## JURNAL MANAJEMEN
http://jurnalfe.ustjogja.ac.id
ISSN: 2088-7698 (Print) ISSN: 2541-4348 (Online)

## ANALISIS FAKTOR-FAKTOR BAURAN PEMASARAN (7P) YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN PELAKU USAHA UMKM DALAM PEMILIHAN PENGAJUAN KREDIT PADA BANK DI DAERAH ISTIMEWA YOGYAKARTA
Ahsan Sumantika 1
Faizal Ardiyanto 2
1,2 Universitas PGRI Yogyakarta Korespondensi: ahsansumantika@gmail.com Informasi Naskah Abstrak Diterima: 7 Sept 2017 Revisi: 1 November 2017 Terbit: 1 Desember 2017
This research aimed to test the influence of factors in marketing mix which consist of product, price, place, promotion, people, physical evidence, and process toward the loan selection decision by SME businessmen in Yogyakarta Special Region bank.
The sampling method is  purposive sampling with 99 respondents. Multiple regression analysis is utilized to test the hypotheses. The  testing  result  shows  that  there  are  2  variables:  product  and physical  evidence,  significantly  which  is  positively  influence dependent variable. However, price, place, promotion, people, and process  do  not  have  significance  influence  towards  dependent variable
Kata Kunci: SME, 7P’s

## PENDAHULUAN
Seiring  dengan  perkembangan  zaman  dan  semakin  banyaknya  jumlah  bank  baik  swasta ataupun  milik  pemerintah  di  Indonesia  menyebabkan  peningkatan  intensitas  persaingan  antar bank.  Bank-bank  di  Ind-onesia  berlomba-lomba  untuk  berusaha  memberikan  pelayanan  yang optimal bagi masyarakat guna memenangkan persaingan tersebut. Semakin banyak macam pro- gram  atau produk berupa jasa ditawarkan kepada masyarakat pelaku usaha UMKM maka  akan memudahkan pelaku usaha un-tuk memilih produk bank yang sesuai dengan kebutuhan. Salah satu produk  bank  yang  dimaksud  merupakan  layanan  perkreditan  atau  peminjaman  dana  kepada nasabah  khususnya  yang  memiliki  UMKM  de-gan  tujuan  untuk  mengembangkan  usaha  yang dimiliki.
Di Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY) sendiri banyak sekali peluang-peluang bisnis yang menjanjikan. Meskipun demikian, tidak mudah untuk mendapatkan peluang bisnis tersebut karena UMKM terkendala masalah keuangan dan pembiayaan. Hal ini dapat diatasi dengan melakukan
pinjaman  kredit  ke  bank.  Tetapi  untuk  melakukan  pinjaman  ke  bank  merupakan  permasalahan yang tidak mudah. Kenyataanya banyak persyaratan pengajuan kredit  yang harus dipenuhi oleh nasabah  secara  adminsitratif.  Salah  satu  contoh  persyaratan  administrasi  pengajuan  kredit  bagi UMKM  adalah  memberikan  laporan  atau  informasi  berupa  data  keuangan  (catatan  keuangan, catatan  penjualan,  catatan  pembelian,  neraca  keuangan,  laporan  laba  rugi,  atau  pembukuan lainnya).  Untuk  usaha  kecil  dan  mikro  hal  ini  merupakan  masalah  tersendiri  karena  umumnya mereka mencatat penjualan dan pembelian tidak terformat, lemah, dan tidak tertibnya pencatatan data  keuangan  karena  dilakukan  tidak  secara  formal.  Sulitnya  permasalahan  akses  pengajuan kredit di bank menyebabkan pelaku usaha kecil dan mikro terpaksa memilih jalan pintas dengan cara  meminjam  dana  kepada  rentenir  meskipun  bunga  yang  diberikan  sangat  tinggi  dan memberatkan bagi peminjam.
Pemerintah  tidak  tinggal  diam  melihat  kesulitan  UMKM  ini.  Melalui  kebijakan  fiskal, pemerintah  berupaya  memberikan  stimulus  permodalan  terhadap  UMKM  untuk  menunjang kegiatan  usahanya  dengan  program  Kredit  Usaha  Rakyat  (KUR)  melalui  beberapa  bank.  KUR adalah salah satu program pemerintah yang diharapkan dapat mengatasi masalah permodalan bagi UMKM.  KUR  adalah  kredit/pembiayaan  yang  diberikan  oleh  perbankan  kepada  UMKM  yang feasible tapi belum bankable . Maksudnya adalah usaha tersebut memiliki prospek bisnis yang baik dan  memiliki  kemampuan  untuk  mengembalikan  (Kementerian  Koordinator  Bidang Perekonomian RI, 2017).
Faktor-faktor yang menjadi pertimbangan pelaku usaha UMKM dalam memilih pengajuan kredit di bank tercermin dalam bauran pemasaran (7P) sebagai berikut: (1) Produk ( product ) bank yang  ditawarkan,  produk  yang  dimaksud  adalah  produk  jasa  yang  bersifat intangible berupa pinjaman  bank,  (2)  harga  ( price )  merupakan  persepsi  biaya  yang  dikeluarkan  oleh  pelaku usaha/nasabah  UMKM  untuk  mendapatkan  produk  dari  bank,  (3)  tempat  ( place )  menunjukkan lokasi tempat bank berada, (4) promosi ( promotion ) penyampaian pesan bisnis dari bank kepada pelaku  usaha/nasabah  UMKM,  (5)  orang  ( people )  sumber  daya  manusia  yang  terdapat  dalam internal bank, (6) bukti fisik ( physical evidence ) merupakan kondisi fisik tempat pelayanan jasa dilaksanakan, (7) proses ( process ) menunjukkan metode bank memberikan pelayanan, dari input menjadi output.

## KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS Pengambilan Keputusan
Pengambilan  keputusan  didefiniskan  sebagai  rangkaian  proses  melalui  alternatif-alternatif yang dapat dipilih dan dikel-ola untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan sebelumnya. Dalam hal ini, pengambil keputusan adalah pelaku usaha UMKM untuk menentukan pilihan pengajuan kredit di bank. Mereka harus menimbang dan menilai cost dan benefit yang akan timbul ketika mengajukan kredit di bank tertentu. Tentunya mereka akan memilih pilihan pengajuan kredit ke bank yang akan menawarkan benefit yang lebih besar daripada cost , dengan kata lain bank tersebut dapat  menawarkan superior  customer  value .  Menurut  Drucker  (1967)  pengambilan  keputusan yang efektif dihasilkan dari proses sistematis, dengan elemen-elemen yang jelas dapat diketahui, serta ditangani dalam rangkaian langkah-langkah jelas.

## Produk (product)
Produk  terbagi  menjadi  dua  yaitu  produk  berupa  barang  untuk  perusahaan  yang  bergerak dalam bidang manufaktur atau produksi dan produk berupa jasa untuk perusahaan yang bergerak dalam  bidang  jasa.  Produk  harus  memberikan  nilai  kepada  pe-langgan  atau  nasabah  dan  tidak
harus berupa barang berwujud (Lin, 2011).  Jadi produk berupa barang bersifat tidak berwujud, tidak dapat dipisahkan antara konsumsi dan produksi, dan tidak dapat disimpan. Beberapa produk yang  ditawarkan  bank  diantaranya  dapat  berupa  layanan  penyimpanan,  deposito,  kredit,  dan berbagai  transaksi  lainnya.  Menurut  Kotler  dan  Keller  (2009)  produk  dapat  terbagi  ke  dalam beberapa dimensi, diantaranya: product variety, quality, design, features, brand name, packaging, sizes,  services,  warranties, dan returns .  Berdasarkan  dimensi  yang  dijelaskan  oleh  Kotler  dan Keller (2009) tersebut, peneliti mengambil beberapa dimensi yang terkait dengan perbankan yaitu: product  variety , quality , features ,  dan service .  Berdasarkan  uraian  tersebut  maka  dapat disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 1 : product berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## Harga (price)
Menurut sudut pandang nasabah, harga yang wajar suatu produk bank merupakan harga yang terjangkau.  Harga  ini  harus  sebanding  dengan  pelayanan  yang  ditawarkan  oleh  bank.  Apabila terlalu mahal atau kurang terjangkau maka bank kurang mampu memberikan superior customer value karena penggunaan suatu jasa. Superior customer value dapat diraih apabila dalam persepsi nasabah,  uang  yang  mereka  berikan  lebih  sedikit  dari benefit yang  diberikan  oleh  bank  atau nasabah merasa benefit yang diterima lebih besar. Selain itu, menurut Kirkup dan Rafiq (1999) harga melibatkan pengorbanan seorang pelanggan atau nasabah berupa waktu, biaya, dan usaha untuk  mendapatkan  pelayanan  atau  jasa  dari  penyedianya.  Pengorbanan  atau  usaha  tersebut diantaranya  adalah  biaya  parkir,  biaya  perjalanan  menuju  bank,  waktu  menunggu  ketika  antri dalam  bank,  waktu  menunggu  ketika  bank  memproses  transaksi,  dan  waktu  ketika  nasabah mengisi formulir untuk mendapatkan pelayanan tertentu yang ditawarkan oleh bank. Kotler dan Keller (2009) menjelaskan juga dimensi price diantaranya periode pembayaran dan termin kredit. Berdasarkan uraian tersebut maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 2 : price berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## Tempat (place)
Menunjukkan  lokasi  tempat  bank  berada.  Nasabah  lebih  cenderung  menyukai  lokasi  yang dekat dengan tempat tinggal karena tidak memerlukan usaha dan biaya yang lebih untuk menuju ke  bank.  Menurut  Lin  (2011), place merupakan  lokasi  pemb-elian  yang  dilakukan  pelanggan. Menurut Kotler dan Armstrong (2011) dalam Souar et al . (2015), place atau distribusi merupakan sekumpulan  organisasi  yang  mendukung  tersedianya  produk  yang  digunakan  untuk  konsumsi. Dalam  konteks  jasa  perbankan  dapat  disimpulkan  bahwa place merupakan  tempat  nasabah mendapatkan layanan yang diberikan oleh bank. Peneliti mengadaptasi dimensi place berdasarkan Kotler dan Keller (2009) untuk perusahaan bidang jasa yaitu coverage, locations, dan transport . Berdasarkan uraian tersebut maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 3 : place berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## Promosi (promotion)
Promosi  merupakan  berbagai  macam  cara  perusahaan  memberitahu  pelanggannya  tentang tawaran-tawaran yang diberikan (Lin, 2011). Promosi terdiri dari beberapa alat komunikasi yang
memiliki tujuan utama menyampaikan pesan bank kepada nasabah dan berisi tentang informasi- informasi  khusus.  Oleh  karena  itu  peneliti  mengadaptasikan  beberapa  dimensi  yang  dijelaskan oleh  Kotler  dan  Keller  (2009),  yaitu  sales promotion,  advertising,  public  relations dan direct marketing .  Berdasarkan  uraian  tersebut  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  hipotesis  penelititan adalah sebagai berikut:
H 4 : promotion berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMK-M.

## Orang (people)
Kotler  dan  Keller  (2009)  menjelaskan  bahwa people terdiri  dari  pemasaran  internal  dan karyawan  yang  terdapat  dalam  per-usahaan.  Dalam  hal  ini,  bank  harus  mema-ndang  nasabah sebagai orang untuk memahami kehidupan mereka secara lebih mendalam, tidak hanya sebagai pembeli atau nasabah yang menggunakan jasanya. Demi mendapatkan manfaat yang optimal bagi nasabah dan bank maka pelayanan harus melibatkan kedua pihak tersebut secara langsung (Islam & Rahman, 2015). Hal ters-ebut tidak terlepas dari sifat dasar produk berupa jasa yaitu penyedia jasa  dan  pelanggan  tidak  dapat  terpisahkan  ketika  meng-gunakan  jasa.  Karyawan  bank  yang terlatih  akan memberikan dampak positif terhadap nasabah.  Interaksi  dan sikap karyawan bank yang  baik  akan  menimbulkan  kepuasan  nasabah  terhadap  bank  tersebut.  Berdasarkan  uraian tersebut maka dapat disimpu-lkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 5 : people berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM .

## Bukti fisik (physical evidence)
Bukti fisik dalam pemasaran jasa menunjukkan titik yang akan ditemui oleh nasabah ketika mereka akan melakukan transaksi jasa yang disediakan pada area pelayanan dalam bank. Pakaian yang  dikenakan  teller,  satpam,  customer  service,  dan  bahkan  kepala  cabang  suatu  bank  dapat mempengaruhi persepsi nasabah. Selain itu, Islam dan Rahman (2015) menjelaskan bahwa logo, tanda,  simbol,  lokasi,  laporan  tahunan,  citra,  dan  brosur  yang  ditunjukkan  oleh  bank  dapat mencerminkan kualitas jasa suatu bank. Islam dan Rahman (2015) menambahkan bahwa dekorasi, pencahay-aan, atmosfer, visual corporate , dan fasilitas juga termasuk faktor-faktor yang tergabung dalam  bukti  fisik  suatu  perusahaan,  dalam  hal  ini  bank.  Sementara  itu,  menurut  Lin  (2011), physical evidence menunjukkan pengalaman dalam menggunakan produk atau jasa. Berdasarkan uraian tersebut maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut: H 6 : physical evidence berpengaruh signifikan dan positif terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## Proses (process)
Proses  menunjukkan  metode  perusahaan  dalam  memberikan  jasa  sehingga  penting  bagi perusahaan  untuk  memiliki  pengetahuan  menyeluruh  tentang  manfaat  pelayanan  terhadap konsumen (Lin, 2011), dalam hal ini nasabah. Proses merefleksikan semua kreativitas, disiplin, dan  struktur  ke  dalam  manajemen  pemasaran.  Menurut  Kotler  dan  Keller  (2009)  sekumpulan proses memandu perusahaan secara imajinatif menghasilkan panndangan dan terobosan produk, jasa, serta aktivitas-aktivitas pem-asaran. Sementara itu menurut Kirkup dan Rafiq (1999), process lebih ditekankan pada pentingnya pengelolaan jasa yang diberikan kepada pelanggan atau nasabah. Oleh  karena  itu,  pengelolaan  proses  dalam  bank  merupakan  hal  yang  penting  dan  tidak  boleh
diremehkan  oleh  penyedia  jasa  manapun.  Berdasarkan  uraian  tersebut  maka  dapat  disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 7 : process berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap  keputusan  pemilihan  pengajuan  kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## Bauran Pemasaran
Marketing Mix atau yang disebut juga dengan bauran pemasaran diperkenalkan oleh Jerome McCarthy  pada  sekitar  tahun  1960an  (Rafiq  &  Ahmed,  1995).  McCarthy  mengelompokkan menjadi empat faktor utama yaitu: product , price , place , dan promotion . Marketing mix diartikan sebagai alat-alat pemasaran yang digunakan perusahaan untuk mencapai tujuan-tujuan pemasaran dalam pasar target. Meskipun demikian, pada tahun 1980an terdapat tiga faktor tamba-han dalam marketing mix seperti yang dijelaskan oleh Booms dan Bitner (1981) dalam (Lin, 2011). Harlyani (2013)  melakukan  penelitian  faktor-faktor  bauran  pem-asaran  yang  mempengaruhi  keputusan nasabah  mengajukan  kredit  usaha  mikro  dapat  disimpulkan  bahwa  bauran  pemasaran  (7p) berpengaruh secara signifikan dan positif terhadap variabel dependen.  Seme-ntara itu Hasan et al. (2016) juga melakukan  penelitian tentang pengaruh marketing mix terhadap keputusan nasabah melakukan pinjaman berupa KPR di bank. Hasil penelitian menunjukkan bahwa product, place, promotion,  people,  physical  evide-nce ,  dan process berpengaruh  signifikan  positif  terhadap keputusan  peminjaman  KPR  sementara  untuk  variabel  price  berpe-ngaruh  signifikan  negatif. Berdasarkan uraian tersebut maka dapat disimpulkan bahwa hipotesis penelititan adalah sebagai berikut:
H 8 : Faktor-faktor bauran pemasaran ber-pengaruh secara bersama-sama terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## METODE PENELITIAN
Data utama  yang digunakan adalah data primer  yang didapatkan dari  99 sampel responden pelaku  usaha  UMKM  di  semua  Kabupaten  dan  Kota  Yogyakarta  dengan  menggunakan  teknik purposive sampling pada bulan Juli – Agustus 2017. Teknik purposive sampling digunakan dengan tujuan  untuk  menyediakan  data  sesuai  dengan  pengalaman  dan  pengetahuan  dari  responden. Sebagian besar sampel tergolong dalam kategori usaha kecil dan mikro.
Keseluruhan variabel penelitian diu-kur dengan menggunakan Skala Likert lima poin sebagai berikut:
Tabel 1 Skala Likert No. Keterangan Skor 1. Sangat Setuju (SS) 5 2. Setuju (S) 4 3. Kurang Setuju (KS) 3 4. Tidak Setuju (TS) 2 5. Sangat Tidak Setuju (STS) 1
Setiap item  pertanyaan  akan diberi  nilai  skor terendah  yaitu 1 (satu) untuk  keterangan jawaban sangat tidak setuju dan skor 5 (lima) untuk keterangan jawaban sangat setuju.

## Variabel Penelitian
Variabel-variabel yang digunakan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
Tabel 2 Variabel Penelitian No. Nama Variabel Keterangan Variabel 1. Keputusan Pemilihan Pengajuan Kredit UMKM (Y) Dependen 2. Product (X 1 ) Independen 3. Price (X 2 ) Independen 4. Place (X 3 ) Independen 5. Promotion (X 4 ) Independen 6. People (X 5 ) Independen 7. Physical Evidence (X 6 ) Independen 8. Process (X 7 ) Independen

## Model Penelitian
Berikut ini adalah model yang digunakan dalam penelitiaan

## Gambar 1 Model Penelitian

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Sebelum dilakukan pengambilan data, peneliti melakukan uji instrumen yaitu uji validitas dan reliabilitas. Pengujian instru-ment dilakukan dengan pre-test terlebih dahulu. Pre - test dilakukan untuk menguji apakah kuesioner (instrumen) yang disusun sudah memenuhi asumsi validitas dan reliablitas.  Jumlah  responden  yang  d-igunakan  dalam  uji  instrumen  sebanyak  30  sampel.  Uji validitas digunakan untuk me-nguji apakah instrumen yang dibangun da-pat mengukur apa yang
seharusnya  diukur.  Sedangkan  uji  reliabilitas  digunakan  untuk  mengukur  sejauh  mana  hasil pengukuran tetap konsisten. Alat uji yang digunakan dalam uji validitas adalah analisis korelasi skor  item  pertanyaan  dengan  skor  total.  Sedangkan  alat  uji  reliabilitas  adalah cronbach  alpha. Berikut ini adalah hasil uji validitas dan reliabilitas penelitian.
Tabel 3 Uji Validitas Variabel Item R tabel R hitung  Valid/Tidak Product (X 1 ) 1 0.724 0.361 Valid 2 0.815 0.361 Valid 3 0.826 0.361 Valid 4 0.764 0.361 Valid 5 0.819 0.361 Valid Price (X 2 ) 1 0.785 0.361 Valid 2 0.878 0.361 Valid 3 0.921 0.361 Valid 4 0.596 0.361 Valid Place (X 3 ) 1 0.855 0.361 Valid 2 0.889 0.361 Valid 3 -0.117 0.361 Tidak Valid Promotion (X 4 ) 1 0.922 0.361 Valid 2 0.884 0.361 Valid 3 0.784 0.361 Valid People (X 5 ) 1 0.807 0.361 Valid 2 0.923 0.361 Valid 3 0.927 0.361 Valid 4 0.826 0.361 Valid Physical Evidence (X 6 ) 1 0.983 0.361 Valid 2 0.983 0.361 Valid 3 0.929 0.361 Valid Process (X 7 ) 1 0.750 0.361 Valid 2 0.935 0.361 Valid Keputusan Pemilihan Pengajuan Kredit UMKM (Y) 1 0.891 0.361 Valid 2 0.914 0.361 Valid 3 0.912 0.361 Valid 4 0.212 0.361 Tidak Valid
Berdasarkan  tabel  3  terdapat  item  pertanyaan  yang  dinyatakan  tidak  valid  yakni  item pertanyaan  variabel  place  (X 3 )  item  pertanyaan  nomor  3  dan  variabel  keputusan  pemilihan pengajuan kredit UMKM  (Y) item  pertanyaan  nomor 4. Oleh karena itu, item  yang tidak valid tidak digunakan dalam pengujian hipotesis.
Berikut ini adalah hasil dari uji reliabilitas untuk masing-masing variabel
Tabel 4 Uji Reliabilitas Variabel Jumlah Item Cronbach's Alpha Keterangan Product (X1) 5 0.848 Reliabel Price (X2) 4 0.814 Reliabel Place (X3) 3 0.683 Reliabel Promotion (X4) 3 0.810 Reliabel People (X5) 4 0.893 Reliabel Physical Evidence (X6) 3 0.963 Reliabel Process (X7) 2 0.559 Cukup Keputusan Pemilihan Pengajuan Kredit UMKM (Y) 4 0.869 Reliabel
Berdasarkan tabel 4 di atas setiap variabel mempunyai nilai cronbach alpha lebih dari 0.6 maka dikatakan reliabel. Pengecualian terjadi pada variabel X7 (process). Nilai reliabilitas X7 sebesar 0.559 masih menunjukkan reliabilitas yang cukup baik dan mendekati 0.6.

## Data Demografi Responden
Berikut ini data demografi responden yang digunakan dalam penelitian
Tabel 5 Usia Responden Usia (Tahun) Frekuensi  Persentase (%) 20-30 6 6.06% 31-40 35 35.35% 41-50 40 40.40% 51-60 16 16.16% 61-70 1 1.01% N/A 1 1.01% Total 99 100% Tabel 6 Jenis Kelamin Responden Jenis Kelamin Frekuensi Persentase (%) Laki-laki 53 53.5 Perempuan 46 46.5 Total 99 100 Tabel 7 Jenis Usaha Responden Jenis Usaha Frekuensi Persentase (%) Angkringan 10 10.1 Apotek 1 1 Bengkel kendaraan 5 5.1 Kaos sablon 1 1 Katering 2 2
Jenis Usaha Frekuensi Persentase (%) Kedai kopi 1 1 Konter hp/pulsa 7 7.1 Laundry 1 1 Pedagang 8 8.1 Penjahit 1 1 Pet shop 3 3 Peternak bebek 1 1 Rental motor 1 1 Salon 4 4 Tambal ban 1 1 Toko 20 20.2 Usaha foto copy 1 1 Usaha tempe/tahu 3 3 Warung makan 28 28.3 Total 99 100 Tabel 8 Data Kabupaten Asal Kabupaten Frekuensi Persentase (%) Sleman 11 11,1 Yogyakarta 13 19,2 Bantul 53 53,5 Kulon Progo 7 7,1 Gunung Kidul 9 9,1 Total 99 100
Secara lengkap persamaan regresi berganda dapat ditulis sebagai berikut :
Y = a+b 1 X 1 +b 2 X 2 +b 3 X 3 +b 4 X 4 +b 5 X 5 + b 6 X 6 +b 7 X 7 + ε
Berikut ini adalah tabel hasil pengujian hipotesis:
T abel  9 Uji Simultan (F) Sum of Squares Df Mean Square F Sig Regression 6.591 7 0.942 7.910  0.000 a Residual 10.831 91 0.119 Total 17.422 98

## Tabel 10 Hasil Analisis Regresi Berganda
Coefficients  t Stat Sig. R 2 Adj. R 2 Intercept -0.912 -1.059 0.293 0.378  0.330 Product (X 1 ) 0.568 3.610 0.001 Price (X 2 ) -0.057 -0.747 0.457 Place (X 3 ) 0.247 1.604 0.112 Promotion (X 4 ) 0.064 0.768 0.444 People (X 5 ) 0.001 0.012 0.990 Physical Evidence (X 6 ) 0.344 3.624 0.000 Process (X 7 ) 0.108 1.023 0.309
Persamaan Regresi : Y = -0.912+0.568 X 1 -0.057 X 2 +0.247 X 3 +0.064 X 4 +0.001 X 5 +0.344X 6 + 0.108X 7 Keterangan :
Y :  Keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM
a :  Konstanta X 1 :  Koefisien regresi product
X 2 :  Koefisien regresi price
X 3 :  Koefisien regresi place
X 4 :  Koefisien regresi promotion
X 5 :  Koefisien regresi people
X 6 :  Koefisien regresi physical evidence X 7 :  Koefisien regresi process ε :  Tingkat kesalahan ( error )
Berdasarkan hasil pengujian hipotesis tabel di atas maka dapat disimpulkan beberapa hal berikut ini:
1. Hasil uji analisis regresi berganda menunjukkan bahwa variabel product (X- 1 ) berpengaruh secara signifikan dan postif terhadap variabel keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM karena memiliki nilai signifikansi 0.001 <  α (0.05) sehingga hipotesis H 1 didukung.
2. Untuk variabel price (X 2 ) memiliki nilai signifikansi 0.457 >  α (0.05) hal ini menunjukkan bahwa  variabel price tidak  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  variabel  keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM, sehingga hipotesis H 2 tidak didukung.
3. Variabel place (X 3 ) memiliki nilai signifikansi 0.112 > α (0.05) hal ini menunjukkan bahwa variabel place tidak berpengaruh secara signifikan terhadap variabel keputusan pemilihan penga-juan kredit oleh UMKM, sehingga hip-otesis H 3 tidak didukung.
4. Variabel promotion (X 4 ) memiliki nilai signifikansi 0.444 >  α (0.05) hal ini menunjukkan bahwa variabel promoti-on tidak berpengaruh secara signifikan terhadap variabel keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM, oleh karena itu hipotesis H4 tidak didukung.
5. Variabel people (X 5 )  memiliki  nilai  signifikansi  0.990  >    α  (0.05)  hal  ini  menunjukkan bahwa people tidak berpe-ngaruh secara signifikan terhadap var-iabel keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM, oleh karena itu hipotesis H 5 tidak didukung.
6. Variabel physical evidence (X 6 ) mem-iliki nilai signifikansi sebesar 0.000 < α (0.05) hal ini menunjukkan bahwa physical evidence berpengaruh secara signifikan dan positif terhadap variabel keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM, oleh karena itu hipotesis H 6 didukung.
7. Variabel process (X 7 )  memiliki  nilai  signifikansi  0.309  >  α  (0.05)  hal  ini  menunjukkan bahwa process tidak berpengaruh secara signifikan terhadap variabel keputusan pemilihan pengajuan kredit oleh UMKM, oleh karena itu hipotesis H 8 tidak didukung.
8. Berdasarkan hasil uji F atau uji simultan di atas dapat dibuktikan bahwa faktor-faktor bauran pemasaran berpengar-uh secara simultan terhadap keputusan pe-milihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.dengan nilai signifikansi 0.000 < α (0.05) sehingga hipotesis H 8 didukung.
9. Nilai Adjusted R 2 sebesar 0.330 men-unjukkan bahwa variasi variabel-variabel independen dapat menjelaskan variasi variabel dependen adalah sebesar 33% sementara sisanya sebesar 67% dijelaskan oleh variabel-variabel lain di luar penelitian.

## PENUTUP
Berdasarkan hasil pengujian hipotesis tersebut maka peneliti dapat menyimpulan bahwa terdapat  dua  faktor  dalam  bauran  pemasaran  yang  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap keputusan pemilihan pengajuan kredit di bank oleh para pelaku UMKM yaitu product (X 1 ) dan physical  evide-nce (X 6 )  hal  ini  didukung  oleh  penelitian  Hasan et  al. (2016)  dan  Harlyani (2013). Untuk faktor-faktor bauran pemasaran lain seperti price, place, promotion, people, dan process yang tidak signifikan, berbeda dengan hasil penelitian Hasan et al. (2016) dan Harlyani (2013).  Sementara  itu,  berdasarkan  hasil  uji  simultan  dapat  dibuktikan  bahwa  faktor-faktor bauran pemasaran berpengaruh secara bersama-sama terhadap kepu-tusan pemilihan pengajuan kredit pada bank oleh pelaku usaha UMKM.

## REFERENSI
Bitner, M. J., & Booms, B. H.1981. Mark-eting Strategies and Organization Structure for Service Firms . Mar-keting of Services , 47-52.
Drucker, P. F. 1967. The Effective Decis-ion . Harvard Business Review Web Site: https://hbr.org/1967/01/the-effective-decision
Harlyani, H. 2013. Keputusan Nasabah Mengajukan Kredit Usaha Mikro, Faktor-faktor Bauran Pemasaran yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Mengajukan Kredit Usaha Mikro pada Sahabat UKM-SMF Cabang Samarinda . Jurnal Administrasi Bisnis , 1 (1), 8-16.
Hasan,  S.,  Wahid,  M.,  &  Basalamah,  M.  S.  2016. Marketing  Mix  Effect  on  the  Decision  of Customers in The Matter In Choosing The Home Purchase Loans In PT. BNI 46 Griya BNI  (Persero)  Tbk.  Branch  Makassar .  International  Journal  of  Business  and Management Invention , 5 (6), 20-30. Islam,  M.  F.,  &  Rahman,  M.  M.  2015.  S ervice  Marketing  Mix  and  Their  Impact  on  Bank Marketing Performance: A Case Study On Janata Bank Limited, Bangladesh . Journal for Worldwide Holistic Sustainable Development , 1 (1), 16-32. Kementerian  Koordinator  Bidang  Pere-konomian  RI.  2017. Kredit  Usa-ha  Rakyat .  Website Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian RI: www.kur.ekon.go.id
Kirkup,  M.  H.,  &  Rafiq,  M.  1999. Mar-keting  Shopping  Centres:  Challe-nges  in  the  UK Context . Journal of Marketing Practice: Applied Mar-keting Science , 5 (5), 119-133. Kotler, P. 2011. Marketing Management, Millenium Edition. Kotler, P., & Keller, K. L. 2009. Market-ing Management (Vol. 22). Lin,  S.  M.  2011. Marketing  Mix  (7P)  and  Performance  Assessment  of  West-ern  Fast  Food Industry  in  Taiwan:  An  Application  by  Associating  DEMATEL  and  ANP .  African Journal of Business Management, 5 (26), 10634-10644. Rafiq,  M.,  &  Ahmed,  P.  K.  1995. Using  the  7Ps  As  A  Generic  Marketing  Mix .  Marketing Intelligence & Planning, 13 (9), 4-15.
Souar, Y., Mahi, K., & Ameur, I. 2015. The Impact of Marketing Mix Ele-ments on Customer Loyalty for an Algerian Telecommunication Com-pany. Expert Journal of Marketing, 3 (1), 1-10.