Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## ANALISIS STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM  MENINGKATKAN
PENDAPATAN  BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)

## Ulfat Ahmad Nurlette
Alumni Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## Ahmad Sobari
Dekan Fakultas Agama Islam UIKA Bogor

## Ahmad Mulyadi Kosim
Dosen Tetap Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## Abstrak
Jenis  lembaga  keuangan  di  Indonesia  menurut  UU  No.  10  tahun  1998  terbagi  menjadi  lembaga keuangan  bank  dan  non  bank.  Lembaga  keuangan  terdiri  dari  bank  umum  dan  Bank  Perkreditan Rakyat  (BPR)  dengan  bentuk  usaha  konvensional  dan  syariah,  yang  berfungsi  sebagai  penghimpun dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkannya  kembali  kepada  masyarakat  dalam  bentuk  pinjaman, sedangkan  lembaga  keuangan  non  bank  terdiri  dari  leasing,  asuransi,  pegadaian,  kartu  kredit,  pasar modal  dan  lain  sebagainya  yang  berfungsi  menyalurkan  kredit  (produktif  dan  konsumtif)  kepada masyarakat.  Peranan  perbankan  syariah  dalam  perekonomian  relatif  masih  sangat  kecil,  ada  beberapa kendala  dalam  target  pemasaran.  Berangkat  dari  beberapa  permasalahan  tersebut,  maka  diperlukan strategi  usaha  yang  fokus  dengan  suatu core  competence tertentu  sebagai  daya  saing  serta memperkuat  basis  sistem  operasional  untuk  memperluas  sistem  distribusi  penyaluran  kredit.  Gadai syariah  (Ar-Rahn )  adalah  suatu  akad  utang  piutang  dengan  menjadikan  barang  yang  mempunyai  nilai sebagai  jaminan  sehingga  orang yang  bersangkutan  dapat  mengambil  utang.  Sistem  pembayaran Ar- Rahn ini  ternyata  mampu  menarik  masyarakat  Kota  Bogor  dalam  memperoleh  pembiayaan  dengan proses  yang  cepat,  praktis  dan  menentramkan.
Berbagai  upaya  yang  dilakukan  perbankan  dalam  meningkatkan  kualitas  produknya,  Bank  BJB Syariah pada  tahun  2010  mengeluarkan  produk  Gadai  Emas,  yang  bertujuan  untuk  memenuhi  kebetuhan masyarakat  serta  meningkatkan  kinerja  bank  itu  sendiri.
Dengan  demikian,  penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  Bank  BJB Syariah  melakukan strategi  pemasaran  dalam  memasarkan  produk  gadai  emas,  dan  apakah  implementasi  strategi  tersebut mampu  mempengaruhi  perkembangan  jumlah  nasabah  pada  Bank  BJB Syariah  cabang  Kota  Bogor. Penelitian  ini  menggunakan  data  primer  dari  hasil  wawancara  dengan  Manajer  Gadai  Emas  secara sistematis  untuk  mendapatkan  data  dan  informasi,  serta  menggunakan  data  sekunder  dari  literature- literatur  kepustakaan,  buku-buku,  dan  sumber  lainnya  yang  relevan  dengan  sekripsi  ini.
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Dari  hasil  penelitian  ini,  bahwa  strategi  pemasaran  yang  dilakukan  oleh  Bank  BJB Syariah  cabang  Kota Bogor  adalah  Strategi  Produk,  Strategi  Harga,  Strategi  Lokasi,  Strategi  Promosi  dan  Strategi  Pelayanan.
Sehingga  diketahui  bahwa  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas  Bank  BJB Syariah  cabang  Kota Bogor  mampu  mempengaruhi  perkembangan  jumlah  nasabah,  ini  terbukti  dengan  pencapaian  target  dan peningkatan  omset  dari  usaha  syariah  serta  pertumbuhan  jumlah   nasabah  dari  tahun  ke  tahun  yang semakin  meningkat,  dan  cara  promosi  melalui  media  verbal  (dari  mulut  ke  mulut)  merupakan  strategi yang  paling  mampu  menarik  minat  nasabah  dan  meningkatkan  pendapatan  bank  itu  sendiri  untuk menggadaikan  emas  mereka  pada  Bank  BJB  Syariah,  sehingga mempengaruhi  pendapatan  bank.
Kata Kunci: strategi pemasaran, rahn, Bank BJB Syariah Cabang Bogor

## Abstract
Types of financial institutions in Indonesia under Law No. 10 1998 is divided into non-bank financial institutions and banks. Financial institutions consist of commercial banks and rural banks (BPR) with conventional and Islamic establishment, which serves as a collector of funds from the public and channel them back to the community in the form of loans, while non-bank financial institutions consist of leasing, insurance, mortgage, card credit, capital market and other functioning credit channel (productive and consumptive) to the public. The role of Islamic banking in the economy is still relatively small, there are some constraints in marketing targets.
Departing from some of these problems, it is necessary to focus on business strategy with a certain core competence as well as strengthening the competitiveness of the base operating system to expand the distribution system lending. Pawn sharia (Ar-Rahn) is a contract debts by making goods that have value as a guarantee that the person concerned can take debt. Ar-Rahn payment system proved able to attract people of the city of Bogor in obtaining financing process fast, practical and reassuring.
Various efforts made in improving the quality of banking products, Bank BJB Syariah 2010 issued a Gold Pawn product, which aims to cater to individual needs of society as well as improve the performance of the bank itself.
Thus, this study aims to determine how the Bank BJB S Syariah conduct marketing strategy in marketing the product pledge of gold, and whether the implementation of the strategy is able to influence the development of the number of customers at Bank BJB Syariah Cabang Bogor. This study uses primary data from interviews with Gold Pawn Manager systematically to obtain data and information, as well as the use of secondary data from literature, books, and other sources relevant to this article.
From these results, that the marketing strategy undertaken by Bank BJB Syariah Cabang Bogor is Product Strategy, Pricing Strategy, Location Strategy, Promotion and Service strategy. So it is known that the product marketing strategy of gold pawn at Bank BJB Syariah Cabang Bogor is able to influence the development of the number of customers, is evidenced by the achievement of targets and an increase in turnover of Islamic business and growth of number of customers from year to year is increasing, and the way of promotion through verbal media is the best strategy to attract customers and increase revenues of the bank itself to pawn their gold at the Bank BJB Syariah Cabang Bogor, thus affecting the income of banks.
Keywords: marketing strategy, islamic pawning, Bank BJB Syariah Cabang Bogor
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## I. PENDAHULUAN

## A. Latar Belakang Masalah
Dalam  dunia  modern  sekarang  ini,  peranan  perbankan  dalam  memajukan  suatu  Negara sangatlah  besar,  hampir  semua  sektor  yang  berhubungan  dengan  berbagai  kegiatan  keuangan selalu  membutuhkan  jasa  perbankan.  Oleh  karena  itu,  saat  ini  dan  masa  datang  kita  tidak  akan lepas    dari    dunia    perbankan,    jika    hendak    menjalankan    aktivitas    keuangan,    baik    perorangan ataupun    suatu    perusahaan. 1 Fungsi    utama    dari    perbankan    sebagai    lembaga    intermediasi keuangan,  yaitu  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  pinjaman  atau  bentuk  lainnya dalam  rangka  meningkatkan  taraf  hidup  masyarakat. 2
Perkembangan    perbankan    syari’ah    di    Indonesia    tidak    lepas    dari    perkembangan    dan kemajuan  perbankan   syari’ah   di   Negara-negara   lain.   Bank-bank   Islam    dan   lembaga   keuangan Islam    mengalami    pertumbuhan    yang    sangat    cepat    baik    di    Negara-negara    muslim  maupun Negara-negara    barat.    Awal    mula    dari    perbankan    syari’ah    modern    di    Indonesia    dimulai    sejak pendiriran  BPR  Dana  Mardhatillah  dan  BPR  Berkah  Amal  Sejahtera  pad  awal  1991  di  Bandung yang   diprakarsai  oleh    ISED   (Institute   for   Sharia   Economic   Development)   dan   berdirinya   Bank Muamalat  Indonesia  di  Jakarta  pada  bulan  November  1991. 3
Semakin   tumbuh   dan   berkembangnya   perbankan   syariah   di   Indonesia   akan  mendorong bank-bank  konvensional  maupun  bank  syariah  untuk  berlomba-lomba  menjadi  yang  terbaik  dari segi  produknya  maupun  pelayanannya.  Produk  dan  jasa  yang  ditawarkan  oleh  suatu  bank  harus memiliki  keunikan  dan  keunggulan  tersendiri  dibanding  dengan  produk  dan  jasa  yang  ditawarkan oleh    bank    lain.    Hal    ini    dilakukan    sebagai    daya    pemikat    bagi    nasabah    agar    tertarik    untuk menggunakan  produk  dan  jasa  yang  ditawarkan  oleh  perusahaan.
Salah  satu  bentuk  nyata  dari  mu’amalah  adalah  bekerja  dalam  rangka  mencari  rizki  yang halal.  Sebagaimana  firman  Allah  SWT dalam surat  an-Nisaa:29 :
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu saling memakan harta sesamamu  dengan jalan yang batil,  kecuali  dengan  jalan  perniagaan  yang  berlaku  dengan  suka  sama-suka  di  antara  kamu.  Dan janganlah kamu membunuh dirimu; sesungguhnya Allah adalah Maha Penyayang kepadamu”. 4
Berdasarkan  ayat  diatas,  jelas  bahwa  batasan  yang  diatur  dan  ditetapkan  oleh  Allah  SWT dalam   mencari   rizki   tersebut   harus   diperoleh   dengan  cara-cara   yang  baik  dan   sesuai   dengan syariah  bukan  diperoleh  dengan  cara-cara  batil  yang  dilarang  seperti maisir,  riba,  gharar ,  serta cara  lainnya yang  bertentangan  dengan  prinsip-prinsip  syariah.
Islam  mempunyai  landasan fiqh yang  disebut  dengan fiqh muamalah.  Berdasarkan  kaidah fiqh ,  hukum  asal  dari  muamalah  adalah  boleh  kecuali  ada  dalil  yang  mengharamkannya. 5
1 Kasmir, Dasar-dasar Perbankan, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002), hlm..3
2 Zubairi Hasan, Undang-undang Perbankan Syariah , (Jakarta: Rajawali Pers, 2009), hlm..6
3 Abdul Ghofur Anshori, Gadai Syariah Di Indonesia, ( Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 2005), h..4
4 Departemen Agama RI, Al quran dan Terjemah , h..83
5 Muhammad Tahir Mansoori, Kaidah-Kaidah Fiqih, (Bogor: Ulil Albab Institute, 2010), h..122
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Dalam    islam,    kita    kenal    adanya    akad-akad    yang    senantiasa    menjadi    dasar    dalam bermuamalah,   diantaranya   akad murabahah (jual   beli), mudharabah (bagi  hasil), ijarah (sewa), rahn (gadai)   dan   lain-lain. Akad-akad    tersebut   kemudian   dijadikan   sebagai   produk-produk   yang ditawarkan  oleh  perbankan  syariah  kepada  para  nasabahnya.  Diantara  akad-akad  tersebut, rahn (gadai)  merupakan  salah  satu   bentuk  akad   yang   kini  sedang  diminati   oleh  masyarakat.   Akad rahn (gadai)  yang  diperaktekan  oleh  bank  syariah  adalah  dalam  bentuk  gadai  emas.
Sebagaimana    website    yang    penulis    akses    mengungkapkan    bahwa    “Gadai    emas merupakan   produk   bank   syariah   berupa    fasilitas   pembiayaan    dengan    cara   memberikan    utang ( qardh )    kepada    nasabah dengan    jaminan    emas    (perhiasan)    dalam    sebuah   akad    gadai    ( rahn ). Bank    syariah    selanjutnya    mengambil    upah    ( fee )    atas    jasa    penyimpanan    atau    penitipan   yang dilakukannya  atas  emas  tersebut  berdasarkan  akad  jasa ( ijarah) .” 6
Dalam  menyikapi  banyaknya  permintaan  masyarakat  akad  gadai  emas,  dewasa  ini  banyak bank    syariah    (BUS,    UUS,    BPRS)  yang  menawarkan    produk    gadai    emas    sebagai    satu    dari banyaknya    jenis  produk pembiayaan   mereka.  Sebagai   lembaga  bisnis,   bank   syariah   juga  akan senantiasa    berusaha    untuk    mencari    keuntungan    (profit).    Menurut  A.    Kadir    “asal    dari    mencari keuntungan    itu    disyariatkan,    kecuali    apabila    dilakukan    dengan    cara-cara    yang    bertentangan dengan  ketentuan  hukum syara.  Prinsipnya,  setiap  keuntungan  berasal  dari  berbagai  usaha  bisnis yang  legal  dihalalkan”. 7
Sebagai    produk,    gadai    emas    merupakan    suatu    produk    pembiayaan    yang    sangat menjanjikan  keuntungan  (profit).  Namun,  sebuah  produk  tidak  akan  laku  keras  dipasaran  tanpa adanya  strategi   pemasaran    yang   jitu   dan   tepat  sasaran.  Oleh   karena  itu,  pemasaran  menjadi suatu  faktor  yang  berpengaruh  dan  menjadi  prioritas  suatu  lembaga  bisnis  sehingga  produk  yang mereka  tawarkan  mampu  terjual  dan  tentunya  menambah  profit  bagi  perusahaan  (dalam  hal  ini lembaga  bisnis   tersebut   adalah   bank   syariah).   Dalam   menjalankan   kegiatan  pemasaran  setiap pemasar    harus    memiliki    sifat    disiplin    dan    ulet.    Ahli    pemasaran    bernama    Chet    Holmes mengungkapkan   bahwa   “disiplin   tinggi dan   keulatan  menjadi   pembeda   antara   kualitas   rata-rata dan  kualitas  tinggi”. 8
Keberhasilan  pemasaran  tidak  akan  signifikan  menambah  jumlah  nasabah  tanpa  didukung dengan    strategi    pemasaran.    Strategi    pemasaran    dinilai    penting    karena    merujuk    kepada persaingan  pasar  yang  semakin  ketat.  Mulai  dari  persaingan  dengan  sesama  bank  syariah  yang juga    menawarkan    produk    gadai    emas,    persaingan    dengan    pegadaian    syariah,    maupun perusahaan lain  yang  juga  menawarkan  produk  gadai  emas.
Pemasaran   tidak   terlepas   dari   unsur   persaingan.   Biasanya,   tidak   ada   satu   bisnis   pun, yang  dengan  leluasa  bisa  santai  menikmati  penjualan  dan  keuntungan.  Paling  tidak,  bukan  untuk waktu   yang   lama   karena   akan   ada   persaingan   yang   ingin   turut    menikmatinya.   Bahkan,   yang sering  terjadi  adalah  sebuah  persaingan  yang  sangat  kejam,  persaingan  tidak  mengenal  belas
6 Dikutip melalui http://majalahislam-online.blogspot.com/2013/03/fimadanicom-praktek-kebun-emas-dalam.html diakses bulan Agustus 2014, pukul 08.00 WIB Oleh Shabra Shatila
7 A. kadir, Hukum Bisnis Syariah dalam al-Qu’an , (Jakarta: Amzah, 2010),  h..116
8 http://id.wikipedia.org/wiki/Chet Holmes, Sell Anithing! diakses bulan Agustus 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
kasihan.   Persaingan   tidak   akan  menanyakan   apakah   modal   si   pesaing   itu   dari   warisan,  atau berasal  dari  hasil  pinjaman.  Oleh  karena  itu,  masalah  persaingan  mendapatkan  perhatian  dalam pemasaran. 9
Salah  satu  Bank  Umum  yang  membuka  Unit  Usaha  Syariah  yaitu  Bank  BJB.  Pemimpin dan  tenaga  pemasaran  sangat  menekankan  pentingnya  peranan  strategi  pemasaran  dalam  suatu perusahaan.  Selain  merincikan  strategi  dalam  setiap  rencananya,  mereka  mengadakan  penalaran yang    lebih    mantap    dalam    menetapkan    pilihannya    terhadap    suatu    strategi    tertentu.    Di    dalam menetapkan  strategi  pemasaran  yang  akan  dijalankan,  suatu  perusahaan  harus  melihat  situasi dan  kondisi  pasar  serta  menilai  kedudukan  atau  posisi  perusahaan  di  pasar. 10
PT.  Bank  BJB  Syraiah  Cabang  Kota  Bogor  termasuk  satu  dari  banyaknya  bank  syariah di  Indonesia  yang  menawarkan  produk  pembiayaan  gadai  emas  kepada  masyarakat.  Gadai  emas di  PT. Bank BJB Syariah  Cabang  Kota  Bogor  mulai  dijadikan  produk  pembiayaan  bank  syariah pada  tahun  2010.  Walaupun  tergolong  produk  pembiayaan  yang  relatif  baru  jika  dibandingkan dengan  produk  pembiayaan  Cabang  Kota  Bogor  yang  lainnya  seperti  murabahah,  mudharabah, dan  lain-lain,  nasabah  gadai  emas  ditahun  2013  sudah   mencapai  5.100  orang. 11
Sebagai    salah    satu    lembaga    keuangan    syariah,    PT.    Bank    BJB    Syariah    Cabang    Kota Bogor  perlu  meningkatkan  strategi  pemsaran  produk  gadai  emas  agar  meningkatkan  pendapatan bank  dan  untuk  mengoptimalkan  produk  yang  sudah  ada  dengan  lebih  professional.  Terlebih  lagi PT.  Bank  BJB  Syariah  Cabang  Kota  Bogor  harus  bersaing  dengan  lembaga  keuangan  syariah lainnya    yang    dominan    dan    telah    berkembang    pesat    di    Indonesia.    Persaingan    yang    semakin tajam  ini  harus  dibarengi  dengan  strategi  pemasaran  yang  baik  untuk  bisa  bertahan  di  lembaga keuangan   syariah.   Salah  satu  strategi   yang   saat   ini   dijalankan   oleh   Bank   BJB   Syariah   pada umumnya    hanyalah    pembukaan    unit-unit    pelayanan    cabang    dan    hal    tersebut    masih    belum mampu    mengangkat    omset    yang    ditargetkan,    sehingga    diperlukan    berbagai    strategi    untuk mempertahankan    posisi    dan    menimgkatkan   kinerja   Bank    BJB    Syariah    karena    dengan   strategi pemasaran  perusahaan  yang  tepat  merupakan  kunci  sukses  untuk  mencapai  tujuan  perusahaan.

## B.  Perumusan Masalah

## 1.  Perumusan Masalah
a. Strategi  pemasaran  apa yang  diterapkan  Bank  BJB  Syariah  Cabang  Bogor  terhadap  produk gadai  emas  yang  dimilikinya?
b.  Bagaimana  Perkembangan    jumlah    nasabah    dan    pendapatan    bank    terhadap    produk    gadai emas  dari  tahun  2011-2013.

## C.  Tujuan Penelitian
a.  Untuk    mengetahui    implementasi    strategi    yang    digunakan    oleh    Bank    BJB    Syriah    Cabang Bogor  dalam  melakukan  pemasaran  Produk  gadai  emas  yang  dimilikinya.
b.  Untuk    mengetahui    Perkembangan    jumlah   nasabah    dan   pendapatan   bank    terhadap    produk gadai  emas  dari  tahun  2011-2013.
9 M. Taufiq Amir, Dinamika Pemasaran , (Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, 2005), h..18
10 Sofyan Assauri, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2007), h..167
11 Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S. sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah. Bogor 4 September 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## D. Metode,  Jenis  dan  Teknik  Penilitian 1.  Metode Penelitian
Di  dalam  penulisan  artikel ini  ini,  penulis  menggunakan  metode  deskriptif.  Sebagaimana menurut   Suharsimi   Arikunto   “pada   umumnya   penelitian   deskriptif  merupakan  penelitian  non hipotesis.    Adapun    penelitian    deskriptif    yang    bersifat    eksploratif    adalah    penelitian    yang bertujuan  untuk  menggambarkan  keadaan  atau  status  fenomena.” 12
Dengan  metode  ini  penulis  berharap  mampu  menganalisa  dan  mendeartikelkan  strategi pemsaran  produk  gadai  emas  seperti  apa  yang  digunakan  oleh  Bank  BJB  Syariah  Cabang Bogor  dalam  meningkatkan  pendapatan  bank.

## 2.  Jenis Penelitian
Jenis  penelitian  yang  digunakan  dalam  penulisan  artikel  ini  adalah :
a.  penelitian  lapangan  ( Field  Research )
Yaitu        jenis    penelitian    yang    menyajikan    data-data    dari    objek    penelitian,    yang kemudian   akan   penulis   deartikelkan   dan  gambarkan  sesuai  dengan   keadaan   dari   objek penelitian  melalui  penyajian  data,  penganalisaan  dan  pemberian  interprestasi  dalam  bentuk kalimat  yang  jelas,  teratur  dan  sistematis,  sehingga  diperoleh  hasil  penelitian  yang  jelas dan   lengkap   terkait  strategi  pemasaran  produk   gadai    emas   yang   digunakan  oleh   Bank BJB    Syariah    Cabang    Bogor    dalam    meningkatkan    pendapatan    bank.    Adapun    kinerja penulisan    ini    penulis    secara    langsung    akan    berinteraksi    dan    mengetahui    secara    jelas bagaimana  penerapan  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas  Bank  BJB  Syariah  Cabang Bogor.
b.  Studi  Kepustakaan  ( Library Research )
Untuk    mendapatkan    landasan    dan    konsep    yang    kuat    agar    dapat    memecahkan permasalahan,   maka   penulis   mengadakan   penelitian    kepustakaan   dengan   mencari    data tekstural  yang  bersifat  toeritis  dengan  menggunakan  buku-buku  ilmiah  dan  sumber  bacaan lainnya  sebagai  rujukan  mencari  teori  yang  mendukung  penelitian.

## 3.  Teknik Penelitian
Adapun  teknik  penelitian  yang  penulis  gunakan  dalam  penyusunan  artikel  ini  antara  lain: a.  Teknik  Pengumpulan  Data
Dalam  pengumpulan  data,  penulis  menggunakan  beberapa  instrument  sebagai  berikut:

## 1)  Observasi
Menurut  Suharsimi  Arikunto  “dalam  menggunakan  metode  observasi  cara  yang paling  efektif  adalah  melengkapinya  dengan  format  atau  belanko  pengamatan  sebagai
12 Suharsimi  Arikunto, Prosedur Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktik , (Jakarta: Rineka Cipta, 2010),  h..245
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
instrument.   Format   yang   disusun  berisi   item-item   tentang   kejadian   atau   tingkah   laku yang  digambarkan  akan  terjadi”. 13
Jenis    observasi    yang    digunakan    penulis    adalah Observasi    Sistematis artinya selain    alat    indra,    penulis    menggunakan    pedoman    observasi    sebagai    instrument pengamatan,  pedoman  observasi  berisi  sebuah  daftar  jenis  kegiatan  yang  akan  dijalani selama  pengamatan  lapangan  dan  penelitian  langsung   di  Bank  BJB  Syariah  Cabang Bogor  guna  memperoleh  informasi  perihal  upaya  penerapan  strategi  pemasaran  produk gadai  emas  yang  digunakan  dalam  meningkatkan  pendapatan  bank.

## 2)  Wawancara
Wawancara  yaitu  pengumpulan  data  dengan  cara  Tanya  jawab  atau  wawancara langsung  kepada  pihak  Bank  BJB  Syariah  Cabang  Bogor  tentang  penerapan  produk gadai  emas  yang  dilakukan  dalam  meningkatkan  pendapatan  bank.
Suharsimi    Arikunto    mengemukakan    ada    dua    macam    pedoman    wawancara, yaitu: 14
a.  Pedoman    wawancara    tidak    terstruktur,    yaitu    pedoman    wawancacara    yang hanya  memuat  garis  besar  yang  akan  ditanyakan.
b.  Pedoman  wawancara  terstruktur,  yaitu  pedoman  wawancacara  yang  disusun secara  terprinci  sehingga  menyerupai  check  list.
Namun,    selain    kedua    pedoman    wawancara    di    atas    Suharsimi    Arikunto    juga mengungkapkan:
Pedoman   wawancara   yang   banyak   digunakan   adalah   bentuk  semi   structured. Dalam    melakukan    wawancara    semi    structured    pada    awalnya    pewawancara menanyakan  serentetan  pertanyaan  yang  sudah  terstruktur,  kemudian  diperdalam  satu per    satu    sehingga    pewawancara    dapat    mengorek    keterangan    labih    lanjut    sehingga jawaban  yang  diperoleh  lebih  lengkap  dan  mendalam.
Berdasarkan  uraian  di atas,  pedoman  wawancara  yang  penulis  gunkaan  dalam penulisan    artikel    ini    adalah    pedoman    wawancara    semi    structured.    Yakni    mula-mula penulis  menyusun  daftar  pertanyaan,  kemusian  diperdalam  satu  per  satu.

## 3)  Dokumentasi
Menurut  Suharsimi  Arikunto  “dokumentasi  yaitu  mencari  data  mengenai  hal-hal atau    variable    yang    berupa    catatan,    transkip,    buku,    suart    kabar,    majalah,    prasasti, notulen rapat,  agenda  dan  sebagainya”. 15

## b.  Teknik  Penulisan
13 Ibid, h..272
14 Ibid , h..270
15 Ibid, h..274
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Teknik  penulisan  ini  merujuk  pada  buku  pedoman  penulisan  artikel  Fakultas  Agama Islam  Universitas  Ibn  Khaldun  Bogor.

## II. TINJAUAN   PUSTAKA

## A.  Strategi  Pemasaran

## 1.  Pengertian  Strategi
Strategi  dalam  kamus  besar  Bahasa  Indonesia  adalah  rencana  yang  cermat  mengenai kegiatan  untuk  mencapai  sasaran  khusus. 16
Secara    etimologi,    strategi    berasal    dari    bahasa    Yunani Strategos yang    berarti kepemimpinan    dalam    ketentaraan,    yang    artinya    adalah    seni    atau    ilmu    untuk    menjadi seseorang    Jendral.    Konsep    ini    relavan    dengan    situasi    pada    zaman    dulu    yang    sering diwarnai  perang. 17 Strategi  juga  bisa  diartikan  sebagai  suatu  rencana  untuk  pembagian  dan penggunaan    kekuatan    militer    dan    material    pada    daerah-daerah    tertentu    untuk    mencapai tujuan  tertentu. 18
Sedangkan   Chandler  menyebutkan   bahwa  strategi   adalah      tujuan  jangka  panjang  dari suatu    perusahaan,    serta    pendayagunaan    dan    alokasi    semua    sumber    daya    yang    penting untuk  mencapai  tujuan  tersebut. 19
Dari  uraian  diatas,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  strategi  pada  dasarnya  merupakan cara    untuk    mencapai    suatu    tujuan    dengan    terlebih    dahulu    memperhatikan    segala kemungkinan  yang  akan  terjadi,  dan  mempersiapkan  segala  potensi  yang  ada.

## 2.  Pengertian  Pemasaran
Pemasaran  adalah  suatu  proses  social  manajerial  yang  didalamnya  terdiri  dari  individu dan    kelompok    dalam    mendapatkan    apa    yang    mereka    butuhkan    dan    inginkan    dengan menciptakan,  menawarkan,    dan   mempertukarkan    produk   yang   bernilai   tinggi   dengan   pihak lain. 20
“Kotler  mendefinisikan  bahwa  pemasaran  merupakan  suatu  seni  dan  ilmu  memilih  pasar sasaran    dan    mendapatkan,    menjaga    dan    menumbuhkan    pelanggan    dengan    menciptakan, menyerahkan  dan  mengkomunikasikan  nilai  pelanggan  yang  unggul.” 21
16 Pusat Bahasa Departeman Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 2001),  h..859
17 Crown Dirgantoro, Manajemen Strategik , (Jakarta: Gramedia, 2001 ), h..5
18 Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran (edisi III), (Yogyakarta: Andi, 2008), h..3
19 Freddy Rangkuti, Analsisi SWOT Tekhink Membedah Kasus Bisnis, (Jakarta: PT. Gramedia, 2010), h..4
20 Jusmaliani, Bisnis Berbasis Syariah, (Jakarta: Bumi Askara, 2008), h..1
21 Nur Rianto, Dasar-dasar pemasaran Bank Syariah, (Bandung: Alfabeta, cv. 2010),h..6
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Sedangkan  pengertian  lain  dalam  pemasaran  adalah  “suatu  proses  dalam  menentukan permintaan    konsumen    akan    barang    dan    jasa,    memotivasi    penjualan,    mendistribusikan    ke konsumen  akhir,  dengan  keutungan  sebagai  imbalannya”. 22
Pemasaran    merupakan    peranan    penting    dalam    masyarakat    karena    pemasaran menyangkut  berbagai  aspek  kehidupan,  termasuk  dalam  bidang  ekonomi  dan  sosial. 23
Dengan    demikian    dapat    disimpulkan    bahwa    pemasaran    itu    adalah    cara    atau    proses untuk  mendistribusikan  barang  atau  jasa  kepada  para  konsumen  untuk  kepuasan  pelanggan, yang  bertujuan  untuk  menarik  pelanggan  baru.

## 3.  Pengertian  Strategi  Pemasaran
Strategi  pemasaran  adalah  rencana  untuk  memperbesar  pengaruh  terhadap  pasar,  baik di  jangka  pendek  maupun  di  jangka  panjang,  yang  didasarkan  pada  riset  pasar,  penilaian, perencanaan  produk,  promosi  dan  perencanaan  penjualan,  serta  distribusi. 24
Strategi    pemasaran    dapat    dipahami    sebagai    logika    pemasaran    yang    dengannya    unit usaha  berharap  dapat  mencapai  tujuan  pemasrannya.
Sementara    itu,    Tull  dan    Kahle    (1990)    mendefinisikan    strategi    pemsaran  sebagai    alat fundamental    yang    direncanakan    untuk    mencapai    tujuan    perusahaan    dengan menggembangkan  keunggulan  bersaing  yang  berkesinambungan  melalui  pasar  yang  dimasuki dan  program  pemasaran  yang  digunakan  untuk  melayani  pasar  sasaran  tersebut. 25
Sedangkan  pengertian  lain  dalam  strategi  pemasaran  adalah  “mrupakan  bagian  integral dari  strategi  bisnis  yang  memberikan  arah  pada  semua  fungsi  manajemen  suatu  organisasi bisnis”. 26
Dari  pengertian  pemsaran,  penulis  berpendapat  bahwa  strategi  pemsaran  adalah  memilih dan  menganalisa  pasar  sasaran  yang  merupakan  suatu  kelompok  orang  yang  ingin  dicapai oleh    perusahaan    dan    menciptakan    suatu    bauran    pemasran    yang    cocok    dan    dapat memuaskan  pasar  sasaran  tersebut.

## 4.  Tujuan  Strategi  Pemasaran
Setiap    tindakan    yang    dilakukan    apakah    oleh    perusahaan    atau    badan    usaha    tentu mengandung  suatu   maksud   dan  tujuan  tertentu.   Penetapan   tujuan   ini   disesuaikan   dengan keinginan  pihak  manajemen  perusahaan  itu  sendiri.  Badan  usaha  dalam  menetapkan  tujuan
22 Buchari Alma, Manajemen Pemasaran dan Pemasaran Jasa, (Jakarta: Alfabeta,cv.  2011),h..2
23 Sofjan Assauri, Manajemen Pemasaran, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2011),h..15
24 Pusat Bahasa Departeman Pendidikan Nasional, op.cit ,  h..1092
25 Fandy Tjiptono, op.cit, h..6
26 Ali Hasan, Marketing Bank Syariah, (Bogor: Ghalia Indonesia, 2010), h..119
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
yang    hendak    dicapai    dapat    dilakukan    dengan    berbagai    pertimbangan    matang.    Kemudian ditetapkan  cara-cara  untuk  mencapai  tujuan  tersebut.
Dalam    hal    menjalankan    kegiatan    pemasaran    suatu    perusahaan    memiliki    banyak kepentingan  untuk  mencapai  tujuan  yang  diharapkan.  Secara  umum  tujuan  pemasaran  bank adalah: 27
a.  Memaksimumkan    konsumsi    atau    dengan    kata    lain    memudahkan    dan    merangsang konsumsi,  sehingga  dapat  menarik  nasabah  untuk  membeli  produk  yang  ditawarkan  bank secara  berulang-ulang.
b.  Memaksimumkan    kepuasan    pelanggan    melalui    berbagai    pelayanan    yang    diinginkan nasabah.
c.  Memaksimumkan    pilihan    (ragam    produk)    dalam    arti    bank    menyediakan    berbagai    jenis produk  bank  sehingga  nasabah  memiliki  pilihan  pula.
d.  Memaksimumkan  mutu  hidup  dengan  memberikan  berbagai  kemudahan  kepada  nasabah dan  menciptakan  iklim  yang  efisien.
Dengan  demikian  tujuan  pemasaran  bukan  saja  tercapainya  kepuasan  konsumen  namun juga  bagi  perusahaan.  Tujuan  kegiatan  pemasaran  bukanlah  sederhana  dan  sepihak  (untuk kepuasan   konsumen   saja),   tetapi   tujuan   sebenarnya   adalah   demi   kepentingan   perusahaan juga.    Konsumen    yang    puas    karena    kebutuhannya    terpenuhi    akan    menguntungkan perusahaan.   Dengan   kata   lain,   tujuan   perusahaan  akan  dicapai   melalui   pencapaian   tujuan konsumen. `
5.  Segmenting,  Targeting,  dan  Positioning
a.  Segmentasi  Pasar  ( Positioning )
Segmentasi  pasar  adalah  proses  pengelompokan  ke  dalam  kelompok  pembeli  yang potensial  yang  memiliki  kebutuhan  yang  sama  dan  atau  karakteristik  yang  disukai  serta memperlihatkan  hubungan  pembelian  yang  sama. 28
Dalam  pengertian  lain,  segmentasi  pasar  merupakan  proses  mengidentifikasi  bagian- bagian  yang  ada  dalam  suatu  pasar  menjadi  sub-sub  pasar  (segmen-segmen  yang  lebih homogen). 29
Dari  beberapa  pengertian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  segmentasi  pasar  adalah suatu  kegiatan  membagi  suatu  pasar  menjadi  kelompok-kelompok  pembeli  yang  berbeda yang  mungkin   memerlukan  produk  atau  ramuan  pemasaran  sendiri. 30
27 Kasmir, Pemasaran Bank, (Jakarta: Kencana, 2005), h..66-67
28 Nur Rianto, op.cit , h..85
29 Fandy Tjiptono, op.cit, h..72
30 Nur Rianto, op.cit , h..86
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## b.  Menentukan  Sasaran  Pasar  ( Targeting )
Sasaran  pasar  adalah  suatu  kelompok  konsumen  yang  agak  komogen,  kepada  siapa perusahaan  ingin  melakukan  pendekatan  untuk  dapat  menarik  dan  membeli  produk  yang dipasarkan. 31
Dr.    Muhammad    Abdil    Mun’in    Khumais    dalam    kitabnya    “ al-idarah    fi  shodril    Islam ” mengatakan    bahwa    perencanaan    yang    benar    (dalam    pemasaran)    adalah    menentukan bentuk   pekerjaan    yang   akan   menjadi   sasaran   (target   market)   dengan   mengatur   segala persiapan  secara  tepat  untuk  menghadapi  bentuk  kegiatan  yang  akan  datang. 32
Dalam    pengertian    lain    pasar    sasaran    adalah    tindakan    memilih    satu    atau    lebih segmen  pasar  untuk  dilayani. 33
Dari    beberapa    pengertian    yang    dikemukakan    oleh    para    ahli    diatas,    penulis menyimpulkan    bahwa    sasaran    pasar    adalah    sejauh    mana    suatu    perusahaan    mampu mengukur  kemampuan  dan  keunggulan  kompetitif  serta  sumber  daya  yang  dimiliki,  karena itu,  Allah  SWT  secara  individual  tidak  pernah  membebankan  seseorang  melainkan  sesuai dengan  ukuran  kemampuan  yang  ia  miliki.
Sesuai  dengan  firman  Allah  SWT  dalam  Surat  Al-Baqarah : 286
“Allah  tidak  membebani  seseorang  melainkan  sesuai  dengan  kesanggupannya.  Ia  mendapat pahala  (dari  kebajikan)  yang  diusahakannya  dan  ia  mendapat  siksa  (dari  kejahatan)  yang dikerjakannya. (Mereka berdoa): "Ya Tuhan kami, janganlah Engkau hukum kami jika kami lupa atau kami tersalah. Ya Tuhan kami, janganlah Engkau bebankan kepada kami beban yang berat sebagaimana  Engkau bebankan kepada orang-orang sebelum kami. Ya Tuhan kami,  janganlah Engkau  pikulkan  kepada  kami  apa  yang  tak  sanggup  kami  memikulnya.  Beri  maaflah  kami; ampunilah kami; dan rahmatilah kami. Engkaulah Penolong kami, maka tolonglah kami terhadap kaum yang kafir. 34
Diperlukan  kecerdasan  dalam  menentukan  pasar  sasaran.  Beberapa  atribut  mengenai pasar    sasaran    harus    digunakan    dalam    menonjolkan    keuinikan    komunikasi.    Pemilihan media,  waktu  dan   atribut   tokoh   pemeran  komunikasi  sangat   diperlukan  untuk   ketepatan sasaran    pasar    yang    dituju. 35 Menetapkan      pasr    sasaran,    artinya    mengevaluasi    keaktifan setiap    segmen,    dengan    cara    mengembangkan    ukuran-ukuran    dan    daya    tarik    segmen kemudian  memilih  segmen  sasaran  yang  diinginkan. 36
31 Ibid,
32 Muhammad Syakir Sula, Asuransi Syariah Life and General, Konsep dan Sistem Operasional , (Jakarta: Gema Insani Press, 2004),  h..446
33 Fandy Tjiptono, op.cit, h..69
34 Departemen Agama RI, Al quran dan Terjemah ,, h..49
35 Sentot Imam Wahjono, Manajemen Pemasaran Bank, (Yogyakarta: Graha Ilmu, 2013), h..80
36 Kasmir, op,cit , h..118-119
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## c.  Menentukan  Posisi  Pasar   (Positioning)
Posisi  pasar  adalah  tindakan  merancang  penawaran  dan  citra  perusahaan  sehingga menempati    suatu    posisi    kompetitif    yang    berarti    dan    berada    dalam    benak    pelanggan sasaran. 37
Positioning merupakan  suatu  kegiatan  untuk   merumuskan  penempatan  produk  dalam persaingan  dan  penetapkan  bauran  pemasaran  yang  terinci. 38
Dalam   pengertian   lain, positioning adalah  pernyataan   akan   identitas  suatu  produk, jasa,  perusahaan,  lembaga,  orang  bahkan  Negara  yang  bisa  menghasilkan  keunggulan  di benak  orang  yang  ingin  dicapai. 39
Dari    beberapa    pengertian    yang    dikemukakan    oleh    para    ahli    diatas,    penulis berpandapat    bahwa positioning adalah    suatu    strategi    dalam    kegiatan    pemasaran    yang bertujuan  untuk  menciptkana  perbedaan,  keuntungan,  manfaat  yang  membuat  konsumen selalu  ingat  dengan  suatu  produk.
Hal  ini  akan  membantu  konsumen  mengenali  perbedaan  yang  pasti  di  antara  produk yang  bersaing  sehingga  mereka  dapat  memilih  satu  yang  paling  bernilai  di  antara  produk tersebut.   Penentuan   posisi   pasar  menunjukan   bagaimana   produk  atau  merek   dibedakan dari  para  pesaingnya.
Ada  tiga  langkah  dalam  melaksanakan  posisi  pasar,  yaitu: 40
1)  Mengenali  keunggulan-keunggulan  yang  mungkin  dapat  ditampilkan  dalam  hubungan dengan    pesaing.    Mengenli    keunggulan    kompetitif    yang    mungkin    memberikan    nilai yang  terbesar  dengan  cara  mengadakan  perbedaan,  yaitu:
2)  Memilih  keunggulan-keunggulan  yang  paling  kuat  menonjol.
3)  Menyampaikan  keunggulan  itu  secara  efektif  kepada  target  pasar.
Setelah  bank  mengembangkan  strategi  penetuan  posisi  yang  jelas,  maka  perusahaan harus  mengkomunikasikan  penentuan  posisi  itu  secara  efektif. 41
37 Nur Rianto, op.cit, h..100
38 Ibid,
39 M. Syakir Sula, op.cit, h..447
40 Nur Rianto, op.cit, h..102
41 Sentot Imam Wahjono, op.cit , h..80
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## 6.  Bauran  Pemasaran  (Marketing  Mix)
Setiap  perusahaan  selalu  berusaha  untuk  dapat  tetap  hidup,  berkembang,  dan  mampu bersaing.  Dalam  rangka  inilah,  maka  setiap  perusahaan  selalu  menetapkan  dan  menerapkan strategi  dan  cara  pelaksanaan  kegiatan  pemasaran. 42
Bauran  pemasaran  ( Marketing Mix )  merupakan  komponen-komponen  pemasaran  yang dimanfaatkan  oleh  manajemen  di  dalam  kegiatan  penjualan. 43
Menurut    Kotler,    Bauran    pemasaran    adalah    perangkat    alat    pemasaran    faktor    yang dapat    dikendalikan produk,   price,   promotion,   place yang   dipadukan   oleh   perusahan    untuk menghasilkan  respon  yang  diinginkan  dalam  pasar  sasaran. 44
Dari    beberapa    pengertian    diatas,    penulis    menyimpulkan    bahwa    bauran    pemasaran ( marketing  mix )  adalah  sebagai  perpanduan  perangkat  alat  pemasaran  yang  sifatnya  dapat dikendalikan    oleh    perusahaan    sebagai    bagian    dalam    upaya    mencapai    tujuan    pada    pasar sasaran.
Penentuan    marketing    mix    ditujukan    agar    setiap    kegiatan    pemasaran    dapat berlangsung    dengan    sukses,    produknya    dikembangkan    sesuai    kebutuhan    dan    keinginan konsumen,    diberi    harga    yang    terjangkau,  dimana  konsumen  bisa  belanja  dan  dipromosikan melalui media yang terjangkau.
a.  Produk  ( Product )
Produk    adalah    apa    saja    yang    dapat    ditawarkan    di    pasar    untuk    mendapatkan perhatian,   permintaan,   pemakaian    atau   konsumsi   yang   dapat   memenuhi   keinginan   atau kebutuhan. 45
Produk   secara  garis   besar   dapat  dibagi  menjadi  produk    barang   dan  produk   jasa. Produk    barang    yaitu    produk    nyata    seperti    produk    kendaraan    bermotor,    komputer,    alat elektronik  atau  produk  lainnya. Sedangkan  produk  jasa  sifatnya  abstrak  namun  manfaatnya dapat  dirasakan  seperti  pelayanan  kesehatan,  pangkas  rambut  dan  produk  jasa  lainnya. 46
Kualitas   dari   suatu   produk   harus   menjadi   perhatian   utama   di   mana   barang   yang dijual  harus  jelas  dan  baik  kualitasnya,  agar  calon  pembeli  dapat  menilai  dengan  mudah terhadap    produk    tersebut.    Rasulullah    SAW    melarang    kepada    kita    untuk    melakukan penipuan  dengan  cara  memperlihatkan  posisi  produk  yang  baik  dan  menyembunyikan  sisi kejelekan  produk  tersebut.
42 Sofjan Assauri, op.cit, h..197
43 Abdullah Amrin, Strategi Pemasaran Asuransi Syariah, (Jakarta: PT. Grasindo, 2007), h..59
44 Nur Rianto, op.cit, h..14
45 Sentot Imam Wahjono, op.cit ,  h..88
46 Nur Rianto, op.cit, h..15
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Dengan    demikian    pengertian    produk    dalam    ekonomi Syariah haruslah    memenuhi standarisasi  mutu,  berdaya  guna,  mudah  dipakai,  indah  dan  memiliki  daya  tarik. 47
Dari  pengertian  diatas  dapat  disimpulkan  bahwa  produk  adalah  sesuatu  yang  ingin dimiliki    oleh    konsumen.    Produk    biasanya    digunakan      untuk    dikonsumsi    baik    untuk kebutuhan    rohani    maupun    jasmani.    Untuk    memenuhi    keinginan    dan    kebutuhan    akan produk,  maka  konsumen  harus  mengorbankan  sesuatu  sebagai  balas  jasanya.
Dalam  era  globalisasi  dan  informasi  sekarang  ini,  juga  merupakan  era  persaingan yang   harus   didukung   dengan   era   teknologi.  Setiap   perusahaan   berupaya   meningkatkan posisi   produknya   dalam   persaingan   di pasar.   Upaya   tersebut   dilakukan  melalui  kegiatan penelitian  dan  pengembangan,  dengan  hal  tersebut  dapat  dicapai  untuk  mengembangkan produk    dengan    mutu    yang    lebih    baik,    manfaat    yang    lebih    banyak    dan    desain    serta penampilan  yang  lebih  menarik. 48
b.  Harga  ( Price )
Harga    merupakan    penetapan    jumlah    yang    harus    dibayar    oleh    pelanggan    untuk memperoleh  suatu   produk,   dan   harga  suatu   barang   atau   jasa   merupakn   penentu   bagi permintaan  pasarnya.  Harga  dapat  mempengaruhi  posisi  persaingan  perusahaan.  Factor- faktor    yang    perlu    dipertimbangkan    dalam    suatu    penetapan    harga        antara    lain,    biaya, keuntungan,  harga  yang  ditentukan  oleh  pesaing  dan  perubahan  keinginan  pasar. 49
Dalam    konsep    Islam,    penentuan    harga    didasarkan    atas    mekanisme    pasar,    yakni harga   ditentukan  berdasarkan   kekuatan   permintaan   dan   penawaran   atas   azas  sukarela, sehingga    tidak   ada   satu   pihak   pun   teraniaya    atau   terzalimi.   Dengan   syarat,   sebaiknya kedua    belah    pihak    yang    bertransaksi    mengetahui    mengenai    produk    dan    harga    di pasaran. 50
Menurut    hukum Fiqih    Muamalah ,    harga    dientukan    atas    dasar    keadilan    dengan proporsional,  sebagaimana  firman  Allah  dalam  surat  Al-Furqaan  ayat  67.
“Dan  orang-orang  yang  apabila  membelanjakan  (harta),  mereka  tidak  berlebihan,  dan  tidak (pula) kikir, dan adalah (pembelanjaan itu) di tengah-tengah antara yang demikian”.
c.  Promosi  ( Promotion )
Dalam  konsep  Islam,  promosi  harus  memperhatikan  niali-nilai  kejujuran  dan  menauhi penipuan.  Media  atau  sarana  dan  metode   yang  digunakan  harus  sesuai Syariah . 51
47 Abdullah Amrin, Op. Cit, h..60
48 Sofjan Assauri, Manajemen Produksi dan Operasi , (Jakarta: FEUI, 2008), h..361
49 Nur Rianto, Loc. Cit , h..15
50 Abdullah Amrin, op.cit, , h..60
51 Ibid., h.62
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Untuk  mengenalkan  produk  suatu  perusahaan  kepada  konsumen,  maka  perusahaan dapat  melakukan  kegiatan  promosi.  Kegiatan  promosi  tersebut  adalah  periklanan, personal selling ,  promosi  penjualan,  dan  publikasi. 52
d.  Tempat  ( Place )
Kotler    (2000;  96)    menyatakan    bahwa    saluran    distribusi    terdiri    dari    seperangkat lembaga    yang    melakukan    segala    kegiatan    (fungsi)    yang    digunakan    untuk    menyalurkan produk  dan  status  pemiliknya  dari  produsen  ke  konsumen.
Dari   definisi   diatas   dapat   diartikan   bahwa   saluran   distribusi   suatu     barang   adalah keseluruhan    kegiatan    atau    fungsi    untuk    memindahkan    produk    disertai    dengan    hak pemiliknya  dari   produsen  ke  konsumen  akhir  atau  pemakai  industri.

## B.  Strategi  Pemasaran  Perspektif  Syariah

## 1.  Pengertian  Pemasaran  Perspektif  Syariah  (Syariah  Marketing)
Menurut  bahasa syari’ah mempunyai  beberapa  arti  diantaranya :  jalan  yang  nyata  dan lurus,  tangga  atau  tempat  naik  yang  bertingkat-tingkat,  jalan  air  atau  jalan  menuju  ke  tempat air  (sumber). 53 Kata syari’ah telah  ada  dalam  bahasa  arab  sebelum  turunnya  Al-Qur’an.  Kata yang    semakna    dengannya    juga    ada    dalam    Taurat    dan    Injil.    Kata    syariat    dalam    bahasa ibrani    disebutkan    sebanyak    200    kali,    yang    mempunyai    makna    kehendak    Tuhan    yang diwahyukan  sebagai  wujud  kekuasaan-Nya  atas  segala  perbuatan  manusia. 54 Sedangkan  kata syari’ah dalam  Al-Qur’an  disebutkan  hanya  sekali  dalam  surat  Al-Jatsiyah ayat 18 : “Kemudian Kami jadikan kamu berada di atas suatu syariat (peraturan) dari urusan (agama itu), maka  ikutilah  syariat  itu  dan  janganlah  kamu  ikuti  hawa  nafsu  orang-orang  yang  tidak mengetahui”
Pemasaran   dalam   perspektif    syariah (syariah    marketing) adalah   sebuah   disiplin   bisnis strategis  yang  mengarahkan  proses  penciptaan,  penawaran,  dan  perubahan  value  dari  suatu inisiator  kepada Stakeholders -nya,  yang  dalam  keseluruhan  prosesnya  sesuai  dengan  akad dan   prinsip-prinsip   muamalah   (bisnis)   dalam  islam.  Bahwasahnya   dalam syariah  marketing tidak  boleh  ada  hal-hal  yang  bertentangan  dengan  akad  dan  prinsip-prinsip  muamalah  yang islami.    Sepanjang    hal  tersebut    dapat    dijamin,    dan    penyimpangan    prinsip-prinsip    muamalah islami    tidak    terjadi    dalam    suatu    transaksi    atau    dalam    proses    suatu    bisnis,    maka   bentuk transaksi  apa  pun  dalam  pemasaran  dapat  dibolehkan.

## 2.  Karakteristik  Pemasaran  Syariah  (Syariah  Marketing)
Ada    empat    karakteristik    pemasaran    syariah    ( syariah    marketing) yang    dapat    menjadi panduan  bagi  pemasar  sebagai  berikut : 55 a.  Teistis (Rabbaniyyah)
52 Nur Rianto, op.cit, h..15
53 Masduha Abdurrahman, Pengantar dan Asas-asas Hukum Perdata Islam (Fiqh Muamalah), Surabaya : Central Media, 1992, h.18
54 Hermawan Kartajaya dan Muhammad Syakir Sula, loc.cit , h.22
55 Ibid , h..28
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Salah    satu    ciri    khas syariah    marketing yang    tidak    dimiliki    dalam    pemasaran konvensional  yang  dikenal  selama  ini  adalah  sifatnya  yang  religious (diniyyah). Kondisi  ini tercipta  tidak  karena  keterpaksaan,  tetapi  berangkat  dari  kesadaran  akan  nilainilai  religius, yang    dipandang    penting    dan    mewarnai    aktivitas    pemasaran    agar    tidak    terperosok    ke dalam  perbuatan  yang  dapat  merugikan  orang  lain.
Jiwa  seorang syariah  marketer meyakini  bahwa  hukum-hukum    syariat   yang   teistis atau  bersifat  ketuhanan  ini  adalah  hukum  yang  paling  adil.  Dari  hati  yang  paling  dalam, seorang syariah    marketer meyakini    bahwa    Allah    Swt    selalu    dekat    dan    mengawasinya ketika    dia  sedang    melaksanakan   segala    macam    bentuk    bisnis. 56 Allah    SWT    berfirman dalam  surat  Al-zalzalah  ayat  7-8
“Barangsiapa  yang  mengerjakan  kebaikan  seberat  dzarrahpun,  niscaya  dia  akan  melihat (balasan)nya.   Dan barangsiapa yang  mengerjakan kejahatan sebesar  dzarrahpun,  niscaya dia akan melihat (balasan)nya pula”

## b.  Etis (Akhlaqiyyah)
Keistimewaan    yang    lain    dari syariah    marketer selain    karena    testis (rabbaniyyah), juga    karena    ia    sangat    mengedapankan    masalah    akhlak    (moral,    etika)    dalam    seluruh aspek    kegiatannya. Syariah    marketing adalah    konsep    pemasaran    yang    sangat mengedepankan  nilai-nilai  moral  dan  etika  tanpa  peduli  apa  pun  agamanya.  Karena  nilai- nilai    moral   dan    etika    adalah    nilai    yang   bersifat   universal,    yang    diajarkan    oleh   semua agama. 57

## c.  Realistis (Al-waqi’iyyah)
Syariah    marketing bukanlah    konsep    yang    eksklusif,    fanatis,    anti    modernitas,    dan kaku. Syariah  marketing adalah  konsep  pemasaran  yang  fleksibel,  sebagaimana  keluasan dan  keluwesan  syariah  islamiyah  yang  melandasinya. Syariah  marketer bukanlah  berarti para  pemasar  itu  harus  berpenampilan  ala  bangsa  Arab  dan  mengharamkan  dasi.  Namun syariah  marketer haruslah  tetap  berpenampilan  bersih,  rapi  dan  bersahaja  apapun model atau  gaya  berpakaian  yang  dikenakan. 58

## d.  Humanistis (Insaniyyah)
Keistimewaan syariah  marketing yang  lain  adalah  sifatnya  yang  humanistis  universal. Pengertian  humanistis (insaniyyah) adalah  bahwa  syariah  diciptakan  untuk  manusia  agar derajatnya    terangkat,    sifat  kemanusiaannya    terjaga    dan    terpelihara,    serta    sifat-sifat kehewanannya   dapat   terkekang  dengan  panduan   syariah.   Syariah   Islam   adalah   syariah humanistis,    diciptakan    untuk    manusia   sesuai    dengan    kapasitasnya    tanpa    mempedulikan ras,  warna  kulit,  kebangsaan  dan  status.  Sehingga syariah marketing bersifat  universal. 59
56 Ibid, h. 28
57 Ibid, h. 32 58 Ibid, h. 35
59 Ibid, h. 38
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## C.  Produk

## 1.  Pengertian  Produk
Menurut   Philip   Kotler    Produk    adalah  segala   sesuatu   yang   dapat  ditawarkan   di  pasar, untuk    memuaskan    kebutuhan    dan    keinginan    konsumen.    Produk    terdiri    atas    barang,    jasa, pengalaman,  events,  orang,  tempat,  kepemilikan,  organisasi,  informasi  dan  ide. 60
Menurut   W.J.  Stanto    produk      adalah    seperangkat    atribut    baik    berwujud    maupun    tidak berwujud,    termasuk    didalamnya    masalah    warna,    harga,    nama    baik    pabrik,    took    yang menjual    (pengecer).    Dan   pelayanan    pabrik    serta    pelayanan   pengecer,    yang    diterima    oleh pembeli  guna  memuaskan  keinginannya. 61

## 2.  Tingkatan   Produk
Dalam    merencanakan    penawaran    pasar,    pemasar    perlu    berfikir    melalui    lima    tingkat poduk.  Tiap  tingkat   menambahkan  lebih  banyak  nilai  pelanggan,  yaitu: 62
a.  Tingkatan (Core Benefit)/ paling   dasar  adalah  manfaat  inti,  yaitu  jasa  atau  manfaat dasar  yang  sesungguhnya  dibeli  pelanggan.
b.  Tingkatan    kedua    adalah (Basic    Product)/ produk    dasar.    Misalnya,    kamar    hotel mencakup  tempat  tidur,  kamar  mandi,  lemari,  dll.
c.  Tingkatan  ketiga  adalah (Expected  product)/ produk  yang  diharapkan,  yaitu  suatu  set atribut    yang    dan    kondisi    yang    biasanya    diharapkan    dan    disetujui    pembeli    ketika membeli    produk.    Misalnya,    tamu    hotel    mengharapkan    kamar    tidur    yang    bersih, handuk  yang  bersih,  dll.
d.  Tingkatan    keempat    adalah (Augmented    product) /produk    yang    ditingkatkan,    yaitu banyaknya    peluang    yang    untuk    meningkatkan    penawarannya    dengan    suatu    cara yang    efektif    secara    kompetitif.    Misalnya,  tamu    hotel    mengharapkan    fasilitas    kolam renang  gratis,  fitnes,  dll.
e.  Tingkatan    kelima    adalah (Potential    product) produk    potensial,    yaitu    semua    yang mencakup  peningkatan  dan  tranformasi  yang  akhirnya  akan  dialami  produk  tersebu dimasa  depan.

## D.  Pengertian  dan  Dasar  Hukum   Gadai  (Rahn)

## 1.  Pengertian  Gadai  (Rahn)
Teransaksi  gadai  dalam  fiqh  Islam  disebut  ( ar-rahn ).  Pengertian ar-rahn dalam  bahasa Arab   adalah ats-tsubut  wa   ad-dawam ( ماودﻟا  و توﺑﺛﻟا )   yang  berarti   “tetap”  dan   “lama”,  seperti
60 Buchari Alma, op.cit , h..139
61 Ibid,
62 Ibid, h..140-141
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
dalam   kalimat  maun  rahin  yang  berarti  air  yang  tenang. 63 Hal  itu,  berdasarkan  firman  Allah SWT  dalam  QS al-Muddatsir 74:38  sebagai  berikut:
“setiap orang bertangung jawab atas apa yang telah diperbuatnya”. 64
Menurut  terminologi  syara’, rahn berarti:
“Penahanan    terhadap    suatu    barang    dengan    hak    sehingga    dapat    dijadikan    sebagai pembayaran  dari  barang  tersebut.” 65
Para  ahli  mendefinisikan  gadai,  antara  lain  sebagai  berikut:
1)  Menurut  ulama  Syafi’ayah:
“Menjadikan    suatu    benda    sebagai    jaminan    utang    yang    dapat    dijadikan    pembayar    ketika berhalangan  dalam  membayar  utang.” 66
2)  Menurut  ulama  Hanabilah:
"Harta    yang    dijadikan    jaminan    utang    sebagai    pembayar    harga    (nilai)    utang    ketika    yang berutang  berhalangan  (tak  mampu)  membayar  utangnya  kepada  pemberi  pinjaman." 67

## 3)  Menurut  Muhammad  Syafi’ i  Antonio
Gadai  syariah (Rahn )  adalah  menahan  salah  satu  harta  milik  nasabah (rahin )  sebagai barang  jaminan  ( marhun )  atas  utang/pinjaman  ( marhun bih )  yang  diterimanya.  Marhun  tersebut memiliki    nilai    ekonomis.    Dengan    demikian,    pihak    yang    menahan    atau    penerima    gadai ( murtahin )    memperoleh    jaminan    untuk    dapat    mengambil    kembali    seluruh    atau    sebagian piutangnya. 68

## 4)  Menurut  Prof.  Dr.  H.  Zainuddin  Ali  M.A.
Gadai  ( Rahn )  adalah  menahan  barang  jaminan  yang  bersifat  materi  milik  si  peminjem (rahin )  sebagai  jaminan  atas  pinjaman  yang  diterimanya,  dan  barang  yang  diterima  tersebut bernilai    ekonomis,    sehingga    pihak    yang    menhan    ( murtahin )    memperoleh    jaminan    untuk mengambil  kembali  seluruh  atau  sebagian  utangnya  dari  barang  gadai  dimaksud,  bila  pihak yang  menggadai  tidak  dapat  membayar  utang  pada  waktu  yang  telah  ditentukan. 69
63 Zainuddin Ali, Hukum Gadai Syariah , Jakarta: Sinar Grafika, 2008, h..1
64 Departemen Agama RI, Al quran dan Terjemah , h..576
65 Rahmat Syafe’I, MA. Fiqh Muamalah , Bandung: CV Pustaka Setia, 2001, h.. 159
66 Ibid,
67 Ibid,
68 Muhammad, Syafi’I Antonio, Bank Syariah dari Teori Ke Praktik , Jakarta: Gema Insani Press, 2001, h..128
69 Zainuddin Ali, op.cit , h..3
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
5)  Dalam    hukum    Romawi    dikenal    istilah fiducia yang    pengertiannya    hampor  mirip    dengan gadai,  yaitu  pemindahan  hak  milik  dengan  perjanjian  bahwa  benda  itu  akan  dikembalikan apabila  si  berhutang  sudah  membayar  hutangnya. 70
Penulis  menyimpulkan  bahwa  definisi  gadai  adalah  adalah suatu  jenis  perjanjian  untuk menahan  suatu  barang  sebagai  tanggungan  utang dan salah  satu  bentuk  muamalah  di  mana peminjam    memberikan    jaminan    berupa    barang    yang    berharga    kepada    pemberi    pinjaman, sehingga    ketika    peminjam    tidak    mampu    membayar    hutangnya    maka    si    pemberi    pinjaman boleh  mengambil  barang  yang  dijaminkan  oleh  si  peminjam  tersebut  sebesar  pinjamannya.
Firman  Allah  SWT.
“  Hai  orang-orang  yang  beriman,  penuhilah  aqad-aqad  itu.  Dihalalkan  bagimu  binatang  ternak, kecuali  yang  akan  dibacakan  kepadamu.  (Yang  demikian  itu)  dengan  tidak  menghalalkan  berburu ketika  kamu  sedang  mengerjakan  haji.  Sesungguhnya  Allah  menetapkan  hukum-hukum  menurut yang dikehendaki-Nya”. 71

## 2.  Dasar   Hukum   Gadai   (Rahn)
Akad rahn dalam   fikih   Islam   dikatagorikan   sebagai   perbuatan jaiz, para  ulama sepakat  bahwa rahn dibolehkan,  tetpai  tidak  diwajibkan  sebab  gadai  hanya  jaminan  saja  jika kedua  pihak  tidak  saling  mempercayai.
Landasan   hukum  menurut al-Qur’an,  al-Hadits dan Ijma ’ulama.
a.  Al-Quran
Dasar  hukum  kebolehanya  terdapat  dalam  firman  Allah  SWT  yaitu:
“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu´amalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh  seorang  penulis,  maka  hendaklah  ada  barang  tanggungan  yang  dipegang  (oleh yang berpiutang)…. “ (2) : 283). 72
Berdasarkan  ayat  di  atas  jelas  bahwa  ketika  melakukan  perjanjian  hutang  piutang baik  yang  berlangsung  di  rumah  maupun  saat  dalam  perjalanan,  hendaklah  perjanjian  itu dituliskan.  Tetapi  jika  sedang  terburu-buru  atau  sedang  dalam  perjalanan  diantara  yang berhutang    dengan    yang    berpiutang,    sebagai    ganti    menulis    maka    peganglah    barang agunan   oleh   pemberi   hutang   sebagai   jaminan   dari   uamgnya   yang   dipinjam   atau   yang dihutang.   Apabila   orang   yang   berhutang   berjanji   akan  melunasi   hutangnya   selama   tiga bulan  dan  kemudian  orang  yang  berhutang  tersebut  menggadaikan  sebuah  cincin  sebagai penguatan    janji.    Maka    kedua    belah    pihak    hendaklah    memegang    teguh    perjanjian    itu. Orang  yang  berhutang  hendaklah  membayar  hutangnya  sebelum  jatuh  tempo,  sedangkan orang    yang    memberi    hutang    hendaklah    menjaga    amanah    dan    tidak    menjual      barang
70 Abdul Ghofur Anshori, op.cit, h..2
71 Departemen Agama RI, Al quran dan Terjemah , h..106.
72 Ibid, h.. 49
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
gadaian   yang   dijaminkan   si   peminjam  dengan  alasan  apapun  sebelum  waktu  tiga  bulan terakhir. 73

## b.  Al-Hadits
“Aisyah  r.a  berkata  bahwa  Rasulullah  membeli  makanan  dari  seorang  dan  menjaminkan kepadanya baju  besi” (HR Bukhari Dan Muslim).

## c. Ijma’ Ulama
Dasar    ijma’    adalah    bahwa    kaum    muslimin    sepakat    diperbolehkan rahn (gadai) secara  syariat   ketika   berpergian   ( safar )   dan   ketika   di   rumah    (tidak   berpergian)   kecuali Mujahid    berpendapat    yang    berpendapat rahn (gadai)    hanya    berlaku    ketika    berpergian berdasarkan  ayat  di  atas.  Akan  tetapi,  pendapat  Mujahid  ini  dibantah  dengan  argumentasi Hadis  di atas.  Di samping  itu,  penyebutan  safar  (berpergian)  dalam  ayat  di  atas  keluar dari  yang  umum  (kebiasaan). 74
d.  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional
Adapun    Fatwa    Dewan    Syariah    Nasional    yang    dijadikan    sebagai    rujukan    dalam melakukan  transaksi  gadai  emas  adalah  berdasarkan  pada  fatwa-fatwa  berikut  ini:
a)  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  MUI  No: 25/DSN-MUI/III/2002,  tentang Rahn ; 75 b)  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional  MUI  No: 26/DSN-MUI/III/2002, tentang Rahn Emas; 76

## 3.  Syarat  dan  Rukun  Gadai  Syariah
Setiap  akad  harus  memenuhi  syarat  sah  rukun  yang  telah  ditetapkan  oleh  para  ulama fiqih.  Walaupun  terdapat  perbedaan  mengenai  hal  ini,  namun  secara  umum  syarat  sah  dan rukun  dalam  menjalankan   pegadaian   sebagai  berikut: 77
a.  Rukun  Gadai Syariah
1)  Ar-Rahin (yang  menggadaikan)
Orang    yang    telah    dewasa,    berakal,    bisa    dipercaya,    dan    memiliki    barang      yang akan  digadaikan.
2)  Al-Murtahin (yang  Menerima  Gadai)
73 Abdulmalik Abdulkarim Amrullah, Tafsir Al-Azhar Juzu’3, 1983, Jakarta, Pustaka Panjimas, h.. 85
74 Mardani, op.cit , h..290
75 Ibid,
76 Ibid, h..295
77 Muhammad Firdaus DKK, Mengatasi Masalah Dengan Pegadaian Syariah , h..24
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Orang  Bank,  atau  lembaga  yang  dipercaya  oleh rahin untuk  mendapatkan  modal dengan  jaminan  barang  (gadai).
3)  Al-Marhun (barang  yang  digadaikan) Barang  yang  digunakan rahin ntuk  dijadikan  jaminan  dalam mendapatkan  utang. 4)  Al-Marhun bih (utang)
Sejumlah  dana  yang  diberikan  murtahin  kepada rahin atas  dasar  besarnya  tafsiran marhun .
Menurut    ulama  Hanafiyah    rukun rahn adalah    ijab    dan    qabul    dari rahin dan al- murtahin ,  sebagimana  pada  akad  yang  lain.  Akan  tetapi,  akad  dalam rahn tidak akan  sempurna  sebelum  adanya  penyerahan  barang. 78

## b.  Syarat  Sah  Gadai
Syaratnya  adalah  sebagai  berikut:

## 1) Shighat
Syarat    shighat    tidak    boleh    terikat    dengan    syarat    tertentu    dan   waktu    yang akan    datang.    Seperti    orang    yang    menggadaikan    barangnya    mempersyaratkan tenggang  waktu  hutang  habis  dan  utang  belum  terbayar,  sehingga  pihak  penggadai dapat  diperpanjang  satu  bulan  tenggang  waktunya. 79
Adapun  menurut   ulama   emapt  mazhab,  syarat   dalam rahn ada  yang   sahih dan  ada  yang  rusak.  Uraiannya  adalah  sebagai  berikut: 80
a)  Ulama    Hanafiyah    berpendapat    bahwa    sighat    dalam rahn tidak    boleh    memakai syarat    atau    dikaitkan    dengan    sesuatu,    jika    memakai    syarat    tertentu,    syarat tersebut  batal  dan rahn tetap sah.
b) Adapun  menurut  ulama  Syafi’iyah  berpendapat  bahwa  syarat  dalam rahn ada  tiga:
I. Mensyaratkan   agar murtahin cepat   membayar   sehingga   jaminan  tidak   disita,  syarat seperti  itu sahih .
II. Mensyartkan  sesuatu  yang  tidak  bermanfaat,  syarat  seperti  itu  batal,  tetapi  akadnya sah.
III. Mensyartkan    sesuatu    yang    akan    merugikan    murtahin,    syarat    seperti    itu    adalah merusak  akad.
78 Muhammad Bin Abdurrahman Ad-Dimasyqi, Fiqh Empat Mazhab , (Bandung: Empatbelas 2013), h..235
79 Zainuddin Ali, op.cit , h..8
80 Mardani, op.cit, h..163
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
c) Ulama  Malikiyah  berpendapat  bahwa  syarat rahn terbagi  dua,  yaitu rahn sahih dan rahn fasid. Rahn fasid    seperti    mensyartkan    barang    harus    berada    dibawah tanggung  jawab rahin .
d)  Ulama    Hanabilah    berpendapat    seperti    pendapat    Malikiyah    di    atas,    yakni rahn terbagi  dua,  sahih  dan  fasid. Rahn sahih  adalah rahn yang  mengandung  unsur kemaslahatan  dan  sesuai  dengan  kebutuhan.

## 2) Persyaratan  Aqid
Kedua    orang   yang    akan    akad    harus    memenuhi   criteria    al-ahliyah    yang    ditandai dengan    aqil    baligh,    berakal    sehat,    dan    mampu    melakukan    akad.    Menurut    ulama Syafi’iyah    ahliyah    adalah    orang    yang    telah    sah    untuk    jual-beli,    yakni    berakal    dan mumayyiz,    tetapi    tidak    disyaratkan    harus    baligh.    Dengan    demikin,    anak    kecil    yang sudah    mumayyiz,    dan    orang    yang    bodoh    berdasarkan    izin    dari    walinya    dibolehkan melakukan rahn .
Menurut    ulama    selain    Hanafiyah, rahn tidak    boleh    dilakukan    oleh    orang    yang mabuk,  gila,  bodoh,  atau  anak  kecil  yang  belum  baligh.  Begitu pula  seorang  wali  tidak boleh    menggadaikan    barang    orang    yang  dikuasainya,    kecuali    jika    dalam    keadaan mendarat  dan  meyakini  bahwa  pemegangnya  yang  dapat  dipercaya. 81

## 3) Marhum  bih (Utang)
Marhun    bih    adalah    hak    yang    diberikan    ketika rahn .    Ulama    Hanafiyah memberikan  beberapa  syarat,  yaitu: 82
a)  Marhun  bih  hendaklah  barang  yang  wajib  diserahkan.
b)  Marhun  bih  memungkinkan  dapat   dibayarkan.
c)  Hak  atas  marhun  bih  harus  jelas.
Ulama  Hanabilah  dan  syafi’iyah  memberikan  tiga  syarat  bagi  marhun  bih:
a)  Berupa  utang   yang  tetap  dan  dapat  dimanfaatkan.
b)  Utang  harus  lazim  pada  waktu  akad.
c)  Utang  harus  jelas  dan  diketahui  oleh  rahin  dan  murtahin.
4) Marhun  (Barang)
81 Ibid h.. 162
82 Ibid h.. 163
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Marhum    adalah    barang    yang    dijadikan    jaminan    oleh rahn .    Para    ulama    fiqih sepakat    mensyaratkan    marhun    sebagaimana    persyaratan    barang    dalam    jual-beli, sehingga  barang  tersebut  dapat  dijual  untuk  memenuhi  hak  murtahin.
Ulama  Hanafiyah  mensyaratkan  marhun,  antara  lain:
a)  Dapat  diperjualbelikan.
b)  Bermanfaat.
c)  Jelas.
d)  Bisa  diserahkan.
e)  Tidak  bersatu  dengan  harta  lain.
f)  Dipegang  (dikuasai) oleh  rahin.
g)  Milik  rahin.
h)  Harta  yang  tetap  atau  dapat  dipindahkan. 83

## 4.  Jenis-Jenis  Rahn
Dalam    prinsip    syariah,    gadai    dieknal    dengan    istilah rahn . Rahn yang    diatur    menurut prinsip  syariah,  dibedakan  atas  dua  macam,  yaitu: 84
1)  Rahn  Iqar/Rasmi  (Rahn  Takmini/Rahn  Tasjili) 2)  Rahn  Hiyazi

## 5.  Status  Barang  Gadai
Status    gadai    terbentuk    saat    terjadinya    akad    atau    kontrak    hutang    piutang    yang dibarengi  dengan  penyerahan  jaminan.
Status    gadai    sah    sesudah   terjadinya    hutang.    Para    ulama    pun   menilai   hal    ini    sah karena    hutang    tetap    ( tsabit )    memang    menuntut    pengambilan    jaminan.    Maka,    dibolehkan mengambil  sesuatu  sebagai  jaminan  ( dhamanah ).
Status  gadai  bisa  terbentuk  sebelum  muncul  hitang.  Misalnya  seorang  berkata: “Saya gadaikan    barang    saya    ini    dengan    uang    pinjaman    dari    Anda    sebesar    Rp.10  Juta.”    Gadai tersebut    sah.    Setidaknya    demikian    pendapat    mazhab    Maliki    dan    mazhab    Hanafi,    karena barang  tersebut  merupakan  jaminan  bagi  hak  tertentu. 85
6.  Manfaat  Ga d ai  (Rahn) bagi Bank
Manfaat  yang  dapat  diambil  oleh  bank  dari  prinsip ar-rahn adalah sebagai  berikut: 86
a.  Menjaga    kemungkinan    nasabah    untuk    lalai    atau    bermain-main    dengan    fasilitas pembiayaan  yang  diberikan  bank.
83 Ibid h..164
84 Irma Devita Purnamasari, Akad Syariah, ( Bandung: Kaifa, 2011), h..127
85 Ibdalsyah dan H. Hendri Tnajung, Fiqh Muamalah (Konsep dan Praktek), Bogor: Azam Dunya Bogor, 2014, h..129
86 Muhammad, Syafi’I Antonio, op.cit , h..130
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
b.  Memberikan    keamanan    bagi    semua    penabung    dan    pemegang    deposito    bahwa dananya  tidak  akan  hilang  begitu  saja  jika  nasabah  peminjam  ingkar  janji  karena  ada suatu  asset  atau  barang  ( marhun )  yang  dipegang  oleh  bank.
c.  Jika rahn diterapkan   dalam  mekanisme   pegadaian,  sudah barang   tentu  akan   sangat membantu  saudara  kita  yang  kesulitan   dana,  terutama  di  daerah-daerah.
7.  Prinsip Rahn
a.  Kepemilikan  tidak  berpindah.
b.  Pemindahan  kepemilikan  terjadi  setelah  ada  wanprestasi.
c.  Penerima  gadai  tidak  boleh  memanfaatkan  barang  tanpa  seizing  pemilik.
d.  Jika    penerima    gadai    memanfaatkan    barang    yang    digadaikan,    seluruh    biaya    menjadi tanggung  jawab  penerima  gadai. 87

## III. HASIL PENELITIAN

## A.  Gambaran  Umum  Bank  BJB  Syariah

## 1.  Sejarah  Perusahaan
Pendirian  bank  BJB  syariah  diawali  dengan  pembentukan  Divisi/Unit  Usaha  Syariah  oleh PT  Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  Tbk.,  pada  tanggal  20  Mei  2000, dengan    tujuan    untuk    memenuhi    kebutuhan    masyarakat    Jawa    Barat    yang    mulai    tumbuh keinginannya  untuk  menggunakan  jasa  perbankan  syariah  pada  saat  itu. 88
Setelah  10  (sepuluh)  tahun  operasional  Divisi/Unit  Usaha  syariah,  manajemen  PT  Bank Pembangunan    Daerah    Jawa    Barat    dan    Banten    Tbk.    berpandangan    bahwa    untuk mempercepat  pertumbuhan   usaha   syariah   serta  mendukung   program  Bank   Indonesia  yang menghendaki  peningkatan  share  perbankan  syariah,  maka  dengan  persetujuan  Rapat  Umum Pemegang  Saham  PT  Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  Tbk.  diputuskan untuk  menjadikan  Divisi/Unit  Usaha  Syariah  menjadi  Bank  Umum  Syariah.
Sebagai    tindak    lanjut    keputusan    Rapat    Umum    Pemegang    Saham    PT    Bank Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  Tbk.  maka  pada  tanggal  15  Januari  2010 didirikan   bank  bjb   syariah   berdasarkan   Akta   Pendirian    Nomor  4   yang  dibuat  oleh    Notaris Fathiah   Helmi   dan   telah   mendapat   pengesahan   dari   Kementerian    Hukum   dan   Hak   Asasi Manusia  Nomor  AHU.04317.AH.01.01  Tahun  2010  tanggal  26  Januari 2010.
Pada    saat    pendirian    bank    bjb    syariah    memiliki    modal    disetor    sebesar Rp.500.000.000.000    (lima  ratus  milyar  rupiah),    kepemilikan    saham    bank    bjb    syariah    dimiliki oleh  PT  Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  Tbk.  dan  PT  Global  Banten Development,    dengan    komposisi   PT   Bank   Pembangunan   Daerah   Jawa   Barat    dan    Banten
87 Irma Devita Purnamasari, op.cit, h..130
88 Dikutip melalui http://www.bjbsyariah.co.id diakses pada Agustus 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Tbk.  sebesar  Rp.495.000.000.000  (empat  ratus  sembilan  puluh  lima  milyar  rupiah)  dan  PT Banten  Global  Development  sebesar  Rp.5.000.000.000  (lima  milyar  rupiah).
Pada  tanggal  6  Mei  2010  bank  bjb  syariah  memulai  usahanya,  setelah  diperoleh  Surat Ijin    Usaha    dari    Bank    Indonesia    Nomor    12/629/DPbS    tertanggal    30    April    2010,      dengan terlebih  dahulu  dilaksanakan  cut  off  dari  Divisi/Unit  Usaha  Syariah  PT  Bank  Pembangunan Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  Tbk.  yang  menjadi  cikal  bakal  bank bjb syariah.
Kemudian,  pada  tanggal  21  juni  2011,  berdasarkan  akta  No.10  tentang    penambahan modal    disetor    yang    dibuat    oleh    Notaris    Popy    Kuntari    Sutresna    dan    telah    mendapat pengesahan  dari  Kementerian  Hukum  dan  Hak  Asasi  Manusia  nomor  AHU-AH.01.10-23713 Tahun   2011   tanggal    25    Juli    2011,   PT    Banten   Global    Development   menambahkan   modal disetor    sebesar    Rp.  7.000.000.000    (tujuh    milyar    rupiah),    sehingga    saham    total    seluruhnya menjadi   Rp. 507.000.000.000   (lima   ratus   tujuh    milyar   rupiah),   dengan   komposisi   PT   Bank Pembangunan    Daerah    Jawa    Barat    dan    Banten    Tbk.    sebesar    Rp.495.000.000.000    (empat ratus    Sembilan    puluh      lima    milyar    rupiah)    dan    PT    Banten    Global    Development    sebesar Rp.12.000.000.000  (dua  belas  milyar  rupiah). 89
Pada  tanggal  31  Juli  2012,  berdasarkan  akta  nomor   27  perihal  Pelaksanaan  Putusan RUPS  Lainnya  Tahun  2012,  PT  Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten,  Tbk dan  PT  Banten  Global  Development  menambahkan  model  disetor  sehingga  total  modal  PT Bank   Jabar   Banten   Syariah   menjadi   sebesar    Rp  609.000.000.000,-    (enam    ratus    Sembilan milyar  rupiah),  dengan  komposisi  PT  Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten, Tbk    sebesar    Rp  595.000.000.000,-  (lima  ratus    Sembilan    puluh    lima    milyar    rupiah)    dan    PT Banten  Global  Development  sebesar  Rp 14.000.000.000,-  (empat  belas  milyar  rupiah).
Hingga  saat  ini  Bank BJB  Syariah  berkedudukan  dan  berkantor  pusat  di  Kota   Bandung, Jalan  Braga  No 135,  dan  telah  memiliki  8  (delapan)  kantor  cabang,  44  (empat  puluh  empat) kantor  cabang   pembantu,   56 (empat    puluh  enam)   jaringan  Anjungan   Tunai   Mandiri   (ATM) yang  tersebar  di  daerah  Propinsi  Jawa  Barat,  Banten  dan  DKI  Jakarta  dan  49.630  jaringan ATM    Bersama.    Pada    tahun    2013    diharapkan    Bank    BJB    semakin    memperluas    jangkauan pelayanannya  yang  tersebar  di  daerah  Propinsi  Jawa  Barat,  Banten  dan  DKI  Jakarta.
Adapun    bank    BJBS    kantor    cabang    Bogor    yang    diperuntukkan    untuk    pelayanan perbankan  di  daerah  Bogor  dan  sekitarnya  yang  dimaksudkan  berfungsi  untuk  mempermudah akses  para  nasabah  bank  BJBS  untuk  bertransaksi  ataupun  yang  ingin  mengajukan  Kredit Usaha.    Bank    Kantor    Cabang    Bogor    ini    pun    merupakan    perluasan    jaringan    Bank    BJBS sebagai  Bank  Pembangunan  Daerah  untuk  daerah  Jabar  dan  Banten. 90

## 2.  Visi  dan  Misi  Bank  BJB  Syariah
Visi  Bank   BJB  Syariah 91
89 Ibid,
90 Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S., sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah. Bogor 4 September 2014
91 Dikutip melalui http://www.bjbsyariah.co.id diakses pada Agustus 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
a.  Menjadi  5  Bank  Umum  Syariah  terbesar,  sehat  dan  berkinerja  baik  di  Indonesia.
b.  Meningkatkan  budaya  patuh  efisien,  pengembangan  pribadi  dan  rasa  tanggung  jawab  bagi setiap  individu  dalam  Perusahaan  bank  bjb  syariah.
Misi  Bank  BJB  Syariah
a.  Memberikan  layanan  perbankan  syariah  secara  amanah  dan  profesional.
b.  Mendorong    pertumbuhan    perekonomian    daerah    melalui    peningkatan    Usaha  Mikro,    Kecil dan  Menengah  (UMKM).
c.  Memberikan  nilai  tambah  bagi  stakeholders.

## 3.  Struktur  Organisasi
Tugas  dan  fungsi 92
a.  Pimpinan  Cabang
Adalah  struktur  tertinggi  di  kantor  cabang  yang  bertanggung  jawab  atas  keseluruhan berjalannya    sistem    operasional    perbankan    di    level    kantor    cabang    dan    membawahi keseluruhan  manager,  baik  bisnis  maupun  operasional.
b.  Sekertaris  Umum
1)  Tugas   rutin.   Meliputi   pengetikan,   making   call,   menerima   tamu,   korespondenci,   filling, surat  menyurat.
2)  Tugas    instruksi.    Meliputi    penyusunan    jadwal    perjalanan,    making    appointment, pengaturan  keuangan,  persiapan  dan  penyelenggaraan  rapat,  arrange  schedule.
3)  Tugas    kreatif.    Meliputi    pembuatan    formulir    telepon,    dokumentasi,    mengirim    ucapan kepada  klien,  mengatur  ruang  kantor  pimpinan.
4)  Tugas  administrasi.  perkantoran.  meliputi  surat  menyurat,  pembuatan  laporan,  filling.
5)  Tugas  resepsionis.  Meliputi  making  call,  melayani  tamu,  menyusul  jadwal  pertemuan pimpinan.
6)  Tugas    social.    Meliputi    mengatur    rumah    tangga    kantor,    mengirim    ucapan    selamat kepada  relasi,  mempersiapkan  respsi/jamuan. acara  resmi  kantor.
7)  Tugas  insidentil.  Meliputi  mempersiapkan  rapat,  mempersiapkan  pidato,  presentasi,  dan mempersiapkan  perjalanan  dinas  pimpinan.
c.  Marketing  Manager
Bertanggung  jawab  atas  program-program  marketing  untuk  segmen  bisnis  mikro  dan sekaligus  bertanggung  jawab  terhadap  SDM  yang  menjadi  sub  ordinatnya  baik  dari  segi bisnis  maupun  administrasi.
d.  Collection  Officer
Menagih  pembayaran  pada  nasabah  dengan  cara  terjun  langsung  ke  lapangan.
e.  Marketing  Financing  Officer
Melakukan    review    pembiayaan,    mencermati    setiap    pengajuan    pembiayaan    untuk diajukan  ke  komite  kantor  pusat  dan  untuk  segmen  mikro,  mulai  dari  5-500  juta  rupiah.
f.  Funding  Officer
92 Wawancara pribadi dengan Bapak Yoni Budiman selaku Mnajer Operasional Bank BJB Syariah Bogor pada 28 Agustus 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Melakukan  proses  marketing  atau  produk  funding  segmen  consumer  atau  tabungan perorangan. 93

## g.  Teller
1)  Melayani    nasabah    untuk    transaksi    setor    dan    menarikan    tunai    dan    non    tunai    serta transaksi    lainnya    sesuai    aturan    dan    SLA    yang    ditetapkan    untuk    mencapai    service profider.
2)  Memberikan    dukungan    kepada    supervisor    layanan,    operation    manager,    pimpinan cabang,  berupa:
I. Memproses  layanan  operasi  baik  tunai  maupun  non  tunai  yang  dilakukan  nasabah  di teller,  dengan  akurat  dan  tepat  waktu  secara  konsisten.
II. Sebagai  nara  sumber  dalam  layanan  operasi  tunai  dan  non  tunai  sesuai  kewenangan dan  tanggung  jawabnya.
III. Menjadi    bagian   dari   tim   operation   yang  solid,   dapat   bekerjasana    dan    berkomunikasi secara  efektif.
IV. Melaksanakan    dan    bertanggungjawab    atas    transaksi    operational    tunai   dan   non    tunai yang  diprosesnya  berdasarkan  instruksi  nasabah  dan  kebijakan  serta  aturan  yang  telah ditetapkan.
V. Memperhatikan  dan  menjaga  kebersihan  lingkungan  kerja  terutama  counter  teller  dan kondisi  khasanah.
VI. Memahami  produk  dan  layanan  yang  diberikan  terkait  dengan  operasi  teller. VII. Melaksanakan   dan   bertanggung   jawab   kepada   supervisor   dalam    rangka   implementasi kebijakan  dan  aturan  yang  berlaku  unuk  setiap  layanan  operasi  front  office  di  kantor cabang. 94
h.  Customer  Service
1)  Melayani    nasabah    memberikan    informasi    produk    dan      layanan    serta    melaksanakan transaksi    operasional    sesuai    dengan    kewenangannya,    berdasarkan    instruksi    nasabah dan  kebijakan  serta  aturan  yang  telah  ditetapkan.
2)  Sebagai   petugas    yang   menerima    dan   menangani    keluhan    nasabah   serta    melakukan koordinasi  dengan  pihak-pihak  terkait  untuk  penyelesaiannya.
3)  Memperhatikan    dan    menjaga    keberhasilah    lingkungan    kerja    terutama    tempat    kerja, tempat  tunggu  nasabah,  tempat  brosur,  dan  area  banking  hall.
4)  Memanami  produk  layanan  yang  diberikan  terkait  dengan  operasi  layanan    Customer Service.
5)  Melaksanakan    dan    bertanggung    jawab    kepada    supervisor    dan    berkoordinasi    secara proaktif    dengan    karyawan    lainnya    dalam    rangka    implementasi    kebijakan    dan    aturan yang  berlaku  untuk  setiap  layanan  operasi  front  office  di  kantor  cabang.
6)  Melayanai  nasabah  dalam  pembukaan  dan  penutupan  rekening  serta  transaksi  lainnya sesuai  aturan  dan  SLA  yang  ditetapan  untuk  mencapai  service  excellent.
i.  Manager  Operasional
1)  Melayani  transaksi  operasional  terkait  dengan  pembiayaan  dan  pemindahbukuan.
2)  Melayani  transaksi  setor  dan  penarikan  kliring.
93 Ibid,
94 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
3)  Mengkoordinasi  dengan  kantor  pusat  dalam  penerbitan  laporan  bank  umum  .
4)  Memberikan  dukungan  kepada   supervisor  operasional,  manager  operasional,   pimpinan cabang,  dan  seluruh  karyawan  di  kantor  cabang. 95
j.  Back  Officer
1) Membuat  analisa  yuridis  atas  permintaan  unit  bisnis.
2) Memeriksa  kelengkapan  dokumen  calon  nasabah.
3) Mempersiapkan  draft  akad  pembiayaan.
4) Merencanakan  jadwal  peningkatan  pembiayaan  dan mengkoordinasi  dengan  account  officer  dan  notaries.
5) Monitoring  cover  note  notaries.
6) Membuat  laporan  tertulis.
k.   Administrasi   Pembiayaan  &  layanan
1) Melakukan  proses  pencairan  pembiayaan  dengan  memastikan  telah
2) sesuai  dengan  syarat  dan  ketentuan  berlaku.
3) Membuat  ceklis  berdasarakan  format  standar  yang  berlaku
4) sebelum  dilakukan  proses  realisasi.
5) Memberikan  kembali  kebenaran  penyusunan  dokumen  dalam  file
6) pembiayaan dan  membuat  data  master  untuk  penyimpanannya.
7) Menyusun  file  pembiayaan  dan  membuat  data  master  untuk
8) penyimpanannya.
9) Melakukan  pencatatan,  pemisahan  dan  penyimpanan  file  yang
10)  telah  lunas.
11)  Monitoring  atas  cover  note  asuransi.
12)  Membuat  memonitor  laporan  secara  berkala.
13)  Melakukan    penutupan    asuransi,    perpanjangan    asuransi,    dan  monitoring    klaim asuransi.
14)  Melakukan    pengadministrasian,  pengiriman    dokumen-dokumen    nasabah  berdasarkan data dari  account  officer.
l.  Kontrol  Internal
Melakukan    pengelolaan    data    dan    membuat    laporan    pembiayaan    untuk    kebutuhan internal  maupun  eksternal  sesuai  dengan  standard  dan  ketentuan  yang  berlaku.
m. Pawn  Brooking  Appriser
1)  Melakukan  tugas  penerimaan  dan  pembayaran  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku untuk  kelancaran  pelaksanaan  operasional.
2)  Memasukkan  data  nasabah,  taksiran,  dan  uang  pinjaman  ke  dalam  Surat  Bukti  Gadai Emas  BJBS  atas  permohonan  permintaan  kredit  secara  akurat.
4.  Nilai  Budya  Bank BJB  Syariah
a.  Integritas
95 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Jujur,  konsisten  menggunakan  semua  kemampuannya  dan  patuh  terhadap  nilai-nilai moral    atau    peraturan-peraturan    yang    berlaku    serta    tanggungjawab    dalam menjalankan  pekerjaan. 96

## b.  Disiplin
Konsisten  tepat  waktu,  efisien  dalam  melaksanakan/menyelesaikan  tugas/pekerjaan serta  selalu  memenuhi  komitmen  secara  efektif.
c.  Ekspertis
Memiliki    pengetahuan,    wawasan,    keahlian    dan    kemampuan    yang    cukup    untuk melaksanakan   dan    menyelesaikan   suatu    pekerjaan   sesuai   standar    kualitas   yang ditetapkan.
d.  Akuntabilitas
Pertanggungjawaban    yang    jelas    atas    terhadap    pekerjaan/tindakan    yang dilakukan/berdasar  kewenangan  yang  dimilikinya.
e.  Layanan
Selalu   memberikan   pelayanan   terbaik   bagi  nasabah  internal  dan  eksternal.
5.  Produk   BJB   Syariah

## a.  Tabungan  iB  Maslahah
Tabungan iB  Maslahah  merupakan  produk  simpanan  yang  menggunakan  prinsip  Al- Wadiah  Yadh  Dhamanah  dan  Mudharabah  Mutlaqah  yang  diperuntukkan  bagi  perorangan dan  badan  hukum  (Perseroan  Terbatas,  Yayasan,  Koperasi)  serta  Badan  Usaha  (CV  dan Firma)    yang    penarikannya    hanya    dapat    dilakukan    menurut    syarat    tertentu    yang disepakati. 97

## b.  Giro  iB  Maslahah
Kemudahan   dan   kenyamanan  dalam  berbisnis   kini   dengan   mudah   Anda   dapatkan melalui    Giro    iB    Maslahah.    Fasilitas    simpanan    dana    dalam    mata    uang    rupiah    ini memungkinkan  Anda  melakukan  penarikan  sewaktu-waktu,  menggunakan  cek  atau  bilyet giro.    Pengelolaan    dana    Giro    iB    Maslahah    menggunakan    prinsip Al-Wadiah    Yadh Dhamanah yang  memberlakukan  dana  giro  Anda  sebagai  titipan  yang  harus  dijaga  dan
96 Dikutip melalui http://www.bjbsyariah.co.id diakses pada Agustus 2014
97 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
dijamin    keamanan    serta    ketersediaan    dananya    setiap    saat    guna    kelancaran    transaksi bisnis  Anda.

## c.  Deposito  iB  Maslahah
Deposito    iB    Maslahah    merupakan    investasi    dengan    prinsip Mudharabah    Mutlaqah (bagi  hasil)  dalam  mata  uang  rupiah,  yang  penarikannya  dilakukan  sesuai  dengan  pilihan jangka  waktu  tertentu  sesuai  kesepakatan.  Dana  yang  telah  Anda  investasikan  akan  kami kelola   secara   produktif   dan   profesional   ke   dalam  bentuk   pembiayaan   untuk  masyarakat atau   dalam   bentuk   harta   produktif   lainnya,  sesuai   dengan   prinsip  syariah.   Hasil   usaha yang  diperoleh  akan  dibagihasilkan  antara  Anda  dan  Bank  sesuai  dengan  porsi  bagi  hasil (nisbah)  yang  telah  disepakati  sebelumnya.

## d.  Tabungan  Haji  iB   Maslahah
Merupakan  produk  tabungan  khusus  untuk  persiapan  biaya  ibadah  haji,  yang dikelola secara    professional    dan    aman,    sesuai    syariah.    Dilengkapi    dengan    Layanan    OnLine Siskohat  (Sistem  Koordinasi  Haji  Terpadu),  memungkinkan  Anda  mendapatkan  kepastian keberangkatan    dari    Departemen    Agama    setelah    saldo      Tabungan    Haji   Anda    telah memenuhi  nominal  persyaratan.
e.  Pembiayaan  Pemilikan  Kendaraan  Bermotor  iB  Maslahah
Pembiayaan    Pemilikan    Kendaraan    Bermotor    iB    Maslahah    merupakan    Fasilitas Pembiayaan    yang    diberikan    kepada    nasabah    individu    (perorangan)    untuk    membeli kendaraan  bermotor  (mobil/motor)

## f.  Pembiayaan  Pemilikan  Rumah  iB  Maslahah
Rumah    iB    Maslahah    merupakan    Fasiitas    Pembiayaan    yang    diberikan    kepada perorangan    untuk    membeli,    membangun    dan    atau    renovasi    (termasuk    ruko,    rukan, apartemen  dan  sejenisnya). 98 g.  Pembiayaan  Serbaguna
Pembiayaan  Serbaguna  iB  Mashlahah  adalah  Fasilitas  pembiayaan  bersifat  konsumtif yang    diberikan    kepada    perorangan    untuk    berbagai    keperluan.    Berdasarkan    sifatnya, Pembiayaan    Serbaguna    dibagi    dua,    yaitu:    Pembiayaan    Multijasa    dan    Pembiayaan Multiguna.
Pembiayaan  Multiguna  Merupakan  fasilitas  Pembiayaan  yang  diberikan  Bank  kepada Nasabah    untuk    tujuan    membiayai    kebutuhan    nasabah    dalam    rangka      memperoleh benda/barang    diluar    kendaraan   bermotor,   mobil,    tanah   dan    atau    bangunan,    dan   logam mulia.
Pembiayaan  Multijasa  Merupakan  Fasilitas  Pembiayaan  yang  diberikan  Bank  kepada Nasabah  untuk  membiayai   kebutuhan  nasabah  dalam    rangka  memperoleh  manfaat   atas suatu  jasa.  Pembiayaan  Multijasa  digunakan  untuk  tujuan  Biaya  perjalanan  Ibadah  Haji, Biaya  perjalanan  Ibadah  Umrah,  Biaya  Kesehatan,  Biaya  Pendidikan,  dan  membiayai  jasa- jasa  lainnya  yang  halal.
98 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Struktur    Pembiayaan    Secara    umum    Plafond    Pembiayaan    Maksimal    plafond pembiayaan  serbaguna  yang  diberikan  kepada  nasabah  adalah  mulai  dari  Rp 5.000.000,00 (Lima    juta    rupiah)    sampai    dengan    Rp.  200.000.000,00    (Dua    ratus    juta    rupiah)    dengan maksimum  pembiayaan  sebesar  90%  dari  harga  perolehan  barang  atau  manfaat  layanan jasa.

## h.  Alt  Delivery  channel

## Cash  Management System
Cash  Management  System  (CMS)  merupakan  salah  satu  fasilitas  elektronis delivery channel  yang  ditunjukan  untuk  memudahkan  perusahaan/ institusi  untuk  bertransaksi  dan memonitoring  transaksi  perusahaannya. 99
i.  Jasa  dan  layanan
1) Transfer
2)  RTGS
3)  Kliring
4)  Layanan Jemput maslahah 5)  Layanan PPOB

## j.  Mitra  Emas  iB  Maslahah
Mitra  Emas  iB  Maslahah  adalah produk  pelengkap  artinya  sebagai  akad  tambahan (jaminan)   terhadap    produk   lain,   merupakan  salah  satu   jasa   pelayan   pembniayaan   atau pinjaman    perbankan    syariah    yang    diberikan    oleh    Bank    BJB  Syariah    kepada    nasabah dengan  jaminan  berupa  emas  dengan  prinsip  gadai  sesuai  dengan  syariah.
Mitra    Emas    iB    Maslahah    adalah    produk qardh beragun    emas    dimana    Bank memberikan    fasilitas    pembiayaan    kepada    nasabah    dengan    agunan    berupa    emas perhiasan,   emas   batangan/  lantakan    (logam    mulia)   atau   koin   emas    dari   nasabah    yang bersangkutan    dengan    mengikuti    prinsip qardh dan rahn .    Barang    emas    dimaksud ditempatkan  dalam  penguasaan  dan  pemeliharaan  Bank  dan  atas  pemeliharaan  tersebut Bank  mengenakan  biaya  sewa  atas  dasar  prinsip ijarah .
Produk    ini    diluncurkan    pada    tahun    2010    dengan    maksud    dan    tujuan    membantu pembangunan  ekonomi  nasional  secara  umum  melalui  aktifitas  dan  jasa  perbankan  atau lembaga    keuangan   syariah,    memberantas    praktek    ribawi,    rentenir,    ijon    atau    sejenisnya yang    memberatkan    masyarakat    dalam    jumlah    tertentu    atas    dasar    hukum    gadai    ( rahn ) yang  berlandaskan  prinsip  syariah  dengan  skim  Qardh  dan  Ijarah  atau  sewa  (penitipan barang    jaminan).    Manfaat   dan   kemudan   yang   dapat   dari   produk   ini   terhadap   nasabah yaitu:
Ketentuan    dari    produk    gadai    emas    ini,    nasabah    megajukan    pinjaman    dengan jaminan  berupa  emas  minimal  5  gram  dengan  jumlah  pinjaman  sebesar  80%  dari  nilai taksiran,  dengan  manfaat  dan  kemudahan  sebagai  berikut:
1)  Proses  pencairan  dana  relative  singkat  (30  menit  cair).
2)  Sesuai  syariah  (bebas  dari  riba).
3)  Barang  jaminan  aman  dan  di  asuransikan  secara  syariah.
4)  Biaya  relative  murah, \Rp. 1000,-/ gram/ 15 hari,  Rp.2000,-/ gram/ bulan.
5)  Jangka  waktu  pinjaman  fleksibel  (paling  lama  dua  bulan)  dan  dapat  di perpanjang. 100
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## B.  Analisis  Strategi  Pemasaran  Produk  Gadai  Emas  (Rahn)
Syariat  merupakan  nilai  utama  yang  menjadi  payung  strategis  maupun  teknis   organisasi bisnis.  Dengan  kendali  syariat,  bisnis  bertujuan  untuk  mencapai  empat  hal  utama  yaitu: 101

## 1.  Target   hasil: profit –materi dan benefit-nonmateri
Tujuan    perusahan    harus    tidak    hanya    untuk   mencari   profit    ( qimah    madiyah ata u nilai materi)    setinggi-tingginya,    tetapi    harus    dapat    memperoleh    dan    memberikan benefit (keuntungan    atau    manfaat)    nonmateri. Benefit yang    dimaksudkan    tidaklah    semata memberikan   manfaat   kebendaan,   tetapi   juga   dapat  bersifat  non  materi.  Dengan  kata   lain, ketika  melakukan  suatu  aktivitas  harus  disertai  dengan  kesadaran  hubungannya  dengan  Allah SWT.

## 2.  Pertumbuhan  terus  meningkat
Jika  profit  materi  dan benefit nonmateri  telah  diraih  sesuai  dengan  target,  perusahaan akan    mengupayakan    pertumbuhan    atau    kenaikan    terus    menurus    dari    setiap    profit    dan benefitnya. 102

## 3.  Keberlangsungan  dalam  waktu  selama  mungkin
Belum    sempurna    orientasi    manajemen    suatu    perusahaan    bila    hanya    berhenti    pada pencapaian  target  hasil  dan  pertumbuhan.  Perlu  diupayakan  terus  agar  pertumbuhan  target hasil  dapat  dijaga  dalam  kurun  waktu  lama. 103
4.  Keberkahan  atau  keridhaan Allah  SWT.
Faktor    keberkahan    atau    menggapai    ridha    orientasi    untuk   menggapai    ridha    Allah SWT merupakan  puncak  kebahagiaan hidup  manusia  muslim.  Para  pengelola  bisnis  perlu  mematok orientasi  senantiasa  berada  di  dalam  koridor  syariat  yang  menjamin  diraihnya  Allah SWT. 104
Bank  BJB  Syariah  sebagai  salah  satu  bank  yang  berdasarkan  prinsip  Islam  pasti  tidak akan    lepas    dari    persaingan    antar    bank.    Melihat    tingginya    minat    masyarakat    terhadap perbankan    syariah,    maka    bank    harus    menyikapinya    dengan    baik.    Bank    syariah    dapat melakukan    pengembangan    pengenalan    produk-produk    yang    ditawarkan    sehingga    memiliki daya  tarik  dan  nilai  jual  yang  dapat  memberikan  pengaruh  kepada  nasabah  maupun  calon nasabah  mengetahui  lebih  jauh  tentang  produk-produk  syariah.
100 Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S., sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah. Bgor 4 September 2014
101 Muhammad Ismail Yusanto dan Muhammad Karebet Widjajakusuma, Menggagas Biosnis Islam, (Jakarta: Gema Insani Press, 2002), Cet.1 h..180
102 Muhammad Ismail Yusanto dan Muhammad Karebet Widjajakusuma, op,cit, h..182
103 Ibid, h..183 104 Ibid, h..184
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Secara    garis    besar,    strategi    pemasaran    produk    gadai    emas    pada    Bank  BJB    Syariah diantaranya    yaitu    membina    dan    menekan    pertumbuhan    kaum    dhu’afa    sehingga    terbentuk dasar    yang    kuat,    melakukan    penyebarluasan    informasi    tentang    Bank    melalui    tokoh masyarakat    yang   sudah    kenal    dikalangan    masyarakat    Jawa    Barat    Khususnya    Bogor    dan sekitarnya. 105
Oleh  karena  itu  didalam  menyusun  rencana  pemasaran  produk  gadai  emas,  Bank  BJB Syariah    menempatkan    pengenalan    produk    terhadap    calon    nasabah    pada    urutan    pertama guna    memberikan    pelayanan    yang    sebaik-baiknya    kepada    nasabah    tersebut.    Hal    ini dilakukan    untuk    menentukan    terlebih    dahulu    segmen    pasar    yang    akan    dituju.    Setelah menentukan  segmen  pasar  yang  dituju,  maka  tahap  selanjutnya  Bank  BJB Syariah  memilih pasar    sasaran    produk    gadai    emas    adalah    kepada    nesabah    potensial,    diantaranya    adalah nasabah  yang  memerlukan  dana  cepat  untuk  kebutuhan  perdagangan,  pendidikan,  pertanian, perumahan,  kesehatan,  dan  konsumsi.

## 1.       Implimentasi    Strategi    Pemasaran    Produk    Gadai    Emas    (Rahn)  dalam    meningkatkan pendapatan  bank
Layaknya  sebuah  perusahann  menawarkan  produk  dan  jasa,  Bank   BJB  Syariah  juga memiliki    langkah-langkah    untuk    memasarkan    dan    menngembangkan    produk-produknya. Khususnya   produk   gadai   emas   yang  nantinya   diharpakan   dapat   meningkatkan   pertumbuhan dan  perkembangan  Bank itu  sendiri  dan  pencitraan  yang  baik  dari  masyarakat.
Untuk  mencapai  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas  yang  dilakukan  oleh  Bank  BJB Syariah  Cabang  Bogor  meliputi  variable  dalam  bauran  pemasaran,  yaitu:

## a.  Strategi  Produk
Dari    segi    strategi    produk,    Bank    BJB    Syariah    menggunakan    istilah    produk    gadai emas  dengan   istilah  “MITRA EMAS”.   Istilah   ini    akan   lebih   dapat   menarik   nasabah  dan begitu  akrab  di  teliga  masyarakat.
Dari    segi    strategi    produk,    agar    mampu    menghadapi    persaingan    dengan    lembaga keuangan  lainnya  yang  menawarkan  produk  serupa,  Bank  BJB  Syariah  berani  mengklaim bahwa  produk  gadai  emas  ini  memiliki  kelebihan,   yaitu:
1)  Prosesnya  yang  cepat,  aman,  murah,  serta  fleksibel.
2)  Mempunyai    ruang    tersendiri    khusus    produk   gadai    emas,    sehingga  nasabah    merasa aman  dan  nyaman.
3)  Sistem  komputerisasi  yang  berbasis  computer  dengan  sistem  on-line.
4)  Barang    jaminan    di  simpan    dengan    baik    di  tempat    khusus    yaitu    khasanah.    Dan menggunakan  sistem  penomoran,  sehingga  barang  tidak  akan  tertukar  dengan  yang lainya   dan   terhindar   dari   pengaruh   cuaca  atau   binatang,   pengarat  sehingga   barang jaminan  akan  utuh.
5)  Barang  jaminan  di  asuransikan  sehingga  nasabah  akan  merasa  aman  dan  terjamin. 106
105 Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S., sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah. Bogor 4 September 2014
106 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Berdasarkan   penjelasan   tentang  strategi   produk   yang   dilakukan  Bank   BJB   Syariah dalam    memasarkan    produk    gadai    emas    di    asat,    penulis    dapat    menyimpulkan    bahwa pengguna    istilah    “MITRA    EMAS”    merupakan    strategi    yang    tepat.    Menggunakan    merek tersebut    menjadi    salah    satu    hal    yang    penting    karena    pasar    sasaran    dari    Bank    BJB Syariah  adalah  semua  golongan  ekonomi  masyarakat  baik  menengah  ke  bawah,  maupun menengah  ke atas.

## b.  Strategi  Harga
Penentuan  harga  merupakan  salah  satu  aspek  penting  dalam  kegiatan  pemasaran. Strategi  harga  digunakan  oleh Bank BJB Syariah  antara  lain:
1)  Penentuan  harga  yang  didsasarkan  kepada  harga  pokok,  biaya  tetap  biaya  variable. a)  Nasabah    gadai    emas    bisa    mengajukan    pinjaman    dengan    nilai    jaminan    berupa emas  minimal  5 gram emas.
b)  Pemberian  pinjaman  sebesar  80%  dari  nilai  taksiran.
2)  Jangka  waktu  dan  besaran  pinjaman  yang  berfariatif
a)  Jangka  waktu  15  hari  =  0,9%  x  nilai  taksiran.
b)  Jangka  waktu  30  hari  =  1,7%  x  nilai  taksiran.
c)  Jangka  waktu  60  hari  =  3,4%  x  nilai  taksiran.
3)  Pemberian  diskon  sebesar  5%  dari  nilai  taksiran  dengan  tujuan  untuk  menarik  volume nasabah.
a)  Jangka  waktu  15  hari  bibayar  sebelum  hari  ke  10  dari  jatuh  tempo.
b)  Jangka  waktu  30  hari  bibayar  sebelum  hari  ke  20  dari  jatuh  tempo.
c)  Jangka  waktu  60  hari  bibayar  sebelum  hari  ke  40  dari  jatuh  tempo. 107
Berdasarkan    penjelasan    mengenai    strategi    harga    yang    dilakukan    oleh    Bank    BJB Syariah  dalam  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas,  penentuan  biaya  penitipan  yang relative  murah  merupakan  strategi  yang  sangat  menarik  bagi  nasabah.  Penentuan  biaya yang  relatif  murah  tentu  akan  lebih  mampu  menjaring  nasabah  lebih  banyak.  Selain  itu, adanya  diskon/pemotongan  biaya  penitipan  yang  diberikan  kepada  nasabah  yang  melunasi pinjamannya   tentu   akan   menjadi   motivasi   bagi   nasabah   untuk   mampu   membayar   lebih cepat.

## c.  Strategi  Lokasi
Dari  segi  strategi  lokasi,  Bank   BJB  Syariah  ini  memiliki  lokasi  yang  sangat  strategis yaitu    dengan   mudahnya   akses   transportasi   biak   kendaraan   pribadi,    bus   atau   angkutan umum,    lokasi    parkir    yang    luas    dan    aman,    dan    lokasinya    berhadapan    dengan    pusat perbelanjaan.
Dari    strategi    lokasi  yang    dijelaskan    di    atas,    penulis    dapat    menyimpulkan    bahwa lokasi  Bank  BJB  Syariah  ini  memiliki  keuntungan  yaitu  dekat  dengan  perkotaan  sehingga akses  trasportasi  mudah  utuk  dijangkau,  dan  lokasi  parker  yang  luas  dan  aman  sehingga nasabah  mudah  untuk  melakukan  transaksi  dengan  perasaan aman.
107 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## d.  Strategi  Promosi
Strategi  promosi  merupakan  bagian  penting  dari  sebuah  strategi  pemasaran.  Melalui promosi    masyarakat    akan    mengetahui    produk-produk    yang    di    tawarkan    oleh    sebuah perusahaan.  Promosi  yang  dilakuakn  oleh  Bank  BJB  Syariah  dalam  memasarkan  produk gadai  emas  adalah  dengan  cara: 108
Pertama,    memasang    spanduk,    membagi-bagikan    brosur/pamflet,    memasang    iklan (Radio,  TV,  majalah,  dan  Koran  Lokal  setempat),  media  elektronik,  dan  sarana  promosi dalam  bentuk  media  verbal  ( dari  mulut  ke  mulut).
Kedua,    Pemberian    cendramata/souvenir    adalah    cara    lain    yang    Bank    BJB    Syariah lakukan  dalam  upaya  menarik  hati  nasabah.   cendramata/souvenir  tersebut  dapat  berupa payung,  mug,  pulpen,  kalender,  jadwal  imsakiyah  ketika  bulan  Ramadhan,  dan  lain-lain.
Ketiga,  melalui  penjuala  pribadi  (personal  selling),  yaitu  promosi  ini  dilakukan  oleh karyawan  setempat  dalam  melayani  serta  ikut  mempengaruhi  nasabah,  mensosialisasikan produk  gadai  emas  kepada  ibu-ibu  pengajian  dengan  mendatangi  majlis  ibu-ibu.
Dari   strategi-strategi   promosi    yang   dijelaskan   di   atas,  penulis   dapat   menyimpulkan bahwa  diantara  cara  promosi  yang  telah  dilakukan  oleh  Bank  BJB  Syariah  dalam  upaya memasarkan    produk    gadai    emas,    brosur/pamphlet,  mensosialisasikan    kepada    ibu-ibu pengajian  dengan  mendatangi  majlis  ibu-ibu  dan  cara  promosi  melalui  media  verbal  (dari mulut    ke    mulut)    merupakan    strategi    yang    paling    mampu    menarik    minat    nasabah    dan meningkatkan  pendapatan  bank  itu  sendiri  untuk  menggadaikan  emas  mereka  pada  Bank BJB  Syariah.  Hal  ini terbukti  dari  hasil  wawancara  yang dilakukan  oleh  penulis  terhadap 20  nasabah  gadai  emas  sebanyak  9  orang  menyatakan  mengetahui  dari  brosur/pamphlet, 11  orang  menyatakan  mengetahui  dari  teman,  tetangga,  serta  saudara  dan  pengajian  ibu- ibu.    Sedangakan    untuk    cara    melakukan    promosi    melalui    media    cetak    dan    elektronik ternyata  belum  mampu  dijadikan  sebagai  sebagai  strategi  promosi  yang  efektif.

## e.  Strategi  Pelayanan
Dari    segi    strategi    pelayanan,    strategi    produk    gadai    emas    Bank    BJB    Syariah dilakukan  dengan  memberikan  pelayanan  yang  prima  kepada  nasabah  khususnya  nasabah gadai  emas.  Dalam  hal  strategi  pelayanan,  petugas  gadai  emas  Bank  BJB  Syariah  juga selalu  berusaha  untuk  bersikap  baik,  ramah  dan  menerapkan  unsur  3S  (Senyum,  Sapa, Salam)  dalam  setiap  transaksi  yang  dilakukan. 109
Petugas   gadai   emas   Bank   BJB   Syariah   juga   selalu   berusaha   menjaga   hubungan baik    dengan   nasabah,   sehingga   hubungan    yang   terjalin    diantara    petugas    bank    syariah dan  nasabah  bukan  lagi  sebatas  antara  nasabah  dengan  petugas  bank  syariah  tapi  lebih kepada  terjalinnya hubungan  saudara.
Berdasarkan    penjelasan    di    atas    mengenai    strategi    pelayanan    Bank    BJB    Syariah sebagai    bagian    dari    strategi    pemasaran    produk    gadai    emas,    senantiasa    berusaha
108 Ibid,
109 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
memberikan    pelayanan    yang    prima    kepada    nasabah    adalah   suatu   cara    yang   memang harus    dilakukan.    Jika    nasabah    merasa    puas    dengan    pelayanan    yang    diberikan    maka secara  otomatis  mereka  akan  menjadi  mitra  abadi  bagi  perusahaan.  Unsur  3S  (Senyum, Sapa,  Salam)  juga  strategi  pelayanan  yang  sangat  baik  untuk  dilakukan  karena  dengan tersenyum  dan  bersikap  ramah  suasana  yang  terjalin  antara  nasabah  dengan  pihak  bank syariah    akan    nyaman    dan    akrab    serta    tidak    mustahil    akan    menumbuhkan    ikatan emosional.

## 2.       Mekanisme  Gadai  Emas  (Rahn)  Pada  Bank  BJB  Syariah
Mekanisme    gadai   syariah   atau    pinjaman    gadai    emas   pada    Bank    BJB    Syariah    adalah berasal  dari  modal  sendiri  dan  didasarkan  pada  tiga  akad.  Diantarannya  yaitu, 110

## a.  Akad Qardh
Yaitu  pinjaman  tanpa  kelebihan  dari  pinjaman  tersebut.
b.  Akad Rahn
Yaitu    menahan    harta    milik    si    peminjem    sebagai    jaminan    atas    pinjaman    yang diterimnanya.
c.  Akad Ijarah
Yaitu  akad  pemindahan  hak  guna  atas  barang  atau  jasa  melalui  pembayaran  upah sewa,  tanpa  diikuti  dengan  pemindahan  kepemilikan  atas  barangnya  sendiri.
Salah    satu    syarat    nasabah    mendapatkan    pinjaman    multiguna    tersebut    adalah    dengan menyertakan    agunan    berupa    emas,    perhiasan    atau    barang    lainnya    misalnya    coin    emas    dan perhiasan  lainnya  yang   terbuat  dari  emas  minimal  seharga  Rp. 1.000.000,-  atau  seberat  4  gram 16    karat    emas.    Kemudian    nasabah    tersebut    melampirkan    kartu    identitasnya    yang    berupa KTP/SIM.    Selanjutnya    nasabah    membuka    rekening    pada    Bank    BJB    Syariah    dengan    saldo minimum  Rp.50.000,-
Setelah    syarat    tersebut    terpenuhi    oleh    nasabah    maka    barang    agunan    (emas)    yang dibawa  nasabah  akan  ditaksir  oleh  penaksir  dengan  menggunakan  tes  uji.  Yaitu  memakai  jarum uni    emas    dan    metode    berat    jenis.    Kemudian    penaksir    memberikan    nilai    taksiran    dari    harga emas    tersebut.    Nasabah    berhak    mendapatkan    pinjaman    maksimal    sebesar    85%    (untuk    coin emas    dan    perhiasan)    dan    90%    (untuk    emas    batangan)    dari    nilai    taksiran    barang    emas. Kemudian    nasabah    cukup    membayar    biaya    relatif    murah    sebesar    Rp.3.750,-/gram    per    bulan yang  dibayar  diawal  akad.  Atau  sama  dengan  beban  biaya  ujrah  sebesar  1.2%.
Dana    pinjaman    atau    utang    ( marhun    bih )    umumnya    diberikan    dengan    cara    tunia    atau langsung.  Namun  dengan  ketentuan  jika  marhun  bih  dibawah  RP.5.000.000,- maka  dana  tersebut dapat  diambil  secara  langsung  atau  tunai  dan  bisa  juga  melalui  pemindahbukuan  sesuai  dengan akad  yang  tengah  berlangsun.  Sedangkan marhun  bih diatas  RP.5.000.000,-  maka  dana  tersebut wajib  dilakukan  dengan  cara  pemindahbukuan  dengan  alasan  keamanan.
110 Ibid,
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
Masa  pinjaman  maksimal  selama  1  bulan  dan  dapat  diperpanjang  sesuai  dengan  akad, bila    pada    saat    jatuh    tempo    ditambah    masa    tenggang    selama    7    hari    nasabah    tidak    dapat melunasi  pinjamannya,   maka  nasabah  dapat   melakukan  perpanjangan  sebelum   melewati  masa tenggang    dengan    membayar    kembali    biaya    sewa    penyimpanan    barang    emas,    atau    barang jaminan  emas  milik  nasabah  dapat  dijual  dan  hasilnya  digunakan  untuk  melunasi  kewajibannya kepada    Bank    BJB    Syariah.    Bila    hasil    penjualan    tersebut    lebih    tinggi    dari    jumlah    kewajiban nasabah  maka  kelebihan  tersebut  menjadi  milik  nasabah,  sedangkan  bila  hasil  penjualan  barang emas  lebih  kecil  dari  jumlah  kewajiban,  maka  tetap  menjadi  hutang  nasabah  kepada  Bank  BJB Syariah.  Terdapat  juga  masa  tenggang  waktu  yaitu  sebesar  RP.1.000,-/gram/15 hari.
Barang  gadai  ( marhun )  selama  perjanjian  berlangsung  statusnya  hanya  disimpan  saja  dan tidak  dimanfaatkan  oleh  pihak  manapun.  Emas  tersebut  disimpan  didalam  khasanah  atau  lemari besi  yang  anti  api  dengan  menggunakan  CCTV  dan  juga  menggunakan  2  kunci  yang  dipegangg oleh  2  orang  pula.  Serta  di  lindungi  oleh  asuransi  guna  meminimalisir  resiko  yang  akan  terjadi.

## Contoh  Kasus
Bapak    Firman  menggadaikan  emas   batangannya  seberat  10  gram  24   karat  selama   2 bulan.    Kemudian    harga    pasaran    emas    400.000,-    maka    pelunasannya    adalah    sebagaimana berikut:
Diketahui
Gadai  emas :100 garm  (24 karat) Harga  pasaran  emas :Rp. 400.000,- Jumlah pinjaman :100 gram x Rp. 400.000,- x 24/24 karat = Rp. 40.000.000,-
Max. pinjaman emas 24 karat 90%    : Rp. 40.000.000,- x 90%
=Rp. 36.000.000,-
Penetuan  biaya  sewa  selama  2  bulan  yaitu 3,4% X niali taksiran
3,4% x Rp. 36.000.000,- = Rp. 1.224.000,-
Dengan  demikian,  keuntungan  yang  diperoleh  pihak  bank  dalam  bentuk  biaya  sewa  yaitu: Rp. 1.224.000,-
Secara  umum,  penerapan  akad rahn emas  pada  perbankan  syariah  dapat  digambarkan sebagaimana  berikut:
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## 3.       Analisis  SWOT  Gadai  Emas  Syariah
Dengan  analisa  SWOT  maka  dapat  didefinisikan  berbagai  faktor  yang  secara  sistematis untuk  merumuskan  strategi  perusahaan  (lembaga  gadai  syariah).  Analisis  ini  berdasarkan  pada logika    yang    dapat    memaksimalkan    kekuatan    ( Strength ),    dan    peluang    ( Oppourtunities ),    namun secara    bersamaan    dapat    meminimalkan    ( Waekness ),    dan    ancaman    ( Threath ).    Proses pengambilan   keputusan  strategis   selalu   berkaitan  dengan   pengembangan  misi,   tujuan,  strategi, dan    kebijakan    perusahaan    (lembaga    gadai    syariah).    Dengan    demikian strategic    planer harus menganalisis  faktor-faktor  strategis perusahaan  (SWOT)  dalam  kondisi  yang  ada  saat  ini. 111
Teknik  analisa  SWOT  yang  dilakukan  oleh  Bank  BJB  Syariah,  yaitu: 112
a. Strenght (kekuatan)
Dalam    hal    ini    perusahann    melihat    telebih    dahulu    kekuatan    yang    dimiliki,    sekalipun kekuatan    ini    tidak    sepenuhnya    merupakan    keunggulan    bersaing,    yang    penting    bagi perusahan    adalah    memiliki    kekuatan    yang    relatif    besar    untuk    faktor    mikro    dibanding pesaingnya.  Adapun  kekuatan  yang  dimiliki  produk  Bank  BJB  Syariah  dalam  memasarkan produk  gadai  emas  yaitu  sebagai  berikut:
1)  Pelayanan  yang  maksimal  yang  sangat  mempengaruhi  respon  dan  minat  nasabah.
2)  Mempunyai  nama  besar  sehingga  tingkat  kepercayaan  masyarakat  tinggi.
3)  Penawaran    produk    yang    menarik    dan    variatif,    sehingga    dapat    menarik    minat nasabah.
b.  Kelemahan  ( weakness )
1) SDM  yang  masih  minim.
2) Alat  untuk  menaksir  barang  gadai  dan  cara  penaksirannya  barang  gadai. c.  Peluang  ( Oppourtunity )
1)  Masyarakat  Indonesia  yang  mayoritas  muslim.
2)  Semakin  banyak   masyarakat  yang  menginginkan  transaksi  cepat  dan  praktis.
3)  Meningkatnya  kesadaran  kaum  muslimin  dalam  melakukan  akses  pada  perbankan syariah.
d.  Ancaman  ( Threath )
1)  Banyaknya  pesaing  produk  gadai   emas  pada  bank-bank  syariah.
2)  Promosi  gadai  emas  masih  kurang  maksimal.
3)  Sebagian  masyarakat  masih  menganggap  bahwa  keberadaan  Bank  syariah  hanya diperuntukkan  bagi  umat  Islam.

## 4.       Analisis    Implikasi    Strategi    Pemasaran    Produk    Gadai    Emas    Dalam    Meningkatkan Pendapatan  Bank
Perkembangan  dana  dan  peningkatan  jumlah  nasabah  pada  produk  gadi  emas  ini  tidak terlepas    dari    strategi    pemasaran    yang    dilakukan    oleh    Bank    BJB    Syariah.    Pihak    bank    tidak
111 Freddy Rangkuty, Analisis SWOT Teknik Membedah kasus bisnis: Reorientasi Konsep Perencanaan Strategis , (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2001), h..18
112 Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S., sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah. Bogor 4 September 2014
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
menetapkan    target    kelompok,    artinya    semua    kalangan    bisa    ikut    serta    dalam    pengembangan produk  gadai  emas  ini.
Semua  rencana  strategis  yang  telah  dibuat  programnnya  tersebut  telah  berjalan  dengan baik    kalau   dilaksanakan   sesuai    dengan    anggaran   dan    prosedur    yang    telah    ditetapkan.    Untuk menghindari    pesaing    maka    pihak    bank    selalu    lebih    agresif    dalam    merebut    konsumen    untuk memepertahankan market  share . 113
Penerapan   gadai  emas   pada   Bank   BJB   Syariah   dinilai   cukup   baik.   Hal   ini  dilihat   dari jumlah    nasabah    yang    diperoleh    sejak    pertama    kali    produk    ini    diluncurkan    hingga    saat    ini. Berdasarkan    laporan    perkembangan    usaha    dagai    emas    syariah    Bank    BJB    Syariah    terus meningkat.
Pada periode  2011-2013,  dimana  bulan  januari- desember  2011  yaitu,  jumlah  akad  tercatat 3916   dengan   total   pembiayaan  sebesar   Rp. 7.100.305.000,-   dengan   nilai   jaminan  sebesar    Rp. 9.137.950.000,- maka   hasil   dari biaya   penitipan   yang  menjadi   pendapatan  bank  yaitu  sebesar Rp.  148.118.000,-   tidak   menutup   kemungkinan   bahwa   pembiayaan   ini   akan   berkembang  pesat apabila  Bank  BJB  Syariah  melakukan  inovasi  secara terus  menerus.
Dengan    meningkatkan    profesionalitas    kerjanya,    maka    terbukti    pada    tahun    2012 pendapatan    bank    meningkat    77.9%    yaitu    sebesar    Rp.  652.277,40,-    dan    pada    tahun    2013 mengalami    kenaikan    86.3%    yaitu    sebesar    Rp.  1.086.859,850,-    kenaikan    ini    cukup    pesat    dari tahun    2011,    ini  disebabkan    banyaknya    masyarakat    yang    menggunakan    jasa    gadai    emas  ini, terutama    pada    saat  menjekang    lebaran    dan    menjelang    tahun    ajaran    baru    sekolah,    karena nasabah  memilih  dana  cepat  dan  tidak  perlu  ribet  dalam  masalah  persyaratan.
Dilihat    dari    jumlah    nasabah,    Bank    BJB    Syariah    yang    memperoleh    predikat    tingkat kesehatan  bank  dengan  katagori  sehat  dari  Bank  Indonesia  (BI)  selama  5  periode  berturut-turut, mengalami  peningkatan  yang  pesat  dari  tahun  ke  tahun  pada  tahun  2011,  tercatat  hanya  950 nasabah    yang    menjadi    nasabah    Gadai    Emas    Syariah,    tahun    berikutnya    2012    bertamabah menjadi  2.790  dan  pada  akhir  tahun  2013  meningkat  menjadi  5.100  nasabah.
Kenaikan    perolehan    dana    ini    menandakan    bahwa    telah    meningkatnya    kepercayaan masyarakat  terhadap  Bank  BJB  Syariah.  Serta  peran  dari  strategi  pemasaran  itu  sendiri  yang diterapkan    oleh    pihak    bank    dalam    upaya    memperkenalkan    produknya    untuk    mengikuti perkembangan    zaman    dengan    cara    melakukan    penyempurnaan    produk-produknya    dan profesionalitas.
113 Freddy Rangkuty, Analisis SWOT Teknik Membedah kasus bisnis: Reorientasi Konsep Perencanaan Strategis , (Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2001),  h..177
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor

## IV. PENUTUP

## A.  Kesimpulan
Adapun  kesimpulan  dari  artikel  berjudul  “Analisis  Strategi  Pemasaran  Produk  Gadai  Emas ( Rahn )    Dalam    Meningkatkan    Pendapatan    Bank    Pada    Bank    BJB    Syariah    Cabang    Bogor”    ini adalah  sebagai  berikut:
1.  Implementasi  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas,  Bank  BJB  Syariah  sudah  menerapkan unsur-unsur   yang   penting  dalam  suatu   kegiatan  pemasaran.   Mulai   dari   menentukan  strategi produk,  strategi  promosi,  strategi  pelayanan,  dan  strategi  dalam   hal  penetapan  harga.  Secara umum  para  nasabah  merasa  puas  dengan  strategi  pemasaran  gadai  emas  yang  dipraktekan oleh  Bank  BJB  Syariah.  Strategi  pemasaran  produk  gadai  emas  tersebut  misalanya  dengan membagi-bagikan    brosur/pamphlet    kepada    nasabah    dan    calon    nasabah   gadai    emas,    selalu berpegang  pada  unsur 3S  (Senyum,  Sapa,  Salam)  dalam  setiap  pelayannya,  membagi-bagikan cendramata/souvenir,  dan  lain-lain.  Kepuasan  nasabah  ini  dapat  dillihat  dari  pernyataan  90% nasabah    yang    mengatakan    bahwa    mereka   akan   datang    kembali   dan   mengajak    orang    lain untuk  menggadaikan  emas   mereka   pada   Bank   BJB  Syariah  cabang  Bogor   jika  suatu  saat para  nasabah  tersebut  membutuhkan  pinjaman  yang  cepat,  murah,  aman,  dan  fleksibel.
2.  Mekanisme    Pembiayaan    Gadai    Emas    ( rahn )    adalah    produk    perbankan    syariah    yang ditawarkan    oleh    Bank    BJB    Syariah    dengan    menggunakan    akad    ijarah.    Pihak    bank    akan menaksir  suatu  barang  jaminan  berupa  emas  dengan  harga  standar  yang  berlaku  dipasaran, dengan  nilai  taksiran  itu  bank  bisa  memberikan  pembiayaaan  sebesar  80%  dari  niali  taksiran agunan.  Dengan  sistem  pembiayaan  jangka  pendek  yaitu  maksimal  2  bulan  dan  minimal  15 hari,  maka  keuntungan  dari  usaha  ini  pihak  bank  akan  memperoleh  dari  biaya  penyimpanan dan    pemilaharaan    yang    disesuaikan    dengan    jumlah    jaminan    dan    lama    waktu    pembiayaan, dengan  cara  perhitungan  yang  telah  disesuaikan  dengan  kebijakan  pihak  bank.  Selain  itu  juga pihak    bank    menawarkan    bonus    sebesar    15%    apabila    nasabah    melunsinya    sebelum    jatuh tempo.
3.  Implikasi  strategi  pemasaran  produk  gadai  emas  pada  Bank  BJB  Syariah  dalam  meningkatkan pendapatan  bankdapat  dilihat  dari  perolehan  nasabah  ditahun  2013 yang  jumlahnya  mencapai 5.100  nasabah.  Hal  ini  tentu  tak  akan  tercapai  tanpa  strategi  pemasaran  yang  jitu.  Terbukti kenaikan    jumlah    nasabah    gadai    emas    pun    dalam    setahun    (2012-2013)  mencapai    45.29%. Kenaikan  perolehan  dana  ini  menandakan  bahwa  telah  meningkatnya  kepercayaan  masyarakat terhadap  Bank  BJB  Syariah.  Serta  peran  dari  strategi  pemasaran  itu  sendiri  yang  diterapkan oleh    pihak    bank    dalam    upaya    memperkenalkan    produknya    untuk    mengikuti    perkembangan zaman  dengan  cara  melakukan  penyempurnaan  produk-produknya  dan  profesionalitas.

## B.  Saran
Berdasarkan  hasil  kesimpulan  dari  kajian  dan  pembahasan  ini  maka,  ada beberapa  yang perlu  penulis  sarankan  yaitu  sebagai  berikut:
1.  Diadakannya    label    SNI    pada    logam    Emas    yang    ada    di    Indonesia    sehingga    kepercayaan masyarakat    meningkat    terhadap    standar    emas    asli    di    Indonesia    juga    untuk    mengurangi penipuan  emas  palsu.
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
2.  Perlu  diintensifkan  pembahasan  sistem  operasional  gadai  emas  syariah,  baik  dalam  seminar, simposium,  lokakarya  maupun  pendidikan  di sekolah  dan  pesantren.
3.  Sebagai  lembaga  keuangan  umat,  Bank  BJB  Syariah  Cabang  Bogor  semoga  tetap  konsisten dalam  menawarkan  produk-produk  bank  syariah  yang  halal  dan  bermanfaat  bagi  umat.
4. Tetap    menjaga    hubungan    baik    dengan    nasabah    merupakan    suatu    asset    yang  tak    ternilai harganya.

## DAFTAR  PUSTAKA
Ad-Dimasyqi, Muhammad Bin Abdurrahman. Fiqh Empat Mazhab , Bandung: Empatbelas 2013
Ali, Zainuddin. Hukum Gadai Syariah . Jakarta: Sinar Grafika. 2008 Alma, Buchari. Manajemen Pamasaran dan pemasaran jasa, Bandung: Alfabeta, cv. 2011
Amir,  M. Taufiq. Dinamika Pemasaran .  Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada, 2005 Amrin, Abdullah. Strategi Pemasaran Asuransi Syariah. Jakarta: PT. Grasindo, 2007
Anshori, Abdul Ghofur. Gadai Syariah Di Indonesia, Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 2005
Antonio, Muhammad Syafi’I. Bank Syariah dari Teori Ke Praktik .  Jakarta: Gema Insani Press, 2001
Arikunto, Suharsimi. Prosedur Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktik . Jakarta: Rineka Cipta, 2010
Assauri, Sofyan. Manajemen Pemasara. Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2007
Assauri, Sofjan. Manajemen Produksi dan Operasi , Jakarta: FEUI, 2008
Departemen Agama RI, Al quran dan Terjemah.
Dirgantoro, Crown. Manajemen Strategik , Jakarta:Gramedia, 2001
Firdaus , Muhammad DKK. Mengatasi Masalah Dengan Pegadaian Syariah
Hasan, Ali. Marketing Bank Syariah, Bogor: Ghalia Indonesia, 2010
Hasan, Zubairi. Undang-undang Perbankan Syariah . Jakarta: Rajawali Pers, 2009
Ibdalsyah dan H. Hendri Tnajung. Fiqh Muamalah (Konsep dan Praktek). Bogor: Azam Dunya Bogor, 2014
Jusmaliani, Bisnis Berbasis Syariah, Jakarta: Bumi Askara, 2008
Nurlette, Sobari, dan Kosim -- ANALISIS  STRATEGI  PEMASARAN  PRODUK  GADAI  EMAS (RAHN)  DALAM MENINGKATKAN  PENDAPATAN BANK (STUDI  KASUS  BANK  BJB  SYARIAH  CABANG  BOGOR)
Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, Vol. 5 No. 2, September 2014 pp. 201-242
Program Studi Ekonomi Syari’ah FAI-UIKA Bogor
kadir, A. Hukum Bisnis Syariah dalam al-Qu’an . Jakarta: Amzah, 2010
Kartajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir Sula . Syariah Marketing, Bandung, PT Mizan Pustaka, 2006
Kasmir. Dasar-dasar Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002
Kasmir. Pemasaran Bank, Jakarta: Kencana, 2005
Mansoori, Muhammad Tahir. Kaidah-Kaidah Fiqih, Bogor: Ulil Albab Institute, 2010
Mardani. Fiqh Ekonomi Syariah Fiqh Muamalah , Jakarta: Kencana, 2012
Purnamasari, Irma Devita. Akad Syariah, Bandung: Kaifa, 2011
Pusat Bahasa Departeman Pendidikan Nasional. Kamus Besar Bahasa Indonesia
Rianto, Nur. Dasar-dasar pemasaran Bank Syariah. Bandung: Alfabeta, cv.2010
Rangkuty, Freddy. Analisis SWOT Teknik Membedah kasus bisnis: Reorientasi Konsep Perencanaan Strategis , Jakarta: PT. Gramedia Pustaka Utama, 2001
Sula, M. Syakir. . Asuransi Syariah Life and General, Konsep dan Sistem Operasiona Jakarta: Gema Insani Press, 2004
Syafe’I, Rahmat. Fiqh Muamalah . Bandung: CV Pustaka Setia. 2001
Tjiptono, Fandy. Strategi Pemasaran (edisi III), Yogyakarta: Andi, 2008
Yusanto, Muhammad Ismail dan Muhammad Karebet Widjajakusuma, Menggagas Bisnis Islam , Jakarta: Gema Insani Press, 2002
Wahjono, Sentot Imam. Manajemen Pemasaran Bank, Yogyakarta: Graha Ilmu, 2013
Wawancara pribadi dengan Bapak Anggun S., sebagai Manajer gadai emas Bank BJB syariah.
http://majalahislam-online.blogspot.com/2013/03/fimadani.com.praktek-kebunemas dalam.html http://id.wikipedia.org/wiki/Chet Holmes, Sell Anithing! diakses bulan Agustus 2014, pukul 10.00 WIB
http://bjbsyariah.co.id