## Sosio e-Kons

## Preferensi
Konsumen

## Terhadap
Penggunaan Sistem Pembayaran  Non  Tunai  Qr  Code  Indonesia  Standart  (Qris): Studi Kasus di Kota Tegal
Anisa Nurul Fadilla 1 , Oke Setiarso 2 , & Muhamad Farid Alfarisy 3
1,2,3
Universitas Jenderal Soedirman ARTICLE INFO ABSTRACT Article History: Received: 12 Oktober 2022 Revised:   14 Desember 2022 Accepted: 19 Desember 2022 This  research  is  entitled  "Consumer  Preferences  against  the  Use  of  Non-Cash Payment System Indonesian Standard QR Code (QRIS): A Case Study in Tegal City".  This  research  is  a  quantitative  method  with  the  aim  of  analyzing  (1)  the Perception Ease of Use, Perception of Usefulness, Income, Age, Education Level on the use of QRIS by visitors at the three largest malls in Tegal City. (2) The influence  between  Perception  Ease  of  Use,  Perception  of  Usefulness,  Income,
Age,  Education  Level  that  have  the  greatest  influence  on  the  use  of  QRIS  by visitors at the three largest malls in Tegal City. This research was conducted in Tegal  City,  Central  Java  Province,  which  focused  on  the  three  largest  malls  in Tegal  City.  The  analytical  method  used  is  Binary  Logistics  Regression  (Logit Regression)  analysis  using  primary  data  collected  through  questionnaires.  The results  of  this  study  indicate  that  (1)  Perception  Ease  of  Use,  Perception  of Usefulness and income affect the preference for using the QR Code Indonesia Standard  (QRIS)  non-cash  payment  system  on  consumers  of  3  malls  in  Tegal City. Meanwhile, age and education level did not affect the preference for using the  QR  Code  Indonesia  Standard  (QRIS)  non-cash  payment  system  for consumers in 3 malls in Tegal City. (2) Perception Ease of Use has the greatest influence on the preference for using the QR Code Indonesia Standard (QRIS) non-cash payment system for consumers in 3 malls in Tegal City. The implication of  this  research  is  that  for  Bank  Indonesia  as  the  regulator  of  the  national payment system that launched QRIS in order to continue to expand the use of the  QR  Code  Indonesian  Standard  (QRIS),  it  is  better  to  take  several  steps  to increase or expand the network and facilities for using QRIS through merchants and continue to improve education and outreach to the public. about QRIS and its benefits to society. So that the public has education about QRIS to increase Easy Perception of Use and Usefull Perception of Use towards preferences for using the QR Code Indonesia Standard (QRIS) non-cash payment system Keywords:
QRIS;
Perception Ease of Use; Perception of Usefulness; Income;
Age;
Education Level
© 2022 The Author(s). Published by Universitas Indraprasta PGRI, Jakarta, Indonesia. This is an open access article under the CC BY license ( https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/ ) Corresponding Author: Anisa Nurul Fadilla, Email: Nurulfadillaanisa@gmail.com
How  to  Cite: Fadilla,  A.N,  Setiarso,  O.,  Alfarisy.  M.F.  (2022).Preferensi  Konsumen  Terhadap  Penggunaan  Sistem Pembayaran Non Tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS): Studi Kasus di Kota Tegal. Sosio e-Kons, 14 (3), 293-301

## PENDAHULUAN
Sistem pembayaran merupakan elemen yang penting dalam perekonomian terutama sebagai penjamin pelaksanaan transaksi pembayaran oleh masyarakat dan dunia usaha (Lintangsari, Hidayati, Purnamasari,  Carolina,  &  Febran,  2018).  Keamanan  yang  tinggi  dalam  sistem  pembayaran  memiliki tujuan  untuk  menjaga  kepercayaan  masyarakat  akan  banyaknya  alternatif  instrumen  pembayaran yang dapat  digunakan dalam kegiatan ekonomi pada saat ini. Sedangkan efisiensi yang tinggi dalam sistem  pembayaran  menjadi  sangat  penting  agar  industri  sistem  pembayaran  melakukan pengembangan infrastruktur untuk mendukung terciptanya efisiensi secara nasional karena tidak harus
memiliki berbagai  instrumen pembayaran dalam  melakukan berbagai transaksi pembayaran (Helmi & Mubarak, 2014).
Menurut  (Bank Indonesia,  2011) uang kartal memiliki  kekurangan dalam hal efisiensi  karena adanya  biaya  yang  mahal  dalam  pengadaan  dan  pengelolaan  serta  efisiensi  dalam  waktu pembayaranya.  Apabila  melakukan  transaksi  dalam  jumlah  besar  juga  memiliki  risiko  yang  cukup besar  seperti  pencurian,  pemalsuan  uang  dan  perampokan.  Menurut  Bank  Indonesia  (2014)  di Indonesia terdapat sebuah program Bank  Indonesia yaitu Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) yang bertujuan untuk mendorong masyarakat untuk lebih aktif menggunakan instrumen non tunai ( less cash society) seperti  negara  lain  yang  sudah  berhasil  terlebih  dahulu  menggunakan  instrumen  non  tuani less  cash  society.
Perkembangan penggunaan alat pembayaran non tunai yang pesat ini selain adanya kemajuan teknologi  juga  karena adanya  perubahan  pola  pikir  masyarakat  dan  berkembangnya  inovasi  dalam transaksi  non  tunai.  Kepraktisan  di  jaman  yang  serba  modern  saat  ini  merupakan  hal  yang  sangat penting.  Hasil  penelitian  yang  dilakukan  Bank  Indonesia  (2012)  menunjukan  peningkatan  antusias publik dan dunia usaha dalam menggunakan alat pembayaran non tunai. Peredaran Alat Pembayaran Menggunakan  Kartu  (APMK)  di  Indonesia,  baik  ATM,  kartu  kredit  dan  debit  terus  meningkat penggunaanya.
Sumber: Bank Indonesia

## Gambar 1. Volume Uang Transaksi Elektronik Di Indonesia
Data Bank Indonesia (BI) pada gambar 1 menunjukan  volume uangpada  transaksi elektronik pada  akhir  2018  melonjak  naik  209,8  persen  sebesar  2,9  miliar  transaksi  dibandingkan  2017  yang hanya sebesar 943,3 juta transaksi. Pada Juli 2019, volume transaksi uang elektronik sebesar 2,7 miliar transaksi  atau  mendekati  angka  pada  akhir  2018  dengan  nilai  transaksi  uang  elektronik  yang  juga melonjak naik sebesar 281,39 persen. Nilai transaksi uang eletronik pada tahun 2018 sebesar Rp47,2 triliun. Angka tersebut naik sebesar Rp 34,8 triliun atau naik hampir tiga kali lipat dibandingkan 2017 yang hanya sebesar Rp 12,4 triliun. Pada pertengahan tahun 2019 nilai transaksi uang elektronik sudah melewati nilai transaksi pada 2018, yaitu sebesar Rp 69 triliun. Meningkatnya transaksi uang elektronik ini  sejalan  dengan  program  Gerakan  Nasional  Non  Tunai  (GNNT)  yang  dikeluarkan  oleh  Bank Indonesia pada tahun 2014.
Seiring  dengan  tingginya  penggunaan  pembayaran  dengan  dompet  digital  pada  masyarakat. Sekarang  ini  penggunaan dompet elektronik  dapat  dilakukan  pada  gerai  langsung  dengan  memindai QR  Code  yang  telah  tersedia  pada  toko  yang  dituju.  QR  Code  adalah  jenis  kode  matriks  atau  kode batang dua dimensi yang sekarang ini sangat populer digunakan untuk bertransaksi oleh masyarakat. QR  Code  ini  merupakan  alat  transaksi  yang efektif  dan  efisien  karena  bertugas  menyampaikan data
yang  terkandung  di  dalamnya  dan  merespons  data  tersebut  secara  cepat  serta  dapat  menyimpan informasi lebih banyak (SangRyu & Murdock, 2013).
Sejalan  dengan  gerakan  pemerintah  Indonesia  dalam  penggunaan  QR  Code  atau  QR  Code Indonesia  Standart  (QRIS),  namun  nampaknya  di  kota  Tegal  belum  mencerminkan  penggunaan  QR Code atau QR Code Indonesia Standart (QRIS) yang agresif bahkan menunjukan adanya kesenjangan signifikan  antara  Implementasi  QRIS  oleh  Bank  Indonesia  dengan  realita  yang  terjadi.  Hal  tersebut digambarkan dari hasil pra survei yang telah penulis lakukan pada februari 2020 pada 107 merchant yang tersebar di tiga mall besar di kota Tegal dengan hasil sebagai berikut ini.
Sumber : Survei Pendahuluan
Sumber: Bank Indonesia
Gambar 1. Persebaran penggunaan QRIS pada 3 mall di Kota Tegal
Dalam  proses  teknologi  informasi  termasuk  pengimplmentasian QR  Code atau QR  Code Indonesia Standart (QRIS) , terdapat faktor-faktor yang mendorong masyarakat untuk menggunakan QR  Code atau QR  Code  Indonesia  Standart  (QRIS) agar  dapat  dijalankan  dengan  maksimal  oleh masyarakat. Faktor-faktor tersebut dijelaskan dalam teori Technology Acceptance Model (TAM) bahwa suatu  teknolgi  dapat  diterima  dipengaruhi  oleh  persepsi  kemudahan  dan  persepsi  kemanfaatan (Adhiputra, 2015).
(Jogiyanto,  2007)  menjelaskan  bahwa  persepsi  kemudahan  diartikan  sejauh  mana  seseorang mempercayai  bahwa  penggunaan  suatu  teknologi  akan  bebas  dari  usaha.  Sedangkan  persepsi kemanfaatan  diartikan  sebagai  sejauh  mana  seseorang  mempercayai  bahwa  penggunaan  teknologi tertentu  akan  meningkatkan  kinerjanya.  Definisi  tersebut  dapat  dijelaskan  bahwa  persepsi  merupakan konsep yang menggambarkan kepercayaan untuk pengambilan keputusan serta menjelaskan manfaat sistem  bagi  penggunanya  terkait  produktivitas,  efektivitas,  pentingnya  pembagian  tugas  serta kebermanfaatan secara keseluruhan (Santoso, Pengaruh Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, dan  Perceived  Enjoyment  terhadap  Penerimaan  Teknologi  Informasi  (Studi  empiris  di  Kabupaten Sragen., 2013).
Penelitian terkait yang menjelaskan hubungan antara persepsi kegunaan, persepsi resiko serta kepercayaan yang mempengaruhi minat penggunaan e-banking, sementara persepsi kemudahan tidak memiliki pengaruh terhadap penggunaan e-banking (Farizi & Syaefullah, 2013). Penelitian terkait yang menggambarkan  hubungan  antara  pendapatan  masyarakat  dengan  penggunaan  uang  elektronik dilakukan oleh (Firdauzi, 2016) yang menjelaskan bahwa jumlah pendapatan atau kemampuan finansial berpengaruh  positif  terhadap  minat  penggunaan  uang  elektronik.  Selain  itu,  Penelitian  terkait  yang
menjelaskan  hubungan  variable  gender,  tingkat  pendidikan  dan  usia  berpengaruh  terhadap  niat membeli (Hermawati, 2013).
Dalam  penelitian  ini  penulis  akan  melihat  apakah  faktor  persepsi  kemudahan,  persepsi kemanfaatan,  jumlah  pendapatan,  usia  dan  tingkat  pendidikan  berpengaruh  terhadap  penggunaan QRIS oleh pengunjung pada Tiga Mall terbesar di Kota Tegal serta faktor manakah diantara persepsi kemudahan,  persepsi  kemanfaatan  jumlah  pendapatan,  usia  dan  tingkat  pendidikan  yang  memilki pengaruh terbesar terhadap penggunaan QRIS oleh pengunjung pada Tiga Mall terbesar di Kota Tegal.

## METODE
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  dengan  jenis  kuantitatif.  Penelitian  ini  dilakukan  di  Kota Tegal  Provinsi  Jawa  Tengah  yang  di  fokuskan  pada  tiga  mall  terbesar  di  Kota  Tegal.  Penelitian  ini menggunakan  teknik  pengambilan  snowball  sampling  yang  merupakan  teknik  pengambilan  sampel yang awalnya kecil kemudian sampel tersebut diminta untuk mengambil responden lain untuk dijadikan sampel, begitu seterusnya hingga menjadi banyak (Umar, 2011). Data yang digunakan dalam penelitian ini  adalah  data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  diambil  dari  hasil  survei  menggunakan kuesuioner.  Kuesioner  disebarkan  pada  masyarakat  umum  yang  ditemui  diberbagai  macam  lokasi, sedangkan data sekunder diperoleh dari banyak sumber diantaranya Bank Indonesia serta jurnal-junal ekonomi yang relevan dengan topik.
Teknik  analisis  data  yang  dilakukan  yaitu  dengan  Metode  Suksesif  Interval  (MSI)  dan  teknik analisis  model  probit  (probability  unit).  Metode  Suksesif  Interval  (MSI)  yaitu  adalah  motode  yang digunakan untuk mentransformasi data ordinal menjadi data interval. Sedangkan teknink analisis model probit  merupakan  model  non  linear  yang  digunakan  untuk  mengetahui  hubungan  antara  variabel independen dan variabel dependen yang bersifat biner Model Probit:
Pi  = Zi = ß 0 + ß 1 X 1 + ß 2 X 2 + ß 3 X 3 + ß 4 X 4 + ß 5 X 5 + e i Model probit diestimsikan dengan Maximum Likelihood. Dimana:
Y: 1 = Apabila konsumen memilih menggunakan metode pembayaran non tunai dengan QRIS; 0 = jika konsumen memilih tidak menggunakan metode pembayaran non tunai dengan QRIS X 1 : Persepsi Kemudahan; X 2 : Persepsi Kemanfaatan;
X 3 : Jumlah Pendapatan;
X 4 : Usia;
X 5 : Tingkat Pendidikan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Hasil
1. Analisis Probit
Model penelitian ini dianalisis dengan model analisis probit.
a. Uji Goodness of Fit Uji Goodness  of  Fit  model dilakukan  dalam  rangka  menguji  kelayakan  model  regresi  probit dalam menguji pengaruh persepsi kemudahan, persepsi kemanfaatan, jumlah pendapatan, usia dan  tingkat  pendidikan  terhadap  preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai  QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.

## Tabel 1. Hasil Statistik

## Sumber: Output Eviews
Oleh  karena  nilai  probabilitas  atau  LR statistic sebesar  0,002105  <  0,05  maka disimpulkan  bahwa  model  regresi  probit  layak  digunakan  untuk  menguji  pengaruh  persepsi kemudahan, persepsi kemanfaatan, jumlah pendapatan, usia dan tingkat pendidikan terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai QR  Code Indonesia  Standart  (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
2. Pengujian Hipotesis
a. Uji Simultan ( Likelihood Ratio )
Uji signifikansi simultan digunakan untuk menguji pengaruh variabel bebas dengan variabel  terikat  secara  simultan  atau  bersama-sama.  Nilai  probabilitas  atau  LR  statistik sebesar 0,002105. Oleh karena nilai probabilitas atau LR statistik sebesar 0,002105 < 0,05 maka H 0 Ditolak .  Artinya,  variabel-variabel  bebas  persepsi  kemudahan,  persepsi kemanfaatan,  pendapatan,  usia  dan  tingkat  pendidikan  bersama-sama  berpengaruh signifikan terhadap variabel terikat preferensi  penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
b. Uji Koefisien Determinasi ( McFadden R-Squared ) Pada Tabel 4.7 menunjukan nilai Mc Fadden R Square sebesar 0,139729. Artinya sebesar  13,97  persen  preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non tunai  QR  Code Indonesia  Standart (QRIS)  pada  konsumen  3 mall di  Kota  Tegal  dapat  dijelaskan  oleh empat  variabel  bebas  dalam  penelitian  (persepsi  kemudahan,  persepsi  kemanfaatan, pendapatan,  usia  dan  tingkat  pendidikan),  dan  sisanya  sebesar  86,3  persen  dapat dijelaskan oleh variabel bebas lain diluar model.
c. Uji Parsial ( uji Wald ) Uji  Wald  atau  Uji  Parsial  digunakan  untuk  menguji  pengaruh  variabel  independen (persepsi  kemudahan,  persepsi  kemanfaatan  dan  jumlah  pendapatan)  terhadap  variabel dependen (preferensi konsumen terhadap penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal) secara parsial atau terpisah.
a. Variabel Persepsi Kemudahan
Nilai  probabalitas  Z  hitung  sebesar  0,0006.  Maka  dari  hasil  tersebut  dapat diketahui  bahwa  nilai  probabilitas  Z  hitung  <  0,05  maka H 0 ditolak .  Artinya  variabel persepsi  kemudahan  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai  QR  Code  Indonesia  Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
Variabel Koefisien Std. Error z-Statistik Prob. Konstanta -0,341608 2,613016 -0,130733 0,8960 Persepsi Kemudahan 0,201077 0,058968 3,409935 0,0006 Persepsi Kemanfaatan 0,118944 0,054044 2,200858 0,0277 Jumlah Pendapatan 2,40E-07 1,09E-07 2,209289 0,0272 Usia -0,158252 0,120388 -1,314511 0,1887 Tingkat Pendidikan 0,079427 0,094188 0,843285 0,3991 McFadden R squared 0,139729 Prob(LR statistik) 0,002105
b. Variabel Persepsi Kemanfaatan
Nilai  probabalitas  Z  hitung  sebesar  0,0277.  Maka  dari  hasil  tersebut  dapat diketahui  bahwa  nilai  probabilitas  Z  hitung  <  0,05  maka H 0 ditolak .  Artinya  variabel persepsi  kemanfaatan  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai  QR Code  Indonesia  Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
c. Variabel Pendapatan Nilai  probabalitas  Z  hitung  sebesar  0,0272.  Maka  dari  hasil  tersebut  dapat diketahui  bahwa  nilai  probabilitas  Z  hitung  <  0,05  maka H 0 ditolak .  Artinya  variabel jumlah  pendapatan  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
d. Variabel Usia Nilai  probabalitas  Z  hitung  sebesar  0,1887.  Maka  dari  hasil  tersebut  dapat diketahui bahwa nilai probabilitas Z hitung > 0,05 maka H0 tidak dapat ditolak . Artinya variabel usia secara parsial tidak berpengaruh terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal.
e. Variabel Tingkat Pendidikan Nilai  probabalitas  Z  hitung  sebesar  0,3991.  Maka  dari  hasil  tersebut  dapat diketahui bahwa nilai probabilitas Z hitung > 0,05 maka H0 tidak dapat ditolak . Artinya variabel  tingkat  pendidikan  secara  parsial  tidak  berpengaruh  terhadap  preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal .

## 3. Interpretasi Output
Diketahu  hasil  analisis  regresi  probit  β 0 adalah – 0,341608 ,  β 1 adalah  0,201077 ,  β 2 adalah 0,118944 , β 3 adalah 0,00000024, β 4 adalah – 0,158252 dan β 5 adalah 0,079427 atau dapat ditulis pada persamaan model probit sebagai berikut: Y = - 0,341608 + 0,201077 X1 + 0,118944 X2 + 0,00000024X3 – 0,158252 X4 + 0,079427 X5

## a. Variabel Persepsi Kemudahan
Diketahui bahwa variabel persepsi kemudahan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien yang positif.  Dengan nilai β 1 adalah  0,201077  artinya  jika  persepsi  kemudahan  bertambah  sebesar  satu  persen  maka fungsi  probit  akan  naik  sebesar  0,201077.  Kemungkinan  konsumen  memilih  melakukan pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart  (QRIS) akan  meningkat,  dengan asumsi variabel lain adalah tetap ( ceteris paribus ).
b. Variabel Persepsi Kemanfaatan Diketahui bahwa variabel persepsi kemanfaatan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien yang positif.  Dengan nilai β 2 adalah 0,118944  artinya jika persepsi kemanfaatan bertambah sebesar satu persen maka fungsi  probit  akan  naik  sebesar  0,118944.  Kemungkinan  konsumen  memilih  melakukan pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart  (QRIS) akan  meningkat,  dengan asumsi variabel lain adalah tetap ( ceteris paribus ).
c. Variabel Jumlah Pendapatan Diketahui  bahwa  variabel  jumlah  pendapatan  memiliki  pengaruh  yang  signifikan  terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS)
pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien yang positif.  Dengan nilai β 3 adalah  0,00000024  artinya  jika  variabel  pendapatan  bertambah  sebesar  satu  juta  rupiah maka  fungsi  probit  akan  naik  sebesar  0,00000024.  Kemungkinan  konsumen  memilih melakukan pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart.

## Pembahasan
1. Variabel yang Berpengaruh Terhadap Preferensi Konsumen
a. Variabel Persepsi Kemudahan
Berdasarkan  hasil  analisis,  variabel  persepsi  kemudahan  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien positif. Pengaruh positif  dan  signifikan  variabel  persepsi  kemudahan  terhadap  preferensi  penggunaan  sistem pembayaran  non  tunai  QR  Code  Indonesia  Standart  (QRIS)  pada  konsumen  3 mall di  Kota Tegal  ini  sejalan  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Rahadi  (2015)  menjelaskan bahwa persepsi kemudahan dan persepsi kemanfaatan penggunaan memiliki pengaruh yang positif terhadap preferensi penggunaan teknologi informasi. Hasil penelitian ini juga mendukung teori  yang  dikembangkan  oleh  Fishbein  dan  Ajzen  (1975)  tentang Theory  Planned  Behavior (TPB)  menggambarkan seorang individu dalam melakukan suatu perilaku akan menggunakan suatu kemampuan  menangkap  faktor-faktor  motivasional  dimana  faktor-faktor  tersebut  menunjukan seberapa  kuat  keinginan  seseorang  untuk  mencoba  dan  mengerahkan  usaha  untuk  melakukan sesuatu hal. Hubangan tersebut yaitu semakin tinggi kemudahan penggunaan maka semakin tinggi pula pengaruh behavioral intention .
b. Variabel Persepsi Kemanfaatan Berdasarkan  hasil  analisis,  variabel  persepsi  kemanfaatan  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien positif. Pengaruh positif  dan  signifikan  variabel  persepsi  kemanfaatan  terhadap  preferensi  penggunaan  sistem pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart (QRIS)  pada  konsumen  3 mall di  Kota Tegal ini sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh (Waspada, 2012) menjelaskan bahwa  preferensi  dunia  usaha  terhadap e-money dipengaruhi  oleh  persepsi  manfaat, kemudahan bertransaksi, kecukupan informasi dan keamanan privasi. Hasil  penelitian  ini  mendukung  teori Technology  Acceptance  Model  (TAM) yang merupakan  teori  yang  menggambarkan  seberapa  besar  tingkat  kepercayaan seseorang  dalam  menggunakan  teknologi  informasi  akan  mudah  digunakan  dan memperoleh manfaat dalam penggunaanya (Adhiputera, 2015)
c. Variabel Jumlah Pendapatan Berdasarkan  hasil  analisis,  variabel  jumlah  pendapatan  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal, dengan arah koefisien positif. Pengaruh positif dan signifikan variabel pendapatan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal ini sejalan dengan teori yang dikemukakan oleh (Davis, 1898), tentang Theory Technology Acceptance Model  (TAM).  Dalam  Adhiputera  (2015)  Fred  Davis  menjelaskan  bahwa  adanya pengaruh  ekstrenal  untuk  mendukung  persepsi  kemudahan,  maksud  dari  hal  ini adalah  untuk  mengakses  uang  elektronik  yaitu  salah  satunya  adalah  jumlah pendapatan atau kemampuan finasial
d. Variabel Usia
Berdasarkan  hasil  analisis,  variabel  usia  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart (QRIS)
pada konsumen 3 mall di Kota Tegal. Hal ini dikarenakan QRIS dapat digunakan disegala usia selama  konsumen  memiliki gadget dan  mampu  menggunakanya.  Walaupun  secara  logika seharusnya kaitan antara usia dan preferensi  penggunaan sistem pembayaran non  tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal maka semakin tua usia maka biasanya memiliki keterbatasan pada penggunaan gadge t itu sendiri.
e. Variabel Tingkat Pendidikan Berdasarkan  hasil  analisis,  variabel  usia  tidak  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai QR  Code  Indonesia  Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall di Kota Tegal. Hal ini dikarenakan konsumen dengan tingkat pendidikan apapun  apabila  mampu  menggunakan gadget maka  sistem  pembayaran  non  tunai QR  Code Indonesia Standart (QRIS) mampu digunakan pula dalam bertransaksi. Walaupun secara logika seharusnya kaitan antara usia dan preferensi  penggunaan sistem pembayaran non  tunai QR Code  Indonesia  Standart (QRIS)  pada  konsumen  3 mall di  Kota  Tegal  maka  semakin  tinggi tingkat pendidikan maka biasanya memiliki keterbatasan pada penggunaan gadge t itu sendiri.
2. Variabel yang Paling Berpengaruh Terhadap Preferensi Konsumen Persepsi  Kemudahan  adalah  variabel  yang  paling  berpengaruh  terhadap  preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall terbesar di Kota Tegal.

## SIMPULAN DAN SARAN
1. Persepsi  Kemudahan,  persepsi  kemanfaatan  dan  Pendapatan  bersama-sama  berpengaruh  signifikan terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall terbesar di Kota Tegal
2. Persepsi  kemudahan,  persepsi  kemanfaatan  dan  jumlah  pendapatan  berpengaruh  positif  dan  signifikan dengan  arah  positif  terhadap  preferensi  penggunaan  sistem  pembayaran  non  tunai  QR  Code  Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall terbesar di Kota Tegal.
3. Usia  dan  tingkat  pendidikan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  preferensi  penggunaan  sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall terbesar di Kota Tegal.
4. Persepsi kemudahan merupakan variabel yang paling berpengaruh terhadap preferensi penggunaan sistem pembayaran non tunai QR Code Indonesia Standart (QRIS) pada konsumen 3 mall terbesar di Kota Tegal.

## ACKNOWLEDGEMENT
Alhamdulillah  penulis  haturkan  kepada  Allah  SWT  atas  berakhirnya  penelitian  yang  dilakukan oleh peneliti. Serta tak luput peneliti haturkan kepada pihak Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Jenderal  Soedirman  yang  telah  membantu  kelancaran  proses  penelitian  dan  proses  publikasi  artikel ilmiah.

## REFERENCES/DAFTAR PUSTAKA
Adhiputra, W. M. (2015). Aplikasi Technology Acceptance Model terhadap Pengguna Layanan Internet Banking. Jurnal Bisnis dan Komunikasi. Vol.2. No.1 , 52-63. Bank Indonesia. (2014). Sistem Pembayaran di Indonesia. Jakarta.
Davis,  B.  W.  (2015).  User  Acceptance  of  ComputerTechnology:  A  Comparison  of  Two  Theoritical Models. Journal of Management Science Vol.35 .
Farizi, H., & Syaefullah. (2013). Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Risiko Dan  Kepercayaan  Terhadap  Minat  Menggunakan  Internet  Banking. Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa FEB , 1-18.
Firdauzi,  I.  (2016).  Pengaruh  Kemampuan  Finansial,  Kemudahan,  dan  Perilaku  Konsumen  terhadap Minat Penggunaan Uang Elektronik di Kota Yogyakarta.
Helmi, & Mubarak. (2014). Analsisi Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Masyarakat Kalimantan Selatan Terhadap Penggunaan Pembayaran Non Tunai. At Taradhi Jurnal Studi Ekonomi . Jogiyanto, H. M. (2007). Sistem Informasi Keperilakuan. Yogyakarta: Penerbit Andi.
Lintangsari, N. N., Hidayati, N., Purnamasari, Y., Carolina , H., & Febran, W. (2018). Analisis Pengaruh Instrumen Pembayaran Non-Tunai Terhadap Stabilitas Sistem Keuangan di Indonesia. Jurnal Dinamika Ekonomi Pembangunan . Umar. (2011). Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Thesis Bisnis. Jakarta: Rajagrafindo Persada.
Waspada.  (2012).  Percepatan  Adopsi  Sistem  Transkasi  Teknologi  Informasi  untuk  Meningkatkan Aksesibilitas Layanan Jasa Perbankan. Jurnal Keuangan dan Perbankan , 122-131.