Volume 24 No 1, Januari 2022
Jurnal Ekonomi dan Bisnis Dharma Andalas
Literasi Keuangan dan Literasi Digital UMKM Kuliner Kota Padang Sebagai Penggerak Pemulihan Ekonomi Masa Pandemi Global Covid 19
Yenni Del Rosa 1 , Idwar 2 , Mohammad Abdilla 3
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Dharma Andalas 1,2,3
email; yennidelrosa62@gmail.com 1 idwar68@unidha.ac.id 2
m.abdilla @yahoo.co.id 3

## ABSTRACT
The purpose of the study was to look at the effect of financial literacy and digital literacy on the turnover  of  culinary  SMEs  in  Padang  City  during  the  covid  19  pandemic  partially  and simultaneously.  The research method used an associative method with a quantitative approach. The  research  population  was  371  samples,  193  were  taken  by  purposive  sampling.  Data collection  techniques  with  field  research,  interviews,  observations  and  questionnaires.  All research  variables  meet  all  instrument  tests  and  classical  assumption  tests.  The  results  of  the multiple linear regression equation obtained Y = 1.657 + 0.539X1 + 0.723X2 + e. Testing the hypothesis partially and simultaneously at a significance level of 5% shows that financial literacy and digital literacy have a significant positive effect on the turnover of culinary SMEs in the city of  Padang. The  correlation  between  financial  literacy  and  digital  literacy  with  culinary  SMEs turnover is 0.796 (strong),  R 2 = 0.633 and Adjusted R square = 0.625 Keywords : financial literacy, digital literacy, SMEs

## ABSTRAK
Tujuan penelitian melihat  pengaruhliterasi keuangan dan literasi digital terhadap omset UMKM kuliner  kota  Padang  saat  pandemic  covid  19  secara  parsial  dan  simultan.  Metode  penelitian memakai  metode  asosiatif  dengan  pendekatan  kuantitatif.  Populasi  penelitian  371sampel  193 diambil secara  purposive    sampling .  Teknik  pengumpulan  data  dengan field  research, wawancara, observasi dan angket. Semua variabel penelitian  memenuhisemua uji instrumen dan uji  asumsi  klasik.  Hasil  persamaan  regresi  linier  berganda    didapat    Y  =  1,657  +  0,539X 1 + 0,723X 2 + e. Uji hipotesis secara parsial dan simultan  pada tingkat signifikansi 5% menujukkan literasi  keuangan  dan  literasi  digital  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  omset  UMKM kuliner kota Padang. Korelasi literasi keuangan dan literasi digital dengan omset UMKM kuliner 0,796 (kuat)  dan R 2 = 0,633 serta Adjusted R square = 0,625 Keywords: literasi keuangan, literasi digital , UMKM

## PENDAHULUAN
Pandemi covid 19 saat  ini  sangat mempengaruhi    kinerja    UMKM    dari sisi supply dan demand, apalagi  saat  ini pemerintah  mulai    memberlakukan adanya Pemberlakuan Pembatasan Kegiatan Masyarakat (PPKM). Kepemilikan smartphone serta  penetrasi internet cukup tinggi sehingga Indonesia memiliki potensi ekonomi digital  cukup besar karena jumlah penduduknya sangat banyak  turut  mendorong  produktivitas UMKM.  Perkembangan  ekonomi  digital memberikan tantangan tersendiri terhadap  kinerja  UMKM  sebagai  tulang punggung  ekonomi  Indonesia  karena kurangnya  kemampuan  pelaku  UMKM memanfaatkan  teknologi  digital    dalam memasarkan produk/jasa lainnya.
Keterbatasan  infrastruktur  dan  tenaga kerja  kurang  terampil  juga  menjadi kendala  bagi  perkembangan  ekonomi digital nasional.
UMKM  berperan  penting  dan strategis  dalam  struktur  perekonomian nasional  karena  kontribusinya  cukup besar  terhadap  Produk  Domestik  Bruto (PDB) sekitar 61,1%, penyerapan tenaga kerja  sekitar  97,1%  dan  ekspor  sekitar 14,4%.  Struktur  ekonomi  Indonesia  saat ini  masih  didominasi  oleh  usaha  mikro dengan  porsi  mencapai  99%  dan  UKM masih  tergolong  sedikit  kontribusinya hanya  berasal  dari  pelaku  industri  besar sekitar  1%.  Saat  pandemi covid  19 berdampak paling besar terhadap penurunan omset UMKM kuliner karena pemasarannya  sebagian  besar  bersifat offline dan  banyak  usaha  yang  tutup. Kolaborasi pemerintah dan pelaku industri digital diharapkan dapat mengatasi  tantangan-tantangan  di  atas untuk mendorong pekembangan ekonomi digital  serta  kinerja  UMKM  nasional yang  lebih  baik  saat  pandemi covid  19 . Kolaborasi  digitalisasi  merupakan  usaha untuk  meningkatkan  akses  terhadap berbagai layanan keuangan serta
ekosistem  ekonomi  digital  sehingga membantu UMKM nasional bertahan dan tumbuh saat pandemi covid 19 .
Kementerian UMKM dapat bekerja sama dengan  salah  satu unicorn dalam memfasilitasi pemasaran digital sehingga UMKM  dapat  kembali  bangkit  dengan mendorong  keterlibatan  pelaku  UMKM dalam proses digitalisasi. Menurut (Bank Indonesia,  2019)  baru  sekitar  4,3  juta pelaku  UMKM  terintegrasi  dengan sistem transaksi daring berupa digitalisasi  pada  sistem  pembayaran menggunakan QRIS (QR Code
Indonesia).  Pemerintah    melakukan revitalisasi  melalui  digitalisasi  UMKM tidaklah  mudah  karena  di  beberapa daerah  terpencil  keterbatasan  akses internet menjadi kendala utama.
Literasi  keuangan  dan  literasi digital  merupakan  hal  yang  sangat dibutuhkan saat pandemi covid  19 . Titik krusial  tantangan digitalisasi UMKM di Indonesia,  rendahnya  tingkat  literasi keuangan dan literasi digital. Hasil Survei Nasional  Literasi  Keuangan  (SNLK, 2019)  menunjukkan  tingkat  literasi keuangan masyarakat Indonesia  38,03% jauh  di  bawah  negara          Singapura, Malaysia  dan  Thailand.  Tahun  2020 meningkat  40%    (OJK,  2020)  sudah termasuk  kategori well  literate .    Indeks literasi  keuangan    rata-rata  nasional hanya  29,7%  kondisi  ini  menunjukkan bahwa  pengetahuan  masyarakat  tentang seluk  beluk  keuangan  tidak  merata  di seluruh  provinsi.  Paling  tinggi  indeks literasi  keuangan  masyarakat    40%  di DKI Jakarta dan paling rendah 19,3% di provinsi  Papua  Barat      (OJK,  2016). Literasi  keuangan  penduduk  Indonesia yang well  literate 21,84%, suffiecient literate 75,69%, less  literate 2,06%  dan not literate 0,41% (OJK, 2013). Literasi keuangan rendah memberi gambaran terdapatnya persoalan  dalam  pengetahuan,  cara pandang dan perilaku keuangan
masyarakat.  Rendahnya  tingkat  literasi keuangan  pemilik  UMKM  tidak  hanya merupakan  persoalan    saat  ini  tapi  juga menjadi  problem  masyarakat  di  masa yang  akan  datang  karena    berdampak negatif    terhadap  perilaku  keuangan. Rumah  tangga  yang  tidak literate cenderung  meminjam  dengan  tingkat suku  bunga  tinggi  dan  memiliki  aset rendah    (Lusardi,  Tufano  &  Mitchell 2009),  kurang  terlibat  dengan  sistem keuangan formal  (Cole, Sampson & Zia, 2009), diversifikasi resiko rendah, alokasi portofolio  tidak  efisien  dan  jumlah tabungan    sedikit  (Jappelli  &  Padula, 2013),  diversifikasi  resiko  dan  alokasi porto  folio    tidak  optimal    serta persaingan  yang  tidak  sehat  di  pasar sebagai penghalang intermediasi keuangan yang  efektif. Rendahnya
literasi  keuangan juga membuat mekanisme  pasar  dan  produk-produk keuangan baru serta turunannya  semakin kompleks  sehingga  beresiko  kehilangan uang  akibat  ketidaktahuan  atau  asimetri informasi  yang  terjadi      antara informed people dan uninformed  people (Jappeli, 2010).
Kurangnya  kemampuan  UMKM memanfaatkan  teknologi  digital  dalam memasarkan produk/jasa merupakan tantangan tersendiri bagi UMKM. Sebanyak  64,2  juta  UMKM  ternyata sekitar  36%  UMKM  nasional  masih menggunakan metode
pemasaran
konvensional dan 18%
UMKM menggunakan  media  sosial  dan website untuk  promosi  produk.  Sebanyak  37% UMKM    hanya  mampu  mengoperasikan komputer  dan  internet  secara  sederhana juga  29,18%  UMKM  di  pulau  Jawa  dan 16.6% UMKM di luar pulau Jawa sudah memanfaatkan pemasaran digital
(Kementerian  Koperasi    dan  UMKM,
2020).  Para  pelaku  UMKM  perlu mengadopsi  digitalisasi  untuk  menjaga produktivitas dan mempertahankan omsetnya  di  tengah  pandemi covid  19 .
Penetrasi  penjualan  digital  bisa  menjadi strategi  utama  karena  dapat  memperluas jangkauan  pasar.  Umumnya    pelaku UMKM kurang berpendidikan dan gagap teknologi informasi serta internet sehingga peluang dalam proses digitalisasi  tidak  besar.  Dengan  segala keterbatasan  ini  bisa  dipastikan  tidak banyak pelaku UMKM mampu beradaptasi dengan situasi pandemi covid
19 karena  membangun  kemampuan literasi  digital  bukanlah  hal  yang  bisa dilakukan  secara  instan.  Pemahaman pelaku  UMKM  terhadap  kegunaan teknologi  informasi,  pemasaran daring masih terbatas, proses produksi dan akses pasar daring masih  belum  maksimal sehingga tidak banyak peluang yang bisa dimanfaatkan  pelaku  UMKM  untuk memberdayakan UMKM nya.
Banyak  pelaku  UMKM  belum siap  memasuki  era  digitalisasi,  diakui atau  tidak  masih  banyak  konsumen merasa  tidak  aman  dalam  melakukan transaksi  digital  sehingga  tidak    sesuai dengan  harapan  konsumen  berhubungan dengan kualitas produk. Akibat  pandemi covid  19 sejak  Maret  2020  hampir  90% para  pelaku  UMKM  Indonesia    drastis mengalami  penurunan  omset  dan  75,2% usaha  mikro  mengalami  kesulitan  untuk mendapatkan  kredit  pembiayaan  guna memulai  usahanya  kembali.  Hal  ini merupakan sebuah tantangan bagi pemilik  UMKM  selama  pandemi covid 19 dalam  mengatasi  masalah cash  flow operasional  dan  isu    perubahan  strategi bisnis  untuk  menawarkan  jasa/produk karena  sulit  beradaptasi.  Hingga  Maret 2021    lebih  dari  15  juta  pelaku  UMKM telah  melakukan onboarding tergabung melalui Gerakan Nasional Bangga Buatan Indonesia (GGBI) guna
meningkatkan  literasi  digital    pelaku UMKM.
Para pelaku UMKM kuliner kota Padang    drastis  mengalami  penurunan omset  tapi    masih  bisa  tetap  bertahan.
Kuliner  merupakan  usaha  bisnis  yang sedang  berkembang  di  kota  Padang dengan  berbagai  jenis  makanan  dan minuman,  wisata  kuliner  dan  trend kuliner  sebagai  bukti  bahwa  bisnis kuliner  diprediksi  dapat  berkembang dengan  pesat.  Sebanyak    163.713  sektor UMKM    makanan,  minuman,  industri kreatif, pertanian dan 62,9 juta terancam kehilangan penghasilan akibat terdampak pandemi covid  19 (Dinas  Koperasi  dan UMKM, 2020). Salah satu jenis UMKM kuliner  kota  Padang  berupa  Industri Makanan Ringan (IMR)  tersebar pada 11 kecamatan, paling banyak  di kecamatan Padang Barat 371 buah, paling sedikit  di kecamatan  Lubuk  Begalung    100  buah seperti pada tabel 1.
Tabel 1
Jumlah Pelaku UMKM Jenis IMR Kota Padang Tahun 2020 No Kecamatan Jumlah IMR 1 Padang Barat 371 2 Padang Timur 229 3 Padang Selatan 226 4 Padang Utara 322 5 Koto Tangah 128 6 Lubeg 100 7 Pauh 191 8 Luki 294 9 Kuranji 156 10 Nanggalo 203 11 Bungus Teluk Kabung 228 Total 2.448 Sumber : Dinas Koperasi dan UMKM Kota Padang, 2021 .
Persoalan  UMKM  kuliner  jenis IMR  kota  Padang  khususnya  UMKM Minang    sbb  :  1)  Cepat  puas  dengan adanya  batasan mindset ;  2)  Produksi mengandalkan local  genuine dan  minim inovasi  sehingga  daya  saing  rendah seharusnya registered  inovation ;  3) Bersaing sesama jenis sehingga kompetisi  pada  produk  yang  sama mematikan  yang  lain  dengan  sistem
etatism  internal dimana  seharusnya  ada kolaborasi  ;  4) Unbankable, sulitnya akses pada pembiayaan untuk ekspansi  ; 5) Modal sosial berperan negatif terhadap perkembangan usaha sehingga terbatasnya enterpreneur baru  untuk menghasilkan ide-ide cemerlang. Kesimpulannya  hampir  semua  produk
UMKM  Sumatera  Barat  kalah  bersaing dengan  produk  sejenis  yang  dihasilkan oleh provinsi lain dan bersaing satu sama lain serta enggan bersinergi.
Sebagai penggerak pemulihan ekonomi  perkembangan  media  digital memberikan peluang untuk meningkatkan  bisnis e-commerce karena Indonesia  salah  satu  pengguna  internet terbesar  berpeluang    menciptakan  1.000 technopreneurs dengan nilai  bisnis USD 10 miliar dan nilai e-commerce mencapai USD 130 miliar tahun 2020. Para pelaku UMKM  harus  mampu    beradaptasi dimana kapabilitas adaptif sangat krusial untuk  memperkuat  ketahanan  UMKM saat pandemi covid 19. Menurut (Sulistyawan,  2020)    beberapa  resiko keberlansungan  UMKM  terkait  pandemi covid  19 seperti  :  1)  Penurunan permintaan ; 2) Kelangkaan bahan baku ; 3)  Persediaan  barang  berlebih  ;  4) Fluktuasi  harga  ;  5)  Perubahan  perilaku konsumen ; 6) Kelangkaan tenaga kerja. Permasalahan tersebut akan terus bertambah  parah  karena  pandemi covid 19 belum  diketahui  kapan  akan  berakhir ditambah  lagi adanya PPKM darurat.  Di tengah  tantangan  yang  cukup  berat  ini para pelaku UMKM harus jeli menangkap  peluang  yang  ada  dengan melek  literasi  keuangan  dan  melek literasi digital. Berbagai permasalahan di atas  dapat  dihadapi    jika  para  pelaku UMKM  mampu  merubah  tantangan menjadi  peluang  usaha  baru  sebagai penggerak pemulihan ekonomi. Berdasarkan uraian di atas rumusan  masalah  penelitian  sebagai berikut  : Bagaimanakah pengaruh literasi
keuangan  dan  literasi  digital    UMKM kuliner  kota  Padang  terhadap  omset secara  parsial  dan  simultan  sebagai penggerak  pemulihan  ekonomi  masa pandemi covid 19 .       Tujuan penelitian mengetahui  pengaruh  literasi  keuangan dan  literasi  digital  UMKM  kuliner  kota Padang terhadap omset secara parsial dan simultan  sebagai  penggerak  pemulihan ekonomi        masa  pandemi covid  19 .
Klasifikasi  UMKM(Tambunan,  2012) sbb : livelhood activities , micro enterprise, small dynamic enterprise dan fast moving enterprise . Tujuan yang ingin dicapai untuk mewujudkan UMKM yang tangguh,  mandiri,  mampu  berdaya  saing dan  mengambil  peran  utama  dalam proses  produksi  maupun  distribusi  yang terkait  dengan  kebutuhan  pokok,  bahan baku dan permodalan untuk menghadapi pasar  global  (UU  No.  20  tahun  2008). UMKM  memiliki  peran  penting  karena memiliki  beberapa  keunggulan  sbb  :  1) Mampu mengembangkan produk dengan inovasi  dan  teknologi  ;  2)  Memiliki hubungan humanisme yang erat terutama dalam  usaha  berskala  kecil  ;  3)  Mampu menyerap  tenaga  kerja  dalam  jumlah besar  ;  4)  Mampu  beradaptasi  dengan cepat  dan  fleksibel  terhadap  perubahan yang  terjadi  terutama  terkait  aturan  dan birokrasi ; 5) Adanya peran kewirausahaan dan dinamisasi manajerial(Partomo & Soejoedono,
2004)
UMKM  memiliki  peran  sangat strategis  dilihat  dari  sudut  pandang kesempatan  pekerjaan,  pengangguran, sumber  pendapatan  dan  pengentasan kemiskinan  (Tambunan,  2012).  UMKM dikelompokkan  atas  3  jenis  sbb    :  1) Usaha mikro jumlah karyawan 10 orang, 2)  Usaha  kecil  jumlah  karyawan  30 orang,  3)  Usaha  menengah  jumlah karyawan  lebih  30  orang  (BPS,  2018). Dalam perspektif usaha UMKM
diklasifikasikan  atassbb    :  1)  UMKM sektor  informal,  2)  UMKM  mikro,  3)
Usaha  kecil  dinamis,  4) Fast  moving enterprise .  Kriteria  UMKM  berdasarkan aset dan omset dapat dilihat pada tabel 2.
Tabel 2
Kriteria UMKM dan Usaha Besar Berdasarkan Aset dan Omset Ukuran Usaha Kriteria Aset Omset
Usaha mikro Maksimal Rp 50 juta Maksimal Rp 300 juta Usaha kecil > Rp 50 juta – Rp 500 juta > Rp 300 juta – Rp 2.5 milyar
Usaha menengah >Rp 500 juta – Rp 10 milyar > Rp2,5 milyar – Rp 50 milyar Usaha besar >Rp 10 milyar >Rp 50 milyar

## Sumber : BPS, 2018
Omset adalah akumulasi kegiatan penjualan  suatu  produk  barang/jasa dihitung secara keseluruhan selama kurun waktu tertentu secara kontinu atau dalam satu  proses  akuntansi  dengan  tujuan untuk mencapai volume penjualan tertentu, mendapatkan laba dan menunjang pertumbuhan perusahaan (Swastha, 1993). Omset penjualan adalah banyaknya barang yang diterima pembeli dengan  jumlah  uang  yang  diserahkan kepada penjual sesuai kesepakatan bersama.  Menurut (Swastha dan Irawan, 1990)  dalam  kegiatan  penjualan  omset dipengaruhi oleh beberapa faktor sbb : 1) Kondisi  dan  kemampuan  penjual  ;  2) Kondisi  pasar  ;  3)  Modal  ;  4)  Kondisi organisasi  perusahaan  ;  5)  Faktor  lain seperti  iklan,  kampanye,  diskon    dan pemberian  hadiah.  Menurut  (Forsyth, 1990)  dalam  kegiatan  penjualan  sebuah produk/jasa pasti terjadi fluktuasi dipengaruhi  oleh  faktor  internal  dan faktor  eksternal.  Keberlanjutan  usaha UMKM dilihat dari keberhasilan perusahaan  dalam  inovasi,  pengelolaan karyawan dan pelanggan serta pengembalian  terhadap  modal  awal (Hudson, Smart & Bourne, 2001). Menurut UU No.20 tahun 2008 berdasarkan  aspek  komoditas  yang dihasilkan, UMKM memiliki
karakteristik tersendiri    sbb :  1)  Kualitas belum standar, 2) Desain produk terbatas,
3) Jenis produk terbatas, 4) Kapasitas dan
harga  produk  terbatas,  5)  Bahan  baku kurang  standar,  6)  Kontinuitas  produk tidak  terjamin  dan  kurang  sempurna. Peran aspek lingkungan strategis UMKM dalam  perekonomian  Indonesiaseperti tabel 3.
Tabel 3 Aspek Lingkungan Strategis Aspek Politik Aspek Ekonomi Aspek Sosial
Pesatnya kerjasama ekonomi antar negara terutama dalam konteks ASEAN dan APEC yang akan menciptakan peluang baru bagi UMKM 1. Kontribusi UMKM terhadap pembentukan PDB 2. Pengembangan UMKM hanya butuh tingkat investasi lebih rendah 1. Sektor UMKM lebih menjamin stabilitas pasar tenaga kerja 2. Penekanan pengangguran jadi wahana bangkitnya wirausaha baru Sumber :Kementerian Koperasi dan UMKM, 2016 Literasi keuangan adalah pengetahuan dan kecakapan untuk mengaplikasikan  pemahaman  tentang konsep  dan  resiko,    keterampilan  agar dapat membuat keputusan  efektif dalam konteks  keuangan  untuk  meningkatkan kesejahteraan  keuangan,  individu,  sosial dan  dapat  berpartisipasi  di  lingkungan masyarakat  (World  Economic  Forum, 2015). Literasi keuangan mutlak diperlukan oleh setiap individu agar dapat memanfaatkan instrumen maupun produk keuangan secara optimal guna mengambil keputusan secara tepat untuk kesejahteraannya. Literasi keuangan merupakan  rangkaian  proses/kegiatan untuk meningkatkan pengetahuan,
kepercayaan
dan
kemampuan konsumen/masyarakat  umum  agar  dapat mengelola  keuangan  dengan  baik  (OJK, 2013).  Literasi  keuangan  pada    orang dewasa  usia  15  tahun    pengetahuan  dan pemahaman  tentang  konsep  dan  resiko keuangan  serta  keterampilan,  motivasi, kepercayaan diri untuk membuat keputusan  keuangan    efektif  guna meningkatkan  kesejahteraan  keuangan individu/masyarakat  serta  berpartisipasi di  kegiatan  ekonomi  (OECD,  2014  & 2016). Literasi keuangan pada
mahasiswa  merupakan    pengetahuan untuk    pengelolaan  keuangan  dalam pengambilan keputusan (Chen dan Volpe,  1998).  Literasi  keuangan  sebagai kombinasi kesadaran, pemahaman, pengetahuan  dan  penggunaan  konsep- konsep keuangan untuk membuat keputusan keuangan (Opoku, 2015).
Seseorang well literate memiliki pengetahuan  dan  keyakinan  tentang lembaga,  produk  dan  layanan  jasa keuangan  serta  keterampilan  dalam mengetahui  fitur,  manfaat,  resiko,  hak dan  kewajiban  dari  produk  dan  layanan jasa  keuangan  (OJK,  2013).  Literasi keuangan merupakan pengukuran terhadap  pemahaman  seseorang  tentang konsep  keuangan,  memiliki  kemampuan terhadap instrumen keuangan dan keyakinan  untuk  mengatur  keuangan pribadi  melalui  pengambilan  keputusan jangka  pendek  dan  aplikasinya  dalam bisnis dan kehidupan untuk perencanaan keuangan  (Remund  &  Huston  2010). Dimensi literasi keuangan yakni keterampilan  menghitung,    pemahaman tentang  keuangan  dasar  dan  sikap terhadap  keputusan  keuangan.  Menurut (Carpena et all, 2011) dimensinya terdiri dari    pengetahuan  dan  konteks  literasi keuangan meliputi pengetahuan,  edukasi dan  informasi  tentang  keuangan  dan sumbernya  kemudian  (Willis,  2008) terdiri  dari  perbankan,  deposito,  kredit, asuransi dan pajak.
Pengetahuan  keuangan  yang dimiliki  seseorang  akan  berkembang menjadi  keterampilan  keuangan  sebagai kemampuan dalam
menerapkan pengetahuan  keuangan  yang  dimilikinya dalam  kehidupan  sehari-hari  (Palameta, et  al,  2016)  sehingga  memungkinkan seseorang  untuk  mengambil  keputusan rasional  dan  efektif  terkait  dengan keuangan  dan  sumber  ekonominya (Kurihara, 2013). Masyarakat diharapkan memiliki  keyakinan  terhadap  lembaga jasa keuangan serta produk dan
layanannya setelah memiliki pengetahuan  dan  keterampilan  yang memadai juga yakin dalam melaksanakan aktivitas keuangan (Tustin, 2016). Peningkatan  pengetahuan,  keterampilan dan  keyakinan  keuangan  yang  dimiliki seorang  individu  berpengaruh  terhadap sikap  dan  perilaku  keuangan  yang  lebih baik pada seorang individu untuk jangka panjang  dibandingkan  dengan  seseorang yang  memiliki  sikap  keuangan  untuk jangka  pendek  (Atkinson  &  Messy, 2012). Indikator literasi keuangan
(World  Bank,  2016)  sbb  :  1)  Terencana dan  terukur  ;  2)  Berorientasi  pada pencapaian  ;  3)  Berkelanjutan  ;  4) Kolaborasi.  Tingkatan  literasi  keuangan (OJK,  2013)  sbb  :  1) Well  literate; 2) Sufficient literate; 3) Less literate; 4) Not
literate (OJK,  2013).  Indikator  literasi keuangan (INFE, 2012) sbb: 1) Pengetahuan  keuangan ; 2)  Perilaku keuangan  ;  3)  Sikap . Indikator  literasi keuangan  (Wagland  &  Taylor,  2009) tentang  konsep  dasar  keuangan  seperti tingkat  bunga  majemuk,  tingkat  bunga sederhana,  inflasi  ;  (Samuelson  dan Nordhaus,  2001)  tentang  tabungan, pinjaman  dan  investasi  ;  Sawitri  & Hartono,  2007)  tentang  asuransi  sebagai pengalihan  dan  pengelolaan  resiko  dari nasabah dimana nasabah bersedia membayar  premi  yang  dikelola  oleh pihak  perusahaan  asuransi  (www  : https//ojk.go.id).
Program yang
digunakan  dalam  meningkatkan  indeks literasi keuangan (Suryani, 2015) sbb : 1) Meningkatkan  literasi  seseorang  yang sebelumnya less    literate/not  literate menjadi well  literate ;    2)  Infrastruktur literasi  keuangan  ;  3)  Pengembangan produk      dan  jasa  keuangan.  Literasi keuangan  bermanfaat  cukup  besar  bagi masing-masing  individu,  lembaga  jasa keuangan dan negara untuk meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi, mengentaskan  kemiskinan,  mengurangi ketimpangan
pendapatan dan
meningkatkan stabilitas sistem keuangan (Sotiono, 2018).
Literasi  digital  menjelaskan  tentang konsep  di  era  digital  (Bawden,  2001) sebagai  kemampuan  untuk  memahami dan  menggunakan  berbagai  informasi melalui piranti komputer (Gilster, 1997). Literasi  digital  tidak  hanya  kemampuan teknis mengoperasikan komputer sebagai peralatan  digital  tapi  juga  kemampuan beradaptasi dengan aktifitas yang termediasi  teknologi  digital  termasuk praktek  sosial.  (Jones  &  Hafner,  2012). Elemen essensial indikator untuk mengembangkan literasi digital (Bershaw,  2011)  sbb  :  1)  Kultural  ;  2) Kognitif ; 3) Konstruktif ; 4) Komunikatif ;  5)  Kepercayaan  ;  6)  Kreatif  ;  7) Bertanggung jawab secara sosial. Aspek kultural menjadi elemen terpenting  karena  memahami  konteks pengguna akan membantu aspek kognitif dalam menilai konten (Belshaw, 2011). Konsep  literasi  digital  sebagai  landasan penting  untuk    memahami      perangkat teknologi,  informasi,  komunikasi  dan konsep  literasi  digital  sejalan  dengan terminologi  yang  dikembangkan  oleh (UNESCO,  2011)    merujuk  kepada kegiatan literasi sehingga merupakan life skill . Prinsip dasar pengembangan literasi digital  sbb  :  1)  Pemahaman;  2)  Saling ketergantungan  ;  3)  Faktor  sosial  ;  4) Kurasi. Pendekatan yang dapat dilakukan pada literasi digital mencakup pendekatan  konseptual  dan  operasional.
Pendekatan konseptual fokus pada aspek perkembangan kognitif dan sosial emosional sedangkan pendekatan
operasional  fokus  pada  kemampuan teknis  penggunaan  media  itu  sendiri. Prinsip  pengembangan  literasi  digital (Mayes  dan  Fowler,  2006)  tingkatannya sbb  :  1)  Kompetensi  digital    ;  2) Penggunaan  digital  ;  3)  Transformasi digital Literasi digital  bertujuan  menggunakan media  digital  secara  bertanggung  jawab,
mengetahui  aspek  dan  konsekuensi hukum  terkait  UU  No.  19  tahun  2019 tentang Informasi dan Transaksi
Elektronik.  Literasi  keuangan  berbasis masyarakat  (Kemendikbud, 2017) terdiri dari  :  1)  Jumlah  sarana  dan  prasarana yang  mendukung  literasi  digital  ;  2) Tingkat  keterlibatan  komunitas  dan lembaga  dalam  pengembangan  literasi digital dengan indikatornya sbb :
1. Meningkatnya  jumlah  dan  variasi bacaan  literasi  digital  yang  dimiliki setiap fasilitas publik
2. Meningkatnya frekuensi membaca bahan bacaan literasi digital setiap hari ;
3. Meningkatnya  jumlah  bahan  bacaan literasi  digital  yang  dibaca  oleh masyarakat setiap hari
4. Meningkatnya  jumlah  partisipasi  aktif komunitas,  lembaga  atau  instansi dalam penyediaan bahan bahan literasi digital ;
5. Meningkatnya  jumlah  fasilitas  publik yang mendukungliterasi digital ;
6. Meningkatnya jumlah kegiatan literasi digital yang ada di dalam masyarakat ;
7. Meningkatnya partisipasi aktif
masyarakat  dalam  kegiatan  literasi
digital ;
8. Meningkatnya pelatihan literasi digital yang  aplikatif  dan  berdampak  pada masyarakat
9. Meningkatnya  pemanfaatan media
digital dan internet dalam memberikan akses informasi dan layanan publik
10. Meningkatnya pemahaman masyarakat terkait penggunaan
internet dan UU ITE
11. Meningkatnya  angka  ketersediaan akses  dan  pengguna  (melek)  internet di suatu daerah
12. Meningkatnya jumlah pelatihan literasi  digital  yang  aplikatif  dan berdampak pada   masyarakat

## Kerangka Pemikiran
Kebijakan  pemerintah  tentang pajak  UMKM    0,5%  per  tahun,  bantuan pembiayaan kredit mikro dan penangguhan  pembayaran  kredit  selama 6 bulan   saat pandemi covid 19 ternyata belum  cukup  efektif  untuk  Pemulihan Ekonomi Nasional (PEN) di era ekonomi digital  karena  para  pelaku  UMKM terkendala  dengan  literasi  keuangan  dan literasi  digital  karena minimnya informasi  tentang  literasi  keuangan  dan literasi  digital  para  pelaku  UMKM sehingga akan berdampak terhadap rantai bisnis  UMKM  dan  perluasan  lapangan kerja  dalam  jangka  panjang.      Kerangka pemikiran  penelitian  dapat  dilihat  pada gambar 1.

## Gambar 1 Kerangka Pemikiran
Hipotesis  penelitian  merupakan jawaban sementara yang harus dibuktikan kebenarannya (Sekaran, 2006). Hipotesis alternatif  pertama  (HA 1 )    diduga  literasi keuangan  berpengaruh  positif  signifikan terhadap  omset  UMKM  kuliner  kota Padang. Hipotesis alternatif kedua (HA 2 ) diduga literasi digital berpengaruh  positif
Parsial Parsial Omset UMKM (Y) (PAD) UMKM Kuliner Literasi Keuangan (X1) Literasi digital (X2) Analisis regresi linier berganda (PAD) Rekomendasi Simultan
signifikan terhadap omset UMKM
kuliner kota Padang.  Hipotesis alternatif ketiga  (HA 3 )  diduga  literasi  keuangan dan  literasi  digital  berpengaruh  positif signifikan terhadap omset UMKM kuliner kota Padang. Hipotesis penelitian dapat dilihat pada gambar 2.
Gambar 2 Hipotesis  Penelitian

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian asosiatif bertujuan memberi gambaran jelas tentang masalah penelitian dengan pendekatan  kuantitatif  sebagai    proses menemukan  pengetahuan  memakai  data berupa  angka  sebagai  alat  analisis keterangan  tentang  apa  yang  ingin diketahui (Uma, 2015). Populasi penelitian merupakan wilayah
generalisasi    terdiri  atas  objek  /  subjek dengan kausalitas  dan karakteristik  yang ditetapkan  oleh  peneliti  untuk  dipelajari dan  ditarik  kesimpulan  (Umar,  2015) sehingga  setiap  data  dapat  dinyatakan dengan tepat (Sugiyono, 2015). Populasi penelitian    371  buah  UMKM  jenis Industri  Makanan  Ringan  (IMR)  di kecamatan Padang Barat kota Padang dan sampel    193    UMKM  jenis  IMR ditentukan dengan rumus Slovin pada α = 5%    secara purposive  sampling. Data penelitian  berupa  dataprimer    diperoleh dari angket dan data sekunder  diperoleh melalui library research.
Variabel  penelitian  merupakan instrumen  penelitian    menghubungkan konsep  dengan  fakta  empiris  dengan pemberian  bilangan  (simbol)  menurut aturan    berlaku  (Umar,  2015)    dengan definisi operasional variabel penelitiannyaseperti tabel 4.
Tabel 4
Definisi Operasional Variabel Penelitian Definisi Operasional Variabel Penelitian Indikator Omset  (Y)  adalah  kenaikan pendapatan kapasitas produksi 1. Pertumbuhan penjualan 2. Pertumbuhan modal 3. Pertumbuhan tenaga kerja
4. Pertumbuhan pasar
5. Pertumbuhan laba / laba usaha Literasi  keuangan  (X 1 )  adalah
rangkaian proses/kegiatan untuk meningkatkan pengetahuan, kepercayaan  dan  kemampuan konsumen/masyarakat umum agar  dapat  mengelola  keuangan dengan baik. 1. Pengetahuan umum keuangan
2. Perilaku keuangan
3. Tabungan dan pinjaman 4. Asuransi
5. Investasi
Literasi  digital  (X 2 )  adalah pengetahuan  dan  kecakapan menggunakan  media  digital, alat-alat, komunikasi atau jaringan  dalam  menemukan, mengevaluasi, menggunakan, membuat informasi dan memanfaatkannya 1. Kultural
1. Kognitif
2. Konstruktif
3. Komunikatif 4. Percaya diri 5. Kreatif
6. Bertanggung jawab
Pengumpulan  data  merupakan cara  yang  dibutuhkan  untuk  menjawab rumusan masalah dengan teknik  sbb : 1) Wawancara  dengan  sampel  dan  pihak terkait, 2) Observasi langsung ke sampel, 3)  Memberikan  angket  kepada  sampel karena  angket  dapat  mengumpulkan informasi  lebih  banyak  dalam  waktu relatif singkat (Yusuf, 2014).  Tanggapan responden  terhadap  variabel  penelitian menggunakan  skala  Likert  skor  1  –  5 (Umar,  2015)  dengan  alternatif  jawaban sbb  :  Sangat  Tidak  Baik  (STB)  skor  1, Tidak Baik (TB) skor 2, Cukup Baik (CB) skor 3, Baik (B) skor 4 dan Sangat  Baik (SB) skor 5 dengan cara editing, skoring dan tabulasi (Umar, 2015). Sebelum data dianalisis    terlebih  dahulu  dilakukan  uji instrumen dan uji asumsi klasik (Ghozali, 2006).  Analisis  data menggunakan regresi linier berganda dengan formula Y =  a  +  b 1 X 1 +  b 2 X 2 +e    dimana  a  = konstanta,  Y  =  omset , X 1 =  literasi keuangan, X 2 = literasi digital,  b 1 = b 2 = koefisien regresi  variable bebas dan  e = kesalahan  penganggu.  Uji  hipotesis
H 3 H 2 Literasi digital (X2) Literasi keuangan (X1) Omset UMKM (Y) H 1
menggunakan      α  =  5%    secara  parsial ketentuannya jika t hitung ≥ t tabel maka hipotesis diterima sebaliknya jika t hitung <  t  tabel  maka  hipotesis  ditolak.Uji hipotesis  secara  simultan  ketentuannya jika  F  hitung  ≥  F  tabel  maka  hipotesis diterima  sebaliknya  jika  F  hitung  <  F tabel maka hipotesis ditolak. Uji hipotesis secara  parsial  dan  simultan  bisa  juga menggunakan nilai p value 0,000 < 0,05 berarti  signifikan    sebaliknya    nilai p value 0,000 >0,05 berarti tidak signifikan. Hasil  analisis  data  juga  menunjukkan nilai  Koefisien  Determinasi  (KD)  dan Adjusted R Square interpretasi nilai Adjusted  RSquare 0  –  1  (Ghozali, 2006).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
UMKM    terdiri  berbagai  jenis Industri  Makanan  Ringan  (IMR)  pada umumnya merupakan usaha kuliner yang menyajikan berbagai makan dan minuman kepada para konsumen. Karakteristik  responden  yang  mengelola atau sebagai pemilik UMKM terdiri dari laki-laki dan perempuan responden  dalam  penelitian  ini paling  banyak  perempuan  102  orang (52,85%)  sisanya  laki-laki    91  orang (47,15%)..  Pemilik  UMKM  usianya bervariasi seperti pada tabel 5 .
Tabel 5
Karakteristik Responden Berdasarkan Usia No. Rentang Usia (Tahun) Jumlah (Orang) Persentase (%) 1. ≤ 20 tahun 18
9,33 2. 21 – 30 tahun 53 27,46 3. 31 – 40 tahun 77 39,90 4. ≥ 41 tahun 45 23,32 Jumlah 193 100 Sumber : Data Primer Diolah, 2021 Berdasarkan  tabel  5  diketahui paling banyak pemilik usaha/pengelola
UMKM  usia  31  –  40  tahun  77  orang (39,90%).
Karakteristk responden
berdasarkan  jenjang  pendidikan  dapat dilihat pada tabel 6.
Tabel 6 Karakteristik Responden Berdasarkan Pendidikan b Rentang Usia (Tahun) Jumlah (Orang) Persentase (%) 1. Tamat SD / MI 19 9,84 2. Tamat SMP / MTS 33 17,10 3. SMA/SMK/MA 111 57,51 4. Diploma/Sarjana 30 15,54 Jumlah 193 100 Sumber : Data Primer Diolah, 2021 Jenjang pendidikan yang ditamatkan paling banyak SMA/SMK/MA    111  orang  (57,51%) berdasarkan  tabel  6  .  Hal  ini  terjadi karena kebanyakan responden tidak mau melanjutkan  jenjang  pendidikan  lebih tinggi,  lebih  baik  langsung  bekerja  pada sektor  formal  yang  dapat  menghasilkan uang langsung sebagai pekerja. Karakteristik responden berdasarkan pekerjaan dapat dilihat pada tabel 7. Tabel 7 Karakteristik Responden Berdasarkan Pekerjaan No. Jenis Pekerjaan
Jumlah (Orang) Persentase (%) 1. Mahasiswa 22 11,40 2. Wiraswasta 103 53,37 3. PNS 17 8,81 4. Lain-lain 51 26,42 Jumlah 193 100

## Sumber : Data Primer Diolah, 2021
Tabel  7  di  atas  menunjukkan pekerjaan  responden  paling  banyak sebagai wiraswasta  103 orang (53,37%). Hal ini terjadi karena penghasilan  dapat menghasilkan  uang  lansung  sebagai wiraswasta  dan  lain-lainnya  sebagai buruh 51 orang (26,42%).
Hasil uji validitas seperti tabel 8 berikut :
Tabel 8 Hasil Uji Validitas No. Pernyataan r hitung r tabel Keterangan Omset (Y)
1. Indikator 1 0,368 0,30 Valid 2. Indikator 1 0,473 0,30 Valid 3. Indikator 2 0,352 0,30 Valid 4. Indikator 2 0,406 0,30 Valid 5. Indikator 3 0,726 0,30 Valid 6. Indikator 3 0,683 0,30 Valid 7. Indikator 4 0,577 0,30 Valid 8. Indikator 4 0,458 0,30 Valid 9. Indikator 5 0,336 0,30 Valid 10. Indikator 5 0,365 0,30 Valid
Literasi Keuangan (X 1 ) 1. Indikator 1 0,533 0,30 Valid 2. Indikator 1 0,617 0,30 Valid 3. Indikator 2 0,449 0,30 Valid 4. Indikator 2 0,473 0,30 Valid 5. Indikator 3 0,536 0,30 Valid 6. Indikator 3 0,479 0,30 Valid 7. Indikator 4 0,631 0,30 Valid 8. Indikator 4 0,679 0,30 Valid 9. Indikator 5 0,773 0,30 Valid 10. Indikator 5 0,687 0,30
Valid Literasi
Digital (X 2 ) 1. Indikator 1 0,335 0,30 Valid 2. Indikator 1 0,419 0,30 Valid 3. Indikator 2 0,632 0,30 Valid 4. Indikator 2 0,557 0,30 Valid 5. Indikator 3 0,445 0,30 Valid 6. Indikator 3 0,564 0,30 Valid 7. Indikator 4 0,547 0,30 Valid 8. Indikator 4 0,641 0,30 Valid 9. Indikator 5 0,548 0,30 Valid 10. Indikator 5 0,485 0,30 Valid 11. Indikator 6 0,418 0,30 Valid 12. Indikator 6 0,571 0,30 Valid 13. Indikator 7 0,643 0,30 Valid 14. Indikator 7 0,632 0,30 Valid Sumber : Data Primer Diolah, 2021 Tabel  8  di  atas  menunjukkan korelasi
masing-masing indikator
terhadap  total  skor  konstruk  variabel omset,  literasi  keuangan  dan  literasi digital hasilnya valid karena r hitung > r tabel  0,30  sehingga  disimpulkan  semua indikator  angket  yang  dipakai  masing- masing  variabel  valid  untuk  digunakan sebagai  alat  ukur  variabel  terikat  dan variabel bebas.
Uji  reliabelitas  merupakan  uji instrumen  menunjukkan  seberapa  besar alat ukur             dapat diandalkan dalam mengukur indikator masing-masing variabel  bebas  dan  variabel  terikat penelitian seperti pada tabel 9. Tabel 9 Hasil Uji Reliabelitas No. Variabel Penelitian Cronbach Alpha r tabel Keterangan 1. Omset 0.783 0,60 Reliabel 2. Literasi keuangan 0.681 0,60 Reliabel 3. Literasi digital 0.789 0,60 Reliabel Sumber : Data Primer Diolah, 2021 Berdasarkan tabel 9 di atas semua variabel penelitian ternyata nilai
Cronbach  alpha    >  0,60  sehingga  semua indikator variabel penelitian reliabel dan layak  digunakan  sebagai  alat  ukur  uji instrumen penelitian.

## Uji Normalitas
Uji normalitas pada penelitian ini menggunakan  uji Kolmogorov  Smirnov untuk  pengambilan  keputusan  (Ghozali,
2006). Bila nilai
probabilitas
(Asymp.Sig)  <  0,05  maka  data  tidak berdistribusi normal sebaliknya bila nilai probabilitas  (Asymp.Sig)  >  0,05  maka data  berdistribusi  normal.  Hasil  uji normalitas  penelitian  ini  dapat  dilihat pada tabel 10
Tabel 10. Hasil Uji Normalitas – One Sampel
Kolmogorov Smirnov Standardized Residual N 156 Normal Parameters s Mean .0000000 Std. Deviation .02526473 Most Extreme Differences Absolute .076 Positive .069
Standardized Residual Negative -.058 Kolmogorov-Smirnov Z .787 Asymp. Sig. (2-tailed) .983
a. Test distribution is normal
Sumber : Data Primer Diolah, 2021
Hasil  pengujian  statistik One Sampel  Kolmogorov  Smirnov pada  tabel di  atas  menunjukkan  nilai  Sig.  sebesar 0,983  artinya  nilai  tersebut  lebih  besar dari  0,05  sehingga  dapat  disimpulkan bahwa  nilai  residual  terdistribusi  normal sehingga memenuhi syarat uji normalitas.

## Uji Multikolonieritas
Jika multikolonieritas kurang sempurna  maka  nilai  koefisien  regresi meskipun  berhingga  akan  mempunyai standar  deviasi    besar  berarti  nilai koefisiennya  tidak  dapat  ditaksir  dengan mudah  (Ghozali,  2006).Hasil  pengujian model regresi menunjukkan nilai
Tolerance dan VIF seperti tabel 12.
Tabel 11
Hasil Uji Multikolonieritas Coefficients a Model Variabel Tolerance VIF Keterangan 1 (Constant) LTK .694 2.107 Tidak terjadi multikolonieritas LTD .694 2.107 Tidak terjadi multikolonieritas Dependent Variable : OMS
Berdasarkan tabel 11 di atas nilai VIF  untuk  semua  variabel  bebas  tidak lebih  dari  10  dan  nilai Tolerance mendekati 1. Hal ini menunjukkan bahwa semua  variabel  bebas  terdiri  dari  literasi keuangan  dan  literasi  digital  tidak menunjukkan
terjadinya multikolonieritas.
Uji Autokorelasi
Hasil  uji  autokorelasi    dapat dilihat pada tabel 12 berikut :
Tabel 12 Hasil Uji Autokorelasi – Durbin
Watson Model Summary b
Model R R
Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .796 a .633 .625 .09858868 2.4604
Predictors: (Constant),  LTK dan LTD

## Dependent Variable : OMS
Dari  tabel  12  di  atas  diperoleh nilai  uji statistik DW = 2,411  dl = 1,3221 du = 1,5660   (4-dl) = 2,6788 dan (4-du) = 2,423 sehingga nilai DW terletak antara du  dan  (4-du)    berarti  nilai  DW  2,411 terletak antara nilai du dan (4-du) sebesar 1,5770  dan  2,423  (du  <  DW  <  4-du) berarti  tidak  terjadi  autokorelasi  dalam model  regresi  yang  digunakan  dalam penelitian ini.
Tabel 13 korelasi literasi keuangan  dan  literasi  digital  dengan omset  UMKM  kuliner  kota  Padang 79,6%  (kuat)  dan  literasi  keuangan, literasi digital mampu menjelaskan omset UMKM  kuliner  kota  Padang  62,5% sedangkan sisanya 37,5% dijelaskan oleh faktor  lain  yang  tidak  masuk  ke  dalam model penelitian.
Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedastistas menggunakan uji koefisien korelasi Rank Spearman yaitu mengkorelasikan absolut residual  hasil  regresi  dengan  semua variabel  bebas.  Bila  signifikansi  hasil korelasi  lebih  kecil  daripada  0,05  maka pada persamaan regresi terjadi heteroskedastisitas sebaliknya tidak terjadi heteroskedastisitas atau homoskedastisitas. Hasil uji heteroskedastisitas  ddapat  dilihat  pada tabel 13 berikut :
Tabel 13 Hasil Uji Heteroskedastisitas Correlations Abs Spearman’s rho LTK Correlation Coefficient
Sig. (2-tailed)
N
.212 .165 193 LTD Correlation Coefficient
Sig. (2-tailed)
N
.297 .281 193
Abs Correlation Coefficient Sig. ( 2-tailed N
1.000 193
Correlation  is  significant  at  the  0.01  level  (2- tailed)
Berdasarkan  tabel  13  di  atas semua variabel bebas penelitian nilai Sig. (2-tailed) lebih besar daripada 0,05 dapat disimpulkan  bahwa  variabel  yang  diuji tidak  terjadi  heteroskedastisitas  artinya tidak  ada  korelasi  antara  besar  data dengan residual sehingga bila diperbesar tidak  menyebabkan  residual  (kesalahan) semakin besar.
Hasil  olahan  data  pengaruh literasi  keuangan  dan  literasi  digital terhadap  omset  UMKM  kuliner  kota Padang dapat dilihat pada tabel 14.
Tabel 14
Coefficients a Model Unstandarized Coefficients Standardized Coefficients t  Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.657 137.160.018 .425 9.679  .000 Literasi keuangan .539 . 153.274.170 .573 .685  .000 Literasi digital .723 114.305.219 .742 .713  .007

## a. Dependent Variable : Omset UMKM kuliner
Berdasarkan  tabel  14  didapat persamaan  regresi  linier  berganda  Y  = 1.657 + 0.539 X 1 + 0.723X 2 + e   dengan interpretasinya sebagai berikut :
1. a  =  1.657  artinya  jika  literasi keuangan  dan  literasi  digitalnol persen  maka  omset  UMKM  kuliner sebesar 1.657persen.
2. b 1 =  0.539  artinya  jika  literasi keuangan  naik  satu  persen  maka omset  UMKM  kuliner  naik  sebesar 0.539  persen  dengan  asumsi  literasi digital ceteris paribus.
3. b 2 = 0.723 artinya jika literasi digital naik satu persen maka omset UMKM kuliner  naik  sebesar  0.723  persen dengan  asumsi  literasi  keuangan ceteris paribus.
Uji parsial pada tabel 15
menunjukkan  bahwa  variabel  bebas literasi  keuangan  dan  literasi  digital berpengaruh  positif  signifikan  secara parsialterhadap  omset  UMKM  kuliner kota Padang.
Tabel 15 ANOVA b Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 6.175E19 3 1.794E10  103.11 .000 a Residual 8.519E7 20  5.209E8 Total 9.789E23 23
a. Predictors  :  (Constant),  Omset  UMKM,  literasi  keuangan  dan literasi digital b. Dependent Variable : Omset UMKM Tabel  15  menunjukkan  semua variabel
bebassecara simultanberpengaruh  positif  signifikan terhadap omset UMKM kuliner.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  pembahasan penelitian di atas dapat diambil kesimpulan sbb :
1. Didapat  persamaan  regresi  linier bergandaY  =  1.657  +  0,539X 1 + 0,723X 2 memenunjukkan variabel bebas  literasi  keuangan  lebih  kecil pengaruhnya  daripada  literasi  digital terhadap  omset  UMKMkuliner  kota Padang.  Secara  parsial  dan  simultan semua variabel bebas penelitian berpengaruh positif signifikan terhadap omset UMKM kuliner kota Padang.
2. Nilai  koefisien  korelasi  r  =  0,796 berarti  literasi  keuangan    dan  literasi digitalhubungannya kuat dengan omset UMKM kuliner kota Padang.
3. Nilai Adjusted  R  Square =  0,  625 berarti  omset  UMKMkuliner  kota Padang mampu dijelaskan oleh literasi keuangan  dan  literasi  digital    62.5% sisanya 37,5 % dipengaruhi oleh faktor
lain yang tidak termasuk dalam model penelitian.
Saran yang dapat diberikan sesuai dengan kesimpulan di atas  sebagai berikut : 1. UMKMkuliner kota Padang hendaknya  dapat    lebih  meningkatkan omsetnya  dengan  melakukan  berbagai inovasi produk menggunakan berbagai dana  Bantuan  Langsung  Tunai  (BLT) saat pandemi covid 19.
2. Kepada peneliti selanjutnya agar dapat meneliti faktor-faktor lain yang mempengaruhi  omset  UMKM  kuliner secara  mikro  dan  makro  saat  pandemi covid 19.
3. Kepada peneliti selanjutnya agar dapat menambah  jumlah  sampel  penelitian sehingga  hasil  penelitian  diharapkan tidak bias.

## DAFTAR PUSTAKA
Adda, Godfrey. 2020. Financial Management Practices and Growth of Small and Medium- Scale  Enterprises  :  The  Case  of Kassena-Nankana  West  District. Research in Business and Management . 7(2) : 39 – 50.
Atkinson,  P  &  Hammersley,  M.  2009. Ethnography and Participant Observation . London :Sage. Badan  Pusat  Statistik.  2018.  Laporan Perekonomian Indonesia 2017.Jakarta  :  BPS  Statistik Indonesia. Bank  Indonesia.    2021. Bersinergi Membangun Optimisme Pemulihan Ekonomi. Laporan Perekonomian  Indonesia  Tahun
2020. Jakarta  :  Departemen
Kebijakan Ekonomi dan Moneter.
Bawden,  D.  2001.  Information  and
Digital  Literacies  :  A  Review  of Concept. Journal of Documentation. 57(2) : 218 – 259. Boon,  T,  Yee,  H  &  Ting,  H.  2011.
Financial  Literacy  and  Personal
Financial  Planning  in  Klang
Valley  Malaysia. International Journal of Economics and Management . 5(1) : 149 - 168. Diakses dari http://econ.upm.edu.my/ijem/vol 5no1/bab08.pdf Buletin Pos dan Telekomunikasi. 2016.
14(1) :  79 – 94.
Carpena, F, Cole, S, Shapiro, J & Zia, B. 2011.  Unpacking  the  Causal Chain of Financial
Literacy.  WashingtonD.C. Financial Literacy. Washington D.C. The World Bank.
Chen,K  &  Volpe,  R.P.  1998.  An Analysis  of  Personal  Financial Literacy Among College
Students. Financial  Services  Review 7(2) : 107 – 128. Chinen, K & Endo, H. 2014. Observation of Financial Literacy Among  the  Selected  Student  in the  U.S  and  Japan. International
Journal of Economics and Finances. 6(9) : 95 – 106.
Dewi,  W.K,  Yurniwati  &  Rahman,  A. 2018.  The  Effect  of  Financial Literacy and Financial Access  to  the  Performance  of  SMEs
Small and Medium Enterprises) in the  Trade  Sector of  Padang  City.
International Journal of
Progressive  Sciences  and  High Tecnologies.
Dinas  Koperasi  dan  UMKM.  2020.
Laporan  UMKM  Kota  Padang 2019.
Ebuka,  Arachie  Augustine  &  Hope
Ngozi  Nzewi  &  Emejulu  Gerald
& Kekeocha Mary Ezinne.
2020.  Digital  Literacy  in  a  Post Coronavirus Era : A Management Perspective for Small
Business  in  Africa. Annal  of Management  and  Organization Research (AMOR). 1(3) : 203 – 212.
Forsyth,  Patrick.  1990. Manajemen Penjualan .  Jakarta  :  PT  Elex Media Komputindo.
Ghazali, Imam. 2006. Desain Penelitian Kuantitatif  dan  Kualitatif  Untuk Akuntansi,        Bisnis  dan  Ilmu Sosial  Lainnya. Semarang  : Universitas Diponegoro. Hary, Samuel Wahyu. 2020. Hubungan E-Commerce dan Literasi Keuangan Terhadap Kelansungan UMKM Di Boyolali. Jurnal Akuntansi Universitas Bengkulu . 10(1). Houssaini,  Mohd.  Sqalli  &  Jeaslin Decossa,  Aya  Slaoui.  2020. Internalization of SMEs :
Between  Global  Value  Chains and  E-Commerce. International
Journal  of  Small  and  Medium Enterprises . 3(2) : 1 – 16. Hudson,  M.A,  Smart  &  M.Bourne. 2001.  Theory  and  Practice  in SME’s Performance Measurement Systems. International Journal of Operations & Production Management. 21(8) : 1096 -   1115. Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan. 2017. Materi Pendukung Literasi Digital . Jakarta. Knight,  G.  2001. Enterpreneurship  and
Strategy  in  the  International SME’s. Strategic  Management
Journal. 22(67) : 565 : 586.
Kulathunga,  K.M.M.C.B &  Jianmu Ye &  Saurabh  Sharma  &  P.R. Weerathunga. 2020. How does Technological and Financial Literacy Influence SME Performance  :  Mediating  Role of  ERM  Practices. Journal  of
Information .  11  (297)  :  2  –  20. thr  21  st  Century.  Volume  VI,
PISA, OECD Publishing.
Kurihara, Y. 2013. Does Financial Skill Promote Economic Growth? International Journal of Humanities Social Science . 3(8) : 92 – 97. Liu, Baohua & Jiancheng Wang & Kam C.Chan.  2020.  The  Impact  of Enterpreneurs’s Financial Literacy  on  Innovation  within Small and Medium Sized
Enterprises.
International  Small  Business  Journal. 30 September. Lukonongo,  Innutu  and  Bikas  Joshi. 2020. Harnessing Digital Technologies to Promote SMEs in  the  MENAP  Region. IMF  e- Library. Juli 2020. ISBN 9781513550770 Lusardi,  A  &  Mitchell,  O.  2007. Financial Literacy and Retirement Preparedness  :  Evidence  and Implication for Financial Education. Business  Economics : 35 – 44.
OECD.  2014.  PISA  2012  Results  : Students  and  Money  Financial Literacy  Skills  for  thr  21  st Century.  Volume  VI,  PISA,
OECD Publishing.
OECD. 2016. Assesment and Analytical Framework  :  Science,  Reading, Mathematic and Financial Literacy . Publishing Paris.
OJK.  2016. Strategi  Nasional  Literasi Keuangan . Jakarta : Otoritas Jasa Keuangan.
Opoku,  A.  2015.  Financial  Literacy
Among  Senior  High  School Students Evidence from
Ghana. Thesis. Kwame  Nkrumah University.
Palameta,  B,  Nguyen,  C,  Hui,  T  & Gyarmati,  D.  2016.  The  Link Between  Financial  Confidence and  Financial  Outcomes  Among Working  Aged  Canadian.  The
Social Research and Demonstration Corporation. Partomo,  T.S  dan  Soejoedono,  A.R. 2004. Ekonomi Skala Kecil/Menengah  dan  Koperasi Jakarta : Ghalia Indonesia. Putri, A.S. 2019. Diakses http://www.kompas.com/skola/re ad/2019/12/20/120000469/peran- umkm-        dalamperekonomian- indonesia?page=all.  Tanggal  7 Juli 2021. Ranatunga,  Rvspk  &  H.M.S  Priyanath &  Megama  Rgn.  2020.  Digital
Literacy, Business Uncertainty & Economic Performance  :  An  Empirical Study of Small Businesses in Sri
Lanka. International  Journal  of Academic Research in Business & Social Science . 10(5): 50 – 76. Remund, D  & Huston. 2010. Financial Literacy Explicated : The Case for a  Clearer  Definition  in  an Increasingly  Complex  Economy.
The Journal of Consumer Affairs. 44(2) : 276 – 295.
Riel, J. Christian S. & Hinson, B. 2012. Charting  Digital  Literacy  :  A Framework for Information Technology  and  Digital  Skill Education  in  the  Community College. PresentationInnovation.
Rosa,  Yenni  Del.  2015.  Pengaruh
Karakteristik Manajerial Terhadap  Intensi  Turn  Over Karyawan  dan  Kinerja  UMKM Bukittinggi. Jurnal Menara Ekonomi . 1(1). April 2015.
83  – 92.
Rosa, Yenni Del,  Abdilla, mohammad , 2019.  Peluang  Bisnis  UMKM Pangan        Di  Kecamatan    IV Angkek  Agam. Jurnal  Menara Ekonomi. 5(1) :  April 2019. 93  –
102.
Rosa,  Yenni  Del  .dan  Idward.    2019. Pengaruh Inflasi dan Suku Bunga Terhadap Omset UMKM Kota Padang. Jurnal
Menara  Ekonomi. 5(3)  :  Oktober 2019 : 133 – 145.
Rosa,  Yenni  Del  &  Idward.    2020. Kajian  Omset  UMKM  Kota
Padang  Saat  Pandemi  Covid  19
Ditinjau  Dari  Faktor  Internal  dan Eksternal. Jurnal      Ekonomi  dan
Bisnis  DharmaAndalas .  23  (1).
Januari 2021. : 195 – 207.
Samuelson, P.A & William D.N. 2001.
Ilmu  Makroekonomi  Edisi  17.
Jakarta  :  PT  Media    Global Edukasi.  5(1).  April  2020  :  63  – 92. Sekaran, Uma. 2006. Research Methods for  Business.  Buku  2. Jakarta  :
Salemba Empat.
Shinozaki,  Shigehiro  &  Lakshman N.Rao. 2021. Covid 19 Impact on Micro  Small  and  Medium  Sized Enterprises  Under  the  Lockdown : Evidence from a Rapid Survey in the Phlipippiness. ADBI Working Paper  Series  No.  1216.  February 2021.  Asia  Development  Bank Institute  Kasumigaseki  Buliding Chiyoda-ku Tokyo. Japan. Soetiono,  K  &  Setiawan,  C.  2018.
Literasi  dan  Inklusi  Keuangan Indonesia. Depok  :  Rajawali Press.
Sulistyawan,  Wawan.  2020. Dampak Covid 19 Terhadap Keberlangsungan Bisnis Makalah  Webinar  MM  UPS Tegal. Suryani,  S  &  Ramadhan,  S.  2017.
Analisis  Literasi  Keuangan  Pada pelaku  Usaha  Mikro  Di  Kota Pekanbaru. Journal  of  Economic Business  and  Accounting .  1(1)  : 12 – 22.
Swastha,  Basu.  1993. Manajemen
Pemasaran Modern . Yogyakarta :
Liberty.
Swastha,  Basu  dan  Irawan.  1990. Manajemen  Pemasaran  Modern .
Yogyakarta : Liberty.
Tambunan,  Tulus.  2012. UMKM  Di Indonesia  :  Isu-Isu  Penting. Jakarta : LP3ES. Tuffour, Yoseph Kwadwo & Awurabena  A.A  &  Ernestina Otuka  Amartey.  2020.  Assesing the  Effect  of  Financial  Literacy Among Managers on the Performance of Small-Scale Enterprises. Global Business Review . 4 (1) : 1 - 18 Tustin, D. 2016. An Impact Assessment of  a  Prototype  Financial  Literacy Flagship  Programme  in  a  Rural South African Setting. Journal of Business  Management. 4(9)  : 1894 – 1902.
Umar, Husein. 2015. Metode Penelitian Untuk  Skripsi  dan  Thesis  Bisnis. Jakarta :  Rajagrafindo Persada. Undang-Undang  No.  20  Tahun  2008 Tentang UMKM. Undang-Undang  No.  19  Tahun  2019
Tentang Informasi Transaksi Elektronik. Viswanathan, Radhakrishnan & Arnesh Telukdarie.  2021.  A  System Dynamics  Approach  to  SME Digitalization. Procedia Computer Science . Voleme 180 : 816 – 824. Wagland,  S.P.  and  Taylor,  S.  2009. When  it  comes  to  Financial
Literacy  is  Gender  Really  an Issues? The Australiasian AccountingBusiness  &  Finance
Journal. May 2009. 3(1) : 3
Widiyanti,  R,  Damayanti  &  Maewanti, F.  2017.  Pengaruh  Financial
Literacy Terhadap Keberlansungan Usaha Pada UMKM          Desa  Jatisari .  Jurnal
Ilmiah  Manajemen  &  Bisnis.
18(2) : 153 – 163.
World  Bank.  2016. Trends  in  the Objectives of National  Financial Capital Strategies (p.9).
Worl  Economic  Forum.  2015. Latar Belakang  Global  Baru .  Davos (Swiss). Tanggal 21  – 24 Januari
2015. Ye,  J.  &  Kalathunga,  K.  2019.  How Does  Financial  Literacy  Promote Sustainability in SMEs A Developing  Country  Perspective.
Journal Sustainability . 11(2990) :
1 – 21.
Yusuf, A.Muri. 2014. Metode Penelitian
:  Kuantitatif,  Kualitatif  &  Penelitian Gabungan Jakarta : Prenadamedia Grup.
Internet https://internetsehat.id/literasi https://www.lsisis.org/pakar-literasi- media-penting-untuk-masyarakat-digital/ https://stffnew.uny.ac.id/upload/1323096 82/pengabdian/membangun-karakter- bangsa-melalui-literasi digital.pdf https://duta.co/menginspirasi- pendidikan-dengan-literasi-digital