## Pengaruh Literasi Keuangan Syariah, Lokasi, serta Religiusitas Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Anava Salsa Nur Savitri 1 , Darmawan 2 1,2 Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga E-mail: 23208011015@student.uin-suka.ac.id 1
Article History: Received: 18 Maret 2024 Revised: 28 Maret 2024 Accepted: 30 Maret 2024 Abstract:  Tujuan  penelitian  ini  untuk  mengetahui pengaruh  literasi  keuangan  syariah,  lokasi  dan religiusitas terhadap minat menabung. Penelitian ini memiliki  populasi  sebanyak  250,  dengan  penentuan jumlah  sample  menggunakan  rumus  slovin  sehingga didapat  71  sample.  Teknik  penentuan  menggunakan Teknik  purposive  sampling  serta  pengumpulan  data menggunakan  kuesioner  yang  diukur  menggunakan skala  linkert.  Teknik  analisis  data  menggunakan analisis regresi linier berganda. Hasil dari penelitian ini  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  syariah, dan religiusitas secara parsial mampu mempengaruhi minat  menabung.  Sedangkan  lokasi  tidak  mampu memberikan pengaruhnya terhadap minat menabung.
Secara  simultan  literasi  keuangan  syariah,  lokasi,
serta religius mampu mempengaruhi minat menabung.
Keywords: Literasi
Keuangan Syariah, Lokasi, Religiusitas, Minat

## PENDAHULUAN
Lembaga keuangan syariah merupakan Lembaga intermedias guna memberikan dana kepada deficit (Siregar, 2023). Lembaga keuangan syariah memberikan berbagai produk yang ditawarkan masyarakat  guna  membangun  ekonomi  sehingga  menjadi  mandiri  (Dahniaty,  2021).  Indonesia sendiri memiliki potensi yang sangat besar untuk perkembangan lembaga keuangan syariah karena didukung oleh mayoritas masyarakatnya beragama islam  (Binekasri, 2023). Bank syariah masih menjadi salah satu lembaga keuangan syariah yang memiliki pangsa pasar yang besar. Hal tersebut didukung  oleh  Miftahudin,  (2020)  yang  berpendapat  bahwa  bank  syariah  ialah  instrument keuangan syariah yang masih unggul.
EKOMA : Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi Vol.3, No.3, Maret 2024
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)

## Grafik 1. 10 Bank Syariah dengan Total Aset Terbanyak 2023
Sayangnya, Indonesia belum mampu mengelola potensi itu dengan baik. Dilihat dari garfik di atas, Indonesia belum mampu memberikan perwakilan bank syariah untuk menduduki 10 besar bank  syariah  dengan  total  asset  terbanyak.  Hal  tersebut  disebabkan  oleh  rendahnya  literasi keuangan  syariah  yang  hanya  sebesar  12,12%  saja,  tentunya  jika  dibandingkan  dengan  jumlah penduduk  Indonesia  masih  tergolong  sangat  rendah  (Binekasri,  2023).    Rendahnya  literasi keuangan syariah akan berdampak pada kurangnya akses masyarakat terhadap lembaga keuangan syariah serat membuat pertumbuhan ekonomi menjadi terhambat (Hakim, 2019).
Literasi  keuangan  syariah  merupakan  perubahan  perilaku  masyarakat  terkait  pengelolaan keuangan secara syariah dengan tujuan meningkatkan kesejahteraan (Purnama & Yuliafitri, 2019). Setiawan  et  al.,  (2018)  menjelaskan  bahwa  liteasi  keuangan  syariah  merupakan  individu  yang memiliki  kemampuan  dalam  mengelola  keuangannya  berdasarkan  prinsip  syariah.  Sementara Nurrohmah  &  Purbayati,  (2020)  berpendapat  bahwa  liteasi  keuangan  syariah  merupakan pengetahuan tentang keuangan perbankan syariah.
Penelitian tentang  literasi  keuangan  sebelumnya dilakukan  oleh  (Nurrohmah  &  Purbayati, 2020)  menyatakan  bahwa  minat  menabung  masyarakat  dapat  dipengaruhi  oleh  tingkat  liteasi keuangan  syariah.  Sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  Sari  &  Pradesyah,  (2023) menghasilkan  bahwa  literasi  keuangan  syariah  mampu  memberikan  pengaruh  terhadap  minat menabung di bank syariah. Berbeda dengan penelitian dari Hasibuan & Nurbaiti, (2023) dimana literasi keuangan syariah tidak memberikan dampak pada minat menabung di bank syariah.
Pemilihan bank syariah oleh masyarakat dapat dipengaruhi oleh banyak factor salah satunya lokasi (Adityandani & Haryono, 2019). Kotler & Armstrong, (2018) menyebutkan bahwa lokasi merupakan salah satu kunci sukses dalam mendirikn usaha. Penentuan lokasi mempunyai peran strategis  karena  bisa  mewujudkan  tujuan  perusahaan  (Andriani,  2023).  Lokasi  usaha  jasa  harus mempunyai lokasi yang strategis yang mudah dijangkau oleh masyarakat  (Fauziah et al., 2021). Lokasi  dapat  diartikan  sebagai  tempat  mengoperasikan  produk  perbankan  untuk  mengatur  serta mengendalikan perbankan sesuai prinsi syariah (Sutanto & Umam, 2019).
Penelitian  tentang  lokasi  pernah  dilakukan  Zakiyah  &  Wahab,  (2022)  menunjukan  bahwa lokasi  mampu  mempengaruhi  minat  menabung.  Sama  halnya  penelitian  yang  dilakukan  oleh Yunita  &  Hasnah,  (2023)menunjukkan  lokasi  memiliki  pengaruh  terhadap  minat  menabung.
0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 3.500 10 Bank Syariah dengan Total Aset Terbanyak Tahun 2023 Total Aset
Berbeda  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Zumara  et  al.,  (2024)  memperlihatkan  bahwa lokasi tidak berpengaruh terhadap minat menabung.
Religiusitas ialah aktifitas beragama yang bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan perilaku  ritual.  Religiusitas  dapat  menjadi  factor  penting  dalam  memilih  suatu  bank  yang dipercayakan untuk menyimpan dana agar terhidar dari riba dan juga menjadi bentuk keterikatan agama dengan individu (Pratiwi et al., 2024). Religiusitas ialah suatu hal yang berhubungan dengan yang terlihat saja, tetapi juga memiliki hubungan dengan hati individu (Zakiyah & Wahab, 2022).
Penelitian tentang religiusitas telah dilakukan oleh M. A. Sari & Husaen, (2024) menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh atas minat menabung di bank syariah. Sejalan dengan penelitian yang dilakukan (Pratiwi et al., 2024) bahwa minat menabung mampu dipengaruhi oleh religiusitas. Berbeda  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Waadarahman,  (2022)  menghasilkan  bahwa religiusitas tidak berpengaruh atas minat menabung.
Minat ialah sumber motivasi individu dalam berbuat sesuaai dengan keinginannya (Zakiyah & Wahab, 2022). Theori of  Planned Behavior berisi tentang keinginan yang dimiliki ndividu untuk berperilaku dapat dijelaskan dengan minat (Ajzen, 2005).  Ajzen, (2006) menjelaskan niat individu dalam berbuat sesuatu dipengaruhi oleh tiga factor, yakni perilaku, norma subjektif, dan control perilaku.  Jika  keinginan  dalam  diri  individu  sudah  yakin  dan  minat  untuk  menabung,  maka kegiatan menabung akan terjadi.
Kebaruan  dari  penelitian  ini  adalah  terletak  pada  populasi  yang  digunakan  yaitu  Desa Canggal, dimana penduduk di desa tersebut memeluk agama yang beragam. Desa Canggal juga belum ada lembaga keuangan syariah khususnya sektor perbankan, dibuktikan dengan hanya ada satu bank konvensional yang mudah dijangkau. Untuk menjangkau ke Lembaga keuangan syariah khususnya perbankan syariah dibutuhkan waktu kurang lebih 30 menit perjalanan.

## METODE PENELITIAN
Populasi yang dipakai ialah seluruh keluarga di Desa Canggal yang berjumlah 250 keluarga. Sugiyono,  (2022)  menjelaskan  populasi  ialah  wilayah  yang  tersedia  objek  berkualitas  dengan karakteristik  tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti  guna  mempelajari  hingga  terbentuknya kesimpulan.  Purposive  sampling  dipakai  dalam  penelitian  ini  guna  menentukan  sample  dari populasi dengan menetapkan syarat tertentu, yakni:
Sebagai penduduk di Desa Canggal Beragama Islam
Penentuan banyaknya sample berdasarkan rumus slovin, karena jumlah populasi diketahui jumlahya. Oleh karena itu, untuk menentukan jumlah sample dapat dihitung sebagai berikut:
𝑛 = 𝑁 1 + 𝑁(𝑒) 2 𝑛 = 250 1 + 250(0.1) 2 𝑛 = 71.42
Keterangan: n : Jumlah sample
N
: Jumlah Populasi
e : sampling error sebesar 10%
Dari  rumus  yang  digunakan  sehingga  jumlah  sample  yang  didapat  sebanyak  71.42,  yang kemudian  dibulatkan  menjadi  71  sample.  Sehingga  dalam  penelitian  ini  menggunakan  jumlah

## 1672
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
sample sebanyak 71 sample.
Sumber  data berasal  dari  data primer merupakan  teknik  yang  dipakai dalam  penelitian  ini untuk mengumpulkan data. Responden memberikan data secara langsung kepada pengumpul data merupakan arti dari data primer (Sugiyono, 2017).  Kuesioner yang diberikan kepada responden dapat menghasilkan data primer, responden sekaligus sampel dalam penelitian ini yakni penduduk Desa  Canggal.  Skala  pengukuran  terhadap  kuisioner  dalam  penelitian  ini  memakai  Skala  likert yakni jawaban yang mempunyai 5 tingkat preferensi jawaban yang tingkatan tesebut tertuang pada table dan pemilihannya dengan cara Checklist (Ghozali, 2013a).
Teknik  analisis  data  menggunakan  analisis  regresi  linier  berganda.  Sugiyono,  (2022) mengatakan bahwa regresi linier berganda digunakan untuk meramal bagaimana keadaan vaiabel dependen  dilakukan  jika  jumlah  variable  independent  minimal  berjumlah  dua.  Penelitian  ini menggunakan  tiga  variable  bebas  serta  satu  variable  terikat,  yakni  Literasi  Keuangan  Syariah, Lokasi,  dan  Religiusitas  sebagai  variable  bebas,  sedangkan  Minat  menjadi  variable  terikat. Variabel-variabel tersebut dapat dirumuskan, yakni:

## 𝑌 = 𝑎 + 𝛽1𝑋1 + 𝛽2𝑋2 + 𝛽3𝑋3 + 𝑒
Keterangan: Y : Minat a : Konstanta 𝛽 1 : Koefisien regresi literasi keuangan 𝛽 2 : Koefisien regresi lokasi 𝛽 3 : Koefisien regresi religiusitas X1 : Literasi keuangan X2 : Lokasi X3 : Religiusitas e : Error
Dari  penjelasan  di  atas  dapat  digambarkan  kerangka  pemikiran  serta  dirumuskan  juga hipotesis yang dirumuskan pada penelitian ini, yakni:
Literasi Keuangan Syariah Lokasi Religiusitas Minat Menabung
Gambar 1. Kerangka Pemikiran
Hipotesis Penelitian :
1. H1:  Literasi  keuangan  syariah  memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat menabung
2. H2: Lokasi memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung
3. H3: Religiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung
4. H4: Literasi keuangan syariah, lokasi, dan religiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil
1. Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Uji normalitas digunakan untuk menguji normal atau tidaknya uji regresi yang digunakan (Ghozali, 2013b). Uji normalitas dalam penelitian ini menggunakan model Kolmogrove-Smirnov dimana nilai signifikasinya lebih dari 0.05 maka uji regresi bisa dikatakan normal.
Table 1. Hasil Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 71 Test Statistic .081 Asymp. Sig. (2-tailed) c .200 d
Table 1 menyajikan bahwa uji regresi mampu terdisitribusi normal, hal tersebut dapat dilihat dari nilai Asymp. Sig (2-tailed) bernilai 0.200 dimana nilai tersebut lebih dari 0.05.
b. Uji Multikolinieritas
Untuk  mengetahui  variabel  bebas  tidak  memiliki  korelasi  pada  model  regersi yang ditentukan bisa dibuktikan menggunakan uji multikolonieritas  (Ghozali, 2013b). Uji multikolonieritas digunakan untuk melihat apakah model regresi dikatakan baik atau tidak. Multikolonieritas dapat dilihat dari nilai tolerance lebih dari 0.10, dan nilai VIF kurang dari 10.

## Table 2. Hasil Uji Multikolonieritase
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1  (Constant) Literasi Keuangan Syariah .404 2.476 Lokasi .468 2.135 Religiusitas .337 2.966 a. Dependent Variable: Minat Menabung
Tabel  2  memperlihatkan  bahwa  setiap  variable  independent  memiliki  nilai tolerance  lebih  dari  0.10  dan  juga  memiliki  nilai  VIF  kurang  dari  10,  maka  dapat disimpulkan  bahwa  variable  independent  yang  digunakan  tidak  mengalami  ngejala multikolonieritas.
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
c. Uji Heterokedastisitas
Guna  melihat  apakah  uji  regresiyang  digunakan  tidak  terjadi  ketidaksamaan suatu  variance  dari  residual  suatu  penelitian  ke  penelitian  lain  maka  digunakan  uji heteroskedastisitas (Ghozali, 2013). Variance yang residualnya tetap atau tidak berubah diartikan  homoskedastisitas,  dan  apabila  variance  dari  residulanya  terjadi  perubahan diartikan  sebagai  heteroskedastisitas.  Uji  heteroskedastisitas  dapat  dilihat  dari  grafik Scatter Plot atau dari hasil uji glejser untuk hasil yang lebih akurat.

## Table 3. Hasil Uji Heterokedastisitas
Coefficients a Model t Sig. 1  (Constant) 1.798  .077 Literasi Keuangan Syariah 1.332  .187 Lokasi 1.356  .054 Religiusitas .458  .648 a. Dependent Variable: Abs_Res
Table 3 menjelaskan bahwa nilai signifikansi dari semua variabel lebih dari 0.05, sehingga dapat diartikan bahwa penelitian ini tidak terjadi heteroskedastisitas.

## 2. Analisis Regresi Linier Berganda
Table 4. Hasil Uji Analisis Regresi Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients B Std. Error 1  (Constant) -1.393 1.486 Literasi Keuangan Syariah .308 .065 Lokasi .123 .047 Religiusitas .350 .113 a. Dependent Variable: Minat Menabung
Dari  table  4  menunjukan  hasil  regresi  untuk  setiap  variable  independent  terhadap variable dependen, dimana hasil tersebut dijelaskan sebagai berikut:
𝑌 = 𝑎 + 𝛽1𝑋1 + 𝛽2𝑋2 + 𝛽3𝑋3 + 𝑒

## 𝑌 = −1.393 + 0.308𝑋1 + 0.123𝑋2 + 0.350𝑋3 + 𝑒
Dari persamaan di atas dapat ditarik kesimpulan, yakni:
a. Nilai konstanta sebesar -1.393 yang artinya minat menabung akan mengalami penurunan jika variable literasi keuangan syariah, lokasi, serta religiusitas sama dengan nol.
b. Nilai koefisien literasi keuangan syariah sebesar 0.308 dapat ditarik kesimpulan bahwa setiap  satu  kenaikan  atas  literasi  keuangan  juga  akan  meningkatkan  minat  menabung sebesar 0.308. Sebaliknya jika literasi keuangan syariah mengalami 1 penurunan maka minat menabung juga akan mengalami penurunan sebesar 0.308
c. Lokasi  mempunya  nilai  koefisien  sebesar  0.123  dimana  setiap  satu  kenaikan  variable lokasi, maka minat menabung juga akan mengalami kenaikan sebesar 0.123. Sebaliknya
minat  menabung  akan  mengalami  penurunan  sebesar  0.123  jika  variable  lokasi mengalami satu penurunan.
d. Religiusitas memiliki nilai koefisien sebesar 0.350 dapat diartikan jika minat menabung mengalami kenaikan sebesar 0.350 karena disebabkan variable religiusitas mengalami satu  kenaikkan.  Sementara  variable  religiusitas  mengalami  penurunan  satu  tingkatan menyebabkan minat mengalami penurunan sebesar 0.350
e. Dari  table  4  dapat  dilihat  bahwa  variable  religiusitas  memiliki  nilai  koefisien  paling besar, sehingga dapat diartikan bahwa variable religiusitas memiliki pengaruh terhadap minat menabung paling dominan.
3. Uji Hipotesisi
a. Uji Koefisien Determinasi (Uji R 2 )
Kemampuan  model  untuk  menerangkan  variasi  pada  variabel  dependen  dapat diukur menggunakan Uji Koefisien Determinasi (R 2 ). Koefisien determinasi memiliki nilai  0  hingga  1.  Jika  nilai  determinan  mendekati  0  maka  variabel  bebas  dalam menerangkan  variabel  terikat  sangat  terbatas.  Dan  jika  nilai  determinan  mendekati  1 maka  variabel  bebas  dalam  menerangkan  variabel  terikat  tidak  terbatas.  Yang  artinya variabel bebas dapat memberikan informasi mengenai variabel terikat (Ghozali, 2013).
Table 5. Hasil Uji Koefisien Determinasi Model Summary Model Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .760 1.640 a. Predictors: (Constant), Religiusitas, Lokasi, Literasi Keuangan Syariah
Besarnya nilai R 2 yang dapat dilihat dari table 6 memiliki nilai 0.76 atau 76%, hal ini dapat diartikan bawasannya variable bebas memiliki variasi sebesar 76% dalam menjelaskan variable terikat. Sementara 24%nya dijelaskan oleh variable yang tidak diteliti.
b. Hipotesis secara Parsial (Uji t)
Unutk melihat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat secara terpisah bisa  digunakanUji  parsial  (uji  t).  taraf  signifikansi  5%  dipakai  untuk  penelitian  ini. Pengambilan keputusan  berinvestasijika nilai probabilitas signifikansi >  5%  maka  H0 ditolak, jika nilai probabilitas signifikansi < 5% maka H0 diterima (Ghozali, 2013).

## Table 6. Hasil Uji t
Coefficients a Model t Sig. 1  (Constant) -.938  .352 Literasi Keuangan Syariah 4.747  ,001 Lokasi 2.618  .011 Religiusitas 3.095  .003 a. Dependent Variable: Minat Menabung
Tabel 6 memperlihatkan hasil uji hipotesis secara parsial, dimana hasilnya dapat disimpulkan sebagai berikut:
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)
1) Variabel literasi keuangan syariah memiliki nilai signifikansi sebesar 0.001 dimana nilai tersebut kurang dari 0.005, sehingga dapat diartikan bahwa literasi keuangan syariah memiliki pengaruh yang positif dan signifikan terhadap minat menabung.
2) Variabel lokasi memiliki nilai signifikasi sebesar 0.011 yang lebih besar dari 0.005, sehingga minat menabung tidak dipengaruhi secara signifikan oleh lokasi.
3) Variabel religiusitas memiliki nilai signifikansi sebesar 0.003 dimana nilai tersebut lebih  kecil  dari  0.005,  sehingga  minat  menabung  dipengaruhi  secara  positif  dan signifikan oleh religiusitas.
b. Uji Hipotesis secara Simultan (Uji F)
Uji  Simultan  (uji  F)  bertujuan  untuk  mengeuji  apakah  semua  variabel    bebas (independent)  yang  dimasukkan  dalam  model  mempunyai  pengaruh  secara  bersama- sama (simultan) terhadap variabel terikat (dependen) dengan melihat nilai Signifikansi F nya. Dalam Penelitian ini menggunakan taraf signifikansi 5%. Pengambilan keputusan berinvestasijika nilai signifikansi F < 0,05 berarti semua variabel bebas (independent) secara  Bersama-sama  (simultan)  dapat  menjelaskan  terhadap  variabel  dependen (Ghozali, 2013).
Table 7. Hasil Uji F ANOVA a Model F Sig. 1 Regression 74.976 ,001 b Residual Total
a. Dependent Variable: Minat Menabung b. Predictors: (Constant), Religiusitas, Lokasi, Literasi Keuangan Syariah
Dari table 7 diperlihatkan hasil uji hipotesis secara simultan yang kemudian dapat disimpulkan bahwa nilai F hitung memiliki nilai 74.976 dan nilai signifikansi sebesar 0.001  dimana  nilai tersebut  kurang dari  0.05  sehingga  dapat diartikan bahwa variable literasi  keuangan  syariah,  lokasi,  serta  religiusitas  secara  bersama-sama  mampu mempengaruhi minat menabung.

## Pembahasan
1. Pengaruh literasi keuangan syariah terhadap minat menabung masyarakat di Bank Syariah Dari hasil uji hipotesis menghasilkan bahwa literasi keuangan syariah memiliki nilai signifikansi  sebsar  0.001  dimana  nilai  tersebut  lebih  rendah  dari  0.005,  literasi  keuangan syariah  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  menabung.    Artinya  literasi keuangan syariah mampu mempengaruhi minat menabung masyarakat sehingga H1 diterima.
Hasil  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Nurrohmah  &  Purbayati, (2020) menyatakan bahwa minat menabung masyarakat dapat dipengaruhi oleh tingkat liteasi keuangan  syariah.  Sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  Sari  &  Pradesyah,  (2023) menghasilkan bahwa literasi keuangan syariah mampu memberikan pengaruh terhadap minat menabung di bank syariah. Berbeda hasil dengan penelitian yang dilakukan oleh Hasibuan & Nurbaiti, (2023) dimana literasi keuangan syariah tidak memberikan dampak pada minat menabung di bank syariah.
Penjelasan  tersebut  dapat  ditarik  kesimpulan  bawasannya  tingkat  literasi  keuangan syariah yang dimiliki masyarakat Desa Canggal dapat mempengarui minat menabung.  Jadi
semakin tinggi literasi keuangan syariah akan menjadi dorongan yang kuat untuk memiliki minat menabung di bank syariah semakin kuat pula.
2. Pengaruh lokasi terhadap minat menabung masyarakat di Bank Syariah Dari hasil uji hipotesis menghasilkan bahwa lokasi memiliki nilai signifikansi sebesar
0.011 dimana nilai tersebut lebih besar dari 0.005, sehingga lokasi tidak  berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung.  Artinya lokasi tidak mampu mempengaruhi minat menabung masyarakat sehingga H2 ditolak.
Penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Zumara  et  al.,  (2024) memperlihatkan bahwa lokasi tidak berpengaruh terhadap minat menabung. Sejalan dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  Lestari  et  al.,  (2022)  bawasanya  lokasi  tidak  berpengaruh terhadap minat menabung. Namun berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh Yunita & Hasnah, (2023) menunjukkan lokasi memiliki pengaruh terhadap minat menabung. Penjelasan  tersebut  dapat  ditarik  kesimpulan  bawasannya  lokasi  tempat  tinggal masyarakat Desa Canggal tidak dapat mempengaruhi minat menabung. Hal ini membuktikan bahwa lokasi yang jauh masih mampu dijangkau dengan kendaaan bermotor,
3. Pengaruh religiusitas terhadap minat menabung masyarakat di Bank Syariah Dari  hasil  uji  hipotesis  menghasilkan  bahwa  Religiusitas  memiliki  nilai  signifikansi sebesar 0.003 dimana nilai tersebut lebih kecil dari 0.005, sehingga religiusitas  berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung.  Artinya religiusitas mampu mempengaruhi minat menabung masyarakat sehingga H3 Diterima
Hasil ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh M. A. Sari & Husaen, (2024) menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh atas minat menabung di bank syariah. Sejalan dengan  penelitian  yang  dilakukan  (Pratiwi  et  al.,  2024)  bahwa  minat  menabung  mampu dipengaruhi oleh religiusitas. Berbeda dengan penelitian yang dilakukan oleh Waadarahman,
(2022) menghasilkan bahwa religiusitas tidak berpengaruh atas minat menabung. Penjelasan  tersebut  dapat  ditarik  kesimpulan  bawasannya  tingkat  religiusitas  yang dimiliki masyarakat Desa Canggal dapat mempengarui minat menabung.  Jadi semakin tinggi religiusitasnya akan menjadi dorongan yang kuat untuk memiliki minat menabung di bank syariah semakin kuat pula, karena menabung di bank syariah akan menghindarkan dari riba.
4. Pengaruh  literasi  keuangan  syariah,  lokasi,  dan  religiusitas  terhadap  minat  menabung masyarakat di Bank Syariah
Dari  hasil  uji  hipotesis  secara  simultan  memiliki  nilai  signifikansi  sebesar  0.001 dimana  nilai  ini  lebih  kecil  dari  0.005,  sehingga  minta  dipengaruhi  secara  positif  dan signifikan oleh literasi keuangan, lokasi, serta religiusitas. Artinya literasi keuangan syariah, lokasi,  dan  religiusitas  secara  bersama-sama  memberikan  pengaruhnya  terhadap  minat menabung, sehingga hipotesis H4 diterima.

## KESIMPULAN
Dari penelitian yang telah dilakukan, sehingga hasil penelitian ini dapat ditarik kesimpulan, bahwa literasi keuangan syariah  memiliki pengaruh yang positif serta signifikan terhadap minat menabung masyarakat Desa Canggal. Selain itu religiusitas juga memiliki pengaruh yang positif dan  signifikan  terhadap  minat  menabung  masyarakat  Desa  Canggal.  Sementara,  lokasi  tidak memberikan pengaruhnya terhadap minat menabung masyarakat Desa Canggal. Variabel literasi keuangan syariah, lokasi, serta religiusitas secara bersama-sama mampu memberikan pengaruhnya terhadap minat menabung masyarakat Desa Canggal.
…………………………………………………………………………………………………………………………………….. ISSN : 2828-5298 (online)

## DAFTAR REFERENSI
Adityandani,  W.,  &  Haryono,  N.  A.  (2019).  Pengaruh  Demografi,  Financial  Attitude,  Financial Knowledge,  dan  Suku  Bunga  Terhadap  Perilaku  Menabung  Masyarakat  Kota  Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 7 (2), 316–326. Ajzen, I. (2005). Attitudes, personality, and Behavior . Open Universitu Press. Ajzen,  I.  (2006). Constructing  a  TpB  Questionnaire:  Conceptual  and  Methodological Considerations.
Andriani,  L.  (2023). Pengaruh  Pengetahuan  masyarakat,  Lokasi,  dan  Reputasi  Bank  Terhadap Minat  Menabung  Masyarakat  di  Bank  Syariah  (Studi  Kasus  pada  Masyarakat  Desa Pohgading  Kecamatan  Gombong  Kabupaten  Pati) [Skripsi].  Institut  Agama  Islam  Negeri Kudus.
Binekasri,  R.  (2023,  October  13).  Potensi  Keuangan  Syariah  di  Indonesia  Sebesar  Ini. Cnbcindonesia.Com .
Dahniaty, A. (2021). Lemabaga Keuangan Syariah Non Bank (Pegadaian Syariah dan Lembaga Keuangan Mikro Syariah) [Skripsi]. Institut Agama Islam Negeri Bengkulu. Fauziah, Pertiwi, W., Jasiyah, R., Sapinah, Aizah, S. F., Arifin, Z., Sudirman, A., Wardhana, A., Siregar,  P.,  Ansari,  &  Hafipah.  (2021). Pengantar  Bisnis  (Perspektif  Digitalisasi  Bisnis) . Media Sains Indonesia.
Ghozali, I. (2013a). Analisis Multivariate SPSS 25 . Ghozali, I. (2013b). Analisis Multivariate SPSS 25 .
Hakim,  M.  A.  R.  (2019).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Syariah  Terhadap  Keputusan Membuka  Rekening  Bank  Syariah  (Studi  pada  Mahasiswa  Islam  Kota  Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB , 8 (2), 1–12.
Hasibuan, S. K., & Nurbaiti. (2023). Pengaruh Tingkat Kepercayaan, Literasi Keuangan Syariah, dan Lokasi Terhadap Minat Menjadi Nasabah di bank Syari’ah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi (Studi Kasus Masyarakat Kecamatan Sosa). Jurnal Masharif Al-Syariah , 8 (1), 275–292.
Kotler, P., & Armstrong, G. (2018). Principles of Marketing . Pearson Education. Lestari,  D.,  Rafidah,  &  Baining,  M.  E.  (2022).  Pengaruh  Pemahaman  bagi  Hasil  dan  Lokasi Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah pada Masyarakat Kecamatan Alam Barajo. Jurnal Margin , 2 (1), 40–56.
Miftahudin,  H.  (2020,  July  2).  Pangsa  Pasar Keuangan  Syariah  Naik Jadi 9.03%  di  April  2020.
Medcom.Id .
Nurrohmah,  R.  F.,  &  Purbayati,  R.  (2020).  Pengaruh  Tingkat  Literasi  Keuangan  Syariah  dan Kepercayaan  Masyarakat  terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah. MAPS:  Jurnal Manajemen Perbankan Syariah , 3 (2), 140–153.
Pratiwi,  R.,  Bambang,  &  Mariadi,  Y.  (2024).  Pengaruh  Religiusitas,  Corporate  Image,  dan Pengetahuan Masyarakat Terhadap Minat Menabung pada Bank NTB Syariah di Lombok. RISMA: Jurnal Riset Mahasiswa Akuntansi , 4 (1), 43–55.
Purnama,  H.  M.,  &  Yuliafitri,  I.  (2019).  Efektivitas  gerakan  Literasi  Keuangan  Syariah  dalam Mengedukasi  masyarakat  Memahami  Produk  Keuangan  Syariah. Banque  Syar’i:  Jurnal Ilmiah Perbankan Syariah , 5 (1), 31–44.
Sari,  A.  J.,  &  Pradesyah,  R.  (2023).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Syariah  dan  Kepercayaan Terhadap  Minat  Masyarakat  Bandar  Parkland,  Klang  Selangor  Malaysia  Melakukan Transaksi di Bank Islam. MANEGGIO: Jurnal Ilmiah Magister Manajemen , 6 (1), 44–53. Sari,  M.  A.,  &  Husaen,  F.  D.  U.  (2024).  Pengaruh  Pengetahuan  Produk,  Tingkat  Pemahaman
Produk, Kesadaran Religiusitas Terhadap Minat Menabung di BSI pada Z Generasi Z. El- Amwal: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Syariah , 7 (1), 1–18.
Setiawan, R., Nidar, S. R., Anwar, M., & Masyita, D. (2018). Islamic Financial Literacy: Construct Process and Validity. Academy of Strategic Management Journal , 17 (4), 1–12.
Siregar, N. (2023). Support Lembaga Keuangan Syariah dalam Kemandirian Ekonomi Masyarakat Desa. EKSYA: Jurnal Ekonomi Syariah , 4 (2), 367–367.
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif dan R&D . Alfabeta. Sugiyono. (2022). Metode Penelitian Kuantitatif dan R&D . Alfabeta. Sutanto, H., & Umam, K. (2019). Manajemen Pemasaran Bank Syariah (2nd ed.). Pustaka Setia. Waadarahman. (2022). Pengaruh Persepsi dan Religiusitas Terhadap Minat Masyarakat Kabupaten Bima Menjadi Nasabah di Bank Syariah dengan Pengetahuan sebagai Variabel Moderasi. Al- Fiddhoh , 3 (1), 16–27.
Yunita, D. R., & Hasnah, U. (2023). Pengaruh Pengetahuan dan Lokasi terhadap Minat Menabung pada  Masyarakat  Desa  Jentera  (Studi  Kasus  Bank  Muamalat  KCP  Stabat). Jurnal Manajemen Akuntansi , 3 (4), 2216–2228.
Zakiyah,  &  Wahab,  A.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Financial  Attitude,  Lokasi,  dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus pada Masyarakat Desa Sirap Juai Kab. Balangan). Wahana Islamika: Jurnal Studi Keislaman , 8 (2), 124–144. Zumara,  S.,  Anggraini,  T.,  &  Yanti,  N.  (2024).  Faktor-Faktor  Penghambat  Masyarakat  Desa Tanjung  Putus  untuk  Bertransaksi  di  Bank  Syariah. El-Mal:  Jurnal  Kajian  Ekonomi  Dan Bisnis Islam , 5 (4), 2414–2430.