Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 61

## GADAI DALAM ISLAM
1 Choirunnisak, 2 Disfa Lidian Handayani
1 Perbankan Syariah STEBIS IGM Palembang . Email: Choirunnisak-umar@stebisigm.ac.id 2 Fakultas Ekonomi Islam UIN Raden Fatah Palembang. Email: disfalidian_uin@radenfatah.ac.id

## Abstract
This  research  is  a  type  of  library  research  that  focuses  on  qualitative  data  management  with data  analysis  methods  using  descriptive  analysis  methods.  Pawn  in  Islam  is  called  Rahn. Islamic pawn shops will only benefit from the rental fees collected not in the form of interest or capital rents calculated from borrowed money.
Keywords: Pawn, Islam, Rahn.

## Abstrak
Penelitian ini merupakan penelitian jenis pustaka (library research) yang menitikberatkan pada pengelolaan  data  secara  kualitatif  dengan  metode  analisis  data  menggunakan  metode deskriptif-analisis.  Gadai  dalam  Islam  disebut  Rahn.  Pegadaian  Islam  akan  memperoleh keuntungan  hanya  dari  biaya  sewa  yang  dipungut  bukan  tambahan  berupa  bunga  atau  sewa modal yang diperhitungkan dari uang pinjaman.
Kata Kunci: Gadai, Islam, Rahn .

## DASAR PEMIKIRAN

## 1.  Latar Belakang
Lembaga  keuangan  non  bank  adalah  semua  badan  yang  melakukan  kegiatan dibidang  keuangan,  yang  secara  langsung  atau  tidak  langsung  menghimpun  dana terutama  dengan  jalan  mengeluarkan  kertas  berharga  dan  menyalurkan  dalam masyarakat  terutama  guna  membiayai  investasi  perusahaan.  Atau  dapat  juga  diartikan sebagai  badan  usaha  yang  melalukan  kegiatan  dibidang  keuangan,  secara  langsung ataupun  tidak  langsung,  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkan  kembali kepada masyarakat untuk kegiatan produktif.
Manfaat  dari  lembaga  keuangan  bukan  bank  ini  adalah  membantu  menggerakkan sistem perekonomian  masyarakat, khususnya  melayani kebutuhan ekonomi  masyarakat yang  tidak  bisa  dijangkau  oleh  fungsi  lembaga  perbankan.  Hal  ini  dikaitkan  dengan masalah psikologis yang dimiliki oleh sebagian masyarakat, dimana ada kelompok yang
62 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
masih  memandang  lembaga  perbankan  sebagai  lembaga  eksklusif,  sehingga  kelompok ini  merasa  segan  dan  enggan  berurusan  dengan  lembaga  tersebut.  Orang-orang  dari kelompok ini, merasa enggan berhubungan dengan lembaga perbankan karena dianggap rumit dan sistem  yang  harus dijalankan sangat sulit. Oleh karena  itu, seringkali orang- orang  dari  kalangan  ini  lebih  memilih  lembaga  keuangan  bukan  bank  ketika  mereka membutuhkan  bantuan  finansial.  Sebab,  lembaga-lembaga  ini  dianggap  lebih  sesuai dengan  budaya  dan  karakter  mereka,  serta  lebih  mengedepankan  pendekatan  non formal.  Lembaga  keuangan  non  bank  tetap  menjalankan  peran  intermediasi  keuangan yaitu,  mengelola  dana  dari  pihak  yang  memiliki  kelebihan  dana,  untuk  disalurkan kepada pihak yang lebih membutuhkan suntikan dana.
Dalam  kehidupan  sehari-hari  manusia  tidak  lepas  dengan  transaksi,  Allah  SWT telah  menjadikan  manusia  saling  melengkapi  antara  satu  dengan  yang  lainnya,  agar mereka  saling  tolong-menolong,  baik  dengan  jalan  tukar-menukar,  sewa  menyewa, bercocok  tanam  atau  dengan  cara  yang  lainnya,  karena  sejatinya  manusia  adalah makhluk  sosial (social  creature). Bentuk  dari  tolong  menolong  ini  bisa  berupa pemberian  dan  bisa  berupa  pinjaman  (gadai).  (Hadi,  2003:2)  Belum  banyaknya masyarakat  yang  mengetahui  gadai  syariah  dan  guna  mengetahui  gadai  dalam  Islam lebih jauh penulis tertatarik menulis gadai dalam Islam.
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  jenis  pustaka  ( library  research )  yang menitikberatkan  pada  pengelolaan  data  secara  kualitatif  dengan  metode  analisis  data menggunakan metode deskriptif-analisis. Penelitian ini bertujuan untuk menggambarkan  atau  membeberkan  pa  yang  terjadi  sekarang  (Arikunto,  2002:9),  dan mengeksplorasi  penomena-penomena  yang  tidak  dapat  dikuantifikasikan  (Satori  dan Komariah,  2009:23).  Selain  itu,  deskriptif  penting  karena  merupakan  metode  analisis data  yang  berfungsi  untuk  menjelaskan  suatu  pikiran  (fakta)  sehingga  dapat  diterima secara rasional (Surabaya, 2007:18).

## 2.  Tinjauan Pustaka
Ayu  Afifah  dalam Tinjauan  Hukum  Islam  Tentang  Praktik  Gadai  Barang  Rumah Tangga  (Studi  Kasus  di  Masyarakat  Talang  Kec.  Teluk  Betung  Selatan,  Bandar Lampung) 2019 mengemukakan bahwa pelaksanaan praktik gadai barang rumah tangga
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 63 yang  di  lakukan  oleh  masyarakat  yaitu  dengan  melakukan  perjanjian  gadai  dimana jaminannya  berupa  barang  rumah  tangga.  Apabila  jatuh  tempo  yang  telah  ditentukan Rahin belum sanggup membayar, maka Murtahin meminta Rahin untuk menjual barang rumah  tangga  kepada  pihak  lain,  bilamana  terdapat  kelebihan  harga  barang  jaminan melebihi jumlah hutang, Rahin meminta untuk di bagi dua. Adapun pelaksanaan praktik gadai  barang  rumah  tangga  ini  tidak  sesuai  dengan  Hukum  Islam,  di  karenakan  telah merugikan salah satu pihak yaitu pihak Murtahin.
Imron  Saifudin  dalam Penyelesaian  gadai  berakhir  jual  beli  menurut  perspektif hukum  Islam  (Studi  Kasus  Di  Desa  Indraloka  1  Kecamatan  Way  Kenanga  Kabupaten Tulang  Bawang  Barat) meneliti  hukum  jual  beli.  Berdasarkan  hasil  penelitian,  bahwa pihak  Rahin  tidak  bisa  mengembalikan  hutang  yang  ia  terima  kemudian  Murtahin memaksa Rahin untuk menjual  barang  jaminan dengan  harga  yang Murtahin tentukan, pada saat jatuh tempo Murtahin telah memberi waktu untuk mengembalikan hutangnya, namun  Rahin  tetap  tidak  bisa  mengembalikan  hutangnya,  kemudiann  Murtahin memaksa Rahin untuk menjual  barang  yang dijaminkan dengan  harga  yang ditentukan Murtahin.  Menurut  hukum  Islam  jual  beli  yang  pada  awal  akad  gadai  belum  sesuai menurut  aturan  hukum  Islam,  karena  pemaksaan  terjadinya  jual  beli  dan  penentuan harga  sepihak,  hal  tersebut  merugikan  pihak  Rahin  karena  harga  yang  tidak  sesuai dengan harga pada umumnya

## PEMBAHASAN

## A. Pengertian pegadaian
Pegadaian  adalah  suatu  lembaga  keuangan  bukan  bank  yang  memberikan  kredit kepada masyarakat dengan corak khusus, yaitu secara hukum gadai. Pengertian hukum gadai  adalah  kewajiban  calon  peminjam  untuk  menyerahkan  harta  geraknya  (sebagai agunan)  kepada  kantor  cabang  pegadaian,  disertai  dengan  pemberian  hak  kepada pegadaian  untuk  melakukan  penjualan  (lelang)  misalnya  perhiasan,  barang  elektonika, sepeda motor, kain, dan sebagainya. (Subagyo.1998: 88-89).
Selanjutnya,  pengertian  pelelangan  adalah  penjualan  barang  agunan  oleh perusahaan pegadaian apabila setelah batas waktu perjanjian kredit habis, nasabah tidak menebus  barang  tersebut,  atau  tidak  memperpanjang  kredit.  Satu-satunya  perusahaan
64 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
pegadaian  di  Indonesia  saat  ini  adalah  perusahaan  milik  pemerintah  (BUMN),  yang berada dibawah wewenang departemen keuangan. Badan usaha ini berstatus perusahaan umum  (perum)  dengan  nama  perum  pegadaian.  Kegiatan  usaha  perum  pegadaian tersebut  diatur  oleh  peraturan  pemerintsh  Nomor  10  Tahun  1990.  usaha  perum pegadaian  ini terutama adalah  memberi kredit gadai pada  masyarakat dengan prosedur yang  sederhana  dan  cepat,  ditambah  dengan  kegiatan  lain  yang  masih  erat  kaitannya dengan usaha gadai.
Secara umum pengertian usaha gadai adalah kegiatan menjaminkan barang-barang berharga  kepada  pihak-pihak  tertentu,  guna  memperoleh  sejumlah  uang  dan  barang yang dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai.
Dan dari pengertian diatas dapat disimpulkan bahwa usaha gadai memiliki ciri-ciri sebagai berikut: (Subagyo.1998: 88-89)
1. Terdapat barang-barang berharga yang digadaikan.
2. Nilai jumlah pinjaman tergantung nilai barang yang digadaikan.
3. Barang yang digadaikan dapat ditebus kembali

## B. Asal Mula Pegadaian
Lembaga kredit dengan sistem gadai sudah ada di bumi indonesia sejak masa VOC. Ada  pun  institusi  yang  menyelenggarakan  usaha  ini  pada  waktu  itu  disebut  bank van leening. Usaha  ini  semula  dilakukan  oeleh  swasta,  dan  setelah  melalui  proses  waktu yang  panjang,  kemudian  diambil  alih  dan  dimonopoli  oleh  pemerintah.  Pegadaian negeri  pertama  kali  di  dirikan  pada  tanggal  1  April  1901  di  Sukabumi  (jawa  barat) melalui  ordonasi  yang  diterbitkan  dengan  Staadsblad  Nomor  131.  Tanggal  tersebut selanjutnya  dijadikan  tanggal  kelahiran  pegadaian  di  indonesia.  Munculnya  rumah- rumah  gadai  di  beberapa  tempat  di  indonesia  di  sebabkan  adanya  berbagai  Staadsblad lain seperti: (Subagyo.1998: 88-89)
1. Staadsblad Nomor 402 tahun 1903, staadsblad Nomor 28 tahun 1921, dan berbagai staadsblad untuk mendirikan rumah-rumah gadai dijawa dan madura.
2. Staadsblad Nomor 420 tahun 1921 mengatur rumah gadai disumatera barat.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 65
Status  hukum  ini  semula  jawatan,  kemudian  pada  tahun  1961  berubah  menjadi perusahaan  negara  (PN)  pegadaian,  dan  tahun  1969  diubah  lagi  menjadi  perusahaan pemerintah  Nomor  10  tqhun  1990,  status  hukum  pegadaian  ditingkatkan  menjadi perusaahan  umum  (perum).  Dalam  sejarah  dunia  usaha  pegadaian  pertama  kali dilakukan  di  italia.  Kemudian  dalam  perkembangan  selanjutnya  meluas  ke  wilayah- wilayah  eropa  lainnya  seperti  inggris,  prancis  dan  belanda.  Oleh  orang-prang  belanda lewat pihak VOC usaha pegadaian dibawa masuk ke hindia belanda.
Sejak  pegadaian  negara  pertama  kali  diresmikan  pada  01  april  1901  di  sukabumi, perusahaan  ini  terus  menunjukkan  perkembangan  yang  baik.  Posisinya  yang  strategis dengan  usaha  inti  berupa  jasa  gadai  mampu  memberikan  makna  bagi  pemberdayaan ekonomi  dan  kesejahteraan  masyarakat  indonesia.  Jargonnya  yang  dikenal  dengan “mengatasi masalah tanpa masalah” telah memberikan bukti yang kuat atas kesusksesan lembaga keuangan ini.

## C. Sumber Dana dan Penggunaan Dana
Dalam  menjalankan  aktivitasnya,  perum  pegadaian  harus  memiliki  sumber  dana terlebih  dahulu.  Kemudian  setelah  terhimpun,  dana  itu  harus  disalurkan  ke  aktiva produktif  tertentu  agar  dapat  memberikan  keuntungan  bagi  perum  pengadaian.  Secara umum,  sumber  dana  dan  penggunaan  dana  perum  pegadaian  adalah  sebagai  berikut: (Arthesa, Handiman. 2006: 274-275)
1. Sumber dana
Sumber dana pada perum pegadaian berasal dari:
a. Modal  sendiri,  modal  sendiri  yang  dimiliki  oleh  perum  pegadaian  berasal  dari modal  awal,  penyertaan  dari  pemerintah,  dan  laba  ditahan  yang  berasal  dari akumulasi laba sejak masa pemerintahan hindia belanda.
b. Pinjaman  jangka  pendek,  pinjaman  jangka  pendek  berasal  dari  perbankan  dan pihak  lainnya.  Pinjaman  dari  perbankan  merupakan  sumber  dana  yang  paling dominan dibandingkan dengan  sumber dana  lainnya.  Adapun pinjaman dari pihak lainnya berasal dari pendapatan diterima dimuka, biaya yang masih harus dibayar, dan lainnya.
66 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
c. Penerbitan obligasi, obligasi atau instrumen surat hutang diterbitkan dengan tujuan menghimpun  dana  dari  masyarakat.  Atas  obligasi  yang  dibelinya,  masyarakat memperoleh imbalan berupa bunga.
2. Penggunaan dana
Penggunaan dana pada perum pegadaian adalah untuk hal-hal sebagai berikut:
a. Uang kas,
Uang kas merupakan dana likuid yang harus selalu tersedia untuk memenhi kewajiban yang harus segera dibayar. Kewajiban ini berupa pengeluaran untuk jasa pembiayaan, biaya pajak, biaya operasional, dan biaya-biaya lainnya.
b. Jasa pembiayaan,
jasa pembiayaan merupakan aktivitas utama perum pegadaian yang akan memberikan pendapatan yang paling dominan. Penggunaan dana terbesar diperum pegadaian adalah untuk aktivitas ini. Pendapatan yang  diterima adalah berupa bunga dan biaya administratif lainnya.
c. Operasional  perusahaan,  kegiatan  operasional  perusahaan  pada  perum  pegadaian adalah  berupa  pembayaran  upah  penggawai,  perawatan  barang  bergerak,  dan lainnya.
d. Pembelian  aktiva  tetap,  pembelian  aktiva  tetap  ditunjukkan  untuk  menunjang aktivitas  usaha  dari  perum  pegadaian.  Aktiva  tetap  umumnya  berupa  kantor, gudang penyimpanan barang, peralatan, kendaraan, dan lainnya.
e. Investasi,  investasi  dilakukan  pada  dana-dana  yang  tidak  dapat  tersalurkan kemasyarakat. Kelebihan dana ini belum diperlukan oleh masyarakat dalam jangka pendek,  sehingga  perum  pegadaian  memanfaatkannya  untuk  pembelian  instrumen investasi jangka pendek yang diharapkan dapat memberikan keuntungan.

## D. Barang Jaminan
Bagi  nasabah  yang  ingin  memperoleh  fasilitas  pinjaman  dari  perum  pegadaian, maka  hal  yang  paling  penting  diketahui  adalah  masalah  barang  yang  dapat  menjadi jaminan.  Pada  dasarnya  barang  apapun  yang  bisa  dijual  maka  bisa  dijadikan  sebagai barang gadai. (Hussain, Muhbubi. 2017: 197)
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 67
Perum pegadaian dalam hal jaminan telah menetapkan ada beberapa jenis barang berharga  yang  dapat  diterima  untuk  digadaikan.  Barang-barang  tersebut  nantinya  akan ditaksir  nilainya,  sehingga  dapatlah  diketahui  berapa  nilai  taksiran  dari  barang  yang digadaikan.  Besarnya  jaminan  diperoleh  dari  80  hingga  90  persen  dari  nilai  taksiran. Semakin  besar  nilai  taksiran  barang,  semakin  besar  pula  pinjaman  yang  diperoleh. (Kasmir. 2017: 234-237).
Jenis-jenis  barang  berharga  yang  dapat  diterima  dan  dapat  dijadikan  jaminan  oleh perum pegadaian sebagai berikut:
1. Barang-barang atau benda-benda perhiasan antara lain:
a. Emas
b. Perak
c. Intan
d. Berlian
e. Mutiara
f. Platina
2. Barang-barang berupa kendaraan:
a. Mobil (termasuk bajaj dan bemo)
b. Sepeda motor
c. Sepeda biasa (termasuk becak)
3. Barang-barang elektronik antara lain:
a. Televisi
b. Radio
c. Radio tape
d. Video
e. Komputer
f. Kulkas
g. Tustel
h. Mesin tik
4. Mesin-mesin seperti:
a. Mesin jahit
b. Mesin kapal motor
68 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
5. Barang-barang keperluan rumah tangga seperti:
a. Barang tekstil, berupa pakaian, permadani atau kain batik.
b. Barang-barang  pecah  belah  dengan  catatan  bahwa  semua  barang-      barang yang  dijaminkan  haruslah  dalam  kondisi  baik  dalam  arti  masih  dapat digunakan  atau  bernilai.  Hal  ini  bagi  pegadai  penting  mengingat  apabila nasabah tidak dapat mengembalikan pinjamannya,  maka barang jaminan akan dilelang sebagai penggantinya.

## E. Keuntungan Usaha Gadai
Tujuan  utama  usaha  pegadaian  adalah  untuk  mengatasi  agar  masyarakat  yang sedang membutuhkan uang tidak jatuh ketangan para pelepas uang atau tukang ijon atau tukang  rentenir  yang  bunganya  relatif  tinggi.  Perusahaan  pegadaian  menyediakan pinjaman  uang  dengan  jaminan  barang-barang  berharga.  Meminjam  uang  keprum pegadaian  bukan  saja  karena  prosedurnya  yang  cepat  dan  mudah,  tetapi  karena  biaya yang dibebankan lebih ringan jika dibandingkan dengan para pelepas uang atau tukang ijon.  Hal  ini  dilakukan  sesuai  dengan  salah  satu  tujuan  dari  perum  pegadaian  dalam memberi  pinjaman  kepada  masyarakat  dengan  moto  “ menyelesaikan  masalah  tanpa masalah”.
Jika seseorang  membutuhkan dana sebenarnya dapat diajukan ke berbagai  sumber dana,  seperti  meminjam  uang  ke  bank  atau  lembaga  keuangan  lainnya.  Akan  tetapi, kendala  utamanya  adalah  prossedurnya  yang  rumit  dan  memakan  waktu  yang  relatif lebih lama. Kemudian disamping itu, persyaratan yang lebih sulit untuk dipenuhi adalah seperti dokumen  yang harus  lengkap, membuat masyarakat mengalami kesulitan untuk memenuhinya.  Begitu  pula  dengan  jaminan  yang  diberikan  harus  barang-barang tertentu, karena tidak semua barang dapat dijadikan jaminan bank.
Namun diperusahaan pegadaian begitu mudah dilakukan, masyarakat cukup datang kekantor  pegadaian  terdekat  dengan  membawa  jaminan  barang  tertentu,  maka  uang pinjaman  pun  dalam  wakti  singkat  dapat  terpenuhi.  Jaminannya  pun  sangat  sederhana sebagai contoh adalah jaminan dengan jam tangan saja sudah cukup untuk memperoleh sejumlah  uang  dan  hal  ini  hampir  mustahil  dapat  dilakukan  dilembaga  keuangan lainnya.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 69
Keuntungan  lain  dipegadaian  adalah  piak  pegadaian  tidak  mempermasalahkan untuk apa uang tersebut digunakan dalam hal ini tentu bertolak belakang dengan pihak perbankan yang harus dibuat serinci mungkin tentang peguanaan uangnya. Begitu pula dengan  sanksi  yang  diberikan  relatif  ringan,  apabila  tidak  bisa  melunasi  dalam  waktu tertentu.  Sanksi  yang  paling  berat  adalah  jaminan  yang  disimpan  akan  dilelang  untuk menutupi kekurangan pinjaman yang telah diberikan.
Jadi keuntungan perusahaan pegadaian jika dibandingkan dengan lembaga keungan bank atau lembaga keuangan lainnya adalah:
1. Waktu yang relatif singkat untuk memperoleh uang, yaitu pada hari itu juga, hal ini disebabkan oleh prosedurnya yang tidak berbelit-belit.
2. Persyaratan  yang  sangat  sederhana  sehingga  memudahkan  konsumen  untuk memenuhinya.
3. Pihak pegadaian tidak mempermasalahkan uang tersebut digunakan untuk apa, jadi sesuai dengan kehendak nasabahnya.

## F. Prosedur Pinjaman
Seperti  diketahui  bahwa  menariknya  peminjaman  uang  dipegadaian  disebabkan prosedurnya yang mudah, cepat dan biaya yang dikenakan relatif ringan. Disamping itu, biasanya  perum  pegadaian  tidak  begitu  memintingkan  untuk  apa  uang  tersebut digunakan. Yang penting setiap proses peminjaman uang dipegadaian haruslah dengan jaminan  barang-barang  tertentu.  Hal  ini  tentu  sangat  berlawanan  dengan  prosedur peminjaman dilembaga keuangan lainnya seperti bank.
Secara garis besar proses atau prosedur peminjaman uang diperum pegadaian dapat dijelaskan berikut ini:
1. Nasabah  datang  langsung  kebagian  informasi  untuk  memperoleh  penjelasan, tentang  pegadaian,  misalnya  tentang  barang  jaminan,  jangka  waktu  pengambilan, jumlah pinjaman, dan biaya sewa modal (bunga pinjaman)
2. Bagi  nasabah  yang  sudah  jelas  dan  mengetahui  prosedurnya  dapat  langsung membawa  barang  jaminan  dibagian  penaksir  untuk  menaksir  nilai  jaminan  yang diberikan.  Pemberian  barang  jaminan  disertai  bukti  diri  seperti  KTP  atau  surat kuasa bagi pemilik barang yang tidak dapat datang.
70 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
3. Bagian penaksir akan  menaksir nilai  jaminan  yang diberikan, baik kualitas barang maupun  nilai  barang  tersebut,  kemudian  barulah  ditetapkan  nilai  taksir  barang tersebut.
4. Setelah  nilai  taksir  ditetapkan  langkah  selanjutnya  adalah  menentukan  jumlah pinjaman  beserta  sewa  modal  (bunga)  yang  dikenakan  dan  kemudian diinformasikan kecalon peminjam.
5. Jika  calon  peminjam  setuju,  maka  barang  jaminan  ditahan  untuk  disimoan  dan nasabah memperoleh pinjaman, berikut surat bukti gadai.
Kemudian  untuk  proses  pembayaran  kembali  pinjaman  baik  yang  sudah  jatuh tempo maupun yang belum dapat dilakukan sebagai berikut.
1. Pembayaran  kembali  pinjaman  berikut  sewa  modal  dapat  langsung  dilakukan dikasir dengan menunjukan surat bukti gadai dan melakukan pembayaran sejumlah uang.
2. Pihak  pegadai  menyerahkan  barang  jaminan  apabila  pembayarannya  sudah  lunas dan diserahkan  langsung ke nasabah untuk diperiksa kebenarannya dan  jika sudah benar dapat langsung dibawa pulang.
3. Pada  prinsipnya  pembayaran  kembali  pinjaman  dan  sewa  modal  dapat  dilakukan sebelum  jangka  waktu  pinjaman  jatuh  tempo.  Jadi  si  nasabah  jika  sudah  punya uang dapat langsung menebus jaminannya.
4. Bagi  nasabah  yang  tidak  dapat  membayar  pinjamannya,  maka  barang  jaminannya akan dilelang secara resmi ke masyarakat laus.
5. Hasil  penjualan  lelang  diberitahukan  kepada  nasabah  dan  seandainya  uang  hasil lelang setelah dikurangi pinjaman dan biaya-biaya  masih  lebih akan dikembalikan ke nasabah.

## G.  Produk Dan Jasa Sistem Konvensional Dan Syariah
a.  Produk dan jasa sistem konvensional
1.  Jasa taksiran
Layanan  pegadaian  untuk  memberikan  penilaian  berbagai  jenis  dan  kualitas  emas dan  berlian,  para  penaksir  akan  bergerak  atau  bertindak  sesuai  dengan  ketentuan  yang berlaku. (Suhendi .2018:215-218)
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 71

## 2.  Jasa titipan
Bagi  nasabah  yang  ingin  menyimpan barangnya  yang  berharga, dapat menyimpan dipegadaian  dengan  layanan  titipan,  dengan  prosedur  mudah,  layanan  murah,  dan barang akan dijamin oleh pegadaian. Selain itu, jika nasabah akan meninggalkan rumah dalam jangka waktu yang lama, nasabah dapat menitipkan barang-barang dipegadaian. 3.  Penjualan koin emas ONH
Koin  emas  ONH  adalah  emas  yang  berbentuk  koin  yang  dapat  dogunakan  untuk tujuan  persiapan  dana  pergi  menunaikan  ibada  haji  bagi  pembelinya.  Nasabah  hanya cukup  untuk  membeli  sejumlah  koin  ONH  (yang  tersedia  dalam  pilihan  berat),  baik sekali saja maupun rutin. Setelah koin emas ONH milik nasabah telah mencapai sekitar 250-300  gram,  secara  otomatis  nasabah  akan  didaftarkan  sebagai  calon  jamaah  haji melalui  sistem  haji  terpadu  (siskoat).  selain  untuk  haji,  dapat  pula  dibeli  untuk  tujuan investasi.
4. unit tokoh emas “galeri 24”
5.  Krasida
Kredit  angsuran  sistem  gadai  merupakan  pemberian  pinjaman  kepada  para pengusaha  mikro  kecil  (dalam  rangka  mengembangkan  usaha)  atas  dasar  gadai  yang pengembalian pinjamannya dilakukan melalui angsuran.dengan jangka waktu maksimal tigatahun  dan  jaminan  bergerak,  seperti:  perhiasan,  kendaraan  bermotor,  dan  barang bergerak lainnya.
6. Kreasi
Kreasi adalah pemberian pinjaman uang yang ditunjukkan kepada pengusaha kecil dengan menggunakan konstruksi penjaminan kredit atas dasar fidusia. Kredit atas dasar fidusia  merupakan  pengikatan  jaminan  dengan  lembaga  pengikatan  jaminan  yang sempurna  dan  memberi  hak  yang  preferent  kepada  kreditor,  dalam  hal  ini  adalah lembaga  jamin  atau  fidusia.  kredit  pada  fitur  fidusia,  bagi  kreditor  dan  debitur merupakan jaminan yang ideal.
72 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
b.  Produk dan jasa gadai syariah
1.  Pengertian
Al-Rahn  dalam  kamus  bahasa  arab  menggadaikan,  menangguhkan  atau  jaminan hutang,  gadaian.  (Bisri,  dkk.  1999:  274)  Dan  dapat  juga  dimaknai  dengan alhabsu . Secara  etimologi rahn (gadaian)  berarti  tetap  atau  lestari,  sedangkan al-habsu berarti penahanan. (Pasaribu. 1996: 139) Begitupun jika dikatakan “ ni‟matun rohinah ” artinya: karunia  yang  tetap  dan  lestari.  (Sabiq.  1996:  139).  Menurut  syarak  kalimat  Rahn  itu artinya  menjadikan  harta  sebagai  pengkukuh/penguat  sebab  adanya  hutang.  (Bakar. 1995:  584).  Rahn  dalam  pengertian  hukum  perdata  adalah  sama  dengan  gadai,  tetapi dalam  pengertian  syariah  terdapat  hal-hal  spesifik  yang  tidak  terdapat  pada  pengertian gadai, yaitu sebagai berikut:
a) Rahn  artinya  tetap,  kekal,  dan  jaminan.  Menurut  beberapa  mazhab,  rahn  berarti perjanjian  penyerahan  harta  yang  oleh  pemiliknya  dijadikan  jaminan  utang  yang nantinya dapat dijadikan sebagai pembayaran hak piutang tersebut, baik seluruhnya maupun sebagian.
b) Rahn  adalah  produk  jasa  berupa  pemberian  pinjaman  menggunakan  sistem  gadai dengan  berlandaskan  prinsip-prinsip  syariat  Islam,  dimana  tidak  menentukan  tarif jasa dari besarnya uang pinjaman.
c) Rahn  dalam  hukum  Islam  dilakukan  secara  sukarela  atas  dasar  tolong  menolong tidak untuk semata mencari keuntungan.
2.  Landasan hukum pengadaian syariah
Di riwayatkan oleh ahmad, bukhari, nasai, dan ibnu majah dari anas r.a ia berkata:
“ rasulullah  saw.  Menrungguhkan  baju  besi  kepada  seorang  yahudi  di  madinah  ketika beliau  mengutangkangandum  dari  seorang  yahudi” dari  hadist  diatas,  dapat  dipahami bahwa  agama  islam  tidak  membeda-bedakan  antara  orang  muslim  dan  non-muslim dalam  bidang  muamalah,  maka  seorang  muslim  tetap  wajib  membayar  hutangnya sekalipun kepada non muslim.
3. Mekanisme operasional pegadaian islam
Dari  landasan  islam  tersebut,  maka  mekanisme  operasinal  pegadaian  islam  dapat digambarkan sebagai berikut; melalui akad rahn, nasabah menyerahkan barang bergerak dan  kemudian  pegadaian  menyimpan  dan  merawatnya  ditempat  yang  telah  disediakan
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 73 oleh  pegadaian.  Akibat  yang  timbul  dari  proses  penyimpanan  adalah  timbulnya  biaya- biaya  yang  meliputi  nilai  investasi  tempat  penyimpanan,  biaya  perawatan,  dan keseluruhan proses kegiatannya. Atas dasar ini dibenarkan bagi pegadaian mengenakan biaya sewa kepada nasabah sesuai jumlah yang disepakati oleh kedua belah pihak.
Pegadaian  islam  akan  memperoleh  keuntungan  hanya  dari  biaya  sewa  yang dipungut  bukan  tambahan  berupa  bunga  atau  sewa  modal  yang  diperhitungkan  dari uang  pinjaman.  Sehingga  disini  dapat  dikatakan  proses  pinjam  meminjam  uang  hanya sebagai  “lipstick”  yang  akan  menarik  minat  konsumen  untuk  me nyimpan  barangnya dipegadaian.
Adapun ketentuan atas persyaratan yang menyertai akad tersebut meliputi:
a. Akad,  akad  tidak  mengandung  syarat  fasik/batil  seperti  murtahil  mensyaratkan barang jaminan dapat di manfaatkan tanpa batas.
b. Marhun bih (pinjaman), pinjaman merupakan hak yang wajib dikembalikan kepada murtahin  dan  bisa  dilunasi  dengan  barang  yang  di  rahn  kan  tersebut.  Serta pinjaman itu jelas dan tertentu.
c. Marhun  (barang  yang  di  rahn  kan),  marhun  bisa  dijual  dan  nilainya  seimbang dengan pinjaman, memiliki nilai, jelas ukurannya, milik sah penuh dari rahin, tidak terkait dengan hak orang lain, dan bisa diserahkan baik materi maupun manfaatnya.
d. Jumlah  maksimum  dana  rahn  dan  nilai  likuidasi  barang  yang  di  rahn  kan  serta jangka waktu rahn di tetapkan dalam prosedur.
e. Rahin dibebani oleh jasa manajemen atas barang berupa biaya asuransi, keamanan, dan pengolahan serta administrasi.

## H.  Perbedaan Pegadaian Konvensional Dan Syariah
1. Pegadaian konvensional
a. Didasarkan pada peraturan pemerintah nomor 103 tahun 2000
b. Biaya administrasiberdasarkan persentase dan golongan barang
c. Bila  lama  pengembalian  pinjaman  lebih  dari  perjanjian  barang  gadai  dilelang kepada masyarakat ( Soemitra. 2009: 81)
d. Sewa modal dihitung dengan: persentase x uang pinjaman(UP)
e. Maksimal jangka waktu 4 bulan.
74 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....
f. Uang kelebihan(UK)-(uang pinjaman+sewa modal+biaya lelang).
g. Bila  dalam  satu  tahun  uang  kelebihan  tidak  diambil,  uang  kelebihan  tersebut menjadi milik pegadaian.
h. 1 hari dihitung 15 hari
i. Mengenakan  bunga  (sewa  modal)  terhadap  nasabah  uang  memperoleh pinjaman.
j. Istilah-istilah yang digunakan: gadai, pegadaian, nasabah, barang pinjaman, dan pinjaman.
2. Pegadaian syariah
a. Didasarkan  pada  peraturan  pemerintah  nomor  103  tahun  2000  dan  hukum agama Islam.
b. Biaya administrasi menurut ketetapan berdasarkan golongan barang.
c. Bilamana  lama  pengembalian  pinjaman  lebih  dari  akad,  barang  gadai  nasabah dijual kepada masyarakat.
d. Jasa simpanan dihitung dengan konstanta x taksiran
e. Maksimal jangka waktu 3 bulan.
f. Uang  kelebihan(UK)  =  hasil  penjualan-(uang  pinjaman+jasa  penitipan+biaya penjualan).
g. Bila  dalam  satu  tahun  uang  kelebihan  tidak  diambil,  diserahkan  kepada lembaga ZIS.
h. 1 hari dihitung 5hari
i. Tidak mengenakan bunga kepada nasabah yang mendapatkan pinjaman
j. Istilah-istilah yang digunakan: rahn, murtahin, rahin, marhun , dan marhun bih .

## SIMPULAN
Gadai  dalam  Islam  disebut Rahn. Pegadaian  Islam  akan  memperoleh  keuntungan hanya  dari  biaya  sewa  yang  dipungut  bukan  tambahan  berupa  bunga  atau  sewa  modal yang diperhitungkan dari uang pinjaman.
Ekonomica Sharia:  Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Ekonomi Syariah Volume 6 Nomor 1 Edisi Agustus 2020 │ 75

## DAFTAR PUSTAKA
Arikunto, Suharsimi prosedur penelitan: suatu pensekatan praktek: Jakarta Rineka Cipta. 2002
Arthesa, Ade, & Handiman, Edia, bank dan lembaga keuangan bukan bank, Jakarta: indeks 2006.
Bisri, Adib,  d a n   A F ,   Munawir, Kamus  AL-BISRI ,  Surabaya:  Pustaka  Progressif, 1999.
Hadi, Subagyo, bank dan lembaga keuangan lainnya, Yogyakarta: Sekolah Tinggi Ekonomi YKPN 1998
Kasmir, bank dan lembaga keuangan lainnya, Jakarta: Rajawali Pers, 2017.
Pasaribu, Choiruman dan K, Suhrawardi. Lubis, Hukum Perjanjian Dalam Islam, Jakarta: Sinar Grafika, 1996.
Sayyid Sabiq, Fikih Sunnah , Alih bahasa. H. Kamaluddin A Marjuki, (Bandung: PT. Al- Maarif, 1996.
Soemitra, Andri, Bank Dan Lembaga Keuangan Islam, Jakarta: Kencana Media Group, 2009.
Sotari, Djam dan aan Komariah, Metodologi Penelitian Kualitatif, Bandung: PT.
Alfabeta. 2009.
Suhendi, Hendi, fiqih muamalah, Jakarta: PT. RajaGrafindo Persada, 2008.
Taqiyuddin Abu Bakar, Kifayatul Akhyar Fii Halli Ghayatil Ikhtishar, alih bahasa oleh Syarifuddin Anwar, Mishbah Musthafa, Surabaya: Bina Iman, 1995.

## Jurnal
Lokmanulhakim Hussain dan Mohammad Mahbubi Ali, Sharīʿah non -compliant assets as rahn (pledge) in Islamic banking products: a fiqhī perspective, ISRA International Journal of Islamic Finance Vol. 9 No. 2, (2017.

## Skripsi
Ayu Afifah. Tinjauan Hukum Islam Tentang Praktik Gadai Barang Rumah Tangga (Studi Kasus di Masyarakat Talang Kec. Teluk Betung Selatan, Bandar Lampung) 2019. Jurusan Muamalah Fakultas Syariah 2019.
Imron Saifudin. Penyelesaian gadai berakhir jual beli menurut perspektif hukum Islam (Studi Kasus Di Desa Indraloka 1 Kecamatan Way Kenanga Kabupaten Tulang Bawang Barat) . Jurusan Hukum Syariah, Fakultas Syariah, IAIN Metro 2017
76 │ Choirunnisak,  Disfa Lidian  Handayani, Gadai dalam Islam....