Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 578-586
Pengaruh Attitude, Subjektive Norms dan Perceived Behavior Control Terhadap Minat Masyarakat Dalam Menggunakan Jasa Pembiayaan Murabahah Bank Syariah
Lisa Asnuri 1*) , Asyari 2) , Anwar Sholihin 3) 1,2,3 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sjech M. Djamil Djambek Bukittinggi *Email korespondensi: lisaasnuri29@gmail.com

## Abstract
The Theory of Planned Behavior (TPB) explains that attitudes towards behavior are an important point that can predict an action, however it is necessary to consider a person's attitude in testing subjective norms and measuring the person's perceived behavioral control. Therefore, based on the problems above and previous research, the author  took  the  research  title  Influence  of  Attitude,  Subjective  Norms  and  Perceived  Behavior  Control  on Community Interest in Using Murabahah Financing Services of Bank Syariah Indonesia, Pasaman Regency. In this  research,  the  analysis  techniques  used  are  Normality  Test,  Linearity  Test,  Simple  Linear  Regression, Correlation Coefficient, Determinant Coefficient Test (R2) and Partial Test (T test) carried out using the SPSS 26 program. The research results support the first hypothesis that the Subjective Norms variable has a significant effect on Community Interest in Lubuk Suhuing, Pasaman Regency.  Another result is that the Perceived Behavior Control variable has a significant effect on Community Interest in Lubuk Suhuing, Pasaman Regency. From the 3 (three) hypotheses made for this chairman, it was concluded that attitudes towards the behavior of providing financing services at sharia banks (attitude) had a positive effect on sharia financing services, as did subjective norms and perceived behavior control.

## Keywords : Attitude, Subjective Norms, Perceived Behavior Control, Community Interest
Saran  sitasi :  Asnuri,  L., Asyari., &  Sholihin,  A. (2024).  Pengaruh  Attitude,  Subjektive  Norms  dan  Perceived Behavior Control Terhadap Minat Masyarakat Dalam Menggunakan Jasa Pembiayaan Murabahah Bank Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10 (01), 578-586. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12267
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12267

## 1. PENDAHULUAN
Hidup  yang  tidak  berkecukupan  dan  tidak  bisa memenuhi  semua  kebutuhannya  dengan  baik membuat  manusia  mencari  solusi  salah  satunya dengan meminjam, baik untuk mencukupi kebutuhan sehari-hari  ataupun  untuk  sebagai  modal  usaha. Bahkan  meminjam  seakan-akan  sudah  menjadi  hal yang  wajar  pada  saat  sekarang  ini.  Oleh  sebab  itu perbankan  di  Indonesia  dan  negara-  negara  lain khususnya bank konvensional dan lembaga keuangan lainnya  ( non  bank )  memberikan  kemudahan  kepada setiap  elemen masyarakat dalam  pembiayaan  berupa pembelian barang dan peminjaman uang.
Salah  satu  teori  yang  berhubungan  dengan tindakan  atau  perilaku  yaitu Theory  of  Planned Behavior yang dikemukakan oleh Fishbein dan Ajzen. Theory  of  Planned  Behavior (TPB)  terdapat  tiga
variabel yang dapat mempengaruhi minat yaitu sikap, norma  subjektif  ( Subjective  Norm )  dan  kontrol perilaku  persepsian  ( Perceived  Behavioral  Control) (Dewi & Lestari, 2020). Theory of Planned Behavior diambil dari Theory of Reasoned Action . Model TRA diusulkan pada tahun 1975 oleh Fishbein dan Azjen. Ini berfokus pada konstruksi sistem pengamatan dua kelompok variabel, yaitu: Sikap didefinisikan sebagai perasaan positif atau negatif dalam kaitannya dengan pencapaian  suatu  tujuan  dan  norma  subjektif,  yang merupakan representasi dari persepsi individu dalam kaitannya  dengan  kemampuan  mencapai  tujuan tersebut dengan produk.
Theory of Reasoned Action (TRA) menunjukkan bahwa perilaku seseorang ditentukan oleh niat mereka untuk  melakukan  perilaku  dan  bahwa  niat  ini,  pada gilirannya,  merupakan  fungsi  dari  sikap  mereka
terhadap  perilaku  dan  norma  subjektif  oleh  Fishbein & Ajzen (Ajzen, 2011). Prediktor terbaik dari perilaku adalah  niat  atau  instrumentalitas  (keyakinan  bahwa perilaku akan mengarah pada hasil yang diinginkan).
Theory of Planned Behavior merupakan alat yang dapat digunakan untuk memprediksi perilaku individu ketika  individu  tersebut  tidak  memiliki  kontrol kemauan  sendiri  secara  penuh.  Individu  tersebut memiliki halangan atau hambatan sehingga perilakunya  tidak  bisa  semaunya  sendiri.  Ajzen  dan Fishbein, dalam “Theory  Reasoned  Action” menyatakan bahwa norma subjektif adalah determinan  dari  keinginan  berperilaku.  Norma subjektif  adalah  suatu  kesepakatan  sosial  yang mengatur  kehidupan  manusia  (Sari,  Muhammad, Sholihin, & Adella, 2023).
Norma  subjektif  adalah  suatu  fungsi  keyakinan individu dalam hal menyetujui atau tidak menyetujui perilaku  tertentu.  Menyetujui  atau  tidak  menyetujui suatu  perilaku,  didasari  oleh  suatu  keyakinan  yang dinamakan  dengan  keyakinan  normatif.  Faktor lingkungan  keluarga  merupakan  orang  yang  dapat mempengaruhi  tindakan  individu,  seorang  individu akan  melakukan  atau  berperilaku  apabila  persepsi orang  lain  terhadap  perilaku  tersebut  bersifat  positif. Individu  mempersepsikan  bahwa  perilaku  individu tersebut diperbolehkan atau sebaliknya tidak diperbolehkan  (Hasanah,  Miswardi,  Anggraini, Febrian, & Sholihin, 2023).
Instrumentalitas  ditentukan  oleh  tiga  hal:  sikap mereka  terhadap  perilaku  tertentu,  norma  subjektif mereka,  dan  kontrol  perilaku  yang  mereka  rasakan. Semakin  disukai  sikap  dan  norma  subjektif  dan semakin  besar  kontrol  yang  dirasakan,  semakin  kuat niat orang tersebut untuk melakukan perilaku tersebut.
Teori  tindakan  beralasan  dari  TRA;  Ajzen  dan Fishbein  menyatakan  bahwa  kemauan  dan  niat memprediksi  perilaku.  Menurut  TRA,  jika  orang mengevaluasi  perilaku  yang  disarankan  sebagai positif  (sikap)  dan  jika  mereka  berpikir  orang  lain ingin  mereka  melakukan  perilaku  (norma  subjektif), ini menghasilkan niat yang lebih tinggi (motivasi) dan mereka  lebih  mungkin  untuk  melakukan  perilaku tersebut. Keterkaitan yang tinggi dari sikap dan norma subjektif  dengan  niat  perilaku  telah  dikonfirmasi dalam banyak penelitian salah satunya oleh Sheppard. Namun,  hasil  beberapa  penelitian  menunjukkan keterbatasan  teori  ini:  niat  perilaku  tidak  selalu mengarah  pada  perilaku  yang  sebenarnya  (Febrian, Asyari,  Anggraini,  Hasanah,  &  Sholihin,  2023).
Sebuah kontra-argumen terhadap hubungan yang kuat antara  niat  perilaku  dan  perilaku  yang  sebenarnya menyebabkan evolusi teori perilaku terencana, model yang  mencakup  dampak  faktor  non-kehendak  pada perilaku Bank  Syariah  Indonesia  atau  disingkat  BSI adalah  bank  di Indonesia yang  bergerak  di  bidang perbankan syariah. Bank ini diresmikan pada tanggal 1 Februari 2021 bertepatan dengan tanggal 19 Jumadil Akhir  1442  H.  Bank  ini  merupakan  hasil penggabungan Bank  Syariah  Mandiri , BNI  Syariah , dan  BRI  Syariah  menjadi  Satu.  Bank  Syariah Indonesia  menjadi  bank  Syariah  Milik  HIMBARA (Himpunan Bank Milik Negara).
Ajzen  juga  menjelaskan  Perceived  Behavioral Control  sebagai  fungsi  yang  didasarkan  oleh  belief yang disebut sebagai control beliefs, yaitu kepercayaan  seseorang  mengenai  ada  atau  tidak adanya  faktor  yang  mendukung  atau  menghalangi individu  untuk  memunculkan  sebuah  perilaku. Kepercayaan  ini  didasarkan  pada  pengalaman sebelumnya individu tentang suatu perilaku, informasi yang  dimiliki  individu  tentang  suatu  perilaku  yang diperoleh dengan melakukan observasi pada pengetahuan  yang  dimiliki  diri  maupun  orang  lain yang dikenal individu, dan juga oleh berbagai faktor lain  yang  dapat  meningkatkan  ataupun  menurunkan perasaan  individu  mengenai  tingkat  kesulitan  dalam melakukan  suatu  perilaku  (Sari,  Putri,  &  Sholihin, 2023).
Dalam  berperilaku  seorang  individu  tidak  dapat mengkontrol sepenuhnya perilakunya dibawah kendali  individu  tersebut  atau  dalam  suatu  kondisi dapat  sebaliknya  dimana  seorang  individu  dapat mengkontrol  perilakunya  dibawah  kendali  individu tersebut.  Pengendalian  seorang  individu  terhadap perilakunya  disebabkan  oleh  beberapa  faktor,  yaitu faktor  internal  dan  juga  faktor  eksternal.  Faktor internal  berasal  dari  dalam  diri  individu  tersebut seperti  keterampilan,  kemauan,  informasi,  dan  lain- lain.  Sedangkan  faktor  eksternal  berasal  dari lingkungan  yang  ada  disekeliling  individu  tersebut (Edriyanti, 2020). Persepsi terhadap kontrol perilaku adalah bagaimana seseorang mengerti bahwa perilaku yang  ditunjukkannya  merupakan  hasil  pengendalian yang dilakukan oleh dirinya.
Bank  Syariah  memainkan  peranan  penting sebagai  fasilitator  pada  seluruh  aktivitas  ekonomi dalam  ekosistem  industri  halal.  Keberadaan  industri perbankan  Syariah  di  Indonesia  sendiri  telah mengalami  peningkatan  dan  pengembangan  yang
signifikan dalam kurun tiga dekade ini (Arivin, 2010). Inovasi produk, peningkatan layanan, serta pengembangan  jaringan  menunjukkan  trend  yang positif  dari  tahun  ke tahun.  Bahkan,  semangat  untuk melakukan percepatan juga tercermin dari banyaknya Bank Syariah yang melakukan aksi korporasi. Tidak terkecuali  dengan  Bank  Syariah  yang  dimiliki  Bank BUMN,  yaitu  Bank  Syariah  Mandiri,  BNI  Syariah, dan BRI Syariah.
Di  Indonesia,  bank  syariah  telah  muncul semenjak  awal  1990-an  dengan  berdirinya  Bank Muamalat  Indonesia.  Secara  perlahan  bank  syariah mampu  memenuhi  kebutuhan  masyarakat  yang menghendaki  layanan  jasa  perbankan  yang  sesuai dengan prinsip syariah agama Islam yang dianutnya, khususnya yang berkaitan dengan pelarangan praktek riba,  kegiatan  yang  bersifat  spekulatif  yang nonproduktif yang serupa dengan perjudian, ketidakjelasan,  dan  pelanggaran  prinsip  keadilan dalam  bertransaksi,  serta  keharusan  penyaluran pembiayaan  dan  investasi  pada  kegiatan  usaha  yang etis dan halal secara Syariah.
Namun  demikian,  perkembangan  bank  syariah yang  pesat  baru  terasa  semenjak  era  reformasi  pada akhir 1990-an, setelah pemerintah dan Bank Indonesia memberikan komitmen besar dan menempuh berbagai kebijakan  untuk  mengembangkan  bank  syariah, khususnya sejak perubahan undang-undang perbankan  dengan  UU  No.  10  tahun  1998  (Hasan, 2009).  Berbagai  kebijakan  tersebut  tidak  hanya menyangkut  perluasan  jumlah  kantor  dan  operasi bank-bank syariah untuk meningkatkan sisi penawaran,  tetapi  juga  menyangkut  pengembangan pemahaman  dan  kesadaran  masyarakat  untuk meningkatkan  sisi  permintaan.  Perkembangan  yang pesat terutama tercatat sejak dikeluarkannya ketentuan  Bank  Indonesia  yang  memberi  izin  untuk pembukaan  bank  syariah  yang  baru  maupun  izin kepada  bank  konvensional  untuk  mendirikan  suatu unit usaha syariah (UUS) (Bidadari, 2020).
Bank  Syariah  merupakan  lembaga  intermediasi dan penyedia jasa keuangan yang bekerja berdasarkan etika  dan  sistem  nilai  Islam,  khususnya  yang  bebas dari bunga (riba), bebas dari kegiatan spekulatif yang nonproduktif  seperti  perjudian  (maysir),  bebas  dari hal-hal  yang  tidak  jelas  dan  meragukan  (gharar), berprinsip  keadilan,  dan  hanya  membiayai  kegiatan usaha yang halal. Bank Syariah sering dipersamakan dengan  bank  tanpa  bunga.  Bank  tanpa  bunga merupakan  konsep  yang  lebih  sempit  dari  bank
Syariah,  ketika  sejumlah  instrumen  atau  operasinya bebas  dari  bunga.  Bank  Syariah,  selain  menghindari bunga,  juga  secara  aktif  turut  berpartisipasi  dalam mencapai sasaran dan tujuan dari ekonomi Islam yang berorientasi pada kesejahteraan sosial. Prinsip-prinsip Dasar Perbankan Syariah (Chapra & Khan, 2012).
Pada 1 Februari 2021 yang bertepatan dengan 19 Jumadil  Akhir  1442  H  menjadi  penanda  sejarah bergabungnya  Bank  Syariah  Mandiri,  BNI  Syariah, dan  BRI  Syariah  menjadi  satu  entitas  yaitu  Bank Syariah  Indonesia  (BSI).  Penggabungan  ini  akan menyatukan  kelebihan  dari  ketiga  Bank  Syariah sehingga  menghadirkan  layanan  yang  lebih  lengkap, jangkauan  lebih  luas,  serta  memiliki  kapasitas permodalan yang lebih baik. Didukung sinergi dengan perusahaan  induk  (Mandiri,  BNI,  BRI)  serta komitmen  pemerintah  melalui  Kementerian  BUMN, Bank  Syariah  Indonesia  didorong  untuk  dapat bersaing di tingkat global (Danupranata, 2013).
Penggabungan  ketiga  Bank  Syariah  tersebut merupakan  ikhtiar  untuk  melahirkan  Bank  Syariah kebanggaan  umat,  yang  diharapkan  menjadi  energi baru pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan masyarakat luas. Keberadaan  Bank  Syariah  Indonesia  juga  menjadi cerminan wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern,  universal,  dan  memberikan  kebaikan  bagi segenap alam (Rahmatan Lil ‘Aalamiin).
Perbankan  syariah  atau  perbankan  Islam  ( al- Mashrafiyah  al-Islamiyah )  adalah  suatu  sistem perbankan yang pelaksanaannya berdasarkan  syariat Islam.  Pembentukan  sistem  ini  berdasarkan  adanya larangan dalam agama Islam untuk meminjamkan atau memungut pinjaman dengan mengenakan suku bunga yang  berisfat  riba,  serta  larangan  untuk  berinvestasi, pada  usaha-usaha  yang  bersifat  haram.  Sistem perbankan  konvensional  tidak  dapat  menjamin absennya  hal-hal  tersebut  dalam  investasinya, misalnya  dalam  usaha  yang  berkaitan  dengan produksimakanan atau minuman haram, usaha media atau hiburan yang tidak Islami, dan lain-lain (Sholihin A. , 2021).
Meskipun prinsip-prinsip tersebut mungkin telah diterapkan dalam sejarah perekonomian Islam, namun baru  pada  akhir  abad  ke-20  mulai  berdiri  bank-bank Islam  yang  menerapkannya  bagi  lembaga-lembaga komersial swasta  atau  semi-swasta  dalam  komunitas muslim di dunia.

## Tabel 1
Jumlah Nasabah Pembiayaan Bank Syariah Indonesia Cabang Lubuk Sikaping Kabupaten Pasaman 2022 Nomor Bulan Jumlah Konsumen 1. Januari 11 2. Februari 7 3. Maret 12 4. April 12 5. Mei 15
Sumber: Imelda Yanti, S. ST sebagai Back Office Staff
Dari  tabel  diatas  di  dapatkan  bahwa  masih terdapat  sedikit  minat  masyarakat  melakukan pembiayaan di Bank Syariah Indonesia cabang Lubuk Sikaping.  Dari  jumlah  nasabah  yang  melkukan pembiayaan di Bank Syariah Indonesia Cabang Lubuk Sikaping  diantaranya  adalah  pedagang  pasar  Lubuk Sikaping. Adapun penelitian terkait dengan penelitian ini  adalah  yang  dilakukan oleh  Liana  Dewi dan  Puji Lestari  dengan  judul  Analisis  Theory  Planned Behaviour (TPB) terhad ap Pinjaman dalam Perspektif Islam  yang  mana  hasil  dari  penelitian  ini menunjukkan  bahwa  sikap  individu  yang  didasarkan pada  pemahaman  agama  tidak  cukup  banyak mendorong  individu  untuk  berniat  menghindari pendapatan bunga bank yang merupakan bagian dari riba (Dewi & Lestari, 2020).
Liana  Dewi  dan  Puji  Lestari  dengan  judul Analisis  Theory  Planned  Behaviour  (TPB)  terhadap Pinjaman dalam Perspektif Islam yang mana hasil dari penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  sikap  individu yang didasarkan pada pemahaman agama tidak cukup banyak mendorong individu untuk berniat menghindari pendapatan bunga bank yang merupakan bagian dari riba (Dewi & Lestari, 2020).
Dukungan dari orang-orang di lingkungan sekitar sebetulnya  mampu  memberikan  motivasi  pada individu  untuk  menghindari  pendapatan  bunga  bank hanya  saja  kurang  kuat  pengaruhnya.  Yang  paling kuat mempengaruhi niat individu untuk menghindari pendapatan  bunga  bank  adalah  persepsi  kemudahan dan kesulitan individu untuk menghindari pendapatan bunga bank. Selanjutnya niat memiliki pengaruh yang cukup  besar  terhadap  tindakan  individu  dalam menghindari  pendapatan  bunga  atau  bunga  bank bentuk lainnya (Sholihin & Aulia, 2022).

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis  penelitian  ini  merupakan  penelitian lapangan  (field  research)  yaitu  data  yang  bersifat
deskriptif,  pendekatan  yang  dilakukan  dengan menggambarkan,  menunjukkan,  menafsirkan  suatu fenomena yang terjadi pada masa sekarang.  Metode yang  digunakan  merupakan  metode  penelitian kuantitatif,  metode  kuantitatif  yaitu  metode  yang secara  empiris,  objektif  dan  metode  discovery (penemuan) (Kuncoro, 2001).
Penelitian ini dilakukan di Pasar Lubuk Sikaping Kabupaten  Pasaman.  Penulis  mengambil  lokasi  ini karena  tempat  tersebut  berkaitan  dengan  yang  ingin penulis teliti. Waktu penelitian akan dilaksanakan dari bulan  Juni  2021  sampai  penelitian  ini  selesai.  Mulai pada  tahap  pengumpulan  data,  menganalisa  dan membuat sebuah kesimpulan.
Pada  dasarnya  variabel  penelitian  adalah  segala sesuatu yang berbentuk apa saja yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari sehingga diperoleh informasi tentang hal tersebut, kemudian ditarik kesimpulannya. Tema  penelitian  adalah  Prilaku  masyarakat  dalam pinjaman  berbasis  syariah.  Selanjutnya  Kidder, menyatakan  bahwa  variabel  adalah  suatu  kualitas (qualitie) dimana penelitian mempelajari dan menarik kesimpulan darinya (Sugiyono, 2019).
Pada  penelitian  ini  variabel  independent  yaitu: pengaruh Attitude (X1), Subjektive Norms (X2), dan Perceived Behaviour Control (X3). Variabel dependen (Y)  disebut  sebagai  variabel  output,  kriteria, konsekuen.  Dalam  bahasa  Indonesia  sering  disebut variabel  terikat.  Variabel  terikat  merupakan  variabel yang  dipengaruhi  atau  yang  menjadi  akibat,  karena adanya  variabel  bebas.  Pada  penelitian  ini  variabel dependent yaitu  minat masyarakat dalam pembiayaan berbasis syariah. Populasi adalah wilayah generalisasi yang  Populasi  yang  menjadi  objek  penelitian  ini adalah pedagang yang memiliki usaha dagang di pasar Lubuk Sikaping yaitu 138 orang.
Dalam  penelitian  ini  teknik  analisa  yang digunakan  adalah,  Uji  Normalitas,  Uji  Linearitas, Regresi  Linier  Sederhana,  Koefisien  Korelasi,  Uji Koefesien Determinani ( R2 ) dan Uji Parsial (uji T) dilakukan menggunakan program SPSS 26.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil penelitian
Validitas  menunjukkan  sejauh  mana  alat pengukur itu mengukur apa yang ingin diukur. Sebuah instrumen dikatakan valid apabila mampu mengukur apa yang diinginkan dan dapat mengungkap data dari variabel yang diteliti dengan tepat. Tinggi rendahnya validitas  instrumen  menunjukkan  sejauh  mana  data
yang  terkumpul  tidak  menyimpan  gambaran  tentang variabel  yang  dimaksud.  Untuk  mengukur  validitas suatu instrumen ada dua cara yaitu validitas logis dan validitas empiris. Dikatakan logis karena validitas ini diperoleh  dengan  suatu  usaha  hati-hati  melalui  cara yang  benar  sehingga  menurut  logika  akan  dicapai suatu validitas yang dikehendaki.
Uji  validitas  dilakukan  dengan  membandingkan nilai r hitung (pada  kolom corrected  item-total )  dengan nilai  r tabel (pada  tabel  r product  moment sebesar (0,444).  Pernyataan  dikatakan  valid  apabila  r hitung ≥ r tabel dengan menggunakan level signifikan 5%. Untuk mengetahui  kevalidan  butir-butir  angket  dapat diketahui  dengan  membandingkan  r hitung pada  hasil perhitungan dengan SPSS 26 dengan r tabel .
Berdasarkan ujicoba angket kepada 30 responden diperoleh  hasil  seperti  yang  tercantum  pada  tabel berikut ini:
Tabel 2 Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .879 a .772 .746 3.309
a. Predictors: (Constant), X3, X2, X1
Berdasarkan  hasil  uji  validitas  didapatkan  nilai r hitung ≥  r tabel yaitu  dengan  nilai  0,772,  maka  faktor- faktor tersebut dinyatakan valid.

## 3.1.1. Regregi Linier Berganda
Secara    umum    data    hasil    pengamatan    Y dipengaruhi  oleh  variable - variabel bebas X1, X2, X3, X4…Xn, sehingga rumus umum dari regresi linier
berganda ini adalah: Y = a + b X2 + c X2 + …+ k Xk
Tabel 3
Hasil Uji Regresi Linier Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 17.480 2.533 6.902 .000 X1 1.005 .090 .592 11.127 .000 X2 .794 .114 .369 6.985 .000 X3 1.012 .117 .458 8.632 .000 a. Dependent Variable: Y
Persamaan  regresi  linier  tersebut  dapat  di interpresikan sebagai berikut:
a. Nilai  konstanta  (α) sebesar  17,480  menunjukkan bahwa  jika  variabel  minat  Masyarakat  dalam Pembiayaan  Syariah  Indonesia  Cabang  Lubuk Sikaping  Kabupaten  Pasaman  dianggap  konstan atau sama dengan nol (0) adalah sebesar17,480.
b. Pengaruh Attitude (X 1 ) sebesar 1.005 menyatakan bahwa  variabel  pengaruh Attitude terdapat hubungan  positif  dengan  minat  masyarakat.  Hal ini menunjukan bahwa setiap Attitude satu satuan akan menyebabkan kenaikan nilai minat masyarakat sebesar 1.005.
c. Pengaruh Subjective  Norms (X 2 )  sebesar  0,794 menyatakan  bahwa  variabel  pengaruh Subjective Norms terdapat  hubungan  positif  dengan  minat masyarakat.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  setiap Subjective Norms satu satuan akan menyebabkan kenaikan nilai minat masyarakat sebesar 0,794.
d. Pengaruh Perceived  Behavioral  Control (X 3 )
sebesar  1,012  menyatakan  bahwa  variabel pengaruh Perceived  BehavioralControl terdapat hubungan  positif  dengan  minat  masyarakat.  Hal ini menunjukan bahwa setiap Perceived
Behavioral
Control satu satuan akan menyebabkan  kenaikan  nilai  minat  masyarakat sebesar 1,012.
3.1.2. Uji Asumsi Klasik 3.1.2.1. Uji Normalitas
Uji      normalitas      berguna      untuk  menentukan data      yang  telah  dikumpulkan  berdistribusi  normal atau  diambil  dari  populasi  normal.  Uji  normalitas digunakan untuk menguji apakah data yang digunakan berdistribusi normal atau tidak. Data yang baik adalah memiliki  distribusi  normal.  Uji  normalitas  ini dilakukan  dengan  uji  statistik  non-parametrik Komolgorov- smirnov (K-S)  dengan  ketentuan  jika nilai  signifikan  (Sig)  >  0,05  maka  data  berdistribusi normal. Berikut hasil uji normalitas.
Tabel 4 Hasil Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Normal Test Summary Total N 103 Most Extreme Differences Absolute .076 Positive .071 Negative -.076 Test Statistic .076 Asymptotic Sig.(2-sided test) .156 a

## a. Lilliefors Corrected
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  menunjukkan nilai  Kolmogorov-Smirnov  Z  sebesar  0,076  dan signifikan pada 0,076. Karena nilai signifikan > 0,05 yaitu 0,076 maka data terdistribusi normal dan asumsi normalitas terpenuhi.

## 3.1.2.2. Uji  Heteroskedastisitas
Heteroskedastisitas menguji terjadinya
perbedaan variance residual suatu periode pengamatan  ke  periode  pengamatan  yang  lain.  Dan adanya  ketidaksamaan  varian  dari  residual  untuk semua  pengamatan  pada  model  regresi.  Cara memprediksi  ada  tidaknya  Heteroskedastisitas  pada suatu  model  dapat  dilihat  dengan  pola  gambar Scatterplot, regresi yang tidak terjadi Heteroskedastisitas jika :
a. Titik-titik data menyebar di atas dan di bawah atau sekitar angka 0.
b. Titik-titik  data  tidak  mengumpul  hanya  di  atas atau di bawah saja.
c. Penyebaran titik-titik data tidak boleh membentuk pola bergelombang melebar kemudian menyempit dan  melebar  kembali.  Penyebaran  titik-titik  data tidak berpola.
Hasil  Uji  Heteroskedastisitas  dapat  di  lihat sebagai berikut :
Gambar 1 Hasil Uji Heteroskedastisitas
Dari  gambar  grafik  Scatterplot  diatas  dapat ditarik  kesimpulan  bahwa  titik-titik  menyebar  diatas maupun dibawah angka 0 pada sumbu Y, yang artinya tidak  terjadi  Heteroskedastisitas  atau  disebut  juga Homokedastisitas  karena  variance  dari  residual  satu pengamatan ke pengamatan lain tetap.

## 3.1.2.3. Uji Multikolonieritas
Uji  multikolonieritas  adalah  untuk  mengetahui apakah pada model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel independen. Jika terjadi korelasi, maka terdapat masalah yang harus diatasi.
Tabel 5 Hasil Uji Multikolonieritas
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) X1 .979 1.022 X2 .993 1.007 X3 .986 1.015 a. Dependent Variable: Y
Dari  hasil  penelitian  pada  tabel  di  atas  terlihat bahwa  nilai tolerance dan  VIF  menunjukkan  bahwa tidak ada satu variabel independen yang memiliki nilai VIF  lebih  besar  dari  10  dan  tidak  ada  satu  nilai tolerance  variabel  independen  yang  memenuhi  nilai tolerance yaitu kurang dari 0,1 yang berati tidak terjadi Multikolinieritas.

## 3.1.3. Uji Statistik
Analisis    data    pada    penelitian    ini    dengan menggunakan  program statistical product and service solution (SPSS)  versi  26.  Pengujian  hipotesis  pada penelitian  ini  dilakukan  dalam  dua  tahap,  yaitu pengujian  secara  parsial  (uji  T)  dan  pengujian koefisien determinasi (R²).

## 3.1.3.1. Uji F
Uji  F  digunakan  untuk  mengetahui  pengaruh variabel  bebas  decara  bersama-sama  (simultan) terhadap variabel terikat. Signifikan berarti hubungan yang terjadi dapat berlaku untuk populasi. Penggunaan tingkat signifikansinya beragam,
tergantung  keinginan  peneliti  yaitu  0,01  (1%)  ;  0,05 (5%) dan 0,10 (10%)
Tabel 6 Hasil Uji F ANOVAa Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 2725.314 3 908.438 87.259 .000 b Residual 1030.667 99 10.411 Total 3755.981 102 a. Dependent Variable: Y
b. Predictors: (Constant), X3, X2, X1
Hasil perhitungan dengan membandingkan f hitung dengan  f tabel ,  dengan  taraf  signifikan  α  =  0,05  (5%). Dapat  diketahui  bahwa  f hitung sebesar  87,259  dengan membandingkan  f tabel α  =  0,05  dengan  derajat  bebas pembilang  2,  didapat  f tabel sebesar  2,69.  Dari  hasil pengolahan  data  pada  tabel  di  atas,  diketahui  bahwa Attitude,  Surjektive  Norms dan Perceived  Behavior Control secara  bersama  berpengaruh  signifikan terhadap  Minat  Masyarakat  karena  f hitung >  f tabel atau 87,259>2,69  nilai  signifikan  yang  dihasilkan  0,000 lebih kecil dari level of signifikan 0,05. Karena f hitung
> f tabel maka hal ini berarti bahwa luas lahan dan tenaga kerja secara bersama berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat.

## 3.1.3.2. Uji Parsial (t)
Uji  t  yaitu  suatu  uji  untuk  mengetahui signifikansi  pengaruh  variable  bebas  ( Attitude, Subjective Norms, dan Perceived Behavioral Control ) secara  parsial  atau  individual  menerangkan  variabel terikat  (Minat  Masyarakat)  berdasarkan  tabel,  maka hasil analisis uji t adalah sebagai berikut
Tabel 7 Hasil Uji Parsial (T-Test) Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 17.480 2.533 6.902 .000 X1 1.005 .090 .592 11.127 .000 X2 .794 .114 .369 6.985 .000 X3 1.012 .117 .458 8.632 .000

## a. Dependent Variable: Y
Dengan  nilai  t tabel α  =  5%  dengan  derajat kebebasan  (df)  n-k-1  atau  103-2-1  =  100  (n  adalah jumlah data dan k adalah jumlah variabel independen). Maka t tabel (α = 0,05; df =100) diperoleh sebesar ttabel sebesar 1.660. Untuk mengetahui besarnya pengaruh masing-masing variabel independen Attitude, Subjective Norms, dan Perceived Behavioral Control ) terhadap variabel dependen (Minat Masyarakat) dapat dilihat  dari  nilai  signifikan  setiap  variable  Untuk mengetahui besarnya pengaruh masing-masing variabel independen ( Attitude, Subjective Norms, dan Perceived  Behavioral  Control )  terhadap  variabel dependen (Minat Masyarakat) dapat dilihat dari nilai signifikan setiap variabel.
a. Dari  hasil  perhitungan  tabel  di  atas Attitude berpengaruh  tehadap  Minat  Masyarakat  karena nilai  t hitung >  t tabel atau  11,127>  1,660  dan  nilai
signifikan yang dihasilkan 0,000 < 0,05. Maka hal ini  berarti  bahwa  variabel Attitude berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat.
b. Dari  hasil  perhitungan  tabel  di  atas Subjective Norms berpengaruh  tehadap  hasil  karena  nilai t hitung > t tabel atau 6,985 > 1,660 dan nilai signifikan yang dihasilkan 0,000 < 0,05. Maka hal ini berarti bahwa  variabel Subjective  Norms berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat.
c. Dari  hasil  perhitungan  tabel  di  atas Perceived Behavioral  Control berpengaruh  tehadap  hasil karena nilai t hitung > t tabel atau 8,632> 1,660 dan nilai signifikan yang dihasilkan 0,000 < 0,05. Maka hal ini  berarti  bahwa  variabel Perceived  Behavioral Control berpengaruh  signifikan  terhadap  Minat Masyarakat.
3.1.3.3. Koefisien Determinasi (R2)
Berikut hasil uji determinasi ialah menggunakan Software Statistik yang disajikan dalam Tabel berikut:
Berdasarkan analisis terlihat bahwa besar nilai R Square adalah 0,726 atau 72,6%. Hal ini menunjukkan bahwa  variabel Attitude,  Surjektive  Norms dan Perceived  Behavior  Control secara  besama-sama memberikan kontribusi atau pengaruh sebesar 72,6 % dan  sisanya  sebesar  27,4  %  dipengaruhi  atau dijelaskan  oleh  variabel  lain  yang  tidak  dimasukkan dalam model penelitian ini.
3.2. Pembahasan
3.2.1. Pengaruh AttitudeTerhadap Minat

## Masyarakat dalam Pembiayaan Murabahah
Hasil  penelitian  mendukung  hipotesis  pertama bahwa  variabel  Attitude  berpengaruh  signifikan terhadap  Minat  Masyarakat  di  Lubuk  Sikaping Kabupaten Pasaman. Hal ini dapat dilihat pada tabel 4.12  yang  menunjukkan  bahwa  nilai  signifikan variabel  Attitude  berpengaruh  tehadap  hasil  karena nilai  thitung>  ttabel  atau  11,127  >  1,660  dan  nilai signifikan yang dihasilkan 0,000 <0,05. Maka hal ini berarti bahwa variabel Attitude berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Masyarakat,  sehingga mengindikasikan bahwa Attitude berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Masyarakat  di  Lubuk Sikaping Kabupaten Pasaman.
Dari  hasil  diatas  tampak  jelas  bahwa  Attitude berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  terhadap Minat  Masyarakat  di  Lubuk  Sikaping  Kabupaten Pasaman. Attitude merupakan penentu dari pengaruh Minat Masyarakat. Secara umum dikatakan, semakin tinggi  tingkatan  Attitude,  semakin  tinggi  Minat Masyarakat  dalam  pembiayaan  syari’ah.  Bila penguasaan Attitude cukup tinggi, maka jumlah minat masyarakat akan meningkat yang akhirnya berpengaruh terhadap perekonomian daerah.
3.2.2. Pengaruh Subjektive NormsTerhadap

## Minat  Masyarakat  dalam  Pembiayaan Murabahah
Hasil  penelitian  mendukung  hipotesis  pertama bahwa  variabel  Subjektive  Norms  berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Masyarakat  di  Lubuk Sikaping  Kabupaten  Pasaman.  Hal  ini  dapat  dilihat pada  tabel  4.12  yang  menunjukkan  bahwa  nilai signifikan  variabel  Subjektive  Norms  berpengaruh tehadap hasil karena nilai thitung> ttabel atau 6,985 > 1,660  dan  nilai  signifikan  yang  dihasilkan  0,000 <0,05. Maka hal ini berarti bahwa variabel Subjektive
Norms  berpengaruh  signifikan  terhadap  Minat Masyarakat, sehingga mengindikasikan bahwa Subjektive  Norms  berpengaruh  signifikan  terhadap Minat  Masyarakat  di  Lubuk  Sikaping  Kabupaten Pasaman.
Dari hasil diatas tampak jelas bahwa Subjektive Norms  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan terhadap  Minat  Masyarakat  di  Lubuk  Sikaping Kabupaten  Pasaman.  Subjektive  Norm  smerupakan penentu  dari  pengaruh  Minat  Masyarakat.  Secara umum dikatakan, semakin tinggi tingkatan Subjektive Norms,  semakin  tinggi  Minat  Masyarakat  dalam pembiayaan  syari’ah.  Bila  penguasaan  Subjektive Norms cukup tinggi, maka jumlah minat masyarakat akan meningkat yang akhirnya berpengaruh terhadap perekonomian daerah.
3.2.3. Pengaruh  Perceived  Behavior  Control Terhadap Minat Masyarakat dalam Pembiayaan Murabahah
Hasil  penelitian  mendukung  hipotesis  pertama bahwa variabel Perceived Behavior Control berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat di Lubuk  Sikaping  Kabupaten  Pasaman.  Hal  ini  dapat dilihat pada tabel 4.12 yang menunjukkan bahwa nilai signifikan  variabel  Perceived  Behavior  Control berpengaruh tehadap hasil karena nilai thitung> ttabel atau 8,632 > 1,660 dan nilai signifikan yang dihasilkan 0,000  <0,05.  Maka  hal  ini  berarti  bahwa  variabel Perceived  Behavior  Control  berpengaruh  signifikan terhadap Minat Masyarakat, sehingga mengindikasikan  bahwa  Perceived  Behavior  Control berpengaruh signifikan terhadap Minat Masyarakat di Lubuk Sikaping Kabupaten Pasaman.
Dari  hasil  diatas  tampak  jelas  bahwa  Perceived Behavior  Control  berpengaruh  secara  positif  dan signifikan  terhadap  Minat  Masyarakat  di  Lubuk Sikaping  Kabupaten  Pasaman.  Perceived  Behavior Control  merupakan  penentu  dari  pengaruh  Minat Masyarakat. Secara umum dikatakan, semakin tinggi tingkatan Perceived Behavior Control, semakin tinggi Minat  Masyarakat  dalam  pembiayaan  syari’ah.  Bila penguasaan Perceived Behavior Control cukup tinggi, maka jumlah minat masyarakat akan meningkat yang akhirnya berpengaruh terhadap perekonomian daerah.

## 4. KESIMPULAN
Studi  pengaruh  faktor  Attitude,  Subjektive Norms  dan  Perceived  Behavior  Control  terhadap Minat Masyarakat dalam Menggunakan Jasa
Pembiayaan  Syariah  Indonesia  telah  dilakukan  pada responden  yaitu  pedagang  pasar  di  Lubuk  Sikaping. Dari  3  (tiga)  hipotesa  yang  dibuat  untuk  studi  ini, disimpulkan bahwa sikap terhadap perilaku melakukan jasa pembiyaan di bank syariah (attitude) berpengaruh  positif  terhadap  intensi  melakukan pembiayan  di  bank  syariah,  demikian  juga  dengan norma  subyektif  (subjective  norm)  dan  persepsi kendali perilaku (perceived behavior control).
Impilkasi  managerial  dari  temuan  ini  adalah pentingnya  memberikan  literisasi  atau  edukasi  yang baik  kepada  masyarakat  untuk  memasarkan  dan meningkatkan  nasabah  syariah  sehingga  masyarakat mengetahui berbagai keunggulan kebaikan perbankan syariah  khususnya  pembiayaan  syariah.  Pengaruh sosial  juga  sesuatu  yang  menguntungkan  bagi pertumbuhan  perbankan  syariah.  Perbankan  Syariah juga  harus  menyediakan  berbagai  kemudahan masyarakat  menabung  di  rekening  syariah  untuk mempengaruhi  perceived  behavior  control,  sehingga semua  faktor  tersebut  mengarahkan  perilaku  nyata menabung di rekening syariah.

## 5. REFERENSI
Ajzen,  I.  (2011).  The  Theory  of  Planned  Behaviour:
Reactions  and  Reflections. Psychology  and Health . Arivin,  R.  (2010). Islamic  Banking  Sebuah  Teori Konsep Dan Aplikasi. Jakarta: PT Bumi Aksara. Bidadari,  L.  (2020).  Aplikasi  Theory  of  Planned Behavior  (Tpb)  Pada  Pengukuran  Anggapan Pemasukan  Bunga  Bank  Konvensional. El- Jizya: Harian Ekonomi Islam , 176–209.
Chapra,  A.,  &  Khan,  T.  (2012).  Regulation  and supervision of Islamic Banks. Islamic Development Bank: Islamic Research & Training Institute . Danupranata,  G.  (2013). Buku  Ajar  Manajemen Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba Empat. Dewi, L., & Lestari, P. (2020). Implementasi Theory of  Planned  Behavior  (Tpb)  Pada  Pengukuran Persepsi Pendapatan Bunga Bank Konvensional. El-Jizya : Jurnal Ekonomi Islam , 176–209.
Edriyanti,  R.  (2020).  Analisis  Pengaruh  Pembiayaan Mudharabah, Musyarakah, Murabahah Dan Npf Terhadap Roa (Studi Kasus BPRS Di Indonesia). Nisbah: Jurnal Perbankan Syariah , 63.
Febrian, H., Asyari, Anggraini, D., Hasanah, N. F., & Sholihin,  A.  (2023).  Analisis  Penggunaan Berkelanjutan  Digital  Banking  Dengan  Fitur Layanan  Sebagai  Variabel  Moderasi  Pada Nasabah  PT.  Bank  Syariah  Indonesia  KC Batusangkar. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam , 2135-2145.
Hasan,  Z.  (2009). Undang-Undang  Perbankan Syari’ah  Titik  Temu  Hukum  Islam  dan  Hukum Nasional. Jakarta: PT Rajagrafindo persada. Hasanah, N. F., Miswardi, Anggraini, D., Febrian, H., & Sholihin, A. (2023). Implementasi Technology Acceptance Model dalam Penggunaan E-Money Terhadap Minat Menggunakan E-Money Dengan Pengaruh  Resiko  Penggunaan  Sebagai  Variabel Mediasi  Perspektif  Ekonomi  Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 2520-2530. Kuncoro,  M.  (2001). Metode  Kuantitatif  Teori  Dan Aplikasi  Untuk  Bisnis  &  Ekonomi. Yogyakarta:
UPP STIM YKPN.
Sari, D. P., Putri, A., & Sholihin, A. (2023). Konversi Pada  Bank  Perkreditan  Rakyat  (BPR)  Menjadi Bank  Perkreditan  Rakyat  Syariah  (BPRS)  dan Pengaruh Terhadap Kinerja Keuangan Pada PT. BPR Jam Gadang. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 2591-2601.
Sari, K. H., Muhammad, R., Sholihin, A., & Adella, S. (2023). Analisis Faktor-faktor Yang
Mempengaruhi  Minat  Pelaku  UMKM  Dalam Menggunakan  Islamic  Fintech. Jurnal  Ilmiah Ekonomi Islam , 2216-2228.
Sholihin,  A.  (2021).  Rendahnya  Minat  Perbankan Syariah  Terhadap  Pembiayaan  Mudharabah. Jurnal  PROFITA:  Akuntansi  dan  Bisnis ,  150- 160.
Sholihin, A., & Aulia, B. R. (2022). Analisis Pengaruh Lokasi Dan Pelayanan Terhadap Minat
Menabung Di BPRS Ampek Angkek Canduang (Studi  Kasus  Pedagang  Pasar  Aur  Kuning Bukittinggi). Jesya  (Jurnal  Ekonomi  dan Ekonomi Syariah) , 1193-1204.
Sugiyono.  (2019). Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D. Bandung: Alphabet.