Santi, F., Nanda, H. I. and Hidayat, A. S. (2023) “Literasi Keuangan: Urgensi Dalam Pandangan Mama Muda”, Sebatik, 27(1).
Submitted:  2022-11-19 Accepted:  2023-03-30 Published:  2023-06-06
ISSN: 1410-3737(p) 2621-069X(e) Open access article licensed under CC-BY
DOI:10.46984/sebatik.v27i1.2123

## LITERASI KEUANGAN: URGENSI DALAM PANDANGAN MAMA MUDA
Fitriana Santi 1) , Hanjar Ikrima Nanda 2 , Ahmad Septian Hidayat 3
1,3 Akuntansi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis
2 Pendidikan Akuntansi, Fakultas Ekonomi
1,3 Jalan Terusan Raya Dieng No 51-56, Kota Malang, 65146
2 Jalan Semarang No 5, Kota Malang, 65145 E-mail: fitriana.santi@unmer.ac.id 1) , hanjar.ikrima.fe@um.ac.id 2) , ahmad.septian009@gmail.com 3)

## ABSTRAK
Literasi  keuangan  merupakan  upaya  seseorang  mengelola  keuangan  agar  bijak  dalam  mengambil  keputusan.  Seseorang yang  terbiasa  mengelola  keuangan  sejak  dini  maka  akan  terbiasa  ketika  dewasa  kelak.  Usia  dini  biasa  disebut  dengan golden  age adalah  masa  yang  sangat  mudah  untuk  diterapkan  pengetahuan.  Apabila  pada  lingkungan  keluarga  anak dibiasakan mengelola keuangan dengan bijak maka kelak dia akan dapat membedakan keinginan dan kebutuhan. Revolusi 5.0  yang  mendekatkan  manusia  dengan  internet  membuat  anak  mulai  mengenal  transaksi  digital.  Kebiasaan  orang  tua bertransaksi  secara  digital  membuat  anak  sering  bertanya  tentang  pasar online .  Faktanya,  tidak  banyak  orang  tua mengenalkan pada anak sehingga muncul berbagai pertanyaan. Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui pentingnya literasi keuangan digital bagi anak usia dini berdasarkan persepsi mama muda. Penelitian ini menggunakan jenis kualitatif yakni  studi  kasus.  Data  diperoleh  dari  hasil  wawancara  dengan  orang  tua  yang  memiliki  anak  sekolah  TK  B.  Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  orang  tua  merasa  penting  mengajarkan  anak  mengenai  transaksi  digital  karena kekhawatiran mama muda akan perilaku konsumtif pada saat dewasa kelak. Usia dini adalah fase dimana anak belajar dan menerapkan  apa  yang  sudah  menjadi  pondasi  sejak  dini  untuk  dipraktekkan  pada  saat  dewasa.  Sayangnya  hal  ini  tidak diimbangi dengan usaha kuat untuk memahamkan mereka tentang pengelolaan uang secara digital.
Kata Kunci: Literasi Keuangan Digital, Anak Usia Dini, Mama Muda

## 1. PENDAHULUAN
Revolusi  4.0  yang  menekankan  pada  digitalisasi yang  memudahkan  manusia  untuk  mengakses  maupun menyebar  informasi  melalui  media  internet,  sedangkan revolusi  5.0  ditandai  dengan  semua  teknologi  yang menjadi  bagian  dari  kehidupan  manusia  (Dwiyama, 2021). Society 5.0  menawarkan  masyarakat  yang berpusat  pada  manusia  yang  membuat  seimbang  antara kemajuan  ekonomi  dengan  penyelesaian  masalah  sosial melalui  sistem  yang  sangat  menghubungkan  melalui dunia  maya  dan  nyata  (Puspita  et  al.,  2020).  Hadirnya revolusi  digital  di  tengah  kehidupan  masyarakat membuat  manusia  berdampingan  dengan  teknologi dalam  menjalankan  kehidupan  sehari-hari.  Saat  ini perdagangan  tidak  lepas  dari  teknologi  informasi  yang mana  menciptakan  istilah e-commerce (Hendarsyah, 2019). E-commerce merupakan  bagian  dari e-business yang  mana  memiliki  cakupan  lebih  luas  tidak  hanya sekedar  perniagaan  akan  tetapi  dapat  menjaring  mitra lebih  luas  (Rehatalanit,  2016).  Kemudahan  untuk bertransaksi  inilah  yang  rupanya  dimanfaatkan  oleh beberapa masyarakat terutama ibu rumah tangga.
Bertransaksi  dengan  memanfaatkan  jasa fintech (financial technology) membuat kegiatan jual beli sangat mudah  (Susriyanti et al., 2021). Kemudahan inilah  yang dimanfaatkan oleh beberapa ibu rumah tangga memenuhi kebutuhan  sehari-hari.  Kemudahan  bertransaksi  di marketplace sudah  pasti  membuat  ibu-ibu  dimanjakan oleh  fasilitas  yang  tersedia.  Ramainya  diskon  atau sale
pastinya  menggiurkan  beberapa  pengeluaran.  Kegiatan transaksi online sudah pasti terpotret pada anak usia dini. Pembuatan yel sponsor di media televisi membuat merek mem branding anak untuk mengenal beberapa marketplace. Fenomena  inilah  yang  menjadi  tantangan orang  tua  bukan  hanya  pengenalan  dompet  fisik  yang berupa  uang  tunai  akan  tetapi  juga  mulai  mengenalkan uang digital.
Fenomena transaksi digital tidak hanya dirasakan dampaknya  bagi  orang  tua  saja  melainkan  juga  anak- anak.  Anak  sudah  mengenal  transaksi  digital  dari  apa yang  orang  tua  sering  lakukan.  Anak  melihat  fenomena belanja  tanpa  ada  transaksi  uang  secara  fisik.  Gambaran yang  terekam  pada  anak  saat  terjadi  transaksi  online adalah  membeli  barang  tanpa  menyerahkan  uang. Banyak  anak  mengira  bahwa  membeli  barang  semudah “klik” handphone”. Anak  usia  dini  sudah  banyak mengenal  tempat  belanja  online  seperti shopee,  grab, gojek . Anak banyak melihat orang dewasa menggunakan tempat  belanja  tersebut  untuk  membeli  barang. Pengenalan transaksi digital tidak semudah mengenalkan anak  bertransaksi  secara  fisik.  Apabila  diajak  ke  pasar atau warung anak mengenal pertukaran barang dan uang, pada platform belanja  digital  anak  tidak  mengetahui pertukaran  uang.  Fenomena  inilah  yang  membuat beberapa  anak  merasa  mudah  berbelanja  melalui  media digital.
Anak  usia  dini  adalah  mereka  yang  masih membutuhkan  pendampingan  orang  tua.  Orang  tua
adalah  teladan  dan  gambaran  jelas  yang  akan  dicontoh oleh  anak.  Setiap  perilaku  orang  tua  akan  terekam  dan ditirukan  oleh  anak.  Mendidik  anak  bukan  hanya menjadi  tugas  guru  melainkan  juga  orang  tua. Keterlibatan  orang  tua  merupakan  bentuk  tanggung jawab orang tua pada anak ketika di rumah, sekolah dan lingkungan  masyarakat  yang  ditunjukkan  dalam  bentuk kerjasama,  berbagi  informasi,  bimbingan  dasar,  meraih prestasi  maupun  memecahkan  masalah  (Ama,  2021). Peran  orang  tua  menjadi  penting  dalam  mengenalkan literasi  keuangan  pada  anak  agar  kelak  anak  dapat  bijak mengelola  uang  ketika  dewasa  (Sina  Peter,  2014). Literasi  keuangan  adalah  kecakapan  seseorang  dalam mengambil  keputusan  terkait  pengelolaan  keuangan. Apabila  sejak  dini  anak  sudah  terbiasa  dilatih  bijak mengelola  apa  yang  dimiliki  maka  hal  ini  akan  menjadi budaya di saat mereka dewasa.
Era  digital  adalah  masa  dimana  semua  serba mudah.  Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  beberapa anak  di  TK  B  terkait marketplace, banyak  diantara mereka  yang  sudah  tahu  tentang shopee, grab  ataupun gojek. Ini bukan hal yang asing di telinga mereka, karena banyak  ditampilkan  pada  iklan  televisi  maupun kehidupan  sehari-hari.  Teriakan  kurir  “paket”  bukan  hal yang  asing  bagi  anak-anak.  Mereka  sering  mendengar bahkan  mengetahui  mamanya  melakukan  transaksi online .  Hasil  observasi  dengan  anak  TK  melalui  bahasa polosnya  mereka  bercerita  bahwa  banyak  membeli  baju dari shopee, membeli mainan lewat paket bahkan mereka mengatakan  bahwa  “ masnya  (kurir)  baik  ya  ngasih  aku mainan” .  Polosnya  pemikiran  mereka  terkait  belanja online di era sekarang adalah hal  yang patut  kita telaah. Apabila  mulai  usia  dini  pengenalan  mengenai  dompet digital  ( ovo , shopeepay ,  dst)  tidak  dilakukan  maka  akan berdampak  pada  saat  usia  dewasa.  Pembelajaran mengenai pengenalan  literasi  keuangan digital ditujukan pada  anak  usia  dini  karena  pada  saat  inilah  otak  anak mampu  merekam  pengetahuan  dengan  baik.  Anak dengan pondasi  literasi keuangan digital  yang baik akan memiliki  perilaku  belanja  yang  bijak  pula  sekalipun pembelajaan dilakukan secara digital (non fisik).
Marketplace memiliki  pengaruh  positif pada perilaku konsumtif generasi muda (Jumarni, 2021). Pada penelitian  tersebut menyatakan  bahwa  kehadiran pembelanjaan  digital  meningkatkan  transaksi  belanja secara  online  pada  mahasiswa  ekonomi  syariah  di  FEB IAIN.  Kemudahan  belanja  secara  online  di  era  digital membuat  mahasiswa  dengan  usia  dewasa  susah melakukan  kontrol  karena  tidak  merasa  mengeluarkan uang  secara  fisik.  Perilaku  konsumtif  saat  dewasa diakibatkan  kurangnya financial  literacy saat  usia  dini (Zahra  &  Anoraga,  2021).  Bukan  hanya  faktorliterasi keuangan  saja  uang  elektronik  pun  turut  mendukung perilaku  konsumtif  anak  usia  remaja  (Mujahidin,  2020). Pemahaman  mengenai  literasi  keuangan  pada  anak  usia dini penting dilakukan sejak anak usia dini (Otoritas Jasa Keuangan, 2020). Pengelolaan keuangan fisik adalah hal yang  sangat  mendasar  sebelum  memasuki  pelajaran
dompet  digital.  Membiasakan  anak  untuk  membedakan kebutuhan  dan  keinginan  adalah  faktor  penting  dalam pengenalan transaksi online .
Kemudahan  transaksi  belanja  secara online dan seringnya  “ sale ”  pada  situs marketplace membuat mereka  tergiur  belanja online .  Apabila  dahulu  belanja harus  pergi  ke  suatu  toko  perbelanjaan  dan  mengetahui diskon  harus  menunggu  saat  akhir  bulan  atau  tahu,  saat ini setiap tanggal bahkan sudah sering penawaran diskon. Selain  itu,  maraknya  media  sosial  dan  iklan  televisi membuat semarak pengenalan marketplace. Berdasarkan fenomena inilah maka penulis ingin mengetahui persepsi orang  tua  mengenai  literasi  keuangan  digital  pada  anak usia dini.

## 2. RUANG LINGKUP
Ruang lingkup penelitian ini permasalahan mencakup:
1. Kebutuhan  literasi  keuangan  untuk  anak  usia  dini tidak hanya mencakup keuangan fisik saja melainkan dalam bentuk digital. Pandangan atau persepsi orang tua  mengenai  pengenalan  dompet  digital  masih minim  karena  mereka  merasa  kesulitan  untuk memperkenalkan,  namun  hal  inilah  yang  justru membuat masa dewasa anak konsumtif.
2. Wawancara  dilakukan  pada  orang  tua  yang  dalam penelitian  ini  disebut  mama  muda  yang  memiliki anak usia 5 tahun yang sudah masuk pada TK B.
3. Pemilihan anak usia dini pada TK B karena pada saat memasuki  fase  ini  anak  sudah  dikenalkan  uang  dan cara mengelola uang pada kurikulum TK.
4. Penelitian  ini  hanya  sebatas  mengetahui  bagaimana persepsi  orang  tua  mengenai  pentingnya  literasi keuangan  digital,  belum  sampai  pada  pemberian solusi.

## 3. BAHAN DAN METODE
Metode  penelitian  ini  adalah  kualitatif  dengan pendekatan studi kasus. Pemilihan informan menggunakan  teknik purposive. Orang  tua  adalah tonggak  dalam  penyampaian  informasi  kepada  anak. Anak  usia  dini  banyak  memperoleh  ajaran  dasar  dari keluarga yakni orang tua. Salah satu kunci penyampaian adalah ibu. Informan dan lokasi penelitian dipilih dengan teknik  ini  disesuaikan  dengan  tujuan  penelitian. Penelitian  ini  menganalisis  persepsi  orang  tua  mengenai literasi  keuangan  digital.    Data  diperoleh  dari  hasil wawancara  dengan  orang  tua  yang  ada  di  TK  Kelas  B. Wawancara  yang  dilakukan  terstruktur.  Pada  tahap sebelum  melakukan  wawancara,  peneliti  menggali informasi  orang  tua  (mama  muda)  terkait  transaksi digital,  seringnya  melakukan  transaksi  digital,  seberapa sering  anak  mengetahui  transaksi  digital,  peneliti menggali  informasi  terkait  apakah  mama  muda  juga sudah  pernah  mengajarkan  mengelola  keuangan  (literasi keuangan)  secara  bijak  dan  apakah  orang  tua  (mama muda)  pernah  menjelaskan  mengenai  proses  pembelian barang secara digital.
© 2023, The Author(s). Authors retain all their rights to the published works, such as (but not limited to) the following rights; Copyright and other proprietary rights relating to the article, such as patent rights, The right to use the substance of the article in own future works, including lectures and books, The right to reproduce the article for own purposes, The right to self-archive the article
Analisis  data  dalam  penelitian  ini  dilakukan sebagai berikut (Creswell, 2019):
1. Mengolah  dan  mempersiapkan  data  untuk  dianalisis (transkrip wawancara, data lapangan yang diperoleh). Pada  tahap  ini  peneliti  mempersiapkan  data wawancara secara terbuka dan melakukan wawancara serta merekam hasil wawancara.
2. Membaca  keseluruhan  data,  untuk  membangun general  sense. Hasil  wawancara  ditranskrip  oleh peneliti tanpa mengubah setiap kata.
3. Mengorganisasikan  data  ( coding ).  Berdasarkan  hasil wawancara  yang  sudah  ditranskrip  oleh  peneliti, maka  langkah  selanjutnya  adalah  membuat  kode berdasarkan jawaban informan.
4. Mendeskripsikan coding ke  dalam  bahan,  partisipan, dan tema yang dianalisis
5. Penyajian tema-tema secara naratif
6. Interpretasi hasil

## 4. PEMBAHASAN
Pendidikan  keuangan  memiliki  peran  penting  tidak hanya  bagi  anak  tetapi  juga  orang  tua.  Dunia  pertama anak  adalah  keluarga  sehingga  orang  tua  khususnya mama  memiliki  tugas  memberikan  bekal  mengenai pemahaman  keuangan  agar  ketika  anak  memasuki  usia produktif  anak  dapat  bijak  mengelola  keuangan.  Era digital membuat anak tidak hanya mengenal uang secara fisik  saja  melainkan  juga  digital.  Pengetahuan  anak dipicu dari apa yang dipandang di kehidupan sehari-hari.
1. Pandangan orang tua terkait marketplace
Dunia  yang  serba  digital  membuat  masyarakat semakin  dekat  dengan  dunia  internet.  Bukan  hal  yang asing  lagi  untuk  mengenal online  shop .  Covid-19  yang memberikan  banyak  pelajaran  terkait  pembatasan  jarak dan  juga  aturan  PSBB  (Pembatasan  Sosial  Berskala Besar) membuat semua pelaku usaha memboyong diri ke arah  digital.  Hal  ini  tentunya  juga  berdampak  pada kebiasaan  belanja  setiap  orang  tua.  Berdasarkan  hasil wawancara  dengan  ibu  muda  yakni  Kv  menyatakan bahwa “belanja online itu maksudnya seperti shopee ya mba?,  ya  seringlah  mba  apalgi  karna  corona  kemarin kan  gak  oleh  keluar.  Lagian lebih  enak  tinggal  diem  ae mba bias beli apa ini itu”. Senada  dengan  hasil  temuan (Rakhmawati et al., 2021) yang memberikan hasil bahwa pandemi  Covid-19  di  Indonesia  berpengaruh  signifikan terhadap  pola  penggunaan E-commerce oleh  masyarakat sebagai sarana pemenuhan kebutuhan.
Penggunaan  transaksi  belanja online yang  sering dilakukan  oleh  ibu  rumah  tangga  di  era  5.0  tentunya menjadi potret keseharian anak usia dini. Seringnya anak mendengar  paket  membuat  pemikiran  kritis  mereka mulai  berjalan  dan  sering  memunculkan  beberapa pertanyaan  mengenai  kehadiran  kurir.  Berdasarkan  hasil wawancara  dengan  beberapa  ibu  muda  menyatakan bahwa  anak  mulai  bertanya  apa  itu shopee dan  apa  itu grab ? Tidak banyak diantara mereka yang merasa bahwa kurir  adalah  orang  baik  yang  selalu  memberikan makanan  dan  juga  mainan.  Ibu  St  mengatakan  ” kadang
ya  bingung  ya  jelasin,  kebetulan  aku  jualan  online  jadi barang  seringnya  kulakan  di  grab  si  kecil  yo  nanya. Mama  shopee  itu  apa?  Kok  suaranya  ada  di hp  mama? Hmm pernah juga lo kan ada diskon tuh mainan ya aku beliin  buat  kenzi  dan  dia  pas  dirumah.  Nerimalah  si paketan  itu  dari  kurir  dia  bilang  mama  masnya baik  ya aku  dikasih  mainan…  hahahahaha”. Pemikiran  polos anak  usia dini perlu diarahkan untuk  mereka  memahami bahwa ada  yang  namanya transaksi  secara online. Tidak heran  jika  mereka  memiliki  pertanyaan  besar  karena kegiatan  belanja  atau  jual  beli  yang  mereka  tahu  adalah warung  atau  pasar.  Berdasarkan  hasil  wawancara diketahui bahwa anak tidak banyak mengetahui transaksi digital  juga  memerlukan  uang.  anak  hanya  mengetahui bahwa menerima paket tidak membutuhkan pembayaran. Terbukti  dari  pernyataan  anak  bahwa  “ kurir  baik memberikan  mainan "  hal  ini  berarti  bahwa  anak  belum diberi  pemahaman  bahwa  ada  transaksi  pembayaran sebelum barang diterima.
Era  5.0  membuat  penting  untuk  mengenalkan kehadiran  lapak online yang  juga  sama  seperti  tempat perbelanjaan.  Pemahaman  konsep  belanja  secara online tidak  dapat  diberikan  secara  instan  pada  anak  karena daya  imajinasi  mereka  membutuhkan  waktu  untuk mencerna  apakah  yang  dimaksud  dengan  pasar online . Rasa ingin tahu anak terkait pembelanjaan online adalah hal yang positif jika mampu diarahkan ke hal yang benar. Rasa  ingin  tahu  merupakan  sikap  dan  tindakan  yang selalu berupaya  untuk  mengetahui  secara  mendalam dan luas  dari  apa  yang  dipelajari,  dilihat  dan  didengar (Wibowo,  2013).  Pertanyaan  yang  muncul  dari  anak adalah  olahan  dari  rasa  ingin  tahu  karena  mereka cenderung  memperhatikan,  membicarakan  serta  dari berbagai  hal  yang  sempat  mereka  dengar  (Lestari  & Wulandari  Rifa,  2021).  Apabila  rasa  ingin  tahu  dapat diolah  dengan  baik  oleh  orang  tua  maka  hal  ini  akan memberikan  efek  positif  ketika  mereka  dewasa. Pemahaman mengenai kehadiran marketplace pada anak membuat  mereka  mengenal  bahwa  pasar  yang  ada  di kehidupan  sehari-hari  bukan  hanya  yang  mereka  lihat secara  fisik  melainkan  ada  pula  dunia  maya  yang menjual barang kebutuhan.
2. Pentingnya literasi keuangan bagi anak usia dini Literasi keuangan merupakan pemahaman komprehensif  serta  mendalam  tentang  pengelolaan keuangan  pribadi  ataupun  keluarga  yang  membuat seseorang  memiliki  kuasa  pemahaman  dan  keyakinan penuh  terhadap  keputusan  keuangan  yang  diambil (Rapih,  2016).  Usia  0-12  tahun  adalah  masa  dimana individu  mengalami  proses  dan  perkembangan  yang pesat  sehingga  baik  untuk  menanamkan  pondasi pendidikan. Pendidikan bukan hanya transfer pengetahuan  saja  melainkan  penanaman  nilai  karakter untuk  membentuk kebiasaan  secara konsisten dan sedini mungkin  (Sari  &  Sa`ida,  2021).  Pendidikan  anak  terkait literasi keuangan bukan hanya menjadi tugas guru tetapi
orang  tua  juga  sangat  berperan  pada  pembentukan karakter anak.
Rumah  adalah  tempat  pertama  dan  utama pembelajaran  anak.  Dari  rumahlah  anak  mengenal  dan mengetahui  dunia.  Sosok  ibu  juga  turut  berperan  karena dari  sinilah  mereka  mengawali  kehidupannya.  Uang adalah  alat  tukar  yang  sering  diamati  oleh  anak,  bahkan mulai dipergunakan oleh mereka pada transaksi jual beli. Uang akan menjadi masalah apabila tidak dapat dikelola dengan  baik.  Berdasarkan  hasil  wawancara  dengan  ibu muda  terkait  pengenalan  uang  pada  anak  ada  beberapa sudut  pandang  terkait  hal  tersebut.  Ibu  Kv  mengatakan bahwa “penting enggak penting sih mba. Hmm ya kalua beli-beli  aku  mba  yang  belikan  ben  ndk  ngerti  duwit. Nganu  bahalah  belum  umure  ngerti  duwit  nanti  minta apa  ya  tak  belikan”. Lain  halnya  dengan  Ibu  St “tak kenalin  ke  kenzi  karena  dia  kan  liat  aku  belanja  ngasih uang. Ak jualan nerima uang. Yo piye ya bilang ae kenzi ini  Namanya  uang  bisa  buat  beli  mainan  kenzi  mama dapet  ini  dari  jualan.  Jadi  ya  jualan  dulu  baru  dapet uang”. Pentingnya  mengenalkan  uang  bagi  anak  agar mereka  tahu  bahwa  transaksi  atau  kegiatan  jual  beli melibatkan uang. Asal pendapatan dan alasan pengeluaran  uang.  “ Jadi  ya  tak  kasih  tau  mba  ke  dia kalua  orang  harus  kerja  biar  dapat  uang.  Mama  dapat uang dari papah karena papa kerja. Uange jangan buat beli  jajan  nanti  habis  kita  pake  juga  buat  beli  sayur makanan kalua mama ke pasar” pendapat dari ibu KM. Mengenalkan uang kepada anak sejak dini adalah hal  yang penting agar anak  mengerti  makna  uang. Uang dikenalkan tidak hanya sebagai alat tukar jual beli tetapi juga  sebagai  pembentukan  masa  depan  yakni  menabung selain itu uang juga sebagai sarana untuk dapat berbagai atau  melakukan  kontribusi  sosial.  Anak  perlu  mengerti bahwa uang diperoleh dari sebuah usaha dengan harapan dapat mengelola keuangan agar tidak menjadi konsumtif atau boros.
Apabila  anak  mengerti  konsep  uang  maka selanjutnya  mengajarkan  mereka  untuk  membedakan keinginan  dan  kebutuhan.  Kecakapan  bijak  dalam mengambil  keputusan  adalah  bentuk  dari  literasi keuangan (Otoritas Jasa Keuangan, 2020). Hal ini senada dengan  ibu  Km  yang  mengajarkan  anaknya  sedini mungkin  mengenai  konsep  apa  yang  boleh  dibeli  dan belum  boleh  dibeli “jadi  itu  mbak  enggak  tak  larang marahi  enggak.  Tapi  tak  tanya  dia  dek  kan  dirumah sudah ada jajan, kenapa adek minta lagi?  Nanti enggak dimakan kan eman uange. Buat besok ya. Lek wes ngono baru  manut  mba  tapi  lek  tak  larang  yo  ngamuk  mba”. Mengajarkan anak hidup hemat, membelanjakan sesuatu secukupnya  tanpa  berlebihan  adalah  kunci  pengelolaan keuangan (Sumiyati, 2017).
Ibu  adalah  sosok  yang  secara  tidak  langsung menjadi  teladan  anak.  Apabila  ibu  memiliki  sifat  hemat hal  ini  akan  cenderung  menjadi  contoh  anak  saat berperilaku.  “ Jadi  ya  karena  aku  emang  gini  hidup  dan makan  yawes  seadanya  ya  anakku  ngikut  aja.  Kadang adalah  ya  rewelnya  tapi  enggak  sering  ya  udah  aku
masak  apa  dia  makan  mungkin  karena  kita  gak  sering marung ya jadi yawes dia g selalu beli makan di luar sih. Kalau minta jajan ya minta lah tapi dia ngerti kalau aku bilang  uangnya  ditabung  ya  g  buat  jajan  terus  kemarin kan sudah. Ya udah ngerti dia gak smape tantrum gitu” ujar  Ibu  As.  Anak  akan  meniru  perilaku  dan  perkataan orang  tua  (Erzad,  2017).  Maka  penting  untuk memberikan  teladan  baik  jika  ingin  memiliki  anak  yang berkarakter baik.
Upaya  membedakan  keinginan  dan  kebutuhan juga  dapat  dipraktekkan  oleh  anak  jika  menjadi kebiasaan yang dilakukan oleh orang tua (Rachmadyanti, 2017). Mengenalkan  kebutuhan dan  keinginan bertujuan agar  anak  mampu  mengelola  keuangan  sesuai  dengan apa  yang  dibutuhkan  saja.  Orang  tua  perlu  mengajarkan tidak  hanya  apa  yang  boleh  dibeli  apa  yang  tidak  boleh tetapi  juga  tentang  bagaimana  mempertimbangkan dengan  baik  alasan  membeli  barang  apakah  sesuai kebutuhan atau tidak (Aslidah, 2022).
Selain  memahami  pemilahan  kebutuhan  dan keinginan  anak  juga  perlu  mengerti  alasan  mengapa seseorang  harus  hemat  mengapa  harus  membeli  sesuai kebutuhan.  Menanamkan  konsep  secara  detail  yakni memberikan  alasan  rasional  membuat  anak  mengerti tujuan  dari  perilaku  yang  diajarkan.  “ Iyo  mba  pas  ya anakku  iki  emang  po  iku  jenenge  pokok  bocahe  kudu ngerti  aku  lapo  she  bu  disuruh  ini  iku.  Ancen  karaktere ngono. Jadi g iso diapusi. Makane ak lek ngomongi kudu jelas.  Misal  ga  boleh  beli  jajan  ga  iso  diwarah  engko watuk ga iso. Kudu nggenah yo tak omongi le kan uange dibuat  bayar  sekolah  beli  buku  nabung  juga  ngko  lek dibuat  beli  jajan  lek  abis  ta” tambahan  bu  As. Pemberian  alasan  yang  jelas  akan  membuat  anak mengerti  tentang  konsep  tujuan.  Anak  yang  secara keuangan  fisik  mampu  mengerti  konsep  hidup  hemat yakni  mengeluarkan  uang  sesuai  dengan  kebutuhan, selanjutnya mulai dikenalkan mengenai menabung.
Pengenalan  kegiatan  menabung  tidak  hanya sebatas memasukkan uang ke dalam celengan saja tetapi menjelaskan  manfaat  menabung.  Menabung  adalah kegiatan  menyisihkan  uang  untuk dipergunakan di  masa depan.  Anak  perlu  mengerti  dan  memahami  bahwa mencari uang bukanlah hal yang mudah sehingga penting untuk  menabung  guna  memperoleh  sesuatu  (Gani  et  al., 2019). ”engak  ngerti  sih  mba  ya  pokok  e  tak  bilangi kalau dapet uang receh masukin celengan ya ditabung”. Ketidakpahaman  anak  mengenai  manfaat  menabung membuat  mereka  kurang  memahami  makna  menabung. Perilaku  seperti  ini  nantinya  akan  berdampak  pada motivasi  menyisihkan  uang.  Apabila  mereka  mengerti alasan  menabung  maka  memahami  konsep  kebutuhan jangka  panjang.  Mempersiapkan  dana  untuk  kebutuhan ke depan adalah salah satu cerminan literasi keuangan.
Pengenalan  pengelolaan  keuangan  secara  fisik menjadi  hal  penting  sebelum  mereka  mengenal  jenis uang  yang  lain.  Apabila  perilaku  ini  sudah  terbentuk maka  untuk  melanjutkan  pada  uang  digital  mudah dipahami  anak.  Terbukti  dari  pernyataan  ibu  Gl  “ ya
© 2023, The Author(s). Authors retain all their rights to the published works, such as (but not limited to) the following rights; Copyright and other proprietary rights relating to the article, such as patent rights, The right to use the substance of the article in own future works, including lectures and books, The right to reproduce the article for own purposes, The right to self-archive the article
seringlah mba lihat soale aku kan kalau beli apa-apa. Ya dia harus negrti dulu uang fisik soale itu sing mudah tak ajari.  Kalau  wes  ngerti  ngelola  fisik  ibarate  udh  bisa tanpa  dsruh  punya  uang  ditabung  enggak  dihabiskan baru  nanti  kan  bisa  di  hmm  dilanjutkalah  ya  di  koyok shopeepay ovo gitu gitu”. Diperkuat oleh pernyataan ibu As  “ yo  mba  jaman  sekarang  ya  anakku  ae  wes  bisa bilang beli maem grab mah. Ya miris lah ya besok piye. Makane  aku  ngajari  dia  mulai  sekarang  yo  nabung punya uang sebagian ditabung nah sebagaian boleh beli jajan.  Yo  soale  lek  ga  diajari  ket  cilik  rugi  dewe  mbak. Gede  nyelot  angel”. Literasi  keuangan  adalah  perilaku yang melibatkan kebiasaan. Perilaku yang diulang-ulang akan  membuat  anak  usia  dini  paham  akan  pentingnya literasi keuangan. Semakin dini mereka memahami maka akan  semakin  mendalam  pula  pemahaman  mereka, sehingga  memberikan  dampak  pada  kehidupannya  saat dewasa. Pendidikan  karakter  bagi anak tidak efektif jika dilakukan secara verbal, perlu diberikan keteladanan oleh orang  tua  bagi  anak  dalam  praktek  pengelolaan  uang sehari-hari.  Apabila  mereka  menyaksikan  praktik  hidup sederhana dan bijak dalam belanja maka akan membawa kebiasaan  ini  hingga  dewasa  kelak  (Otoritas  Jasa Keuangan, 2020).
3. Persepsi orang tua tentang literasi keuangan digital
Era  5.0  adalah  saat  dimana  manusia  didekatkan dengan  internet.  Segala  bentuk  transaksi  menggunakan internet  begitu  pula  dengan  transaksi  pembelanjaan. Kehadiran marketplace tidak  hanya  dikenal  olah kalangan  orang  tua  saja  melainkan  juga  anak-anak. Pemikiran  kritis  anak  nampaknya  dapat  menjadi keresahan  ibu-ibu  untuk  mendidik  perihal  pengelolaan keuangan.  “ Apa  yo  mba  ya  kepikiran  sih  soale  liat kakaknya  yang  udah  kuliah  yo  kebetulan  aduh  pusing sing jenenge paket terus ae, diskonlah po lah. Hmmm yo mikir po maneh jaman adike mbesok gek yo koyok opo” menurut  Ibu  Kv.  Pernyataan  ini  dikuatkan  oleh  hasil wawancara  dengan  Ibu  As “ya  enggang  mungkin  gak ngerti  mbak  iklan  shopee  ae  yo  neng  endi-endi  anakku iku sampe iso nerokne. Yawes jamanne paling ya’. Anak memiliki  sifat  imitatif  dalam  artian  mudah  untuk diiming-imingi,  diiming-imingi,  dikondisikan  bahkan diarahkan  untuk  meniru  seperti  yang  ada  pada  iklan televisi.  Tidak  hanya  itu  saja  anak  cenderung  memiliki sifat implusive yakni  perilaku  membeli  karena  didasari hasrat  tiba-tiba  tanpa  pertimbangan  dan  perencanaan (Fitriyah, 2013).
Pada  dasarnya  manusia  adalah  makhluk  yang tidak  lepas  dari  kebutuhan  mulai  dari  primer,  sekunder dan  tersier  (Syarifuddin,  2016).  Pemenuhan  kebutuhan disebut  wajar  apabila  tidak  dibelanjakan  dengan berlebihan.  Apabila,  dalam  memenuhi  pemenuhan kebutuhan  sudah  tidak  lagi  didasari  oleh  manfaat  dan berlebihan  inilah  yang  disebut  konsumtif  (Mujahidin, 2020). Anak usia dini masih memiliki kesempatan untuk diarahkan  dan  dibentuk  menjadi  lebih  baik.  Penilaian anak  mengenai  pembelanjaan marketplace sebenarnya
bisa diupayakan ke arah positif oleh orang tua. Beberapa orang  tua  sudah  mulai  mengenalkan  literasi  keuangan digital  karena  menyadari  bahwa  jaman  akan  semakin canggih  maka  mereka  berupaya  untuk  mencegah konsumtif di era digital. “Ibu Kv mengatakan bahwa “ Ya karena  aku  kan  kalau  belanja  sering  ya  mba  make  jasa itu  yo  apalah  shopee  grab  dia  tau.  Tapi  tak  kasih  tau kalau  mama  beli  make uang  jadi  enggak boleh beli-beli banyak ya. Tak kasih tau ini bayarnya make ovo didalem ini  ada uange  kalau  habis  gak  bisa  beli  tapi  dia  yo  ndk banyak  paham  emboh  sih  mba  bingung” .  Berbeda  cara dengan Ibu As “ Jadi  ya  apa  ya  mba  susah  emangan  ya uang  digital  kan  ndak  keliatan.  Tapi  tak  ajari  di  fisik dulu  dia  ngerti  enggak  semua  harus  dibeli  yowes  kalau wes  ngerti  baru  gampang  kan  di  digital.  Tapi  dia  tau sekarang  kalau  beli  itu  menggunakan  uang  masio  dia gatau  aku  bayar  taune  kan  aku  dikasih.  Iku  sih  mba teorinya  praktek  e  yo  susah  soale  dee  ngertine  aku dikasih”. Pembelanjaan  dunia  maya  sudah  menjadi  hal penting  saat  ini,  harapannya  adalah  agar  anak  siap  dan memiliki  konsep  keuangan  digital  ketika  sudah  saatnya memasuki  era  tersebut.  Pemahaman  mengenai  uang digital  sudah  banyak  ditularkan  pada  anak  tetapi sayangnya  tidak  diimbangi  dengan  pengetahuan  konsep mengelola  uang  digital.    Melalui  hasil  wawancara diketahui  bahwa  mengenalkan  uang  digital  pada  anak lebih  sulit  dibanding  uang  fisik.  Orang  tua  yakni  mama muda  merasa  kesulitan  karena  tidak  ada  uang  secara kasat  mata  untuk  menjelaskan  pada  anak,  akan  tetapi sebenarnya  hal  ini  bukan  menjadi  alasan  untuk  tidak menjelaskan  kepada  anak.  Melalui  media  cerita  anak dapat terbantu atas informasi yang disampaikan.
Hasil  wawancara  yang  lain  menunjukkan  bahwa tidak  semua  orang  tua  memiliki  pemikiran  yang  sama, beberapa hasil wawancara menunjukkan bahwa mengenalkan  dompet  digital  lebih  susah  dibanding dengan  fisik  karena  tidak  bisa  ditunjukkan  secara  nyata, enggak  tau  mbak  pusing.  Angel  belum  saatnya  soale susah  gimana  caranya  ngenalin  yang  ndak  keliatan” menurut  Ibu  As.  Tidak  banyak  pula  orang  tua  yang menganggap bahwa mengenalkan uang digital adalah hal yang  tidak  terlalu  penting  karena  merasa  bukan pengguna bisnis online . Persepsi orang tua terkait literasi uang digital saat ini masih hal yang tidak biasa, padahal uang  digital  saat  ini  sudah  semakin  marak.  Realita menurut  aturan  Bank  Indonesia  Nomor  11/12/PBI/2009 dan  Nomor  16/8/PBI/2014  (Bank  Indonesia,  2014) mendukung  kehadiran  uang  elektronik  karena  dapat menciptakan  masyarakat  mengurangi  penggunaan  uang tunai  ( less  cash  society). Sebagai  orang  tua  selayaknya membuka pengetahuan agar dapat mengikuti jaman.
Perilaku  konsumtif  pada  pembelanjaan  digital sebenarnya dapat dihindari melalui pendidikan usia dini. Pentingnya  mengenalkan  literasi  keuangan  digital melalui  beberapa  proses  akan  membuat  anak  menjadi terbiasa.  Membentuk  karakter  anak  di  era  4.0  bukanlah hal  yang  mudah  akan  tetapi  mampu  diupayakan pembangunan  karakter  mulai  dini  dengan  pembiasaan
mulai  dari  keteladanan  orang  tua  dan  sekolah  (Hidayah &  Ahyani, 2021). Pembentukan  karakter  anak usia dini membutuhkan peran yang penting terkait pola asuh orang tua  dimana  orang  tua  menjadi  pilar  utama  pada pendidikan karakter anak (Latifah, 2020).

## 5. KESIMPULAN
Era  revolusi  yang  sudah  berubah  menjadi  5.0 membuat  kehidupan  tidak  dapat  terlepas  dari  teknologi. Pembelanjaan online semakin  disukai  oleh  lapisan masyarakat  karena  tawaran  yang  mudah.  Penggunaan teknologi  yang  tidak  dikendalikan  inilah  yang  dapat mengarahkan pada perilaku konsumtif. Literasi keuangan digital  dipersepsikan  oleh  mama  muda  secara  variasi. Berdasarkan  hasil  penelitian  diketahui  bahwa  orang  tua dalam  hal  ini  mama  muda  merasa  penting  mengenalkan literasi  keuangan  digital  pada  anak.  Orang  tua  merasa bahwa  anak  sudah  banyak  mengenal  pembelanjaan online  dan  apabila  tidak  diberi  pengetahuan  terkait  hal tersebut  akan  berakibat  konsumtif  di  masa  depan. Sayangnya,  orang  tua  hanya  menganggap  penting  tanpa ada  upaya  pengenalan  karena  tidak  memahami  metode pembelajaran literasi keuangan digital.

## 6. SARAN
Literasi keuangan akan selalu berkembang mengikuti peradaban.  Era  yang  semakin  digital  akan  membawa anak  pada  jaman  serba  praktis  sehingga  apabila  anak tidak diberi pengetahuan mengenai pengelolaan keuangan digital hal ini akan berdampak pada kehidupan di masa yang akan datang. Perilaku konsumtif bukan hal yang tidak bisa dicegah. Memahami dan mempraktekkan pengetahuan  literasi  keuangan  digital  sejak  dini  akan membuat anak akan bijak mengelola keuangan.

## 7. DAFTAR PUSTAKA
Ama,  R.  G.  T.  (2021).  Minat  baca  siswa  ditinjau  dari persepsi  keterlibatan  orangtua  dalam  pendidikan. Edunesia :  Jurnal  Ilmiah  Pendidikan , 2 (1),  219– 229. https://doi.org/10.51276/edu.v2i1.122
Aslidah,  A.  (2022).  Strategi  orang  tua  dalam menanamkan  karakter  hemat  pada  anak  sejak  usia dini. Murhum: Jurnal Pendidikan Anak Usia Dini , 3 (2). https://doi.org/10.37985/murhum.v3i2.118
Dwiyama,  F.  (2021).  Pemasaran  pendidikan  menuju  era revolusi industri 5.0. ADAARA: Jurnal Manajemen Pendidikan Islam , 11 (1), 24–34. https://jurnal.univpgri-
Erzad,  A.  M.  (2017).  Peran  orang  tua  dalam  mendidik anak  sejak  dini  di  lingkungan  keluarga. Thufula: Jurnal Inovasi Pendidikan Guru Raudhatul Athfal , 5 (2).
Fitriyah,  N.  (2013).  Iklan  Televisi  dan  Perilaku Konsumtif  Anak-Anak  (Studi  Kasus  Pada  Siswa SDN  13  Serang). Jurnal  AL-AZHAR  INDONESIA SERI PRANATA , 2 (2), 110–118.
Gani,  A.  R.  A.,  Soviah,  O.  F.,  &  Rahmawati.  (2019). Penyuluhan  membangun  kesadaran  menabung
sejak  dini  pada  siswa  sdn  2  lengkong  wetan kelurahan  lengkong  wetan  tangerang  selatan banten. Seminar Nasional Pengabdian Masyarakat LPPM UMJ , 1–6. http://jurnal.umj.ac.id/index.php/semnaskat Hendarsyah,  D.  (2019).  E-commerce  di  era  industri  4.0 dan  society  5.0. Iqtishaduna:  Jurnal  Ilmiah Ekonomi Kita , 8 (2), 171–184.
https://ejournal.stiesyariahbengkalis.ac.id/index.ph p/iqtishaduna
Hidayah, N., & Ahyani, H. (2021). Membangun karakter anak usia dini melalui pembiasaan budaya sekolah di  era  revolusi  industri  4.0. AULADA:  Jurnal Pendidikan  Dan  Perkembangan  Anak , III (1),  46– 70. http://e-journal.ikhac.ac.id/index.php/aulada Jumarni.  (2021).  Pengaruh marketplace  terhadap perilakukonsumtif  generasi  muda  (studi  pada mahasiswa  Ekonomi  Syariah  FEBI  IAIN  Bone).
Jurnal Al-Tsarwah , 4 (2). https://www.sekawanmedia.co.id/pengertian- marketplace/
Latifah,  A.  (2020).  Peran  lingkungan  dan  pola  asuh orang tua terhadap pembentukan karakter anak usia dini. JAPRA: Jurnal Pendidikan Pola Asuh Orang Tua  Terhadap  Pembentukan  Karakter  Anak  Usia Dini , 3 (2), 101–112.
Lestari, E., & Wulandari Rifa, S. (2021). Membangkitkan  rasa  ingin  tahu  anak  usia  dini dengan  cinta  dan  cerdik. Qurroti:  Jurnal Pendidikan  Islam  Anak  Usia  Dini , 3 (2),  2721– 1509.
Mujahidin, A. (2020). Pengaruh fintech e-wallet terhadap perilaku  konsumtif  pada  generasi  millennial. Inovbiz:  Jurnal  Inovasi  Bisnis , 8 (2),  143.
https://doi.org/10.35314/inovbiz.v8i2.1513
Otoritas Jasa Keuangan. (2020). Menumbuhkan kecakapan literasi keuangan pada anak usia dini. In Otoritas  Jasa  Keuangan (Vol.  1,  pp.  1–42). https://ojk.go.id
Puspita,  Y.,  Yessi,  F.,  Astuti,  S.,  &  Novianti,  S.  (2020). Selamat  tinggal  revolusi  industri  4.0,  selamat datang  revolusi  industri  5.0. Prosiding  Seminar Nasional Program Pascasarjana Universitas PGRI Palembang , 122–130.
Rachmadyanti, P. (2017). Penguatan pendidikan karakter bagi  siswa  sekolah  dasar  melalui  kearifan  lokal. Jurnal  Pendidikan  Sekolah  Dasar  (JPsd) , 3 (2), 201–214.
Rakhmawati,  N.  A.,  Permana,  A.  E.,  Reyhan,  A.  M.,  & Rafli,  H.  (2021).  Analisa  transaksi  belanja  online pada  masa  pandemi  covid-19. Jurnal  Teknoinfo , 15 (1), 32. https://doi.org/10.33365/jti.v15i1.868 Rapih,  S.  (2016).  Pendidikan  literasi  keuangan  pada anak: Mengapa dan Bagaimana? Scholaria: Jurnal Pendidikan Dan Kebudayaan , 6 (2), 14–28. Rehatalanit,  Y.  L.  R.  (2016).  Peran e-commerce dalam pengembangan  bisnis. Jurnal  Teknologi  Industri ,
© 2023, The Author(s). Authors retain all their rights to the published works, such as (but not limited to) the following rights; Copyright and other proprietary rights relating to the article, such as patent rights, The right to use the substance of the article in own future works, including lectures and books, The right to reproduce the article for own purposes, The right to self-archive the article
Sari,  A.  Y.,  &  Sa`ida,  N.  (2021).  Investasi  edukasi literasi keuangan untuk anak usia dini di indonesia. Jurnal Obsesi : Jurnal Pendidikan Anak Usia Dini , 6 (3), 2085–2094. https://doi.org/10.31004/obsesi.v6i3.1369
Sina  Peter,  G.  (2014).  Peran  Orangtua  dalam  Mendidik Keuangan  pada  Anak  (Kajian  Pustaka). Ragam:
Jurnal Pengembangan Humaniora , 14 (1), 74–86.
Sumiyati.  (2017).  Mengenalkan  pengelolaan  keuangan pada  anak  sejak  usia  dini. Islamic  Review:  Jurnal
Riset Dan Kajian Keislaman , VI (1). http://journal.ipmafa.ac.id/index.php/islamicreview Susriyanti,  Istianingsih,  N.,  &  Latief,  M.  (2021).  Etika bisnis  dan  perusahaan  dalam  era  revolusi  industri 4.0  dan  5.0. Jurnal  Administrasi  Sosial  Dan Humaniora (JASIORA) , 4 (2), 2021. https://doi.org/10.5281/zenodo.5235009
Syarifuddin,  M.  (2016).  Analisis  tentang  aktivitas  buruh tani  dalam  memenuhi  kebutuhan  pokok  di kelurahan bukuan kecamatan palaran kota Samarinda. EJournal  Sosiatri-Sosiologi , 4 (3),  98– 112.
Wibowo,  A.  (2013).  Pendidikan  karakter  usia  dini (strategi  membangun  karakter  di  usia  emas). Pustaka Pelajar.
Zahra,  D.  R.,  &  Anoraga,  P.  (2021).  The  influence  of lifestyle, financial literacy, and social demographics on consumptive behavior. Journal of Asian  Finance,  Economics  and  Business , 8 (2),
1033–1041.
https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no2.1033