakat terhadap keunggulan suatu produk atau teknologi sehingga dapat menstimulasi peningkatan minat penggunaan teknologi tersebut.
Seperti  yang  telah  dijelaskan  diatas  bahwa  dalam  masa  pandemi  Maret  2020  sampai  April  2020 pengaruh  masyarakat  atau  individu  lain  tidak  menjadi  penyebab  meningkatnya  minat  penggunaan  mobile banking.  Hal  ini  diperkirakan  mobile  banking  sudah  cukup  dikenal  dan  dipromosikan  oleh  pihak  bank  ketika seorang  individu  membuka  rekening  tabungan.  Dan  dikarenakan  pemakaiannya  cukup  sederhana  dan  mudah, maka penjelasan dari pihak Bank cukup untuk masyarakat mengenal aplikasi mobile banking .
Hasil  penelitian  ini  yang  menunjukkan  bahwa  social  influence  tidak  berpengaruh  terhadap  minat penggunaan  fintech  ( mobile  banking )  didukung  dengan  beberapa  penelitian  terdahulu  diantaranya  penelitian yang dilakukan oleh (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017) menunjukkan bahwa social influence tidak berpengaruh terhadap minat penggunaan fintech ( mobile banking). Penelitian ini didukung oleh penelitian yang
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)
dilakukan  (Talwar et  al. ,  2020)  yang  membuktikan  bahwa  social  influence  tidak  berpengaruh  terhadap penggunaan mobile payment . Namun penelitian yang dilakukan oleh  (Venkatesh et al. , 2000) menunjukkan hal yang  berbeda,  dimana  hasil  penelitiannya  menunjukkan  bahwa social  influence memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap minat penggunaan teknologi. Perbedaannya adalah bahwa pada penelitian (Venkatesh et al. , 2000)  diterapkan  untuk  minat  penggunaan  teknologi  secara  umum,  sedangkan  (Boonsiritomachai  and Pitchayadejanant, 2017) berfokus pada minat penggunaan mobile banking .
Pengaruh Self  Efficacy terhadap  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  ( Mobile  Banking )  Masyarakat  di Kota Padang Berdasarkan hasil pengolahan data dengan  menggunakan teknik analisis data multiple regression , melalui uji t didapatkan  hasil  bahwa  pengaruh  variabel self  efficacy terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile banking ),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,737  besar  dibandingkan  0,05.  Hasil  ini  menyimpulkan  bahwa variabel  self  efficacy  tidak  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking ) masyarakat kota Padang selama pandemi covid-19 pada bulan maret 2020 hingga april 2020.
Dapat diamati dari hasil analisis deskriptif, jawaban atas pertanyaan pertanyaan yang menjadi indikator dari variabel self efficacy secara rata-rata memiliki nilai 3,13. Hal ini menunjukkan bahwa umumnya responden memiliki  pendapat  dalam  kategori  cukup  memenuhi  kebutuhan  dari  responden.  Oleh  karena  itu self  efficacy bukan menjadi alasan utama dalam keputusan penggunaan kembali mobile banking pada masa pandemi Covid- 19 bulan Maret sampai April 2020.
Menurut (Venkatesh et al. , 2003), self efficacy merupakan ukuran penilaian seorang individu terhadap kemampuannya  dalam  menggunakan  sebuah  aplikasi  mobile  banking.  Di  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu menunjukkan  bahwa self  efficacy memiliki  pengaruh  terhadap  minat  penggunaan  mobile  banking.  Penelitian pertama  adalah  yang  dilakukan  oleh  (Weng et  al. ,  2018).  Berikutnya  pe  nelitian  yang  dilakukan  oleh  (N. Arvidsson,  2014)  menemukan  bahwa  self  efficacy  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  penggunaan mobile banking . Hasil  penelitian  terkait  variabel self  efficacy dalam  penelitian  ini  yang  berbeda  dari  hasil  penelitian sebelumnya,  dimana  hasil  penelitian  sebelumnya  umumnya  self  efficacy  memiliki  pengaruh  terhadap  minat penggunaan mobile banking, sementara dalam penelitian ini tidak berpengaruh  dikarenakan situasi yang melatar belakangi  penelitian  ini  berbeda  dari  penelitian  sebelumnya.  Situasi  pandemi  covid  19  telah  menimbulkan kepanikan  dan  peningkatan  kecemasan  bagi  setiap  individu  di  kota  Padang,  sehingga  hal  ini  mempengaruhi faktor-faktor yang menentukan keputusan minat penggunaan kembali sebuah aplikasi teknologi.
Pengaruh Security terhadap  Minat Penggunaan Fintech  ( Mobile Banking ) Kembali  Masyarakat  di Kota Padang
Berdasarkan hasil pengolahan data dengan  menggunakan teknik analisis data multiple regression , melalui uji t didapatkan  hasil  bahwa  pengaruh  variabel  security  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile banking ),  memiliki  tingkat  signifikan  sebesar  0,148  besar  dibandingkan  0,05.  Hasil  ini  menyimpulkan  bahwa security  tidak  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  kembali  fintech  ( mobile  banking )  masyarakat  kota Padang selama pandemi covid Maret 2020 hingga April 2020.
Dapat diamati dari hasil analisis deskriptif, jawaban atas pertanyaan pertanyaan yang menjadi indikator dari  variabel  security  secara  rata-rata  memiliki  nilai  3,44.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  umumnya  responden memiliki pendapat dalam kategori  cukup bahwa  faktor security dalam penggunaan  mobile banking  merupakan alasan  menggunakan  kembali  mobile  banking.  Oleh  karena  itu  security  dalam  penggunaan  mobile  banking bukan menjadi alasan utama dalam keputusan penggunaan kembali mobile banking pada masa pandemi Covid- 19 bulan Maret sampai April 2020.
Variabel security merupakan  sistem  keamanan  yang  tersedia  dalam  sebuah  aplikasi  teknologi  yang diperkirakan  dapat  mempengaruhi  minat  penggunaan  sebuah  teknologi.  Namun  dalam  penelitin  ini  dibuktikan bahwa selama  masa pandemi Covid 19 pada bulan maret 2020 sampai bulan April 2020, security pada aplikasi mobile banking tidak  mempengaruhi  minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking ). Hal ini diperkirakan pada situasi genting, kepanikan dan kecemasan faktor keamanan sering diabaikan.
Jika  diperhatikan  beberapa  hasil  penelitian  terdahulu  menunjukkan  hasil  yang  bervariasi.  Penelitian yang dilakukan oleh (Boonsiritomachai and Pitchayadejanant, 2017) menunjukkan bahwa security pada aplikasi mobile  banking  berpengaruh  terhadap  minat  penggunaan  kembali  mobile  banking.    Sementara  itu  penelitian yang dilakukan oleh (London, 2016) membuktikan bahwa walaupun security memiliki pengaruh terhadap minat penggunaan fintech namun level pengaruhnya rendah.

## PENUTUP
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisa faktor-faktor yang mempengaruhi minat penggunaan kembali fintech (Mobile  Banking)  pada  masyarakat  kota  Padang  di  masa  pandemi  covid  19  periode  maret  2020  sampai  April 2020  dengan  menggunakan  pendekatan  UTAUT  dan  TAM.  Hasil  pengolahan  data  menunjukkan  variabel-
variabel  dengan  pendekatan  TAM  yaitu  persepsi  manfaat  dan  persepsi  kemudahan  penggunaan  fintech mempengaruhi  secara  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  mobile  banking,  sementara  itu  4 variabel dengan pendekatan UTAUT yaitu facilitating condition, social influence, self efficacy dan security tidak berpengaruh terhadap minat penggunaan kembali mobile banking .
Keterbatasan dari penelitian ini adalah penelitian ini hanya  meneliti faktor faktor  yang  mempengaruhi minat penggunaan fintech ( mobile banking ) dengan menggunakan 2 metode yaitu TAM dan UTAUT. Penelitian ini  hanya  meneliti  untuk  objek  penelitian  masyarakat  Kota  Padang  dan  dalam  penelitian  ini  Jumlah  responden tidak  terdistribusi  dengan  baik  untuk  jenis  pekerjaan  yang  tersedia  karena  didominasi  oleh  mahasiswa/pelajar dan PNS .
Dengan  melihat  hasil  penelitian  ini,  dimana  terbukti  variabel-variabel  yang  berdasarkan  konsep  TAM yaitu  variabel persepsi manfaat dan  variabel persepsi kemudahan dalam penggunaan fintech memiliki pengaruh terhadap minat penggunaan kembali fintech ( mobile banking ). Sementara itu variabel-variabel yang berdasarkan konsep  UTAUT  yaitu  variabel  security,  self  efficacy,  social  influence  dan  facilitating  condition  terbukti  tidak memiliki pengaruh terhadap  minat penggunaan kembali Fintech ( mobile banking ) pada masa pandemi covid 19 pada  Maret  2020  sampai  April  2020.  Hasil  penelitian  diatas  dapat  dijadikan  pedoman  oleh  penyedia  Fintech dalam  hal  ini  lembaga-lembaga  keuangan  seperti  perbankan  untuk  menyusun  strategi  yang  berguna  untuk meningkatkan  penggunaan  fintech  ( mobile  banking )  oleh  masyarakat  kota  Padang.  Hal  ini  sekaligus  sebagai upaya  bagi  perbankan  untuk  berkontribusi  dalam  usaha  pembatasan  penyebaran  virus  corona.  Dengan mengetahui  bahwa  minat  masyarakat  kota  Padang  dalam  menggunakan  kembali  fintech  ( mobile  banking ) tergantung pada manfaat dan kemudahan menggunakan teknologi tersebut, maka perbankan dapat meningkatkan manfaat  dari  mobile  banking  menjadi  lebih  banyak  manfaat  lagi  dibandingkan  yang  ada  sekarang,  begitu  pula peningkatan dalam hal kemudahan penggunaan mobile banking perlu menjadi perhatian juga.
Ada  pun  pada  variabel-variabel  yang  tidak  berpengaruh  seperti facilitating  condition,  self  efficacy,  social influence dan security , perbankan perlu mempromosikan pada masyarakat sehingga masyarakat dapat merasakan fungsi dan manfaat dari variabel-variabel tersebut.
Pemerintah  dapat  membantu  upaya  perbankan  dalam  meningkatkan  variabel  manfaat  dan  kemudahan dalam penggunaan mobile banking, sehingga nantinya dapat meningkatkan minat masyarakat kota Padang dalam menggunakan  mobile  banking.  Jika  hal  ini  dapat  tercapai,  merupakan  keuntungan  juga  bagi  pemerintah  karna penggunaan  mobile  banking  dapat  mendukung  upaya  physical  distancing  yang  pada  akhirnya  dapat  memutus rantai penyebaran virus Covid 19.
Adapun  upaya  pemerintah  untuk  membantu  perbankan  dalam  mempromosikan  penggunaan  mobile banking  dapat  dilakukan  dengan  cara  memberikan  kesempatan  bagi  perbankan  untuk  lebih  mensosialisasikan manfaat  dan  kemudahan  penggunaan  mobile  banking  pada  para  PNS  dilingkungan  instansi  pemerintahan.  Dan juga pada masyarakat-masyarakat umum melalui kantor-kantor pemerintahan seperti kecamatan dan kelurahan.
Bagi akademisi hasil penelitian ini dapat dijadikan landasan teori   dalam  melanjutkan penelitian yang sama dalam bidang penerimaan sebuah aplikasi teknologi. Para akademisi dapat menambahkan variabel-variabel penelitian berdasarkan teori-teori yang lain. Selanjutnya penelitian juga dapat diteruskan tidak hanya pada tahap minat penggunaan fintech (mobile banking) namun dapat pada tahap actual use, yang tentunya akan menawarkan kerangka  penelitian  yang  lebih  komplek/lengkap  sehingga  dapat  memperluas  pengetahuan  pihak  penyedia  jasa Fintech, pemerintah maupun masyarakat.
Selanjutnya  dari  hasil  penelitian  ini  dapat  disimpulkan  adanya  keterkaitan  antara  teori  penerimaan teknologi baru TAM pada situasi bencana atau musibah dimana dalam penelitian ini penulis mengangkat kondisi pandemi covid-19 sebagai objek situasi penelitian. Secara teori TAM  menjelaskan bahwa persepsi manfaat dan persepsi  kemudahan  menggunakan  teknologi  baru  adalah  alasan  seorang  individu  berminat  menggunakan teknologi tersebut. Dari hasil penelitian hal ini dapat dibuktikan bahwa pada situasi bencana atau musibah yaitu Pandemi  Covid-19  masyarakat  kota  Padang  menggunakan  M-banking  dengan  alasan  manfaat  dan  kemudahan dalam  penggunaan.  Sehingga  dari  hasil  ini  dapat  disimpulkan  TAM  dapat  dibuktikan  dalam  kondisi  pandemi Covid-19.  Sebaliknya  teori  pada  UTAUT  yang  menyatakan  bahwa facilitating  condition,  social  influence,  self efficacy dan security berpengaruh terhadap minat penggunaan kembali sebuah teknologi baru tidak terbukti pada situasi pandemi Covid-19.
Bagi  masyarakat hasil penelitian ini dapat menjadi dasar  bahwa perbankan telah  menawarkan banyak hal dalam penciptaan financial technologi. Dimana banyak hal tersebut adalah bahwa Fintech ( mobile  banking ) selain  menawarkan  manfaat  dan  kemudahan  penggunaan,  juga  memberikan  berbagai  kondisi  fasilitas  yang canggih,  sistem  keamanan,  upaya-upaya  promosi  dalam  meningkatkan self  efficacy dan  juga  berusaha  untuk melakukan social  influence .  Selain  hal  tersebut  masyarakat  juga  dapat  berperan  aktif  dalam  memutus  rantai penyebaran  Covid  19  dengan  cara  yang  mudah  yaitu  menggunakan mobile  banking dalam  transaksi keuangannya.  Dengan  menggunakan  mobile  banking  masyarakat  telah  menjalankan  satu  kegiatan  dalam protokol kesehatan yaitu berperan aktif dalam menjaga jarak fisik (Physical Distancing).
Analisis  Faktor  Determinan  Minat  Penggunaan  Kembali  Fintech  sebagai  Sarana  Pendukung  Program Physical Distancing pada Masa Pandemi Covid-19 di Kota Padang dengan Pendekatan Unified Theory of Acceptance and Use  of  Technology (UTAUT)  dan Technology  Acceptance  Model (TAM)  (Laela  Susdiani  dan  Dian  Rani Yolanda)

## DAFTAR RUJUKAN
Amalia, S. (2018) ‘Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Individu Terhadap Financial Technology Syariah Paytren Sebagai Salah Satu Alat Transaksi Pembayaran: PendekatanTechnology Acceptance Model dan Theory  Of  Planned  Behavior’, Jurnal  Ekonomi  dan  Keuangan  Islam ,  9(1),  pp.  64–79.  Available  at: https://journal.uinmataram.ac.id/index.php/iqtishaduna/article/view/687/388.
Boonsiritomachai, W. and Pitchayadejanant, K. (2017) ‘Determinants  Affecting Mobile Banking Adoption By Generation Y Based On The Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology Model Modified By The  Technology  Acceptance Model Concept’, Kasetsart  Journal of  Social  Sciences , 40(2),  pp.  1– 10. doi: https://doi.org/10.1016/j.kjss.2017.10.005.
Chuang,  L.,  Liu,  C.  and  Kao,  H.  (2015)  ‘The  Adoption  of  Fintech  Service :  TAM  perspective’, International Journal of Management and Administrative Sciences (IJMAS) , 3(07), pp. 1–15.
Davis,  F.  D.  (1989)  ‘User  Acceptance  of  Computer  Technology :  A  Comparison  of  Two  Theoretical  Models User  Acceptance  Of  Computer  Technology :  A  Comparison  Of  Two’,  (September  2016).  doi: 10.1287/mnsc.35.8.982.
Dinas Kesehatan Kota Padang (2020) Dinkers Kota Padang.pdf . Padang.
Fred, D. and Davis, B. F. D. (1989) ‘Perceived Usefulness , Perceived Ease of Use , and User  Acceptance of Information Technology’, (September), pp. 319–340.
Ghozali,  I.  (2011) Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  SPSS  badan  Penerbit  Universitas Dipenogoro . Semarang: Penerbit Universitas Diponegoro. Glushchenko, M., Hodasevich, N. and Kaufman, N. (2019) ‘Innovative Financial Technologies As A Factor Of Competitiveness In The Banking’, in SHS Web of Conferences . Russia: SHS Web of Conferences, pp. 1–5.Available at: https://www.shs-conferences.org/articles/shsconf/abs/2019/10/contents/contents.html. Gu, J., Lee, S. and Suh, Y. (2009) ‘Expert Systems with Applications Determinants of behavioral intention to mobile  banking’, Expert Systems With Applications , 36(9), pp. 11605–11616. doi: 10.1016/j.eswa.2009.03.024.
Hair,  J.  Jr.,  Bush,  P.,  Ortinau,  D.  (2006) Marketing  Research:  Within  A  Changing  Information  Environment (Mcgraw Hill/Irwin Series In Marketing) 3rd Edition . 3nd edn. John E. Biernat. London,  E.  (2016)  ‘Adoption  of  mobile  payment  systems :  a  study  on  mobile  wallets’, Journal  of  Business, Economic and Finance , 5(1), pp. 73–92. doi: 10.17261/Pressacademia.2016116555. Luarn, P. and Lin, H. (2005) ‘Toward an understanding of the behavioral  intention to use mobile banking’, 21, pp. 873–891. doi: 10.1016/j.chb.2004.03.003.
Mehrad, D. and Mohammadi, S. (2016) ‘Telematics and Informatics Word of Mouth impact on the adoption of mobile banking in Iran’, Telematics and Informatics . doi: 10.1016/j.tele.2016.08.009.
N. Arvidsson (2014) ‘Consumer  Attitudes On Mobile Payment Services  – Results From A Proof Of Concept Test’, International Journal of Bank Marketing , 32(2), pp. 150–170. doi: 10.1108/IJBM-05-2013-0048. Nabila,  M. et  al. (2018)  ‘Financial  Technology  Acceptance  Factors  of  Electronic  Wallet  and  Digital  Cash  in Indonesia’,  in 2018  International  Conference  on  Information  Technology  Systems  and  Innovation (ICITSI) . Bandung, Indonesia: IEEE, pp. 1–7. doi: 10.1109/ICITSI.2018.8696091.
Pusparisa, Y. (2020) https://katadata.co.id/0/analisisdata/5fbe24032471c/musim-semi-investasi-fintech- terhalang- lemahnya-keamanan-siber , 25 November 2020 . Available at:
https://katadata.co.id/0/analisisdata/5fbe24032471c/musim-semi-investasi-fintech-terhalang-lemahnya- keamanan-siber.
R.N. Indriyati, M. N. A. (2019) ‘eterminan Minat Individu Menggunakan Layanan Financial Technology dengan Kerangka Innovation Diffusion Theory’, Nominal Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen , 8(2), pp. 209–223. doi: https://doi.org/10.21831/nominal.v8i2.26660.
Rahma,  T. F.  (2018) ‘Persepsi Masyarakat  Kota Medan  Terhadap Penggunaan Financial Technology’, Jurnal Ekonomi Islam , 3(1), pp. 642–661. doi: http://dx.doi.org/10.30821/ajei.v3i1.1704. Riskinanto, A., Kelana, B. and Hilmawan, D. R. (2017) ‘ScienceDirect ScienceDirect The Moderation Effect of Age on Adopting E-Payment Technology’, in 4th Information Systems International Conference 2017 . Bali, pp. 536–543. doi: https://doi.org/10.1016/j.procs.2017.12.187. Sekaran, U. (2006) metodologi penelitian untuk bisnis buku 2 . Edited by 2. Jakarta: Jakarta: Salemba Empat.
Shankar,  A.  (2018)  ‘Factors  Affecting  Mobile  Payment  Adoption  Intention :  An  Indian  Perspective’.  doi:
10.1177/0972150918757870.
Statista (2021) Transaksi Fintech Indonesia 2015-2021 . Available at:
https://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/indonesia.
Suharyadi dan Purwanto (2013) Statistika ekonomi dan keuangan modern . Jakarta: Jakarta: Salemba Empat. Suoranta, M. and Mattila, M. (2004) ‘Mobile banking and consumer behaviour : New insights into the diffusion pattern’, 8, pp. 354–366.
Suwanno,  N.  and  Jarernvongrayab,  A.  (2016)  ‘Effects  of  Attitude  toward  Using  ,  Perceived  Usefulness  , Perceived Ease of Use and Perceived Compatibility on Intention to Use E-Marketing’, (May 2014). doi:
10.5296/jmr.v6i3.5573.
T. Oliveiraa, M. Fariaa, M.A,  Thomas,  A. P. (2014) ‘A  Theoretical Extension of the Technology  Acceptance Model :  Four  Longitudinal  A  Theoretical  Extension  of  the  Technology  Acceptance  Model :  Four Longitudinal  Field  Studies’, International  Journal  of  Information  Management ,  34(5),  pp.  689–703. doi: 10.1287/mnsc.46.2.186.11926.
Talwar,  S. et  al. (2020)  ‘Point  Of  Adoption  And  Beyond.  Initial  Trust  And  Mobile-Payment  Continuation Intention’, Journal  of  Retailing  and  Consumer  Services ,  55(March),  pp.  1–12.  doi: https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2020.102086.
Venkatesh, V. et al. (2000) ‘A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model : Four Longitudinal Field Studies’, Management
Science ,
46(2), pp. 185–204. Available at: https://www.jstor.org/stable/2634758.
Venkatesh,  V. et  al. (2003)  ‘User  acceptance  of  information  technology:  Toward  a  unified  View’, MIS Quarterly: Management Information Systems , 27(3), pp. 425–478. doi: 10.2307/30036540. Venkatesh, V.,  Thong, J. Y.  L. and Xu, X. (2012)  ‘Consumer acceptance and use of information technology: Extending  the  unified  theory  of  acceptance  and  use  of  technology’, MIS  Quarterly:  Management Information Systems , 36(1), pp. 157–178. doi: 10.2307/41410412.
Weng, F. et al. (2018) ‘A TAM-Based Study of the Attitude towards Use Intention of Multimedia among School Teachers’, 1(3), pp. 1–9. doi: https://doi.org/10.3390/asi1030036.
Yuniarti, V. (2019) ‘Faktor – Faktor Yang Memengaruhi Minat Penggunaan Financial Technology Peer To Peer Lending’, Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB , 8(1), pp. 1–22.
Z.  Hu,  S.  Ding,  S.  Li,  L.  Chen,  S.  Y.  (2019)  ‘Adoption  Intention  of  Fintech  Services  for  Bank  Users:  An Empirical Examination with an Extended Technology Acceptance Model’, MDPI , 11(3), pp. 1–16. doi: https://doi.org/10.3390/sym11030340.
www.kominfo.go.id (2010) Kementerian Kominfo .