## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1414

## PENGARUH TINGKAT KEPERCAYAAN DAN KEMUDAHAN TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN MENGGUNAKAN SHOPEE PAYLATER PADA GENERASI GEN Z
Sentarina Damanik 1) , Nasrullah Hidayat 2) , Roni Sianturi 3) , Putri Nabila Harahap 4) , Dwie Belcha Nanda Damanik 5) 1-5 Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Medan email : sentarina02@gmail.com, nasrullah@unimed.ac.id, ronisianturisianturi3@gmail.com, putrinabilahrp310@gmail.com, dwieocha5@gmail.com

## Abstract
This research aims to see and show how trust and convenience influence purchasing decisions using Shopee Paylater in generation Z. The research method used is a quantitative method. Quantitative methods are research methods that aim to determine the relationship between two or more variables and the data is expressed in numerical form and uses statistical analysis techniques. The research results show that the trust level variable does not have a significant effect and has a positive relationship on the decision to use Shopee Paylater. This positive relationship shows that as the level of trust increases, the decision to use Shopee Paylater also increases, but the relationship between these two variables is not significant. The convenience level variable has a significant influence and has a positive relationship on the decision to use Shopee Paylater. This positive relationship shows that as the level of convenience increases, the decision to  use  Shopee  Paylater  also  increases.  The  variables  of  trust  and  convenience  simultaneously  have  a significant influence on the decision to use Shopee Paylater. Customers' choice to use this service is greatly influenced by the ease of using the paylater option. Generation Z is famous for their penchant for hassle- free financial transactions. Customers may feel more comfortable making purchases when they don't have enough cash thanks to the idea of paylater, which requires buying now and paying later.
Keywords: trust,ease, purchase decisions,shopee paylater

## 1. PENDAHULUAN
Khususnya  di  kalangan  generasi  Z, penggunaan teknologi digital sudah menjadi hal yang  lumrah.  Fungsi  Shopee  Paylater,  yang memungkinkan pengguna menunda pembayaran pembelian  hingga  di  kemudian  hari,  menjadi favorit  banyak  orang.  Salah  satu  fitur  yang ditawarkan  oleh  platform  e-commerce  shopee adalah shopee paylater, sebuah layanan pinjaman online [1]. Sebagai bagian dari evolusi teknologi finansial, Shopee Paylater memungkinkan pelanggan  membagi  biaya  pembeliannya  dalam jangka waktu yang lebih lama, seperti satu bulan atau jangka waktu tertentu. Selain itu, bisnis ini dibangun dan dikembangkan dengan mempertimbangkan fleksibilitas finansial, sehingga  pelanggan  dapat  membeli  produk  dan layanan  tanpa  membayar  di  muka.  Pelanggan tetap  diharuskan  membayar  bunga  atau  biaya
layanan  berdasarkan  jenis  pinjaman  yang dipilihnya dan menjalani verifikasi data lengkap sebagai  imbalan  atas  persetujuan  kredit  cepat. Shopee  Paylater  memungkinkan  pelanggan membayar  kebutuhan  segera  dengan  mencicil, bukan semuanya sekaligus. Kepercayaan terhadap layanan Shopee Paylater menjadi faktor lain  yang  mempengaruhi  pilihan  belanja  online, selain kemudahan.
Salah  satu  komponen  penting  yang mempengaruhi pilihan pembelian adalah kepercayaan terhadap fasilitas layanan online dan vendor  online.  Orang-orang  yang  berbelanja online  perlu  mengetahui  bahwa  uang  mereka aman  dan  vendor  yang  mereka  tangani  dapat memberikan apa yang mereka janjikan. Kepercayaan pelanggan terhadap keandalan dan keamanan  Shopee  PayLater  adalah  kunci  dari definisi kepercayaan dalam penelitian ini. Tujuan
dari  kepercayaan  ini  adalah  untuk  memastikan bahwa  pengguna  merasa  nyaman  menggunakan penawaran  fitur  terkait  kinerja  dan  kewajiban Paylater, serta keamanan sistem dan privasi data mereka [1].
Tidak perlu keluar rumah untuk menyelesaikan transaksi atau melakukan pembayaran  hanyalah  salah  satu  contoh  betapa nyamannya  berbisnis  online.  Pelanggan  lebih cenderung  mencoba  layanan  Shopee  Paylater karena  prosedur  pendaftarannya  yang  ramah pengguna  dan  tidak  memerlukan  banyak dokumen.  Selain  itu,  pelanggan  merasa  lebih nyaman dengan layanan Shopee Paylater karena tersedianya beberapa alternatif tanggal pembayaran yang fleksibel.
Setiap kali seseorang memutuskan untuk membeli  sesuatu,  mereka  membuat  pilihan pembelian  [2].  Dalam  penelitian  ini,  tahapan terakhir  dalam  proses  pengambilan  keputusan konsumen yang memanfaatkan layanan paylater adalah melakukan  pembelian.  Saat memutuskan apakah  akan  menggunakan  fungsi  paylater  atau tidak,  pelanggan  mempertimbangkan  keandalan dan kemudahan layanan.
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk mengetahui bagaimana kepercayaan dan kenyamanan mempengaruhi penggunaan Shopee Paylater  oleh  generasi  Z  saat  melakukan pembelian.  Jika  beruntung,  penelitian  ini  akan membantu membuka jalan bagi pasar online yang lebih  mutakhir  yang  dapat  dipercaya  dan dinikmati oleh generasi milenial dan Gen Z..

## 2. METODE PENELITIAN
Pendekatan  kuantitatif digunakan  dalam penelitian  ini.  Tujuan  penelitian  kuantitatif adalah untuk membangun hubungan sebab akibat antara  banyak  variabel  dengan  mengumpulkan data  numerik  dan  menganalisisnya  secara statistik. Data primer menjadi dasar penelitian ini. Responden sendirilah yang memberikan sebagian besar  data.  Selain  itu,  penelitian  ini  juga memanfaatkan  penelitian  kepustakaan,  yang berupaya  mengumpulkan  data  teoritis  dengan
meneliti  berbagai  referensi  seperti  buku,  jurnal, dan tesis.
Metode pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
metodologi kuesioner. Pendistribusian pertanyaan untuk diisi oleh responden merupakan alat  pengumpul  data  yang  disebut  dengan kuesioner.  Kuesioner  untuk  penelitian  ini disebarkan menggunakan Google Form. Pertanyaan  kuesioner  dalam  penelitian  ini dievaluasi  menggunakan  Skala  Likert.  Untuk menilai  keandalan,  kemudahan,  dan  dampak Shopee  PayLater  terhadap  pilihan  pembelian konsumen,  peneliti  menggunakan  Skala  Likert. Masing-masing dari empat kemungkinan tanggapan pada skala Likert instrumen penelitian adalah  sebagai  berikut:  TS  =  Tidak Setuju,  N  = Netral,  S  =  Setuju,  dan  SS  =  Sangat  Setuju. Penulis  menggunakan  SPSS  25,  alat  analisis perangkat  lunak,  dan  berbagai  pendekatan analisis  linier  untuk  mengetahui  bagaimana variabel  independen  mempengaruhi  variabel dependen dalam penelitian ini..

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1.   Uji Asumsi Klasik
Gambar 1. Hasil Uji Normalitas
Berdasarkan  uji  normalitas  diatas  diketahui bahwa tingkat signifikansinya yaitu 0,200 > 0,05 yang  berarti  bahwa  variabel-variabel  tersebut terdistribusi normal.

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1414
Gambar 2. Hasil Uji Multikolinearitas
Berdasarkan  uji  multikolinieritas  pada variabel  X1  dan  X2  terdapat  nilai  VIF  sebesar 3,938 < 10 dan nilai tolerance value sebesar 0,254 >  0,1  maka  data  tersebut  tidak  terjadi multikolinearitas.
Gambar 3. Hasil Uji Heteroskedastisitas
Hasil  dari  grafik  Scatterplot  tersebut menunjukkan bahwa titik-titik tidak membentuk pola,  sehingga  diketahui  bahwa  tidak  terjadi gejala heteroskedastisitas pada data penelitian ini.
Gambar 4. Hasil Uji Regresi Berganda
Berdasarkan  nilai  koefisien  yang  dihasilkan dari  uji  regresi  pada  tabel  diatas,  dapat  disusun persamaan model regresi sebagai berikut :
𝑌 =   −4,040  +  0,081𝑋1  +  0,0404𝑋2   (1)
Interpretasi  model  persamaan  model  regresi tersebut adalah sebagai berikut:
a. Karena  konstanta  sebesar  -4.040,  maka pilihan  untuk  menggunakan  Shopee Paylater  adalah  -4.040  jika  nilai  tingkat kepercayaan dan kenyamanan adalah 0.
b. Dengan  nilai  koefisien  kepercayaan sebesar  0,081,  dapat  dikatakan  bahwa kepercayaan berpengaruh positif terhadap  pilihan  penggunaan  Shopee Paylater.  Pilihan  untuk  menggunakan Shopee Paylater akan meningkat berbanding  lurus  dengan  besarnya kepercayaan. Penggunaan Shopee Paylater  akan  menjadi  lebih  menarik sebesar  0,081  jika  tingkat  kepercayaan naik satu satuan dan tingkat kenyamanan tetap sama. c. Dengan  nilai  koefisien  kenyamanan sebesar  0,404,  kita  dapat  mengatakan bahwa semakin nyaman Shopee Paylater,
semakin besar kemungkinan masyarakat untuk menggunakannya. Oleh karena itu, pilihan  untuk  menggunakan  Shopee Paylater  meningkat  sebanding  dengan tingkat  kenyamanannya.  Pilihan  untuk menggunakan  Shopee  Paylater  akan bertambah  sebesar  0,404  jika  tingkat kepercayaan  tetap  konstan  dan  tingkat kenyamanan meningkat satu satuan.

## 3.2.  Uji t (Secara Parsial)
Salah  satu  cara  untuk  menentukan  apakah suatu variabel independen mempunyai pengaruh yang signifikan secara statistik terhadap variabel dependen adalah dengan menggunakan uji t.
1. Pengaruh Tingkat Kepercayaan Terhadap Keputusan Pembelian Menggunakan Shopee Paylater
Nilai  t-statistik  sebesar  0,407  dan  nilai probabilitas  sebesar  0,68  >  0,05  untuk  variabel tingkat  kepercayaan  dalam  analisis  regresi membuat  kami  yakin  bahwa  variabel  tersebut tidak  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan terhadap  pilihan  penggunaan  Shopee  Paylater, namun  mempunyai  hubungan  yang  positif terhadap variabel tersebut. . Meskipun tidak ada korelasi  yang  signifikan  secara  statistik  antara kepercayaan  dan  pilihan  untuk  menggunakan Shopee Paylater, hubungan positif ini

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1414
menunjukkan  bahwa  kedua  faktor  tersebut berhubungan positif.
Mungkin ada banyak faktor yang menyebabkan kurangnya kepercayaan pengguna Shopee  terhadap  opsi  paylater.  Masyarakat mengkhawatirkan  hal-hal  seperti  utang  yang merupakan masalah besar bagi generasi milenial dan Gen Z. Penggunaan opsi paylater didasarkan pada prinsip terkenal "beli sekarang, bayar nanti". Pelanggan  masih  bisa  mendapatkan  apa  yang mereka  inginkan  menggunakan  fungsi  ini, meskipun mereka tidak memiliki cukup uang saat ini.  Di  sisi  lain,  hal  ini  bisa  membuat  nasabah resah, terutama generasi milenial dan Gen Z yang was-was  untuk  berhutang.  Mereka  mungkin melihat fungsi ini hanya sebagai cara lain untuk mengumpulkan utang yang pada akhirnya harus mereka  bayar.  Selain  itu,  beberapa  pelanggan mungkin  khawatir  dengan  keamanan  informasi pribadinya  sehingga  membuat  mereka  enggan menggunakan layanan fitur paylater.
Kurangnya  pengetahuan  konsumen  tentang keuangan  pribadi  merupakan  faktor  lain  yang mungkin  berkontribusi  terhadap  rendahnya kepercayaan  konsumen.  Pemahaman  fungsi paylater berbeda-beda pada setiap orang, seperti yang  diketahui.  Mungkin  hanya  sebagian  kecil pelanggan  yang  berpengalaman  dalam  sistem fitur  PayLater  dan  mempraktikkan  pengelolaan uang  dengan  hati-hati.  Akibatnya,  pelanggan menjadi  was-was  dalam  menggunakan  paylater. Pengalaman  buruk  orang  lain  juga  dapat membuat  konsumen  ragu  untuk  menggunakan layanan  tersebut.  Pelanggan  mungkin  memiliki kesan  buruk  terhadap  opsi  bayar  nanti  jika mereka  atau  seseorang  yang  mereka  kenal memiliki  pengalaman  buruk  dengan  layanan tersebut.  Pelanggan  mungkin  lebih  cenderung memilih  metode  pembayaran  yang  mereka anggap  lebih  familiar  dan  nyaman,  seperti dompet  digital,  karena  Shopee  menyediakan beberapa  metode  pembayaran  selain  yang menggunakan paylater. Pembayaran yang terlambat atau terlewat akan mengakibatkan suku bunga  atau  biaya  yang  lebih  tinggi  bagi
pelanggan.  Pelanggan  mungkin  ragu  untuk menggunakan fungsi ini karena hal ini.
Pelanggan  harus  membiasakan  diri  dengan layanan  paylater  sebelum  menggunakan  fungsi paylater.  Pelanggan  dapat  beristirahat  dengan tenang  saat  menggunakan  fungsi  ini  karena penjelasan  yang  jelas.  Memiliki  pengetahuan tentang peraturan perundang-undangan perlindungan  konsumen  adalah  salah  satu contohnya.  UU  No.  4  Tahun  2023  tentang Pembangunan  dan  Penguatan  Sektor  Keuangan (P2SK)  mengatur  tentang  bidang  teknologi keuangan  dan  bertugas  melakukan  pengawasan di lapangan. Untuk mengatasi industri teknologi keuangan  yang  terus  berkembang,  undang- undang ini merupakan alat terbaru. Meningkatkan sektor keuangan negara, menjaga stabilitas  mata  uang  dan  sistem  keuangan,  dan membangun sistem pembayaran yang lebih baik, efisien,  aman,  dan  dapat  diandalkan—sambil mendorong  inovasi  melalui  manajemen  risiko. Selain itu, pemerintah juga telah melembagakan peraturan perlindungan konsumen, seperti pembentukan  Otoritas  Jasa  Keuangan.  Untuk mengatasi berbagai tantangan yang dihadapi tata kelola  keuangan  dan  memastikan  pengendalian dan  pemantauan  yang  lebih  konsisten,  Otoritas Jasa Keuangan—badan yang bertanggung jawab mengawasi jasa keuangan—harus mampu memenuhi  tugas  dan  tanggung  jawabnya  secara efektif.  Untuk  mematuhi  peraturan  yang ditetapkan  oleh  Otoritas  Jasa  Keuangan,  semua pelaku  usaha  yang  memiliki  sistem  perkreditan harus  mematuhi  kebijakan  kementerian.  Kini setelah  aturan  ini  diterapkan,  nasabah  dapat menandatangani  perjanjian  pinjaman  online tanpa rasa takut.
Otoritas  Jasa  Keuangan  telah  mengakui metode  pembayaran  ini  identik  dengan  Shopee Pay  Later.  Pemanfaatan  fungsi  paylater  secara baik,  terbuka,  dan  transparan  sesuai  peraturan perundang-undangan  terkait  dapat  dilakukan dengan  pengawasan  atau  pengawasan  Otoritas Jasa  Keuangan.  Oleh  karena  itu,  pengawasan organisasi terhadap Shopee Pay Later ini sangat penting  dalam  mencegah  oknum-oknum  yang

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1414
tidak bertanggung jawab menyebabkan kerugian pada pelanggan dan bisnis fintech.
2. Pengaruh Tingkat Kemudahan Terhadap Keputusan Pembelian

## Menggunakan Shopee Paylater
Berdasarkan  hasil  regresi  diketahui  bahwa Berdasarkan  nilai  t-statistik  sebesar  3,950  dan nilai  probabilitas  0,00  <  0,05  maka  variabel tingkat kenyamanan berhubungan positif terhadap  pilihan  penggunaan  Shopee  Paylater dan  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan. Pilihan  untuk  menggunakan  Shopee  Paylater semakin meningkat seiring dengan meningkatnya kenyamanan,  seperti  yang  terlihat  dari  tautan positif ini. Temuan penelitian ini sejalan dengan penelitian  berjudul  “Pengaruh  Kepercayaan, Kenyamanan,  Religiusitas  Dan  Persepsi  Risiko Terhadap  Keputusan  Pembelian  Menggunakan Spaylater” (Riszha Wulan Dary, 2022). Temuan penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  pilihan pembelian spaylater dipengaruhi secara signifikan oleh variabel kenyamanan. [3].
Temuan  tersebut  sejalan  dengan  penelitian bertajuk  “Pengaruh  Kepercayaan,  Kenyamanan dan  Risiko  Terhadap  Keputusan  Pembelian Menggunakan  Metode  Pembayaran  Shopee Paylater” yang dilakukan oleh Inggardini Asarila dan  Marheni  Eka  pada  tahun  2021.  Temuan penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  diantara faktor-faktor  yang  mempengaruhi  pembayaran Spanyol metode pembelian, kenyamanan adalah yang paling penting. [4]
Pilihan  pelanggan  untuk  menggunakan layanan  ini  sangat  dipengaruhi  oleh  kemudahan menggunakan opsi paylater. Generasi Z terkenal dengan  kegemaran  mereka  dalam  bertransaksi keuangan  tanpa  repot.  Pelanggan  mungkin merasa  lebih  nyaman  melakukan  pembelian ketika  mereka  tidak  memiliki  cukup  uang  tunai berkat  gagasan  paylater,  yang  mengharuskan membeli sekarang dan membayar nanti. Pelanggan, khususnya generasi Z, akan mendapatkan  keuntungan  dari  hal  pengelolaan uang  jika  mereka  menguasai  layanan  paylater. Pelanggan  bisa  mendapatkan  apa  yang  mereka inginkan  tanpa  mengeluarkan  banyak  uang
selama  mereka  mencatat  uang  mereka  dan membayar tepat waktu. Misalnya, dibandingkan layanan kredit konvensional, prosedur pendaftaran  dan  verifikasi  di  Paylater  lebih sederhana  dan  memakan  waktu  lebih  sedikit, yang  merupakan  faktor  utama  yang  sangat menginspirasi  pelanggan  untuk  menggunakan layanan  ini.  Contoh  financial  technology (Fintech) adalah Shopee Paylater yang memadukan  sistem  pembiayaan  online  dengan belanja  sederhana.  Pelanggan  akan  lebih cenderung  memanfaatkan  fungsi  paylater  jika layanannya mudah digunakan.

## 3.3.  Uji F (Secara Simultan)
Gambar 5. Hasil Uji F Untuk  mengetahui  signifikansi  pengaruh simultan  variabel  independen  terhadap  variabel dependen  digunakan  uji  F-statistik.  Pemilihan penggunaan Shopee Paylater dipengaruhi secara signifikan oleh faktor kepercayaan dan kenyamanan,  yang  ditunjukkan  dengan  nilai  F- statistik sebesar 36,516 dan probabilitas 0,00 < α = 0,05%, yang diperoleh dari temuan pengolahan data.

## 4. KESIMPULAN
Analisis data dan pembahasan artikel ini membawa  penulis  pada  kesimpulan  sebagai berikut:  variabel  tingkat  kepercayaan  tidak berpengaruh  signifikan,  karena  hasil  regresi menunjukkan nilai probabilitasnya sebesar 0,68 > 0,05  dan  nilai  t-statistiknya  sebesar  0,407.  dan cocok  dengan  pilihan  menggunakan  Shopee Paylater.  Meskipun  tidak  ada  korelasi  yang signifikan secara statistik antara kepercayaan dan pilihan  untuk  menggunakan  Shopee  Paylater, hubungan positif ini menunjukkan bahwa kedua faktor  tersebut  berhubungan  positif.  Dari  hasil regresi dapat disimpulkan bahwa variabel tingkat kenyamanan berpengaruh signifikan dan

## DOI 10.37600/ekbi.v7i1.1414
berkorelasi positif terhadap keputusan penggunaan  Shopee  Paylater,  karena  nilai probabilitasnya  0,00  <  0,05  dan  nilai  t- statistiknya  sebesar  3,950.  Pilihan  untuk menggunakan Shopee Paylater semakin meningkat seiring dengan meningkatnya kenyamanan,  seperti  yang  terlihat  dari  tautan positif  ini.  Pemilihan  penggunaan  Shopee Paylater dipengaruhi secara signifikan oleh faktor kepercayaan dan kenyamanan, yang ditunjukkan dengan  nilai  F-statistik  sebesar  36,516  dan probabilitas  0,00  <  α  =  0,05%,  yang  diperoleh dari temuan pengolahan data.

## 5. REFERENSI
[1] N. Zuniar and E. Soliha, “KEPERCAYAN DAN PERSEPSI KEMUDAHAN PENGGUNAAN TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN MENGUNAKAN PINJAMAN ONLINE SHOPEE PAYLATER  DI  KOTA  SEMARANG,” Journal  of  Management  and  Bussines (JOMB) , vol. 6, pp. 298–304, 2024.
[2] F.  Putri  and  S.  Iriani,  “PENGARUH KEPERCAYAAN DAN KEMUDAHAN TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN MENGGUNAKAN PINJAMAN ONLINE SHOPEE PAYLATER,” Jurnal Ilmu  Manajemen ,  vol.  8,  pp.  818–828,
2020.
[3] R.  Dary  and  Pudjiharjo,  “PENGARUH KEPERCAYAAN,
KEMUDAHAN,   RELIGIUSITAS  DAN PERSEPSI RISIKO TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN MENGGUNAKAN SPAYLATER,” ISLAMIC ECONOMICS AND FINANCE IN  FOCUS ,  vol.  1,  pp.  252–263,  2022, doi: 10.21776/ieff.
[4] I. Canestren and M. Saputri, “PENGARUH KEPERCAYAAN, KEMUDAHAN, DAN RESIKO TERHADAP KEPUTUSAN PEMBELIAN MENGGUNAKAN

## METODE  PEMBAYARAN   SHOPEE
PAYLATER”.
[5] SANI,  Sri  Aderafika,  et  al.  Pengaruh promosi,  kualitas  produk  dan  harga terhadap keputusan pembelian konsumen pada  produk  scarlett  whitening. Al- Kharaj:  Jurnal  Ekonomi,  Keuangan  & Bisnis Syariah , 2022, 4.5: 1327-1342.
[6] DWIJANTORO,  Rizky;  DWI,  Bernadin;
SYARIEF,  Nobelson.  Pengaruh  harga, kualitas  produk,  dan  promosi  terhadap keputusan pembelian marketplace shopee. Jurnal  Riset  Manajemen  Dan Bisnis , 2022, 16.2: 63-76.
[7] MUHTAROM, Abid;
SYAIROZI,
Muhammad  Imam;  RISMAYATI,  Reva Desy.  Analisis  Citra  Merek,  Harga, Kualitas  Produk  Dan  Promosi  Terhadap Keputusan  Pembelian  Dimediasi  Minat Beli Pada Umkm Toko Distributor Produk Skincare Kfskin Babat Lamongan. Derivatif: Jurnal Manajemen ,
2022, 16.1: 36-47.