Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 490-497
Minat Pedagang Muslim Menabung Di Perbankan Syariah: Seberapa Besar Pengaruh Pengetahun dan Budaya Kerja?
Sakum 1*) , MH Ainulyaqin 2) , Listian I. Achmad 3) , Sukron Mamun 4) , Intan Anggadita 5) 1,2,3,4,5 Fakultas Agama Islam, Universitas Pelita Bangsa *Email korespondensi : sakum@pelitabangsa.ac.id

## Abstract
The purpose of this study was to determine the effect of the level of knowledge and work culture on the interest of Muslim traders to save in Islamic banking. The research method used in this study uses a quantitative approach, namely by filling out a questionnaire as a data collection tool. Measurement of data was carried out using a Likert scale and processed using the help of the SPSS IBM 24 application. The sample in this study was the Islamic book marketer Najah Bookstore as many as 67 respondents. The results of this study indicate that there is an influence between knowledge and interest in saving of 2,517 and the influence of work culture on interest in saving is 7,984. Meanwhile, simultaneously, knowledge and work culture have an effect of 135,142. And based on the results of the  determinant  coefficient  test,  it  is  known  that  knowledge  and  work  culture  have  an  effect  of  80.9%  on  the interest of Muslim traders to save in Islamic banking.

## Keywords : Interest in Saving, Knowledge, Work Culture, Sharia Banking
Saran sitasi : Sakum., Ainulyaqin, M. H., Achmad, L. I., Mamun, S., & Anggadita, I. (2024). Minat Pedagang Muslim  Menabung  Di  Perbankan  Syariah:  Seberapa  Besar  Pengaruh  Pengetahun  dan  Budaya  Kerja?. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10 (01), 490-497. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12388
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12388

## 1. PENDAHULUAN
Bank  syariah  adalah  lembaga  keuangan  negara yang  memberikan  kredit  dan  jasa-jasa  lainnya  di dalam lalu lintas pembayaran dan juga peredaran uang yang  beroprasi  dengan  menggunakan  prinsip-prinsip syariah  atau  Islam  (Sudarsono,  2015).  Bank  syariah berperan  sebagai  lembaga  intermediasi  keuangan yang  menjembatani  kepentingan  masyarakat  yang memiliki kelebihan dana kepada kelompok masyarakat  yang  membutuhkan  dana.  Intermediasi keuangan  adalah  penghubung  di  antara  para  pemilik modal  dengan  pihak  lain  yang  membutuhkannya (Burhanudin,  2010).  Bank  berperan  besar  dalam mengembangkan  perekonomian  suatu  negara,  tak terkecuali  Perbankan  syariah.  Hampir  semua  sektor yang  berhubungan  dengan  kegiatan  keuangan membutuhkan jasa keuangan yang ada di perbankan. Sebagai  seorang  muslim,  sudah  sepatutnya  kita menggunakan  jasa  perbankan  syariah  dibanding perbankan  konvensional,  mengingat  prinsip  yang diterapkan  pada  perbankan  syariah  mengacu  dan sesuai  dengan  syariat  Islam.  Meskipun  begitu,  bank
syariah  masih  sulit  menembus  dominasi  perbankan konvensional meskipun mayoritas masyarakat Indonesia  beragama  Islam.  Terdapat  berbagai  hal yang  menghambat  perkembangan  dari  perbankan syariah itu sendiri, diantaranya rendahnya pengetahuan  dan  masih  beragamnya  presepsi masyarakat  terhadap  bank  syariah.  Berdirinya perbankan  konvensional  yang  lebih  dulu  dari  pada perbankan  syariah  menjadi  faktor  utama  mengapa perbankan  syariah  masih  jauh  perkembangannya dibanding perbankan konvensional (Kasmir, 2011).
Bank  syariah  memiliki  tantangan  dalam  upaya mendorong pertumbuhan industri perbankan syariah. Yaitu  dengan  memperluas  cangkupan  pasar  dengan meningkatkan  jumlah  jaringan  kantor  cabang  di berbagai daerah, dan meluruskan presepsi masyarakat yang  belum  baik  terhadap  perbankan  syariah.  Bank syariah  juga  perlu  memperbaiki  pelayanan  dan efisiensi  operasional  yang  masih  belum  optimal dengan meningkatkan keahlian sumber daya manusia (SDM)  yang  ada.  Menurut  penelitian  Sakum  &  Iftia (2020)  menunjukkan  bahwa  adanya  pengaruh  antara
persepsi  nasabah  tentang  promosi  dan  kualitas pelayanan  secara  parsial  maupun  simultan  terhadap minat  menabung.    Kualitas  pelayanan,  dalam penelitian  ini,  lebih  mempengaruhi  minat  menabung dari pada persepsi nasabah tentang promosi. Terdapat penelitian-penelitian  yang  mencoba  menghadirkan saran  perihal  strategi  apa  yang  perlu  perbankan syariah  terapkan  demi  menarik  masyarakat  agar berminat  menabung  dan  menggunakan  jasa  atau produk  di  perbankan  syariah.  Berbagai  strategi pemasaran  pun  telah  dilakukan  kepada  berbagai lapisan  masyarakat.  Mulai  dari  pengenalan  hingga pengembangan  produk-produk  demi  memberikan pelayanan  yang  terbaik  bagi  nasabah  sesuai  dengan kebutuhannya.  Berdasarkan  penelitian  Aulia  (2023) menunjukkan  bahwa  hubungan  antara  variable pengetahuan  tentang  produk  perbankan  syariah pedagang  pasar  terhadap  minat  menggunakan  jasa perbankan syariah adalah positif dan sangat kuat, yaitu sebesar  0,444.  Hal  ini  juga  terjadi  pada  mayoritas penelitian  yang  dilakukan  untuk  mengetahui  minat masyarakat  muslim  menabung  diperbankan  syariah. Minat Masyarakat menggunakan produk atau jasa di perbankan  syariah  yang  tinggi  tidak  diimbangi tindakan nyata masyarakat untuk membuka rekening di perbankan syariah. Hal ini tentu perlu di telaah lebih lanjut,  apakah  faktor-faktor  mempengaruhi  hal tersebut kuat berasal dari faktor eksternal atau internal perbankan itu sendiri.
Sebagaimana penelitian Andraina (2019) menyatakan  bahwa  Minat  pedagang  pasar  rakyat terhadap  produk  pembiayaan  dalam  kategori  tinggi. Namun  pedagang  yang  sudah  berkontribusi  masih sangat rendah, bahkan tidak mencapai angka 50% dari responden  yang  menyatakan  berminat  terhadap produk  pembiayaan  perbankan  syariah.  Dalam penelitian tersebut juga dinyatakan bahwa salah satu faktor yang menyebabkan tingkat kontribusi pedagang yang rendah dalam menggunakan produk pembiayaan perbankan  syariah  disebabkan  oleh  kurangnya sosialisasi  yang  dilakukan  oleh  perbankan  syariah sehingga  para  pedagang  tidak  menyadari  adanya produk pembiayaan perbankan syariah yang sebenarnya  berlokasi  cukup  terjangkau  dari  para pedagang pasar rakyat. Dengan kata lain, dalam kasus tersebut  bank  syariah  kurang  melakukan  pengenalan dan pendekatan kepada para pedagang pasar yang ada di sekitar mereka. Sedangkan dalam penelitian Janah (2019) menunjukan bahwa terdapat pengaruh parsial maupun simultan antara pengetahuan dan
kepercayaan terhadap minat menabung di perbankan syariah  dengan  nilai  koefisien  sebesar  44,8%. Keberagaman  presepsi  masyarakat  terhadap  bank syariah  rupanya  cukup  berpengaruh  besar  terhadap minat  masyarakat  menabung  di  perbankan  syariah. Oleh  karenanya,  upaya  pengenalan  produk  dari perbankan  syariah  kepada  masyarakat  pun  perlu digalakkan.  Hal  ini  menggambarkan  bahwa  faktor internal dan eksternal juga berkaitan erat. Pengetahuan  merupakan  hal  mendasar  yang  perlu dimiliki  seseorang  yang  akan  mengantarnya  untuk mengenal  lebih  jauh  tentang  hal  yang  diketahuinya tersebut.  Jika  hal  tersebut  selaras  dengan  apa  yang menjadi  prinsip  dalam  hidupnya,  maka  pengetahuan dan  kesadaran  tersebut  akan  memunculkan  rasa ketertarikan atau minat dalam diri kita.
Junaedi  (2018)  mendefinisikan  minat  sebagai kecenderungan dalam diri individu untuk tertarik pada suatu obyek atau menyenangi suatu obyek. Timbulnya minat  terhadap  suatu  obyek  ini  ditandai  dengan adanya rasa senang atau tertarik. Jadi bisa dikatakan orang yang berminat teradap sesuatu maka seseorang tersebut  akan  merasa  senang  atau  tertarik  terhadap obyek  yang  diminati  tersebut.  Seiring  berjalannya waktu, setiap pengusaha dituntut untuk mengembangkan  kegiatan  usahanya  sesuai  dengan perkembangan  zaman  yang  ada.  Meskipun  begitu, pengusaha  muslim  tetap  memiliki  kewajiban  untuk berbinis  dengan  mencerminkan  akhlaknya  sebagai seorang muslim. Mulai dari persiapan modal, strategi marketing  bisnis  hingga  berlangsungnya  kegiatan transaksi  yang  sesuai  dengan  akad  dan  syarat-syarat sah yang telah ditentukan dalam syariat.
Pengusaha  muslim  merupakan  salah  satu instrument  penting  yang  bisa  mendongkrak  roda perekonomian masyarakat. Karena pengusaha muslim tak hanya berorientasi pada keuntungan duniawi saja, tetapi  juga  mementingkan  visi  kemaslahatan  umat, dan  menjadikan  pekerjaan  atau  usahanya  sebagai sarana  beribadah  kepada  Allah  SWT.  Sebagaimana orientasi  yang  paling  tinggi  bagi  seorang  pengusaha muslim  dalam  berbisnis  karena  Allah  SWT.  Sebab bisnis  yang  halal  termasuk  amal  shaleh,  dan merupakan perbuatan yang disukai oleh Allah SWT. Salah  satu  upaya  yang  dapat  dilakukan  adalah menggunakan  jasa  keuangan  yang  disediakan  oleh lembaga  keuangan  syariah  atau  perbankan  syariah. Hal  ini  termasuk  ke  dalam  marketing  bisnis  yang syariah.  Marketing  syariah  diartikan  sebagai  suatu disiplin  unit  bisnis  strategis  yang  diarahkan  kepada
suatu  proses  dimana  tedapat  perubahan  nilai  serta penawaran  dari  satu  penggagas  kepada  bagian  yang lain  dalam  keseluruhannya  sesuai  dengan  prinsip- prinsip  kegiatan  muamalah  dalam  Islam  (Miftah, 2015).
Dalam  mengelola  bisnis  yang  berdasarkan prinsip  syariah,  maka  dibutuhkan marketer yang berkarakter  syariah,  yaitu  yang  memahami  dan menerapkan prinsip-prinsip syariah dalam menjalankan kegiatan muamalahnya. Untuk membangun jiwa marketer yang sesuai dengan syariah diperlukan  pembangunan  keikhlasan  serta self development untuk melakukan entitas bisnis halal. Hal ini  pun  tak  lepas  dari  faktor  eksternal  yang  ada  di sekitar  kita.  Salah  satunya  lingkungan  kerja  yang memiliki budaya kerja berbeda antara bisnis yang satu dan  yang  lainnya.  Judge  (2013)  mengatakan  budaya kerja  merupakan  “suatu  sistem  pengertian  bersama yang  dipegang  oleh  anggota  suatu  organisasi  yang membedakan  organisasi  tersebut  dari  organisasi lainnya”.  Sebagai  pedoman  dalam  bersikap  dan berperilaku,  budaya  kerja  merupakan  seperangkat pengetahuan yang built in di dalam individu manusia pekerja  yang  dengannya  manusia  bertindak  atau berperilaku di dalam dunia kerja.
Najah Bookstore adalah sebuah toko buku yang menyediakan  beraneka  buku  bacaan  Islami  dari berbagai macam penerbit. Najah Bookstore memiliki 200 marketer aktif yang tersebar di seluruh Indonesia. Para marketer direkrut  secara  resmi  melalui pendaftaran  dan  diwajibkan  untuk  mengikuti  kelas marketing melalui  whatsap  grup  selama  satu  pekan untuk  saling  memperkenalkan  diri,  perkenalan  visi bisnis Najah Bookstore , pembekalan digital marketing ,  aturan-aturan,  serta  regulasi  pemesanan buku.  Bedasarkan  observasi  yang  peneliti  lakukan sebelum memasuki penelitian, diketahui bahwa Najah Bookstore pun  memiliki  aturan  ketat  kepada  para marketer nya. Salah satunya yaitu dengan memperhatikan  adab  antara  marketer  yang  satu  dan yang  lainnya.  Sebagaimana  visi  yang  telah ditanamkan sejak awal, yaitu berdagang dengan tidak mencari  keuntungan  duniawi  saja,  namun  juga berorientasi  surga.  Visi  yang  ditanamkan  ini membentuk  para  marketer  memiliki  karakter  yang syariah.  Sebagaimana  Judge  (2013)  menjelaskan bahwa  budaya  kerja  dibangun  dan  dipertahankan ditunjukkan dari filsafat pendiri dan pimpinannya.
Kebutuhan  pengusaha  muslim  akan  produk keuangan  syariah  dan  adanya  produk  keuangan
syariah  yang  ditawarkan  oleh  perbankan  syariah seharusnya  bisa  memenuhi  teori supply  demand . Namun  hal  ini  masih  belum  berlaku  bagi  semua pedagang  muslim.  Maka,  hal  inilah  yang  perlu  kita telaah  lebih  dalam  lagi.  Faktor  penghambat terbesarlah  yang  menjadi  tantangan  terbesar  yang harus dipecahkan perbankan syariah untuk mengembangkan bisnisnya. Pada dasarnya, masyarakat  memutuskan  untuk  menabung  atau menggunakan  jasa  keuangan  bukan  hanya  karena kebutuhanya  terpenuhi  oleh  jasa  atau  produk keuangan  tersebut.  Namun,  hal  ini  juga  dipengaruhi oleh faktor psikologis, lingkungan, bauran pemasaran dan  sebagainya.  Oleh  karena  itu,  perbankan  syariah perlu  terus  berinovasi  mengembangkan  jasa  dan produk  keuangan  yang  ditawarkannya  dengan  tetap memperhatikan kebutuhan dan perkembangan masyarakat  yang  ada  tanpa  keluar  dari  aturan  dan prinsip-prinsip yang ditetapkan syariat.
Berikut  penelitian  terdahulu  yang  menjadi landasan  penelitian  ini  diantaranya  adalah:  Janah (2019) bahwa hubungan antara variable pengetahuan tentang  produk  perbankan  syariah  pedagang  pasar simpang  pulai  jambi  terhadap  minat  menggunakan jasa perbankan syariah adalah positif dan sangat kuat, yaitu  sebesar  0,444.  Andraina  (2019)  menyatakan bahwa minat pedagang Pasar Rakyat terhadap produk pembiayan Mikro di Bank Syariah Mandiri KC Teluk Kuantan  dalam  kategori  tinggi  yaitu  sebanyak  40 responden,  namun  yang  sudah  berkontribusi  masih sangat  rendah  yaitu  hanya  15  orang  saja.  Hal  ini disebabkan  oleh  kurangnya  sosialisasi  dari  pihak perbakan sehingga pedagang tidak menyadari adanya produk  pembiayaan  pada  Bank  Mandiri  Syariah  KC Teluk  Kuantan  yang  sebenarnya  berlokasi  sangat terjangkau oleh pedagang itu. Pada penelitian ini juga disimpulkan  bahwa  terdapat  tiga  faktor  yang memengaruhi minat pedagang Pasar Rakyat terhadap Produk  Pembiayaan  Mikro  di  Perbankan  Syariah, yaitu kebutuhan modal, faktor lingkungan dan faktor pelayanan dan fasilitas. Janah (2019) bahwa terdapat pengaruh baik secara parsial maupun simultan antara tingkat pengetahuan dan kepercayaan terhadap minat pedagang  muslim  menabung  di  perbankan  syariah. Sedangkan  dalam  uji  koefisien  didapatkan  nilai sebesar  44,8%.  Jadi  sebagian  kecil  variabel  terikat dijelaskan  oleh  variabel  bebas  (pengetahuan  dan kepercayaan)  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini. Perbedaan Penelitian terdahulu dengan penelitian ini terletak  pada  obyek  penelitian  serta  variabel  bebas
yang digunakan untuk mengetahui faktor-faktor yang memengaruhi  minat  para  pedagang  muslim  untuk menggunaan  produk  perbankan  syariah.  Sedangkan persamaannya  teretak  pada  variabel  Y,  yaitu  minat pedagang muslim untuk menggunaan produk atau jasa di perbankan syariah.
Berdasarkan  latar  belakang  yang  sudah  terurai jelas  di  atas  dapat  ditarik  hipotesis  sementara  dari penelitian ini, yaitu:
a. Hipotesis Pertama:
Pengaruh  pengetahuan  terhadap  minat pedagang muslim untuk menabung  di perbankan syariah
Ha :  Pengetahuan  secara  parsial  berpengaruh terhadap  minat  pedagang  muslim  untuk menabung di perbankan syariah
Ho :  Pengetahuan secara parsial tidak berpengaruh  terhadap  minat  pedagang muslim  untuk  menabung  di  perbankan syariah
b. Hipotesis Kedua:
Pengaruh  budaya  kerja  terhadap  minat pedagang untuk menabung di perbankan syariah Ha :  Budaya  kerja  secara  parsial  berpengaruh terhadap  minat  pedagang  muslim  untuk menabung di perbankan syariah
Ho :  Budaya kerja secara parsial tidak berpengaruh  terhadap  minat  pedagang muslim  untuk  menabung  di  perbankan syariah
c. Hipotesis Ketiga:
Pengaruh  pengetahuan  dan  budaya  kerja s ecara  simultan  terhadap  minat  pedagang  untuk Menabung di perbankan syariah
Ha :  Pengetahuan  dan  Budaya  kerja  secara simultan berpengaruh terhadap minat
pedagang  muslim  untuk  menabung  di perbankan syariah
Ho :  Pengetahuan  dan  Budaya  kerja  secara simulan  tidak  berpengaruh  terhadap  minat pedagang  muslim  untuk  menabung  di perbankan syariah
Dengan  memiliki  kerangka  pemikiran  sebagai berikut:
Pengaruh secara simultan Gambar 1. Kerangka Pikir

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian kuantitatif,  yaitu  penelitian  yang  disajikan  dengan angka-angka  dan  diolah  menggunakan  metode statistik  dengan  bantuan  aplikasi  SPSS  versi  24. Penelitian ini bertujuan untuk menjelaskan, meringkas berbagai  kondisi,  berbagai situasi atau  variabel yang muncul  di  masyarakat  yang  menjadi  objek  dalam penelitian  ini.  Adapun  variable  tersebut  adalah variabel  pengetahuan  dan  variabel  budaya  kerja sebagai variabel independen sedangkan variabel minat pedagang  sebagai  variabel  dependen.  Penelitian  ini mengambil  sampel  sebanyak  67  responden  dengan menggunakan metode solvin, dimana teknik pengambilan  sample  dilakukan  secara  acak  (random sampling)  dari  satu  populasi  sebanyak  202  marketer dan  menggunakan  kuisioner  sebagai  alat  pengumpul data  yang  pokok.  Sumber  data  dihasilkan  dari marketer  Najah Bookstore yang  beralamat  di  Jalan Kramat  IV  No.  29  RT.05/RW.08  Desa  Kenari, Kecamatan Senen, Kota Jakarta Selatan, Provinsi DKI Jakarta.  Metode  analisis  yang  digunakan  adalah regresi  linier  berganda  yang  diolah  menggunakan aplikasi SPSS IBM 24.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1. Hasil penelitian

## Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengukur sah atau tidaknya suatu kuesioner. Suatu Kuesioner dikatakan valid  jika  pertanyaan  pada  kuesioner  mampu  untuk mengungkapkan  sesuatu  yang  akan  diukur  oleh kuesioner tersebut. (Imam Ghozali, 2018). Berdasarkan  uji  validitas  dengan  aplikasi  SPSS, didapatkan  hasil  output  yang  terangkum  dalam  tabel sebagai berikut:
Pengetahuan (X 1 )
Minat Pedagang (Y)
Budaya Kerja
(X 2 )

## Tabel 1. Uji Validitas
Variabel
Pertanyaan  Corelation  Keterangan
Tingkat Pengetahuan (X 1 ) 1 0.738 Valid 2 0.699 Valid 3 0.792 Valid 4 0.692 Valid 5 0.617 Valid Budaya Kerja (X 2 ) 6 0.747 Valid 7 0.650 Valid 8 0.714 Valid 9 0.686 Valid 10 0.793 Valid Minat Menabung (Y) 11 0.831 Valid 12 0.821 Valid 13 0.834 Valid 14 0.827 Valid 15 0.699 Valid 16 0.779 Valid 17 0.831 Valid 18 0.776 Valid 19 0.838 Valid 20 0.652 Valid
Sumber  :  Data  Primer  yang  diolah  menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan hasil uji validitas tersebut, diketahui bahwa masing-masing item pertanyaan pada penelitian ini memiliki r hitung > r tabel 0.01 (0.2837) dan bernilai  positif.  Sehingga  seluruh  item  pertanyaan yang digunakan dalam penelitian ini dinyatakan valid.

## Uji Reliabilitas
Uji Reliabilitas adalah alat untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator dari variabel atau konstuk.  Suatu  kuesioner  dikatakan  reliabel  atau handal  jika  jawaban  seseorang  terhadap  pernyataan adalah  konsisten  atau  stabil  dari  waktu  ke  waktu. Suatu  konstruk  atau  variabel  dikatakan  reliabel  jika memberikan  nilai Cronbach  Alpha ≥ 0,70  (Ghozali, 2018).
Tabel 2. Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha N of Item Ket Pengetahuan (X 1 ) 0.842 5 Reliabel Budaya Kerja (X 2 ) 0.807 5 Reliabel Minat Menabung (Y) 0.939 10 Reliabel
Sumber  :  Data  Primer  yang  diolah  menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan  hasil  uji  reliabilitas  pada  table  di atas, menunjukkan bahwa nilai Cronbach Alpha pada masing-masing  variabel > 0.70.  Sehingga  dapat dinyatakan  bahwa  instrument  tersebut  memiliki tingkat  reliabilitas  yang  baik  dan  dapat  digunakan sebagai alat pengumpul data.

## Uji Normalitas Data
Uji Normalitas dilakukan untuk menguji apakah variabel  independen  dan  variabel  dependen  dalam model  regresi  memiliki  distribusi  normal  atau  tidak (Bawono,  2006).  Dasar  pengambilan  keputusannya adalah jika nilai signifikansi > 0,05 maka nilai residual berdistribusi normal dan jika sidnifikansi < 0,05 maka nilai residual tidak berdistribusi normal.
Tabel 3. Uji Normalitas Data

## Sumber:  Data  Primer  yang  diolah  menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  di  atas  dapat diketahui bahwa seluruh variabel penelitian memiliki nilai  signifikansi  lebih  besar  dari  0,05  yaitu  dengan nilai  signifikansi Monte  Carlo sebesar  0,175. Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  data  penelitian berdistribusi normal.

## Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis regresi linier berganda digunakan untuk mengetahui  pengaruh  variabel  independent  yaitu pengetahuan  dan  budaya  kerja  terhadap  variabel dependent  yaitu  minat  menabung  di  perbankan syariah. Analisis ini digunakan untuk mengetahui arah hubungan antara variabel independen dengan variabel dependen  apakah  masing-masing  variabel  tersebut berhubungan  positif  atau  negatif  dan  untuk memprediksi nilai dari variabel dependen apabila nilai variabel  independen  mengalami  kenaikan  atau penurunan.  Hasil  analisis  regresi  linier  berganda disajikan dalam table berikut ini:
Tabel 4. Analisis Regresi Linier Berganda
Sumber : Data Primer yang diolah menggunkan SPSS versi 24
Y = -0,457 + 0,451X 1 + 1,576X 2 Dari persamaan regresi tersebut dapat dinyatakan bahwa  konstanta  -0,457  artinya  apabila  variabel- variabel bebas (Pengetahuan dan Budaya Kerja) tetap atau tidak dinaikkan, maka minat menanbung -0,457. Koefisien regresi tingkat pengetahuan sebesar 0,451. Hal  ini  menunjukkan  bahwa  variabel  pengetahuan berpengaruh  terhadap  minat  pedagang  muslim menabung  di  perbankan  syariah.  Artinya  jika  setiap terdapat  peningkatan  pengetahuan  sebesar  1,  maka kecenderungan untuk menabung di Bank Syariah akan meningkat  sebesar  0,451.  Sedangkan  koefisien budaya  kerja  sebesar  1,576.  Hal  ini  menunjukkan bahwa  variabel  budaya  kerja  berpengaruh  terhadap minat pedagang muslim menabung di Bank Syariah. Artinya jika setiap terdapat peningkatan budaya kerja sebesar  1,  maka  kecenderungan  menabung  di  Bank Syariah akan meningkat sebesar 1,576.

## Uji Hipotesis Uji T (Parsial)
Uji  t  digunakan  untuk  menguji  signifikansi hubungan antara variabel X  dan  variabel  Y.  Apakah variabel  independen  berpengaruh  terhadap  variabel dependen  secara  terpisah  atau  parsial.  Untuk menginterpretasikan  koefisien  variabel  bebas  dapat menggunakan unstandardized  coefficient maupun standardized  coefficient yaitu  dengan  melihat  nilai signifikansi masing-masing variabel.
Tabel 5. Uji T
Sumber: Data Primer yang diolah (2021)
menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan data di atas, dapat diketahui bahwa variabel  pengetahuan  memiliki  nilai  signifikansi
0.014 < 0,05  dan  t hitung >  t tabel dengan  nilai  2,517 > 1,668  yang  artinya  terdapat  pengaruh  secara  parsial antara tingkat pengetahuan terhadap minat menabung di  perbankan  syariah,  sehingga  Ha  diterima  dan  H0 ditolak.
Sedangkan untuk variabel budaya kerja memiliki nilai signifikansi 0.000 < 0.05 dan t hitung > t tabel dengan nilai  7,984 > 1,668  maka  dapat  diketahui  bahwa budaya kerja juga berpengaruh secara parsial terhadap minat  menabung  diperbakan  syariah,  sehingga  Ha diterima dan Ho ditolak.

## Uji F (Simultan)
Uji F digunakan untuk menguji apakah pengaruh variabel  bebas  (dependen)  terhadap  variabel  terikat (independen) secara bersama-sama. Dasar pengambilan  keputusan  untuk  uji  F  dengan membandingkan  nilai  signifikan  dengan  taraf signifikan  sebesar  5%  (0,05).  Hasil  Uji  F  disajikan dalam tabel output SPSS berikut ini:
Tabel 6. Uji F (Simultan)
Sumber:  Data  Primer  yang  diolah    menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan  hasil  output  di  atas  diketahui  nilai signifikansi untuk pengaruh tingkat pengetahuan dan budaya  kerja  secara  simultan  terhadap  minat menabung  sebesar  0,000  < 0,05  dan  f hitung > f tabel dengan  nilai  135,142 > 3,14  yang  artinya  terdapat pengaruh tingkat pengetahuan dan budaya kerja secara simultan terhadap minat pedagang muslim menabung di  perbankan  syariah.  Sehingga  Ha  diterima  dan  Ho ditolak.
Uji Koefisien Determinan R 2
Analisis ini digunakan untukmengetahui seberapa  besar  kontribusi  variabel  independen terhadap variabel dependen.
Tabel 7. Uji Koefisien Determinan R 2
Sumber:  Data  Primer  yang  diolah    menggunakan SPSS versi 24
Berdasarkan  hasil  output  SPSS  di  atas  dapat diketahui bahwa nilai R Square sebesar 0,809. Hal ini mengandung arti bahwa pengaruh tingkat pengetahuan  dan  budaya  kerja  secara  simultan terhadap minat menabung adalah sebesar 80,9%.

## 3.2. Pembahasan

## Pengaruh Pengetahuan Terhadap Minat Pedagang Muslim Untuk Menabung di Perbankan Syariah
Berdasarkan hasil uji parsial (Uji t) pada variabel pengetahuan,  diperoleh  nilai  signifikansi  sebesar 0.014 < 0,05  dan  t hitung >  t tabel dengan  nilai  2,517 > 1,668  yang  artinya  terdapat  pengaruh  antara  tingkat pengetahuan terhadap minat menabung di perbankan syariah.  Hal  ini  selaras  dengan  penelitian  yang dilakukan  oleh  Nurul  Janah  terhadap  warga  desa Purwosari.  Pada  uji  t  penelitian  tersebut,  didapatkan nilai  sebesar  3,371.  Dengan  kata  lain,  terdapat pengaruh  parsial  antara  pengetahuan  dan  minat menabung  masyarakat  di  perbankan  syariah  (Janah, 2020).
Pengaruh Budaya Kerja Terhadap Minat Pedagang Muslim Untuk Menabung di Perbankan Syariah
Sedangkan hasil uji parsial (Uji t) pada variabel budaya kerja diperoleh nilai signifikansi sebesar 0.000 < 0.05  dan  t hitung >  t tabel dengan  nilai  7,984 > 1,668 maka  dapat  diketahui  bahwa  budaya  kerja  juga berpengaruh  terhadap  minat  menabung  diperbakan syariah dengan nilai sebesar 7,984.
Pengaruh Pengetahuan dan Budaya Kerja Secara Simultan  Terhadap  Minat  Pedagang  Muslim Untuk Menabung di Perbankan Syariah
Berdasarkan  hasil  uji  simultan  diperoleh  nilai signifikansi  sebesar  0,000  < 0,05  dan  f hitung > f tabel dengan  nilai  135,142 > 3,14  yang  artinya  terdapat pengaruh tingkat pengetahuan dan budaya kerja secara simultan terhadap minat pedagang muslim menabung di perbankan syariah.
Besaran  Pengaruh  Pengetahuan  dan  Budaya Kerja  Terhadap  Minat  Pedagang  Muslim  Untuk Menabung di Perbankan Syariah
Pada  uji  koefisien  determinan  dapat  diketahui bahwa  nilai R  Square adalah  sebesar  0,809.  Artinya 80,9%  minat  menabung marketer Najah Bookstore dipengaruhi  oleh  tingkat  pengetahuan  dan  budaya kerja  dan  sisanya  dijelaskan  oleh  variabel  selain variabel yang digunakan dalam penelitian ini. Dengan kata  lain,  sebagian  besar  variabel  terikat  dijelaskan
oleh variabel bebas yang digunakan dalam penelitian ini.

## 4. KESIMPULAN
Setelah  peneliti  melakukan  pengolahan  data terhadap  jawaban  kuesioner  dari  67  responden menggunakan  aplikasi  SPSS  IBM  24,  maka  dapat disimpulkan sebagai berikut:
a. Secara  parsial,  terdapat  pengaruh  antara  tingkat pengetahuan  terhadap  minat  pedagang  muslim menabung di perbankan syariah.
b. Secara  parsial,  terdapat  pengaruh  antara  budaya kerja terhadap minat pedagang muslim menabung di perbankan syariah.
c. Secara  simultan,  terdapat  pengaruh  antara pengetahuan  dan  budaya  kerja  terhadap  minat pedagang  muslim  menabung  di  perbankan syariah.  Sedangkan  pada  hasil  uji  koefisien didapatkan  nilai  sebesar  80,9%  dan  sisanya dipengaruhi  oleh  factor  lain.  Artinya  bahwa variabel  pengetahuan  dan  variabel  budaya  kerja menguasai  sebaran  pengaruh  sebesar  80,9%, sedangkan  sisanya  sebesar  19,1%  dipengaruhi oleh variabel lainnya.
Adapun  beberapa  saran  membangun  bagi perbankan syariah berdasarkan hasil penelitian di atas adalah  sebagai  berikut:  (a)  Bank  syariah  perlu  lebih memperhatikan  usaha-usaha  mikro  yang  aktif bergerak  di  bidang  keagamaan,  dan  memberikan dukungan  berupa  pemenuhan  kebutuhan  jasa keuangan yang diperlukan para pengusaha; (b) Bank syariah perlu lebih berupaya meluaskan segmen pasar serta  menjalin  hubungan  yang  baik  dengan masyarakat sehingga lebih banyak lapisan masyarakat yang  mengenal  dan  berminat  menjadi  nasabah  bank syariah;  (c)  Bank  syariah  perlu  meningkatkan pelayanan  serta  sistem  yang  digunakan  dengan mengenali  lebih  dalam  akan  kebutuhan  masyarakat. Selain  itu  terdapat  saran  bagi  penelitian  selanjutnya agar  dapat  menambahkan  jumlah  variabel  serta menambahkan  jumlah  sampel  untuk  mendapatkan hasil yang lebih akurat.

## 5. REFERENSI
Andraina, G. A. (2019). Minat Pedagang Pasar Rakyat Terhadap  Produk  Pembiayaan  Mikro  Di  Bank Syariah Mandiri Cabang Teluk Kuantan. Jurnal Al-Falah Perbankan Syariah . http://ejournal.uniks.ac.id/index.php/AL- FALAH/article/view/295
Abdallah,  M.,  &  Lubis,  I.  (2015).  Analisis  Minat Menabung Pada Bank Syariah di kalangan Siswa SMA  di  Kota  Medan  (Studi  Kasus:  Siswa Madrasah  Aliyah  Negeri).  Jurnal  ekonomi  dan keuangan, 3(6), 14859.
Andespa, R. (2017).
Faktor-faktor yang mempengaruhi  minat  nasabah  dalam  menabung di  bank  syariah.  Al-Masraf:  Jurnal  Lembaga Keuangan dan Perbankan, 2(1), 43-57.
Apriana,  E.  (2021).  FAKTOR-FAKTOR  YANG MEMPENGARUHI  MINAT  MASYARAKAT DESA KOTO TALUK MENABUNG DI BANK SYARIAH TELUK KUANTAN KABUPATEN KUANTAN  SINGINGI.  JUHANPERAK,  2(2), 434-445.
Arikunto,  Suharsimi.  (1998). Prosuder  Penelitian Suatu  Pendekatan  Praktek .  Jakarta:  PT.Rineka Cipta.
Ascarya.  (2007). Akad  dan  Produk  Bank  Syariah . Jakarta: PT. Raja Grafindo. Persada.
Aulia,  R.  R.  (2023). Pengetahuan  pedagang  pasar tentang  produk  pembiayaan  usaha  mikro  bank syariah indonesia .
Fadhilah, D. (2020). PENGARUH PENGETAHUAN TERHADAP
MINAT MENABUNG
MASYARAKAT  PESANTREN  DI  BANK SYARIAH. Jurnal Bilal: Bisnis Ekonomi Halal, 1(2), 31-37.
Ghozali, Imam. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate dengan  Program  IBM  SPSS  25 ,  cet.  Ke-IX,
Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Ginting, W. A. (2020) Pengaruh Rasio Lancar, Debt to  Total  Asset,  Return  on  Investment  di Perusahaan  Consumer  Goods  yang terdaftar  di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2011-2017 . Jurnal Ekonomi.
Iskandar.  (2009). Metodologi  Penelitian  Kualitatif . Jakarta: Gaung Persada Press.
Janah,  N.  (2019).  Pengaruh  Tigkat  Pengetahuan  dan
Kepercayaan Nasabah Terhadap
Minat Menabung  di  Bank  Syariah. Journal  of Economics - IAIN Metro , 53 (9), 1689–1699. Judge, S. P. R. &amp; T. A. (2013).
ORGANIZATIONAL BEHAVIOR (15TH EDITI).
Pearson Prentice Hall.
Junaedi,  A.  D.  (2018).  Survei  Minat  Belajar  Penjas Terhadap Kemampuan Lompat Jauh Pada Siswa SMA  Negeri  10  Enrekang. Jurnal  Ilmu
Keolahragaan , 1 , 2–4. http://eprints.unm.ac.id/14154/1/jurnal.pdf.
Kasmir. (2011). Bank dan lembaga keuangan lainnya (Revisi). Rajawali Pers.
Marwiyah, S. L., ‘Anulyaqin, M. H., & Edy, S. (2023).
Analisis  Pengaruh  Perilaku  Konsumtif  dan Tingkat  Pendapatan  Terhadap  Online  Shopping Pada  E-Commerce  Shopee  Dalam  Perspektif Ekonomi  Islam.  Jurnal  ilmiah  ekonomi  islam,
9(03), 4279-4294. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i3.10783. MIFTAH,  A.  (2015).  Mengenal  Marketing  Dan Marketers  Syariah. ISLAMICONOMIC:  Jurnal
Ekonomi Islam , 6 (2), 15–20. https://doi.org/10.32678/ijei.v6i2.56
Nawari.  (2010). Analisis  Regresi  dengan  MS  Exel 2007  dan  SPSS  17.  Jakarta:  PT  Elex  Media Komputindo . S,  B.  (2010). Aspek  Hukum  Lembaga  Keuangan Syariah (1st ed.). Graha Ilmu.
Sakum,  S.,  &  Iftia,  H.  (2020).  Pengaruh  Persepsi Nasabah  Tentang  Promosi  Dan  Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah. Jurnal  Ekonomi  Syariah  Pelita  Bangsa , 5 (01), 120–148. https://doi.org/10.37366/jespb.v5i01.87 Sudarsono,  H.  (2015). Bank  dan  lembaga  keuangan syariah:  deskripsi  dan  ilustrasi (fourth  edi). Ekonisia.
Sugiyono.  (2017). Metode  Penelitian  Kuantitatif .
Bandung: Alfabeta.