## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase

## Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah Indonesia
Alwahidin * , Nur Afni
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, Program Studi Ekonomi Syariah, IAIN Kendari Jl. Sultan Qaimuddin No.17, Baruga, Kec. Baruga, Kota Kendari, Sulawesi Tenggara, Indonesia Email: alwahidin@iainkendari.ac.id Email Penulis Korespondensi: alwahidin@iainkendari.ac.id
Abstrak— Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  terhadap  minat  menabung  di  Bank Syariah  Indonesia.  Penelitian  ini  menggunakan  metode  penelitian  kuantitatif  karena  bertujuan  untuk  mengkonfirmasi  data  yang didapatkan dilapangan dengan teori yang ada. Sampel teknik pengumpulan data yang dilakukan menggunakan metode kuisioner, studi pustaka, dan dokumentasi. Data diolah menggunakan program SmartPLS 3.0. Dari hasil pengolahan data tersebut menunjukkan bahwa variabel kualitas pelayanan dan religiusitas seluruhnya berpengaruh signifikan terhadap variabel minat menabung di Bank Syari ah Indonesia. Hal ini dibuktikan dengan masing-masing nilai Path Coeficien > 0,05. Pertama, untuk variabel Kualitas pelayanan dengan nilai path coeficien pada uji hipotesis adalah t statistic > t tabel (2,467 > 1,985) atau p value 0,014 < 0,05 sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel kualitas pelayanan berpengaruh terhadap minat menabung di BSI. Kedua, untuk variabel Religiusitas dengan nilai path coeficien pada uji hipotesis adalah t statistic > t tabel ( 6,306 > 1,985) atau p value 0,000 < 0,05 sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel religiusitas berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah Indonesia. Implikasi dari penelitian relevan ini bagi pihak perbankan agar memperhatikan kembali apa saja pengaruh dalam minat nasabah untuk menabung di Bank Syariah Indonesia.
Kata Kunci : Kualitas Pelayanan; Religiusitas; Minat Menabung
Abstract— This study aims to examine the effect of service quality and religiosity on the intention to save at Bank Syariah Indonesia. This study uses quantitative research methods to confirm the data obtained in the field with the existing theory.  Meanwhile, sample data collection techniques were carried out using the questionnaire method, literature study, and documentation. Data is processed using the SmartPLS 3.0 program. The data processing results show that service quality and religiosity have a significant effect on the interest in saving at Bank Syariah Indonesia. This finding is evidenced by each Path Coefficient value > 0.05. First, the service quality variable with the path coefficient value in the hypothesis test is t statistic > t table (2.467 > 1.985) or p-value 0.014 <0.05, so it can be concluded  that  the  service  quality  variable  influences  the  intention  to  save  at  BSI.  Second,  the  Religiosity  variable  with  th e  path coefficient value in the hypothesis test is t statistic > t table (6.306 > 1.985). So it can be concluded that the religiosity variable influences the intention to save at Bank Syariah Indonesia. The implications of this relevant research are for banks to pay attention again to the influences on customers' interest in keeping at Bank Syariah Indonesia.
Keywords: Service Quality; Religiosity; Interest In Saving

## 1. PENDAHULUAN
Perbankan syariah menjadi alternatif bagi masyarakat indonesia yang ingin melakukan transaksi keuangan sesuai dengan ajaran Islam dan jauh dari berbagai bentuk transaksi ribawi. Masyarakat saat ini mulai melirik perbankan syariah, bahkan akhirnya menjadi nasabah perbankan syariah. Keinginan menjadi nasabah perbankan syariah sangat variatif bentuknya, diantaranya adalah pemahaman agama dan juga pandangan pribadi atau persepsi terhadap perbankan syariah. Setiap orang memiliki tingkatan pemahaman agama yang berbeda-beda dengan yang lainya. Demikian juga dengan motivasi pribadi dalam memutuskan sesuatu hal (Zuhirsyan, 2021).
Dalam system perbankan Indonesia terdapat dua macam system operasional perbankan, yaitu bank konvensional dan bank syariah, sesuai UU No. 21 Tahun 2008 tentang perbankan syariah, bank syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau prinsip hokum islam yang diatur dalam fatwa majelis ulama Indonesia seperti prinsip  keadilan dan keseimbangan (‘adlwatawazun), kemaslahatan (maslahah),  Universalisme (alamiah), serta tidak mengandung gharar, maysir, riba, zalim dan objek yang haram (OJK, 2022).
Perkembangan  perbankan  syariah  di Indonesia  telah  dimulai  pada  tahun  1992  dengan  diundangkanya  Undang- Undang No. 7 tahun 1992 tentang perbankan yang memuat ketentuan-ketentuan yang secara implicit memperbolehkan pengelolaan Bank berdasarkan prinsip bagi hasil (Profit and loss sharing), terutama melalui peraturan pemerintah No. 72 tahun 1992 tentang Bank berdasarkan prinsip bagi hasil. Kemudian dipertegas lagi oleh  melalui Undang-Undang No. 10 tahun 1998 yang merupakan amandemen dari Undang-Undang Nomor 7 tahun 1992. Dalam Undang-Undang Nomor 10 tahun 1998 ini, secara tegas membedakan Bank berdasarkan pada pengelolaanya terdiri dari Bank konvensional dan Bank Syariah, baik itu Bank umum maupun Bank perkreditan rakyat.
Menurut  Undang-Undang  Perbankan  Syariah  No.  21  tahun  2008  menyatakan  bahwa  Perbankan  syariah  adalah segala sesuatu yang menyangkut tentang Bank syariah dan unit usaha syariah, mencakup kelembagaan, kegiatan Usaha, serta cara dan proses dalam melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah dan menurut jenisnya terdiri atas Bank umum syariah (BUS), unit usaha syariah (UUS), dan Bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS).
Perbankan  Syariah  dalam  melakukan  kegiatan  usahanya  berasaskan  prinsip  Syariah,  demokrasi  ekonomi  dan prinsip kehati-hatian. Dan pasal  35 UUPS Kembali menegaskan  bahwa perbankan Syariah dalam melakukan  kegiatan usahanya  wajib  menerapkan  prinsip  kehati-hatian. Prinsip kehati-hatian adalah  pedoman  pengelolaan bank yang wajib

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
dianut  untuk  mewujudkan  perbankan  yang  sehat,  kuat,  dan  efisien  sesuai  dengan  ketentuan  peraturan  perundang- undangan (Kalsum, 2018).
Kualitas  pelayanan  merupakan  suatu  usaha  pemenuhan  kebutuhan  dan  keinginan  konsumen  serta  ketepatan penyampaiannya  dalam  mengimbangi  harapan  konsumen  (Tjiptono,  2004).  Sebagai  agama  yang  rahmatallil  ‘alamin, yaitu rahmat bagi seluruh alam, Islam mengatur segala urusan manusia, baik hal terkecil hingga hal terbesar, termasuk dalam hal muamalah, seperti transaksi antara bank syariah dan nasabah. Direksi, manajemen dan karyawan bank syariah harus  melayani  nasabah  dengan  baik  supaya  dapat  membantu  nasabah  dalam  memenuhi  kebutuhannya.  Hal  ini  pula dijelaskan dalam sebuah hadist: ِ
: لاق رباج نع
سانلل مهعفنأ سانلا ريخو ،فلؤي لاو ، فلأي لا نميف ريخ لاو ، فلؤيو فلأي نمؤملا « : ملسو هيلع الله ىلص الله لوسر لاق »
Artinya: " Dari Jabir, ia berkata,”Rasulullah Saw bersabda,’Orang beriman itu bersikap ramah dan tidak ada kebaikan bagi seorang yang tidak bersikap ramah. Dan sebaik-baik manusia adalah orang yang paling bermanfaat bagi manusia.” (HR. Thabrani dan Daruquthni).
Bank  Syariah  memainkan  peranan  penting  sebagai  fasilitator  pada  seluruh  aktivitas  ekonomi  dalam  ekosistem industri  halal.  Keberadaan  industry  perbankan  Syariah  di  Indonesia  sendiri  telah  mengalami  peningkatan  dan pengembangan yang signifikan dalam kurun tiga decade ini. Inovasi produk, peningkatan layanan, serta pengembangan jaringan  menunjukkan  trend  yang  positif  dari  tahun  ketahun.  Bahkan,  semangat  untuk  melakukan  percepatan  juga tercermin  dari  banyaknya  Bank  Syariah  yang  melakukan  aksi  korporasi.  Tidak  terkecuali  dengan  Bank  Syariah  yang dimiliki Bank BUMN, yaitu Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah.
Dalam Islam, perilaku seorang konsumen harus mencerminkan hubungan dirinya dengan Allah SWT. Konsumen muslim seharusnya lebih memilih jalan yang dibatasi Allah dengan tidak memilih barang haram, tidak kikir, dan tidak tamak, supaya kehidupannya selamat baik di dunia maupun diakhirat. Seperti yang dijelaskan dalam surah An-nisa ayat 29:
ْنَع ًة َراَجِت َن ْوُكَت  ْنَا ٰٓ َّلاِا ِلِطاَبْلاِب ْمُكَنْيَب ْمُكَلا َوْمَا ا ْٰٓوُلُكْأَت  َلا ا ْوُنَمٰا َنْيِذَّلا اَهُّيَآٰٰي ُكَسُفْنَا ا ْٰٓوُلُتْقَت  َلا َو ۗ ْمُكْنِ م  ٍضا َرَت
اًمْي ِح َر ْمُكِب َناَك َ هاللّٰ َّنِا ۗ ْم
Terjemahan:” Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan harta sesamamu dengan jalan yag batil, kecuali dengan jalan perniagaan yang berlaku dengan suka sama suka diantara kamu”.
Aktivitas  beragama  bukan  hanya  terjadi  Ketika  seseorang  melakukan  perilaku  ritual  (beribadah),  tetapi  juga melakukan  aktivitas  lain  yang  didorong  oleh  kekuatan  lain.  Bukan  hanya  berkaitan  Religiusitas  adalah  sikap  atau kesadaran  yang  muncul  yang  didasarkan  atas  keyakinan  atau  kepercayaan  seseorang  terhadap  suatu  agama.  Sikap keagamaan  merupakan  suatu keadaan yang ada pada diri  seseorang yang mendorongnya untuk  bertingkah laku  sesuai dengan  kadar  ketaatannya  terhadap  agama  (Jalaluddin,  2010)  dengan  kegiatan  yang  tampak  dan  dapat  dilihat  dengan mata, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi pada diri seseorang.
Minat seseorang dalam menabung di Bank Syariah bisa muncul dari diri sendiri ataupun dari lingkungan sosial. Menurut Crow dalam  Rouf (2011) ada tiga faktor utama pembentuk minat yaitu faktor dari dalam diri seseorang, faktor motif  sosial,  dan  faktor  emosional.  Faktor  dari  dalam  diri  seseorang  merupakan  keinginan  seseorang  muncul  karena kebutuhan fisik yang harus dipenuhi, jika seseorang menabung di Bank Syariah karena ia butuh dan menganggap hal itu pentingmaka ia akan mengerjakanya. Faktor motif sosial yaitu penyesuaian diri terhadap lingkungan agar dapat diterima dan  diakui  oleh  ligkunganya.  Jika  lingkungan  seseorang  memiliki  minat  menabung  di  bank  syariah  baik,  maka  akan mempengaruhi  diri  seseorang  untuk  menabung  di  bank  syariah.  Sedangkan  faktor  emosional  yaitu  minat  yang  erat hubunganya  dengan  perasaan  atau  emosi  dimana  keberhasilan  dalam  beraktifitas  yang  didorong  oleh  minat  akan membawa rasa senang dan memperkuat minat yang sudah ada.
Minat  merupakan  hal  yang  penting  bagi  perbankan.  Minat  adalah  kecenderungan  yang  menetap  untuk memperhatikan dan mengenang beberapa aktivitas. minat merupakan suatu rasa lebih suka dan rasa ketertarikan pada suatu hal atau aktivitas tanpa adanya yang menyeluruh, minat selalu diikuti dengan perasaan senang yang akhirnya memperoleh kepuasan  (Sutikno,  2009).  Seseorang  yang  minat  terhadap  aktivitas  akan  memperhatikan  aktivitas  itu  secara  konsisten dengan rasa senang di dalam dunia perbankan sendiri. Minat masyarakat untuk menabung juga sangat penting (Djamarah, 2008).  Menabung  merupakan  bagian  dari  mempersiapkan  perencanaan  masa  yang  akan  datang  sekaligus  untuk menghadapi hal-hal yang tidak diinginkan. Secara teknis, cara menabung yaitu menyisihkan harta yang dimiliki saat ini untuk  memenuhi  kebutuhan  masa  depan.  Menabung  merupakan  kegiatan  yang  positif,  dengan  menabung  kita  bisa menjadi pribadi yang hemat dan tentu juga kita dapat mengatur keuangan (Jamalul, 2015).
Pada 1 Februari 2021 yang bertepatandengan 19 Jumadil Akhir 1442 H menjadi penanda sejarah bergabungnya Bank  Syariah  Mandiri,  BNI  Syariah,  dan  BRI  Syariah  menjadi  satu  entitas  yaitu  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI). Penggabungan  ini  akan  menyatukan  kelebihan  dari  ketiga  Bank  Syariah  sehingga  menghadirkan  layanan  yang  lebih lengkap, jangkauan lebih luas, serta memiliki kapasitas permodalan yang lebih baik. Didukung sinergi dengan perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen pemerintah melalui Kementerian BUMN, Bank Syariah Indonesia didorong untuk dapat bersaing di tingkat global. Penggabungan ketiga Bank Syariah tersebut merupakan ikhtiar untuk melahirkan Bank Syariah kebanggaan umat, yang diharapkan menjadi energi baru pembangunan ekonomi nasional serta berkontribusi terhadap kesejahteraan masyarakat  luas. Keberadaan Bank Syariah Indonesia juga menjadi cerminan wajah perbankan Syariah  di  Indonesia  yang  modern,  universal,  dan  memberikan  kebaikan  bagi  segenap  alam  (Rahmatan  Lil ‘Aalamiin)(OJK, 2022).

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Bank  Syariah  Indonesia  (BSI) mampu  membuktikan  bahwa  kinerja  perbankan  syariah  bisa  cemerlang  di  masa pandemi Covid-19. Hal ini menegaskan prospek dan potensi ekonomi syariah yang sangat besar dalam membangkitkan ekonomi  dari  tekanan  krisis  di  dalam  negeri.  Direktur  Utama  PT  Bank  Syariah  Indonesia  Tbk  (BSI)  Hery  Gunardi, mengatakan masyarakat melihat perbankan syariah sebagai alternatif layanan jasa keuangan karena lebih transparan, lebih berpihak  kepada  publik  dan  tidak  memberatkan.  Selain  itu,  perbankan  syariah  mempermudah  masyarakat  melakukan transaksi sosial seperti zakat, infaq dan wakaf tanpa harus berinteraksi langsung. Hery yang juga menjabat sebagai Ketua Umum  Asosiasi  Bank  Syariah Indonesia  (Asbisindo)  menjelaskan  bahwa  di  tengah  kondisi  ekonomi  yang  menantang karena  pandemi  Covid-19,  total  aset  perbankan  syariah  secara  nasional  tetap  tumbuh.  Pada  Juli  2021,  aset  perbankan syariah  di  Tanah  Air  tumbuh  sekitar  16,35%,  pembiayaan  tumbuh  6,82%  dan  Dana  Pihak  Ketiga  (DPK)  tumbuh 17,98%. “Ini tanda-tanda positif, artinya sebagaian masyarakat sudah melirik perbankan syariah karena cukup kompetitif. Diharapkan dengan peran perbankan syariah dapat mengambil posisi dan kontribusi agar potensi besar ini memberikan manfaat lebih bagi masyarakat,” ujarnya optimistis. Adapun untuk kinerja BSI, bank syariah terbesar di Tanah Air itu pun mampu membukukan catatan manis di saat kondisi ekonomi yang menantang. Pada semester I/2021, BSI mencatat perolehan laba bersih sebesar Rp1,48 triliun, atau naik sekitar 34,29% secara year on year (yoy). Kenaikan laba tersebut dipicu oleh pertumbuhan pembiayaan dan dana pihak ketiga (DPK) yang berkualitas. Dengan kinerja yang positif itu, BSI  berhasil  mencatatkan  total  aset  sebesar  Rp247,3  triliun  hingga  Juni  2021.  Jumlah  itu  naik  sekitar  15,16%  secara yoy. Untuk  pembiayaan,  BSI  menyalurkan  Rp161,5  triliun  atau  tumbuh  sekitar  11,73%  secara  yoy.  Dengan  angka tersebut, BSI berhasil menguasai pangsa pasar industri perbankan Syariah di Indonesia saat ini.
Pada tanggal 27 Januari 2021, OJK menerbitkan izin untuk PT Bank Syariah Indonesia (BSI) sebagai entitas baru. Bank Syariah terbesar ini merupakan hasil merger dari tiga bank syariah di Indonesia (BRI Syariah, Mandiri Syariah, dan BNI Syariah) dan diharapkan dapat berkontribusi dalam pengembangan ekonomi syariah, memenuhi kebutuhan nasabah sesuai prinsip syariah serta mewujudkan pemerataan ekonomi masyarakat. Khusus di wilayah Sulawesi Tenggara, BSI telah memiliki empat kantor cabang untuk memberi pelayanan pada nasabah. Kantor cabang BSI antara lain terletak di kawasan MT Hariyono (samping Lippo Plaza Kendari) dan Kawasan jalan Silondae (Kantor Eks BRI Syariah). Sementara untuk layanan skala kecil di sejumlah kabupaten, BSI memiliki 10 outlet baru yang tersebar di Kabupaten Kolaka, Kota Kendari, Muna dan Baubau. Kantor layanan diatas dapat melayani 7 transaksi dasar diantaranya, layanan pindah buku, pindah saldo dan transaksi perbankan lain yang bersifat umum (BSI Sultra, 2021).
Penelitian  sebelumnya  dengan  isu  yang  serupa  dilakukan  oleh  (Mardiana  et  al.,  2021),  hasil  penelitianya menunjukkan bahwa faktor seperti religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat guru Pondok Modern al-Kautsar  Pekanbaru  untuk  menabung  di  bank  syariah.  Sehingga  semakin  tinggi  religiusitas  yang  dimiliki  responden maka semakin tinggi minat untuk menabung di bank syariah. Penelitian ini menyarankan bagi perbankan syariah perlu mengupayakan  adanya  kerjasama  antara  institusi  terkait  dengan  pihak  Pondok  Pesantren.  Kemudian  mengoptimalkan upaya sosialisasi yang intensif baik melalui personal (Kiyai/Guru), media masa elektronik dan media cetak lainya. Dalam penelitian lain yang dilakukan oleh Sari  (2018)  menemukan bahwa tingkat  religiusitas berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap minat menabung di perbankan syariah ditunjukkan dengan besarnya nilai signifikansi sebesar 0,000 yang  lebih  kecil  dari  nilai  alpha  5%  atau  0,05  dengan  nilai  ttest  menunjukan  angka  24,5%.  Hal  ini  mengindikasikan semakin tinggi tingkat religiusitas nasabah maka semakin tinggi minat menabung di perbankan syariah.Selanjutnya dalam penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Maghfiroh,  2018b)  menunjukan  hasil  bahwa  religiusitas  tidak  memiliki  pengaruh terhadap  minat  menabung  di  bank  syariah  sedangkan  pendapatan  dan  lingkungan  sosial  berpengaruh  terhadap  minat menabung di bank syariah.
Penelitian yang dilakukan oleh (Haida, 2020) mengenai Pengaruh Pemahaman Produk dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah Indonesia Kota Dumai menunjukkan bahwa Kualitas pelayanan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  masyarakat  menabung  di  BSI  Kota  Dumai.  Maghfiroh  (2018) melakukan penelitian tentang pengaruh Religiusitas, Pendapatan dan lingkungan Sosial Terhadap Minat Menabung Di Bank  Syariah  pada  Santri  Pesantren  Mahasiswi  Darush  Shalihat  menunjukan  bahwa  Religiusitas  tidak  berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah pada santri pesantren mahasiswi Darush Shalihat dilihat dari nilai signifikansi sebesar 0,279>0,05.
Sedangkan penelitian (Saifudin, 2018) menunjukan bahwa religiusitas berpengaruh positif dan tidak signifikan terhadap minat masyarakat Kota Salatiga menabung di Bank syariah. Kemudian penelitian yang dilakukan oleh (Abrori, 2020) menunjukan bahwa Religiusitas berpengaruh terhadap minat menabung generasi milenial Kabupaten Sukoharjo di  bank  syariah.  Berdasarkan  hasil  uji  t  yang  menunjukkan  bahwa  variabel  religiusitas  memiliki  t  hitung  sebesar 2,478>1,984  dan  nilai  signifikansi  sebesar  0,015<0,05.  Sedangkan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Masruroh,  2015) menunujukan bahwa dalam  hasil  uji  statistik  diketahui  bahwa  variabel  disposible  income setelah  dimoderasi  oleh variabel  religiusitas  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  minat  menabung  mahasiswa  STAIN  Salatiga. Setelah dimoderasi variabel disposible income memiliki nilai T hitung sebesar 6,101 dan nilai sig.  0,000 yang artinya variabel disposible income dapat mempengaruhi minat menabung jika dimoderasi dengan variabel tingkat religiusitas. Selanjutnya penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Purwaningsih,  2020)  dengan  judul  Pengaruh  Religiusitas,  Pengetahuan,  Dan  Kualitas Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  Di  Bank  Syariah  (Studi Empiris  pada  Nasabah  Bank  Syariah  di  Gunungkidul) menemukan bahwa kualitas pelayanan dan religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung pada bank syariah.
Penelitian ini akan menguji teori tentang Apakah terdapat pengaruh Kualitas pelayanan dan religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah Indonesia?

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase

## 2. METODE PENELITIAN

## 2.1 Kualitas Pelayanan
Pelayanan menurut (Kasmir, 2017)  adalah tindakan atau  perbuatan seseorang atau suatu  organisasi  untuk  memberikan kepuasan  kepada  pelanggan,  sesama  karyawan,  dan  juga  pimpinan.  Pelayanan  dan  pemberian  dukungan  kepada pelanggan.  Sedangkan  menurut  Armistead  dan  Clark  (1999)  kualitas  pelayanan  adalah  kemampuan  karyawan  dalam melaksanakan  tugasnya  yaitu  memberikan  layanan  dan  dukungan  dengan  penuh  komitmen  serta  kemampuan memecahkan masalah pada  saat  pemberian layanan itu berlangsung.  Pelayanan merupakan bentuk pemenuhan hal-hal yangdiharapkan pelanggan atas kebutuhan mereka. Bentuk pelayanan pada umumnya dibedakan atas dua macam, yaitu: (1) Pelayanan atas produk berbentuk barang yakni pelayanan yang diberikan perusahaan atas produk yang berupa barang berwujud dan (2) Pelayanan atas produk berbentuk jasa yakni  pelayanan yang diberikan perusahaan atas produk yang sifatnya tidak berwujud (tidak nyata). Menurut Lovelock seperti dikutip Tjiptono (2000).
Pelayanan/jasa  dapat  diklasifikasikan  berdasarkan  lima  kriteria,  yaitu:  (1)  Berdasarkan  sifat  tindakan  jasa,  (2) Berdasarkan hubungan dengan pelanggan, (3) Berdasarkan tingkat cutomization dan judgement dalam penyampaian jasa (4) Berdasarkan sifat permintaan dan penawaran jasa, dan (5) Berdasarkan metode penyampaian jasa. Sedangkan menurut Moenir (1992) bentuk-bentuk dari pelayanan tersebut terdiri dari; Pelayanan dengan lisan, dalam pelayanan dengan lisan inifungsi  humas  betul-betul  diefektifkan  sebagai  kepanjangantangan  dari  pemberian  informasi  kepada  pelanggan. Dengankata lain pelayanan lisan adalah komunikasi  langsung kepada  pelanggan. Pelayanan dengan tulisan, pelayanan dalam bentuk tulisan ini dilakukan berdasarkan pada jarak yang terlalu jauh antara pelanggan dengan produsen. Adapun pelayanan ini dapat digolongkan yaitu pelayanan berupa petunjuk dan pelayanan berupa reaksi tertulis atas permohonan. Pelayanan dengan perbuatan, adapun pelayanan yang dilakukan dengan perbuatan merupakan tindak lanjut dari Pengaruh Kualitis  Pelayanan  Perbankan  Syariah  Suatu  pekerjaan  pada  bagian  pelayanan  agar  dapat  beradaptasi  langsung  atau bertatap muka dengan pelanggan. Adanya penerapan bentuk pelayanan yang diberikan, secara tidak langsung akan dapat memberikan kepuasan kepada para pelanggan (Mukaffi, 2016).

## 2.2 Dimensi Kualitas Pelayanan
Menurut (Lupiyoadi, 2014) salah satu studi mengenai SERVQUAL terdapat lima dimensi yang digunakan oleh pelanggan untuk menilai status kualitas pelayanan, yaitu sebagai berikut: (1) Berwujud (tangibles) Kemampuan suatu perusahaan dalam  menunjukkan  eksistensinya  kepada  pihak  eksternal.  Penampilan  dan  kemampuan  sarana  dan  prasarana  fisik perusahaan dan keadaan lingkungan fisik sekitarnya adalah bukti nyata dari pelayanan yang diberikan oleh pemberi jasa, yang  meliputi  fasilitas  fisik  (gedung,  gudang  dan  lain  sebagainya),  perlengkapan  dan  peralatan  yang  dipergunakan (teknologi) serta penampilan pegawainya.
(2) Reliabilitas (reliability) Kemampuan perusahaan untuk memberikan pelayanan sesuai yang dijanjikan secara akurat  dan  terpercaya.  Kinerja  harus  sesuai  dengan  harapan  pelanggan  yang  berarti  ketepatan  waktu,  pelayanan  yang sama  untuk  semua  pelanggan  tanpa  kesalahan,  sikap  yang  simpatik  dan  dengan  akurasi  yang  tinggi.  (3) Ketanggapan(responsiveness)  Ketanggapan  adalah  suatu  kemauan  untuk  membantu  dan  memberikan  pelayanan  yang cepat  (responsive)  dan  tepat  kepada  pelanggan,  dengan  penyampaian  informasi  yang  jelas.  Membiarkan  konsumen menunggu tanpa adanya alasan yang jelas menyebabkan persepsi yang negative dalam kualitas pelayanan. (4) Jaminan (assurance)  Jaminan  merupakan  pengetahuan,  kesopansantunan,  dan  kemampuan  para  pegawai  perusahaan  untuk menumbuhkan rasa percaya para pelanggan kepada perusahaan. Terdiri dari beberapa komponen antara lain komunikasi (communication), kredibilitas (credibility), keamanan (security), kompetensi (competence), dan sopan santun (countesy).
(5) Empati (empathy) Empati adalah memberikan perhatian yang tulus dan bersifat individual atau pribadi yang diberikan kepada para pelanggan dengan berupa memahami keinginan konsumen. Dimana suatu perusahaan diharapkan memiliki pengertian dan pengetahuan tentang pelanggan, memahami kebutuhan pelanggan secara spesifik, serta memiliki waktu pengoperasian yang nyaman bagi pelanggan.

## 2.3 Religiusitas
Jalaluddin dan Ramayulis (2015) menjelaskan religiusitas atau keberagaman merupakan suatu keadaan yang ada dalam diri seseorang yang mendorong seseorang untuk bertingkah laku yang berkaitan dengan agama. Keberadaan terbentuk karena adanya konstinsensi antara kepercayaan terhadap agama sebagai komponen kognitif persamaan terhadap agama sebagai komponen konatif. Didalam sikap keagamaan antara komponen konatif, efektif, dan konatif saling berintegrasi sesamanya secara komplek.  Religiusitas adalah sikap hidup seseorang berdasarkan pada nilai-nilai yang diyakininya. Religiusitas dalam konteks keislaman pun sudah tersirat dalam ajaran Agama secara Kaffah atau menyeluruh. Jadi dapat didefinisikan  bahwa  Religiusitas  adalah  kedalaman  penghayatan  keagamaan  seseorang  dan  keyakinanya  terhadap adanya tuhan yang diwujudkan dengan mematuhi perintah dan menjauhi larangan dengan keikhlasan hati dan dengan seluruh jiwa dan raga (Pakkawaru, 2018).

## 2.3.1 Faktor-faktor yang mempengaruhi Religiusitas
Salah satu faktor yang memberi dampak pada peminatan menabung di bank syariah ialah religiusitas. Sejalan dengan riset yang telah dilakukan oleh Glock & Stark (1965) dalam riset Nugroho, Hidayat and Kusuma (2017) mengartikan bahwa religiusitas adalah suatu komitmen yang dapat dilihat dari perilaku seseorang yang berhubungan dengan agama,

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
keyakinan dan kepercayaan. Religiusitas juga tidak hanya diwujudkan  saat  seseorang melakukan ibadah namun juga terkait dengan kegiatan yang dapat dilihat dengan mata dan kegiatan yang ada dihati. Rakhmat (2009) menyatakan bahwa religiusitas yakni kehidupan seseorang yang mendorongnya guna berperilaku sesuai ajaran agama yang dipercayai dan diyakini karena hal tersebut sesuai dengan ajaran-ajaran yang menjadi dasar dalam bersikap dan bertingkah laku. Di lain hal, berdasarkan hasil riset dari Muktiana dan Banowati (2018) menyatakan bahwa religiusitas berdampak signifikan pada keinginan  menyimpan  uang  di  bank  syariah  oleh  mahasiswa  pendidikan  ekonomi  di  UNY.  Sependapat  dengan  riset tersebut, Nugroho, Hidayat and Kusuma (2017) menyatakan jika religiusitas berdampak positif dan siginifikan ke perilaku nasabah ketika memakai produk dan layanan bank syariah. Output dari riset ini berlawanan dengan riset yang dilakukan jamaludin  (2013)  menjelaskan  jika  tidak  ada  hubungan  antara  religiusitas  seorang  nasabah  pada  sikap  pengambilan keputusan  nasabah  ketika  berinvestasi  di  bank  syariah.  Riset  lain  yang  dilaksanakan  oleh  Kamami  (2012)  juga menjelaskan jika religiusitas tidak berdampak signifikan dan negative pada minat menabung di bank syariah.
(Thoulsess (2000) membedakan faktor-faktor yang mempengaruhi sikap keagamaan menjadi empat macam, yaitu: (a) Pengaruh pendidikan dan berbagai tekanan sosial. Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam perkembangan keagamaan itu, tekanan dari orang tua, tradisi-tradisi sosial, tekanan dari lingkungan sosial untuk menyesuaikan diri dari berbagai pendapat dan sikap yang disepakati oleh lingkungan itu. (b) Faktor pengalaman. Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman  yang  membentuk  sikap  keagamaan.  Terutama  pengalaman  mengenai  keindahan,  konflik  moral  dan pengalaman  emosional  keagamaan.  Faktor  ini  umumnya  berupa  pengalaman  spiritual  yang  secara  cepat  dapat mempengaruhi perilaku individu.
(c) Faktor kehidupan. Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat menjadi empat, yaitu: (a) kebutuhan akan keamanan  atau  keselamatan,  (b)  kebutuhan  akan  cinta  kasih,  (c)  kebutuhan  untuk  memperoleh  harga  diri,  dan  (d) kebutuhan  yang  timbul  karena  adanya  ancaman  kematian.  (d)  Faktor  intelektual.  Berakitan  dengan  proses  penalaran verbal atau rasionalisasi. Dapat disimpulkan bahawa religiusitas merupakan aspek religi yang telah dihayati oleh individu dalam  hati,  religiusitas  diartikan  sebagai  seberapa  jauh  pengetahuan,  seberapa  kokoh  keyakinan  dan  sesberapa  dalam penghayatan atas agama yang dianutnya. Religiusitas merupakan sistem yang kompeleks yang terdiri dari kepercayaan dan keyakinan yang tercermin dalam sikap. Dalam hal ini menunjuk pada bentuk kegiatan menabung. Anggapan mereka bahwa menabung merupakan kegiatan pengendalian diri terhadap sikap konsunmif dan sebagi wujud syukur atas rezeki yang diberikan tuhan.
Selanjutnya  Menurut  Reza  (2015),  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  religiusitas  diantaranya  yaitu:  a)  Faktor intelektual. Pada faktor intelektual ini, didapatkan melalui proses belajar yang didapatkan manusia. Melalui pengetahuan tentang keagamaan, seseorang individu dapat mempengaruhi dalam menjalankan keberagamaannya. b) Faktor psikologis. Pada  faktor  psikologis,  seseorang  yang  mengalami  kondisi  psikologis  yang  didapatkan  dari  aktivitas  keberagamaan. Kondisi psikologis yang dimaksud berupa pengalaman batin ketika menjalankan ritual keagamaan. c) Faktor sosial. Pada faktor sosial, keberagamaan dipengaruhi oleh interaksi terhadap sesama manusia. Lingkungan keluarga dan masyarakat memiliki  pengaruh  dalam  membentuk  keberagamaan  seseorang.  d)  Faktor  pelaksanaan  ritual  keagamaan.  Pada  faktor pelaksanaan  ritual  keagamaan,  keberagamaan  seseorang  dipengaruhi  oleh  ketekunan  dalam  menjalankan  ritual keagamaan.  e)  Faktor  genetik-biologis.  Faktor  genetik-biologis,  keberagamaan  seseorang  dipengaruhi  fitrah  manusia yang selalu ingin dekat dengan Tuhan-nya. Dalam artian bahwa, jika seseorang mengalami suatu kesulitan, maka “usaha saja  tidaklah  cukup,  tetapi  diperlukan  kekuatan  lain  yang  dapat  membantu  permasalahan  yang  dihadapi,  agama  dapat berfungsi sebagai solusi permasalahan yang terjadi”.
Berdasarkan  pengertian  di  atas,  dapat  disimpulkan  bahwa  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  religiusitas  adalah adanya faktor intelektual, faktor psikologis, faktor sosial, faktor ritual keagamaan, dan faktor genetik biologis.

## 2.3.2 Dimensi Religiusitas
Agama islam memiliki cara pandang (worldview) yang berbeda dengan agama lain. Karenanya konstruk religiusitasnya juga  berbeda.  Agama  perspektif  yaitu  ikatan  antara  tuhan  sebagai  realitas  tertinggi  dan  manusia  sebagai  salah  satu ciptaanya (Salman & sahed, 2017) dalam(Ahmad, 2020). Menurut Glock dan Stark dalam (Pontoh, 2015) religiusitas seseorang akan meliputi berbagai macam sisi atau dimensi. (a) Dimensi Keyakinan. Dimensi ini bersisi pengharapan- pengharapan dimana orang religius berpegang teguh pada pandangan teologis tertentu dan mengakui kebenaran doktrin- doktrin  tersebut.  (b)  Dimensi  Praktik  agama.  Dimensi  ini  mencakup  perilaku  pemujaan,  ketatan  dan  hal-hal  yang dilakukan orang untuk menunjukan komitmen terhadap agama yang dianutnya.
(c)  Dimensi  pengalaman.  Dimensi  ini  berisikan  dan  memperhatikan  fakta  bahwa  semua  agama  mengandung pengharapan-pengharapan tertentu, meski tidak tepat jika dikatakan bahwa seseorang yang beragama dengan baik pada suatu  waktu  akan  mencapai  pengetahuan  subjektif  dan  langsung  mengenai  kenyataan  terakhir  (Kenyataan  terakhir bahwa  ia  akan  mencapai  suatu  kontak  dengan  kekuatan  supernatural).  (d)  Dimensi  pengetahuan  agama.  Dimensi  ini mengacu  kepada  harapan  bahwa  orang-orang  yang  beragama  paling  tidak  memiliki  sejumlah  minimal  pengetahuan mengenai  dasar-dasar  pengetahuan  dan  keyakinan  jelas  berkaitan  satu  sama  lain.  (e)  Dimensi  pengalaman  dan konsekuensi.  Dimensi  ini  mengacu  pada  identifikasi  akibat-akibat  keyakinan  religiusitas,  praktik,  pengalam  dan pengetahuan seseorang dari hari ke hari. Agama banyak menggariskan bagaimana pemeluknya seharusnya berpikir dan bertindak  dalam  kehidupan  sehari-hari,  tidak  sepenuhnya  jelas  sebatas  mana  konsekuensi-konsekuensi  agama merupakan bagian dari komitmen religiusitas atau semata-mata berasal dari agama.

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase

## 2.4 Minat Menabung
Minat  menabung  merupakan  kecenderungan  nasabah  untuk  memilih  suatu  produk  atau  mengambil  tindakan  yang berhubungan  dengan pemilihan untuk  tingkat  kemungkinan nasabah melakukan penyimpanan  (Priansa, 2017).  Minat adalah rasa suka (senang) dan rasa tertarik pada suatu objek atau aktivitas tanpa ada yang menyuruh dan biasanya ada kecenderungan  untuk mencari  objek  yang disenangi  tersebut.  Minat  lebih  dikenal  sebagai  keputusan  pemakaian atau pembelian jasa/produk tertentu. Keputusan pembelian merupakan suatu proses pengambilan keputusan atas pembelian yang mencakup penentuan apa yang akan dibeli atau tidak melakukan pembelian dan keputusan tersebut diperoleh dari kegiatan-kegiatan sebelumnya yaitu kebutuhan dan dana yang dimilki (Assauri, 2011).
Menurut Ferdinand dalam Ferista W. (2014) dalam skripsi (Husna, 2021) terdapat 4 indikator dalam minat, yaitu sebagai  berikut:  (a)  Minat  transaksional,  yaitu  kecenderungan  seseorang  untuk  membeli  produk.  (b)  Minat  refrensial, yaitu kecenderungan seseorang untuk mereferensikan produk kepada orang lain. (c) Minat preferensial, yaitu minat yang menggambarkan perilaku seseorang (kesukaan) yang memiliki prefrensi utama pada produk tersebut. Preferensi ini hanya dapat diganti jika terjadi sesuatu dengan produk prefrensinya. (d) Minat eksploratif, minat ini menggambarkan perilaku seseorang yang selalu mencari informasi mengenai produk yang diminatinya dan mencari informasi untuk mendukung sifat-sifat positif dari produk tersebut.
Menurut Mowen dalam (Andespa, 2017) minat beli merupakan sesuatu yang diperoleh  dari proses belajar dan proses pemikiran yang membentuk suatu persepsi. Dimana nantinya minat beli menciptakan suatu motivasi yang terus terekam  dalam  benak  nasabah  dan  menjadi  suatu  keinginan  yang  sangat  kuat  yang  pada  akhirnya  ketika  seorang konsumen harus memenuhi kebutuhanya karna mengaktualisasikan apa yang ada dalam benaknya itu. Minat (interest) Menurut  Kotler dalam  (Syahriyal, 2018b)  digambarkan sebagai  situasi  seseorang  sebelum melakukan tindakan,  yang dapat dijadikan dasar untuk memprediksi perilaku atau tindakan tersebut. Minat menabung diasumsikan sebagai minat beli  merupakan  perilaku  yang  muncul  sebagai  respon  terhadap  objek  yang  menunjukkan  keinginan  pelanggan  untuk melakukan pembelian.
Terdapat  beberapa  faktor  yang  mempengaruhi  timbulnya  minat,  baik  yang  berasal  dari  individu  itu  sendiri, ataupun dari lingkungan masyarakat, Crow & Crow dalam (Nisak, 2013).  mengemukakan ada tiga faktor utama yang membentuk minat, yaitu: (a) Faktor dorongan dari dalam, artinya mengarah pada kebutuhan-kebutuhan  yang muncul dari dalam individu, merupakan faktor yang berhubungan dengan dorongan fisik, motif, mempertahankan diri dari rasa lapar.  Rasa  takut,  rasa  sakit,  juga  dorongan  ingin  tahu  membangkitkan  minat  untuk  menadakan  penelitian  dan sebagainya. (b) Faktor motif sosial, artinya mengarah pada penyesuaian diri dengan lingkungan agar dapat diterima dan diakui  oleh  lingkunganya  atau  aktifitas  untuk  memenuhi  kebutuhan  sosial,  seperti  bekerja,  mendapatkan  status, mendapatkan  perhatian  dan  penghargaan.  (c)  Faktor  emosional  atau  perasaan,  artinya  minat  yang  erat  hubunganya dengan perasaan atau emosi, keberhasilan dalam  aktifitas  yang didorong  oleh minat  akan  membawa rasa senang  dan memperkuat minat yang sudah ada, sebaliknya kegagalan akan mengurangi minat individu tersebut. Dapat dismpulkan bahwa  minat  menabung  nasabah  adalah  keinginan  yang  timbul  dari  keinginan  diri  nasabah  untuk  menggunakan produk/jasa bank atau menyimpan dana atau uang yang mereka miliki di bank dengan maksud dan tujuan tertentu.

## 2.5 Jenis Penelitian
Penelitian  mengenai  pengaruh  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  terhadap  minat  menabung  di  bank  syariah  ini menggunakan metode penelitian kuantitatif. Metode ini disebut kuantitatif karena data penelitian berupa angka-angka dan  analisis  berupa  analisis  statistik.  Penelitian  kuantitatif  yang  diawali  dengan  pengembangan  hipotesis  untuk mendapatkan konsep baru dari pengelolaan data secara kuantitatif (Augusty, 2014b). Berdasarkan rumusan masalah dan tujuan  penelitian,  maka  jenis  penelitian  ini  adalah  jenis  penelitian  Explanatory  (Penelitian  penjelasan).  Penelitian Explanatory (penelitian penjelasan) merupakan cara-cara yang menyoroti hubungan antara variabel-variabel penelitian serta menguji hipotesa yang telah dirumuskan pada penelitian sebelumnya. Oleh karena itu, penelitian jenis ini biasa disebut juga dengan penelitian pengujian hipotesis (Hypothesis testing). Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui serta menjelaskan  pengaruh  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  terhadap  minat  menabung  di  BSI  di  Sulawesi  Tenggara. Populasi adalah wilayah generalisasi yang terdiri dari obyek/subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang  ditetapkan  oleh  peneliti  untuk  dipelajari  kemudian  ditarik  kesimpulanya  (Madona,  2017).  Populasi  yang  akan dijadikan obyek dalam peneltian ini adalah nasabah yang menabung di Bank Syariah Indonesia di  Kendari, Sulawesi Tenggara dengan jumlah populasi sebesar 3200 nasabah
Dalam  penelitian  ini  kuisioner  ditujukan  pada  nasabah  yang  menabung  di  Bank  Syariah  Indonesia  (BSI)  di Sulawesi Tenggara. Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah bersifat primer. Sumber data primer adalah data yang dikumpulkan secara langsung oleh peneliti menggunakan kuisioner. Kuisioner atau angket adalah pengumpulan informasi yang memungkinkan peneliti dalam menganalisis dan mempelajari sikap, keyakinan, perilaku, dan karakteristik responden atas pertanyaan yang diberikan. Pada penelitian ini peneliti menggunakan kuisioner tertutup dimana responden tidak diberi kesempatan dalam mengeluarkan pendapat pribadinya pada kuisioner, namun hanya dapat memilih jawaban yang sudah disediakan.

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Gambar 1. Hasil Pengujian Hipotesis dan Analisis Penelitian
Untuk  menguji  penelitian  ini  digunakan  beberapa  pengujian  hipotesis  dan  analisis  dengan  SmartPLS  3.0. Menurut  Jogiyanto  Outer  Model  merupakan  model  pengukuran  untuk  menilai  validitas  konstruk  dan  reabilitas instrumen. Model Pengukuran (Outer Model) sendiri digunakan untuk uji validitas dan uji reliabilitas dari sifat indikator dari  masing-masing  konstruk  adalah  reflektif  yakni  setiap  konstruk  dapat  menjelaskan  varian  pengukuranya.  Uji validitas dilakukan untuk mengetahui kemampuan dan instrumen mengukur apa yang seaharusnya diukur. Sedangkan uji reabilitas digunakan untuk mengukur konsisensi alat ukur dalam mengukur suatu konsep atau dapat juga digunakan untuk mengukur konsistensi responden dalam menjawab item pertanyaan dalam kuisioner atau instrumen penelitian.

## 3 HASIL DAN PEMBAHASAN
Diskriminan  Validity  yaitu  besarnya  nilai  loading  antara  aspek  atau  komponen  dengan  aspek  atau  komponen  lainya. Pengukuran Discriminan Validity dengan menggunakan nilai cross loading dan nilai average variance exctracted (AVE). Hasil  pegujian  average  variance  exctracted  (AVE)  menunjukkan  bahwa  AVE  yang  dihasilkan  setiap  variabel  yang digunakan lebih besar 0,5 maka dapat dikatakan memenuhi syarat yang disajikan Tabel 1.
Tabel 1. Average Variance Extracted (AVE) Kualitas Pelayanan (X1)  0,713 Minat Menabung (Y) 0,682 Religiusitas (X2) 0,602
Berdasarkan tabel diatas, dapat diketahui bahwa nilai AVE dari variabel kualitas pelayanan (X1) melebihi angka 0,5 yakni sebesar 0,713 untuk variabel religiusitas sebagai (X2) juga melebihi angka 0,5 yakni sebesar  0,602. Juga pada variabel Minat menabung (Y) memiliki angka 0,682 yang dimana angka ini juga sudah melebihi 0,5 yang artinya semua variabel telah memiliki discriminant validity yang baik.
Tabel 2. Hasil Analisis Cross Loading Kualitas Pelayanan X1  Minat Menabung Y  Religiusitas X2 X1.1 0,806 0,522 0,578 X1.2 0,825 0,524 0,528 X1.3 0,875 0,633 0,669 X1.4 0,854 0,539 0,613 X1.5 0,859 0,668 0,712 X2.1 0,628 0,620 0,803 X2.2 0,640 0,583 0,740 X2.3 0,447 0,594 0,779 X2.4 0,554 0,504 0,758 X2.5 0,599 0,705 0,797 Y1.1 0,697 0,839 0,733 Y1.2 0,610 0,852 0,713 Y1.3 0,527 0,859 0,611 Y1.4 0,378 0,750 0,470

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Hasil yang sudah diperoleh diatas menunjukkan bahwa nilai setiap item pertanyaan baik dari kualitas pelayanan, religiusitas,  dan  minat  menabung  menghasilkan  nilai  cross  loading  >  besar  dalam  melakukan  pembandingan  antara variable  pada  pertanyaan  yang  digunakan  untuk  mewakilinya.  Uji  reabilitas  merupakan  ukuran  suatu  kestabilan  dan konsistensi  responden  dalam  menjawab  hal  yang berkaitan  dengan  konstruk-konstruk  pernyataan  yang  disusun  dalam suatu kuisioner.
Suatu kuisioner dikatakan reliable atau handal jika jawabans eseorang terhadap pernyataan adalah konsisten atau stabil  dari  waktu  kewaktu  (Ghozali,  2005).  Composite  Reability  digunakan  untuk  mengukur  nilai  sesungguhnya  pada reliabilitas  suatu  konstruk.  Kriteria  reliabilitas  dengan  composite  reability,  jika  nilainya  lebih  besar  dari  0,7  maka dinyatakan reliable (Arifin, 2010) . Berikut adalah hasil analisis composite reability pada penelitian ini sebagai berikut:
Tabel 3. Hasil Analisis Composite Reability Composite Reliability Kualitas Pelayanan (X1) 0,925 Minat Menabung (Y) 0,895 Religiusitas (X2) 0,883
Berdasarkan  dari  hasil  olah  data  seperti  pada  tabel  diatas  nilai composite  reability masing-masing  indikator variabel  >  0,7,  nilai  indikator  variabel  kualitas  pelayanan  (X1)  adalah  0,925  (0,925  >  0,7),  nilai  indikator  variabel religiusitas (X2) adalah 0,883 (0,883 > 0,7) dan nilai indikator variabel minat menabung (Y) adalah 0,895 (0,895 > 0,7). Yang artinya masing-masing indikator dari ke 3 variabel tersebut reliabel. Sedangkan Cronbach’s Alpha digunakan untuk memperkuat  uji reabilitas  pada composite reability, cronbach’s alpha dikatakan reliabel  ketika nilai > 0,7. Untuk nilai hasil uji reabilitas cronbachh’s alpha dapat dilihat dalam tabel sebagai berikut:
Tabel 4. Cronbach' s alpha Cronbach's Alpha Kualitas Pelayanan (X1) 0,899 Minat Menabung (Y) 0,847 Religiusitas (X2) 0,835
Berdasarkan dari hasil olah data seperti pada tabel diatas nilai cronbach’s alpha masing-masing indikator variabel > 0,7, nilai indikator variabel kualitas pelayanan (X1) adalah 0,899 (0,899 > 0,7), nilai indikator variabel religiusitas (X2) adalah 0,835 (0,835 > 0,7) dan nilai indikator variabel minat menabung adalah 0,847 (0,847 > 9,7). Yang artinya masing- masing  indikator  variabel  telah  memenuhi  persyaratan cronbach’s  alpha. Sehingga  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa seluruh variabel yang digunakan sudah reliabel.
Uji Hipotesis dilakukan dengan membandingkan t hitung dan t tabel, perbandingan t hitung dan t tabel digunakan untuk melihat ada tidaknya hubungan antar variabel. Untuk menjawab hipotesis pada penelitia ini maka penelitian akan menganalisis uji hipotesis untuk  melihat hasil dari  T Statistic dan P Values . Hipotesis dapat  diterima  apabila P Vlue < 0,05. Untuk nilai t hitung dilihat pada tabel Path Coefficient yang berada pada boostrapping SmartPLS. Pada uji path coeffisien ini  akan  menunjukkan  seberapa  kuat  pengaruh  dari  variable  independent  terhadap  variable  dependen. Berdasarkan  skema  inner  model  yang  telah  ditampilkan  pada  gambar,  dan  juga  pada  table path  coeffisien dapat menjelaskan pengaruh terbesar sampai terkecil.
Tabel 5. Hasil PengujianPengaruh Langsung ( Path Coefficient)
Model Original Sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STDEV|) P Values Kualitas Pelayanan X1 -> Minat Menabung Y 0,245 0,254 0,099 2,467 0,014 Religiusitas X2 -> Minat Menabung Y 0,601 0,615 0,095 6,306 0,000
Dapat  dijelaskan  bahwa  pengaruh  terbesar  ditunjukkan  pada  pengaruh  variable  religiusitas  terhadap  minat menabung dengan nilai sebesar 6,306. Pengaruh terkecil adalah pengaruh kualitas pelayanan terhadap minat menabung dengan nilai 2,467. Berdasarkan hasil uraian tersebut maka dapat disimpulkan bahwa keseluruhan model dalam variable ini memiliki Path coefficient yang positif. Hal ini dapat diketahui karena semakin besar nilai path coefficient maka semain kuat juga pengaruh atau hubungan variable independent dan variable dependen tersebut.
Secara parsial nilai yang dihasilkan variable religiusitas terhadap minat menabung dengan t statistic 6,306 dan P value 0,000. Sehingga dapat disimpulkan bahwa t statistic > t table dimana t table adalah (db= n-2 untuk n=100 dengan taraf signifikan 5% adalah 1,985) maka t statistic t table (6,306 > 1,985) atau p value 0,000 < 0,05 maka secara keseluruhan dapat diartikan bahwa variable religiusitas berpengaruh signifikan terhadap minat menabung. Secara parsial nilai yang dihasilkan variable kualitas pelayanan  terhadap  minat  menabung  dengan t  statistic 2,467 dan p value 0,014. Sehingga dapat disimpulkan bahwa t statistic > t table dimana t table adalah (db = n-2 untuk n = 100 dengan taraf signifikan 5% adalah 1,985) maka t statistic > t table (2,467 dan 1,985) atau p value 0,014 < 0,05 maka secara statistic artinya variable

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
kualitas  pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  menabung.  Berdasarkan  pernyataan  diatas  dilihat  melalui pengaruh pada masing-masing indicator baik pada variable kualitas pelayanan dan religiusitas memperlihatkan adanya pengaruh  yang  signifikan  dan  berhubungan  positif.  Maka  dapat  disimpulkan  variable  kualitas  pelayanan  (X1)  dan religiusitas (X2) berpengaruh signifikan terhadap minat menabung (Y) yang artinya semua hipotesis diterima.

## 3.1 Statistik Deskriptif  Kualitas Pelayanan
Variabel Kualitas pelayanan dalam penelitian ini, di ukur dengan mengggunakan 5 indikator yakni berwujud ( Tangibles ), Reliabilitas  ( Reliability ),  ketanggapan  ( Responsivenes ),  jaminan  ( Assurance ),  Empati  ( Empaty ).  Berdasarkan  skala pengukuran data yang digunakan, rentang skala dimulai dari satu sampai lima yang artinya rentang dimulai dari yang sangat  tidak  setuju/rendah  sampai  sangat  setuju/baik.  Adapun  tanggapan  dari  responden  terhadap  kualitas  pelayanan dengan menggunakan alat ukur kuisioner diasajikan pada tabel 6. sebagai berikut:
Tabel 6. Deskripsi Variabel Kualitas Pelayanan (X1)
INDIKATOR VARIABEL Item (Butir) Frekuensi (f) dan Persentase (%) JawabanResponden Rata-rata (Mean) STS (1) TS (2) N (3) S (4) SS (5) Item  Indikator F % f % F % F % F % Berwujud (Tangibles) X1.1.1 1 1%  0 0% 5 5%  52 52% 42 42% 4,34 4,23 X1.1.2 1 1%  0 0% 10 10%  64 64% 25 25% 4,12 Reliabilitas (Reliability) X1.2.1 1 1%  1 1% 12 12%  66 66% 20 20% 4,03 4,03 X1.2.2 1 1%  2 2% 11 11%  65 65% 21 21% 4,03 Ketanggapan (Responsiveness) X1.3.1 1 1%  2 2% 18 18%  61 61% 18 18% 3,93 4,01 X1.3.2 1 1%  0 0% 12 12%  63 63% 24 24% 4,09 Jaminan (Assurance) X1.4.1 1 1%  0 0% 6 6%  57 57% 36 36% 4,27 4,265 X1.4.2 1 1%  0 0% 4 4%  62 62% 33 33% 4,26 Empaty  (Empaty) X1.5.1 1 1%  1 1% 13 13%  63 63% 22 22% 4,04 4,05 X1.5.2 1 1%  0 0% 11 11%  68 68% 20 20% 4,06 Rata-rata VariabelKualitasPelayanan (X1) 4,117
Hasil penelitian deskripsi responden menunjukkan bahwa nilai mean (skor rata-rata) diperoleh total keseluruhan untuk variabel Kualitas pelayanan sebesar 4,117 berada pada arah positif atau sebagian besar responden menilai baik jika dilihat dari fakta empiris yang sesungguhnya. Dari kelima indikator Kualitas pelayanan yaitu Berwujud/Tangibels dengan skor  4,23,  Reliabilitas/reliability  denganskor    4,03,  Ketanggapan/responsivines  dengan  skor  4,01,  Jaminan/Assurance dengan skor 4,625, dan  Empati/empaty) dengans kor 4,05, maka persepsi  Assurance menjadi  indikator yang memiliki nilai rata-rata tertinggi sebesar 4,265 dari indikator yang lain dalam pengukuran variabel Kualitas pelayanan. Kondisi ini menggambarkan  bahwa  responden  menyatakan  bahwa  persepsi  assurance  pada  tiap  nasabah  yang  menabung  di  BSI sangat tinggi.
Jika disimpulkan dari kelima indicator pengukuran kualitas pelayanan BSI rata-rata nasabah merasakan pelayanan yang diberikan sangat berkualitas.

## 3.2 Religiusitas
Variabel  Religiusitas  dalam  penelitian  ini  di  ukur  menggunakan  5  indikator  yakni  keyakinan  (X2.1),  Praktek  agama (X2.2),  Pengalaman  (X2.3),  Pengetahuan  agama  (X2.4),  Pengalaman  dan  Konsekuensi  (X2.5).  Berdasarkan  skala pengukuran  data  yang  digunakan,  rentang  skala  dimulai  dari  satu  sampai  lima  setuju/baik.  Adapun  tanggapan  dari responden  pada  nasabah  yang  menabung  di  BSI  Kc  Kendari  A  Silondae  2  terhadap  variabel  religiusitas  dengan menggunakan alat ukur kuisioner yang telah dikumpulkan dan disajikan pada tabel 7. sebagai berikut:
Tabel 7. Deskriptif Variabel Religiusitas (X2)
INDIKATOR VARIABEL Item (Butir) Frekuensi (f) dan Persentase (%) Jawaban Responden Rata-rata (Mean) STS (1) TS (2) N (3) S (4) SS (5) Item Indikator Keyakinan X2.1.1 1 1% 0 0% 11 11% 50 50% 38 38%  4,24 4,185 X2.1.2 1 1% 2 2% 12 12% 53 53% 32 32%  4,13 Praktek agama X2.2.1 1 1% 6 6% 15 15% 52 52% 26 26%  3,96 3,965 X2.2.2 1 1% 2 2% 18 18% 57 57% 22 22%  3,97 Pengalaman X2.3.1 2 2% 6 6% 27 27% 50 50% 15 15%  3,7 3,845 X2.3.2 1 1% 1 1% 18 18% 58 58% 22 22%  3,99 Pengetahuan agama X2.4.1 2 2% 0 0% 7 7% 56 56% 35 35%  4,22 4,07 X2.4.2 1 1% 3 3% 20 20% 55 55% 21 21%  3,92 Pengalaman dan Konsekuensi X2.5.1 1 1% 1 1% 30 30% 51 51% 17 17%  3,82 3,925

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
INDIKATOR VARIABEL Item (Butir) Frekuensi (f) dan Persentase (%) Jawaban Responden Rata-rata (Mean) STS (1) TS (2) N (3) S (4) SS (5) Item Indikator X2.5.2 2 2% 0 0% 13 13% 63 63% 22 22%  4,03 Rata-rata Variabel Religiusitas(X2) 3,998
Hasil  dari  penelitian  deskripsi  responden  menunjukkan  bahwa  nilai  mean  (skor  rata-rata)  diperoleh  total keseluruhan untuk variabel Religiusitas sebesar 3,998 atau sebagian besar responden menilai baik. Dari lima indikator, yaitu  keyakinan  (X2.1),  Praktek  agama  (X2.2),  Pengalaman  (X2.3),  Pengetahuan  agama  (X2.4),  Pengalaman  dan konsekuensi  (X2.5)  maka yang menjadi  indikator pertama yang memiliki nilai rata-rata  tertinggi sebesar 4,185 adalah (X2.1) yaitu keyakinan,bahwa Sebagian besar nasabah merasa yakin bahwa di BSI bebas dari bunga dan sudah sesuai dengan syariat islam.
Dari pernyataan tersebut dapat diartikan bahwa setelah melihat dan melakukan transaksi pada BSI para nasabah merasakan  adanya  kenyamanan  sehingga  sebagian  besar  responden  mengemukakan  bahwa  menabung  di  BSI  sangat menyenangkan karena selain bebas dari bunga bank juga membuat nasabah merasa nyaman dan aman.

## 3.3 Minat Menabung
Minat  menabung  pada  penelitian  ini  diukur  menggunakan  empat  indikator  yaitu:  (Y1.1)  Minat  transaksional,  (Y1.2) Minat refrensial, (Y1.3) Minat  preferensial, (Y1.4) Minat ekksploratif.  Berdasarkan pengukuran data yang digunakan, rentang skala dimulai  dari  satu sampai  lima yang artinya rentang  dimulai  dari yang sangat  tidak setuju/rendah  sampai sangat setuju/baik. Gambaran tentang Minat nasabah menabung di BSI, dapat disajikan pada tabel 8. sebagai berikut:
Tabel 8. Deskripsi Variabel Minat menabung (Y) INDIKATOR VARIABEL Item (Butir) Frekuensi (f) dan Persentase (%) Jawaban Responden Rata-rata (Mean) STS (1) TS (2) N (3) S (4) SS (5) Item  Indikator F % F % F % F % F % Minat Transaksional Y1.1.1 1 1% 1 1% 12 12% 56 56% 30 30%  4,13 4,03 Y1.1.2 1 1% 3 3% 20 20% 54 54% 22 22%  3,93 Minat Refrensial Y1.2.1 1 1% 2 2% 12 12% 68 68% 17 17%  3,98 3,97 Y1.2.2 2 2% 0 0% 16 16% 64 64% 18 18%  3,96 Minat preferential Y1.3.1 1 1% 1 1% 11 11% 70 70% 17 17%  4,01 4,08 Y1.3.2 0 0% 0 0% 13 13% 59 59% 28 28%  4,15 Minat Eksploratif Y1.4.1 0 0% 0 0% 13 13% 56 56% 31 31%  4,18 4,115 Y1.4.2 0 0% 1 1% 18 18% 56 56% 25 25%  4,05 Rata-rata Variabel Minat Menabung (Y) 4,04875
Hasil  dari  penelitian  deskripsi  responden  menunjukan  bahwa  nilai  mean  (skor  rata-rata)  diperoleh  total keseluruhan untuk  variabel  minat  menabung sebesar 4,04875  atau sebagian besar responden menilai  baik. Dari empat indikator, yaitu (Y1.1) Minat Transaksional dengan nilai sebesar 4,03, (Y1.2) Minat Refrensial dengan nilais ebesar 3,97, (Y1.3) Minat Preferensial dengan nilai sebesar 4,08, dan (Y1.4) Minat Eksploratif dengan nilai sebesar 4,115. Maka yang menjadi indikator pertama yang memiliki nilai rata-rata tertinggi sebesar 4,115 adalah (Y1.4) Minat eksploratif karena Sebagian besar nasabah  merasakan  kemudahan dalam  bertransaksi  di  BSI, dan indicator yang memiliki nilai  terendah sebesar 3,97   berada pada indicator minat refrensial (Y1.3).

## 3.4 Pembahasan
Penelitian ini menguji kualitas pelayanan dan religiusitas terhadap minat menabung di BSI KC Kendari A Silondae 2. Dalam  penelitian  ini,  kualitas  pelayanan  terdiri  dari  5  indikator  yaitu  berwujud  ( tangibles ),  reliabilitas  ( reliability ), ketanggapan  ( responsivenes ),  jaminan  ( assurance )  dan  empati  ( empaty ).  Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis  diatas,  maka dapat diketahui bahwa pada variabel kualitas pelayanan dan religiusitas memengaruhi minat nasabah dalam menabung di BSI.  Dari  hasil  uji  validitas  dan  reliabilitas  dapat  diketahui  bahwa  masing-masing  indikator  telah  mampu  mengukur dimensi dan konsep yang diujinya serta antara konsep yang satu dan yang lainya bersifat bebas. Tahap selanjutnya akan dilakukan  pembahasan  terhadap  hasil  analisis  tersebut  dengan  melihat  hubungan  yang  terjadi  sebagai  pembuktian hipotesis yang diangkat dalam penelitian ini.

## 3.4.1 Kualitas Pelayanan
Menurut Kotler dan Keller (2009) dalam (Cahyani, 2016) mendefinisikan pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang  ditawarkan  oleh  suatu  pihak  kepada  pihak  lain,  yang  pada  dasarnya  tidak  berwujud  dan  tidak  menghasilkan kepemilikan apapun. Kualitas pelayanan merupakan suatu kondisi yang dinamis yang berhubungan dengan 3 orientasi yaitu persepsi pelanggan, produk atau jasa dan proses. Pada pelayanan, kepuasan konsumen merupakan faktor penentu kualitas,  maka  setiap  Bank  harus  dapat  memberikan  layanan  yang  diharapkan  mampu  memberikan  kepuasan  kepada konsumenya. Kualitas pelayanan pada penelitian ini diukur menggunakan 5 (lima)  indikator sebagai dasar pengukuranya.

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Menurut Tjiptono (2008) dalam (Suhada & Putra, 2016) indikator kualitas pelayanan yaitu sebagai berikut: (a) Berwujud ( tangibles )  merupakan  bukti  langsung  meliputi  fasilitas  fisik,  perlengkapan,  karyawan,  dan  sarana  komunikasi.  (b) Reliabilitas  ( reliability )  merupakan  kehandalan  yakni  kemampuan  memberikan  jasa  atau  pelayanan  yang  dijanjikan dengan  andal  dan  akurat.  (c)  Ketanggapan  ( responsiviness )  merupakan  daya  tanggap  yaitu  keinginan  para  staff  dan karyawan  untuk  membantu  para  pelanggan  dan  memberikan  pelayanan  dengan  tanggap.  (d)  Jaminan  ( assurance ) merupakanjaminanmencakuppengetahuan,  kemampuan,  kesopanan,  dan  sifatdapatdipercaya  yang  dimiliki  para  staf; bebasdaribiaya,  resikoataukeragu-raguan.  (e)  Empati  ( empaty )  meliputi  kemudahan  dalam  melakukan  hubungan, komunikasi yang baik, perhatian pribadi, dan memahami kebutuhan para pelanggan.
Hasil analisis deskriptif kualitas pelayanan menunjukkan bahwa nilai mean (skor rata-rata) diperoleh nilai sebesar 4,117 yang berada pada arah positif atau Sebagian besar responden menilai baik. jika dilihat secara keseluruhan dariskor nilai rata-rata, maka indicator jaminan ( Assurance ) memiliki skor nilai rata-rata tertinggi yaitu sebesar  4,265 yang berarti bahwa Sebagian besar responden sangat setuju bahwa jaminan yang diberikan oleh karyawan bank BSI sangat tinggi atau baik, nilai rata-rata persepsi kedua adalah berwujud ( tangibles ) dengan skor nilai rata-rata sebesar 4,23 yang berada pada arah positif atau sebagian responden sangat setuju bahwa kemudahan dalam proses pelayanan dan penampilan karyawan adalah  baik.  nilai  rata-rata  persepsi  ketiga  berada  pada  indikator  empaty  dengan  skor  nilai  rata-ratasebesar  4,05  yang berada  pada  arah  positif  atau  sebagian  responden  menilai  baik,nilai  rata-rata  persepsi  keempat  berada  pada  indikator reliabilitas dengan  skor  nilai  rata-rata sebesar   4,03 yang menunjukkan bahwa sebagian responden menyatakan bahwa persepsi reliabilitas pada tiap nasabah baik, dan indikator ketanggapan dengan nilai skor rata-rata terkecil sebesar 4,01 yang menunjukkan bahwa sebagian kecil responden menyatakan bahwa persepsi ketanggapan pada tiap nasabah sangat rendah.
Berdasarkan hasil analisis deskripsi penelitian, ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh (Prayoga, 2022) dengan  penelitianya  yang  berjudul  Pengaruh  Risiko  dan  kualitas  layananTerhadap  loyalitas  nasabah  pengguna  BSI Mobile Banking (Studi Kasus Pada Mahasiswa IAIN Kendari) ditemukan hasil dari penelitian deskripsi responden pada variable kualitas layanan ditemukan rata-rata sebesar 4.08. Atau Sebagian responden menilai baik. Dari 6 indikator yang disajikan pada analisis deskriptif ternyata untuk indicator tertinggi ada pada indicator kedua yakni Assurance dengan rata- rata sebesar 4.33. Dari hasil pernyataan tersebut dapat diartikan bahwa mahasiswa IAIN Kendari mempercayai adanya jaminan  yang  diberikan  oleh  pihak  bank  Ketika  mereka  melakukan  transaksi  pada  BSI  Mobile.  Selanjutnya  hasil penelitian yang tidak sejalan dengan penelitian ini dilakukan oleh (Pereira et al., 2016) dengan judul Pengaruh Service Quality Terhadap Satisfaction dan Customer Loyalti Koperasi Dadirah di Dili Timor-Leste ditemukan hasil bahwa secara keseluruhan  dari  skor  nilai  rata-rata,  maka  yang  menjadi  skor  nilai  rata-rata  tertinggi  yaitu  berada  pada  indikator berwujud/tangibles dengan nilai sebesar 3,78 yang berarti bahwa responden sangat setuju bahwa penampilan karyawan, kantor koperasi, sarana, dan peralatan yang dimiliki koperasi Dadirah adalah baik. Nilai rata-rata persepsi kedua dalah assurance dengan skor nilai rata-rata sebesar 3,77, indikator reliability dengan skor nilai rata-rata sebesar 3,64, indikator responsiveness skor nilai rata-rata sebesar 3,63, dan indikator empaty dengan skor nilai rata-rata terkecil sebesar 3,60.

## 3.4.2 Religiusitas
Menurut  Nourcholis Majid 2006 dalam (Sahlan, 2012) agama bukanlah sekedar tindakan-tindakan ritual  seperti shalat dan  membaca  do’a.  Agama  lebih  dari  itu,  yaitu  keseluruhan  tingkah  laku  manusia  yang  terpuji,  yang  dilakukan  demi memperoleh  ridha  atau  perkenan  Allah.  Menurut  (Muhaimin,  2002)  religiusitas  adalah  pengabdian  terhadap  agama, kesalehan. Keberagaman atau  religiusitas lebih melihat  aspek di  dalam lubuk  hati nurani  pribadi, sikap personal  yang misterius  karena  menafaskan  intimitas  jiwa,  etika  rasa  yang  mencakup  totalitas  (termasuk  rasio  dan  rasa  manusiawi) kedalam pribadi manusia (Rachmawati & Widana, 2019).
Religiusitas pada penelitian ini diukur menggunakan 5 (lima) indikator sebagai dasar pengukuranya yaitu sebagai berikut; menurut Ancok (2008), keyakinan berkenaan dengan seberapa tingkat keyakinan seseorang terhadap kebenaran ajaran agamanya, terutama terhadap ajaran-ajaran yang fundamental atau bersifat dogmatis. Dalam Islam, isi dari dimensi keyakinan adalah menyangkut keyakinan tentang adanya Allah, Malaikat, Rasul/Nabi, Kitab Allah, surga, neraka, qodho dan qodar. Praktek agama berkenaan dengan seberapa tingkat kepatuhan seseorang dalam mengerjakan kegiatan-kegiatan ritual  sebagaimana  diperintahkan  atau  dianjurkan  oleh  agama  yang  dianutnya.  Unsur  yang  ada  dalam  dimensi  ini mencakup pemujaan, ketaatan serta hal-hal yang lebih menunjukkan komitmen seseorang dalam agama yang dianutnya. Wujud  dari  dimensi  ini  adalah  perilaku  masyarakat  pengikut  agama  tertentu  dalam  menjalankan  ritual-ritual  yang berkaitan dengan agama. Dalam Islam, isi dimensi praktek agama meliputi kegiatan-kegiatan seperti pelaksanaan shalat, puasa, haji (bila berkemampuan), pembacaan Al-qur’an, pemanjatan doa, dan sebagainya.
Pengalaman  berkenaan  dengan  seberapa  tingkat  seseorang  dalam  merasakan  dan  mengalami  perasaan  dan pengalaman religius. Dalam Islam, isi dimensi pengalaman meliputi perasaan dekat dengan Allah, dicintai Allah, doa- doa  sering  dikabulkan,  perasaan  tenteram  dan  Bahagia  karena  menuhankan  Allah,  dan  diselamatkan  dari  musibah, menerima  pendapatan  yang  tidak  terpikirkan  sebelumnya,  seperti  hibah,  hadiah,  dan  warisan.  Pengetahuan  agama berkenaan  dengan  seberapa  tingkat  pengetahuan  dan  pemahaman  seseorang  terhadap  agamanya,  terutama  mengenai ajaran  pokok  sebagaimana  termuat  dalam  kitab  sucinya.  Dalam  Islam,  isi  dimensi  pengatahuan  agama  meliputi pengetahuan  tentang  isi  Al-qur’an,  pokok-pokok  ajaran  yang  harus  diimani  dan  dilaksanakan,  hukum  Islam,  dan pemahaman terhadap kaidah-kaidah keilmuan ekonomi Islam/perbankan syariah.
Pengalaman dan konsekuensi berkenaan seberapa tingkat seseorang dalam berperilaku yang dimotifasi oleh ajaran agamanya. Perilaku yang dimaksud adalah perilaku duniawi, yakni bagaimana individu berhubungan dengan dunianya.

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Dalam Islam isi dimensi pengalaman/konsekuensi meliputi perilaku suka menolong, berderma, menegakkan kebenaran dan keadilan, berlaku jujur, menjaga amanat, menjaga lingkungan, tidak mencuri, tidak berjudi, tidak menipu, berjuang untuk kesuksesan hidup menurut ukuran Islam, dan mematuhi serta menjalankan norma-norma Islam dalam berbudaya, bermasyarakat,  berpolitik,  dan  berekonomi  (transaksi  bisnis/perbankan)  secara  non-riba  (Iranati,  2017).  Hasil  analisis deskriptif menunjukkan bahwa nilai mean (skor rata-rata) diperoleh total keseluruhan untuk variabel Religiusitas sebesar 3,998 yang berada pada arah positif atau sebagian besar responden menilai baik.
Dari  lima  indikator,  yaitu  keyakinan,  Praktek  agama,  Pengalaman,  Pengetahuan  agama,  Pengalaman  dan konsekuensi maka yang menjadi indikator pertama yang memiliki nilai rata-rata tertinggi sebesar 4,185 adalah indikator keyakinan, bahwa Sebagian besar nasabah merasa yakin bahwa di BSI bebas dari bunga dan sudah sesuai dengan syariat islam, nilai rata-rata persepsi kedua berada pada indikator Praktek agama dengan nilai 3,965. Berdasarkan hasil analisis deskripsi  ini  sejalan  dengan  penelitian    yang  dilakukan  oleh  (Alfikri,  2021)  dengan  judul  pengaruh  Persepsi,  Tingkat Religiusitas nasabah, dan Kualitas Pelayanan terhadap keputusan menabung pada Bank Syariah Inodonesia TBK Cabang Radio Dalam. Menunjukkan hasil distribusi jawaban variabel tingkat religiusitas, nilai rata-rata tertinggi adalah sangat setuju pada indikator keyakinan sebesar 29%, kemudian setuju sebesar 24%, tidak berpendapat sebesar 23%, tidak setuju sebesar  18%  dan  sangat  tidak  setuju  sebesar  6%.  Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  nilai  tertinggi  berada  pada jawaban sangat setuju dengan indikator keyakinan ini menunjukkan bahwa tingkat religiusitas nasabah sangat tinggi.

## 3.4.3 Minat Menabung
Minat menabung pada penelitian ini diukur menggunakan 4 (empat)  indikator sebagai dasar pengukuranya yaitu sebagai berikut; Menurut Ferdinand (2006) dalam (Syahriyal, 2018a) indikator minat menabung antara lain: Minat Transaksional yaitu  kecenderungan  seseorang  untuk  membeli  produk.  Minat  refrensial  yaitu  kecenderungan  seseorang  untuk mereferensikan produk kepada orang lain.  Minat preferensial yaitu minat yang menggambarkan perilaku seseorang yang memiliki  prefrensi  utama  pada  produk  tersebut.  Preferensi  ini  hanya  dapat  diganti  jika  terjadi  sesuatu  dengan  produk preferensinya. Dan minat eksploratif yaitu minat yang menggambarkan perilakus eseorang yang selalu mencari informasi mengenai produk yang diminatinya dan mencari informasi untuk mendukung sifat-sifat positif dari produk tersebut.
Hasil  dari  penelitian  deskripsi  responden  menunjukan  bahwa  nilai  mean  (skor  rata-rata)  diperoleh  total keseluruhan untuk  variabel  minat  menabung sebesar 4,04875 atau sebagian besar responden menilai  baik. Dari empat indikator, yaitu (Y1.1) Minat Transaksional dengan nilai sebesar 4,03, (Y1.2) Minat Refrensial dengan nilai sebesar 3,97, (Y1.3) Minat Preferensial dengan nilai sebesar 4,08, dan (Y1.4) Minat Eksploratif dengan nilai sebesar 4,115. Maka yang menjadi indikator pertama yang memiliki nilai rata-rata tertinggi sebesar 4,115 adalah (Y1.4) Minat eksploratif karena Sebagian besar nasabah  merasakan  kemudahan dalam  bertransaksi  di  BSI, dan indicator yang memiliki nilai  terendah sebesar 3,97   berada pada indicator minat refrensial (Y1.3).

## 3.4.4 Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung
Menurut Kotler dan Keller (2009) dalam (Cahyani, 2016) mendefinisikan pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak menghasilkan kepemilikan  apapun.  Kualitas  pelayanan  merupakan  keseluruhan  ciri  dan  karakteristik  dari  suatu  produk/jasa  dalam memenuhi  kebutuhan  dan  selera  pelanggan/nasabah  (Rambat  Lupiyoadi,  2001)  dalam  (Astuti  &  Mustikawati,  2013), pelayanan yang baik adalah pelayanan yang dilakukan secara ramah tamah, adil, cepat, tepat, dan dengan etika yang baik sehingga  memenuhi  kebutuhan  dan  kepuasan  bagi  yang  menerimanya.  Menurut  Lupiyoadi  kualitas  pelayanan  dapat didefinisikan sebagai seberapa jauh perbedaan antar kenyataan dan harapan pelanggan atas pelayanan yang mereka terima atau peroleh (Hasanah, 2019).
Hasil  atau  Output  path  coefficient  menunjukan  bahwa  nilai  t  statistik  untuk  variabel  kualitas  pelayanan(X1) terhadap  minat  menabung  (Y)  sebesar  2,467  yang  dimana  nilai  ini>  t  table  (1,985),  yang  artinya  kualitas  pelayanan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung secara parsial. Nilai koefisien pada variabel kualitas pelayanan pada output path  coefficient sebesar  0,245  yang  dapat  disimpulkan  bahwa  pengaruh  kualitas  pelayanan  terhadap  minat menabung berpengaruh positif. Hal ini menunjukan bahwa dengan tingginya tingkat kualitas pelayanan maka semakin tinggi pula minat menabung di BSI. Sehingga dapat disimpulkan bahwa hipotesis (H1) yang menyatakan bahwa kualitas pelayanan berpengaruh positif signifikan terhadap minat menabung di BSI diterima.
Kualitas pelayanan dengan minat menabung nasabah sangat erat hubunganya, dengan tingginya kualitas pelayanan ini, akan menciptakan kepuasan nasabah dalam menggunakan tabungan BSI maka secara langsung dapat meningkatkan minat nasabah menabung di BSI. Berdasarkan Hasil hipotesis penelitian, ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan para peneliti  terdahulu  yang  memapaparkan  bahwa  kualitas  pelayanan  mempengaruhi  minat  menabung  nasabah  yang dilakukan oleh (Astuti & Mustikawati, 2013), (Faqih, 2020), (Sumantri, 2014), dan (Ulwiya, 2021). Astuti & Mustikawati (2013)  melakukan  penelitian  tentang  Pengaruh  persepsi  nasabah  tentang  tingkat  suku  bunga,  promosi  dan  kualitas pelayanan  terhadap  minat  menabung  nasabah,  adapun  hasil  pada  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  kualitas  pelayanan berpengaruh  terhadap  minat  menabung  nasabah,  (Faqih,  2020),  Melakukan  penelitian  tentang  pengaruh  kualitas pelayanan dan bagi hasil terhadap minat menabung nasabah pada tabungan marhamah Pt Bank Sumut Kcp Syariah karya, (Sumantri, 2014) melakukan penelitian tentang pengaruh kualitas pelayanan dan produk pembiayaan terhadap minat dan keputusan  menjadi  nasabah  di  Bank  syariah,  dan  (Ulwiya,  2021)  melakukan  penelitian  tentang  Pengaruh  Kualitas Pelayanan,  Promosi  dan  Persepsi  Religiusitas  Terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  Indonesia.  Dari  keempat peneliti tersebut mendapatkan hasil bahwa kualitas pelayanan mempengaruhi minat menabung nasabah di BSI. Hasil dari

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
penelitian terdahulu yang telah disebutkan diatas sesuai dengan hasil penelitian ini yaitu kualitas pelayanan berpengaruh terhadap minat menabung di BSI.
Hal ini menunjukkan bahwa manfaat pelayanan perbankan khususnya BSI yang efisien, efektif dan fleksibel dapat menarik  minat  nasabah  menabung  di  BSI.  Berdasarkan  karakteristik  responden,  responden  yang  berprofesi  sebagai pelajar/mahasiswa  dan  Pegawai  negeri  sipil  merupakan  mayoritas  menabung  di  BSI.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa penelitian ini membuktikan bahwa hubungan antara kualitas pelayanan terhadap minat  menabung di  BSI berpengaruh signifikan.

## 3.4.5 Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat Menabung
Menurut  Jalaluddin  (2001)  dalam  (Tripuspitorini,  2019)  religiusitas  merupakan  suatu  keadaan  yang  ada  dalam  diri seseorang  yang  mendorongnya  untuk  bertingkahlaku  sesuai  dengan  kadar  ketaatanya  terhadap  agama.  Beberapa  ahli ekonomi  syariah  telah  membuat  kesimpulan  menarik  berkaitan  dengan  hubungan  antara  perilaku  ekonomi  ( economic behavior ) dan tingkat keyakinan/keimanan masyarakat (Omer, 19992). Menurutnya, perilaku ekonomi sangat ditentukan oleh  tingkat  keimanan  seseorang  atau  masyarakat.  Persepsi  tersebut  juga  berpengaruh  terhadap  perilaku  menabung (Mehboob ul Hassan, 2007) dalam (Muhlis, 2011). Kesimpulan tersebut menjelaskan tiga karakteristik perilaku ekonomi dengan menggunakan tingkat keimanan sebagai asumsi:
Ketika  keimanan  ada  pada  tingkat  yang  cukup  baik,  maka  motif  berekonomi  (berkonsumsi  menabung  atau berproduksi)  akan  didominasi  oleh  motif  mashlahah  ( public  interest ),  kebutuhan  ( needs )  dan  kewajiban  ( obligation ). Karakter ini disebut sebagai muslim taat. Ketika keimanan ada pada tingkat yang kurang baik, maka motif berekonomi (berkonsumsi/menabung atau berproduksi) tidak hanya  didominasi  oleh tiga hal tersebut, tetapi juga akan dipengaruhi secara signifikan oleh ego, rasionalisme (materialisme) dan keinginan yang bersifat individualitas. Karakter ini disebut sebagai  muslim  yang  kurang  taat.  Ketika  keimanan  ada  pada  tingkat  yang  buruk,  maka  motif  berekonomi (berkonsumsi/menabung  atau  berproduksi)  akan  didominasi  oleh  nilai-nilai  individualitis  (selfishness),  ego,  keinginan dan rasionalisme. Karakter ini dikategorikan sebagai muslim tidak taat.
Menurut Lestari (2015), Religiusitas merupakan bentuk aspek religi yang telah dihayati oleh individu didalam hati. Maka  religiusitas  digambarkan  dalam  berbagai  aspek-aspek  yang  harus  dipenuhi  sebagai  petunjuk  mengenai bagaimanapun  menjalankan  hidup  dengan  benar  agar  manusia  dapat  mencapai  kebahagiaan  baik  didunia  maupun  di akhirat. Keberagaman atau religiusitas seseorang diwujudkan dalam berbagai sisi kehidupanya. Bukan hanya berkaitan dengan kegiatan yang tampak dan dapat dilihat dengan mata, tetapi juga aktivitas yang tidak tampak dan terjadi pada diri seseorang. Berdasarkan sikap ini maka manusia dalam melakukan suatu aktivitas sesuai dengan ketentuan agama, sesuai dengan perintah tuhanya dengan tujuan mendapatkan keridhaan-nya (Syamsurizal, 2021).
Hasil atau Output Path coefficient menunjukkan bahwa nilai t statistic untuk variable religiusitas (X2) terhadap minat menabung (Y) sebesar 6,306 yang dimana nilai ini > t table (1,985), yang artinya religiusitas berpengaruh sigifikan terhadap minat menabung secara parsial. Nilai koefisien pada variabel religiusitas pada output path coefficient sebesar 0,601  yang  dapat  disimpulkan  bahwa  pengaruh  religiusitas  terhadap  minat  menabung  berpengaruh  positif.  Hal  ini menunjukan  bahwa  dengan  tingginya  tingkat  religiusitas  maka  semakin  tinggi  pula  minat  nasabah  menabung  di  BSI. Sehingga dapat  disimpulkan bahwa hipotesis (H2) yang menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif signifikan terhadap minat menabung di BSI diterima.
Berdasarkan  Hasil  hipotesis  penelitian, ini sesuai  dengan penelitian yang  dilakukan  oleh (Hasanah, 2019)  yang membahas  mengenai  Pengaruh  Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan,  Kualitas  Produk  dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap Preferensi  Menabung  Mahasiswa  Universitas  Muhammadiyah  Palembang  Pada  Bank  Syariah,  dari  hasil  penelitianya menunjukkan bahwa terdapat pengaruh antara religiusitas dan minat menabung di Bank Syariah. Selanjutnya penelitian yang dilakukan oleh (Lestari, 2015) yang juga membahas mengenai Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan,  Dan  Pelayanan  Terhadap  Preferensi  Menabung  Pada  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Bariwijaya Malang), hasil yang ditemukan pada penelitian ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh religiusitas terhadap preferensi menabung pada perbankan syariah. Hal ini sejalan tinggi dan rendahnya kualitas religiusitas seseorang akan  mempengaruhinya dalam memahami dan menerapkan nilai-nilai  agama dalam kehidupan sehari-hari salah satunya minat dalam memilih perbankan syariah untuk menghindari riba.

## 3.4.6 Pengaruh Kualitas Pelayanan dan Religiusitas Terhadap Minat Menabung
Hasil  atau  Output Path  coefficient menunjukan  bahwa  nilai  t  statistik  untuk  variabel  kualitas  pelayanan  (X1)  dan religiusitas (X2) terhadap variabel minat menabung (Y) sebesar 2,467 dan 6,306 yang dimana nilai ini > t table (1,98), yang artinya kualitas pelayanan dan religiusitas berpengaruh signifikan terhadap minat menabung secara simultan. Hal ini  menunjukan  bahwa  dengan  tingginya  tingkat  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  maka  semakin  tinggi  pula  minat nasabah  menabung  di  BSI.  Berdasarkan  hasil  hipotesis  penelitian,  ini  sesuai  dengan  penelitian  yang  dilakukan (Purwaningsih, 2020) yang dimana penelitian ini membahas mengenai Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan, Dan Kualitas Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah  (Studi  empiris  pada  nasabah  Bank  Syariah  di  Gunungkidul), adapun  hasil  pada  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  berpengaruh  terhadap  minat menabung pada nasabah Bank Syariah di Gunungkidul.

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase

## 4 KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian di atas maka ditarik kesimpulan jika variabel kualitas pelayanan dan religiuisitas berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menabung  di  BSI  KC  Kendari  A  Silondae  2  yang  dimana  nasabah  yang  di  maksud  adalah nasabah aktif BSI. Hal ini dapat di buktikan dalam kesimpulan di bawah ini. Variabel Kualitas pelayanan berpengaruh positif signifikan terhadap minat menabung di BSI KC Kendari A Silondae 2. Hal tersebut dapat dilihat dari nilai t statistik yang nilainya adalah 2,467 > 1,98 lebih besar dari t table dan nilai koefisien yang didapat adalah 0,245.Hal ini menunjukan bahwa semakin baik kualitas pelayan maka akan semakin tinggi minat nasabah dalam menabung di BSI.
Variabel Religiusitas berpengaruh positif signifikan terhadap minat menabung di BSI KC Kendari A Silondae 2. Hal ini dapat dilihat dari nilai t statistik yang nilainya adalah 6,306 > 1,984 lebih besar dari t table dan nilai koefisien yang didapat adalah 0,601. Hal ini menunjukan bahwa semakin tinggi religiusitas seseorang maka akan semakin tinggi pula  minat  nasabah  menabung  di  BSI.  Variabel  kualitas  pelayanan  dan  religiusitas  secara  bersama-sama  berpengaruh terhadap  minat  nasabah  menabung  di  BSI.  Hal  tersebut  dapat  dilihat  dari  t  statistik  dari  msing-masing  variabel  yang nilainya adalah 2,467 dan 6,306 > 1,984 lebih besar dari t table dan nilai koefisien yang didapat adalah 0,245 dan 0,60. Hal ini menunjukanbahwa semakin baik kualitas pelayanan dan religiusitas maka akan semakin baik pula minat nasabah dalam menabung di BSI.

## REFERENCES
Ahmad, J. (2020). Religusitas, Refleksi dan Subjektifitas Keagamaan. Yogyakarta: Grup Penerbitan CV Budi Utama. Al-Arif M, N. R. (2011). Dasar-Dasar Ekonomi Islam. Solo: Era Adicitra Intermedia.
Alhifni,  A.  (2017).  Pengaruh  Media  Promosi  Perbankan  Syariah  Terhadap  Minat  Menabung  masyarakat  di  bank  syariah. Jurnal Ekonomi Syariah , vol 5 no 1. Amstrong, P. d. (2014). Prinsip-prinsip manajemen. Jakarta: Erlangga edisi 14 jilid 1. Andespa, R. (2017). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung di Bank Syariah. Jurnal Lembaga Keuangan dan Perbankan .
Arifin, N. (2010). Analisis Budaya Organisasional Terhadap Komitmen Kerja Karyawan Dalam Peningkatan Kinerja Organisasional Karyawan. Ekonomi dan Pendidikan . Assauri, S. (2011). Manajemen Pemasaran. Jakarta: Rajawali Pers . BSI  Sultra,  S.  O.  (2021,  februari  8). https://lajur.co/resmi-beroperasi-bsi-di-sultra-punya-empat-kantor-cabang-dan-10-outlet/ . Dipetik januari Jum'at 28, 2022, dari https://lajur.co:
https://www.google.com/search?q=profil+bsi+kendari+mandonga&sa=X&ved=2ahUKEwjHgOH5r9P1AhUSgtgFHSPvAvAQu zF6BAgBEAI&biw=1366&bih=625&dpr=1
Cahyani, F. G. (2016). Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas Pelayanan, Dan Harga Terhadap Kepuasan Konsumen. Jurnal Ilmu dan Riset Manajemen : Vol 5, No 3 . Cummins, J. (1991). Promosi Penjualan. Jakarta: Binarupa Aksara. Dewanti, I. A. (2021). Analisis Pengaruh Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah Menabung Pada Bank Syariah Indonesia Kantor Cabang Madiun S Parman [IAIN Ponorogo]. In Skripsi . http://etheses.iainponorogo.ac.id Djamarah, S. (2008). Psikologi belajar. Jakarta: PT Rineka Cipta. Faqih, F. A. (2020). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Bagi Hasil Terhadap Minat menabung Nasabah Pada Tabungan Marhamah PT Bank Sumut KCP Syariah Karya. Jurnal Ekonomi Islam, Vol.11 No.1 .
Ferdinand,  A.  (2014). Metode  Penelitian  Manajemen,  Pedoman  Penelitian  untuk  Skripsi,  Tesis,  dan  Disertai  Ilmu  Manajemen. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Ghozali, I. (2016). Aplikasi Analisis Multivariate dengan program SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Hasanah,  F.  (2019).  Pengaruh  Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan,  Kualitas  Produk,  Dan  Kualitas  pelayanan  terhadap  Preferensi Menabung Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Palembang pada Bank Syariah. Jurnal Akuntansi Dan Bisnis Volume 4 Nomor 1 .
Iranati, R. B. (2017). Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan, Pengetahuan, Dan Lokasi Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah (Studi Kasus Pada Masyarakat di Kota tangerang Selatan ).
Keller, d. K. (2009). Manajemen Pemasaran, Edisi Kedua belas. Jilid 1. Jakarta: PT Index. Kelompok Gramedia. Kotler.  (1997). Manajemen  Pemasaran  :Analisis,  perencanaan,  Implementasi  dan  Pengendalian.Jilid  1  dan  2. Jakarta:  PT. Prenhalindo. Kotler, p. (2009). manajemen pemasaran edisi 13. Jakarta: Erlangga. kotler, P. a. (2011). Manajemen Pemasaran. Jakarta : Edisi 13 Jilid 1 dan 2, Ahli Bahasa: Bob Sabran, Erlangga. Lestari, A. M. (2015). Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Kepercayaan, Pengetahuan, Dan Pelayanan Terhadap Preferensi Menabung Pada  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi Dan  Bisnis  Universitas  Bariwijaya Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa. Vol, 3 No 1.
Lupiyoadi, R. (2001). Manajemen Pemasaran Jasa. Jakarta: Salemba Empat.
Maghfiroh, S. (2018). Pengaruh Religiusitas. Pendapatan dan Lingkungan sosial terhadap minat menabung di bank syariah pada santri pesantren Mahasiswi Darush Shalihat. jurnal e resources . Mardani. (2015). Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah Di Indonesia . Jakarta : Prenadamedia Group. Mardiana, E. (2021). Analisis Religiusitas Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah Kota Pekanbaru. Islamic Banking and Finance , 519.
Maulana, A. S. (2016). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Harga Terhadap Kepuasan Pelanggan Pt . Toi. Ekonomi , 7 (2). Mustikawati, R. I. (2013). Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah. Jurnal Nominal/ Volume 2 Nomor 1 .

## ARBITRASE: Journal of Economics and Accounting
ISSN 2722-841X (Media Online) Vol 3, No 1, Juli 2022, Page 57-71 DOI: 10.47065/arbitrase.v3i1.445 https://djournals.com/arbitrase
Nasikhah,  D.  (2013).  Hubungan  Antara  Tingkat  Religiutas  Dengan  Perilaku  Kenakalan  Remaja  Pada  Masa  Remaja  Awal. Jurnal Psikologi Pendidikan Dan Perkembangan . Nisak, Z. (2013). Analisis Swot Untuk Menentukan Strategi Kompetetif. Jurnal Ekbis Vol 9 No 2 . OJK.  (2022,  Januari  Jum'at). https://www.bankbsi.co.id/company-information/tentang-kami .  Dipetik  Januari  Jum'at,  2022,  dari https://www.bankbsi.co.id: https://www.bankbsi.co.id OJK.(2022,januarirabu). https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/tentang/syariah/pages/pbs-dan-kelembagaan.aspx .  Dipetik  januari rabu 26, 2022, dari https://www.ojk.go.id: https://www.ojk.go.id OJK.  (t.thn.). Perbankan  syariah  dan  kelembagaanya .  Dipetik  Januari  26  Rabu,  2022,  dari  https://www.ojk.go.id: https://www.ojk.go.id
Pakkawaru. (2018). Pengaruh Tingkat Religiusitas, Kualitas Layanan Terhadap Keputusan Menabung Dan Informasi Sebagai Variabel Moderating. Bilancia: Jurnal Studi Ilmu Syariah dan Hukum .
Pontoh, z. d. (2015). Hubungan antara religiusitas dan dukungan sosial dengan kebahagiaan pelaku konversi agama. Jurnal Psikologi Indonesia . Prayoga, D. (2022). Pengaruh Risiko Dan Kualitas Layanan Terhadap Loyalitas Nasabah Pengguna Bsimobile Banking (Studi Kasus Pada Mahasiswa Iain Kendari) . IAIN Kendari. Priansa, D. (2017). Perilaku Konsumen Dalam Persaingan Bisnis Kontemporer. Bandung: Allfabeta.
Purwaningsih, H. (2020). Pengaruh Religiusitas, Pengetahuan, Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah (Studi empiris pada nasabah Bank Syariah di Gunungkidul).
Rakhmat, J. (2009). Psikologi Komunikasi. Bandung: PT. Remaja Rosdakarya. Resty, N. N. (2021). Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Minat Menabung Nasabah Milenial Di Bank Syariah Indonesia. Riadi, E. (2016). Statistik Penelitian. Yogyakarta: CV. Andi Offset. Rouf, A. (2011). Insititut Agama Islam Negeri Walisongo Semarang Paten No. 6.
Sari, F. N. (2018). Pengaruh Tingkat Religiusitas Santri Pondok Pesantren Darussalam Kediri Terhadap Minat Menabung Di Perbankan Syariah. Jurnal Ekonomi Islam , 32. sarwita, A. (2017). pengaruh kualitas pelayanan dan promosi terhadap keputusan nasabah untuk menabung . jurnal ilmiah manajemen dan akuntansi , vol 4 no 1. Siregar, S. (2013). Metode Penelitian Kuantitatif. Jakarta: PT Fajar. Sugiyono. (2011). Metode penelitian kuantitatif Kualitatif dan R& D. Bandung: Alfabeta. Sugiyono. (2012). Statistik Untuk Penlitian. Bandung: Alfabeta. Sugiyono. (2015). Metode Penelitian Kombinasi (Mix Methods). Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2016). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: PT Alfabet. Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif. Bandung: Alfabeta.
Suhada, A. E. (2016). Pengaruh Kualitas Pelayanan Jasa Terhadap Kepuasan Pelanggan Pada CV. Nur Ihsan Palembang. Jurnal Media Wahana Ekonomika, Vol 13, No 2.
Sumantri, B. (2014). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Produk Pembiayaa Terhadap Minat Dan Keputusan Menjadi Nasabah Di Bank Syariah. Jurnal Economia, volume 10, nomor 2 . Sunendar, I. D. (2016). Strategi Pembelajaran Bahasa. Bandung: PT Remaja Rosdakarya.
Suprihati. (2021). Pengaruh Religiusitas, Budaya, Pengetahuan Terhadap Minat Masyarakat Menabung Di  Koperasi Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam (JIEI) Vol 7 No 1 . Sutikno, M. (2009). Belajar dan pembelajaran "Upaya kreatif dalam mewujudkan pembelajaran yang berhasil". Bandung : cetakan kelima, prospect.
Syahriyal.  (2018).  Pengaruh  Persepsi  Nilai  Dan  Pengetahuan  Masyarakat  Terhadap  Minat  Menabung  Serta  Dampaknya  Kepada Keputusan Menabung Pada Peerbankan Syariah Di Banda Aceh. Jurnal.unsyiah.ac.id .
Syamsurizal, A. R. (2021). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Religiusitas Terhadap Masyarakat Dalam Bertransaksi Dengan Bank Syariah Mandiri Pariaman. Jurnal Pengetahuan Islam Vol. 1, No 1 . Thouless, R. (2000). Pengantar Psikologi Agama. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Tripuspitorini, F. A. (2019). Pengaruh Religiusitas Terhadap Minat Mahasiswa Politeknik Negeri Bandung Untuk Menabung Di Bank Syariah. Jurnal Masharif al-syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah Vol 4, No 2.
Ulwiya, H. A. (2021). Pengaruh Kualitas Pelayanan, Promosi Dan Persepsi Religiusitas Terhadap Minat Masyarakat Menabung Di Bank Syariah Indonesi (Studi Kasus Di Bank Syariah Indonesia Cabang Semarang). Jurnal Ilmu Perbankan dan Keuangan Syariah vol 3, No 2.
Widiawati, H. S. (2020). Pengaruh Brand Image Produk Syariah Dan Religius Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah Di Kota Kediri. Jurnal.Stkippgritulungagung , 58.
Zuhirsyan, M. (2021). Pengaruh Religiusitas, Persepsi dan Motivasi Nasabah Terhadap Keputusan Memilih Perbankan Syariah. JPS (Jurnal Perbankan Syariah) , Vol. 2, No. 2. Hal 115.