Syntax Literate : Jurnal Ilmiah Indonesia – ISSN : 2541-0849 e-ISSN : 2548-1398 Vol. 3, No 6 Juni 2018

## STRATEGI PEMASARAN PEMBIAYAAN MURABAHAH DALAM
PENGEMBANGAN  USAHA  NASABAH  DI  KOPERASI  MITRA  DHUAFA CABANG RAJAGALUH MAJALENGKA.
Ahmad Zaelani Adnan AKAMIGAS Balongan Indramayu Email: : Ahmadzaelani.adnan@gmail.com

## Abstrak
Pembiayaan  murabahah  mudah  dijumpai  di  Koperasi  khususnya  koperasi  di  kota majalengka dan persyaratan yang tidak merumitkan masyarakat, hal ini  membuat pembiayaan  murabahah  lebih  banyak  diminati  masyarakat  dibandingkan  dengan pembiayaan lainnya. Beberapa hal  yang mempengaruhi permintaaan pembiayaan murabahah diantaranya adalah harga barang itu, harga barang lain yang terkait, tingkat  kemampuan  dan  daya  beli  masyarakat  dan  perkiraan  harga  dimasa  yang akan datang. Dalam dunia perbankan harga barang itu identik atau terkait dengan margin  dan  daya  beli  masyarakat  identik  atau  terkait  dengan  agunan  dan  jarak. Penelitian  ini  memakai  pendekatan  metode  Penelitian  kualitatif  yang  berupaya menarik  faktor-faktor  dan  informasi-informasi  dari  data  lapangan  yang  ditemui untuk dianalisa lebih lanjut yang kemudian diambil kesimpulan Berdasarkan  pada pembahasan  yang  telah  peneliti  uraikan,  maka  kesimpulan  yang  dapat  diambil peneliti  adalah  sebagai  berikut  :  Karakteristik  pembiayaan  murabahah  yang dilakukan  oleh  Koperasi  Mitra  Dhuafa  cabang  Rajagaluh  Majalengka  adalah dengan akad jual beli harga yang ditetapkan oleh pihak penjual (koperasi syariah) tidak  dipengaruhi  oleh  jarak  waktu  pembayaran.  Artinya,  praktek  murabahah menghendaki  hanya  ada  satu  harga,  yaitu  harga  yang  telah  disepakati  antara pihak koperasi syariah dengan nasabah.
Kata Kunci : Strategi Pemasaran, Pembiayaan Murabahah, Nasabah.

## Pendahuluan
Menurut Umer Chapra (2000:09) menyatakan bahwa ekonomi  Islam bertujuan mewujudkan  tingkat  pertumbuhan  ekonomi  jangka  panjang  dan  memaksimalkan kesejateraan manusia (falah). Falah berarti terpenuhinya kebutuhan individu masyarakat dengan  tidak  mengabaikan  keseimbangan  makroekonomi  (kepentingan  sosial), keseimbangan ekologi dan tetap memperhatikan nilai-nilai keluarga dan norma-norma. Sistem  ekonomi  konvensional  dirasa  belum  mampu  mewujudkan  kesejahteraan  rakyat dan keadilan sosial, karena menggunakan sistem riba dalam transaksi keuangan. Sistem

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Dalam Pengembangan Usaha
ekonomi syariah hadir dan diharapkan mampu mewujudkan kesejahteraan ekonomi dan keadilan sosial dengan menggunakan sistem bagi hasil.
Bank  syariah  sudah  cukup  lama  berdiri  di  Indonesia.  Bank  syariah  yang pertama  berdiri  di  Indonesia  adalah  Bank  Muamalat  yang  didirikan  pada  tahun  1992, kemudian  diikuti  oleh  Bank  syariah  Mandiri  tahun  1999  hingga  Bank  syariah  Mega tahun  2004,  Donna  (dikutip  oleh  Andika,  2012).  Peningkatan  jumlah  bank  syariah secara siginfikan ini cukup menggembirakan karena menambah kemampuan pemerintah dalam  meningkatkan  perekonomian  nasional  dan  mengurangi  angka  kesenjangan ekonomi  dengan  konsep    syariah  yang  diterapkan.  Pertumbuhan  bank  syariah  baik dalam  bentuk  aset  maupun  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  dalam  kurun  waktu beberapa  tahun  cukup  menggembirakan,  riset  yang  dilakukan  Bank  Indoensia membuktikan bahwa pada bulan Januari 2014 total asetnya mencapai Rp180,360 miliar. Pembiayaan  yang  diberikan  Bank  syariah  telah  mencapai  Rp  184,120  miliar  dan penghimpunan  dana  yang  dilakukan  juga  mencapai  Rp  161,924  miliar.  Tingkat rentabilitas  Bank  syariah  terhadap  penggunaan  asetnya  juga  cukup  baik,  hal  ini tercermin dari rasio ROA dan NOM pada tahun 2014 masing-masing sebesar 1,58% dan 1,82%..  Kondisi  ini  telah  membuktikan  bahwa  pondasi  bank  syariah  memang  kuat, sehingga  memang  pantas  untuk  dijadikan  acuan  perbankan  nasional.  Dari  tahun  ke tahun peningkatan jumlah kantor bank syariah selalu meningkat.  Hal  ini  menunjukkan bahwa permintaan masyarakat  akan kebutuhan Bank Syariah juga semakin  meningkat. Masyarakat  sendiri  akhirnya  menyadari  dan  merasakan  akan  pentingnya  peran  Bank Syariah  dalam  kegiatan  perekonomian  baik  untuk  menyimpan  atau  melakukan pembiayaan. Berikut merupakan tabel jenis pembiayaan dan kegunaan pembiayayaannya.

## Tabel 1.1
Jenis Pembiayaan Bank Syariah Tahun 2013-2014 (dalam miliar rupiah) Akad 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Mudharabah  5,578 6,205 6,597 8,631 10,229 12,023 Musyarakah  4,406 7,411 10,412 14,624 18,960 27,667 Murabahah 16,553 22,486 26,321 37,508 56,365 88,004 Salam 0 0 0 0 0 0 Istishna 351 369 423 347 326 376 Lainnya 0 0 0 0 0 0 Total 27,944 38,195 46,886 68,181 102,655  147,505 Sumber: Bank Indonesia, 2013
Berdasarkan  data  Tabel  1.1  terlihat  bahwa  pembiayaan  yang  paling  banyak dilakukan oleh nasabah adalah pembiayaan murabahah sebanyak Rp.88,004 miliar pada tahun  2012  mengalami  kenaikan  sebesar  4,76%  dibandingkan  dengan  tahun sebelumnya. Sedangkan pembiayaan mudharabah pada tahun 2012 sebanyak Rp.12,023 miliar mengalami penurunan 1,81 % dari tahun sebelumnya.
Demi tercapainya proses pembangunan yang berkelanjutan di Indonesia, maka diperlukan  adanya  lembaga  pendukung  untuk  mengantisipasi  kesenjangan  ekonomi yang makin lebar antara golongan ekonomi kuat  dan golongan ekonomi lemah baik di daerah  pedesaan  maupun  daerah  perkotaan  (Mafruhah,  2002).  Koperasi  didirikan dengan  maksud  tersebut.  Pada  awal  pendiriannya  koperasi  merupakan  Kelompok Swadaya  Masyarakat  (KSM)  yang  dibentuk  berdasarkan  naskah  kerjasama  antara YINBUK (yayasan inkubasi usaha kecil) mengenai pelaksanaan proyek pengembangan hubungan bank dan KSM no 003/ MOU/ PHBK-PINBUK/VIII/95 yang di tandatangani ketua umum YINBUK dan direktur Bank Indonesia.
Dari  segi  pertumbuhan  tahunan  dan  kuantitas  perkembangan  koperasi  di Indonesia ternyata cukup membanggakan. Pada tahun 2011 pertumbuhan aset koperasi sebesar  48,1%.  Pertumbuhan  aset  ini  adalah  pertumbuhan  tahunan  tertinggi  dalam kurun  waktu  tiga  tahun  terakhir  dan  selanjutnya  jangkauan  pasar  koperasi  telah mencapai  ±  3,7  %.  Jumlah  keseluruhan  aset  Koperasi  yang  dimilki  juga  cukup menggembirakan per Oktober 2011  mencapai jumlah Rp 127,19 triliun atau meningkat sangat  derastis  sebesar  48,10%  dibandingkan  dengan  tahun  –  tahun  sebelumnya. Sedangkan  pada  tahun  2012  jumlah  koperasi  semakin  meningkat  menjadi  3.900  unit (Andika,  2012:98).  Hal  ini  membuktikan    bahwa  koperasi  mempunyai  peran  penting sebagai  sebuah  lembaga    pendukung  kegiatan  –  kegiatan  masyarakat  menengah kebawah yang diharapkan mampu membuka keran usaha-usaha mikro yang berasaskan syariah islam.
Dengan  berdirinya  koperasi  ini  diharapkan  mampu  berkontribusi  dalam pembangunan  ekonomi  daerah  yaitu  mengurangi  angka  pengangguran.  Dijelaskan dalam  kajian  teori  bahwa  seharusnya  koperasi  sebagai  pelaksana  lembaga  keuangan syariah menerapkan prinsip-prinsip syariah tapi melihat realita yang ada belum mampu menerapkan  sepenuhnya  prinsip  tersebut  (Rahmawaty,  2007:  37).  Selain  itu  masih adanya  anggapan  masyarakat  awam  pada  umumnya  di  Indonesia  belum  sadar  bahwa

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Dalam Pengembangan Usaha
mereka  lebih  banyak  menggunakan  pembiayaan  untuk  konsumsi  daripada  investasi untuk  produktif  dan  selain  itu  juga  jumlah  permintaan  pembiayaan  murabahah  adalah jumlah terbanyak daripada pembiayaan-pembiayaan lainnya  yang penggunannya untuk konsumtif.
Pembiayaan  murabahah  mudah  dijumpai  di  Koperasi  khususnya  koperasi  di kota majalengka dan persyaratan yang tidak merumitkan masyarakat, hal ini  membuat pembiayaan  murabahah  lebih  banyak  diminati  masyarakat  dibandingkan  dengan pembiayaan  lainnya.  Beberapa  hal  yang  mempengaruhi  permintaaan  pembiayaan murabahah diantaranya adalah harga barang itu, harga barang lain yang terkait,  tingkat kemampuan  dan  daya  beli  masyarakat  dan  perkiraan  harga  dimasa  yang  akan  datang. Dalam  dunia  perbankan  harga  barang  itu  identik  atau  terkait  dengan  margin  dan  daya beli masyarakat identik atau terkait dengan agunan dan jarak.

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  memakai  pendekatan  metode  Penelitian  kualitatif  yang  berupaya menarik  faktor-faktor  dan  informasi-informasi  dari  data  lapangan  yang  ditemui  untuk dianalisa lebih lanjut yang kemudian diambil kesimpulan. Riset penelitian lapangan ini, peneliti  mempunyai  maksud  dalam  memperoleh  data  primer  yaitu  dengan  memakai  2 cara :
1. Wawancara,    teknik  wawancara  ini  adalah  untuk  memperoleh  dan  menggali  data dengan mengadakan tanya jawab langsung dengan Pihak KOMIDA
2. Dokumenter,  cara  ini  untuk  memperoleh  data-data  tentang  pengembangan  usaha nasabah.
Dalam  riset  kepustakaan  ini  penulis  membaca,  meneliti,  mempelajari  bahan- bahan  tertulis  seperti  majalah-majalah,  buku-buku,  artikel,  jurnal  dan  informasi- informasi  tertulis  lainnya  yang  berhubungan  dengan  pembahasan  dalam  skripsi  ini. Melalui  riset  ini  akan  didapat  konsep,  teori  dan  definisi-definisi  yang  akan  penulis pergunakan  sebagai  landasan  berfikir  dan  analisa  dalam  proses  penulisan.  Data  yang diperoleh melalaui pendekatan ini adalah data sekunder.

## Hasil dan Pembahasan

## Implementasi Pembiayan Murabahah
Para  pendiri  KOMIDA  (Koperasi  Mitra  Dhuafa)  memiliki  program  sistem grameen bank sejak pada tahun 1997, dan memulainya pertama kali di Aceh pada tahun 2005  khusunya  untuk  korban  tsunami.  Pada  awalnya  KOMIDA  memulai  program replikasi  grameen  bank  dengan  badan  hukum  yayasan  melalui  YAYASAN  MITRA DHUAFA (YAMIDA).
System  Grameen bank  ialah  sistem  yang  menggunakan  kredit  kecil  yang diciptkan oleh Mohammad Yunus tahun 1976,  dengan  menggunakan  pendekatan  yang sopan  santun  dan  ramah  dengan  warga  masyarakat  ekonomi  kecil. Sistem  ini berdasarkan ide bahwa orang miskin atau orang lemah memiliki juga kemampuan yang kurang dipergunakan. Yang menjadi keunikan dari kredit ini adalah proses peminjaman keuangan  diberikan  kepada  kelompok  –  kelompok  kaum  hawa  yang  produktif  dengan kondisi  status  sosial  kurang  mampu  atau  perekonomiannya  lemah.  Manajemen  pola Grameen  bank  sudah  diakui  dan  digunakan  hampir  130  negara  didunia  (kebanyakan dinegara  Asia  dan  Afrika).  Apabila  pola  ini  diterapkan  dengan  konsisten  dan berkelanjutan,  tidak  menutup  kemungkinanakan  dapat  membantu  pembangunan perekonomian masyarakat ekonomi lemah (miskin) melalui pemberdayaan perempuan.
Pada pertengahan Agustus 2005 KOMIDA mulai beroperasi di Sumatera bagian utara dengan fasilitas dan kapasitas yang serba terbatas dan untuk pertama kalinya juga sistem Grameen Bank ini di presentasikan di daerah NAD. Denagn kondisi Aceh pasca terkena  bencana  gelombang  Tsunami  melimpah  ruah  berbagai  bantuan  dari  seluruh penjuru  daerah  baik  kepdeulian  dari  negara  kita  sendiri  juga  bantuan    dari  negara  – negara  luar  sehingga  hal  ini  membuat  KOMIDA  ditekankan  untuk  sangat  berhati-hati dalam memberikan pemahaman dan penjelasan tentang bagaimana proses / sistem yang akan  diterapkan dalam mendampingi mereka  di kemudian hari, karena ini merupakan bentuk peminjaman keuangan bukan pemberian secara cuma – cuma.
Pembiayaan  murabahah  di  KOMIDA  sudah  mulai  di  Implementasikan kedalam produk-pruduk yang ditawarkan oleh KOMIDA antara lain :
1. Pembiayaan Umum

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Dalam Pengembangan Usaha
Untuk  pembiayaan  usaha  dengan    jangka  waktu  pengembalian  yaitu  50  minggu dan 25 minggu dengan dana pinjaman sebesar Rp.1.500.000,- yang menggunakan Akad jual beli (MUROBAHAH Wal WAKALAH).

## 2. Pendidikan
Pemberian dana talangan kepada nasabah, untuk pembayaran sekolah bagi anaknya dengan  jangka  waktu  pengembaliannya  yaitu  1  tahun  (50,  75,  100,  125,  dan  150 minggu)  dan  juga  untuk  pembiayaan  yang  menggunakan  periode  6  bulan  (25 minggu),  maxsimal  pembiayaan  sebesar  Rp.5.000.000,-  dengan  menggunakan Akad MUROBAHAH Wal IJAROH (UJROH) atau akad untuk sewa menyewa.

## 3. Pembiayaan Sanitasi
Untuk  pemberian  air  bersih  dan  pembangunan  kamar  mandi,  yang  jangka  waktu pengembaliannya  yaitu 25, 50, 75, dan 100 minggu dengan pembiayaan maxsimal sebesar  Rp.5.000.000,-  yang  menggunakan  Akad  MUROBAHAH  Wal  ISTISNA atau akad pemesanan yang dibangun.

## 4. Mikro Bisnis
Pembiayaan bagi Mikro bisnis yang jangka waktu pengembaliannya  yaitu 25, 50, 75,  dan  100  minggu,  dengan  pembiayaan  maxsimal  sebesar  Rp.10.000.000,-  dan dengan  syarat  jumlah  akumulatif  tabungannya  sudah  mencapai  sebesar Rp.2.000.000,-.

## 5. Arta (Alat Rumah Tangga)
Khusus  untuk  Produk  Pure  it  (Pure  it  Klasik)  yang  dikeluarkan  dari    Unilever dengan  jangka  waktu  pengembaliannya  yaitu  13,25,  dan  50  minggu,  dengan menggunakan  pembiayaan  sebesar  Rp.830.000,-  dan  menggunakan  akad MUROBAHAH  Wal  ISTISNA  pada  pelayanan  KOMIDA  dan  secara kekeluargaan.
Implemetasi  pembiayaan  murabahah  pada  KOMIDA  cabang  Rajagaluh disajikan  pada  bagian  ini  dengan  menjelaskan  latar  belakang  pembiayaan  murabahah, mendeskripsikan implementasipembiayaan murabahah dari proses pengajuan pembiayaan  sampai  berakhirnya  pembiayaan  murabahah  dan  mekanisme  akad  pada pembiayaan  murabahah  di  KOMIDA  cabang  Rajagaluh.  murabahah  menggunakan produk  pembiayaan  murabahah  sebagai  salah  satu  produk  pembiayaanya,  produk pembiayaan  murabahah  di  KOMIDA  cabang  Rajagaluh  ini  biasanya  digunakan  untuk
konsumtif dan modal kerja. Masyarakat sekitar KOMIDA Cabang Rajagaluh umumnya bermata  pencahariaan  sebagai  pedagang  dan  petani,  terlebih  letak  KOMIDA  Cabang Rajagaluh  berdekatan  dengan  pasar  dimana  para  pedagang-pedagang  yang membutuhkan modal sebagai tambahan usahanya.
Proses pembiayaan murabahah pada KOMIDA cabang Rajagaluh anatara lain :
1. Karyawan  KOMIDA  berkunjung  ke  warga-warga  khususnya  perempuan  untuk mensosialisakan produk yang akan ditawarkan kepada masyarakat,
2. Karyawan  KOMIDA  memberikan  penjelasan  kepada  para  calon  nasabah  agar membuat kelompok min 10 orang sebagai syarat untuk menjadi anggota KOMIDA cabang Rajagaluh
3. Warga  yang  sudah  membuat  kelompok  warga  di  beri  penjelasan  tentang  sejarah, manfaat  produk  dari  KOMIDA  sehingga  anggota  lebih  mengetahui  tentang KOMIDA
4. Mengajukan  pembiayaan  sesuai  dengan  kebutuhannya  masing-masing  dengan  cara menulis  sendiri  kebutuhan  yang  akan  diajukan  pada  selembar  kertas  kosong  dan ditanda tangani oleh anggota dan karyawan KOMIDA
5. Proses  pencairan  dana  dihitung  dari  6  hari  setelah    pengajuan  pembiayaan  dan mnyepakati angsuran biaya yang harus dibayar oleh anggota setiap 2 minggu sekali
6. Setelah dana sudah dicairkan maka kelompok tersebut akan mengadakan kumpulan kelompok  selama  2  minggu  sekali  yang  dipantau  oleh  karyawan  sekaligus membayar angsuran yang sudah di sepakati
Dari  proses  pembiayaan  yang  dilakukan  oleh  KOMIDA  cabang  Rajagaluh mempunyai kelebihan yang sangat membantu bagi para anggotanya yaitu anggota yang mengajukan  dana  tidak  ada  jaminan  dan  agunan  bagi  anggota  sehingga  proses pembiayaan  yang  dilakukan  oleh  KOMIDA  murni  untuk  membantu  mensejahterakan masyarakat  khususnya  para  perempuan  yang  mandiri  sebagai  pendongkrak  ekonomi kerakyatan  dan  mengentaskan  pengangguran  yang  berada  di  Rajagaluh  Kabupaten Majalengka.

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah
Strategi  pemasaran  adalah  rencana  yang  menyeluruh  terpadu  dan  menyatu dibidang  pemasaran  yang  memberikan  paduan  tentang  kepentingan  yang  akan

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Dalam Pengembangan Usaha
dijalankan untuk mencapai tujuan pemasaran. Untuk menganalisa pemasaran KOMIDA cabang  Rajagaluh  konsep  yang  dianggap  efektif  adalah  dengan  menggunakan  konsep Marketing Mix P7, yaitu:
1. Place (Tempat)
Ketepatan pemilihan tempat (lokasi) akan berdampak siginfikan terhadap penjualan terutama perusahaan – perusahaan  yang bergerak  pada bidang jasa khususnya jasa keuangan.  Sehingga  KOMIDA  memilih  tempat  yang  strategis,  tepatnya  di Kecamatan Rajagaluh Kabupaten Majalengka
2. Product (Produk)
Karena tujuan utama dari  prinsip  Koperasi  Syariah   adalah terhindar dari transaksi Riba,  maka  produk  yang  ditawarkan  tentu  saja  berbeda  dengan  produk  koperasi umum  atau  konvensional,  perbedaan  utama  terletak  pada  prinsip  Syari’ahnya KOMIDA Cabang Rajagaluh mempunyai berbagai macam produk baik dari produk funding  maupun  lendingnya.  Produk  pembiayaan  murabahah  sebagai  lending  yang utama  dan  unggulan.  Ini  disesuaikan  dengan  segmen  pasar  yang  dituju  oleh KOMIDA  yaitu  masyarakat  ekonomi  mikro.  KOMIDA  juga  memberikan kemudahan  kepada  nasabah  dalam  menggunakan  produk  murabahah,  yaitu  dengan memberikan service yang maksimal, seperti jika nasabah yang bersangkutan sedang sibuk  pihak  KOMIDA  bersedia  mendatangi  ke  tempat  tinggal  nasabah  untuk menarik angsuran. Dengan cara pihak nasabah tinggal sms ataupun telpon ke kantor atau kepada marketing KOMIDA
3. Price (Harga).
Dalam mempengaruhi dan membangun citra produk, serta  pengambilan keputusan konsumen untuk  membeli,  penentuan harga menjadi  faktor  yanag signifikan  dalam pemberian nilai. Penentuan harga juga berkaitan dengan penghasilan dan juga turut mempengaruhi  penawaran  atau  alur  pemasaran.  Akan  tetapi  hal  terpenting  adalah keputusan dalam penentuan harga harus konsisten dengan strategi pemasaran secara keseluruhan.
4. Promotion (Promosi)
Dalam  memperkenalkan  produknya  kepada  masyarakat  pada  umumnya  dan masyarakat Majalengka pada khususnya, KOMIDA menggunakan beberapa saluran promosi baik yang secara langsung maupun tidak langsung seperti:
a. penjualan perseorangan
Penjualan  perorangan  disini  yaitu  marketing  bagian  lending  khususnya    dan pada umumnya semua karyawan KOMIDA
b. Iklan
Dengan menyebarkan brosur, memasang spanduk dan melalui media elektronik.
c. Hubungan Masyarakat
Kami  berusaha  membangun  nama  baik  kepada  nasabah  dan  juga  masyarakat sekitar,  dengan  cara  menyumbang  dana  ketika  mereka  membutuhkan  seperti, pembangunan masjid atau mushola. Hal ini dilakukan sebagai alat promosi dan pengenalan  diri  oleh  KOMIDA  guna  menunjang  keberhasilan  produk-produk yang ditawarkan terhadap masyarakat terutama produk pembiayaan murabahah
d. Pemasaran Langsung
Misalnya  dengan  door  to  door  atau  mendatangi  langsung  calon  nasabah  satu persatu.
5. People (Orang)
Yang  pertama  harus  kita  ajak  terlebih  dahulu  adalah  keluarga  terdekat  kita,  dan kemudian tetangga kita baru kemudian orang-orang lain atau masyarakat.
6. Process (Proses)
Proses  merupakan  penggabungan  sebuah  aktivitas,  umumnya  terdiri  atas  prosedur, jadwal pencairan, mekanisme, aktivitas dan hal-hal yang berkaitan, di mana produk pembiayaan murabahah setelah disalurkan kepada konsumen.Tentunya proses yang cepat,  mudah,  tidak  berbelit-belit,  penuh  ketelitian,  serta  tidak  merugikan  nasabah dapat  memberikan  kepercayaan  yang  tinggi  kepada  nasabah  terhadap  KOMIDA. Sehingga  mereka  merasa  puas  dan  senantiasa  akan  kembali  menggunakan  produk pembiayaan murabahah tersebut.
7. Customer Service (Layanan Konsumen)
Untuk  memperoleh  keberhasilan  dalam  hal  jasa  koperasi  sangat  dipengaruhi  oleh produk  tersebut  dan  juga  promosi  yang  dilakukan.  Tetapi  dalam  pelaksanaannya, keunggulan  dan  promosi  tersebut  harus  didukung  oleh  sikap  pegawai  seperti: senyum,  sapa,  salam,  sopan,  santun,  dan  terimakasih.  Pegawai  diharuskan mempunyai  sikap  yang  baik  terhadap  nasabah  serta  mempunyai  pengetahuan  yang cukup,  sehingga  dapat  member  penjelasan  yang  mencukupi  kepada  nasabah  yang

## Strategi Pemasaran Pembiayaan Murabahah Dalam Pengembangan Usaha
akan  dipandu  dengan  sistem  pelayanan  yang  ada.  Pelayanan  yang  memuaskan nasabah akan menjadi promosi yang efektif bagi KOMIDA karena nasabah tersebut dapat menyampaikan kepada keluarga, kerabat, teman, dan orang lain.

## Kesimpulan
Lembaga  keuangan  syariah  memiliki  peranan  yang  penting  dalam  kehidupan perekonomian  masyarakat  indonesia.  Peranan  tersebut  diantaranya  adalah  memenuhi kebutuhan masyarakat yang menjadi bekal hidupnya.
Banyak  pengamat  mengatakan  bahwa  lembaga  keuangan  syariah  mempunyai prospek  yang  bagus  dan  cerah  dimasa  depan  apabila  dijalankan  dengan  profesional. Wujud profesionalitasan tersebut ditunjukan oleh Koperasi Mitra Dhuafa dengan selalu memberikan  pelayanan  yang  terbaik  bagi  nasabah,  yang  salah  satunya  melalui pembiayaan usaha kecil menengah.
Berdasarkan    pada  pembahasan  yang  telah  peneliti  uraikan,  maka  kesimpulan yang dapat diambil peneliti adalah sebagai berikut :
1. Karakteristik  pembiayaan  murabahah  yang  dilakukan  oleh  Koperasi  Mitra  Dhuafa cabang  Rajagaluh  Majalengka  adalah  dengan  akad  jual  beli  harga  yang  ditetapkan oleh  pihak  penjual  (koperasi  syariah)  tidak  dipengaruhi  oleh  jarak  waktu pembayaran. Artinya, praktek murabahah menghendaki hanya ada satu harga, yaitu harga yang telah disepakati antara pihak koperasi syariah dengan nasabah. Tidak di tentukan  oleh  rentan  waktu  pembayaran,  seperti  sama  halnya  yang  dipraktekkan dengan  lembaga  jasa  keuangan  konvensional.  Semakin  lama  jangka  waktu  rentan pembayaran  yang  diinginkan  oleh  nasabah,  semakin  besar  pula  nilai  jumlah tanggungan yang harus dibayarkan. Di sini, berlaku ketentuan time value of money, nilai waktu dari uang.
2. Dalam  memperkenalkan  produknya  kepada  masyarakat  pada  umumnya  dan masyarakat Majalengka pada khususnya, KOMIDA menggunakan beberapa saluran promosi baik yang secara langsung maupun tidak langsung seperti:
a. penjualan perseorangan
Penjualan  perorangan  disini  yaitu  marketing  bagian  lending  khususnya    dan pada umumnya semua karyawan KOMIDA
b. Iklan
Dengan menyebarkan brosur, memasang spanduk dan melalui media elektronik.
c. Hubungan Masyarakat
Kami  berusaha  membangun  nama  baik  kepada  nasabah  dan  juga  masyarakat sekitar,  dengan  cara  menyumbang  dana  ketika  mereka  membutuhkan  seperti, pembangunan masjid atau mushola. Hal ini dilakukan sebagai alat promosi dan pengenalan  diri  oleh  KOMIDA  guna  menunjang  keberhasilan  produk-produk yang ditawarkan terhadap masyarakat terutama produk pembiayaan murabahah
d. Pemasaran Langsung
Misalnya  dengan  door  to  door  atau  mendatangi  langsung  calon  nasabah  satu persatu.

## BIBLIOGRAFI
Ahamad Djazuli. 2002. Lembaga Perekonomian Umat . Jakarta: Grafindo Persada.
Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan . Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Muhammad. 2005. Manajemen Bank Syariah . Yogyakarta: Ekonisia.
Muhammad  Ridwan.  2004. Manajemen  Baitul  Maal  Wa  Tamwil. Yogyakarta:  UII PRESS.
Muhammad Syafi’I Antonio. 2001. Bank Syariah dari Teori ke Praktik . Jakarta : Gema Insani Press.
Undang-undang Perbankkan Syariah No. 21 Tahun 2008