## ANALISIS KOMPARATIF PENGGUNAAN SISTEM INFORMASI PERBANKAN ANTARA BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL

## Abdurokhim
Syntax Corporation
Jl. Perjuangan Majasem Cirebon 45135, Jawa Barat, Indonesia. Telp: +6289657978137  Email: abdu.ocim@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menggambarkan  perbedaan  sistem  informasi transaksi  dan  pelayanan  perbankan  pada  Bank  Syariah  dan  Bank  Konvensional,  untuk menganalisis  tentang  perbedaan  sistem  transaksi  dan  pelayanan  yang  digunakan  pada Bank  Syariah  dan  Bank  Konvensional,  dan  untuk  mengetahui  posisi  kemajuan  bank syariah terhadap konvensional dalam penggunaan sistem informasinya.
Teknologi  Sistem  Informasi  (TSI)  Perbankan  digunakan  bank  untuk  mengolah data  keuangan  dan  pelayanan  jasa  perbankan  secara  elektronik  dengan  menggunakan sarana  komputer,  telekomunikasi,  dan  sarana  elektronik  lainnya.  Teknologi  tersebut dibagi  menjadi  dua  yaitu  pengolahan  data  elektronik  dan e-banking. Sedangkan  fokus dalam  penelitian  ini  adalah  pada  analisis e-banking atau e-chanel pada  perbankan syariah dan konvensional.
Metode  dalam  Penelitian  ini  adalah  menggunakan  pendekatan  kualitatif  dengan desain  deskriptif.  Jenis  metode  penelitian  deskriptif  yang  digunakan  adalah  studi perbandingan ( comparative study ). Penelitian komparatif adalah penelitian yang bersifat membandingkan. Bank Muamalat sebagai sampel bank syariah dan Bank BCA sebagai sampel  bank  konvensional.  Dengan  pencarian  data  melalui  wawancara  dan  observasi kepada bank, nasabah dan lainnya atau media.
Sesuai  dengan  temuan  penelitian  perbandingan  antara  bank  syariah  dan konvensional  melalui  tiga  aspek  penilaian.  Pertama  aspek  persepsi  bank  yang menyatakan  kelemahan  pada  bank  syariah  adalah  ekspansinya.  Kedua  aspek  persepsi nasabah  kelemahan  pada  bank  syariah  adalah  pada  infrastruktur  yang  masih  minim. Kemudian  pada  aspek  ketiga  yaitu  persepsi  lainnya  melalui  indikator  pembanding system yang menyatakan bahwa posisi bank syariah masih tertinggal.

## Kata Kunci: Bank Syariah, Bank Konvensional, Sistem Informasi Bank

## Latar Belakang Masalah
Penetrasi teknologi dari masa ke masa menunjukan peningkatan yang signifikan. Kecepatan  perkembangan  teknologi  masuk  kesemua  lini  dan  sendi  aktivitas  manusia baik  pribadi  atau  kelompok  (badan).  Jika  dulu  manusia  dalam  berkomunikasi  harus selalu  bertatap  muka,  tetapi  kini  komunikasi  terjadi  tanpa  ada  batas  ruang  dan  waktu.
Perjalanan  yang  seharusnya  kita  tempuh  dalam  hitungan  hari  kini  bisa  kita  tempuh hanya  dengan  hitung  jam  saja.  Perkembangannya  terus  terjadi  dan  sangat  dinamis seperti yang pernah diungkapkan oleh Capra (2004:106) bahwa teknologi seperti makna sains, yang mengalami perubahan sepenjang sejarah.
Semakin majunya teknologi, transaksi perbankan mulai menggunakan teknologi berbasis  komputer  untuk  mempermudah  transaksi  dengan  nasabah.  Dimana  pada awalnya pelayanan nasabah masih dilakukan dengan cara face to face , dimana nasabah datang  langsung  ke  Bank.    Dengan  pelayanan  teknologi  berbasis  komputer  ditambah dengan akses melalui internet bahkan dengan mobile “HP” ( SMS Banking ) yang sudah banyak  diterapkan  bank  sehingga  transaksi  lebih  mudah.  Dengan  teknologi  informasi membuat perusahaan mengubah strategi bisnis dengan menempatkan teknologi sebagai unsur utama dalam proses inovasi produk dan jasa
Teknologi  perbankan  atau  yang  lebih  akrab  disebut  dengan  Teknologi  Sistem Informasi  Perbankan  (TSI  Perbankan)  adalah  suatu  sistem  pengolahan  data  keuangan dan pelayanan jasa perbankan secara elektronik dengan menggunakan sarana komputer, telekomunikasi,  dan  sarana  elektronik  lainnya,  (Peraturan  Bank  Indonesia,  No. 9/15/PBI/2007).
Penggunaan  TSI  adalah  untuk  meningkatkan  efektivitas  dan  efisiensi  dalam pelaksanaan  tugas  dan  pelayanan  kepada  masyarakat  (nasabah).  Penerapan  TSI belakangan  ini  berkembang  pesat  seiring  dengan  kemajuan  teknologi  informasi.  Bank seakan-akan  berlomba-lomba  menerapkan  teknologi  informasi  ke  dalam  sistemnya. Karena  dengan  teknologi  informasi,  menajemen  sebuah  bank  dapat  dilakukan  dengan lebih  efisien  dan  tentunya  dampak  yang  didapat  oleh  masyarakat  adalah  semakin mudahnya dalam melakukan transaksi. Keberhasilan bank akan sangat  ditentukan  oleh kualitas  kinerja  TSI,  yang  akan  terus  dikembangkan  secara  luas  untuk  memenuhi kepentingan  bisnis  bank  dan  nasabahnya.  Kecenderungan  proses  otomatisasi  ini  akan terus  berlanjut  di  tahun-tahun  mendatang,  seiring  dengan  perkembangan  perbankan nasional  sebagai  lembaga  kepercayaan  masyarakat  dalam  menjalankan  fungsi  sebagai perantara keuangan (financial intermediary).
Beberapa  sistem  informasi  perbankan  saat  ini  yang  sudah  biasa  kita  temui diantaranya  seperti Auto  Teller  Machine (ATM), Internet  Banking , Mobile  Banking , Elektronik  Transaction (e-banking),  program  sinkronisasi  data  cabang  dengan  kantor
pusat  bank  dan  program  database  online.  Semua  produk  teknologi  bank  tersebut digunakan dalam rangka kemudahan . Sebuah inovasi dilakukan BCA yang dilansir oleh kompasiana.com merilis sebuah gebrakan baru yaitu perubahan dari ATM (Auto Teller Machine) menjadi Video  Banking. Video Banking adalah  mesin  yang  dapat menjalankan aktivitas perbankan dari jarak jauh dengan menggunakan teknologi audio visual.
Seperti  telah  disebutkan  sebelumnya,  bidang  yang  sangat  pesat  dan  ekpansif perkembangan  teknologinya  adalah  perbankan,  bagaimana  tidak  kebutuhan  akan lembaga  keuangan  sangat  diperlukan  artinya  bidang  manapun  pasti  memiliki  bagian keuangan  dan  secara  otomatis  membutuhkan  bantuan  bank.  Namun,  bagaimanakah dengan posisi bank syariah jika sampai dengan saat ini bank non-syariah masih menjadi primadona  di  Indonesia.  Ketersediaan  Teknologi  Informasi  yang  handal,  teruji  dan mampu  memenuhi  tuntutan  bisnis  pastinya  merupakan  prasyarat  kesuksesan  sebuah bank  syariah.  Kemudian  apa  strategi  bank  syariah  terhadap  keperluan  teknologi infomasi.  Terkait  dengan  sistem  TI,  tentu  bank  syariah  memerlukan  sistem  aplikasi yang  mendukung  semua  aktivitas  operasional  perbankan  meliputi  transaksi  pada  sisi pembiayaan (asset), transaksi pada sisi pendanan (Liabilities), transaksi jasa perbankan, intra Operasional dan Interface ke sistem lain, dan pelaporan (Ahmad Ilham, 2010:304).
Menjawab pertanyaan yang muncul pada paragraf di atas salah satu bank syariah yang terbesar dan menjadi  pelopor munculnya banyak bank syariah di  Indonesia  yaitu Bank  Muamalat  membuat  sebuah  kejutan  dalam  dunia  perbankan.  Bank  Muamalat menggandeng  salah  satu  pabrikan  aplikasi  terbesar  Internasional  yaitu  Oracle  dalam mengembangkan  Sistem  dan  Teknologi  Informasinya.  Melalui  harian  Tribun diberitakan  bahwa  Bank  Muamalat  akan  menerapkan  teknologi Oracle  Flexcube Universal Banking . Teknologi ini mampu menyederhanakan proses bisnis inti sehingga semakin  produktif  dan  fleksibilitas  dalam  perbankan  syariah  yang  mampu  beroperasi selama  24  jam  penuh  (Tribunnews.com,  Juli  2013).  Bank  Muamalat  mengerti  betul akan persaingan yang terjadi dan tantangan terhadap bank syariah itu sendiri.
Bank Indonesia (BI) merilis data pada April 2013 bahwa Indonesia mempunyai 11  bank  umum  syariah  (BUS),  23  Unit  usaha  syariah  (UUS)  dan  154  BPR  Syariah dengan  total  jaringan  kantor  sebanyak  2017  dengan  menjangkau  lebih  dari  120 Kabupaten  atau  Kota  di  33  Provinsi  di  Indonesia.  Indonesia  sebagai  negara  dengan
sistem Islamic  Retail  Bank terbesar  di  dunia  dan  memiliki  peluang  besar  untuk dikembangkan  karena  memiliki  14  Juta  nasabah  bank  syariah  dengan  17  ribu  bank syariah  yang  telah  mendapatkan  sertifikat  dari  BI  (Karim,  2004).  Itu  artinya  bank syariah  jelas  memiliki  ruang  yang  sangat  besar  untuk  bersaing  dengan  bank-bank konvensional lainnya yang lebih dulu maju.
Sejak  awal  pada  tulisan  ini  dijelaskan  tentang  kemajuan  yang  terjadi  pada perbankan  di  Indonesia.  Mulai  dari  gambaran  tentang  kemajuan  yang  dilakukan  oleh bank konvensional  dan  gambaran sebuah tandingan  yang dilakukan oleh  bank syariah. Bagaimana  perbandingan  antara  keduanya.  Seperti  yang  umum  kita  ketahui    hal mendasar    yang  membedakan  antara  lembaga  keuangan  konvensional  dengan  syariah terletak  pada  pengembalian  dan  pembagian  keuntungan  yang  diberikan  oleh  nasabah kepada  lembaga  keuangan  dan/atau    yang  diberikan  oleh  lembaga  keuangan  kepada nasabah,  dimana  bank  konvesional  dalam  menjalankan  kegiatan  opersionalnya menggunakan  prinsip  bunga,  sedangkan  kegiatan  operasional    bank  syariah menggunakan prinsip bagi hasil, hal ini sejalan dengan pemikiran Antonio (2001:31).
Penelitian  ini  akan  menekankan  pada  perbandingan  antara  lembaga  keuangan syariah dan konvensional, yaitu pada sisi sistem informasi yang dipakai oleh kedua jenis bank  tersebut  yang  akan  dibandingkan  secara  objektif.  Jika  yang  sudah  dijelaskan diawal  tentang  kemajuan  teknologi  perbankan  adalah  yang  terjadi  dipusat,  kemudian bagaimana yang berada di cabang atau kantor kas yang berada di daerah dan lebih kecil apakah teknologi itu menggunakan sistem turunan dan terpusat, atau malah kondisional melihat sesuai dengan kondisi daerah.
Oleh  sebeb  itu,  perbandingan  sistem  informasi  perbankan  antara  Bank  Syariah dan Bank Konvensinal dilakukan dengan melihat teknologi sistem informasi perbankan mana yang lebih baik antara keduanya dan memungkinkan untuk menjadi acuan dalam mengikuti  perkembangan  bank  syariah  dan  pedoman  bagi  nasabah  yang  akan mempercayakannya  pada  bank  yang  tepat.  Kemudian  dapat  menjadi  masukan  bagi manager  untuk  dilakukan  pengembangan  lebih  lanjut.  Dua  bank  yang  akan  menjadi fokus  perbandingan  adalah  Bank  Muamalat  (bank  syariah)  dan  Bank  BCA  (bank konvensional),  dalam  hal  ini  daerah  yang  akan  menjadi  lokasi  adalah  Kabupaten Cirebon merupakan wilayah di  Jawa Barat  yang  keberadaanya sangat  strategis,  karena menjadi  wilayah  transit  perjalanan  atau  arus  transportasi  antar  daerah.  Tingginya
eksistensi syariah sudah melampaui eksistensi bank konvensional yang lebih dulu hadir tentunya dalam konteks keberadaan sistem informasinya.
Penilaian yang bisa dilakukan untuk mengukur tingkat kualitas sistem informasi yang  akan  dibandingan  memiliki  banyak  faktor.  Seperti  akuntabilitas,  fleksibilitas, efisiensi  dan  lainnya.  Sepintas  memang  akan  tampak  sama,  tetapi  ada  perbedaan didalamya terlebih keduanya memiliki latar belakang yang berbeda. Adapun sistemnya sama  atau  sejenis  pasti  salah  satu  punya  kualitas  yang  tak  mungkin  sama.  Selain  itu banyaknya yang dipakai disalah satu bank belum tentu ada di bank lain.

## Metodelogi Penelitian
Metode  dalam  Penelitian  ini  adalah  menggunakan  pendekatan  penelitian kualitatif  dengan  desain  deskriptif.  Jenis  metode  penelitian  deskriptif  yang  digunakan adalah  studi  perbandingan  ( comparative  study ).  Penelitian  ini  dilakukan  untuk membandingkan  persamaan  dan  perbedaan  dua  atau  lebih  fakta-fakta  dan  sifat-sifat objek yang di teliti berdasarkan kerangka pemikiran tertentu.
Penelitian  komparatif  adalah  sejenis  penelitian  deskriptif  yang  ingin  mencari jawaban  secara  mendasar  tentang  sebab-akibat,  dengan  menganalisis  faktor-faktor penyebab  terjadinya  ataupun  munculnya  suatu  fenomena  tertentu  (Nazir:2005). Pengambilan  sampel  menggunakan  Purposif  sampling  atau  mengambil  sampel  sesuai dengan kebutuhan peneliti. Sampel yang dipilih adalah Bank Muamalat dan Bank BCA untuk  dilakukan  studi  komparasi  terhadap  sistem  perbankan  yang  digunakan  dengan lingkup yang lebih kecil yaitu keduanya terletak di Kabupaten Cirebon.
Teknik  Pengumpulan  Data  yang  ditempuh  dalam  penelitian  ini  adalah  Studi dokumenter,  Wawancara  dan  Studi  Pustaka.  Sedangkan  Teknik  analisis  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  menggunakan  langkah-langkah  yaitu;  (1) Pengumpulan  Data (Data  Collection) dengan  menggunakan  wawancara  dan  studi dokumentasi; (2)  Reduksi Data (Data Reduction) dilakukan dengan pengumpulan data dimulai  dengan  membuat  ringkasan,  mengkode,  menelusur  tema,  membuat  gugus- gugus, menulis memo dan sebagainya dengan maksud menyisihkan data/informasi yang tidak  relevan;  (3)  Display  Data  yaitu  pendeskripsian  sekumpulan  informasi  tersusun yang  memberikan  kemungkinan  adanya  penarikan  kesimpulan  dan  pengambilan tindakan;  (4)  Penyajian  data  kualitatif  disajikan  dalam  bentuk  teks  naratif  yang
berbentuk matrik, diagram, tabel dan bagan;  (5)  Verifikasi dan Penegasan Kesimpulan (Conclution  Drawing  and  Verification) Selanjutnya  data  yang  telah  dianalisis, dijelaskan dan dimaknai dalam bentuk kata-kata untuk mendiskripsikan fakta yang ada di  lapangan,  pemaknaan  atau  untuk  menjawab  pertanyaan  penelitian  yang  kemudian diambil intinya saja (Bungi: 2003)
Dalam  memenuhi  keabsahan  data  penelitian  ini  dilakukan  triangulasi  dengan sumber.  Menurut  Patton,  triangulasi  dengan  sumber  berarti  membandingkan  dan mengecek balik derajat kepercayaan suatu informasi yang diperoleh melalui waktu dan alat  yang  berbeda  dalam  penelitian  kualitatif  (Moleong,  2007:29).  Triangulasi  dengan sumber  yang  dilaksanakan  pada  penelitian  ini  yaitu  membandingkan  hasil  wawancara dengan isi dokumen yang berkaitan.
Analisis  Hasil  Perbandingan  Bank  Syariah  dan  Konvensional  pada  Penggunaan Sistem Informasinya

## 1. Analisis Persepsi Bank
Dalam  kegiatan  sosialisasi  Bank  BCA  lebih  aktif  mengadakan  kegiatan seperti  seminar  atau  talkshow  baik  dengan  media  atau  nasabah  dalam  rangka sosialisasi  produk  baru  atau  layanan  baru.  Selain  itu  cara  lain  seperti  sosialisasi melalui marketing dan CS masih dilakukan. Pada Bank muamalat sosialisasi masih menitikberatkan  pada  marketing  yang  bertemu  langsung  di  lapangan  serta  dalam kesempatan  tertentu  juga  disampaikan  oleh  CS.  Infrastruk  dari  kedua  bank cenderung  sama  karena  memang  dalam  hal  layanan  atau  produk e-banking kedua bank  dikendalikan  oleh  pusat  dan  tidak  ada  peralatan  khusus  yang  diterapkan dicabang yang menjadi objek penelitian. Kemudian dari sisi SDM baik kualitas dan operasional  SDM  juga  sama  yaitu  tidak  ada  SDM  khusus  yang  dipasang  untuk menangani  atau  mengawai  layanan  e-banking  atau  e-chanel  dari  kedua  bank tersebut,  yang  sementara  masih  dapat  ditangani  oleh  CS  dan  BO.  Pengaduan terhadap  layanan  e-banking  dilayanai  dengan  baik  hal  tersebut  dinyatakan  oleh kedua bank, karena semua pengaduan yang masuk dapat ditangani dan diselesaikan melalui CS. Terakhir untuk perbandingan biaya dapat dilihat pada table berikut:

## Tabel 1 Biaya Transaksi Internet Banking
No Jenis Bank Muamalat Bank BCA 1 Transfer Antar Bank Rp. 6.500,- Rp. 5.000,- 2 RTGS Rp. 20.000,- Rp. 25.000,-
Sumber: BCA.co.id/Muamalat.co.id
Melihat perbandingan biaya pada tabel di atas bisa disimpulkan bahwa dalam biaya  transfer  Bank  BCA  lebih  murah  dan  untuk  RTGS  Bank  Muamalat  lebih murah,  namun  jika  dilihat  secara  keseluruhan  Bank  Muamalat  cenderung  lebih murah dibanding BCA walaupun hanya selisih sedikit yaitu Rp.4.000,-

## 2. Analisis Persepsi Nasabah
Setelah  memiliki  gambaran  tentang  pandangan  perbankan  melalui  penilaian aspek  persepsi  bank  maka  selanjutnya  adalah  nasabah,  tentang  perannya  sebagai pengguna atau user daripada layanan perbankan itu sendiri. Salah satu kesulitannya adalah tidak semua nasabah yang dijumpai adalah pengguna internet banking maka wawancara  yang  dilakukan  hanya  pada  1  (satu)  nasabah  yang  menggunakan e- banking.

## a. Pada Bank BCA
Nasabah dijumpai di bank secara langsung dan dipilih dengan cara acak mengingat  tidak  diketahuinya  profil  nasabah  terlebih  nasabah  harus  yang menggunakan  fasilitas  e-banking. Secara keseluruhan pada kategori  fisik  yaitu ATM  dan  fitur  internet  banking  dijawab  dengan  positif  seperti  penampilan ATM  yang  bersih,  kemudian  tampilan  layar  Klik  BCA  yang  menarik  untuk dilihat.  Setelah  dikonfirmasi  pada  pihak  BCA  benar  bahwa  tiap  ATM  rutin dibersihkan  dengan  menggunakan  jasa outsoursing. Dalam  kategori  efisiensi nasabah  merespon  akses  untuk  menuju  website  klik  BCA  memang  kadang lambat  dan  cepat  tergantung  penggunaan  layanan  internetnya.  Untuk  kategori fulfillment nasabah memang tidak setiap hari menggunakan fasilitas Klik BCA namun  dalam  kondisi  tertentu  ia  gunakan  agar  lebih  mempercepat  proses transaksi.  Selanjutnya  dalam  konteks  reliabiliti  layanan  e-banking  nasabah sepakat bahwa dengan internet banking transaksi lebih cepat, lebih tepat waktu, dapat  digunakan  dimanapun  dan  tidak  perlu  mengantri  dan  lebih  aman  karena tanpa berhubungan dengan uang tunai.

## b. Pada Bank Muamalat
Ditemui  di  cabang  Muamalat  kantor  Siliwangi  Kota  Cirebon,  salah  satu nasabah  dapat  diwawancarai  untuk  dapat  menanggapi  beberapa  pertanyaan. Secara  keseluruhan  bahwa  penampilan  ATM  Bank  Muamalat  bersih  dan nyaman  hanya  saja  jumlahnya  masih  sedikit  dan  tidak  banyak  titik  atm  yang ada  di  Cirebon  sehingga  terkadang  dalam  kondisi  mendadak  harus menggunakan  ATM  bersama.  Sedangkan  untuk  penampilan  ATM  ia meyebutkan  cukup  menarik.  Nasabah  menjelaskan  sejauh  ini  selama menggunakan  internet  banking  belum  menemui  masalah  baik  login  maupun akses  internet.  Untuk  kondisi  yang  mendadak  seringkali  menggunakan  e- banking  karena  dapat  menjadi  solusi  hemat  waktu  dan  lebih  cepat.  Selain  itu jika  sedang  malas  antre  terkadang  menggunakan  e-banking  sebagai penggantinya  kemudian  terakhir  ia  menjelaskan  lebih  aman  menggunakan  e- banking  dibanding  transaksi  secara  lansung  dengan  beberapa  resiko  namun untuk keamanan akun atau data ia tidak dapat menjelaskan.
3. Analisis Persepsi Lainnya
a. Ketersediaan Informasi
Informasi  yang  telah  dihimpun  dalam  poin  ini  adalah  bahwa  BCA menjadikan website sebagai pusat informasi yang lengkap dalam satu laman saja sedangkan  Muamalat  memuatnya  dalam  dua  laman  yang  berbeda  sehingga terindikasi  tidak  efisien  serta  tidak  tersedianya  panduan  atau  penjelasan  dalam bentuk  file  yang  dapat  diunduh  yang  hal  tersebut  berbeda  dengan  Bank  BCA yang sudah melakukannya.

## b. Membandingkan Sistem Sejenis
Beberapa  hal  yang  dapat  dibandingkan  dari  keduanya  adalah  Bank  BCA telah meluncurkan internet banking dan m-banking dengan nama KlikBCA sejak 2001,  kemudian  dilanjutkan  dengan  pengembangan  ke  versi  smartphone  pada 2010. Sedang dari sisi bank Muamalat berhasil merilis internet banking dengan nama iB-Muamalat di tahun 2012 dan meneruskannya dengan pengembangakan yaitu  m-Banking  pada  2016  ini.  Maka  secara  usia  BCA  telah  lebih  lama  hadir disbanding Muamalat, selain itu jumlah fasilitas yang bisa dilakukan oleh  BCA lebih banyak disbanding Muamalat.

## c. Inovasi Pertumbuhan Produk Elektronik
BCA merilis inovasi terbarunya dengan beberapa teknik seperti sosialisasi secara  langsung,  menyampaikan  dalam talk  show dan  mencantumkannya  di website sebagai  informasi  penting.  Inovasi  membuat  perbankan dengan  konsep “Individual  banking  system” yang  kemajuannya  belum  bisa  diikuti  oleh  bank Muamalat karena di 2016 Mauamalat baru samapi pada inovasi m-Banking yang sudah jauh lebih dulu dibuat oleh BCA. Sebut saja ATM BCA sudah bisa setor tunai sedangkan Muamalat masih tarik tunai dan beberapa hal lain seperti uang non  tunai  serta  cabang  yang  khusus  diciptakan  dengan  teknologi  canggih  agar nasabah dapat mengopersikan secara mandiri.
d. Pertumbuhan Transaksi E-Banking
BCA bisa dikatakan telah lama memulai pasar elektronik bank disbanding Muamalat dan jika dillihat dalam data yang telah dipaparkan diatas bahwa Bank BCA  pada  peroide  Juni  2014  tercatat  transaksi  sebanyak  240,8  juta  yang didominasi  oleh  penggunaan  internet  banking  dan  mobile  banking.  Sedangkan pada tahun  yang sama  yaitu di awal 2014 Muamalat mencatat transaksi sampai pada angka 22,7 juta dengan dominasi oleh penggunaan ATM. Jumlah tersebut menunjukan perbedaan yang sangat jauh antar keduanya.
Tabel. 2 Jumlah Transaksi BCA

## TRANSAKSI SMARTPHONE
No Tahun Jumlah Transaksi Jumlah Dana 1 2014 240,8 juta transaksi Rp 232,8 miliar 2 2016 363,9 juta transaksi Rp 337,6 miliar TRANSAKSI INTERNET BANKING 1 2014 541,1 juta transaksi Rp 2,57 triliun 2 2016 797,3 juta transaksi Rp 3,31 triliun Sumber: Detik.com
Tabel. 3 Jumlah Transaksi Muamalat TRANSAKSI INTERNET BANKING No Jumlah Tahun 1 57.457 transaksi 2012 2 218.284 transaksi 2013 TRANSAKSI PONSEL 1 572.339 Transaksi 2012 2 1.141.905 transaksi 2013 TRANSAKSI ATM 1 334.317 transaksi 2012 2 21.023.315 transaksi 2013 Sumber:Mysharing.com
e. Jumlah Fasilitas E-Chanel
Sesuai dengan pembahasan diatas bahwa Bank BCA terhitung memiliki 15 layanan  e-chanel  aktif  yang  digunakan  oleh  konsumen  hingga  saat  ini  dengan beberapa  lainnya  yang  belum  disebutkan  semua.  Sedangkan  muamalat  baru memiliki  5  layanan  e-chanel  aktif  dan  beberapa  masih  dalam  pengembangan serta  m-banking  yang  baru  diluncurkan  Pebruari  lalu,  maka  dalam  jumlah fasilitas BCA memiliki lebih banyak dan lebih baik dari Muamalat.

## Tabel. 4 Jumlah e-chanel BCA
No. Nama Layanan Jenis 1 Sakuku E-Chanel 2 Klik BCA E-Chanel 3 Klik Pay E-Chanel 4 BCA Mobile E-Chanel 5 M-BCA E-Chanel 6 FLAZZ E-Chanel 7 Info BCA E-Chanel 8 SMS BCA E-Chanel 9 Tunai BCA E-Chanel 10 BCA by Phone E-Chanel 11 DUITT E-Chanel 12 ATM BCA E-Chanel 13 e-Rate E-Chanel 14 My-BCA E-Chanel 15 Alam Sutera E-Chanel Sumber: BCA.co.id
Tabel. 5 Jumlah e-chanel Muamalat No Nama Layanan Jenis 1 Gerai Muamalat E-Chanel 2 ATM Muamalat E-Chanel 3 i-Muamalat E-Chanel 4 m-Banking Muamalat E-Chanel 5 SalaMuamalat E-Chanel
Sumber: Bankmuamalat.co.id
Posisi  Bank  Syariah  terhadap  Bank  Konvensional  pada  Penggunaan  Sistem Informasinya
Bank  Muamalat  yang  tergolong  masih  dalam  proses  pengembangan  terus menerus,  mengingat  posisinya  yang  belum  dapat  sepadan  dengan  bank  konvensional yang lebih dulu maju. Kendala yang paling besar adalah ketersediaan dana, terlihat dari perencanaan  Bank  Muamalat  yang  baru  memulai  focus  pada  infrastruktur  sejak  2013 lalu sedangkan bank lain sudah mulai sejak tahun 2000 an.
Fokus  pada  penyelenggaran  bank  berbasis  digital  baru  berjalan  empat  tahun terakhir  ini  dan  dikatakan  cukup  berhasil  untuk  meningkatkan  efektifitas  dan  efisiensi pada transaksi perbankan terbukti ditahun 2013 naik 64% dan ditahun selanjutnya naik 30%,  ini  artinya  keberadaan  infrastruktur  benar-benar  memberi  dampak  hanya  saja ekspansi  bank  Muamalat  tidak  segencar  yang  dilakukan  oleh  bank  konvensional mengingat  ada  orientasi  lain  disamping  orientasi  bisnis  yaitu  orientasi  syariah.  Karena Muamalat harus benar-benar menjaga prinsip syariah baik  dalam aspek  bisnis maupun budaya kerja.
Maka  jika  merunut  dari  awal  isi  dalam  penelitian  ini  dapat  dikatakan  bahwa Muamalat  dalam  posisi  yang  tertinggal  sebagai  bank  syariah  dibanding  bank konvensional  dari  segi  penggunaan  system  informasinya,  tentu  hal  ini  berdasarkan indikator  yang  jelas  sesuai  hasil  analisis  penelitian  di  atas.  Namun  dari  sisi  yang  lain seperti penyelenggaraan bank dikantor cabang sudah bisa dikatakan sama dan sepadan. Selain itu dalam hal pelayanan Muamalat sudah sangat baik dan terlebih pelayanan yang diberikan dibalut syariah. Maka hal  yang paling signifikan adalah pada infrastukturnya selanjutnya adalah pada pemahaman masyarakan pada umumnya tentang bank syariah.

## Kesimpulan
Perbandingan  system  informasi  pada  bank  Muamalat  dan  BCA  di  nilai  dalam tiga  aspek  yaitu  persepsi  bank,  nasabah  dan  lainnya  dengan  indikator  yang  jelas.  Dari aspek bank informasi didapatkan bahwa BCA dan Muamalat hamper sama akan tetapi BCA  memiliki  ekspansi  yang  jauh  lebih  pesat  dibanding  Muamalat  misalnya  kegiatan sosialisasi dan pelatihan. Dari sisi  nasabah dapat dikatakan seimbang artinya keduanya dinilai sama hanya saja Muamalat masih memiliki infrastruktur yang minim. Kemudian terakhir yang paling signifikan Muamalat tertinggal jauh dalam hal pelayana e-banking, namun sekarang Muamalat juga sudah memulai untuk dapat bersaing malalui transaksi digital.
Posisi  bank  syariah  terhadap  bank  konvensional  hingga  kini  sudah  dapat bersaing  secara offline pelayanan  dengan  nasabah  di  kantor  cabang  sudah  sangat  baik akan tetapi kelemahan dalam ekspansi terhadap konsumen karena harus memperhatikan orientasi  syariah  dalam  bisnis,  dan  yang  paling  terlihat  adalah  ketertinggala  dalam infrastruktur

## Referensi
Abdul Kadir, 2003, Pengenalan Sistem Informasi , Yogyakarta, Andi.
Adiwarman  A.Karim.  2004. Bank  Islam  Analisis  Fiqih  dan  Keuangan ,  PT  Raja Grafindo Persada. Jakarta
Ahmad  Ilham,  Sholihin.  2010. Buku  Pintar  Ekonomi  Syariah .  Jakarta:  PT.  Gramedia Pustaka Utama.
Aji Supriyanto, 2005. Pengantar teknologi Informasi , Jakarta: Salemba Infotek
Antonio, M. Syafi’i. 2001, Bank Syari’ah Dari Teori Ke Praktek , Jakarta : Gema Insani Arikunto,  Suharsimi.  2002. Prosedur  Penelitian:  Suatu  Pendekatan  Praktik .  Jakarta: Rineka Cipta
Azhar Susanto, 2007, Sistem Informasi Manajemen , Bandung. Lingga Jaya,
Bank Muamalat. 2016. Portal Resmi Bank Muamalat bankmuamalat.co.id Bank BCA. 2016. Portal Resmi Bank BCA bca.co.id
Bank  Indonesia. Peraturan  Bank  Indonesia,  No.  9/15/PBI/2007 Tahun  2007  tentang Penerapan  Manajemen  Risiko  Dalam  Penggunaan  Teknologi  Informasi  Oleh Bank Umum
Budi.  2014 .  BRI  Tampilkan  Teknologi  Perbankan  Terbaru  di  IBEX .  Diakses  pada  26 September 2014 melalui http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2014/09/02/090758826/BRI.Tampilkan.T eknologi.Perbankan.Terbaru.di.IBEX.2014
Budisantoso Totok, Triandaru Sigit. 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta : Salemba Empat
Bungin,  Burhan.  2003. Analisis  Data  Penelitian  Kualitatif,  Pemahaman  Filosofis  dan Metodologis  ke  Arah  Penguasaan  Model  Aplikasi .  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo Persada.
Capra. 2004. Titik Balik Peradaban-Sains, Masyarakat, dan Kebangkitan Kebudayaan . (edisi 2). Yogyakarta : Penerbit Bentang Pustaka.
Dadan Mutaqqin. 2008. Aspek Legal lembaga Keuangan Syariah Bank, LKM, Asuransi, dan Reasuransi , Yogyakarta: Safiria Insania Press
Destyananda,  Helen.  2014.  Bank  Muamalat  Incar  30%  Peningkatan  Transaksi  E-
Banking. Diakses pada tanggal 12 Juni 2016 melalui
http://finansial.bisnis.com/read/20140524/90/230526/bank-muamalat-incar-30- peningkatan-transaksi-e-banking
Finance, Detik. 2016. BCA Catat 16 Juta Transaksi E-Banking per Hari . diakses pada tanggal 27 Juni 2016 melalui http://finance.detik.com/read/2016/07/20/200521/3257691/1035/bca-catat-16- juta-transaksi-e-banking-per-hari
Gervin  Nathaniel  Purba,  2015. Bank  Muamalat  Siapkan  Rp.  200  Milyar  untuk pengembangan IT. Diakses pada tanggal 05 Mei 2016 melalui http://ekonomi.metrotvnews.com/read/2015/12/20/462094/bank-muamalat- siapakan-rp200-miliar-untuk-pengembangan-
Idrus, Muhammad. 2009. Metode Penelitian Ilmu Sosial . Yogyakarta : Erlangga Jannah, Kurniasih Miftakhul. 2015. Pengguna Internet Banking BCA Terus Naik Kantor Cabang Sepi . Diakses pada tanggal 24 Juni 2016 melalui http://economy.okezone.com/read/2015/09/11/457/1212553/pengguna-internet- banking-bca-terus-naik-kantor-cabang-sepi
Jogiyanto  H. M.  2001.  Analisis dan Desain  Sistem  Informasi: Pendekatan Terstruktur Teori dan Praktek Aplikasi Bisnis. Edisi 2. Yogyakarta: Andi.
_______. 2000. Sistem Informasi Berbasis Komputer. Edisi 2. Yogyakarta: Bpfe.
Karnaen  Perwataatmadja  dan  M.  Syafe’i  Antonio.  1997. Apa  dan  Bagaimana  Bank Islam , Yogyakarta: PT. Dana Bakti Wakaf
Kasmir, 2002. Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: Raja Grafindo Persada, Edisi Keenam
M. Nazir. 2005. Metodologi penelitian. Bogor : Ghalia Indonesia.
Maulana,  Haris.  2014. Revolusi  Teknologi  Perbankan  dari  ATM  ke  Video  Banking . Diakses pada 25 September 2014 melalui http://ekonomi.kompasiana.com/moneter/2014/09/22/revolusi-teknologi- perbankan-dari-atm-ke-video-banking-679714.html
Moleong,  Lexy.    (2002). Metodologi  Penelitian  Kualitatif .  Bandung:      PT.  remaja Rosdakarya.
Republik Indonesia. Undang-undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
Raymond McLeod,Jr. 2001. Sistem Informasi Edisi 7 Jilid 2 . Jakarta. Prenhallindo.
Sutriyanto, Eko. 2013. Muamalat Gunakan Teknologi yang Mampu Beroperasi 24 jam. Diakses pada 14 September 2014 melalui
http://www.tribunnews.com/bisnis/2013/07/18/muamalat-gunakan-teknologi- yang-mampu-beroperasi-24-jam.html
Tech,  Info.  2001. BCA  Luncurkan  m-Banking. Diakses  pada  tanggal  14  Juni  2016 melalui http://portal.cbn.net.id/cbprtl/cybertech/detail.aspx?x=- tech+info&y=cybertech%7C0%7C0%7C2%7C562 Warta  Ekonomi.  2016.  Bank  Muamalat  Luncurkan  Apliksi  Mobile.  Diakses  pada tanggal 21 Mei 2016 melalui
http://wartaekonomi.co.id/read/2016/02/25/91606/bank-muamalat-luncurkan- aplikasi-muamalat-mobile.html
Widjajanto, Nugroho. 2001. Sistem Informasi Akuntansi . Jakarta, Erlangga.
Yogie,  Respati.  2014. Transaksi  E-Chanel  Bank  Muamalat  Naik  64%. Diakses  pada tanggal  10  Juni  2016  melalui  http://mysharing.co/transaksi-electronic-channel- bank-muamalat-naik-64-persen/