## Malia: Jurnal Ekonomi Islam
Accreditation of Sinta 4 Number 36/E/KPT/2019 Volume 13 Number 1, December 2021, Pages 141-166 Print : 2087-9636 Online : 2549-2578

## Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam Pengembangan UMKM

## Ali Samsuri
Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Kediri
alisamsuri@iainkediri.ac.id Article Info ABSTRACT Article History: Received Dec 21 th, 2021 Revised Dec 24 th, 2021 Accepted Dec 28 th, 2021
This study uses a qualitative approach, with data collection  techniques  used  are  interviews, observation, and documentation.  While the data sources  in  this  study  include  the  owner  of  the MSME  Weaving  Medal,  Mas  Kediri  and  a member  of  the  MSME  development  division  at the  Bank  Indonesia  Kediri  Representative Office.  The  analysis  phase  that  the  researchers carried  out  was  data  collection,  data  reduction, data presentation, and drawing conclusions. The synergistic  pattern  includes  1)  The  pattern  of guidance  from  the  Representative  Office  of Bank  Indonesia  Kediri  in  the  form  of  technical and  physical  assistance.  The  coaching  patterns include:  involving  socialization,  providing technical  assistance,  participating  in  exhibitions and  comparative  studies  2)  Supporting  factors for MSMEs Weaving  Ikat  Medals  in Kediri are partnerships,  innovation,  business  management strategies  and  the  inhibiting  factors  are marketing, rapid trend change, human resources and technology.
Keyword: Bank Indonesia, MSMEs, Development Copyright@ 2021 Program Studi Ekonomi Syariah Universitas Yudharta Pasuruan All rights reserved.
DOI: https://doi.org/10.35891/ml.v13i1.2918
Corresponding Author: Ali Samsuri, Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Kediri Email: alisamsuri@iainkediri.ac.id

## A. PENDAHULUAN
UMKM  saat  ini  merupakan  tumpuan  ekonomi  Indonesia  karena walaupun  kecil  namun  jumlahnya  sangat  banyak  sehingga  akan  sangat berpengaruh untuk perekonomian Indonesia. Upaya untuk memajukan UMKM giat  dilakukan  oleh  beberapa  pihak  seperti  pemerintah,  bank  sentral, perusahaan-  perusahaan  besar,  dan  lembaga-lembaga  lain.  Besarnya  jumlah UMKM mampu mengurangi tingkat pengangguran di Indonesia.
Permasalahan  yang  sering  dialami  UMKM  sangat  beragam  mulai  dari permodalan, pemasaran, sumber daya manusia dan teknologi. Masalah-masalah tersebut  muncul  karena  pelaku  UMKM  adalah  oramg-orang  kecil  sehingga untuk  mengembangkan  usahanya  seperti  menambah  karyawan,  meningkatkan teknologi,  dan  meluaskan  pemasaran  produk  memerlukan  usaha  ekstra  dan bantuan  serta  pelatihan  dari  pihak  terkait.  Dalam  hal  ini  dibutuhkan  bantuan dan  dukungan  stakeholder  untuk  memberikan  ilmu  serta  bantuan  agar permasalaha  yang  dihadapi  UMKM  bisa  lebih  ringan.  Bank  Indonesia  adalah salah  satu  lembaga  yang  mendukung  kemajuan  UMKM  di  Indonesia.  Bank Indonesia  tersebar  di  tiap-tiap  wilayah  yang  ada  di  Indonesia.  Di  Jawa  Timur Bank Indonesia tersebar di 4 titik yaitu Surabaya, Malang, Jember dan Kediri. Kantor  Perwakilan  Bank  Indonesia  (Kpw  BI)  Kediri  mempunyai  UMKM  dan Pondok Pesantren mitra binaan. Bank Indonesia mencetuskan program holding bisnis  pesantren  untuk  memberdayakan  ekonomi  pesantren.  Hal  ini  ditujukan untuk  menguatkan  kemandirian  pesantren  dan  sebagai  upaya  percepatan ekonomi  pesantren  melalui  unit-unit  usaha  yang  didirikan  dalam  pesantren tersebut.  Di  sisi  lain,  pendirian  holding  bisnis  ini  juga  memberikan  dampak yang  sangat  besar  kepada  pondok  pesantren  terutama  membantu  untuk memperkuat  jalinan  dengan  mitra-mitra  yang  lain  melalui  sebuah  negosiasi (Abdurrohman, 2017).
Bank Indonesia mengembangkan program klaster dalam pengembangan unit  usaha  dengan  memberikan  pendampingan  usaha  dan  pelatihan.  Di  Kota Kediri  daerah  yang  dijadikan  sebagai  kampung  tenun  ikat  adalah  Kelurahan Bandarkidul. Secara resmi Kelurahan Bandarkidul ditetapkan sebagai kampung wisata tenun ikat pada 21 Desember 2019.
Salah  satu  UMKM  mitra  binaan  KPw  BI  Kediri  yang  akan  peneliti jadikan  objek  penelitian  adalah  tenun  ikat  Medali  Mas  karena  tenun  ikat  ini paling popular dan paling besar diantara  yang lain. UMKM ini sudah menjadi mitra  binaan  KPw  BI  Kediri  sejak  tahun  2015.  Tenun  ikat  ini  sudah  berdiri sejak 1989. Bermula dari usaha rumahan, tenun ikat Medali Mas yang sekarang berusia  31  tahun  mampu  berkembang  besar  dan  menjadi  salah  satu  UMKM
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
unggulan  Kota  Kediri.  Hal  tersebut  ditunjukkan  dengan  berbagai  prestasi  dari tingkat lokal maupun nasional yang berhasil diraih. Dinas Sosial, Tenaga Kerja, dan  Transmigrasi  (Dinsosnakertrans)  Kota  Kediri,  satuan  kerja  yang membidangi  ketenagakerjaan  di  Kota  Kediri  menunjuk  Medali  Mas  sebagai instruktur  pelatihan  pengembangan  tenun  dikegiatan  pembinaan  penyandang masalah kesejahteraan sosial. Acara tersebut dilaksanakan pada 05 September- 08 Oktober 2011 lalu. Selain itu, prestasi lain yang pernah diraih UMKM tenun ikat  Medali  Mas  adalah  penghargaan  Upakarti  kategori  Kepeloporan  2010, UKM  Award  Parasanya  Kerta  Nugraha  2008,  Nominasi  terbaik  kategori perorangan  lomba  karya  penanggulangan  kemiskinan  (pro  poor  award)  dari gubernur Jawa Timur 2012, dan masih banyak penghargaan-penghargaan yang lain. Tak hanya dari segi prestasi,  perkembangan  tenun ikat Medali Mas  yang signifikan  juga  terlihat  dari  penyerapan  tenaga  kera  yang  dilakukan.  Dengan pengalaman  yang  bertahun-tahun,  Medali  Mas  mampu  berkembang  pesat merekrut kurang lebih 95 tenaga kerja. UMKM ini mampu menghasilkan omset antara  100  juta  hingga  300  juta  rupiah  per  bulannya.  UMKM  ini  tidak  hanya menjual  dalma  bentuk  kain  namun  juga  menjual  berbagai  produk  bernuansa kain tenun lainnya seperti syal, kain penutup tisu, kain penutup galon air, kain penutup  gelas,  sarung  tenun,  sepatu  bermotif  tenun,  tas  bermotif  tenun  dan souvenir lainnya (Abdullah, 2004).
Peran  KPw  BI  Kediri  dalam  mengembangkan  UMKM  Tenun  Ikat Medali  Mas  Kediri  adalah  memberikan  alat  produksi  (ATBM),  memberikan sosialisai,  mengikutsertakan  dalam  beberapa  pameran  lokal  maupun  nasional seperti  pameran  Karya  Kreatif  Indonesia  pada  tahun  2016  yang  bertempat  di Jakarta,  pameran  Indonesia  Sharia  Economic  Festival  pada  tahun  2018  yang bertempat  di  Surabaya  dan  bermacam-macam  pameran  lokal  yang dilaksankanan  di  karisidenan  Kediri.  Selain  itu,  KPw  BI  Kediri  juga memberikan pelatihan terhadap UMKM mitra binaannya (Hajar, 2011).
Suatu  pengembangan  dapat  dikatakan  berhasil  apabila  memenuhi indikator.  Indikator  atau  tolak  ukur  keberhasilan  suatu  pengembangan diantaranya  adalah  adanya  pertambahan  produksi,  meningkatnya  daya  jual produk,  jangkauan  pasar  yang  lebih  luas,  pertambahan  karyawan,  dan penghasilan  meningkat  atau  setidaknya  stabil.  Keberhasilan  perkembangan UMKM  juga  keberhasilan  UMKM.  Untuk  memelihara  dan  menjaga kesinambungan  dalam  pembentukan  perekonomian  yang  tangguh,  maka  peran dan  eksistensi  UMKM  ini  haruslah  diperhatikan  dengan  seksama.2  Maka  dari itu  penulis  tertarik  menyusun  menulis  dengan  tema  ini.  “SINERGISITAS
144 | Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam ...

## KANTOR PERWAKILAN BANK INDONESIA KEDIRI DALAM MENGEMBANGKAN UMKM TENUN IKAT MEDALI MAS KEDIRI”.

## B. KAJIAN TEORI

## 1. Bank Indonesia
Bank  Indonesia  adalah  Bank  Sentral  Republik  Indonesia  yang merupakan  lembaga  negara  yang  independen  artinya  bebas  dari  campur tangan pemerintah atau pihak manapun. Bank Indonesia mempunyai tujuan tunggal  yaitu mencapai  dan memelihara kestabilan nilai  rupiah. Kestabilan nilai  rupiah  mengandung  dua  aspek  yaitu  kestabilan  mata  uang  terhadap barang  dan  jasa  serta  kestabilan  mata  uang  asing.  Bank  Indonesia  juga merupakan  lembaga  yang  berbadan  hukum  yang  memiliki  kewenangan untuk  melakukan  perbuatan  hukum.  Bank  Indonesia  dipimpin  oleh  dewan gubernur dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya (Ali, 2015).
Bank Indonesia mempunyai satu tujuan tunggal yaitu mencapai dan memelihara  kestabilan  nilai  rupiah  dan  tiga  pilar  utama  untuk  mendukung tercapainya  tujuan  tunggal  tersebut.  Tiga  pilar  tersebut  yaitu  menetapkan dan  melaksanakan  kebijakan  moneter,  mengatur  dan  menjaga  kelancaran sistem  pembayaran  serta  menjaga  stabilitas  sistem  keuangan.  Perumusan tujuan  tunnggal  ini  dimaksudkan  untuk  memperjelas  sasaran  yang  harus dicapai  Bank  Indonesia  serta  batas-batas  tanggungjawabnya.  Dengan demikian,  tercapai  atau  tidaknya  tujuan  Bank  Indonesia  ini  dapat  diukur dengan  mudah.  Adanya  tiga  pilar  utama  ini  bertujuan  untuk  mencapai  dan memelihara kestabilan nilai rupiah dapat dicapai secara efektif dan efesien.
Perkembangan UMKM yang dilakukan oleh Bank Indonesia terbagi menjadi 2 sisi yaitu (Andreas, 2017):
a. Sisi Permintaan Pengembangan UMKM
Sisi  permintaan  pengembangan  UMKM  adalah  upaya-upaya  BI untuk  meningkatkan  kelayakan  dan  kapabilitas  UMKM  mampu memenuhi  persyaratan  dari  perbankan.  Beberapa  kegiatan  yang  telah dilakukan  Bank  Indonesia  dalam  kebijakan  ini  yaitu  seperti  penelitian mencari  pengembangan  komoditas,  produk  dan  jenis  usaha  unggulan (KPJU) yang bertujuan untuk memberikan informasi kepada pemangku kepentingan  mengenai  produk  unggulan  dan  produk  potensial  suatu wilayah/provinsi (Azis, 2009).
Upaya  peningkatan  kelayakan  dan  kapabilitas  peningkatan UMKM  oleh  Bank  Indonesia  juga  dilakukan  melalui  cara  pemberian pelatihan  dan  bantuan  teknis.  Hal  ini  direalisasikan  melalui
pengembangan  berbagai  kluster  baik  nasional  maupun  daerah,  bantuan teknis  yang  disalurkan  melalui  sosialisasi,  memfasilitasi  budidaya, menguatkan kelompok-kelompok usaha yang sudah berdiri dan program kemitraan.
b. Sisi Penawaran
Sisi  penawaran  dalam  mengembangkan  UMKM  merupakan usaha-usaha yang dilakukan oleh Bank Indonesia dengan tujuan berupa peningkatan  akses  pembiyaan  pelaku  UMKM  dalam  memperkuat infrastruktur  keuangan.  Hal  ini  dilaksanakan  melalui  cara  pemberian insentif  kepada  pihak  perbankan  agar  mereka  menyalurkan  kredit kepada  UMKM.  Beberapa  aktivitas  yang  dimaksudkan  dalam  hal  ini adalah  mendirikan  penjamin  kredit  daerah  yaitu  dengan  memfasilitasi dan  berpartisipasi  dalam  sosialisasi  untuk  percepatan  pendirian perusahaan. Pendirian lembaga pemeringkat UMKM dengan
merencanakan  pendirian  lembaga  pemeringkat  UMKM  untuk menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN (MEA) 2015 sebagai proyek multi tahun sejak 2010 (Chandra, 2018).

## 2. Konsep UMKM
Definisi  UMKM  di  Indonesia  diatur  dalam  Undang-Undang Republik  Indonesia  No.  20  Tahun  2008.  6  Pasal  1  dari  Undang-Undang tersebut  menyatakan  bahwa  usaha  mikro  adalah  usaha  produktif  yang berdiri sendiri yang mana dilakukan oleh perorangan atau badan usaha yang bukan  anak  perusahaan  atau  anak  cabang  yang  dimiliki,  dikuasai  atau menjadi bagian baik langsung maupun tidak langsung, dari usaha menengah atau  usaha  besar  yang  memenuhi  kriteria  usaha  mikro  sebagaimana dimaksud  dalam  Undang-Undang  tersebut.  Kriteria  omset  sejumlah maksimal 300 juta rupiah.7 Sedangkan usaha kecil dan menengah memiliki pengertian  yang  sama  dengan  usaha  menengah  namun  yang  membedakan adalah kriteria omsetnya. Usaha kecil memiliki kriteria omset sejumlah 300 juta sampai 2,5 milyar rupiah sedangkan usaha menengah memiliki kriteria omset sejumlah 2,5 milyar sampai 50 milyar rupiah (Annisa, 2017).
Hingga saat ini tulisan yang menyeluruh belum ditemukan utamanya dalam  topik  UMKM  berbasis  syariah.  Penyebutan  istilah“Syariah Islamiyah”  sering  dihubungkan  dengan  UMKM  itu  sendiri.  Syariah Islamiyah  merupakan  hukum  atau  tata  cara  yang  mengatur  segala  perilaku manusia  sekaligus  tuntunan  solusi  yang  dapat  digunakan  untuk  mengatasi permasalahan  dalam  kehidupan  manusia  yang  bersumber  pada  Al-Qur‟an dan Hadits (Anoraga, 2010).
Maka  dapat  diambil  sebuah  kesimpulan  bahwasanya  UMKM Syariah  merupakan  usaha  komersial  namun  masih  berskala  kecil  dan menengah yang dikelola sesuai dengan prinsip-prinsip Islamiyah. Tentunya hal  ini  yang  dimaksudkan  adalah  terbebasnya  dari  unsur-unsur  yang dilarang yaitu Riba, Maysir, dan Gharar. Selain itu, menggenai produk yang dihasilkan  beserta  prosesnya  haruslah  dengan  cara  yang  halal  sesuai perizinan dari lembaga resmi terkait. Di lain sisi, UMKM Syariah juga perlu memberikan  citra  atau  melabelkan  dirinya  halal  sesuai  yang  dikelola  oleh sumber  daya  manusia  yang  paham  dan  mengetahui  prinsip-prinsip  syariah (Emzir, 2000).
Kelompok  usaha  yang  memiliki  jumlah  paling  besar  dalam perspektif  perkembangannya  adalah  UMKM.  Hal  ini  dibuktikan  dengan UMKM mampu bertahan di tengah krisis ekonomi yang terjadi. Maka dari itu,  penguatan  kelompok  UMKM  harus  semakin  ditingkatkan.  Berikut  ini adalah klasifikasi UMKM (Arifin, 2011):
a. Livelhood Activites, yaitu UMKM digunakan sebagai kesempatan kerja, artinya  dalam  hal  ini  UMKM  digunakan  oleh  sebagian  orang  untuk mencari nafkah. Lebih umum, biasa disebut sector informal.
b. Micro Enterprise, yaitu UMKM yang mempunyai sifat pengrajin namun belum  mempunyai  jiwa  wirausaha  dan  belum  mampu  menerima pekerjaan subkontrak dan ekspor.
c. Small  Dynamic  Enterprise,  yaitu  UMKM  yang  mempunyai  jiwa wirausaha dan mampu menerima pekerjaan subkontrak dan ekspor.
d. Fast Moving Enterprise, yaitu UMKM yang mempunyai jiwa wirausaha dan akan melakukan transformasi menjadi usaha besar.
UMKM  yang  ada  di  Indonesia  berpotensi  untuk  semakin berkembang dikarenakan beberapa hal  seperti pasar  yang luas, bahan baku yang  mudah  diperoleh,  dan  sumber  daya  manusia  yang  besar.  Hal  ini merupakan  variabel  yang  dapat  melengkapi  pengembangan  UMKM tersebut  meskipun  tetap  perlu  diperhatikan  beberapa  hal  lain  yang berhubungan seperti: pengelolaan manajemen yang baik untuk perkembangan  usaha,  meminimalisir  kegagalan  dengan  perencanaan  yang baik,  menunjukkan  keberlanjutan  usaha  dengan  penguasaan  ilmu pengetahuan,  serta  melakukan  beberapa  pembeda  dengan  pesaing  seperti terobosan  dan  inovasi  baru.  Beberapa  hal  itulah  yang  mampu  membawa keberhasilan dalam pengelolaan usaha (Gunawan, 2015).
Pandji  Anoraga  menerangkan  dalam  bukunya  bahwa  beberapa karakteristik yang dimiliki oleh sektor usaha adalah sebagai berikut:
a. Pembukuan  administrasinya  cenderung  sederhana  dan  tidak  mengikuti standar  kaidah  pembukuan  yang  ada.  Justeru  terkadang  administrasi pembukuan  ini  belum  diperbarui  sesuai  perkembangan  yang  ada, sehingga akan menghambat pada penilaian kinerja.
b. Persaingan yang sangat tinggi namun margin usaha tipis.
c. Terbatasnya modal.
d. Terbatasnya pengalaman manajerial dalam mengelola perusahaan.
e. Kecilnya skala ekonomi sehingga biaya demi tercapainya titik efisiensi jangka panjang diharapkan dapat ditekan.
f. Terbatasnya kemampuan memasarkan, bernegosiasi, serta inovasi pasar Beberapa  penjabaran  karakteristik  tersebut menggambarkan kekurangan-kekurangan sehingga mampu menyebabkan timbulnya permasalahaan  potensial  dalam  struktur  internal  UMKM  utamanya  dalam hal  pendanaan,  dimana  titik  solusi  yang  tepat  juga  belum  ditemukan mengenai permasalahan ini (Hendro, 2014).
3. Pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah
Setiap  pengusaha  atau  wirausahawan  mempunyai  tanggung  jawab untuk mengembangkan usaha mereka demi capaian visi ke depan, motivasi, serta kreativitas. Apabila setiap wirausaha melakukan pengembangan, maka besar  peluang  mereka  untuk  mengembangkan  usaha  kecil  menjadi  usaha menengah bahkan usaha besar.
Pengembangan usaha adalah sekumpulan aktivitas yang dilaksanakan demi terciptanya sesuatu melalui cara-cara pengembangan dan transformasi  dari  berbagai  sumber  daya  hingga  menjadi  barang  atau  jasa sesuai keinginan konsumen. Pengembangan suatu proses persiapan analitis tentang  peluang  pertumbuhan  potensial  dengan  memanfaatkan  keahlian, teknologi,  kekayaan intelektual  dan arahan pihak luar untuk  meningkatkan kualitas sebagai upaya yang bertujuan untuk memperluas usaha (Idri, 2015).
Dalam  melakukan  pengembangan  usaha  konsep  Islam  harus dilakukan  dengan  sungguh-sungguh,  bekerja  sesuai  dengan  norma-norma ekonomi  Islam  dan  tidak  melanggar  sesuatu  yang  telah  ditetapkan  Allah SWT. Dalam hadist Al-Baihaqi, Rasulullah SAW bersabda sebagai berikut:
Dari  „Ashim  Ibn  „Ubaidilah  dari  Salim  dari  Ayahnya,  ia  berkata bahwa  Rasulullah  SAW  berkata:  “Sesungguhnya  Allah  menyukai orang mukmin yang berkarya” (HR. Al-Baihaqi)
Berdasarkan  hadits  di  atas  dapat  disebutkan  bahwa  berwirausaha merupakan kemampuan dalam hal menciptakan kegiatan usaha atau bisnis. Seseorang  yang  berwirausaha  mempunyai  jiwa  untuk  berkarya  dan
148 | Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam ...
kemampuan menciptakan kreativitas dan inovasi. Allah SWT memerintahkan  kepada  umatnya  untuk  bekerja  keras  dalam  menjalankan kehidupan  karena  merupakan  ibadah  dan  mendapatkan  pahala  apabila dilakukan  dengan  ikhlas  sesuai  dengan  tuntutan  dan  tidak  bertentangan dengan  ketentuan  syariah.  Islam  memposisikan  bekerja  sebagai  kewajiban kedua  setelah  shalat.  Semua  yang  kita  lakukan  dalam  berwirausaha  akan dipertanggungjawabkan  dalam  pengadilan  Allah  dan  lalu  diberitakannya sanksi  dan  ganjaran  atas  apa  yang  telah  kamu  kerjakan  selama  hidup  di dunia (Kasmir, 2000).
Kegiatan bisnis dapat dimulai dari berbagai cara, mulai dari merintis usaha  sendiri  ( starting ),  menjalin  kerjasama  dengan  pihak  lain  termasuk seperti  melakukan  sebuah  finachising  (membeli  usaha  orang  lain  yang kemudian  akan  dikelola  sendiri  sebagai  cabang  dari  usaha  tersebut).  Akan tetapi  ke  mana  arah  bisnis  tersebut  akan  dibawa  merupakan  hal  yang penting  untuk  diperhatikan.  Oleh  karena  itu  peran  pengembangan  usaha sangat  dibutuhkan  demi  mempertahankan  bisnis  meskipun  hal  ini membutuhkan  berbagai  dukungan  dari  beberapa  aspek  seperti  pengolahan, produksi, sumber daya manusia, teknologi, pemasaran, dan lain sebagainya.
Berdasarkan  penjelasan  tersebut  maka  dapat  disimpulkan  bahwa pengembangan  usaha  adalah  tugas  dan  proses  persiapan  analisis  tentang peluang  pertumbuhan  usaha  tetapi  tidak  termasuk  keputusan  strategi  dan implementasi dari peluang pertumbuhan usaha.
Indikator  pengembangan  usaha  mikro,  kecil  dan  menengah diantaranya adalah:
a. Produksi dan Pengolahan
Bidang  produksi  dan  pengolahan  perlu  dikembangkan  guna meningkatkan  teknik  produksi  dan  pengolahan  serta  kemampuan manajemen yang ada dalam UMKM, kemudian juga memberikan akses kemudahan  terhadap  kelengkapan  sarana  pra  sarana,  bahan  baku  dan bahan  pendukung  serta  kemasan  produk  dalam  pengolahan  UMKM, yang  terakhir  adalah  membantu  dalam  proses  standarisasi  produk UMKM melalui proses produksi dan pengolahan.
b. Pemasaran
Pemasaran  dalam  UMKM  dapat  dilaksanakan  dengan  beberapa cara,  antara  lain:  melakukan  penelitian  serta  kajian  pemasaran; memublikasikan  tentang  informasi  terkait  ke  pasar;  mengembangkan kemampuan  manajemen  dan  teknik  pemasaran;  memfasilitasi  sarana prasarana seperti melakukan uji coba pasar; menyediakan rumah usaha
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
yang  sesuai;  mendukung  dan  mempromosikan  UMKM;  memperkuat relasi  dan  jaringan;  serta  menyediakan  konsultan  professional  dalam bidang pemasaran untuk meingkatkan kualitas dan mutu SDM.
c. Sumber Daya Manusia
Sumber  daya  manusia  dalam  UMKM  dapat  dikembangkan melalui  beberapa  cara  antara  lain:  pemberdayaan  kewirausahaan; peningkatan  terhadap  aspek  teknis  dan  manajerial;  pembentukan lembaga  pendidikan  dan  pelatihan;  pemberian  motivasi  maupun sosialisasi perihal kreativitas bisnis, serta penataan wirausaha baru.
d. Desain dan Teknologi
Pengembangan  desain  dan  teknologi  dalam  UMKM  memiliki beberapa tujuan, antara lain: sebagai pengembangan pada bidang desain dan teknologi serta pengendalian mutu; sebagai peningkatan kerjasama dan alih teknologi; sebagai pembimbingan intensif untuk
pengembangan  teknologi  dan  pelestarian  lingkungan  hidup;  serta  yang terakhir  adalah  sebagai  upaya  pendorong  UMKM  guna  perolehan sertifikat kelayakan intelektual.

## C. METODE
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kualitatif,  dengan  teknik pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah  wawancara,  observasi,  dan dokumentasi  (Arikunto,  2002).  Sedangkan  sumber  data  dalam  penelitian  ini diantaranya  pemilik  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  dan  salah  satu anggota  devisi  pengembangan  UMKM  Kantor  Perwakilan  Bank  Indonesia Kediri.  Tahap  analisis  yang  peneliti  lakukan  yaitu  pengumpulan  data,  reduksi data, penyajian data, dan penarikan kesimpulan (Moleong, 2002).

## D. PEMBAHASAN
1. Peran Kantor Perwakilan Bank  Indonesia dalam  Mengembangkan  UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri
Usaha Mikro, Kecil dan Menengah atau UMKM adalah usaha yang tidak  besar  namun  memiliki  dampak  yang  begitu  besar  namun  memiliki dampak  yang  besar  yaitu  mampu  mengurangi  angka  kemiskinan  dan pengangguran  di  Indonesia.  UMKM  juga  sebagai  kegiatan  ekonomi  yang banyak  dijalankan  oleh  masyarakat  dan  mampu  bertahan  dalam  krisis ekonomi  yang  pernah  terjadi  di  Indonesia.  1  UMKM  dalam pengembangannya harus dilakukan dan diawasi dengan baik dan benar agar mampu  menciptakan  sektor  yang  handal  dan  mampu  bersaing  ditengah
perkembangan  ekonomi  seperti  Masyarakat  Ekonomi  Asean  (MEA)  saat ini.
Masyarakat  membuat  suatu  kerajinan  yang dijadikan sebagai  usaha merupakan  salah  satu  industri  dalam  sektor  riil  dimana  mempunyai kontribusi  langsung  untuk  ekonomi  daerah  bahkan  nasional.  Kota  Kediri memiliki  berbagai  usaha  mulai  dari  minuman,  makanan  sampai  dengan kerajinan atau  yang biasa disebut dengan industri  kreatif. Kerajinan rakyat sebagian besar masih dikelola secara tradisional dan memiliki pangsa pasar yang  relatif  terbatas.  Salah  satu  UMKM  yang  bergerak  dibidang  kerajinan dan  mampu  menjadi  UMKM  yang  mempunyai  produk  unggulan  daerah adalah  tenun  ikat.  Usaha  ini  termasuk  dalam  UMKM  yang  perlu  untuk didampingi  atau  dibina  dengan  dukungan  moral  ataupun  finansial  dalam upaya  pengembangan  UMKM  dari  pemerintah  dan  stakeholders  terkait (Muhammad, 2004).
UMKM  Bandar  Kidul  Kediri  sempat  mengalami  masa  surut  pada era  reformasi.  Namun  seriring  berjalannya  waktu  dan  perekonomian Indonesia  yang  membaik,  Tenun  Ikat  Bandar  Kidul  ini  mengalami perkembangan  pula.  Hal  ini  tidak  terlepas  dari  dukungan  dari  Bank Indonesia dan Pemerintah Kota Kediri yang selalu berupaya
membangkitkan  kembali  kerajinan  khas  Kota  Kediri.  UMKM  sangat berperan  penting  untuk  mengurangi  pengangguran  karena  dengan  adanya UMKM  dapat  membuka  kesepatan  kerja  sehingga  meningkatkan kesejahteraan  masyarakat  dan  pelaku  usaha.  Dalam  ekonomi  Islam, mengembangkan  UMKM  tidak  hanya  skill  yang  dibutuhkan  melainkan bagaimana  pengusaha  bisa  menerapkan  prinsip-prinsip  yang  terbaik  dalam membangun  dan  mengembangkan  usaha  serta  memudahkan  para  pelaku UMKM  untuk  dapat  membangun  aktivitas  ekonomi.  UMKM  sangat berperan  penting  dalam  perekonomian  suatu  negara  maupun  daerah.  Oleh sebab itu, UMKM harus dikembangkan guna menciptakan masyarakat yang sejahtera. Dalam menjalankan bisnis UMKM tentu saja ada batasan-batasan yang  diatur  dalam  Al-Qur‟an,  salah  satunya  dalam  hal  produksi sebagaimana firman Allah SWT dalam Q.S An-Nahl: 115:
Artinya:  “Sesungguhnya  Allah  hanya  mengharamkan  atasmu bangkai,  darah,  daging  babi,  dan  (hewan)  yang  disembelih  dengan (menyebut  nama)  selain  Allah.  Akan  tetapi,  siapa  yang  terpaksa (memakannya)  bukan  karena  menginginkan  dan  tidak  (pula) melampaui batas, sesungguhnya Allah Maha Pengampun lagi Maha Penyayang.”
Islam  telah  menganjurkan  kepada  umat  muslim  untuk  menjalankan sistem  ekonomi  sesuai  aturannya  dimana  ekonomi  Islam  dalam  Undang- Undang  No.  3  Tahun  2006  tentang  perubahan  atas  Undang-Undang  No.  7 tahun  1989  tentang  peradilan  agama,  maka  ekonomi  syariah  berarti perbuatan  atau  kegiatan  usaha  yang  dilaksanakan  menurut  prinsip  syariah (Rizky, 2000).
Pelestarian  budaya  dan  industri  kerajinan  rakyat  daerah  di  kota Kediri  dilakukan  dengan  menggali  kompetensi  pada  UMKM  Tenun  Ikat Kota Kediri, dimana ini menjadi sebuah ciri khas dari kota Kediri agar tidak tergerus  zaman  oleh  zaman  begitu  saja.  Beberapa  upaya  perealisasiannya adalah  dengan  cara  mendampingi  dan  membina  dalam  kegiatan  PSBI (Program  Sosial  Bank  Indonesia)  berupa  pembangunan  lahan  parkir  untuk memfasilitasi  pendirian  kampung  wisata  tenun  ikat  sebagai  salah  satu destinasi wisata di Kota Kediri. Penggalian potensi dalam mengidentifikasi UMKM  ini  adalah  berdasarkan  analisis  rantai  nilai  dengan  solusi  berbasis pasar atau disebut juga dengan Market Value Chain Analysis. Hal ini sesuai dengan  program  kerja  yang  telah  dicanangkan  berdasarkan  skala  prioritas yang  dihadapi  oleh  pengrajin  UMKM  tenun  ikat  dalam  jangka  pendek, jangka  menengah,  dan  jangka  panjang.  Program-program yang dimaksudkan antara lain (Mustafa, 2010):
a. Jangka Pendek (Tahun 2015 s/d 2017)
1) Melakukan  perbaikan  dan  melengkapi  kebutuhan  sarana  dan prasarana  pendukung  produksi  tenun  ikat  seperti:  ATBM,  sarana produksi, pengepakan dan pengemasan dan sarana transportasi.
2) Meningkatkan  nilai  tambah  dengan  meningkatkan  kualitas  bahan ketrampilan pengrajin.
3) Memperkuat kerjasama UMKM Perkumpulan Pengrajin Tenun Ikat dengan  Pemerintah  Daerah,  Perguruan  Tinggi,  Lembaga  Penelitian dan Pasar Modern.
4) Melakukan  penguatan  kelembagaan  dengan  menjadikan  UMKM Perkumpulan  Pengrajin  Tenun  Ikat  sebagai  pusat  edukasi  wisata tenun ikat.
5) Memfasilitasi  UMKM  Pengrajin  Tenun  Ikat  untuk  ke  akses perbankan.
b. Jangka Menengah (Tahun 2018 s/d 2019)
1) Menjadikan  UMKM  perkumpulan  pengrajin  tenun  ikat  sebagai salah  satu  tempat  pelatihan  atau  edukasi  tenun  ikat  di  Kediri  dan sekitarnya.
152 | Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam ...
2) Mendorong produk UMKM perkumpulan pengrajin tenun ikat untuk lebih giat memasarkan produk dan penjualan secara online.
3) Melakukan  sinergi  UMKM  perkumpulan  pengrajin  tenun  ikat dengan  pondok  pesantren  Al-Falah  untuk  mendukung  program kemandirian pesantren (One Pesantren One Product/OPOP).
4) Memfasilitasi  UMKM  perkumpulan  pengrajin  tenun  ikat  untuk akses ke perbankan syariah dalam upaya untuk mendukung program ekonomi syariah.
c. Jangka Panjang (Patta, 2016)
1) Memperkuat kemandirian UMKM pengrajin tenun ikat.
2) Pemasaran  online  dalam  upaya  memeperkuat  faktor  input  untuk mendukung target pasar
3) Mengoptimalkan UMKM perkumpulan pengrajin tenun ikat sebagai pusat edukasi tenun ikat se-Jawa Timr dan  menjadi rujukan  secara nasional.
Sedangkan  pencapaian  hasil  yang  telah  didapatkan  oleh  UMKM pengrajin tenun ikat setelah mengikuti pola pembinaan dari Bank Indonesia adalah sebagai berikut (Putri, 2014):
a. Periode tahun 2015 s/d 2017
1) Pencanangan  program  Kampung  Tenun  Ikat  Bandar  Kidul  pada tanggal 27 Maret 2015.
2) Pemberian bantuan ATBM (Alat Tenun Bukan Mesin).
3) Bantuan  teknis  atau  pendampingan  desain  produk  material,  motif, warna, teknis batik/pewarnaan.
4) Pemberian  bantuan  benang  pintal  untuk  mendorong  peningkatan produksi dan produktivitas tenun ikat.
5) Pemasaran dengan membuka showroom.
b. Periode tahun 2018 s/d 2020
1) UMKM  perkumpulan  Pengrajin  Tenun  Ikat  menjadi  tempat kunjungan atau rujukan pelatihan di Jawa Timur dan menjadi pusat informasi sinergi serta inovasi sebagai tempat eduwisata.
2) Kemitraan  atau  pemasaran  dengan  swasta,  dinas  terkait  dan stakeholders lainnya.
3) Peningkatan  kapasitas  atau  pengembangan  produk  UMKM  potensi ekspor yang mendukung pariwisata.
4) Melakukan  pemasaran  online  bekerjasama  dengan  market  place seperti  Bukalapak,  Shopee  dan  Tokopedia  serta  pengiriman dilakukan menggunakan ekspedisi Tiki dan JnT Ekspress.
Hubungan  dengan  allah  menjadi  dasar  bagi  hubungan  sesama manusia  (habluminannas).  Orang  yang  bertakwa  dapat  di  lihat  peranannya di  tengah-tengah  masyarakat.  Sikap  takwa  tercermin  dalam  bentuk kesediaan  untuk  menolong  orang  lain,  melindungi  yang  lemah  dan keberpihakan pada kebenaran dan keadilan (Qadir, 2002).
Kehidupan bersosial dan bermasyarakat akan dapat mandiri dan kuat apabila ada kerjasama dan ta‟awun diantara anggota masyarakat khususnya umat  Islam.  Dalam  agama  Islam,  kerjasama  dan  ta‟awun  dalam  rangka berbuat  kebaikan  demi  kemajuan  dan  kesejahteraan  masyarakat  sangat dianjurkan oleh Allah SWT, sebagaimana sabda Rasulullah SAW:
Artinya:  “Seorang  mukmin  dengan  mukmin  lainnya  bagaikan  satu bangunan  yang sebagiannya menguatkan bagian lainnya." [HR. Al- Bukhari (no. 481, 2446, 6026), Muslim (no. 2585) dan at-Tirmidzi
Hadits diatas menjelaskan bahwa Rasul memerintahkan untuk saling menguatkan  sesama  muslim  dalam  artian  tolong  menolong  atau  ta‟awun, baik  kepada  orang  yang  berbuat  zhalim  maupun  orang  yang  sedang terzhalimi.  Ketika  seseorang  berbuat  zhalim  maka  ditolong  dengan  cara membantu  untuk  menghindarkan  dan  melarangnya  untuk  berbuat kezhaliman  lagi.  Pada  orang  yang  dizhalimi  haknya  atau  hartanya  maka harus membantunya dengan mencegah terjadinya kezhaliman. 5 Sedangkan cara menolong orang yang berbuat zhalim adalah dengan mencegahnya dari tindakan  zhalim  itu.  Bila  ia  berniat  merampok  maka  cegah  dengan  kedua tangan,  bila  hendak  mengambil  paksa  hak  orang  lain  maka  harus menghalanginya,  bila  ia  berbuat  kasar  kepada  orang  yang  tidak  bersalah maka harus di pukul tangannya (Rahyono, 2009). Menghalangi orang yang berbuat  zhalim  adalah  salah  satu  bentuk  pertolongan  kepada  orang  yang hendak  berbuat  zhalim.  Kezhaliman  adalah  sumber  petaka  yang  dapat merusak  stabilitas  perdamaian  dunia,  dan  kezaliman  adalah  biang kemunduran.  Dengan  demikian  jika  menghendaki  kehidupan  yang  damai maka tindakan kezhaliman harus dijauhi.
Kantor  Perwakilan  Bank  Indonesia  Kediri  melalui  program  klaster industri  kreatif  sejak  tahun  2015  telah  mulai  membina  UMKM  kelompok pengrajin  tenun  ikat  kediri  yang  didalamnya  termasuk  UMKM  Tenun  Ikat Medali Mas Kediri. Mulai dari bantuan teknis berupa pelatihan manajemen dan  kelembagaan  usaha  serta  memberikan  bantuan  alat-alat  kerja  seperti ATBM  (Alat  Tenun  Bukan  Mesin).  UMKM  perkumpulan  pengrajin  tenun ikat  kediri  dilirik  oleh  KpwBI  Kediri  untuk  dikembangkan  atau diberdayakan  karena  memiliki  potensi  yang  bagus  untuk  menjadi  sentra
wisata yang sekarang terbukti berhasil menjadi kampung wisata tenun ikat. Hal  ini  tentunya  mempengaruhi  perekonomian  daerah  karena  Kota  Kediri memiliki sentra oleh- oleh baru yaitu kain tenun ikat khas Kediri. Salah satu UMKM  tenun  ikat  di  Kediri  yang  menjadi  sorotan  adalah  UMKM  Tenun Ikat Medali Mas Kediri.UMKM ini dikenal menjadi UMKM Tenun Ikat di Kediri  yang  sudah  berdiri  puluhan  tahun.  Tenun  Ikat  Medali  Mas  juga menjadi  UMKM  yang  memiliki  banyak  prestasi  diantara  yang  lainnya sehingga  penulis  memutuskan  untuk  meneliti  UMKM  Tenun  Ikat  Medali Mas  Kediri.  Kantor  Perwakilan  Bank  Indonesia  Kediri  dalam mengembangkan  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  melakukan beberapa hal, diantaranya:
a. Mengikutsertakan Sosialisasi
Sosialisasi  merupakan  hal  penting  yang  penting  untuk meningkatkan  basic  skill.  KpwBI  Kediri  mengikutsertakan  UMKM Medali Mas Kediri dalam berbagai sosialisasi yang diadakan di Kantor Perwakilan  Bank  Indonesia  Kediri  agar  menambah  wawasan  dan kemampuan. Hal ini bertujuan untuk agar salah satu UMKM binaannya yaitu UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri semakin berkembang dari waktu ke waktu.
b. Memberikan Bantuan Teknis
Peran Bank Indonesia dalam pengembangan UMKM dibedakan dalam dua periode yaitu kebijakan pengembangan UMKM sebelumnya berlakunya  No.  23  tahun  1999  tentang  Bank  Indonesia  dan  kebijakan pengembangan  UMKM  setelah  berlakunya  UU  tersebut.  Hal  ini mengingat  terdapat  perbedaan  Bank  Indonesia  yang  sangat  mendasar dalam membantu pengembangan UMKM. Sebelum berlakunya UU No. 23  tahun  1999,  peran  Bank  Indonesia  dalam  pengembangan  UMKM bersifat  langsung  dengan    memberikan  bantuan  keuangan,  berupa penyediaan Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI) dan memberikan bantuan  teknis  dengan  mendirikan  berbagai  proyek  pengembangan UMKM  seperti  Proyek  Pengembangan  Usaha  Kecil  (PPUK),  Proyek Hubungan  Bank  Indonesia  dengan  Kelompok  Swadaya  Masyarakat (PHBK),  dan  Proyek  Kredit  Mikro  (PKM).6  Sedangkan  setelah berlakunya  UU  No.  23  tahun  1999,  peran  Bank  Indonesia  dalam pengembangan  UMKM  relatif  terbatas  dan  bersifat  tidak  langsung, yaitu melalui kebijakan kredit perbankan dan pemberian bantuan teknis secara  terbatas.  Bantuan    teknis  yang  diberikan  KpwBI  Kediri  guna mengembangakan  UMKM  Tenun  ikat  Medali  Mas  yaitu  dengan
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
membantu  memberikan  alat-alat  penunjang  kerja  seperti  etalase, ATBM  (Alat  Tenun  Bukan  Mesin),  meja-kursi,  dan  lain-lain.  Adanya bantuan  teknis  akan  sangat  mempengaruhi  kinerja  UMKM  karena dengan  bertambahnya  alat  kerja  akan  berpengaruh  untuk  operasional UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri.
c. Mengikutsertakan dalam Berbagai Pameran
Pameran merupakan kesempatan yang sangat berpangaruh bagi UMKM  termasuk  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  karena  dari pameran  ini  kesempatan  UMKM  untuk  memperluas  pasar  sangatlah besar.  KpwBI  Kediri  telah  mengikutsertakan  UMKM  Medali  Mas Kediri dalam berbagai pameran lokal maupun nasional. Terbukti sejak diikutsertakan dalam berbagai  pameran pelanggan dari UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri tidak hanya warga Kediri saja melainkan sudah merambah ke luar kota bahkan ada beberapa pelanggan dari luar negeri.
d. Mengikutsertakan Studi Banding
Kantor  Perwakilan  Bank  Indonesia  Kediri  mengikutsertakan UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  dalam  studi  banding  di Bandung  yang  bertujuan  agar  menambah  wawasan  serta  menambah relasi.  Studi  banding  ini  salah  satu  upaya  untuk  mengembangkan UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri.  Diharapakan  dengan  adanya studi  banding  dapat  mengambil  ilmu  dan  diterapkan  ke  operasional usaha dan karyawan UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri.
Kegiatan  usaha  seperti  berdagang  merupakan  kegiatan  usaha yang diperbolehkan dalam syariat Islam, hendaknya kegiatan usaha pun harus  dikembangkan  agar  terus  mengalami  perbaikan  untuk  ke depannya.  Dalam  melakukan  pengembangan  usaha  maka  harus diperhatikan pula pada setiap prosesnya seperi proses produksi maupun pemasaran  agar  sesuai  dengan  syariat  islam  dan  tidak  mengandung kemudharatan.  Manusia  diharapkan  agar  selalu  berkerja  dan  berusaha untuk  memperbaiki  taraf  kehidupannya.  Dalam  syariat  islam  sendiri bekerja dipandang sebagai sarana beribadah kepada Allah SWT. Maka dari  itu  Allah  SWT  telah  menganugerahkan  karunia  dan  nikmat  yang berlimpah  sehingga  manusia  ditugaskan  untuk  mengelola  fasilitas  dan karunia  pemberian  Allah  SWT  tersebut  sesuai  dengan  Firman  Allah QS. An-Nahl: 5-7:
Artinya:  “Dan  Dia  telah  menciptakan  binatang  ternak  untuk kamu,  padanya  ada  (bulu)  menghangatkan  dan  berbagai manfaat  dan  sebagaimana  kamu  makan  (5).  Dan  kamu memeproleh  pandangan  yang  indah  padanya,  ketika  kamu
156 | Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam ...
membawanya  kembali  ke  kandang  dan  ketika  kamu melepaskannya  ke  tempat  pengembalaan  (6).  Dan  ia  memiliki beban-bebanmu  ke  suatu  Negara  yang  kamu  tidak  sanggup sampai  kepadanya,  melainkan  dengan  kesukaran-kesukaran (yang  memayahkan)  diri.  Sesungguhnya  Tuhanmu  benar-benar Maha Pengasih lagi Maha Penyayang (7)”.
Kandungan  ayat  tersebut  menafsirkan  bahwasanya  Allah  SWT telah  memberikan  berbagai  manfaat  kepada  umat  manusia  salah satunya  adalah  pada  hewan  ternak  apabila  dikelola.  Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  jika  manusia  ingin  mendapatkank  manfaat  yang lebih banyak maka ia harus serius dalam bekerja dan berusaha. Begitu pula  dengan  jenis  usaha  yang  dijalankan  pleh  para  pelaku  UMKM  ini yang tentunya mereka harus berupaya untuk mengembangkan usahanya agar  dapat  meningkat  dan  memberikan  hasil  yang  memuaskan  sesuai harapan (Resalawati, 2011).
Ekonomi  Islam  dalam  memandang  strategi  pengembangan usaha tentu atas dasar nilai-nilai yang telah tertera pada Al-Qur‟an dan hadist.  Sebagaimana  Rasulullah  SAW  merupakan  seorang  pedagang yang  jujur  dan  sukses.  Rasulullah  SAW  menjalankan  usahanya  atas dasar kejujuran dan keadilan. Sikap Rasulullah SAW dalam berdagang tentunya  menjadi  panutan  bagi  umat  Islam  (Simorangkir,  2014).  Hal terpenting yang harus dimiliki oleh seluruh umat Islam dalam kegiatan berdagang  adalah  dengan  cara  menjalankan  segala  jenis  pekerjaan sesuai aturan-aturan agama Islam, dimana kehidupan yang ada di dunia ini  merupakan  jembatan  bagi  manusia  untuk  menuju  akhirat  yang merupakan  tempat  kehidupan  yang  abadi.  Apabila  semua  umat  Islam menjalankan  usahanya  memegang  kuat  prinsip  ini  maka  segala aktivitas  ekonomi  tidak akan  melanggar  hukum  Allah  SWT  dan  harus meyakini  bahwa  Allah  SWT  maha  mengetahui  apa  yang  hambaNya perbuat dimuka bumi ini, dengan kata lain Allah SWT terus mengawasi setiap  gerak-gerik  manusia  sehingga  apapun  yang  manusia  lakukan  di bumi maka Allah akan meminta pertanggung jawabannya.
Sebagaimana firman Allah dalam surah Al-Zalzalah ayat 7-8:
Artinya:  “Barang  siapa  yang  mengerjakan  kebaikan  seberat dzarrahpun, niscaya dia akan melihat (balasan)nya. Dan barang siapa  yang  mengerjakan  kejahatan  sebesar  dzarrahpun,  niscaya dia akan melihat (balasan)Nya pula”.
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
Dalam ayat ini, Allah merincikan balasan amal masing-masing. Barang siapa beramal baik, walaupun hanya seberat atom niscaya akan diterima  balasannya,  dan  begitu  pula  yang  beramal  jahat  walaupun hanya seberat atom akan merasakan balasannya. Amal kebajikan orang- orang kafir tidak dapat menolong dan melepaskannya dari siksa karena kekafirannya.  Mereka  akan  tetap  sengsara  selama-lamanya  didalam neraka.
Dari hasil penelitian yang telah penulis lakukan bahwa UMKM Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  telah  memenuhi  kriteria-kriteria  yang telah  dianjurkan  oleh  agama  Islam.  Dimana  dalam  mengembangkan usahanya UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri memproduksi bahan- bahan  yang  tidak  mengandung  zat  yang  haram,  mengutamakan kebersihan  lingkungan  usaha  dan  tidak  melakukan  hal-hal  yang dilarang  Islam  seperti  riba,  maysir,  gharar  dan  tadlis  dalam mengembangkan  usahanya,  usaha  ini  dijalankan  dengan  jujur  dan saling  terbuka  dalam  kegiatan  jual-beli  dengan  konsumen  (Suaib, 2015).
2. Faktor  Pendukung  dan  Faktor  Penghambat  Pengembangan  UMKM  Tenun Ikat Medali Mas Kediri
a. Faktor Pendukung
1) Kemitraan
Dalam  dunia  usaha,  kemitraan  sering  diartikan  saling melengkapi  satu  dengan  yang  lainnya  dalam  bingkai  kesejajaran disegala  bidang.  Kerja  sama  merupakan  suatu  alat  dimana  keuntungan wirausaha dapat  ditingkatkan dengan menolong dirinya sendiri melalui pertolongan  bersama  dengan  moto  kerjasama  masing-masing  untuk semua  dan  semua  untuk  masing-masing.  Tujuan  kerjasama  ini  untuk meningkatkan pendapatan masing-masing pihak.  Allah SWT berfirman dalam Al- Qur‟an dalam Q.S. Al-Maidah ayat 2:
Artinya:  “Tolong-menolonglah  kamu  dalam  (mengerjakan) kebajikan  dan  takwa,  dan  jangan  tolong-menolong  dalam berbuat  dosa  dan  permusuhan.  Bertakwalah  kepada  Allah, sesungguhnya Allah sangat berat siksaan-Nya.”
Apabila diantara masyarakat  terjalin  kerjasama  yang  erat,  maka hal itu menjadi modal dalam kemajuan materi, kebutuhan antar individu akan  mudah  terpenuhi.  Dalam  dunia  usaha  terbatasnya  jalinan kemitraan  juga  berpengaruh  terhadap  kelangsungan  usaha,  terutama pelaku  UMKM  yang  mana  kemitraan  ini  sangat  membantu  karena
dengan menjalin kemitraan maka akan ada bantuan dan dukungan yang nantinya  akan  memberikan  keuntungan  kedua  belah  pihak  (Sugiyono, 2004).
Suatu  relasi  atau  kerjasama  sangat  penting  karena  dengan adanya  kerjasama  dapat  memudahkan  berkembangnya  suatu  usaha. UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  menjalin  kemitraan  dengan beberapa  toko  terkait  seperti  UD.  Warna  Indah  Jl.  Panggung  No.  115 Surabaya  sebagai  pemasok  benang,  bekerjasama  dengan  Toko  Anna Kediri  sebagai  pemasok  tali  rafia,  bekerjasama  dengan  beberapa penjahit yang ada di Kediri dan bekerjasama dengan beberapa pembuat sepatu  di  Kediri.  Kemudian  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  juga menjadi UMKM Mitra Binaan KpwBI Kediri.
2) Inovasi
Inovasi dapat didefinisikan sebagai kekreatifan seseorang dalam pengimplementasian  melalui  suatu  usaha  serta  dapat  memberikan  nilai tambah  atas  apa  yang  dimilikinya.  Inovasi  sumber  daya  apabila  ditilik dari perspektif ekonomi merupakan ebuah inovasi  yang dilakuakn baik kepada sumber daya alam maupun sumber daya manusia, juga sekaligus pembaharuan  teknologi  sebagai  upaya  inovasi  untuk  menjadikan industri lebih efektif dan efisien (Supardi, 2018).
Melakukan  inovasi  merupakan  hal  penting  yang  harus dilakukan. UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri selain memproduksi kain  tenun  juga  memproduksi  produk  lain  seperti  kotak  tisu  bermotif tenun,  sepatu  tenun,  tas  tenun,  dompet  tenun  dan  masih  banyak  lagi. Inovasi  ini  dilakukan  agar  kain  tenun  ikat  selalu  eksis  ditengah  jaman yang modern. Hal ini juga dilakukan agar tenun ikat tidak hanya dipakai saat  momen  formal  namun  juga  dipakai  saat  momen  non  formal (Suryana, 2010).
3) Strategi Mengelola Usaha
UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  mempunyai  strategi dalam  mempertahankan  pelanggannya.  Terus  gencar  dalam  melakukan pemasaran  dan  tetap  menjaga  kualitas  produk  adalah  salah  satu  kunci agar  usaha  tenun  ikat  ini  bisa  berkembang.  Salah  satu  strategi  yang digunakan  salah  satunya  adalah  dengan  ikut  serta  dalam  berbagai pameran karena dengan demikian bisa menarik minta konsumen.
4) Dukungan dari Pemerintah
Dukungan dari pemerintah sangat diperlukan untuk mengembangkan  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  ini.  Dukungan  ini
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
salah  satunya  datang  dari  Bank  Indonesia.  Lewat  dukungan  dari pemerintah dan stakeholders terkait akan semakin banyak pameran yang diikuti dan semakin banyak juga kesempatan untuk memperluas pasar.
b. Faktor Penghambat
Beberapa aspek yang menjadi aspek penghambat pengembangan bagi UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri adalah sebagai berikut:
1) Pemasaran
Pemasaran  ini  sering  diidentikkan  dengan  aspek  penjualan. Namun  sebenarnya  terdapat  perbedaan  sebab  cakupan  definisi  dari pemasaran  ini  sebenarnya  cukup  luas  dan  kompleks,  seperti  riset  dan pemahaman perilaku konsumen, riset tentang potensi dan peluang pasar, serta berupa kegiatan dalam rangka pengembangan produk baru melalui upaya distibusi dan promosi yang dilakukan ke pasar. 8 Sehingga dapat disimpulkan bahwasanya proses pemasaran adalah suatu upaya terpadu untuk mengintegrasikan planning strategis dalam pemenuhan keinginan dan  kebutuhan  sesuai  selera  konsumen,  sehingga  nantinya  akan produsen  akan  mendapatkan  laba  atau  keuntungan  dari  sebuah  proses transaksi  penjualan.  Maka  aktivitas  pemasaran  ini  merupakan  sebuah cerminan  dari  usaha  pemasaran  yang  dilakukan  oleh  produsen  dalam rangka  memenuhi  selera  konsumen  guna  mendapatkan  laba  atau keuntungan.  Pada  zaman  Nabi  Muhammad  SAW,  istilah  pemasaran atau  marketing  masih  belum  ada.  Pada  masa  itu  istilah  yang  dikenal adalah jual- beli atau yang disebut dengan bay‟. Konsep jual beli sudah ada  sebelum  Islam  datang.  Dalam  dunia  bisnis,  pemasaran  adalah strategi  bisnis  yang  mengarahkan  proses  penciptaan,  penawaran  dan perubahan  nilai  dari  seorang  produsen  kepada  konsumennya.  Menurut ajaran  Islam,  pemasaran  harus  berlandaskan  nilai-nilai  Islami  yang diniatkan  ibadah  kepada  Allah  SWT  dan  berusaha  untuk  mencapai kesejahteraan  bersama.  Beberapa  hal  sebagai  etika  pemasaran  dalam Islam, antara lain (Syarif, 2009):
a) Mempunyai  kepribadian  yang  baik  dan  bertaqwa  sehingga  sata melakukan  proses  pemasaran  tidak  hanya  semata-mata  ingin mendapatkan  keuntungan  untuk  diri  sendiri  namun  juga  demi kemaslahatan  dan  menolong  sesame.  Sebab  pemasarann  ini dilakukan untuk mendapatkan ridho Allah SWT bukan sebaliknya
b) Menekankan keadilan („adl) dalam berbisnis, sebab upaya keadilan ini adalah sebagai bagian sikap taqwa kepada Allah SWT. Keadilan dapat  dilakukan dengan  cara menerapkan sistem  pemerataan dalam
bidang  perekonomian,  dimana  hak  orang  lain  yang  membutuhkan harus  diberikan  dari  harta  yang  kita  miliki,  serta  tidak  melakukan apa yang dilarang oleh Allah SWT.
c) Memiliki kepribadian  yang baik, sikap simpatik, dan tenggang rasa terhadap  milik  orang  lain.  Islam  tidak  memperbolehkan  seseorang yang  bersikap  semena-mena  terhadap  hak  orang  lain  dan  berbuat bathil terhadap sesama.
d) Memberikan  pelayanan  kepada  konsumen  dengan  rendah  hati  dan tulus  ikhlas.  Sebab  perilaku  ini  termasuk  perilaku  terpuji  yang sangat dianjurkan dalam syariat Islam.
e) Memenuhi  janji  yang  telah  dilakukan  serta  tidak  melakukan tindakan  curang  dalam  pemasaran  utamanya  dalam  hal  kualitas produk yang dijual.
f) Bersikap jujur dan amanah, tidak mengganti barang yang berkualitas baik dengan barang yang berkualitas buruk. Ketika seorang penjual mempromosikan  barang  dagangannya  maka  tidak  diperkenankan untuk  terlalu  melebihkan-lebihkan  padahal  tidak  sesuai  kenyataan dengan  barang  tersebut.  Maka  antara  pernyataan  promosi  dan kondisi  barang  secara  asli  haruslah  sesuai.  Firman  Allah  SWT  QS. An-Nisa ayat 2:
Artinya:  Berikanlah  kepada  anak-anak  yatim  (yang  sudah dewasa)  harta  mereka.  Janganlah  kamu  menukar  yang  baik  dengan yang  buruk  dan  janganlah  kamu  makan  harta  mereka  bersama hartamu.  Sesungguhnya  (tindakan  menukar  dan  memakan)  itu adalah dosa yang besar.
g) Tidak  suka  berburuk  sangka  dan  tidak  suka  menjelek-jelekkan barang  dagangan  atau  milik  orang  lain  sebagaimana  Allah  SWT berfirman  dalam  Q.S  Al-Hujurat  ayat  12:  Artinya:  Wahai  orang- orang  yang  beriman,  jauhilah  banyak  prasangka!  Sesungguhnya sebagian  prasangka  itu  dosa.  Janganlah  mencari-cari  kesalahan orang  lain  dan  janganlah  ada  di  antara  kamu  yang  menggunjing sebagian yang lain. Apakah ada di antara kamu yang suka memakan daging  saudaranya  yang  sudah  mati?  Tentu  kamu  merasa  jijik. Bertakwalah  kepada  Allah.  Sesungguhnya  Allah  Maha  Penerima Tobat lagi Maha Penyayang (Tambunan, 2004).
h) Tidak  melakukan  suap.  Suap  menyuap  adalah  kegiatan  yang dilarang oleh Allah sebagaimana dijelaskan dalam Q.S. Al-Baqarah ayat  188:  Artinya:  “Janganlah  kamu  makan  harta  di  antara  kamu
dengan  jalan  yang  batil  dan  (janganlah)  kamu  membawa  (urusan) harta  itu  kepada  para  hakim  dengan  maksud  agar  kamu  dapat memakan  sebagian  harta  orang  lain  itu  dengan  jalan  dosa,  padahal kamu mengetahui.”
i) Segala bentuk aktivitas ekonomi termasuk akivitas pemasaran harus memberikan  manfaat  kepada  banyak  pihak,  tidak  hanya  untuk individu atau kelompok tertentu saja.
j) Saling bekerjasama untuk dapat saling memberikan manfaat menuju kesejahteraan  bersama.  Kendala  yang  dialami  oleh  UMKM  Tenun Ikat  Medali  Mas  Kediri  adalah  dalam  hal  pemasaran  terutama pemasaran  online.  Solusi  yang  dilakukan  untuk  menghadapi masalah tersebut diantaranya dengan lebih giat memasarkan produk ke  market  place  atau  sosial  media,  memproduksi  produk  sesuai dengan trend, memproduksi produk sesuai dengan minat pelanggan, terus  menerus  mencari  relasi  yang  baru  serta  menjaga  kepercayaan relasi lama.
2) Pergantian trend yang cepat
Kendala  dalamusaha  produksi  kain  tenun  ikat  salah  satunya yaitu  pergantian  model  yang  cepat  megikuti  dengan  trend  yang  ada. Solusi  yang dilakukan untuk  menghadapi  masalah tersebut  diantaranya dengan  menyiapkan  inovasi  terus  menerus  agar  bisa  mengikuti perkembangan jaman dengan cepat.
3) Sumber Daya Manusia
Kegiatan bisnis  yang dijalankan pasti memerlukan sumber daya manusia  yang  berkompeten  agar  dalat  menjalankan  usaha  dengan  baik dan  dapat  memanfaatkan  perkembangan  tekonologi.  Namun  terdapat beberapa  bentuk  kegiatan  bisnis  yang  tidak  menekankan  nilai  kualitas pada  sumber  daya  manusia  namun  lebih  menekankan  kuantitas  sebab bisnis seperti ini dalam hal pengelolaan dan produksinya berupa konsep yang  masih  sederhana.  Namun  kualitas  sumber  daya  manusia  ini sangatlah  penting  untuk  diperhatikan  dalam  mengembangkan  suatu usaha.  Islam  sendiri  telah  mengatur  sedemikian  rupa  antara  lain pemngenai  perbedaan  kompensasi  dan  upah  pekerja  berdasarkan kualitas  dan  kuantitas  kerja  yang  dilakukan.  Sebagaimana  yang dikemukakan dalam Q.S Al-Ahqaf ayat 19:
Artinya:  Setiap  orang  memperoleh  tingkatan  sesuai  dengan  apa yang  telah  mereka  kerjakan  dan  agar  Allah  menyempurnakan balasan amal mereka serta mereka tidak dizalimi.
Kendala  terkait  sumber  daya  manusia  masih  menjadi  kendala yang mendasar bagi UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri. Kurangnya minat generasi muda sekitar untuk menenun juga menjadi permasalahan karena  dikhawatirkan  tidak  ada  genenasi  penerus  dalam  menenun. Sumber  daya  manusia  yang  saat  ini  bekerja  sebagian  besar  adalah  ibu rumah tangga sekitar. Oleh karena itu sangat dibutuhkan generasi muda untuk pengembangan UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri. Semakin berkembangnya  teknologi  maka  semakin  dibutuhkan  peran  anak  muda dalam pengembangan usaha.
4) Teknologi
Permasalahan teknologi juga menjadi permasalahan yang cukup serius  bagi  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri.  Sebagian  besar karyawan  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  adalah  ibu  rumah  tangga sehingga sangat susah untuk beradaptasi dengan teknologi. Hal ini pada akhirnya  berdampak  pada  pemasaran  online  yang  kurang  berjalan dengan baik (Widjajanta, 2007).
Memahami  dan  menjalankan  teknologi  memang  sesuatu  yang cukup  rumit  bagi  sebagian  orang  terutama  bagi  paruh  baya.  Teknologi yang  berkembang  dengan  pesat  tidak  bisa  dihindari  bagi  para  pelaku usaha  apalagi  di  kondisi  saat  ini  yang  mengharuskan  pelaku  UMKM memasarkan produknya melalui online.

## E. KESIMPULAN
1. Peran  KPw  BI  Kediri  dalam  mengembangkan  UMKM  yaitu  ada  2  cara yaitu  dengan  pendampingan  artinya  memberikan  pelatihan  atau  sosialisasi dan yang kedua fisik yaitu dengan memberikan bantuan alat produk dalam hal  ini  adalah  ATBM.  Bantuan  yang  diberikan  KPw  BI  Kediri  terhadap UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  sangat  berpengaruh  terbukti  adanya pertambahan ATBM  yang diberikan KPw BI Kediri mampu meningkatkan jumlah  produksi.  Hal  ini  nantinya  akan  berkaitan  pula  dengan  omset  yang dihasilkan  oleh  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri.  Dengan  adanya pertambahan produksi maka semakin meningkat  pula omset per tahun dari UMKM Tenun Ikat Medali Mas ini.
2. Faktor  pendukung  dari  UMKM  Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri  adalah kemitraan, inovasi, strategi mengelola usaha dan dukungan dari pemerintah. Faktor pendukung ini merupakan alasan untuk terus mengembangkan usaha agar  lebuh  baik  lagi  dan  sebagai  motivasi  untuk  keberlangsungan  usaha.
Sedangkan  disisi  lain  faktor  penghambat  adalah  faktor  yang  selalu
berdampingan dengan faktor pendukung. Faktor penghambat pengembangan UMKM Tenun Ikat Medali Mas Kediri ada beberapa faktor antara  lain  pemasaran  terutama  pemasaran  online,  pergantian  trend  yang cepat,  sumber daya manusia, dan teknologi.  Faktor penghambat  selalu  ada dalam  pengembangan  apapun  termasuk  dalam  pengembangan  UMKM Tenun  Ikat  Medali  Mas  Kediri.  Namun  disamping  itu,  faktor  penghambat dijadikan pelajaran yang kemudian dievaluasi agar usaha ini lebih baik lagi sedangkan faktor pendukung dijadikan semangat untuk terus mengembangkan usaha.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdurrohman,  Ari.Strategi  Pengembangan  Usaha,  Kualitas  Produk,  Keberhasilan Usaha dan Analisis SWOT. Unikom, 2017.
Abdullah  Bin  Muhammad  Bin  Abdurrahman  Bin  Ishaq  Alu  Syaikh.Tafsir  Ibnu Katsir:  Jilid  3,  Terj.  Abdul  Ghoffar.  Bogor:  Pustaka  Imam  Asy-Syafi‟i,
2004. Al-hafidz  Ibbnu  Hajar  Al-'asqolani  Penerjemah:  Zaid  Muhammad  dan  Ibnu Ali.Bulugul  Maram  (Kumpulan  Dalil-Dalil  Hukum).  Jakarta:  Pustaka  As- Sunnah, 2011. Ali,  Memoar  Andreas.Lika-Liku  Sejarah  Perbankan  Indonesia.  Jakarta:  PT. Grasindo, 2015. Andreas,  Syah.Kolase  Pemikiran  Ekonomi  Kreatif  Nasional.  Yogyakarta:  Oxy Consultan, 2017. Annisa,  Muawannah.Keberlanjutan  Kampung  Kota  Berbasis  Potensi  Kearifan Lokal. Vol. 3 No. 2, 2017. Anoraga,  Pandji.Ekonomi  Islam  Kajian  Makro  dan  Mikro.  Yogyakarta:  PT.  Dwi Chandra Wacana, 2010. Arifin,  Zainal.Penelitian  Pendidikan  Metode  dan  Paradigma  Baru.  Bandung:  PT. Remaja, 2011. Arikunto,  Suharsimi.  Prosedur  Peneletian:  Suatu  Pendekatan  Praktek.  Jakarta: Rineka Cipta, 2002. Azis, Abdul. dan A. Herani Rusland.Peranan Bank Indonesia di dalam Mendukung Pengembangan  Usaha  Mikro,  Kecil,  dan  Menengah.  Jakarta:  Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK) BI, 2009.
Chandra, M. Jeffri Arlinandes dan JT. Pareke. Kewenangan Bank Indonesia dalam
Pengaturan  dan  Pengawasan  Perbankan  di  Indonesia  Setelah  Terbitnya Undang-Undang  No.  21  Tahun  2011  Tentang  OJK.  Bengkulu:  CV.  Zigie Utama, 2018.
Emzir.Metode  Penelitian  Kualitatif:  Analisis  Data.  Jakarta:  Rajawali  Pers,  2014.
Fahrudin,  Adi.Pembelajaran  Partisipasi  dan  Penguatan  Masyarakat.
Bandung: Humaniora Utama Press, 2000. Gunawan,  Imam.Metode  Penelitian  Kualitatif:  Teori  dan  Praktik.  Jakarta:Bumi Aksara, 2015. Hendro,  Tri  dan  Tjandra  Rahardja.Bank  dan  Lembaga  Non  Bank  di  Indonesia. Yogyakarta: UPP STIM YKPN, 2014. Idri.Hadits  Ekonomi:  Ekonomi  Dalam  Perspektif  Hadits  Nabi.  Jakarta: Prenadamedia, 2015. Kasmir.Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya.  Jakarta:  Rajawali  Pers,  2012.
Maulana,  Rizky  dan  Putri  Amelia.Kamus  Modern  Bahasa  Indonesia.
Surabaya: Lima Bintang, 2000.
Muhammad  Bin,  Abdullah  Bin„Abdurrahman  Bin  Ishaq  Alu  Syaikh,  Tafsir  Ibnu Katsir:  Jilid  3,  Terj.  Abdul  Ghoffar,  Bogor:  Pustaka  Imam  Asy-Syafi‟i, 2004. Maulana,  Rizky  ,  dan  Putri  Amelia.Kamus  Modern  Bahasa  Indonesia.  Surabaya: Lima Bintang, 2000. Moleong, Lexy J.Metodologi Peneletian Kualitatif. Bandung: Remaja Rosdakarya, 2002. Mustafa, Abubakar.Membangun Semangat Nasionalisme dengan Bingkai Kearifan Lokal Rakyat Aceh Tunjauan Pangan, 2010. Patta, Rapanna.Membumikan Kearifan Lokal Menuju Kemandirian Ekonomi. Makassar: CV. Sah Media, 2016. Putri, Kartika, dkk.Pengaruh Karakteristik Kewirausahaan Modal Usaha, Business, Development  Service  Terhadap  Pengembangan  Usaha  (Studi  Pada  Sentra Industri  Kerupuk  Desa  Kedungrejo  Sidoarjo  Jawa  Timur).  Jurnal  Ilmu Administrasi Bisnis Universitas Diponegoro Semarang, 2014. Qadir  Abdul,  Ahmad  Atha,  Terj.  Syamsudin  TU,  Adabun  Nabi:  Meneladani Akhlak Rasulullah, Jakarta: Pustaka Azzam, 2002. Rahyono, FX.Kearifan Budaya dalam Kata. Jakarta: Wedatama Widyasastra, 2009. Resalawati,  Ade.Pengaruh  Perkembangan  Usaha  Kecil  Menengah  Terhadap Pertumbuhan  Ekonomi  Pada  Sektor  UKM  Indonesia  (Skripsi:  Fakultas Ekonomi dan Bisnis, UIN Syarif Hidayatullah Jakarata), 2011. Simorangkir, Iskandar.Pengantar Kebanksentralan: Teori dan Praktik di Indonesia.
Depok: Raja Pers, 2014.
Suaib,  Sulaiman.Kearifan  Lokal  Sebagai  Media  Sosial  dalam  Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat. Bandung: Citra Dua, 2015.
..:: Malia: Jurnal Ekonomi Islam Vol. 13 No. 1, Desember 2021 ::..
Sugiyono.Metode  Penelitian  Kombinasi  (Mixed  Metods).  Bandung:  Alfabeta, 2015. Sukirno, Sadono.Pengantar Bisnis. Jakarta: Penamedia, 2004.
Supardi,  Noviyanti.Pengaruh  Pembiayaan  Terhadap  Pengembangan  Usaha  Mikro (Studi: Bank Syariah Mandiri Cabang Kendari). IAIN Kendari, 2018.
Suryana,  Yuyus  dan  Kartib  Ayu.Kewirausahaan  Pendekatan  Karakteristik Wirausahawan Edisi Kedua. Jakarta: Kencana, 2010. Syarif, Teuku dan Etty  Budhiningsih.Kajian Kontribusi Kredit Bantuan  Perkuatan dalam  Mendukung  Permodalan  UKM.  Jurnal  Pengkajian  Koperasi  dan UKM, 2009. Tambunan,  Tulus  T  .H.UMKM  di  Indonesia.  Bogor:  Ghalia  Indonesia,  2009.
Warjiyo,  Perry.Bank  Indonesia  Bank  Sentral  Republik  Indonesia.  Jakarta: Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK), 2004.
Widjajanta,  Bambang  dan  Arisanti  Widyaningsih.Kemampuan  Mengasah Ekonomi. Bandung: Citra Jaya, 2007.
166 | Sinergisitas Bank Indonesia Kantor Perwakilan Kediri  Dalam ...