INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 1 Tahun 2024 Page 11722-11728 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Inflasi Terhadap Jumlah Dana Deposito ( The Effect of Interest Rates and Inflation on the Amount of Deposit Funds)
Hotnida Ronauli Simanullang 1 ✉ , Novia  Natalia 2 , Feby Yosepha Lumban Gaol 3 , Almaura Andinna Br. Tarigan 4 , Celvin Fransiskus Nababan 5 , Christnova Hasugian 6 , Hamonangan Siallagan 7
Universitas HKBP Nommensen
Email: hotnidasimanullang589@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Penelitian ini memiliki tujuan untuk mengetahui pengaruh dari tingkat suku bunga dan inflasi terhadap jumlah  dana  deposito.  Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif  dengan  analisis  data menggunakan SPSS. Data diperoleh dari data inflasi dan Tingkat suku bunga yang diakses dari situs resmi Bank Indonesia serta laporan keuangan bulanan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk periode 2016-2020 yang diakses melalui situs resmi Bank Rakyat Indonesia. Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dan inflasi berpengaruh secara signifikan terhadap Jumlah Dana Deposito pada Bank Rakyat Indonesia selama periode 2016 – 2020, dengan nilai 0,000 yang lebih kecil dari 0,05. Tingkat suku bunga secara parsial berdampak  signifikan terhadap Jumlah Dana Deposito pada Bank  Rakyat Indonesia dari tahun 2016 hingga 2020. Ini ditunjukkan oleh perhitungan regresi dengan nilai signifikansi 0,001,  yang  lebih  rendah  dari  0,05.  Sementara  itu,  inflasi  secara  parsial  tidak  berdampak  signifikan terhadap  Jumlah  Dana  Deposito  pada  Bank  Rakyat  Indonesia  dari  tahun  2016  hingga  2020.  Hasil penelitian menunjukkan nilai signifikansi sebesar 0,019, yang lebih tinggi dari 0,05.
Kata Kunci: Suku Bunga, Inflasi, Deposito

## Abstract
This research aims to determine the effect of interest rates and inflation on the amount of deposit funds. This research is quantitative research with data analysis using SPSS. Data was obtained from inflation  data  and  interest  rates  accessed  from  the  official  Bank  Indonesia  website  as  well  as  the monthly financial reports of PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk for the 2016-2020 period which were accessed via the official Bank Rakyat Indonesia website. The research results show that interest rates and inflation have a significant effect on the amount of deposit funds at Bank Rakyat Indonesia during the 2016 – 2020 period, with a value of 0.000 which is smaller than 0.05. The interest rate partially has a significant impact on the amount of deposit funds at Bank Rakyat Indonesia from 2016 to 2020. This is shown by the regression calculation with a significance value of 0.001, which is lower than 0.05. Meanwhile, partial inflation did not have a significant impact on the amount of deposit funds at Bank Rakyat Indonesia from 2016 to 2020. The research results show a significance value of 0.019, which is higher than 0.05.
Keywords: Interest Rates, Inflation, Deposits

## PENDAHULUAN
Bank  merupakan  lembaga  yang  sangat  dibutuhkan  masyarakat  saat  ini.  Kegiatan perekonomian didominasi oleh sektor perbankan dan pertumbuhan ekonomi suatu negara merupakan  salah  satu  tanggung  jawab  sektor  perbankan.  Peningkatan  dan  perbaikan kinerja  perbankan  merupakan  salah  satu  upaya  pemerintah  dalam  meningkatankan pertumbuhan perekonomian. Kegiatan bank umum pada dasarnya adalah mengumpulkan dana  dari  masyarakat.  Dana  dari  masyarakat  dapat  diwujudkan  dalam  giro,  deposito berjangka, dan tabungan. Menurut (Hery, 2020), deposito berjangka merupakan simpanan yang tidak dapat ditarik setiap saat. Penarikan hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan kesepakatan yang telah disepakati.
Suku  bunga  adalah  salah  satu  dari  berbagai  faktor  yang  mempengaruhi  deposito berjangka.  Menurut  teori  klasik,  suku  bunga  yang  tinggi  diyakini  akan  meningkatkan keinginan nasabah untuk menabung. Suku bunga sendiri menurut Kasmir (2001:121) adalah suatu imbalan jasa berupa bunga yang diberikan pada nasabah yang bersedia memberikan dananya untuk dipinjamkan oleh pihak bank kepada peminjam yang membutuhkan dana. Jika  tingkat  inflasi  naik  sangat  cepat  namun  tidak  diikuti  dengan  kenaikan  suku  bunga deposito,  maka  inflasi  akan  mempengaruhi  tabungan  deposito.  Situasi  seperti  ini  akan mempengaruhi perilaku para deposan yang cenderung mengurangi tabungannya di bank dan  lebih  banyak  membelanjakan  uangnya  untuk  kegiatan  konsumsi  lainnya.  Sebab,
meningkatnya inflasi dan ketidakseimbangan suku bunga akan menyebabkan penurunan simpanan perbankan.
Mengacu pada uraian di atas, maka penelitian ini mencoba menganalisis pengaruh tingkat suku bunga dan inflasi terhadap jumlah dana deposito pada Bank Rakyat Indonesia (Persero)  Tbk  Periode  2016- 2020.  Adapun  judul  yang  diambil  adalah  “Pengaruh  Tingkat Suku Bunga dan Inflasi Terhadap Jumlah Dana Deposito”.

## METODE PENELITIAN

## Jenis dan Sumber Data
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder. Data diperoleh dari data  inflasi  dan  Tingkat  suku  bunga  yang  diakses  dari  situs  resmi  Bank  Indonesia  serta laporan keuangan bulanan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk periode 2016-2020 yang diakses melalui situs resmi Bank Rakyat Indonesia.
Definisi Operasional Variabel
Definisi operasional variable yang digunakan dalam penelitian ini adalah antara lain: Variabel Independen
a. Suku Bunga
Tingkat  suku  bunga  bank  dalam  penelitian  ini  adalah  nilai  (bunga)  yang  harus diberikan pihak bank konvensional kepada nasabah sebagai imbalan atas simpanan nasabah saat ini yang akan dikembalikan pada bank kemudian hari.
b. Inflasi
Inflasi  merupakan  kecenderungan  harga  barang  dan  jasa  meningkat  secara  terus menerus dalam waktu yang Panjang. Variabel inflasi dalam penelitian ini diukur dalam satuan persen (%).
c. Jumlah Dana Deposito (y)
Deposito  yang  dimaksud  adalah  jumlah  simpanan  di  Bank  Rakyat  Indonesia  yang diperoleh dari laporan neraca Bank Rakyat Indonesia pada laporan keuangan publikasi bank di OJK (Otoritas Jasa Keuangan) dalam bentuk rupiah periode 2016-2020.

## Metode Analisis Data
Analisis data yang digunakan adalah analisis kuantitatif yang dinyatakan dengan angka dana akan dihitung menggunakan metode standar dengan  program Statistical  package social sciences (SPSS) 20. Teknik analisis yang digunakan yaitu regresi linies berganda untuk
mengetahui pengaruh variabel-variabel bebas (independent) yaitu Tingkat suku bunga dan Tingkat Inflasi terhadap variabel terikat (Dependen) yaitu jumlah dana deposito.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil Uji Asumsi Klasik
1. Hasil Uji Normalitas
Berdasarkan hasil olah data diketahui bahwa nilai Asymp Sig (2-tailed) 0,517 > 0,05 yang artinya model regresi berdistribusi normal.

## 2. Hasil UJI Multikolinearitas
Berdasarkan hasil output, nilai Tolerance untuk variabel independen yaitu Tingkat Suku Bunga sebesar 0,557 > 0,10 dan nilai VIF sebesar 1,891 < 10, nilai Tolerance variabel Tingkat Inflasi sebesar 0,557 > 0,10 dan nilai VIF sebesar 1,891 < 10. Dengan demikian, maka dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi gejala multikolinearitas dalam model regresi.

## 3. Hasil Uji Autokolerasi
Berdasarkan  hasil  output,  dapat  dilihat  bahwa  nilai  Durbin-Watson  (d)  setelah pengobatan menggunakan metode Cochrane Orcutt adalah 1,654. Ketentuan batas dl dan batas du dalam tabel Durbin-Watson sesuasi dengan nilai d 1,654, k = 2 dan n = 57 (setelah dilakukan transformasi Lag, sampel berkurang 1 data), serta nilai signifikansi 0,05 adalah dl sebesar 1,4077 dan du sebesar 1,5679 dapat disimpulkan bahwa pengambilan keputusan yang sesuai dengan nilai tersebut yaitu du < d < 4 – du atau 1,5679< 1,654< 4 – 1,5679 = 1,5679< 1,654< 2,2783, yang berarti keputusan diterima karena tidak terjadi autokorelasi.

## 4. Hasil Uji Heterokedastisitas
Berdasarkan  hasil  pengujian  heterokedastisitas  dengan  menggunakan  uji  glejser diatas, dapat diketahui bahwa variabel independen yaitu tingkat suku bunga memiliki nilai signifikan sebesar 0,550 > 0,05 yang artinya tidak terjadi gejala heterokedastisitas dalam model regresi. Namun pada variabel tingkat inflasi nilai signifikan sebesar 0,019 < 0,05 yang artinya terjadi heterokedastisitas dalam model regresi.

## Uji Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  linier  berganda  terdiri  dari  dua  atau  lebih  variabel  bebas  dan  satu variabel terikat. Dalam penelitian ini analisis regresi berganda (Analysis Multiple Regression)
digunakan  untuk  mengetahui  ada  tidaknya  pengaruh  Tingkat  Suku  Bunga  dan  Tingkat Inflasi  terhadap  Jumlah  Dana  Deposito  pada  PT  Bank  Rakyat  Indonesia  (Persero)  Tbk periode 2016-2020.
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Eror Beta 1 (Constant) 6,606 0,084 80,112 ,000 IR -5,220 1,259 -433 -4,364 ,001 IN -2,312 0,621 -420 -3,437 ,019
Berdasarkan hasil analisis regresi linier berganda pada tabel diatas, maka persamaan fungsinya sebagai berikut:
Deposito = 6,606 – 5,220 IR – 2,312 IN + ε

## Uji Koefisien Determinasi (R2)
Dari perolehan hasil tersebut diketahui memperoleh nilai Adjusted R Square sebesar 0,536 atau 53,6%, artinya bahwa variasi variabel independen yaitu Tingkat Suku Bunga dan Inflasi mampu menjelaskan variasi variabel dependen yaitu Jumlah Dana Deposito sebesar 53,6%, dimana nilai tersebut merupakan keragaman variasi pada variabel independen yang dapat  mempengaruhi  variasi  dependen.  Adapun  hasil  uji  koefisien  determinasi  sebesar 67,8% dijelaskan oleh variasi variabel lain diluar dari persamaan regresi.
Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 602 ,375 ,536 ,04256
Uji Signifikansi Simultan atau Menyeluruh (Uji Statistik F)
Setelah  menguji  hipotesis,  nilai  signifikansi  yang  ditemukan  dari  hasil  analisis transformasi regresi menunjukkan bahwa variabel independen memiliki pengaruh signifikan terhadap variabel dependennya secara bersamaan. Nilai signifikansi sebesar 0,000, yang berarti lebih kecil dari 0,05, menunjukkan bahwa hipotesis pertama diterima, yang berarti bahwa tingkat suku bunga dan tingkat inflasi memiliki pengaruh statistik signifikan.
Uji Signifikansi Parameter Individual atau Parsial (Uji Statistik t)
Hipotesis Pernyataan Nilai Signifikansi Keterangan
H1 Tingkat Suku Bunga secara parsial berpengaruh negatif terhadap Jumlah Dana Deposito 0,001 H1: Ditolak H2 Tingkat Inflasi secara parsial berpengaruh negatif terhadap Jumlah Dana Deposito 0,019 H2: Diterima

## a. Pengaruh Tingkat Suku Bunga terhadap Jumlah Dana Deposito
Ini  menunjukkan  bahwa  nilai  faktor  lain  lebih  berpengaruh  daripada  tingkat  suku bunga. Ini karena jumlah dana deposito tidak hanya dipengaruhi oleh tingkat suku bunga, tetapi juga oleh jangka waktu yang dipilih untuk deposan. Akibatnya, penelitian ini menyimpulkan bahwa pengaruh negatif tingkat suku bunga terhadap jumlah dana deposito mungkin karena nilai faktor lain lebih berpengaruh daripada tingkat suku bunga.

## b. Pengaruh Tingkat Inflasi terhadap Jumlah Dana Deposito
Berdasarkan  hal  tersebut,  hasil  penelitian  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  semakin rendahnya  Tingkat  Inflasi  maka  akan  meningkatkan  penghimpunan  dana  deposito oleh bank. Begitupun sebaliknya apabila Tingkat Inflasi mengalami peningkatan maka penghimpunan  dana  deposito  akan  mengalami  penurunan.  Sehingga  bank  dalam menjaga kestabilan tingkat inflasi ini harus memiliki cara-cara yang dapat membuat deposan  tetap  betah  dalam  mendepositokan  dananya,  dengan  cara  menekan perkembangan laju inflasi yang terjadi.

## SIMPULAN
Hasil penelitian menunjukkan bahwa tingkat suku bunga dan inflasi berpengaruh secara signifikan terhadap Jumlah Dana Deposito pada Bank Rakyat Indonesia selama periode  2016 – 2020, dengan nilai 0,000 yang lebih kecil dari 0,05. Tingkat  suku bunga secara parsial berdampak signifikan terhadap Jumlah Dana Deposito pada Bank Rakyat Indonesia dari tahun 2016 hingga 2020. Ini ditunjukkan oleh perhitungan regresi dengan nilai signifikansi 0,001, yang lebih rendah dari 0,05. Sementara itu, inflasi secara parsial tidak berdampak signifikan terhadap Jumlah Dana Deposito pada Bank Rakyat Indonesia dari tahun 2016 hingga 2020. Hasil penelitian menunjukkan nilai signifikansi sebesar 0,019, yang lebih tinggi dari 0,05.
DAFTAR PUSTAKA
Aliefah, A. N. (2021). Pengaruh Inflasi, Tingkat Suku Bunga, Nilai Tukar, PDB, Bagi Hasil Terhadap  Deposito  Mudharabah  Bank  Syariah  Bukopin. LABATILA:  Jurnal  Ilmu Ekonomi Islam.
Hery. (2020). Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: PT. Grasindo.
Kuswanto, H., & Taufiq, M. (n.d.). Pengaruh Nilai Tukar Dan Inflasi Terhadap Suku Bunga Serta Implikasinya Terhadap Permintaan deposito Pada Bank Umum di Indonesia.
Muliawati, N. L., & Maryati, T. (2015). ANALISIS PENGARUH INFLASI, KURS, SUKU BUNGA DAN BAGI HASIL TERHADAP DEPOSITO PADA PT. BANK SYARIAH MANDIRI 2007- 2012. Seminar Nasional Cendekiawan.
Sembiring, K. A., Finanto, H., & Khairiyah, M. N. (2020). Pengaruh Tingkat Suku Bunga dan Tingkat  Inflasi  Terhadap  Jumlah  Dana  Deposito  Pada  PT  Bank  Rakyat  Indonesia (Persero) Tbk. Periode 2015-2019. Jurnal: Tugas Akhir Mahasiswa Akuntansi Poltekba (JMAP).
Siallagan, H. (2021). Akuntansi Perbankan. Medan: Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas HKBP Nommensen.