Vol. 6. No. 1  (2023) 35-52 E-ISSN: 2723-4681 P-ISSN: 2722-2764 Published online on the journal's website: http://jurnal.iailm.ac.id/index.php/mutawasith
Pengaruh Strategi Pemasaran Agen terhadap Pencapaian Penjualan Produk Asuransi Siswakoe (Studi Kasus di PT. Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 Pusat Divisi
Syariah Jakarta Selatan)
Iah Saniah, Nurlailiyah Aidatus Sholihah, Endah Robiatul Adawiyah
Sekolah Tingggi Agama Islam Darussalam Kunir, Indonesia Sekolah Tingggi Agama Islam Darussalam Kunir, Indonesia Sekolah Tingggi Agama Islam Darussalam Kunir, Indonesia
Email : iahsaniah@staidarussalam.ac.id, nurlailiyahaidatussholihah@staidarussalam.ac.id, endahrobiatuladawiyah@staidarussalam.ac.id , Submitted: Reviewed: Revised: Published: 19-03-2023 06-05-2023 15-05-2023 31-12-2023 DOI: https://doi.org/10.47971/mjhi.v6i1.594

## Abstract
This study aims to explain the agent's marketing system towards the achievement of sales of siswakoe insurance products. This writing method uses a qualitative research approach, primary data sources are obtained from agent marketing document data, and secondary data sources are taken from interview results.  Data  types  include  qualitative  data,  data  collection  techniques  carried  out  by  searching  for documents related to agent marketing, and interviews. Data analysis techniques are descriptive. Based on research conducted, it shows that the agent marketing system has an effect on the sale of sharia insurance products at PT. Bumida Syariah Pusat Jakarta. The contract used in premium management is to use tabarru funds through grants and wakalah bil ujrah contracts and tijari funds, namely through mudhorobah contracts. According to Ahamd Ifham Sholihin, helping (ta'awun) and bearing each other (takaful)  are  the  basic  principles  of  Sharia  Insurance.  The  contracts  in  sharia  insurance  use  tabarru contracts and tijari contracts.
Keywords: Sharia Insurance, Tabarru, Tijari, Marketing Agency

## Absktrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menjelaskan  pengaruh  sistem  pemasaran  agen  terhadap  pencapaian penjualan  produk  asuransi  siswakoe.  Metode  penulisan  ini  menggunakan  pendekatan  penelitian kualitatif, Sumber data primer diperoleh dari data dokumen pemasaran agen, dan sumber data sekunder diambil  dari  hasil  wawancara.  Jenis  data  berupa  data  kualitatif,  teknik  pengumpulan  data  yang dilakukan dengan penelusuran dokumen terkait pemasaran agen, dan wawancara. Teknik analisis data berupa deskriptif. Berdasarkan penelitian yang dilakukan menunjukan bahwa sistem pemasaran agen berpengaruh pada penjualaan produk asuransi syariah di PT. Bumida Syariah Pusat Jakarta. Akad yang digunakan dalam pengelolaan premi yaitu menggunakan dana tabarru yang melalui hibah dan akad wakalah bil ujrah dan dana tijari yaitu melalui akad mudhorobah. Menurut Ahamd Ifham Sholihin tolong
menolong  (ta’awun)  dan  saling  menanggung  (takaful)  merupakann  prinsip  dasar  Asuransi  Syariah. Adapun akad didalam Asuransi syariah menggunakan akad tabarru dan akad tijari.
Kata Kunci: Asuransi Syariah, Tabarru, Tijari, Pemasaran Agen

## A. PENDAHULUAN
Sistem asuransi syariah merupakan prinsip menggabungkan upaya untuk saling mencari keuntungan yang halal melalui sitem akad tabaru dengan tujuan untuk saling tolong menolong, Penggunaan akad dengan sistem akad dana tabaru, yang didalamnya menggunakan akad hibah yaitu memberi secara ihklas dan suka rela. 1
Adapun  akad  pada  asuransi  syariah  seperti  akad  dana  tabaru  yaitu  saling  tolong menolong,  pemanfaatan  dana  tabaru  dalam  penelitian  ini  memiliki  beberapa  potensi  risiko diantaranya  risiko  investasi,  likuiditas,  beban  klaim,  dan  kegagalan  reasuradur. 2 Asuransi merupakan takaful dalam artian yaitu jaminan atau saling melindungi, Agama Islam merupakan agama yang sangat terpadu begitupun dengan muamalahnya, makna asuransi didalam Islam memang  tidak  terlalu  akurat  dengan  makna  islam  tersendiri,  secara  Bahasa  Arab  asuransi merupakan at’tamin yang berarti memberikan jaminan perlindungan dan rasa tenang Menurut Muhammad Syakir sebagaimana. 3
Pedoman  Umum  Asuransi  Syariah  menyatakan  bahwa  asuransi  syariah  yaitu  bentuk upaya tolong menolong, saling melindungi antara beberapa pihak baik melalui investasi yang berbentuk asset, atau tabarru dimana ketika menghadapi suatu peristiwa dan resiko dana akan disalurkan melalui perikatan akad dengan ketentuan syariat islam. 4
Menurut  Nopriansyah  sebagaimana  dalam  Humaemah  bahwa  Asuransi  merupakan perikatan  antara  penanggung  yang  mengikat  diri  kepada  yang  tertanggung,  dimana tertanggung  membayar  premi  yang  nantinya  memberikan  penggantian  kepadanya  karena suatu peristiwa dan kerugian, kerusakan dan lainnya. 5 tetapi didalam Undang Undang Hukum Dagang (KUHD) Bab 9 Pasal 249 menyatakan bahwa jika terjadi kerusakan dan kerugian pada tertanggung,  seorang  penanggung  tidak  harus  mengganti  kerusakan  tersebut  jika  kerusakan dan kerugian itu dilakukan dengan sengaja atau oleh tertanggung sendiri. 6
Asuransi  yaitu  suatu  kontrak  perjanjian  yang  mengikat  dua  pihak  dimana  kedua  belah pihak dapat mengatasi akan terjadinya suatu resiko, pembayaran premi dilakukan oleh salah satu pihak tertanggung, sedangkan pihak uyang menanggung akan mengeglola dana tersebut dengan bentuk jaminan menggunakan akad tabarru. 7
Asuransi  merupakan  sebuah  perusahaan  yang  bergerak  dalam  rangka  melaksanakan berupa  meminimalisir  terjadinya  sebuah  risiko  atau  musibah,  ketika  pihak  yang  bergabung
1 Ichsan Nurul Hasan, Pengantar Asuransi Syariah (Jakarta: Gaung Persada Press Group, 2014), 69.
2 Saniatusilma And Suprayogi, “Manajemen Risiko Dana Tabarru’ Pt. Asuransi Jiwa Syariah Al Amin,” 1004.
3 Suparmin, Asuransi Syariah Konsep Hukum Dan Operasional , 22.
4 Fatwa Dewan Syari’ah Nasional No: 21/Dsn - Mui/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah.
5 Humaemah,  “Analisis  Manajemen  Risiko  Dana  Tabarru  Asuransi  Syariah (Studi  Pada  PT  Asuransi  Umum Bumiputera Muda 1967 Serang).”
6 KUHD, “Undang Undang Hukum Dagang Bab 9 Pasal 249” (n.d.).
7 Ajib, Asuransi Syariah , 11.
dengan  asuransi  maka  pihak  asuransi  akan  menanggung  kerugian  yang  dialami  oleh  pihak tersebut juka mengalami musibah. 8
Strategi  pemasaran  merupakan  sebuah  upaya  dalam  perusahaan  pemasaran  agar perusahaan dapat menjalankan sasaran dan tujuan pemasaran dengan sesuai target, dengan demikian  hasil  penelitian  ini  pemasaran  agen  yang  dilakukan  pada  asuransi  jiwa  Bumiputera meliputi beberapa peran agen diantaranya sebagai educator, motivator, inisiator, komunikator, dan administrator. Setelah agen menjalankan peranya dengan baik, agen juga diharuskan untuk memberikan loyalitas terhadap nasabahnya seperti melayani dengan penuh tanggung jawab dan dapat dipercaya. 9 Sedangkan strategi yang dilakukan pada PT Asuransi Bumiputera Cabang Serang menggunakan sistem indirect chanel, dan direct chanel. Direct chanel dilakukan secara langsung oleh staf karyawan dan agen, sedangkan indirect merupakan jalur pemasaran yang dilakukan melalui jasa broker dan pialang asuransi. 10
Adapun  strategi  pemasaran  dalam  asuransi  syariah  yaitu  menggunakan  sistem  agen, dimana  setiap  agen  mempunyai  daya  kekuatanya  masing  masing  untuk  memasarkan produknya,  salah  satu  target  yang  dituju  oleh  agen  yaitu  memasrkan  kepada  keluarga  dan kerabat, agen akan memprospek secara dor to dor (canvasing). Cara selanjutnya yang dilakukan yaitu  dengan  menggunakan  metode  refrensi,  merupakan  tahapan  agen  ketika  melakukan prospek, seorang nasabah akan diberikan suatu pelayanan dari agen, dan agen akan dapat feed back dari nasabah atas kepuasan yang dicapai oleh nasabah. 11
Strategi pemasaran penelitian sebelumnya yang dilakukan PT Bumiputera cabang kediri mengenai pemasaran dalam menyesuaikan kepuasan nasabah, Adapun strategi yang dilakukan yaitu melalui brosur, tv, dan surat kabar. Strategi pemasaran yang dilakukan sudah terlihat baik, namun tingkat presentase jumlah nasabah menurun, sehingga dapat dikatakan bahwa strategi yang dilakukan belum semuanya efektif, karena masih ada beberapa aspek strategi yang belum sepenuhnya maksimal. 12
Produk Asuransi siswakoe menurut data yang diperoleh dari  PT. Asuransi Bumida Syariah merupakan produk perorangan dan mudah memberikan perlindungan kepada para siswakoe dimana pada saat berada didalam suatu Lembaga Pendidikan ketika terjadi suatu peristiwa yan datang secara qodarullah seperti mengalami kecelakaan diri dan timbul dengan benefit yang meliputi santunan biaya rawat inap, cacat tetap, pengobatan dan santunan meninggal dunia, selain juga produk mahasiswakoe memiliki benefit bantuan beasiswa serta benefit lainnya.
Makhluk  sosial  tidak  terlepas  dari  interaksi  satu  sama  lain.  Dimana  suatu  interaksi merupakan  upaya  manusia  untuk  melengkapi  dan  memenuhi  kebutuhannya  dengan  melalui
8 Pane Et Al., Tinjauan Hubungan Manajemen Risiko Dan Asuransi , 11.
9 Awaliyah, “Peran Dan Strategi Pemasaran Agen Dalam Mempertahan kan Loyalitas Nasabah Pt   Asuransi Jiwa Syariah Bersama Bumiputera,” 3.
10 Elida Mahriani, Hendrianto, and Nur Arista, “Implementasi Strategi Pemasaran Model Segmentassi Terhadap Produk Asuransi Kebakaran” 8 (2022).
11 Susilo And Nikmah, “Strategi Pemasaran Agen,” 8.
12 Au fan Afran, “Peran Strategi Pemasaran Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah (Studi Kasus Pada P.T Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera Cabang Kediri)” (Kediri, PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI (IAIN) KEDIRI, 2020).
suatu  kegiatan  muamalah.  Dari  data  Asuransi  Bumiputera  Muda  Divisi  Syariah  Pusat menyatakan  akad  dalam  asuransi  syariah  menggunakan  akad  tabaru  dan  tijari.  Berdasarkan latar belakang mendeskripsikan bahwa dalam pelaksanaan pemasaran di PT. Asuransi Bumida Divisi Syariah dalam menjualkan produk asuransi syariah yaitu menggunakan sistem agen.
Penelitian  Sebelumnya  di  PT  Asuransi  Jiwa  Syariah  Bumiputera  Cabang  kediri menekankan pada permasalahan pada strategi pemasaran terhadap tingkat kepuasan nasabah. Sedangkan  penelitian  ini  menitik  tekankan  pada  permasalahan  pemasaran  agen  terhadap pencapaian  produk,  maka  berdasarkan  hal  tersebut  perlu  dilakukan  penelitian  terkait pemasaran  agen  di PT  Asuransi  Bumiputera  Muda  Divisi  Syariah.  Pada  penelitian  ini  strategi pemasaran  agen  terhadap  produk  asuransi  siswakoe  berpengaruh  pada  pencapaian  produk, karena  agen  sangat  membantu  dalam  pendistribusian  produk,  dan  sebagai  beground  dari perusahaan, sehingga dengan adanya agen para calon nasabah dapat menilai seberapa besar kualitas pada produk asuransi syariah. Sedangkan pada penelitian sebelumnya meneliti tentang bauran pemasaran terhadap kepuasan nasabah seperti strategi yang dilakukan agar nasabah mendapat  pelayanan  yang  baik,  dengan  begitu  nasabah  akan  memberikan  dampak  positif terhaadap produk asuransi.

## B. METODE PENELITIAN
Pendekatan  penelitian  menggunakan  pendekatan  kualitatif.  Pendekatan  kualitatif merupakan  suatu  proses  seoarang  peneliti  melakukan  penggalian,  pemahaman,  pendekatan suatu subjek penelitian. 13 Pendekatan kualitatif pada penelitian ini menggali informasi tentang pemasaran  agen  terhadap  penjualan  produk  asuransi  siswakoe  di  PT.  Asuransi  Bumiputera Divisi  Syariah  Pusat.    Kualitatif  merupakan  penelitian  bagaimana  cara  untuk  mendalami  dan memastikan  mengenai  masalah  masalah  manusia  dan  sosial,  dimana  peneliti  akan menginterprestasikan suatu subjek untuk mendapatkan makna dari lingkungan sekeliling. 14 Sumber data merupakan suatu subjek dalam data penelitian yang akan digunakan seperti menggunakan  data  observasi,  dokumentasi,  wawancara,  narasi,  dan  lainnya. 15 Peneliti menggunakan sumber data primer yaitu diperoleh dari data dokumen pemasaran agen, dan sumber data sekunder diambil dari hasil wawancara dengan pihak bagian klaim di PT. Asuransi Bumiputera divisi Syariah Pusat.
Jenis data yaitu bentuk suatu data berupa latar ilmiah yang akan digunakan dalam suatu penelitian. 16 Jenis data yang digunakan penelitian berupa data kualitatif yaitu data yang diambil dari jumlah penjualan produk asuransi siswakoe.
13 David Hizkia Tobing et al., Pendekatan Dalam Penelitian Kualitatif (Program Studi Psikologi Fakultas Kedokteran UNIVERSITAS UDAYANA, 2017), 12.
14 Tussoleha  Zahara  Rony, SIAP  FOKUS  SIAP  MENULIS  SKRIPSI  TESIS  DISERTASI ,  vol.  Vol  1  (Jakarta:  Pusat  Studi Sumber Daya Manusia, 2017), 30.
15 Rony, Vol 1:31.
16 Tobing et al., Pendekatan Dalam Penelitian Kualitatif , 8.
Teknik  pengumpulan  data  yaitu  suatu  cara  seorang  peneliti  melakukan  pengumpulan data. 17 Peneliti melakukan penelusuran menggunakan dokumen terkait pemasaran agen, dan wawancara dengan bagian klaim pad PT. Asuransi Bumida Syariah.
Teknik  analisis  data  yaitu  suatu  langkah  langkah  untuk  melakukan  penyusunan  data secara  sistematis,  hasil  yang  didapatkan  seperti  hasil  cactatan  lapangan,  dan  wawancara. 18 Peneliti  melakukan  teknik  analisis  data  berupa  deskriptif 19 .  yaitu  dengan  mendeskripsikan tentang pengaruh pemasaran agen terhadap produk asuransi siwakoe Bumiputera syariah.

## C. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## 1. Strategi Pemasaran Agen
Pada PT. Asuransi Bumida Syariah Seorang Agen asuransi akan memberikan jasa asuransi atau  sebagai  penanggung,  Agen  didalam  suatu  perusahaan  asuransi  harus  mempunyai kesepakatan sebagai agen dengan perusahaan. Ada 2 bentuk agen dalam perusahaan Asuransi Syariah yaitu agen independent adalah perusahaan yang mandiri dan memiliki perizinan untuk melakukan  pemasaran  produk  produk  asuransi  atas  dasar  komisi.  Dan  ada  juga  Agen  yang dibutuhkan  oleh  asuransi  sehingga  perusahaan  asuransi  memperkerjakannya,  agen  tersebut melakukan pekerjaan atas dasar gaji / upah dan terdaftar berlisensi agar dapat menjual produk asuransi syariah.
Berdasarkan  pemaparan  yang  diberikan  oleh  salah  satu  pihak  Bagian  Klaim  Asuransi Bumida  Divisi  Syariah  Pusat  menyatakan  bahwa  agen  yaitu  suatu  tali  penghubung  antara konsumen  dengan  perusahaan  Asuransi  Syariah  yang  membantu  secara  individu,  keluarga, perusahaan,  atau  Lembaga  lainnya,  untuk  menyelesaikan  polis  asuransi  syariah  sesuai  yang dibutuhkan para konsumen. Selain itu juga agen menemani dari proses perkenalan, pemilihan polis  sesuai  kebutuhan  hingga  menyepkati  untuk  membeli  produk  asuransi  syariah.  Adapun Target pemasaran seorang agen di dalam PT Bumida Divisi Syariah adalah jujur, bertanggung jawab penuh, berkepribadian yang baik akhlaknya, dapat dipercaya, memiliki kemampuan skill atau knowladge untuk mempromosikan dan mengedukasikan produk asuransi syariah.
Peran  penting  agen  dalam  sebuah  perusahaan  asuransi  syariah  yaitu  sebagai  inisiator merupakan  sesorang  yang  memiliki  inovatif  dalam  melakukan  segala  pekrjaannya  tanpa  ada suruhan  dari  pihak  perusahaan  dan  harus  inisiator,  selain  itu  juga  sebagai  konektor  seorang agen  harus  menjalin  sebuah  kerja  sama  dengan  hubungan  jangka  panjang  terkhusus  dalam bentuk  bisnis,  Agen  sebagai  motivator  dimana  selain  mengedukasikan  produknya  agen  juga harus  memberikan  dorongan  prospek  kepada  konsumen  agar  dapat  mengambil  keputusan dalam  pemilihan  produk  asuransi  syariah,  dan  meyakinkan  orang  lain  bahwa  produk  dari asuransi  syariah  merupakan  hasil  dan  solusi  terbaik  atas  suatu  masalah  yang  dihapai.  Peran agen  selanjutnya  yaitu  sebagai  administrator  dimana  pengembangan  perusahaan  asuransi syariah yang maju adalah yang memiliki keuangan yang stabil, salah satu perencanaan untuk
17 Tobing et al., 18.
18 Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D (Bandung: Alfabeta, 2014), 14.
19 Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D .
mengelola  system  keuangan  dan  risiko  pada  konsumen,  dengan  begitu  sebuah  perusahaan harus  memiliki  agen  agar  dapat  membantu  jalanya  penjualan  produk  asuransi  syariah  dan sebagai agen harus dapat melayani konsumen dengan baik, dan professional. 20 Adapun data Jumlah Kantor Cabang Bumida Syariah:
Kantor Cabang =  20 Kantor Unit Layanan Syariah =  23 Unit
Setiap  kantor  cabang  dan  unit  memiliki  agen  masing  masing  untuk  mendistribusikan produk asuransi sesuai dengan target yang ditentukan oleh kantor cabang dan unit, sedangkan kantor pusat itu memegang semua taeget cabang dan unit, dimana akan dikelola oleh pusat, dalam kantor unit itu harus melalui kantr pusat terlebih dahulu sebelum menerbitkan polisnya dan persyaratan lainnya, sehingga kantor pusat berperan penting dalam layanan unit syariah.
Sumberdaya perusahaan akan menjadi terarah dan dapat dilakukan secara efektif dengan produk dan layanan yang dibutuhkan oleh para konsumen. Di PT Asuransi Umum Bumiputera unit Syariah 1967 ada beberapa segmentasi:
a. Korporasi
Dalam  KUHP  Korporasi  merupakan  sekumpulan  orang  yang  memiliki  organisasi  baik badan hukum ataupun bukan. Didalam asuransi yaitu merupakan sebuah perlindungan kepada karyawan yaitu mencakup: LKS Perbankan, LKS Non Perbankan, dan Non LKS
b. Korporasi Khusus
Dalam  korporasi  khusus  ini  hanya  mencakup  perlindungan  perlindungan  seperti: pemerintahan, pendidikan, dan kesehatan.
c. Non Korporasi
Untuk bagian Non Korporasi hanya mencakup Pasar Retail
Hasil daftar peserta agen periode bulan April-November 2022 PT. Bumiputera Muda 1967 Pusat tercatat dengan jumlah: 21 No.  Kantor Bumida Jumlah Agen 1. Kantor Bumida Syariah Pusat 3 2. Kantor Cabang Jakarta 1 55 3. Kantor Cabang Jakarta 2 46 4. Kantor Cabang Bandung 37 5. Kantor Cabang Aceh 22 6. Kantor Cabang Bekasi 32 7. Kantor Cabang Padang 17 8. Kantor Cabang Surabaya 21 9. Kantor Cabang Yogyakarta 36 10.  Unit Layanan Syariah Bangka Belitung 1
20 Riki, Strategi Pemasaran Agen Terhadap Penjualan Produk Asuransi Siswakoe PT Bumida Divisi Syariah Pusat, 2022.
21 Peserta Agen, “Jumlah Agen PT Asuransi Divisi Syariah,” 2022.
11.  Unit Layanan Syariah Banjar Masin 18 12.  Unit Layanan Syariah Bengkulu 3 13.  Unit Layanan Syariah Kendari 1 14.  Unit Layanan Syariah Makasar 12 15.  Unit Layanan Syariah Malang 8 16.  Unit Layanan Syariah Manado 1 17.  Unit Layanan Syariah Mataram 5 18.  Unit Layanan Syariah Medan 10 19.  Unit Layanan Syariah Palembang 5 20.  Unit Layanan Syariah Pekanbaru 21 21.  Unit Layanan Syariah Samarinda 9 22.  Unit Layanan Syariah Semarang 13 23.  Unit Layanan Syariah Serang 8 24.  Unit Layanan Syariah Sudirman 1 25.  Unit Layanan Syariah Tangerang 14
Dari  hasil  jumlah  agen  disetiap  cabang  dan  layanan  unit,  mereka  saling  bekerja  sama sesuai porsi yang ditentukan dalam menargetkan produksi produk asuransi syariah, dan bisa kita lihat bahwa peran agen sangat penting terhadap sebuah perusahaan khususnya asuransi syariah. Proses pemasaran pada asuransi syariah memang banyak cara agar produknya terjual, karena  produk  didalam  asuransi  berbeda  dengan  produk  yang  ada  dipasar  pada  umumnya. Untuk  mendistribusikan  produk  asuransi.  Adapun  Jalur  distribusi  penjualan  produk  asuransi diantaranya: 22
No. Jalur Distribusi
1. Agen 2. BUSB 3. Bancasurance
4. Direct Marketing
Sedangkan  didalam  PT.  Asuransi  Umum  Bumiputera  Muda  1967  Divisi  Syariah menggunakan system penjualan produk asuransi syariah menggunakan system agen, dimana agen  sangat  penting  dalam  penawaran  proses  pendistribusian  atas  produk  penjualan  yang memberikan  pelayanan  dan  menawarkan  jasa  perlindungan  asuransi  syariah  di  PT.  Bumida. Adapun type agen syariah terbagi menjadi 4 bagian yaitu, Liaison agent, supervisor agent, unit leader, dan agen non grup. 23
a. Liasison Agent
22 Otoritas  Jasa  Keuangan,  “Produk  Asuransi  Dan  Pemasaran  Produk  Asuransi  POJK  Nomor  23/POJK.05/2015” (n.d.).
23 Landung  Eko  Hardiono,  Strategi  Pemasaran  Agen  Terhadap  Penjualan  Produk  Asuransi  Siswakoe  pada  PT. Asuransi Bumiputera Pusat-Divisi Syariah, 2022.
Menurut Bapak Riki bagian klaim kantor Bumida Pusat menyatakan bahwa Liasison agent merupakan  bagian  pendistribusian  yang  bergerak  di  bidang  pembiayaan  seperti  pada  bank syariah, dokter, dan, dealer. Ketika ada yang melakukan pembiayaan seperti di dealer. perlu kita ketahui bahwa setiap sesuatu pasti ada risikonya, seperti ketika kita membeli kendaraan secara  kredit  dan  hanya  memberikan  dp  beberapa  persen,  maka  kendaraan  tersebut  harus diasuransikan, dan disitulah Liasison Agent bergerak. Telah tercatat di PT Bumida Pusat bahwa Liasison  agent  dengan  hasil  kontribusi  Dokter  sekitar  2,58%,  LA  Dealer  1,56%,  dan  LA  Bank syariah 27,36%.
b. Supervisor Synergy
Supervisor  merupakan  salah  satu  type  agent  yang  bergerak  sebagai  kordinator  agen, dimana yang bertugas mengkordinir dan beroperasional kerja agen, dengan mencatat laporan proses atau aktivitas kerja berbentuk tulisan, mengendalikan, dan mengawasi semua kegiatan yang berhubungan dengan agen, pelayanan efektif terhadap pemegang polis, dan bertanggung jawab  atas  sasaran  produksi  dan  jumlah  mutu  agen,  Angka  penjualan  type  agen  supervisor Synergy yaitu 0,12%.
c. Unit Leader
Unit  leader  merupakan  agen  yang  bergerak  di  selain  pembiayaan,  seperti  pada perusahaan,  pabrik  pabrik,  dan  lainnya.  Contohnya  ketika  di  suatu  pabrik  sepatu  akan mengimpor  barangnya  ke  suatu  negara  atau  kota, maka  perlu  kita  ketahui  bahwa ada  risiko didalamnya,  untuk  itu  perlunya  mencegah  risiko  tersebut  dengan  beransuransi  agar  barang yang  ingin  diimport  bisa  samai  tujuan  dengan  baik,  ketika  terjadi  suatu  musibah  saat pengiriman barang maka unit leader akan bergerak. Startegi unit leader menghasilkan jumlah pendapatanya sekitar 3,19%
d. Agen Non group
Type  Agen  Non  group bergerak  dengan  berdiri  sendiri  mendistribusikan  produk  ke pemasaran  selain  ke  unit  leader.  Seperti  mendistribusikan  pada  perindividu,  dengan memprospek  dan  memberikan  edukasi  kepada  konsumen.  Pada  Agen  non  group  telah mencapai 65,49 % angka penjualanya.
Dari pemaparan di atas menurut Bapak Riki bagian klaim PT. Bumida Pusat ada 2 variabel agen,  yang  pertama  agen  yang  sudah  memenuhi  kriteria  dan  wawasan  luas,  selain  itu  juga memiliki jabatan lama di PT tersebut, dan memiliki hubungan notebook atau jaringan terhadap perusahaan yang ditargetkan. sehingga variable pertama ini dapat mengatasi calon konsumen dengan  sendiri.  Adapun  variable  kedua  dimana  agen  ini  belum  bisa  memprospek  calon konsumenya  sendirian,  sehingga  diperlukan  pendamping  dari  PT  Cabang  untuk  membantu jalanya pendistribusian produk tersebut. 24
2. Produk Asuransi Syariah
a. Produk Asuransi Syariah Pada PT. Asuransi Bumiputera Muda Divisi Syariah Pusat
Elemen  penjualan  ( the  elements  of  slaes )  yang  dilakukan  dalam  PT.  Asuransi  Umum Bumiputera unit Syariah 1967, yaitu:
24 Riki, Strategi Pemasaran Agen Terhadap Penjualan Produk Asuransi Siswakoe PT Bumida Divisi Syariah Pusat.

## 1) Produk
Dalam Otoritas Jasa Keuangan, “Produk Asuransi Dan Pemasaran Produk Asuransi POJK Nomor 23/POJK.05/2015” (n.d.). Bab 1 Pasal 1 menjelaskan bahwa Program yang menjanjikan perlindungan terhadap 1 (satu) jenis atau lebih risiko yang dapat diasuransikan yang timbul dari suatu  peristiwa  yang  tidak  pasti  dengan  memberikan  penggantian  kepada  pemegang  polis, tertanggung,  atau  peserta  karena  kerugian,  kerusakan,  biaya  yang  timbul,  kehilangan keuntungan,  atau  tanggung  jawab  hukum  kepada  pihak  ketiga  yang  mungkin  diderita pemegang  polis,  tertanggung,  atau  peserta,  atau  pemberian jaminan  pemenuhan kewajiban pihak  yang  dijamin  kepada  pihak  yang  lain  apabila  pihak  yang  dijamin  tersebut  tidak  dapat memenuhi kewajibannya.
Program  yang  menjanjikan  perlindungan  terhadap  1  (satu)  jenis  atau  lebih  risiko  yang terkait  dengan  keadaan  kesehatan  fisik  seseorang  atau  menurunnya  kondisi  kesehatan seseorang  yang  dipertanggungkan;  dan/atau  Program  yang  menjanjikan  perlindungan terhadap  1  (satu)  jenis  atau  lebih  risiko  dengan  memberikan  penggantian  atau  pembayaran kepada  pemegang  polis,  tertanggung,  atau  peserta  atau  pihak  lain  yang  berhak  dalam  hal terjadi  kecelakaan.  Penduduk  muslim  mayoritas  menggunakan  produk  asuransi  syariah  dan bahkan masyarakat non muslim juga Sebagian ada yang menggunakan produk asuransi syariah juga. 25 Produk di PT. Asuransi Umum Bumiputera unit Syariah 1967 ada produk Korporasi dan Perorangan.
Produk Asuransi syariah meliputi produk asuransi standar, produk asuransi non standar, produk asuransi mikro, produk asuransi Bersama, produk asuransi berkaitan dengan investasi, diantaranya: 26 1). Produk asuransi standar merupakan produk yang sudah menerpakan semua kriteria yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan; 2). Produk asuransi mikro merupakan produk asuransi yang di susun secara baik untuk memberikan perlindungan atas resiko keuangan yang dihadapi  masyarakat  berpenghasilan  rendah;  dan  3).  Produk  asuransi  Bersama  yaitu  produk asuransi  yang  didesain  untuk  dipasarkan  dan  ditanggung  mengelola  risiko  oleh  beberapa perusahaan asuransi.
Pada  PT.  Asuransi  Umum  Bumiputera  Divisi  Syariah  1967  memiliki  berbagai  produk asuransi syariah yaitu korporasi atau dalam perusahaan disebut dengan paket NonKoe berikut yang termasuk produk NonKoe:
1) Asuransi Kebakaran merupakan sebuah kerusakan akibat kebakaran yang terjadi dan menimpa harta benda yang ada didalam rumah. 27
2) Asuransi  Kendaraan  Bermotor  Asuransi  Pengangkutan  merupakan  produk asuransi dimana produk tersebut akan menjamin akan melindungi dari kerugian pada kendaraan motor.
25 Abdul Jalil, Rigita Febriyanti, an d Ahmad Luthfi, “Analisis Peran Asuransi Syariah Pada Perekonomian Indonesia,” Www.Ejournal.Annadwahkualatungkal.Ac.Id Vol 4 (2021): 13.
26 Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi POJK Nomor 23/POJK.05/2015.
27 KUHD, “Undang Undang Hukum Dagang Bab 9 Pasal 290” (n.d.).
3) Asuransi Kecelakaan diri merupakan produk yang memberikan perlindungan pada seorang  karyawan  dari  risiko  yang  akan  terjadi  baik  selama  masa  bekerja  atau sedang tidak bekerja.
4) Asuransi Kesehatan yaitu produk asuransi yang akan melindungi kesahatan diri.
5) Asuransi Liability Dokter yaitu produk asuransi ketika seorang dokter mengalami risiko atau dampak dari profesi yang dijalani, maka produk ini akan memberikan perlindungan.
6) Asuransi JSHK merupakan produk perlindungan terhadap hubungan kerja diluar jam kerja.
7) Asuransi Uang merupakan produk yang akan memberikan perlindungan terhadap risiko kehilangan uang atau surat berharga yang ditempatkan disuatu lemari besi, mesin hitung dan lainnya.
8) Asuransi Gagal Panen produk yang akan menanggung risiko terhadap kegagalan panen.
9) Asuransi  Notaris  merupakan  produk  jaminan  pada  risiko  tanggung  gugat  yang diterima  notaris  serta  kekurang  optimalisasian,  dan  kelalaian  profesi  notaris terhadap tugasnya.
10) Asuransi  Penjaminan  yaitu  produk  jaminan  perusahaan  dengan  pemborong sebagai terjamin, dimana untuk menjamin kepentingan milik proyek.
Adapun produk perorangan yaitu produk Paket Koe di antaranya:
1) MobilKoe yaitu produk yang akan menanggung terhadap risiko yang terjadi pada kendaraan mobil.
2) MotorKoe  yaitu  produk  yang  memberikan  perlindungan  atas  risiko  kendaraan motor.
3) SiswaKoe yaitu produk yang akan melindungi atas risiko para siswa siswi selama melakukan kegiatan disekolah.
4) KaryawanKoe  yaitu  produk  yang  akan  melindungi  risiko  terhadap  para  tenaga kerja ketika sedang melakukan aktifitas di dalam kerja dan diluar pekerjaan.
5) RumahKoe Idaman Asri yaitu produk jaminan yang akan menanggung risiko atas terjadinya kerusakan, pencurian dan kebakaran.
6) SehatKoe yaitu produk yang memberi perlindungan atas risiko yang terjadi pada Kesehatan serta memberikan kemudahan dengan sistem paket yang digunakan seperti bebas memilih rumah sakit.
7) SiagaKoe yaitu produk asuransi yang memberi perlindungan risiko terhadap cidera kecelakaan.
8) MahasiwaKoe produk asuransi yang melindungi atas risiko yang terjadi pada para mahasiswa seperti mendapatkan santunan pengobatan, kematian.
9) RumahKoe Lux produk  asuransi yang menanggung  atas risiko yang terjadi pada rumah tinggal seperti risiko kebakaran, bencana alam, dan pencurian.
10) SehatKoe Siswa produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko yang terjadi pada para siswa.
2) Produk Asuransi Siswakoe
Produk  Asuransi  siswakoe  pada  PT.  Asuransi  Bumida  Divisi  Syariah  Pusat  merupakan produk perorangan dan mudah memberikan perlindungan kepada para siswakoe dimana pada saat berada didalam suatu Lembaga Pendidikan ketika terjadi suatu peristiwa yan datang secara qodarullah  seperti  mengalami  kecelakaan  diri  dan  timbul  dengan  benefit  yang  meliputi santunan biaya rawat inap, cacat tetap, pengobatan dan santunan meninggal dunia, selain juga produk mahasiswakoe memiliki benefit bantuan beasiswa serta benefit lainnya.
Adapun akad dalam Asuransi Syariah Siswakoe di  PT. Asuransi Umum Bumiputera Unit Syariah  1967  yaitu  Polis  peserta  menggunakan  akad tabarru ,  akad wakalah  bil  ujrah ,  dan mudharabah .  Hal  yang  harus  diperhatikan  dalam  akad tabarru yaitu: 28 siswa  yang  terdaftar menjadi peserta melakukan kesepakatan untuk saling membantu dan menolong ketika terjadi suatu  musibah  atau  resiko  dengan  ketentuan  dan  persyaratan  peserta  polis;  dan  dana  yang dibutuhkan oleh salah satu peserta yang mengalami musibah itu didapatkan dari dana tabarru yang dikumpulkan kemudian di untuk santunan asuransi ketika mengalami suatu musibah.
Adapun  hal  yang  harus  diperhatikan  berdasarkan  akad wakalah  bil  ujrah yaitu:  para peserta  memberikan  kepercayaan  kepada  pengelola  untuk  mendistribusikan  pengolahan asuransi  syariah  yang  meliputi  pengolahan  dana,  kegiatan  administrasi,  pembayaran  klaim, underwriting,  pengolahan  portofolio  risiko,  dan  melakukan  pemasaran;  dan  pihak  pengelola perusahaan berhak menerima suatu imbalan atau ujrah yang dibebaankan dari kontribusi yang dibayarkan para peserta dan dikenakan setelah kontribusi dibayar lunas. Adapun proporsi dana tabarru dan ujrah yaitu sama sama 50% dari kontribusi.
Berdasarkan  akad mudharabah ada  beberapa  hal  yang  harus  disepakati  di  antaranya: peserta  memberikan  kepercayaanya  kepada  pengelola  untuk  mengelola  investasi  dari  dana tabaru sesuai ketentuan yang telah ditentukan; pengelola berhak menerima ujrah berupa bagi hasil dana investasi dana tabaru ; dan hasil dari investasi tersebut akan diperhitungkan secara kas, dibagikan setiap tahun kepada dana tabaru yang nantinya dikelola menggunakan nisbah bagi hasil dengan dana tabarru, dan pengelola sama sama 50%.
Ketika  polis  diakhir  periode  terjadi  surplus  underwriting  dana  tabaru  terhitung berdasarkan aktiva berbentuk kas, maka hasil dana tersebut akan ditempatkan pada cadangan dana tabaru dengan jumlah 2,50%, penempatan alokasi pada peserta sebesar 30%, dan kepada pengelola  sebesar  67,5%.  Adapun  disaat  peserta  yang  mendapatkan  alokasi  surplus underwriting  dana  tabaru  periode  polis  terakhir  ada  beberapa  syarat  yang  harus  terpenuhi yaitu: periode asuransi minimal 1 tahun, peserta polis tidak pernah menerima klaim atau tidak pernah  mengajukan  klaim,  peserta  tidak  membatalkan  polisnya,  peserta  telah  melunasi kontribusi. Pada pembagian surplus underwriting dana tabaru pada para peserta pada dasarnya membutuhkan  biaya  yang  cukup  besar  dari  bagian  yang  dibagikan,  pengelola  tidak diperbolehkan mengambil bagian peserta. Hak peserta dalam pembagian surplus underwriting
28 Produk Asuransi, “Brosur Produk Asuransi Siswakoe Divisi Syariah Pusat,” 2022.
akan  digunakan  untuk  penambahan  dana tabaru ,  mengkalkulasikan  pengurangan  kontribusi peserta di periode selanjutnya, ketika masih memiliki hutang atau qordh dalam kewajiban dana tabaru maka surplus underwriting tidak bisa dibagikan.
Dibawah ini merupakan daftar manfaat Asuransi Syariah Mahasiswakoe: 29
Daftar Manfaat Paket Asuransi Syariah Siswakoe Paket Asuransi Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan Santunan Cacat tetap akibat kecelakaan Santunan Harian rawat inap maks 14H per tahun Biaya Pengobatan akibat kecelakaan Santunan Biaya Pemakaman Kontribusi/ orang/tahun Juara 7.500.000 9.500.000 125.000 750.000 750.000 15.000 Unggul 10.000.00 12.500.000 175.000/hr 1.000.000 1.000.000 20.000 Pandai 12.500.000 15.500000 225.000/hr 1250000 1250000 25.000 Cerdas 150.00000 180.00000 250.000/hr 150.0000 150.0000 30.000 Tangkas 20.000.000 24.000.000 250.000/hr 2.000.000 2.000.000 40.000 Kualitas 25.000.000 30.000.000 300.000/hr 2.500.000 2.500.000 50.000 Cendekia 37.500.000 40.000.000 400.000/hr 3.750.000 3.750.000 7.5000 Prima 50.00.0000 55.000.000 450.000/hr 5.000.000 5.000.000 1.00.000
• Keterangan:  Manfaat  rawat  inap  akibat  kecelakaan  berlaku  sejak  hari  ke  1  periode asuransi, dan berlaku masa tunggu 7 hari.
Adapun  fitur  fitur  di  dalamnya  seperti:  rumah  sakit  pilihan  bebas;  bukti  kuality  biaya pengobatan bisa berupa copy legalisir rumah sakit; setiap minimal 25 orang siswa/ mahasiswa yang terdaftar asuransi syariah akan mendapat gratis 1 orang untuk asuransi syariah seperti diberi kartu asuransi siswa/mahasiswa baik guru, atau staf lainnya; mendapat diskon 10% dalam jumlah lebih dari 100 siswa/mahasiswa; surplus dana tabaru akan dibagikan sesuai persyaratan tertentu; dan Ada beasiswa sebesar 1 juta untuk level SLTA dengan kontribusi premi dengan minimal 50.000 per siswa, minimal jumlah kontribusi sebesar 20 juta jika tidak melakukan klaim dalam kurun waktu 1 tahun.
Selain terkait fitur fitur didalamnya ada juga cara untuk mengajukan klaim di antaranya: Ketika  terjadi  seperti  musibah  atau  peristiwa  kecelakaan  yang  sudah  dicantumkan  dalam manfaat  asuransi  siswa/mahasiswakoe  harap  menghubungi  ke  pihak  asuransi  3  x  24  jam; menulis formulir klaim asuransi sesuai akses kejadian, yang bertanda tangan oleh pihak kepala sekolah; melampirkan dokumen pendukung klaim seperti risiko perawatan rumah sakit, risiko perawatan dibawah, dan risiko meninggal dunia seperti surat kematian dari kepolisian; berkas klaim yang diajukan maksimal 300 hari dari tanggal musibah atau kejadian; dan batas formulir dan dokumen persyaratan klaim akan hangus jika dalam waktu 6 bulan.
3. Perkembangan Penjualan Produk Asuransi Siswakoe
a. Penggunaan Akad Dalam Penjualan Produk Asuransi Siswakoe
Pasar yaitu sebuah tempat dimana ada penjual dan pembeli, dan apa yang kita butuhkan ada didalamnya melalui Produsen untuk didistribusikan kepada konsumen atau saling timbal balik dengan nilai, sebuah marketing atau pemasaran merupakan jalur untuk pendisitribusian
29 Asuransi.
produk dari tangan prdusen ke konsumen dan didalamnya memuat strategi pemasaran yaitu tahapan  tahapan  dalam  sebuah  proses  agar  suatu  marketing  terlaksana  dengan  baik  dan benar. 30 Adapun  penjualan  produk  asuransi  siswakoe  bumiputera  Muda  Syariah  Pusat menggunakan akad dalam asuransi syariah pada umunya yaitu menggunakan akad tabaru dan tijari, hal ini telah relevan dengan akad pada PT. Asuransi Umum Bumiputera 1967 divisi syariah:

## 1) Akad Tabarru
Menurut DSN No. 53/DSN-MUI/III/2006 Memaparkan bahwa akad pada asuransi syariah yaitu  akad  Tabarru  merupakan  akad  diantara  pihak  peserta  dengan  pihak  perusahaan  untuk saling bersepakat agar saling tolong menolong dan saling melindungi antar peserta asuransi, dengan  cara  mengumpulkan  sejumlah  dana  tabarru. 31 Didalam  akad  tabaru  seorang  yang menanggung itu dilarang mengharapkan sebuah ujroh atau imbalan atas yang mereka berikan kepada tertanggung 32 Setelah terkumpul ketika salah satu peserta mengalami peristiwa atau musibah yang tak terduga maka akan dilindungi oleh para peserta lain dengan menggunakan klaim polis dan berhak menerima manfaat asuransi dalam dana tabarru. Adapun dana tabaru didalamnya  menggunakan  akad  wakalah  bil  ujrah  dalam  asuransi  merupakan  akad  untuk menanggulangi  pengelolaan  risiko  dana  tabaru,  dan  meliputi  seperti  kegiatan  pengelolaan dana, administrasi, pembayaran klaim atau santunan, underwriting, dan lainnya. Dana tabaru merupakan dana iuran pemilik tertanggung, bukan milik yang tertanggung. 33
2) Akad Tijari
Analisis Pengaturan Akad Tabaru dan Akad Tijarah Pada Asuransi Syariah (Fatwa  Dewan Syari’ah Nasional  No: 21/Dsn - Mui/X/2001  Tentang  Pedoman Umum Asuransi Syari’ah, N.D., P.  2)  Tentang  Pedoman  Umum  Asuransi  Syariah,  2022)  Dalam  Asuransi  syariah  suatu  akad kesepakatan pada umumnya menggunakan akad bagi hasil atau mudharabah, selanjutnya pada perjanjian hukum islam  Akad tijari dilakukan menggunakan Mudharabah yaitu akad bagi hasil, jika  didalam  PT.  Asuransi  Bumiputera  Muda  1967  akad  mudharabah  dilakukan  dalam pengelolaan investasi dana tabaru.
Asuransi  syariah  juga  memiliki  prinsip  dasar  yang  harus  dimiliki  setiap  perasuransian khusunya syariah Adapun prinsip didalamnya yaitu saling tolong menolong, bertanggung jawab dan saling melindungi. 34 Adapun lebih jelasnya yaitu:
Pertama , taqwa (tauhid), prinsip tauhid merupakan suatu syarat ummat manusia untuk diterapkan  dalam  bermu’amalah,  karena  agar  dapat  membawa  ummat  manusia  untuk meningkatkan ketaqwaan kepada Allah SWT, dikutip dalam surat Az-zukhruf ayat 32 kandungan ayat  tersebut  yaitu  “apa  mereka  membagi bagi  rahmat  Allah?  Kami  sudah  menentukan kehidupan mereka di dunia, dan kami sudah meninggikan Sebagian mereka dalam hal derajat
30 Awaliyah, “Per an Dan Strategi Pemasaran Agen Dalam Mempertahankan Loyalitas Nasabah Pt Asuransi Jiwa Syariah Bersama Bumiputera,” 11.
31 Fatwa Dewan Syari’ah Nasional No: 21/Dsn - Mui/X/2001 Tentang Pedoman Umum Asuransi Syari’ah.
32 Oktay ani, “Konsep Tolong Menolong Dalam Asuransi Syariah,” 43.
33 Nur  Kholis, Asuransi  Syariah  Di  Indonesia:  Konsep  Dan  Aplikasi,  Serta  Evaluasinya ,  Zulfa  (Sukabumi:  Farhah Pustaka, 2021), 70.
34 Hasan, Pengantar Asuransi Syariah , 99.
supaya dapat digunakan dengan baik, dan rahmat Allah itu jauh lebih baik dari apa yang mereka kumpulkan.
Kedua ,  adil  ( al-adl ),  al-Quran  telah  menjadikan  semua  risalahnya  yaitu  untuk melaksanakan sebuah keadilan. Syekh Al-Qardawi menyatakan bahwasannya pilar sanggahan kebebasan  ekonomi  itu  telah  berdiri  diatas  kemuliaan  fitrah  manusia  dan  dan menyempurnakannya dengan pilar keadilan. Fondasi dari ajaran agama islam seperti akhlak, akidah,  adalah  sifat  adil.  Allah  SWT  telah  memerintahkan  kita  untuk  adil  dalam  setiap melakukan kebajikan, saling memberi kepada kerabat.
Ketiga,  menjauhi  Kedzaliman  ( az-dzulm ),  prinsip  dasar  bermuamalah  yaitu  dengan menjauhkan sifat dzalim, karena sifat dzalim yaitu sifat syaitan. Islam sangat melarang keras untuk  berbuat  dzalim,  dan  siksaan  orang  yang  berdzalim  adalah  siksaan  keras  di  dunia  dan diakhirat.  Prinsip  menjauhi  kedzaliman  yang  dilakukan  dalam  asuransi  syariah  yaitu  dengan menjalankan keuntungan produk bagi para peserta sesuai perlindungan yang dibutuhkan dan tidak saling mendzalimi.
Keempat ,  tolong  menolong  ( at- ta’awun ),  setiap  perusahaan  asuransi  syariah  telah menerpakan  prinsip  saling  tolong  menolong  kebaikan  dalam  bentuk  ketika  suatu  peserta mengambil produk asuransi, maka para peserta lain akan membantu dalam memenuhi dana kebutuhanya seperti Kesehatan, kecelakaan atau kerugian lainnya. Dengan menggunakan dana tersebut perusahaan asuransi akan menampung pengumpulan danapeserta untuk digunakan peserta  lainnya  ketika  mengalami  musibah  atau  kerugian.  Dalam  QS.  Al-Maidah  ayat:2 menerangkan  bahwa  Allah  memerintahkan  hambanya  untuk  saling  tolong  menolong  dan mengerjakan  kebjikan,  dan  janganlah  memberi  pertolongan  kepada  kejahatan  dan  berbuat dosa. Terdapat dalam sebuah hadist Imam Bukhari Muslim dan Abu Daud menyatakan barang siapa  yang  ikut  serta  untuk  saling  memenuhi  kebutuhan  kerabatnya,  maka  Allah  juga  akan memenuhi kebutuhan hamba-Nya. 35
Adapaun lembaga untuk membantu konsultasi dalam pendistribusian produk asuransi, selain itu juga bisa mengatasi ketika sedang melakukan klaim disaat nasabah tdak paham akan persyaratan suatu polis asuransi yaitu dinamakan pialang asuransi, atau sebuah alat perantara untuk  melengkapi  asuransi  syariah,  dan  akan  mengelola  klaim  asuransi  atas  suatu permasalahan yang dialami. Adapun pialang asuransi juga merupakan sebuah organisasi yang bukan perusahaan asuransi atau bergerak sebagai manajemen penyaluran distribusi selain itu juga  berperan  sebagai  wakil  dari  kepentingan  yang  dibutuhkan  nasabah  asuransi  yang  bisa menawarkan pembelian produk asuransi terbaik, pada penelitian ini adanya pialang asuransi syariah  bertujuan  untuk  mengembangkan  dalam  kepentingan  sebuah  perusahaan,  dan membangun inovasi dalam digitalisasi. 36
b. Perkembangan Jumlah Penjualan Produk Asuransi Siswakoe
35 Soemitra, Asuransi Syariah , 49.
36 Robiatul Endah Adawiy ah, Moh Sundus, and Udin Wahrudi, “Analisis Pialang Asuransi Dan Reasuransi Dalam Perkembangan Digitalisasi Di Tengah Persaingan Teknologi,”
Http://Jurnal.Uinbanten.Ac.Id/Index.Php/Si/Issue/Archive Vol 8 (2022): 38.
Adapun tabel jumlah produksi penjualan produk Asuransi SiswaKoe PT. Asuransi Umum Bumiputera Muda 1967 Unit Syariah Pusat Tahun 2017-2021: 37 No. Tahun Jumlah produksi 1. 2017 2.091 Sekolah 2. 2018 1.657 Sekolah 3. 2019 1.729 Sekolah 4. 2020 980 Sekolah 5. 2021 1.091 Sekolah
Berdasarkan  pemaparan  tabel  diatas  Produk  Asuransi  SiswaKoe  merupakan  salah  satu produk  penjulan  PT.  Bumiputera  Muda  1967  Pusat  Syariah,  dari  hasil  wawancara  bersama Bapak  Landung  Eko  Hardiono  sebagai  Kepala  Bagian  Klaim  dan  Reasuransi  Pusat.  Beliau menjelaskan bahwa jumlah produksi produk siswakoe, di tahun 2017 meningkat, ditahun 2018 mengalami penurunan jumlah peserta salah satu faktor yang mempengaruhi yaitu para calon peserta  lebih  banyak  menggunakan  bpjs  sehingga  penggunaan  produk  siswakoe  menurun. Pada saat masa pandemi dengan total 980 sekolah di berbagai daerah juga berkurang tetapi tahun  2021  telah  meningkat  kembali  dengan  jumlah  sekitar  1.091  lembaga  sekolah  yang mendaftar  produk  siswakoe.  Dan  beliau  menyatakan  di  tahun  2022  akan  meningkat  dengan sesuai  target  kantor,  berdasarkan  data  produksi  siswakoe  yang  telah  berhasil  meningkat kembali  dan  membawa  perkembangan,  berarti  strategi  pemasaran  agen  telah mendistribusikan  produk  asuransi  syariah  dengan  baik,  sehingga  angka  penjualan  bisa mencapai diatas rata rata dari tahun sebelumnya. 38
Adapun  peran  agen  ketika  melakukan  proses  pemasaran  terhadap  Pendidikan  sekolah yaitu  diantaranya  dengan  cara  seorang  agen  diberikan  sertifikasi  dari  perusahaan  asuransi, diberikan pembinaan dan pembekalan sehingga ketika turun dilapangan agen bisa membawa nama baik perusahaan, menurut Bapak Riki bagian klaim di pusat syariah menyatakan bahwa seorang agen itu membawa nama perusahaan sehingga ketika agen bekerja dengan baik maka nama perusahaan tersebut akan baik dimasyarakat. Selain itu juga agen akan merekrut calon kunsumen  seperti  melakukan  pengenalan  disebuah  Pendidikan  seperti  sekolah  yang didampingi oleh rekan perusahaan yang ditugaskan untuk mendampingi, setelah itu melakukan kontrak  atau  kesepakatan  dengan  Pendidikan  tersebut,  jika  kedua  belah  pihak  sudah  saling menyetujui  maka  agen  teresebut  dianggap  sudah  berhasil  memasarkan  produksi  produk asuransi siswakoe syariah. Setelah selesai dengan target yang ditentukan maka agen dan para divisi atau karyawan PT Bumida akan melakukan kegiatan evaluasi, agar agen terus bergerak dan diarahkan, dan agen dapat terus meningkatkan strategi pemasarannya.
37 Produk Asuransi, “Data Jumlah Penjualan Produk Asuransi Siswakoe Tahun 2017 - 2021,” 2022.
38 Hardiono,  Strategi  Pemasaran  Agen  Terhadap  Penjualan  Produk  Asuransi  Siswakoe  pada  PT.  Asuransi Bumiputera Pusat-Divisi Syariah.

## D. SIMPULAN
Dari pemaparan diatas bahwa asuransi syariah merupakan alat untuk saling melindungi, dan  saling  tolong  menolong  karena  didalamnya  mengandung  akad  tabaru  yaitu  menolong, bukan mentransfer risiko, tetapi menolong ketika ada yang membutuhkan. Pada PT. Asuransi Bumiputera  Muda  1967  merupakan  perusahaan  asuransi  yang  memiliki  startegi  pemasaran yang berkualitas yaitu dengan bentuk agen dengan menggunakan akad tabarru dan akad tijari. Agen merupakan penghubung untuk mendistribusikan produk asuransi syariah, dengan adanya agen perusahaan akan mendapatkan presentase seperti laporan keuangan yang stabil bahkan meningkat, membawa nama baik perusahaan, dan menjadikan perusahaan berkembang, tetapi jika agen tidak mengikuti prosedur penjualan yang diatur oleh PT. Bumida, maka tidak menutup kemungkinan  perusahaan  akan  menurun  tingkat  kualitas  pemasarannya  karena  kekurang efektifan agen terhadap tugasnya, dan tidak mengikuti arahan arahan yang telah disepakati. Selain  itu  juga  Kantor  cabang  dan  unit  layanan  syariah  memiliki  agen  agen  tersendiri  untuk membantu jalanya pendistribusian produk asuransi syariah. Jadi startegi pemasaran agen yang digunakan PT. Bumida memiliki kualitas yang baik, sehingga Bapak Landung menyatakan target pendapatan di tahun 2022 mencapai 60 M, dimana lebih meningkat dari tahun sebelumnya.

## DAFTAR PUSTAKA
Adawiyah, Robiatul Endah, Moh Sundus, and Udin Wahrudi. “Analisis Pialang Asuransi Dan Reas uransi Dalam Perkembangan Digitalisasi Di Tengah Persaingan Teknologi.” Http://Jurnal.Uinbanten.Ac.Id/Index.Php/Si/Issue/Archive Vol 8 (2022).
Afran, Aufan. “Peran Strategi Pemasaran Dalam Meningkatkan Jumlah Nasabah (Studi Kasus Pada P.T Asuransi Jiwa Syariah Bumiputera Cabang Kediri).” PROGRAM STUDI
EKONOMI SYARIAH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI ( IAIN ) KEDIRI, 2020.
Agen, Peserta. “Jumlah Agen PT Asuransi Divisi Syariah,” 2022.
Ajib, Muhammad. ASURANSI SYARIAH . Jakarta: Rumah Fiqih Publishing, 2019. Asuransi, Produk. “Brosur Produk Asuransi Siswakoe Divisi Syariah Pusat,” 2022. ———. “Data Jumlah Penjualan Produk Asuransi Siswakoe Tahun 2017 - 2021,” 2022. Awaliyah, Dita. “PERAN DAN STRATEGI PEMASARAN AGEN DALAM MEMPERTAHANKAN LOYALITAS NASABAH PT ASURANSI JIWA SYARIAH BERSAMA BUMIPUTERA.” INSTITUT
AGAMA ISAM NEGERI BENGKULU, 2019.
Dewan Syariah Nasional. FATWA  DEWAN SYARI’AH NASIONAL  NO: 21/DSN -MUI/X/2001 Tentang  PEDOMAN UMUM ASURANSI SYARI’AH, § Pedoman Umum Syariah (n.d.). Hardiono, Landung Eko. Strategi Pemasaran Agen Terhadap Penjualan Produk Asuransi
Siswakoe pada PT. Asuransi Bumiputera Pusat-Divisi Syariah, 2022.
Hasan, Ichsan Nurul. Pengantar Asuransi Syariah . ke 1 vols. Jakarta: Gaung Persada Press Group, 2014.
Humaemah, Ratu, and Ulpatiyani. “ANALISIS MANAJEMEN RISIKO DANA TABARRU ASURANSI SYARIAH (STUDI PADA PT  ASURANSI UMUM BUMIPUTERA MUDA 1967 SERANG),” 2021.
Jalil, Abdul, Rigita Febriyanti, and Ahmad Luthfi. “Analisis Peran Asuransi Syariah Pada Perekonomian Indonesia.” Www.Ejournal.Annadwahkualatungkal.Ac.Id Vol 4 (2021).
Kholis, Nur. Asuransi Syariah Di Indonesia: Konsep Dan Aplikasi, Serta Evaluasinya . Zulfa. Sukabumi: Farhah Pustaka, 2021. KUHD. Undang Undang Hukum Dagang Bab 9 Pasal 249 (n.d.).
——— . Undang Undang Hukum Dagang Bab 9 Pasal 290 (n.d.).
Mahriani, Elida, Hendrianto, and Nur Arista. “Implementasi Strategi Pemasaran Model Segmentassi Terhadap  Produk Asuransi Kebakaran” 8 (2022).
Oktayani, Dewi. “KONSEP TOLONG MENOLONG DALAM ASURANSI SYARIAH,” 2018.
Otoritas Jasa Keuangan. Produk Asuransi dan Pemasaran Produk Asuransi POJK Nomor 23/POJK.05/2015 (n.d.).
Pane, Ismail, Ahmad Maulidizen, Arfianty, Aditya Wardhana, Musnaini, Arum Ardianingsih, Abdurohim, et al. Tinjauan Hubungan Manajemen Risiko Dan Asuransi . Purbalingga, 2022.
Riki. Strategi Pemasaran Agen Terhadap Penjualan Produk Asuransi Siswakoe PT Bumida Divisi Syariah Pusat, 2022.
Rony, Tussoleha Zahara. SIAP FOKUS SIAP MENULIS SKRIPSI TESIS DISERTASI . Vol. Vol 1. Jakarta: Pusat Studi Sumber Daya Manusia, 2017.
Saniatusilma, Hifi, and Noven Suprayogi. “MANAJEMEN RISIKO DANA TABARRU’ PT. ASURANSI JIWA SYARIAH AL AMIN.” Universitas Airlangga Vol. 2 (2015).
Soemitra, Andri. ASURANSI SYARIAH . Medan: Wal Ashri, 2015.
Sugiyono. Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D .
Bandung: Alfabeta, 2014.
Suparmin, Asy’ari. ASURANSI SYARIAH KONSEP HUKUM DAN OPERASIONAL . Ponorogo: Uwais Inspirasi Indonesia, 2019.
Susilo, Edi, and Maghfirotun Nikmah. “Strategi Pemasaran Agen” 02 (2018).
https://docs.google.com/document/d/1hyPL671t8S5ij- jb33WqTTFRc49XllTSEgzFgYgoESw/edit?usp=drive_web&ouid=112719878742048850 448&usp=embed_facebook.
Tobing, David Hizkia, Yohanes Kartika Herdiyanto, Dewi Puri Astiti, I Made Rustika, Komang Rahayu Indrawati, Luh Kadek Pande Ary Susilawati, Luh Made Karisma Sukmayati Suarya, et al. Pendekatan Dalam Penelitian Kualitatif . Program Studi Psikologi Fakultas Kedokteran UNIVERSITAS UDAYANA, 2017.