Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9(01), 2023, 949-962
Strategi Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) Melalui Program Mekaar Oleh PT. PNM  Kota Medan Perspektif Ekonomi Islam
Fauzi Arif Lubis 1) , Nur Ahmadi Bi Rahmani 2*) , Intan Kartika Putri 3) 1,2,3 Universitas Islam Negeri Sumatera Utara *Email korespondensi: nurahmadi@uinsu.ac.id

## Abstract
This study aims to find out how the main priority strategy for empowering micro, small and medium enterprises (MSMEs) through Mekaar PT.Pnm Medan City is by presenting the internal and external conditions that have been  carried  out  so  far. Then  in  addition,  the  researcher  also  explained  some of  the urgency  of  handling  that needs to be implemented so that the empowerment of SMEs can be more focused. The method used is a qualitative method  using  SWOT  analysis  and  QSPM.  The  number  of  respondents  who  filled  out  the  questionnaire  was  5 respondents from MSME actors and 5 respondents from experts. Based on the results of the SWOT analysis, the strategy quadrants obtained after being processed in the IFE and EFE matrices are in Quadrant I. This indicates that  the  strategy  used  is  a  progressive  strategy.  This  strategy  means  that  the  company  has  strengths  and opportunities. Furthermore, in the QSPM analysis, the results show that the main priority strategy that must be carried out is to maintain a harmonious relationship between customers and Mekaar PT.PNM employees in order to generate positive benefits for the customer's business.

## Keywords : Empowerment Strategy, UMKM, SWOT, QSPM
Saran  sitasi :  Lubis,  F. A.,  Rahmani,  N.  A., &  Putri,  I.  K.  (2023). Strategi  Pemberdayaan  Usaha  Mikro  Kecil Menengah (UMKM) Melalui Program Mekaar Oleh PT. PNM  Kota Medan Perspektif Ekonomi Islam. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 9 (01), 949-962. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8348
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v9i1.8348

## 1. PENDAHULUAN
Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM)  di Indonesia  berkembang  dengan  sangat  pesat  setiap tahunnya,  peningkatan  yang  signifikan  terhadap perkembangan UMKM dalam jumlah unit, penyediaan  lapangan  kerja  maupun  jumlah  output yang dihasilkan (Fajar & Larasati, 2021). Keberadaan UMKM  pada  perekonomian  Indonesia  sangat dominan(Sarfiah  et  al.,  2019).  Berdasarkan  data Kementerian  Koperasi  dan  Usaha  Kecil  dan Menengah  bulan  Maret  2021,  jumlah  UMKM mencapai 64,2 juta dengan kontribusi terhadap Produk Domestik  Bruto  sebesar  61,07  persen  atau  senilai Rp8.573,89  triliun(Trisnawarman  et  al.,  2021). UMKM mampu menyerap 97 persen dari total tenaga kerja yang ada, serta dapat menghimpun sampai 60,42 persen dari total investasi di Indonesia (Modal, 2021). Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) sebagai penyumbang produk domestik bruto (PDB) Nasional
memiliki  peran  penting  bagi  pemulihan  ekonomi Indonesia (KemenkeuRI.go.id, 2021).
Jumlah  UMKM  di  Provinsi  Sumatera  Utara sebanyak  1.453.063  unit  usaha  mikro,  698.666  unit usaha kecil, dan terdapat 136.574 usaha menengah di Sumatera  Utara,  dengan  total  tenaga  kerja  sebanyak 625.954 orang, sehingga jumlah keseluruhan UMKM di  provinsi  menjadi  2,8  juta  (Anggara  et  al.,  2019). Namun  dari  2,8  juta  UMKM  yang  ada  di  Sumatera Utara  hanya  380.249  unit  usaha  yang  terdaftar  dan terkonfirmasi di Dinas Koperasi dan UMKM, dengan 97  persen  di  antaranya  berada  di  wilayah metropolitan, atau tidak lebih dari 20 persen(Surbakti & Bangun, 2021).
Sesungguhnya pemerintah menyiapkan berbagai program  untuk  mendukung  UMKM  (Juliharta  & Astawa, 2021). Salah satu kebijakan pemerintah untuk mendorong  UMKM  naik  kelas  adalah  pemberian kredit  murah  kepada  pelaku  usaha  UMKM.  Subsidi bunga  kredit  untuk  program  Kredit  Usaha  Rakyat
(KUR)  yang  disalurkan  perbankan,  dan  program Pembiayaan Ultra Mikro (UMi) yang disalurkan oleh lembaga  keuangan  bukan  bank  (Suwardi,  2021). Program  KUR  sudah  lama  digulirkan,  yang  dimulai sejak  jaman  pemerintahan  presiden  Susilo  Bambang Yudhoyono,  sedangkan  Program  UMi  dimulai  pada tahun 2017, yang ditandai  dengan Peraturan  Menteri Keuangan (PMK) No. 22 tahun 2017 tentang Program Pembiayaan Ultra Mikro (Hia et al., 2021).
Dalam hal ini pemerintah Kota Medan berupaya memenuhi tanggung jawabnya dengan menyusun dan menjamin  kelancaran  kebijakan  pemerintah  dalam rangka membantu pertumbuhan sektor-sektor unggulan  salah  satunya  UMKM.  Maka  pemerintah Kota Medan membentuk Dinas Koperasi dan UMKM yang  bertugas  untuk  melaksanakan  kekuasaan desentralisasi dalam wilayah pengembangan UMKM. Oleh karenanya dapat dilihat bahwa UMKM di Kota Medan  masih  tumbuh  subur.  Karena  UMKM umumnya  menggunakan  bahan  baku  lokal,  ekspansi yang  cukup  besar  berdampak  pada  peningkatan pendapatan daerah, membuka peluang kerja baru, dan menggali potensi daerah(Sihaloho et al., 2020).
Salah  satu  program  yang  dianggap  dapat mengentaskan kemiskinan adalah program kesejahteraan  keluarga  dengan  pola  menumbuhkan dan  mengembangkan  kelompok  kegiatan,  usaha peningkatan  pendapatan  keluarga  pra  sejahtera,  dan peningkatan kesejahteraan melalui upaya pemberdayaan kelompok untuk mempercepat transformasi  kegiatan  non  sosial  menjadi  usaha ekonomi  (Woyanti  et  al.,  2020).  Pemberdayaan ekonomi keluarga merupakan program yang memberikan  kesempatan  kepada  keluarga  kurang mampu  untuk  berusaha  dalam  rangka  pemenuhan hidup sehari-hari (Kurniasari & Wulandari, 2020).
Pendekatan  ekonomi  keluarga  adalah  salah  satu upaya  yang  dilakukan  PT  PNM  kota  Medan  melalui program  Membina  Ekonomi  Keluarga  Sejahtera (Mekaar)  dalam  mengurangi  tingkat  keluarga  pra sejahtera(Wirsoni,  2020).  Program  ini  memberikan layanan  pinjaman  modal  usaha  untuk  perempuan prasejahtera  yang  diberi  pembiayaan  modal  usaha sebesar Rp.2.000.000 – Rp. 10.000.000 pada dasarnya prospek nasabah PNM Mekaar memiliki pengetahuan dan keterampilan dalam berusaha, namun terbatasnya
akses  pembiayaan  modal  kerja  menyebabkan keterampilan berusaha mereka kurang termanfaatkan (Rahmadina & Muin, 2020).
Kini, PNM Mekaar tersebar dalam 2.668 Kantor Layanan, dengan cakupan wilayah di 4.450 kecamatan dan 439 kabupaten/kota(Mayangsari et al., 2021), dari 33 cabang kota yang ada di Sumatera Utara terdapat 3 cabang  yang  paling  besar  berdasarkan  jumlah cabang/kecamatan  (Tabel  1.2)  dan  jumlah  nasabah untuk tiap-tiap cabang/kecacmatan (tabel 1.3)
Tabel 1 Jumlah Nasabah PT PNM Mekaar
No  Kabupaten/Kota  Jumlah Cabang Noa 1 Langkat 11 66.858 2 Deli Sedang 16 96.975 3 Kota Medan 18 108.869 Tabel 2
Jumlah Nasabah Pt Pnm Mekaar/cabang No  Kecamatan  2020  2019  2018  2017  2016
1 Medan Labuhan 6606  5961  4927  4008  3310 2 Medan Belawan 7210  6447  5542  4711  3884
3  Medan Helvet  6009  5418  4921  3836  3043
Penyaluran  pembiayaan  PNM  Mekaar  juga didukung dengan adanya perluasan jangkauan layanan dan  adanya  peningkatan  penyaluran  pembiayaan PNM  Mekaar  Plus  (PNM  Mekaar  Naik  Kelas). Manajemen PNM tetap mengedepankan unsur kehati- hatian  dan  tetap  prudent  dalam  penyaluran  sehingga aset  produktif  dapat  tumbuh  optimal  baik  secara produktif tidak hanya dari kuantitas tapi juga dari sisi kualitas(Agustin,  2021).  Meskipun  kondisi  usaha pelaku  usaha  UMKM  belum  sepenuhnya  pulih  pada akhir  semester  II-2020  ini  namun  dengan  adanya penambahan Kantor Cabang Mekaar baru berdampak positif  pada  ekspansi  penyaluran  pembiayaan  PNM Mekaar.  Sampai  dengan  akhir  Desember  2020, penyaluran pembiayaan kepada perempuan prasejahtera  pelaku  usaha  UMKM  melalui  PNM Mekaar  sebesar  Rp24.346,35  miliar,  mencapai 135,85%  dari  yang  ditetapkan  dalam  RKAP  tahun 2020 sebesar Rp17.920,86 miliar(Gusmita & Solfema, 2022).

## Tabel 3

## Jumlah dan Jenis Usaha Mikro Kecil Kota Medan Menurut Kecamatan
No Kecamatan Jumlah Unit Umkm  Perdagangan  Kuliner  Industri  Pertanian  Jasa  Lainnya 1 Medan Labuhan 27332 10746 10444 2118 2815 1009 200 2 Medan Belawan 16357 3886 7767 1298 244 2377 785 3 Medan Helvetia 27889 8987 10876 400 1878 5678 70
Sumber : Dinas koperasi dan UMKM, 2021
Dari  data  tabel  diatas,  terlihat  bahwa  jumlah kecamatan  dengan  UMKM  paling  sedikit  berada  di Kecamatan  Medan  Belawan  dengan  total  UMKM sebanyak  16.357  unit  UMKM.  Pemberdayaan, pengembangan  serta  pendampingan  kepada  pelaku usaha  ultra  mikro  merupakan  beberapa  strategi  yang dapat  dimanfaatkan  UMKM  untuk  meningkatkan usaha mikronya agar semakin berkembang.
Sesungguhnya jika dilihat dalam presfektif Islam sebagai agama yang rahmatan lil alamin , yang secara garis  besar  memiliki  ajaran  yang  komprehensif  dan universal.  Yang  secara  utuh  dapat  dilihat  bahwa terdapat  tiga  esensi  penting  yang  menjadi  substansi ajaran  islam,  yakni: pertama, ajaran  yang  mengatur tentang hubungan manusia (sebagai makhluk) kepada Allah (sebagai khaliq ), ajaran ini lebih dikenal dengan sebutan ibadah. Kedua, ajaran yang mengatur tentang tingkah  laku  manusia,  baik  kepada  tuhan,  kepada sesama  manusia  maupun  kepada  sesama  makhluk hidup lainnya, ajaran ini lebih dikenal dengan sebutan akhlak(Arif,  2021).  Ketiga,  ajaran  yang  mengatur hubungan manusia sebagi makhluk sosial (zoonpoliticon) baik  dalam  urusan,  Negara,  politik serta urusan pemenuhan kebutuhan manusia (persoalan ekonomi ummat) (Jamaluddin, 2018).
Maka  pola  pemberdayaan  UMKM  yang berorientasi pada kesejahteraan sesungguhnya sangat sejalan  dengan  tujuan  islam  yakni  melahirkan masyarakat  adil  makmur  yang  diridhai  Allah SWT(Takhim  &  Purwanto,  2018),  oleh  karenanya penulis melakukan penelitian selanjutnya berdasarkan uraian  di  atas  dengan  judul  “Strategi  Pemberdayaan Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM)  Melalui Program  Mekaar  PT.  PNM    Kota  Medan  Perpektif Ekonomi Islam.”

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  kualitatif (Firmansyah  et  al.,  2021).  Sedangkan,  untuk metode penelitian  yang  digunakan  adalah  dengan  metode QSPM (Quantitative Strategic Planning Matrix)(Adera, 2012). Penelitian ini di lakukan secara
daring  dan/atau  langsung  dengan  pakar  untuk memperoleh data-data primer dan sekunder dari tahun 2017-2021 di PT. PNM Kota Medan yang beralamat di  Jl.  Surya  No.  1  Kota  Medan.  Sedangkan  untuk waktu penelitian ini dilakukan secara bertahap, mulai dari tahap perecanaan dan persiapan hingga penelitian ini dapat dilalanjutkan dengan menyebarkan Kuesioner  dan  melakukan  Wawancara  sebagai kegiatan  inti  dari  penelitian  ini  dan  penelitian  ini dimulai  dari  Januari  2022  sampai  dengan  selesai. sumber  data  primer  di  ambil  dari  jawaban  kuisioner yang di bagikan kepada responden melalui wawancara langsung kepada subjek yaitu, nasabah MEKAAR PT. PNM  Persero  Kota  Medan  selaku  pelaku  usaha UMKM  dan  Kepala  Area  MEKAAR  PT.  PNM Persero Kota Medan.
Teknik  penetapan  narasumber  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  teknik  purposive sampling(Crossman, 2020). penelitian ini memiliki 3 jenis  informan  yaitu:  a.  Responden  Praktisi  dari Kantor  PT.PNM  Region  Medan,  b.Responden  Pakar di  bidang  Kewirausahaan,  dan  c.Responden  Pelaku Usaha  ultra  Mikro.  Adapun  teknik  analisis  data sebelum  mencapai  tahap  QSPM,  ada  dua  analisis penting  yang  dipilih  dan  dilakukan  terlebih  dahulu agar  mendapatkan  strategi  yang  terbaik  untuk dimasukkan ke  dalam  matriks  QSPM, yaitu:  analisis matriks  IE  dan  analisis  SWOT(GÜREL,  2017). Sedangkan  komponen  utama  dari  QSPM  terdiri  dari Key Success Factors, Strategic Alternatives, Weights, Attractiveness Score, Total Attractiveness Score, dan Sum  Total  Attractiveness  Score (Astika  &  Suharyo, 2021) .

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 3.1. Hasil penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  teknik  pengumulan data  melalui  wawancara,  kuisioner  dan  dokumentasi dan  catatan  lapangan  sebagai  penguat  dan  alat pendukung  dalam  penelitian  ini.  Secara  berurutan akan  disajikan  hasil  dari  penelitian  yang    mengacu pada fokus masalah.
3.1.1. Pengertian  Pemberdayaan  Perspektif  Ekonomi Syariah
Pemberdayaan  dalam  bahasa  arab  disebut sebagai tamkin .  Kata tamkin dalam  kamus-kamus besar merupakan bentuk mashdar dari fi’il (kata kerja) makkana.  Kata  tersebut  memiliki  arti  yang  sama dengan amkana. Kata َّ نَك َم berkaitan dengan kata َّنْك ملا dan ن ِكملا (Budiarto & Maftukhatusolikhah, 2019) Kata tamkin menunjukkan  atas  kemampuan melakukan  sesuatu  kekokohan,  memiliki  kekuatan, kekuasaan,  pengaruh,  dan  memiliki  kedudukan  atau tempat, baik itu bersifat hissi (dapat dirasakan/materi) seperti  menetapnya  burung  dalam  sangkarnya  atau bisa bersifat ma’nawi seperti kokohnya atau teguhnya orang tersebut di sisi penguasa. Pengertian-pengertian tersebut  dalam  bahasa  ekonomi  bisa  diistilahkan dengan  pemberdayaan,  di  mana  gambaran  tentang pemberdayaan  tidak  bisa  lepas  dari  kekuasaan individu  atau  kelompok  yang  memiliki  atau menggunakan kesempatan untuk meraih kekuasaan ke tangan  mereka,  mendistribusikan  kekuasaan  dari kaum berpunya kepada kaum yang tidak berpunya dan seterusnya. Pemberdayaan bertujuan untuk meningkatkan  keberdayaan  mereka  yang  dirugikan (the  disadvantaged)  (Panglipurningrum  et  al.,  2020). Pemberdayaan  diartikan  sebagai  upaya  untuk memberikan  daya  (empowerment)  atau  penguatan (strengthening)  kepada  masyarakat  (Ortega-Gómez, 2019)
Rappaport  mengartikan  pemberdayaan  adalah “ empowerment is viewed as a process : the mechanism by which people, organization and communities gain mastery  over  their  lives ”.  Artinya  pemberdayaan dipandang  sebagai  suatu  proses  :  mekanisme bagaimana  orang,  organisasi,  dan  masyarakat memperoleh  penguasaan  atas  kehidupan  mereka (Adiawaty, 2021). Pengertian pemberdayaan (empowerment)  atau  disebut  dengan tamkin dari berbagai sumber tersebut, maka penulis menyimpulkan  pengertian  pemberdayaan  itu  adalah memberikan kekuatan kepada orang-orang yang tidak mempunyai  daya  atau  yang  tidak  berdaya  mampu memiliki  kemampuan  untuk  mengubah  dirinya  baik secara  individu  atau  bersama  untuk  mempunyai kekokohan dan menjadi berdaya sehingga mempunyai pengaruh agar selalu meningkatkan kualitas hidupnya.
Definisi  pemberdayaan  ( tamkin )  Kata tamkin dalam Al-Qur’an dengan semua turunan akar katanya disebutkan  sebanyak  18  kali.  Al-Qur’an  tidak membatasi tamkin untuk istilah yang khusus, tetapi hal
tersebut  digunakan  untuk  menyebutkan  bermacam- macam makna-makna tamkin sebagaimana disebutkan dalam kamus-kamus bahasa(Musa, 2017).
3.1.2. Dasar Hukum Pemberdayaan Ekonomi 3.1.2.1. Al-Quran
Allah Swt berfirman dalm QS. Al-A‟ráf ayat 10 bahwa telah menempatkan manusia di muka bumi dan telah  menjadikan  penghidupannya  di  dunia. Ayat  ini kaitannya  dengan tamkin (pemberdayaan)  adalah manusia  telah  diciptkan  oleh  Allah  di  bumi  agar berusaha.
ََّنو ُرُكْشَتَّا مَّ الًيِلَقََّّۗ َشِيََّٰعَمَّاَهيِفَّْمُكَلَّاَنْلَعَج َوَّ ِض ْرَ ْلْٱَّىِفَّْمُكَّٰ ن كَمَّْدَقَل َو Artinya: “Sesungguhnya Kami telah menempatkan kamu sekalian di muka bumi dan Kami adakan bagimu di muka bumi (sumber) penghidupan. Amat sedikitlah kamu bersyukur.” (QS. Al-A’raf:10)
Allah Swt berfirman guna mengingat hambanya akan  anugrah  yang  telah  diberikan  kepada  mereka yaitu  Dia  menjadikan  bumi  berikut  segala  kebaikan yang  terdapat  di  dalamnya,  usaha  dan  manfaat  yang menjadi  sarana  penghidupan  mereka.  Walaupun anugrah  Allah  demikian  banyak  akan  tetapi  sedikit sekali yang bersyukur. Allah menciptakan manusia di muka bumi sekaligus juga menciptakan segala sarana untuk memenuhi kebutuhan bagi kehidupan manusia. Sumber  bagi  penghidupan  manusia  Allah  ciptakan segala  sumber  daya  alam,  air  dan  lain  sebagainya tetapi bukan untuk dipergunakan secara semena-mena oleh pihak yang tak bertanggung jawab.
Allah  telah  mencipatakan  manusia  di  bumi dengan  segala  kebaikan-Nya,  dan  juga  memberikan kepahaman  akan  pengetahuan  kepada  manusia sebagaimana  hal  ini  Allah  berfirman  dalm  QS.  Al- Baqarah ayat 269 :
ى ِت ْؤُي ٱ َة َم ْ ك ِح ْ ل َت ْؤُي ن َم َو ۚ  ُءٓا َشَي ن َم
ٱ َة َم ْ ك ِح ْ ل
ۗ ا ًريِث َ ك ا ًرْي َخ َى ِتو ُ أ  ْد َ ق َ ف ۟ او ُ ل۟و ُ أ ٓا َّ لِإ  ُر َّ ك َّ ذَي ا َم َو ٱ ِب ََٰبْلَأْل
Artinya  : “Allah  menganugerahkan  Al  Hikmah (kefahaman yang dalam tentang Al Quran dan As Sunnah)  kepada  siapa  yang  dikehendaki-Nya. dan  Barangsiapa  yang  dianugerahi  hikmah,  ia benar-benar  telah  dianugerahi  karunia  yang banyak. dan hanya orang-orang yang berakallah yang  dapat  mengambil  pelajaran  (dari  firman Allah).” (QS. Al-Baqarah: 269)
Allah memberi keluasan kerunia-Nya dan Allah mengetahui  apa  yang  terbetik  dalam  hati  dan  yang bergetar  dalam  setiap  nurani  manusia.  Allah  tidak hanya memberi harta saja dan tidak memberi ampunan saja. Tetapi Allah memberi hikmah yaitu kelapangan dan  kelurusan  tujuan  mengerti  sebab  dan  tujuannya dan  menempatkan  segala  sesuatu  pada  porsinya dengan penuh kesadaran (Zaeni et al., 2020).
Berdasarkan landasan hukum di atas maka dapat dipahami  bahwa  seseorang  dikatakan  berdaya  jika terdapat pada dirinya tamkin (kekuatan atau berdaya) yang mencakup dua kategori di atas (Margayaningsih, 2018).  Kategori  berdaya  tersebut  dapat  dinisbatkan kepada  makna  atas  konsep  tentang  kemiskinan  yang memiliki  pemahaman  miskin  secara  materi  maupun non-materi (Sany, 2019).
Pada  tataran  praktis  yaitu  pada  program pengentasan  kemiskinan,  maka  pemahaman  secara utuh  terhadap  konsep tamkin di  atas  menjadi  sangat fundamental.  Pemahaman  tentang  konsep tamkin berikut  pengenalan  masyarakat  miskin  di  lapangan akan  berdampak  pada  pemilihan  model  pendekatan pengentasan  kemiskinan  yang  dilakukan  (Muttaqin, 2018).
3.1.2.2. Hadits
Hadits di bawah ini menjelaskan untuk menolong dan membantu kaum-kaum yang tidak berdaya yaitu orang miskin (Mustahiq & Kota, 2014). Orang-orang miskin adalah orang-orang yang tidak berdaya karena tidak  dapat  mengentaskan  kehidupannya  menjadi lebih  baik.  Karena  itu  hadits  di  bawah  ini  berkaitan dengan  konsep  pemberdayaan(Artis,  2018).  Adapun hadits yang berkaitan dengan pemberdayaan (empowerment) atau tamkin adalah sebagai berikut :
“Dari  Abu  Dzar  RA,  ia  berkata.  "Rasulullah SAW bersabda, '(Nisab) saudara-saudara kalian telah Allah  jadikan  berada  di  bawah  tangan  kalian.  Maka berilah mereka makan seperti apa yang kalian makan, dan  berilah  mereka  pakaian  seperti  apa  yang  kalian pakai,  serta  janganlah  membebani  mereka  dengan sesuatu  yang  dapat  memberatkan  mereka.  Dan  jika kalian  membebankan  sesuatu  kepada  mereka,  maka bantulah mereka." (HR. Ibnu Majah)
Hadits  di  atas  menunjukkan  bahwa  seorang pemimpin yang terlihat dari kalimat “saudara-saudara kalian  telah  Allah  jadikan  di  bawah  tangan  kalian”, artinya  seseorang  yang  menjadi  pemimpin  harus memberikan  kelayakan  kepada  yang  dipimpinnya bahkan  memberikan  sesuai  yang  ia  pakai.  Dalam
kaitannya dengan pemberdayaan ekonomi pemimpinlah  yang  memberikan  kebijakan  dalam program  pemberdayaan  tersebut  sehinggga  harus memberikan  kebijakan  sesuai  kebutuhan  masyarakat sasarannya dan kebijakan tersebut tidak memberatkan rakyatnya, hal itu diterangkan dalam hadits di bawah ini:
“Dari  'Aisyah  Radliyallaahu  'anhu  bahwa Rasulullah  Shallallaahu  'alaihi  wa  Sallam  bersabda: "Ya  Allah  barangsiapa  menguasai  salah  satu  urusan umatku  lalu  menyusahkan  mereka  maka  berilah kesusahan padanya." (HR. Muslim)
Pemberdayaan  ekonomi  dapat  terealisasi  jika terjadi  kerjasama  antara  satu  orang  dengan  lainnya. Dalam  kerjasama  tersebut  haruslah  tercipta  rasa kebersamaan,  rasa  saling  mengasihi  dan  saling percaya.  Penguatan  tersebut  tercantum  dalam  hadits berikut :
“Dari  Anas  bahwa  Nabi  Shallallaahu  'alaihi  wa Sallam bersabda: "Demi Tuhan yang jiwaku berada di tangan-Nya,  tidaklah  seorang  hamba  (dikatakan) beriman  sehingga  ia  mencintai  tetangganya-atau kepada saudaranya-sebagaimana ia mencintai dirinya sendiri." (Muttafaq Alaihi)
Pemberdayaan ekonomi berkaitan dengan masalah  kemiskinan  (Yosada  et  al.,  2019),  dengan membantu  orang  yang  miskin  maka  akan  mendapat pahala  dan  kriteria  kemiskinan  bukan  hanya  sebatas kekurangan makan, tapi kekurangan dalam memenuhi kebutuhan hidupnya.  Hal  ini  tercantum  dalam  hadits Rasulullah Saw di bawah ini :
“Dari Abu Hurairah RA, bahwa Rasulullah SAW bersabda,Orang  miskin  bukanlah  dengan  berkeliling meminta-minta  kepada  orang  lain,  lalu  ia  menerima sesuap  atau  dua  suap,  atau  menerima  satu  atau  dua kurma."  Para  sahabat  bertanya,  "Lalu  apa  yang dimaksud  dengan  miskin  wahai  Rasulullah?"  Beliau menjawab,  'Orang  yang  tidak  memiliki  harta  yang mencukupinya, namun keadaannya itu tidak diketahui sehingga  ia  diberi  sedekah,  dan  ia  tidak  meminta- minta sesuatu kepada orang lain”. (HR. Muslim)
3.1.3. Strategi Pemberdayaan PT PNM Mekaar Kota Medan dalam meningkatkan usaha nasabah Peneliti  melakukan  wawancara  terkait  dengan Strategi  Pemberdayaan  untuk  meningkatkan  usaha nasabah  di  PNM  Mekaar  Kota  Medan.  Hal  ini disampaikan langsung oleh Martha Tambunan selaku Kepala Area Medan 3 PT PNM Mekaar Kota Medan yang mengatakan bahwa
PT  Permodalan  Nasional  Madani  (PNM) mendorong pemberdayaan dan pendampingan Usaha Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM)  melalui  program Pengembangan  Kapasitas  Usaha  (PKU).  Ada  tiga tahapan yang dijalankan PNM dalam memberdayakan UMKM.  Pertama,  tahap  edukasi  yang  dilaksanakan setiap  pekan,  petugas  PNM  menggelar  pertemuan dengan  nasabah  untuk  memberikan  tips-tips  agar mereka dapat mengelola pendapatannya dalam bentuk tabungan. Kedua adalah tahap pengembangan usaha. Di  tahap  ini,  para  nasabah  biasanya  diberikan pelatihan agar dapat berinovasi. Ketiga, menciptakan pasar  baru.  Di  tahap  ini,  para  nasabah  diajak  untuk melek digital (Martha Tambunan 2022).
Hal  ini  senada  dengan  pernyataan  salah  satu nasabah  PT  PNM  Mekaar  Cabang  Medan  Labuhan yang  bernama  Ibu  Putri  Ana  yang  menyatakan tanggapan  terkait  strategi  pemberdayaan  PT.  PNM Mekaar  dalam  meningkatkan  usaha  nasabah,  bahwa “Dengan adanya pemberdayaan yang dilakukan setiap minggun tentu baik untuk nasabah untuk menggunakan  modal  usaha  secara  produktif  agar mudah  dalam  pengembalian  pinjaman  dan  setiap bulan  ada  pelatihan  yang  diadakan  di  kantor  lurah, para  nasabah  banyak  mendapatkan  ilmu  dalam menjalankan usaha, dan nasabah juga banyak belajar dari pemateri untuk lebih mengembangkan kapasaitas usaha  nasabah  agar  lebih  baik  untuk  kedepannya” (Putri 2022).
Dari pernyataan beberapa narasumber yang telah dikemukakan diatas mengenai strategi pemberdayaan Usaha  Mikro  Kecil  Menengah  yang  dilakukan  oleh PT.PNM  Mekaar  Kota  Medan,  sangat  baik  karena nasabah mendapatkan pendampingan dan pengembangan dari usaha yang dijalani, mengembangkan usaha-usaha kecil sehingga menjadi lebih besar dan memperoleh ilmu baru, mendapatkan pelatihan  dari  pemateri  yang  merupakan  pengusaha yang sudah sukses.
3.1.4. Hasil Analisis SWOT
Adapun  dari  hasil  analisis  matriks  SWOT, didapatkan  beberapa  alternatif  strategi  yang  dapat diimplementasikan  pada  strategi  pemberdayaan umkm di Kota Medan yaitu:
a. Strategi SO ( Strength – Opportunity)
1) Memaksimalkan  peran  Mekaar  PT.  PNM
Kota  Medan  dalam  pengembangan  UMKM Kota Medan dengan kemudahan aksesibilitas modal usaha
2) Melaksanakan pelatihan untuk meningkatkan soft skill SDM Mekaar PT.PNM Kota Medan
3) Memaksimalkan  pelatihan  dan  pendidikan guna  meningkatkan  mutu  dan  kualitas  SDM UMKM  Kota  Medan  melalui  Mekaar PT.PNM.
4) Fokus  dalam  satu  bidang  usaha  agar  umkm mendapatkan  target  sesuai  dengan  apa  yang diharapkan.
5) Memanfaatkan biaya operasional yang rendah untuk  mendorong  pelaku  UMKM  lebih kreatif dan inovatif
b. Strategi WO (Weakness – Opportunity)
1) Meingkatkan  pemahaman  dan  kemampuan pelaku UMKM terhadap manajemen pengelolaan modal
2) Meningkatkan pengelolaan modal dan pendapatan untuk memaksimalkan usaha
3) meningkatkan  pengetahuan  SDM  pelaku UMKM  dalam  pemasaran  produk  agar meingkatkan pendapatan usaha
c. Strategi ST (Strength – Threat)
1) Memaksimalkan  pemberian  subsidi  margin yang  diberikan  oleh  pemerintah  untuk meningkatkan  semangat  pelaku  UMKM dalam berkreasi dan berinovasi
2) Memberikan kemudahan pengembalian kewajiban  dengan  mekanisme  restruktur pinjaman usaha oleh Mekaar PT. PNM Kota medan  dalam  menghadapi  keadaan-keadaan yang tidak terprediksi
3) Memanfaatkan  program  BANPRES  untuk meningkatkan  kesadaran  kemampuan  pelaku UMKM terhadap peningkatan kualitas produksi
4) Melakukan  pelatihan  dan mentoring baik secara offline maupun online oleh  Mekaar PNM  Kotam  medan  untuk  membangun  dan meningkatkan kreatifitas pelaku UMKM
d. Strategi WT (Weakness – Threat)
1) Memberikan  pelatihan  SDM  agar  dapat menghadapi perkembangan persaingan online
seller
2) Menimalisir kemungkinan
lahirnya
persaingan  tidak  sehat  dengan  memberikan penyuluhan  tentang  persaingan  usaha  yang baik
3) Memberikan kemudahan akses informasi dan tekhnologi  yang  berkaitan  dengan  kebijakan pemerintah tentang UMKM dan ekonomi
4) Menguatkan peran Mekaar PNM Kota medan terhadap  pengembangan  UMKM  dengan kemungkinan  terjadinya  keadaan  ekonomi yang tidak stabil
5) Memberikan jaminan kemudahan pembiayaan guna meningkatkan produktifitas pelaku  UMKM  di  tengah  potensi  naiknya biaya operasional
6) Memberikan  penyuluhan  guna  melahirkan kesadaran akan tanggung jawab pengembalian pinjaman pada pelaku UMKM

## 3.1.5. Urutan Strategi Hasil Analisis Matriks QSPM
Tabel 4 Urutan Strategi Hasil Analisis Matriks QSPM Urutan Strategi Nilai TAS 1 menjaga hubungan yang harmonis antara nasabah dengan karyawan PT.PNM Mekaar agar menghasilkan manfaat positif terhadap usaha nasabah 6,515 2 kemudahan akses modal usaha yang diberikan PT. PNM Mekaar agar usaha Mikro semakin berkembang 6,171 3 fleksibilitas operasional untuk mempermudah akses pembiayaan dan pengembalian kewajiban terhadap pengembangan UMKKM 5,9046
4 fokus pada satu bidang usaha agar pelaku usaha memperoleh target yang sesuai dengan apa yang diharapkan 5,2282 5 pengembangan jaringan usaha berdasarkan klaster/kelompok bertujuan untuk mengefisiensi pemberdayaan yang dilakukan PT.PNM Mekaar 5,1774

## 3.2. Pembahasan
Pembahasan dari temuan ini mengacu pada judul penelitian yaitu “Strategi Pemberdayaan Usaha Mikro Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  melalui  PT.  PNM Mekaar  Kota  Medan,  adapun  pembahasan  dalam penelitian ini sebagai berikut:
3.2.1. Hasil  analisis  SWOT  dalam  Pemberdayaan Usaha  Mikro  Kecil  dan  Menegah  melalui PT.PNM Mekaar Kota Medan.
Berikut  ini  dijelaskan  secara  terperinci  tentang keadaan  internal  dan  eksternal  pemberdayaan  usaha mikro  kecil  dan  menengah  melalui  PT.PNM  Kota Medan.
a. Kekuatan saat ini
PT.PNM  Mekaar  sampai  saat  ini  PT  PNM Mekaar memiliki dampak baik terhadap perubahan usaha nasabah yang awalnya dibangun secara  kecil-kecilan  menjadi  berkembang  dari sebelumnya,  dengan  memberdayakan  nasabah melalui  pelatihan  dan  pendampingan  yang disediakan agar mampu berkembang dan bersaing dengan usaha lain untuk meningkatkan kesejahteraan keluarga.
Maka  dari  itu  kemudahan  akses  modal merupakan  kekuatan  yang  dimiliki  PT  PNM Mekaar untuk memberdayakan usaha ultra mikro nasabah, PT. PNM Mekaar menanyakan kesungguhan  nasabah  dan  dipergunakan  untuk apa  modal  yang  telah  diberikan.  Rencana  usaha yang  akan  dijalani  oleh  nasabah  akan  di  dukung selama  hal  tersebut  dinilai  baik  dan  bermanfaat untuk mengembangkan usaha mereka, pemberian modalnya dilakukan secara bertahap yaitu tahapan pertama  mulai  dari  Rp.2.000.000,  tahap  kedua Rp.3.000.000 sampai tahapan seterusnya masimal Rp.5.000.000  dan  untuk  modal  yang  lebih  besar disebut  Mekaar  plus  mulai  dari  Rp.  7.000.000 sampai dengan Rp. 9.000.000. Untuk itu PT. PNM Mekaar  mencoba  melihat  kesungguhan  nasabah dengan  modal  usaha  yang  tidak  terlalu  banyak, jika  usaha  yang  digeluti  itu  berkembang  dengan baik  maka  PT.  Permodalan  Nasional  Madani (Persero)  Mekaar  Syariah  akan  memberikan tambahan pinjaman modal usaha kepada nasabah tersebut, dan semua proses pemberian modal dan pengembalian dilakukan dirumah nasabah sehingga  nasabah  atau  pelaku  usaha  merasakan akses  kemudahan  untuk  mendapatkan  modal usaha.
Kekuatan selanjutnya yaitu adanya pelatihan yang dilakukan oleh SDM dari PT.PNM Mekaar kota Medan secara berkala untuk
mengembangkan usaha dan memperluas jaringan usaha  dengan  membentuk  kelompok  usaha sehingga  pelaku  usaha  ultra  mikro  dapat  fokus pada satu bidang usaha dengan tujuan mendapatkan omset yang maksimal, dengan fokus pada satu bidang usaha pemilik usaha juga bebas menentukan  harga  jual  dan  kekuatan  berikutnya yaitu  fleksibelitas  operasioanl  yang  ditawarkan oleh  PT.PNM  Mekaar  sehingga  pemilik  usaha fokus  untuk  perkembangan  bisnis  yang  dijalani dan  pelaku  usaha  punya  banyak  waktu  untuk
membagun usaha lebih luas dikalangan masyarakat.
Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  kekuatan terpenting  bagi  pemberdayaan  UMKM  melalui PT.PNM Mekaar saat ini menurut hasil penelitian adalah pengembangan jaringan usaha berdasarkan klaster  atau  kelompok,  kemudian  diikuti  dengan fleksibilitas  operasional,  fokus  pada  satu  bidang usaha  ,selain  itu  kemudahan  akses  modal  usaha yang  diberikan  oleh  PT.PNM  Mekaar  Kota Medan  serta  kebebasan  pemilik  usaha  dalam menentukan  harga  dan  biaya  operasional  yang relatif rendah untuk pemberdayaan UMKM yang dilakukan  PT.PNM  Mekaar  sehingga  usaha nasabah  dapat  meningkat  dan  pendatapan  usaha juga meningkat untuk kesejahteraan keluarga dan hal  ini  sudah  cukup  untuk  menjadi  strategi pemberdayaan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) melalui PT.PNM Mekaar Kota Medan sementara ini.
b. Kelemahan saat ini
Lembaga  keuangan  pastinya  mempunyai kelemahan  baik  internal  ataupun  eksternal perusahaan, termasuk dalam pelaksanaan strategi pemberdayaan dalam meningkatkan usaha nasabah,  kelemahan  yang  pertama  yaitu  Kurang nya  manajemen  pengelolaan  modal  hal  ini disebabkan modal usaha yang diberikan seharusnya  menjadi  modal  produktif  namun masih  ada  pelaku  usaha  yang  menggunakan modal  usaha  untuk  kegiatan  konsumtif.  Kedua kurang  nya  pengetahuan  pelaku  usaha  dalam menejerial usaha ini disebabkan karena PT PNM Mekaar belum maksimal melaksanakan pendampingan  dan pelatihan  untuk pelaku usaha ultra mikro.
Ketiga minimnya mendapatkan modal usaha ini  disebabkan    tidak  lolos  verifikasi  berkas  saat petugas melakukan survey dan di nilai tidak lolos kualifikasi.  Keempat  minimnya  peningkatan plafon  dari  PT  PNM  Mekaar  untuk  nasabah sehigga nasabah dalam hal ini merupakan pelaku usaha ultra mikro menganggap bahwa modal yang diberikan  terlalu  kecil  dan  susah  diputar  untuk kebutuhan usaha sehingga nasabah menggunakan modalnya secara konsumtif,  kelima lokasi usaha nasabah  masih  kurang  strategis  dan  kurang mendukung  sehingga  ini  menjadi  faktor  utama usaha  nasabah  kurang  berkembang  secara maksimal  dan  cenderung  stagnan,  dan  yang
terakhir  keenam  ketidak  mampuan  aspek  pasar dalam hal ini selain lokasi usaha lingkungan usaha juga  mempengaruhi  pengembangan  usaha  jika pelaku usaha tidak merespon secara cepat tanggap usahanya  akan  mengalami  kerugian dan nasabah sebagai  pelaku  usaha  diharapkan  mampu merespon  lebih  cepat  dan  memberikan  ide-ide baru untuk usaha yang dijalankan.
Dengan  demikian  dapat  disimpulkan  bahwa kurangnya menajemen pengelolaan modal menyebabkan pelaku usaha sulit untuk mengembangkan  usahanya  menjadi  penyebab utama  dan  kelamahan  yang  lainnya  seperti kurangnya pengetahuan SDM dalam managemen usaha,  lokasi  usaha  yang  kurang  strategis, minimnya peningkatan plafon pinjaman usaha dan yang terakhir minimnya mendapat sumber modal usaha.
c. Peluang saat ini
Setelah  berhasil  melewati  pandemi  COVID
19, Indonesia bangkit untuk memulihkan ekonomi terkhusus Kota Medan. Salah satu bentuk campur tangan  pemerintah  dalam  kaitan  menjaga keberlangsungan UMKM adalah dengan meluncurkan  pembiayaan  yang  didesain  khusus untuk  pelaku  usaha  Ultra  Mikro  yang  dikenal dengan  istilah  pembiayaan  UMi.  Pelaksanaan pembiayaan  ini  didasari  karena  pelaku  usaha  ini memiliki  kontribusi  yang  cukup  besar  terhadap produk  domestik  bruto  dan  penyerapan  tenaga kerja  yang  signifikan,  namun  umumnya  mereka belum mampu mengakses pembiayaan perbankan atau  belum  bankable.  Secara  umum  dapat digambarkan  profil  segmen  UMi  adalah  pihak yang tidak memiliki asset sebagai jaminan, tidak memiliki  surat  izin  usaha,  jenis  usaha  berganti- ganti dan lokasi usaha tidak tetap sehingga tidak memenuhi  persyaratan  pembiayaan  perbankan yang highly regulated.
Dalam  penyalurannya,  kredit  Ultra  Mikro banyak dimanfaatkan oleh para ibu rumah tangga yang  ingin  meningkatkan  kesejahteraan  hidup keluarga. Dengan adanya pinjaman tanpa agunan para  debitur  diharapkan  mampu  membuat  atau mengembangkan  usahanya  tanpa  harus  bingung ketika  terbentur  dengan  permasalahan  modal. Para  debitur  bisa  membentuk  kelompok  terlebih dahulu untuk memfasilitasi ketika akan melakukan  pinjaman  kepada  penyalur.  Dengan
adanya  kelompok  ini,  tanpa  agunan  pun,  para debitur bisa mengajukan pinjaman.
UMi  secara  umum  memang  didesain  untuk meningkatkan kapasitas usaha perorangan dengan memberi  pendampingan  hingga  diharapkan nantinya  masyarakat  pemilik  usaha  mikro  dapat memiliki kapasitas untuk meningkatkan usahanya yang ujungnya nanti tentu akan berpengaruh pada meningkatnya perekenomian masyarakat.
Selanjutnya  ada  faktor  peluang  lainnya adalah  subsidi  margin  dari  pemerintah  untuk menindaklanjuti perppu 1 tahun 2020, pemerintah menerbitkan Program Pemuihan Ekonomi Nasional  (PEN)  dalam  menangani  dampak pandemi COVID-19 yang di dalamnya  termasuk penyediaan  subsidi  bunga  bagi  debitur  lembaga jasa keuangan yang memenuhi kriteria
sebagaimana ditetapkan dalam Peraturan Pemerintah  No  23  tahun  2020  Tanggal  11  Mei 2020  Tentang  Pelaksanaan  Program  Pemulihan Ekonomi  Nasional  Dalam  Rangka  Mendukung Kebijakan  Keuangan  Negara  Untuk  Penanganan Pandemi Corona Virus Disease 2019 (COVID-19)
Dan/Atau Menghadapi Ancaman Yang Membahayakan Perekonomian Nasional
Dan/Atau  Stabilitas  Sistem  Keuangan  Serta Penyelamatan  Ekonomi  Nasional,  yang  tata pelaksanaannya  diatur  lebih  lanjut  dalam Peraturan  Menteri  Keuangan  (PMK),  dan  Surat Keputusan  Bersama  (SKB)  antara  OJK  dan Kementerian  Keuangan.  Dengan  demikian, restrukturisasi  kredit  memberikan  insentif  bagi debitur  dan  bank/BPR/PP,  sementara  subsidi bunga memberikan insentif bagi debitur. Program pemberian  subsidi  bunga  merupakan  inisiatif pemerintah  dan  OJK  siap  mendukung  serta mengakselerasi  implementasinya  agar  dapat berjalan  dengan  baik.  Subsidi  Bunga  adalah bagian  bunga  yang  menjadi  beban  Pemerintah sebesar selisih antara tingkat bunga yang diterima oleh  penyalur  kredit/pembiayaan  dengan  tingkat bunga yang dibebankan kepada Debitur.
Pengajuan subsidi bunga mencakup beban bunga debitur di Bank/BPR/PP konvensional dan margin di Bank/BPR/PP syariah (OJK 2022).
Selanjutnya ada faktor peluang lainnya yaitu adanya  restruktur  pembiayaan  modal  usaha, banpres  produktif,  pningkatan  plafon  ppinjaman modal  usaha,  Bahan  baku  yang  selalu  tersedia, Sasaran  pasar  cukup  luas,  Pelatihan  dan
pemberdayaan  untuk  menngkatkan  kreativitas pelaku usaha secara online maupun offline seperti pelatihan  yang  dilakukan  oleh  Mekaar  PT.PNM Kota medan
d. Ancaman saat ini
Adapun ancaman yang terjadi saat ini pemicu terbesarnya  adalah  Keadaan  ekonomi yang  tidak stabil imbas dari pandemi Covid-19. Berdasarkan data  dari  Badan  Pusat  Statistik  (BPS),  Indonesia mengalami kontraksi pertumbuhan ekonomi pada tahun  2020  sebesar  -2,07  persen.  Hal  ini menyebabkan  perekonomian  Indonesia  pada tahun  2020  mengalami  deflasi  atau  penurunan drastis  karena  perkembangan  ekonomi  di Indonesia  mempunyai  pegerakan  yang  kurang stabil.  Perubahan  yang  terjadi  dipengaruhi  oleh adanya pandemi Covid-19.
Pemerintah Indonesia mengeluarkan berbagai  kebijakan  guna  mengurangi  rantai penyebaran  pandemi  Covid-19  namun  kebijakan ini menyebabkan berkurangnya jumlah konsumsi Rumah Tangga (RT) dan konsumsi Lembaga Non Profit  yang  melayani  Rumah  Tangga  (LNPRT) padahal  kedua  konsumsi  ini  sangat  memberi pengaruh  atas  kontraksi  pada  Produk  Domestik Bruto  (PDB).  Konsumsi  di  Indonesia  tidak terkendali  karena  situasi  yang  terjadi  dan menyebabkan  perekonomian  pada  konsumsi Rumah  Tangga  (RT)  mengalami  penurunan  dari 5,04  persen  menjadi  -2,63  persen  dan  konsumsi Lembaga  Non  Profit  yang  melayani  Rumah Tangga  (LNPRT)  mengalami  penurunan  dari 10,62  persen  menjadi  -4,29  persen  (Kemenkeu 2020)
Faktor  selanjutnya  adalah,  adanya  perubahan kebijakan  pemerintah,  keadaan  ekonomi  yang  masih kurang  stabil  persaingan  antar  Online  Seller  yang semakin  meningkat.  Mahalnya  bahan  baku  dan kesadaran pengembalian kewajiban modal usaha juga menjadi ancaman yang sangat besar bagi perusahaan disebabkan  karena  adanya  usaha  pelaku  usaha  yang tidak  berkembang  dan  pembiayaan  dilakukan  untuk konsumtif  menjadi  hal  yang  perlu  diantisipasi  oleh Mekaar PT.PNM Kota Medan.
Berikut  ini  juga  dijelaskan  secara    terperinci Perihal  urgensi  Pemberdayaan  UMKM  oleh  Mekaar PT.PNM Kota Medann.  Peneliti juga akan mengelompokkan  berdasarkan  kekuatan,  kelemahan, peluang  dan  ancaman  sebagai  alternatif  kebijakan
untuk  strategi  progresif  di  masa  mendatang.  Berikut ini penjelasannya.Perihal urgensi penanganan, peneliti juga  akan  mengelompokkan  berdasarkan  kekuatan, kelemahan,  peluang  dan  ancaman  sebagai  alternatif kebijakan untuk strategi progresif di masa mendatang. Berikut ini penjelasannya.
a. Urgensi penanganan kekuatan di masa mendatang
Pada  sub  bab  sebelumnya,  telah  dijelaskan susunan  urutan  teratas  hingga  terakhir  yang menjadi sumber kekuatan masa kini. Namun, hal- hal  tersebut  ternyata  tidak  dapat  dipertahankan selamanya untuk pemberdayaan usaha mikro kecil menengah  (umkm) di  kota  Medann.  karena, dari pihak Mekaar PT.PNM Kota Medan sendiri harus selalu  mengevaluasi  kinerja  karyawan  untuk pemberdayaan  di  laapangan,  dan  untuk  pelaku usaha  mikro  kecil  menengah  harus  memiliki alternatif  atau  pilihan  lain  ketika  usaha  yang dijalankan  sudah  tidak  produktif  lagi  gunanya untuk  pelaku  usaha  agar  mampu  memenuhi kewajibannya dengan lancar tidak terkendala dan peneliti  akan  menjelaskan  alternatif  kebijakan pertama  yang  harus  diperbaiki  terlebih  dahulu berdasarkan penilaian 5 orang  responden analisis SWOT.
Hal yang perlu diperhatikan adalah kemudahan  akses  pemberian  pinjaman  modal usaha. Secara fisik terdapat dua jenis modal yaitu fixed capital dan circulating capital. Fixed capital seperti  gedung,  mesin  atau  pabrik,  yaitu  benda yang ketika manfaatnya dinikmati tidak berkurang eksistensi  substansinya.  Adapun  circulating capital  seperti:  bahan  baku  dan  uang  ketika manfaatnya  dinikmati,  substansinya  juga  hilang. Perbedaan  keduanya  dalam  syariah  dapat  kita lihat.
Modal tetap pada umumnya dapat disewakan,  tetapi  tidak  dapat  dipinjamkan ( qardh ). Sedangkan modal sirkulasi yang bersifat konsumtif  bisa  dipinjamkan  ( qardh )  tetapi  tidak dapat  disewakan.  Hal  itu  karena  ijarah  dalam Islam  hanya  dapat  dilakukan  pada  benda  yang memiliki karakteristik, substansinya dapat dinikmati  secara  terpisah  atau  sekaligus.  Ketika sebuah  barang  disewakan,  maka  manfaat  barang tersebut  dipisahkan  dari  yang  empunya.  Ia  kini dinikmati oleh penyewa, namun status kepemilikannya  tetap  pada  si  empunya.  Ketika masa  sewa  berakhir,  barang  itu  dikembalikan
kepada  si  empunya  dalam  keadaan  seperti sediakala.
Beberapa  ketentuan  hukum  Islam  mengenai modal  dikemukakan  A.  Muhsin  Sulaiman, sebagaimana  yang  dikutip  oleh  Rustam  Effendi adalah Islam mengharamkan penimbunan modal, Modal  tidak  boleh  dipinjam  dan  meminjamkan dengan cara riba, Modal harus dengan cara yang halal sama dengan mendapatkan hak milik, modal yang mencapai nisab, zakatnya wajib dikeluarkan (85 gram emas, pen).
Penanganan selanjutnya yang perlu dilakukan yaitu pada Sumber daya manusia yang memberikan  ide-ide  kreatif  serta  inovasi  untuk mengembangkan usaha. Pasalnya, inovasi merupakan  napas  dari  keberlangsungan  industri kreatif  di  Indonesia.  Jika  inovasi  dan  kreativitas dapat  berjalan  beriringan,  maka  pemulihan ekonomi;  khususnya  ekonomi  kreatif,  akan semakin mudah diwujudkan dan grafik pertumbuhan ekonomi negara ini bisa meningkat seiring berjalannya waktu.
Terakhir,  yaitu  Fleksibilitas  Operasional. Umkm  biasanya  dikelola  oleh  satu  tim  yang masing-masing  anggotanya  memiliki  wewenang untuk  menentukan  keputusan.  Hal  ini  membuat ukm lebih fleksibel dalam operasional kesehariannya.  Kecepatan  reaksi  bisnis  ini terhadap  segala  perubahan  misalnya:  pergeseran selera  konsumen,  trend  produk,  dan  sebagainya cukup tinggi, sehingga bisnis ini lebih kompetitif. b. Urgensi penanganan kelemahan di masa mendatang
Berdasarkan pengalaman para pelaku umkm dilapangan,  maka  masalah  urgen  yang  perlu segera  dirampungkan  yaitu  masalah  Kurangnya pengetahuan  sumber  daya  manusia  dalam pemasaran  produk  usaha.  Jadi,  sumber  daya manusia  harus  selalu  up  to  date  dengan pemberdayaan  strategi  bisnis  terbaru,  satu- satunya  cara  yang  harus  dilakukan  adalah memperbanyak  kegiatan  sosialisai  dan  pelatihan untuk pengembangan usaha.
Dalam  hal  ini,  para  sumber  daya  manusia bisa belajar dari pengalaman yang dibagikan oleh banyak pebisnis dunia maupun lokal dari berbagai buku,  situs  berita,  jejaring  sosial,  atau  melalui seminar,  workshop,  dll.  Selain  itu,  sumber  daya manusia juga sangat disarankan untuk bergabung ke suatu komunitas bisnis yang dapat
mempertemukan  sumber  daya  manusia  dengan banyak  praktisi  bisnis  lainnya.  Dengan  begitu, sesama sumber daya manusia bisa saling berbagi pengetahuan,  wawasan,  dan  pengalaman  bisnis menjadi lebih luas lagi.
Penanganan  selanjutnya  yaitu  kurangnya manajemen dalam pengelolan modal yang belum efisien,  artinya  dalam  permasalahan  dilapangan masih  banyak  pelaku  usaha  yang  memanfaatkan modal  usaha  nya  dengann  konsumtif  sehingga pelaku usaha juga tidak jarang masih banyak yang tidak  memenuhi  kewajiban  membayar  modal usaha nya kepada Mekaar PT.PNM hal ini harus menjadi  perhatian  khusus bagi perusahaan  untuk terus  selalu  mengavaluasi  dan  memerperhatikan usaha  nasabah  agar  selalu  berkembang  untuk menghindari kredit macet peminjam. Penanganan lainnya  yaitu  SDM  yang  kurang  memanfaatkan teknologi    sehingga  menghambat  pemasaran produk  usaha  dan  juga  pemilihan  lokasi  usaha yang masih belum memadai artinya dalam hal ini para  pelaku  usaha  mikro  golongan  kecil  sama sekali  belum  mendapat  perhatian  khusus  oleh pemerintah setempat.
c. Urgensi penanganan Peluang di masa mendatang Penyelamatan  Ekonomi  Nasional,  yang  tata pelaksanaannya  diatur  lebih  lanjut  dalam Peraturan  Menteri  Keuangan  (PMK),  dan  Surat Keputusan  Bersama  (SKB)  antara  OJK  dan Kementerian  Keuangan.  Dengan  demikian, restrukturisasi  kredit  memberikan  insentif  bagi debitur  dan  bank/BPR/PP,  sementara  subsidi bunga memberikan insentif bagi debitur. Program pemberian  subsidi  bunga  merupakan  inisiatif pemerintah  dan  OJK  siap  mendukung  serta mengakselerasi  implementasinya  agar  dapat berjalan  dengan  baik.  Subsidi  Bunga  adalah bagian  bunga  yang  menjadi  beban  Pemerintah sebesar selisih antara tingkat bunga yang diterima oleh  penyalur  kredit/pembiayaan  dengan  tingkat bunga yang dibebankan kepada Debitur.
Pengajuan subsidi bunga mencakup beban bunga debitur di Bank/BPR/PP konvensional dan margin di Bank/BPR/PP syariah
Urgensi  penanganan  yang  sangat  penting dilakukan  terlebih  dahulu  adalah  memanfaatkan kebijakan  pemerintah  dalam  hal  subsidi  margin, restruktur  pembiayaan  modal  usaha,  pemberian banpres  produktif  untuk  usaha,  serta  pelatihan pemberdayaan  UMKM  untuk  meningkatkan
kreativitas  pelaku  usaha  guna  memanfaatkan dengan  setiap  peluang  dan  kesempatan  yang ada dan untuk melihat kesempatan dan sasaran pasar yang tepat dan luas.
d. Urgensi penanganan Ancaman di masa mendatang
Dampak  terjadinya  pandemik  covid-19 masih  dirasakan  seluruh  masyarakat  di  dunia. Kebijakan  pembatasan  kegiatan  masyarakat selama  dua  tahun  lebih  yang  bertujuan  untuk meredam penyebaran covid-19 sangat mempengaruhi  roda  perekonomian.  Terjadinya stagflasi  ekonomi  membuat  banyak  pengusaha mengalami kebangkrutan. Beruntung, pemerintah Indonesia  cepat  mengambil  tindakan  antisipasi penyebaran covid-19, sehingga pemulihan kesehatan  masyarakat  terhadap  serangan  bahaya covid-19 cepat teratasi.
Pemerintah Indonesia bersama DPR melalui Undang-Undang  nomor  2  tahun  2020  yang menetapkan Perpu Nomor 1 Tahun 2020 menjadi UU, mengatur kebijakan keuangan negara dalam rangka menghadapi ancaman yang
membahayakan  perekonomian  nasional  dan/atau stabilitas sistem keuangan. Keberhasilan
Indonesia  dalam  pemulihan  kesehatan  dari pandemik  covid-19  mendapat  pengakuan  dunia, dan menjadi contoh bagi negara lainnya. Dengan pulihnya kesehatan dan pemberantasan penyebaran covid-19, berdampak pada perekonomian Indonesia menggeliat kembali.
Kebijakan pemerintah melindungi kesehatan masyarakat  berupa  vaksinasi,  biaya  perawatan pasien covid, insentif tenaga kesehatan, pembangunan  fasilitas  kesehatan  dan  lainnya secara  massiv,  mempercepat  pemulihan  covid. Selain dibidang kesehatan, pemulihan perekonomian  pun  tak  luput  dari  perhatian. Melalui  Belanja  Negara,  APBN  sebagai  shock absorber  berupaya  menjangkau  dan  melindungi seluruh  masyarakat  dan  mendorong  pemulihan ekonomi.
Perekonomian dan stabilitas perdagangan di dunia  belum  kembali  normal  pasca  pandemik covid-19, diperparah terjadi perang Rusia dengan Ukraina. Kedua negara yang merupakan produsen komoditas  penting  di  dunia,  seperti  migas, gandum,  kedelai,  pupuk  dan  lainnya.  Pasokan komoditas  tersembut  menjadi  terhambat  ke beberapa negara di eropa sehingga menimbulkan
krisis energi dan pangan. Akibatnya, harga-harga komoditas  tersebut  meningkat  tajam.  Inflasi  pun tak  terhindari  akibat  menurunnya pasokan  migas dan pangan.
Selain  beberapa  kendala  tersebut,  terjadinya perang dingin di beberapa negara seperti antara Rusia dan Ukraina juga  membuat perekonomian dunia tidak stabil dan akan berdampak kepada semakin cepatnya negara  lainnya  terutama  negara–negara  berkembang seperti  Indonesia  merasakan  dampak  dari  Resesi Ekonomi.
Adapun  dampak  yang  dirasakan  oleh  Indonesia terhadap gelombang resesi ekonomi diantaranya a. Akan muncul kesenjangan antara orang kaya dan miskin serta akan semakin terasa.
b. Jumlah angka pengangguran yang kian meningkat,  sehingga  pemerintah  dituntut  untuk menemukan  solusi  agar  lapangan  kerja  dapat menyerap tenaga kerja kembali.
c. Pengeluaran  pemerintah  semakin  besar  karena pembangunan  harus  terus  dilakukan,  sehingga salah  satu  langkah  taktisnya  adalah  pemerintah harus  menambah  utang  untuk  mengakomodir biaya pembangunan tersebut
d. Bagi  perusahaan,  untuk  mengurangi  biaya produksi  yang  tinggi  maka  akan  banyak  pelaku usaha  yang  menerapkan  kebijakan  PHK  kepada para pekerjanya
Melihat  fakta  bahwa  kelak  resesi  ekonomi  ini tidak dapat dielakkan, tetapi baik pemerintah maupun masyarakat secara individu dapat melakukan langkah preventif  maupun  pencegahan  terhadap  dampak  dari resesi  ekonomi  sehingga  nantinya  tidak  terlalu merasakan  kesulitan  ketika  resesi  ekonomi  mulai melanda,  maka  Detri  menyampaikan  perlu  adanya kerja  bersama  antara  pemerintah  dan  masyarakat. Pemerintah harus melakukan kebijakan–kebijakan pro terhadap  masyarakat  serta  mengeluarkan  kebijakan yang juga transparan.
3.2.2. Strategi  Prioritas  utama  Pemberdayaan  umkm oleh Mekaar PT.PNM Kota Medan
Untuk  menemukan  strategi  prioritas  utama dibutuhkan  pengolahan  data  lebih  lanjut  dengan menggunakan  metode  QSPM.  Dan  setelah  diolah dengan    menyajikan  5  strategi  prioritas.  Adapun  5 strategi  prioritas  yang  disajikan  yaitu  kemudahan akses  modal  usaha  yang  diberikan  Mekaar  PT.PNM agar usaha mikro semakin berkembang,
pengembangan jaringan usaha berdasarkan
klaster/kelompok  bertujuan  untuk  mengefisiensi pemberdayaan  yang  dilakukan  Mekaar  PT.PNM, Menjaga  hubungan  yang  harmonis  antara  nasabah dengan karyawan Mekaar PT.PNM agar menghasilkan manfaat positif terhadap usaha nasabah, fokus  pada  satu  bidang  usaha  agar  pelaku  usaha memperoleh  target  yang  sesuai  dengan  apa  yang diharapkan  dan  fleksibilitas  operasional  untuk mempermudah  akses  pembiayaan  dan  pengembalian kewajiban terhadap pengembangan UMKM.
Maka  dari  itu  dapat  dinyatakan  bahwa  strategi prioritas utama yang perlu diterapkan sebagai strategi pemberdayaan  Usaha  Mikro  Kecil  Menengah (UMKM)  melalui  Mekaar  PT  PNM  Kota  Medan adalah  menjaga  hubungan  yang  harmonis  antara nasabah  dengan  karyawan  Mekaar  PT.PNM  agar menghasilkan manfaat positif terhadap usaha nasabah. a. Menjaga hubungan yang harmonis antara nasabah dengan karyawan Mekaar PT.PNM agar menghasilkan  manfaat  positif  terhadap  usaha nasabah.
Manajemen  hubungan  pelanggan  atau  biasa disebut  Customer  Relationship  Management (CRM)  merupakan  konsep  yang  berbeda-beda menurut  pandangan  berbagai  pihak.  Bagi sebagian  orang,  CRM  adalah  singkatan  dari Customer Relationship Marketing. Sementara itu kelompok  lain  yang  berkeyakinan  bahwa  tidak semua pelanggan menghendaki hubungan dengan supplier,  menghapus  kata  ‘hubungan’  dan memilih  istilah  yang  lebih  singkat,  yaitu ‘manajemen pelanggan’ alias Customer Management.  Ada  pula  pihak-pihak  yang  lebih menyukai  Relationship  Marketing.  Apapun istilahnya  yang  jelas  CRM  adalah  praktik  bisnis yang  terfokus  atau  berorientasi  pada  pelanggan. Dalam hal ini Customer Relationship Management (CRM) bukanlah suatu konsep atau proyek,  melainkan  suatu  strategi  bisnis  yang bertujuan  untuk  memahami,  mengantisipasi,  dan mengelola  kebutuhan  pelanggan  yang  ada  dan pelanggan potensial dari suatu organisasi.
Tujuan  dan  manfaat  Customer  Relationship Management (CRM)
Ada beberapa tujuan dari Customer Relationship  Management,antara  lain  sebagai berikut :
1) Memanfaatkan  hubungan  yang  ada  untuk mendongkrakrevenue.  Profitabilitas  dapat ditingkatkan melaluikegiatan
mengidentifikasi, menarik,
dan
mempertahankan pelanggan terbaik. 2) Memanfaatkan  informasi  yang  terintegrasi untuk memberikan layanan terbaik.
Pemanfaatan  informasi  akan  membantu pelanggan  untuk  tidak  melakukan  pencarian informasi yang sama sehingga dapat
menghemat waktu bagi pelanggan.
3) Mengembangkan prosedur dan proses penjualan  yang  dapat  digunakan  secara berulang.  Dengan  mengembangkan  saluran kontak  pelanggan,  lebih  banyak  karyawan terlibat dalam penjualan.
4) Menciptakan  nilai  baru  dan  membangun kesetiaan pelanggan. CRM dapat mendorong kemampuan  perusahaan  untuk  merespon kebutuhan pelanggan, mengakomodasi tuntutan pelanggan, dan membangun kemitraan sehingga pelanggan menjadi setia.
5) Implementasi  strategi  solusi  yang  proaktif. Jika  hubungan  pelanggan  telah  terbangun maka  perusahaan  dapat  mengatasi  masalah yang timbul pada pelanggan secara dini.
Sedangkan manfaat CRM, antara lain adalah :
1) Biaya  menarik  pelanggan  lebih  rendah.  Ini mencakup  biaya  pemasaran,  surat-menyurat, kontak  pelanggan,follow-up,  fulfillment,  dan pelayanan.
2) Tidak perlu merekrut terlalu banyak pelanggan  untuk  menjaga volume  penjualan, terutama untuk pemasaranbusiness to business.
3) Mengurangi  biaya  penjualan.  Umumnya pelanggan  yang  ada  lebih  responsif.  CRM akan  mengurangi  biaya  kampanye  dan meningkatkan  Return  on  Invesment  (ROI) dalam pemasaran dan komunikasi pelanggan.
4) Profitabilitas  pelanggan  lebih  tinggi.  Share lebih  besar,follow-up  penjualan  yang  lebih baik, memberikan masukan kepada pelanggan lain  tentang  layanan  dan  kepuasan,  dapat dilakukan  cross-sell  atau  up-sell  dari pembelian saat ini.
5) Meningkatkan kesetiaan dan retensi pelanggan. Pelanggan bermitra dalam jangka waktu  lama,  membeli  lebih  banyak  dan sering, dan langsung
memberikanrequirements  sehingga  ikatan hubungan bertambah langgeng.
6) Dapat  melakukan  evaluasi  pelanggan  yang menguntungkan atau tidak.
b. Kemudahan  akses  modal  usaha  yang  diberikan Mekaar  PT.PNM  agar  usaha  mikro  semakin berkembang
Kemudahan  akses  modal  yang  ditawarkan Mekaar PT.PNM merujuk pada peraturan Mentri Keuangan  (PMK)  No  22  Tahun  2017,  usaha mikro  kelas  terbawah  sangat  susah  mengajukan KUR  dengan  bank,  dengan  adanya  peraturan tersebut mempermudah golongan klaster terbawah  untuk  pengajuan  akses  pembiayaan tanpa  agunan,  serta  penawaran  kemudahan  dan margin  yang  rendah.  Hal  ini  cukup  membantu pelaku usaha yang tidak bankable.
c. Fleksibilitas  operasional  untuk  mempermudah akses  pembiayaan  dan  pengembalian  kewajiban terhadap pengembangan UMKM.
Fleksibilitas  operasional  menjadi  hal  yang sangat  sukses  meningkatkan  minat  peminjam modal  usaha  karena  menawarkan  kemudahan- kemudahan  dalam  prosesnya  termasuk  sampai pada  tahap  pencairan  pinjaman,  sebab peminjam modal  tidak  perlu  datang  ke  kantor  Mekaar PT.PNM  untuk  pengajuan  sampai  dengan pembayaran kewajiban dan pelatihan dilakukan di rumah kumpulan, hal ini merupakan strategi yang sangat  menarik  dan  efisien  bagi  peminjam  dan pemilik modal.
d. Fokus pada satu bidang usaha agar pelaku usaha memperoleh  target  yang  sesuai  dengan  apa yang diharapkan
Fokus  pada  satu  bidang  usaha.  Dimana setidaknya para pelaku umkm bisa memprioritaskan  waktu  untuk  fokus  pada perkembangan  bisnis  yang  sedang  dijalani. Konsentrasi tidak akan terpecah seperti mempunyai  dua  usaha  yang  membuat  salah satunya tidak diurus. Dan para pelaku umkm akan mempunyai  banyak  waktu  untuk  membangun brand  usaha  anda  supaya  bisa  terkenal  luas  di kalangan masyarakat terlebih lagi dimasa andemi Covid-19.
e. Pengembangan  jaringan  usaha  berdasarkan klaster/kelompok  bertujuan  unutk  mengefisiensi pemberdayaann yang dilakukan Mekaar PT.PNM
Jaringan Usaha merupakan salah satu faktor penting  dalam  bisnis  untuk  meningkatkan  skup ekonomi,  pengelolaan  bisnis  yang  efisien  dan memperluas  pangsa  pasar.  Pelaku  UMKM  yang
memiliki jaringan usaha yang kuat akan menjadi modal  bagi  pelaku  usaha  sehingga  operasi usahanya bisa efektif dan efisien.
Salah  satu  pengembangan  jaringan  usaha yaitu  jarigan  keuangan  terutama  menyangkut kerjasama,  hubunganhubungan  dan  akses  ke sumber  pembiayaan,  baik  lembaga  keuangan bank, maupun non bank. Jaringan keuangan/pembiayaan  ini  tentunya  diperlukan perusahaan terutama untuk pemenuhan kebutuhan modal  perusahaan  secara  efektif  dan  efisien. Selain  itu  jaringan  dengan  lembaga  keuangan diperlukan  untuk  kemudahan-kemudahan  dalam melakukan transaksi bisnis.

## 4. KESIMPULAN
Merujuk kepada hasil penelitian dan pembaasan, maka  dapat  disimpulkan  sesuai  dengan  rumusan masalah sebagai berikut:
a. Hasil  dari  analisis  SWOT  menunjukan  bahwa strategi  pemberdayaan  Usaha  Mikro  Kecil Menegnah  (UMKM)  melalui  Mekaar  PT.PNM Kota  Medan berada  pada  kuadran  I, yaitu  antara kekuatan  (strong)    dan  peluang  (opportunities). Adapun  strategi  yang  digunakan  selama  ini meliputi  faktor  internal,  eksternal  serta  urgensi penanganan nya, yaitu:
1) Kekuatan  saat  ini:  kemudahan  akses  modal usaha  yang  diberikan  oleh  Mekaar  PT.PNM Kota  Medan  untuk  mempercepat  laju perkembangan  usaha  mikro  kecil  dan  fokus pada  satu  bidang  usaha  untuk  mengefisiesi operasional usaha.
2) Kelemahan  saat  ini:  masih  minimnya manajemen  pengelolaan  modal  usaha  yang diberikan  Mekaar  PT.PNM  Kota  Medan menjadi  pertimbangan  terbesar  bagi  Mekaar PT.PNM  Kota  Medan  untuk  memberikan tambahan modal usaha di tahapan selanjutnya serta  kurangnya  pengetahuan  SDM  dalam manajerial usaha.
3) Peluang saat ini: adanya subsidi margin yang diberikan  pemerintah  sehingga  pelaku  usaha diringankan dengan adanya restruktur pinjaman  usaha  yang  diberika  Mekaar PT.PNM  Kota  Medan  hal  ini  disebabkan karena  adanya  peningkatan  pengembangan usaha  dimasa  andemi  COVID  19  serta Mekaar PT.PNM Kota Medan tetap konsisten
untuk  melakukan  pelatihan  dan  monitoring secara online ataupun offline.
4) Ancaman saat ini: ancaman yang terjadi saat ini  pemicu  terbesarnya  adalah  keadaan ekonomi  yang  tidak  stabil  dan  persaingan antara sesama pelaku usaha
Dan adapun urgensi Penanganan yang sangat penting  dari  segi  Internal  dan  Eksternal kedepannya menurut  responden adalah:
1) Kekuatan dimasa mendatang: hal yang paling ditekankan adalah pemberdayaan  yang
dilakukan  Mekaar  PT.PNM  Kota  Medan harus selalu ditingkatkan agar memaksimalkan  perkembangan  usaha  yang dimiiliki peminjam modal usaha
2) Kelemahan  dimasa  mendatang:  peerlunya perhatian khusus pada sumber daya manusia
3) Peluang  dimasa  mendatang:  memanfaatkan kebijakan  pemerintah  dalam  hal  subsidi margin,  restruktur  pembiayaan  modal  usaha, pemberian  banpres  produktif  untuk  usaha, serta  pelatihan  pemberdayaan  UMKM  untuk meningkatkan  kreativitas  pelaku  usaha  guna memanfaatkan  dengan  setiap  peluang  dan kesempatan  yang  ada  dan  untuk  melihat kesempatan dan sasaran pasar yang tepat dan luas.
4) Ancaman dimasa mendatang: keadaan ekonomi  yang  tidak  stabil  akibat  pengaruh andemi  COVID  19  serta  ancaman  terjadinya resesi ekonomi.
b. Adapun  hasil  dari  analisis  QSPM  menunjukan bahwa  strategi  prioritas  utama  yang  perlu dilakukan  Mekaar  PT.PNM  Kota  Medan  untuk melakukan  pemberdayaan  usaha  mikro  kecil menengah  (UMKM)  adalah  memanfaatkan hubugan yang harmonis antara pemilik modal dan peminjam modal untuk meningkatkan kemudahan akses permodalan agar usaha kecil dikota medan semain meningkat serta terciptanya jaringan usaha dan  fleklibilitas  operasional  Mekaar  PT.PNM Kota Medan.

## 5. REFERENSI
Adera. (2012). QSPM-Quantitative Strategic Planning
Matrix. In Rabu, Oktober 31, 2012 .
http://aderafiansyah.blogspot.com/2012/10/qsp m-quantitative-strategic-planning_31.html
Adiawaty,  S.  (2021).  Dimensi  dan  indikator kepemimpinan  dan  budaya  organisasi  yang mempengaruhi  pemberdayaan. ESENSI:  Jurnal
Manajemen Bisnis , 23 (3).
https://doi.org/10.55886/esensi.v23i3.217 Agustin,  R.  D.  (2021).  Analisis  Implementasi Pemberdayaan  Ekonomi  Perempuan  Melalui Program PNM Mekaar Syariah Dalam Perspektif Ekonomi Islam ( Studi Pada Desa Gunung Sugih Raya Kecamatan Gunung Sugih ). Skripsi .
Anggara, D. I., Hidayati, J., & Sinulingga, S. (2019).
Identifikasi  Peran  Rantai  Pasok  Pada  Usaha Mikro  Kecil  Menengah  (UMKM)  kota  Medan. Talenta Conference Series: Energy and Engineering (EE) , 2 (4). https://doi.org/10.32734/ee.v2i4.657 Arif, M. K. (2021). Islam Rahmatan Lil Alamin From Social  And  Cultural  Perspective. Al-Risalah , 12 (2). https://doi.org/10.34005/alrisalah.v12i2.1376 Artis, A. (2018). Strategi Pengelolaan Zakat Berbasis Pemberdayaan  Masyarakat  Miskin  Pada  Badan Amil  Zakat  Nasional  (Baznas)  Kota  Pekanbaru.
Jurnal Dakwah Risalah , 28 (2). https://doi.org/10.24014/jdr.v28i2.5543
Astika, I. M. J., & Suharyo, O. S. (2021). Internal and External  Enviromental  Strategy  Analysis  Using SWOT Matrix and QSPM. International Journal of Progressive Sciences and Technologies , 25 (1). https://doi.org/10.52155/ijpsat.v25.1.2826 Budiarto,  D.,  &  Maftukhatusolikhah,  M.  (2019).
Pemberdayaan  Ekonomi  Perempuan  Perspektif Gender Dan Ekonomi Islam: Studi Kasus Akses Pengusaha UMKM Perempuan Terhadap
Lembaga Keuangan Syariah BMT di Palembang. I-Finance:  A  Research  Journal  on  Islamic
Finance , 5 (1).
https://doi.org/10.19109/ifinace.v5i1.3715 Crossman,  A.  (2020).  Purposive  Sampling  - Definition and Types. In Thoughtco .
Fajar, M., & Larasati, C. W. (2021). Peran Financial Technology  (Fintech)  dalam  Perkembangan UMKM  di  Indonesia:  Peluang  dan  Tantangan. Humanis  (Humanities,Management  and  Science Proceedings) , 1 (2).
Firmansyah, M., Masrun, M., & S, I. D. K. Y. (2021). Esensi  Perbedaan  Metode  Kualitatif  Dan Kuantitatif. Elastisitas  -  Jurnal  Ekonomi Pembangunan , 3 (2).  https://doi.org/10.29303/e- jep.v3i2.46
GÜREL,  E.  (2017).  Swot  Analysis:  A  Theoretical Review. Journal  of International  Social
Research , 10 (51).
https://doi.org/10.17719/jisr.2017.1832
Gusmita,  W.,  &  Solfema,  S.  (2022).  Persepsi Masyarakat Terhadap Pemberdayaan Perempuan Pada  Program  Pnm  Mekaar  Dijorong  Kotobaru Air Dingin Kab. Solok. Jurnal Family Education , 2 (1). https://doi.org/10.24036/jfe.v2i1.37 Hia, V. D. P., Handaka, R. D., & Zega, Y. T. (2021).
Pengaruh  Pembiayaan  Ultra  Mikro  (UMi) terhadap Pertumbuhan Ekonomi Daerah Melalui Pertumbuhan Produksi Industri Mikro dan Kecil.
Indonesian Treasury Review: Jurnal Perbendaharaan, Keuangan Negara Dan Kebijakan Publik , 6 (1).
https://doi.org/10.33105/itrev.v6i1.218
Jamaluddin,  J.  (2018).  Islam  Dan  Pembangunan Ekonomi  Umat. Jurnal  Ilmiah  Islam  Futura , 6 (2). https://doi.org/10.22373/jiif.v6i2.3041
Juliharta,  I.  G.  P.  K.,  &  Astawa,  N.  L.  P.  N.  S.  P.
(2021).  Pelatihan  Koperasi  Go-Digital. Jurnal PkM MIFTEK , 2 (1).
https://doi.org/10.33364/miftek/v.2-1.952 KemenkeuRI.go.id. (2021). Pemerintah terus perkuat umkm  melalui  berbagai  bentuk  bantuan.  In Kementerian Keuangan Republik Indonesia . Kurniasari, F., & Wulandari, I. (2020). Pemberdayaan Ekonomi  Keluarga  Tangguh  Covid-19  Dengan Memanfaatkan  Ekonomi  Lokal  di  Desa  Rasau Jaya  Umum  Kabupaten  Kubu  Raya. Jurnal Buletin Al-Ribaath , 17 (2).
https://doi.org/10.29406/br.v17i2.2395
Margayaningsih,  D.  I.  (2018).  Peran  Masyarakat Dalam  Kegiatan  Pemberdayaan  Masyarakat  di Desa. Jurnal Publiciana , 11 (1).
Mayangsari,  B.  A.,  Zuhroh,  I.,  &  Hadi,  S.  (2021).
Dampak Kredit Pt Pnm Mekaar Terhadap Kinerja Usaha Ultra Mikro Di Kecamatan Batu. Journal of  Financial  Economics  &  Investment , 1 (1). https://doi.org/10.22219/jofei.v1i1.17795
Modal,  B.  K.  P.  (2021).  Upaya  Pemerintah  untuk
Memajukan UMKM Indonesia. In
BPKM/Investasi .
Musa,  M.  (2017).  Optimalisasi  Peran  Pemerintah dalam  Pemberdayaan  Masyarakat. Mawa’izh: Jurnal  Dakwah  Dan  Pengembangan  Sosial Kemanusiaan ,
8 (1).
https://doi.org/10.32923/maw.v8i1.700
Mustahiq,  P.,  &  Kota,  D.  I.  (2014).  Pengaruh Pendayagunaan Zakat Produktif Terhadap Pemberdayaan Mustahiq Di Kota Medan. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan , 2 (6).
Muttaqin,  R.  (2018).  Pertumbuhan  Ekonomi  dalam Perspektif  Islam  Economic  Growth  in  Islamic Perspective  Rizal  Muttaqin. Jurnal  Ekonomi Syariah Dan Bisnis , 1 (2).
Ortega-Gómez,  E.  (2019).  Efektivitas  sentra  usaha rumahan  (home  industry)  pengolahan  ikan  asap di  desa  wonosari  kecamatan  bonang  kabupaten demak  sebagai  upaya  pemberdayaan  ekonomi mastarakat. ペインクリニック学会治療指針 ２ .
Panglipurningrum, Y. S., Utomo, A., & Pahlawi, L. A. I. (2020). Pelatihan Pengembangan Potensi Desa Melalui  Sektor  Unggulan  Ubi  Sebagai  Upaya Peningkatan  Ekonomi  Masyarakat  di  Desa Tohkuning  Kabupaten  Karanganyar. Wasana Nyata ,
4 (2). https://doi.org/10.36587/wasananyata.v4i2.762 Rahmadina,  R.,  &  Muin,  R.  (2020).  Pengaruh Program  Pnm  Mekaar  Terhadap  Pendapatan Masyarakat Miskin Kecamatan Campalagian. J- Alif : Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah
Dan Budaya Islam , 5 (1).
https://doi.org/10.35329/jalif.v5i1.1788 Sany,  U.  P.  (2019).  Prinsip-Prinsip  Pemberdayaan Masyarakat Dalam Perspektif Al Qur’an. Jurnal
Ilmu Dakwah , 39 (1). https://doi.org/10.21580/jid.v39.1.3989
Sarfiah,  S.  N.,  Atmaja,  H.  E.,  &  Verawati,  D.  M.
(2019).  Umkm  Sebagai  Pilar  Membangun Ekonomi Bangsa Msmes the Pillar for Economy. Jurnal REP (Riset Ekonomi Pembangunan) , 4 (2). Sihaloho,  J.  E.,  Ramadani,  A.,  &  Rahmayanti,  S.
(2020). Implementasi Sistem Pembayaran Quick
Response Indonesia Standard Bagi Perkembangan  UMKM  di  Medan. Jurnal Manajemen Bisnis , 17 (2).
https://doi.org/10.38043/jmb.v17i2.2384 Surbakti,  E.  D.  B.,  &  Bangun,  M.  (2021).  Analisis Kebijakan  Pemberdayaan  Pelaku  Umkm  Di Kabupaten Karo Provinsi Sumatera Utara. Jurnal Darma Agung , 29 (2).
https://doi.org/10.46930/ojsuda.v29i1.936
Sumadi, S. (2021, December). Dinamika Transformasi  UMKM  Di  Era  Digitalisasi Pandemi Covid-19. In Prosiding Seminar Nasional  &  Call  for  Paper  STIE  AAS (pp.  119- 127).
Suwardi.  (2021).  Relaksasi  Kebijakan  Perbankan  di Tengah  Pandemi  Covid  19  dalam  Penyaluran Kredit  Perbankan. E-Jurnal  Kewirausahaan ,
4 (2).
Takhim,  M.,  &  Purwanto,  H.  (2018).  Filsafat  Ilmu Ekonomi  Islam. Syariati :  Jurnal  Studi  Al- Qur’an Dan Hukum , 4 (01). https://doi.org/10.32699/syariati.v4i01.1167 Trisnawarman, D., Imam, M. C., Chan, J., Dayanti, A. P.,  &  Nurain,  A.  (2021).  Pembuatan  Aplikasi Ecommerce  Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah (Umkm) Waroeng Bu Dhevi. Prosiding SENAPENMAS . https://doi.org/10.24912/psenapenmas.v0i0.1511 0
Wirsoni,  A.  (2020).  The  Social  Of  The  Group Members  PNM  Mekaar  PBB  Indah  At  Ampek Nagari  Sub-distrik. Jurnal  Pendidikan  Luar Sekolah , 8 (2010).
Woyanti,  N.,  Falah,  F.,  &  Adi,  K.  (2020). Pemberdayaan  Ekonomi  Keluarga  di  Era  New Normal. Seminar  Nasional  Pengabdian  Kepada Masyarakat UNDIP 2020 , 1 (1).
Yosada, K. R., Mardawani, M., & Kurniati, A. (2019).
Pemberdayaan Ekonomi Produktif Bagi
Keluarga  Kurang  Mampu  Sebagai  Alternatif Upaya  Pemberantasan  Kemiskinan. Jurnal Pengabdian  Masyarakat  Khatulistiwa , 1 (2). https://doi.org/10.31932/jpmk.v1i2.319 Zaeni,  H.,  Mukmin,  H.,  Syahril,  S.,  Yanti,  F.,  & Aswadi, A. (2020). Dakwah Pemberdayaan Umat Perspektif Al-Qur`an. Komunika: Jurnal Dakwah Dan Komunikasi , 14 (1).
https://doi.org/10.24090/komunika.v14i1.3276