ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Volume 7 Nomor 1, Juni 2023 DOI: https://doi.org/10.37726/ee.v7i1.771
Pengaruh Persepsi dan Pengetahuan Masyarakat Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah
Novieati Dwi Lestari 1 , Masruchin 2
1,2 Program Studi Perbankan Syariah, Universitas Muhammadiyah Sidoarjo Jl. Mojopahit No.666 B, Sidowayah, Celep, Kec. Sidoarjo, Kab. Sidoarjo, Jawa Timur
1 novieatilestari@gmail.com
2 masruchin@umsida.ac.id

## ABSTRAK
Potensi perkembangan bank syariah di Kabupaten Sidoarjo sangat besar disebabkan terdapat 18  Kecamatan  dengan  mayoritas  penduduk  beragama  Islam  salah  satunya  yaitu  Kecamatan Sukodono. Akan tetapi, besarnya potensi tidak seiring dengan pertumbuhan perbankan syariah. Hal ini disebabkan karena rendahnya persepsi umat Islam terhadap perbankan syariah, yang disebabkan  minimnya  pengetahuan  mengenai  sistem  perbankan  syariah  yang  akhirnya berdampak pada rendahnya minat menjadi nasabah perbankan syariah. Tujuan dari penelitian ini  adalah  untuk  mengetahui  serta  menguji  pengaruh  persepsi  dan  pengetahuan  masyarakat terhadap minat menjadi nasabah bank syariah. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan memberikan kuesioner kepada 103 masyarakat Kecamatan Sukodono. Hasil penelitian diolah menggunakan software SPSS versi 22 yang menunjukkan bahwa persepsi berpengaruh secara langsung terhadap minat menjadi nasabah bank syariah dengan nilai signifikansi (0,00 <  0,05),  pengetahuan  masyarakat  berpengaruh  secara  langsung  terhadap  minat  menjadi nasabah bank syariah dengan nilai signifikansi (0,00 < 0,05) serta persepsi dan pengetahuan masyarakat berpengaruh secara simultan terhadap minat menjadi nasabah bank syariah dengan nilai signifikansi (0,00 < 0,05). Sehingga, dapat diartikan pengaruh persepsi dan pengetahuan masyarakat terhadap minat menjadi nasabah bank syariah sebesar 69,9% sedangkan sisanya 31,1% dipengaruhi oleh variabel lain.
Kata kunci — persepsi, pengetahuan dan minat menjadi nasabah bank syariah

## ABSTRACT
The potential for the development of Islamic banks in Sidoarjo Regency is very large because there are 18 sub-districts with a majority of Muslim populations, one of which is Sukodono. However, the amount of potential is not in line with the growth of Islamic banking. This is due to  the  low  perception  of  Muslims  towards  Islamic  banking,  which  is  due  to  the  lack  of knowledge  about  the  Islamic  banking  system  which  ultimately  has  an  impact  on  the  low
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
interest in becoming Islamic banking customers. The purpose of this study is to determine and test the influence of public perception and knowledge on interest in becoming Islamic bank customers.  This  study  used  quantitative  methods  by  giving  questionnaires  to  103  people  in Sukodono District. The results of the study were processed using SPSS software version 22 which  showed  that  perception  directly  affects  interest  in  becoming  Islamic  bank  customers with significance value (0.00 < 0.05), public knowledge directly affects interest in becoming Islamic  bank  customers  with  significance  value  (0.00  <  0.05)  and  public  perception  and knowledge  simultaneously  affect  interest  in  becoming  Islamic  bank  customers  with significance  value  (0.00  <  0.05).  Thus,  it  can  be  interpreted  that  the  influence  of  public perception and knowledge on interest in becoming Islamic bank customers is 69,9% while the remaining 31,1% is influenced by other variables.
Keywords — perception, knowledge, interest in becoming a customer of a sharia bank

## I. PENDAHULUAN
Potensi  perkembangan  perbankan  syariah di Kabupaten Sidoarjo sangat besar disebabkan  terdapat  18  Kecamatan  dengan mayoritas  penduduk  beragama  Islam.  Salah satunya  yaitu  Kecamatan  Sukodono  dengan jumlah  penduduk  beragama  Islam  sebanyak 125.572.  Besarnya  potensi  perkembangan perbankan  syariah  ternyata  tidak  seiring dengan pertumbuhan aset bank syariah.
Grafik 1. Perkembangan Aset Perbankan Syariah

## Sumber : OJK, data diolah
Berdasarkan  sumber  data  Otoritas  Jasa Keuangan  (OJK)  tahun  2021  pertumbuhan aset perbankan syariah menunjukkan peningkatan akan tetapi tidak signifikan yaitu 693,80  Triliun  dengan  indikator  BUS,  UUS serta  BPRS.  Hal  tersebut  dikarenakan  pada tahun 2020 terjadi pandemi covid-19 sehingga, aset perbankan syariah meningkat akan tetapi tidak  signifikan.  Pada  tahun  2022 market share perbankan  syariah  sebesar  6,78% terhadap  keuangan  nasional  dan  mengalami sedikit  peningkatan  dari  tahun  2021  sebesar
6,51% (Syariah 2021). Dapat pula dilihat dari pertumbuhan  rekening  nasabah  perbankan syariah dan jumlah pembiayaan yang diterima oleh perbankan syariah (Syariah 2022).
Grafik 2. Pertumbuhan rekening tabungan bank syariah
Sumber : OJK, data diolah Grafik 3. Pembiayaan yang diterima bank syariah

## Sumber : OJK, data diolah
Berdasarkan  data  Otoritas  Jasa  Keuangan (OJK)  bahwa  pertumbuhan  jumlah  rekening tabungan  perbankan  syariah  dan  jumlah pembiayaan  yang  diterima  oleh  perbankan syariah, ternyata perkembangannya itu tumbuh,  tetapi  tidak  terlalu  signifikan. Dengan  hal  itu  menurut  Otoritas  Jasa Keuangan (OJK) supaya pertumbuhan 0 200 400 600 2017 2018 2019 2020 2021 T riliu n Aset Perbankan Syariah BUS UUS BPRS 8000 10000 12000 2022 M il iar Rp Pertumbuhan rekening tabungan Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Ags Sep Okt Nov 0 2000 4000 2022 M il iar Rp Pembiayaan yang diterima Bank Syariah Jan Feb Mar Apr Mei Jun Jul Ags Sep Okt Nov
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
perbankan  syariah  dapat  lebih  maksimal, maka  OJK  merumuskan  grand  strategi meliputi  menetapkan  visi  2010  agar  menjadi industri  perbankan  syariah  terkemuka  di tingkat  ASEAN,  pengenalan  dan  edukasi terhadap  masyarakat  luas  dengan  cara komunikasi  secara  langsung  ataupun  tidak langsung,  pembentukan  gagasan  baru  yang bersifat inklusif serta universal dan melakukan  pemetaan  pasar  secara  akurat www.ojk.go.id.
Akan tetapi ditengah perkembangan perbankan  syariah  saat  ini,  terdapat  berbagai masalah  yang  sering  muncul.  Kondisi  di lapangan menunjukkan ada beberapa indikator  penyebab  kurangnya  minat  yaitu disebabkan  antara  lain  oleh  rendahnya persepsi umat Islam. Persepsi yaitu opini bagi setiap  individu  terhadap  sesuatu  yang membentuk respon sehingga dapat melakukan sebuah  tindakan  (Faha,  Masruchin,  and Latifah  2022).  Menurut  penelitian  terdahulu yang  dilakukan  oleh  Natiqotul  menyatakan bahwasanya  persepsi  masyarakat  mengenai bank syariah beranekaragam, oleh karenanya persepsi dapat mempengaruhi sikap masyarakat  dalam  menentukan  bank  untuk menyimpan  dana  yang  dimilikinya  ataupun melakukan  pembiayaan.  Dengan  adanya persepsi  masyarakat  yang  beranekaragam dapat memunculkan tanggapan yang bermacam-macam  mengenai  bank  syariah. Bahkan  masyarakat  mempersepsikan  bank syariah  tidak  ada  bedanya  dengan  bank konvensional  (Khusna  and  Pratama  2021). Padahal  sebenarnya  antara  kedua  bank tersebut  yaitu  bank  syariah  dan  bank konvensional  mempunyai  perbedaan.  Bank syariah  dalam  sistemnya  melarang  adanya praktek riba dan seluruh kegiatan usaha yang dilaksanakan tidak bersifat spekulatif sementara  itu,  pada  bank  konvensional mempraktikkan sistem bunga serta menghalalkan riba (Lubis and Susianto 2020).
Serta pada penelitian terdahulu yang dilakukan oleh Naem Akhtar mengungkapkan bahwasanya  terdapat  kriteria  persepsi  yang signifikan  terhadap  minat  menjadi  nasabah bank  syariah  diantaranya  yaitu,  kesadaran mengenai keuangan  syariah,  kesadaran terhadap produk yang ditawarkan dan agama (Akhtar, Lois, and Hiraa 2016).
Terdapat  faktor  lain  mempengaruhi  minat untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah  ialah pengetahuan.  Permasalahan  ini,  disebabkan karena  rendahnya  tingkat  pengetahuan  umat Islam  terhadap  sistem  perbankan  dan  secara umum rata-rata masyarakat masih menggunakan  bank  konvensional  dalam melakukan  transaksi  sehari-hari.  Sedangkan menurut  penelitian  terdahulu  yang  dilakukan oleh  Riyan  menyatakan  bahwasanya  banyak nasabah  yang  kurang  memahami  mengenai bank  syariah  sehingga  mereka  beranggapan perbankan  syariah  hanyalah  untuk  beribadah atau  menghindari  ribawi  bukan  untuk melakukan investasi maupun menabung. Oleh karenanya, tidak heran mereka enggan untuk menjadi  nasabah  di  bank  syariah  (Pradesyah 2020).  Hal  itu  juga  disebabkan  oleh kurangnya  pengetahuan  atau  pemahaman masyarakat  mengenai  produk  dan  jasa  yang ditawarkan  oleh  bank  syariah  (Maretha, Latifah, and Masruchin 2022).
Disamping itu, adanya perbedaan pendapat tentang bunga bank di antara para ulama’ baik dari  ormas  Muhammadiyah  maupun  ormas Nahdatul  Ulama  (NU).  Meskipun  kedua ormas tersebut bersama-sama mengharamkan riba  dengan  beberapa  landasan  seperti Mu’tamar, Al-Qur’an, Hadis dan Ijma. Akan tetapi, yang  membedakan yakni dalam fatwa Nahdatul Ulama (NU) masih memperbolehkan  bunga  ketika  hal  tersebut tidak dipersyaratkan diawal akad dan apabila dalam  keadaan  darurat.  Lain  halnya  dengan Muhammadiyah  tetap  mengharamkan  bunga bank  dikarenakan  belum  ada  kejelasan  atau
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
masih ada keraguan terkait dengan kehalalan bunga bank (Hidayah 2021).
Supaya para Dai dan Ulama’ tidak berbeda pendapat  ketika  berdakwah  di  masyarakat, maka  seharusnya  mereka  diundang  untuk melakukan  workshop  oleh  pihak  perbankan syariah  bersama  dengan  para  akademisi. Sehingga, secara bersama-sama dapat bersinergi  dalam  mengedukasi  masyarakat mengenai permasalahan riba dan bunga bank di bank konvensional. Dengan adanya sinergi tersebut akan meningkatkan minat masyarakat  untuk  menjadi  nasabah  bank syariah.
Beragamnya  persepsi,  perilaku  atau  sikap masyarakat mengenai bank syariah diakibatkan  rendahnya  pengetahuan  serta pemahaman masyarakat terhadap bank syariah,  terutama  disebabkan  oleh  dominasi bank  konvensional.  Oleh  karena  itu,  peneliti merumuskan dengan judul penelitian
“Pengaruh
Persepsi dan Pengetahuan Masyarakat Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah”. Berdasarkan latar belakang
dan permasalahan yang ada, maka rumusan yang diambil dalam penelitian ini yaitu : a. Apakah  persepsi  masyarakat  berpengaruh langsung  terhadap  minat  menjadi  nasabah bank syariah?
b. Apakah pengetahuan masyarakat berpengaruh  langsung  terhadap  minat menjadi nasabah bank syariah?
c. Apakah persepsi dan pengetahuan masyarakat  berpengaruh  secara  simultan terhadap  minat  menjadi  nasabah  bank syariah?.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Persepsi
Persepsi  ialah  cara  bagi  setiap  individu guna  mengatur  serta  menerjemahkan  kesan- kesan  secara  sensoris  untuk  memberikan  arti bagi  lingkungannya  (Robbins  and  Judge
2013).  Sementara  itu,  persepsi  menurut Ivancevich  dikutip  oleh  Bernhard  Tewal merupakan  proses  kognitif  bagi  setiap individu  untuk  mengatur,  memilih  dan memberikan arti terhadap rangsangan lingkungan  sekitar  (Tewal  et  al.  2017). Sedangkan  menurut  Tri  Astuti  dan  Indah Mustikawi  mengartikan  persepsi  sebagai proses  seseorang  dalam  mengendalikan, memilih dan menginterpretasikan sebuah data untuk membentuk sesuatu yang berarti (Astuti and  Mustikawati  2013).  Sedangkan  menurut Imran dan Bambang Hendrawan mengartikan persepsi  sebagai  proses  yang  dimulai  dari stimulus  setelah  itu  mengenai  indra  manusia kemudian  terdapat  respon  atas  indra  tersebut (Imran and Hendrawan 2017). Dari beberapa definisi persepsi tersebut diketahui bahwasanya setiap individu dapat memberikan arti tersendiri terhadap lingkungan  sekitar  sehingga  setiap  individu yang berbeda dapat mengetahui hal yang sama akan  tetapi  cara  memahaminya  berbeda  oleh karena  itu  memiliki  persepsi  yang  berbeda- beda.
Terdapat
banyak faktor yang mempengaruhi  persepsi  setiap  individu, sehingga kondisi yang mempengaruhi persepsi  yaitu  peristiwa  dan  objek.  Menurut Bima  Walgito  dikutip  oleh  (Taqwiem  and Zakaria  2020)  terdapat  beberapa  faktor  yang mempengaruhi persepsi yaitu :
1) Penyerapan  terhadap  rangsang  atau  objek dari luar individu.
Rangsang  ataupun  objek  yang  diterima oleh  panca  indra  secara  sendiri  maupun bersama-sama,  maka  dari  itu  penerimaan tersebut  akan  memperoleh  gambaran, tanggapan  ataupun  kesan  di  dalam  otak. Gambaran  tersebut  bisa  berupa  tunggal maupun  jamak  sesuai  dengan  objek  yang telah diamati.
2) Pemahaman atau pengertian
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Apabila  telah  mendapatkan  suatu  kesan ataupun  gambaran  pada  otak,  dengan demikian kesan
tersebut akan dikelompokkan,  diorganisir,  dirumuskan serta dianalogikan sehingga dapat terbentuk sebuah pemahaman atau pengertian bagi setiap individu.
3) Penilaian atau evaluasi
Apabila  telah  terbentuknya  pemahaman atau  pengertian  dalam  diri  setiap  individu maka  terjadi  evaluasi  atau  penilaian  dari dirinya.  Sehingga  setiap  invidu  akan membandingkan pemahaman atau pengertian  yang  telah  diperoleh.  Dengan hal itu penilaian bagi satu individu dengan individu yang lainnya memiliki perbedaan meskipun  dengan  objek  yang  sama,  oleh karena itu persepsi bersifat individual.

## B. Pengetahuan
Pengetahuan  ialah  suatu  hal  yang  berasal dari informasi yang diperoleh dari potensi diri atau  pemahaman  akan  sesuatu,  sehingga dengan  adanya  pengetahuan  menjadikan individu mampu untuk mengambil keputusan yang  baik  atau  efektif  dibandingkan  dengan individu  yang  tidak  memiliki  pengetahuan (Saputra  and  Ghani  2016).  Sedangkan menurut  Prasetyo  menyatakan  bahwasanya pengetahuan  merupakan  sebuah  informasi yang telah diproses dan dikelompokkan guna mendapatkan  pengalaman,  pembelajaran  dan pemahaman yang berkumpul sehingga, dapat diterapkan  dalam  melakukan  proses  bisnis (Prasetyo and Siwi 2022).
Berdasarkan kutipan dari (Cahyani, Saryadi, and Nurseto 2013), menurut Spencer pengetahuan  setiap  individu  terbagi  menjadi tiga yaitu :
1. Analytical Thinking (AT) Analytical thinking
merupakan kesanggupan  guna  memahami  suatu situasi dengan cara merincinya menjadi bagian-bagian
kecil, sehingga
memungkinkan  bagi  individu  guna berfikir  secara  sistematis  atau  analitis terhadap objek yang kompleks. Dengan demikian,  setiap  individu  memahami bahwasanya  bank  syariah  tidak  sama dengan bank konvensional. Hal tersebut dikarenakan dalam operasionalnya bank syariah  berdasarkan  prinsip  Islam (Mukti and Suprayogi 2019).
2. Conceptual Thinking (CT)
Conceptual thingking ialah kesanggupan bagi  diri  individu  untuk  memahami masalah atau situasi dengan memposisikan  setiap  bagian  menjadi satu  kesatuan  untuk  mendapatkan gambaran  yang  lebih  baik.  Sifat  dari conceptual  thinking  yaitu  induktif, konsepsional serta kreatif.
3. Expertise (EXP)
Expertise adalah pengetahuan mengenai pekerja  berupa  profesional,  teknikal, manajerial untuk memanfaatkan,
memperluas dan menyalurkan pengetahuan  tersebut.  Dengan  hal  itu faktor ini, dapat mengetahui bahwasanya bank syariah adalah lembaga  keuangan  yang  beroperasi sesuai  dengan  prinsip-prinsip  syariah. (Maika 2017).

## C. Minat Menjadi Nasabah
Minat  ialah  sumber  motivasi  untuk mendorong individu dalam melakukan sesuatu  yang  mereka  inginkan.  Sehingga apabila individu mengetahui bahwasanya hal yang  dilakukan  itu  menguntungkan  maka akan  muncul  minat.  Menguntungkan  dalam hal  ini  terhindari  dari  ribawi,  sistem  yang dilakukan  perbankan  syariah  sesuai  dengan prinsip  Islam  dan  tujuan  dari  bank  syariah yaitu  kemaslahatan  umat.  Dengan  hal  ini dapat  mendatangkan  kepuasan.  Sedangkan apabila kepuasan berkurang maka minat akan berkurang.  Setiap  minat  akan  memuaskan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
kebutuhan dalam kehidupan individu. Dengan hal  tersebut  minat  dapat  diartikan  sebagai proses intrinsik yang mengikat pada perubahan  serta  pilihan  bagi  setiap  individu (Rusdianto 2016).
Menurut  (Khusnah  2022)  minat  diartikan sebagai sebuah keinginan yang ada dalam diri individu  yang  memiliki  kaitannya  langsung dengan  masyarakat,  sehingga  dengan  hal  itu masyarakat  diartikan  sebagai  konsumen sesuai dengan teori konsumen yang dijelaskan oleh  Al-Ghazali  yaitu  lebih  mengacu  kepada teori  konsumsi  yang  sesuai  dengan  konsep kemaslahatan atau kebermanfaatan. Sehingga terdapat  hubungan  antara  teori  tersebut  yaitu harus  mengutamakan  kebutuhan  bukan keinginan.  Misalkan,  apabila  konsumen memakai  ataupun  menentukan  suatu  produk, barang  atau  jasa  di  bank  syariah  harus memiliki  dampak  kebermanfaatan  bagi dirinya  atau  hal  tersebut  merupakan  sesuatu yang  dibutuhkan.  Sedangkan  apabila  hal-hal tersebut  tidak  memiliki  unsur  yang  dilarang dalam  kaidah  islam  maka  hal  tersebut  sah untuk dilakukan. Sesuai dengan dasar hukum dalam  melakukan  kegiatan  bermuamalah yaitu  muamalah  dapat  dilaksanakan  kecuali terdapat dalil-dalil yang melarangnya.
Dikutip  dari  (Fauzy,  Purwadi,  and  Hakim 2019)  menurut  Crow  faktor-faktor  yang menimbulkan minat yaitu :
1. Dorongan dari dalam diri individu Timbulnya  minat  berasal  dari  diri individu  mampu  didorong  atas  dasar kebutuhan  berupa  kebutuhan  jasmani serta kebutuhan kejiwaan.
2. Faktor motif sosial Faktor  ini  merupakan  faktor  yang membangkitkan minat untuk melakukan suatu  aktivitas.  Motif  sosial  memiliki hubungan  erat  dengan  minat  menjadi nasabah bank syariah dikarenakan faktor ini muncul dari lingkungan sekitar.
3. Faktor emosional
Dalam  faktor  ini  emosi  mempunyai hubungan  erat  dengan  minat.  Hal tersebut dikarenakan emosional dijadikan sebagai pengukuran intensitas bagi  individu  untuk  menaruh  perhatian terhadap  suatu  keinginan  ataupun  atas objek tertentu.

## D. Perbandingan Penelitian Terdahulu
Penelitian  tentang  Pengaruh  Persepsi  dan Pengetahuan  Masyarakat  Terhadap  Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah sudah banyak dilakukan  oleh  peneliti  sebelumnya  seperti penelitian-penelitian sebagai berikut : 1. Persepsi Masyarakat Mengenai Kesyariahan  Perbankan  Syariah  Terhadap Preferensi Menjadi Nasabah Bank Syariah (Khusna and Pratama 2021)
Perbedaan  penelitian  terdahulu  dengan penelitian saat ini, pertama variabel independen pada penelitian terdahulu menggunakan  satu  variabel  yaitu  persepsi masyarakat sedangkan pada penelitian saat ini variabel  independen  terdapat  dua  variabel yaitu  persepsi  dan  pengetahuan  masyarakat, kedua teknik  pengambilan  sampel  pada penelitian terdahulu menggunakan teknik non probability sampling sedangkan pada penelitian  saat  ini  menggunakan  teknik cluster  sampling dikarenakan  penarikan sampel  didasarkan  atas  kelompok  wilayah, ketiga populasi  penelitian  terdahulu  adalah masyarakat Kelurahan
Jenggot Kota
Pekalongan sedangkan populasi pada penelitian  saat  ini  adalah  masyarakat Kecamatan Sukodono. 2. Pengaruh Promosi dan Pengetahuan Terhadap  Minat  Masyarakat  Melakukan Transaksi di Bank Syariah (Studi Kasus di Desa Rahuning) (Pradesyah 2020) Perbedaan  penelitian  terdahulu  dengan penelitian saat ini, pertama variabel independen  yang  digunakan  pada  penelitian terdahulu  yaitu  promosi  dan  pengetahuan serta variabel dependen yaitu minat
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
masyarakat  melakukan  transaksi  di  bank syariah  sedangkan  pada  penelitian  saat  ini variabel  independen  yang  digunakan  yaitu persepsi  dan  pengetahuan  serta  variabel dependen  yaitu  minat  menjadi  nasabah  bank syariah, kedua lokasi  pada  penelitian terdahulu  yaitu  Desa  Rahuning  sedangkan pada  penelitian  saat  ini  yaitu  Kecamatan Sukodono.
3. Pengaruh  Persepsi  Masyarakat  Batam Tentang  Bank  Syariah  Terhadap  Minat Menggunakan  Produk  Bank  Syariah (Imran and Hendrawan 2017)
Perbedaan  penelitian  terdahulu  dengan penelitian saat ini, pertama variabel independen  yang  digunakan  pada  penelitian terdahulu  yaitu  persepsi  masyarakat  dan variabel  dependen  yaitu  minat  menggunakan produk  bank  syariah  sedangkan  pada penelitian sekarang variabel independen yang digunakan  yaitu  persepsi  dan  pengetahuan masyarakat  serta  variabel  dependen  yaitu minat  menjadi  nasabah  bank  syariah, kedua metode pengambilam sampel pada penelitian terdahulu  menggunakan  teknik accidental sampling  method yaitu  pengambilam  sampel secara kebetulan siapa saja yang ditemui dan memenuhi  kriteria  sampel  sedangkan  pada penelitian  ini  menggunakan  teknik cluster sampling,  ketiga populasi  pada  penelitian terdahulu  yaitu  masyarakat  yang  tinggal  di kawasan  Batam  Center  sedangkan  populasi pada  penelitian  saat  ini  yaitu  masyarakat Kecamatan Sukodono.
4. Pengaruh  Persepsi  Nasabah  Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi dan Kualitas Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung Nasabah (Astuti and Mustikawati 2013) Perbedaan  penelitian  terdahulu  dengan penelitian saat ini, pertama variabel independen  yang  digunakan  yaitu  persepsi tentang  tingkat  suku  bunga,  promosi  dan kualitas  pelayanan  serta  variabel  dependen yaitu  minat  menabung  sedangkan  pada
penelitian  saat  ini  variabel  independen  yaitu persepsi  dan  pengetahuan  masyarakat  serta variabel  dependen  yaitu  minat  menjadi nasabah  bank  syariah, kedua populasi  pada penelitian  terdahulu  yaitu  nasabah  yang mempunyai simpanan di BRI Cabang Sleman sedangkan  populasi  pada  penelitian  saat  ini yaitu masyarakat Kecamatan Sukodono. 5. Analisis  Persepsi  Masyarakat  Mengenai Kesyariahan  Bank  Syariah  (Studi  Kasus Masyarakat Kelurahan Belawan II) (Lubis and Susianto 2020)
Perbedaan  penelitian  terdahulu  dengan penelitian saat ini, pertama variabel independen  pada  penelitian  terdahulu  yaitu persepsi  masyarakat  dan  variabel  dependen yaitu  kesyariahan  bank  syariah  sedangkan pada  penelitian  saat  ini  variabel  independen yaitu  persepsi  dan  pengetahuan  masyarakat serta  variabel  dependen  yaitu  minat  menjadi nasabah bank syariah, kedua metode penelitian  yang  digunakan  pada  penelitian terdahulu yaitu wawancara kepada masyarakat Kelurahan Belawan II sedangkan pada penelitian saat ini menggunakan metode kuantitatif.

## III. METODOLOGI PENELITIAN
Dalam penelitian ini menerapkan pendekatan  metode  kuantitatif.  Populasi penelitian  ini  adalah  masyarakat  Kecamatan Sukodono sebanyak 41.087. Proses pengambilan  sampel  menggunakan  teknik cluster  sampling dikarenakan  penarikan sampel  didasarkan  atas  kelompok  wilayah. Jenis data yang digunakan pada penelitian ini ialah  data  primer  dan  data  sekunder.  Data primer  diperoleh  dari  pengisian  kuesioner online  yang  ditujukan  kepada  masyarakat Kecamatan  Sukodono.  Sementara  itu,  data primer diperoleh dari artikel jurnal terdahulu yang  memilki  keterkaitan  dengan  penelitian ini.
Dalam menentukan sampel penulis menggunakan rumus slovin :
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
𝑛 = 𝑁
1 + 𝑁(𝑒) 2
Sumber: (Sugiyono and Susanto 2012)
Keterangan : n : Jumlah sampel yang dibutuhkan N :  Jumlah populasi
e : Tingkat  kesalahan  sampel  (10% atau 0,10)
Maka  perhitungan  sampel  yang  akan digunakan dalam penelitian yaitu :
𝑛 = 41.087 1 + 41.087(0,1) 2 𝑛 = 41.087 1 + 41.087(0,01)
𝑛 = 41.087 411,87
𝑛 = 99.75
Berdasarkan  perhitungan  diatas  maka jumlah  responden  disesuaikan  oleh  penulis menjadi 103 responden karena mengantisipasi apabila  terdapat  kuesioner  yang  cacat  dalam pengisiannya. Variabel yang digunakan pada penelitian ini terdiri atas variabel independen yaitu  Persepsi  (X1)  dan  Pengetahuan  (X2) serta variabel dependen yaitu Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah (Y). Skala pengukuran yang  digunakan  yaitu  skala  likert.  Terdapat beberapa  kategori  penilaian  dalam  skala  ini antara lain Sangat Setuju (skor 5), Setuju (skor 4),  Netral  (skor  3),  Tidak  Setuju  (2)  dan Sangat  Tidak  Setuju  (skor  1)  (Priadana  and Sunarsih 2021).
Metode analisis yang digunakan menggunakan program pengolahan data yaitu SPSS  versi  22.  Terdapat  beberapa  metode yang  digunakan  antara  lain  Uji  Kualitas Instrumen  (uji  validitas,  uji  realibilitas),  Uji Asumsi  Klasik  (uji  linearitas,  uji  normalitas, uji  heteroskedasitas,  uji  autokorelasi,  uji multikolineritas) dan Uji Hipotesis (uji T dan uji F).
Variabel yang digunakan dalam penelitian ini  terdiri  atas  variabel  independen  yaitu Persepsi  (X1)  dan  Pengetahuan  Masyarakat (X2)  serta  variabel  dependen  yaitu  Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah (Y), sehingga gambaran  kerangka  berfikir  pada  penelitian ini sebagai berikut :

## Hipotesis
Adapun hipotesis yang diajukan penulis pada penelitian ini yaitu :
H1 :  Persepsi berpengaruh secara langsung  terhadap  minat  menjadi nasabah bank syariah
H2 :  Pengetahuan  berpengaruh  secara langsung  terhadap  minat  menjadi nasabah bank syariah
H3 :  Persepsi
dan pengetahuan berpengaruh secara simultan terhadap  minat  menjadi  nasabah bank syariah

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Hasil
1. Uji Kualitas Instrumen
a. Uji Validitas
Uji validitas digunakan untuk mengetahui  kevalidan  dari  data  agar dapat dijadikan sebagai instrumen dalam penelitian.  Sehingga,  dalam  penelitian ini  uji  validitas  diperlukan  guna mengukur validitas data kuesioner. Pada penelitian ini uji validitas menggunakan pearson  correlation yang  berfungsi untuk  mengukur  kekuatan  hubungan linier  antara  tiga  variabel.  Dengan ketentuan nilai signifikansi < 0,05 maka dinyatakan valid.
Persepsi (X1)
Minat Menjadi Nasabah (Y) Pengetahuan
(X2)
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Tabel 1. Pengujian Hasil Validitas TX1 TX2 TY TX1 Pearson Correlation 1 .813 ** .783 ** Sig. (2-tailed) .000 .000 N 103 103 103 TX2 Pearson Correlation .813 ** 1 .797 ** Sig. (2-tailed) .000 .000 N 103 103 103 TY Pearson Correlation .783 ** .797 ** 1 Sig. (2-tailed) .000 .000 N 103 103 103 Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Dari  hasil  uji  validitas  data  diatas variabel  X1  persepsi,  X2  pengetahuan masyarakat  dan  Y  minat  menjadi nasabah menunjukkan bahwasanya seluruh instrumen memiliki nilai signifikansi < 0,05 yang artinya seluruh instrumen  tersebut  valid  dan  dapat digunakan untuk penelitian selanjutnya.
b. Uji Reliabilitas Uji  reliabilitas  digunakan  untuk memastikan  kuesioner  penelitian  yang digunakan  dalam  mengumpulkan  data variabel  penelitian  reliabel  atau  tidak. Sehingga,  kuesioner  dikatakan  reliabel apabila kuesioner dilakukan pengukuran ulang  akan  mendapatkan  hasil  yang sama.  Dalam  penelitian  ini  pengujian reliabilitas menggunakan program SPSS yaitu  uji  statistik  cronbach’s  alpha  (α). Dengan  ketentuan  nilai  α  >  0,60  maka dinyatakan reliabel.
Tabel 2. Pengujian Hasil Reliabilitas
Cronbach's Alpha N of Items .969 27
Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Dari  hasil  uji  reliabilitas  diatas menunjukkan  bahwa  nilai  cronbach’s alpha 0,969 sehingga dinyatakan reliabel karena > dari 0,60 (0,969 > 0,60).
2. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Linearitas
Uji linearitas digunakan untuk mengetahui  sifat  hubungan  yang  linear antar  variabel  dimana  setiap  adanya
perubahan  yang  terjadi  pada  satu variabel akan diikuti perubahan  dengan besaran  yang  sejajar  pada  variabel lainnya.  Dalam  penelitian  uji  linearitas dinyatakan pada kolom Sig. dengan nilai < 0,05 maka memenuhi syarat linearitas.
Tabel 3. Uji Linearitas X1 terhadap Y
Sum of Squares  Df Mean Square F Sig . TY * TX 1 Betwe en Groups (Combine d) 3326.4 87 22 151.20 4 7.658 .00 0 Linearity 3006.3 81 1 3006.3 81 152.27 1 .00 0 Deviation from Linearity 320.10 6 21 15.243 .772 .74 4 Within Groups 1579.4 93 80 19.744 Total 4905.9 81 10 2
Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Dari  tabel  3.  uji  linearitas  variabel persepsi terhadap minat menjadi nasabah  pada  kolom  sig.  baris  linearity nilainya  <  0,05  (0,00  <  0,05)  maka dinyatakan memenuhi syarat linearitas.
Tabel 4. Uji linearitas X2 terhadap Y
Sum of Squares  Df Mean Square F Sig . TY * TX 2 Betwe en Groups (Combine d) 353.09 6 21 168.10 0 9.896 .00 0 Linearity 3119.1 65 1 3119.1 65 183.62 9 .00 0 Deviation from Linearity 410.93 0 21 20.547 1.210 .26 9 Within Groups 1375.8 85 80 16.986 Total 4905.9 81 10 2
Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Begitu  pula  pada  tabel  4.  variabel pengetahuan  terhadap  minat  menjadi nasabah  memiliki  nilai  <  0,05  (0,00  < 0,05) maka dinyatakan memenuhi syarat linearitas.
b. Uji Normalitas Uji normalitas digunakan mengetahui model regresi pada variabel pengganggu berdistribusi  normal  atau  tidak.  Model regresi  yang  baik  yaitu  data  tersebut
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
terdistribusi  normal  atau  mendekati normal. Uji normalitas dalam penelitian ini  menggunakan kolmogorov-smirnov
dengan melihat nilai signifikansi monte carlo. Dengan ketentuan nilai signifikansi  >  0,05  maka  dinyatakan berdistribusi normal.
Tabel 5. Hasil Uji Normalitas Data One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
TX1  TX2 TY N 103 103 103 Normal Parameters a,b Mean 34.22  35.68  33.37 Std. Deviation 6.321  6.101  6.935 Most Extreme Differences Absolute .088 .130 .092 Positive .088 .130 .080 Negative -.064  -.096  -.092 Test Statistic .088 .130 .092 Asymp. Sig. (2-tailed) .046 c .000 c .032 c Monte Carlo
Sig. (2-tailed) Sig. .377 d .057 d .330 d 99% Confidence Interval Lower Bound .364 .051 .317 Upper Bound .389 .063 .342
Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Pada  tabel  diatas  nilai  Monte  Carlo Sig  (2-tailed)  menunjukkan  total  nilai X1  0.377,  total  X2  0.57  dan  total  Y 0.330. Sehingga dapat dinyatakan nilai monte  carlo  >  dari  0,05  (X1)  0,377  > 0,05 (X2) 0,57 > 0,05 maka data yang digunakan dalam penelitian ini berdistribusi normal c. Uji Heteroskedasitas Uji Heteroskedasitas digunakan untuk
mengetahui adanya ketidaksamaan  variabel  residual  pada model  regresi  yang  dipakai  dalam pengamatan. Dengan ketentuan nilai sig. antara  variabel  independen  dengan absolut  residual  >  0,05  maka  tidak terjadi  gejala  heteroskedasitas  pada model regresi.
Tabel 6. Hasil Pengujian Heteroskedasitas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) .511 1.520 .336 .737 TX1 -.045 .068 -.111 -.658 .512 TX2 .110 .071 .261 1.548 .125 Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Pada  tabel  hasil  pengujian  pada variabel  independen  memiliki  nilai signifikansi  >  0,05  sehingga  dapat diartikan  bahwasanya  tidak  terjadi gejala heteroskedasitas.
d. Uji Autokorelasi Uji  autokorelasi  digunakan  untuk mengetahui  adanya  korelasi  variabel dalam  model  prediksi  dipengaruhi  oleh perubahan  waktu  sehingga  apabila asumsi  autokorelasi  terjadi  pada  model predikasi maka nilai disturbance berpasangan  secara  bebas.  Dengan ketentuan nilai DW > DU. Tabel 7. Hasil Uji Autokorelasi Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .830 a .689 .683 3.904 1.912 Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Pada  tabel  diatas  nilai  DW  1,912 sedangkan  nilai  DU  1,718  ,  dapat diartikan nilai DW lebih besar dibandingkan  nilai  DU  oleh  karena  itu tidak terdapat masalah autokorelasi.
e. Uji Multikolineritas Uji  multikolineritas  berguna  untuk menunjukkan  adanya  korelasi  atau hubungan  kuat  antara  dua  variabel independen pada model regresi berganda. Untuk menguji
multikolineritas dilihat dari uji variance inflating factor (VIF). Dengan ketentuan nilai  VIF  <  10,00  maka  tidak  terjadi multikolineritas.
Tabel 8. Hasil Uji Multikolineritas Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. Correlations Collinearity Statistics B Std. Error Beta Zero- order Partial Part Tolerance VIF
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
1 (Constant) -.790 2.335 -.338 .736 TX1 .436 .105 .397 4.148 .000 .783 .383 .231 .339 2.947 TX2 .540 .109 .475 4.960 .000 .797 .444 .277 .339 2.947 Sumber: Data primer diolah SPSS 22 Pada  tabel  hasil  uji  multikolineritas menyatakan
bahwasanya masing- masing  nilai  VIF  dalam  variabel independen  memiliki  nilai  <  10,00, sehingga  dapat  diartikan  tidak  terjadi gejala korelasi antara variabel independen pada model regresi.

## 3. Uji Hipotesis
a. Uji T
Uji  T  berguna  untuk  mengetahui apakah terdapat pengaruh antara variabel  independen  terhadap  variabel dependen secara parsial. Oleh karena itu, uji  T  sangat  penting  untuk  menguji kebenaran atau kepalsuan dari hipotesis yang ada. Dengan ketentuan nilai sig. < 0,05  maka  terdapat  pengaruh  antara variabel  independen  terhadap  variabel dependen secara parsial.
Tabel 9. Hasil Uji T Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) -.790 2.335 -.338  .736 TX1 .436 .105 .397  4.148  .000 TX2 .540 .109 .475  4.960  .000
Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Dari tabel hasil uji T dapat diketahui : 1) Nilai sig. pada variabel Persepsi (X1) yaitu 0,000. Sehingga, dapat disimpulkan  nilai  sig.  lebih  kecil dibandingkan dengan nilai alpha 0,05 (0,00  <  0,05).  Maka  menunjukkan bahwasanya variabel persepsi memiliki  pengaruh  secara  signifikan terhadap minat menjadi nasabah bank syariah.
2) Nilai  sig.  pada  variabel  Pengetahuan
Masyarakat (X2) yaitu 0,000.
Dikarenakan  nilai  sig.  lebih  kecil
dibandingkan dengan nilai alpha 0,05 (0,00  <  0,05).  Sehingga,  dapat disimpulkan  bahwasanya  variabel pengetahuan  masyarakat  memiliki pengaruh  secara  signifikan  terhadap minat menjadi nasabah bank syariah.
b. Uji F
Uji  F  digunakan  untuk  mengetahui apakah  variabel  independen  secara simultan
mempengaruhi variabel dependen. Dengan ketentuan nilai sig < 0,05  maka  terdapat  pengaruh  secara simultan  antara  variabel  independen terhadap variabel dependen.
Tabel 10. Hasil Uji F Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression  3381.499 2  1690.750  110.907  .000 b Residual 1524.481 100 15.245 Total 4905.981 102 Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Berdasarkan  tabel hasil  uji  F menyatakan  nilai  F  hitung  sebesar 110,907 dengan tingkat signifikansi atau p value sebesar  0,000.  Sehingga,  dapat diartikan  bahwasanya  variabel  persepsi dan  pengetahuan  masyarakat  memiliki pengaruh  secara  simultan  terhadap minat menjadi nasabah bank syariah.

## 4. Uji Koefisien Determinasi (R-square)
Tabel 11. Uji Koefisien Determinasi (R-Square) Model R R Square 1 .830 a .689 Sumber: Data primer diolah SPSS 22
Berdasarkan  tabel  uji  koefisien determinasi  didapatkan  besarnya  nilai korelasi atau hubungan (R) yaitu sebesar 0,830. Nilai R didapatkan dari pengukuran  seberapa  besar  hubungan antara  variabel  independen  terhadap variabel dependen sebesar 0,830.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Sehingga, diperoleh
koefisien determinasi  (R 2 )  sebesar  0,689  yang dapat  diartikan  bahwasanya  pengaruh variabel  independen  terhadap  variabel dependen yaitu 68,9% sedangkan
sisanya 31,1% dipengaruhi oleh variabel lain.

## B. Pembahasan
1. Pengaruh Persepsi Terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah Berdasarkan  hasil  analisis  yang  dilakukan oleh  penulis  menyatakan  bahwasanya  faktor persepsi berpengaruh secara signifikan terhadap minat menjadi nasabah bank syariah. Hal  ini  ditunjukkan  dengan  nilai  sig.  lebih kecil dibandingkan dengan nilai alpha (0,00 < 0,05)  dengan  hal  itu,  hipotesis  pertama  pada variabel ini dinyatakan diterima atau berpengaruh terhadap minat menjadi nasabah bank  syariah.  Hasil  penelitian  ini  didukung oleh  Fitri  Komariyah  dan  Ali  Farhan menyatakan bahwa persepsi merupakan salah satu  variabel  yang  mempengaruhi  minat masyarakat  menjadi  nasabah  bank  syariah (Komariyah and Farhan 2020).
2. Pengaruh
Pengetahuan Masyarakat Terhadap  Minat  Menjadi  Nasabah  Bank Syariah
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  dilakukan oleh  penulis  menyatakan  bahwasanya  faktor pengetahuan  masyarakat  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  minat  menjadi  nasabah bank syariah. Hal ini ditunjukkan dengan nilai sig.  lebih  kecil  apabila  dibandingan  dengan nilai  alpha  (0,00  <  0,05)  sehingga,  hipotesis kedua  pada  variabel  ini  dinyatakan  diterima atau  berpengaruh  terhadap  minat  menjadi nasabah  bank  syariah.  Hasil  penelitian  ini didukung  oleh  Erma  Yuliani  menyatakan bahwa  pengetahuan  masyarakat  yang  baik mengenai bank syariah dan paham mengenai keharaman  bank  konvensional  akan  lebih
memilih menggunakan atau menjadi nasabah bank  syariah  dibandingkan  dengan  bank konvensional (Yuliani, Pradiani, and Alamsyah 2021).
3. Pengaruh Persepsi dan Pengetahuan Masyarakat  Terhadap  Minat  Menjadi Nasabah Bank Syariah
Berdasarkan hasil analisis uji F yang telah dilakukan oleh penulis menunjukkan bahwasanya  secara  simultan  persepsi  dan pengetahuan  masyarakat  memiliki  pengaruh positif terhadap minat menjadi nasabah bank syariah.  Hal  ini  ditunjukkan  dengan  nilai  F hitung sebesar 110,907 dan tingkat signifikansi atau p value sebesar 0,00 (0,00 < 0,05) dengan hal itu menunjukkan bahwa H 0 ditolak  dan  H a diterima  sehingga  dapat diartikan  variabel  persepsi  dan  pengetahuan masyarakat memiliki pengaruh secara simultan  terhadap  minat  menjadi  nasabah bank  syariah.  Hasil  ini  sejalan  dengan penelitian  Syahriyal  menyatakan  bahwa terdapat pengaruh antara variabel persepsi dan pengetahuan  masyarakat  terhadap  minat menjadi  nasabah  bank  syariah  (Syahriyal 2018).

## V. KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan  yang  telah  diuraikan  penulis maka  dapat  disimpulkan  :  Pada  pengujian parsial (Uji T) Persepsi berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Menjadi  Nasabah Bank Syariah  dengan  nilai signifikasi 0,00 < 0,05.  artinya  hipotesis  pertama  diterima bahwa  persepsi  berpengaruh  terhadap  minat menjadi nasabah bank syariah.
Pada pengujian parsial (Uji T) Pengetahuan masyarakat  berpengaruh  signifikan  terhadap Minat Menjadi Nasabah Bank Syariah dengan nilai signifikansi 0,00 < 0,05 artinya hipotesis kedua diterima bahwa pengetahuan masyarakat  berpengaruh  terhadap  minat menjadi nasabah bank syariah.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Pada  pengujian  simultan  (Uji  F)  persepsi dan pengetahuan masyarakat secara simultan berpengaruh terhadap minat menjadi nasabah bank syariah dengan nilai signifikansi 0,00 < 0,05. Artinya hipotesis ketiga diterima bahwa persepsi  dan  pengetahuan  masyarakat  secara bersama-sama  berpengaruh  terhadap  minat menjadi nasabah bank syariah karena dengan adanya  persepsi  dan  pengetahuan  yang  baik mengenai  bank  syariah  akan  meningkatkan market share pada perbankan syariah.
Sedangkan  dari  hasil  uji  determinasi diperoleh  nilai  0,689  yang  artinya  terdapat pengaruh  antara  persepsi  dan  pengetahuan masyarakat  terhadap  minat  menjadi  nasabah bank  syariah  yaitu  68,9%  sedangkan  sisanya 31,1% dipengaruhi oleh variabel lain.

## UCAPAN TERIMAKASIH
Terimakasih kepada masyarakat Kecamatan Sukodono
yang telah menyempatkan  waktunya  untuk  mengisi kuesioner.  Terimakasih  juga  kepada  Prodi Perbankan  Syariah,  Fakultas  Agama  Islam, Universitas  Muhammadiyah  Sidoarjo  atas pengalaman dan banyak ilmu yang diberikan. Dan terimakasih juga kepada dosen pembimbing  yang  telah  meluangkan  waktu untuk  memberikan  arahan,  bimbingan  dan motivasi sehingga artikel ini dapat terselesaikan, serta terimakasih kepada pihak editor  Jurnal  EKSISBANK  yang  telah mereview dan menelaah penulisan artikel ini.

## DAFTAR PUSTAKA
Akhtar,  Naem,  Lois,  and  Hiraa.  2016. “Factors  Influencing  the  Perception  of Costumers  in  Islamic  Banking:  A  Case Study in Pakistan.” International Review of  Management  and  Business  Research 5(3):67–80.
Astuti, Tri, and Rr. Indah Mustikawati. 2013. “Pengaruh  Persepsi  Nasabah  Tentang Tingkat  Suku  Bunga,  Promosi  Dan
Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat Menabung  Nasabah.” Jurnal  Nominal II(I):182–98.
Cahyani,  Asih  Fitri,  Saryadi,  and  Sendhang Nurseto.  2013.  “Pengaruh  Persepsi Bunga  Bank  Dan  Kualitas  Pelayanan Terhadap  Minat  Menabung  Pada  Bank BNI  Syariah  Di  Kota  Semarang.” Diponegoro Journal of Social and Politic 2(4):1–9.
Faha, Yunita Maulidiyah, Masruchin Masruchin,  and  Fitri  Nur  Latifah.  2022. “The  Influence  of  Religiosity  and Customer  Perception  on  Interest  in Savings.” Indonesian  Interdisciplinary Journal  of  Sharia  Economics  (IIJSE)
5(1):153–66. doi:
10.31538/iijse.v5i1.1803. Fauzy,  Tita  Octavina,  Agus  Purwadi,  and Rahmad Hakim. 2019. “Analisis Pengetahuan Tentang Perbankan Syariah Santri  Pondok  Pesantren  Al-Ittihad Mojokerto  Dan  Pengaruhnya  Terhadap Minat  Menabung  Di  Bank  Syariah.” Iqitishodia:  Jurnal  Ekonomi  Syariah 4(2):181–806. doi: 10.35897/iqtishodia.v4i2.230.
Hidayah,  Nur.  2021.  “Perbandingan  Fatwa Muhammadiyah  Dan  Nahdlatul  Ulama (NU) Tentang Bunga Bank.”
Imran,  and  Bambang  Hendrawan.  2017. “Pengaruh  Persepsi  Masyarakat  Batam Tentang  Bank  Syariah  Terhadap  Minat Menggunakan  Produk  Bank  Syariah.” Journal  of  Business  Administration 1(2):209–18.
Khusna,  Natiqotul,  and  Versiandika  Yudha Pratama.  2021.  “Persepsi  Masyarakat
Mengenai Kesyariahan
Perbankan Syariah  Terhadap  Preferensi  Menjadi
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Nasabah Bank Syariah.” Jurnal Valuasi:
Jurnal  Imliah  Ilmu  Manajemen  Dan Kewirausahaan 1(2):310–22.
Khusnah,  Amirul.  2022.  “Analisis  Faktor-
Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat Masyarakat  Menjadi  Nasabah  Bank Syariah.”
Komariyah,  Fitri,  and  Ali  Farhan.  2020.
“Pengaruh Persepsi Masyarakat Terhadap  Keputusan  Menjadi  Nasabah Bank Syariah Studi Kasus Pada
Masyarakat Kota Sidoarjo Dan Surabaya.”
Media Mahardhika 18(3):341–44.
Lubis, Wadzivatul Olivia, and Susianto. 2020.
“Analisis Persepsi Masyarakat Mengenai Kesyariahan  Bank  Syariah  (Studi  Kasus Masyarakat  Kelurahan  Belawan  II).”
Jurnal FEB 1(1):603–14.
Maika,  M.  Ruslianor.  2017. Buku  Ajar Ekonomi  Islam .  Sidoarjo:  UMSIDA
Press.
Maretha,  Eka  Vebryl,  Fitri  Nur  Latifah,  and Masruchin.  2022.  “Analisis  Faktor- Faktor  Yang  Mempengaruhi  Kurangnya
Minat  Mahasiswa.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 8(01):205–11. Mukti, Tyagita WInaya, and Noven Suprayogi. 2019. “Apakah Bank Syariah Berbeda  Dengan  Bank  Konvensional? (Kajian Fenomenologi).” Jurnal Ekonomi Syariah Dan Terapan 6(6):1137–52. Pradesyah,  Riyan.  2020.  “Pengaruh  Promosi Dan Pengetahuan Terhadap Minat
Masyarakat  Melakukan  Transaksi  Di Bank  Syariah  (Studi  Kasus  Di  Desa Rahuning).” Al-Sharf  Jurnal  Ekonomi Islam 1(2):113–22.
Prasetyo,  Eko  Dwi,  and  Menik  Kurnia  Siwi.
2022. “Pengaruh Pengetahuan Perbankan
Syariah  Dan  Lingkungan  Keluarga Terhadap  Minat  Menabung  Mahasiswa Di Bank Syariah.” 5(1):91–101.
Priadana,  Sidik,  and  Denok  Sunarsih.  2021.
Metode Penelitian Kuantitatif .
Tangerang: Pascal Books.
Robbins,  Stephen P., and Timothy  A. Judge.
2013. Organizational  Behavior .  Person Education Limited.
Rusdianto, Hutomo. 2016. “Pengaruh Produk Bank Syariah Terhadap Minat Menabung Dengan  Persepsi  Masyarakat  Sebagai
Variabel Moderating Di Pati.”
Equilibrium:  Jurnal  Ekonomi  Syariah 4(1):43–61.
Saputra, Angga Dwi, and Abdul Ghani. 2016. “Analisis  Pengaruh  Pendidikan  Dan Faktor  Sosial  Terhadap  Pengetahuan Masyarakat Tentang Bank Syariah (Studi Kasus  Di  Dusun  Pandean  Pundung Wukirsari  Imogiri  Bantul).” Jurnal Ekonomi  Syariah  Indonesian 20(1):12– 22.
Sugiyono,  and  Susanto.  2012. Metode Penelitian
Kuantitatif . Bandung:
Alfabeta.
Syahriyal.  2018.  “Pengaruh  Persepsi  Nilai Dan  Pengetahuan  Masyarakat  Terhadap Minat  Menabung  Serta  Dampaknnya Kepada  Keputusan  Menabung  Pada Perbankan  Syariah  Di  Banda  Aceh.”
Jurnal  Perspektif  Ekonomi  Darussalam 4(1):139–56.
Syariah,  Laporan  Perkembangan  Keuangan. 2021. “Laporan Perkembangan
Keuangan Syariah.”
Syariah,  Perbankaan.  2022.  “Statistika Perbankan Syariah.”
Taqwiem, Ahsani, and Ahmad Rofiq Zakaria. 2020.  “Wisata  Halal  Untuk  Mencapai
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Pembangunan Ekonomi Masyarakat
Desa  Dan  Tujuan  Maqashid  Syariah (Studi  Kasus  Pada  Desa  Wisata  Pujon Malang Jawa Timur).” El-Aswaq 1(1):1– 7.
Tewal,
Bernhard, Adolfina, Merinda
Pandowo,  and  Hendra  Tawas.  2017.
Perilaku Organisasi . Manado: CV. Patra Media Grafindo.
Yuliani,  Erma,  Theresia  Pradiani,  and  Agus
Rahman  Alamsyah.  2021.  “Pengaruh Pengetahuan Terhadap Keputusan
Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  Melalui Pemediasi  Minat  Dan  Kesadaran  (Studi Pada  Bank  Syariah  Indonesia  Kantor Cabang Kuta Bali).” JUBIS 2(2):1–12.