Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(01), 2021, 443-450
Pengaruh Religiusitas, Budaya, Pengetahuan Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Koperasi Syariah
Suprihati 1*) , Sumadi 2) , Muhammad Tho’in 3) 1,2,3 Institut Teknologi Bisnis AAS Indonesia *Email korespondensi: suprihati4566@gmail.com

## Abstract
The purpose of this study was to determine the influence of cultural religiosity and knowledge on public interest in Islamic cooperatives. Methods of data study through direct observation with questionnaires, interviews with people who save at the Bina Insan Mandiri Sharia Cooperative as the population and the sample. This study uses multiple linear regression with classical assumption and hypothesis testing. The results of this study found that religiosity has no significant effect on people's interest in saving in Islamic cooperatives, culture has a significant effect  on  people's  interest  in  saving  in  Islamic  cooperatives.  knowledge  does  not  have  a  significant  effect  on people's  interest  in  saving  in  Islamic  cooperatives.  Simultaneously  there  is  an  influence  between  religiosity, culture and knowledge on people's interest in saving in Islamic cooperatives.

## Keywords : religiosity, culture, knowled, interest in saving

## Abstrak
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  pengaruh  religiusitas  budaya  dan  pengetahuan  terhadap  minat masyarakat  menabung  di  Koperasi  Syariah.  Metode  pengumpulan  data  melalui  observasi  langsung  dengan menyebarkan kuesioner, wawancara dengan masyarakat yang menabung di Koperasi Syariah Bina Insan Mandiri sebagai populasi dan sampelnya. Penelitian ini menggunakan uji regresi linier berganda dengan uji asumsi  klasik dan uji hipotesis. Hasil penelitian ini menemukan bahwa religiusitas tidak berpengaruh signifikan terhadap minat masyarakat    untuk  menabung  di  koperasi  syariah,  budaya  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  masyarakat untuk menabung di koperasi syariah. pengetahuan tidak berpengaruh signifikan terhadap minat masyarakat  untuk menabung  di  koperasi  syariah.  Secara  simultan terdapat  pengaruh  antara religiusitas,  budaya  dan  pengetahuan terhadap minat minat masyarakat  untuk menabung di koperasi syariah.
Kata kunci: religiusitas, budaya,  pengetahuan, minat menabung
Saran sitasi : Suprihati., Sumadi., & Tho’in, M . (2021). Pengaruh Religiusitas, Budaya, Pengetahuan Terhadap Minat  Masyarakat  Menabung  di  Koperasi  Syariah. Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,  7 (01),  4 43 -4 50 . doi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1627
DOI : http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1627

## 1. PENDAHULUAN
Kementerian  Koperasi  dan  UKM  menyatakan bahwa  jumlah  Koperasi  Syariah  di  Indonesia  hingga akhir  tahun  2019  adalah  4.046  Koperasi.  Koperasi syariah juga mengalami perkembangan di Kabupaten Karanganyar  menurut  data  jumlah  Koperasi  syariah hinga  pada  tahun  2019  di  Kabupaten  Karanganyar adalah 37 Koperasi (www.nik.depkop.go.id).
Perkembangan  Koperasi syariah ini dipengaruhi dari minat masyarakat yang menabung di Koperasi Syariah semakin banyak.
Faktor  yang  mempengaruhi  minat  masyarakat untuk  menabung  di  lembaga  keuangan  syariah khususnya  koperasi  syariah  yaitu  Pelayanan,  Bagi Hasil,  Keyakinan  atau  Religiusitas,  dan  Lokasi (Muhammad:  2014).  Dari  beberapa  faktor,  faktor religiusitas  sangat  berkaitan  erat  dengan  minat menabung  masyarakat  di  koperasi  syariah  karena tingkat  religiusitas  yang  berbeda  antar  individu  satu dengan individu yang lain.
Lembaga  keuangan  syariah  khususnya  koperasi syariah muncul karena ada dorongan dari religiusitas
masyrakat  baik  secara  tekstual  maupun  historis (Antonio:  1999).  Maka  religiusitas  bisa  dikatakan memiliki  peran  yang  besar  untuk  mempengaruhi masyarakat menabung di koperasi syariah.
Religiusitas  memiliki  artian  sebagai  bentuk pengabdian seseorang terhadap agama yang dianutnya.  Menurut  Glock  &  Stark  dalam  Ancok (2011), terdapat lima dimensi dalam religiusitas yaitu dimensi ideologis, ritualistik, eksperensial, intelektual, dan konsekuensi.  Kelima dimensi tersebut untuk  mengukut  tingkat  religiusitas  seseorang  yang mana setiap orang memiliki tingkat religiusitas yang berbeda  beda.  Hal  tersebut  lah  yang  menjadi  faktor sedikitnya  jumlah  nasabah  yang  menabung  di Koperasi  Syariah  dibandingkan  dengan  Koperasi konvensional yangmana seharusnya dengan masyarakat  mayoritas  beragama  Islam  membuat jumlah  nasabah  di  Koperasi  Syariah  lebih  tinggi daripada jumlah nasabah di Koperasi konvensional
Minat  menabung  bisa  diasumsikan  sebagai  rasa keinginan  yang  muncul  sebagai  respon  ketertarikan terhadap objek (Kotler, 2005). Selain dari religiusitas perilaku  konsumen  juga  dipengaruhi  oleh  faktor dalam  diri  seseorang  seperti  usia,  siklus  kehidupan, gaya hidup dan pendapatan seseorang (Kotler, 2009). Selain faktor dari diri sendiri, lingkungan sosial juga mempengaruhi  minat  seseorang  dalam  menabung  di Koperasi Syariah.
Pengetahuan  religiustitasdan  budaya  menjadi peran  penting  dalam  menentukan  minat  masyarakat untuk  menabung  di  Koperasi  syariah.  Budaya memiliki acuan pada nilai, gagasa, simbol dan artefak. Hal ini, bermakna bahwa budaya membantu nasabah dalam  berkomunikasi  terhadap  sesame,  melakukan penafsiran serta evaluasi sebagai anggota masyarakat (Andespa, 2017)
Hasil observasi awal yang dilakukan oleh peneliti dengan  melakukan  wawancara  singkat  terhadap beberapa nasabah Koperasi Simpan Pinjam Pembiayan Syariah Bina Insan Mandiri cabang Sroyo bahwa  ada  banyak  faktor  yang  melatar  belakangi nasabah  untuk  menabung  di  KSPPS  Bina  Insan Mandiri  cabang  Sroyo  salah  satunya  adalah pengetahuan  terhadap koperasi  syariah.  Pengetahuan nasabah terhadap koperasi syariah bisa menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi meningkatnya jumlah nasabah  KSPPS  Bina  Insan  Mandiri  cabang  Sroyo yang saat ini berjumlah 1452 nasabah.
Selain  dari  faktor  pengetahuan,  penulis  ingin melihat faktor lain yang mempengaruhi minat nasabah
dalam  menabung  di  KSPPS  Bina  Insan  Mandiri cabang  Sroyo.Dengan  rumusan  masalah  sebagai berikut(1) Apakah pengaruh pengetahuan, religiustias, dan  budaya  secara  bersama-sama  terhadap  minat menabung di Koperasi Syariah.(2) Apakah pengaruh religiusitas  terhadap  minat  menabung  di  Koperasi Syariah.(3)Apakah  pengaruh  budaya  terhadap  minat menabung di Koperasi Syariah. (4)Apakah pengaruh pengetahuan  terhadap  minat  menabung  di  Koperasi Syariah.
Religiusitas  untuk  umat  manusia  khususnya untuk  warga  Indonesia  merupukan  salah  satu  unsur pokok  yang  sangat  penting  bagi  kehidupan  sehari- hari.  Bahkan  dari  hasil  survei  yang  dilakukan  oleh Laura  dan  Hugh  pada  tahun  2010  menghasilkan bahwa  Indonesia  memiliki  nilai  religiusitas  yang paling tinggi daripada negara-negara lainnya (Nasikhah, 2013).
Religiusitas  memang  diakui  sangat  kuat  dalam mempengaruhi  kehidupan  setiap  individu  manusia, namun  sebagian  juga  ada  yang  menganggapnya sebagai pembahasan topik yang aneh dan memalukan untuk dibicarakan ataupun diteliti. Sedangkan tokoh- tokoh yang mulai membahas perilaku religiusitas baru muncul sekitar abad 20-an, seperti William Jame pada tahun  1902  yang  mengemukakan  perhatian  terhadap pengalam religius setiap individu manusia.
Menurut  Glock  &  Stark  (1965)  religiusitas memiliki  arti  sebagai  berkembangnya  konsep spriritualitas  dalam  sebuah  kajian  psikologi  suatu agama.  Koenig  dan  Larson  (2001)  yang  telah melakukan  observasi  terhadap  konsep  religuisitas menemukan  bahwa  hasil  dalam  80%  observasi  yang telah dikaji didapati suatu kebenaran bahwa keyakinan dan  praktik  dalam  beragama  (sebutan  untuk religiusitas) berhubungan dengan semakin meningkatnya  kepuasan  hidup,  kebahagiaan,  efek positif,  dan  juga  meningkatnya  moral  (Fridayanti, 2015).
Rasa  percaya  terhadap  religiusitas  yang  sangat tinggi  maka  akan  memiliki  tingkat  kepuasan  hidup yang  lebih  tinggi,  tingkat  kebahagiaan  yang  tinggi, jika  dibandingkan  dengan  manusia  yang  tidak memiliki  tingkat  rasa  percaya  terhadap  religiusitas yang tinggi (Amawidayati, 2006).
Pengaruh  religiusitas  konsumen  terhadap  minat menabung  di  koperasi  syariah,  yang  tepatnya  ada  di Kantor Cabang Bina Insan Mandiri Karanganyar.
Budaya  diartikan  dari  bahasa  Sansekerta “ buddhayah ”.  Yang  berarti  bentuk  jamak  dari  kata buddhi yang berarti budi atau akal. Ada juga pendapat lainnya mengemukakan bahwa budaya adalah sebagai suatu  perkembangan  dari  kata  majemuk  budi  daya, yang  berarti  daya  dari  budi.  Sedangkan  budaya menurut  Ki  Hajar  Dewantara  manusia  yang membudaya  berarti  memiliki  arti  kebahagaian  dan keselamatan  setiap  individu  manusia  dalam  hidup perjuangannya (Maryamah, 2016).
Menurut  Koentjaningrat,  pengertian  budaya adalah  gabungan  keseluruhan  sistem  gagasan, tindakan,  dan  juga  hasil  karya  dari  seseorang  dalam rangka  untuk  kehidupan  masyarakat  yang  dijadikan milik dari seseorang dengan cara belajar (Suhendroyono, 2016).
Unsur  yang  membentuk  budaya  adalah  sistem agama,  politik,  adat  istiadat,  bahasa,  perkakas, pakaian,  bangunan,  dan  juga  termasuk  karya  seni. Teori  yang  dikemukakan  oleh  E.B.  Taylor  budaya adalah  merupakan  suatu  gabungan  kompleks  yang didalamnya meliputi pengetahuan, kepercayaan, seni, kesusilaan,  hukum,  adat  istiadat,  dan  juga  serta kesanggupan  dan  kebiasaan  lainnya  yang  diperoleh atau dipelajari seseorang sebagai anggota masyarakat.
Berdasarkan  dari  pendapat  para  ahli  diatas, dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  budaya  adalah sesuatu  yang  akan  mempengaruhi  tingkat  untuk pengetahuan  yang  diantaranya  ada  sistem  ide  atau gagasan  yang  terdapat  dalam  pikiran  seseorang dikehidupan sehari-hari dan sifatnya abstrak (Ekawati, 2015).
Kotler  (2005)  budaya  merupakan  kultur  yang akan  membentuk  perspektif  dari  seseorang  untuk mengambil suatu keputusan. Dan juga adapun faktor budaya  yang  memiliki  dampak  pengaruh  yang  luas terhadap suatu sistem pembelian, faktor budaya yang dimaksud  adalah:  budaya,  sub-budaya,  dan  kelas sosial (Gultom, 2018).
Pengaruh  budaya  konsumen  terhadap  minat menabung  di  koperasi  syariah  Cabang  Bina  Insan Mandiri Karanganyar. Hal tersebut juga berpedoman pada beberapa indikator mengenai budaya.
Pengetahuan memiliki arti sebagai segala sesuatu apa  yang  diketahui  oleh  manusia  atau  seseorang tentang  suatu  objek  tertentu  termasuk  didalamnya tentang  ilmu  yang  akan  menambah  keterbentukan mentalnya baik secara langsung maupun secara tidak langsung  (Sakti,  2011).  Pengetahuan  juga  dapat diartikan  sebagai  hasil  dari  suatu  proses  suatu
tindakan  seseorang  atau  manusia  yang  melibatkan keseluruhan keyakinan yang berupa kesadaran dalam menghadapi  suatu  objek  yang  dikenal,  atau  dapat dikatakan  pengetahuan  adalah  berbagai  gejala-gejala yang dijumpai dan didapatkan seseorang atau manusia dengan melalui pengamatan akal (Darmawan, 2016). Pengetahuan  yang  telah  diperoleh  nantinya  akan menjadi  suatu  bentuk  informasi  yang  telah  diterima oleh  alat  panca  indera  manusia,  dan  kemudian informasi  yang  telah  diperoleh  tersebut  akan dikembangkan  dengan  kemampuan  bahasa  setiap pemikiran manusia atau seseorang (Darmawan, 2016).
Informasi  atau  ilmu  yang  diketahui  oleh seseorang  atau  anggota  koperasi  (konsumen) berpengaruh atau tidaknya terhadap suatu objek atau suatu hal, pengaruh pengetahuan konsumen terhadap minat  menabung  di  koperasi  syariah,  Cabang  Bina Insan  Mandiri  Karanganyar.  Hal  tersebut  juga berpedoman  pada  beberapa  indikator  mengenai pengetahuan.
Minat adalah kecenderungan dalam diri seseorang untuk tertarik kepada suatu hal atau objek. Sedangkan menurut Crow and Crow minat memiliki arti sebagai pendorong yang menyebabkan seseorang untuk memberi perhatian terhadap seseorang lainnya, sesuatu,  dan  juga  bisa  terhadap  suatu  aktivitas- aktivitas tertentu (Handayani, 2016).
Menurut Decroly (dikasih tahun) mengemukakan bahwa  minat  memiliki  arti  sebagai  pernyataan  suatu kebutuhan  yang  tidak  terpenuhi.  Kebutuhan  tersebut muncul  karena  dari  dorongan  ingin  memberikan kepuasaan terhadap suatu insting. Minat tersebut tidak hanya timbul dari sumber saja, namun juga seseorang dapat  memperoleh  suatu  minat  dari  sumber-sumber lainnya.  Seperti  misalnya,  suatu  kebiasaan  yang dikerjakan  dan  pendidikan  yang  didapatkan,  adanya pengaruh sosial dan lingkungan, dan juga insting atau keinginan dari seseorang tersebut.
Minat juga akan terlihat dengan sangat baik jika seseorang  tersebut  dapat  menemukan  suatu  objek yang disukainya dengan tepat dan juga berhubungan langsung dengan keinginan tersebut. Suatu minat juga harus  memiliki  objek  yang  jelas  agar  nantinya mempermudah  kemana  tujuan  arahnya  seseorang harus  bersikap  dan  tetap  menuju  objek  yang  tepat (Suwarso, 2018).
Menabung memiliki pengertian sebagai kegiatan dalam  menyimpan  dana.  Disaat  konsumen  akan mengambil  keputusan  untuk  menabung,  konsumen tersebut akan menggunakan berbagai informasi untuk
mengambil  keputusannya  untuk  menabung.  Karena hal  itu,  respon  afektif  internal  dan  juga  perilakunya sendiri memuat informasi yang dapat mempengaruhi pengambilan keputusan konsumen untuk menabung.
Proses pengambilan keputusan untuk menabung menurut Kotler (2008), ada 5 tahap yang harus dilalui dalam  pengambilan  keputusan  konsumen  untuk menabung,  yaitu:  pengenalan  masalah,  pencarian informasi,  evaluasi  alternatif,  keputusan  pembelian, dan  perilaku  setelah  pembelian.  Proses  keputusan konsumen  tersebut  juga  timbul  pada  saat  konsumen akan memutuskan untuk menabung di suatu Koperasi Syariah yang akan diinginkannya, hal tersebut karena konsumen  juga  tidak  menginginkan  dapat  kerugian dari keputusan yang sudah diambilnya (Putribasutami, 2018).
Menabung memang menjadi sebuah pembelajaran yang efektif dalam berhemat, berencana, dan juga sekaligus menabung memiliki arti lain sebagai kegiatan menyisihkan sebagian uang yang dimiliki  seseorang  untuk  disimpan  dalam  jangka waktu yang panjang atau dalam jangka waktu tertentu. Menabung juga merupakan suatu kegiatan yang tidak boleh  kita  lupakan,  karena  itu  sangat  penting. Kegiatan menabung juga harus diajarkan sejak dini.
Menabung  adalah  kegiatan  yang  positif,  hal tersebut  karena  dengan  menabung  seseorang  dapat menjadi  pribadi  yang  lebih  hemat  dan  tentunya seseorang  dapat  belajar  mengatur  atau  mengontrol keuangannya. Tujuan menabung dapat membiasakan diri  untuk  berhemat,  tapi  dengan  pengertian  tidak boros.  Pengeluaran  keuangan  dapat  disesuaikan dengan  kebutuhan  dan  memenuhi  kebutuhan  dalam jumlah  besar  dikemudian  hari.  Selain  itu,  menabung juga bermanfaat untuk seseorang agar terbiasa belajar mengelola  uang  pribadi,  mempunyai  rencana keuangan, menghargai uang, belajar disiplin, dan juga dapat membuat suatu kebanggaan dalam diri sendiri. (Murtani, 2019).
Koperasi adalah “soko guru” yang berarti sebagai bagian  dari  integral  dan  tidak  terpisahkan  dari  tata perekonomian nasional, karena itulah koperasi bukan hanya  sebagai  amanah  konstitusi  namun  juga sekaligus menjadi sebuah harapan dalam membangun ekonomi  rakyat.  Moh.  Hatta  yang  dikenal  sebagai bapak koperasi Indonesia pernah menyatakan bahwa koperasi  merupakan  satu-satunya  wadah  aparat produksi (Rohmat, 2012).
Koperasi syariah adalah koperasi yang mempunyai  prinsip,  kegiatannya,  dan  tujuannya
berlandaskan pada syariah Islam yang bersumber dari Al-Qur’an dan Assunah .  Sedangkan  pengertian umunya  adalah  badan  usaha  koperasi  yang menjalankan usahanya dengan prinsip-prinsip syariah, dan  apabila  koperasi  memiliki  unit  usaha  produktif simpan pinjam, maka seluruh produk dan operasionalnya harus berpedoman pada fatwa Dewan Syariah  Nasional  Majelis  Ulama  Indonesia  (Jauhari, 2017).
Koperasi Syariah memiliki prinsip-prinsip dasar, antara lain: (1) Kekayaan adalah amanah Allah S.W.T yang tidak  dapat  dipunyai oleh siapapun  juga secara mutlak, (2) Manusia diberikan kebebasan bermu’amalah  dengan  syarat  masih  bersama  dengan ketentuan  syariah,  (3)  Manusia  merupakan  khalifah Allah  dan  pemakmur  di  muka  bumi  ini,  dan  (4) Menjunjung tinggi keadilan dan menolak setiap segala bentuk  ribawi  dan  pemusatan  dari  sumber  dana ekonomi pada segelintir orang atau sekelompok orang saja (Sofiani, 2014).
Adapun prinsip-prinsip dasar lainnya antara lain: (1)  Larangan  melakukan  perbuaatan  maysir,  yaitu segala  bentuk  yang  bersifat  judi  yang  mematikan sektor riil dan tidak produktif, ( 2) Larangan praktik usaha  yang  melanggar  norma  sosial,  (3)  Larangan gharar, yaitu  segala  transaksi  yang  tidak  jelas,  (4) Larangan  haram,  yaitu  suatu  hal  transaksi  yang diharamkan  syariah,  (5)  Larangan  riba,  yaitu  segala bentuk  komoditas  dengan  mengenakan  prinsip tambahan  (bunga),  (6)  Larangan ihtikar ,  yaitu  suatu penimbunan dan memonopoli barang atau jasa dengan tujuan  mempermainkan  harga,  (7)  Larangan  segala bentuk  transaksi  yang  membahayakan  individu maupun masyarakat.
Koperasi syariah memiliki landasan, antara lain: (1)  Koperasi  syariah  berlandaskan  Pancasila  dan Undang-Undang  Dasar  1945,  (2)  Koperasi  syariah berasaskan  kekeluargaan,  (3)  Koperasi  syariah berlandaskan  syariah  Islam,  yaitu  Al-Qur’an  dan  as- sunnah  dengan  saling  tolong  menolong  dan  saling menguatkan (Sofiani, 2014).

## 2. METODE PENELITIAN
Penelitian  kuantitatif  yang  diawali  dengan pengembangan  hipotesis  untuk  mendapatkan  konsep baru  dari  pengelolaan  data  secara  kuantitatif (Ferdinand,  2014).  Subyek  penelitian  ini  adalah masyarakat  atau  anggota  koperasi  syariah  Cabang Bina Insan Mandiri Karanganyar ,teknik
pengumpulan  data  dengan  menyebar  kuesioner  pada
masyarakat/anggota  yang  menabung  di  koperasi syariah Cabang Bina Insan Mandiri Karanganyar dan teknik  analisis  data  dengananalisis  regresi  linier berganda  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh serta hubungan anatara pengetahuan, religiusitas, dan budaya terhadap miant menabung di koperasi syariah.
Dalam  penelitian  ini  akan  memunculkan  suatu teori baru tentang pengaruh antar variabel bebas dan terikat,  yang  dimana  variabel  bebas  mencakup religusitas.    budaya  dan  pengetahuan.  Lalu  variabel terkait  adalah  Minat  menabung  anggota  koperasi syariah  karanganyar.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel 1 Hasil Uji Multikolinearitas Unstandardize d Coefficients Standar dized Coeffici ents t Sig. Collinearity Statistics B Std. Error  Beta Toleran ce VIF B Std. Error 5,532  2,160 2,561  0,012 0,149  0,080  0,194  1,861  0,066  0,617  1,622
0,055  0,083  0,070  0,672  0,503  0,612  1,633 0,366  0,094  0,421  3,914  0,000  0,576  1,735 Sumber: Data Primer diolah, 2020
Nilai Varian Inflation Factor (VIF) kurang dari 10,  maka  terbebas  dari  multikoneleritas,  Hasil perhitungan  nilai  VIF  menunjukan  tidak  ada  1 variabel  independen  yang  memiliki  nilai  VIF  lebih dari  10.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  ada multikolonieritas  antar  variabel  independen  dalam model regresi.
Maka  hasil  uji  dalam  penelitian  ini  lolos  Uji Multikolinearitas.
Tabel 2 Hasil Uji Heteroskedastisitas Koef Unstandardized Coefficients Standa rdized Coeffic ients t Sig. B Std. Error Beta B Std. Error Constant  2,957  1,464 2,020  0,046 Total_x1  0,043  0,054 0,100  0,783  0,435 Total_x2  0,018  0,056 0,040  0,313  0,755 Total_x3  -0,118  0,063 -0,246  -1,862  0,066 Sumber: Data Primer diolah, 2020
Hasil uji heteroskedastisitas menunjukan bahwa tidak  ada  1  pun  dari  variabel  independen  yang signifikansi  secara  statistik  mempengaruhi  variabel dependen  nilai Absolute. Hal  ini  terlihat  dari probabilitas signifikasinya diatas tingkat kepercayaan 5%  atau  0,05.  jadi,  dapat  disimpulkan  model regresi tidak mengandung heteroskedastisitas.
Tabel 3 Hasil Uji Normalitas
Unstandardiz ed Residual N 100 Normal Parameters(a,b) Mean 0,0000000 Std. Deviation 2,31680367 Most Extreme Differences Absolute 0,129 Positive 0,118 Negative -0,129 Kolmogorov-Smirnov Z 1,288 Asymp. Sig. (2-tailed) 0,072 Sumber: Data Primer diolah, 2020
Didapat  nilai “asymp”  Sig  (2-tailed) sebesar 0.072 yang lebih besar dari tingkat signifikansi 0,05, disimpulkan bahwa data terdistribusi normal.
Tabel 4 Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Model Unstandardi zed Coefficients Standar dized Coeffici ents t Sig. B Std. Error  Beta B Std. Error 1  (Constant) 5,532 2,160 2,561 ,012 Religiusitas ,055  ,083 ,070  ,672 ,503 Budaya ,366  ,094 ,421 3,914 ,000 Pengetahuan ,149  ,080 ,194 1,861 ,066 Dependent Variable: Minat Menabung
Berdasarkan hasil analisis regresi tersebut maka model persamaan regresi yang diperoleh adalah :
Y= 5,532 + 0.149 X1 + 0,055 X2 + 0,366 X3 + e
Tabel 5

## Hasil Uji F
Sum of Squares df Mean Square F Sig. Regression 298,850 3 99,617 17,997  0,000 Residual 531,390 96  5,535 Total 830,240 99 Sumber: Data Primer diolah, 2020
Secara simultan nilai uji F hitung adalah 17,997 dengan   tingkat  signifikasi  0,000  <  0,05 maka  dapat disimpulkan  secara  simultan  terdapat  pengaruh  yang signifikan.  Artinya  pengetahuan,  religiusitas,  dan budaya  terhadap  minat  menabung  secara  bersama- sama  mempengaruhi  minat  menabung  di  Koperasi Syariah,
Tabel 6 Hasil Uji t Koef Unstandardize d Coefficients Standar
dized Coeffici ents t Sig. B Std. Error Beta B Std. Error Constant 5,532  2,160 2,561  0,012 Religiusutas  0,055  0,083  0,070  0,672  0,503 Budaya 0,366  0,094  0,421  3,914  0,000
Pengetahuan  0,149  0,080  0,194  1,861  0,066 Sumber: Data Primer diolah, 2020.
Diperoleh tingkat signifikansi 0,503  >  0,05) dan t hitung 0,672 < 1,9849 maka Religiusitas tidak memiliki pengaruh  terhadap  minat  menabung  di  Koperasi Syariah  Bina Insan Mandiri. Sehingga religiusitas ini bukanlah  faktor  yang  menentukan  minat  nasabah menabung di Koperasi Syariah  Bina Insan Mandiri.
Hal  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  dari Rahma  Bellani  Oktavindria  Iranati,  (2017)  dengan judul “Pengaruh Religuisitas, Kepercayaan, Pengetahuan, dan Lokasi Terhadap Minat Masyarakat Menabung di Bank Syariah” yang menyatakan bahwa faktor religiusitas berpengaruh secara signifikan pada minat menabung di Bank Syariah.
Hasil signifikansi 0,000 < α = 5% (0,05) dan t hitung 3,914  >  1,9849  maka  budaya  berpengaruh  terhadap minat  menabung  di  Koperasi  Syariah    Bina  Insan Mandiri.  Hal ini  sejalan  dengan  penelitian  dari  Roni Andespa, (2017) dengan judul “Pengaruh Budaya dan Keluarga  Terhadap  Minat  Menabung  Nasabah  di Bank  Syariah”  yang  menyatakan  bahwa  r  budaya berpengaruh  terhadap  minat  menabung  di  Bank Syariah.
Tingkat  signifikansi  0,066  >  0,05  pengetahuan tidak  berpengaruh  terhadap  minat  menabung  di Koperasi  Syariah,  artinya  pengetahuan  nasabah  di Koperasi  Syariah  Bina  Insan  Mandiri  ini  tidak  ada pengaruhnya  terhadap  minat  menabung  di  Koperasi Syariah  Bina  Insan  Mandiri.  Hal  ini  tidak  sejalan
dengan  penelitian  dari  Romdhoni,  (2018)  dengan judul  “Pengaruh  Pengetahuan,  Kualitas  Pelayanan, Produk,  dan  Religiusitas  terhadap  Minat  Nasabah untuk Menggunakan Produk Simpanan pada Lembaga Keuangan  Mikro  Syariah”  yang  menyatakan  bahwa faktor pengetahuan memiliki pengaruh terhadap minat nasabah menggunakan simpanan.
Tabel 7
Hasil Uji Determinasi R R Square Adjusted  R Square Std.  Error  of  the Estimate 0,600  0,360 0,640 2,353 Sumber: Data Primer diolah, 2020
Dari  tabel  diatas  bahwa  besarnya  pengaruh Religiusutas,  budaya  dan  pengetaguhan  terhadap minat  masyarakat  menabung  di  di  koperasi  syariah Cabang Bina Insan Mandiri Karanganyar sebesar 64% dan sisanya 36% dipengaruhi variabel lain,

## 4. KESIMPULAN
a. Pengetahuan,  religiusitas,  dan  budaya  terdapat pengaruh  secara  simultan  terhadap  minat menabung di koperasi Syariah.
b. Pengetahuan anggota tidak berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menabung  di  koperasi Syariah.
c. Religiusitas anggota tidak berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di koperasi Syariah.
d. Budaya  anggota  berpengaruh  secara  signifikan terhadap minat menabung di koperasi Syariah.

## 5. DAFTAR PUSTAKA
Amawidyati, Sukma Adi Galuh dkk.2017 Religiusitas dan Psychological  Well-Being Pada  Korban Gempa. Jurnal Psikologi ,  34.(2): 213-238 Amir,  Yulmaida  dkk.  2016.  Religiusitas  dan Spiritualitas:  Konsep  Yang  Sama  atau  Berbeda. Jurnal  Ilmiah  Penelitian  Psikologi:  Kajian Empiris & Non-Empiris, 2 . (2): 23- 35
Ancok,  Djamaluddin  &  Suroso,  Fuat  N.  (2011).
Psikologi Islami. Yogyakarta: Pustaka Pelajar Andespa, Roni. 2017. Pengaruh Budaya dan Keluarga terhadap  Minat  Menabung  di  Bank  Syariah. Jurnal  Manajemen  Syariah  Universitas  Islam Negeri Imam Bonjol Padang, 1.(2): 6 - 17 Antonio,  Syafii.  1999. Bank  Syariah:  dari  Teori  ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press
Darmawan,  Darwis  dkk.  2016.  Hubungan  Antara Pengetahuan  dan  Sikap  Pelestarian  Lingkungan Dengan  Perilaku  Wisatawan  Dalam  Menjaga Kebersihan  Lingkungan  (Studi  di  Kawasan Objek  Wisata  Alam  Gunung  Galunggung  Desa Linggajati  Kecamatan  Sukaratu  Kabupaten Tasikmalaya). Jurnal Geografi , 4 (1).
Ekawati,  Putri  Ludvyah  dkk.2015.  Pemanfaatan Teknologi Game Untuk Pembelajaran Mengenal Ragam  Budaya  Indonesia  Berbasis  Android. Jurnal Link , 22. (1)
Fridayanti.  2015.  Religiusitas,  Spiritualitas  Dalam Kajian  Psikologi  dan  Urgensi  Perumusan Relgiusitas Islam . Jurnal Ilmiah Psikologi, 2.(2) Gultom,  Henry  Casandra.  2018.  Analisis  Keputusan Pembelian Kartu Perdana Prabayar Berdasarkan Faktor  Sosial  dan  Budaya  (Studi  Kasus Mahasiswa  ProgramStudi  Pendidikan  Ekonomi Universitas  PGRI  Semarang). Journal  of Management & Business, 1. (1)
Handayani, Santy. 2016. Pengaruh Perhatian
Orangtua  dan  Minat  Belajar  Matematika Terhadap  Prestasi  Belajar  Matematika  Siswa. Jurnal Formatif 6(2): 141-148 . Haris, Helmi. 2015. Manajemen Dana Bank Syariah. Yogyakarta: Gerbang Media Imam,  Ghazali.  2011. Aplikasi  Multivariate  dengan SPSS . Semarang: Universitas Diponegoro Irianto,  Agus.  2004. Statistik  Konsep  Dasar  dan Aplikasinya . Jakarta: Kencana
Jauhari,  Rahman.  2017.  Efisiensi  dan  Efektivitas Penggunaan Modal Kerja Pada Koperasi Syariah di  Kota  Banda  Aceh  Tahun  2011-2015. Jurnal
Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Akuntansi (JIMEKA), 2 . (3).
Kadir, Hainim dkk. 2012. Optimalisasi Pengaruh dan Eksistensi Koperasi Sebagai Soko Guru
Perekonomian Daerah. Jurnal Ekonomi,  20. ( 3). Kotler,  Philip.2005. Manajemen  Pemasaran .  Jilid  1 dan 2. Jakarta: PT Indeks Kelompok Gramedia Kotler,  Philip  &  Keller,  Kevin  L.  2009. Manajemen Pemasaran . Jakarta: Erlangga
Maryamah,  Eva.  (2016).  Pengembangan  Budaya Sekolah. Tarbawi, 2. ( 2)
Maulana,  Rendi  dkk.2014.  Pengaruh  Kualitas  E- Service  Terhadap  Minat  Beli  Konsumen  (Studi Kasus  Pada  Website  Koren  Denim). Jurnal Manajemen, 13
Moorcy,  Nadi  Hernadi  dkk.  2018.  Pemberdayaan Perempuan Pada Bidang Koperasi di Kelurahan Penajam,  Kecamatan  Penajam,  Kabupaten Penajam  Paser  Utara. Jurnal  Abdi  Masyarakat Ilmu Ekononomi , 1. (1)
Nasikhah,  Duratun.  2013. Hubungan  Antara  Tingkat Religiusitas Dengan Perilaku Kenakalan Remaja Pada  Masa  Remaja  Awal. Jurnal  Psikologi Pendidikan dan Perkembangan, 2 . (2).
Nugroho,  Bimantoro  Setio  dkk.  2016.  Tingkat Pengetahuan  Atlet  Tentang  Cedera Ankle dan Terapi  Latihan  di  Persatuan  Sepakbola  Telaga Utama. Medikora , 15 . (1).
Nurrachmi,  Intan.  2020.  Peran  Koperasi  Syariah Sebagai  Pusat  Kegiatan  Muamalah  Jamaah Masjid  (Studi  Kasus  Koperasi  Syariah  Baitul Mu’min  Kompleks  Pasir  Jati,  Desa  Jati  Endah Kecamatan  Cilengkrang  Kabupaten  Bandung. Mizani: Wacana Hukum, Ekonomi dan Keagamaan , 7. (1)
Putribasutami,  Cindhy  Audina.  2018.  Pengaruh Pelayanan  Lokasi,  Pengetahuan,  dan  Sosial Terhadap  Keputusan  Menabung  di  Ponorogo. Jurnal Ilmu Manajemen, 6 . (3)
Rohmat,  Aji  Basuki.  2015.  Analisis  Penerapan Prinsip-Prinsip Koperasi Dalam Undang-Undang Koperasi  (Studi  Undang-Undang  No.  25  Tahun 1992 dan Undang-Undang No. 17 Tahun 2012). Jurnal Pembaharuan Hukum , 11. (1)
Sakti,  Indra.  2011.  Korelasi  Pengetahuan  Alat
Praktikum Fisika Dengan Kemampuan
Psikomotorik  Siswa  di  SMA  Negeri  q  Kota Bengkulu. Jurnal Exacta , 9 . (1) Siregar,  Sofyan.  2011. Statistik  Deskriptif  Untuk Penelitian . Jakarta: PT. Grafindo Persada Sobirin,  Achmad  dkk.  2002.  Budaya:  Sumber Kekuatan  Sekaligus  Kelemahan  Organisasi. Jurnal Siasat Bisnis, 1. (7).
Sofiani,  Triana.  2014.  Kontruksi  Norma  Hukum Koperasi  Syariah  Dalam  Kerangka  Sistem Hukum  Koperasi  Nasional. Jurnal  Hukum Islam, 12 (1)
Solikin,  Imam.  2018.  Implementasi  Penggunaan Smartphone  Android Untuk Control  PC (Personal Computer). Jurnal Informatika: Jurnal Pengembangan IT (JPIT), 3 . (2). Sugiyono.  2016. Metode  Penelitian  Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Suhendroyono  dkk.  2016.  Pengelolaan  Wisata  Alam Watu  Payung  Sebagai  Ikon  Wisata  Berbasis Budaya  di  Gunung  Kidul  Yogyakarta. Jurnal Kepariwisataan , 10.( 1).
Suwarso. 2018. Pengaruh Mata Kuliah
Kewirausahaan  dan  Pengantar  Bisnis  Terhadap
Motivasi  dan  Minat  Wirausaha  (Studi  Kasus Mahasiswa  Akademi  Akuntansi  PGRI  Jember).
Jurnal Manajemen dan Bisnis Indonesia , 4 . (2)
Yuliawan,  Eko.  2011.  Pengaruh  Pengetahuan
Konsumen Mengenai Perbankan Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada PT. Bank  Syariah  Cabang  Bandung. Jurnal  Wira Ekonomi Mikroskil , 1.(1): 23-36