Pengaruh Fluktuasi Harga Emas, Tingkat Inflasi Terhadap Produk Gadai Emas Pada Bank Sumsel Babel Syariah

## Anjeli Apriani, Julita Dwiyanti, Maya Panorama, Nebea Putri
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Raden Fatah Palembang anjeliapriani01@gmail.com, dyjulita16@gmail.com, mayapanorama_uin@radenfatah.ac.id, putri050419@gmail.com

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  effect  of  gold  price  fluctuations  and  inflation  rates  on  gold pawn  products  at  the  Islamic  Sumatra  Babel  Bank  for  the  period  2013-2019.    This  research includes  quantitative  research.    The  method  used  in  this  research  is  using  multiple  linear regression  analysis  method  with  a  sample  during  the  period  2013-2019  and  using  descriptive analysis techniques. The population and sample that will be used in this study are Bank Sumsel Babel  Syariah  in  the  2013-2019  period.Financing  that  uses  gold  as  a  product  object  is  highly dependent on fluctuations in gold prices.  Islamic banks before providing financing to customers must  make  an  assessment  of  the  pawned  gold.    Based  on  the  results  of  the  study,  it  can  be concluded:  first,  the  results  obtained  from  the  calculations  in  this  study  are  known  that  gold price fluctuations have a negative or no effect on the distribution of gold pawn financing and so is  the  second  hypothesis that there  is  no effect  of the inflation  rate  on  the  distribution  of  pawn products.  gold bank sumsel babel sharia period 2013-2019.
Keywords: Fluctuations, Inflation Rate, Gold Rahn

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  fluktuasi  harga  emas  dan  tngkat  inflasi terhadap  produk  gadai emas  pada  bank  sumsel  babel  syariah  periode  2013-2019.  Penelitian  ini temasuk penelitian kuantitatif. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah menggunakan metode  analisis  regresi  linear  berganda  dengan  sampel  selama  periode  2013-2019  dan menggunakan  teknik  analisis  deskriptif.  Populasi  dan  sampel  yang  akan  digunakan  pada penelitian  ini  adalah  Bank  Sumsel  Babel  Syariah  pada  periodde  2013-2019.  Pembiayaan  yang menggunakan emas sebagai obyek produk sangatlah bergantung pada fluktuasi harga emas. Bank syariah  sebelum  memberikan  pembiayaan  kepada  nasabah  harus  melakukan  penaksiran  atas emas  yang  digadaikan.  Berdasarkan  hasil  penelitian  dapat  disimpulkan:  pertama,  hasil  yang diperoleh  dari  perhitungan  pada  penelitian  ini  diketahui  bahwa  fluktuasi  harga  emas  memiliki pengaruh  negative  atau  tidak  berpengaruh  terhadap  penyaluran  pembiayaan  gadai  emas  dan begitu  juga  dengan  hipotesis  yang  kedua  bahwa  tidak  terdapat  pengaruh  dari  tingkat  inflasi terhadap penyaluran produk gadai emas bank sumsel babel syariah periode 2013-2019.

## Kata Kunci: Fluktuasi, Tingkat Inflasi, Rahn Emas

## Latar Belakang
Indonesia  merupakan  negara  yang  memiliki  jumlah  penduduk  muslim  terbanyak  di  dunia dengan  pasar  yang  sangat  besar  untuk  pengembangan  industry  keuangan  syariah.  Salah  satu
lembaga  keuangan  yang mengembangun  indutri keuangan syariah dari sektor perbankan.Sektor perbankan  berkontribusi  berperan  penting  dalam  meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat  dan pertumbuhan  ekonomi  suatu  negara.Jasa  yang  diberikan  oleh  sektor  perbankan  telah memudahkan  masyarakat  dalam  melakukan  transaksi  keuangan.  Bank  dapat  membantu masyarakat  dalam  menjalankan  aktivitasnya,  baik  itu  aktivitas  konsumtif  ataupun  aktivitas produktif
Perbankan  mempunyai  fungsi  utama  sebagai  lembaga  yang  dapat  menghimpun  dan menyalurkan  dana  masyarakat  secara  efektif  dan  efisien  atau  sebagai  perantara  antara  pihak- pihak  yang  mempunyai  kelebihan  dana  dengan  pihak-pihak  yang  kekurangan  dana.  Perbankan bergerak  dalam  kegiatan  penyaluran  dana  dengan  berbagai  jasa  misalnya,  melayani  kebutuhan pembiayaan serta melancarkan mekanisme sistem pembayaran bagi semua faktor perekonomian.
Dengan  adanya  perbankan  maka  dapat  meningkatkan  pemerataan  pertumbuhan  ekonomi dan  stabilitas  ekonomi  nasional  ke  arah  peningkatan  taraf  hidup  rakyat    banyak  terutama perbankan  syariah.  Adapun  produk  bisnis  nyata  yang  berupa  sebuah  produk  gadai  emas  yang tentu saja menjadi suatu program bisnis yang berpengaruh terhadap pertumbuhan ekonomi yang di nilai sangat tinggi serta dapat dijadikan solusi lain selain program-program perbankan dalam menjalankan suatu bisnis dan tentu saja dapat kita ketahui di tiap tahunnya harga emas di dunia semakin  naik  pertahunnya.  Kegiatan  menjaminkan  barang-barang  berharga  untuk  memperoleh sejumlah uang ataupun dana  dan dapat ditebus kembali setelah jangka waktu tertentu.
Salah  satu  inovasi  produk  yang  ditawarkan  oleh  perbankan  syariah  yang  sangat  menarik minat masyarakat luas adalah gadai emas syariah. Dengan adanya produk gadai emas pada bank syariah,  untuk  mengatasi  kesulitan  dimana  kebutuhan  dana  dapat  dipenuhi  tanpa  kehilangan barang-barang  berharga,  maka  salah  satu  altenatifnya  masyarakat  dapat  menjaminkan  barang- barangnya  ke  lembaga  tertentu  seperti  emas.Emas  batangan  juga  terkenal  karena  tidak  mudah dipengaruhi  oleh  inflasi.  Terlebih  dengan  pasang  surutnya  perekonomian  global,  orang-orang dapat  menilai  dan  melihat  pergerakan  harga  emas  yang  mengalami  kenaikan  cukup tinggi.Sekalipun harga emas fluktuatif, harga emas memiliki kecenderungan naik.Oleh sebab itu, emas  selalu  jadi  pilihan  mudah  bagi  banyak  orang.Emas  merupakan  produk  investasi  yang familiar  di  masyarakat.  Dengan  majunya  teknologi  saat  ini,  investasi  emas  pun  bias  menjadi lebih mudah.
Karena  emas  dari  dulu  sampai  sakarang  dianggap  sebagai  simbol  kekayaan  dan kemewahan karena nilai tinggi dan keindahan yang luar biasa . Emas juga merupakan salah satu komoditas  yang  sangat  diminati  untuk  instrumen  investasi  untuk  pengembalian  yang  tinggi menjanjikan  dibandingkan  dengan  komoditas  lain  dan  sifat  cairan  (mudah  dijual  kembali)  jika sewaktu-waktu diperlukan dalam situasi ini maka pihak yang bersangkutan sangat  diuntungkan karena  harga  emas  yang  terus  menerus  meningkat  sama  seperti  hal  nya  berinvestasi  dalam jangkah yang telah ditentukan pihak bank syariah.
Saat  ini,  pembiayaan  gadai  emas  menjadi  salah  satu  produk  yang  ditawarkan  oleh perbankan syariah dalam menarik minat masyarakat luas dan menjadi topik para investor.Emas merupakan  salah  satu  investasi  yang  paling  bernilai  bagi  masyarakat.  Menurut  Asriani  (2015:
855-866) menyatakan bahwa:  Emas merupakan barang dengan demand yang tinggi, baik untuk proteksi  aset,  kepentingan  berjaga,  kebutuhan  tabungan  haji,  maupun  investasi.  Harga  emas dalam jangka panjang cenderung naik. Hampir setiap lima tahun, harga emas naik minimal 100 %.
Gadai  emas  merupakan  produk  yang  sah  diperbankan  syariah  yang  memiliki  Ketentuan dan aturan transaksinya mengacu pada prinsip gadai dan di atur secara jelas oleh Bank Indonesia (BI)  dan  Dewan  Syariah  Nasional  (DSN).  Praktik  gadai  emas  ditujukan  untuk  memenuhi berbagai  kebutuhan  pokok  nasabah  yang  mendesak  dengan  proses  yang  mudah  dan  singkat sehingga  dalam  melakukan  pembiayaan  akan  lebih  cepat.  Walaupun  gadai  emas  membantu dalam  memenuhi  berbagai  kebutuhan  pokok  masyarakat  dalam  hal  ini  dengan  ada  nya pembiayaan  gadai  emas  akan  memudahkan  masyarakat  dalam  memenuhi  kebutuan  yang mengalami krisis ekonomi sehingga perekonomian masyarakat dan kebutuhan pokok masyarakat terpenuhi dalam kehidupan sehari hari.
Penyaluran  gadai  emas  dipengaruhi  oleh adanya  faktor  internal  dan  faktor eksternal.Pada penelitian  ini  Faktor  eksternal  yang  digunakan  adalah  fluktuasi  harga  emas  dan  tingkat inflasi.Pembiayaan  yang  menggunakan  emas  sebagai  obyek  produk  sangatlah  bergantung  pada fluktuasi  harga  emas.Bank  syariah  sebelum  memberikan  pembiayaan  kepada  nasabah  harus melakukan  penaksiran  atas  emas  yang  digadaikan.Nilai  taksiran  di  dasarkan  pada  HDE  (harga dasar  emas).Oleh  karena  itu,  pergerakan  harga  emas  dapat  menjadi  salah  satu  faktor  penentu dalam  penyaluran  pembiayaan  gadai  emas.  Nasabah  pada  umumnya  cenderung  akan menggadaikan  emasnya  pada  saat  harga  emas  mengalami  kenaikan.  Hal  tersebut  dikarenakan ketika  harga  emas  naik  maka  nilai  taksiran  atas  emas  juga  akan  naik  dan  nasabah  akan mendapatkan  pinjaman  dana  yang  lebih  besar.  Namun  sebaliknya,  ketika  harga  emas  sedang mengalami penurunan, nasabah akan cenderung untuk menahan atau membeli emas
Bank  Sumsel  Babel  Syariah  termasuk  salah  satu  bank  yang  melakukan  aktifitas pembiayaan  gadai  emas  syariah.  Pembiayaan  gadai  emas  di  Bank  Sumsel  Babel  Syariah  bisa mengalami kenaikan dan bisa mengalami penurunan. Untuk mengetahui kenaikan dan penuruna tersebut  maka  dapat  dilihat  dari  pitang  neraca  qordh.  Pegadaian  syariah  atau  rahn  merupakan suatu tanggungan atas utang yang dilakukan apabila pengutang gagal menunaikan kewajiban dan semmua  barang  yang  pantas  sebagai  barang  dagangan  dapat  dijadikan  sebagai  jaminan (Mushlehuddin, 2004:88).
Tingkat inflasi yang semakin tinggi dapat berpengaruh terhadap pembiayaan gadai emas di bank  sumsel  babel  syariah.Tingkat  inflasi  merupakan  gejala  ekonomi  makro  yang  memiliki imbas  pada  daya  beli  dikalangan  masyarakat.  Semakin  tinggi  tingkat  inflasi  maka  masyarakat akan  menurunkan  daya  beli  masyarakat  karena  harga-harga  produk  kebutuhan  mengalami kenaikan.  Peluang  ini  dapat  dimanfaatkan  oleh  Bank  sumsel  babel  syariah  dalam  melakukan penyaluran  pembiayaan  gadai  emas.  Produk  pembiayaan  gadai  emas  dapat  menjadi  alternatif bagi masyarakat yang membutuhkan sumber dana baru secara cepat untuk menambah dana kas mereka  yang  memerlukan  dalam  memenuhi  kebutuhan  sehari  hari.  Dengan  adanya  produk  ini
maka  ketika  terjadi  inflasi  yang  semakin  tinggi,  masyarakat  dapat  menggadaikan  emas  yang dimilikinya untuk bisa memenuhi kebutuhan mereka.
Inflasi  dapat  terjadi  karena  permintaan  bertambah  lebih  besar  dibandingkan  dengan penawaran  di  pasar.Inflasi  dapat  menimbulkan  dampak  bagi  debitur  dan  kreditur.Adapun dampak  inflasi  bagi  debitur  yang  meminjam  uang  kepada  bank  (kreditur),  yaitu  inflasi  justru dapat  menguntungkan  bagi  kreditur.Hal  tersebut  dikarenakan  pada  saat  pembayaran  utang kepada kreditur, nilai uang lebih rendah dibandingkan pada saat meminjam.
Pada penelitian Herman Paleni dan Mia Erfiani (2020), menjelaskan bahwa fluktuasi harga emas  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap  pembiayaan  produk  gadai  emas  pada  Bank  Umum Syariah.  Hal  ini  karena  kecendrungan  orang-orang  pada  saat  situasi  terdesak  oleh  kebutuhan ekonomi  yang  menjadikan  orang-orang  tidak  memandang  harga  dari  emas  pada  saat menggadaikan emas mereka pada Bank Umum Syariah. Pada produk gadai emas sebagai produk pembiayaan  dengan  emas  yang  merupakan  obyek  produk  menjadikannya  bergantung  pada fluktuasi harga emas karena sebelum melakukan penyaluran bank harus menaksirkan harga atas emas  yang digadaikan. Oleh karena itu, tinggi rendahnya harga emas menjadi salah satu faktor dalam  menentukan  pembiayaan  produk  gadai  emas.  Nasabah  yang  pada  umumnya  memiliki keinginan untuk melakukan transaksi gadai emas pada saat harga emas mengalami kenaikan dan begitu juga sebaliknya pada saat harga emas mengalami penurunan nasabah lebih memilih untuk membeli atau menyimpan emas.
Pada  penelitian  yang  telah  dilakukan  oleh  Aristianti,  dkk  (2021),    menjelaskan  bahwa variabel  tingkat  inflasi  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  penyaluran  pembiayaan  produk gadai  emas  yang  diberikan  oleh  bank  Syariah  Mandiri.  Hal  ini  disebabkan  saat  tingkat  inflasi berada pada tingkat yang tinggi maka harga pada produk yang dibutuhkan akan menjadk tinggi dan jika terus meningkat maka orang-orang akan berusaha untuk dapat memenuhi kebutuhannya dengan  cara  menggadaikan  emas  mereka.  Hal  itulah  yang  mempengaruhi  penyaluran pembiayaan  produk  gadai  emas  pada  Bank  Syariah  Mandiri.  Tingkat  inflasi  yang  terus meningkat  dapat  mempengaruhi  kondisi  pada  pembiayaan  gadai  emas.  Semakin  tinggi  inflasi maka  akan  mengakibatkan  penurunan  daya  beli  pada  masyarakat  karena  harga  yang  terus mengalami  kenaikan.  Hal  ini  menjadi  peluang  bagi  bank  untuk  melakukan  penyaluran pembiayaan gadai emas. Produk ini yang menjadi jalan keluar masyarakat pada saat masyarakat membutuhkan dana darurat ataupun situasi lainnya. Produk ini juga menjadi alternatif jika terjadi kenaikan inflasi sehingga masyarakat memiliki cara untuk mendapatkan kebutuhan mereka.
Dalam  penelitian  ini,  yang  menjadi  pembeda  dengan  penelitian-penelitian  yang  telah disebutkan yaitu fokus peneliti kepada hal yang menjadi dampak dari naik-turun nya harga emas dan  tingkat  inflasi  yang  terjadi  serta  apa  pengaruhnya  terhadap  produk  gadai  emas  dari  Bank Sumsel  Babel  Syariah,  yang  merupakan  bank  Pembangunan  Daerah  Sumatera  Selatan  cabang Syariah.  Adapun  tujuan  dalam  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  pengaruh  dari  variabel fluktuasi  harga  emas  dan  tingkat  inflasi  terhadap  penyaluran  pembiayaan  produk  gadai  emas pada  Bank  Sumsel  Babel  Syariah  dengan  periode  2013-2019.  Berdasarkan  penjelasan  di  atas, penulis tertarik untuk melakukan penelitian lebih lanjut mengenai pengaruh fluktuasi harga emas
dan  tingkat  inflasi  terhadap  penyaluran  pembiayaan  gadai  emas  pada  Bank  Sumsel  Babel Syariah.

## Kerangka Teori

## A. Gadai
Gadai  dalam  sistem  ekonomi  syariah  disebut  dengan  istilah  rahn.Secara  etimologi,  rahn diartikan tetap, kekal dan jaminan.Pengertian kekal atau tetap yang dimaksud adalah makna yang berupa  materil.Karena  itu,  secara  bahasa  rahn  berarti  menjadikan  sesuatu  barang  yang  bernilai materiil  sebagai  jaminan  utang  atau  dengan  kata  lain  agunan.  Dalam  Kitab  undang-undang hukum perdata di jelaskan bahwa Gadai atau rahn adalah suatu hak yang diperoleh seorang yang berpiutang  atas  suatu  barang  bergerak  atau  barang  yang  bernilai  ekonomis,  yang    diserahkan kepadanya  oleh  seorang  berutang  atau  oleh  seorang  lain  atas  namanya.  Transaksi  gadai  di Indonesia memiliki dua jenis gadai yaitu gadai biasa dimana yang digadaikan terdiri dari segala benda  yang  memenuhi  kriteria  syariah  dan  yang  kedua  gadai  emas  dimana  yang  digadaikan berupa emas.
Gadai  emas  syariah  adalah  Pengelolaan    yang  dilakukan  oleh  bank  atau  al-murtahin  atas harta atau barang  yang bernilai ekonomis (berupa emas)  yang telah digadaikan atau diserahkan oleh nasabah atau ar-rahnin dengan pengelolaan nya menggunakan prinsip Ar-rahn yaitu sebagai jaminan  atau  al-marhun  atas  peminjaman  atau  al-mabunbiih  yang  diberikan  atau  diserahkan kepada nasabah atau peminjam tersebut.
Dalam  pengertian  lain,  Muhammad  Syafi’I  Antonio  menjelaskan  pengertian  gadai  atau rahn  pada  bukunya, Bank  Syariah:  Dari  Teori  ke  Praktik ,  mengutip  pandangan  Sayyid  Sabiq, adalah  menyimpan  sementara  harta  milik  yang  berutang  sebagai  jaminan  atas  pinjaman  yang diberikan  oleh  yang  berpiutang.  Hal  ini  berarti,  barang  yang  dititipkan  pada  yang  berpiutang dapat diambil kembali dalam jangka waktu tertentu.
Dari  pengertian  diatas,  dapat  disimpulkan  bahwa  gadai  emas  syariah  adalah  transaksi antara bank dan nasabah, dimana nasabah atau ar-rahnin menyerahkan atau menggadaikan emas kepada  bank  atau  al-murtahin  untuk  disimpan  dan  Mengelola  harta  atau  emas  tersebut  sebagai jaminan  atau  al-marhun  atas  peminjaman  (al-mabunbiih)    dalam  jangka  waktu  tertentu  atau dengan  menggunakan  prinsip  Ar-rahn.  Yang  menjadi  dasar  hukum  dari  praktik  gadai  emas  di Indonesia adalah Fatwa DSN MUI No.26/DSN-MUI/III/2002 tentang gadai emas syariah. Yang membedakan  transaksi  gadai  emas  dengan  gadai  biasa  yaitu  tidak  adanya  biaya  pemeliharaan seperti  pada  gadai  biasa,    yang  ada  adalah  penyimpanan  dimana  penentuan  besarnya  biaya penyimpanan dilakukan dengan akad ijarah.
Dalam perbankan syariah, pegadaian dilakukan dengan menggunakan akad Ar-rahn hal ini terdapat  pada  beberapa  fatwa  MUI  yang  menjadi  dasar  akad  tersebut  dalam  kegiatan  gadai syariah.  Penerapan  akad  Rahn  tidak  hanya  di  terapkan  di  Indonesia  namun  juga  di  beberapa negara  seperti  Malaysia,  Sudan,  dan  Inggris  yang  juga  menggunakan  akad  Ar-rahn  dalam kegiatan gadai syariah nya. Ketentuan Umum Pegadaian:
1. Murtahin  (penerima  barang)  mempunyai  hak  untuk  menahan  Marhun  (barang)  sampai semua utang Rahin(yang menyerahkan barang) dilunasi.
2. Marhun  dan  manfaatnya  tetap  menjadi  milik  Rahin.Pada  prinsipnya,  Marhun  tidak  boleh dimanfaatkan  oleh  Murtahin  kecuali  seizin  Rahin,  dengan  tidak  mengurangi  nilai  Marhun dan pemanfaatannya itu sekedar pengganti biaya pemeliharaan dan perawatannya.
3. Pemeliharaan  dan  penyimpanan  Marhun  pada  dasarnya  menjadi  kewajiban  Rahin,  namun dapat dilakukan juga oleh Murtahin, sedangkan biaya dan pemeliharaan penyimpanan tetap menjadi kewajiban Rahin.
4. Besar  biaya  pemeliharaan  dan  penyimpanan  Marhun  tidak  boleh  ditentukan  berdasarkan jumlah pinjaman.
5. Penjualan Marhun
a. Apabila  jatuh  tempo,  Murtahin  harus  memperingatkan  Rahin  untuk  segera  melunasi utangnya.
b. Apabila  Rahin  tetap  tidak  dapat  melunasi  utangnya,  maka  Marhun  dijual paksa/dieksekusi melalui lelang sesuai syariah.
c. Hasil  penjualan  Marhun  digunakan  untuk  melunasi  utang,  biaya  pemeliharaan  dan penyimpanan yang belum dibayar serta biaya penjualan
d. Kelebihan  hasil  penjualan  menjadi  milik  Rahin  dan  kekurangannya  menjadi  kewajiban Rahin.

## Proses  Pembiayaan Gadai Emas
Secara  umum  proses  pemberian  fasilitas  pembiayaan  rahn  pada  bank  kepada  nasabah dilakukan  dengan  prosedur  dan  tahapan  yang  di  mulai  dari  permohonan  nasabah  yang selanjutnya  akan  di  proses  oleh  pihak  bank  hingga  penyaluran  dan  pelunasan  kembali  dana selesai.  Tahapan  dilakukan  secara  teliti  agar  kedua  belah  pihak  antara  bank  dengan  nasabah mendapat  keuntungan  dan  risiko  yang  bisa  diukur.  Berikut  tahapan-tahapan  untuk  melakukan transaksi gadai atau rahn:
a. Pengumpulan informasi dan data untuk di verifikasi
b. Petugas  bank  menaksir  Emas  yang  diserahkan  dan  memberi  nasabah  info  pinjaman optimal
c. Data yang didapat dianalisis dan persetujuan Pembiayaan
d. Administrasi dan pembukuan pembiayaan
e. Pengawasan pembiayaan
f. Pelunasan pembiayaan

## B. Fluktuasi Harga Emas
Dalam kamus KBBI dijelaskan bahwa  Fluktuasi adalah suatu keadaan atau gejala Yang menunjukkan  naik-turunnya  harga  yang  disebabkan  karena  pengaruh  permintaan  dan penawaran.Fluktuasi  adalah  perubahan  naik  atau  turunya  suatu  variabel  yang  terjadi  sebagai akibat dari mekanisme pasar.
Emas merupakan salah satu jenis logam mulia, yang banyak dikenal sebagai aset bernilai tinggi,  dan  banyak  dimanfaatkan  dalam  berbagai  sektor industri.Di  zaman  sekarang  emas  tidak
hanya  digunakan  atau  disimpan  dalam  bentuk  perhiasan  saja  tetapi  juga  dalam  bentuk batangan.Emas adalah standar keuangan yang ditentukan oleh berbagai bentuk negara dan juga sebagai alat tukar yang relatif abadi, dan diterima di semua negara di dunia.Sehingga dalam hal inilah setiap penggunaan emas di ukur dengan satuan berat gram sampai kilogram.
Dari pengertian fluktuasi dan emas diatas dapat disimpulkan bahwa Fluktuasi harga emas adalah keadaan atau perubahan yang menunjukkan naik turunnya harga emas atau logam mulia sebagai akibat dari mekanisme pasar (permintaan dan penawaran).
Harga  Emas  juga  mengikuti  alur  inflasi  dimana  saat  inflasi  mengalami  kenaikan  maka harga  emas  juga  akan  mengalami  kenaikan  begitu  juga  sebaliknya  jika  inflasi  mengalami penurunan  maka  harga  emas  akan  mengalami  penurunan.  Dalam  perbankan  syariah  kegiatan pembiayaan gadai emas berpatok pada fluktuasi harga emas semakin tinggi harga emas semakin tinggi  juga  penyaluran  untuk  pembiayaan  gadai  emas.Menurut  penelitian  World  Gold  Council, nilai  harga  emas  dapat  bertahan  dalam  jangka  waktu  panjang  hal  tersebut  menjadikan  emas komoditas yang lebih baik daripada komoditas lainnya.Harga emas dianggap stabil dengan nilai atau  harga  yang  tinggi  bahkan  lebih  dari  50  tahun  terakhir.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  harga emas memang akan tetap naik meskipun membutuhkan jangka waktu yang lama.
Emas  merupakan  barang  dengan  sisi  permintaan  yang  tinggi  baik  untuk  menjadi  aset, kepentingan  berjaga,  kebutuhan  tabungan  haji,  maupun  investasi.  Harga  emas  dalam  jangka panjang cenderung naik, untuk mengetahui perkembangan harga emas selama periode tanggal 18 Oktober  2021 - 10 April 2022 dapat diketahui dari grafik berikut:
Sumber: https://harga-emas.org/grafik/
Menilik harga emas dari rentang waktu selama 6 bulan terjadi kenaikan secara signifikan dengan harga terendah pada tanggal 18 Oktober 2021 dengan nilai harga sebesar Rp814,474.75 . Tidak ada penurunan secara tajam di antara periode tersebut.Dengan harga tertinggi terjadi pada tanggal 5 Maret 2022 dengan nilai harga Rp. 922,007.47.
Sumber: https://harga-emas.org/grafik/
Seperti  yang  tertera  di  dalam  grafik-grafik  di  atas,  harga  emas  selalu  mengalami kenaikan  dan juga  penurunan  yang  tidak  terlalu  menurun  atau  naik  secara  tajam.  Perubahan  nilai  atau  harga emas disebabkan oleh beberapa faktor, secara um faktor yang menyebabkan nya yaitu:
1. Harga emas global.
2. Nilai tukar Kurs dolar Amerika Serikat dengan Rupiah.
3. Laju inflasi.
4. Supply (penawaran) dan demand (permintaan) emas.
5. Kondisi perekonomi yang tidak pasti.

## C. Tingkat Inflasi
Secara umum inflasi diartikan sebagai kenaikan jumlah uang yang beredar atau kenaikan likuiditas  dalam  perekonomian.  Dalam  arti  lebih  lanjut,  inflasi  diartikan  sebagai  peningkatan harga-harga  secara  umum  dalam  suatu  perekonomian  yang  berlangsung  secara  terus-menerus (Supriyanto, 2007: 171). Venieris dan Sebold didalam bukunya, Makro Ekonomi: teori, masalah, dan kebijakan mendefinisikan inflasi sebagai kecenderungan meningkatnya tingkat harga umum secara terus menerus sepanjang waktu.
Sehingga  dari  pengertian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  inflasi  adalah  suatu kecenderungan    Kenaikan atau  peningkatan  dari tingkat  harga  secara  umum  dan  terus  menerus atau sepanjang waktu.
Inflasi merupakan suatu permasalahan ekonomi yang sangat besar terutama untuk negara- negara  berkembang.Faktor  yang  menjadi sumber  inflasi  bagi  negara  berkembang  seperti  defisit anggaran  belanja  pemerintah  yang  berpengaruh  pada  peningkatan  jumlah  uang  yang beredar.Faktor  utama  yang  menyebabkan  terjadinya  inflasi  yaitu  disebabkan  oleh  sisi permintaan,  sisi  penawaran  dan  ekspektasi,  maupun  gabungan  antara  ketiga  sisi  atau  faktor tersebut.
Tingkat  perekonomian  suatu  negara  yang  berkembang  terlalu  cepat  hal  itu mengindikasikan bahwa tingkat inflasi berada di tingkat yang terlu tinggi.Oleh karena hal itulah,
diperlukan  adanya  kenaikan  suku  bunga  oleh  Bank  Sentral  agar  perkembangan  atau pertumbuhan tersebut bisa di hentikan. Pada tingkat suku bunga yang meningkat tersebut, secara umum harga dari obligasi dan saham akan mengalami penurunan.
Begitu  juga  sebaliknya,  apabila  tingkat  inflasi  berada  pada  tingkat  yang  terlalu  rendah atau bahkan negatif menandakan bahwa tingkat perkembangan atau pertumbuhan ekonomi suatu negara  terlalu  lambat  dan  daya  beli  dari  masyarakat  yang  sangat  lemah  membuat  perusahaan barang  dan  jasa  tidak  dapat  menaikkan  harga  produk  atau  jika  perlu  harus  menurunkan  harga untuk  menuruti  keinginan  pasar.Dalam  keadaan  tersebut,    diperlukan  penurunan  tingkat  suku bunga oleh Bank Sentral agar terjadi dorongan pertumbuhan ekonomi dan daya beli masyarakat menjadi  lebih  kuat.  Pada  kondisi  tersebut  lah,  secara  umum  harga  obligasi  dan  harga  saham mengalami kenaikan.
Besarnya  laju  inflasi,  Nanga  dalam  bukunya  Makro  Ekonomi  Teori  Masalah  dan Kebijakan (2005:247) menyebutkan bahwa inflasi dapat dibagi ke dalam empat kategori,  yakni:
1. Inflasi  Ringan,  yaitu  inflasi  yang  masih  pada  tahap  belum  berpengaruh  pada  keadaan ekonomi.  Pada  tingkat  ini  inflasi  masih  dapat  dikendalikan    karena  kenaikannya  masih umum dan belim mengakibatkan krisis ekonomi dengan nilai di bawah 10% per tahun.
2. Inflasi Sedang, pada tingkat ini masih belum membahayakan kegiatan ekonomi namun akan menggangu  masyarakat  yang  memiliki  ekonomi  yang  pas-pasan  dengan  kusaran  antara 10%-30%.
3. Inflasi  Berat,  inflasi  pada  tingkat  ini  telah  banyak  mempengaruhi  kondisi  perekonomian. Kondisi  ini  membuat  orang-orang  cenderung  menyimpan  barang  dan  orang  tidak  mau menabung karena bunga bank lebih rendah dari laju inflasi, inflasi inu berkisar 30%- 100% per tahun.
4. Hyperinflasi,  yaitu  inflasu  yang  telah  berada  tahap  yang  sudah  membahayakan perekonomian  dan  susah  dikendalikan    walaupun  dengan  tindakan  moneter  dan  fiskal dengan nilainya di atas 100% per tahun.
Berikut data tingkat inflasi selama periode tahun 2021:
Sumber: https://www.bi.go.id/id/statistik/indikator/data-inflasi.aspx
Indeks Harga Konsumen (IHK) merupakan indikator umum di dalam pengukuran tingkat inflasi di  Indonesia  yang  dapat  dihitung  dan  diumumkan  ke  publik  setiap  bulannya  oleh  Badan  Pusat Statistik  (BPS).IHK  adalah  suatu  indikator  yang  menghitung  rata-rata  perubahan  harga  dalam suatu periode, dari suatu kumpulan barang dan jasa yang dikonsumsi oleh penduduk/masyarakat dalam  jangka  waktu  tertentu.Rumus  yang  digunakan  untuk  menghitung  IHK  adalah  rumus Laspeyres yang dimodifikasi (Modified Laspeyres).
IHK= ∑
∑ x 100 Keterangan: IHK n : Indeks periode ke-(n) P ni : Harga jenis barang i, periode ke-(n) P (n-1)i : Harga jenis barang i, periode ke-(n-1) P (n-1)i . Q 0i
: Nilai konsumsi jenis barang i, periode ke-(n-1)
P 0i . Q 0i : Nilai konsumsi jenis barang i pada tahun dasar 2000 K : Jumlah jenis barang paket komoditas
Dari IHK dapat diturunkan laju inflasi di tingkat konsumen
( ) Dengan: I konsumen, t = Inflasi di tingkat konsumen pada tingkat t IHK t = IHK pada waktu t IHK t-1 = IHK pada waktu t-1
Laju  inflasi  adalah tingkat  perubahan  harga  secara  umum  dan  diukur  dengan  rumus  sebagai berikut :
Dengan : LI t
= Laju inflasi pada waktu ke-t IHK t = Indeks Harga Konsumen pada waktu ke-t IHK t-1 = Indeks Harga Konsumen pada waktu ke (t-1)

## Metodologi Penelitian

## A. Jenis penelitian
Metode  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  penelitian  kuantitatif. Menurut Sugiyono (2016), metode penelitian kuantitatif adalah  metode yang menggunakan cara analisis  data  yang  bersifat  kuantitatif,  yang  bertujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang  di  berikan oleh  peneliti.  Penelitian  asosiatif  bertujuan  untuk  mengetahui  hubungan  antar  variabel  ataupun
pengaruh  yang  ditimbulkan  dari  variabel  independen  terhadap  variabel  dependen  (Sugiyono, 2016).
Dalam penelitian ini, Data yang di analisis dalam penelitian ini adalah data sekunder yang diambil dari laporan keuangan tahunan atau Annual Report yang telah dipublikasikan di website Bank Sumsel Babel Syariah, data harga emas yang bersumber dari website harga-emas.org , dan data  tingkat  inflasi  yang  diperoleh  dari  website  Bank  Indonesia.Metode  analisis  data  yang digunakan  dalam  penelitian ini adalah  mengunakan  analisis  regresi  berganda,  uji asumsi  klasik (uji normalitas, uji multikolinearitas,uji heteroskedastisitas, dan uji autokorelasi), serta pengujian hipotesis  (uji  T  dan  uji  F).  Dalam  penelitian  ini  penulis  menggunakan  software  SPSS  versi  21 sebagai alat bantu.

## B. Teknik Pengumpulan Data
Teknik Dokumentasi Analisis data dilakukan dengan mengambil data harga emas, tingkat inflasi,  dan  laporan  keuangan  yang  dipublikasikan  oleh  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  dan website Bank Sumsel Babel Syariah yang digunakan pada penelitian ini.

## Sumber Data
Data  dalam  Penelitian  ini  menggunakan  data  sekunder  yang  bersumber  dari  laporan keuangan Bank  Sumsel Babel  Syariah  yang dipublikasikan dan data fluktuasi harga emas  yang diperoleh dari website harga-emas.org , dan data inflasi yang diperoleh dari website bi.go.id.

## Populasi dan Sampel
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  laporan  keuangan  Bank  Sumsel  Babel Syariah.Sedangkan  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah  laporan  keuangan  publikasi  pertahun Bank Sumsel Babel Syariah periode 2013 sampai 2019.Sedangkan  metode dalam pengambilan sampel  penelitian  ini  menggunakan  metode  sampel  purposive  (purposive  sampling).  Purposive sampling  adalah  salah  satu  teknik  random  sampling  dimana  peneliti  melakukan  pengambilan sampel dengan menetapkan ciri-ciri khusus yang sesuai dengan tujuan penelitian.

## Variabel penelitian
Variabel penelitian adalah suatu yang diperoleh atau sifat atau nilai dari orang, objek atau kegiatan yang mempunyai variasi tertentu  yang menjadi keputusan oleh peneliti untuk dianalisi dan  dipelajari  serta  ditarik  kesimpulannya  (Sugiyono,  2010:59).Dalam  penelitian  ini,  peneliti melakukan  pengujian  dengan  menggunakan  dua  variabel  penelitian,  berikut  adalah  penjelasan mengenai variabel-variabel yang digunakan dalam penelitian ini:
1.  Variabel Independen (X)
Variabel  independen  adalah  suatu  variabel  tidak  terikat  yang  keberadaannya  tidak dipengaruhi  oleh  variabel  lain  (Sugiyono,  2010:59)  Dalam  penelitian  ini  peneliti menggunakan:
a. Fluktuasi Harga Emas (X1)
b. Tingkat Inflasi (X2)
2.  Variabel Dependen (Y)
Variabel dependen merupakan variabel yang dipengaruhi atau menjadi hasil dari akibat oleh adanya  variabel  bebas  (independen)(Sugiyono,  2010:59).  Dalam  penelitian  ini, penelitimenggunakan  penyaluran  pembiayaan  rahn  sebagai  variabeldependen.Penyaluran Pembiayaan Gadai Emas (Y)

## C. Teknik Analisi Data
Dalam  penelitian  ini,  tahapan  yang  dilakukan  terbagi  menjadi  dua  yaitu  tahapan mendeskrisikan data dan yang kedua melakukan uji statistic, berikut metode untuk melakukan uji statistic:

## 1. Uji Asumsi Klasik
Metode  analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  uji  normalitas,  uji multikolonieritas,uji heteroskedastisitas, dan uji autokorelasi:

## a. Uji Normalitas
Dilakukannya  uji  normalitas  bertujuan  untuk  menguji  pada  model  regresi,  variabel pengganggu  atau  residual  memiliki  distribusi  normal  atau  tidak.  Uji  normalitas  pada  penelitian ini  menggunakan Kolmogorov  Smirnov yang  merupakan  pengujian  normalitas  dengan membandingkan  distribusi  data  yang  akan  diuji  normalitasnya  dengan  distribusi  normal  baku. Distribusi  normal  baku  yang  dimaksud  adalah  data  yang  telah  diubaj  ke  dalam  bentuk  Z-Score dan  diasumsikan  normal.  Apabila  nilai  signifikan  di  atas  0,05  menunjukkan  tidak  terdapat adanya perbedaan yang signifikan dan jika nilai signifikan di bawah 0,05 maka terdapat adanya perbedaan yang signifikan atau hasil tidak normal (Purnomo, 2016).

## b. Uji Multikolonieritas
Tujuan  pengujian  multikolonieritas  adalah  untuk  mengetahu  apakah  di  dalam  model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas atau tidak.Jika ditemukan adanya korelasi antar  variable  bebas  maka  variable  ini  tidak  ortogonal.  Variable  orthogonal  sendiri  adalah variable  bebas  yang  memiliki  nilai  korelasi  nol  antara  variable.    Dalam  penelitian  ini  teknik untuk  menguji  ada  atau  tidaknya  multikolonieritas  di  dalam  model  regresi  ditetapkan  dengan melihat nilai tolerance dan VIF ( Varian Inflation Factor ). Apabila nilai tolerance mendekati 1, serta nilai VIF disekitar angka 1 serta tidak lebih dari 10, maka dapat disimpulkan tidak terjadi multikolineritas antara variabel bebas dalam model regresi. Sebaliknya, jika nilai tolerance lebih dari  1  dan  nilai  VIF  lebih  dari  1,  maka  terjadi  gangguan  multikolonieritas  pada  penelitian tersebut (Santoso, 2000:206).

## c. Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  dilakukan  dengan  menggunakan  Glejser.  Dasar  pengambilan keputusan dalam uji heteroskedastisitas dengan menggunakan uji glejser adalah sebagai berikut:
1. Jika  nilai  signifikansi  (Sig.)  lebih  besar  dari  0,05,  maka  kesimpulannya  adalah  tidak terjadi gejala heteroskedastisitas dalam model regresi.
2. Sebaliknya, jika nilai nilai signifikansi (Sig.) lebih kecil dari 0,05, maka kesimpulannya adalah terjadi gejala heteroskedastisitas dalam model regresi.
d. Uji Autokorelasi
Tujuan untuk menguji autokorelasi yaitu untuk  melihat dalam suatu model regresi linear apakah  ada  korelasi  antara  variabel  pengganggu  pada  periode  tertentu  dengan  variabel sebelumnya (Sekaran dan Bougie, 2011:203). Uji autokorelasi perlu dilakukan untuk penelitian yang  menggunakan  time  series,  tapi  untuk  data  yang  sampelnya  crossection  jarang.Pada penelitian  ini  penulis  menggunakan  uji Durbin-Watson .Dimana  data  dikatakan  berdistribusi normal apabila nilai Durbin-Watson berada diantara -2 dan 2.

## 2. Analisis Regresi Linear Berganda
Dikarenakan  dalam  penelitian  ini  menggunakan  lebih  dari  satu  variable  bebas  terikat maka analisis data regresi linier berganda.Analisis regresi berganda ini digunakan untuk menguji pengaruh fluktuasi harga emas, dan tingkat inflasi terhadap penyaluran pembiayaan rahn dengan persamaan sebagai berikut ini.
Y= α + β1X1 + β2X2 + e
Keterangan:
Y = Penyaluran pembiayaan gadai α = Konstanta β1 β2 = Koefisien Regresi
X1= Fluktuasi harga emas X2 = Inflasi e = Tingkat Kesalahan

## 3. Uji Hipotesis
Uji  hipotesis  dilakukan  untuk  mengetahui  pengaruh  fluktuasi  harga  emas  dan  tingkat inflasi terhadap penyaluran pembiayaan rahn Bank Sumsel Babel Syariah 2016-2019

## a. Uji Parsial (Uji t )
Dalam  ujit  pada  dasarnya  ditunjukan  seberapa  jauh  pengaruh  satu  variabel independen2secara  individual  dalam  menerangkan  variasi  variabel  dependen.  Penelitian  ini dilakukan dengan melihat langsung pada hasil perhitungan koefisien regresi melalui SPSS pada bagian  Unstandardized  Coefficients  dengan  membandingkan  Unstandardized  Coefficients  B dengan  Standars  error  of  estimate  sehingga  akan  didapatkan  hasil  yang  dinamakan  t  hitung (Wahdikorin, 2010:59).
Sebagai  dasar  pengambilan  keputusan  dapat  digunakan  kriteria  pengujian  sebagai berikut:
1. Bila t hitung < t tabel dan tingkat signifikasi > (0,05 atau 5%), maka H0 diterima dan Ha ditolak,  artinya  bahwa  variabel  independen  tidak  berpengaruh  terhadap  variabel dependen.
2. Bila t hitung > t tabel dan tingkat signifikasi > (0,05 atau 5%), maka H0 ditolak dan Ha diterima, artinya bahwa variabel independen berpengaruh terhadap variabel dependen.
b. Uji Simultan (Uji F)
Pada  dasarnya  Uji  F  dilakukan  untuk  melihat  apakah  semua  variable independen dalam penelitian  menunjukan  pengaruh  secara  simultan  terhadap  variable  dependen  (Ghozali,  2016).
Cara  untuk  mengetahuinya  yaitu  dengan  membandingkan  nilai  F  hitung  dengan  nilai  F  tabel sebagai berikut:
1. Bila F hitung < F tabel dan tingkat signifikansi < (0,05 atau 5%), maka H0 diterima dan Ha  ditolak,  artinya  bahwa  secara  simultan  dan  signifikan  variabel  independen  tidak berpengaruh terhadap variabel dependen.
2. Bila F hitung > F tabel dan tingkat signifikansi > (0,05 atau 5%), maka H0 ditolak dan Ha diterima, artinya bahwa secara simultan dan signifikan variabel independen berpengaruh terhadap variabel dependen.

## Hasil dan Pembahasan
A. Uji Asumsi Klasik

## 1. Uji Normalitas
Uji  normalitas  dilakukan  dengan  tujuan  untuk  menguji  apakah  data  terdistribusi  secara normal  atau  tidak.Dalam  penelitian  ini,  pengujian  terhadap  normalitas  menggunakan  metode Kolmogorov-Smirnov.
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardiz ed Residual N 7 Normal Parameters a,b Mean 0E-7 Std. Deviation 1343703.915 09454 Most Extreme Differences Absolute .165 Positive .165 Negative -.142 Kolmogorov-Smirnov Z .437 Asymp. Sig. (2-tailed) .991 a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data.
Berdasarkan  table  diatas  nilai  Kolmogorov-Smirnov  sebesar  0,437  dan  nilai  signifikasi sebesar  0,991.  Data  dapat  dikatakan  berdistribusi  normal  apabila  nilai  yang  dihasilkan  lebih besar dari 0,05, sehingga dapat disimpulkan bahwa data dalam penelitian ini berdistribusi secara normal.

## 2. Uji Multikolonieritas
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF
1 Inflasi (%) .524 1.908 Fluktuasi Harga Emas .524 1.908 a. Dependent Variable: Produk Gadai Emas
Data  di  atas  menunjukan  nilai  tolerance  fluktuasi  harga  emas  dan  inflasi  lebih  besar  0,10 dan nilai VIF variable fluktuasi harga emas dan inflasi lebih kecil dari pada 10,00 sehingga dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi multikolonieritas.

## 3. Uji Heteroskedastisitas
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 2097162.21 0 2078795.37 5 1.009 .370 Inflasi (%) -236050.093 99047.170 -.848 -2.383 .076 Fluktuasi Harga Emas .102 2.851 .013 .036 .973
a. Dependent Variable: Abs_RES
Berdasarkan  data  diatas  diketahui  bahwa  nilai  signifikansi  untuk  variable  fluktuasi  harga emas  adalah  0,973  dan  nilai  variable  inflasi  sebesar  0,076    yang  berarti  nilai  kedua  variable diatas  atau  lebih  besar  dari  0,05  maka  sesuai  dengan  dasar  pengambilan  keputusan  uji  glejser, dapat disimpulkan bahwa pada mode regresi ini tidak terjadi heteroskedastisitas.
4. Uji Autokorelasi
Model Summary b Mode l R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .120 a .014 -.479  1645694.479 1.811 a. Predictors: (Constant), Inflasi (%), Fluktuasi Harga Emas b. Dependent Variable: Produk Gadai Emas
Berdasarkan  data  diatas  nilai Durbin-  Watson adalah  1.811,  dimana  data  dikatakan berdistribusi normal apabila nilai Durbin-Watson berada diantara -2 dan 2. Sehingga berdasarkan hasil tersebut menunjukan data dalam penelitian tidak mengandung autokorelasi

## B. Analisis Regresi Linear Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta 1 (Constant) 6256086.58 4 7653992.02 1 .817 .460 Fluktuasi Harga Emas -2.353 10.496 -.154 -.224 .834 Inflasi (%) -79653.409 364685.363  -.150 -.218 .838
a. Dependent Variable: Produk Gadai Emas
Berdasarkan  data  diatas,  maka  dapat  dirumuskan  persamaan  regresi  linear  berganda sebagai berikut:
Y= α + β 1 X 1 + β 2 X 2 + e
Y = 6256086.584 -2.353X 1 - 79653.409X 2 + e Keterangan:
Y = Penyaluran pembiayaan gadai X1= Fluktuasi harga emas X2 = Inflasi α =  Berdasarkan persamaan regresi linear berganda diatas, nilai konstanta 6256086.584 yang  berarti  jika  fluktuasi  harga  emas  (X 1 )  dan  tingkat  inflasi  (X 2 )  bernilai  nol  atau konstan maka nilai penyaluran dana gadai sebesar 6256086.584 β 1 =  Nilai  koefisien  regresi  pada  variable  fluktuasi  harga  emas  (X 1 )  memiliki  nilai negative sebesar -2.353. Hal tersebut dapat diartikan jika apabila harga emas ditingkatkan satu  satuan,  maka  akan  menurunkan  penyaluran  dana  gadai  (Y)  sebesar  -2.353dengan asumsi variable lain dianggap konstan.
β 2 =Koefisien regresi dari variable inflasi (X 2 ) bernilai negatif yang sebesar -79653.409. Hal  ini  berarti  jika  tingkat  inflasi  mengalami  peningkatan  satu  satuan,  maka  akan menurunkan  penyaluran dana gadai (Y) sebesar -79653.409 dengan asumsi variable lain dianggap konstan.

## C. Uji Hipotesis
1. Uji Parsial (t)
a. Fluktuasi Harga Emas (X 1 )
Hipotesis yang diberikan dalam penelitian ini bahwa:
H 0 : Flutuasi harga emas tidak berpengaruh pada gadai emas syariah H 1 : Flutuasi harga emas berpengaruh pada gadai emas syariah
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta
1 (Constant) 6256086.58 4 7653992.02 1 .817 .460 Fluktuasi Harga Emas -2.353 10.496 -.154 -.224 .834 Inflasi (%) -79653.409  364685.363 -.150 -.218 .838
a. Dependent Variable: Produk Gadai Emas
Berdasarkan data diatas, dapat dilihat nilai t hitung variable fluktuasi harga emas sebesar -0,224.Karena t hitung lebih kecil daripada t table yang memiliki nilai sebesar 2.776, maka dapat disimpulkan bahqa H 1 atau hipotesis pertama ditolak.Yang artinya tidak ada pengaruh fluktuasi harga emas (X 1 ) terhadap produk gadai emas syariah(Y).
b. Inflasi (X 2 )
Hipotesis yang diberikan dalam penelitian ini bahwa:
H 0 : Inflasi tidak berpengaruh pada gadai emas syariah H 1 : Inflasi emas berpengaruh pada gadai emas syariah
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 6256086.58 4 7653992.02 1 .817 .460 Fluktuasi Harga Emas -2.353 10.496 -.154 -.224 .834 Inflasi (%) -79653.409  364685.363 -.150 -.218 .838
a. Dependent Variable: Produk Gadai Emas
Berdasarkan data diatas, dapat dilihat nilai t hitung variable Inflasi sebesar -0.218.Karena t hitung lebih kecil daripada t table yang memiliki nilai sebesar 2.776, maka dapat disimpulkan bahqa  H 1 atau  hipotesis  pertama  ditolak.Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  ada  pengaruh inflasi (X 2 ) terhadap produk gadai emas syariah(Y).

## Pembahasan
1. Pengaruh fluktuasi harga emas terhadap produk gadai emas
Pengujian pada uji t dan uji f diketahui bahwa fluktuasi harga emas tidak berpengaruh  pada penyaluran produk gadai emas bank sumsel babel syariah sehingga H 1 ditolak. Hal yang menjadi salah  satu  penyebabnya  yaitu  kecenderungan  masyarakat  yang  menggadaikan  emas  mereka karena  masalah  ekonomi  yang  membuat  masyarakat  tidak  memikirkan  harga  emas  pada  saat mereka menggadaikan emasnya.
Hasil ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Herman Paleni dan Mia Erfiani pada tahun  2020  yang  menyatakan  variable  fluktuasi  harga  emas  tidak  perpengaruh  terhadap pembiayaan produk gadai emas bank umum syariah.

## 2. Pengaruh inflasi terhadap produk gadai emas
Pengujian  pada  uji  t  dan  uji  f    diketahui  bahwa  tingkat  inflasi  tidak  pengaruh  secara signifikan  terhadap  penyaluran  produk  gadai  emas.  Hal  yang  mungkin  menjadi  penyebabnya yaitu,  karena  masyarakat  tidak  mempertimbangkan  tingkat  inflasi  dalam  menggadaikan  emas mereka.Umumnya  yang  melakukan  pegadaian  yaitu  masyarakat  menengah  ke  bawah  dan masyarakat  yang  memang  sedang  terdesak  untuk  mendapatkan  uang  sehingga  masyarakat  tidak memperhatikan kondisi tingkat inflasi.
Hasil  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Shafira  Aristianti,  dkk (2021)  yang  menyatakan  bahwa  tingkat  inflasi  memiliki  pengaruh  positif  terhadap  penyaluran pembiayaan gadai emas. Hal tersebut dikarenakan. Semakin tinggi tingkat inflasi maka seseorang akan berusaha untuk memenuhi kebutuhan yaitu dengan menggadaikan emas yang dimilikinya.

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  dapat  disimpulkan:  pertama,  tidak  terdapat  pengaruh  dari fluktuasi harga emas terhadap penyaluran produk gadai emas bank sumsel babel syariah periode 2013-2019.  Hal  ini  dikarenakan  nasabah atau masyarakat  yang  cenderung  tidak  memperhatikan harga  emas  karena  desakan  ekonomi  dan  masalah  lainnya.  Kedua,juga  tidak  terdapat  pengaruh inflasi  terhadap  penyaluran  produk  gadai  emas  bank  sumsel  babel  syariah  periode  2013-2019. Hal  tersebut  dikarenakan  masyarakat  yang  mayoritas  menengah  kebawah  dan  nasabah  yang memiliki  kondisi  terdesak  yang  melakukan  gadai,  sehingga  membuat  nasabah  tidak mempertimbangkan tingkat inflasi pada saat melakukan pegadaian.

## Daftar Pustaka
Antonio,  Muhammad Syafi’I. (1999). Bank  Syari’ah:  suatu  Pengenalan  umum .  Jakarta:  Tazkia Institute.
Aristianti  ,  dkk.2021. Pengaruh  Fluktuasi  Harga  Emas,  Tingkat  Inflasi,  dan  Non  Performing Financing  Terhadap  Penyaluran  Pembiayaan  Produk  Gadai  Emas .jurnal  ekonomi  dan bisnis islam. Vol.4 (1) 26-30
Asriani,” Infestasi Emas Dalam Perspektif Hukum Islam ” Al- Adalah jurnal hukum Islam
Vol. XII, No. 4, Desember 2015
Darsono,  dan  Ali  Sakti,  (2017). Dinamika  Produk  dan  Akad  Keuangan  Syariah  di  Indonesia (Edisi Pertama). Jakarta: Kharisma Putra Utama Offset.
Fatwa  dan  Dewan  Syariah  Nasaional  (DSN)-MUI  No.25/DSNMUI/III/2002,  Tanggal  26  Juni 2002.
Hardani, dkk. (2016). Peramalan Laju Inflasi, Suku Bunga Indonesia Dan Indeks Harga Saham Gabungan Menggunakan MetodeVector Autoregressive (VAR), Jurnal Gaussian 6(1)
Indriasari, Ika.(2014). Gadai Syariah Di Indonesia. BISNIS
Mariani,  Henny.  (2010). Emas  :  Kandungan  dan  Penggunaan .  Jakarta.  PT.  Elex  Media Komputindo.
Maronrong,  Ridwan  dan  Kholik  Nugrhoho.  (2017). Pengaruh  Inflasi,  Suku  Bunga  dan  Nilai Tukar  Terhadap  Harga  Saham  Studi  Kasus  Pada  Perusahaan  Manufaktur  Otomotif Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Tahun 2012-2017, Jurnal STEI Ekonomi, 26(2)
Mawardi.  (2018). Pengaruh  Promosi  Tabungan  Bank  Sumsel  Babel  Syariah  Terhadap  Minat Menabung Masyarakat Kota Palembang, Al-Tijary, 4(1)
Muhammad Mushlehuddin, 2004. Sistem Perbankan dalam Islam , (Jakarta : PT. Asdi Mahasatya,
Neka, 2020. Pengaruh fluktuasi harga emas terhadap profitabilitas pada produk gadai   emas bank sumsel babel syariah . uin raden fatah Palembang.
Ningsih, Desrini dan Puti Andiny. (2018). Analisis Pengaruh Inflasi dan Pertumbuhan Ekonomi Terhadap Kemiskinan di Indonesia, Jurnal Samudra Ekonomika, 2(1)
Paleni, herman dan Mia Erfiani. pengaruh fluktuasi harga emas,pinflasi, bi -issn : 2527-  7243 rate , e-issn: 2 danukuran 721-6772 perusahaan terhadap pembiayaan produk  gadai emas bank umum syariah . Jurnal interfrof.vol.6(1)
Piryanti,  Meri.  (2013). Operasional  Gadai  Syariah,  Pasca  Sarjana  UIN  Sunan  Kalijaga Yogyakarta. Sudarsono,  Heri.  (2014). Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Syariah  (Cet.4) . Yogyakarta: Ekonisa.
Putri,  Zalpa  Salsabila  dan  Nuraeni.  (2021). Analisis  Fluktuasi  Harga  Emas  dan  Tingkat  Inflasi terhadap  Pendapatan  Gadai  Emas  Syariah  di  Bank  Syariah  Mandiri,  Indonesian  Journal Of Economics And Management,
Nurhayati,  S.  &  Wasilah.  (2011). Akuntansi  syariah  di  Indonesia  (edisi  2 ).  Jakarta:  Salemba Empat.
www.bi.go.id/id/statistik/indikator/data-inflasi.aspx, diakses pada tanggal 19 April 2022 www.banksumselbabel.com/Syariah/Laporan?ID=2019, diakses pada tanggal 19 April 2022
Zufriano,  M.  (2019) .Analisis  Pengaruh  Fluktuasi  Harga  Emas,  Tingkat  Inflasi  Dan  Roa Terhadap  ProdukGadai  Emas  Pada  Bank  Syariah  Mandiri  Periode  2011-2018 .  Diakses dari https://repository.uin-suska.ac.id/21499/2/SKRIPSI%20GABUNGAN.pdf