## PERKEMBANGAN GADAI EMAS  KE INVESTASI EMAS PADA PEGADAIAN SYARIAH

## Nunung Uswatun Habibah
Sekolah Tinggi Agama Islam(STAI) Al Ma‟arif Jalan Umar Saleh, Ciamis Indonesia nengnung77@gmail.com

## Abstrak
Nilai  investasi  emas  yang  tidak  tergerus  inflasi,  tren  harga  yang  terus  meningkat, transaksi  jual  belinya  fleksibel,  membuat  emas  menjadi  pilihan  alternative  investasi.Tujuan penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  dan  mendeskripsikan  perkembangan  gadai  emas syariah  dikaitkan  antara  gadai  emas  dengan  investasi  emas  sebagai  perlindungan  terhadap asset.  Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  deskriptif,  data  penelitian  ini didapat dari wawancara dengan nasabah pegadaian syariah dan kuesioner serta menggunakan data sekunder dari literatur kepustakaan, buku  sumber lainyya yang relevan. Hasil penelitian ini  menunjukkan  perkembangan    pegadaian  syariah  dari  gadai  emas  syariah  yang  semula hanya  sebagai  alternatif  pembiayaan  dan  penambahan  modal  dalam  jangka  pendek  ternyata mulai dimanfaatkan sebagai sarana untuk berinvestasi, dengan memanfaatkan kenaikan nilai harga  emas  dan  kemudahan  serta  keringanan  dalam  gadai  emas  syariah.  Berinvestasi  emas dengan cara beli, simpan dan kemudian dijual dengan menggunakan jasa gadai yaitu dengan cara  beli,  simpan  kemudian  gadai  merupakan  strategi  dalam  berinvestasi  emas  serta  solusi mempertahankan investasi emas.
Kata Kunci : Investasi emas, Pegadaian  syariah

## Abstract
The investment value of gold is not eroded by inflation, the trend of prices continue to rise, flexible purchasing  transactions, making  gold  into alternative options investasi.Tujuan this  study  was  to  determine  and  describe  the  development  of  sharia  associated  gold  pawn between pawning gold with gold as an investment asset protection. The method used in this research  is  descriptive,  the  research  data  obtained  from  interviews  with  shariah  pawnshop customers  and  questionnaires  as  well  as  using  secondary  data  from  literature  literature, books  lainyya  relevant  sources.  The  results  of  this  study  indicate  the  development  of  gold pawn  pawnshop  sharia  sharia  which  was  originally  only  as  an  alternative  financing  and additional  capital  in  the  short  term  was  started  to  be  used  as  a  means  to  invest,  to  take advantage of the increase in the gold price and the ease and lightness in gold pawn sharia. Investing in gold by way of buy, hold and then sold by using the service pawn by way of buy, hold and then pawn is a strategy to invest in gold and gold investment solution to maintain. Keywords: Gold Investments, Pawn sharia

## I. PENDAHULUAN
Dalam  perkembangan  perekonomian, perkembangan produk-produk berbasis syariah  kian  marak  di  Indonesia,  tidak
terkecuali  pegadaian.  Perum  pegadaian mengeluarkan produk berbasis syariah yang disebut dengan pegadaian syariah (Mills  & Presley,  1999)  Pada  dasarnya,  produk-
produk berbasis syariah memiliki karakteristik  seperti, tidak  memungut bunga dalam berbagai bentuk riba, menetapkan  uang  sebagai  alat  tukar  bukan sebagai  komoditas  yang  diperdagangkan, dan  melakukan  bisnis  untuk  memperoleh imbalan  atas    jasa  dan  bagi  hasil.  Selain sebagai  sarana  lindung  nilai,  emas  juga dianggap sebagai sumber pembiayaan yang cepat dan handal. Praktik yang telah sangat dikenal  di  masyarakat  terkait  dengan  emas sebagai sumber pembiayaan ini adalah gadai.Terkait dengan fenomena lonjakan  harga  emas  dunia  akhir-akhir  ini, produk  gadai  emas  yang  di  Indonesia ditawarkan  oleh  Perum  Pegadaian  dan perbankan  syariah  menjadi  berkembang sangat  pesat.  Produk  gadai  emas  tidak  lagi dilihat  sebagai  sumber  pembiayaan  tetap berkembang  menjadi  produk  investasi canggih  (menabung  emas,  cicilan  emas, kebun emas) yang berpotensi menghasilkan keuntungan yang jauh lebih besar dibandingkan  dengan  produk  investasi  lain seperti  tabungan  dan  deposito  pada  dunia perbankan  dan  obiligasi,  saham  atau reksadana di pasar modal.
Pegadaian syariah diatur dalam Peraturan  Pemerintah  Nomor  51  Tahun 2011  tentang  Perusahaan  Perseroan  setelah sebelumnya terdapat dua Peraturan Pemerintah  yang  mengatur  Pegadaian
syariah  yaitu  PP  No.  10  Tahun  1990 tentang Perubahan
Bentuk Perjan Pegadaian  menjadi  Perum  PP  dan  PP  No 103 Tahun 2000 Tentang Perum Pegadaian (Mulazid,  Ade  Sofyan.  ,  2012)  Pegadaian syariah  merupakan  satu-satunya  badan usaha  di  Indonesia  yang  secara  resmi mempunyai izin untuk melaksanakan kegiatan lembaga keuangan berupa pembiayan  dalam  bentuk  penyaluran  ke masyarakat yang dalam menjalankan operasionalnya  berpegang  teguh  kepada prinsip syariah.
Investasi logam mulia di Indonesia saat ini memang sedang mengalami perkembangan  yang  sangat  pesat,  sampai saat  ini  logam  mulia  masih  dianggap investasi  paling  aman  selain  karena nilainya  stabil,  investasi  logam  mulia  juga dianggap  sebagai  instrumen  yang  tidak pernah lekang oleh waktu.
Salah  satu  produk  yang  diberikan  oleh lembaga  keuangan  syariah  adalah  gadai. Atas  dasar  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional Nomor  25/DSN-MUI/III/2002,  dinyatakan bahwa  pinjaman  dengan  menggunakan barang sebagai jaminan dalam bentuk gadai syariah  (Rahn)  diperbolehkan.  Maka, bermunculan  produk  gadai  (rahn)  di  dalam lembaga keuangan berbasis syariah (Haryanto, 2012)
Emas  yang  umumnya  beredar  di Indonesia  hari  ini,  yakni  Logam  Mulia
(emas  batangan  Antam),  merupakan  salah satu  instrument  investasi  yang liquid ,  yang sewaktu-waktu diperlukan dana, bisa di jual kembali  atau  digadaikan  di  Pegadaian Syariah.
Semula masyarakat  sangat  terbantu  dengan adanya  gadai    (rahn)  emas.  Dari  segi nasabah  pergadaian  syariah  terlihat  adanya perubahan  paradigma  dimana  gadai  emas dijadikan  sebagai  cara  untuk  memperoleh emas  lain  dari  hasil  menggadaiakan  emas. Inilah  yang  kemudian  dikenal  dengan berinvestasi emas.
Namun  ditengah  perjalanan  tersebut, kadang  muncul  kebutuhan  yang  mendesak dan darurat.  Akhirnya jatuh  kepada pilihan ini  antaramenjual  emas  atau  menggadai emas
Gadai  yang  semula  berfungsi  sebagai pembiayaan  berkembang  menjadi  pilihan investasi (Abubakar, 2010)
Berdasarkan latar belakang permasalahan tersebut maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian tentang bagaimana  atau  alasan  perubahan  tujuan gadai emas bergeser kepada investasi emas logam mulia dengan judul “ Perkembangan gadai  emas  ke  investasi  emas  pada pegadaian syariah”.
Emas  adalah  salah  satu  alternative Investasi  yang  sangat  menguntungkan. Nilai  Investasinya  yang  tidak    tergerus inflasi,  harga  yang  terus  meningkat,
ditambah  lagi  transaksi  jual  belinya fleksibel  dan  pasar  terbuka,  membuat komoditas  itu  menjadi  pilihan  alternatif investasi.  Menurut  (Mohammad,  2014) Investasi  emas  merupakan  investasi  yang paling  aman  jika  dibandingkan  jenis investasi lain. Selain itu invetasi emas juga bisa  membuka  peluang  bahwa  investasi emas bisa memberikan imbal dan hasil atau keuntungan  melebihi  investasi high  risk saja  situasi  dan  kondisi  memungkinkan seperti  lonjakan  inflasi  dan  naiknya  harga emas dunia.
Keuntungan investasi emas :
a. Emas  merupakan  simbol  kebanggaan, karena memiliki prestise tersendiri saat di  gunakan  sebagai  aksesoris  (salah satu tujuan investasi emas adalah untuk perhiasan  atau  aksesoris).  Investasi  ini menunjukkan kemakmuran
b. Harga emas yang mengalami cenderung  terus  naik  permintaan  yang selalu melebihi jumlah yang tersedia.
c. Emas dapat digunakan untuk mempertahankan kekayaan karena ketika  disimpan  nilai  tukarnya  akan tetap sama, bahkan cenderung naik bila diperlukan dengan mata uang lain.
d. Emas  tersedia  dalam  bentuk  yang beragam  (perhiasan  berbagai  bentuk, batang ataupun koin ).
e. Emas  dapat  digadaikan  jika  darurat. Banyak  tempat  yang  mau  menerima
gadai  emas,  seperti  pegadaian  syariah salah satunya.
Gadai  didalam  lembaga  syariah disebut  dengan  rahn,  Rahn  didefinisikan sebagai  metode  penyediaan  pembiayaan jangka  pendek  untuk  seseorang  dengan menggadaikan perhiasanya atau benda yang bisa  menjadi  jaminan  kepada  pegadaian syariah.  Ini  merupakan  salah  satu  fasilitas pembiayaan  mikro  yang  tersedia  untuk kalangan  yang  berpangsilan  rendah  dan menengah  yang mencari bantuan keuangan (Amin & Chong, 2011)
Gadai  merupakan  praktik  transaksi keuangan  yang  sudah  lama  dalam  sejarah peradaban  manusia.  Di  Indonesia  praktek gadai  sudah  berumur  ratusan  tahun,  yaitu dimana  waraga  masyarakat  telah  terbiasa melakukan  transaksi  utang  piutang  dengan jamina  barang.  Kebanyakan  yang  menjadi barang  jaminan  dalam  transaksi  gadai adalah  emas  karena  harga  emas  yang fluktuasi (Fajri, 2013)
Tujuan  adanya  gadai  (rahn)  adalah untuk  tujuan  pencagahan  terutama  ketika seseorang  menemukan  situasi  yang  tidak terduga  seperti  kematian  dan  kecelakaan dimana  mereka  membutuhkan  uang  tunai yang cepat dan untuk memenuhi kebutuhan modal kerjanya untuk kelangsungan bisnisnya (Amin & Chong, 2011) Potensi default yang besar ini tentunya menjebak nasabah dalam hutang yang besar
dan  ini  tentunya  merugikan  nasabah sendiri.  Gadai  emas  syariah  (Qardh beragunan emas) memiliki sejumlah keuntungan dan kerugian yaitu :
a. Gadai emas tidak menerapkan imbalan dalam bentuk bagi hasil karena produk ini  diciptakan  untuk  menolong  orang yang  sedang  kesulitan  dana  dalam waktu  jangka  pendek,  nasabah  hanya diwajibkan  melunasi  pinjaman  dengan jumlah  yang  sama  akan  tetapi  tidak dikenakan  biaya  modal,  namun  hanya dikenakan  biaya  sewa  penitipan  dan pemeliharaan  emas  yang  dijadikan barang jaminan.
b. Gadai  emas syariah tidak mengandung unsur  riba,  seperti  bunga  pinjaman sehingga  produk  ini  mencerminkan unsur tolong menolong  kepada sesama yang  sedang  mengalami  kesulitan keuangan jangka pendek.
c. Gadai  emas  syariah  tergolong  jenis pembiayan yang likuid (mudah dicairkan) bagi nasabah yang membutuhkan  pinjaman  cepat  dan mudah,  produk  gadai  emas  syariah dapat dijadikan pilihan.
d. Prosedur gadai  emas syariah tergolong mudah dan tidak berbelit-belit.
e. Gadai  emas  syariah  tergolong  aman bagi  bank  pemberi  pinjaman  sebab emas  memiliki  nilai  yang  relatif  stabil dibandingkan  dengan  barang  jaminan
lainnya,  dan  apabila  nasabah  tidak mampu membayar tepat pada waktunya emas mudah dijual kembali.
f. Gadai  emas  sebenarnya  adalah  salah satu  cara  yang  efektif  untuk  tempat penyimpana  karena di pegadaian syariah  akan  terjamin  keamanaya  dan biaya pun relatif murah.
g. Dengan  menggadaiakn  emas,  bisa meningkatkan  nilai  emas  tersebut, karena  emas  memiliki  kecenderungan selalu  meningkat  harganya  dari  tahun ke tahun
Kelemahan gadai emas syariah a. Pembiayaan  yang  diberikan  melalui gadai emas syariah tergolong pembiayaan  jangka  pendek  (kurang dari  1  tahun)  sehingga  hanya  cocok untuk  membiayai  kebutuhan  yang bersifat  mendesak,  tidak  cocok  untuk investasi jangka panjang.
b. Produk gadai emas syariah mengandung  resiko  akibat  perubahan harga  emas,  fluktuasi  harga  emas merupakan  resiko  pasar  yang  dihadapi perbankan  syariah  yang  berkaitan dengan  resiko  menurunnya  harga emas.
c. Gadai  emas  syariah  dipadukan  dengan investasi emas berpotensi mempengaruhi  keseimbangan  pasar emas.  Kemudahan  dan  keuntungan yang  ditawarkan  dalam  gadai  emas
syariha menyebabkan nasabah beramai-ramai melakukan gadai emas. Adapun resiko yang terdapat pada gadai emas syariah (Antoniio, 2001) ialah apabila diterapkan sebagai produk :
a. Resiko tak terbayarnya utang nasabah (wanprestasi)
b. Resiko  penurunan  nilai  aset  yang ditahan atau rusak
Sebagaimana  halnya  institusi  yang berlabel  syariah,  maka  landasan  konsep pegadaian  Syariah  juga  mengacu  kepada Syariah  Islam  yang  bersumber  pada  Al Qur‟an dan Hadist Nabi Muhammad SAW. Adapun alasan yang dipakai adalah :
a. Al-Qur’an Surat Al Baqarah : 283
“  Jika  kamu  dalam  perjalanan  (  dan bermu’amalah  tidak  secara  tunai  )  sedang kamu  tidak  memperoleh  seorang  penulis, maka  hendaklah  ada  barang  tanggungan yang  di  pegang  (  oleh  yang  berpiutang  ). Akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai  sebagian  yang  lain,  maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya  (hutangnya)  dan  hendaklah  ia bertaqwa  kepada  Allah  Tuhannya;  dan janganlah kamu (para saksi) menyembunyikan persaksian. Dan barangsiapa yang menyembunyikanya, maka  sesungguhnya  ia  adalah  orang  yang berdosa hatinya; dan Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan
b. Hadist
Al-  Bukhari  meriwayatkan  dari  Aisyah  r.a yang artinya :
“Dari A’masy, dari Ibrahim, dari Al-swad, dari  Aisyah  R.A  Bahwa  nabi  Muhammad S.A.W membeli makanan dari orang yahudi dengan  cara  ditangguhkan    pembayaranya kemudian nabi Menggadaikan Baju Besiny a “.
Dari hadist diatas dapat dipahami bahwa agama  Islam  tidak  membeda-bedakan antara orang muslim dan orang non-muslim dalam  bidang  muamalah,  maka  seorang muslim  teap  wajib  membayar  hutangnya sekalipun  non  muslim  (Ambiyah  & Anggraini.  ,  2015)  Dari  Hadist  juga  dapat menunjukkan bahwa transaksi atau perjanjian  gadai  dibenarkan  dalam  Islam bahkan Nabi pernah melakukanya. Landasan  ini  kemudian  diperkuat  dengan Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  No 25/DSN-MUI/III/2002 tanggal 26 Juli 2002 yang  menyatakan  bahwa  pinjaman  dengan menggadaikan  barang  sebagai  jaminan utang  dalam  bentuk  rahn  diperbolehkan
Hal  yang  paling  penting  untuk  menjadi perhatian  adalah  bahwa  pegadaian  syariah tetap berkonsentrasi pada pelayanan masayarakat  guna  memenuhi  kebutuhan dana  secara  cepat  .  Oleh  karena  itu, keberadaan regulasi yang mengatur pegadaian  syariah  menjadi  urgen,  agar masyarakat  tidak  dirugikan  oleh  praktik
jasa  pegadaian  yang  hanya  bermotif  profit. Regulasi pegadaian syariah menjadi semakin relevan dengan kehendak pemerintah  untuk  mengubah  status  Perum Pegadaian  menjadi  perusahaan  persero sebagaimana dituangkan dalam Pasal 2 ayat (1)  Peraturan  Pemerintah  Nomor  51  tahun 2011  tentang  Perubahan  Bentuk  Badan Hukum Perum pegadaian menjadi Perusahaan  Persero.  Hal  yang  perlu diperhatikan  dari  peraturan  pemerintah tersebut  adalah  usaha  pegadaian  ditujukan bagi  masyrakat  berpenghasilan  menengah, dengan  pemikiran  bahwa  tujuan  lain  dari perubahan status tersebut adalah optimaslisi pemanfaatan sumber daya perseroan dengan  menerapkan  prinsip  perseroan terbatas  menyiratkan  bahwa  PT  pegadaian tidak  lagi  menjadi  perusahaan  yang mengemban  pelayanan  publik,  melainkan menjadi  pelaku  usaha  yang  mengejar keuntungan. Permasalahan mendasar adalah lembaga mana yang akan mengakomodasikan kepentingan masyarakat kecil.
Pegadaian  sebagai  lembaga  milik pemerintah, tentunya mempunyai kelebihan maupun  kekurangan  dibandingkan  dengan bank (Aryani & Kiswara, 2011)
Adapun kelebihan-kelebihan tersebut antara lain: (Mohammad, 2014)
a. Persyaratan  yang  sangat  sederhana, sehingga memudahkan konsumen untuk memenuhinya.
b. Waktu  yang  relatif  singkat  untuk memperoleh  uang  yaitu  pada  hari  itu juga,  hal  ini  disebabkan  prosedurnya yang sedrhana cukup 15 menit.
c. Keanekaragaman  barang    yang  dapat dijadikan jaminan;angsuran ringan karena  tidak  ditentukan  besarnya, sehingga dapat diangsur sesuai kemampuan  dengan  jangka  waktu  120 hari.
d. Cukup dipungut biaya administrasi dan biaya ijarah
e. Pihak pegadaian syariah tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan  untuk  apa,  jadi  sesuai dengan  kehendak  masyarakat  atau nasabahnya.
f. Dapat dilunasi sewaktu-waktu atau pun dapat  diperpanjang  hanya  dengan membayar  biaya  administrasi  dan biaya ijarahnya
g. Operasional gadai syariah telah dikeluarkan  fatwa  oleh  MUI  tentang kebolehanya.
Kelemahan    pegadaian  syariah yaitu :
a. Harus  ada  jaminan  berupa  barang bergerak yang mempunyai nilai
b. Barang  bergerak  yang  digadaikan  harus diserahkan  ke  pegadaian,  sehingga
barang tersebut tidak dapat dimanfaatkan selama digadaikan c. Jumlah kredit gadai yang dapat diberikan  masih  terbatas  untuk  jenis emas  dan  berlian  terutama  di  kota-kota besar  padahal  justru  di  kota  besar  ini angka kemiskinan relaatif tinggi dibandingkan di daerah / kota kecil.
d. Tidak  semua  SDM  memahami  betul tentang operasional gadai syariah
e. Belum  memiliki  visi  dan  misi  sendiri karena  masih  ikut  dengan  perusahaan induk( Perum pegadaian).
Peluang  (  Oppourtunity)  Pegadaian Syariah
Pegadaian sebagai lembaga perkreditan milik pemerintah, akan mendapatkan pengaruh  juga  dari  luar  lingkungan  karena ke  depan  pengaruh  keuangan  hlobal  ini akan  memberikan  pengaruh  yang  cukup signifikan  bagi  pengembangan  kinerja pegadaian  syariah  sendiri,  dapat  menjadi peluang tapi dapat  juga  menjadi  tantangan. Adapun peluang tersebut antara lain :
a. Nasabah  pegadaian  syariah  bukan hanya  dari  umat  Islam.  Umat  non Islam  pun  memanfaatkan  keberadaan pegadaian  syariah  ini  karena  mereka lebih  pada  faktor  pelayanan  bukan pada faktor “idialisme atau agama “ b. Konsumen atau calon nasabah pegadaian syariah, masih cukup terbuka  lebar  dikarenakan  pesaingnya
relatif  masih  belum  banyak.  Saat  ini, pesaingnya hanya dari internal perusahaan sendiri
“pegadaian konvensional”  dan  pegadaian  illegal “swasta”  yang  jumlah  assetnya  masih cukup  kecil.  Serta  jumlah  pinjaman atau  „pendanaan”  relatif  masih  dalam jumlah  kecil  (  nasabah  menengah- bawah); (Rais & Sasli, 2008)
Jasa  pegadaian  syariah  di  masa mendatang
Di  masa  datang,  pegadaian  tidak  dapat dilepaskan dari fungsinya sebagai alternatif pembiayaan  bagi  masyarakat.  Diperlukan kecermatan  dalam  menata  kembali  aturan tentang  pegadaian  syariah,  mengingat  misi pelayanan  publik  yang  semula  diemban oleh  perum  pagadaian  diperkirakan  akan berakhir dengan terbitnya kebijakan pemerintah melalui PP No. 51 tahun 2011. a. Perubahan status badan hukum pegadaian  syariah  dari  perum  menjadi persero, mengubah motif dari pelayanan  publik  menjadi  orientasi profit ( keuntungan)
b. Usaha  pegadaian  syariah  ditujukan bagi masyarakat berpenghasilan menengah.  Ini  berarti  usaha  mikro kecil  dan  masyarakat  kecil    tidak  lagi terakomodasi dalam tataran regulasi
c. Kegiatan  utama  PT  pegadaian  syariah yakni menyalurkan pinjaman berdasarkan  hukum  gadai    termasuk
jasa  titipan,  pelayanan  jasa  taksiran, sertifikasi  dan  perdagangan  logam mulia,  memperjelas  pangsa  pasar pegadaian syariah begeser dari menengah  bawah  ke  arah  menengah atas.
Mengacu  pada  perubahan  status  dan kegiatan  usaha  pegadaian  syariah  dan  draf rancangan Undang-undang tentang pegadaian syariah, dapat dikatakan bahawa PT pegadaian syariah di  masa datang tidak diposisikan  sebagai  alternatif  pembiayaan masyarakat komplemen bagi dunia perbankan.
Ketika melakukan gadai emas di pegadaian syariah ada beberapa komponen perhitungan yang harus kita ketahui :
a. Pada  saat  menggadaikan  emas,  maka pihak  pegadaian  syariah  akan  menilai atau  menaksir,  kira-kira  berapa  nilai yang  wajar  bagi  emas  yang  kita gadaikan  .  Untuk  menaksir  nilai  emas yang  digadaikan  pegadaian  syariah memiliki perhitungan sendiri yang kita tidak ketahui.
b. Setelah  diketahui  berapa  taksiran  nilai emas  tersebut  maka,  selanjutnya  kita akan  diberikan  pinjaman  berupa  uang sebesar 90% dari nilai taksiran.
c. Dalam  proses  gadai  emas,  biasanya timbul  biaya  adimnistrasi  yang  harus kita tanggung.
d. Biaya gadai yang menjadi hak pegadaian (Ijaroh).
Persyaratan  untuk  melakukan  gadai gadai emas di pegadaian syariah cukup mudah.  Cukup  membawa  emasnya, selanjutnya  isi  formulir  gadai  emas. Emas  akan  ditaksir  oleh  petugas pegadaian. Setelah ditaksir nilai emasnya, maka akan ditetapkan berapa pinjaman yang akan diberikan.
Pegadaian Syariah di Indonesia tidak dapat dipisahkan dari kemauan warga masyarakat Islam  untuk  melaksanakan  transaksi  akad gadai  berdasarkan  prinsip  hukum  Islam yang  dilatar  belakangi  oleh  maraknya aspirasi  dari  warga  masyarakat  islam  di berbagai  hukum  Islam  dalam  berbagai aspeknya termasuk pegadaian syariah.
Penelitian yang digunakan adalah Penelitian Lapangan (Field Research) untuk mengetahui  secara  langsung  respon  atau tanggapan dari responden. Karena melakukan penelitian langsung ke lembaga yang  dijadikan  objek  penelitian  yaitu Perum Pegadaian Syariah cabang tasikmalaya.
Untuk  lebih  melengkapi  penelitian lapangan maka digunakan penelitian kepustakaan (Library resarch), yaitu mengkaji  data-data  yang  diperoleh  dari buku-buku,  bahan-bahan  referensi  dan bahan  bacaan  lainnya  yang  berkaitan dengan penelitian ini.
Populasi adalah kelompok elemen yang lengkap yang biasanya berupa orang, objek, atau  transaksi  atau  kejadian  dimana  kita tertarik untuk mempelajarinya atau menjadi objek  penelitian.  (Kuncoro  &  Mudrajat, 2001)  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah nasabah pegadaian syariah cabang Tasikmalaya.  Yang  sudah  menggunakan produk gadai dan Logam Mulia.
Wawancara atau dialog yang dilakukan  oleh  pewawancara(  interview) untuk memperoleh informasi dari terwawancara  (interviewed)  .  Pihak  yang diwawancarai  dalam  penelitian  ini  adalah pihak manajemen pegadaian syariah cabang Tasikmalaya  salah  satu  pendukung  dalam memperkuat data.
Observasi  yaitu  pengamatan  yang dilakukan  oleh  peneliti  kepada  para nasabah  gadai  emas  syariah  dan  nasabah membeli emas logam mulia yang digunakan  dalam  rangka  menyampaikan data dalam suatu penelitian yang merupakan  hasil  para  nasabah  pegadaian syariah cabang Tasikmalaya.
Data yang diperoleh peneliti dengan cara  mempelajari  buku-buku  literatur  dan sumber  tertulis  lain  yang  berhubungan dengan  masalah  yang  sedang  diamati  oleh peneliti  yaitu  data  sekunder.  Dimana langkah-langkah  yang  dilakukan  adalah dengan cara mambaca, mengutip/
menganalisa  dan  meragnkum  hal-hal  yang diperlukan.
Kuesioner  adalah  penulis  membuat daftar  pertanyaan  yang  relevan  dengan penelitian  yang  dilakukan.  Kuesioner  ini ditujukan kepada nasabah pegadaian syariah cabang Tasikmalaya sehingga hasil isian  dari  responden  cabang  Tasikmalaya merupakan  tanggapan  dan  jawaban  atas berbagai pertanyaan yangdiajukan.

## II. PEMBAHASAN
Profil responden adalah keterangan- keterangan  pribadi  mengenai  responden. Responden dalam penelitian ini merupakan nasabah Pegadaian Syariah cabang Tasikmalaya.  Penulis  memperoleh  profil responden dengan cara melakukan observasi  langsung  ke  Pegadaian  Syariah cabang  Tasikmalaya,  kemudian  penulis memberikan  beberapa  pertanyaan  tersebut akan  disajikan  dalam  bentuk  tabel,grafik, frekuensi, dan tabulasi silang (cross tab).
Perbandingan jenis kelamin nasabah dapat dilihat dari hasil kuesioner yang telah disebar.  Perbandingan  jenis  kelamin  ini dapat digunakan untuk mengetahui seberapa besar menggunakan produk pegadaian  syariah  yaitu  gadai  emas  yang diberikan  oleh  pegadaian  Syariah.  Dari jumlah  responden  yang  telah  ditentukan sebagai  penelitian,  yaitu  sebanyak  50 orang.
Berdasarkan data responden berdasarkan  jenis  kelamin  dapat  dijelaskan bahwa  dari  hasil  penelitian  yang  dilakukan terhadap  50  responden  dapat  diketahui bahwa  jumlah  nasabah  perempuan  lebih banyak dari pada jumlah nasabah laki-laki. Diliat  dari  frekuensi  dan  persentasenya, maka jumlah nasabah perempuan sebanyak 33  orang  dengn  tingkat  persentase  sebesar 66%  dari  total  responden  yang  ada. Sedangkan untuk nasabah laki-laki sebanyak 17 orang dengan tingkat persentase  sebesar  36%  dari  total  jumlah responden yang ada.
Berdasarkan data responden berdasarkan  usia  diketahui  bahwa  nasabah yang berusia>41 tahun ke atas lebih banyak yaitu  21  orang  dengan  persentase  sebesar 42%  dibandingkan  dengan  nasabah  yang berumur  20-30  tahun  sebanyak  10  orang dengan  tingkat  persentase  20%  dan  31-40 tahun  sebanyak  19  orang  dengan  tingkat persentase  38%.  Sedangkan  yang  berumur < 20 tahun tidak ada sama sekali yaitu 0.
Berdasarkan data responden berdasarkan  pekerjaan  dapat dikethui bahwa  didominasi  oleh  nasabah  yang pekerjaanya  wiraswasta  yaitu  sebanyak  19 orang  dengan  persentase  38  %  dari  total jumlah  responden.  Kemudian  pekerjaan PNS  sebanyak  15  orang  dengan  persentase 30% dari total  responden. Untuk pekerjaan lain-lain  buruh  pabrik,  tukang  bakso
sebanyak  16  orang  dengan  persentase  32 %.
Berdasarakan data responden berdasarkan  pendapatan  dapat  diketahui bahwa  nasabah  didominasi  oleh  nasabah yang berpendapatan Rp. 2.000.000,00 – Rp. 3.000.000,00  yaitu  sebanyak  19  orang dengan persentase 38%. Kemudian nasabah yang berpendapatan Rp. 1.000.000,00 – Rp. 2.000.000,00  sebanyak  9  orang  dengan persentase 18% dari total jumlah responden.  Selanjutnya  yang  berpendapat lebih  dari  Rp.  3.000.000,00  sebanyak  3 orang dengan persentase 6%.
Berdasarkan  data  bahwa  jumlah masyarakt perepuan lebih banyak dibandingan  jumlah  masyarakat  laki-laki dari total  jumlah  responden  yang ada  yaitu 61  jumlah  perempuan  dan  39  jumlah  laki- laki, sedangkan dilihat dari tingkat pendidikan,  pendidikan  SMA  lah  yang lebih dominan yaitu sebanyak 41 orang dari total  jumlah  responden,  dan  dilihat  dari lamanya  menjadi  nasabah  di  pegadaian syariah  38  jumlah  masyarakat  yang  lebih dominan lama
Tabel  1  Penyajian  data  dan  Analisis Deskriptif  Data  Alasan  Nasabah
Menggadaikan Emasnya di Pegadaian Syariah Alasan nasabah
menggadaikan
Frekuensi  Persentase
emasnya di
Pegadaian
Syariah Kebutuhan Hidup/konsumsi Modal usaha Total 36 14 50 72 28 100 Sumber : Data Primer
Dari  tabel  tersebut  dapat  dijelaskan bahwa  yang menjadi  alasan utama nasabah memilih menggadaikan emasnya di pegadaian  Syariah  adalah  karena  untuk kebutuhan  hidup/konsumsi.  hal  ini  dapat dilihat dari jumlah responden yang memilih alasan kebutuhan hidup  sebanyak 30 orang dengan  persentase  72%.  Kemudian  diikuti dengan  alasan  modal  usaha  sebanyak  14 orang  dengan  persentasae  28%.  Dapat disimpulkan  bahwa  yang  menjadi  alasan terbesar  nasabah  dalam  menggadaikan emasnya di pegadaian Syariah adalah untuk kebutuhan  hidup/konsumsi  yang  merreka butuhkan.
Dari alasan nasabah memilih Pegadaian  Syariah  sebagai  suatu  solusi dalam  menggdaiakan  emas  dapat  dilihat bahwa  alasan  nasabah  memilih  perum pegadaian  Syariah  sebagai  solusi  dalam menggadaikan  emas  mempunyai  alasan yang  beragam.  Hal  itu  didasarkan  pada jumlah  responden  sebanyak  32  orang  atau sebesar 72% dari total responden
menyatakan bahwa alasannya
menggadaikan  emas  di  Pegadaian  Syariah karena proses menggadaiakan emas dengan syarat  yang  mudah,  cepat  dan  aman. Sebanyak  9  orang  atau  kecil  sebesar  18% dari  total  responden  menyatakan  segala biaya  yang  ada  persentasenya  (%)  kecil, sehingga  tidak  memberatkan  peminjam. Sebanyak  5  orang  atau  sebesar  10%  dari total  responden  menyatakan  tidak  ada pilihan  lain.  Dengan  demikian  dapat disimpulkan  bahwanasabah  menggadaikan emasnya  di  pegadaian  syariah  dengan alasan  karena  proses  menggadaiakan  emas dengan  syarat  yang  mudah,  cepat  dan aman.
Berdasarkan tabel diatas terlihat bahwa frekuensi  atau jumlah responden dengan jeis kelamin  pria  sebanyak 17 responden dengan persentase sebesar 34,0%.
Sedangkan  jumlah  responden  dengan  jenis kelamin  wanita  sebanyak  33  responden dengan persentase sebesar 66,0%.
Berdasarkan teori yang dikemukakan oleh steven M.Chaffe, respon terbagi menjadi tiga bagian yaitu : Kognitif (pengetahuan),  Afektif  (sikap),  konatif (tindakan).  Untuk  itu,  guna  mengetahui respon nasabah terhadap pembelian logamm  mulia  pada  Pegadaian  Syariah, responden  diminta  menjawab  18  item pertanyaan  respon.  Berikut  hasil  kuesioner masing-masing pertanyaan:
1. Respon Kognitif (Pengetahuan)
a. Pengetahuan tentang logam muliapada pegadaian syariah Data  penelitian  menujukkan  bahwa secara  keseluruhan  pengetahuan reposnterhadap  logam  mulia  sangat positif.  hal  ini  dibuktikan  dengan mayoritas  58%  respon  mengetahui adanya  produk  Logam  Mulia  dan bahkan sebanyak 42%sangat tahu. b. Pengetahuan  tentang  akad  yang dipergunakan  pada  produk  Logam
mulia
Data penelitian menunjukkan bahwa responden memiliki pengetahuan  mengenai  akad  yang digunakan  dalam  produk  logam mulia kurang baik. Hal ini ditunjukkan mayoritas 37% responden kurang tau dan sebanyak 5%  menyatakan  tidak  tahu.Masih terdapat  sebanyak  36%  reponden menyatakan  tahu  mengenai  akad yang  digunakan  pada  produk  ligam mulia  dan  sebanyak  225  sangat tahu.
c. Pengetahuan Tentang Prosedur/Tata cara pembelian produk logam Mulia di pegadaian Syariah
Data penelitian menunjukkan bahwa pengetahuan responde mengenai prosedur/ tata cara pembelian produk Logam Muliasangat baik. Hal ini
ditunjukkan dengan mayoritas responden sebanyak 74% menyatakan  tahu,  bahkan  sebanyak 22%  responde  menyatakan  sangat tahu  dan  hanya  sebanyak  4% menyatakan kurang tahu.
Respon Afektif ( Sikap)
a. Sikap  Setelah  mengetahui  Produk
Logam Mulia
Dari data penelitian diketahui bahwa  sikap  responden  setelah mengetahui  produk  logam  mulia secara  keseluruhan  sangat  positif. Hal ini dibuktikan dengan mayoritas 54% responden menyatakan setuju.
b. Sikap mengenai Biaya Administrasi Produk logam Mulia Dari data penelitian, sikap
responden terhadap biaya administrasi  yang  dikenakan  dalam produk  logam  Mulia  cukup  positif. Hal ini dibuktikan dengan mayoritas 56%  responden  menyatakan  setuju, sebanyak  155  menyatakan  sangat setuju  dan  yang  kurang  setuju  dan tidak  setuju  masing-masing  26%
dan 3%.
c. Keyakinan Kesesuaian Akad dengan Syariah
Keyakinan  responden  mengenai kesesuaian  akad  dengan  syariah, responden memiliki keyakinan yang sangat  positif  .  Hal  ini  didasarkan
dari data penelitian yang menunjukkan bahwa mayoritas 52%responden  menyatakan  sangat yakin  bahwa  akad  yang  digunakan sesuai  syariah  dan  sebanyak  48% menyatakan yakin.
d. Keyakinan Kesesuaian Sistem
Pembelian dengan Syariah Keyakinan  responden  mengenai sistem  pembelian  prosuk  Logam Mulia dengan sistem syariah sangat positif  .  hal  ini  berdasarkan  data penelitian yang menunjukkan bahwa  mayoritas  52%  responden meyatakan  yakin  bahwa  sistem pembelian  produk  logam  mulia sesuai dengan sistem syariah.
e. Keyakinan Keaslian Kadar Emas Keyakinan  responden  mengenai keaslian  kadar  emas  sangat  positif. Hal  ini  berdasarkan  data  penelitian yang menunjukkan bahwa mayoritas
595
responden menyatakan sangat yakin dan banyak 41% menyatakan yakin.
f. Keyakinan Keaslian Serifikat Keyakinan mengenai keaslian sertifikat  produk  logam  mulia, responden memiliki keyakinan yang sangat  positif.  Hal  ini  berdasarkan data  penelitian  yang  menunjukkan bahwa  mayoritas  59%  responden
menyatakan sangat yakin dan sebanyak 41% menyatakan yakin.
g. Pegawai Pegadaian Syariah
Menawarkan Produk logam mulia Data penelitian menunjukkan bahwa pendapat responden mengenai pegawai pegadaian syariah  dalam  menawarkan  produk logam  mulia  cukup  bagus.  Hal  ini berdasarkan  data  bahwa  mayoritas 64% responden menyatakan pegawai  pegadaian  syariah  dalam menawarkan  produk  logam  mulia adalah  bagusdan  bahkan  sebanyak 23%  responden  menyatakan  sangat bagus.  Namun  masih  ada  sebanyak 13%  responden  yang  menyatakan kurang bagus.
Respon Konatif (Tindakan)
a. Ketertarikan Membeli Produk Logam Mulia di Pegadaian Syariah
Dari data penelitian bahwa ketertarikan  nasabah  terhadap  produk logam  mulia  adalah  positif.  Hal  ini dibuktikan dengan mayoritas 60% responden  menyatakan  sangat  setuju  dan sebanyak 40% menyatakan setuju.
b. Sudah  Membeli  Produk  logam mulia
Data  penelitian  menunjukkan  bahwa minat  nasabah  pada  produk  logam  mulia cukup  baik.  Hal  ini  dibuktikan  dari  data bahwa mayoritas 68% responden
menyatakan  setuju  dan  sebanyak  32% menyatakan setuju.
c. Pembelian  Produk  Logam  Mulia dengan Cara Tunai
Data  penelitian  menunjukkan  bahwa minat  nasabah  membeli  produk  logam mulia dengan cara tunai kurang positif. Hal ini  dapat  dibuktikan  dengan  data  yang diperoleh mayoritas 36% responden menyatakan  kurang  setuju,  sebanyak  28% menyatakan  tidak  setuju  dan  sebanyak  3% menyatakan  sangat  tidak  setuju.  Terdapat pula  sebanyak  10%  respon  menyatakan sangat setuju dan sebanyak 23% menyatakan setuju.
Selanjutnya untuk mengetahui respon nasabah  terhadap  pembelian  logam  mulia pada pegadaian syariah secara keseluruhan, diperoleh  dengan  cara  menjumlahkan  skor yang  didapat  dari  variabel  respon  terhadap pembelian  logam  mulia  di  pegadaian syariah.  Berdasarkan  data  penelitian  dapat diketahui bahwa skor terendah 71 dan skor tertinggi  adalah  94,  penyebaran  total  skor data  variabel  respon  terhadap  pembelian logam    mulia  pada  pegadaian  syariah  di bagi  berdasarkan  kategori  respon  positif, netral dan respon negative.

## III. SIMPULAN
Dari 50 responden, terhitung sebanyak  37  responden  dengan  persentase 74%  menyatakan  tertarik  dengan  investasi
emas,  sebab  sudah  banyak  warga  yang sadar  akan  pentingnya  investasi  atau menabung  emas  dimana  karakteristik  emas yang kebal akan inflasi dari tahun ke tahun harga emas akan terus meningkat, ditambah lagi  tingginya  likuiditas  emas  sehingga mudah  dijual  kapan  saja  saat  kita memerlukan  dana.  Mayoritas  memilih investasi  emas  untuk  tujuan  mengamankan kekayaan,  mempertahankan  nilai  beli dimasa  depan,  mencukupi  rencana  masa depan,  dan  bisa  juga  untuk  menambah kekayaan
Nilai  emas  akan  tetap  aman,  meskipun udah  berkali-kali  masuk  ke  pegadaian syariah  jika  emas  tersebut  termasuk  jenis emas  logam  mulia  tidak  akan  menurunkan harga,  bahkan  semakin  lama  akan  semakin naik  dan  melonjak.  Keamanan  akan  emas juga  akan  terjaga,  jarang  sekali  pihak pegadaian  syariah  mau  menawarkan  emas tersebut  untuk  disewa  orang  lain,  tidak seperti  kendaraan  yang  memang  memiliki nilai fungsi cukup banyak.
Pola berfikir masyarakat dalam memanfaatkan  emas  telah  berubah  karena selama  ini  masyarakat  yang  memiliki  aset emas  ketika  terdesak  himpitan  ekonomi pasti  akan  berfikir  akan  menjualnya  jalan yang  sangat  mudah  dilakukan,  dan  bukan solusi  yang  tepat  karena  emas  yang  telah dijual belum tentu dapat dimiliki lagi dalam jangka  waktu  cepat,  mudah  menjualnya
tetapi  belum  tentu  mudah  untuk  membeli lagi emas yang diinginkan.
Solusi untuk mempertahankan investasi emas logam mulia adalah dengan menggunakan  jasa  pegadaian  syariah  jika terpaksa  membutuhkan  dana  lebih  baik emas digadai sebagai tambahan modal, baik itu  untuk  usaha,  pendidikan  maupun kebutuhan lainya.
Sedangkan  faktor  label  syariah  yang terlepas dari unsur Magrib (Maysir, Gharar dan  Riba),  diperkuat  dengan  fatwa  MUI yang  baru-baru  ini  tentang  pengharaman bunga  adalah  bagian  dari  faktor  yang mempengaruhi  untuk  berinvestasi  emas  di pegadaian  syariah  serta  didukung  oleh penduduk Indonesia yang mayoritas beragama  Islam  yang  sangat  menghendaki diterpkanya  prinsi-prinsip  syariat  Islam dalam  berbagai  transaksi  untuk  memenuhi segala kebutuhan.
Secara  makro,  investasi  emas  akan mengurangi  inflasi  yang  selama  ini  terus membayangi  dan  terjadi  ekonomi  di berbagai  negara.  Inflasi  sesungguhnya adalah  suatu  kemudhratan  ekonomi  yang harus  ditekan.  Salah  satunya  ialah  dengan menginvestasikan uang jertas dalam bentuk cadangan emas.
Jika  keadaan  begitu  mendesak  atau darurat  dan  kiranya income Anda  (setelah Anda perhitungkan dengan matang, tentunya)  memadai,  dengan  bantuan  gadai
emas  syariah,  kita  dapat  memanfaatkan emas  kita  untuk  mendapatkan  pembiayaan atas  kebutuhan/modal  usaha  yang  kita perlukan.
1. emas  batangan  tersebut  digadaikan yang mana uang hasil gadai tersebut dia  manfaatkan  untuk  mendorong perputaran bisnisnya.
2. Hasil  dari  perputaran  bisnisnya,  dia
gunakan  untuk  membayar  biaya
gadai dan menebus emas
batangannya.  Jadi  kita  tidak  tekor hanya karena tidak me- manage gadai  emas  kita  dengan baik.Yang  perlu  diperhatikan  pada cara ini adalah kita mesti memahami dan mengkalkulasi secara  cermat  kemampuan  kita untuk  membayar  biaya  gadai  dan biaya menebus emas batangan yang kita gadaikan.

## DAFTAR PUSTAKA
Abubakar, L. (2010). Implikasi Aktivis Ekonomi Syariah terhadap Perkembangan Hukum Ekonomi di Indonesia. Legal Review, (Vol.1, No.2, Desember).
Ambiyah, U., & Anggraini. , T. (2015). Analisis Pengaruh Tingkat Inflasi, Pendapatan Ijarah, Nilai Tukar Rupiah Dan Harga Emas Terhadap Penyaluran Pembiayaan Gadai (Rahn) Pt Pegadaian Di Indonesia
Periode 2007-2015. BS thesis. Jakarta: Fakultas Ekonomi .
Amin, H., & Chong, R. (2011). Is the theory of reasoned action valid for Ar-Rahnu? An empirical investigation. Australian Journal of Basic and Applied Sciences 5.10 , 716-726.
Antoniio, M. S. (2001). Bank Syariah: dari teori ke praktik. Jakarta: Gema Insani.
Aryani, E. R., & Kiswara, E. (2011).
Pengaruh Good Corporate Governance dan Struktur Kepemilikan Terhadap Agency Cost. Diss. Universitas Diponegoro .
Fajri, I. A. (2013). Pelaksanaan Gadai Emas Ib melalui Akad Ijarah di BPRS PNM Al-Ma‟soem Cabang Arcamanik Bandung. Diss. UIN Sunan Gunung Djati Bandung .
Haryanto, C. (2012). Pengaruh Relevansi Laba Akuntansi Terhadap Return Saham Dengan Risiko Perusahaan dan Leverage Sebagai Variabe Pemoderasi pada Perusahaan Manufaktur di BEI. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi 1.1 , 9-15.
Kuncoro , & Mudrajat. (2001). Metode Kuantitatif Teori dan Aplikasi untuk Binis dan Ekonomi. Yogyakarta:
AMP YKPN.
Mills, P., & Presley, J. (1999). Islamic finance: Theory and practice.
Springer.
Mohammad, S. (2014). Emas Sebagai Instrumen Investasi Yang Aman Pada Saat Instrumen Investasi
Keuangan Lain Mengalami Peningkatan Resiko. JURNAL AKUNTANSI UNESA 2.2 .
Mulazid, Ade Sofyan. , A. S. (2012).
Kedudukan sistem pegadaian syariah dalam sistem hukum nasional di Indonesia. Kementrian
Agama RI.
Rais, & Sasli. (2008). Capasity Building Nasabah Pegadaian Syariah, Artikel: Jakarta Sharia Economic magazine. University of trisakti,
(Vol 7. No. 4) 2.