## Strategi Penciptaan Nilai Pada Produk Mikro Bank Syariah Indonesia (Studi Kasus Bank Syariah Indonesia Kantor Wilayah Jakarta Tahun 2021-2022)
Value Creation Strategy in Micro Products of Bank Syariah Indonesia (Case Study of Bank Syariah Indonesia) Jakarta Region Period 2021-2022
Guntur Rura * 1 , Muhammad Findi 2 , dan Gendut Suprayitno 3
1 Program Studi Pengembangan IKM, Sekolah Pascasarjana IPB
2 Departemen Ilmu Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Manajemen IPB Jl. Agatis Kampus IPB Darmaga, Bogor 16680
3 Institut Sains and Teknologi Nasional Jl. Moch. Kahfi II No.RT.13, RT.13/RW.9, Srengseng Sawah, Jagakarsa, Jakarta Selatan, DKI Jakarta 12630

## ABSTRAK
Bank Syariah Indonesia (BSI) memiliki komitmen yang kuat kepada Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) untuk maju, tumbuh dan terus berkembang. Salah satu bentuk dukungan BSI terhadap UMKM adalah  dengan  menyalurkan  pembiayaan  kepada  segmen  usaha  mikro.  Tujuan  penelitian  adalah  (1) Menyusun faktor-faktor kekuatan dan kelemahan internal, serta peluang dan ancaman eksternalnya, (2) Menetapkan  strategi  bisnis  yang  dapat  diimplementasikan,  serta  (3)  Menjelaskan  strategi  yang  akan digunakan untuk memengaruhi keputusan nasabah dalam memilih produk mikro di BSI wilayah Jakarta. Penentuan responden dengan purposive sampling , dengan pertimbangan yang menguasai permasalahan, berjumlah  lima  orang  yang  berasal  dari  manajemen  BSI,  praktisi  dan  akademisi.  Analisis  data  dengan matriks Internal  Factor  Evaluation (IFE), External  Factor Evaluation  (EFE), Internal- External  (IE)  dan Strengths,  Weaknesses,  Opportunities  and  Threats (SWOT).  serta Quantitative  Strategic  Planning  Matrix (QSPM) untuk menentukan prioritas strategi. Hasil identifikasi faktor strategi internal ditemukan bahwa kekuatan  utama  Kanwil  BSI  Jakarta  dalam  menyalurkan  pembiayaan  mikro  adalah  proses  pembiayaan yang mudah dan cepat dengan skor total 0,49. Kelemahan utama yang memengaruhi proses penyaluran keuangan mikro di kantor wilayah BSI Jakarta adalah kurangnya literasi perbankan syariah dengan total skor  0,28.  Banyaknya  masyarakat  yang  belum  memiliki  rekening  bank  syariah  menjadi  peluang  utama dengan  total  skor  0,47.  Ancaman  utama  BSI  Kanwil  Jakarta  dalam  menyalurkan  pembiayaan  mikro adalah  kuatnya  eksistensi  bank  konvensional  dengan  total  skor  0,33.  Penempatan  strategi  matriks Internal-External  (IE)  didasarkan  pada  hasil  pembobotan  nilai  total internal  factor  evaluation (IFE)  pada sumbu x dan nilai total matriks external factor evaluation (EFE) pada sumbu y. Nilai total matriks IFE 3,01 dan  EFE  2,63.  Nilai  tersebut  menunjukkan  posisi  Kanwil  BSI  Jakarta  dalam  penyaluran  pembiayaan mikro yang terletak pada sel IV, yaitu pertumbuhan dan perkembangan.
Kata kunci: matriks EFE, matriks IFE, QSPM, penciptaan nilai, strategi, SWOT

## ABSTRACT
BSI has a strong commitment to MSME to improve, grow and continue to develop. One form of BSI support for MSME is  by distributing financing to the micro business segment. The aims of the research are (1) to formulate internal strengths and weaknesses, as well as external opportunities and threats, (2) to determine business strategies that can be implemented, and (3) to explain strategies that will be used to influence  customer  decisions  in  selecting  micro  products  at  BSI.  Jakarta  area.  Determination  of respondents  by  purposive  sampling,  with  consideration  of  those  who  master  the  problem,  totaling  five people from BSI management, practitioners and academics. Data analysis with Internal Factor Evaluation (IFE), External Factor Evaluation (EFE), Internal-External (IE) and Strengths, Weaknesses, Opportunities and Threats (SWOT) matrices. and Quantitative Strategic Planning Matrix (QSPM) to determine strategic
priorities. The results of the identification of internal strategy factors found that the main strength of BSI Jakarta  regional  office  in  distributing  microfinance  was  an  easy  and  fast  financing  process  with  a  total score  was  0.49.  The  main  weakness  that  affects  the  microfinance  distribution  process  at  the  BSI  Jakarta regional office is the lack of Islamic banking literacy with a total score is 0.28. The large number of people who  do  not  have  an  Islamic  bank  account  is  the  main  opportunity  with  a  total  score  is  0.47.  The  main threat to BSI's Jakarta regional office in distributing microfinance is the strong existence of conventional banks  with  a  total  score  is  0.33.  The  positioning  of  the  IE  matrix  strategy  is  based  on  the  results  of  the total  IFE  values  weighted  on  the  x-axis  and  the  total  values  of  the  EFE  matrix  on  the  y-axis.  The  total value  of  the  IFE  matrix  is  3.01  and  EFE  matrix  is  2.63.  This  value  shows  the  position  of  BSI  Jakarta regional office in the distribution of micro-financing located in cell IV, namely growth and development.
Key words: EFE matrix, IFE matrix, QSPM, strategies, SWOT, value creation

## PENDAHULUAN
Salah  satu  strategi  pembangunan  ekonomi dan  industri  di  Indonesia  adalah  memperkuat pertumbuhan industri kecil dan menengah (IKM). Masa  depan  IKM  sangat  menjanjikan  dan  dapat menjadi  sumber ekonomi  baru dengan nilai yang sangat tinggi. (Kemenperin, 2019). Sebagai bentuk perhatian  pemerintah  terhadap  sektor  usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM), pemerintah melalui Bank Indonesia (BI) menerbitkan peraturan Bank Indonesia (PBI) No 23/13/PBI/2021 tentang Rasio Pembiayaan Inklusif Makropruden- sial (RPIM) bagi Bank Umum Konvensional, Bank Umum  Syariah  (BSU)  dan  Unit  Usaha  Syariah (UUS). Batas rasio kredit minimum untuk segmen UMKM  yang  harus  dipatuhi  bank  adalah  20% pada  tahun  2020,  25%  pada  tahun  2023  dan  30% pada tahun 2024.
Perkembangan  potensi  UMKM  di  Indo- nesia  tidak  terlepas  dari  dukungan  perbankan dalam  penyaluran  kredit  kepada  UMKM.  Kredit bank konvensional dan pembiayaan bank syariah berpengaruh nyata terhadap pertumbuhan ekonomi  di  dalam  negeri.  Setiap  tahun  kredit kepada  UMKM  mengalami  pertumbuhan  dan secara  umum  pertumbuhannya  lebih  tinggi dibandingkan  total  kredit  perbankan.  Kredit UMKM  adalah  kredit  kepada  debitur  UMKM yang  memenuhi  definisi  dan  kriteria  UMKM, sebagaimana diatur dalam UU No. 20 Tahun 2008 Tentang  UMKM.  Berdasarkan  UU  tersebut, UMKM  adalah  usaha  produktif  yang  memenuhi kriteria  usaha  dengan  batasan  tertentu  kekayaan bersih  dan  hasil  penjualan  tahunan.  UMKM memiliki  kontribusi  lebih  dari  99,45%  dalam penyerapan  tenaga  kerja  dan  sumbangan  ter- hadap PDB 30% (Suci, 2017).
Daerah  Khusus  Ibukota  (DKI)  Jakarta sebagai salah satu daerah yang terus menunjukan
perkembangan  selama  dasawarsa  ini  menjadi salah satu contoh nyata perekonomian yang terus tumbuh  setiap  tahunnya  Hal  ini  menunjukkan (IKM)  memiliki  potensi  untuk  dikembangkan  di Indonesia,  khususnya  di  DKI  Jakarta  karena mampu  memulihkan  perekonomian daerah maupun  nasional.  Namun  demikian,  pengem- bangan  UMKM  masih  menghadapi  berbagai kendala, salah satunya dari sisi akses pembiayaan ke bank. Merujuk data Badan Pusat Statistik (BPS) tahun  2019  yang  dirilis  tahun  2020,  DKI  Jakarta merupakan  provinsi  paling  menghasilkan  di Indonesia.  Total  PDRB  (Produk  Domestik Regional  Bruto)  per  kapita  DKI  Jakarta  mencapai USD19.029 atau setara Rp269 juta.
Selain  menjadi  pusat  pemerintahan,  DKI Jakarta  juga  menjadi  pusat  bisnis  dan  keuangan terbesar  di Indonesia,  maka  mampu  mencatatkan PDRB per kapita terbesar di Tanah Air. Tingginya angka  PDRB  per  kapita  dipengaruhi  oleh transaksi,  kegiatan  perekonomian  dan  jumlah penduduk di wilayah tersebut.
Apabila  dilihat  dari  data  BI  (2021)  posisi kredit mikro yang diberikan dari seluruh bank di Jakarta  pada  bulan  Desember  2022  adalah Rp.37,68  Triliun,  sehingga  posisi  pembiayaan mikro seluruh bank di Jakarta dengan BSI kantor wilayah  Jakarta  baru  mencapai  3,6%.  Bank Syariah Indonesia (BSI) adalah bank yang berasal dari hasil penggabungan tiga bank syariah, yakni Bank  Syariah  Mandiri,  BNI  Syariah  dan  BRI Syariah yang diresmikan pada tanggal 1 Februari 2021.  BSI  memiliki  10  kantor  wilayah  yang tersebar  di  seluruh  Indonesia.  Kantor  wilayah Jakarta  memiliki  total  aset  terbesar  dibandingkan dengan  wilayah  lainnya.  BSI  wilayah  Jakarta memiliki  enam  kantor  area  serta  168  kantor cabang.
Tabel 1. Market share pembiayaan mikro pada Bank di DKI Jakarta Jenis pembiayaan Desember 2021 Desember 2022 Perbankan DKI BSI kanwil Jakarta Market share (%) Perbankan DKI BSI kanwil Jakarta Market share (%) Pembiayaan mikro 25.646 943 3,7 37.688 1.355 3,6 Sumber: Statistic ekonomi dan daerah BI, 2022
Tabel 2. Posisi Pembiayaan Mikro PT Bank Syariah Indonesia dan BSI Kantor Wilayah Jakarta 1
Rp Miliar Pembiayaan Mikro Mar-21 Jun-21 Sep-21 Des-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22 Des-22 Bank Syariah Indonesia 14.180 14.388 14.864 16.275 16.547 16.826 18.122 18.740 Kanwil 4 Jakarta 1 756 811 870 943 1.075 1.237 1.309 1.355 Sumber: Kanwil BSI Jakarta, 2022
Bank  Syariah  Indonesia  memiliki  tiga segmen  pembiayaan  untuk  UMKM,  yakni SME (Pembiayaan  sampai  Rp.5  Milyar),  Mikro  (Pem- biayaan  sampai  Rp.500  juta)  dan  Gadai  Emas (Pembiayaan  sampai  Rp.250  juta).  BSI  memiliki komitmen kuat untuk UMKM naik kelas, bertum- buh  dan  terus  berkembang.  Salah  satu  bentuk dukungan BSI terhadap UMKM adalah penyalur- an  pembiayaan  pada  segmen  usaha  mikro. Segmen usaha mikro BSI ditujukan untuk melaya- ni  nasabah  individual  dan  pengusaha  mikro, termasuk  didalamnya  penyaluran  pembiayaan bersubsidi  untuk  mendukung  program  pemerin- tah dalam memberdayakan usaha masyarakat.
Bank  Syariah  Indonesia  dan  BSI  kantor wilayah  Jakarta  1  pada  periode  2021-2022 mencatatkan  pembiayaan  kepada  segmen  mikro seperti terlihat pada Tabel 2. Berdasarkan Tabel 2 dapat  dikatakan  bahwa  penyaluran  pembiayaan mikro  BSI  Kantor  Wilayah  Jakarta  1  terhadap penyaluran  BSI  secara  nasional  masih  relatif rendah  (5,8%)  pada  bulan  Desember  2021  dan 7,2% pada bulan Desember 2022.
Berdasarkan  uraian  yang  telah  dikemuka- kan, maka tujuan penelitian ini adalah:
1.   Menyusun  faktor-faktor  yang  menjadi  kekuat- an  dan  kelemahan  BSI  kantor  wilayah  Jakarta dalam menyalurkan pembiayaan mikro.
2.  Menjelaskan strategi yang akan digunakan un- tuk  memengaruhi  keputusan  nasabah  dalam memilih produk mikro di BSI wilayah Jakarta 2.   Menetapkan strategi bisnis dengan mengguna- kan  analisis strengths,  weaknesses,  opportunities, and threats  (SWOT)  yang  dapat  diimplemen- tasikan di BSI

## METODE PENELITIAN

## Kerangka Penelitian
Penelitian  ini  bersifat  studi  kasus  berbasis data  dan  informasi  yang  diperoleh  dari  PT  BSI,
baik  di  pusat  maupun  di  BSI  kantor  wilayah Jakarta.  Data  tersebut  berupa  data  internal  dan eksternal  yang  berpengaruh  terhadap  kinerja pembiayaan  yang  digambarkan  dengan  matriks internal  factor  evaluation (IFE)  dan  matriks external factor  evaluation (EFE)  yang  dilanjutkan  dengan matriks  SWOT  and quantitative  strategic  planning matrix (QSPM).

## Lokasi dan Waktu Penelitian
Lokasi  penelitian  di  BSI  di  Gedung  Wisma Mandiri  Jl.  M.H  Thamrin,  DKI  Jakarta,  dengan waktu penelitian selama enam bulan, yaitu bulan Agustus  2022  sampai  Januari  2023.  Alasan pemilihan  lokasi  kajian  adalah  kemudahan mendapatkan  akses  data  yang  diperlukan  selama kajian, serta kesediaan tim manajemen.

## Pengumpulan Data Responden
Pengumpulan  data  merupakan  langkah yang  paling  strategis  dalam  sebuah  penelitian. Sugiyono dalam Sugiato  (2017)  menjelaskan  bah- wa  ada  empat  macam  teknik  pengumpulan  data, yaitu  teknik  observasi,  wawancara,  dokumentasi, dan gabungan/triangulasi
Pengamatan  atau  observasi  dilakukan peneliti  terhadap  kegiatan  operasional,  terutama kegiatan  pembiayaan  mikro  yang  ada  di  BSI Kantor  Wilayah  Jakarta.  Pengumpulan  data dilakukan  dengan  (1)  mengambil  data  pembiaya- an mikro di BSI Kantor Wilayah Jakarta; (2) studi kepustakaan  (eksplorasi);  (3)  wawancara,  dengan tatap  muka  langsung,  menggunakan  alat  bantu kuesioner. Responden dalam penelitian ini adalah manajemen perusahaan BSI sebanyak lima orang.

## Pengolahan dan Analisis Data
Metode  pengolahan  dan  analisis  data  yang digunakan adalah pendekatan konsep manajemen strategis. Analisis data dilakukan secara kuantita- tif  dan  kualitatif,  disajikan  dalam  bentuk  tabel,
bagan  dan  uraian.  Alat  analisis  data  yang digunakan  adalah  Analisis  Lingkungan  Internal, Analisis  Lingkungan  Eksternal,  Matriks  IE, Matriks SWOT dan QSPM.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Analisis Deskriptif Karakter Responden
Dari  hasil  kuesioner  yang  diperoleh  atas responden,  maka  jumlah  responden  dari  mana- jemen  internal BSI adalah lima orang praktisi BSI dengan  jabatan Deputy  Regional  Financing,  Area Manager,  Area  Micro  Banking  Manager,  Branch Manager dan Micro Banking Manager . Untuk survei pemahaman  terhadap  penyaluran  pembiyaan mikro  BSI  terdapat  20  responden  dengan  rincian dua praktisi bank, tiga akademisi dan 15 nasabah mikro  BSI  sekaligus  pelaku  usaha  UMKM  di Jakarta.  Nasabah  pelaku  usaha  UMKM  terbagi menjadi  tiga  jenis  usaha,  yakni  sektor  usaha kuliner  lima  orang,  pelaku  usaha  fashion  lima orang dan pelaku usaha jasa lima orang.

## Identifikasi Faktor Strategi Internal & Eksternal
Matriks  IFE  dan  EFE  digunakan  untuk menganalisis faktor internal berupa kekuatan dan kelemahan  dan  faktor  eksternal  berupa  peluang dan  ancaman  yang  dimiliki.  Hasil  identifikasi kekuatan  dan  kelemahan  dimasukkan  sebagai faktor-faktor  strategik  internal  yang  diberi  bobot dan  rating,  sehingga  diperoleh  hasil  identifikasi (Iskandar et al., 2013).
Tahap  awal  kerangka  perumusan  strategi yang  komprehensif  terdiri  dari  matriks  EFE  dan IFE.  Pada  tahap  ini  digunakan  data  internal  dan eksternal (Rangkuti, 2015).
Analisis  Faktor  IFE  dilakukan  terhadap faktor-faktor strategis lingkungan internal perusahaan,  sehingga  diperoleh  faktor-faktor kunci  yang  termasuk  dalam  kekuatan  dan kelemahan  perusahaan.  Skor  yang  diperoleh  dari matriks  ini  menunjukan  kemampuan  perusahaan dalam  memanfaatkan  kekeuatan  dan  mengatasi kelemahan  yang  dimiliki.  Hal  tersebut  dapat dilihat  pada  Tabel  3.  Berdasarkan  rekapitulasi rating  dan  bobot  faktor  internal  terlihat  bahwa kekuatan  utama  dari  BSI  Warung  Mikro  Kantor Wilayah  Jakarta  adalah  proses  pembiayaan  yang mudah  dan  cepat  sedangkan  kelemahannya adalah minimnya literasi perbankan syariah.
Analisis  faktor  EFE  dilakukan  terhadap faktor  strategis  lingkungan  eksternal  perusahaan, dimana  faktor  kunci  termasuk  kedalam  peluang dan  ancaman  perusahaan.  Skor  yang  diperoleh dari  matriks  ini  menunjukkan  kemampuan  per- usahaan  memanfaatkan  peluang  dan  mengatasi ancaman  yang  dimiliki.  Rincian  data  EFE  dapat dilihat  dari  Tabel  4.  Berdasarkan  rekapitulasi rating  dan  bobot  faktor  eksternal  terlihat  bahwa peluang  utama  dari  BSI  Warung  Mikro  Kantor Wilayah  Jakarta  adalah  banyaknya  masyarakat yang  belum  mempunyai  rekening  bank  syariah, dan  yang  menjadi  ancaman  adalah  kuatnya eksistensi dari bank konvensional.
Tabel 3.  Rekapitulasi bobot dan rating faktor internal
Faktor kunci Bobot Rating Skor (a) (b) (axb) Kekuatan A  Bank Syariah terbesar di Indonesia 0,10 3,00 0,30 B Jaringan Kantor dan ATM tersebar di Indonesia 0,10 2,80 0,27 C  Proses Pembiayaan Mudah dan Cepat 0,12 4,00 0,49 D  Menggunakan sistem akad syariah 0,09 3,40 0,32 E Margin kompetitif 0,11 3,80 0,43 Sub Total 0,53 1,82 Kelemahan F Minimnya literasi perbankan syariah 0,10 2,80 0,28 G  Minimnya sosialisasi produk kepada sektor UMKM 0,10 2,40 0,23 H  Minimnya Inovasi Produk 0,10 2,60 0,26 I Kualitas SDM belum sesuai 0,09 2,20 0,19 J Pendanaan masih dikuasai dana mahal 0,09 2,60 0,23 Sub Total 0,47 1,19 Total IFE 1,00 3,01 Sumber: Pengolahan data (2023).
Tabel 4.  Rekapitulasi Rating dan Bobot Faktor Eksternal
Faktor kunci Bobot Rating Skor (a) (b) (axb) Peluang A Masyarakat muslim terbesar di dunia 0,10 2,20 0,22 B Dukungan pemerintah terhadap pembiayaan Mikro 0,10 2,60 0,26 C Banyak masyarakat yang belum punya rekening syariah 0,12 3,80 0,47 D Meningkatnya pelaku UMKM 0,11 2,20 0,24 E Perkembangan industri halal 0,10 2,00 0,20 Sub Total 0,53 1,38 Ancaman F Kuatnya eksistensi bank konvensional 0,10 3,20 0,33 G Sistem teknologi informasi belum secanggih bank konvensional 0,10 2,60 0,26 H Pengunaan dana pembiayaan tidak sesuai akad 0,08 2,40 0,19 I Hadirnya lembaga fintech 0,10 3,20 0,32 J Resesi Global 0,08 1,60 0,13 Sub Total 0,47 1,25 Total EFE 1,00 2,63
Gambar 1. Matriks Internal-Eksternal (IE), data diolah

## Analisis Matriks IE
Atas  dasar  analisis  yang  dilakukan  ter- hadap  faktor  internal  dan  eksternal  perusahaan yang  diringkas  dalam  matriks  IFE  dan  EFE. Matriks  IE  memperlihatkan  divisi  organisasi dalam tampilan sembilan sel yang dibagi menjadi tiga  bagian  dengan  implikasi  strategi  berbeda- beda, yakni Sel I, II dan IV dengan status tumbuh dan  membangun (grow  and  build); Sel  III,  V  dan VII  dengan  status  menjaga  dan  mempertahankan (hold  and  maintain), Sel  VI,  VIII  dan  IX  dengan status panen atau divestasi (harvest or divest).
Dapat dilihat pada matriks IE pada Gambar 1  bahwa  total  nilai  matriks  IFE  (3,01)  dan  nilai matriks  EFE  (2,63).  Dengan  demikian  posisi  BSI Kantor  Wilayah  Jakarta  terletak  pada  sel  IV. Strategi yang sesuai untuk diterapkan pada sel ini adalah  tumbuh  dan  kembangkan.  Menurut  R David  (2006),  strategi  yang  paling  tepat digunakan pada sel IV adalah strategi intensif dan
terpadu.  Strategi  intensif  biasanya  digunakan perusahaan  ketika  posisi  kompetitif  perusahaan dengan  produk  yang  ada  saat  ini  akan  membaik. Strategi ini terbagi atas tiga hal, yaitu:
a. Strategi  penetrasi  pasar (market  penetration), yaitu strategi yang berusaha untuk meningkatkan pangsa pasar untuk produk/jasa melalui  upaya  pemasaran  yang  lebih  besar. Penetrasi  pasar  mencakup  meningkatkan jumlah  tenaga  penjual,  menambah  belanja iklan,  menawarkan  promosi  penjualan  yang ekstensif atau meningkatkan usaha publisitas.
b. Strategi pengembangan pasar (market development), yaitu  strategi  yang  melibatkan perkenalan  produk  yang  ada  saat  ini  ke  area geografi yang baru.
c. Strategi pengembangan produk (product development), yaitu  strategi  yang  mencari peningkatan  penjualan  dengan  memperbaiki atau memodifikasi produk yang ada saat ini.

## Analisis Matriks SWOT
Matriks
SWOT merupakan langkah- langkah  konkret  yang  sebaiknya  dilakukan  oleh perusahaan  berdasarkan  dari  pengembangan matriks  IE.  Berbagai  alternatif  strategi  dapat dirumuskan  dengan  model  analisis  matriks SWOT,  dimana  strategi  utama  yang  digunakan berupa  strategi  SO,  WO,  ST  dan  WT.  yang detailnya terdapat pada Gambar 2.

## Analisis Matriks QSP
Matriks  QSP  merupakan  tahap  akhir  dari analisis  formulasi  strategi,  yaitu  pemilihan alternatif  strategi  terbaik  dan  pengambilan keputusan  untuk  memilih  strategi  yang  paling tepat  untuk  digunakan  perusahaan  (Imam  S  dan
Setyorini,  2016).  Hasil  dari  perhitungan  matriks QSP dapat dilihat pada Tabel 5.
Berdasarkan  perhitungan  pada  matriks QSP,  diperoleh  hasil  strategi  yang  harus diprioritaskan  untuk  diimplementasikan,  yaitu meningkatkan  peran  promosi  penjualan  dan periklanan dengan nilai daya tarik tertinggi (6,47). Strategi  kedua  memaksimalkan  pemasaran  dan pelayanan  secara online (6,40)  dan  strategi  ketiga meningkatkan  kompetensi  SDM  bank  dengan pelatihan  sales  (6,35).  Hasil  ini  menunjukan peluang  telah  direspon  di  atas  rataan  sehingga strategi  yang  dibutuhkan  adalah  strategi  yang dapat  memanfaatkan  kekuatan  dan  memaksimal- kan  peluang  besar  (Strategi  S-O)  yang  ada, sehingga  dapat  meningkatkan  penciptaan  nilai bagi Bank Syariah Indonesia.
Internal factor External factor Strengths 1. Bank syariah terbesar di Indonesia 2. Jaringan  kantor  dan  ATM  tersebar  di Indonesia 3. Proses pembiayaan mudah dan cepat
4. Menggunakna sitem akad syariah 5. Margin yang kompetitif Weaknesses 1. Minimnya literasi perbankan syariah
2. Minimnya  sosialisasi  produk  kepada sektor UMKM
3. Minimnya inovasi produk
4. Mutu SDM belum sesuai
5. Pendanaan masih dikuasai dana mahal Opportunities
1. Masyarakat muslim terbesar di dunia
2. Dukungan pemerintah terhadap pembiayaan mikro
3. Banyak maskarakat yang belum punya rekening syariah
4. Meningkatnya pelaku UMKM
5. Perkembangan industry halal
S-O
a. Meningkatkan peran promosi penjualan dan periklanan (S1,S2,S3,S4,S5; O1.O2.O3.O4.O5
b. Memberikan focus lebih untuk peningkatan volume pembiayaan mikro kepada segmen UMKM (S1,S4;
O2,O3)
W-O a. Meningkatkan literasi perbankan syariah kepada Masyarakat (W1,W2,W4; O1,O2,O3,O5)
b. Meningkatkan inovasi produk, fasilitas dan layanan bank untuk
Masyarakat (W3,W5; O1,O2,O3) Threats
1. Kuatnya eksistensi bank konvensional
2. System teknologi informasi belum secanggih bank konvensional
3. Penggunaan  dana  pembiayaan  tidak sesuai akad
4. Hadirnya lembaga fintech
5. Resesi glotal
S-T
a. Memaksimalkan pemasaran dan pelayanan secara online (S1,S2,S3;
T1,T2,T4)
b. Mengembangkan  teknologi  pelayanan digital untuk konsumen (S3,S4; T2,T4) W-T
a. Meningkatkan kompetensi SDM bank dengan pelatihan marketing (W1,W2,W4; O1,O2,O3,O5)
b. Meningkatkan kehati-hatian dalam penyaluran pembiayaan (W4; T3) Sumber: data olahan Gambar 2.  Matriks SWOT BSI Kantor Wilayah Jakarta 1
Tabel 5.  Matriks QSP BSI Kantor Wilayah Jakarta
No Alternatif Strategi Total Nilai Urutan Prioritas 1 Meningkatkan peran promosi penjualan dan periklanan 6,47 1 2 Memberikan fokus lebih untuk peningkatan volume pembiayaan mikro 6,31 6 3 Meningkatkan literasi perbankan syariah kepada masyarakat 6,32 5 4 Meningkatkan inovasi produk, fasilitas dan layanan bank untuk masyarakat 6,23 7 5 Memaksimalkan pemasaran dan pelayanan secara online 6,40 2 6 Mengembangkan teknologi pelayanan digital untuk konsumen 6,33 4 7 Meningkatkan kompetensi SDM bank dengan pelatihan sales 6,35 3 8 Meningkatkan kehati-hatian dalam penyaluran pembiayaan 6,13 8

## KESIMPULAN
1. Hasil  identifikasi  faktor  strategi  internal menunjukkan  faktor  yang  menjadi  kekuatan utama  BSI  Kantor  Wilayah  Jakarta  dalam menyalurkan  produk  mikro  adalah  proses pembiayaan  yang  mudah  dan  cepat,  sedang- kan  kelemahan  utama  yang  berpengaruh terhadap  penyaluran  pembiayaan  produk mikro  adalah  minimnya  literasi  perbankan syariah.  Banyaknya  masyarakat  yang  belum memiliki  rekening  bank  syariah  menjadi peluang  utama  dalam  proses  penyaluran pembiayaan  mikro.  Faktor  utama  yang menjadi  ancaman  adalah  kuatnya  eksistensi bank  konvensional.  Penentuan  posisi  strategis pada  matriks  IE  menunjukan  bahwa  BSI Kantor  Wilayah  Jakarta  terletak  pada  sel  IV, yaitu  tumbuh  dan  kembangkan,  dengan strategi  intensif  seperti  penetrasi  pasar, pengembangan  pasar  dan  pengembangan produk, serta strategi integratif.
2. Berdasarkan  hasil  analisis  SWOT,  diperoleh alternatif  strategi  yang  diterapkan  dan perhitungan matriks QSP, maka diprioritaskan dan  diimplementasikan,  yaitu  meningkatkan peran  promosi  penjualan  dan  periklanan dengan nilai daya tarik tertinggi. maka strategi yang dibutuhkan adalah strategi yang memanfaatkan  kekuatan  dan  memaksimalkan peluang  sangat  besar  menciptakan  penciptaan nilai.
3. Hasil  survei  terkait  pemahaman  penyaluran pembiayaan  mikro  di  BSI  Wilayah  Jakarta menunjukkan  pentingnya  BSI  lebih  dekat dengan  masyarakat  dengan  hadir  ke  pusat- pusat kegiatan perdagangan IKM dan memiliki  produk  dengan  nilai  keunikan  dan tidak ada di bank konvensional.

## DAFTAR PUSTAKA
David,  F.R. 2006.  Manajemen  Strategis:  Konsep.
Edisi Sepuluh. Jakarta: Salemba. Empat.
Rangkuti,  F.  2015.  Analisis  SWOT.  Jakarta:  PT
Gramedia Pustaka Utama.
Imam, S. dan H. Setyorini. 2016. Analisis Strategi
Pemasaran  Menggunakan  Matriks  SWOT
dan QSPM. Jurnal Teknologi dan Manajemen Agroindustri, 5(1).
Iskandar,  Y.,  N.  Zulbainarni,  S.  Jahroh.  2019.
Strategies  for  Developing  the  MSMEs  of Fisheries  Processing  Industry  in  Sukabumi, Indonesia.  Internasional  Journal  of  Recent Technology  and  Engineering.  Vol.  8,  Issue 4. November 2019. Retrieved from
https://www.ijrte.org/wp-content/uploads/

## papers/v8i4/D9737118419.pdf
Kementerian  Perindustrian  Republik  Indonesia. 2019.  Memperkuat  IKM  Sebagai  Sumber Ekonomi  Baru. https://kemenperin.go.id/ artikel/21287/Memperkuat-IKM-Sebagai-

## Sumber-Ekonomi-Baru
Nazaruddin,  A.  2021.  Menjadi  UMKM  Unggul
Melalui  Optimalisasi  Strategi  Pemasaran Digital
Otoritas  Jasa  Keuangan.  2013.  Strategi  Nasional Literasi  Keuangan  (National  Strategy Financial Literacy). Jakarta
Otoritas Jasa Keuangan Republik Indonesia. 2016.
Peraturan  Otoritas  Jasa  Keuangan  Nomor 76/POJK.07/2016 Tentang Peningkatan
Literasi  dan  Inklusi  Keuangan  di  Sektor Jasa  Keuangan  Bagi  Konsumen  dan/atau Masyarakat.
Porter,  M. 1992.  Keunggulan  Bersaing  Mencipta- kan dan Mempertahankan. Kinerja Unggul. Cetakan Pertama. Erlangga. Jakarta.
Sugiyono, E., S. Efendi. 2019. Strategi Peningkatan Penciptaan  nilai  IKM:  Peran  Pembelajaran Organisasi  Dan  Inovasi,  Jurnal  Riset Manajemen  Dan  Bisnis  (Jrmb)  Fakultas Ekonomi Uniat Vol. 4, No.1: 45 - 56 P-ISSN 2527 – 7502 E-ISSN 2581-2165 Peraturan Bank Indonesia (PBI) No 23/13/PBI/2021 tentang Rasio Pembiayaan Inklusif Makroprudensial (RPIM) bagi Bank Umum Konvensional,  Bank  Umum  Syariah  dan
Unit Usaha Syariah Pasal 1 ayat 13
Undang-Undang  No.  10  Tahun1998  tentang perubahan  Undang  Undang  No.  7  Tahun 1992 tentang Perbankan.
Undang-Undang  No.  21  Tahun  2008,  Tentang Perbankan Syariah, Pasal 1 butir 23.