ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Volume 04 Nomor 2, Desember 2020

## DOI: https://doi.org/10.37726/ee.v4i2.98
Keputusan Menjadi Nasabah Bank Muamalat KCP Purwakarta Ditinjau Dari Pengetahuan Calon Nasabah
Fitri Heryani 1 , Ahmad Damiri 2 , Jalaludin 3
1 Sekolah Tinggi Agama Islam (STAI) Riyadhul Jannah Subang
2 Universitas Islam Negeri Sunan Gunung Djati Bandung
3 Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Syariah (STIES) Indonesia Purwakarta
1 fheryani205@gmail.com
2 ahmad.damiri86@gmail.com
3 jalaludin@sties-purwakarta.ac.id

## ABSTRAK
Persepsi  kebanyakan  orang  tentang  bank  syariah  masih  sangat  dangkal,  hanya  sebatas mengetahui bahwa bank syariah tidak menggunakan bunga tetapi menggunakan sistem bagi hasil.  Maka  bank  muamalat  KCP  Purwakarta  dituntut  untuk  lebih  meningkatkan  edukasi tentang  pengetahuan  masyarakat  terhadap  bank  syariah.  Karena  berdasarkan  semakin  tinggi pengetahuan  seseorang  tentang  bank  syariah,  maka  akan  semakin  tinggi  pula  kemungkinan untuk  menggunakan  Jasa  bank  syariah.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  melihat  sejauh  mana pengaruh  pengetahuan  nasabah  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  KCP Purwakarta serta untuk mengetahui dan menganalisis bagaimana pengaruh dari ketiga dimensi bila  diujikan  secara  bersama-sama  (simultan)  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank syariah KCP Purwakarta. Penelitian ini dilakukan pada nasabah bank syariah KCP Purwakarta, dengan  sampel  sebanyak  99  orang  diambil  secara  random  sampling.  Menggunakan  analisis deskriptif  untuk  menjelaskan  data  penelitian  dan  deskripsi  penelitian,  Jenis  penelitian  ini adalah  metode  kuantitatif.  Variabel  yang  akan  diteliti  pada  penelitian  ini  adalah  pengaruh pengetahuan produk (X 1 ), pengetahuan pembelian (X 2 ), pengetahuan pemakaian (X 3 ) sebagai variabel bebas dan keputusan menjadi nasabah sebagai variable terikat (Y).Berdasarkan hasil analisis, penelitian dapat disimpulakan sebagai berikut: 1). Pengaruh X1 terhadap Y dengan nilai thitung 1,197<t tabel 1,985, sehingga dapat menunjukan bahwa tidak terdapat pengaruh X 1 terhadap Y; 2). Pengaruh X 2 terhadap Y dengan nilai thitung -0,894< t tabel 1,985, menunjukan bahwa tidak terdapat pengaruh X 2 terhadap Y; 3). Pengaruh X 3 terhadap Y dengan nilai thitung 4,618> t tabel 1,985, menunjukan bahwa terdapat pengaruh X 3 terhadap Y; 4). Pengaruh X 1 , X 2
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
dan X 3 terhadap Y dengan nilai F hitung sebesar 7,451>F tabel 2,70  dengan nilai signifikansi (sig) 0,000 < 0,05, menunjukan adanya pengaruh terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah (Bank Muamalat KCP Purwakarta). Pengaruh variabel X 1 ,X 2 dan X 3 secara simultan terhadap Y adalah sebesar 19,0%. Sedangkan sisanya merukapakan pengaruh dari faktor lain yang tidak diteliti oleh peneliti.
Kata kunci — Pengetahuan Produk, Pengetahuan Pembelian, Pengetahuan Pemakain.

## ABSTRACT
The perception of most people about Islamic banks is still very shallow, only limited to knowing that Islamic banks do not use interest but use a profit sharing system. So the bank muamalat kcp  purwakarta  is  required  to  further  increase  public  knowledge  about  Islamic  banks.  The higher knowledge of Islamic banks makes the higher the possibility of adopting Islamic banks. This study aims to see the extent of the influence of customer knowledge (product knowledge (X1),  purchasing  knowledge  (X2),  usage  knowledge  (X3))  on  the  decision  to  become  a customer of Islamic banks in Purwakarta and to know and analyze how the influence of the three variables when tested together (simultaneous) of the decision to become a customer of Islamic  banks  in  Purwakarta.  This  research  was  conducted  on  Bank  Muamalat  KCP Purwakarta  customers,  with  a  sample  of  99  people  taken  by  random  sampling.  Using descriptive analysis to explain research data and research descriptions, this type of research is a quantitative method. The variables to be examined in this study are the influence of product knowledge  (X1),  purchasing  knowledge  (X2),  usage  knowledge  (X3)  as  the  independent variable  and  the  decision  to  become  customers  as  the  dependent  variable  (Y).Based  on  the results of the analysis, the research can be summarized as follows: 1). The effect of X1 on Y with a tcount 1.197<ttable 1.985, so it can show that there is no effect of X1 on Y; 2). The effect of  X2 on Y with the tcount 0.894 <ttable 1.985, shows that there is no effect of X2 on Y; 3). The influence of X3 on Y with a tcount 4.618> ttable 1.985, shows that there is an influence of X3 on Y; 4). The influence of X1, X2 and X3 on Y with a Fcount 7.451> Ftable 2.70 with a significance  value  (sig)  0.000  <0.05,  indicating  an  influence  on  the  decision  to  become  a customer of a Sharia bank (muamalat bank KCP Purwakarta). The influence of variables X1, X2 and X3 simultaneously on Y is 19.0%. While the rest is the influence of other factors not examined by researchers.
Keywords— Product Knowledge, Purchasing Knowledge, Usage Knowledge.

## I. PENDAHULUAN
Indonesia  merupakan  Negara  dengan mayoritas penduduknya yang beragama  islam. Menurut  data  Badan  Pusat  Statistik  (BPS) tahun  2020  berjumlah  263  juta  jiwa,  atau sekitar  13%  dari  populasi  Muslim  dunia. Dengan  pertumbuhan  besar  seperti  itu, Indonesia memiliki potensi untuk mengembangkan  sistem  perbankan  syariah dengan  lebih  cepat.  Dengan  asumsi  yang sederhana, apabila Indonesia memiliki jumlah
penduduk muslim sebanyak 218.034.771 jiwa dan  penduduk  muslim  Indonesia  tersebut bersatu  untuk  menggunakan  bank  syariah, maka  percepatan  pertumbuhan  perbankan syariah dapat dilakukan (FR., 2020). Dengan menggunakan  pendekatan  emosional  saja, bank  syariah  dapat  mengajak  konsumen muslim bank konvensional berpindah ke bank syariah.  Hal  ini  dapat  terjadi  jika  konsumen muslim  sadar  akan  ikatan  emosionalnya dengan islam. Akan tetapi pada kenyataannya
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
tidak semudah itu, banyak konsumen muslim masih  menggunakan  pendekatan  rasional untuk memilih bank. Hal ini dapat dilihat dari hasil  penelitian  yang  dilakukan  pada  tiga wilayah (jawa barat., tengah, timur) oleh Bank Indonesia  dari  penelitian  tersebut  terungkap bahwa  95%  responden  berpendapat  bahwa sistem  perbankan  sangat  penting  dan dibutuhkan  dalam  mendukung  kelancaran transaksi ekonomi.
Penelitian  tersebut  juga  mengungkapkan bahwa  kesan  umum  yang  ditangkap  oleh masyarakat  tentang  bank  syariah  adalah:  (1) bank syariah identik dengan sistem bagi hasil, (2)  bank  syariah  adalah  bank  yang  islami. Namun berdasarkan survey yang dilakukan di wilayah  Jawa  Barat  8,1%  reponden  yang menyatakan  bahwa  bank  syariah  secara ekslusif hanya khusus untuk umat islam.  Dari penelitian  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa pengetahuan  konsumen  tentang  bank  syariah yang relatif rendah karena hanya mengetahui hal-hal yang umum tentang bank syariah.
Penelitian ini penting untuk dilakukan atau di  sajikan,  karena  Bank  Muamalat  KCP Purwakarta  sangat  jarang  dikunjungi  oleh nasabah,  tidak  seperti  bank  umum  syariah lainnya yang setiap harinya bertumpuk antrian dari  mulai  layanan  Customer  service  hinga setoran  tunai  atau  penarikan  tunai.  Dan penelitian  ini  relatif  baru,  karena  jarangnya penelitian  berlokasi  di  Bank  Muamalat  KCP Purwakarta.
Penelitian ini akan dilakukan dengan empat tujuan penelitian, pertama mengetahui pengaruh  pengetahuan  produk  terhadap keputusan  menjadi  nasabah  bank  Muamalat KCP Purwakarta, kedua mengetahui pengaruh pengetahuan  pembelian  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  bank  Muamalat  KCP Purwakarta,  ketiga    mengetahui  pengaruh pengetahuan  pemakaian  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  bank  Muamalat  KCP Purwakarta, dan terakhir mengetahui
pengaruh  pengetahuan  produk,  pembelian, pemakain secara simultan terhadap keputusan menjadi nasabah bank syariah.
A. Pengetahuan Konsumen
Mowen and Minor mendefinisikan pengetahuan konsumen sebagai “ The amount of  experience  with  and  information  about particular product or services a person has ”. Atau pengetahuan adalah sejumlah pengalaman dengan berbagai macam informasi  tentang  produk  atau  jasa  tertentu yang dimiliki (J. C. Mowen & Minor, 2008).
Sedangkan Engel et all. “ at a general level, knowledge can be defined information stored within  memory.  The  subset  of  total information relevant to consumers functioningin  the  marketplace  is  called consumer  knowledge ”.  Atau  secara  umum, pengetahuan  dapat  didefinisikan  sebagai informasi  yang  tersimpan  dalam  ingatan. Himpunan  bagian  informasi  total  yang relevan  dengan  fungsi  konsumen  di  dalam pasar  disebut  pengetahuan  konsumen  . Pengetahuan konsumen adalah semua informasi  yang  dimiliki  konsumen  mengenai berbagai macam produk atau jasa (Engel et al., 1994).
Pengetahuan konsumen terdiri dari informasi  yang  tersimpan  di  dalam  ingatan pengetahuan konsumen. Para pemasar sangat tertarik  untuk  mengerti  dan  memahami pengetahuan  konsumen.  Informasi  yang dipegang oleh konsumen tentang produk/jasa akan  sangat  mempengaruhi  pola  pembelian mereka.  Menurut  Philip  Kotler  yang  dialih bahasakan  oleh  (Kotler,  Phillip,  dialih bahasakan  oleh  Hendra  Teguh,  2000) menyebutkan:  “Pengetahuan  adalah  suatu perubahan dalam perilaku suatu individu yang berasal  dari  pengalaman.” Konsumen memiliki tingkatan pengetahuan produk yang berbeda,  yang  dapat  dipergunakan  untuk menerjemahkan informasi baru dan membuat pilihan keputusan (Yuliawan, 2011).
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Menurut  (Peter,  1999)  membagi  pengetah- uan menjadi 3 jenis pengetahuan produk yaitu : 1. Pengetahuan  tentang  karakteristik  atau atribut produk/jasa.
2. pengetahuan tentang manfaat produk/jasa.
3. Pengetahuan  tentang  kepuasan  yang diberikan oleh produk/jasa bagi konsumen (Syafitri & Shofawati, 2015). Semakin  meningkatnya  persaingan  dalam dunia  perbankan  maka  bank-bank  Syariah mendorong  untuk  lebih  berorientasi  kepada konsumen  atau  nasabah.  Untuk  mendukung upaya  tersebut  diperlukan  pengetahuan mengenai  konsumen  terutama  perilakunya. Setidaknya ada dua alasan mengapa perilaku konsumen  perlu  dipahami.  Pertama,  dengan memahami konsumen akan menuntun pemasar  kepada  kebijakan  pemasaran  yang tepat  dan  efisien.  Kedua,  diharapkan  dengan berorientsi  kepada konsumen, pemasar dapat melakukan strategi yang baik dalam mensiasati  kelebihan  penawaran  dari  pada permintaan di dunia bisnis.
Menurut  (J. C. M. M. dialih bahasakan oleh L. S. Mowen, 2002) menjelaskan : “Perilaku konsumen adalah studi tentang unit pembelian dan  proses  pertukaran  yang  melibatkan perolehan, konsumsi, dan pembuangan barang/jasa, pengalaman serta ideide”. Dalam engkonsumsi suatu produk, konsumen cenderung memilih produk yang memberikan nilai  atau  manfaat  yang  lebih  dibandingkan dengan produk lainnya. Keputusan konsumen timbul karena adanya penilaian yang objektif atau karena dorongan emosi. Keputusan untuk bertindak  adalah  berasal  dari  serangkaian aktivitas dan rangsangan mental dan emosional.  Keputusan  yang  rumit  sering melibatkan  beberapa  keputusan  (decision) melibatkan  pilihan  diantara  dua  atau  lebih alternative.  Keputusan  selalu  mensyaratkan pilihan  diantara  beberapa  perilaku  yang berbeda. Menurut (Nugroho, 2003)
menjelaskan  :  “Keputusan  pembelian  konsu- men  adalah  proses  pengintegrasian  yang mengkombinasikan pengetahuan untuk mengevaluasi  dua  atau  lebih  perilaku alternatif, dan memilih salah satu diantaranya: 1. Pengenalan Masalah Konsumen merasakan adanya  kebutuhan  dan  keinginan  yang belum terpenuhi dan terpuaskan.
2. Pencarian  Informasi  Konsumen  mencari informasi yang disimpan di dalam ingatan atau  mendapatkan  informasi  yang  relevan dengan kepuasan dari lingkungannya.
3. Evaluasi Alternatif Konsumen
mengevaluasi  pilihan  berkenaan  dengan manfaat yang diharapkan dengan menyempitkan  pilihan  hingga  alternatif yang dipilih.
4. Keputusan  pembelian  Konsumen  memilih altrnatif  yang  dipilih  dan  memutuskan pembelian.
5. Perilaku  Pasca  Pembelian  Konsumen mengevaluasi apakah altenatif yang dipilih telah  memenuhi  kebutuhan  dan  harapan setelah digunakan

## B. Keputusan Pembelian
Menurut  Kotler  keputusan  membeli  yaitu: “ beberapa  tahapan  yang  dilakukan  oleh konsumen  sebelum  melakukan  keputusan pembelian  suatu  produk ”  Menurut  Kotler, keputusan  pembelian  adalah  tindakan  dari konsumen  untuk  mau  membeli  atau  tidak terhadap produk (Kotler & Keller, 2009). Dari berbagai faktor yang mempengaruhi konsumen dalam melakukan pembelian suatu produk  atau  jasa,  biasanya  konsumen  selalu mempertimbangkan  kualitas,  harga  dan produk  sudah  yang  sudah  dikenal  oleh masyarakat  Sebelum  konsumen  memutuskan untuk  membeli,  biasanya  konsumen  melalui beberapa  tahap  terlebih  dahulu  yaitu,  (1) pengenalan masalah, (2) pencarian informasi. (3) evaluasi alternatif, (4) keputusan membeli
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
atau  tidak,  (5)  perilaku  pascapembelian (Kotler & Keller, 2009).
Berdasarkan  definisi  diatas  disimpulkan bahwa  keputusan  pembelian  adalah  tindakan yang  dilakukan  konsumen  untuk  melakukan pembelian  sebuah  produk.  Oleh  karena  itu, pengambilan keputusan pembelian konsumen merupakan suatu proses pemilihan salah satu dari beberapa alternatif penyelesaian masalah dengan  tindak  lanjut  yang  nyata.  Setelah  itu konsumen  dapat  melakukan  evaluasi  pilihan dan  kemudian  dapat  menentukan  sikap  yang akan diambil selanjutnya.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
Beberapa penelitian telah diakukan mengenai  keputusan  menjadi  nasabah  Bank Syariah,  Seperti  penelitian  yang  dilakukan oleh (Munajim & Anwar, 2016), (Maski, 2012) yang menyatakan bahwa tingkat pengetahuan masyarakat  lebih  cenderung  kepada  faktor keislaman yang ada pada Perbankan Syariah, mayoritas  nasabah  mengetahui  tentang  ciri keislaman pada Bank Syariah. Namun sangat sedikit yang mengetahui mengenai operasional  Perbankan  Syariah  tersebut, masyarakat lebih mengutamakan nilai keislaman  yang  dimiliki  bank  tersebut. Kemudian keputusan nasabah untuk memilih perbankan  syariah  dipengaruhi  oleh  variabel karakteristik  perbankan  syariah,  variabel pelayanan dan kepercayaan, variabel pengetahuan,  dan  variabel  fisik  bank. Variabel services and trust memiliki koefisien beta  terbesar  yang  menunjukkan  bahwa variabel  tersebut  memiliki  variabel  dominan dalam  mempengaruhi  preferensi  nasabah untuk  menyimpan  uangnya  di  perbankan syariah.
Selanjutnya  penelitian  dilakukan  oleh (Romdhoni & Sari, 2018), (Rachmawati et al., 2020),  (Nastiti  et  al.,  2020)  menyatakan bahwa  religiusitas,  pengetahuan  perbankan, pengetahuan produk perbankan, pengetahuan
layanan perbankan, dan berbagi pengetahuan berpengaruh  terhadap  preferensi  penggunaan layanan perbankan syariah.

## III. METODOLOGI PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  pendekatan  kuantitatif dan sifat penelitian deskriptif analitis. Lokasi Penelitian bertempat di Bank Muamalat KCP Purwakarta.  Populasi  dalam  penelitian  ini adalah  15.000  nasabah.  Teknik  penentuan sampel menggunakan rumus slovin (Sugiyono, 2018), dengan tingkat standarisasi errornya 10%, sehingga menghasilkan sampel sebanyakk  99  nasabah.  Sumber  data  yang digunakan  adalah  data  primer  dan  sekunder yaitu  dengan  teknik  pengumpulan  data kuisioner, wawancara dan studi kepustakaan. Alat analisis yang digunakan adalah software SPSS 16.0 for windows. Teknik analisis data dilakukan dengan uji asumsi klasik (normality, multikolinearitas, heteroskedastisitas dan autokorelasi)  dan  uji  regresi  linear  berganda (uji t dan uji f).

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Karakteristik Responden
Karakteristik  responden  berdasarkan  jenis kelamin  45%  responden  berjenis  kelamin laki-laki dan 55% responden dari perempuan. Untuk lebih jelasnya bisa dilihat pada diagram dibawah ini.
Diagram 4.1
Responden Berdasarkan jenis kelamin
Sumber : diolah oleh Peneliti
Laki-laki 45% Perempuan 55% Laki-laki Perempuan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Grafik 4.1
Responden berdasarkan Usia
Sumber : diolah oleh Peneliti
Grafik 4.2 Responden Berdasarkan Jenis Pekerjaan
Sumber : Diolah Oleh Peneliti
Grafik 4.3
Responden Berdasarkan Sumber Informasi
Sumber: Diolah Oleh Peneliti
Grafik 4.3
Responden Berdasarkan Lamanya Menjadi
Nasabah
Sumber : Diolah Oleh Peneliti

## B. Uji T (Uji Parsial)
Uji t dilakukan untuk mengetahui pengaruh masing-masing  atau  secara  parsial  variabel independent (pengetahuan produk, pengetahuan pembelian, pengetahuan pemakain) terhadap variabel dependen (keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah). Sementara  itu  secara  parsial  pengaruh  dari ketiga  variabel  independent  tersebut  dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 4.15
Hasil Pengujian Hipotesis Uji Parsial(Uji t )
Sumber : Diolah Oleh Peneliti
Dasar pengambilan keputusan:
1. jika  nilai  sig.  <  0,05,  atau  nilai  thitung  > ttabel  maka  terdapat  pengaruh  variabel  X terhadap variabel Y.
2. jika  nilai  sig.  >  0,05,  atau  nilai  thitung    < ttabel  maka  tidak  terdapat  pengaruh variabel X terhadap variabel Y.
T TABEL = T ( Α /2 ; N - K -1) = T (0,025 ; 95) = 1,98
8 36 32 11 12 0 5 10 15 20 25 30 35 40 < 20 tahun 21 – 30 tahun 30 – 40 tahun 41 – 50 tahun > 50 tahun
0 10 20 30 40 50 PNS BUMN Kerja Swasta Pengusaha Pelajar/Mahasiswa Lainnya 0 20 40 60 80 Keluarga/Teman Media elektronik Brosur/pamphlet/buku Lain-lain 0 10 20 30 40 50 < 1 tahun 1 – 3 tahun 3– 5 tahun > 5 tahun Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta 1 (Constant) 19.045 3.937 4.838 .000 Pengetahuan Produk (X 1 ) .179 .150 .130 1.197 .234 Pengetahuan Pembelian (X 2 ) -.150 .168 -.100 -.894 .374 Pengetahuan Pemakaian (X 3 ) .697 .151 .439 4.618 .000 a. Dependent Variable: Keputusan menjadi nasabah bank Syariah
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Hasil  dari  tabel  di  atas  dapat  diuraikan sebagai berikut:
a. Diketahui  nilai  Sig.  untuk  pengaruh  X1 terhadap Y adalah sebesar 0,234 > 0,05 dan nilai thitung 1,197 < 1,985, sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh X1 terhadap Y.
b. Diketahui  nilai  Sig.  untuk  pengaruh  X2 terhadap Y adalah sebesar 0,374 > 0,05 dan nilai thitung -0,894 < 1,985, sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat pengaruh X2 terhadap Y.
c. Diketahui  nilai  Sig.  untuk  pengaruh  X3 terhadap Y adalah sebesar 0,000 < 0,05 dan nilai thitung 4,618 > 1,985, sehingga dapat disimpulkan  bahwa  terdapat  pengaruh  X3 terhadap Y.

## C. Uji F (Uji Simultan)
Uji  statistik  F  pada  dasarnya  menunjukan apakah  semua  variabel  independent  yang dimasukan dalam model mempunyai pengaruh  secara  bersama-sama  terhadap variabel dependennya.hasil perhitungan uji F dapat dilihar dari tabel berikut ini:
Tabel 4.16 Hasil Uji Statistik F
Sumber : Diolah Oleh Peneliti
Dasar pengambilan keputusan:
1. Jika  nilai  sig.  <  0,05,  atau  nilai  Fhitung  > Ftabel maka terdapat pengaruh variabel X terhadap variabel Y.
2. Jika  nilai  sig.  >  0,05,  atau  nilai  Fhitung  < Ftabel  maka  tidak  terdapat  pengaruh variabel X terhadap variabel Y.
F tabel = F (k ; n-k) = F (3 ; 95) = 2,70
Dari  hasil  analisis  dapat  diketahui  bahwa secara  bersama-sama  variabel  independen memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap variabel  dependen.  Hal  ini  dapat  dibuktikan dari  Fhitung  sebesar  7,451  >  Ftabel  2,70 dengan  nilai  signifikansi  (sig)  0,000  <  0,05, maka  model  regresi  dapat  digunakan  untuk memprediksi  keputusan  menjadi  nasabah bank  Syariah  atau  dapat  dikatakan  bahwa pengetahuan produk, pengetahuan pembelian dan  pengetahuan  pemakain  secara  bersama- sama (simultan) berpengaruh terhadap keputusan  menjadi  nasabah  bank  Syariah (bank muamalat KCP Purwakarta).
Tabel 4.17 Koefisien Diterminasi
Sumber: Diolah Oleh Peneliti
Berdasarkan output diatas diketahui nilai R Square sebesar 0,190, hal ini mengandung arti bahwa  pengaruh  variabel  X1,X2  dan  X3 secara  simultan  terhadap  Y  adalah  sebesar 19,0%.

## D. Pembahasan
Pembahasan dalam penelitian menguraikan pengaruh  pengetahuan  konsumen  terhadap keputusan  menjadi  nasabah  bank  Syariah. Dimana  pengetahuan  konsumen  meliputi: pengaruh  pengetahuan  produk,  pengetahuan pembelian  dan  pengetahuan  pemakaian terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank Syariah.
1. Pengaruh Pengetahuan Produk, Pembelian, Pemakaian Terhadap
Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank Syariah
Dari  hasil  analisis  dapat  diketahui  bahwa secara  bersama-sama  variabel  independen memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap variabel  dependen.  Hal  ini  dapat  dibuktikan
ANOVA b Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 427.268 3 142.423 7.451 .000 a Residual 1815.843 95 19.114
Total 2243.111
98
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan Pemakaian, Pengetahuan Produk, Pengetahuan Pembelian b. Dependent Variable: Keputusan menjadi nasabah bank syariah
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .436 a .190 .165 4.37197
a. Predictors: (Constant), Pengetahuan Pemakaian, Pengetahuan Produk, Pengetahuan Pembelian
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
dari  Fhitung  sebesar  7,451  >  Ftabel  2,70 dengan  nilai  signifikansi  (sig)  0,000  <  0,05, maka  model  regresi  dapat  digunakan  untuk memprediksi  keputusan  menjadi  nasabah bank  Syariah  atau  dapat  dikatakan  bahwa pengetahuan produk, pengetahuan pembelian dan  pengetahuan  pemakain  secara  bersama- sama (simultan) berpengaruh terhadap keputusan  menjadi  nasabah  bank  Syariah (bank muamalat KCP Purwakarta).
Berdasarkan output dari koefisien diterminasi  diketahui  nilai  R  Square  sebesar 0,190,  hal  ini  mengandung  arti  bahwa pengaruh  variabel  X1,X2  dan  X3  secara simultan terhadap Y adalah sebesar 19,0%.
2. Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Keputusan Menjadi

## Nasabah Bank Syariah
Dari hasil persamaan regresi diperoleh nilai koefisien  regresi  untuk  pengetahuan  produk sebesar  0,179,  selain  itu  memiliki  thitung  = 1,197 < ttabel = 1,985, serta memiliki nilai p value  =  0,234  >  0,05,  sehingga  dapat dikatakan  bahwa  pengetahuan  produk  tidak mempunyai  pengaruh  secara  signifikan terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank Syariah. Hal ini menunjukan bahwa pengetahuan  produk  bukan  salah  satu  faktor yang dapat mempengaruhi keputusan menjadi nasabah di bank muamalat KCP Purwakarta. Faktor  lain  juga  bisa  disebabkan  karena Produk  bank  Syariah  khususnya  Bank Muamalat  masih  menggunakan  bahasa- bahasa  Syariah,  dan    berakibat  bahwa pengetahuan  produk  dianggap  tidak  terlalu penting  yang  lebih  penting  adalah  layanan Syariah  yang  ada  di  Bank  Muamalat  KCP. Purwakarta.  Penelitian  ini  juga  hasilnya berbalik  arah  dengan  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  (Nastiti  et  al.,  2020; Rachmawati  et  al.,  2020;  Romdhoni  &  Sari, 2018)  yang  mengatakan  bahwa  Pengatahuan berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan
menjadi  nasabah  di  Lembaga  keuangan Syariah.
3. Pengaruh Pengetahuan Pembelian Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah
Dari hasil persamaan regresi diperoleh nilai koefisien regresi untuk pengetahuan pembelian sebesar -0,150, selain itu memiliki thitung = -0,894 < ttabel 1,985, serta memiliki nilai  p  value  =  0,374  >  0,05,  sehingga  dapat dikatakan  bahwa  pengetahuan  pembelian tidak  mempunyai  pengaruh  secara  signifikan terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank Syariah. Hal ini menunjukan bahwa pengetahuan  pembelian  bukan  salah  satu faktor  yang  dapat  mempengaruhi  keputusan menjadi  nasabah  di  bank  muamalat  KCP Purwakarta. Faktor lain juga bisa disebabkan karena Produk bank Syariah khususnya Bank Muamalat  masih  menggunakan  istilah-istilah arab,  dan    berakibat  bahwa  pengetahuan pembelian  dianggap  tidak  terlalu  penting, yang  lebih  penting  adalah  kebutuhan  para nasabah  bisa  dipenuhi  oleh  Lembaga  Bank Muamalat  KCP.  Purwakarta.  Mereka  tidak terlalu  menghiraukan  kegunaan  dari  setiap produk yang disediakan oleh Bank Muamalat KCP Purwakarta, yang mereka pikirkan lebih dominan terhadap tatacara pemenuhan kebutuhan  Nasabah  oleh  pihak  perbankan Syariah  khususnya  di  Bank  Muamalat  KCP Purwakarta.  Penelitian  ini  juga  hasilnya berbalik  arah  dengan  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  (Nastiti  et  al.,  2020; Rachmawati  et  al.,  2020;  Romdhoni  &  Sari, 2018)  yang  mengatakan  bahwa  Pengatahuan berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan menjadi  nasabah  di  Lembaga  keuangan Syariah.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
4. Pengaruh  Pengetahuan  Pemakaian Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah Dari hasil persamaan regresi diperoleh nilai koefisien regresi untuk pengetahuan pemakaian sebesar 0,697, selain itu memiliki thitung = 4,618 > ttabel 1,985, serta memiliki nilai p value = 0,000 < 0,05, dengan demikian dapat  dikatakan  bahwa  terdapat  pengaruh yang signifikan antara pengetahuan pemakaian  terhadap  keputusan  menjadi nasabah bank Syariah.
Faktor  lain  juga  bisa  disebabkan  karena Produk  bank  Syariah  khususnya  Bank Muamalat  masih  menggunakan  istilah-istilah arab,  dan    berakibat  bahwa  pengetahuan pemakaian  dianggap  tidak  terlalu  penting, yang  lebih  penting  adalah  kebutuhan  para nasabah  bisa  dipenuhi  oleh  Lembaga  Bank Muamalat  KCP.  Purwakarta.  Mereka  tidak terlalu  menghiraukan  kegunaan  dari  setiap produk yang disediakan oleh Bank Muamalat KCP Purwakarta, yang mereka pikirkan lebih dominan terhadap tatacara pemenuhan kebutuhan  Nasabah  oleh  pihak  perbankan Syariah  khususnya  di  Bank  Muamalat  KCP Purwakarta.  Penelitian  ini  juga  hasilnya berbalik  arah  dengan  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  (Nastiti  et  al.,  2020; Rachmawati  et  al.,  2020;  Romdhoni  &  Sari, 2018)  yang  mengatakan  bahwa  Pengatahuan berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan menjadi  nasabah  di  Lembaga  keuangan Syariah
Hasil pada penelitian ini sesuai dengan teori yang  dikemukakan  oleh  (Engel  et  al.,  1994). yang  berpendapat  bahwa  konsumen  dapat dipengaruhi  perilakunya  menurut  kehendak pihak  yang  berkepentingan.  Selanjutnya Engel  juga  menyebutkan  sedikitnya  ada  tiga faktor  yang  menjadi  deteminan  variasi penentu keputusan konsumen. Salah satu dari factor tersebut adalah pengaruh individu yang
termasuk di dalamnya adalah faktor pengetah- uan.  Dan  menurut  (Engel  et  al.,  1994), pengetahuan konsumen dapat dibagi menjadi tiga,  dan  salah  satunya  adalah  pengetahuan pemakaian.

## V. KESIMPULAN
Dari  rumusan  masalah  yang  diajukan, analisis  data  yang  telah  dilakukan  dan pembahasan  yang  telah  dikemukakan  pada bab sebelumnya, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
Hasil  penelitian  menunjukan  Pengaruh
Pengetahuan Produk (X1) Terhadap Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah (Y),  berdasarkan  hipotesis  pertama  yang diajukan dalam penelitian ini bahwa, jika nilai probability  (p)  >  0,001  Ho  =  diterima,  Jika nilai probability (p) < 0,001 H1 = ditolak. Dari tabel  di  atas  terlihat  bahwa  p  =  0,234  yang berarti lebih besar dari 0,05. Dengan demikian Ho diterima dan H1 ditolak atau dengan kata lain  bahwa  tidak  terdapat  hubungan  yang signifikan antara pengetahuan produk dengan keputusan menjadi nasabah Bank Syariah.
Hal  tersebut  juga  terjadi  pada  Pengaruh Pengetahuan  Pembelian  (X2)  Terhadap Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah (Y),  berdasarkan  hipotesis  kedua  yang diajukan  (pengaruh  X2  terhadap  Y)  dalam penelitian  bahwa,  jika  nilai  probability  (p)  > 0,001 Ho = diterima, Jika nilai probability (p) < 0,001 H1 = ditolak. Dari tabel di atas terlihat bahwa p = 0,374 yang berarti lebih besar dari 0,05.  Dengan  demikian  Ho  diterima  dan  H1 ditolak  atau  dengan  kata  lain  bahwa  tidak terdapat  hubungan  yang  signifikan  antara pengetahuan  pembelian  dengan  keputusan menjadi nasabah bank syariah.
Demikian  dengan  Pengaruh  Pengetahuan Pemakaian    (X3)  Terhadap  Keputusan Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  (Y),  telah diajukan  hipotesis  ketiga  (pengaruh  X3 terhadap Y)  dalam penelitian ini bahwa, jika
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
nilai  probability  (p)  >  0,001  Ho  =  diterima, Jika nilai probability (p) < 0,001 H1 = ditolak. Dari  tabel  di  atas  terlihat  bahwa  p  =0,000 yang  berarti  lebih  kecil  dari  0,05.  Dengan demikian  Ho  ditolak  dan  H1  diterima  atau dengan  kata  lain  bahwa  terdapat  hubungan yang signifikan antara pengaruh pengetahuan pemakaian dengan keputusan menjadi nasabah  bank  syariah.  Dari  ketiga  variabel yang  diambil  dalam  penelitian  ini  hanya variabel  X3  yang  menunjukan  adanya pengaruh yang signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah bank Syariah (Y).
Adapun  salah  satu  tujuan  dalam  penelitian ini adalah mengetahui Pengaruh Pengetahuan Produk  (X1),  Pengetahuan  Pembelian  (X2), Pengetahuan  Pemakaian  (X3)  Terhadap Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah (Y). berdasarkan hipotesis dasar pengambilan keputusan jika nilai probability (p) > 0,001 Ho =  diterima,  Jika  nilai  probability  (p)  <  0,001 H1 = ditolak. Dari hasil penelitian menunjukan  bahwa  nilai  p  =  0,000    yang berarti lebih kecil dari 0,05. Dengan demikian Ho ditolak dan H1 diterima atau dengan kata lain bahwa terdapat hubungan yang signifikan antara Pengaruh pengetahuan produk, pengetahuan pembelian, pengetahuan pemakaian  terhadap  keputusan  menjadi nasabah bank syariah.
Berdasarkan  output  dari  hasil  uji  koefisien diterminasi  diketahui  nilai  R  Square  sebesar 0,190,  hal  ini  mengandung  arti  bahwa pengaruh  variabel  X1,X2  dan  X3  secara simultan  terhadap  Y  adalah  sebesar  19,0%. Sedangkan  sisanya  merukapakan  pengaruh dari faktor lain tidak diteliti.

## DAFTAR PUSTAKA
Engel, F. J., Blackwell, R. D., & Miniard, P. W. (1994). Perilaku Konsumen (6 Jilid 1 (ed.)). Binarupa Aksara.
FR.,  Y.  (2020). Data  Populasi  Penduduk Muslim  2020:  Indonesia  Terbesar  di
Dunia
- IBTimes.ID . RedaksiIB. https://ibtimes.id/data-populasi- penduduk-muslim-2020-indonesia- terbesar-di-dunia/
Kotler, Phillip, dialih bahasakan oleh Hendra Teguh,  R.  A.  R.  dan  M.  M.  (2000). Manajemen Pemasaran (Bahasa Ind). PT Prenhallindo.
Kotler, P., & Keller, K. L. (2009). Manajemen Pemasaran (Jilid 2 Ed). Erlangga. Maski,  G.  (2012).  Analisis  Keputusan Nasabah Menabung Maski. In Journal of Indonesian  Applied  Economics (Vol.  4, Issue 1).
https://jiae.ub.ac.id/index.php/jiae/article /view/120
Mowen, J. C. M. M. dialih bahasakan oleh L. S. (2002). Consumer Behavior (6th ed.). Pentice-Hall,Inc. Mowen, J. C., & Minor, M. (2008). Consumer Behavior (6th ed.). Prentice-Hall.
Munajim,  A.,  &  Anwar,  S.  (2016).  Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Menjadi Nasabah  Bank  Syariah.  In Syntax Literate ; Jurnal Ilmiah Indonesia (Vol. 1, Issue 2). https://doi.org/10.36418/SYNTAX- LITERATE.V1I2.28 Nastiti, N., Hartono, A., & Ulfah, I. F. (2020). Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan Perbankan, Pengetahuan Produk Perbankan, Pengetahuan Pelayanan
Perbankan, Dan Pengetahuan Bagi Hasil Terhadap  Preferensi  Menggunakan  Jasa Perbankan  Syariah. ASSET:  Jurnal Manajemen  Dan  Bisnis , 1 (1),  15–25. https://doi.org/10.24269/asset.v1i1.2554 Nugroho,  S.  J.  (2003). Perilaku  Konsumen . Andi.
Peter, J. P. and J. C. O. dialih bahasakan oleh D.  S.  (1999). Consumer  Behavior  and Marketing  Strategy (4th  ed.).  The  Mc Graww-Hill Companies.
Rachmawati,  A.,  Studi,  P.,  Syariah,  E.,  &
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Dahlan,  A.  (2020).  Pengaruh  Consumer Knowledge,  Brand  Image,  Religiusitas,
Dan Lokasi Terhadap Keputusan
Menjadi  Nasabah  Pada  Bank  Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah , 5 (1).
Romdhoni,  A.  H.,  &  Sari,  D.  R.  (2018).
Pengaruh Pengetahuan, Kualitas Pelayanan,  Produk,  dan  Religiusitas terhadap Minat Nasabah
untuk Menggunakan  Produk  Simpanan  pada Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam , 4 (02), 136. https://doi.org/10.29040/jiei.v4i02.307 Sugiyono. (2018). Metode
Penelitian
Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D .
Alfabeta.
Syafitri,  D.  P.,  &  Shofawati,  A.  (2015).
Pengaruh Pengetahuan Produk Terhadap Keputusan Menjadi Donatur Baitul Maal Hidayatullah  Cabang  Kediri. Jurnal Ekonomi  Syariah  Teori  Dan  Terapan , 1 (2), 128. https://doi.org/10.20473/vol1iss20142pp 128-143
Yuliawan,  E.  (2011).  Pengaruh  Pengetahuan Konsumen Mengenai Perbankan Syariah Terhadap  Keputusan  Menjadi  Nasabah pada PT. Bank Syariah Cabang Bandung. In Jurnal  Wira  Ekonomi  Mikroskil :
JWEM (Vol. 1, Issue 1). https://www.mikroskil.ac.id/ejurnal/inde x.php/jwem/article/view/53