## Studi Pengelolaan Keuangan pada iGeneration
Shafina Ayanda Nur a , Dewi Ayu Wulandari b* a,b Universitas Hayam Wuruk Perbanas, Indonesia
* Corresponding author e-mail: dewi.ayu@perbanas.ac.id
A R T I C L E  I N F O A B S T R A C T DOI: 10.32502/jimn.v13i2.7160 iGeneration  or  commonly  known  as  Generation  Z  understands  the importance of financial management, but there are still many who can’t do it  well.  This  is  because  currently  there  are  life  trends  in  Generation  Z, namely You Only Live Once (YOLO) and Fear of Missing Out (FOMO) which  can  effect  their  financial  management.  Financial  management should be well implemented starting from the younger generation who have entered  productive  age  or  Generation  Z.  Therefore,  this  study  aims  to analyze the effect of financial literacy, lifestyle, gender and education on financial  management  of  Generation  Z.  This  study  uses  quantitative research  methods  with  primary  data  obtained  through  distributing questionnaires. The population of this study is Generation Z who already have an income and live on Java Island. This study uses 135 respondents taken using purposive sampling technique. This study uses statistical and descriptive  analysis  techniques  with  Partial  Least  Square (PLS) and Independent  Sample  t  Test.  The  result  of  this  study  shows  that  financial literacy  and  education  have  a  significant  positive  effect  on  financial management of Generation Z. Lifestyle has a significant negative effect on financial management of Generation Z. There is no difference in financial management between men and women in Generation Z.
Article history :
Received: 25 Oktober 2023
Accepted:
12 Desember 2023 Available online: 15 Juni 2024
Keyword : Financial Literacy , Lifestyle , Gender , Education , Financial Management
A B S T R A K
iGeneration atau biasa dikenal sebagai Generasi z saat ini telah memahami pentingnya  mengelola  keuangan,  akan  tetapi  masih  banyak  yang  belum bisa menjalankannya dengan baik. Hal tersebut disebabkan karena saat ini terdapat  tren  prinsip  hidup  pada  Generasi  Z  yaitu  Y ou  Only  Live  Once ( YOLO )  serta Fear  of  Missing  Out ( FOMO )  yang  dapat  mempengaruhi perilaku  dalam  mengelola  keuangan  mereka.  Seharusnya  pengelolaan keuangan  diimplementasikan  sebaik  mungkin  mulai  dari  generasi  muda yang  telah  memasuki  usia  produktif  atau  Generasi  Z.  Maka  dari  itu, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis adanya pengaruh dari literasi keuangan, gaya hidup, jenis kelamin, dan pendidikan terhadap pengelolaan keuangan  Generasi  Z.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian kuantitatif  dengan  data  primer  yang  diperoleh  melalui  pendistribusian kuesioner. Populasi penelitian ini adalah masyarakat generasi z yang telah memiliki  pendapatan  dan  berdomisili  di  Pulau  Jawa.  Sampel  yang digunakan  berjumlah  135  responden  yang  diambil  menggunakan  teknik purposive  sampling .  Penelitian  ini  menggunakan  teknik  analisis  statistik

## JURNAL ILMU MANAJEMEN
Published every June and December e-ISSN: 2623-2081, p-ISSN: 2089-8177 Journal homepage: http://jurnal.um-palembang.ac.id/ilmu_manajemen
dan deskriptif dengan Partial Least Square ( PLS ) dan independent sample t  test .  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  dan pendidikan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan Generasi  Z.  Gaya  hidup  berpengaruh  negatif  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan  Generasi  Z.  Tidak  ada  perbedaan  perilaku pengelolaan keuangan antara laki-laki dan perempuan pada Generasi Z. Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .

## Pendahuluan
Perkembangan  ekonomi  global  menuntut setiap  individu  untuk  memiliki  literasi keuangan  yang  baik  supaya  dapat  bersikap serta mengambil keputusan keuangan dengan bijak  di  era  saat  ini.  Hal  tersebut  sangat penting  untuk  diperhatikan  oleh  setiap individu  supaya  dapat  terhindar  dari  kondisi finansial yang buruk. Menurut data survei dari Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  Indonesia mengalami peningkatan indeks literasi keuangan  serta  inklusi  keuangan  pada  tahun 2022. Adanya peningkatan tersebut diharapkan  masyarakat  dapat  memahami dengan baik mengenai hak dan kewajibannya dalam  menggunakan  produk  maupun  jasa keuangan supaya dapat berdampak baik pada pengelolaan keuangannya. Melalui pengelolaan  keuangan  yang  baik,  maka kebutuhan  dan  tujuan  hidup  dari  setiap individu dapat tercapai. Pengelolaan keuangan merupakan  perilaku  seseorang  atau  individu dalam mengelola keuangannya secara sistematis  demi  memenuhi  kebutuhannya  di masa  depan.  Sugiharti  &  Maula  (2019) menyatakan  bahwa  perilaku  pengelolaan keuangan akan berhubungan dengan tanggung jawab keuangan dari setiap individu mengenai bagaimana cara mengelola keuangan mereka.
Setiap  individu  memiliki  karakteristik  sifat yang berbeda-beda dalam melakukan pengelolaan keuangannya. Perbedaan tersebut dapat  digolongkan  ke  dalam  suatu  kelompok yang  terdiri  atas  individu  yang  memiliki persamaan  tahun  lahir  atau  biasa  disebut dengan  generasi.  Utomo  (2018)  menyatakan bahwa  terdapat  teori  generasi  yang  berisikan penjelasan  mengenai  perbedaan  dari  setiap karakteristik  pada  setiap  kelompok  generasi.
Putra  (2017)  menyatakan  bahwa  terdapat enam  kelompok  generasi  yaitu,  (1)  Generasi Veteran  yang  lahir  antara  tahun  1925  hingga 1946  (2)  Generasi Baby  Boomer yang  lahir antara tahun 1947 hingga 1960,  (3) Generasi X yang lahir antara tahun 1961 hingga 1980, (4) Generasi Y yang lahir antara tahun 1981- 1995, (5)  Generasi  Z  yang lahir antara tahun 1996  hingga  2010,  (6)  Generasi Alpha yang lahir setelah tahun 2010. Menurut data jumlah kependudukan  BPS  tahun  2022,  generasi  z merupakan kelompok yang jumlah penduduknya paling banyak. Generasi z sudah mengetahui  akan  pentingnya  mengelola keuangan seperti menabung dan berinvestasi, akan  tetapi  masih  banyak  yang  belum  bisa menjalankannya  dengan  baik.  Hal  tersebut disebabkan  karena  saat  ini  terdapat  tren prinsip hidup pada Generasi Z yaitu Y ou Only Live Once ( YOLO ) serta Fear of Missing Out ( FOMO ) yang nantinya dapat mempengaruhi perilaku  dalam  mengelola  keuangan  mereka. Kedua  tren  prinsip  hidup  tersebut  dapat mendorong Generasi Z memiliki karakteristik yang  cenderung  lebih  konsumtif  dibanding generasi lainnya.
Perilaku pengelolaan keuangan harus diimplementasikan sebaik mungkin mulai dari generasi  muda  yang  telah  memasuki  usia produktif  atau  Generasi  Z  supaya  terhindar dari  kondisi  finansial  yang  buruk  di  masa depan.  Pada  penelitian  ini  terdapat  beberapa variabel  yang  dapat  menjadi  faktor  penentu perilaku  pengelolaan  keuangan  Generasi  Z. Beberapa  variabel  tersebut  adalah  literasi keuangan,  gaya  hidup,  jenis  kelamin,  dan pendidikan.  Literasi  keuangan  merupakan pengetahuan dan pemahaman terkait perilaku keuangan.  Adapun  manfaat  literasi  keuangan
bagi setiap individu ialah sebagai pemahaman konsep  keuangan  untuk  dapat  mengelola keuangan dengan efektif dan efisien (Dewi et al. 2021). Maka dari itu, semakin tinggi literasi keuangan yang dimiliki setiap individu maka pengelolaan  keuangannya  akan  meningkat. Pernyataan  tersebut  didukung  dari  hasil penelitian  Safitri  &  Dewa  (2022)  yang menyatakan bahwa literasi keuangan berpengaruh  positif  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan.  Hasil  tersebut  sejalan dengan penelitian Novitasari et al. (2021) yang menyatakan bahwa literasi keuangan berpengaruh  positif  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan.  Hal  ini  memiliki  arti bahwa  semakin  baik  literasi  keuangan individu  maka  semakin  baik  pula  perilaku pengelolaan keuangannya.
Gaya hidup dapat diartikan sebagai cara yang dimiliki  setiap  individu  untuk  menjalani kehidupannya.  Tinggi  atau  rendahnya  gaya hidup dapat mempengaruhi perilaku pengelolaan  keuangan  dari  setiap  individu. Hal ini didukung dengan hasil penelitian dari Parmitasari  et  al.  (2018)  yang  menyatakan bahwa semakin tinggi gaya hidup maka akan semakin  baik  pula  pengelolaan  keuangan individu  tersebut.  Maksud  dari  pernyataan tersebut  adalah  individu  yang  memiliki  gaya hidup  tinggi  justru  akan  lebih  peduli  untuk mengelola  keuangannya  dengan  baik  guna dapat  memenuhi  standar  gaya  hidupnya. Sebaliknya, Ramadhan et al. (2021) menyatakan bahwa semakin tinggi gaya hidup maka  semakin  buruk  pengelolaan  keuangan individu  tersebut.  Hal  tersebut  menunjukkan bahwa  individu  dengan  gaya  hidup  tinggi cenderung  akan  lalai  dalam  mengelola keuangannya.
Faktor  demografi  jenis  kelamin  dapat mempengaruhi  adanya  perbedaan  sikap  atau karakteristik  antara  individu  laki-laki  dengan perempuan. Assyfa (2020) menyatakan bahwa jenis  kelamin  merupakan  faktor  utama  bagi individu  untuk  dapat  mengambil  keputusan. Hal tersebut membuat laki-laki dan perempuan memiliki pemikiran yang berbeda
dalam mengelola keuangannya. Terdapat data OJK hasil survei  nasional  literasi  dan inklusi keuangan pada tahun 2022 yang menunjukkan bahwa  indeks  literasi  keuangan  perempuan lebih  tinggi  daripada  laki-laki  yang  mana nantinya akan berpengaruh terhadap pengelolaan  keuangan  mereka.  Laily  (2016) menyatakan bahwa terdapat perbedaan perilaku  pengelolaan  keuangan  antara  laki- laki  dengan  perempuan.  Hasil  penelitian tersebut berbanding terbalik dengan penelitian Yusanti (2020) yang menyatakan bahwa tidak ada perbedaan perilaku pengelolaan keuangan antara laki-laki dengan perempuan.
Faktor demografi pendidikan berkaitan dengan  tingkat  literasi  dan  inklusi  keuangan pada  diri  setiap  individu.  Menurut  data  OJK hasil  survei  nasional  literasi  dan  inklusi keuangan  pada  tahun  2022  menunjukkan bahwa  semakin  tinggi  tingkat  pendidikan maka  akan  semakin  tinggi  pula  literasi keuangannya.  Hal  tersebut  dapat  mendorong setiap  individu  untuk  dapat  melakukan pengelolaan keuangan yang baik. Dengan kata lain, semakin tinggi tingkat pendidikan, maka semakin  banyak  pengetahuan  yang  dimiliki untuk dapat mengelola keuangan dengan baik. Pernyataan  tersebut  didukung  dengan  hasil penelitian dari Suryantari & Patni (2020) yang menyatakan bahwa tingkat pendidikan memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hal tersebut memiliki arti bahwa semakin tinggi tingkat pendidikan yang  dimiliki  setiap  individu,  maka  semakin baik  pengelolaan  keuangannya.  Pernyataan tersebut  sejalan  dengan  penelitian  Yunita (2020) yang menyatakan bahwa pengetahuan akademis yang  dimiliki setiap individu  dapat berpengaruh terhadap pengambilan keputusan keuangannya.
Berdasarkan  pemaparan  teori  di  atas  dapat disimpulkan  bahwa  dari  keempat  variabel tersebut  masih  terdapat  gap  penelitian  yang merupakan kesenjangan satu penelitian dengan  penelitian  lainnya.  Melihat  hal tersebut, maka peneliti tertarik untuk melakukan  penelitian  kembali  terkait  studi
pengelolaan  keuangan  pada  Generasi  Z. Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis adanya pengaruh dari literasi keuangan, gaya hidup, jenis kelamin, dan pendidikan terhadap pengelolaan keuangan Generasi Z. Harapannya  penelitian  ini  dapat  bermanfaat untuk  menambah  wawasan  dan  pengetahuan terkait  pengelolaan  keuangan  bagi  penulis maupun pembaca.

## Kajian Literatur

## Pengelolaan Keuangan
Pengelolaan  keuangan  merupakan  sebuah upaya untuk mengendalikan keuangan maupun  aset  yang  dimiliki  secara  sistematis untuk memenuhi kebutuhan saat ini maupun di masa  yang  akan  datang.  Sucihati  (2021) menyatakan  bahwa  pengelolaan  keuangan adalah suatu proses dari setiap individu dalam mengelola sumber keuangannya guna memenuhi  kebutuhan  pribadi.  Pengelolaan keuangan  termasuk  bagian  dari  manajemen keuangan  pribadi  yang  sistematis  (Putri  & Lestari,  2019).  Pengelolaan  keuangan  akan melibatkan  sifat  maupun  emosi  dari  setiap individu  dikarenakan  manusia  merupakan makhluk  sosial  berintelektual  yang  akan berinteraksi  dalam  melakukan  tindakan pembuatan keputusan (Yunita, 2020). Apabila seseorang dapat bertindak dengan baik untuk mengendalikan  pengelolaan  keuangannya maka  kondisi  finansial  yang  baik  tentu  akan tercapai. Shinta & Lestari (2019) menyatakan terdapat  tiga  indikator  dalam  pengelolaan keuangan,  yaitu:  (1)  Proses  Perencanaan Keuangan,  (2)  Implementasi  Keuangan,  dan (3) Evaluasi Keuangan.

## Literasi Keuangan
Literasi  keuangan  merupakan  pengetahuan dan  pemahaman  yang  dimiliki  oleh  individu terkait  dengan  manajemen  keuangan  beserta kemampuannya dalam mengimplementasikan hal  tersebut  dalam  kehidupan  sehari-hari (Novitasari  et  al.,  2021).  Literasi  keuangan juga dapat didefinisikan sebagai keahlian yang dimiliki  individu  untuk  dapat  membahas mengenai  permasalahan  keuangan,  ketepatan
dalam  mengambil  keputusan  keuangan,  serta penguasaan  ilmu  ekonomi  secara  umum (Saraswati  &  Nugroho,  2021).  Literasi keuangan memiliki manfaat untuk meningkatkan  kesadaran  individu  terhadap sikap  keuangan  yang  baik  dalam  melakukan manajemen keuangan pribadi. Individu dengan  literasi  keuangan  yang  baik  akan terhindar  dari  adanya  permasalahan  pada manajemen  keuangannya  (Yushita,  2017). Yanti  (2019)  menyatakan  bahwa  terdapat empat  indikator  literasi  keuangan,  yaitu:  (1) Pengetahuan Umum Keuangan, (2) Tabungan dan  Pinjaman,  (3)  Asuransi,  (4)  Investasi. Apabila  setiap  individu  memiliki  literasi keuangan  yang  tinggi  maka  seharusnya individu tersebut dapat mengelola keuangannya  dengan  baik.  Hasil  penelitian Novitasari  et  al.  (2021)  menyatakan  bahwa literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  positif signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan yang berarti semakin tinggi  literasi keuangan yang dimiliki maka semakin baik pengelolaan keuangannya, begitu pula dengan sebaliknya, semakin  rendah  literasi  keuangan  yang dimiliki  maka  semakin  buruk  pengelolaan keuangannya.  Pernyataan  tersebut  sejalan dengan hasil penelitian Safitri & Dewa (2022) yang  menyatakan  bahwa  literasi  keuangan berpengaruh  positif  signifikan  terhadap pengelolaan  keuangan.  Hal  ini  menunjukkan bahwa semakin tinggi literasi keuangan yang dimiliki maka semakin baik pula pengelolaan keuangannya.  Begitupun  dengan  sebaliknya, semakin  rendah  literasi  keuangan  yang dimiliki  maka  semakin  buruk  pengelolaan keuangannya.

## Gaya Hidup
Gaya  hidup  disini  dapat  diartikan  sebagai sikap  dari  setiap  individu  untuk  dapat mengambil keputusan atau menjalani hidupnya.  Gaya  hidup  merupakan  suatu kebiasaan  atau  cara  yang  dimiliki  setiap individu  dalam  menjalani  kehidupannya termasuk  cara  seseorang  menggunakan  atau mengalokasikan  uang  dan  waktu  yang dimilikinya  (Kanserina,  2015).  Gaya  hidup
dari beberapa kelompok masyarakat tentunya akan  berbeda-beda  sesuai  dengan  kebutuhan dan  keinginan  masing-masing  (Sucihati, 2021).  Gaya  hidup  dapat  memberikan gambaran  bagaimana  seseorang  mengelola keuangannya  (Gunawan  et  al.,  2020).  Gaya hidup  umumnya  dapat  dilihat  dari  (1) Kegiatan  atau  aktivitas,  (2)  Keinginan  atau minat,  serta  (3)  Opini  atau  pendapat  dari seseorang (Sucihati, 2021). Gaya hidup dapat memiliki  pengaruh  yang  positif  maupun negatif terhadap pengelolaan keuangan seseorang  (Luhsasi,  2021).  Parmitasari  et  al. (2018)  menyatakan  bahwa  gaya  hidup memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hal ini berarti semakin tinggi  gaya  hidup  yang  dimiliki  maka  akan semakin  baik  pengelolaan  keuangannya dikarenakan  dengan  tingginya  gaya  hidup yang  dimiliki  justru  akan  memotivasi  setiap individu untuk dapat mengelola keuangannya dengan baik supaya dapat memenuhi kebutuhan  dan  keinginannya.  Begitu  pula dengan  sebaliknya,  semakin  rendah  gaya hidup  yang  dimiliki  maka  semakin  buruk pengelolaan  keuangannya  dikarenakan  setiap individu  yang  memiliki  gaya  hidup  rendah cenderung  akan  kurang  termotivasi  untuk mengelola keuangan karena rendahnya kebutuhan  dan  keinginan.  Berbeda  dengan hasil penelitian P. D. Putra et al. (2020) yang menyatakan  bahwa  gaya  hidup  memiliki pengaruh negatif signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Hal ini berarti semakin tinggi gaya hidup yang dimiliki maka semakin buruk  pengelolaan  keuangannya  dikarenakan bisa jadi setiap individu terlalu terpacu untuk memenuhi gaya hidupnya yang tinggi hingga lalai dalam mengelola keuangannya. Sebaliknya, semakin rendah gaya hidup yang dimiliki  maka  semakin  baik  pengelolaan keuangannya dikarenakan dengan gaya hidup yang  biasa  saja  atau  bahkan  rendah  justru dapat mengontrol pengeluarannya dan mengelola keuangannya dengan baik.

## Jenis Kelamin
Laki-laki dan perempuan umumnya memiliki karakteristik yang berbeda. Perbedaan
karakteristik  tersebut  memungkinkan  adanya perbedaan  sikap  maupun  pemikiran  antara laki-laki  dan  perempuan  dalam  mengelola keuangannya. Laki-laki dan perempuan dapat memiliki  dorongan  atau  motivasi  yang berbeda  (Laily,  2016).  Indarto  &  Dananti (2021)  menyatakan  bahwa  laki-laki  maupun perempuan  sudah  pasti  memiliki  kebutuhan maupun  keinginan  di  dalam  hidupnya.  Hal tersebut membuat mereka memiliki kesempatan  sama  yang  untuk  mengelola keuangannya  demi  memenuhi  kebutuhan maupun keinginannya masing-masing. Indikator jenis kelamin merupakan perbedaan pada  faktor  biologis  di  antara  laki-laki  dan perempuan  (Herlindawati,  2015).  Adanya perbedaan  faktor  tersebut  dapat  membuat timbulnya perbedaan karakteristik antara laki- laki  dan  perempuan  dalam  mengelola keuangannya.  Indarto  &  Dananti  (2021) menyatakan  bahwa  laki-laki  dianggap  dapat menyimpan uang lebih banyak untuk pensiun mereka  dan  perempuan  dianggap  memiliki strategi  mengelola  yang  lebih  baik  namun tingkat  kepercayaan  dirinya  masih  rendah. Kirbis  et  al.  (2016)  menyatakan  bahwa perempuan  memiliki  perilaku  pengelolaan keuangan  yang  lebih  baik  dibandingkan dengan laki-laki.

## Pendidikan
Pendidikan memberikan jasa atau upaya yang berdampak  positif  untuk  membantu  setiap individu  memiliki  perkembangan  yang  baik pada  keterampilan,  pengetahuan,  maupun kepribadiannya.  Pengetahuan  yang  diberikan kepada setiap individu juga termasuk dengan pengetahuan keuangan atau literasi keuangan. Konsep  keuangan  akan  diberikan  kepada setiap individu sesuai dengan tingkat pendidikan  yang  ada  dengan  harapan  supaya dapat memperluas wawasan masyarakat akan pengelolaan keuangan yang baik. Pengetahuan keuangan berjalan seiras dengan tingginya  jenjang  pendidikan  (Suryantari  & Patni,  2020).  Ilmu  yang  dimiliki  setiap individu dari pendidikannya akan mengarahkan  individu  tersebut  untuk  dapat mengelola keuangannya dengan benar
(Yunita,  2020).  Adapun  indikator  dari pendidikan  yang  dapat  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  adanya  tingkatan pendidikan yang ada di  Indonesia. Tingkatan pendidikan tersebut adalah (1) SMA/SMK, (2) Diploma,  (3)  Sarjana,  (4)  Pascasarjana. Pendidikan dapat mendukung literasi keuangan  yang  dimiliki  oleh  setiap  individu untuk  dapat  memahami  konsep  keuangan termasuk  dengan  bagaimana  cara  mengelola keuangan  yang  baik.  Maka  dari  itu, pendidikan merupakan salah satu faktor yang dapat  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan. Yunita  (2020)  menyatakan  bahwa  semakin tinggi  kemampuan  akademik  yang  dimiliki dapat  mempengaruhi  keputusan  keuangan setiap  individu.  Suryantari  &  Patni,  (2020) menyatakan  pendidikan  memiliki  pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan.  Hal  ini  berarti  semakin  tinggi pendidikan yang dimiliki maka semakin baik pengelolaan keuangannya. Sebaliknya, semakin  rendah  pendidikan  yang  dimiliki maka semakin buruk pengelolaan keuangannya.

## Metode Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif.  Jenis  data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  data  primer  yang  mana metode  pengumpulan  datanya  dilakukan sendiri  oleh  peneliti  melalui  penyebaran kuesioner kepada responden. Peneliti menggunakan  pertimbangan  tertentu  untuk mengambil sampel sehingga teknik pengambilan  sampel  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah purposive sampling .

## Populasi dan Sampel
Adapun  populasi  dari  penelitian  ini  yaitu Generasi  Z  yang  telah  berpenghasilan  dan berdomisili  di  Pulau  Jawa.  Sampel  yang digunakan  adalah  sebanyak  135  individu pengelola keuangan yang berusia 13-27 tahun dan tinggal di Pulau Jawa.

## Operasionalisasi Variabel
Variabel  dependen  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  Pengelolaan  Keuangan (Y).  Sedangkan  variabel  independen  yang digunakan dalam penelitian ini adalah Literasi Keuangan  (X1),  Gaya  Hidup  (X2),  Jenis Kelamin (X3), Pendidikan (X4).
Pengelolaan keuangan (Y) merupakan perilaku  individu  dalam  mengelola  atau mengendalikan  keuangannya  dengan  baik guna memenuhi kebutuhan saat ini maupun di masa  yang  akan  datang.  Variabel  ini  diukur menggunakan  skala  likert  range  skor  1-5 dengan keterangan sebagai berikut : (1) Tidak pernah,  (2)  Jarang,  (3)  Kadang-kadang,  (4) Sering,  (5)  Selalu.  Indikator  yang  digunakan yaitu sebagai berikut: (1) Proses Perencanaan Keuangan,  (2)  Implementasi  Keuangan,  (3) Evaluasi Keuangan.
Literasi
Keuangan (X1) merupakan
pengetahuan  keuangan  yang  dimiliki  setiap individu  untuk  mengelola  finansialnya  demi mendapatkan masa depan yang baik. Variabel ini  diukur  menggunakan  skala  rasio  dengan rumus:
(Jumlah jawaban benar ÷ Jumlah soal) × 100 Indikator  yang  digunakan  yaitu  sebagai berikut:  (1)  Pengetahuan  Umum  Tentang Keuangan,  (2)  Tabungan  dan  Pinjaman,  (3) Asuransi, (4) Investasi.
Gaya  Hidup  (X2)  merupakan  perilaku  dari setiap  individu  untuk  dapat  mengambil keputusan  serta  cara  untuk  menjalani  hidup termasuk  dengan  pengambilan  keputusan keuangannya. Variabel ini dukur menggunakan  skala  likert  range  skor  1-5 dengan keterangan sebagai berikut: (1) Sangat tidak  setuju,  (2)  Tidak  setuju,  (3)  Kurang setuju, (4) Setuju, (5) Sangat setuju. Indikator yang  digunakan  yaitu  sebagai  berikut:  (1) Aktivitas, (2) Minat, (3) Opini.
Jenis  Kelamin  (X3)  merupakan  salah  satu faktor  demografi  yang  dapat  memengaruhi adanya  perbedaan  sikap  atau  karakteristik
antara  individu  laki-laki  dengan  perempuan. Variabel  ini  diukur  menggunakan  skala nominal  dengan  indikator  (1)  Laki-laki,  (2) Perempuan.
Pendidikan (X4) merupakan salah satu faktor demografi  yang  berkaitan  dengan  tingkat literasi  dan  inklusi  keuangan  pada  diri  setiap individu.  Variabel  ini  diukur  menggunakan skala ordinal. Indikator yang digunakan yaitu sebagai berikut: (1) SMA/SMK, (2) Diploma, (3) Sarjana, (4) Pascasarjana.

## Teknik Analisis Data
Penelitian  ini  menggunakan  analisis  statistik dengan Partial Least Square (PLS) dan yang berfungsi  untuk  merancang  suatu  model  dan konfirmasi  teori serta  menguji model pengukuran  dan  model  struktural.  Pada penelitian  ini, Partial  Least  Square (PLS) digunakan  untuk  menganalisis  pengaruh variabel  literasi  keuangan,  gaya  hidup, pendidikan terhadap pengelolaan keuangan.
Adapun tahapan teknik analisis data menggunakan Partial  Least  Square (PLS) yang  pertama  yaitu  melalui  analisis Outer Model dengan  indikator  sebagai  berikut:  (1) Convergent  Validity ,  digunakan  untuk  uji validitas  dan  dinilai  dengan loading  factor > 0,7 pada setiap instrumen variabel (Hair et al., 2019).  (2) Discriminant  Validity ,  digunakan untuk  uji  validitas  dan  dinilai  dengan cross- loadings  factor yang  lebih  besar  dari  nilai loading konstruk  lainnya,  (3) Composite Reliability ,  digunakan  untuk  uji  reliabilitas dan dinilai dengan composite reliability > 0,7 untuk setiap variabelnya (Hair et al., 2019). (4) Cronbach  Alpha ,  digunakan  untuk  uji reliabilitas dan  dinilai dengan cronbach alpha >  0,6  untuk  setiap  variabelnya.  (5) Average Variance  Extracted (AVE),  digunakan  untuk uji  validitas  dan  nilai  AVE  yang  diharapkan adalah ≥ 0,5 (Hair et al., 2019).
Tahapan  yang  kedua  melalui  analisis Inner Model yang  bertujuan  untuk  memastikan bahwa model struktural yang digunakan sudah akurat. Indikator yang digunakan pada analisis ini adalah (1) Coefficient of determination atau
R 2 dengan  kriteria  sebagai  berikut:  0,75 menunjukkan model kuat, 0,50 menunjukkan model moderate ,  0,25  menunjukkan  model lemah  (Hair  et  al.,  2019).    (2) Predictive relevance atau  Q 2 dengan  kriteria  sebagai berikut: >0,50 menunjukkan nilai besar, >0,25 menunjukkan nilai
moderate , >0
menunjukkan nilai kecil (Hair et al., 2019). (3) Path  coefficient untuk  menunjukkan  arah hubungan suatu variabel.
Selain  itu,  penelitian  ini  juga  menggunakan analisis  deskriptif  untuk  memperjelas  data sampel.  Kemudian  menggunakan  analisis compare means yang merupakan uji statistika parametrik melalui independent  sample t  test untuk  menguji  suatu  perbedaan  dari  rata-rata nilai  dua  sampel  bebas.  Pada  penelitian  ini, independent  sample  t  test digunakan  untuk melihat adakah perbedaan perilaku pengelolaan  keuangan  di  antara  laki-laki  dan perempuan pada generasi z.
Adapun  tahapan  analisis compare  means melalui independent  sample  t  test adalah sebagai berikut: (1) Merumuskan Ho dan H1. Ho :  M =  NM (tidak ada perbedaan perilaku pengelolaan  keuangan  antara  laki-laki  dan perempuan pada Generasi Z) H1  :  M   NM  (ada  perbedaan  perilaku pengelolaan  keuangan  antara  laki-laki  dan perempuan  pada  Generasi  Z),  (2) Level  of Significant (  ) = 0,05 atau t tabel = -1,64. (3) Kriteria Ho diterima atau ditolak. Ho diterima apabila t hitung ≥ -1,64 atau sig ≥ 0,05 dan Ho ditolak apabila t hitung < -1,64 atau sig < 0,05, (4) Menentukan nilai t hitung, (5) Kesimpulan.

## Hasil Dan Pembahasan
Hasil Analisis Deskriptif Analisis Deskriptif digunakan untuk memperjelas  data  sampel  atau  melihat karakteristik  responden  dari  domisili,  status pernikahan,  pekerjaan,  pendapatan,  jenis kelamin, dan pendidikan.
Tabel 1. Karakteristik Responden Karakteristik Frequency Percent (%) Domisili Jawa Timur 101 74,8 Jawa Tengah 7 5,2 Jawa Barat 16 11,9 DKI Jakarta 5 3,7 Banten 6 4,4 Status Pernikahan Belum Menikah 118 87,4 Menikah 17 12,6 Pekerjaan Pegawai Negeri 11 8,1 Pegawai Swasta 81 60,0 Wirausaha 33 24,4 Lainnya ( Freelance ) 10 7,4 Pendapatan < Rp4.000.000 76 56,3 Rp4.000.000 – Rp7.000.000 45 33,3 > Rp7.000.000 – Rp10.000.000 8 5,9 > Rp10.000.000 – Rp13.000.000 2 1,5 > Rp13.000.000 4 3,0 Jenis Kelamin Laki-laki 43 31,9 Perempuan 92 68,1 Pendidikan SMA/SMK 42 31,1 Diploma 8 5,9 Sarjana 78 57,8 Pascasarjana 7 5,2 Sumber: hasil olah data menggunakan spss, 2023
Responden dari penelitian ini adalah Generasi Z dengan rentang usia 13-27 tahun per 2023. Berdasarkan  tabel  1  dapat  dilihat  bahwa mayoritas  responden  dari  penelitian  ini berjenis  kelamin  perempuan  dengan  tingkat pendidikan  sarjana  yang  berdomisili  di  Jawa Timur  dengan  status  belum  menikah  dan bekerja  sebagai  pegawai  swasta  dengan pendapatan yang berkisar di bawah Rp4.000.000.
Analisis Outer Model
Outer  Model digunakan  untuk  menguji validitas dan reliabilitas pada setiap variabel. Terdapat convergent validity dan discriminant validity untuk  uji  validitas  yang  mana  dapat dilihat  melalui  nilai loading , cross  loading , dan  AVE  pada  setiap  variabel.  Kemudian terdapat composite  reliability dan cronbach alpha untuk uji reliablitas.

## Tabel 2. Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas
Variabel Loading Factor Composite Reliability Cronbach Alpha AVE Keterangan GH (X2.2) 0,705 0,869 0,798 0,626 Valid dan reliabel GH (X2.3) 0,735 GH (X2.5) 0,854 GH (X2.6) 0,859 PK (Y.1) 0,898 0,885 0,804 0,720 Valid dan reliabel PK (Y.2) 0,841 PK (Y.3) 0,804 Sumber: hasil olah data menggunakan warppls, 2023
Hasil olah data dengan PLS dapat dilihat pada tabel  2  yang  menunjukkan  bahwa  setiap instrumen  variabel  memiliki  nilai loading facto r > 0,7 yang dapat dikatakan valid untuk semua  item  pernyataan  variabel. Composite reliability menunjukkan  nilai  >  0,7  dan cronbach alpha menunjukkan nilai > 0,6 yang berarti  semua  variabel  dapat  dikatakan reliabel. Average  Variance  Extracted (AVE) menunjukkan  nilai  >  0,5  yang  berarti  semua
variabel  dapat  dikatakan  valid  dan  memiliki variance yang baik.

## Analisis Inner Model
Inner Model digunakan untuk menguji model struktural  yang  akurat  melalui Coefficient  of determination (R 2 ), predictive relevance (Q 2 ). Serta terdapat path coefficient untuk mengetahui  bagaimana  arah  hubungan  pada variabel.
Tabel 3. Hasil R-Square & Q-Square
Variabel R-Squared (R 2 ) Adjusted R- Squared Q-Squared (Q 2 ) Pengelolaan Keuangan (Y) 0,183 0,164 0,188

## Sumber: hasil olah data menggunakan warppls, 2023
Hasil olah data dengan PLS dapat dilihat pada tabel 3 yang menunjukkan bahwa nilai R 2 ialah sebesar 0,183 yang berarti termasuk ke dalam
model lemah dan nilai Q 2 ialah sebesar 0,188
yang berarti termasuk ke dalam nilai kecil.
Tabel 4. Path Coefficients dan P Values
Variabel Path Coefficients P Values LK (X1) - PK (Y) 0,173 0,019 GH (X2) - PK (Y) -0,345 <0,001 P (X4) - PK (Y) 0,159 0,029 Sumber: hasil olah data menggunakan warppls, 2023
Kriteria  nilai  signifikansi  adalah p  values ≤ 0,05. Hasil olah data dengan PLS dapat dilihat
pada tabel 4 yang menunjukkan bahwa semua variabel memiliki p values < 0,05 yang berarti
memiliki pengaruh signifikan. Path coefficient menunjukkan  nilai  positif  pada  variabel literasi  keuangan  dan  pendidikan,  kemudian path  coefficient untuk  variabel  gaya  hidup ialah  negatif.  Hal  ini  memiliki  arti  bahwa variabel  literasi  keuangan  dan  pendidikan memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan  keuangan,  sedangkan  variabel
gaya  hidup  memiliki  pengaruh  negatif signifikan terhadap pengelolaan keuangan.

## Independent Sample T Test
Uji independent sample t test digunakan untuk melihat  apakah  terdapat  perbedaan  perilaku pengelolaan  keuangan  antara  laki-laki  dan perempuan pada Generasi Z.
Tabel 5. Independent Sample T Test Variabel t Sig. (2-tailed) Jenis Kelamin (X3) -.153 .879
Sumber: hasil olah data menggunakan spss, 2023
Berdasarkan  tabel  5  dapat  dilihat  bahwa variabel jenis kelamin memiliki nilai t hitung - 0,153 > -1,64  yang menunjukkan bahwa Ho diterima atau  yang berarti tidak ada perbedaan perilaku  pengelolaan  keuangan  antara  laki- laki dan perempuan pada Generasi Z.

## Pembahasan

## Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap Pengelolaan Keuangan Generasi Z
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel literasi  keuangan  memiliki  pengaruh  yang positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan Generasi Z. Hal ini berarti semakin baik  literasi  keuangan  yang  dimiliki,  maka semakin baik pula pengelolaan keuangan pada Generasi  Z.  Begitu  pula  dengan  sebaliknya, rendahnya  literasi  keuangan  yang  dimiliki menyebabkan buruknya pengelolaan keuangan pada Generasi Z. Hal ini menunjukkan bahwa semakin baik pengetahuan  dan  pemahamannya  terkait dengan  keuangan  maka  akan  semakin  baik pengelolaan  keuangannya.  Sudah  semestinya perilaku  pengelolaan  keuangan  yang  baik diimplementasikan sebaik mungkin sejak dini untuk  terhindar  dari  kondisi  finansial  yang buruk  di  masa  yang  akan  datang.  Adanya literasi  keuangan  yang  tinggi  tentunya  dapat mendorong seorang individu untuk mengambil  keputusan  keuangan  yang  baik sesuai  dengan  pengetahuan  keuangan  dalam dirinya. Hasil analisis deskriptif menunjukkan bahwa  skor  literasi  keuangan  Generasi  Z
memiliki  nilai  rata-rata  sebesar  71,9%  yang mana  termasuk  ke  dalam  kategori  literasi keuangan  sedang  dan  nilai  rata-rata  untuk pengelolaan  keuangan  adalah  3,5  yang  mana termasuk  ke  dalam  kategori  pengelolaan keuangan  yang  baik.  Responden  pada penelitian  ini  mayoritas  telah  menguasai literasi  keuangan  pada  indikator  pinjaman namun masih belum menguasai pada indikator asuransi. Secara keseluruhan semua responden  memiliki  pengelolaan  keuangan yang baik terutama pada indikator perencanaan keuangan terkait dengan anggaran  tabungan  dan  investasi. Penelitian ini  sejalan  dengan  penelitian  Safitri  &  Dewa (2022)  yang  menyatakan  bahwa  literasi keuangan memiliki pengaruh positif signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan Generasi  Z.  Selain  itu,  penelitian  ini  juga sejalan  dengan  penelitian  Dewi  et  al.  (2021) yang berpendapat bahwa pengelolaan keuangan  yang  tepat  didukung  oleh  literasi keuangan  yang  kuat.  Literasi  keuangan tentunya  dapat  meningkatkan  kesadaran seorang  individu  untuk  mengambil  sikap keuangan  yang  baik  dalam  mengelola keuangan pribadi.
Pengaruh Gaya
Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Generasi Z
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  gaya hidup berpengaruh negatif signifikan terhadap pengelolaan  keuangan  Generasi  Z.  Hal  ini berarti  semakin  tinggi  gaya  hidup  yang
dimiliki  maka  semakin  buruk  pengelolaan keuangan  pada  Generasi  Z.  Sebaliknya, semakin  rendah  gaya  hidup  yang  dimiliki maka  semakin  baik  pengelolaan  keuangan pada  Generasi  Z.  Gaya  hidup  ini  berkaitan dengan bagaimana cara setiap individu dalam menjalankan  kehidupan  termasuk  dengan mengelola keuangan pribadinya. Melihat hasil dari  penelitian  ini,  Generasi  Z  dengan  gaya hidup  yang  tinggi  akan  terpacu  untuk  harus memenuhi semua kebutuhan serta keinginannya,  akan  tetapi  mereka  menjadi tidak  dapat  mengendalikan  pengeluarannya dengan  baik.  Hal  ini  memicu  adanya pengelolaan keuangan yang buruk bagi setiap individu.  Begitu  pula  dengan  sebaliknya, Generasi  Z  yang  memiliki  gaya  hidup  biasa saja  atau  bahkan  rendah  justru  dapat mengontrol  serta  mengelola  keuangannya dengan  lebih  baik.  Hasil  analisis  deskriptif menunjukkan bahwa nilai rata-rata untuk gaya hidup  adalah  2,7  yang  mana  termasuk  ke dalam kategori  gaya hidup sedang  atau biasa saja  dan  nilai  rata-rata  untuk  pengelolaan keuangan adalah 3,5 yang mana termasuk ke dalam  kategori  pengelolaan  keuangan  yang baik.  Mayoritas  responden  yang  memiliki gaya hidup tinggi ditunjukkan pada indikator opini  yang  berarti  responden  merasa  senang ketika  memiliki  barang-barang  bermerek. Kemudian  mayoritas  responden  dengan  gaya hidup  rendah  ditunjukkan  pada  indikator aktivitas  yang  berarti  responden  tidak  selalu beraktivitas  mengikuti  tren.  Penelitian  ini sejalan  dengan  penelitian  P.  D.  Putra  et  al. (2020)  yang  menyatakan  bahwa  gaya  hidup memiliki pengaruh negatif signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Akan tetapi, penelitian ini  bertolak  belakang  dengan  penelitian Novitasari  et  al.  (2021)  yang  menyatakan bahwa  gaya  hidup  memiliki  pengaruh  positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan.

## Perbedaan Perilaku Pengelolaan Keuangan
Antara  Laki-laki  dan  Perempuan  pada Generasi Z Hasil  penelitian  menggunakan independent sample t t est pada SPSS menunjukkan bahwa tidak  ada  perbedaan  perilaku  pengelolaan
keuangan antara laki-laki dan perempuan pada Generasi Z. Hal ini disebabkan karena saat ini laki-laki  maupun  perempuan  pada  generasi  z memiliki  tren  prinsip  hidup You  Only  Live Once (YOLO)  serta Fear  of  Missing  Out (FOMO)  yang  dapat  membuat  adanya kecenderungan  yang  sama  antara  laki-laki maupun perempuan dalam menjalani kehidupannya  termasuk  dengan  bagaimana cara  mereka  mengelola  keuangannya  sesuai dengan prinsip hidup yang dimiliki. Selain itu, berdasarkan  hasil  analisis  deskriptif,  sampel yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah laki-laki dan perempuan yang mulai memasuki  usia  produktif  dan  telah  memiliki penghasilan atau sudah bekerja yang membuat laki-laki  maupun  perempuan  semuanya berkesempatan dalam mengelola keuangannya. Hasil dari penelitian ini sejalan dengan  penelitian  Yusanti  (2020)  yang menyatakan  bahwa  tidak  ada  perbedaan perilaku  pengelolaan  keuangan  antara  laki- laki  dan  perempuan.  Namun,  penelitian  ini bertolak belakang dengan penelitian Kirbis et al.  (2016)  yang  menyatakan  bahwa  terdapat perbedaan  perilaku  pengelolaan  keuangan antara laki-laki dan perempuan.
Pengaruh Pendidikan Terhadap Pengelolaan Keuangan Generasi Z
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa pendidikan memiliki pengaruh positif signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan Generasi  Z.  Hal  ini  berarti  semakin  tinggi pendidikan yang dimiliki setiap individu maka semakin  baik  pengelolaan  keuangannya. Sebaliknya, semakin rendah pendidikan yang dimiliki  setiap  individu  maka  semakin  buruk pengelolaan  keuangannya.  Hasil  analisis deskriptif menunjukkan bahwa secara keseluruhan  responden  dari  penelitian  ini berpendidikan  tingkat  sarjana  yang  mana termasuk  kategori  tingkat  pendidikan  yang tinggi  dan  nilai  rata-rata  untuk  pengelolaan keuangan adalah 3,5 yang mana termasuk ke dalam  kategori  pengelolaan  keuangan  yang baik.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan penelitian  Suryantari  &  Patni  (2020)  yang menyatakan bahwa tingkat pendidikan
berpengaruh  positif  signifikan  terhadap pengelolaan keuangan. Melihat hasil penelitian  ini,  Generasi  Z  yang  menempuh pendidikan lebih tinggi mendapatkan pengetahuan  keuangan  yang  lebih  banyak sehingga  lebih  mengerti  bagaimana  cara mengelola keuangannya dengan baik. Sebaliknya, semakin rendah pendidikan yang dimiliki  maka  lebih  sedikit  pengetahuan keuangan  yang  didapatkan  untuk  mengelola keuangannya.

## Simpulan Dan Saran

## Simpulan
Adapun  kesimpulan  dari  penelitian  ini  yaitu variabel  literasi  keuangan  dan  pendidikan memiliki  hasil  positif  signifikan  terhadap pengelolaan keuangan Generasi Z yang berarti semakin tinggi literasi keuangan dan pendidikan yang dimiliki maka akan semakin baik  pengelolaan  keuangannya.  Begitu  pula dengan  sebaliknya,  semakin  rendah  literasi keuangan dan pendidikan yang dimiliki maka semakin  buruk  pengelolaan  keuangannya. Variabel  gaya  hidup  memiliki  hasil  negatif signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan Generasi  Z  yang  berarti  semakin  tinggi  gaya hidup  yang  dimiliki  maka  semakin  buruk pengelolaan keuangannya. Sebaliknya, semakin  rendah  gaya  hidup  yang  dimiliki maka semakin baik pengelolaan keuangannya. Kemudian,  tidak  ada  perbedaan  perilaku pengelolaan  keuangan  antara  laki-laki  dan perempuan pada Generasi Z yang disebabkan karena adanya kesempatan mengelola keuangan  yang  sama  pada  seluruh  sampel penelitian ini.

## Saran
Adapun  saran  bagi  masyarakat,  khususnya Generasi Z untuk dapat meningkatkan literasi keuangan,  menempuh  jenjang  pendidikan yang tinggi dengan tujuan mendapatkan ilmu pengetahuan  serta  wawasan  yang  lebih  luas untuk  dapat  mengambil  keputusan  keuangan yang  baik  guna  memiliki  pengelolaan keuangan  yang  sehat.  Selain  itu,  demi mencapai  pengelolaan  keuangan  yang  baik,
maka  sebaiknya  setiap  individu  dapat memperhatikan  gaya  hidup  yang  dimiliki supaya  tidak  terlalu  tinggi  yang  memberikan dampak  buruk  pada  pengelolaan  keuangan pribadi.  Kemudian  berdasarkan  tabel  3 diketahui bahwa nilai coefficient of determination (R 2 )  masih  tergolong  lemah. Oleh  karena  itu,  adapun  saran  bagi  peneliti selanjutnya adalah supaya dapat
menambahkan  variabel  independen  lain dengan  contoh  seperti  variabel  pendapatan yang mana dalam penelitian Dewi et al. (2021) dikatakan bahwa pendapatan memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan  keuangan,  variabel locus  of control serta self - efficacy yang  mana  dalam penelitian  Rizkiawati  &  Asandimitra  (2018) dinyatakan  bahwa locus  of  control serta self efficacy memiliki  pengaruh  positif  signifikan terhadap  pengelolaan  keuangan,  variabel literasi  keuangan  digital  yang  mana  dalam penelitian Clarence & Pertiwi (2023) dinyatakan  bahwa  literasi  keuangan  digital memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan. Dengan begitu diharapkan  bahwa  penelitian  selanjutnya dapat memiliki nilai coefficient of determination (R 2 ) yang lebih kuat serta dapat memaksimalkan pengaruh terhadap pengelolaan keuangan.

## Daftar Pustaka
Assyfa,  L.  N.  (2020).  Pengaruh  Uang  Saku, Gender  Dan  Kemampuan  Akademik Terhadap
Perilaku Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa Akuntansi Dengan  Literasi  Keuangan  Sebagai Variabel  Intervening. Platform  Riset Mahasiswa Akuntansi (PRISMA) ,
01 (01), 109-119.
Clarence,  J.,  &  Pertiwi,  D.  (2023).  Financial Management Behavior Among Students: The  Influence  of  Digital  Financial Literacy. International Journal of
Financial and Investment Studies
(IJFIS) , 4 (1), 9–16.
Dewi, N. L. P. K., Gama, A. W. S., & Astiti, N.  P.  Y.  (2021).  Pengaruh  literasi
keuangan,  gaya  hidup  hedonisme,  dan pendapatan terhadap
pengelolaan keuangan  mahasiswa  unmas. Jurnal EMAS , 2 , 74-86.
Gunawan, A., Pirari, W. S., & Sari, M. (2020). Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Gaya Hidup  terhadap  Pengelolaan  Keuangan Mahasiswa Prodi Manajemen Universitas  Muhammadiyah  Sumatera
Utara. Jurnal Humaniora , 4 (2), 23-35.
Hair, J. F., Risher, J. J., Sarstedt, M., & Ringle, C.  M.  (2019).  When  to  use  and  how  to report the results of PLS-SEM. European Business Review , 31 (1), 2–24.
Herlindawati,  D.  (2015).  Pengaruh  Kontrol
Diri,  Jenis  Kelamin,  Dan  Pendapatan Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa  Pascasarjana  Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Ekonomi
Pendidikan  Dan  Kewirausahaan , 3 (2),
158-169. https://doi.org/10.26740/jepk.v3n2.p Indarto,  D.  N.  S.,  &  Dananti,  K.  (2021).
Pengaruh  Perilaku  Konsumtif,  Jenis Kelamin,  dan  Pendapatan  terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Karyawan Divisi Garment PT Dan Liris Sukoharjo. Jurnal  Manajemen  Bisnis
Dan  Kewirausahaan , 5 (5),  558-562.
https://doi.org/10.24912/jmbk.v5i5.1032 7
Kanserina,  D.  (2015).  Pengaruh  Literasi Ekonomi  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan Pendidikan Ekonomi UNDIKSHA 2015.
Jurnal  Pendidikan  Ekonomi  Undiksha ,
5 (1).
Kirbis, I. Š., Vehovec, M., & Galic, Z. (2016).
Relationship Between Financial Satisfaction  and  Financial  Literacy : Exploring. Drus  Istraz  Zagreb  God , 26 (2), 165–185.
Laily, N. (2016). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap  Perilaku  Mahasiswa  Dalam Mengelola Keuangan. Journal of Accounting  and  Business  Education ,
1 (4).
https://doi.org/10.26675/jabe.v1i4.6042
Luhsasi, D. I. (2021). Pengelolaan Keuangan:
Literasi  keuangan  dan  gaya  hidup mahasiswa. Ecodunamika , 4 (1). Novitasari,  D.,  Juliana,  J.,  Asbari,  M.,  & Purwanto,  A.  (2021).  The  Effect  of Financial  Literacy,  Parents’  Social
Economic  and  Student  Lifestyle  on Students Personal Financial Management. Economic Education Analysis Journal , 10 (3), 522-531.
https://doi.org/10.15294/eeaj.v10i3.5072
1
Parmitasari,  R.  D.  A.,  Alwi,  Z.,  &  S.,  S. (2018).  Pengaruh  Kecerdasan  Spritual dan  Gaya  Hidup  Hedonisme  terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa  Perguruan  Tinggi  Negeri  di Kota Makassar. Jurnal Minds: Manajemen Ide Dan Inspirasi , 5 (2), 147-
162.
https://doi.org/10.24252/minds.v5i2.569 9
Putra,  P.  D.,  Harahap,  K.,  &  Rahmah,  S.  S.
(2020). The Hedonism Lifestyle, Financial Literacy and Financial Management Among Business Education Students  to  Financial  Management. Journal  of  Community  Research  and Service , 4 (1), 32–38.
Putra, Y. S. (2017). Theoritical Review : Teori Perbedaan  Generasi. Among  Makarti ,
9 (2). https://doi.org/10.52353/ama.v9i2.142
Putri,  N.  A.,  &  Lestari,  D.  (2019).  Pengaruh Gaya  Hidup  dan  Literasi  Keuangan Terhadap Pengelolaan Keuangan Tenaga Kerja Muda di Jakarta. AKURASI: Jurnal Riset Akuntansi Dan Keuangan , 1 (1), 31-
42.
https://doi.org/10.36407/akurasi.v1i1.61 Ramadhan, F., Ali, F., & F Sanjaya, V. (2021).
Peran  Kecerdasan  Spiritual  Dan  Gaya Hidup  Hedonisme  Dalam  Manajemen Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Di  Kota Bandar  Lampung. Upajiwa  Dewantara , 5 (2),
76-85. https://doi.org/10.26460/mmud.v5i2.116 40
Rizkiawati, N. L., & Asandimitra, N. (2018).
Pengaruh demografi,
financial knowledge,  financial  attitude,  locus  of control dan financial self-efficacy terhadap financial management behavior masyarakat surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen (JIM) , 6 (3), 93–103.
Safitri, L. A., & Dewa, C. B. (2022). Analisa
Pengaruh  Literasi  Keuangan  Melalui Media Sosial Instagram Terhadap Pengelolaan Keuangan Generasi-Z. ASSET:  Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis ,
5 (2).
Saraswati, A. M., & Nugroho, A. W. (2021). Perencanaan Keuangan dan Pengelolaan Keuangan  Generasi  Z  di  Masa  Pandemi Covid  19  melalui  Penguatan  Literasi Keuangan. Warta Lpm , 24 (2), 309–318. Shinta,  R.  E.,  &  Lestari,  W.  (2019).  The
Impact of Financial Knowledge, Lifestyle  Pattern  on  Career  Woman
Financial  Management  Behaviour  with
Locus of Control as. Journal of Business
& Banking , 8 (2), 271. https://doi.org/10.14414/jbb.v8i2.1524
Sucihati,  F.  (2021).  Pengaruh  Gaya  Hidup
Dan Literasi Keuangan Terhadap
Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Di
Kota  Makassar. Skripsi  Institut  Bisnis
Dan Keuangan Nitro . Sugiharti,  H.,  &  Maula,  K.  A.  (2019).
Pengaruh  Literasi  Keuangan  Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Accounthink :  Journal  of Accounting and Finance , 4 (2). https://doi.org/10.35706/acc.v4i2.2208
Suryantari,  E.  P.,  &  Patni,  N.  L.  P.  S.  S.
(2020). Pengaruh Pengetahuan,Pengalaman,Sikap dan Tingkat  Pendidikan  Terhadap  Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga Menghadapi  Dampak  Pademi. Seminar Ilmiah Nasional , November, 391–402. Utomo,  T.  (2018).  Perbedaan  Kelompok Generasi  &  Tantangan  Yang  Dihadapi Oleh  Perguruan  Tinggi  A  Triyo. Jurnal
Personifikasi , 9 (1), 1-18.
Yanti,  W.  I.  P.  (2019).  Pengaruh  inklusi keuangan dan literasi keuangan terhadap kinerja  UMKM  di  kecamatan  moyo utara. Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis , 2 (1).
Yunita,  N.  (2020).  Pengaruh  Gender  Dan Kemampuan Akademis Terhadap Literasi Keuangan dalam Perilaku
Pengelolaan  Keuangan  pada  Mahasiswa Jurusan  Akuntansi. Prisma  (Platform Riset  Mahasiswa  Akuntansi) , 01 (02),  1-
12.
Yusanti, A. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Kecerdasan Spiritual Dan Jenis Kelamin Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan. Accounting Analysis Journal , (1), 0-18.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Jurnal  Nominal  / Volume  Vi  Nomor  1  /  Tahun  2017 Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi Pengelolaan  Keuangan  Pribadi  Amanita Novi Yushita. Nominal , Vi (1), 11-26.