## Halal Analysis and Financial Attitude on Human Characters

## Analisis Halal dan Sikap Keuangan Terhadap Karakter Manusia
Andi Arifwangsa Adiningrat 1* , Arniati 2 , Warda 3 , Sri Wahyuni 4 , Naidah 5 . Ummu Kalsum 6 Universitas Muhammadiyah Makassar 1,2,3,4,5
STIE Wira Bhakti Makassar 6 andiariefky@unismuh.ac.id 1 , arniati@unismuh.ac.id 2 , warda@unismuh.ac.id 3 , sriwahyuni@unismuh.ac.id 4 . naidah@unismuh.ac.id 5 . mumudarfin@gmail.com 6
* Corresponding Author

## ABSTRACT
This study aims to determine and analyze halal and financial attitudes towards human character. The approach in this research is descriptive qualitative approach. This study uses both secondary data and primary data, secondary data comes from several articles and case studies while primary data is carried out  by  conducting  direct  fieldwork  by  observing  and  interviewing  sources  of  informants  from  an organization/agency, the MSME community/practitioners, and general public. The number of samples in this  study  amounted  to  12  people.  The  location  of  this  research  was  carried  out  in  various  areas  in Makassar City and Maros Regency. As for the steps of data analysis used in the study starting from the data reduction stage, data collection, data presentation to drawing conclusions. The results of this study indicate  that  the  halal  analysis  of  human  character  refers  to  moral  and  ethical  judgments  based  on Islamic  principles  in  evaluating  individual  traits  and  behavior.  Halal  which  has  an  impact  on  human character. While a person's financial attitude has a significant impact on human character and behavior, a person's financial attitude can be influenced by personal characteristics, values, education, experience, and other factors
Keywords: Halal, Financial Attitude, and Human Characters

## ABSTRAK
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menganalisis halal dan sikap keuangan terhadap karakter manusia.  Pendekatan  dalam  peelitian  ini  yaitu  pendekatan  kualitatif  deskriptif.  Penelitian  ini menggunakan data sekunder maupun data primer, data sekunder berasal dari bebera artikel dan study kasus  sedangkan  data  primer  dilakukan  dengan  cara  melakukan  secara  langsung  dilapangan  dengan melakukan  observasi  dan  wawancara  kepada  sumber  informan  yang  berasal  dari  suatu organisasi/instansi, masyarakat UMKM/ Praktisi, dan masyarakat umum. Adapun jumlah sampel dalam penelitian  ini  berjumlah  12  orang.  Lokasi  pada  penelitian  ini  dilakukan  diberbagai  daerah  di  Kota Makassar  dan  Kabupaten  Maros . Adapun  Langkah-langkah  analisis  data  yang  digunakan  dalam penelitian mulai tahap reduksi data, pengumpulan data, penyajian data sampai penarikan kesimpulan. Hasil  Penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  analisis  halal  terhadap  karakter  manusia  merujuk  pada penilaian moral dan etika yang didasarkan pada prinsip-prinsip Islam dalam mengevaluasi sifat-sifat dan perilaku  individu.  Halal  yang  memberikan  dampak  terhadap  karakter  manusia.  Sedangkan sikap keuangan  seseorang  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  karakter  dan  perilaku  manusia,  Sikap keuangan  seseorang  dapat  dipengaruhi  oleh  karakteristik  pribadi,  nilai-nilai,  pendidikan,  pengalaman, dan faktor lainnya.
Kata Kunci: Halal, Sikap Keuangan Dan Karakter Manusia

## 1. Pendahuluan
Kehidupan modern saat ini, terdapat berbagai aspek yang memengaruhi cara manusia menjalankan  kehidupan  sehari-hari.  Salah  satu  aspek  yang  penting  adalah  agama  dan kepercayaan  spiritual.  Pada  kehidupan  saat  ini  sering  menghadapi  berbagai  ragam  karakter manusia  yang  berbeda-beda.  Karakter  manusia  merupakan  hasil  dari  berbagai  faktor  yang kompleks,  termasuk  pengaruh  alam  dan  pengaruh  yang  terbentuk  dari  lingkungan  serta
pengalaman  pribadi  seseorang.  Faktor-faktor  tersebut  termasuk  halal  dan  sikap  keuangan. Selain  itu,  adapaun  faktor  lain  yang  dapat  mempengaruhi  karakter  seseorang,  seperti pendidikan,  pengalaman  hidup,  dan  hubungan  interpersonal.  Semua  faktor  ini  saling berinteraksi dan saling mempengaruhi dalam membentuk karakter seseorang Namun, terdapat berbagai permasalahan yang sering terjadi dalam karakter manusia dalam  halal  dan  sikap  keuangan  adalah  1).  kurangnya  kesadaran  tentang  prinsip  halal,  2). tantangan  dalam  memenuhi  kebutuhan  halal,  3).  Versi  yang  memudar  dari  prinsip  halal,  4). kurangnya  pengetahuan  dan  pemahaman  tentang  pengelolaan  keuangan  yang  sehat,  5). Ketidakseimbangan antara keinginan dan kebutuhan, 6). Terjebak dalam siklus hutang, dan 7). Ketidakseimbangan antara keinginan dan kebutuhan
Karakter manusia Dalam konteks agama Islam, konsep halal memainkan peran penting dalam kehidupan individu Muslim. Konsep halal dalam konteks makanan merujuk pada aturan dan  prinsip  yang  ditetapkan  dalam  agama  islam  tentang  jenis  makanan  yang  diperbolehkan dikonsumsi oleh umat Muslim. Di sisi lain, sikap keuangan juga memiliki pengaruh yang kuat terhadap karakter dan perilaku manusia dalam mengelola aspek keuangan mereka.
Al-Qur’an  menginstruksikan  agar  mengkonsumsi  makanan  halal  sudah  pasti  akan memberikan  dampak  positif  terhadap  perkembangan  anak  terutama  dalam  membentuk kepribadian  mereka  untuk  menjadi  generasi  yang  Shaleh  dan  Shalehah.  Dalam  al-Qur’an, makanan  yang  halal  lagi  baik  diistilahkan  dengan  ḥalāl  ṭayyib,  yaitu  segala  makanan  dan minuman  yang  dibolehkan  dan  bermanfaat  untuk  kesehatan.  Para  ulama  telah  menegaskan agar  setiap  muslim  mengkonsumsi  makanan  yang  halal  lagi  baik,  tidak  tercampur  walaupun hanya  sedikit  dengan  sesuatu  yang  haram.  Dalam  kaidah  fiqhiyah  dijelaskan  bahwa  apabila menyatu benda yang halal dan yang haram maka benda yang haram mengalahkan yang halal. Dengan  kata  lain,  jika  benda  yang  halal  dicampur  dengan  benda  yang  haram  maka  barang tersebut  dihukumkan  haram.  Persoalan  yang  harus  diselesaikan  dalam  penelitian  ini  adalah apa  yang  dimaksud  dengan  makanan  halal  dan  apakah  makanan  halal  dapat  mempengaruhi jiwa seorang anak untuk menjadi pribadi yang Shaleh
Sikap  keuangan  merupakan  sikap  yang  dimunculkan  individu  saat  individu  tersebut memandang permasalahan keuangan pribadinya yang diukur melalui sebuah pertanyaan atau opini. Sikap keuangan sendiri memiliki enam konsep yang diantaranya adalah obsesi, kekuatan, tenaga,  ketidakpuasan,  Penyimpanan,  dan  Keamanan  (Handoko,  2019).  Semakin  tinggi  sikap keuangan  yang  dimiliki  seseorang  maka  akan  semakin  baik  pula  seseorang  tersebut  dalam mengelola  keuangannya.  Penelitian  (Napitupulu,  J.  H.,  Ellyawati,  N.,  &  Astuti,  R.  F,  2021) menyebutkan  bahwa  Sikap  keuangan  memiliki  pengaruh  terhadap  Perilaku  Manajemen Keuangan,  namun  hasil  penelitian  (Linting,  2021)  menyatakan  bahwa  Sikap  keuangan  tidak berpengaruh terhadap Perilaku Manajemen Keuangan.
Pemahaman hubungan antara analisis halal dan sikap keuangan sangat penting karena keputusan  keuangan  yang  diambil  oleh  individu  sering  kali  mencerminkan  nilai-nilai  dan karakter.  Sikap  keuangan  seseorang  dapat  tercermin  dalam  bagaimana  mereka  mengelola pendapatan,  menghabiskan  uang,  berinvestasi,  atau  meminjam.  Prinsip-prinsip  halal,  di  sisi lain, merujuk pada aturan-aturan yang ditetapkan oleh agama, terutama Islam, yang mengatur aktivitas ekonomi agar sesuai dengan ajaran agama tersebut.
Analisis  halal  dan  sikap  keuangan  dapat  memberikan  pemahaman  yang  lebih  baik tentang bagaimana faktor agama dan karakter individu berdampak pada keputusan keuangan mereka.  Misalnya,  individu  yang  memiliki  sikap  keuangan  yang  bertanggung  jawab  mungkin cenderung mencari investasi yang halal atau menghindari transaksi yang tidak sesuai dengan prinsip-prinsip  agama  mereka.  Di  sisi  lain,  seseorang  yang  memiliki  sikap  keuangan  yang kurang  bertanggung  jawab  mungkin  lebih  mungkin  untuk  melanggar  prinsip-prinsip  halal dalam  upaya  mencapai  keuntungan  finansial  yang  lebih  besar.  Selain  itu,  analisis  halal  dan sikap  keuangan  juga  dapat  mempengaruhi  persepsi  masyarakat  terhadap  individu  atau
perusahaan.  Individu  atau  perusahaan  yang  dikenal  menghargai  prinsip-prinsip  halal  dan memiliki sikap keuangan yang positif mungkin lebih dihormati dan dipercaya oleh masyarakat, sementara  mereka  yang  tidak  mematuhi  prinsip-prinsip  halal  atau  memiliki  sikap  keuangan yang tidak bertanggung jawab mungkin kehilangan kepercayaan dan reputasi.
Dalam  konteks  ini,  penelitian  tentang  analisis  halal  dan  sikap  keuangan  dapat membantu  mengidentifikasi  pola  perilaku  keuangan  yang  mungkin  terkait  dengan  karakter manusia.  Dengan  pemahaman  yang  lebih  baik  tentang  hubungan  ini,  kita  dapat mengembangkan strategi dan pendekatan yang lebih baik dalam mengelola keuangan secara sesuai  dengan  nilai-nilai  agama  dan  membangun  karakter  yang  lebih  baik  dalam  konteks keuangan.

## 2. Tinjauan Pustaka Konsep Halal
Kata  halal  berasal  dari  bahasa  Arab  yang  berarti  “melepaskan”  dan  “tidak  terikat”, secara etimologi halal berarti hal-hal yang boleh dan dapat dilakukan karena bebas atau tidak terkait dengan ketentuan-ketentuan yang melarangnya. Atau diartikan sebagai segala sesuatu yang  yang  bebas  dari  bahaya  duniawi  dan  ukhrawi1  .  Halal  adalah  segala  segala  objek  atau kegiatan yang diizinkan untuk digunakan atau dilaksanakan, dalam kosakata sehari-hari lebih sering  digunakan  untuk  menunjukan  makanan  dan  minuman  yang  diizinkan  dikonsumsi menurut Islam, menurut jenis makanan dan cara memperolehnya.
Abū Muḥammad al-Ḥusain bin Mas‘ūd al-Baghawī (w. 510 H), berpendapat kata halal berarti  sesuatu  yang  dibolehkan  oleh  syariat  karena  baik  (Al-Baghawī,  Abū  Muḥammad  al- Ḥusain bin Mas’ūd, n.d.). (Al-Ṭabrānī, n.d.) berpendapat, dinyatakan sebagai halal karena telah terurainya simpul tali atau ikatan larangan yang mencegah (Muḥammad bin ‘Alī bin Muḥammad bin ‘Abdullāh Al-Syawkānī, 2007)

## Sikap Keuangan
Sikap keuangan merupakan penilaian, pendapat, ataupun keadaan pikiran seseorang terhadap keuangan yang diterapkan ke dalam sikapnya (Linting, 2021). Menurut (Dayanti et al, 2020),  semakin  positif  sikap  pada  manajamen  finansial  serta  didukung  dengan  besarnya sebuah  pengetahuan  finansial  yang  dimiliki  maka  semakin  tidak  sedikit  praktik  manajemen finansial yang bisa diterapkan. (Damayanti, S., & Fauzi, I., 2020) Sikap keuangan didefinisikan sebagai  penerapan  prinsip-prinsip  keuangan  untuk  menciptakan  dan  mempertahankan  nilai melalui  pengambilan  keputusan  dan  manajemen  sumber  daya  yang  tepat.  Indikator  untuk variabel Sikap Keuangan adalah :
a) Orientasi Terhadap Keuangan Pribadi merupakan bagaimana seorang individu dapat mengelola anggaran, membuat perencanaan keuangan, serta mengatur catatan keuangannya.
b) Keamanan Uang
merupakan  keyakinan  seorang  individu  tentang  kondisi  keuangannya  di  masa  yang  akan datang.
c) Menilai Keuangan pribadi merupakan  ukuran  tingkat  pemahaman  seorang  individu  dengan  hubungan  antara pengeluaran pribadi dengan pengetahuan keuangannya
Karakter Manusia dan Pendidikan Karakter Manusia
Menurut Suyanto dalam (Subekti dan Sumarlan, 2017), karakter adalah cara berpikir dan  berperilaku  yang  menjadi  ciri  khas  tiap  individu  untuk  hidup  dan  bekerja  sama  dalam lingkungan keluarga, masyarakat, bangsa, maupun negara
(Amin,  M.  M.,  2015), pendidikan  karakter  merupakan  usaha  sadar  dan  terencana untuk  membangun  atau  membentuk  kepribadian  yang  khas  dari  peserta  didik  yakni kepribadian  yang  baik  yang  bercirikan  kejujuran,  tangguh,  cerdas,  kepedulian,  bertanggung jawab, kerja keras, pantang menyerah, tanggap, percaya diri, suka menolong, cinta tanah air, amanah, disiplin, toleransi, taat, dan lain-lain yang tentunya perilaku yang berakhlak mulia.
Menurut (Musayyidi, 2020) Pendidikan karakter sendiri pada hakikatnya berupaya agar terjadinya  perkembangan  serta  perubahan  pengetahuan,  kesadaran  atau  kemauan  hingga perilaku  atau  tindakan  menjadi  sebuah  kebiasaan  yang  baik  disamping  adanya  dorongan internal, bukan bersifat paksaan eksternal

## 3. Metode Penelitian Pendekatan Penelitian
Pendekatan  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  pendekatan  kualitatif. Pendekatan  kualitatif  merupakan  pendekatan  penelitian  yang  digunakan  untuk  memahami suatu fenomena sosial atau perilaku manusia dengan cara mengumpulkan, menganalisis, dan menafsirkan  data  yang  bersifat  deskriptif  dan  tidak  terukur.  Pendekatan  ini  bertujuan  untuk mengungkapkan  makna,  pandangan,  dan  pengalaman  subjektif  yang  dirasakan  oleh  orang yang terlibat dalam fenomena tersebut.

## Waktu dan Lokasi Penelitian
Lokasi pada penelitian ini dilakukan diberbagai di Kota Makassar dan KabupatenMaros. Adapun waktu penelitian selama kurang lebih dua bulan mulai bulan April Juni 2023.

## Jenis dan Sumber Data
Jenis data yang digunakan dalam penelitian adalah data kualitatif. Sedangkan Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh  dari  melakukan  wawancara  kepada  responden  dan  data  sekunder  yang  diperoleh dari luar berupa dokumen dan sebagainya
Teknik  Pengumpulan Data
Teknik  yang  yang  dilakukan  dalam  penelitian  ini  adalah  study  literature,  wawancara, dokumentasi  dan  study  pustaka.  Teknik  pengumpulan  data  bertujuan  untuk  memperoleh informasi data yang digunakan dalam penelitian ini.

## Sumber Informan.
Sumber  informan  adalah  segala  sumber  yang  memberikan  informasi  atau  data mengenai suatu topik atau peristiwa. Sumber informan dapat berupa buku, jurnal, artikel, situs web, wawancara, survei, observasi, atau dokumen resmi seperti laporan pemerintah. Sumber informan yang baik adalah yang dapat dipercaya dan memiliki keakuratan yang tinggi, sehingga informasi  yang  didapatkan  dari  sumber  tersebut  dapat  digunakan  sebagai  acuan  dalam membuat  keputusan  atau  melakukan  penelitian.  Adapun  Sumber  informan  dalam  penelitian ini dapat di jabarkan sebagai berikut :
Tabel 1. Sumber Informan No Jenis Informan Jumlah 1 Pihak Organisasi / Instansi 2 orang 2 Masyarakat UMKM / Praktisi 3 orang 3 Masyarakat Umum 7 orang Jumlah 12 orang

## Teknik Analisis Data
Teknik  analisis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  Teknik  analisis  data kualitatif. Teknik analisis data kualitatif adalah metode untuk mengorganisir, menganalisis, dan memahami  data  kualitatif  dalam  sebuah  penelitian.  tahap  analisis  data  yang  berdasar  pada pendapat yang dikemukakan oleh Miles dan Huberman (Sugiyono, 2012) yaitu sebagai berikut:
a) Reduksi Data
Dalam  hal  mereduksi  data,  peneliti  merangkum,  memilih  hal-hal  yang  pokok  dan memfokuskan  pada  hal-hal  yang  penting.  Sehingga  data  yang  telah  direduksi  akan memberikan gambaran yang jelas.
b) Display Data
Setelah data direduksi, maka langkah selanjutnya adalah display data atau penyajian data. Peneliti  menyajikan  data  menggunakan  taSmpilan  grafik  agar  lebih  memudahkan  untuk memahami kejadian yang diteliti.
c) Verifikasi Data
Langkah terakhir dalam analisis data adalah penarikan kesimpulan. Penarikan kesimpulan atau conclusion drawing adalah informasi yang diperoleh dari data yang sudah disusun dan atau dikelompokkan
4. Hasil dan Pemabahasan Data Informan berdasarkan Jenis Kelamin
Data Informan berdasarkan jenis kelamin dapat di jabarkan pada tabel 2 sebagai berikut :
Tabel 2. Jenis Kelamin No Jenis Informan Jumlah (orang) Persentase 1 Laki-Laki 8 67 2 Perempuan 4 33 Total 12 100 Sumber : Data diolah. (2023) Data Informan berdasarkan Usia Data Informan berdasarkan usia dapat di jabarkan pada tabel 3 sebagai berikut : Tabel 3. Usia No Usia Jumlah (orang) Persentase 1 15-25 Tahun 3 25 2 25-35 Tahun 5 42 3 35-50 Tahun 3 25 4 > 50 Tahun 1 8 Total 12 100 Sumber: Data diolah. (2023)

## Analisis Halal Terhadap Karakter Manusia
Halal, dalam konteks makanan, mengacu pada segala sesuatu yang diperbolehkan atau diizinkan  dalam  agama  Islam.  Namun,  jika  kita  memperluas  konsep  ini  ke  dalam  kehidupan sehari-hari, "halal" juga dapat mencakup tindakan, perilaku, dan karakter manusia.
Analisis halal terhadap karakter manusia merujuk pada penilaian moral dan etika yang didasarkan  pada  prinsip-prinsip  Islam  dalam  mengevaluasi  sifat-sifat  dan  perilaku  individu. Halal  yang  memberikan  dampak  terhadap  karakter  manusia.  Hal  ini  berarti  seseorang mengonsumsi  makanan  halal  yang  baik,  maka  membentuk  karakter  manusia  semakin baik,Konsep halal yang bersifat makanan. Halal sebagai prinsip makanan dalam agama Islam memiliki  potensi  untuk  memberikan  pengaruh  dan  dampak  signifikan  terhadap  karakter
manusia.  Berikut  ini  adalah  beberapa  cara  di  mana  makanan  halal  dapat  mempengaruhi karakter manusia:
a) Kesadaran  spiritual :  Dengan  mengikuti  prinsip  makanan  halal,  individu  dapat mengembangkan rasa ketaatan dan kepatuhan terhadap ajaran agama. Hal ini memperkuat nilai-nilai seperti ketulusan, disiplin, dan kesabaran dalam kehidupan sehari-hari.
b) Tanggung  jawab  dan  etika :  Konsumsi  makanan  halal  melibatkan  mematuhi  aturan  dan prinsip  yang  ditetapkan  dalam  agama  Islam.  Hal  ini  dapat  membantu  individu  untuk mengembangkan  tanggung  jawab  diri,  integritas,  dan  kesadaran  akan  dampak  sosial  dari tindakan mereka.
c) Pengendalian diri : Makanan halal mendorong individu untuk memiliki kendali diri terhadap apa yang mereka konsumsi.
d) Solidaritas  dan  kebersamaan :  Prinsip  makanan  halal  mendorong  individu  untuk  berbagi makanan dengan sesama Muslim yang mengikuti prinsip yang sama.
e) Kesehatan  dan  kebugaran :  Makanan  halal  sering  kali  mewajibkan  penyembelihan  yang lebih  humanis  dan  memperhatikan  kebersihan.  Ini  dapat  menghindarkan  individu  dari makanan  yang  diproses  secara  tidak  sehat  atau  mengandung  bahan-bahan  yang meragukan.  Dengan  menjaga  kesehatan  fisik,  individu  dapat  memiliki  energi  yang  lebih baik,  meningkatkan  suasana  hati,  dan  memiliki  kejelasan  mental  yang  dapat  mendukung perkembangan karakter yang positif.
Berdasarkan  hasil  wawancara  dan  fatwa  dari  salah  satu  sumber  informan  Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kabupaten Maros yaitu
“Apabila  orang  makan  dengan  makanan  daging  yang  haram  itu  menjadi  haram. Maka  Daging  yang  tumbuh  haram  akan  membawah  konsekuensi  neraka.  Konsep yang tidak baik sering dilakukan”
Berdasarkan hasil wawancara dan fatwa dari salah satu sumber informan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Kabupaten Maros yaitu
“Usaha  UMKM  memastikan  bahwa  bahan  baku  yang  digunakan  dalam  produk mereka  adalah  halal.  Hal  ini  meliputi  memeriksa  label  bahan  baku,  memverifikasi sertifikat  halal  dari  pemasok,  dan  memastikan  tidak  adanya  bahan  haram  atau tercemar yang digunakan dalam proses produksi”
Berdasarkan hasil wawancara dari salah satu informan yaitu  Guru Santri Pesantren Hj. Haniyah Kabupaten Maros mengenai pentingnya halal yang mempengaruhi perilaku seseorang yaitu;
“Allah  SWT  adalah  pencipta  kita  yang  mengetahui  segala  sesuatu  yang  baik  buat kita,mana yg buruk bagi kita”
Karakter  seseorang  juga  dipengaruhi  oleh  banyak  faktor  lain  seperti  pendidikan, lingkungan  sosial,  nilai-nilai  keluarga,  dan  pengalaman  hidup..  Faktor-faktor  yaitu  1). Pendidikan  yang  baik  dapat  mendorong  pengembangan  karakter  seperti  kecerdasan emosional,  keadilan,  kejujuran,  dan  kerja  keras.,  2).  lingkungan  yang  positif,  inklusif,  dan mendukung  dapat  membantu  mengembangkan  rasa  empati,  kerjasama,  dan  toleransi. Sebaliknya,  lingkungan  yang  negatif  atau  terpapar  terhadap  perilaku  yang  tidak  etis  dapat mempengaruhi  karakter  dengan  cara  yang  negative.  3).  Nilai-nilai  seperti  kejujuran,  rasa tanggung  jawab,  kasih  sayang,  dan  penghargaan  terhadap  pendidikan  sering  kali  diteruskan dari generasi ke generasi melalui keluarga. 4). Pengalaman hidup individu, baik positif maupun negatif, juga dapat berperan dalam membentuk karakter. Makanan halal hanyalah salah satu aspek dari banyak faktor yang dapat membentuk karakter manusia
Pernyataan  tersebut  didukung  oleh  hasil  wawancara  kepada  salah  satu  informan Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kabupaten Maros yaitu
“Karakter  manusia  terbentuk  dari  alam  dan  karakter  manusia  peluang  besar dipengaruhi oleh factor lingkungan.”
Pernyataan tersebut mengandung makna bahwa Karakter seseorang terbentuk melalui kombinasi  faktor  alam  (genetik)  dan  faktor  lingkungan.  Faktor  alam,  atau  faktor  genetik, merujuk  pada  warisan  genetik  yang  diperoleh  seseorang  dari  orang  tua  mereka.  Genetika dapat mempengaruhi sifat-sifat tertentu seperti kecerdasan, kepribadian, dan kecenderungan terhadap  gangguan  mental.  Sedangkan  Faktor  lingkungan  mencakup  semua  pengaruh  yang berasal dari lingkungan fisik, sosial, dan budaya di sekitar seseorang. Teman adalah salah satu factor yang mempengaruhi akhlakh manusia. Orang yang berteman dengan orang baik maka akan menjadi baik, begitupun sebaliknya. “jika kita berteman dengan penjual minyak wangi, maka  insya  Allah  kita  juga  akan  ketularan  wanginya”.  Sama  seperti  itulah  sebuah  pergaulan dan pertemanan. Secara di alam bawah sadar kita, kita akan terpengaruh dengan hal-hal yang dimiliki oleh sekitar kita.
Hal  itu  selaras  dengan  sabda  Nabi  yang  diriwayatkan  dari  Abu  Musa  radhiyallahu ‘anhu, Nabi shallallahu ‘alaihi wa sallam bersabda:
s َ ﺸْ wxَy z ﻪِ أ ~ وْ ﺐِ ا ﻟ ƒ ﻤِ ﺴْ ﻚِ إِ ﻣﱠ ﺎ ﻣَ ﺜ َ ﻞُ ا ﻟ ƒ ﺠَ ﻠِ• ﺲ y اﻟ ﺼﱠ ﺎﻟِ ﺢy وَا ﻟ ƒ ﺠَ ﻠِ• ﺲ y اﻟ ﺴﱠ ﻮْ ءِ – ~ ﻤَ ﺜ َ ﻞِ ﺻَ ﺎ ﺣِ ﺐِ ا ﻟ ƒ ﻤِ ﺴْ ﻚِ وَ ™ِ wšy ا ﻟ ƒ ﺤَ ﺪﱠ ادِ ، ﻻ َ َ ﻌْ ﺪَ ﻣُ ﻚَ ﻣِ ﻦْ ﺻَ ﺎ ﺣِ ﺗ َ ﺠِ ﺪُ رyz ﺤَ ﻪُ ، وَ ™ِ wšُ ا ﻟ ƒ ﺤَ ﺪﱠ ادِ ُ ﺤْ ﺮy قُ §َ ﺪَ ﻧ َ ﻚَ أ ~ وْ ﺛ َ ªْ «َ ﻚَ أ ~ وْ ﺗ َ ﺠِ ﺪُ ﻣِ ﻨْ ﻪُ رyz ﺤً ﺎ ﺧَ ﺒِ° ﺜ َ ﺔ ً
“Seseorang  yang  duduk  (berteman)  dengan  orang  shalih  dan  orang  yang  jelek  bagaikan berteman  dengan  pemilik  minyak  wangi  dan  pandai  besi.  Pemilik  minyak  wangi  tidak  akan merugikanmu; engkau bisa membeli (minyak wangi) darinya atau minimal engkau mendapat baunya.  Adapun  berteman  dengan  pandai  besi,  jika  engkau  tidak  mendapati  badan  atau pakaianmu  hangus  terbakar,  minimal  engkau  mendapat  baunya  yang  tidak  enak.”  (HR. Bukhari, no. 2101)
Pada  factor  lingkungan  banyak  orang  yang  melakukan  sesuatu  yang  salah  walaupun mengetahui  itu  haram  karena  hanya  untuk  mendapatkan  kenikmatan  dunia.  Sesuatu  yang haram kalau tidak memberikan efek didunia maka itu adalah istijrad, artinya ada orang yang tidak taat kepada Allah, maka sering bermaksiat kepada Allah Tetapi rezeki dan karirnya bagus, maka dia akan mendapatkan siksaan yang jauh yang lebih berat di akhirat
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yaitu yang bernama inisial ( AM ) sebagai masyarakat umum Kota Makassar yaitu
“Apa yang di beli dengan uang haram itu termasuk karakter manusia dan perbuatan yang tidak baik dilakukan”
Seorang  manusia  yang  sering  mengkonsumsi  makanan  halal  maupun  non  halal  itu dapat  memberikan  dampak  positif  maupun  dampak  negative  terhadap  karakter  manusia. Adapun  dampak  positif  makanan  halal  tehadap  karakter  manusia  yaitu  konsumsi  makanan halal  membentuk manusia dalam rasa hormat terhadapn proses produksi pangan yang baik dan adil, serta makanan halal mengembangkan sikap disiplin dan kesabaran.
Pernyataan  tersebut  didukung  oleh    hasil  wawancara  kepada  salah  satu  informan Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kabupaten Maros yaitu
“Tidak  ada  musibah  terjadi  kepada  hambanya,  kecuali  atas  pelanggaran  yang  di lakukan.  apabila  makan  dengan  makanan  haram,  maka  dilanggar  fisik  akan berdampak pada fisiknya”
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan salah yang bernama inisial ( AS ) sebagai Masyarakat umum Kota Makassar yaitu
“Makanan Halal memberikan kebaikan bagi fisik dan rohani kepada manusia. Prinsip makanan  halal  menekankan  pada  kebersihan  dan  kehalalan  makanan.    Makanan halal tidak hanya memperhatikan aspek fisik, tetapi juga menekankan pada kesucian dan  kebersihan  spiritual.  Dalam  Islam,  mengonsumsi  makanan  halal  dianggap sebagai tindakan yang memurnikan jiwa dan membantu menjaga ketenangan batin”.
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yaitu yang bernama inisial ( YD) sebagai masyarakat umum Kota Makassar yaitu
“Dampak positif bila mengkonsumsi makan halal , kita terhindar dari sumber penyakit dibanding mengkonsumsi yang non halal akan melemahkan panca indera dan akan mempengaruhi  fungsi  anggota  tubuh  seperti  paru  paru  dan  ginjal  misalnya  ini disebabkan karena banyak mengkonsumsi haram”.
Baginda Nabi Muhammad ﺻ ³ ´ ﻋ ﻠ¶ ﻪ و ﺳ ﻠ ﻢ dalam sabdanya: ﻣ ﻦ أ ¹ ﻞ ا ﻟ ﺤ ﻼ ل أ ﻃ ﺎ ﻋ ﺖ ﺟ ﻮ ار ﺣ ﻪ ﺷ ﺎﺋ ﺖ أ ن أ § ﺖ ، و ﻣ ﻦ أ ¹ ﻞ ا ﻟ ﺤ ﺮا م ﻋ ﺼ ﺖ ﺟ ﻮ ار ﺣ ﻪ ﺷ ﺎﺋ ﺖ أ م أ § ﺖ
Barang  siapa  yg  makan  barang  yang  halal,  maka  mau  tidak  mau  pasti  anggota badannya akan ta’at, dan barang siapa yang makan sesuatu yang haram maka mau tidak mau pasti tubuhnya akan bermaksiat.
Pernyataan  ini  mengandung  makna  bahwa  makanan  yang  kita  konsumsi  dapat mempengaruhi perilaku kita. Jika seseorang mengonsumsi makanan yang halal (sesuai dengan aturan  dan  ketentuan  dalam  agama  atau  keyakinan  tertentu),  maka  anggota  tubuhnya cenderung melakukan tindakan yang patuh dan taat terhadap nilai-nilai yang dianutnya. Di sisi lain,  jika  seseorang  mengonsumsi  makanan  yang  haram  (melanggar  aturan  atau  ketentuan dalam  agama  atau  keyakinan  tertentu),  tubuhnya  cenderung  melakukan  tindakan  yang bertentangan  dengan  nilai-nilai  yang  dianutnya,  atau  dengan  kata  lain,  tubuhnya  akan bermaksiat.
Pernyataan  tersebut  didukung  oleh  hasil  wawancara  kepada  salah  satu  informan Majelis Ulama Indonesia (MUI) Kabupaten Maros yaitu
“Apabila tidak mengetahui dana haram yang di gunakan pergi makan itu itu tidak jadi masalah,  Sedangkan  apabila  mengetahui  dana  haram  digunakan  pergi  makan  itu menjadi haram”
Pernyataan tersebut didukung oleh hasil wawancara kepada salah satu informan yaitu yang bernama inisial ( HA) sebagai masyarakat umum Kota Makassar yaitu
“Menghindari haram, memastikan kehalalan makanan. Upaya memastikan kehalalan makanan adalah penting dan merupakan bagian dari kepatuhan terhadap keyakinan dan nilai-nilai agama”.
Karakter  yang  baik  melibatkan  lebih  dari  sekadar  makanan  yang  dikonsumsi.  Tapi karakter  sesorang  yang  baik  ditanamkan  nilai-nilai  seperti  kejujuran,  keadilan,  empati,  dan sikap  positif  juga  berperan  penting  dalam  membentuk  karakter  seseorang.  Oleh  karena  itu, seseorang  memperhatikan  aspek-aspek  lain  dalam  hidup  mereka,  seperti  perilaku,  interaksi sosial, dan nilai-nilai moral, untuk membangun karakter yang baik.
Berdasarkan hasil wawancara dari salah satu informan yaitu  yang bernama inisial (AN) sebagai masyarakat umum Kabupaten Maros yaitu
“Seseorang  yang  memiliki  karakter  yang  baik  selalu  berupaya  mencari  rezeki  yang halal dan jujur untuk membeli makanan yang halal dan baik”
Analisis SIkap Keuangan Terhadap Karakter Manusia
Sikap  keuangan  seseorang  memiliki  dampak  yang  signifikan  terhadap  karakter  dan perilaku manusia, Sikap keuangan seseorang dapat dipengaruhi oleh karakteristik pribadi, nilai- nilai, pendidikan, pengalaman, dan faktor lainnya. Hal ini berarti semakin baik sikap keuangan yang  dilakukan  seseorang,  maka  menunjukkan  karakter  yang  baik.  Sehingga  manusia  dapat mengelola  keuangan  pribadi  dengan  baik  karena  pengelolaan  keuangan  yang  buruk memberikan dampak negatif terhadap karakteristik seseorang.
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yang bernama inisial ( R ) sebagai Praktisi Keuangan Kota Makassar yaitu ;
“Uang  bukan  segalanya,  tapi  ketika  uang  tidak  ada  itu  menjadi  beban  seorang manusia, hal ini disebabkan oleh seseorang  mengelola keuangan secara buruk”.
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yang bernama inisial ( IL) sebagai masyarakat umum Kota Makassar yaitu
“Apabila  manusia  meminjam  uang  kemudian  hilang  tanpa  kabar,  dan  dihari kemudian ditemukan dan di tagih tapi karakter seseorang berubah menghindar dan marah kepada orang yang meminjamkan”.
Allah SWT berfirman dalam Al-Quran Surah Al-Baqarah ayat 282
– ~ ﺎﺗِ ﺐٌ ۢ §ِ ﭑﻟ ƒ ﻌَ ﺪْ لِ ۚ وَ ﻻ َ َ ﺄ ƒ بَ – ~ ﺎﺗِ ﺐٌ أ ~ ن َ É ƒ ﺘُ ﺐَ – ~ ﻤَ ﺎ َــٰـٓ ﺄ ~ ﻳﱡ ﻬَ ﺎ ٱﻟ Ò ﺬِ ﻳ ﻦَ ءَا ﻣَ ﻨُ ﻮٓ ا Ô إِ ذ َ ا ﺗ َ ﺪَ اﻳَ Öﺘُ ﻢ §ِ ﺪَ ﻳْ ﻦ× إِ Ø ~ٰٓ أ ~ ﺟَ ﻞٍ ﻣﱡ ﺴَ ÚÛ ﻓ َ ﭑ ™ ƒ ﺘُﺒُ ﻮ ەُ ۚ وَ ﻟ ƒ ¶َ É ƒ ﺘُ ﺐ ﺑﱠ °ْﻨَ ß à ﻢْ ﻖﱡ وَ ﻟ ƒ ﻴَﺘﱠ ﻖِ ٱ ãÒ َ رَ «ﱠ ﻪُ ۥ وَ ﻻ َ ﻳَ åْ ﺨَ ﺲ ْ ﻣِ ﻨْ ﻪُ ﺷَ ﻴْçè ﺎ ﻋَ ﻠ Ò ﻤَ ﻪُ ٱ ãÒ ُ ۚ ﻓ َ ﻠ ƒ ¶َ É ƒ ﺘُ ﺐْ وَ ﻟ ƒ ¶ُ ﻤْ ﻠِ ﻞِ ٱ ﻟ Ò ﺬِ ى ﻋَ ﻠ ~ ¶ْ ﻪِ ٱﻟ ƒ ﺤَ
ۚ
Artinya,  “Hai  orang-orang  yang  beriman,  apabila  kamu  bermuamalah  tidak  secara tunai  untuk  waktu  yang  ditentukan,  hendaklah  kamu  menuliskannya.  Hendaklah  seorang penulis di antara kamu menuliskannya dengan benar. Janganlah penulis enggan menuliskannya sebagaimana Allah mengajarkannya. Hendaklah ia menulis. Hendaklah orang yang berhutang itu  mengimla’kan  (apa  yang  akan  ditulis  itu),  dan  hendaklah  ia  bertakwa  kepada  Allah, Tuhannya. Janganlah ia mengurangi sedikitpun dari hutangnya,” (Surat Al-Baqarah ayat 282)
Beberapa  hasil  temuan  penelitian  terdapat  hubungan  antara  sikap  keuangan  dan karakter  manusia  dengan  mempertimbangkan  beberapa  indikator  seperti  orientasi  terhadap keuangan pribadi, keamanan uang, dan penilaian terhadap keuangan pribadi.
a) Orientasi  terhadap  keuangan  pribadi: Seseorang  individu  memiliki  sikap  dan  perilaku terkait  pengelolaan  keuangan  pribadi,  seperti  pola  belanja,  menabung,  atau  berinvestasi. Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  orang-orang  dengan  orientasi  keuangan  yang positif  cenderung  memiliki  karakteristik  seperti  disiplin,  kecermatan  dalam  pengambilan keputusan, dan orientasi jangka panjang dalam merencanakan keuangan mereka
b) Keamanan Uang: Seorang individu dengan tingkat keamanan uang yang tinggi cenderung memiliki  karakteristik  seperti  ketahanan  terhadap  stres,  rasa  percaya  diri  dalam pengelolaan  keuangan,  dan  kecenderungan  untuk  melakukan  perencanaan  keuangan jangka panjang.
c) Penilaian  terhadap  keuangan  pribadi: Penilaian  terhadap  keuangan  pribadi  mencakup persepsi individu terhadap situasi keuangan mereka sendiri, seperti apakah mereka merasa memiliki  kontrol  atas  keuangan  mereka,  apakah  mereka  puas  dengan  keadaan  keuangan mereka,  dan  sejauh  mana  mereka  merasa  terbebani  oleh  masalah  keuangan.  Penelitian menunjukkan bahwa penilaian yang positif terhadap keuangan pribadi sering kali dikaitkan dengan  karakteristik  seperti  kepuasan  hidup  secara  umum,  optimisme,  dan  penyesuaian diri yang baik
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yang bernama inisial ( IS ) sebagai Masyarakat UMKM (Praktisi Keuangan) Kota Makassar mengenai pengelolaan keuangan pribadi mencerminkan integritas seseorang yaitu karena
“Seseorang yang dapat mengelola keuangan secara pribadi itu bisa mempergunakan keuangan  dengan  baik  secara  kebutuhan  sehingga  dapat  bertahan  dalam  keadaan apapun  dan  mengatasi  suatu  permasalahan  yang  terjadi  misalnya  kebutuhan pendidikan, kesehatan dan sebagainya”.
Berdasarkan  hasil  observasi  lapangan,  maka  sikap  keuangan  dapat  mencerminkan karakter manusia, yaitu:
a) Tanggung jawab : Sikap keuangan yang bertanggung jawab menunjukkan karakter manusia yang  bertanggung  jawab  secara  umum.  Orang  yang  bertanggung  jawab  cenderung
memprioritaskan  pengelolaan  keuangan  mereka  dengan  baik,  seperti  membayar  tagihan tepat waktu, menghindari utang yang tidak perlu, dan menyimpan uang untuk masa depan.
b) Disiplin :  Orang  yang  disiplin  cenderung  memiliki  kebiasaan  mengikuti  anggaran, mengontrol  pengeluaran  mereka,  dan  tidak  tergoda  untuk  membeli  hal-hal  yang  tidak diperlukan. Mereka memiliki kesadaran diri yang kuat dan dapat mengendalikan dorongan untuk gratifikasi segera demi keuangan yang lebih baik di masa depan.
c) Kecermatan :  Orang  yang  cermat  akan  memperhatikan  detail  keuangan  mereka,  seperti mengawasi  rekening  bank,  memeriksa  tagihan  dan  laporan  keuangan  dengan  teliti,  serta memastikan  bahwa  segala  transaksi  keuangan  mereka  berjalan  lancar.  Kecermatan  ini mencerminkan karakter yang teliti, teliti, dan bertanggung jawab.
d) Ketahanan  dan  pengendalian  diri :  Orang  dengan  sikap  ini  mungkin  memiliki  rencana keuangan  jangka  panjang,  seperti  menyisihkan  uang  untuk  dana  darurat  atau  investasi. Mereka  mungkin  tidak  mudah  tergoda  oleh  godaan  konsumtif  dan  mampu  menghadapi tantangan keuangan dengan tenang.
e) Prioritas  dan  nilai-nilai :  Seseorang  yang  sangat  peduli  dengan  keberlanjutan  dan lingkungan  memilih  untuk  mengalokasikan  sebagian  besar  pendapatan  untuk  investasi sosial  atau  lingkungan.  Sementara  itu,  seseorang  yang  memiliki  prioritas  keluarga  yang tinggi  mengutamakan  keuangan  mereka  untuk  memenuhi  kebutuhan  keluarga  dan pendidikan anak-anak
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yang bernama inisial ( R ) sebagai Masyarakat UMKM (Praktisi Keuangan) Kota Makassar  mengenai pengendalian diri dalam mengelola keuangan pribadi berdampak terhadap karakter manusia yaitu;
“ Pengendalian  diri  dalam  mengelola  keuangan  pribadi  harus  disertai  ilmu  dan  iman. Ilmu  yang  diterapkan  dapat  mengelola  keuangan  pribadi  dengan  baik,  sedangkan iman  yang  diterapkan  dalam  mengelola  keuangan  itu  membentuk  manusia  jujur dengan penuh rasa tanggung jawab dunia dan akhirat ”.
Pernyataan tersebut didukung oleh  hasil wawancara kepada salah satu informan yang bernama inisial ( IS ) sebagai Masyarakat UMKM (Praktisi Keuangan) Kota Makassar mengenai pengelolaan keuangan membentuk karakter manusia  lebih disiplin yaitu
“Pengelolaan  keuangan  secara  pribadi  itu  harus  mengetahui  bagaimana menggunakan uang  dengan  baik  secara detail dengan mengetahui apa di butuhkan, bukan  apa  yang  di  inginkan  karena  penggunaan  uang  sesuai  keinginan  tdk  akan dikelola  dengan  baik,  maka  pengelolaan  keuangan  sesuai  kebutuhan  yang  dipenuhi secara primer maupun sekunder”.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  Aminah,  S.,  &  Haqi,  Z.  A.  (2023),  yang menunjukan  h asil  perhitungan  Uji  secara  parsial  menunjukan  terdapat  pengaruh  signifikan antara variabel Sikap Keuangan terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Hasil penelitian ini Napitupulu,  J.  H.,  Ellyawati,  N.,  &  Astuti,  R.  F.  (2021) menyatakan  bahwa  Sikap  keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Hasil  penelitian  Adiningrat,  A.  A.,  Nurnajamuddin,  M.,  Amiruddin,  A.,  &  Wahyuni,  N. (2022), menunjukkan bahwa kemampuan pemahaman keuangan pelaku UMKM berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  kualitas  manajemen  keuangan.  Sedangkan  hasil  penelitian Arniati, M. A., Rusydi, M., & Adiningrat, A. A. (2021) menyatakan bahwa pentingnya  mengelola suatu   keuangan   usahanya   serta   merencanakan   keuangan   supaya   bisa   meminimalkan suatu   kerugian  diakibatkan  atas  kesalahan sendiri.

## 5. Penutup Kesimpulan
Dari  hasil  penelitian  dan  pembahasan  yang  telah  dipaparkan,  maka  dapat  ditarik kesimpulan sebagai berikut
a) Halal  yang  memberikan  dampak  terhadap  karakter  manusia.  Hal  ini  berarti  seseorang mengonsumsi makanan halal yang baik, maka membentuk karakter manusia semakin baik, cara  dimana  makanan  halal  dapat  mempengaruhi  karakter  manusia  yaitu  kesadaran spiritual  tanggung  jawab  dan  etika,  pengendalian  diri,  solidaritas  dan  kebersamaan, Kesehatan  dan  kebugaran.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  seseorang  memilih  untuk mengonsumsi makanan halal, mereka biasanya mengikuti aturan-aturan dan prinsip-prinsip agama yang melarang konsumsi makanan tertentu. Dengan demikian, makanan halal dapat menjadi salah satu faktor yang berkontribusi terhadap pembentukan karakter yang baik, hal itu  tidak  berarti  bahwa  hanya  dengan  mengonsumsi  makanan  halal  seseorang  secara otomatis akan memiliki karakter yang baik
b) Sikap keuangan seseorang memiliki dampak yang signifikan terhadap karakter dan perilaku manusia, Sikap keuangan seseorang dapat dipengaruhi oleh karakteristik pribadi, nilai-nilai, pendidikan,  pengalaman,  dan  faktor  lainnya.  Hal  ini  berarti  semakin  baik  sikap  keuangan yang  dilakukan  seseorang,  maka  menunjukkan  karakter  yang  baik.  seseorang  untuk membangun  sikap  keuangan  yang  baik,  tetapi  juga  penting  untuk  mempertimbangkan berbagai  aspek  karakter  dan  perilaku  lainnya  untuk  mendapatkan  gambaran  yang  lebih lengkap tentang seseorang
Saran
Dari  hasil  penelitian  dan  pembahasan  dan  kesimpulan  yang  telah  dipaparkan,  maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut
a) Sebaiknya  sikap  manusia  harus  berhati-hati  dalam  memilih  makanan  halal  yang  baik  dan mematuhi prinsip-prinsip halal dalam kehidupan sehari-hari
b) Jika  ingin  memiliki  sikap  keuangan  yang  baik  yang  dapat  mencerminkan  karakter  yang positif, sebaiknya yang harus di lakukan yaitu buat angaran, prioritaskan tabungan, hindari utang, investasi masa depan dan mengelola emosi mengelola uang.

## Daftar Pustaka
Adiningrat, A. A., Nurnajamuddin, M., Amiruddin, A., & Wahyuni, N. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan  Terhadap  Kualitas  Manajemen  Keuangan  Pada  Usaha  Mikro  Kecil  Dan Menengah  (UMKM)  Makanan  Kota  Makassar. Management  Studies  and Entrepreneurship Journal (MSEJ) , 3 (6), 4164-4154.
Al-A’rabī, A. B. M. bin ‘Abd A. bin. (n.d.). Aḥkām al-Qur’ān . Berut: Dār al-Fikr Al-Baghawī, Abū Muḥammad al-Ḥusain bin Mas‘ūd. (1996). Ma’ālim Tanzīl . Dār Tibah: Majma’ Mālik Fahd
Al-Baghawī, Abū Muḥammad al-Ḥusain bin Mas’ūd. (n.d.). Ma’ālim al-Tanzīl . t.tp: Dar Taibah Amin, M. M. (2015). Pendidikan karakter anak bangsa edisi 2. Yogyakarta: Calpulis .
Aminah,  S.,  &  Haqi,  Z.  A.  (2023).  Pengaruh  Literasi  dan  Sikap  Keuangan  Terhadap  Perilaku Manajemen  Keuangan  Pada  UMKM  di  Tembalang,  Kota  Semarang. Serat  Acitya , 12 (1), 82.
Arniati,  M.  A.,  Rusydi,  M.,  &  Adiningrat,  A.  A.  (2021).  Pembelajaran  Pembukuan  dalam Meningkatkan Pendapatan Bagi Pelaku Wirausaha Mikro. Jurnal Solma , 10 (1), 23-31.
Damayanti,  S.,  &  Fauzi,  I.  (2020).  Pengaruh  pengetahuan  keuangan  dan  sikap  keuangan terhadap  keputusan  investasi  dengan  nilai  kesehatan  sebagai  variabel moderating. Jurnal  Ekonomi,  Manajemen  dan  Akuntansi  (JEMA)  Universitas  Ngudi Waluyo , 1 (1), 36-46.
Dayanti,  F.  K.,  Susyanti,  J.,  &  ABS,  M.  K.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Pengetahuan Keuangan  Dan  Sikap  Keuangan  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan  Pada  Pelaku Usaha  UMKM  Fashion  Di  Kabupaten  Malang. E-JRM:  Elektronik  Jurnal  Riset Manajemen , 9 (13). Ghozali,  Imam  (2011). Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  IBM  SPSS  19.  Edisi  5. Semarang : Badan Penerbit UNDIP.
Handoko,  R.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap  Keuangan,  Dan  Locus  Of  Control Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Tarumanagara (Doctoral Dissertation, Universitas Tarumanagara).
Linting,  V.  A.  C.  (2021).  Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan,  Sikap  Keuangan,  Dan  Kepribadian Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Pada Pelaku UMKM Kerajanan Tenun Di Toraja (Doctoral Dissertation, Universitas Hasanuddin)
Muḥammad bin ‘Alī bin Muḥammad bin ‘Abdullāh Al-Syawkānī. (2007). Fatḥ al-Qadīr . Bairut: Dār al-Ma’rifah
Musayyidi,  M.,  &  Rudi,  A.  (2020).  Pendidikan  Karakter  Dalam  Perspektif  Islam:(Urgensi  Dan Pengaruhnya  Dalam  Implementasi  Kurikulum  2013). Kariman:  Jurnal  Pendidikan  dan Keislaman , 8 (02), 261-278.
Napitupulu,  J.  H.,  Ellyawati,  N.,  &  Astuti,  R.  F.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Kota Samarinda. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE) , 9 (3), 138-144.
Subekti,  T.,  &  Sumarlam,  S.  (2017).  Nilai  Karakter  Kebangsaan  dalam  Buku  Teks  Bahasa Indonesia Sekolah Dasar.
Sugiyono, Milles and Huberman. (2012). Analisis Data Kualitatif . Jakarta. Universitas Indonesia Press.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta. Suyato, S., Murdiono, M., Mulyono, B., & Arpannudin, I. (2016). Upaya pembentukan warga negara  yang  baik  dan  tantangan  yang  dihadapi  oleh  para  guru  PKn  peserta  SM3T 2015. Jurnal Civics: Media Kajian Kewarganegaraan , 13 (2), 137-150.