## STRATEGI PEMBERDAYAAN EKONOMIKOPERASI SYARI’AH UKHUWAH
DALAM MEMBEBASKAN ANGGOTANYA DARI JERATAN RENTENIR
AGUS SAMSONO MUFASSIR AL KURNI agussamsono@stidnatsir.ac.id mufassiralkurni@gmail.com STID Mohammad Natsir, Indonesia STID Mohammad Natsir, Indonesia

## ABSTRAK
Dalam rangka melawan praktek riba yang telah merebak luas, serta upaya untuk  membumikan  sistem  ekonomi  Islam,  maka  didirikanlah  lembaga- lembaga keuangan syari’ah. Lembaga keuangan Syari’ah yang tidak terlalu sulit untuk diakses oleh masyarakat menengah ke bawah adalah Koperasi Sy ari’ah. Di  Kota  Bekasi,  pada  tahun  2012  muncul  sebuah  koperasi syari’ah yang diberi nama Koperasi Syari’ah Ukhuwah Pro Ibu. Salah satu kelebihan yang dimilliki Koperasi Syari’ah Ukhuwah dibandingkan dengan koperasi  syari’ah  pada  umumnya  adalah  pola  pendekatan  kelompok dengan  konsep  grameen  bank.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk mendeskripsikan  strategi  pemberdayaan  ekonomi  yang  digunakan  oleh Koperasi Syari’ah Ukhuwah dalam membeba skan anggotanya dari jeratan rentenir.  Pada  penelitian  ini  penulis  menggunakan  pendekatan  kualitatif dengan jalan studi kasus. Strategi pemberdayaan ekonomi yang dilakukan oleh  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah  mampu  secara  efektif  melepaskan anggotanya dari jeratan rentenir, terbukti dari 80% anggota Koperasi yang terjerat rentenir, sekitar 40-60% yang telah diberdayakan, perlahan terlepas dari jeratan rentenir. Hal ini dikarenakan berlepas diri dari jeratan rentenir membutuhkan  proses  yang  cukup  panjang.  Begitupulaproses pemberdayaan  harus  dilakukan  secara  berkelanjutan  dalam  waktu  yang tidak sebentar.
Kata Kunci : Pemberdayaan, Strategi, Dan Koperasi Syari’ah Ukhuwah

## PENDAHULUAN
Kegagalan  ekonomi  kapitalisme  dalam  mewujudkan  keadilan dan  kesejahteraan  salah  satunya  disebabkan  oleh  sistem  bunga (sistem  ribawi)  yang  diterapkannya.Dalam  jangka  panjang  sistem
ribawi menimbulkan kesenjangan yang besar diantara masyarakat.Sehingga  menimbulkan  berbagai  dampak  bagi perekonomian umat.Seperti tidak seimbangnya sektor riil dan sektor moneter,  kemiskinan  dan  lain-lain.  Kehidupan  masyarakat  telah terbelenggu  oleh  sistem  perekonomian  yang  membiarkan  praktek bunga atau praktek sistem ribawi sudah pasti bertentangan dengan cita-cita kehidupan masyarakat yang berkeadilan sosial, bertentangan dengan kehidupan yang penuh dengan kasih sayang, faktanya tidak sedikit  negara-negara  penerima  bantuan  pinjaman  ini  mengalami kehancuran akibat besarnya jumlah hutang luar negeri. 1
Ekonomi Islam sebagai sistem ekonomi yang mulai bergema kembali  mencoba  mewujudkan  keadilan  dan  kesejahteraan pengikutnya  dengan  menghapuskan  bungadan  mengganti  dengan sistem bagi hasil (profit loss sharing) .Sebagai salah satu alternatif untuk mewujudkan  keadilan  ekonomi.Sistem  bagi  hasil  yang  mendasari perwujudan  keadilan  di  berbagai  sektor  keuangan  dan  sektor riil.Sebagai  upaya  penghapusan  dari  sistem  ribawi  yang  berabad- abad  berlangsung  di  berbagai  negara.Mengakhiri  praktek  sistem bunga  yang  ribawi,  ekonomi  Islam  mempunyai  aturan  tersendiri dalam  menghilangkan  sistem  ribawi  dan  menggantikannya  dengan sistem  bagi  hasil (profit  loss  sharing) untuk  mewujudkan  keadilan dalam  kehidupan  ekonomi  dan  zakat  sebagai  salah  satu  bentuk distribusi kekayaan.Sistem bagi hasil yang berorientasi dengan hasil akhir  usaha  yang  dijalankan  peminjam  tanpa  diketahui  besar pembagiannya  baik  itu  bersifat  positif  maupun  bersifat  negatif. Semua belah pihak akan ikut menikmati. 2
Dalam  istilah  hukum  Islam,  riba  berarti  tambahan,  baik berupa  tunai,  benda,  maupun  jasa  yang  mengharuskan  pihak peminjam  untuk  membayar  selain  jumlah  uang  yang  dipinjamkan kepada  pihak  yang  meminjamkan  pada  hari  jatuh  waktu mengembalikan  uang  pinjaman  itu.Riba  semacam  ini  disebut  riba dengan riba nasî’ah .
1 Yusi Septa Prasetya , Riba dan Ketidak adilan Sistem Kapitalisme, Sebuah Kajian Teoritis, e-journal Vol. 3 No. 1, Juni 2017, Fak. Ekonomi Islam, Universitas Darussalam Gontor, hal. 94
2 Yusi Septa Prasetya , Riba dan Ketidak adilan Sistem Kapitalisme,
Sebuah Kajian Teoritis. hal. 94
Riba nasî’ah mengandung tiga unsur. Pertama, adanya tambahan pembayaran atau modal yang dipinjamkan. Kedua ambahan itu tanpa resiko kecuali sebagai imbalan dari tenggang waktu yang diperoleh si peminjam. Ketiga, tambahan itu disyaratkan dalam pemberian piutang dan tenggang waktu.
Sedangkan  jenis  kedua  adalah  riba fadhal. menurut  Ibnu Qayyum,  riba fadhal ialah  riba  yang  kedudukannya  sebagai penunjang diharamkannya riba nasî’ah . Dengan kata lain bahwa riba fadhal diharamkan supaya seseorang tidak melakukan riba nasî’ah yang sudah  jelas  keharamannya.  Maka  Rasulullah Shallallahu  ‘Alaihi Wasallam melarang menjual emas dengan emas, perak dengan perak, gandum  dengan  gandum,  kurma  dengan  kurma,  kecuali  sama banyak  dan  secara  tunai, “Barangsiapa  yang  menambah  atau  minta tambah,  masuklah  ia  pada  riba.Yang  mengambil  dan  memberi  sama hukumnya.” (HR. Bukhâri)
Hikmah  keharaman  riba  sudah  jelas,  bahwa  Islam  tegas  dan pasti  mengharamkan  riba.Hal  itu  untuk  menjaga  kemaslahatan hidup  manusia  dari  kerusakan  moral  (akhlak),  sosialdan ekonominya. 3
Menurut  Yusuf  Qardhawi,  para  ulama  telah  menyebutkan panjang  lebar  hikmah  diharamkannya  riba  secara  rasional, pertama, riba berarti mengambil harta orang lain tanpa hak. Kedua , riba dapat melemahkan  kreatifitas  manusia  untuk  berusaha  atau  bekerja, sehingga  manusia  melalaikan  perdagangannya,  perusahaannya.  Hal ini  akan  memutus  kreativitas  hidup  manusia  di  dunia.  Hidupnya bergantung  kepada  riba  yang  diperolehnya  tanpa  usaha.Hal  ini merusak tatanan ekonomi. Ketiga, riba menghikangkan nilai kebaikan dan  keadilan  dalam  utang  piutang.Keharaman  riba  membuat  jiwa manusia  menjadi  suci  dari  lintah  darat.Hal  ini  mengandung  pesan moral  yang  sangat  tinggi. Keempat, biasanya  orang  memberi  utang adalah  orang  kaya  dan  orang  yang  bertang  adalah  orang  miskin. Mengambil  kelebihan  utang  dari  orang  yang  miskin  sangat
3 Abdul Rahman Ghazaly, Ghufron Ihsan, Sapuidin Shidiq, Fiqih Muamalat, Jakarta: Penerbit Kencana, Cet. Ke-5, 2018, hal. 217-222
bertentangan dengan sifat rahmah Allah Subhanahu Wa Ta’ala . Hal ini akan merusak sendi-sendi kehidupan sosial. 4
Salah  satu  jasa  penyedia  modal  yang  membuka  pintu masuknya  riba  di  tengah  masyarakat  adalah  rentenir.  Fenomena yang terjadi di masayarakat kita di era modern ini  adalah tingginya tingkat  kebutuhan  masyarakat  terhadap  danaatau  modal,  membuat masyarakat  harus  berhubungan  dengan  lembaga  keuangan  seperti Bank. Akan tetapi di sisi lain, akses dan syarat untuk mendapatkan pembiayaan  di  dunia  perbankan  sangatlah  sulit  bagi  masyarakat kalangan bawah. Maka dengan sebab ini, masyarakat khusunya para pelaku usaha kecil banyak yang berhubungan dengan rentenir. 5
Rentenir atau  sering  juga  disebut tengkulak (terutama  di pedesaan)  adalah  orang  yang  memberi  pinjaman  uang  tidak  resmi atau resmi dengan bunga tinggi. Pinjaman ini tidak diberikan melalui badan  resmi,  misalnya bank,  dan  bila  tidak  dibayar  akan dipermalukan  atau  dipukuli.  Tengkulak  biasanya  beroperasi  di saat panen gagal,  ketika  para petani sangat  membutuhkan  uang namun tidak dapat memberi jaminan kepada bank. Sasaran rentenir lainnya adalah konsumen produk perbankan yang telah dimasukkan ke daftar hitam karena bermasalah dengan bank (kredit macet, dsb.) atau  pengusaha-pengusaha  kecil  menengah  yang  kesulitan  dalam akses permodalan dari bank serta rumah tangga-rumah tangga yang memerlukan dana cepat. Pinjaman dari tengkulak tidak memerlukan jaminan  sertifikat rumah atau  barang  berharga  lainnya  (kebanyakan hanya  memerlukan  KTP  atau  identitas  lainnya),  tetapi  memiliki risiko tinggi.
Rentenir juga biasanya memiliki orang-orang berbadan kekar (preman)  untuk  melindunginya  atau  menagih  paksa  utang debiturnya. Cara lain tengkulak untuk menagih utangnya antara lain mencuri  barang-barang  debitur  lalu  dijual  untuk  mengganti  uang
4 Yusuf Qaddhawi, al halal wa al-Haram, (Beirut: Maktabah al-Islamy, 1994), Cet ke-15, hal. 242-243
5 Visita Dwi Ayogi, Tuti Kurnia, Optimalisasi Peran BMT Dalam Upaya Penghapusan Praktik Rentenir, Jurnal Syari’ah Vol. 1 No. 1, Juni 2015, Fak. Ekonomi Islam, Universitas Djuanda, hal. 2
yang  dipinjam,  jika  debitur  menunggak  pembayaran  dalam  jangka waktu  lama  (biasanya  hitungan  bulan),  atau  menculik  dan menyandera  anggota  keluarga  debitur  atau  si  debitur  itu  sendiri. Banyak  orang  yang  meminjam  uang  kepada  tengkulak  dan  tidak mampu membayar disita harta kekayaannya dan bangkrut, dipukuli atau  dirusak  harta  bendanya  dan  bahkan  dapat  saja  dibunuh  oleh orang-orang  suruhan  rentenir,  bahkan  ada  yang bunuh  diri.  Di Jepang,  rentenir  (disebut sarakin ( サラ金 ),  dalam bahasa  Jepang), kerap mengumumkan debitur-debitur yang menunggak pembayaran di depan umum, seperti di depan rumah, sekolah, dankantor dengan pengeras  suara  atau  muncul  di  acara-acara  pernikahan  dan pemakaman untuk menagih utang kepada debitur. 6
Namun, hanya sedikit yang menyadari kalau pinjaman modal tersebut  merupakan  awal  kemunculan  ancaman  bahaya  riba.Tidak hanya  menyangkut  diri  sendiri,  tapi  juga  keluarga  dan  orang-orang terdekat.Allah Subhaanahu Wa Ta’ala memberikan ancaman besar bagi para pelaku riba, firman-Nya,
ۡمَّل نِإَف َنيِنِم ۡؤُّم مُتنُك نِإ ْا َٰٓ وَب ِ رلٱ َنِم َيِقَب اَم ْاوُرَذ َو َ َّللَّٱ ْاوُقَّتٱ ْاوُنَماَء َنيِذَّلٱ اَهُّيَأَٰٓ َي ٱ  َن ِ م  ٖب ۡرَحِب ْاوُنَذۡأَف ْاوُلَعۡفَت ُء ُر  ۡمُكَلَف  ۡمُتۡبُت نِإ َو ۖۦِهِلوُس َر َو ِ َّللَّ
َلَ َو َنوُمِل ۡظَت  َلَ  ۡمُكِل  َو ۡمَأ  ُسو
َنوُمَل ۡظُت
“Hai  orang -orang  yang  beriman,  bertakwalah  kepada  Allahdan tinggalkan  sisa  riba  (yang  belum  dipungut)  jika  kamu  orang-orang  yang beriman.  Maka  jika  kamu  tidak  mengerjakan  (meninggalkan  sisa  riba), Maka ketahuilah, bahwa Allahdan Rasul-Nya akan memerangimu. dan jika kamu  bertaubat  (dari  pengambilan  riba),  Maka  bagimu  pokok  hartamu; kamu  tidak  Menganiaya  dan  tidak  (pula)  dianiaya.” (QS.  Al-Baqarah  : 278-279)
Meski  ancaman  yang  sedemikian  besar,  banyak  pelaku  usaha yang masih menggantungkan hidupnya dengan utang riba.Mulai dari pelaku usaha kecil hingga pemilik perusahaan besar.Padahal bahaya riba  terlihat  secara  nyata  bagi  para  pelaku  usaha  kecil.Faktanya, hampir  semua  pelaku  usaha  kecil  yang  meminjam  modal  kepada rentenir  terjerat  hutang  yang  tak  kunjung  selesai,  karena  memang nilai bunganya sangat tinggi.
6 https://id.wikipedia.org/wiki/Rentenir diakses pada hari sabtu, 18 Januari 2020, pukul 17.50
Praktek  rentenir  seperti  ini  sangat  dilarang  dan  diharamkan dalam  ajaran  Islam  karena  praktik  ini  mengandung  unsur  riba nasî’ah .Dimana  riba nasî’ah ini  riba  yang  muncul  akibat  hutang piutang.Riba nasî’ah ini  mengandung  sifat  pemerasan  terhadap golongan ekonomi lemah. Sehingga praktik ini jelas harus dihapus di kalangan  masyarakat  karena  akan  menimbulkan  kesulitan  dan kerusakan bagi masyarakat. 7
Al-Quran sebagai kitab suci umat Islam memberikan petunjuk yang  sempurna  (komprehensif)  dan  abadi  (universal)  bagi  seluruh umat manusia.Al-Quran mengandung prinsip-prinsip dan petunjuk- petunjuk  yang  fundamental  untuk  setiap  permasalahan  manusia, termasuk  masalah-masalah  yang  berhubungan  dengan  aktivitas ekonomi.Prinsip-prinsip  ekonomi  yang  ada  dalam  berbagai  ayat  di Al-Quran dilengkapi dengan sunah-sunah dari Rasulullah Shallallahu ‘Alaihi  Wasallam .melalui  berbagai  bentuk  Hadis  dan  diterangkan lebih  rinci  oleh  para  fuqaha  pada  saat  kejayaan dīnu  al - Islām baik dalam bentuk Ijma atau Qiyas maupun Ijtihad.
Pada  masa  Rasulullah Shallallahu  ‘Alaihi  Wasallam ,  Islam memberikan  ruang  yang  sangat  luas  bagi  berkembanganya perekono mian.Salah  satu  prinsip  dasar  dalam  mu’amalah  adalah bahwa segala sesuatu hukumnya mubah, kecuali jika ada dalil yang mengharamkannya,  menjadi  pendorong  utama  inovasi  ekonomi yang mempercepat pertumbuhan ekonomi Islam.
Pada  masa Khulafaur  al-Rashidin ,  masyarakat  mencapai  taraf kesejahteraan yang tinggi, yang semakin bertambah pada masa Umar bin  Abdul  Aziz.  Ekonomi  Islam  mencapai  puncak  kejayaannya seiring  dengan  kejayaan  Islam  secara  keseluruhan  pada  masa khalifah Harun al-Rashid.Pada masa ini, aktivitas-aktivitas komersial berkembang sampai ke Cina. 8
7 Visita Dwi Ayogi, Tuti Kurnia, Optimalisasi Peran BMT Dalam Upaya Penghapusan Praktik Rentenir, Jurnal Syari’ah Vol. 1 No. 1, Juni 2015, Fak. Ekonomi Islam, Universitas Djuanda, hal. 2
8 Dewi Maharani, Jurnal Ekonomi Islam: Solusi Terhadap Masalah Sosial-Ekonomi, Jurnal Agama dan Pendidikan Islam, Vol 11, No 2, Mei 2018, Universitas Muhammadiyah Banjarmasin, hal 22
Dalam rangka mengatasi praktek-praktek riba, pemberdayaan ekonomi  masarakat  merupakan  salah  satu  jalan  yang  mumpuni untuk  dilakukan,  Pemberdayaan  ekonomi  masyarakat  adalah  upaya membangun  daya  dengan  cara  mendorong,  memotivasi,  dan membangkitkan kesadaran akan potensi yang dimiliki. Mengidentifikasi  kebutuhan,  menggali  dan  memanfaatkan sumberdaya  yang  ada  agar  masyarakat  mampu  memenuhi kebutuhan dan mencapai kesejahteraan hidup. Atau pemberdayaan ekonomi  masyarakat  adalah  penguatan  pemilikan  faktor-faktor produksi, penguatan penguasaan distribusi dan pemasaran, peguatan masyarakat  untuk  mendapat  upah/gaji  yang  memadai,  dan penguatan  masyarakat  untuk  memperoleh  informasi,  pengetahuan dan  keterampilan,  yang  harus  dilakukan  secara  multi  aspek,  baik aspek masyarakatnya sendiri, maupun aspek kebijakannya. 9
Begitupula  dalam  rangka  melawan  praktek  riba  yang  telah merebak  luas,  serta  upaya  untuk  membumikan  sistem  ekonomi Islam, maka didirikanlah lembaga-lembaga keuangan s yari’ah.Berikut  data  dan  jumlahnya  di  tahun  2020;  Bank  Syari’ah (197) 10 , Asuransi Syari’ah (25) 11 ,Koperasi Syari’ah (4046 unit) 12 , dan lainnya.
Lembaga  keuangan  Syari’ah  yang  tidak  terlalu  sulit  untuk diakses  oleh  masyarakat  menengah  ke  bawah  adalah KoperasiS yari’ah.  Di  Koperasi  Syari’ah,  anggota  diberikan  layanan untuk simpan pinjam, juga pembiayaan untuk usaha, dengan konsep bagi  hasil,  atau  menggunakan  akad- akad  syari’ah.  Seperti  prinsip koperasi  pada  umumnya,  koperasi  syari’ah  juga  merupakan penggerak  ekonomi  rakyat  yang  berlandaskan  asas  kekeluargaan, hanya  saja  yang  membedakan  adalah  sistem  koperasi  syari’ah
9 Ginanjar, Pembangunan Untuk Rakyat: Memadukan Pertumbuhan dan Pemerataan (Jakarta: PT. Pustaka Cidesindo 1996), hal. 145
10 OJK, Snapshot Perbankan Syariah Indonesia, Posisi Maret 2020
11 OJK, Daftar Perusahaan Asuransi Syari’ah, 2020
12 http://www.jurnas.com/artikel/67920/Koperasi-Syariah-Saat-Ini-Capai- 4046-Unit/ diakses pada hari Jum’at,  9 Oktober 2020,pukul 09:44 WIB
mengikuti  ketentuan-ketentuan  syariat  Islam.Di  Indonesia,  banyak bermunculan  koperasi  syari’ah  yang  memiliki  tujuan  yang  sama seperti  yang  penulis  sebutkan  di  atas.  Di  Kota  Bekasi,  pada  tahun 2012  muncul  sebuah  koperasi  syari’ah  yang  diberi  namaKoperasi Syari’ah Ukhuwah Pro Ibu. 13
Hingga  saat  ini  dengan  program  simpan  pinjam,  Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  Pro  Ibu  telah  mampu  membantu  banyak masyarakat, khususnya kaum ibu dari jeratan rentenir.Sampai saat ini Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah  telah  beranggotakan  sebanyak  3.500 orang  yang  tersebar  di  beberapa  kecamatan  di  Kota  Bekasi.Aset yang  dimiliki  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah  mencapai  3  miliar,  tidak ada  danadari  perbankan,  melainkan  semuanya  berasal  dari perputaran ibu-ibu itu sendiri.
Salah  satu  kelebihan  yang  dimilliki  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah  dibandingkan  dengan  koperasi  syari’ah  pada  umumnya adalah  pola  pendekatan  kelompok  dengan  konsep  grameen bank.Koperasi  S yari’ah  Ukhuwah  membuat  Unit  Koperasi  di beberapa Kecamatan, lalu di setiap desa di buat semacam kelompok yang  disebut  himpunan  yang  beranggotakan  kurang  lebih  15-25 orang.Setiap  himpunan  diadakan  pertemuan  rutin  mingguan,  di pertemuan mingguan inilah dilakukan transaksi simpan pinjam.Akan tetapi  tidak  hanya  itu,  pertemuan  mingguan  di  himpunan  juga menjadi  tempat  pendidikan  bagi  anggota,  dilakukan  pembinaan karakter,  bimbingan  rohani,  dan  sebagai  wadah  silaturrahmi  untuk para anggota. 14
Disamping itu, dalam proses transaksi keuangannya, Koperasi Syari’ahbenar -benar  bersih  dari  riba,  masyarakat  yang  menjadi anggota  koperasi  benar-benar  diupayakan  untuk  bebas  dari  jeratan riba. Dan uniknya, ada dua syarat untuk menjadi anggota Koperasi Syari’ah  Ukuwah,  yaitu  se makin  miskin  semakin  layak,  dan  yang kedua  adalah  ibu  sebagai  duta  keluarga,  artinya  semua  anggotanya adalah ibu-ibu.
13 Ramhan, SuperisorKoperasi Syari’ah Ukhuwah, Wawancara , Bekasi Jaya, 13 Juli 2020 14 Ramhan, SuperisorKoperasi Syari’ah Ukhuwah, Wawancara , Bekasi Jaya, 13 Juli 2020
Keberadaan Koperasi Syari’ah Ukhuwah memberikan dampak yang sangat positif bagi masyarakat menengah ke bawah yang ada di kota  Bekasi,  khususnya  dalam  kesejahteraan  ekonomi.  Pemerintah setempat  pun  memberikan  apresiasi  kepada  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah  atas  keikutsertaannya  dalam  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat Bekasi.Hal ini disampaikan oleh Kepala Dinas Koperasi Kota Bekasi saat meresmikan acara Rapat Anggota tahunan (RAT) Koperasi Syari’ah Ukhuwah di Aula Asrama Haji, Bekasi Seletan, 01 Maret, 2018. Beliau mengatakan,
“Ini  adalah bagian  dari  tugas  kita  sebagai pemerintah daerah,  dalam hal  ini  Dinas  Koperasi,  dalam  rangka  meningkatkan  kesejahteraan masyarakat  Kota  Bekasi  melalui  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah  Pro  Ibu. Tentunya, ini merupakan hal yang bagus dan perlu dikembangkan” 15
Bahkan  dalam  Rapat  Anggota  Tahunan  (RAT)  Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  Pro  Ibu  tahun  2018  bertema  “Melangkah Bersama  Menuju  Hidup  yang  Lebih  Berkah  dengan  Ekonomi Syari’ah”  yang  diselenggarakan  di  aula  Asrama  Haji  Kota  Bekasi, Jawa  Barat,  Rabu  siang,  tanggal  1  Februari  2018.  Ketua  Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  Pro  Ibu  Alwin  Fajri  Siregar  mengatakan  bahwa Koperasi Syari’ah Ukhuwah Pro Ibu yang berdiri sejak tahun 2012, kini  sudah  menjadi  program  nasional  pemerintah  Republik Indonesia di bawah kepemimpinan Presiden Jokowi.
“Alhamdulillah  program  kita  sudah  dijadikan  program  nasional  oleh Presiden  Jokowi,  dengan  program  bank  wakaf  tersebut  jadi  mengadopsi  apa yang kita lakukan di sini, Tahun 2018 ini targetnya terbentuk 1000 untuk pesantren,” ujar Alwin kepada pihak media.
Sampai saat ini, terhitung sejak didirikannya pada tahun 2012, dengan strategi dan upaya- upaya yang dijalankan, Koperasi Syari’ah Ukhuwah  telah  mampu  membantu  40-60  %  dari  seluruh  jumlah anggotanya terbebas dari jeratan rentenir. 16
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mendeskripsikan strategipemberdayaan  ekonomi  yang  digunakan  oleh  Koperasi
15 https://www.radarbogor.id/2018/03/02/kucurkan-rp250-juta-untuk- koperasi/ diakses pada hari rabu, 11 September, 2019, pukul 09.30 16 Alwin Fajri Siregar, Ketua koperasi Syari’ah Ukhuwah, Wawancara ,
Bekasi Jaya, 16 Juli 2020
Syari’ah  Ukhuwah  dalam  membebaskan  anggotanya  dari  jeratan rentenir.
Penelitian ini meggunakan metode kualitatif, dan analisis data yang  digunakan  adalah  desikriptis  analisys,  sedangkan  teknik pengumpulan  data  dengan  wawancara  mandalam,  observasi  dan studi dokumentasi.

## HASIL DAN DISKUSI
Pada tahap ini penulis akan menjabarkan hasil penelitian yang depth  interview) terhadap  beberapa  pengurus  dan  anggota  Koperasi Sy ari’ah Ukhuwah serta observasi kegiatan rutin koperasi dan studi dokumentasi  untuk  informasi  tambahan  yang  mendukung penelitian.  Fokus  pada  penelitian  ini  yaitu  membahas  tentang strategi  pemberdayaan  ekonomi  yang  digunakan  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah dalam membebaskan anggotanya dari jeratan rentenir.
Selain  melakukan  wawancara  mendalam  dan  observasi kegiatan,  penulis  juga  melakukan  studi  dokumentasi.  Peneliti melakukan studi dokumentasi Koperasi Syari’ah Ukhuwah dari blog, foto, dan profil kegiatan koperasi.
Selanjutnya, penulis akan menganalisis data yang didapat dari wawancara, observasi dan studi dokumentasi. Dengan teknik analisis data,  maka  akan  didapatkan  hasil  penelitian  yang  akan  peneliti jabarkan dalam pembahasan kali ini.
Analisi  data  menggunaka  teori  strategi  pemberdayaan ekonomi yang digagas oleh Totok Mardikanto, sebagai berikut: 17
Motivasi;  Dalam  hubungan  ini,  setiap  keluarga  harus  dapat memahami nilai kebersamaan, interaksi sosial dan kekuasaan melalui pemahaman  akan  haknya  sebagai  warga  negara  dan  anggota masyarakat. Karena itu, setiap rumah tangga perlu didorong untuk membentuk  kelompok  yang  merupakan  mekanisme  kelembagaan penting  untuk  mengorganisir  dan  melaksanakan  kegiatan pengembangan  masyarakat  di  desa.  Kelompok  ini  kemudian
17 Mardikanto, Totok dan Soebiato, Poerwoko. 2012. Pemberdayaan Masyarakat . Bandung: Alfabeta.
dimotivasi  untuk  terlibat  dalam  kegiatan  peningkatan  pendapatan dengan menggunakan sumber-sumber dan kemampuan- kemampuan mereka sendiri.
Peningkatan  Kesadaran  dan  Pelatihan  Kemampuan; Peningkatan kesadaran masyarakat dapat dicapai melalui pendidikan dasar,  perbaikan  kesehatan,  imunisasi,  dan  sanitasi.  Sedangkan keterampilan-keterampilan  vokasional  bisa  dikembangkan  melalui cara-cara  pastisipatif.  Pengetahuan  local  yang  biasanya  diperoleh melalui pengalaman dapat dikombinasikan dengan pengetahuan dari luar.  Pelatihan  semacam  ini  dapat  membantu  masyarakat  miskin untuk  menciptakan  mata  pencaharian  sendiri  atau  membantu meningkatkan  keahlian  mereka  untuk  mencari  pekerjaan  di  luar wilayahnya.
Manajemen  Diri;  Setiap  kelompok  masyarakat  harus  mampu memilih  pemimpin  mereka  sendiri  dan  mengatur  kegiatan  mereka sendiri,  seperti  melaksanakan  pertemuan-pertemuan,  melakukan pencatatan  dan  pelaporan,  mengoperasikan  tabungan  dan  kredit, resolusi konflik dan manajemen kepemilikan masyarakat. Pada tahap awal,  pendamping  dari  luar  dapat  membantu  mereka  dalam mengembangkan  sebuah  sistem.  Kelompok  kemudian  dapat  diberi wewenang  penuh  untuk  melaksanakan  dan  mengatur  sistem tersebut.
Mobilisasi  Sumberdaya;  Untuk  memobilisasi  sumberdaya masyarakat, diperlukan pengembangan metode untuk menghimpun sumber-sumber individual melalui tabungan reguler dan sumbangan sukarela  dengan  tujuan  menciptakan  modal  sosial.  Ide  ini  didasari pandangan bahwa setiap orang memiliki sumbernya sendiri yang jika dihimpun,  dapat  meningkatkan  kehidupan  sosial  ekonomi  secara substansial.  Pengembangan  sistem  penghimpunan,  pengalokasian dan  penggunaan  sumber  perlu  dilakukan  secara  cermat  sehingga semua  anggota  memiliki  kesempatan  yang  sama.  Hal  ini  dapat menjamin kepemilikan dan pengelolaan secara berkelanjutan.
Pembangunan dan Pengembangan Jejaring;  Pengorganisasian kelompok-kelompok  swadaya  masyarakat  perlu  disertai  dengan peningkatan  kemampuan  para  anggotanya  membangun  dan mempertahankan  jaringan  dengan  berbagai  sistem  sosial  di sekitarnya.  Jaringan  ini  sangat  penting  dalam  menyediakan  dan
mengembangkan  berbagai  akses  terhadap  sumber  dan  kesempatan bagi peningkatan keberdayaan masyarakat miskin.
Dalam  rangka  mencapai  tujuan  tersebut,  maka  Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  memiliki  langkah -langkah  yang  telah  disepakati dan  dianggap  sukses.  Ada  enamlangkah  yang  dilakukan  oleh Koperasi Syari’ah Ukhuwah dalam upaya membebaskan anggotanya dari jeratan rentenir, berikut akan kami jabarkan satu persatu.

## Menggunakan Sistem Syari’ah
Di Koperasi Syari’ah Ukhuwah, para anggota tidak diajarkan sistem  syari’ah  secara  teoritis,  karena  itu  akan  membingungkan mereka.  Maka  dari  itu,  para  petugas  koperasi  mengajarkan  sistem syari’ah  kepada  para  anggota dengan  metode  perlahan-lahan, kontinyu, dan berkelanjutan.

## Memberikan Edukasi dan Pemahaman Kepada Anggota
Langkah  yang  dilakukan  oleh  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah dalam membebaskan anggotanya dari jeratan rentenir adalah dengan memberikan  edukasi  dan  pemahaman  kepada  para  anggota,  baik edukasi  te rkait  ilmu  agama,  mu’amalah  syari’ah  juga,  skill  untuk berwirausaha,  dan  pemahaman  tentang  identifikasi  masalah  dan bagaimana mendapatkan jalan keluarnya.

## Membantu Mengatur Keuangan Anggota
Ada tiga jenis tabungan yang dimiliki oleh anggota, dan yang paling ditekankan adalah tabungan sukarela, yang mana tabungan ini bisa  diambil  setiap  saat,  sehingga  tabungan  ini  bisa  membantu mereka untuk melunasi hutang mereka kepada rentenir.
Para  anggota  diwajibkan  untuk  menabung,  agar  mereka memiliki  simpanan  keuangan  yang  memadai, sehingga  mereka  bisa mengganti  pinjaman  mereka  kepada  rentenir,  atau  apabila  mereka tidak  ada  hubungan  dengan  rentenir,  mereka  tidak  lari  ke  rentenir
untuk meminjam modal.Seperti yang dikatakan oleh ketua Koperasi Syari’ah Ukhuwah.

## Pengembangan Usaha Anggota
Selanjutnya,  langkah  yang  dilakukan  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah  dalam  membebaskan  anggotanya  dari  jeratan  rentenir adalah,  dengan  melakukan  pengembangan  usaha  anggota.  Dalam implementasinya, Koperasi Syari’ah Ukhuwah mengadakan pro gram pelatihan bisnis, targetnya adalah untuk meningkatkan kualitas bisnis dan pendapatan.Anggota didorong untuk bertransaksi bisnis dengan koperasi.

## Pola Kelompok
Pola  kelompok  dinilai  lebih  memudahkan  lembaga  dalam melakukan  pemberdayaan  dan  juga  dapat  menjadi  sarana  efektif dalam mengaplikasikan nilai-nilai ukhuwah.
Dalam  kelompok  terjadi  dialog  yang  menumbuhkan  dan memperkuat  kesadaran  dan  solidaritas  kelompok.  Individu  dalam kelompok  belajar  dapat  mendiskripsikan  situasi,  mengekpresikan opini dan emosi masing-masing atau dengan kata lain mereka belajar untuk  mendefinisikan  masalah,  menganalisanya  dan  merancang suatu solusi dalam memecahkan masalah. 18

## Infaq Suami Meninggal
Program ini bertujuan untuk memberdayakan ibu-ibu dengan membantu permodalan dalam memulai bisnis. Bantuan infaq suami meninggal  diberikan  apabila  ada  salah  seorang  anggota  Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  yang  suaminya  meninggal,  maka  infaq  bulanan seluruh anggota akan dikeluarkan oleh pihak koperasi. Akan tetapi akan ditanyakan kepada orang tersebut, bahwa usaha apa yang akan dia  kembangkan,  maka  dibelikanlah  peratalan-peralatan  yang
18 Ginandjar Kartasasmita , Pembangunan Untuk Rakyat: Memadamkan Pertumbuhan Dan  Pemerataan (Jakarta: PT. Pustaka Cidesindo, 1996), hal. 26-28
diperlukan. Menurut data Koperasi Syari’ah Ukhuwah yang penulis dapatkan, terdapat beberapa foto dokumentasi infaq yang diberikan yaitu berupa, gerobak, lemari es, lemari, dll. 19

## Bagan Arus Strategi Pemberdayaan Ekonomi Koperasi Syari’ah Ukhuwah ke Anggotanya
Berdasarkan  bagan  di  atas,  dapat  dipahami  bahwa  proses pembebasan  anggota  dari  jeratan  rentenir  yang  dilakukan  oleh Koperasi  Syari’ahUkhuwah  berpusat  pola  kelompok  (himpunan). Pada pertemuan rutin mingguan dilakukan seluruh upaya-upaya agar anggota  koperasi  bisa  terbebas  dari  jeratan  rentenir.  Mulai  dari
19 Dokumen Koperasi, Profil Koperasi Syari’ah Ukhuwah PRO IBU , Bekasi Jaya, 2019,  lembar ke-35

## Koperasi Syairah Ukhuwah Dalam Upaya Pembebasan Anggota dari Jeratan Rentenir
Konsep Kelompok (Himpunan) Menentukan Masyarakat yang layak menjadi
anggota koperasi Izin Tokoh Agama
Lurah, RT, RW,
Aparat Setempat
Masyarakat
(Sosialisasi, LWK,
Calon Anggota,
Anggota)
Langkah-Langkah Pembebasan
Menggunakan Sistem Syari’ah
Memberikan Edukasi
Melakukan Pengembangan Usaha Anggota Membantu Mengatur Keuangan Anggota
Menggunakan Pola Kelompok
Infaq Suami Meniggal
bagaimana anggota diberikan pendidikan karakter muslim yang baik, sehingga paraanggota bisa menyadari akan larangan dan bahayanya praktek riba. Di sana juga berlangsung transaksi simpan pinjam yang didasari pada sistem syari’ah, pengembalian pinjaman tanpa bunga.
Anggota  juga  selalu  dituntut  untuk  menabung  pada  setiap pertemuan  mingguan  ini.  Konsep  kelompok  juga  memungkinkan para  anggota  untuk  bisa  selalu  bertemu  tiap  minggunya,  sehingga mudah sekali dalam berkoordinasi bila akan diadakan agenda-agenda bersama seperti pelatihan untuk pengembangan usaha. Demikianlah proses  Pemberdayaan  Ekonomi  yang  dilakukan  oleh  Koperasi Syari’ahUkhuwah  dalam  upaya  pembebasan  anggota  dari  jeratan rentenir.

## KESIMPULAN
Penelitian tentang  Strategi Pemberdayaan Ekonomi Koperasi Syariāh  Ukuwah  Dalam  Membebaskan  Anggotanya  dari  Jeratan Rentenir sebagai berikut:
Motivasi.  Motivasi  terwujud  dalam  keenam  langkah pemberedayaan  yang  dilakukan  oleh  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah.Yaitu mengg unakan system syari’ah, memberikan edukasi dan  pemahaman  kepada  anggota,  membantu  mengatur  kuangan anggota,  pengembangan  usaha  anggota,  menggunakan  pola kelompok  dan  infaq  suami  meninggal.  Peningkatan  kesadaran  dan pelatihan kemampuan.Hal ini juga terwujud dalam keenam langkah pemberedayaan  yang  dilakukan  oleh  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah. Manajemen  diri.  Hal  ini  terwujud  pada  langkah  pemberdayaan ekonomi keenam yang dilakukan oleh Koperasi Syari’ah Ukhuwah, yaitu  menggunakan  pola  kelompok.  Mobilisasi  sumberdaya.Hal  ini terwujudpada  langkah  pemberdayaan  ekonomi  ketiga  yang dilakukan  oleh  Koperasi  Syari’ah  Ukhuwah,  yaitu  membantu mengatur  keuangan  anggota.  Pembangunan  dan  pengembangan jejaring.Hal  ini  terwujud  dalam  dua  dari  kelima  langkah pemberdayaan  e konomi  yang  dilakukan  oleh  Koperasi  Syari’ah Ukhuwah.Yaitu  pengembangan  usaha  anggota  dan  menggunakan pola kelompok.
Strategi pemberdayaan ekonomi yang dilakukan oleh Koperasi Syari’ah  Ukhuwah  mampu  secara  efektif  melepaskan  anggotanya dari  jeratan  rentenir,  terbukti  dari  80%  anggota  Koperasi  yang terjerat  rentenir,  sekitar  40-60%  yang  telah  diberdayakan,  perlahan terlepas dari jeratan rentenir.  Hal ini dikarenakan berlepas diri dari jeratan  rentenir  membutuhkan  proses  yang  cukup  panjang.
Begitupulaproses pemberdayaan harus dilakukan secara berkelanjutan dalam waktu yang tidak sebentar.

## DAFTAR PUSTAKA
Sumber : Buku
Ghazaly,  Abdul  Rahman,  Ghufron  Ihsan,  Sapuidin  Shidiq,
Fiqih Muamalat, Jakarta: Penerbit Kencana, Cet. Ke-5, 2018.
Qaddhawi,  Yusuf, al  halal  wa  al-Haram, Beirut:  Maktabah  al- Islamy, 1994.
Ginanjar, Pembangunan  Untuk  Rakyat:  Memadukan  Pertumbuhan dan Pemerataan, Jakarta: PT. Pustaka Cidesindo 1996 .

## Sumber : Jurnal
Yusi Septa Prasetya , Riba dan Ketidak adilan Sistem Kapitalisme, Sebuah  Kajian  Teoritis,  e-journal  Vol.  3  No.  1,  Juni  2017,  Fak. Ekonomi Islam, Universitas Darussalam Gontor.
Ayogi, Visita Dwi, Tuti Kurnia, Optimalisasi Peran BMT Dalam Upaya Penghapusan Praktik Rentenir, Jur nal Syari’ah Vol. 1 No. 1, Juni
2015, Fak. Ekonomi Islam, Universitas Djuanda
Dewi  Maharani,  Jurnal  Ekonomi  Islam: Solusi  Terhadap Masalah Sosial-Ekonomi, Jurnal Agama dan Pendidikan Islam, Vol 11,
No 2, Mei 2018, Universitas Muhammadiyah Banjarmasin.
Sumber : Website
https://id.wikipedia.org/wiki/Rentenir diakses pada hari sabtu, 18 Januari 2020, pukul 17.50.
http://www.jurnas.com/artikel/67920/Koperasi-Syariah- Saat-Ini-Capai-4046-Unit/ diakses  pada  hari  Jum’at,    9  Oktober 2020,pukul 09:44 WIB
Sumber : Dokumen
Dokumen Koperasi, Profil Koperasi Syari’ah Ukhuwah PRO IBU , Bekasi Jaya, 2019,  lembar ke-35

## Sumber : Wawancara
Ramhan,  SuperisorKoperasi  Syari’ah  Ukhuwah, Wawancara ,
Bekasi.
Ramhan,  SuperisorKoperasi  Syari’ah  Ukhuwah, Wawancara , Bekasi Jaya, 13 Juli 2020