## PENGARUH PERSEPSI TEKNOLOGI INFORMASI, KEMUDAHAN PENGGUNAAN, RESIKO TRANSAKSI, DAN FITUR LAYANAN PADA MINAT ULANG NASABAH DALAM MENGGUNAKAN INTERNET BANKING

## Supriyadi
Email : baron8970@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan untuk  menguji  :  1). Pengaruh  persepsi  teknologi informasi pada minat ulang nasabah dalam menggunakan internet banking , 2). Pengaruh kemudahan dalam penggunaan pada minat ulang nasabah dalam menggunakan internet banking , 3). Pengaruh resiko transaksi pada minat ulang nasabah dalam menggunakan internet  banking ,  4). Pengaruh fitur  layanan pada minat  ulang  nasabah  dalam menggunakan internet banking . Populasi penelitian ini di batasi pada individu yang memiliki rekening BCA dan pernah menggunakan internet banking di Kota Purworejo sedangkan teknik sampel yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah purposive  sampling dengan  jumlah  sampel sebanyak 100 orang.
Kesimpulan  dari  penelitian  ini  adalah  :  hipotesis  pertama,  kedua,  ketiga,  dan keempat terbukti dimana ada pengaruh positif dan signifikan variabel persepsi teknologi informasi, kemudahan penggunaan, resiko transaksi, dan fitur layanan pada minat ulang nasabah dalam menggunakan internet banking.
Kata kunci : Persepsi teknologi informasi, kemudahan penggunaan, resiko transaksi, fitur layanan dan minat ulang menggunakan.

## PENDAHULUAN
Pentingnya teknologi informasi dalam dunia bisnis tidak diragukan lagi. Banyak perusahaan  di  dunia  berkeinginan  untuk  mengubah  dirinya  menjadi  pelopor bisnis global dari berbagai investasi besar dalam e-business, e-commerce, dan usaha Teknologi Informasi (TI) lainya yang global. Jadi terdapat kebutuhan yang nyata bagi para manajer bisnis dan praktisi bisnis untuk memahami bagaimana mengelola fungsi organisasi yang penting  ini.  Mengelola  sistem  dan  teknologi  informasi  yang  mendukung  proses  bisnis modern perusahaan saat ini adalah tantangan  besar untuk para manajer bisnis dan TI serta para praktisi bisnis (O’Brien dalam Pranidana 2010).
Perkembangan  teknologi  informasi  ini  diadopsi  oleh  bank-bank  yang  ada  di Indonesia untuk mengembangkan pelayanan (Chang, 2002; Gourlay & Pentecost, 2002;
Hannah  &  McDowell,  1984;  Haynes  &  Thompson,  2000;  Van  Hoose,  2003  dalam Pranidana  2010).  Karena  media  internet  adalah  dalam  hal  ini internet  banking memungkinkan  adanya  bisnis  model  yang  baru.  Layanan  perbankan  baru  dapat diluncurkan  melalui  web  dengan  cepat  (Rahardjo,  2001). Perkembangan  layanan  yang dilakukan perbankan berbasis teknologi dalam bentuk internet banking, mobile banking yang berbasis  handphone,  penggunaan  ATM (Authomatic  Teller  Machine),  Credit  Card dan lain sebagainya merupakan keharusan bagi bank-bank di Indonesia untuk merebut pangsa pasar.
Termasuk dalam bisnis perbankan yang mengeluarkan layanan internet banking. Internet  banking dapat  digunakan  untuk  bermacam-macam  transaksi  non-cash beberapa  diantaranya  yaitu  :  1)  untuk  mengecek  saldo  rekening  dan  history  transaksi bank; 2) membayar berbagai macam tagihan; dan 3) transfer antar account. Diharapkan transaksi  yang  ditawarkan  oleh  bank  semakin  berkembang  sesuai  kebutuhan  setiap nasabah,  karena  menurut  Moody,  2002  dalam  Pranidana  2010 internet  banking merupakan pelayanan yang ditawarkan oleh bank-bank untuk menjaring nasabah baru.
BCA (Bank Central Asia) merupakan salah satu bank komersial di Indonesia yang mengimplementasikan  penggunaan  sitem internet  banking pada  layanan  jasa perbangkan  dan  menjadi  market  leader  pada  pasar internet  banking .  Berdasarkan laporan  tahunan  BCA  tahun  2009,  tercatat  peningkatan  sebesar  20%  untuk  jumlah transaksi  melalui  KLIK-BCA  dari  135  juta  transaksi  menjadi  162  juta  transaksi  dengan total transaksi senilai Rp 114,6 triliun. Hal ini tentunya ditunjang dengan kehandalan dan keunggulan  produk  KLIK-BCA    dibanding  dengan  produk internet  banking bank lainya. http://marsnewsletter.wordpress.com

## Persepsi Teknologi Informasi
Pengertian persepsi menurut Schiffman dan Kanuk,1993 dalam Amijaya (2010), adalah  suatu  proses  yang  membuat  seseorang  memilih,  mengorganisasikan,  dan menginterpretasikan  rangsangan-rangsangan  yang  diterima  menjadi  suatu  gambaran yang berarti dan lengkap tentang dunianya. Persepsi timbul karena adanya stimulus dari luar  yang  akan  mempengaruhi  seseorang  melalui  kelima  alat  inderanya  untuk melakukan sesuatu.
Sedangkan  pengertian  teknologi  informasi  menurut  Mc  Keown,2001  dalam Amijaya  (2010)  adalah,  merujuk  pada  seluruh  bentuk  teknologi  yang  digunakan  untuk menciptakan,  menyimpan,  mengubah  dan  untuk  menggunakan  informasi  tersebut dalam segala bentuknya. Bentuknya bisa bermacam-macam layaknya komputer sebagai alat multimedia yang didukung dengan perangkat lunak yang sesuai dengan pengolahan informasi tersebut.
Persepsi teknologi informasi diartikan sebagai tingkat dimana seseorang percaya bahwa  menggunakan  teknologi  informasi  dapat  bekerja  lebih  singkat  dari  pada  orang yang tidak menggunakan teknologi informasi (Davis, 1989 dalam Maharsi 2007).

## Kemudahan Penggunaan Internet Banking
Pengertian  kemudahan  penggunaan internet  banking didefinisikan  sebagai tingkat dimana seseorang meyakini bahwa penggunaan internet banking merupakan hal yang mudah dan tidak memerlukan usaha keras dari pemakainya. konsep ini mencakup kejelasan  tujuan  penggunaan internet  banking dan  kemudahan  penggunaan  sistem untuk tujuan sesuai dengan keinginan pemakai.
Davis  dalam  Amijaya  (2010)  memberikan  beberapa  indikator  kemudahan penggunaan  IB  antara  lain  meliputi;  (1)  IB  sangat  mudah  dipelajari,  (2)  IB mengerjakan  dengan  mudah  apa  yang  diinginkan  oleh  pengguna,  (3)  ketrampilan pengguna bertambah dengan menggunakan IB.

## Resiko Transaksi Internet Banking
Resiko adalah suatu keadaan uncertainty yang dipertimbangkan orang untuk memutuskan atau tidak melakukan transaksi secara online. Orang-orang benar-benar mempertimbangkan jarak dan suasana impersonal dalam transaksi online dan infrastruktur global yang banyak mengandung unsur resiko.
Resiko didefinisikan sebagai perkiraan subyektif konsumen untuk menderita kerugian dalam menerima hasil yang diinginkan (Pavlou, 2001). Menurut Dowling dan Staelin dalam Pavlou (2001), kalau resiko itu meningkat dari sekedar informasi sampai pada keputusan pembelian produk atau  melakukan  transaksi, resiko diasosiasikan dengan kepercayaan. Dalam penelitian ini indikator resiko dilihat dari tindakan yang dilakukan  oleh bank untuk memperkecil resiko dari penggunaan internet banking ,
diharapkan tindakan yang dilakukan oleh bank  untuk  memperkecil  resiko  akan berdampak positif pada minat konsumen untuk menggunakan internet banking .

## Fitur Layanan Internet Banking
Menurut  Ainscough  dan  Luckett,2000  dalam  Pranidana  2010,  perlengkapan untuk  interaktifitas  nasabah  adalah  kriteria  penting  yang  menarik  perhatian  para nasabah di dalam penyampaian jasa internet banking. Gerrard dan Cunningham, 2003 dalam  Amijaya  2010  juga  mengidentifikasikan  faktor  lain  yang  penting  di  dalam kesuksesan e-banking, yaitu kemampuan inovasi untuk menghadapi kebutuhan nasabah dengan  ketersediaaan  fitur  yang  berbeda  pada website. Fitur  berarti  hal-hal  apa  saja yang dapat dilakukan oleh nasabah dengan menggunakan internet banking.
Inovasi  produk  berhubungan  dengan  ketersediaan  teknologi  yang  sesuai, pengenalan produk yang tepat, dan pengembangan atas jasa. Menurut Pranidana (2010) contoh dari inovasi yang ada pada internet banking adalah adanya alat hitung pinjaman ( loan  calculator )  yang  interaktif,  konvertor  nilai  tukar  ( exchange  rate  converter ),  alat hitung  hipotek  ( mortgage  calculator )  pada  website    internet  banking.  Dengan  adanya inovasi  produk  berupa  fitur-fitur  tambahan  pada website internet  banking ,  maka diharapkan nasabah akan berminat untuk menggunakan internet banking.
Minat Ulang Penggunaan Internet Banking
Minat ulang menggunakan internet banking dapat diartikan frekuensi (seberapa sering) nasabah menggunakan fasilitas-fasilitas yang disediakan melalui internet banking (Setyo, 2011).
Menggunakan  ulang internet  banking menunjukan  kepuasan  individu  untuk menggunakan  atau  tidak  menggunakan internet  banking dalam  menyelesaikan serangkaian  tugasnya.  Idealnya,  dalam  hubunganya dengan  faktor  kecocokan  tugas teknologi,  pemanfaatan  teknologi  diukur  dengan  seberapa  besar  proposi  pemakai memilih  untuk  memanfaatan  sistem.  Operasionalisasi  tersebut  mencerminkan keputusan  pemakai  untuk  menggunakan  ulang internet  banking berdasarkan  hasil evaluasinya  atas  faktor  kecocokan  tugas  teknologi  sehingga  pemanfaatan internet banking berlangsung dalam situasi sukarela.

## Hipotesis Penelitian
Berdasarkan uraian diatas maka hipotesis dalam penelitian ini adalah :
H1 : Persepsi teknologi informasi berpengaruh  positif pada minat ulang  nasabah menggunakan internet banking
H2 : Kemudahan dalam penggunaan internet banking berpengaruh positif pada minat ulang nasabah menggunakan internet banking
H3 : Resiko transaksi internet banking berpengaruh positif pada minat ulang nasabah menggunakan internet banking
H4 : Fitur  layanan internet  banking berpengaruh  positif  pada  minat    ulang  nasabah menggunakan internet banking

## Kerangka Penelitian
Berikut ini kerangka pemikiran yang telah disusun untuk menjabarkan hipotesis dalam penelitian ini.

## Gambar 1 Kerangka Pemikiran

## Persepsi Teknologi
Informasi (X1) Resiko Transaksi Internet Banking (X3) Kemudahan Penggunaan Internet
Banking (X2) Minat Ulang Menggunakan Internet Banking (Y) Fitur Layanan Internet Banking (X4) H1 (+) H2 (+) H3 (+) H4 (+)

## METODE PENELITIAN
Pengumpulan  data  menggunakan  kuesioner  dengan  metode Skala Likert. Kategori jawaban terdiri dari lima pilihan yaitu, Sangat Setuju (SS), Setuju (S), Netral (N), Tidak Setuju (TS) dan Sangat Tidak Setuju (STS). Untuk menguji validitas butir digunakan teknik CFA  ( Confirmatory Factor  Analysis) dan  untuk  mengukur  korelasi  antar variabel menggunakan  KMO  ( Kaiser-Mayer-Oikin  Measure  of  Sampling  Adequacy) ,  sedangkan untuk  mengukur  reliabilitas  instrumen  yaitu  dengan  rumus Alpha ,  karena  skor  butir mempunyai rentangan antara 1 hingga 4 (Arikunto, 2006:274). Untuk menguji hipotesis penelitian menggunkan analisis linier regresi berganda.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Hasil  uji  validitas  didapatkan  nilai KMO sebesar  0.879  dimana  nilainya  >  0.5 berarti bahwa ada kedekatan antar variabel.
Tabel 1 Hasil Pengujian Validitas Data Akhir Component 1 2 3 4 5 X1.1 .836 X1.2 .740 X1.3 .731 X2.1 .779 X2.2 .856 X2.3 .691 X3.1 .847 X3.2 .724 X3.3 .831 X4.1 .812 X4.2 .636 X4.3 .601 Y.1 .667 Y.2 .681 Y.3 .792
Sumber : Data Primer Yang Diolah 2013
Berdasarkan tabel 1 semua indikator dari masing-masing variabel valid, karena mengelompokan pada satu faktor  dengan nilai loading faktor di atas 0.4.
Hasil  uji  reliabilitas  X1  sebesar  0.880,  X2  sebesar  0.776,  X3  sebesar  0.793,  X4 sebesar  0.803  dan  Y  sebesar  0.818.  Menunjukkan  bahwa  masing-masing  variabel memiliki nilai alpha yang melebihi 0.6 sehingga semua item pernyataan tersebut telah memenuhi uji reliabilitas.

## Regresi Berganda
Tabel 2 Hasil Uji Regresi Berganda Variabel Bebas Koefisien Regresi Signifikasi Constanta - 0,158 Persepsi tekhnologi informas (X1) 0,307 0,003 Kemudahan dalam penggunaan internet banking (X2) 0,200 0,013 Resiko transaksi internet banking (X3) 0,160 0,037 Fitur Layanan (X4) 0,283 0,005 Sumber : Data Primer Yang Diolah 2013
Berdasarkan Tabel 2 persepsi teknologi informasi diketahui nilai koefisien 0,307 dengan signifikansi 0,003 (< 0,05), sehingga persepsi tekhnologi informasi (X 1 ) memberi pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  ulang  nasabah  menggunakan internet banking (Y).  Artinya  Orang  akan  percaya  bahwa  berdasarkan  evaluasi  mereka memanfaatkan tekhnologi informasi akan bekerja lebih singkat dan cepat.
Berdasarkan  Tabel  2  diperoleh  nilai  koefisien  0,200  dengan  signifikansi  0,013 (<0,05),  sehingga  kemudahan  dalam  penggunaan internet  banking (X2)  memberi pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan ulang internet banking (Y).
Hal  ini  mendorong  orang  untuk  menggukan internet  banking karena  kemudahannya untuk dioperasionalkan.
Berdasarkan  Tabel  2  diperoleh  nilai  koefisien  0,160  dengan  signifikansi  0,037 (<0,05),  sehingga  resiko  transaksi internet  banking (X 3 )  memberi  pengaruh  positif  dan
signifikan  terhadap  minat  menggunakan  ulang internet  banking (Y).  Resiko  transaksi internet  banking terhadap  minat  ulang  nasabah  menggunakan internet  banking merupakan  salah  satu  faktor  nasabah  untuk  menggukan  kembali  atau  tidak internet banking. Resiko dilihat dari tindakan yang dilakukan oleh pihak bank untuk memperkecil resiko dari pengguna internet banking. Diharapkan tindakan yang dilakukan oleh bank berdampak positif pada minat nasabah untuk menggunakan kembali internet banking.
Berdasarkan  Tabel  2  diperoleh  nilai  koefisien  0,283  dengan  signifikansi  0,005 (<0,05),  sehingga  fitur  layanan  (X 4 )  memberi  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat ulang menggunakan internet banking (Y). Perlengkapann apa saja yang tersedia dalam internet  banking untuk  interaktifitas  nasabah  adalah  kriteria  penting  untuk menarik  perhatian  para  nasabah  dalam  menggunakan internet  banking. Fitur  berarti hal-hal  apa  saja  yang  dapat  dilakukan  oleh  nasabah  dengan  menggunkan internet banking.

## SIMPULAN
Berdasarkan dari hasil analisis data dan pembahasan, dapat disimpulkan bahwa variabel persepsi teknologi informasi, kemudahan penggunaan, resiko transaksi dan fitur layanan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat  ulang  nasabah  dalam menggunakan internet banking .

## IMPLIKASI
Berdasarkan temuan penelitian, maka implikasi bagi perusahaan sebagai berikut Variabel persepsi teknologi informasi mempunyai pengaruh  positif terhadap minat ulang nasabah menggunakan internet banking , maka  diharapkan  perusahaan tetap berusaha mempertahankan dan meningkatkan persepsi teknologi informasi yang berhubungan langsung dengan konsumen. Dan beberapa cara yang dapat dilakukan adalah dengan menawarkan fasilitas internet banking pada konsumen yang berinteraksi dengan customer service .
Kuatnya pengaruh variabel kemudahan dalam penggunaan internet banking terhadap minat ulang nasabah menggunakan internet banking , maka dari itu perusahaan diharapkan dapat mempertahankan dan terus aktif memberikan gambaran cara penggunaan internet banking. Misalnya dengan cara memberikan demo langsung
kepada nasabah atau dengan memasang brosur tentang penggunaan internet banking di anjungan ATM.
Pengaruh  resiko  transaksi internet  banking terhadap minat ulang nasabah dalam menggunakan internet banking sangat lemah,    untuk itu perusahaan harus memberikan kesadaran kepada nasabah akan resiko-resiko yang mungkin terjadi dalam transaksi  menggunakan internet  banking sehingga terjadi  pemahaman  pada  nasabah akan resiko dengan menggunakan internet banking .
Fitur layanan mempunyai pengaruh yang  kuat dengan variabel minat ulang nasabah menggunakan internet    banking , maka  diharapkan  perusahaan tetap meng update fitur-fitur yang dibutuhkan oleh nasabah. Adanya kelengkapan fitur akan memudahkan nasabah dalam mendukung aktivitasnya sehingga nasabah akan terus menggunakan internet banking .
Implikasi  untuk  penelitian  selanjutnya  diharapkan  mengikutsertakan  variabel- variabel  lain  yang  turut  mempengaruhi  minat  ulang  nasabah  dalam  menggunakan internet  banking yang    tidak di  teliti  dalam  penelitian  ini, misalnya  peneliti  dapat memasukan variable trust atau mutu E-Banking yang dapat juga mempengaruhi minat ulang nasabah dalam menggunakan internet banking.

## DAFTAR PUSTAKA
Amijaya, Rizky. 2010. Pengaruh Presepsi Tekhnologi Informasi, Kemudahan, Resiko dan Fitur  Layanan  Terhadap  Minat  Ulang  Nasabah  Bank  Dalam  Menggunakian Internet Banking. Skripsi S1. Semarang: Fakultas Ekonomi. UNDIP.
Arikunto, Suharsini. 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik . Jakarta : Rineka Cipta.
Marsnewsletter, 2007. Presentase Jumlah Pengguna Internet Banking Terhadap Jumlah Nasabah. http://marsnewsletter.wordpress.com (2011, 10 oktober). Pranidana, Sauca. 2009. Analisis faktor-faktor yang mempengaruhi minat nasabah bank BCA  untuk  menggunakan  klik-BCA. Skripsi  S1.  Semarang:  Fakultas  Ekonomi. UNDIP
Sri Maharsi, 2007. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menggunakan Internet Banking dengan Menggunakan Kerangka Technology Acceptance Model (TAM) . Jurusan Ekonomi Akuntansi, Fakultas Ekonomi Universitas Kristen Petra. http://puslit.petra.ac.id/journals/accounting.
Sugiyono. 2006. Statistik Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta.