Available at https://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(01), 2024, 452-462
Manajemen Nabi Muhammad Dalam Mengelola Risk Management Menurut Syariah
Edi Marjan Nasution 1*) , M. Rikwan E.S. Manik 2) , Hendri Tanjung 3) , Nur Ahmadi Bi Rahmani 4) 1 Prodi Ekonomi Syariah, Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri Mandailing Natal
2 Program Studi Perbankan Syariah, Politeknik Negeri Medan
3 Pasca Sarjana, Universitas Ibn Khaldun Bogor
4 Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam, UIN Sumatera Utara *Email korespondensi: edimarjan@stain-madina.ac.id

## Abstract
Prinsip manajemen dalam Islam terdapat dalam surah as-Sajadah yang dikenal dengan at-tadbir. Menajemen risiko adalah kejadian yang tidak menguntungkan atau kejadian yang tidak sesuai dengan yang semestinya. Islam senantiasa menganjurkan kepada umatnya untuk menghindar dari risiko kendatipun harus meyakini taqdir Tuhan. Metode penelitian menggunakan analisis deskriptif dengan mengacu pada sumber literatur seperti kitab tafsir, qawaid fiqh, dan manajemen risiko. Peneliti memeriksa secara rinci dan mendalam berbagai aspek yang terkait dengan topik penelitian. Penelitian ini menggali informasi dari kitab-kitab tafsir untuk memahami makna dan tafsir dari teks-teks Al-Quran yang relevan dengan topik yang sedang diteliti. Teknik pengumpulannya melalui literatur yang relevan dan absah, yang kemudian di analisis secara sistematis lalu disajikan dengan diskripsi secara  komprehensip.  Tujuan  untuk  memberikan  pemahaman  yang  mendalam  dan  detail  mengenai  fenomena yang  diteliti  serta  memberikan  gambaran  yang  jelas  dan  akurat  kepada  pembaca  tentang  aspek-aspek  yang terkait dengan topic penelitian. Temuan dalam penelitian ini adalah terdapat menajemen yang dipraktekkan Nabi Muhammad, bagitupun solusi setiap permasalahan bisnis, ekonomi dan dakwah.
Keywords: menajemen risiko, bisnis, syariah .
Saran  sitasi :  Nasution,  E.  M.,  Manik,  M.  R.,  Tanjung,  H.,  &  Rahmani,  N.  A.  (2024).  Manajemen  Nabi Muhammad Dalam Mengelola Risk Management Menurut Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10 (01), 452- 462. doi: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12334
DOI: http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v10i1.12334

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan  bisnis  dari  masa  ke  masa senantiasa  berkembang,  perubahan  organisasi  untuk menyesuaikan  diri  terhadap  hal  tersebut  berpotensi menimbulkan  peluang  dan  risiko  bagi  organisasi. Peluang dan risiko ini muncul dalam ekternal maupun internal.  Peluang  dapat  menjadi  kesempatan  bagi organisasi  menuju  beberapa  tingkat  lebih  baik sedangkan risiko menjadi sebuah potensi kerugian dan kegagalan.  Nabi  Muhammad  sebagai  panutan sekaligus  pedagang  sejati  memberikan  tuntunan profesional  dalam  menajemen  risiko  dan  pemasaran (Yahya,  2020). Bisnis  dagang  yang  dilakoni  Nabi Muhammad  sejak  berusia  dua  belas  tahun  ketika pertama  kali  mendapat  pengalaman  istimewa  dalam misi  dagang  (eksportir).  Perjalanan  bisnis  yang dilakukan Nabi Muhammad bersama pamannya Abu
Thalib  berlanjut  ke  Syiria  serta  mengunjungi  pasar- pasar dan festival perdagangan, seperti di pasar Ukaz, Majinna,  Dzul  Majaz  dan  ke  kota  kota  lainnya. Perilaku  Nabi  Muhammad  sebagai  pelaku  bisnis menjadi teladan dalam melaksanakan bisnis. Praktek bisinis yang dilakukan Nabi mendapatkan keuntungan yang besar melebihi keuntungan pedagang lainnya.
Menajemen bisnis yang dilakukan Nabi Muhammad  berimplikasi  besar  dalam  perjalanan dakwah dan pasar Islam di jazirah Arab ketika itu, hal ini terlihat dari warisan perniagaan dari masa kemasa membuat  Negara  tempat  kelahiran  Nabi  menjadi Negara  yang  mumpuni  dalam  berbisnis.  Menurut Ricky  W.  Griffin  manajemen  sebagai  sebuah  proses perencanaan,  pengorganisasian,  pengkoordinasian, dan  pengontrolan  sumber  daya  untuk  mencapai sasaran  secara  efektif  dan  efesien.  Efektif  berarti
bahwa tujuan dapat dicapai sesuai dengan perencanaan,  sementara  efisien  berarti  bahwa  tugas yang ada dilaksanakan secara benar, terorganisir, dan sesuai  dengan  jadwal  (Terry,  2006).  Prinsip menejemen  dalam  ini  sangat  sesuai  dengan  Islam yaitu  dengan  istilah al-Tadbir (pengaturan)  kata  ini merupakan derivasi dari dabbara yang terdapat dalam al-Qur’an dalam surat as-Sajadah ayat 5.
Artinya: Dia  mengatur  urusan  dari  langit  ke  bumi, kemudian  (urusan)  itu  naik  kepadanya  dalam satu  hari  yang  kadarnya  adalah  seribu  tahun menurut perhitunganmu (As Sajadah : 05).
Ayat  ini  menjelaskan  bahwa  Allah  swt  adalah pengatur  alam  ( Al  Mudabbir /manager).  Keteraturan alam  raya  ini  merupakan  bukti  kebesaran  Allah  swt dalam  mengelola  alam  ini.  Namun,  karena  manusia yang  diciptakan  Allah    telah  dijadikan  sebagai khalifah  di  bumi,  maka  dia  harus  mengatur  dan mengelola bumi dengan sebaik-baiknya sebagaimana Allah mengatur alam raya ini (Randeree & Chaudhry, 2007).
Mengenai  pentingnya  suatu  perencanaan,  ada beberapa konsep yang tertuang dalam Al Qur‟an dan Al  Hadits.  Di  antara  ayat  Al  Quran  yang  terkait dengan  fungsi  perencanaan  adalah:  Surat  Al  Hasyr ayat 18.
Artinya: Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada  Allah  dan  hendaklah  setiap  diri memperhatikan  apa  yang  telah  diperbuatnya untuk  hari  esok  (akhirat);  dan  bertakwalah kepada  Allah,  sesungguhnya  Allah  Maha Mengetahui  apa  yang  kamu  kerjakan .  (Q.S.  al Hasyr ayat 18).
Perencanaan  yang  baik  akan  dicapai  dengan mempertimbangkan  kondisi  di  waktu  yang  akan datang  pada  suatu  perencanaan  dan  kegiatan  yang akan  diputuskan  akan  dilaksanakan,  serta  periode sekarang  pada  saat  rencana  di  buat.  Perencanaan merupakan  aspek  penting  dari  pada  manajemen (Marliyah et al., 2023).
Keperluan  merencanakan  ini  terletak  pada kenyataan  bahwa  manusia  dapat  mengubah  masa depan  menurut  kehendaknya.  Manusia  tidak  boleh menyerah  pada  keadaan  dan  masa  depan  yang menentu  tetapi  menciptakan  masa  depan  itu.  Masa depan  adalah  akibat  dari  keadaan  masa  lampau. Keadaan  sekarang  dan  disertai  dengan  usaha–usaha yang  akan  dilaksanakan.  Dengan  demikian  landasan
dasar perencanaan adalah kemampuan manusia untuk secara sadar memilih alternatif masa depan yang akan dikehendakinya  dan  kemudian  mengarahkan  daya upayanya  untuk  mewujudkan  masa  depan  yang dipilihnya,  dalam  hal  ini  manajemen  yang  akan diterapkan  seperti  apa,  sehingga  dengan  dasar  itulah maka suatu rencana akan terealisasikan dengan baik.
Kemampuan manajerial pada diri Nabi Muhammad telah mampu menoreh kesuksesan dalam dunia  bisnis.  Dalam menggapai  kesuksesan  tersebut, beliau  mempraktikkan  satu  prinsip  serta  strategi manajemen  bisnis  yang  sangat  profesional.  Prinsip- prinsipnya antara lain: jujur, setia, serta handal, telah menjadi trendsette r di segenap bangsa Arab, dimana saat itu bangsa Arab berada pada kemunduran moral dan  akhlak.  Nabi  Muhammad  dalam  bisnis mengutamakan customer  satisfaction , excellence service , kompetensi , efisiensi ,  tranparansi  dan persaingan  yang  sehat  serta  kompetitif.  Hal  ini menjadi  fondasi  etika  bisnis  serta  gaya  manajemen yang  luar  biasa  kepada  bangsa  Arab,  sistem  bisnis yang  dibangunnya  telah  tertata  sedemikian  rupa, sampai  tanpa  kedatangan  dirinya  juga  bisnis senantiasa berjalan baik, kalau istilah saat ini bisa jadi dapat diistilahkan dengan passive income .
Keteladanan  Nabi  Muhammad  sebagai  manajer terlihat  dari  segala  tindakan  yang  beliau  lakukan terlebih  dahulu  baru  kemudian  menyuruh  orang  lain melakukannya  sebagaimana  yang  diperintahkan Tuhan  juga    bahwa  “ celakalah  orang  yang  pandai berbicara/ menyuruh namun tidak berbuat ”   menajer yang  baik  terlihat  dari  kemampuan  menempatkan orang pada posisi yang sesuai dengan keahliannya dan bidang masing-masing. Penempatan the right man in the rigt place merupakan hal yang sangat penting. Hal ini  yang  disampaikan  oleh  Rasul  melelui  hadistnya “ apabila  sebuah  urusan  diberikan  bukan  pada ahlinya  maka  tunggulah  saat  kehancurannya ” ( Hafidhuddin, 2003).
Dapat  dipastikan  bahwa  manajemen  yang  baik selalu  saja  mengalami  kendala  dan  risiko  dalam perjalanannya.  Manajemen  risiko  selalu  diperlukan oleh  setiap  entitas  organisasi  baik  pemerintahan mamupun bisnis. Pengelolaan risiko atau manajemen risiko,  harus  mampu  untuk  mengendalikan  potensi kerugian atau  kegaagalan dalam menjalankan  proses bisnis yang ada. Secara luas manajemen resiko sudah dipraktikan    dalam  dunia  bisnis  dan  juga  tata  kelola pemerintahan. Peraturan Pemerintah Nomor 60 Tahun 2008 tentang Sistem Pengendalian Intern Pemerintah
(SPIP)  mengatur  kewajiban  untuk  menerapkan manajemen  risiko  sebagai  bagian  dari  pengendalian kegiatan  di  Kementerian/Lembaga  dan  Pemerintah Daerah  untuk  menjamin  pelayanan  tetap  berjalan dengan  baik.  Penelitian  Dionne  (2013)  mengklaim manajemen  risiko mulai dikaji setelah perang dunia kedua berdasarkan sumber Crockford,1982; Williams and Heins, 1995; Harrington and Niehaus, 2003, yang menyebutkan  manajemen  risiko  telah  dikaji  pada periode 1955–1964 (Inayah, 2018).
Prinsip manajemen risiko dalam Islam ditemukan pada  kaidah  fiqh  pada  ketika  menyikapi dharurah hukum. Tidak kurang dari sepuluh kaidah menyangkut dharurah yang  dapat  digunakan  dalam memitigasi  resiko.  Dengan  demikian,  manajemen risiko  telah  menjadi  kajian  yang  mapan  dikalangan Imam  Mazhab  Hanafi,  Maliki,  Syafi’i  dan  Hambali pada  abad  7  sampai  9  Masehi,  jauh  lebih  awal  dari yang diklaim oleh Dionne (Abu & Al-Maududi, 2020).
Teori  manajemen  risiko,  menetapkan  empat tahapan  manajemen  risiko,  yaitu:  identifikasi  risiko, pengukuran risiko, pemantauan risiko dan penerapan limit  risiko.  Perjalanan  bisnis  yang  dilakukan  Nabi Muhammad tentu memiliki resiko yang tinggi. Seperti saat  Nabi  Muhammad  memberikan  instruksi  kepada segenap  sahabat  yang  hendak  menginterpensi  pasar. Saat  itu  beberapa  pelaku  pasar  meminta  Rasulullah untuk  menetapkan  harga  gandum/bahan  pokok dipasar karena terjadi inflasi harga bahan pokok. Lalu kemudian  Rasulullah  mengintruksikan  bahwa  harga adalah  urusan  Allah.  Pada  saat  itu  Rasulullah mengabaikan  permintaan pelaku pasar  untuk menetapkan  harga.  Dengan  instruksi  Rasulullah  ini dikenal  dengan  istilah supply dan demand dimana harga ditentukan dengan mekanisme permintaan dan penawaran.

## 2. METODOLOGI PENELITIAN
Metode penelitian menggunakan analisis deskriptif  dengan  mengacu  pada  sumber  literature seperti kitab tafsir, qawaid fiqh, dan manajemen risiko. Peneliti  memeriksa  secara  rinci  dan  mendalam berbagai  aspek  yang  terkait  dengan  topik  penelitian (Muhammad, 2005). Penelitian ini menggali informasi  dari  kitab-kitab  tafsir  untuk  memahami makna dan tafsir dari teks-teks Al-Quran yang relevan dengan topik yang sedang diteliti. Teknik pengumpulannyya melalui literatur yang relevan dan absah, yang kemudian di analisis secara sistematis lalu disajikan  dengan  diskripsi  secara  komprehensip.
Tujuan  untuk memberikan pemahaman yang mendalam dan detail mengenai fenomena yang diteliti serta  memberikan  gambaran  yang  jelas  dan  akurat kepada  pembaca  tentang  aspek-aspek  yang  terkait dengan topik penelitian (Zed, 2004).

## 3. PEMBAHASAN

## 3.1. Marketing Bisnis Nabi Muhammad
Kisah  Nabi  Muhammad  dalam  berbisnis  telah menjadi teladan bagi umat Islam. Ada beberapa alasan yang  menyebabkan  Nabi  Muhammad  memiliki kemampuan berbisnis, yakni :

## a. Faktor Geografis Arab
Kegiatan ekonomi bangsaArab meliputi tiga bidang,  yaitu  bertani,  industri  dan  perdagangan. Makkah  merupakan  daerah  strategis  karena menghubungkan  lalu  lintas  perekonomian  yakni negeri  Syam  (Yordania,  Palestina  dan  Libya), Yaman  dan  Habysah  (Ethopia).  Aktivitas pertanian di lakukan bangsa Arab di Yaman, Thaif, daerah utara dan sebagian lahan pertanian di Hijaz. Madinah  adalah  salah  satu  kota  yang  memiliki kesuburan  tanah  dan  irigasi  bagus,  sehingga daerah  ini  merupakan  penghasil  kurma,  gandum dan  buah-buahan.  Sedangkan  kegiatan  industri hanya  dilakukan  sebagian  kecil  bangsa  Arab. Profesi ini  dilakukan  oleh para  budak  dan  orang Yahudi.  Profesi  yang  cukup  menonjol  adalah tukang besi, tukang kayu, pembuatan senjata, dan pertenunan. Faktor geografis inilah yang menjadi motivasi  bagi  Nabi  Muhammad  saw  untuk menekuni  dunia  bisnis,  bukan  menjadi  seorang petani atau penggembala.

## b. Faktor Ekonomi
Abdullah ibn Abdul Muthalib ayahanda nabi Muhammad  meninggal  dalam  usia  muda,  yakni tiga  bulan  setelah  hari  pernikahan  nya  dengan Aminah. Ia meninggalkan sedikit warisan berupa lima  ekor  unta,beberapa  ekor  kambing  dan seorang  budak  perempuan  bernama  Ummu Aiman.
Sampai  akhirnya  Nabi  Muhammad  saw diasuh  oleh  Halimah  seorang  keluarga  miskin selama 4 tahun. Dalam kesulitan tersebut Halimah dan  keluarga  mendapatkan  berkah  saat  merawat Nabi  Muhammad  saw,  di  keluarga  inilah  nabi belajar menggembala kambing milik keluarga ibu susuannya Halimah.
Setelah  dikembalikan  ke  Aminah  ibunda Nabi  Muhammad,  ia  hidup  bersama  selama  2
(dua) tahun ( 575-577 M) dengan ibunya. Aminah adalah  seorang  janda  yang  miskin,  dan  Nabi Muhammad  saat  itu  membantu  ekonomi  ibunya dengan menggembala kambing dengan upah yang murah.  Pengalaman  menggembala  saat  bersama ibu susuannya Halimah telah membuat Muhammad kecil memahami teknik dan keterampilan untuk menggembala ternak kambing. Sejak ibunda meninggal (577 M), nabi Muhammad  tinggal  bersama  kakeknya  Abdul Muthalib  yang  kaya  dan  berpengaruh  di  suku Quraisy.  Namun  nabi  Muhammad  tetap  bekerja sebagai  penggembala  dan  beliau  tidak  malu karena  pekerjaannya  halal  dan  mulia  walau upahnya  tidak  besar.  Sampai  akhirnya  beliau diasuh  oleh  pamannya  Abu  Thalib  dan dipekerjakan  oleh  pamannya  kepada  Khadijah sebagai manajer bisnis peternakan yang dimilikinya,  karena  Khadijah  tahu  Muhammad dikenal sebagai pemuda berakhlak mulia dan jujur (Koni, 2017).
c. Faktor Keluarga
Sejak  meninggalnya  Abdul  Muthalib  dan berpesan kepada Abu Thalib untuk menjaga dan
merawat  Muhammad,  maka  pengaruhnya  Abu Thalib sangat besar pada perkembangan kemampuan bisnis nabi Muhammad. Muhammad sering  diajak  Abu  Thalib  ke  pekan-pekan perdagangan,  seperti  di  pasar  Ukaz,  Majinnah, dan Dzul Majaz. Pasar Ukaz berada di al-Athdia yang  terletak  antara  Thaif  dengan  Nakhla  dan antara pasar Majinnah dengan pasar Dzul Majaz. Pasar Ukaz yang digelar setiap tanggal 1-20 Dzul Qa’dah dikenal sebagai pasar kuna yang terkenal sejak  tahun  500  sebelum  Masehi  di  semenajung Arabia. Pasar ini memiliki hubungan perdagangan yang  luas,  sehingga  banyak  dikunjungi  para pendatang,  seperti  suku  Quraisy,  Hawazin, Ghatafan, Aslam, Ahabish, Adl, al-Dish, al-Haya dan al-Mustaliq. Di pasar-pasar ini dijual berbagai kebutuhan hidup, seperti gandum, kurma, barang pecah  belah  dan  lain-lain.  Pasar  ini  diramaikan pula dengan arena pertandingan pembacaan syair- syair  Arab.  Tabel  di  bawah  ini  menunjukkan pengalaman  bisnis  Nabi  Muhammad  yang  telah mendunia.

## Tabel 1
Pasar yang Dikunjungi Muhammad saw sebelum Menjadi Nabi WAKTU PASAR PASAR BUKA LOKASI KETERANGAN  KUNJUNGAN Ukaz 1-20 Dzul Qa’dah al-Athdia (antara Thaif-Nakhla)   Tujuh kali (qabl wa ba’d al bi’tsah) Majinnah 21-30 Dzul Qa’dal Antara Makkah-Thaif Beberapa kali Dzul Majaz 1 – 7 Dzul Hijjah Antara Ukaz - Makkah Beberapa kali Mushaqqar 1-30 Jumadil Awal Hijar Bahrain Beberapa kali (usia 18-25 th) Basra Sepanjang tahun Syam Usia 12 tahun (tahun 583 M) Sumber : Muhammad Saifullah (2011) Pemasaran adalah suatu tindakan untuk mengenalkan produk agar dapat didisbusikan kepada para pembeli. Saat ini banyak cara untuk melakukan pemasaran  diantaranya  melalui  iklan,  promosi  baik melalui  media sosial, media  cetak, media  massa  dan media  lainnya.  Penelitian  menunjukkan  bahwa promosi  yang  efektif  dapat  meningkatkan  penjualan produk  bisnis.  Daryanto  (2011)  mengatakan  bahwa pemasaran suatu proses sosial dan manajerial dimana individu  dan  kelompok  mendapatkan  kebutuhan  dan keinginan mereka dengan menciptakan, menawarkan dan bertukar sesuatu yang bernilai satu sama lain.
Nabi Muhammad adalah seorang marketing yang handal  dalam  bisnisnya,  walaupun  pada  masa  itu media cetak, media elektronik dan media sosial belum
ada tapi beliau cukup terkenal sebagai pebisinis sukses. Ada  hal  yang  mendasar  saat  ini  dimana  ilmu pemasaran dengan berbagai teorinya telah kehilangan hakikat  dari  pemasaran  tersebut.  Pemasaran  yang terjadi  saat  ini  telah  mengabaikan  nilai-nilai keislaman, etika atau akhlak dalam berbisnis sehingga tujuan  untuk  mencapai  keuntungan  menjadi  tidak berkah.  Nabi  Muhammad  dengan  etika  yang  baik dalam  menjalankan  bisnisnya  telah  mendapatkan nama  baik  untuk  usaha  dan  bisnisnya,  walau  tanpa melalui media yang ada saat ini.
Ada  beberapa  etika  yang  harus  dimiliki  para pebisnis  dalam  menjalankan  usahanya  agar  usaha yang  dijalankan  mendapatkan  berkah.  Berikut
beberapa  etika  bisnis  Muhammad  dalam  praktek bisnisnya antara lain:
Pertama, kejujuran.  Kejujuran Muhammad dalam bertransaksi  dilakukan  dengan  cara  menyampaikan kondisi riil barang dagangannya. Ia tidak menyembunyikan kecacatan barang atau mengunggulkan barang  dagangannya,  kecuali  sesuai  dengan  kondisi barang yang dijualnya. Para pelaku bisnis modern sadar bahwa  kejujuran  dalam  berbisnis  adalah  kunci keberhasilan,  termasuk  untuk  mampu  bertahan  dalam jangka  panjang  dalam  suasana  bisnis  yang  serba  ketat dalam bersaing.
Kedua , amanah. Amanah adalah bentuk masdar dari amuna,  ya’munu  yang  artinya  bisa  dipercaya.  Ia  juga memiliki  arti  pesan,  perintah  atau  wejangan.  Dalam konteks  fiqh,  amanah  memiliki  arti  kepercayaan  yang diberikan kepada seseorang berkaitan dengan harta benda. Muhammad  dalam  berniaga  selalu  amanah  dalam menjalankan aktivitasnya.
Ketika  Muhammad  sebagai  salah  satu  karyawan Khadijah, ia memperoleh kepercayaaan penuh membawa barang-barang  dagangan  Khadijah  untuk  dibawa  dan dijual di Syam. Ia menjaga barang dagangannya dengan baik selama dalam perjalanan. Dengan ditemani Maisarah, Muhammad  menjual  barang-barang  tersebut  sesuai dengan amanat yang ia terima dari Khadijah.
Setelah  sampai  di  kota  tujuan,  barang  dagangan tersebut    habis    terjual.    Sebelum    pulang   Muhammad membeli  beberapa barang untuk dijual di Makkah. Dari barang  yang  dibelinya,  Muhammad  juga  memperoleh keuntungan  yang  besar.  Hasil  keuntungan  tersebut  ia laporkan  dan  serahkan  kepada  Maisarah  untuk disampaikan kepada Khadijah tanpa kurang sedikitpun.
Ketiga, tepat  menimbang.  Muhammad  dalam menjual  barang  selalu  tepat  dalam  menimbang.  Barang yang  kering  bisa  ditukar  dengan  barang  yang  kering. Penukaran barang kering tidak boleh dengan barang yang basah.  Melakukan  penimbangan  juga  tidak  boleh mengurangi  timbangan.  Dalam  transaksi  Muhammad menjauhi  apa  yang  disebut  dengan  muzabana  dan muḥaqala.    Muzabana    adalah    menjual  kurma  atau anggur segar (basah) dengan kurma atau  anggur kering dengan cara menimbang. Muḥaqala adalah jual beli atau penukaran  antara  gandum  belum  dipanen  dengan gandum  yang  sudah  digiling  atau  menyewakan  tanah untuk ditukarkan dengan gandum.
Keempat, gharar . Gharar menurut  bahasa  berarti al-khatar yaitu sesuatu yang  tidak  diketahui  pasti  benar atau  tidaknya.  Dalam akad, gharar  bisa berarti tampilan barang  dagangan  yang  menarik  dari  sigi  zhahirnya,
namun  dari sisi substansinya belum tentu baik. Dengan kata laian gharar  adalah akad  yang  mengandung  unsur penipuan karena tidak adanya kepastian, baik mengenai ada atau tidak adanya objek akad, besar kecilnya jumlah, maupun kemampuan menyerahkan objek yang disebutkan  dalam  akad  tersebut.  Nabi  Muhammad s a n g a t   menjauhi  praktek  gharar,    karena  memuka ruang  perselisihan  antara  pembeli  dan  penjual. Muhammad juga melarang penjualan  secara urbun ( bai’ al-urbun) . Kelima, tidak  melakukan  penimbunan  barang. Dalam  bahasa  Arab  penimbunan  barang  disebut ihtikar . Penimbunan  ini  tidak  diperbolehkan  karena  akan menimbulkan  ke madharat an  bagi  masyarakat  karena barang  yang  di-  butuhkan  tidak  ada  di  pasar.  Tujuan penimbunan  dilakukan  dengan  sengaja  sampai  dengan batas  waktu  untuk  menunggu  tingginya  harga  barang- barang  tersebut.  Muhammad  dalam  praktek  bisnisnya menjauhi tindakan penimbunan.
Keenam, tidak  melakukan al-ghab dan tadlīs. Al- ghab artinya al-khada (penipuan),  yakni  membeli sesuatu dengan harga yang lebih tinggi atau lebih rendah dari  harga  rata-rata.  Sedangkan  tadlīs  yaitu  penipuan yang dilakukan oleh pihak penjual atau pembeli dengan cara menyembunyikan kecacatan ketika terjadi transaksi. Rahasia kesuksesan Muhammad dalam praktek bisnisnya dilakukan  dengan  menerapkan  harga  yang  sedang  tidak terlalu  tinggi  dan  tidak  terlalu  rendah.  Baginya  yang penting  adalah  sirkulasi  barang  diantara  para  pedagang dan pembeli. Jangan sampai barang hanya berputar pada sekelompok tertentu saja.
Ketujuh ,  saling  menguntungkan.  Prinsip  ini mengajarkan bahwa dalam bisnis para pihak harus merasa untung  dan  puas.  Pada  dasarnya  prinsip  ini mengakomodasi  hakikat  dan  tujuan  bisnis.  Seorang produsen  ingin  memperoleh  keuntungan,  dan  seorang konsumen  ingin  memperoleh  barang  yang  bagus  dan memuaskan,  maka  sebaiknya  bisnis  dijalankan  dengan saling menguntungkan.
Dalam  berbisnis Nabi Muhammad  mendeskripsikan barang  dagangan  yang akan dibeli oleh konsumen. Jika barang  ada  cacatnya  Muhammad  mengatakannya  terus terang.  Jika  barang  dagangan  bagus,  ia  mengatakannya sesuai dengan keadaannya.
Kunci sukses nabi Muhammad adalah kepribadian  beliau  yang  jujur,  adil,  benar,  bahagia, maupun  cinta  kasih  merupakan  nilai-nilai  yang  di dorong  oleh  nilai  etik,  akhlak  maupun  moral.  Sebab hakikat manusia seutuhnya ialah melaksanakan nilai- nilai  dari  etika  yang  bersumber  dari  nilai-nilai  yang
ada pada  Al-Qu’ran dan hadist. Dua pedoman inilah yang  dapat  menuntun  kita  dalam  berperilaku  dalam kegiatan bisnis

## 3.2. Manajemen
Prinsip  menejemen  dalam  ini  sangat  sesuai dengan  Islam  yaitu  dengan  istilah al-Tadbir (Pengaturan)  kata  ini  merupakan  derivasi  dari dabbara yang  terdapat  dalam  al-Qur’an  dalam  surat as-Sajadah ayat 5.
Artinya: Dia  mengatur  urusan  dari  langit  ke  bumi, kemudian  (urusan)  itu  naik  kepadanya  dalam satu  hari  yang  kadarnya  adalah  seribu  tahun menurut perhitunganmu (As Sajdah : 05).
Ayat  ini  menjelaskan  bahwa  Allah  swt  adalah pengatur  alam  ( Al  Mudabbir /manager).  Keteraturan alam  raya  ini  merupakan  bukti  kebesaran  Allah  swt dalam  mengelola  alam  ini.  Namun,  karena  manusia yang  diciptakan  Allah  swt  telah  dijadikan  sebagai khalifah  di  bumi,  maka  dia  harus  mengatur  dan mengelola bumi dengan sebaik-baiknya sebagaimana Allah  mengatur  alam  raya  ini.  (Ghoffar,  2016). Mengenai  pentingnya  suatu  perencanaan,  ada beberapa konsep yang tertuang dalam Al Qur‟an dan Al  Hadits.  Di  antara  ayat  Al  Quran  yang  terkait dengan  fungsi  perencanaan  adalah:  Surat  Al  Hasyr ayat 18.
Artinya: Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada  Allah  dan  hendaklah  setiap  diri memperhatikan  apa  yang  telah  diperbuatnya untuk  hari  esok  (akhirat);  dan  bertakwalah kepada  Allah,  sesungguhnya  Allah  Maha Mengetahui  apa  yang  kamu  kerjakan .  (Q.S.  Al Hasyr ayat 18).
Kata  Manajemen  berasal  dari  bahasa  Perancis kuno  yaitu ménagement ,  yang  memiliki  arti  "seni melaksanakan  dan  mengatur.”  Manajemen  sering diartikan sebagai ilmu, kiat dan profesi. Sebagai ilmu karena  manajemen  dipandang  sebagai  suatu  bidang pengetahuan  yang  secara  sistematik  berusaha memahami  mengapa  dan  bagaimana  orang  bekerja. Dikatakan  sebagai  kiat,  karena  manajemen  dalam mencapai sasaran melalui cara-cara dengan mengatur orang lain menjalankan tugas-tugas tertentu. Dipandang  sebagai  profesi  karena  manajemen dilandasi oleh keahlian khusus untuk mencapai suatu prestasi.
Manajemen  adalah  suatu  proses  dimana  suatu kelompok  secara  kerja  sama  mengarahkan  tindakan
atau  kerjanya  utuk  mencapai  tujuan  bersama.  Proses tersebut mencakup tehnik-tehnik yang digunakan oleh para manajer untuk mengkoordinasikan kegiatan atau aktivitas orang-orang lain menuju tercapainya tujuan bersama;  para  manajer  sendiri  jarang  melakukan aktivitas-aktivitas  dimaksud  (Massie  dalam  Arsyad, 2003).
Ada  lima  hal  yang  menjadi  fokus  pembahasan manajemen menurut Zarkowi yaitu:
a. Bekerja dengan dan melalui orang lain.
b. Sasaran dan tujuan organisasi
c. Lingkungan yang sering berubah
d. Efektivitas dan efisiensi
e. Sumber-sumber yang terbatas.
Dalam  Islam  bahwa  manajemen  tidak  hanya persoalan  organisasi  tetapi  manajemen  terhadap waktu,  usia,  harta,  hidup  menjadi  penting  guna kesinambungan  hal  tersebut  pada  hal-hal  positif. Sebagai umat muslim diperintahkan untuk memperhatikan apa yang dipersiapkan untuk hari esok atau  masa  depan.  Bisa  dengan  cara  menabung  uang dan  lain  sebagainya.  Kendati  tidak  terjadi  apa-apa, kita pun sudah mempersiapkan diri untuk menghadapi berbagai  macam  risiko  di  masa  depan.  (Supariman, 2018).  Prof  KH.  Ali  Yafie,  menjelaskan  bahwa manajemen dalam islam dipandang sebagai perwujudan amal sholeh yang harus bertitik tolak dari niat  baik.  Niat  baik  tersebut  akan  memunculkan motivasi  aktivitas  untuk  mencapai  hasil  yang  bagus dan demi kesejahteraan bersama.
Salah satu konsep manajemen yang dipraktekkan Rasulullah  adalah  dalam  sebuah  hadits  juga dikisahkan,  salah  seorang  sahabat  Rasulullah  saw yang  meninggalkan  untanya  tanpa  diikatkan  pada sesuatu,  seperti  pohon,  tonggak  dan  lain-lain,  lalu ditinggalkan.  Beliau  Rasulullah  SAW  bertanya: "Mengapa tidak kamu ikatkan?" Ia menjawab: "Saya sudah  bertawakkal  kepada  Allah."  Rasulullah  saw tidak  dapat  menyetujui  cara  berfikir  orang  itu,  lalu bersabda,  "Ikatlah  dulu  lalu  bertawakkallah." Ringkasnya tawakkal tanpa usaha lebih dahulu adalah salah  dan  keliru  menurut  pandangan  Islam.  Adapun maksud tawakkal yang diperintahkan oleh agama itu ialah  menyerahkan  diri  kepada  Allah  sesudah berupaya  dan  berusaha  serta  bekerja  sebagaimana mestinya.  Misalnya  meletakkan  sepeda  di  muka rumah,  setelah  dikunci  baik-baik,  lalu  bertawakkal. Artinya apabila setelah dikunci itu masih juga hilang misalnya dicuri orang, maka dalam pandangan agama orang itu sudah tidak bersalah, sebab telah melakukan
ikhtiar supaya jangan sampai hilang. Makna tawakal ini  yang  diartikan  sebagai  manajemen  risiko (Supariman, 2018).

## 3.3. Manajemen Risiko
Kata risiko berasal dari bahasa Inggris yaitu risk yang  berarti  kemungkinan  rugi.  Dalam  bahasa  Arab istilah risiko dikenal juga dengan nama al khathru atau al  khasarah. Dalam  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia kata risiko berarti sesuatu yang kurang menyenangkan sebagai  akibat  dari  perbuatan  (tindakan).  Idroes  di dalam  bukunya  Manajemen  Risiko  Perbankan menjelaskan  bahwa  risiko  adalah  ancaman  atau kemungkinan  suatu  tindakan  atau  kejadian  yang menimbulkan  dampak  yang  berlawanan  dengan tujuan yang ingin dicapai. Sedangkan menurut Salim bahwa risiko adalah ketidakpastiaan atau uncertainty yang mungkin melahirkan kerugian.
Risk  Management (Manajemen  Risiko)  mulai dikaji setelah perang dunia kedua. Seperti pembahasan sebelumnya  (Crockford,1982; Williams and Heins, 1995 Harrington and Niehaus, 2003) yang menyebutkan manajemen risiko mulai diperkenalkan pada  periode  1955–1964.  Sedangkan  Snider  (1956) menyebutkan  bahwa  tidak  terdapat  buku  tentang manajemen  risiko  pada  ketika  itu  dan  tidak  terdapat perguruan  tinggi  yang  menawarkan  mata  kuliah  itu. Dua  karya  ilmiah  pertama  ditulis  oleh  Mehr  and Hedges  (1963)  serta  Williams  and  Heins  (1964). Pembahasan menajemen risiko dalam keilmuan barat ternyata  bukanlah  hal  yang  pertama  mereka  gagas, melainkan  telah  terdapat  beberapa  penjelasan manajemen risiko pada Nabi Muhammad saw, bahkan telah ada jauh sebelum Nabi Muhammad yaitu Nabi- nabi terdahulu. Seperti menajeman Nabi Yusuf dalam mengatasi dan mengantisispasi risiko kelaparan pada kaumnya saat itu, begitupun terhadap kebijakan Nabi Syuaib  saat  memperingati  kaumnya  untuk  tidak berlaku  curang  dalam  berbisnis,  perilaku  curang dalam  berbisnis  senantiasa  akan  membuat  kerugian materiil dan spiritual, hingga ahirnya kaumnya enggan menerimanya  yang  membuat  kaumnya  mengalami kekeringan.
Menajemen risiko juga terdapat dalam al-Qur’an seperti “ hendaklah takut meninggalkan regenerasimu dalam  keadaan  miskin  pada  masa  akan  datang ” penjelasan beberapa ayat dan hadist Rasulullah telah menjadi indikasi bahwa ilmu manajemen dalam Islam sudah  terdapat  secara  jelas  dan  komprehensip,
begitupun dalam menghadapi beberapa kendala dalam hidup (“Book Reviews,” 1961) (Irahm, 2006).
Risiko  bisa  didefinisikan  sebagai  kejadian  yang merugikan  atau  kemungkinan  hasil  yang  diperoleh menyimpang  dari  yang  diharapkan.  Risiko  ada  di mana-mana, bisa datang kapan saja, dan sulit dihindari. Menurut  KMK  Nomor  577/KMK.01/2019,  risiko merupakan  kemungkinan  terjadinya  suatu  peristiwa yang  berdampak  terhadap  pencapaian  sasaran organisasi.  Jika  risiko  tersebut  menimpa  suatu organisasi, maka hal tersebut dapat berdampak negatif pada organisasi. Dalam kemungkinan situasi terburuk, risiko  tersebut  bisa  mengakibatkan  kehancuran organisasi tersebut.
Risiko  bisa  dikelompokkan  ke  dalam  risiko murni  yaitu  risiko  dengan  kemungkinan  kerugian tetapi kemungkinan keuntungan tidak ada, dan risiko spekulatif  yaitu  risiko  dimana  kita  mengharapkan terjadinya kerugian dan juga keuntungan. Di samping kategorisasi  murni  dan  spekulatif,  risiko  juga  bisa dibedakan  antara  risiko  dinamis  yang  muncul  dari perubahan  kondisi  tertentu  (perubahan  kondisi masyarakat,  perubahan  teknologi,  yang  dapat memunculkan jenis-jenis risiko baru) dan risiko statis yang  muncul  dari  kondisi  keseimbangan  tertentu (secara  praktis  risiko  tidak  berubah  dari  waktu  ke waktu).  Risiko  juga  bisa  dikelompokkan  ke  dalam risiko subjektif, risiko yang berkaitan dengan persepsi seseorang  terhadap  risiko,  dan  risiko  objektif,  risiko yang  didasarkan  pada  observasi  parameter  yang objektif.
Manajemen  risiko  bertujuan  untuk  mengelola risiko  tersebut  sehingga  kita  bisa  memperoleh  hasil yang  paling  optimal.  Dalam  konteks  organisasi, organisasi juga akan menghadapi banyak risiko. Jika organisasi tersebut tidak bisa mengelola risiko dengan baik,  maka  organisasi  tersebut  bisa  mengalami kerugian.  Karena  itu  risiko  yang  dihadapi  oleh organisasi  juga  harus  dikelola,  agar  organisasi  bisa bertahan,  atau  barangkali  mengoptimalkan  risiko. Menurut  Keputusan  Menteri  Keuangan  (KMK) Nomor 577/KMK.01/2019 tentang Manajemen Risiko di  Lingkungan  Kementerian  Keuangan,  tujuan manajemen risiko adalah meningkatkan kemungkinan pencapaian  visi,  misi,  sasaran  organisasi  dan peningkatan kinerja dan melindungi dan meningkatkan nilai tambah organisasi.
Ada  beberapa  definisi  dari  manajemen  risiko organisasi/perusahaan pada umumnya, diantaranya:
a. Manajemen risiko adalah seperangkat kebijakan, prosedur yang lengkap, yang dipunyai organisasi, untuk mengelola, memonitor, dan mengendalikan eksposur  organisasi  terhadap  risiko  (SBC Warburg,  The  Practice  of  Risk  Management, Euromoney Book, 2004)
b. Enterprise  Risk  Management adalah  kerangka yang komprehensif, terintegrasi, untuk mengelola risiko  kredit,  risiko  pasar,  modal  ekonomis, transfer  risiko,  untuk  memaksimumkan  nilai perusahaan  (Lam,  James,  Enterprise  Risk Management, Wiley, 2004)
c. Enterprise Risk Management (ERM) adalah suatu proses, yang dipengaruhi oleh manajemen, board of  directors,  dan  personel  lain  dari  suatu organisasi, diterapkan dalam setting strategi, dan mencakup organisasi secara keseluruhan, didesain untuk  mengidentifikasi  kejadian  potensial  yang mempengaruhi suatu organisasi, mengelola risiko dalam toleransi suatu organisasi, untuk memberikan jaminan yang cukup pantas berkaitan dengan  pencapaian  tujuan  organisasi.  (COSO, COSO  Enterprise  Risk  anagement  -  Integrated Framework. COSO, 2004).
Sedangkan
menurut
KMK
Nomor 577/KMK.01/2019,  manajemen  risiko  adalah  proses sistematis dan terstruktur yang didukung budaya sadar Risiko untuk mengelola risiko organisasi pada tingkat yang  dapat  diterima  guna  memberikan  keyakinan yang memadai dalam pencapaian sasaran organisasi.
Manajemen risiko banyak diimplementasikan di lingkungan organisasi melalui pengembangan budaya sadar risiko, pembentukan struktur Manajemen Risiko, dan  penerapan  Kerangka  Kerja  Manajemen  Risiko. Pengembangan  Budaya  sadar  Risiko  dilaksanakan sesuai  dengan  nilai-nilai.  Untuk  mencapai  sasaran organisasi,  diwujudkan  dalam  bentuk  komitmen pimpinan organisasi untuk mempertimbangkan risiko dalam  setiap  pengambilan  keputusan,  komunikasi yang berkelanjutan kepada seluruh jajaran organisasi mengenai pentingnya Manajemen Risiko baik bersifat top-down  maupun  bottom-up,  penghargaan  terhadap organisasi  dan/atau  pegawai  yang  dapat  mengelola risiko  dengan  baik;  dan  pengintegrasian  Manajemen Risiko dalam proses bisnis organisasi.
Sebagai  lembaga  yang  memiliki  resiko  yang tinggi  sebagai  contoh  di  lingkungan  Kementerian Keuangan, struktur Manajemen Risiko yang dibentuk terdiri  atas  Unit  Pemilik  Risiko  yang  (UPR)
merupakan unit pemilik peta strategi yang bertanggungjawab  melaksanakan  Proses  Manajemen Risiko atas sasaran organisasi sesuai tugas dan fungsi unit,  Unit  kepatuhan  Manajemen  Risiko,  dan Inspektorat  Jenderal.  Penerapan  Kerangka  Kerja Manajemen  Risiko  dilaksanakan  dengan  alur  yang dimulai  dari  perumusan  sistem  Manajemen  Risiko, proses  Manajemen  Risiko,  dan  monitoring  dan evaluasi sistem Manajemen Risiko.
Proses  Manajemen  Risiko  merupakan  bagian yang  terpadu  dengan  proses  manajemen  secara keseluruhan, khususnya perencanaan strategis, manajemen  kinerja,  penganggaran  dan  sistem pengendalian  internal,  serta  menyatu  dalam  budaya dan  proses  bisnis  organisasi.  Proses  Manajemen Risiko  di  Kementerian  Keuangan  diterapkan  secara periodik selama 1 (satu) tahun dan terdiri atas tahapan yaitu komunikasi dan konsultasi, perumusan konteks, identifikasi  Risiko,  analisis  Risiko,  evaluasi  Risiko, mitigasi Risiko, pemantauan dan review.
Komunikasi  merupakan  aktivitas  penyampaian informasi  dengan  tujuan  untuk  meningkatkan kesadaran dan pemahaman terhadap Risiko, sedangkan  konsultasi  merupakan  aktivitas  untuk memperoleh  informasi  terkait  Risiko  dengan  tujuan mendapatkan umpan balik dalam rangka pengambilan keputusan.  Perumusan  konteks  bertujuan  untuk memahami  lingkungan  dan  batasan  penerapan Manajemen  Risiko  pada  setiap  Unit  Pemilik  Risiko (UPR). Identifikasi Risiko bertujuan untuk menentukan semua Risiko yang berpengaruh terhadap pencapaian  sasaran  organisasi.  Risiko  tersebut mencakup kejadian, penyebab, maupun dampak fisik. Analisis Risiko bertujuan untuk menentukan Besaran Risiko dan Level Risiko.
Evaluasi  Risiko  bertujuan  untuk  menentukan prioritas  Risiko,  besaran/Level  Risiko  Residual, Harapan,  keputusan  mitigasi  Risiko,  dan  Indikator Risiko  Utama  (IRU).  Mitigasi  Risiko  merupakan tindakan yang bertujuan untuk menurunkan dan atau menjaga Besaran dan atau Level Risiko Utama hingga mencapai  Risiko  Residual  Harapan.  Mitigasi  Risiko dilaksanakan  dengan  cara  mengidentifikasi  dan memilih  opsi  mitigasi  Risiko,  menyusun  rencana mitigasi  Risiko,  dan  melaksanakan  rencana  mitigasi tersebut.  Pemantauan  dan  Review  bertujuan  untuk memastikan bahwa implementasi Manajemen Risiko berjalan  secara  efektif  sesuai  dengan  rencana  dan memberikan umpan balik bagi penyempurnaan proses Manajemen  Risiko.  Pemantauan  dan  review  Risiko
dilaksanakan  terhadap  seluruh  tahapan  Proses Manajemen
Seperti yang telah disebutkan sebelumnya bahwa tujuan  dari  manajemen  risiko  pada  intinya  adalah pengelolaan risiko untuk mendapatkan manfaat yang optimal  dan meningkatkan  kemungkinan  pencapaian visi, misi, sasaran organisasi dan peningkatan kinerja dan  melindungi  dan  meningkatkan  nilai  tambah organisasi.  Struktur  manajemen  risiko  menunjukkan peran dan tanggung jawab tiap unit dalam pengelolaan risiko  di  organisasi.  Serangkaian  proses  dilakukan secara  bertahap  untuk  mendukung  implementasi manajemen risiko. Manajemen risiko harus didukung dengan perangkat aturan yang sesuai dengan standar manajemen  risiko.  Proses  manajemen  risiko  dapat lebih  ditingkatkan  lagi  kedepannya  dengan  selalu memperhatikan  situasi  terkini  dan  ketidakpastian  di masa  mendatang,  selain  juga  dari  sasaran  organisasi yang  telah  ada,  sehingga  identifikasi  risiko  dalam organisasi  dapat  lebih  beragam  dan  lebih  banyak kategori  risiko.  Hal  ini  dapat  turut  berperan  dalam mengidentifikasi  kemungkinan  permasalahan  sejak dini dan memberi kesempatan untuk mengelola risiko tersebut sebelum membesar.

## 3.4. Menajemen Resiko Dalam Islam
Manajemen risiko dalam perspektif Kaidah Fiqh adalah manajemen atas mafsadah atau kemudharatan. Untuk  memitigasi  kemudaratan  ini  beberapa  kaidah fiqh yang relevan adalah:
3.4.1. Keberanian dan keyakinan
Setiap  muslim  memiliki  kepriadian  yang  gagah dan  berani  dalam  menjalankan  usaha  sesuai  dengan kodrat dan kemampuannya. Berbuat terhadap sesuatu merupakan i’tikad baik yang di dasari ke ikhlasan dan ketulusan  sebagai  khalifah  dalam  melakukannya. Tidak  dibenarkan  melakukan  sesuatu  tanpa  didasari niat  dan  penghambaan  kepada  Allah  swt.  Dengan begitu,  bahwa  setiap  perilaku  muslim  senantiasa mencerminkan  nilai  nilai  ketuhanan  dalam  setiap perilakunya.  Perbuatan  dan  tindakan  yang  telah direncanakan  dengan  prosedur  dan  manajemen  yang baik  senantiasa  tidak  berjalan  dengan  semestinya. Allah  swt  memiliki  rencana  dan  keputusan  yang terbaik  dengan  hambanya.  Oleh  karenanya  setiap muslim  meyakini  tentang  kodrad  dan  iradah  yang tidak  bisa  dipisahkan  dengan  keimanan  seseorang. Menyikapi  risiko  yang  dihadapi  setiap  muslim merupakan  wujud  ajaran  Tuhan  terhadap  kendala-
kendala  yang  dihadapi  hambanya.  Allah  swt berfirman dalam suarat al-Baqarah.
اهعسو الا اسفن للها فلكيال
Artinya:  “ Allah  tidak  membebani  hambanya  kecuali hamba tersebut mampu memikul beban  tersebut ”
Resiko  yang  dihadapi  pelaku  bisnis  merupakan kehendak Allah swt untuk menguji seseorang. Hal ini pernah dilakukan/dialami Rasulullah saat ketika Nabi Muhammad di boikot kaum quraisy pada masa-masa permulaan islam di kota Makkah. Kebencian Quraisy kepada Nabi dan sahabat-sahabat Rasul menyulitkan mereka  dalam  memenuhi  kebutuhannya,  bahkan aktifitas bisnis yang dilakukan Rasulullah dan sahabat tidak  diperbolehkan  orang-orang  kafi  pada  masa itu. (Dani, 2018).
3.4.2. Amanah dan Jujur
Tingkah  laku  dan  sifat-sifat  Nabi  senantiasa tercermin  pada  jujur  dan  amanah.  Perilaku  ini menjadikan  Nabi  Muhammad  sebagai  orang  yang paling  jujur  dan  amanaha  dalam  berbagai  aspek, begitupun dalam berbisnis. Perilaku amanah dan jujur senantiasa  mendatangkan    kebaikan  pada  ending kegiatan, kendatipun memiiki tantangan dan rintangan. Kejujuran Nabi Muhammad dalam berdagang terlihat saat  Beliau  melakukan  mudharabah  dengan  Aminah (sebelum menjadi istrinya) (Dani, 2018). 3.4.3. Mengelola keuntungan dengan bijak Mengelola  keuntungan  merupakan  hal  terbaik untuk  kesinambungan  kebahagiaan  dalam  kekayaan. Hal  ini  terlihat  dari  ajaran  Rasul  bahwa  kita disarankan  untuk  menjaga  lima  hal  sebelum  datang lima  hal  (muda  sebelum  tua,  sehat  sebelum  sakit, lapang  sebelum  sempit,  kaya  sebelum  miskin  dan hidup  sebelum  mati).  Lima  hal  pertama  adalah keberuntungan  yang  dimiliki  seorang  dan  lima  yang terakhir adalah kerugian yang dialami manusia. 3.4.4. Seni dan Keterampilan Kemudaratan tidak dihilangkan dengan kemudaratan  (  ( لاررضلا
لازي ررضلاب Menurut  Az- Zuhaili  (2004),  situasi  darurat  yang  dihadapi  tidak dapat diselesaikan dengan menimbulkan darurat baru. Sebagai  contoh,  jika  seseorang  dipaksa  untuk membunuh orang lain dan jika dia tidak melakukannya,  maka  nyawanya  sendiri  akan terancam.  Dalam  kasus  ini,  orang  tersebut  tidak diizinkan untuk membunuh demi melindungi dirinya dari ancaman pembunuhan. Namun, ada pengecualian ketika salah satu dari dua bahaya tersebut lebih berat
(Al-Suyuti,  t.t).  Sebagai  contoh,  jika  seseorang mengalami kelaparan yang membahayakan nyawanya, maka dia diperbolehkan untuk mengonsumsi makanan orang  lain  yang  tidak  mengalami  kelaparan  seperti dirinya.
Menanggung kemudaratan khusus untuk
mengelakkan kemudaratan umum ( ي لمتح ( صاخلاررشل عفدل ررضلا ماعلا .  Terdapat dharurah yang  bersifat  umum  dan  yang  bersifat khusus.  Memilih dharurah yang  khusus  lebih diutamakan  untuk  menolak dharurah yang  umum karena  adanya  maslahah  umum  yang  perlu didahulukan  (Az-Zuhaili,  2004).  Menurut  al-Rifaʻie (2006),  maksud  kaidah  ini  ialah,  apabila  dua kemudaratan bertemu, yaitu umum dan khusus maka didahulukan  kemudaratan  yang  umum  dengan mengorbankan kemudaratan yang khusus.
Pertimbangannya  adalah  menjaga  maslahah  umum dengan menolak kemudaratan khusus.
Menolak mafsadah lebih baik daripada mendapatkan maslahah
( عفد دسافملا
ىلوأ نم بلج اصملا ( حل menurut Muhammad  Umar  Samaʻi  (2007),  prinsip  ini menyatakan bahwa jika terjadi konflik antara dampak negatif (mafsadah) dan kepentingan positif (maslahah),  maka  pertimbangan  mafsadah  harus didahulukan karena itu merupakan pendekatan syariat. Namun,  meskipun  mafsadah  diberikan  prioritas,  ini tidak meniadakan pentingnya kemaslahatan. Mafsadah tetap didahulukan untuk dihilangkan ketika posisi  maslahah  dan  mafsadah  sama.  Namun,  dalam situasi  di  mana  maslahah  lebih  besar  daripada mafsadah,  maka  maslahah  akan  diberikan  prioritas (Muhammad  Umar  Samaʻi,  2007).  Pertimbangan antara maslahah dan mafsadah dievaluasi berdasarkan aspek  yang  memiliki  dampak  yang  lebih  besar  dan kuat. Namun, jika keduanya hadir secara bersamaan, maka penolakan terhadap mafsadah harus didahulukan daripada memperoleh maslahah. ((Zaki, 2021).

## 4. KESIMPULAN
Nabi  Muhammad  menjadi  teladan  dalam melakukan  bisnis,  terlihat  dari  perjalanan  dakwah Beliau  di  awali  dengan  kegiatan-kegiatan  bisnis. Dengan  kegiatan  bisnis  ini  kemedian  masyarakat mengenal beliau sebagai orang yang jujur dan amanah. Menejemen  risiko  yang  diperaktekkan  Rasulullah senantiasa  mengedepankan  sifat  manajerial  beliau lakukan  terlebih  dahulu  baru  kemudian  menyuruh
orang  lain  melakukaknnya  sebagaimana  yang diperintahkan Tuhan juga  bahwa “ celakalah orang yang  pandai  berbicara/  menyuruh  namun  tidak berbuat ”   menajer yang baik terlihat dari kemampuan menempatkan  orang  pada posisi  yang  sesuai  dengan keahliannya dan bidang masing-masing. Penempatan the  right  man  in  the  rigt  place merupakan  hal  yang sangat  penting.  Hal  ini  yang  disampikan  oleh  Rasul melelui hadistnya “ apabila sebuah urusan diberikan bukan pada ahlinya maka tunggulah saat kehancurannya ”.
Menajemen  risiko  dalam  Islam  harus  diawali dengan keyakinan berketuhanan, dimana tidak semua perbuatan yang terstruktur dan terencana dengan baik akan  menghasilkan  keuntungan.  Ada  keimanan terhadap takdir baik dan buruk dalam perjalanan bisni yang dilakukan Rasulullah.

## 5. REFERENSI
Afzalurrahman, (1997), Muhammad Sebagai Seorang Pedagang , Jakarta: Yayasan Swarna Bhumy. Al  Kalali,  Asad  M.  (2013). Kamus  Indonesia  Arab , Jakarta: Bulan Bintang, h. 453.
Amalia,  F.  (2012). Implementasi  Etika  Bisnis  Islam Pada  Pedagang  Di  Bazar  Madinah  Depok . Prosiding Seminas Competitive Advantage, 1(2), 1–33.
Antonio, M. S. (2018). Ensiklopedia Leadership dan Manajemen Muhammad SAW" The Super Leader Super Manager ". Tazkia publishing. Anindya, Desy Astrid. (2017). Pengaruh Etika Bisnis Islam  terhadap  Keuntungan  Usaha  pada wirausaha  di  desa  Delitua  Kecamatan  Delitua . At-Tawassuth  :  Jurnal  Ekonomi  Islam,  2,  384– 412. http://dx.doi.org/10.30821/ajei.v2i2.1228 Baidowi,  A.  (2010). Etika  Bisnis  Islam  Dalam Perspektif  Islam .  Hukum  Islam,  9(1412–3851), 239–250.
Billah,  M.Ma’sum,  (2001). Priciple  and  Praciple  of Takaful  and  Insurance ,  Malaysia:  International Islami University Malaysia. Cet. Ke-1, h.95 Book  Reviews.  (1961). Journal  of  the  American Statistical Association , 56 (295). https://doi.org/10.1080/01621459.1961.1048065 9
Dewi,  V.  S.,  &  Farida.  (2019). Maqasid  Syariah Sebagai Indikator Pembangunan Sebuah Perguruan  Tinggi  Islami .  Jurnal  Ekonomi  & Pembangunan Optimum, 9(1), 73–84.
Echols, John M. dan Shadily, Hasan. (1996). Kamus Inggris Indonesia , Jakarta: PT. Gramedia, h. 448 Farida. (2017). Analisis Pengaruh Penerapan Kinerja Maqasid  terhadap  Manajemen  Risiko  pada Perbankan Syariah. XII(2), 171–186.
Ghoffar, Abdul. Manajemen dalam Islam (Perspektif Al-qur'an dan Hadits) . Jurnal Islamic Akademika, vol. 3, no. 1, 2016, pp. 33-58.
Hafidhuddin,  Didin.  (2003). Manajemen  Syariah Dalam Praktek (1st ed., p. 217).
Inayah,  H.  (2018).  Pengaruh  Ketimpangan  Ekonomi dan Pemahaman Ekonomi Islam Terhadap Minat Mengembangkan  212  Mart  Dengan  Ghirah Sebagai Variabel Intervening. Kitabah , 2 (2). Idroes, Ferry N.(2008). Manajemen Risiko
Perbankan . Jakarta: Rajawali Pers, h.4 Irahm,  M.  (2006). Monetary  Dynamics  and  Gold Dinar:  An  Empirical  Perspective. Journal  of King  Abdulaziz  University-Islamic  Economics, 19 (2). https://doi.org/10.4197/islec.19-2.1 Karishma  W,  Y.,  &  Widiastuti,  Tika.  (2017). Etika Bisnis  Islam  Dalam  Pengelolaan  Bisnis  di Pesantren  Mukmin  Mandiri.  Jurnal  Ekonomi Syariah  Teori  Dan  Terapan ,  4(6),  464. https://doi.org/10.20473/vol4iss20176pp464-
477 Koni, W. (2017). Etika Bisnis Dalam Ekonomi Islam. Al-Buhuts, 13(2), 75–89.
https://doi.org/10.30603/ab.v13i2.896 Lubis,  A.  A.  (2018). Analisis  Aspek  Religiusitas Terhadap Etika Bisnis Pedagang  Pasar Muslim Pusat  Pasar  Kota  Medan .  Dusturiyah:  Jurnal
Hukum Islam, Perundang-Undangan Dan Pranata Sosial, 7(1). https://doi.org/10.22373/dusturiyah.v7i1.2339
Marliyah,  M.,  Dharma,  B.,  &  Syarbaini,  A.  (2023).
The Maturity Of Risk Management In Indonesian
Islamic  Universities .  Jurnal  Riset  Bisnis  Dan Manajemen, 16 (2).
https://doi.org/10.23969/jrbm.v16i2.7296
Mingka,  A.  (2013). Maqashid  Syariah  Dalam Ekonomi  dan  Keuangan  Syariah .  Jakarta:
Iqtishad Publishing.
Muhammad. (2005). Metodologi Penelitian Ekonomi Islam : Pendekatan Kuantitatif . Yogyakarta :UPFE UMY. Nabilah, N., Maslichah, M., & Mawardi, M. C. (2019). Perspektif Maqashid Syariah Pada Pengungkapan  Etika  Dan  Tanggung  Jawab
Sosial Bank Syariah Di Indonesia . Jurnal Ilmiah Riset Akuntansi, 8(03).
Ramdani,  Acep  Dani.  (2017). Hadith  Selection Methods  in  the  Study  of  Sirah  Nabawiyyah  (An Analysis of Shahih Sirah Nabawiyyah by Akram Dhiya  al-‘Umari ).  International  Journal  of Nusantara Islam, vol. 5 No. 2. https://10.15575/ijni.v5i2.1741
Randeree, K., & Chaudhry, A. G. (2007). Leadership in  Project  Managed  Environments :  Employee Perceptions of Leadership Styles within Infrastructure Development in Dubai .
International  Review  of  Business  Research Papers, 3 (4).
Ruslang,  R.,  Kara,  M.,  &  Wahab,  A.  (2020). Etika Bisnis E-Commerce Shopee Berdasarkan Maqashid Syariah Dalam Mewujudkan
Keberlangsungan Bisnis . Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(3), 665–674.
Saifullah,  Muhammad.  (2011). Etika  Bisnis  Islami dalam  Praktek  Bisnis  Rasulullah .  Jurnal Walisongo, Vol. 19 No. 1 Mei 2011), 127–156. Salim,  Abaas,  (1998). Asuransi  dan  Manajemen Risiko ,  Jakarta:  PT.  Raja  Grafindo  Persada,  cet ke-1 h.75
Samaʻi,  Muhammad  Umar  (2007).  Nazariyyat  al- Ihtiyat al-Fiqhi Dirasat Ta’siliyyah Tatbiqiyyah. Beirut: Dar Ibn Hazm, cet. 1 Silalahi, Ferdinand. Manajemen Risiko dan Asuransi , Jakarta: PT. Gramedia Pustaka, h. 18 Supariman,  A.  (2018). Manajemen  Resiko  Dalam Perspektif  Islam .  El-Arbah:  Jurnal  Ekonomi, Bisnis Dan Perbankan Syariah, 2 (2).
Terry, George R. (2006). Prinsip-Prinsip Manajemen . Jakarta ; Bumi Aksara.
Vasco,  A.,  Matos,  F.  B.,  &  Sundue,  M.  A.  (2021).
Robbin C. Moran, Fern and Lycophyte Curator- an  Appreciation. Botanical  Review , 87 (2). https://doi.org/10.1007/s12229-021-09254-2
Wulandari,  D.  N.  (2017). Etika  Bisnis  E-Commerce
Berdasarkan Maqashid Syariah Pada Marketplace  Bukalapak.Com .  Jurnal  Magister Management Unram Vol. 6 No. 1. https://doi.org/10.29303/jmm.v6i1.21
Yahya,  A.  B.  (2020). Etika  Bisnis  (Perilaku)  Bisnis Rasullah  Muhammad  SAW  Sebagai  Pedoman Berwirausaha .  Jurnal  Masharif  Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 5(1). Zaki, M. (2021). Kedudukan Fikih, Ushul Fiqh dan al- Qawaid  al-Fiqhiyyah  dalam  Sistem  Ekonomi Syari‘ah . ISTIKHLAF: Jurnal Ekonomi, Perbankan  Dan  Manajemen  Syariah, 1 (1). https://doi.org/10.51311/istikhlaf.v1i1.289
Zed, Mestika. (2004), Metode Penelitian Kepustakaan , Jakarta : Yayasan Pustaka Obor Indonesia.