© Erlina Rufaidah, Amar Ma’ruf, Pujiati, Aryan Danil Mirza. BR . Published in Jurnal Bisnis dan Manajemen (JBM). Published by Faculty of Economics and Business, The University of Lampung. This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License. (CC BY-NC-SA.4.0), which allows others to share the w ork with an acknowledgement of the work’s authorship and initial publication in this journal.

## JURNAL BISNIS DAN MANAJEMEN (JBM)

## P-ISSN 1411 – 9366 | E-ISSN 2747 – 0032
Volume  19 Number 1, Januari 2023
MINAT PENGGUNAAN E-MONEY DI MASA PANDEMI: STUDI KASUS MAHASISWA UNIVERSITAS LAMPUNG
Erlina Rufaidah 1a , Amar Ma’ruf 2b , Pujiati 3c , Aryan Danil Mirza. BR 4d 1 Jurusan Agribisnis, Universitas Lampung
2,3 Pendidikan Ekonomi, Universitas Lampung
4 Jurusan Akuntansi, Universitas Lampung erlinarufaidah1958@gmail.com a , amarmaruf@gmail.com b , pujiati@fkip.unila.ac.id c , aryan.danil@feb.unila.ac.id d
INFO ARTIKEL: Dikumpulkan: 04 Januari 2023; Diterima: 14 Januari 2023;
Terbit/Dicetak: 27 Januari 2023;

## ABSTRACT
The  Covid-19  pandemic  has encouraged the  massive  use  of  e-money  among the public. The lack of interaction between individuals during the pandemic has made e-money an increasingly necessary payment alternative. This research analyses the factors behind the interest in using e-money during a pandemic. This study used a survey  method  on  97  respondents.  The  research  results  show  that  perceptions regarding  benefits,  safety,  and  convenience  influence  interest  in  using  e-money among students. The government and related stakeholders need to increase the value of benefits, security, and convenience to encourage the use of e-money among the broader community in the future.
Keywords: Use of e-Money, Benefit, Security, Payment. .
Volume 19. Number 1, Januari 2023, pp. 36-43 http://doi.org/10.23960/jbm.v19i1.834

## ABSTRAK
Pandemi  covid-19  mendorong  penggunaan  e-money  secara  masif  di  kalangan masyarakat. Minimnya interaksi antar individu selama pandemi menjadikan  e- money  sebagai  alternatif  pembayaran  semakin  diperlukan.    Penelitian  ini menganalisis  faktor  pendorong  yang  melatarbelakangi  minat  penggunaan  e- money  di  masa  pandemi.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  survei  pada  97 responden.  Hasil  Penelitian  menunjukkan  bukti  bahwa  minat  penggunaan  e- money  di  kalangan  mahasiswa  dipengaruhi  oleh  persepsi  terkait  manfaat, keamanan,  dan  kemudahan.  Pemerintah  dan  stakeholder  terkait  perlu meningkatkan  nilai  manfaat,  keamanan  dan  kemudahan  untuk  mendorong penggunaan e-money di kalangan masyarakat lebih luas di masa mendatang.
Kata Kunci : Penggunaan e-Money, Manfaat, Keamanan, Pembayaran
Corresponding  author : Aryan Danil Mirza. BR Jl. Prof. Dr. Sumantri Brojonegoro No. 1 Bandar Lampung, 35145 Indonesia Email : aryan.danil@feb.unila.ac.id

## PENDAHULUAN
Kegiatan  ekonomi  manusia  telah  mengalami  perubahan  dari  masa  ke  masa  dikarenakan  revolusi industri. Salah satu perubahan tersebut yaitu alat tukar transaksi. Pada mulanya kegiatan transaksi manusia dilakukan secara sederhana mulai dari barter, komoditas, dan kartal serta giral. Seiring berjalannya waktu alat tukar tersebut dirasa tidak efektif dan efisien sehingga muncul electronic money yang dirasa lebih kompatibel untuk  kegiatan  transaksi.  Era e-money dunia  dimulai  pada  tahun  1860,  pada  saat  itu  Western  Union mengeluarkan produk electronic funds transfer (EFT). Di Indonesia sendiri, munculnya e-money mulai dikenal sejak tahun 2007 yang kemudian didukung oleh Peraturan BI di Tahun 2009 guna mewujudkan masyarakat yang gemar transaksi secara non tunai atau less cash society. Peraturan ini mendukung 2 program pemerintah, Gerakan Nasional Non Tunai (GNTT) yang diumumkan sejak Agustus 2014.
Program  tersebut  semakin  direspon  masyarakat  dan  pemerintah  dikarenakan  merebaknya  Covid-19 (Corona Virus Desease 19) di akhir tahun 2019 dengan diberlakukannya physical distancing, PSBB  dan PPKM untuk mencegah penyebarannya secara masif. Selain itu, era revolusi 4.0 atau disebut juga era digital memicu perkembangan  teknologi  yang  begitu  pesat  sehingga  turut  merubah  gaya  hidup  masyarakat,  diantaranya mekanisme  pembayaran  transaksi  ekonomi.  Di  Indonesia,  penggunaan e-money meningkat  secara  drastis karena kebiasaan masyarakat yang menuntut kepraktisan dalam bertransaksi. Penggunaan e-money tersebut
menunjukan  tren  positif  meskipun  masih  didominasi  oleh  transaksi  tunai  (Wulandari  et  al.,  2018).  Untuk melihat pelonjakan penggunaan e-money di Indonesia dapat dilihat melalui grafik berikut:

## Gambar 1. Grafik Pelonjakan Penggunaan E-Money di Indonesia
Pada tahun 2016 jumlah transaksi sebanyak 683.133.352, kemudian meningkat drastis di tahun 2020 mencapai  3.781.333.683  transaksi.  Pelonjakan  ini  menunjukan  bahwa  masyarakat  berusaha  beradaptasi dengan  perubahan  zaman  yang  serba  elektronik/digital.  Penggunaan  uang  tunai  dinilai  tidak  lagi  relevan dengan zaman, maka bank Indonesia sebagai otoritas keuangan tertinggi mencetuskan electronic money atau di Indonesia yang lebih dikenal dengan uang elektronik. Bank Indonesia perlu mengatur jalannya operasional sistem pembayaran adalah dengan menentukan mekanisme terkait yang diperlukan berkenaan penggunaan alat pembayaran berdasarkan UU No. 3 Tahun 2004.
Gambar 2. Volume dan Rata-Rata Nilai Transaksi Uang Elektronik
Penggunaan e-money menjadi  aspek  penting  dalam  rangka  meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi. Menurut  teori  Irving  Fisher  tentang  kuantitas  uang,  penggunaan e-money dapat  mempercepat  terjadinya perputaran uang ( velocity ). Perputaran uang yang relatif cepat dikarenakan perkembangan teknologi. Mankiw (2009)  menyatakan  bahwa  apabila  terjadi  penurunan  terhadap  permintaan  uang  tunai  dalam  masyarakat, maka tingkat suku bunga di pasar uang akan ikut menurun. Hal ini disebabkan oleh masyarakat yang lebih memilih untuk menggunakan alat pembayaran non tunai dan secara tidak langsung juga meningkatkan jumlah simpanan uang di bank. Aktivitas ini secara lebih jauh dapat memicu biaya pinjaman menjadi lebih kompetitif, sehingga dapat meningkatkan nilai investasi di Indonesia dan berkontribusi positif dalam output riil nasional. Kondisi  ini  akan  tercapai  apabila  banyak stakeholder  yang  menggunakan  layanan e-money dalam  kegiatan ekonomi.
Oleh karena itu, survei pendahuluan kepada pengguna layanan e-money di FKIP Universitas Lampung dilaksanakan. Berdasarkan survei tersebut sebanyak 168 responden FKIP Universitas Lampung diambil secara acak dan mayoritas dari mereka sudah menggunakan layanan e-money di masa pandemik COVID-19 seperti LinkAja,  OVO,  GoPay,  ShopeePay,  dan  lain-lain.  Berikut  persentase  pengguna  layanan  e-money  pada mahasiswa FKIP Universitas Lampung:

## Gambar 3. Survei pendahuluan pengguna e-money
Berdasarkan  gambar  di  atas  diketahui  bahwa  mahasiswa  FKIP  Universitas  Lampung  yang menggunakan layanan e-money di masa pandemi yaitu sebanyak 79 persen. Kemudian, sebanyak 14 persen responden  tidak  menggunakan  layanan  uang  elektronik  dan  6  persen  responden  belum  berminat menggunakan serta sisanya 1 persen responden belum tahu layanan e-money. Selanjutnya minat penggunaan layanan e-money tersebut disebabkan oleh beberapa faktor yaitu perkembangan teknologi, efisiensi waktu dan  tenaga,  mudah  dan  praktis  digunakan,  serta  merebaknya  virus  corona  ke  seluruh  penjuru  dunia mendorong setiap orang untuk bersikap hatihati dalam bertransaksi. Berdasarkan pemaparan masalah dan data pendukung tersebut, kami tertarik untuk meneliti lebih lanjut mengenai faktor pendorong penggunaan e- money di kalangan mahasiswa.

## KAJIAN LITERATUR

## a. Persepsi Kemanfaatan
Persepsi kemanfatan dapat dipandang sebagai suatu nilai yang timbul dari dalam diri seseorang atas suatu objek tertentu. Budyastuti (2020) mendefinisikan kemanfaatan dengan sejauh mana individu percaya bahwa penggunaan teknologi dapat meningkatkan kinerjanya. Apabila individu merasa nyaman dengan sistem informasi yang digunakan dan merasakan manfaat, maka ia akan menggunakannya kembali di masa depan. Pengertian  tersebut  tidak  jauh  beda  dengan  pemaparan  yang  diungkapkan  oleh  Wibowo  (2015),  dimana persepsi kemanfaatan dipandang sebagai tingkat kemungkinan pengguna potensial untuk menggunakan suatu teknologi  yang  dapat  membantu  kinerja  atas  pekerjaan  yang  dikerjakan.  Dengan  demikian,  persepsi kemanfaatan  atas  penggunaan  teknologi  dapat  memicu  seseorang  untuk  terus  menggunakannya.  Semakin bermanfaat teknologi yang digunakan, maka akan semakin tinggi peluang pengguna untuk memakai teknologi tersebut.
H 1 : Persepsi kemanfaatan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-money di masa Pandemi Covid-19.

## b. Persepsi Keamanan
Persepsi  keamanan dipandang sebagai  tingkat  keyakinan seseorang  akan data  dan  informasi pribadi yang  melekat  dalam  sebuah  sistem  teknologi  tersebut.  Istilah  persepsi  keamanan  ( security  statement ) diartikan sebagai informasi yang disampaikan kepada pengguna/konsumen terkait proses sistem pembayaran elektronik dan solusi keamanannya (Oney et al., 2017). Keamanan dapat diartikan sebagai perlindungan setiap rincian transaksi dan pengguna dari tindakan kriminal yang datang dalam maupun luar. Banyak orang yang masih takut kehilangan informasi pribadi ketika melakukan pembayaran secara online (Shafie et al., 2018). Dengan demikian, semakin teknologi aman atas data dan informasi dari tindak kejahatan, maka semakin tinggi juga tingkat kepercayaan seseorang untuk menggunakannya.
H 2 : Persepsi keamanan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-money di masa Pandemi Covid-19.

## c. Persepsi Kemudahan
Persepsi kemudahan dipandang sebagai ukuran kepercayaan seseorang atas suatu hal/objek. Mereka menganggap  objek  tersebut  dapat  memberikan  kemudahan.  Budyastuti  (2020),  mendefinisikan  persepsi kemudahan  sebagai  ukuran  apakah  individu  percaya  bahwa  suatu  teknologi  dapat  dengan  mudah  untuk dipahami  dan  digunakan.  Wibowo  dan  Rosmauli  (2015)  juga  menjelaskan  bahwa  persepsi  kemudahan merupakan suatu persepsi/kepercayaan tentang proses pengambilan keputusan. Apabila persepsi seseorang
terhadap sistem informasi itu adalah mudah untuk digunakan, maka individu tersebut akan menggunakannya di  masa  depan.  Oleh  karena  itu,  persepsi  kemudahan  akan  menentukan  tingkat  peluang  seseorang  dalam penggunaan suatu objek.
H 3 : Persepsi kemudahan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-money di masa Pandemi Covid-19.

## Gambar 4. Diagram Penelitian

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  dirancang  dengan  menggunakan  pendekatan  kuantitatif.  Sujarweni  (2015)  mendefinisikan penelitian kuantitatif yaitu jenis penelitian yang memberikan pengenalan-pengenalan baru yang dapat diolah secara statistik.  Penelitian  jenis  ini  memperhatikan  gejala  yang  berkaraktristik  tertentu  dan  terjadi  dalam  kehidupan sehari-hari. Penelittian ini menggunakan metode penelitian survey yang melibatkan 97 sampel sebagai responden penelitian.  Variabel  yang  ada  dalam  penelitian  ini  diukur  menggunakan  skala  likert  dengan  berbagai  indikator- indikator yang menyertai. Berikut disajikan tabel indikator variabelnya:
Tabel 1. Variable Indicator Variabel Indikator Skala Minat Penggunaan (Y) 1 Keinginan untuk terus menggunakan di masa depan 2. Kesesuain penggunaan emoney dengan kebutuhan 3. Terdapat dukungan ketika menggunakan e-money. 4. Keinginan untuk merekomendasikan e-money (Amijaya, 2010) Likert Persepsi Kemanfaatan (X1) 1. Meningkatkan efektivitas 2. Meningkatkan kinerja pengguna 3. Hemat tenaga 4. Mengurangi waktu transaksi/mempercepat transaski 5. Sangat bermanfaat bagi pengguna. (Budyastuti, 2020) Likert Persepsi Keamanan (X2) 1. Integritas 2. Autentifikasi (keaslian) 3. Pencegahan dari kecurangan 4. Privasi (Tsiakis & Sthephanides, 2005) Likert Persepsi Kemudahan (X3) 1. 1. Mudah untuk cara mempelajari penggunaan sistem pembayaran non tunai 2. Tidak mengeluarkan banyak tenaga
3. Sangat mudah untuk mencapai tujuan akhir.
4. Operasi sistem yang mudah sesuai keinginan pengguna 5. Secara keseluruhan pembayaran non tunai sangat mudah diterapkan (Budyastuti, 2020) Likert
Untuk menguji hipotesis, kami menggunakan analisis regresi linear sederhana dan regresi linear multiple. Selain itu, kami menggunakan SPSS sebagai alat uji statistik.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Persepsi kemanfaatan terhadap minat penggunaan
Berdasarkan syarat pengambilan keputusan regresi sederhana ini maka dapat dilihat bahwa nilai sig < alpha  yaitu  sebesar  0,000.  Tabel  2  memperlihatkan  bahwa  nilai  konstanta  sebesar 4,477  mengindikasikan bahwa  nilai  variabel  minat  penggunaan  sebesar  4,477.  Sementara  itu,  koefisien  regresi  X  sebesar  0,433 menyatakan bahwa persepsi kemanfaatan berpengaruh positif terhadap terhadap persepsi kemanfaatan. Oleh karena itu hipotesis H1 diterima.
Tabel 2. Hasil Pengujian Statistik Hipotesis 1 Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std.Error Beta 1 (Constant) 4.477 1.725 2.595 .011 Persepsi Kemanfaatan .433 .081 .482 5.363 .000
a. Dependent Variable:Minat Penggunaan

## Persepsi keamanan terhadap minat penggunaan
Berdasarkan syarat pengambilan keputusan regresi sederhana ini maka dapat dilihat bahwa nilai sig < alpha yaitu sebesar 0,000. Tabel 3 menunjukkan bahwa nilai konstanta sebesar 7,053 mengindikasikan bahwa nilai variabel minat penggunaan sebesar 7,053. Sementara itu, koefisien regresi X sebesar 0,431 menyatakan bahwa  persepsi  keamanan  berpengaruh  positif  terhadap persepsi keamanan.  Oleh  karena  itu  hipotesis  H2 diterima.
Tabel 3. Hasil Pengujian Statistik Hipotesis 2 Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std.Error Beta 1 (Constant) 7.053 1.158 6.091 .000 Persepsi Keamanan .431 .074 .511 5.789 .000
a. Dependent Variable: Minat Penggunaan

## Persepsi kemudahan terhadap minat penggunaan
Berdasarkan syarat pengambilan keputusan regresi sederhana ini maka dapat dilihat bahwa nilai sig < alpha yaitu sebesar 0,000. Sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel persepsi kemudahan (X3) berpengaruh terhadap variabel minat penggunaan electronic money di masa pandemi COVID-19. Tabel 4 memperlihatkan bahwa  nilai  konstanta  sebesar  6,109  mengindikasikan  bahwa  nilai  variabel  minat  87  penggunaan  sebesar 6,109. Sementara itu, koefisien regresi X sebesar 0,447 menyatakan bahwa persepsi kemudahan berpengaruh positif terhadap persepsi kemudahan. Oleh karena itu, hipotesis H3 diterima.

## Tabel 4. Hasil Pengujian Statistik Hipotesis 3
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std.Error Beta 1 (Constant) 6.109 1.188 5.140 .000 Persepsi Kemudahan .447 .069 .551 6.437 .000
a. Dependent Variable: Minat Penggunaan

## Pengujian F Statistik
Berdasarkan hasil analisis data pada Tabel 5, diketahui bahwa variabel persepsi kemanfaatan, persepsi keamanan, dan persepsi kemudahan secara simultan berpengaruh positif terhadap variabel minat penggunaan sebesar 0,000. Oleh karena itu, hipotesis H4 dapat diterima.

## Tabel 5. Hasil Pengujian Statistik F Statistik
Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 153.230 3 51.077 20.846 .000 b Residual 227.863 93 2.450 Total 381.093 96 a. Dependent Variable: Minat Penggunaan
b. Predictors: (Constant), Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatan, Persepsi Keamanan

## Pembahasan

## 1. Persepsi Kemanfaatan terhadap Minat Penggunaan Emoney
Hasil  pengujian    statistik  menunjukkan  bukti  bahwa  Persepsi  Kemanfaatan  berpengaruh  positif terhadap  minat  mahasiswa  dalam    penggunaan e-money .  Hal  ini      disebabkan  oleh  pengguna  merasakan beberapa manfaat khususnya di masa pandemi. Manfaat atas penggunaan e-money tersebut dapat dilihat dari beberapa  aspek  diantaranya:  kecepatan  waktu  transaksi,  dimana  transaksi  menggunakan e-money tidak membutuhkan  waktu  yang  lama,  tidak  lagi  dalam  hitungan  jam  melainkan  detik  kegiatan  transaksi menggunakan e-money sudah berhasil dilaksanakan sehingga pengguna akan lebih cepat dalam melakukan transaksi tanpa menyita waktu panjang. Meningkatkan efisiensi (tidak menguras tenaga), mengingat saldo e- money berbentuk  software  yang  terintegrasi  ke  dalam  sistem  komputer  sehingga  pengguna  tidak  perlu membawa  ruang  besar  yang  hanya  akan  menguras  tenaga  ketika  transaksi.  Menghemat  ruang,  aplikasi  e- money tidak memerlukan ruang yang begitu besar karena software-based , aplikasi tersebut dapat dipasang dalam smartphone hanya saja pengguna harus menyesuaikan ukuran aplikasi yang dipilih agar kompatibel dengan smartphone pengguna dan selain menjadi metode  pembayaran non tunai, yang penelitian temukan ketika  wawancara  ialah e-money jenis  LinkAja  juga  bisa  dimanfaatkan  pengguna  sebagai  medium  untuk kegiatan bisnis pulsa, pembayaran PDAM, pembayaran tiket pesawat, dan lain sebagainya karena fitur yang disediakan perusahaan LinkAja cukup lengkap.
Hasil ini sejalan dengan penelitian Pratama & Suputra (2019) yang menemukan bukti bahwa  mayoritas responden  mendapatkan  berbagai  manfaat  dari  penggunaan e-money seperti  produktivitas  harian  yang meningkat,  meningkatkan  kinerja  pengguna  menjadi  lebih  efisien,  dan  sangat  membantu  dalam  aktifitas transaksi pembayaran. Utami & Herawati (2020), yang melakukan penelitian pada transaksi non tunai di Bank BRI  juga  menemukan  bukti  bahwa  responden  yang  menerima  manfaat  atas  penggunaan  transaksi  secara digital akan memicu meningkatnya loyalitas responden terhadap penggunaan sistem tersebut di kemudian hari.  Hal  ini  juga  dapat  berdampak  pada  reputasi  perusahaan  dan  meningkatkan  keuntungan  di  masa mendatang. Anjelina (2020) dan Rahmatika & Fajar (2019) turut menemukan bukti bahwa responden percaya transaksi menggunakan e-money jauh lebih efisien dibandingkan secara tunai.

## 2. Persepsi Keamanan (X2) terhadap Minat Penggunaan Emoney
Persepsi keamanan berpengaruh positif terhadap minat penggunaan e-money dikarenakan pengguna terutama  mahasiswa  FKIP  Universitas  Lampung  yang  menjadi  subjek  penelitian  merasa  aman  ketika bertransaksi  dengan  menggunakan  layanan e-money di  masa  pandemi.  Berikut  merupakan  hasil  temuan penelitian;  penggunaan e-money untuk  transaksi  sehari-hari  di  masa  pandemi  dapat  mengurangi  tingkat penyebaran  virus  corona  mengingat  transaksi  non  tunai  dengan  memanfaatkan  fasilitas e-money tidak melibatkan sentuhan fisik secara langsung. Selain responden merasa aman dari sisi kesehatan, penggunaan e- money di  masa  pandemi  juga  memberikan  kontribusi  akan  keterjaminan  kerahasiaan  data  dan  informasi pribadi pengguna karena integritas dan autentitas produk e-money dapat mencegah tindakan kriminial seperti pencopetan,  karena  produk  tersebut secara  resmi telah  terdaftar di  OJK,  badan  independen  yang  bertugas untuk  mengawasi  kinerja  sektor  keuangan  di  Indonesia.  Akun e-money memiliki  kemungkinan  kecil  untuk disalahgunakan oleh pihak ketiga, dikarenakan verifikasi e-money menggunakan kartu identitas (KTP) dan foto pengguna yang bersamaan diunggah ke sistem yang dipilih. Kemudian, ketika akan melakukan transaksi juga pengguna diminta untuk memasukan kata sandi.
Hasil temuan di atas didukung oleh penelitian Rachmawati (2020) yang meneliti penggunaan OVO di wilayah JABODETABEK. Rachmawati, dkk (2020)  menemukan bahwa e-money lebih aman dan rendah resiko, apabila smartphone pengguna hilang atau dicuri, saldo dalam sistem aplikasi akan tetap ada selama kerahasian password  terjaga.  Dirwan  dan  Latief  (2020),  dalam  penelitiannya  terkait e-money di  Kota  Makassar memperoleh kesimpulan bahwa kemanan saldo GoPay saat bertransaksi dan keamanan informasi  pengguna meningkatkan kepercayaan konsumen dalam menggunakan sistem pembayaran tersebut di kota Makassar. Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh Artini (2019) juga menemukan  bukti bahwa variabel keamanan berpengaruh positif terhadap minat penggunaan e-money di kalangan masyarakat.

## 3. Persepsi Kemudahan (X3) terhadap Minat Penggunaan Emoney
Kemudahan dalam menggunakan layanan e-money dapat dirasakan pengguna terutama mahasiswa FKIP Universitas Lampung baik dalam menggunakan layanannya maupun pada saat melakukan transaksi. Sistem yang  melekat  pada e-money mudah  dipahami,  jelas,  praktis  dan  mudah  dipraktekan  oleh  masyarakat khususnya mahasiswa saat ini yang aktivitasnya serba digital. Pada masa pandemi, seluruh aktivitas manusia mulai dari pendidikan, sosial budaya, politik, hingga ekonomi dituntut untuk dikerjakan secara digital. Oleh sebab  itu,  penggunaan e-money tidak  mengkhawatirkan  pengguna  akan  kesulitan  mengoperasikan  di  era digital  ini.  Banyaknya  toko,  department  store  yang  telah  menyediakan  pembayaran  non  tunai  ( e-money ), bahkan dapat dengan mudah ditemui toko yang menyediakan pembayaran non tunai ini. Kemudahan e-money terutama  jenis  ShopeePay  yang  ditemukan  ketika  wawancara  yaitu  bisa  melakukan  transaksi  dibayar kemudian atau disebut ShopeePay Later hanya dengan memverifikasi akun pengguna dengan kartu identitas (KTP)  barang  yang  diinginkan  sudah  dapat  dinikmati  dan  pembayaran  dapat  dilakukan  ketika  pengguna mengisi (top up) saldo e-money.
Hasil temuan di atas selaras dengan penelitian Putritama dan Sari (2020) yang mengungkapkan bahwa semakin  tinggi  persepsi  kemudahan  menggunakan e-money ,  responen  akan  semakin  tertarik  untuk menggunakan layanan tersebut dalam kegiatan transaksi pembayaran. Mereka menganggap e-money dapat dipahami dan digunakan dengan mudah. Prasetya dan Putra (2020) juga memperoleh hasil dimana persepsi kemudahan penggunaan berpengaruh secara signifikan dan positif terhadap minat penggunaan e-money di Surabaya.  Stakeholders  penerbit e-money dapat  terus  melakukan  inovasi  teknologi  yang  berkaitan  dengan kemudahan  dalam  menggunakan  e-money  sehingga  minat  penggunaan e-money akan  semakin  meningkat. Inovasi  tersebut  dapat  berupa  penyederhanaan,  mempermudah  cara  pengoperasian  sehingga  praktis dipahami, dipelajari, dan digunakan. Wardani dkk  (2020) dan Artini (2019) memperoleh  kesimpulan dari penelitian  mereka  bahwa  uang  elektronik    terbukti  mudah  untuk  dipakai  dalam  transaksi  oleh  para penggunanya.

## 4. Persepsi  Kemanfaatan,  Persepsi  Keamanan,  dan  Persepsi  Kemudahan  terhadap  Minat Penggunaan Emoney
Pandemi yang semakin merebak membuat persepsi/tingkat kepercayaan masyarakat beralih yang pada mulanya melakukan pembayaran konvensional ke pembayaran digital e-money dengan meninjau kepercayaan atas kemanfaatan, keamanan, dan kemudahan.  Hasil temuan penelitian terhadap tiga variabel independen, yaitu  persepsi  kemanfaatan,  persepsi  keamanan,  dan  persepsi  kemudahan  yang  seluruhnya  berpengaruh secara  simultan  positif  terhadap  minat  penggunaan e-money .  Hasil  ini  juga  didukung  oleh  hasil  penelitian Wulandari,  dkk  (2018)  menyimpulkan  bahwa  tiga  variabel  yang  diuji,  yakni  persepsi  kegunaan,  persepsi kemudahan, dan persepsi kemanfaatan berpengaruh secara simultan terhadap minat menggunakan e-money di malang. Sari dan Neprisa (2021), dalam penelitiannya juga menemukan  bukti bahwa terdapat  pengaruh secara  simultan  antara  persepsi  kepercayaan,  persepsi  manfaat,  dan  keamanan  terhadap  keinginan  dalam menggunakan e-money di kalangan mahasiswa.

## PENUTUP
Persepsi kemanfaatan memberikan dampak terhadap minat penggunaan e-money pada mahasiswa FKIP Universitas Lampung di masa pandemi COVID-19. Semakin individu menganggap e-money hemat waktu, hemat ruang,  tidak  menguras  tenaga,  dan  dapat  digunakan  sebagai  medium  bisnis,  maka  mereka  minat  untuk menggunakannya.  Persepsi  keamanan  memberikan  dampak  terhadap  minat  penggunaan e-money pada mahasiswa FKIP Universitas Lampung di masa pandemi COVID-19. Semakin individu menganggap e-money memberikan keamanan secara informasi data dan kesehatan, maka mereka minat untuk menggunakannya. Persepsi  kemudahan  memberikan  dampak  terhadap  minat  penggunaan e-money pada  mahasiswa  FKIP Universitas  Lampung  di  masa  pandemi  COVID-19.  Semakin  individu  menganggap e-money memberikan kepraktisan, dapat digunakan sebagai medium pinjaman, dan dapat diterima di sebagian besar toko, maka mereka minat untuk menggunakannya. Persepsi kemanfaatan, persepsi keamanan, dan persepsi kemudahan secara  Bersama-sama  memberikan  dampak  terhadap  minat  penggunaan e-money pada  mahasiswa  FKIP Universitas  Lampung  di  masa  pandemi.  Semakin  individu  merasa  tingkat  kemanfaatan,  keamanan,  dan
kemudahan  emoney  secara  bersamaan  memberikan  pengaruh  positif  bagi  dirinya,  maka  individu  semakin tertarik untuk menggunakannya.
Berdasarkan uraian kesimpulan di atas, maka perlu adanya koordinasi antar stakeholder yang meliputi: Program  Gerakan  Nasional  Non  Tunai  (GNNT)  oleh  pemerintah  sangat  perlu  digalakkan  kembali  agar penggunaan e-money lebih ektensif dan ekspansif di masa pandemik saat ini. Bank Indonesia perlu untuk terus mengupayakan  penggunaan e-money secara  masal.  Hal  ini  bertujuan  untuk  menciptakan  kondisi  less  cash society di era digital saat ini. Masyarakat dapat turut berkontribusi dalam menyukseskan program pemerintah dan Bank Indonesia demi terwujudnya inklusivitas ekonomi di masa mendatang.

## DAFTAR RUJUKAN
Amijaya, G. R. (2010). Pengaruh Persepsi Teknologi Informasi, Kemudahan, Resiko Dan Fitur Layanan Terhadap Minat Ulang Nasabah Bank Dalam Menggunakan Internet Banking. Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro, Semarang, 30 , 117 – 118.
Artini. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Uang Elektronik Pada Aplikasi Ovo (Studi Kasus Pada Mahasiswa Ekonomi Islam Ta 2016-2017 Uin Sumatera Utara). FEBI UIN Sumatera Utara, Medan, 8(5), 55. Budyastuti, T. (2020). Factors That Influence The Intensity Of The Use Of Digital Payment (Case Study In Ovo Users) . EPRA International Journal of Multidisciplinary Research (IJMR) , 6 (6), 89 – 99. Dirwan, & Latief, F. (2020). Aspek Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Uang Digital di Kota Makassar. Jurnal Mirai Management, 6(1), 288 – 298. Indar Rachmawati, W., Rustandi Kartawinata,  B., Wijayangka, C., &  Hasbi, I. (2020). Factors Analysis that Affecting the Intention to Use Digital Payment (Case Study on OVO Users in Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi) . KnE Social Sciences , 2020 , 290 – 302. Mankiw, N. G. (2009). Macroeconomics (7th Edition). In Worth Publishers (Vol. 4, Issue 1).
Novita  Sari, N.  (2021).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Mahasiswa  Dalam  Penggunaan  Aplikasi  E-Money  Di Bandar Lampung. Jurnal GEMA EKONOMI, 11(1), 1733 – 1743. Oney,  E.,  Guven,  G.  O.,  &  Rizvi,  W.  H.  (2017). The  determinants  of  electronic  payment  systems  usage  from  consumers’ perspective. Economic Research-Ekonomska Istrazivanja , 30 (1), 394 – 415.
Prasetya,  H.,  &  Putra,  S.  E.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Penggunaan,  Manfaat  Dan  Risiko  Terhadap  Minat Menggunakan Uang Elektronik Di Surabaya. Jurnal Dinamika Ekonomi & Bisnis, 17(2), 151 – 158.
Pratama, A. B., & Suputra, I. D. G. D. (2019). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan Penggunaan, dan Tingkat Kepercayaan Pada Minat Menggunakan Uang Elektronik. E-Jurnal Akuntansi, 27, 927.
Putritama, A., & Sari, R. S. P. (2020). Factors Affecting The Interest in Using E-money for Millennials. Jurnal Economia, 16 (2), 245 – 256.
Rahmatika, U., & Fajar, M. A. (2019). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Electronic Money: Integrasi Model Tam – Tpb Dengan Perceived Risk . Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 8(2), 274 – 284. Shafie,  M.,  Syafinaz,  I.,  Liza,  Y.,  Yusof,  M.,  Mahmood,  A.  N.,  Jamal,  H.  Z.,  Hidayatul,  N.,  &  Kasim,  A.  A.  (2018). Factors Influencing the Adoption of E-Payment: An Empirical Study in Malaysia. Advances in Business Research International Journal , 4 (2), 53 – 62. Tsiakis, T., & Sthephanides, G. (2005). The concept of security and trust in electronic payments . 24 (1), 10 – 15. Utami,  N.  W.  A.  B.,  &  Herawati,  N.  T.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemanfaatan,  Kemudahan  Penggunaan,  Resiko  Dan Kesesuaian Terhadap Minat Menggunakan Transaksi NonCash Pada PT BRI (Persero) Tbk (Studi Kasus: Mahasiswa Prodi S1 Akuntansi Undiksha). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi) Universitas Pendidikan Ganesha, 11(2), 2614 – 1930. Wardani, Izaak, & Hardiyani. (2020). Analysis of Consumer Perception Levels on Intention in Using E-Money. Procuratio: Jurnal Ilmiah Manajemen , 8 (2), 147 – 155.
Wibowo, S. F., Rosmauli, D., & Suhud, U. (2015). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Fitur Layanan, Dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan E-Money Card (Studi Pada Pengguna Jasa Commuterline Di Jakarta). JRMSI - Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 6(1), 440 – 456.
Wulandari, D., Narmaditya, B. S., Parewangi, A. M. A., Sakarji, S. R. B., Purnamasari, Vi., & Qurrata, V. A. (2018). Factors Affecting the Adoption of Electronic Money. International Journal of Civil Engineering and Technology (IJCIET) , 9 (7), 1927 – 1934.