## PENGARUH UNIT SIMPAN PINJAM TERHADAP PENINGKATAN KESEJAHTERAAN EKONOMI MASYARAKAT DESA

## Eka Kusuma Ramadani, Dewi Oktayani
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi (STIE) Syariah Bengkalis ekakusumarmd@yahoo.com, dewioktayani87@gmail.com
https://doi.org/10.46367/jps.v1i2.230
Received: Jul 29, 2020 Revised: Sep 18, 2020 Accepted: Sep 29, 2020 Published: Oct 12, 2020

## ABSTRACT
This research aims to analyze and provide empirical evidence regarding the effect of the Penebal Teguh Mandiri savings and loan unit on improving the economic welfare  of  the  Penebal  village  community.  The  problem  in  this  research  is  that many  people  still  use  savings  and  loan  units  towards  consumptive  use.  The  data analysis method used is a quantitative analysis using validity and reliability tests, simple linear regression analysis, classical assumption test and the coefficient of determination using SPSS. The population used is the Penebal Village community with the criteria being the people who make loans at the Penebal Teguh Mandiri office  of  Penebal  Village.  The  sample  used  was  174  people  from  the  Penebal Village community. The results of this research indicate that only 38% of the level of influence of the savings and loan unit on the level of the economic welfare of the Penebal village community.
Keywords: Savings and Loans, Level of Welfare, Village Community Economy.

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  menganalisis  dan  memberikan  bukti  empiris mengenai  pengaruh  unit  simpan  pinjam  Penebal  Teguh  Mandiri  terhadap peningkatan  kesejahteraan  ekonomi  masyarakat  desa  Penebal.  Adapun permasalahan yang terdapat dalam penelitian ini adalah masih banyak masyarakat menggunakan  dana  unit  simpan  pinjam  kearah  konsumtif.  Metode  analisis  data yang digunakan adalah analisis kuantitatif dengan menggunakan uji validitas dan uji  reliabilitas,  analisis  regresi  linier  sederhana,  uji  asumsi  klasik  dan  koefisien determinasi  dengan  menggunakan  SPSS.  Populasi  yang  digunakan  adalah masyarakat Desa Penebal dengan kriteria merupakan masyarakat yang melakukan peminjaman  di  kantor  USP  Penebal  Teguh  Mandiri  Desa  Penebal.  Sampel  yang digunakan  sebanyak  174  orang  terhadap  masyarakat  Desa  Penebal.  Hasil  dari penelitian ini menunjukan bahwa hanya 38% tingkat pengaruh unit simpan pinjam terhadap tingkat kesejahteraan ekonomi masyarakat desa Penebal.
Kata Kunci: Simpan Pinjam, Tingkat Kesejahteraan, Ekonomi Masyarakat Desa.

## PENDAHULUAN
Hakikat  pembangunan  adalah  upaya  mewujudkan  kesejahteraan masyarakat.  Hal  tersebut  diperjelas  dalam  pembukaan  UUD  1945  bahwa  tujuan
kemerdekaan yaitu memajukan kesejahteraan umum dan mencerdaskan kehidupan bangsa.  Dengan  demikian  pembangunan  nasional  diharapkan  mampu  menuju pada  keseimbangan,  keserasian,  dan  keselarasan  dalam  kehidupan  masyarakat (Sudjana 2004, 148).
Penanggulangan  kemiskinan  dengan  menitikberatkan  pada  pemberdayaan masyarakat  sebagai  pendekatan  operasional,  merupakan  wujud  komitmen pemerintah  dalam  merealisasikan  kesejahteraan  sosial  bagi  masyarakat.  Program Pemberdayaan  Desa  (PPD)  merupakan  wujud  nyata  dari  penanggulangan kemiskinan  di  Provinsi  Riau.  Didalam  peraturan  Gubernur  Riau  No  15  Tahun 2006 Tentang Pedoman Umum dan Petunjuk Teknis Program Pemberdayaan Desa Provinsi  Riau  menjelaskan  bahwa  seluruh  proses  kegiatan  dalam  PPD  pada hakikatnya  memiliki  3  (Tiga)  dimensi  yaitu:  (1)  Memberi  wewenang  dan kepercayaan  kepada  masyarakat  untuk  menentukan  sendiri  kebutuhannya, merencanakan  kegiatan  pembangunan,  melaksanakan  secara  terbuka  dan  penuh tanggung  jawab.  (2)  Memberikan  dukungan  bagi  terciptanya  lingkungan  yang kondusif  untuk  mewujudkan  peran  masyarakat  dalam  pembangunan,  khususnya dalam  upaya  peningkatan  kesejahteraan  mereka  sendiri.  (3)  Menyediakan  dana usaha desa untuk mendanai kegiatan ekonomi masyarakat desa.
Arah  kebijakan  Program  Pemberdayaan  Desa  adalah    mempercepat penanggulangan  kemiskinan melalui pengembangan ekonomi masyarakat dengan pemberian  dana  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  menuju  kemandirian  masyarakat desa.  Pemberdayaan  masyarakat  merupakan  suatu  upaya  untuk  meningkatkan kemampuan  masyarakat  agar  mampu  mewujudkan  kemandirian  dan  melepaskan diri dari belenggu kemiskinan serta keterbelakangan (Kurniawati et al. 2013, 9).
Sebagai  sebuah  Negara  yang  besar,  Indonesia  memiliki  ribuan  desa  yang tersebar di 33 provinsi dan di Riau sendiri terdapat 8 kecamatan yang terdiri dari kecamatan  Mandau,  Pinggir,  Bukit  Batu,  Siak  Kecil,  Rupat,  Rupat  Utara, Bengkalis dan Bantan. Sedangkan desa dipesisirnya berjumlah 53 dan desa bukan dipesisir  berjumlah  49  Desa  (BPS  Kabupaten  Bengkalis  2018).  Untuk mengembangkan  desa-desa  tersebut  dibuatlah  program  pemberdayaan  desa. Program pemberdayaan desa tahun 2005 merupakan tahapan pilot projeck (proyek percobaan)  dari  program  pemerintah.  Oleh  sebab  itu,  kehati-hatian  dalam menentukan  desa  sebagai  sasaran  program  menjadi  bahan  pertimbangan  yang sangat penting agar tercapai tujuan secara maksimal. Sebagian warga masyarakat berada  dalam  lingkaran  kemiskinan,  maka  perlu  adanya  kebijakan  dan  program untuk menunjang masyarakat agar sejahtera dari segi sosialnya.
Definisi  ini  menekankan  bahwa  kesejahteraan  masyarakat  adalah  suatu institusi  atau  bidang  kegiatan  yang  melibatkan  aktivitas  terorganisir  yang diselenggarakan  baik  oleh  lembaga-lembaga  pemerintah  maupun  swasta  yang bertujuan  untuk  mencegah,  mengatasi  atau  memberikan  kontribusi  terhadap pemecahan  masalah  masyarakat,  peningkatan  kualitas  hidup  individu,  kelompok dan  sosial.  Pengembangan  masyarakat  ialah  proses  tujuan  untuk  menciptakan kemajuan  sosial  dan  ekonomi  masyarakat    melalui  partisipasi  aktif  serta inisiatif anggota masyarakat itu sendiri.
Penelitian  yang  membahas  mengenai  Unit  simpan  pinjam  menurut permendagri  No.06  tahun  1998  adalah  suatu  lembaga  yang  bergerak  dibidang simpan  pinjam  dan  merupakan  milik  masyarakat  desa  keseluruhan  yang diusahakan  serta  dikelola  masyarakat  desa/kelurahan.  Badan  usaha  milik  desa
adalah  semua  usaha  ekonomi  yang  diusahakan  oleh  masyarakat  desa/kelurahan dan untu masyarakat desa/kelurahan baik secara perorangan atau secara kelompok (koperatif) (Prasetyo 2018).
Unit Simpan Pinjam (USP) memberikan kemudahan bagi masyarakat desa untuk  mendapatkan  modal  melalui  kredit  yang  mudah,  murah,  suku  bunga  yang rendah  untuk  meningkatkan  dan  mengembangkan  usahanya  serta  yang  paling diharapkan adalah meningkatkan pendapatan agar kesejahteraan masyarakat desa lebih terjamin.
Dalam  usaha  pemerintah  untuk  mengurangi  tingkat  kemiskinan  yang  ada diperdesaan,  sebagian  ada  yang  berhasil  mengelola  dengan  baik  sehingga banyaknya  usaha-usaha  yang  bermunculan  dan  menumbuhkan  minat  berusaha dari masyarakat, dan ada juga sebagian dari pengelola Unit Simpan Pinjam (USP) yang  kesulitan  dalam  hal  mengelola  lembaga  simpan  pinjam  tersebut  lantaran banyaknya  masyarakat  yang  menggunakan  dana  tersebut  kearah  komsumtif, sehingga  program  pemerintah  yang  memang  memfokuskan  pendanaan    tersebut untuk usaha-usaha produktif tidak tepat sasaran didalam pelaksanaannya.
Pemberdayaan  adalah  bagian  dari  paradigma  pembangunan  yang memfokuskan  perhatiannya  pada  semua  aspek  yang  prinsipil  dari  manusia dilingkungannya,  yakni  mulai  dari  aspek  intelektual  (sumber  daya  manusia), aspek  material  dan  fisik,  sampai  kepada  aspek  manajerial.  Aspek-aspek  tersebut bisa jadi dikembangkan menjadi aspek sosial-budaya,ekonomi, politik, keamanan, dan lingkungan (Londa 2014).
Unit Simpan Pinjam (USP) diharapkan mempunyai peran tersendiri dalam menjadi  pemecahan  masalah  dan  membenahi  masyarakat  desa  dalam mendapatkan  tambahan  modal  yang  mereka  butuhkan  melalui  kredit  yang terjangkau dan prosedur yang sederhana. Dengan tambahan modal yang diberikan, usaha  masyarakat  desa  akan  semakin  meningkat  dan  berkembang  dengan ketersediaan  modal  yang  bertambah,  dan  diharapakan  pendapatan  masyarakat desa  akan  semakin  meningkat.  Selain  itu  juga  Unit  Simpan  Pinjam  (USP) diharapkan  dapat  membantu  masyarakat  kecil/miskin  dalam  upaya  untuk mendapatkan  modal  usaha  dengan  persyaratan  yang  mudah,  murah  dan  cepat sehingga  hasilnya  secara  nyata  dapat  memberikan  peningkatan  taraf  hidup  dan kesejahteraan  masyarakat  sesuai  dengan  tujuan  Unit  Simpan  Pinjam  (USP) tersebut.
Adapun  tujuan  penelitian ini  adalah  untuk  mengetahui  bagaimana  bentuk transaksi  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  Penebal  Teguh  Mandiri  Desa  Penebal. Kemudian  untuk  mengetahui  pengaruh  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  terhadap peningkatan kesejahteraan ekonomi masyarakat desa Penebal.

## TELAAH LITERATUR

## Unit Simpan Pinjam (USP)
Dalam Undang-undang No.3 Tahun 1982 tentang wajib daftar perusahaan, usaha  adalah  setiap  tindakan,  perbuatan,  atau  kegiatan  apapun  dalam  bidang perekonomian  yang  dilakukan  oleh  setiap  pengusaha  atau  individu  untuk  tujuan memperoleh keuntungan atau laba (Solihin 2006, 27).
Tujuan  Usaha  terdiri  dari:  (1)  Untuk  memenuhi  kebutuhan  hidup,  (2) Untuk kemaslahatan keluarga, (3) Usaha untuk bekerja (Kasmir dan Jakfar 2003). Adapun dalil tentang usaha didalam surat At-Taubah ayat 105:
هشلٱَو  ِبۡيَغ ۡلٱ ِمِلَٰع َٰلَِإ َنوُّدَ ُتَُسَو ََۖنوُيِنۡؤُهۡلٱَو ۥُ ُلُوُسَرَو ۡمُكَلَهَع ُ هللَّٱ ىَ َيََسَف ْاوُلَهۡعٱ ِلُقَو ۡمُتيُك اَهِة مُكُئِّتَنُيَف ِةَدَٰه

## َنوُلَهۡعَت
Artinya: dan  Katakanlah:  "Bekerjalah  kamu,  Maka  Allah  dan  Rasul-Nya  serta orang-orang mukmin akan melihat pekerjaanmu itu, dan kamu akan dikembalikan kepada  (Allah)  yang  mengetahui  akan  yang  ghaib  dan  yangnyata,  lalu diberitakan-Nya kepada kamu apa yang telah kamu kerjakan.
Koperasi simpan pinjam atau koperasi kredit adalah yang bergerak dalam lapangan usaha pembentukan modal melalui tabungan-tabungan para anggotanya dengan  cara  yang  mudah,  murah,  cepat  dan  tepat  untuk  tujuan  produktivitas  dan kesejahteraan  (Nurhanafi  2014,  2).  Unit  simpan  pinjam  (USP)  adalah  salah  satu program pemberdayaan desa yang bergerak dibidang keuangan untuk menunjang usaha ekonomi produktif didesa yang bersangkutan. Usaha ekonomi produktif ini meliputi  seluruh  kegiatan  usaha  baik  perorangan  ataupun  kelompok  yang merupakan parakarsa dari masyarakat sendiri untuk meningkatkan taraf hidupnya, antara  lain:  (a)  Perdagangan,  kios,  warung.  (b)  Pertanian,  tanaman  pangan.  (c) Perkebunan,  sawit,  karet,  kelapa.  (d)  Jasa,  perbengkelan.  (e)  Industri.  (f) Perikanan.
Kredit  USP  adalah  pinjaman  yang  diberikan  oleh  USP  kepada  pihak peminjam  untuk  membiaya  usaha  tertentu  dengan  jumlah  tertentu  dan  jangka waktu tertentu, dan pihak peminjam wajib mengembalikan pinjamannya berserta bunga  atau  jasa  pinjaman.  Unsur-unsur  kredit  terdiri  dari:  kepercayaan,  waktu, resiko, kesepakatan, penyerahan. Dalam memberikan pinjaman pada  unit simpan pinjam  menggunakan  prinsip  5  C  yaitu: Character (Kepribadian), Capacity (Kemampuan), Capital (Modal), Condition  of  economy (Kondisi  Ekonomi)  dan Collateral (Agunan).
Adapun  tujuan  dibentuknya  unit  simpan  pinjam  adalah:  (1)  Mendorong kegiatan perekonomian masyarakat Desa/Kelurahan. (2) Meningkatkan kreativitas berwirausaha  anggota  masyarakat  Desa/Kelurahan  yang  berpenghasilan  rendah. (3)  Mendorong  usaha  sektor  informasi  untuk  penerapan  tenaga  kerja  bagi masyarakat Desa/Kelurahan. (4) Menghindarkan anggota masyarakat Desa/Kelurahan  dari  Pengaruh  pelepasan  uang  dengan  bunga  tinggi  yang  bisa merugikan  masyarakat.  (5)  Meningkatkan  peranan  masyarakat  Desa/Kelurahan dalam  rangka  menampung  dan  mengelola  bantuan  modal  yang  berasal  dari pemerintah atau sumber-sumber lain yang sah. (6) Memelihara dan meningkatkan adat  kebiasaan  dan  gotong  royong  untuk  gemar  menabung  secara  tertib  teratur bermanfaat  dan berkelanjutan.
Sasaran  kegiatan  unit  simpan  pinjam  adalah  masyarakat  yang  berada  di Desa/Kelurahan baik perorangan maupun kelompok yang akan memulai berusaha atau    mengembangkan  usahanya.  Adapun  kegiatan  yang  dilakukan  Unit  Simpan Pinjam  (USP)  adalah:  (1)  Memberikan  pinjaman  uang  untuk  kegiatan  usaha masyaraka  Desa/Kelurahan  yang  dinilai  produktif.  (2)  Menerima  pinjaman  uang dari masyarakat Desa/Kelurahan sebagai anggota USP. (3) Ikut serta memberikan bimbingan  dan  penyuluhan  kepada  anggota  USP  dalam  kaitan  usahanya.  (4)
Melaksanakan  koordinasi  dengan  lembaga  perbankan/perkreditan  lainya  dalam pelaksanaan simpan pinjam.

## Kesejahteraan Ekonomi
Peningkatan  adalah  proses  atau  cara  untuk  meningkatkan  usaha (Depdikbud  1988,  951).  Jadi,  peningkatan  merupakan  suatu  proses  yang  dimana proses  tersebut  memberikan  hasil  tersebut  usaha  yang  dilakukan  seseorang menjadi  lebih  meningkat.  Sedangkan  kesejahteraan  adalah  keamanan, keselamatan, ketentraman, kesenangan hidup, dan kemakmuran (Depdikbud 1988, 62).  Sejahtera  menuju  pada  keadaan  yang  baik,  kondisi  manusia  dimana  orang- orangnya dalam keadaan makmur, dalam keadaan sehat dan damai.
Ekonomi  sebagaimana  yang  diketahui  secara  umum  adalah  suatu  benda yang  menjadi  kebutuhan  seseorang.  Sedangkan  untuk  mendapatkan  hal  tersebut, yaitu dengan cara melakukan kegiatan untuk memanfaatkan dan mempergunakan unsur-unsur produksi dengan sebaik-baiknya. Dengan tujuan memenuhi berbagai rupa  kebutuhan  ekonomi  atau  benda  (Anshori  1993,  67).  Jadi,  peningkatan Kesejahteraan  Ekonomi  Adalah  suatu  usaha  yang  dilakukan  oleh  masyarakat untuk mendapatkan keuntungan benda dalam melakukan pemenuhan kebutuhannya.  Tingkat  kesejahteraan  masyarakat  dapat  diukur  dari  tingkat pendapatan dan sisi kebutuhan terpenuhi.
Masyarakat  yang  meminjam  modal  dari  USP  sangat  membantu perekonomiannya  apalagi  dari  segi  pendapatan.  Karena,  sebelum  masyarakat meminjam  modal  dari  USP  pendapatannya  sekitar  1.000.000,-  perbulan,  tetapi sekarang  sudah  mencapai  2.000.000,-  sampai  3.000.000,-  perbulan  dengan membuat usaha dari pinjaman modal USP tersebut. Kemudian dari sisi terpenuhi kebutuhan, ada sebagian masyarakat yang mengatakan bahwa dengan adanya USP ini  sangat  membantu  kebutuhannya.  Contohnya  dari  segi  pembangunan, masyarakat  yang  memiliki  usaha    yang  dulunya  kecil  dengan  adanya  modal  dari USP sekarang usahanya sudah besar.
Ekonomi  Islam  yang  merupakan  salah  satu  bagian  dari  Syariat  Islam, tujuannya  tentu  tidak  lepas  dari  tujuan  utama  Syariat  Islam.  Tujuan  utama ekonomi  islam  adalah  merealisasikan  tujuan  manusia  untuk  mencapai kebahagiaan  dunia  dan  akhirat.  Serta  kehidupan  baik  dan  terhormat  (Nailufarh 2010).  Ini  merupakan  definisi  kesejahteraan  dalam  pandangan  islam,  yang  tentu saja  berbeda  secara  mendasar  dengan  pengertian  kesejahteraan  dalam  ekonomi konvensional yang sekuler dan materialistik.
Secara  terperinci,  tujuan  ekonomi  islam dapat  dijelaskan  sebagai  berikut:
(1) Kesejahteraan ekonomi adalah tujuan ekonomi yang terpenting. Kesejahteraan ini  mencakup  kesejahteraan  individu,  masyarakat  dan  Negara.  (2)  Tercukupinya kebutuhan  dasar  manusia,  meliputi  makan,  minum,  pakaian,  tempat  tinggal, kesehatan,  pendidikan,  keamanan  serta  sistem  Negara  yang  menjamin terlaksananya  kecukupan  kebutuhan  dasar  secara  adil  dibidang  ekonomi.  (3) Penggunaan berdaya secara optimal, efisien, efektif, hemat dan tidak mubazir. (4) Distribusi  harta,  kekayaan,  pendapatan  dan  hasil  pembangunan  secara  adil  dan merata.  (4)  Menjamin  kebebasan  individu.  (5)  Kesamaan  hak  dan  peluang.  (6) Kerjasama dan keadilan.
Sehubungan  dengan  usaha  penciptaan  kesejahteraan  ekonomi  rakyat tersebut,  agenda  pemerintah  yang  telah  ditetapkan  tersebut  merupakan  agenda
untuk meningkatkan kesejahteraan ekonomi rakyat, dimana agenda ini diarahkan pada  pencapaian  lima  sasaran  pokok,  yaitu:  (1)  Pengurangan  kemiskinan  dan pengangguran.  (2)  Berkurangnya  kesenjangan  antar  wilayah.  (3)  Meningkatkan kualitas  manusia.  (4)  Membaiknya  mutu  lingkungan  hidup.  (5)  Meningkatnya dukungan infrastruktur.
Sedangkan  terdapat  juga  agenda  kinerja  pemerintah  dalam  bidang kesejahteraan  ekonomi  rakyat  yang  diuraikan  dalam  delapan  bidang,  yaitu:  (1) Penanggulangan  kemiskinan  dan  kesejahteraan  sosial.  (2)  Ekonomi.  (3) Pembangunan  daerah.  (4)  Sumber  daya  manusia.  (5)  Agama.  (6)  Sumber  daya alam  dan  lingkungan  hidup.  (7)  Infrastruktur  (8)  Penanggulangan  pasca  bencana alam.
Dilihat dari segi realita saat ini, agenda tersebut sebagian besar tidak dapat dijalankan  dengan  benar,  justru  semakin  membuat  masyarakat  kecil  mengalami kesenjangan  hidup  yang  semakin  meningkat  dalam  hal  perekonomian  yang semakin  sulit,  ditambah  lagi  dengan  berbagai  macam  persoalan  perekonomian Negara,  mulai  dari  permasalahan  kenaikan  harga  BBM,  krisis  energi,  krisis pangan  yang  mengakibatkan  kenaikan  harga  barang  kebutuhan  pokok  dan  lain sebagainya.
Kesejahteraan  ekonomi  sangat  sulit  dicapai  bila  keadaan  perekonomian tidak  semakin  membaik,  dan  masalah  ekonomi  dianggap  wilayah  kecil  yang merupakan  bagian  dari  wilayah  besar  masyarakat.  Dengan  perkembangan masyarakat yang makin komplek, kehidupan ekonomi menjadi makin penting dan lama kelamaan dalam sistem ekonomi kapitalisme seakan-akan menjadi jauh lebih penting  dari  pada  masyarakat  sendiri.  Masyarakat  Indonesia  telah  menyadari bahwa  krisis  yang  dihadapi  sejak  1997  merupakan  krisis  multidimensi  (politik, ekonomi, budaya), namun orang cenderung dengan mudah menyebutnya sebagai krisis ekonomi.
Pembangunan  ekonomi  sangat  penting  bagi  kesejahteraan.  Secara  global dan  khususnya  di  Negara-negara  industri  maju,  prtumbuhan  ekonomi  telah memperkuat  integrasi  dan  solidaritas  sosial,  serta  memperluas  kemampuan  dan akses  orang  terhadap  pelayanan  kesehatan,  pendidikan  tempat  tinggal,  dan perlindungan sosial.
Kebijakan  privatisasi,  pasar  bebas  dan  penyesuaian  struktural  yang ditekankan  lembaga-lembaga  internasional  telah  mendorong  Negara-negara berkembang  kedalam  situasi  dimana  populasi  miskin  mereka  hidup  tanpa perlindungan.  Meskipun  pertumbuhan  ekonomi  penting,  tetapi  ia  tidak  secara otomatis  melindungi  rakyat  dari  berbagai  resiko  yang  mengancamnya.  Oleh karena itu, beberapa Negara berkembang mulai menerapkan kebijakan sosial yang menyangkut  pengorganisasian  skema-skema  jaminan  sosial,  meskipun  masih terbatas dan dikaitkan dengan status dan kategori pekerja disektor formal.
Indonesia  bisa  saja  menciptakan  kesejahteraan  ekonomi,  namun  hal tersebut  tidak  akan  lepas  dari  keberadaan  dan  peran  pemerintah,  dan  berbagai pihak  yang  memiliki  kepentingan  lain  dari  keberadaan  perekonomian  Indonesia saat  ini.  Dengan  adanya  permasalahan  kenaikan  harga  BBM,  pengurangan subsidi, adanya krisis energy dan pangan, masyarakat tidak seharusnya jadi pasrah akan  keadaan  yang  demikian  namun  perlu  adanya  pembinaan  yang  serius  agar masyarakat tidak selalu berpangku tangan.
Masyarakat  membutuhkan  berbagai  macam  binaan  untuk  menciptakan kesejahteraan  perekonomian  mereka  sendiri  dengan  membuat  kreativitas  yang tinngi,  pemberdayaan  industri  kecil  masyarakat,  peningkatan  UMKM,  dan  lain sebagainya. Kesejahteraan dalam pembangunan ekonomi tidak dapat didefinisikan hanya  berdasarkan  konsep  materialis  dan  hedonis,  tetapi  harus  memasukkan tujuan-tujuan kemanusiaan dan kerohanian serta implementasi yang sangat berarti.
Tujuan-tujuan  tersebut  tidak  hanya  mencakup  masalah  kesejahteraan ekonomi,  melainkan  juga  mencakup  permasalahan  persaudaraan  manusia  dan keadilan  sosial  ekonomi,  kehidupan,  kehormatan  individu,  masalah  harta,  serta keharmonisan kehidupan keluarga dan masyarakat.
Salah satu cara menguji realisasi tujuan-tujuan tersebut adalah: (1) Melihat tingkat  persamaan  sosial  dan  pemenuhan  kebutuhan  dasar  bagi  semua.  (2) Terpenuhinya kesempatan untuk bekerja dan berusaha bagi semua masyarakat. (3) Terwujudnya  keadilan  dalam  distribusi  pendapatan  dan  kekayaan  serta  stabilitas ekonomi  yang  dicapai  tanpa  tingkat  inflasi  yang  tinggi.  (4)  Tidak  tingginya penyusutan  sumber  daya  ekonomi  yang  tidak  dapat  diperbaharui  atau  ekosistem yang dapat membahayakan kehidupan.
Upaya  untuk  meningkatkan  perekonomian  masyarakat  dapat  diwujudkan pada beberapa langkah strategis untuk memperluas akses masyarakat pada sumber daya  pembangunan  serta  menciptakan  peluang  bagi  masyarakat  tingkat  bawah untuk berpartisipasi dalam proses pembangunan, serta masyarakat bisa mengatasi keterbelakangan  dan  memperkuat  daya  saing  perekonomiannya  (Sumodiningrat 1998, 146).
Selain dari pembangunannya, upaya yang bisa dilakukan oleh masyarakat untuk mencapai kesejahteraan  hidup salah satunya dengan berwirausaha ataupun mendirikan  industri  kecil.  Tujuan  dari  berwirausaha  ini  akan    menciptakan masyarakat  yang  mandiri  sehingga  mampu  untuk  meningkatkan  perekonomian masyarakat  dan  bisa  tercapainya  kesejahteraan    hidup.  Sedangankan  pengertian industry  kecil  itu  sendiri  adala  kegiatan  ekonomi  dilakukan  oleh  perorangan, rumah    tangga  ataupun  suatu  badan  yang  bertujuan  untuk  berproduksi  barang maupun  jasa  untuk  diperniagakan  secara  komersial  dengan  jumlah  tenaga  kerja dan  modal  kecil  (Juara  Sejati  2012).  Dalam  mencapai  kesejahteraan  ini,  maka tidak  lepas  dari  faktor-faktor  yang  mendukung  usaha  peningkatan  pendapatan sumber-sumber serta sarana yang ada.
Keberadaan industri memberikan dampak atau hasil kepada perekonomian masyarakat. Secara umum dampak atau hasil tersebut antara lain menyerap tenaga kerja dan meningkatkan pendapatan masyarakat (Update Campuran 2013). Dalam surah  al-Qashas  ayat  77  Allah  SWT  berfirman  menerangkan  tentang  kewajiban manusia  untuk  berusaha  memperoleh  kesejahteraan  ekonomi,  yaitu  sebagai berikut:
ُ هللَّٱ  َو َسۡح َ أ ٓاَهَك وِسۡح َ أَو َۖاَيۡنُّلدٱ  َوِن  َكَتي ِصَى  َسنَت َ لََو ََۖةَرِخلۡأٓٱ َراهلدٱ ُ هللَّٱ  َكٰىَتاَء ٓاَهيِف ِغَتۡبٱَو
ِ  َدا َسَد ۡلٱ ِغۡتَت  َلََو َۖ َكۡ ََۖ ِإ
َويِدِسۡدُه ۡلٱ  ُّبِ ُيُ  َلَ َ هللَّٱ هنِإ ِۖ ِضرَۡ ۡلۡٱ
Artinya:  “ dan  carilah  pada  apa  yang  telah  anugerahkan  Allah  kepadamu (kebahagiaan)  negeri  akhirat,  dan  janganlah  kamu  melupakan  bahagianmu  dari (kenikmatan)  duniawi  dan  berbuat  baiklah  (kepada  orang  lain)  sebagaimana Allah  telah  berbuat  baik,  kepadamu,  dan  janganlah  kamu  berbuat  kerusakan  di
(muka)  bumi.  Sesungguhnya  Allah  tidak  menyukai  orang-orang  yang  berbuat kerusakan.”
Kesejahteraan  hidup  merupakan  dambaan  setiap  manusia,  masyarakat yang sejahtera tidak akan terwujud jika para masyarakatnya hidup dalam keadaan miskin.  Oleh  karena  itu  kemiskinan  harus  dihapuskan  karena  merupakan  suatu bentuk ketidaksejahteraan yang menggambarkan suatu kondisi yang serba kurang dalam pemenuhan kebutuhan ekonomi.
Pengembangan ekonomi masyarakat dapat dilihat dari tiga segi, yaitu: (1) Menciptakan  suasana  atau  iklim  yang  memungkinkan  potensi  masyarakat berkembang.  Titik  tolak  pemikirannya  adalah  pengenalan  bahwa  setiap  manusia memiliki  potensi  yang  dapat  dikembangkan,  tidak  ada  masyarakat  yang  sama sekali  tanpa  daya.  (2)  Memperkuat  potensi  ekonomi  yang  dimiliki  oleh masyarakat itu. Dalam rangka memperkuat potensi ekonomi masyarakat ini upaya yang amat pokok adalah peningkatan taraf pendidikan dan derajat kesehatan, serta terbukanya  kesempatan  untuk  memanfaatkan  peluang-peluang  ekonomi.  (3) Mengembangkan  ekonomi  masyarakat  juga  mengandung  arti  melindungi masyarakat  dan  mencegah  terjadinya  persaingan  yang  tidak  seimbang,  serta mencegah  eksploitasi  golongan  ekonomi  yang  kuat  atau  yang  lemah.  Upaya melindungi  masyarakat  tersebut  tetap  dalam  rangka  proses  pemberdayaan  dan pengembangan masyarakat.

## METODE PENELITIAN
Teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan  adalah  wawancara,  dokumentasi, kuisioner  dan  studi  kepustakaan.  Teknik  analisa  data  yang  digunakan  adalah teknik  analisis  data  kuantitatif  dengan  menggunakan  SPSS  correlation  dimana teknik  ini  berusaha  menyimpulkan  data  yang  berhubungan  dengan  objek penelitian  secara  keseluruhan  sesuai  dengan  tujuab  penelitian  yang  sudah ditentukan dengan menggunakan rumus yang berlaku seperti uji validitas data, uji asumsi  klasik  dan  uji  analisis  data.  Kuisioner  dibagikan  kepada  174  orang responden  yaitu  nasabah  yang  meminjam  modal  di  USP  Penebal  Teguh  Mandiri Desa Penebal.

## HASIL DAN PEMBAHASAN PENELITIAN

## Bentuk Transaksi Unit Simpan Pinjam Penebal Teguh Mandiri Desa Penebal
Bentuk  transaksi  yang  dilakukan  oleh  pemanfaat  modal  Unit  Simpan Pinjam adalah pemabayaran tunai secara langsung kepada pihak USP dan ada juga sebagian  masyarakat  yang  melakukan  transfer  ke  rekening  USP  karena  mereka sudah  memiliki  rekening  sendiri.  Tetapi  kebanyakan  masyarakat  melakukan transaksi tunai atau pembayaran tunai ke pada pihak USP Penebal Teguh Mandiri.
Pembayaran  angsuran  dilakukan  di  Kantor  USP  pada  hari  kerja  dengan menandatangani  bukti  pembayaran  di  buku  monitoring  pemanfaat  dan  dokumen lain  yang  telah  disiapkan  oleh  Unit  Simpan  Pinjam,  kemudian  jika  dilakukan pelunasan  sebelum  batas  waktu  yang  telah  ditetapkan,  maka    pemanfaat diwajibkan  membayar  seluruh  sisa  pokok  pinjaman  dan  ditambah  jasa  pinjaman sampai  pada  bulan  saat  dilakukan  pelunasan.  Jasa  pinjaman  diberikan  maksimal 10%  pertahun  atau  0,84  perbulan  dari  jumlah  pinjaman  dan  penetapannya
dilakukan  melalui  rapat  kepengurusan  BUM  Desa,  khusus  pinjaman  masyarakat miskin  dibebankan  jasa  maksimal  6%  pertahun  dan  penetapannya  dilakukan melalui  rapat  kepengurusan  BUM  Desa.  Tetapi  pihak  USP  belum  ada menyalurkan  dana  untuk  masyarakat  misikin  karena  rata-rata  masyarakat  Desa Penebal dikategorikan masyarakat yang masih standar.

## Pengaruh  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  Penebal  Teguh  Mandiri  Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Ekonomi Desa Penebal
Peningkatan  Kesejahteraan  Ekonomi  Adalah  suatu  usaha  yang  dilakukan oleh  masyarakat  untuk  mendapatkan  keuntungan  benda  dalam  melakukan pemenuhan  kebutuhannya.  Tingkat  kesejahteraan  masyarakat  dapat  diukur  dari: (a) Tingkat pendapatan, (b) Sisi terpenuhi kebutuhan.
Masyarakat  yang  meminjam  modal  dari  USP  sangat  membantu perekonomiannya  apalagi  dari  segi  pendapatan.  Karena,  sebelum  masyarakat meminjam  modal  dari  USP  pendapatannya  sekitar  1.000.000,-  perbulan,  tetapi sekarang  sudah  mencapai  2.000.000,-  sampai  3.000.000,-  perbulan  dengan membuat usaha dari pinjaman modal USP tersebut. Kemudian dari sisi terpenuhi kebutuhan, ada sebagian masyarakat yang mengatakan bahwa dengan adanya USP ini  sangat  membantu  kebutuhannya.  Contohnya  dari  segi  pembangunan, masyarakat  yang  memiliki  usaha    yang  dulunya  kecil  dengan  adanya  modal  dari USP sekarang usahanya sudah besar.
Pengaruh Unit Simpan Pinjam (USP) Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Ekonomi  Masyarakat  dapat  dilihat  pada  uji-uji  yang  telah  dilakukan  peneliti dengan  bantuan software SPSS,  dengan  hasil  sebagai  berikut:  (1)  Berdasarkan hasil  uji  normalitas  menggunakan  angka  residual  yang  dilakukan  peneliti  dalam penelitiannya  untuk  kuesioner  yaitu  semua  pernyataan  normal  dengan  nilai signifikan  0.140  >  0.05,  karena    nilai  signifikan  >  0.05  maka  Ha  diterima (normal). (2) Berdasarkan hasil uji regresi linier sederhana yang peneliti lakukan dapat  disimpulkan  bahwa,  anatar  variabel  (X)  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  dan variabel (Y) Peningkatan Kesejahteraan Ekonomi Masyarakat memiliki pengaruh yang  signifikan  dengan  angka  signifikan  <    0.05  yaitu  0.000  <  0.05.  karena berdasarkan hipotesis, jika nilai signifikan < 0.005  maka dinyatakan berpengaruh (Ha  diterima).  (3)  Berdasarkan  uji  determinasi  (R 2 )  diketahui  R  square  sebesar 0.380 angka tersebut disebut juga sebagai koefisien determinasi. Besarnya angka 0.380  sama  dengan  38%  ,  artinya  38%  variabel  Unit  Simpan  Pinjam mempengaruhi  variabel  Peningkatan  Kesejahteraan  Ekonomi  Masyarakat. Sementara  sisanya  dari  (100%  -  38%)  yaitu  62%  Peningkatan  Kesejahteraan Ekonomi Masyarakat dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak dimasukkan dalam model penelitian ini. (4) Berdasarkan hasil hipotesis yang dilakukan, maka dapat disimpulkan  bahwa  Unit  Simpan  Pinjam  berpengaruh  terhadap  Peningkatan Kesejahteraan  Ekonomi  Masyarakat  terbukti.  Hal  ini  dapat  ditunjukkan  dengan nilai  signifikan  sebesar    0.000  yang  lebih  kecil  dari  0.05  serta  nilai  koefisien regresi  0.239  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Unit  Simpan  Pinjam  (USP) memberikan kontribusi dalam meningkatkan ekonomi masyarakat Desa Penebal. Untuk  menguji  hipotesis  penelitian  ini,  digunakan  teknik regression. Uji ini  digunakan  untuk  menguji    hipotesis  yang  meliputi:  melihat  pengaruh  antara Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  terhadap  Peningkatan  Kesejahteraan  Ekonomi Masyarakat.  Berdasarkan  uji  regresi  untuk  hipotesis  yang  peneliti  lakukan,
terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  Unit  Simpan  Pinjam  (USP)  Terhadap Peningkatan Kesejahteraan Ekonomi Masyarakat dengan nilai signifikannya 0.000 < 0.05. Hal ini karena, untuk uji regresi jika nilai signifikannya < dari 0.05 maka uji  tersebut  dinyatakan  memiliki  pengaruh  (Ha  diterima).  Namun  jika  nilai signifikannya  >  dari  0.05  maka  uji  tersebut  dinyatakan  tidak  berpengaruh  (Ho ditolak).

## KESIMPULAN
Unit simpan pinjam salah satu program pemberdayaan desa yang bergerak dibidang  keuangan  untuk  menunjang  usaha  ekonomi  produktif  didesa  yang bersangkutan. Bentuk transaksi unit simpan pinjam Penebal Teguh Mandiri adalah dengan cara melakukan transaksi tunai kepada pihak unit simpan pinjam sehingga memberikan  kemudahan  bagi  masyarakat  dalam  membayar  pinjaman.  Namun ternyata  unit  simpan  pinjam  tidak  sepenuhnya  memberi  kontribusi  dalam peningkatan  kesejahteraan  ekonomi  masyarakat  karena  tingkat  pengaruhnya hanya  38%.  Hal  ini  membuktikan  bahwa  tingkat  kesejahteraan  ekonomi masyarakat tidak hanya dipengaruhi oleh unit simpan pinjam tetapi masih banyak faktor  lain  yang  mempengaruhi  tingkat  kesejahteraannya.  Untuk  itu  peneliti menyarankan ada penelitian lanjutan untuk meneliti faktor-faktor lain tersebut.

## DAFTAR PUSTAKA
Anshori,  Syaifudin  Endang.  1993. Wawasan  Islam  Pokok-Pokok  Pikiran  Islam dan Umatnya. Jakarta: Raja Grafindo.
Badan  Pusat  Statistik  Kabupaten  Bengkalis.  2018. Luas  Wilayah  Kabupaten Bengkalis  Menurut  Kecamatan. Di  akses  dari  halaman  web: https://bengkaliskab.bps.go.id/ pada tanggal 17 Juli 2018.
Bupati Bengkalis. 2014. Peraturan Bupati Bengkalis No 38 Tahun 2014 Tentang Petunujuk  Teknis  Program  Keberdayaan  Masyarakat  Perdesaan (PPKMP) Kabupaten Bengkalis.
Bupati Bengkalis. 2017. Peraturan Bupati Bengkalis No 71 Tahun 2017 Tentang Pedoman  Penyertaan  Modal  Desa  Ke  Badan  Usaha  Milik  Desa  Yang Berasal Dari Dana Usaha Ekonomi Desa .
Dhani,  Ilham.  2018.  “Pengaruh  Usaha Ekonomi  Desa  Simpan  Pinjam  (UED-SP) Terhadap  Peningkatan  Pendapatan  Masyarakat  Desa  Teluk  Latak  Dalam Perspektif Islam” . Skripsi STIE Syariah Bengkalis . Darwis,  Amri.  2015. Metode  Penelitian  Pendidikan  Islam. Pekanbaru:  Suska Press.
Departemen  Pendidikan  dan  Kebudayaan.  1988. Kamus  Besar  Bahsa  Indonesia. Jakarta.
Disperindag. 1997. Keputusan Menteri Perindustrian dan Perdagangan Republik Indonesia. Pekanbaru. Ghozali,  Imam.  2006. Aplikasi  Analisis  Multivariate  SPPS. Semarang:  Badan Penerbit Universitas Diponogoro.
Irianto,  Agus.  2004. Statistik:  Konsep  Dasar,  Aplikasi  dan  Pengembangannya. Jakarta: Kencana Prenada Group.
Juara Sejati. 2012. Makalah Pengantar Industri Kecil. Diakses dari halaman web: http://djanksoleh.blogspot.com/2012/11/makalah-pengantar-industri- kecil.html, tanggal 20 Juli 2018.
Kasmir dan Jakfar. 2003. Studi Kelayakan Bisnis. Jakarta: Kencana. Kementerian  Dalam  Negeri.  1998. Peraturan  Mentri  Dalam  Negri  Nomor  6 Tahun 1998 Tentang Usaha Ekonomi Desa Simpan Pinjam (UED-SP).
Kurniawan,  Albert.  2009. Belajar  Mudah  SPSS  Untuk  Pemula. Yogyakarta: Mediacom.
Kurniawati,  Dwi  Pratiwi;  Bambang  Supriyono  dan  Imam  Hanafi.  2013. “Pemberdayaan Masyarakat di Bidang Usaha Ekonomi (Studi Pada Badan Pemberdayaan  Masyarakat  Kota  Mojokerto)”. Jurnal  Administrasi  Publik (JAP) 1 (4), 9-14.
Londa,  Very  Y.  2014.  “Peningkatan  Pendapatan  Masyarakat  Melalui Pemberdayaan  Desa” .  Jurnal  LPPM  Bidang  Ekososbudkum  Universitas Sam Ratulangi 1 (1). Mubyarto.  1997. Ekonomi  Rakyat,  Program  IDT  dan  Demokrasi  Ekonomi Indonesia. Jakarta: Aditya.
Nailufarh,  Qurratul  A’yun.  2010.  “Kesejahteraan  Ekonomi  Rakyat” Jurnal Balance Economics, Management and Accounting, Nomor 8.
Natanael, Sufren Yonathan. 2014. Belajar Otodidak SPSS Pasti Bisa. Jakarta: PT. Elex Media Komputindo.
Noor, Juliansyah. 2012. Metodologi Penelitian: Skripsi, Tesis,Disertasi dan Karya Ilmiah. Jakarta: Kencana.
Nurhanafi,  Anis.  2014.  “Sistem  Informasi  Simpan  Pinjam  Pada  Koperasi  Sari Mulyono  Kecamatan Ngadirojo” .  Indonesian  Journal  on  Networking  and Security 3 (3).
Prasetyo,  Dwi  Yuli.  2018.  “UED-SP  Lancang  Kuning  Desa  Rumbai  Jaya Kecamatan Kempas”. Jurnal Teknik Industri UNISI 2 (1). Riduwan. 2010. Metode dan Teknik Menyusun Tesis. Bandung: Alfabeta. Republik Indonesia. 2008. Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 20 Tahun 2008 Tentang Usaha  Mikro, Kecil Dan Menengah . Singarimbun dan Effendi. 1998. Metode Peneliti Survey. Jakarta: Pustaka LP3ES. Siregar,  Syofian.  2012. Statistik  Deskriptif  Untuk  Penelitian. Jakarta:  Rajawali Pers.
Solihin,  Ismail.  2006. Pengantar  Bisnis,  Pengenalan  Peraktis  Dan  Studi  Kasus, Jakarta: Kencana.
Sudjana.  2004. Pendidikan  Nonformal:  Wawasan,  Sejarah  Perkembangan, Filsafat dan Teori Pendukung Serta Asas. Bandung: Falah Production. Sugiyono. 2005. Metodologi Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. 2017. Statistika Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. Sujarweni,  V.  Wiratna.  2015. Statistik  Untuk  Bisnis  Dan  Ekonomi .  Yogyakarta: Pustaka Baru Press.
Sumodiningrat, Gunawan. 1998. Membangun Perekonomian Rakyat. Yogyakarta: IDEA.
Trenggonowati.  2009. Metodologi  Penelitian  Ekonomi  Dan  Bisnis. Yogyakarta: BPFE.
Update  Campuran.  2013. Pengertian  Industri  dan  Dampak  Pembangunan Industri . Diakses dari halaman web:
http://updatecampuran.blogspot.com/2013/08/pengertian-industri-dan- dampak.html, tanggal 25 Juli 2018.
Usman, Husaini dan Purnomo Setiady Akbar. 2006. Pengantar Statistika. Jakarta: Bumi Aksara.