## OPTIMALISASI BISNIS PONDOK PESANTREN DENGAN ELEKTRONISASI SISTEM PEMBAYARAN

## STUDI KASUS PONDOK PESANTREN NURUL AMANAH BANGKALAN MADURA
Dzikrulloh dzikrulloh@trunojoyo.ac.id Universitas Trunojoyo Madura

## Abstract
The  research  is  the  optimization  of  Islamic  boarding  school  business  with  the electronization  of  payments  at  Nurul  Amanah  Islamic  Boarding  School  in  Bangkalan. The electronic payment system that implemented at the Nurul Amanah Islamic Boarding School is called E-Nura (Electronisasi Nurul Amanah).
The  method  of  this  study  is  qualitative.  This  study  focuses  on  how  the  application  of payment  system  electronization  is  applied  at  Nurul  Amanah  Islamic  Boarding  School. This  study  aims  to  answer  the  problems  that  occur  in  business  development  in  Islamic boarding schools such as capital, loss and business reports.
With the payment system electronization system, the problem of economic development in Islamic boarding schools, capital, reports and the effectiveness of goods rotation can be solved.  Not  only  that,  e-nura  provides  security,  ease  of  transaction,  speedness, effectiveness and efficiency of transactions and profit optimization in the Nurul Amanah Islamic  boarding  school  business.  Thus  the  application  of  the  payment  system electronization  in  Pondok  Pesantren  is  not  only  beneficial  for  the  institution  but  also beneficial for students and parents.
Keyword: Business in islamic boarding school, payment system, e-money.

## 1. Pendahuluan
Pondok  pesantren  adalah  lembaga  pendidikan  modern  yang  beradaptasi  dengan perkembangan sosial,  ekonomi, dan kebutuhan masyarakat  kekinian 1 . Pondok pesantren telah  berkembang  bukan  hanya  sekedar  fokus  menyelenggarakan  pendidikan  agama, lebih  luas  perkembangan  pondok  pesantren  mencakup  pelbagai  aspek;  pertama  sumber daya  manusia  (SDM). Kedua ,  pengembangan  manajemen  pondok  pesantren. Ketiga ,
1 Sulthon Masyhud dan Khusnurridlo, Manajemen Pondok Pesantren, (Jakarta: Diva Pustaka, 2002), Hal. 17.
pengembangan komunikasi pondok pesantren. Keempat, pengembangan ekonomi pondok pesantren dan Kelima , pengembangan tekhnologi pondok pesantren 2 .
Pondok  Pesantren  merupakan  tempat  pendidikan  yang  mengharuskan  siswanya  tinggal bersama  dan  belajar  di  bawah  bimbingan  guru  yang  lebih  dikenal  dengan  istilah  ustad atau  kiai.  Siswa  di  pondok  pesantren  lebih  dikenal  dengan  nama  santri.  Santri  harus menetap dan tinggal di Pondok Pesantren.
Keberadaan  Pengasuh,  para  ustadz  dan  santri  di  Pondok  Pesantran  adalah  sebuah ekosistem  yang  memerlukan  kebutuhan  sehari-hari  untuk  beraktifitas,  yaitu  kebutuhan ibadah, kebutuhan sekolah, kebutuhan makan minum dan kebutuhan perawatan tubuh dan kebutuhan  yang  lain.  Ekosistem  ini  kemudian  membentuk  aktifitas  ekonomi.  Pondok pesantren  biasanya  mendirikan  koperasi  pondok  pesantren  dan  santri  sebagai  konsumen dari koperasi tersebut.
Dalam  pengembangannya,  banyak  koperasi  pondok  pesantren  ini  tidak  berkembang. Permasalahan  yang  sering  dihadapi  adalah  kekurangan  modal,  kinerja,  manajemen pengelolaan barang  yang tidak optimal dan partisipasi santri belanja di koperasi pondok pesantren.
Permasalahan  tersebut  juga  dialami  oleh  Pondok  Pesantren  Nurul  Amanah,  Bangkalan. Masalah permodalan mengakibatkan pasokan barang di Kopontren sedikit sehingga para santri  belanja  ke  luar  pondok  pesantren.  Masalah  manajemen  stock  barang  yang  masih manual berakibat pada ketidakjelasan pada laporan keuntungan dan  barang yang hilang. Kasus  kehilangan  uang  yang  dialami  oleh  santri,  hal  ini  berakibat  pada  pengembangan koperasi  pondok  pesantren  memjadi  stagnan.  Karena  itu,  Pondok  Pesantren  Nurul Amanah  menerapkan  strategi  baru,  yaitu  elektronisasi  Sistem  Pembayaran  di  Pondok Pesantren  Nurul  Amanah  dengan  mensinergikan  antara  sistem  keuangan  dan  bisnis pondok pesantren. Dengan penerapan strategi ini, lambat laun permasalah yang dihadapi oleh  pondok  pesantren  Nurul  Amanah  dapat  teratasi  dan  koperasinya  mengalamai perkembangan yang signifikan.
2. Tinjauan Pustaka
2.1 E-nura
2 Abdul Halim dkk, Manajemen Pesantren, (Jogjakarta: Lkis, 2005), Hal. 12-14.
E-Nura (elektronik nurul amanah) atau disebut juga uang digital merupakan uang yang digunakan dalam sebuah transaksi  dengan  cara elektronik. E-nura adalah sistem yang  dibangun  dengan  berbasis  teknologi  yang  mengintegrasikan  “pembayaran dengan  menggunakan  kartu  dengan  sistem  kasir  toko/  kantin”.  Sistem  digital  yang dimaksud  adalah  sistem  pembayaran  dengan  menggunakan  jaringan  komputer.  Uang digital  memiliki  nilai  yang  tersimpan  atau  prabayar  yaitu  sejumlah  nilai  uang  yang disimpan dalam suatu media elektronis yang dimiliki oleh seseorang. Nilai uang dalam uang digital akan berkurang pada saat pengguna menggunakannya untuk pembayaran.
E-nura adalah  suatu  program  pembayaran  menggunakan  non  tunai  (tidak  cash), tetapi menggunakan Kartu Tanda Santri/Siswa ( Card ). Dengan program ini, transasksi keuangan  bisnis  pondok  tidak  menggunakan  uang,  tetapi  menggunakan  kartu  digital. Seluruh  santri,  guru  dan  siswa  menggunakan e-Nura melakukan  transaksi  bisnis  di lingkungan Pondok Pesantren Nurul Amanah, baik di toko dan kantin dan bisnis lain yang dikembangkan di Pondok Pesantren Nurul Amanah.
Adapun  pemanfaatan  penggunaan  uang  digital  sebagai  alat  pembayaran  adalah sebagai berikut:
1) Memberikan  kemudahan  dan  kecepatan  dalam  melakukan  transaksi pembayaran tanpa perlu membawa uang secara tunai.
2) Tidak lagi menerima uang kembalian dalam bentuk barang maupun uang receh akibat pedagang yang tidak memiliki uang kembalian bernilai kecil.
3) Sangat  cocok  untuk  transaksi  massal  yang  nilainya  kecil  namun  frekuensinya tinggi seperti tol, minimarket dan lain lain.
4) Kasus kehilangan uang.
5) Kasus  hilangnya  potensi  keuntungan  disebabkan  “kelalaian  pegawai kantin/toko”.
6) Kasus anak keluar karena belanja di luar pondok.

## 2.2 Manfaat E Nura
Program e  Nura didesign  untuk  mempermudah  alur  transaksi  keuangan  bisnis pesantren  berbasis  kemudahan,  keamanan  dan  modern,  karena  itu e  Nura memiliki beberapa unggulan (kelebihan), yaitu:
1. Bagi Unit Usaha Pesantren.
a. Setiap transaksi keuangan tercatat dalam sistem.
b. Harga, biaya dan keuntungan dapat dilaporkan dengan tepat.
c. Saat  melakukan  tutup  buku,  akan  dapat  memprediksi  barang  hilang  atau  ketidak cermatan pegawai sehingga kehilangan barang dapat diminimalisir.
d. Software kasir memudahkan bisnis toko dan kantin melihat:
1) Keuntungan setiap hari.
2) Stock barang habis.
3) Laporan setiap transasksi, dapat dicetak setiap hari, minggu dan atau bulan.
4) Kartu  tidak  dapat  dipergunakan  di  luar,  hanya  dapat  dipergunakan  di lingkungan yayasan Nurul Amanah.
2. Bagi Siswa dan Orang Tua.
a. Memberi “KEAMANAN” pada uang santri jika terjadi pencurian, keteledoran, dll.
b. Orang tua dapat memberi batasan limit belanja, contoh: setiap hari dibatasi 10.000 rupiah, maka santri tidak dapat belanja diatas 10.000 rupiah.
c. Kartu  diproteksi  dengan  PIN,  sehingga  orang  lain  tidak  dapat  mempergunakan kartu e Nura selama PIN tidak diketahui oleh orang lain.
Orang  tua  dapat  melihat  data  belanja  santri  jika  diinginkan  untuk  mengontrol pengeluaran santri atau untuk kebutuhan laporan.

## 3. Metodologi Penelitian

## 3.1. Desain Penelitian
Penelitian ini termasuk dalam metode penelitian survei lapangan (field research) . Peneliti  mencari  jawaban  atas  permasalahan  yang  diteliti  dengan  kondisi  lingkungan penelitian yang natural dan tingkat keterlibatan peneliti yang minimal (Indiantoro, 1999: 92).  Pendekatan  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  kualitatif    yang  dapat diartikan  sebagai  rangkaian  proses  menjaring  data-data  atau  informasi  yang  dinilai sewajarnya mengenai suatu masalah dalam bidang kehidupan pada objek- objek tertentu (Saebani, 2008: 101).
Analisis  dalam  penelitian  ini  adalah  analisis  deskriptif  yaitu  penelitian  yang dimaksudkan  untuk  mengumpulkan  informasi  mengenai  status  gejala  yang  ada,  yaitu keadaan  gejala  menurut  “apa  adanya”  pada  saat  penelitian  dilakukan  serta  tidak
dimaksudkan untuk menguji hipotesis tertentu, tetapi hanya menggambarkan apa adanya tentang suatu variabel, gejala atau keadaan.(Arikunto, 2003: 309).

## 3.2 Subyek Penelitian
Subyek  penelitian  adalah  sumber  utama  dalam  penelitian  yang  memiliki  dan mengetahui  yang  telah  diteliti  (Azwar,  2001:  35).  Subyek  penelitian  yang  menjadi sasaran  penulis  dalam  penelitian  ini  adalah  Penerapan  sistem  pembayaran  elektronik  di Pondok  Pesantren  Nurul  Amanah  dalam  mengoptimalkan  bisnis  di  Pondok  Pesantren Nurul Amanah.

## 3.3 Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data ialah teknik atau cara-cara  yang dapat digunakan oleh peneliti  untuk  mengumpulkan  data.  Teknik  pengumpulan  data  dalam  penelitian  ini dilakukan dengan cara sebagai berikut:
a. Metode observasi
Peneliti  menggunakan  teknik  observasi  non  partisipan  yaitu  peneliti  tidak  ikut terlibat dalam aktivitas objek yang sedang diamati. Jadi peneliti hanya mengamati apa saja yang dilakukan oleh subyek yang diteliti.
b. Metode wawancara
Wawancara  yaitu  penulis  mengumpulkan  data  untuk  memperoleh  informasi secara  langsung  dari  sumbernya,  yakni  pengurus  koperasi,  pengasuh  dan  santri pondok pesantren Nurul Amanah.

## 3.4 Penarikan Kesimpulan dan Verifikasi
Dalam  tahap  ini  menurut  Basrowi  (2008:  210),  peneliti  membuat  rumusan proporsi yang terkait dengan proporsi logika, mengangkatnya sebagai temuan penelitian, kemudian  dilanjutkan  dengan  mengkaji  secara  berulang-ulang  terhadap  data  yang  ada, pengelompokan data yang telah terbentuk, dan proporsi yang telah dirumuskan. Langkah selanjutnya yaitu melaporkan hasil penelitian lengkap, dengan temuan baru yang berbeda dengan temuan yang sudah ada.
4. Hasil dan Pembahasan
1. Optimalisasi E Nura pada Permodalan Bisnis Pesantren
Berikut  adalah  program e-Nura yang  direalisasikan  di  Pondok  Pesantren  Nurul Amanah adalah sebagai berikut:
Dari gambar diatas, dapat diketahui bahwa proses pertama yang dilakukan dalam penerapan sistem pembayaran berbasis elektronik adalah para santri, guru dan pengasuh harus  terlebih  dahulu  menabung  di  bank  mini.  Uang  tabungan  tersebut  tersimpan  pada database  yang  dapat  diakses  oleh  sistem  pembaca  yang  melekat  pada  kartu.  Dengan demikian uang santri terkumpul di Bank Mini yang disediakan oleh Pondok Pesantren.
Bagi  pihak  koperasi  pondok  pesantren,  dana  yang  terkumpul  adalah  dana  yang dapat  dimanfaatkan  untuk  tambahan  permodalan  koperasi.  Pihak  koperasi  tidak  perlu khawatir  dalam  pendistribusian  dana  tersebut,  karena  santri  tidak  dapat  menggunakan kartu  untuk  belanja  di  tempat  lain  selain  usaha  bisnis  pondok  pesantren.  Dengan demikian  dana  tersebut  dapat  dijadikan  modal  pembelian  stock  barang.  Kelengkapan stock  barang  di  koperasi  akan  menarik  minat  santri  untuk  belanja  di  koperasi,  sehingga santri membelanjakan dananya di koperasi pondok pesantren dengan menggunakan kartu digital tersebut. Disini, koperasi pondok pesantren mendapatkan dua keuntungan, yaitu:
a. Koperasi mendapatkan modal dari dana yang ditabung oleh santri.
b. Koperasi juga mendapatkan keuntungan dari belanja santri.
Distribusi belanja santri secara otomatis mengurangi dana tabungan santri, setiap pengurangan  belanja  santri  dari  tabungan  secara  otomatis  mentransfer  dana  belanja  dari
2 3 MART & KANTIN SANTRI BANK MINI NURA SANTRI E NURA Santri  menabung  di  Bank Mini Nura Jumlah  Nominal  Tabungan
terekam di e Nura.
e  Nura ditransaksikan  di
Bisnis Pesantren Setiap transaksi yang dilakukan  secara  otomatis mengurangi  saldo  tabungan santri sesuai nominal belanja
CARA KERA ALUR PENERAPAN E NURA
1 4
tabungannya  ke  akun  tabungan  koperasi  pondok  pesantren.  Uang  hasil  dari  belanja tersebut, uang pokok dikembalikan kepada dana tabungan, keuntungan menjadi milik dari koperasi  pondok  pesantren.  Dengan  demikian,  koperasi  pondok  pesantren  diuntungkan dengan sistem pembayaran elektronisasi ini, yaitu penggunaan modal dari tabungan santri tapi hasil keuntungannya untuk koperasi pondok pesantren.

## 2. Optimalisasi pada Keuntungan
Penerapan  elektronisasi  menawarkan  kemudahan  dan  kecepatan  dalam  transaksi penjualan.  Kecepatan  pada  perputaran  barang  akan  menghasilkan  keutungan  yang  lebih besar.  Semakin  cepat  dan  mudah  dalam  melakukan  transaksi  penjualan,  maka  semakin cepat  pula  keuntungan  yang  didapat.  Dengan  konsumen  yang  pasti,  yaitu  para  santri, pengasuh  dan  guru  yang  berada  di  dalam  pondok  pesantren,  hal  ini  akan  semakin memperbesar keuntungan yang didapat oleh koperasi pondok pesantren karena para santri tidak diperkenakan untuk berbelanja di luar pondok pesantren, karena kartu pembayaran elektronik hanya bisa digunakan di lingkungan pondok pesantren.
Dengan  menerapkan  elektronisasi  pada  sistem  pembayaran  ini,  koperasi  pondok pesantren  mendapatkan  keuntungan  yang  lebih  optimal  dibandingkan  dengan menggunakan sistem pembayaran tunai. Keuntungan tersebut dapat diklasifikasikan pada dua hal, yaitu konsumen yang pasti (santri, para guru dan pengasuh) dan keuntungan dari pembelanjaan konsumen pada koperasi.

## 3. Optimalisaasi pada manajemen usaha
Penerapan  elektronisasi  pada  pondok  pesantren  mewajibkan  koperasi  pondok pesantren  untuk  memfasilitasi  segala  kebutuhan  santri  agar  mereka  tidak  berbelanja  ke luar  pondok  pesantren.  Fasilitas  tersebut  termasuk  bagaimana  mengelola  stock  barang,
SANTRI BANK MINI

## KOPERASI PONDOK
PESANTREN
mengelola  sumber  daya  manusia  (SDM)  yang  memiliki  kemampuan  mengoperasikan sistem toko dan tabungan. Dengan demikian, pada penerapan elektronisasi ini dibutuhkan standard operasional prosedur (SOP).
Di  Pondok  pesantren  Nurul  Amanah  memiliki standard  operasional  prosedur (SOP). SOP tersebut menjelaskan tentang berapa hal, yaitu:
1) Tata cara transaksi menggunakan kartu elektronik.
2) Tata cara menabung dan cek saldo.
3) Tata cara menambah registrasi.
4) Tata cara menambah dan mengurangi stock barang.
5) Tata cara pelaporan.
6) Tata  cara  karyawan  toko  dan  bank  mini  dalam  mengoperasionalkan  bisnis berbasis kartu elektronik.
Dengan  diterapkannya  SOP  diatas,  maka  setiap  karyawan  dan  konsumen diwajibkan  untuk  mengikuti  aturan  yang  berlaku.  Penerapan  SOP  ini  mendorong pengelolaan bisnis pesantren lebih modern dan teratur.

## 4. Penerapan Elektronisasi Bukan Praktik Monopoli
Jika  dilihat  dari  cara  pengelolaan  bisinis  berbasis  elektronik,  corak  bisnis  ini mengarah pada tata cara bisnis monopoli, dimana santri tidak boleh berbelanja kecuali di lingkungan pondok pesantren.
Penerapan  elektronisasi  di  pondok  pesantren  Nurul  Amanah  memerikan keuntungan  bukan  hanya  pada  santri,  orang  tua  dan  pondok  pesantren.  Lebih  dari  itu, terdapat nilai pemberdayaan ekonomi masyarakat dalan penerapan ini. Koperasi pondok pesantren  untuk  menyediakan  fasilitas  yang  dibutukan  santri,  koperasi  melakukan kerjasama  dengan  masyarakat,  mereka  diberi  fasilitas  untuk  menjualkan  barangnya  di lingkungan pondok pesantren.
Akad yang digunakan antara pondok pesantren dengan masyarakat menggunakan akad musyarokah .  Keuntungan  yang  didapat  dibagi  prosentasenya,  yaitu  90:10,  90% untuk  pedagang,  10%  untuk  koperasi  pondok  pesantren.  Dengan  penerapan pemberdayaan ini, maka aktifitas bisnis di lingkungan pondok pesantren berjalan optimal.
5. Kesimpulan
Dengan penerapan elektronisasi di pondok pesantren memberikan manfaat:
1. Kemudahan dan kelancaran dalam transaksi bisnis.
2. Optimalisasi  modal  yang  dapat  digunakan  untuk  pengembangan  binis  pondok pesantren.
3. Optimalisasi keuntungan.
4. Optimalisasi manajemen usaha pesantren.
5. Optimalisasi pemberdayaan masyarakat.
6. Daftar Pustaka
Lexy Moleong, Metodologi Penelitian Kualitatif , (Bandung: Remaja Rosdakarya). Gunawan,  Andri  et  all. Membatasi  Transaksi  Tunai:  Peluang  dan  Tantangan (Jakarta: Indonesian Legal Rountable, 2013).
Working  Paper, Upaya  Meningkatkan  Penggunaan  Alat  Pembayaran  Non  Tunai Melalui Pengembangan E-Money , (Tim Inisiatif Bank Indonesia, 2006).
Andriani.  Baitul  Maal  wat  Tamwil  ;  Konsep  dan  Mekanisme  di  Indonesia.  Jurnal Empirisma, Volume 14 Nomer 2, STAIN Kediri 2005
Bank Indonesia , Sumber: Statistik Perbankan Indonesia, September 2011 Bukhari, Imam .Sahih al-Bukhari, Kitab Diyat, No. 45.
Efendi,  Jaenal.  Mengembangkan  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah,  Jurnal Iqtisodia, Jurnal Ekonomi Islam Republika, IPB Bogor, 2010.