Al Maal : Journal of Islamic Economics and Banking http://jurnal.umt.ac.id/index.php/jieb
DO I: http://dx.doi.org/10.31000/almaal.v5i1.9916 E-ISSN 2580 - 3816 Vol.  5 (1) 2024 PP.  1 - 10
Analisis  Tingkat  Pemahaman  Masyarakat  di  Desa  Batu  Bandung Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  Terhadap  Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Kinanti  Shely Rahina 1* , Idwal 2 , Adi Setiawan 3
1,2,3 Perbankan Syariah, FEBI, UIN Fatmawati Sukarno, Bengkulu, Indonesia
* kinantishelyrahina@mail.uinfasbengkulu.ac.id

## A BSTRACT
The aim of this research is to determine the understanding of the community in Batu Bandung Village,  Pino  District,  South  Bengkulu  Regency  towards  sharia  microfinance  institutions.  The research method uses descriptive using a qualitative approach. The results of the research show that  the  people  of  Batu  Bandung  Village,  Pino  District,  South  Bengkulu  Regency  do  not understand  the  difference  between  conventional  microfinance  institutions  and  sharia microfinance  institutions.  The  community's  understanding  of  Batu  Bandung  Village,  Pino District, South Bengkulu Regency regarding products at sharia microfinance institutions is only limited to fund distribution products such as murabahah and musyarakah financing, while other products such as murabahah savings, wadiah savings, bai'u bithaman ajil financing, financing ajil is not yet understood. The understanding of the people of Batu Bandung Village, Pino District, South  Bengkulu  Regency  regarding  contracts  in  sharia  financial  institutions  is  only  limited  to knowing  murabah  and  musyarakah  contracts,  while  other  contracts  such  as  qardh  contracts, salam  contracts,  mudharabah  contracts,  ijarah  contracts,  jua’alah  contracts  and  hiwalah contracts are not understood.
Keywords: Understanding; Sharia Microfinance Institutions; Public.

## A BSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pemahaman masyarakat di Desa Batu Bandung Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  terhadap  lembaga  keuangan  mikro  syariah. Metode  penelitian  menggunakan  deskriptif  dengan  menggunakan  pendekatan  kualitatif.  Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  masyarakat  Desa  Batu  Bandung  Kecamatan  Pino  Kabupaten Bengkulu Selatan tidak memahami perbedaan antara lembaga keuangan mikro konvensional dan lembaga keuangan mikro syariah. Pemahaman masyarakat Desa Batu Bandung Kecamatan Pino Kabupaten  Bengkulu  Selatan  terhadap  produk-produk  pada  lembaga  keuangan  mikro  syariah hanya sebatas produk penyaluran dana  seperti pembiayaan murabahah  dan musyarakah saja sedangkan produk lainnya seperti simpanan murabahah, simpanan wadiah, pembiayaan bai’u bithaman ajil, pembiayaan ajil belum dipahami. Pemahaman  masyarakat  Desa Batu Bandung Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  terhadap  akad-akad  pada  lembaga  keuangan syariah  hanya  sebatas  mengetahui  akad  murabah  dan  musyarakah  sedangkan  akad  lainnya seperti akad qardh, akad salam, akad mudharabah, akad ijarah, akad jua’alah dan akad  hiwalah tidak dipahami .
Kata kunci : Pemahaman; Lembaga Kuangan Mikro Syariah; Masyarakat.

## Kinanti  Shely Rahina, Idwal, & Adi Setiawan

## P ENDAHULUAN
Perkembangan lembaga keuangan syariah mengalami perkembangan yang sangat pesat.  Hal  ini  terbukti  dengan  adanya  lembaga-lembaga  keuangan  yang  sudah  banyak berdiri baik dari yang berskala mikro maupun makro. Perkembangan lembaga keuangan, khususnya  lembaga  keuangan  syariah  dipicu  oleh  adanya  aktivitas  perekonomian masyarakat  yang  semakin  berkembang  dan  membutuhkan  institusi  yang  bertugas mengelola  uang  mereka,  sehingga  dapat  mempermudah  aktivitas  perekonomian (Soemitro, 2009).
Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  (LKMS)  adalah  lembaga  keuangan  yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran  uang  yang  beroperasi  disesuaikan  dengan  prinsip-prinsip  syariah.  Dalam pengertian  ini  dikategorikan  kedalamnya  biasa  dikenal  sebagai  Baitul  Mal  Wattamwil (BMT),  Koperasi  Syariah  dan  Bank  Perkreditan  Rakyat  Syariah  (BPRS)  (Soemitro, 2009).
Peran  lembaga  keuangan  mikro  syariah  menjadi  lembaga  yang  dibutuhkan masyarakat  Indonesia,  mengingat  mayoritas  masyarakat  Indonesia  adalah  muslim  atau beragama  Islam.  Lembaga  keuangan  mikro  syariah  menjadi  lembaga  syariah  yang membantu  penghimpunan  dan  kebutuhan  dana  masyarakat  secara  syar’i  dengan banyaknya  lembaga  keuangan  yang  tidak  berprinsip  syariah.  Namun  mengingat jangkauan perbankan umum syariah yang terbatas, atau tidak mampu menjangkau pada kalangan  yang  tidak  dapat  memenuhi  persyarat  untuk  mendapatkan  pembiayaan  bank umum syariah, LKMS hadir untuk membantu Perbankan dalam memberikan pembiayaan ke  pelaku  usaha,  guna  mengerakkan  sektor  riil.  Dalam  perkembangannya,  lembaga- lembaga keuangan informal ini lebih di kenal di kalangan pelaku Usaha Kecil Menengah (UKM), karena sifatnya yang lebih fleksibel, misalnya dalam hal persyaratan dan jumlah pinjaman yang tidak seketat persyaratan perbankan maupun keluwesan pada pencairan kredit (Wirjo, 2003).
Sampai  hari  ini,  partisipasi  masyarakat  terhadap  pengunaan  jasa  dan  produk LKMS  masih  minim,  masyarakat  Indonesia  pada  umumnya  masih underestimated terhadap lembaga keuangan mikro syariah dan berimbas pada lembaga keuangan lainnya, termasuk  LKMS.  Sehingga  masyarakat  muslim  pun  pada  umumnya  masih  cenderung mengunakan  produk  dan  jasa  LKM  konvensional,  seperti  koperasi  konvensioal  meski

## Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat di Desa Batu Bandung Kecamatan Pino Kabupaten Bengkulu Selatan Terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah
dengan  tingkat  bunga  yang  tinggi.  Rendahnya  pemanfaatan  lembaga  keuangan  mikro syariah  dalam  mengatasi  permasalahan  keuangan  masyarakat  dikarenakan  kurangnya sosialisasi lembaga keuangan mengenai produk-produk lembaga keuangan mikro syariah, apa saja akad yang ada di lembaga keuangan mikro syariah dan apa perbedaan lembaga keuangan  mikro  konvensional  dengan  lembaga  keuangan  mikro  syariah  sehingga masyarakat tidak paham (Chalidi, 2020).
Hasil  penelitian  Muslimah  menunjukkan  bahwa  masyarakat  Sisawah  pada umumnya  tidak  memahami  apa  perbedaan  LKM  konvensional  dan  LKM  syariah  dan masyarakat  Sisawah  pada  umumnya  tidak  memahami  apa-apa  saja  produk-produk lembaga  keuangan  syariah  serta  masyarakat  Sisawah  pada  umumnya  tidak  memahami apa-apa  saja  akad-akad  lembaga  keuangan  syariah  (Muslimah,  2021).  Hal  ini  juga diperkuat  dengan  hasil  penelitian  Chalidi  juga  menunjukkan  bahwa  Sebagian  besar masyarakat Kota  Medan belum memiliki pemahaman yang baik  terhadap LKMS yang disebabkan  oleh  berbagai  hambatan.  Pemahaman  masyarakat  di  Kota  Medan  sebagian besar  adalah  kepada  LKM  konvensional  dari  hasil  perbandingan  antara  tingkat pemahaman terhadap LKM (syariah) dengan LKM (konvensional) (Chalidi, 2020).
Pemahaman  adalah  proses,  perbuatan,  cara  memahami  atau  memahamkan. Pemahaman didefinisikan sebagai kemampuan untuk menyerap atau menangkap makna dan arti dari suatu objek yang diberikan. Proses pemahaman merupakan langkah ataupun cara  untuk  mencapai  suatu  tujuan  sebagai  aplikasi  dari  pengetahuan  yang  dimiliki, sehingga  pengetahuan  tersebut  mampu  menciptakan  adanya  cara  pandang  ataupun pemikiran  yang  benar  akan  suatu  hal.  Sedangkan  cara  pandang  ataupun  pemikiran merupakan suatu proses berfikir, di mana merupakan gejala jiwa yang dapat menetapkan hubungan antara pengetahuan kita terhadap suatu masalah (Istikhomah, 2019).
Pemahaman  bertujuan  agar  seseorang  mampu  mengenali  dan  mengembangkan potensi yang ada, sehingga dapat menyelesaikan masalah yang sedang berlangsung atau terjadi  dimasa  akan  datang.  Pemahaman  akan  merujuk  pada  cara  seseorang  dalam menentukan arti informasi,  kemudian akan menciptakan pengetahuan dan kepercayaan secara  personal.  Setelah  proses  pemahaman selesai  maka  akan  diikuti  keinginan  untuk mempelajari dan melakukan timbal balik dengan baik terhadap objek yang ada (Marlina, 2019).
Desa  Batu  Bandung  merupakan  salah  satu  desa  yang  ada  di  Kecamatan  Pino Kabupaten  Bengkulu  Selatan  dengan  mata  pencaharian  sebagian  petani.  Pendapatan sebagai  petani  di  masa  saat  ini,  bagi  sebagian  masyarakat  terasa  sangat  kurang  dalam memenuhi  kebutuhan  hidup  sehingga  terkadang  masyarakat  membutuhkan  bantuan keuangan  sebagai  penambah  keuangan  untuk  kebutuhan  dan  sebagai  modal  untuk membuka usaha baru dari lembaga keuangan yang ada. Saat ini masyarakat Desa Batu Bandung mengetahui lembaga keuangan hanya sebatas lembaga keuangan konvensional seperti  bank-bank  besar  contohnya  bank  BRI.  Namun  untuk  mendapatkan  bantuan keuangan  dari  lembaga  keuangan  tersebut,  masyarakat  terkendala  dengan  memenuhi persyaratan  yang  cukup  banyak  dari  lembaga  keuangan  tersebut.  Masyarakat  sebagian besar  tidak  paham  bahwa  disamping  lembaga  keuangan  berupa  bank  tersebut  juga terdapat  lembaga  keuangan  mikro  syariah  yang  berbasis  non  bank.  Masyarakat  Batu Bandung  tidak  mengetahui  bahwa  Lembaga  Keuangan  Mikro  Syariah  (LKMS) merupakan  sebuah  lembaga  perekonomian  mikro  syariah  yang  bergerak  menghimpun dan  menyalurkan  pembiayaan  kepada  masyarakat  kecil  atau  masyarakat  menengah  ke bawah, baik yang bersifat sosial (nirlaba) seperti Zakat, Infak dan Sedekah dan melalui lembaga  tersebut  masyarakat  bisa  mendapatkan  bantuan  keuangan  dengan  persyaratan yang tergolong mudah.
Berdasarkan  hasil  pra  penelitian  pada  tanggal  tanggal  15  Agustus  2023,  hasil wawancara  dengan  10  orang  masyarakat  Desa  Batu  Bandung,  6  orang  diantaranya menyatakan  bahwa  bahwa  mereka  tidak  mengetahui  apa  itu  lembaga  keuangan  mikro syariah dan apa saja yang termasuk dengan lembaga keuangan mikro syariah. Maka dari itu  penting  penelitian  ini  dilakukan  untuk  mengetahui  seberapa  besar  pemahaman masyarakat terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS) sehingga kedepannya hasil  penelitian  ini  dapat  menjadi  dasar  penelitian  selanjutnya  untuk  dapat  dilakukan sosialisasi mengenai Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS). Desa Batu Bandung merupakan  daerah  yang  dipilih  sebagai  tempat  penelitian  karena  Desa  Batu  Bandung merupakan  tempat  yang  tepat  dilihat  dari  keadaan  desa  dan  keadaan  masyarakat  yang mendukung dan menerima informasi yang masuk ke daerah tersebut terutama informasi dalam  memberikan  solusi  dan  pemahaman  kepada  masyarakat  terhadap  lembaga keuangan  mikro  syariah.  Selain  itu  berdasarkan  hasil  observasi  juga  diketahui pemahaman  masyarakat  tentang  LKMS  masih  rendah  karena  kurangnya  pihak  yang

## Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat di Desa Batu Bandung Kecamatan Pino Kabupaten Bengkulu Selatan Terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah
mensosialisasikan  dalam  bidang  Ekonomi  Islam  dan  kurangnya  minat  dari  masyarakat sendiri  untuk  mempelajari  tentang  sistem  Lembaga  Keuangan  Syariah.  Kurangnya pemahaman masyarakat juga di pengaruhi letak wilayah Desa Batu Bandung yang cukup jauh  dari  perkotaan  menjadi  kelemahan  masyarakat  dalam  mendapatkan  pengetahuan tentang  LKMS  sehingga  dengan  keadaan  ini  membuat  pihak  yang  dapat mensosialisasikan tentang sistem lembaga keuangan syariah kurang aktif.

## M ETODE P ENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  jenis  penelitian  kualitatif  dengan  pendekatan deskriptif  untuk  mengungkapkan  dan  menganalisis  bagaimana  tingkat  pemahaman masyarakat  Bengkulu  Selatan  lebih  tepatnya  di  Desa  Batu  Bandung  terhadap  lembaga keuangan  mikro  syariah.  Informan  penelitian  adalah  masyarakat  Desa  Batu  Bandung Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  dengan  teknik  teknik  “purposive sampling”.  Teknik  pengumpulan  data  menggunakan  observasi,  dokumentasi  dan wawancara  dengan  mengumpulkan  data  terkait  pemahaman  masyarakat  terhadap lembaga keuangan  mikro syariah di Desa Batu Bandung Kec. Pino Bengkulu Selatan. Penelitian ini menggunakan teknik analisis data dari konsep Miles dan Huberman, proses analisis  data  dilakukan  secara  interaktif  dan  berlangsung  terus  menerus  sampai  tuntas sehingga datanya sudah jenuh.

## H ASIL DAN P EMBAHASAN

## Tingkat Pemahaman Masyarakat Terhadap Perbedaan Lembaga Keuangan Mikro Konvensional dan Syariah
Untuk melihat tingkat pemahaman masyarakat terhadap lembaga keuangan mikro syariah,  peneliti  melakukan  wawancara  terhadap  masyarakat  Desa  batu  Bandung Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  dan  wawancara  terhadap  karyawan koperasi Anisa Syariah.
Berdasarkan hasil wawancara dengan salah satu masyarakat Desa Batu Bandung menyatakan:
“Lembaga keuangan mikro merupakan lembaga keuangan namun dalam skala kecil  seperti  koperasi  yang  memberikan  pinjaman  kepada  masyarakat  untuk pengembangan  usaha  skala  mikro”  Pernyataan  senada  juga  diungkapkan  Yanti  yang menyatakan  bahwa  “Lembaga  keuangan  mikro  menurut  saya  sama  dengan  lembaga- lembaga keuangan yang khusus didirikan untuk memberikan jasa pengembangan usaha dan pemberdayaan masyarakat melalui pinjaman kepada anggota dan masyarakat.”
Namun masih banyak desa Batu Bandung yang tidak mengetahui apa perbedaan lembaga  keuangan  mikro  konvensional  dan  syariah.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari  hasil wawancara dengan Sarmin, Sri, Wiwisti, dan Yusmaini yang menyatakan:
“Kalo  pengertian  lembaga  keuangan  mikro  secara  jelasnya  tidak  tau  namun kalau  secara  akal,  lembaga  keuangan  mikro  adalah  lembaga  keuangan  sama  seperti bank namun skala mikro atau kecil”
Hasil wawancara menunjukkan bahwa masyarakat tidak begitu memahami apa itu lembaga keuangan mikro syariah dan apa perbedaannya dengan lembaga keuangan mikro konvensional secara rinci hanya saja masyarakat memiliki opini bahwa segala hal yang berunsur syariah biasanya bebas riba. Namun untuk perbedaan lainnya masyarakat tidak mengetahuinya.  Artinya  secara  garis  besar  diketahui  melihat  perbedaan  lembaga keuangan mikro syariah dengan lembaga keuangan mikro konvensional yang didapatkan dari informan, bahwa masyarakat Desa Batu Bandung  tidak paham dengan perbedaan lembaga  keuangan  mikro  syariah  dengan  lembaga  keuangan  mikro  konvensional, dikarenakan masyarakat banyak melakukan peminjaman dengan koperasi konvensioanl atau rentenir. Masyarakat dikatakan paham apabila bisa memberi jawaban dengan benar dan jelas. Adapun perbedaan lembaga keuangan mikro syariah dengan lembaga keuangan mikro  konvensional  adalah  lembaga keuangan  mikro  konvensional  memberikan bunga pada  setiap  nasabah  sebagai  keuntungan.  Sedangkan  lembaga  keuangan  mikro  syariah dengan  lembaga  sistem  bagi  hasil  adalah  cara  yang  diambil  untuk  melayani  para nasabahnya.
Tidak  pahamnya  seseorang  terhadap  sesuatu  hal  dalam  hal  ini  ketidakpahaman masyarakat  terhadap  lembaga  keuangan  mikro  syariah  dipengaruhi  banyak  faktor diantaranya adalah faktor ekonomi, faktor sosial/lingkungan, faktor psikologis, dan faktor informasi. Berdasarkan hasil  observasi diketahui bahwa faktor penyebab tidak pahamnya masyarakat terhadap lembaga keuangan mikro syariah dipengaruhi oleh faktor sosial atau lingkungan. Lingkungan masyarakat Desa Batu Bandung jarang mengajukan pembiayaan di  lembaga-lembaga  keuangan  mikro,  mereka  lebih  memilih  mengajukan  pembiayaan langsung ke bank konvensianal skala besar.
Lembaga keuangan mikro syariah (LKMS) merupakan bentuk yang sama dengan LKM pada umumnya yang membedakannya ialah prinsip syariah yang teraplikasi pada produk,  akad  dan  operasionalnya.  Perbedaan  lembaga  keuangan  mikro  syariah  dengan konvensial  dapat  dilihat  dari  elemen-elemen  seperti  sistem  dimana  pada  lembaga

## Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat di Desa Batu Bandung Kecamatan Pino Kabupaten Bengkulu Selatan Terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah
keuangan  mikro  konvensional  menggunakan  sistem  bunga  sedangkan  LKM  syariah menggunakan  sistem  bagi  hasil.  Status  hubungan  LKM  konvensional  dengan  nasabah adalah debitur dan kreditor sedangkan pada LKM syariah adalah Hubungan partisipasi dalam  menanggung  resiko  dan  menerima  hasil  dari  suatu  perjanjian  bisnis.  Untuk pendanaan, LKM konvensional menerapkan hasil yang diperoleh dicampur dengan hasil bunga  sehingga  dapat  diperoleh  berapa  keuntungan  yang  didapat.  Sedangkan  LKM syariah, Dana dibedakan antara hasil yang diperoleh dari dana sendiri dengan hasil yang diperoleh  dari  dana  simpanan  yang  diterimanya  atas  dasar  prinsip  bagi  hasil.    Bentuk pinjaman  di  LKM  konvensional  dalam  bentuk  tunai,  sedangkan  pada  LKM  syariah Pinjaman  yang  diberikan  atas  dasar  kemitraan  seperti  mudharabah,  musyarakah,  atas dasar jual beli (murabahah) atau dasar sewa guna (ijarah).
Perbedaan  lainnya  LKM  konvensional  dengan  LKM  syariah  adalah  pada  LKM konvensional biasanya bentuk LKM hanya satu macam saja seperti LKM komersil, LKM investasi  sedangkan  pada  LKM  syariah  Merupakan  LKM  multiguna  karena  dapat berperan  sebagai  LKM  komersial,  LKM  investasi,  LKM  pembangunan.  Adapun perbedaan keuntungan pada LKM konvensional adalah bunga dan hal tersebut merupakan tujuan  dari  di  dirikannya  LKM  konvesional.  Pada  LKM  syariah,  Laba  bukanlah  satu- satunya  tujuan  karena  LKM  syariah  senantiasa  mengupayakan  bagaiman  masyarakat memanfaatkan  sumber-sumber  dana  yang  ada  guna  membangun  kesejahteraan masyarakat.  LKM  konvensional  diawasi  oleh  dewan  pengawas  yang  menaungi  LKM tersebut  dimana  pusat  dari  pengawaswan  adalah  Bank  Central.  Sedangkan  pada  LKM syariah terdapat lembaga khusus yang mengawasi yaitu Dewan Pengawas Syariah yang mengawasi  apakah  jalannya  LKM  tersebut  sudah  sesuai  dengan  kaidah  syariah  atau belum. Akad di LKM konvensional hanya beraspek pada duniawi saja sedangkan pada LKM syariah memiliki Mempunyai aspek duniawi dan ukrawi karena LKM syariah lebih mementingkan keseimbangan dunia akhirat.

## Tingkat  Pemahaman  Masyarakat  terhadap  Produk-Produk  Lembaga  Keuangan Mikro Syariah
Berdasarkan  hasil  penelitian  diketahui  masyarakat  Desa  Batu  Bandung Kecamatan  Pino  Raya  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  terhadap  pemahamannya  pada produk-produk  lembaga  keuangan  mikro  syariah  masih  rendah.  Berdasarkan  hasil wawancara,  rata-rata  informan  menjawab  tidak  mengetahui  apa  saja  produk-produk
lembaga keuangan mikro syariah. Hal ini dibenarkan oleh karyawan sebagai perwakilan koperasi An Nisa Syariah yang menyatakan bahwa masih sedikit sekali masyarakat Desa Batu Bandung yang memanfaatkan produk-produk koperasi Anisa Syariah.
Hasil wawancara dengan informan seperti yang dikatakan diantaranya pernyataan Sutarman berikut ini.
“Lembaga  keuangan  mikro  syariah  yang  saya  ketahui  di  Desa  Bandung  ini adalah koperasi syariah An Nisa dan saya merupakan salah satu anggotanya“
Hal senada juga diungkapkan oleh Sarmin yang menyatakan bahwa.
“Sejatinya saya tidak mengetahui lembaga keuangan mikro syariah, namun kalau yang dimaksud seperti koperasi syariah, setahu saya di Desa Bandung hanya ada satu yaitu koperasi syariah An-Nisa”
Berbeda  dengan  pernyataan  yang  dikemukakan  oleh  Yanti,  Yusmaini,  Wiwisti yang menyatakan bahwa:

## “Saya tidak mengetahui ada berapa banyak lembaga keuangan mikro syariah di Desa Batu Bandung”
Produk-produk  lembaga  keuangan  mikro  syariah  cukup  banyak  diantaranya produk pengumpulan dana dan produk penyaluran dana. Berikut hasil wawancara terkait pengetahuan  terhadap  produk-produk  lembaga  keuangan  mikro  syariah.  Menurut Sutarman, dari wawancara diketahui bahwa Bapak Sutarman hanya mengetahui produk penyaluran dana yaitu peminjaman dana. Sedangkan hasil wawancara dengan informan lainnya menyatakan mereka tidak mengetahui produk-produk lembaga keuangan mikro syariah.  Hal  ini  secara  tidak  langsung  menunjukkan  bahwa  masyrakat  Desa  Batu Bandung tidak paham terhadap produk lembaga keuangan mikro syariah.

## Tingkat Pemahaman Masyarakat terhadap Akad-Akad Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Berdasarkan hasil penelitian diketahui bahwa masyarakat tidak paham terhadap akad-akad yang ada di lembaga keuangan mikro syariah. Tingkat pemahaman masyarakat Desa Batu Bandung terhadap akad lembaga keuangan mikro syariah dapat diketahui dari hasil  wawancara  terkait  pertanyaan  tentang  akad  di  lembaga  keuangan  mikro  syariah, mekanisme dan sistem operasional yang ada di lembaga keuangan syariah.

## Analisis Tingkat Pemahaman Masyarakat di Desa Batu Bandung Kecamatan Pino Kabupaten Bengkulu Selatan Terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah
Hasil wawancara dengan Sutarman menyatakan bahwa:
“Kalau untuk akad-akad di lembaga keuangan mikro saya tidak mengetahuinya dengan  pasti.  Saya  hanya  berurusan  dengan  koperasi  syariah  An  Nisa  hanya  sebatas mengajukan penjaman ”
Pernyataan yang sama mengenai ketidakpahaman masyarakat Desa Batu Bandung terhadap  akad-akad  juga  terwakilkan  oleh  hasil  wawancara  dengan  Yanti,  Sarmin, Yusaimi, Wiwisti dan Sari berikut ini
“Sehubungan saya tidak mengetahui apa itu lembaga keuangan mikro syariah, maka  secara  tidak  langsung  saya  tidak  mengetahui  apa  saja  akad  lembaga  keuangan mikro syariah”
Berdasarkan hasil wawancara di atas, maka dapat disimpulkan bahwa masyarakat Desa Batu Bandung tidak paham terhadap akad-akad pada lembaga mikro syariah

## K ESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  diuraikan  di  atas,  maka  dapat  ditarik kesimpulan  bahwa  masyarakat  Desa  Batu  Bandung  Kecamatan  Pino  Kabupaten Bengkulu  Selatan  tidak  memahami  perbedaan  antara  lembaga  keuangan  mikro konvensional dan lembaga keuangan mikro syariah. Pemahaman masyarakat Desa Batu Bandung  Kecamatan  Pino  Kabupaten  Bengkulu  Selatan  terhadap  produk-produk  pada lembaga  keuangan  mikro  syariah  hanya  sebatas  produk  penyaluran  dana    seperti pembiayaan murabahah dan musyarakah saja  sedangkan  produk  lainnya  seperti simpanan murabahah , simpanan wadiah, pembiayaan bai’u bithaman ajil, pem,biayaan ajil belum  dipahami.  Pemahaman  masyarakat  Desa  Batu  Bandung  Kecamatan  Pino Kabupaten Bengkulu Selatan terhadap akad-akad pada lembaga keuangan syariah hanya sebatas mengetahui akad murabah dan musyarakah sedangkan akad lainnya seperti akad qardh, akad salam , akad mudharabah , akad ijarah , akad jua,alah dan akad hiwalah tidak dipahami.

## REFERENSI
Ahmad  Supriyadi,  (2018), Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah ,    Kudus,  STAIN Kudus
Ambar  Sri  Lestari,  (2020), Narasi  dan  Literasi  Media  dalam  Pemahaman  Gerakan Radikalisme Konsep dan Analisis , Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.
Andri  Soemitro,  (2009), Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah ,    Jakarta:  Kencana Prenada Media Group.
Ascarya, (2015), Akad dan Produk Bank Syariah , Jakarta, Raja Grafindo Persada Chalidi,  Zumaya.  Analisis  Tingkat  Pemahaman  Masyarakat  Kota  Medan  Terhadap Lembaga Keuangan Mikro Syariah. Jurnal Repositori Institusi Universitas Utara. Istikomah,  E.  (2019).  Fakto-Faktor  yang  Mempengaruhi  Pemahaman  Masyarakat Kampung Gaya Baru 5 Kecamatan Bandar Surabaya Kabupaten Lampung Tengah Tentang Sistem Bunga dan Bagi Hasil. Metro: IAIN Metro.
Lembaga Diklat Profesi Pinbuk LAZNAS BSM Umat, (2017). Bahan Bacaan Manajemen Lembaga Keuangan Mikro Syariah, Bogor.
Mardani, (2015), Fikih Ekonomi Syaria h, Jakarta, Prenada Media Grup.
Marlina,  L.  (2018).  Peran  Lembaga  Keuangan  Syariah  dalam  Mengimplementasikan Keangan Inklusif Bagi Pelaku UMKM Tasikmalaya. Jurnal Ecodemica Vol.2 No.
1, 127 .
Muslimah Kurnia Wati, (2021). Pemahaman Masyarakat Terhadap Lembaga Keuangan Syariah (Studi Pada Kenagarian Sisawah Kecamatan Sumpur Kudus Kabupaten Sijunjung), Skripsi  Perbankan  Syariah  Institut  Agama  Islam  Negeri  Batu Sangkar .
Wijon, Wiloejo Wirjo. (2005). Pemberdayaan Lembaga Keuangan Mikro Sebagai Salah Satu  Pilar  Sstem  Keuangan  Nasional:  Upaya  Konkrit  Memutus  Mata  Rantai Kemiskinan. Jakarta: Jurnal Kajian Ekonomi dan Keuangan, Edisi Khusus.
Winarti  Agustina,  (2020). Media  Pembelajaran  Jumping  Frog  Untuk  Meningkatkan Pemahaman  Konsep  Makhluk  Hidup  Bagi  Anak  Usia  Dini Jawa  Barat:  Edu Publisher