Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol.15, No.2 Mei 2011, hlm. 243–253 Terakreditasi  SK.  No.  64a/DIKTI/Kep/2010
Korespondensi  dengan  Penulis: Ab d u l   M o n g i d :  Telp.  +62  31  594  7151,  Fax.  +62  31  599  2985 E-mail:  abdul_mongid@yahoo.com

## PENGEMBANGAN DAYA SAING UMKM DI MALAYSIA DAN SINGAPURA: SEBUAH KOMPARASI
Abdul  Mongid FX Soegeng  Notodihardjo
STIE Perbanas Surabaya Jl. Nginden Semolo 34-36 Surabaya, 60118

## Abstract
Small and medium enterprises (SMEs) play a vital role in the Singapore and Malaysian economy and are considered to be the backbone of industrial development in the countries. This paper tries to investigate how government play role in development of SMEs and in what kind of support. The key messages from this paper are SMEs in both countries were facing some similar problems especially from foreign competitors and access to business opportunities but both had a different approach. In Malaysia, it is very clear that SMEs develop- ment is a part of efforts to restructure economic activities among ethnics groups. National Strategy for SME development is also put in place. There is a synergic effort among government bodies to develop SMEs. Bank Negara Malaysia plays an active role in supporting and financing. In Singapore, SMEs development pro- grams are aimed as a conscious effort to foster local private enterprise. The strategy is applied to support the establishment, development and then internationalization. Internationalization is stressed as Singapore opens economy where free trade and globalization are as the soul. In the effort, no protection is given but support. Government strategy is to improve Money, Managerial, Market and Know-how it does. To increase access to global market, government assists SMEs in term of competency, connection and capital. Government requires the MNCs to serve both as mentors and as market outlets for their products. The target is to achieve the international competitiveness of SMEs through technology and international marketing requisites such as global standard and quality on the hope, SMEs will become a valuable partner in the future economic develop- ment of Singapore.
Key words: Small and medium enterprises (SMEs), restructure economic, internationalization, Malaysia, Singapore.
Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) selalu menjadi masalah ekonomi dan politik yang mena- rik untuk didiskusikan. Sudah menjadi pandangan umum  bahwa  pengembangan  UMKM  menuntut peran pemerintah. Terkait dengan isu UMKM ada- lah isu partisipasi ekonomi masyarakat dalam per- ekonomian sehingga isu yang mengikuti pengem-
bangan  UMKM adalah  mengembangkan  pemba- ngunan  ekonomi  kerakyatan.  Di  Malaysia  dan Singapura isu ini menjadi signifikan karena keter- tinggalan bumiputera secara ekonomis menjadi isu politis yang sensitif. Paper ini meringkas beberapa langkah pengembangan UMKM di Malaysia dan Singapura.

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | KEUANGAN
Vol.15, No.2, Mei 2011: 243–253
Ada  perbedaan  mendasar  dalam  pengem- bangan  UMKM  antara  Malaysia  dan  Singapura. Walaupun bentuk kebijakanya relatif sama, namun secara visi berbeda. Di Malaysia visi pengembang- an UMKM adalah meningkatkan daya saing dan kemampuan menghadapi produk UMKM asing. Di Singapura  visi  pengembangan  UMKM  adalah meningkatkan daya tembus untuk memasuki pasar di luar negeri. Dari sisi tujuan itulah semua kebi- jakan  didasarkan.

## PENGEMBANGAN UMKM  DI MALAYSIA
Pengembangan UMKM di Malaysia menjadi prioritas utama pemerintah sehingga komitmennya terlihat  sangat  kuat.  Perhatian  terhadap  UMKM sudah ada sejak tahun 1970-an melalui Kebijakan Ekonomi Baru  (New  Economic  Policy)  pada  tahun 1971 yang intinya membangun untuk kemakmuran rakyat  dan  mendorong  struktur  ekonomi  yang berimbang  secara  etnis.  Komitmen  terhadap UMKM juga terlihat dari isi Industrial Master Plan (IMP2)  dan  Industrial  Mater  Plan  (IMP3)  2006– 2020. Dalam visi 2020, pengembangan UMKM juga mendapat tempat penting.
Pemerintah  berusaha  membangun  UMKM yang kompetitif dan berdaya tahan sebagai bagian membangun  kemakmuran ekonomi  yang  merata dan  membangun  daya  saing  nasional.  Tekad  ini jelas terlihat pada Rencana Pembangunan Malay- sia ke IX dan pembentukan Dewan Pengembangan UMKM  (NSDC).  NSDC  menjadi  bagian  penting dan  strategis  pengembangan  UMKM  Malaysia karena rencana strategis dan operasional pengem- bangan UMKM harus disetujui oleh NSDC. NSDC didirikan  pada  tahun  2004.  Dewan  diketuai  oleh Perdana  Menteri  dan  terdiri  dari  15  menteri  dan kepala dari empat lembaga ekonomi utama yang terlibat  langsung  dalam  pengembangan  UMKM. Bank Negara Malaysia menjadi sekretaris dan tem- pat  kantor  sekretariat  Dewan.  Lingkup  kerja NSDC, meliputi: (1) Perumusan kebijakan umum dan  strategi  untuk  memfasilitasi  pengembangan
keseluruhan UMKM di semua sektor. (2) Tinjauan peran  dan  tanggung  jawab  Pemerintah  dan Departemen maupun Lembaga yang bertanggung jawab untuk pengembangan UMKM. (3) Mening- katkan  kerjasama,  koordinasi  untuk  memastikan pelaksanaan  yang  efektif  dari  pengembangan UMKM,  kebijakan  dan  rencana  aksi.  (4)  Mendo- rong dan memperkuat peran sektor swasta dalam mendukung pengembangan keseluruhan UMKM. (5)  Memberikan  prioritas  pada  pengembangan UMKM Bumiputera di semua sektor ekonomi.
UMKM Malaysia secara aktifitas didominasi oleh kegiatan ekonomi yang terkait dengan indus- tri  manufaktur.  Dalam  kebijakan  umum  pemba- ngunan  UMKM  adalah  bagaimana  memasukan UMKM  sebagai  bagian  dari  value  chain  pemba- ngunan Industri manufaktur. Dalam hal lokasi geo- grafis, sebaran sebagian besar perusahaan manu- faktur di Malaysia berada di Pantai Barat Malay- sia yang dekat dengan Singapura. Ini terjadi karena akses transportasi yang bagus berupa fasilitas pela- buhan dan jalan raya yang baik. Johor Bahru me- miliki konsentrasi terbesar perusahaan manufaktur seperti  tekstil  dan  pakaian  jadi  dan  industri  ber- basis  kayu  karena  ketersediaan  tenaga  kerja  mu- rah.  Setelah  itu  wilayah  Selangor  menjadi  area industri yang lain. Untuk industri dengan nilai tam- bah tinggi dan menuntut tenaga kerja skilled lokasi yang  banyak  adalah  Pulau  Pinang.  UMKM  di Selangor yang terutama di sektor peralatan trans- portasi dan listrik sementara di Johor, ada konsen- trasi yang besar dalam tekstil dan pakaian jadi dan sektor  berbasis  kayu.  Sebagian  besar  sektor  lain (seperti makanan dan makanan yang berhubungan dengan  memproduksi)  terkonsentrasi  di  negara bagian Perak dan Johor.
Menurut Aziz (2009) selama lima tahun ter- akhir,  kontribusi  UMKM  terhadap  pertumbuhan ekonomi  Malaysia  telah  meningkat  yaitu  kon- tribusi UMKM terhadap pertumbuhan ekonomi di sektor  manufaktur  telah  meningkat  dari  6%  dari produk domestik bruto riil di tahun 2001 menjadi 8,4% pada tahun 2005.  Kontribusi UMKM secara

## Pengembangan Daya Saing UMKM di Malaysia dan Singapura: Sebuah Komparasi
Abdul Mongid & FX Soegeng Notodihardjo
keseluruhan produk domestik bruto meningkat menjadi 32% sementara 19% dari total ekspor oleh UMKM. Pengalaman menunjukkan pada beberapa negara maju, bahwa UMKM memberikan kon- tribusi setidaknya setengah dari produk domestik bruto. Mengacu kepada ini, jelas ada potensi yang signifikan untuk UMKM di Malaysia untuk me- ningkatkan kontribusi mereka terhadap pereko- nomian.
Seperti yang disebutkan sebelumnya, UMKM di Malaysia memiliki peran penting pada sebagian besar dari total bisnis di berbagai sektor, dan memberikan kontribusi yang cukup besar da- lam hal berbagi dari PDB. Seperti di banyak negara lain, UMKM di Malaysia terlibat dalam berbagai industri. Yang paling dominan adalah UMKM yang bergerak pada industri manufaktur UMKM di sek- tor manufaktur Malaysia terlibat dalam kegiatan- kegiatan seperti pengolahan dan produksi bahan baku, misalnya, makanan, minuman, tekstil, mi- nyak bumi, kayu, karet dan perakitan dan manu- faktur peralatan listrik dan elektronik dan kom- ponen. Jumlah UMKM Malaysia lebih dari 90 persen dari total perusahaan manufaktur di negara ini. Menurut SMIDEC kontribusi UMKM 27,3 persen dari total output manufaktur, 25,8 persen dari nilai- tambah produksi dan berkontribusi 38,9 persen dari lapangan kerja. Sementara output dari UMKM telah tumbuh sebesar 9,7 persen setahunnya dengan nilai tambah produksi telah berkembang sebesar 11,8 persen dan lapangan kerja sebesar 3,7 persen. Perkembangan positif ini karena pening- katan produktivitas tenaga kerja di UMKM Ma- laysia (SMEIDEC 2007).
Kalau diperhatikan dari data statistik kinerja UMKM di Malaysia sepertinya tidak ada masalah yang berarti. Kalau dilihat dari peran mereka da- lam hal kontribusi mereka untuk ekspor, lapangan kerja dan pertumbuhan ekonomi, terlihat kinerja- nya sudah bagus. Namun kalau diteliti lebih dalam ada beberapa tantangan dan hambatan yang diha- dapi UMKM Malaysia. Akibatnya mereka merasa kurang dapat tumbuh lebih lanjut dan menempat- kan mereka dalam posisi sulit untuk menghadapi tantangan baru yang timbul dari globalisasi, libe- ralisasi dan luas organisasi, perubahan kelembaga- an dan teknologi. Telah didokumentasikan bahwa hambatan yang dihadapi UMKM di Malaysia merusak kinerja mereka. Beberapa penelitian menyatakan tantangan yang dihadapi UMKM di lingkungan global, misalnya, kurangnya pembiaya- an, produktivitas rendah, kurangnya kemampuan manajerial, akses kepada manajemen dan tekno- logi, dan peraturan beban berat, antara lain banyak.
Selain itu UMKM Malaysia menghadapi tan- tangan lain yang telah disorot oleh survei APEC yaitu UMKM di Malaysia menghadapi banyak tan- tangan, yang bisa diringkas sebagai berikut: (1) kurangnya kerangka komprehensif dalam bentuk kebijakan terhadap pengembangan UMKM. (2) Terlalu banyak lembaga untuk UMKM tanpa ko- ordinasi yang efektif. (3) UMKM di Malaysia masih menempati tanah atau situs yang tidak disetujui untuk digunakan untuk keperluan industri. (4) Underutilization bantuan teknis, layanan konsultasi dan insentif lainnya yang dimiliki oleh pemerintah dan lembaga-lembaganya. (5) Ada kekurangan te- naga kerja terampil dan berbakat, yang mempenga-
Tabel 1. Definisi UMKM di Malaysia
Sumber: BNM, SME Annual Report, 2007
Size Manufacturing (including Agro-based) & Manufacturing-related services Primary Agriculture Services Sector (including ICT) Micro Less than RM250,000 Less than RM200,000 Less than RM200,000 Small Between RM250,000 and less than RM10 million Between RM200,000 and less than RM1 million Between RM200,000 and less than RM 1million Medium Between RM10 million and RM25 million Between RM1 million and RM5 million Between RM1 million and RM5 million

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | KEUANGAN
Vol.15, No.2, Mei 2011: 243–253
ruhi kualitas produksi serta efisiensi dan produkti- vitas. (6) Kekurangan dalam memanfaatkan berba- gai insentif yang diberikan oleh promosi UU Inves- tasi tahun 1986 dan Act 1967 Pajak Penghasilan.
UMKM di Malaysia menghadapi tantangan baru, di dalam negeri maupun global. Tantangan- tantangan  ini  meliputi  makin  intensifnya  per- saingan global, persaingan dari produsen lain (mi- salnya, Cina dan India), kemampuan terbatas un- tuk memenuhi tantangan liberalisasi pasar dan glo- balisasi, kapasitas yang terbatas untuk manajemen pengetahuan  teknologi,  rendahnya  produktivitas dan kualitas output, kekurangan keterampilan bagi lingkungan bisnis baru, akses yang terbatas untuk membiayai  dan  modal  dan  yang  penting  adalah dana awal pengembangan usaha.
Tantangan lain yang masih dihadapi UMKM Malaysia  adalah  kurangnya  akses  ke  keuangan, kendala  sumber  daya  manusia,  terbatas  atau  ke- tidakmampuan untuk mengadopsi teknologi, ku- rangnya informasi  tentang potensi pasar  dan pe- langgan dan persaingan global. Yang menakutkan adalah hasil penelitian yang menyatakan lebih dari 1.200 pembuat keputusan dari UMKM Asia menya- takan  bahwa  73  persen  responden  menganggap UMKM Cina untuk menjadi lebih kompetitif diban- dingkan dengan UMKM di negara mereka sendiri. Survei melaporkan bahwa Filipina dan UMKM In- donesia menduduki peringkat sebagai paling kom- petitif,  sementara  UMKM  Malaysia  masuk  kese- puluh, dan dianggap kompetitif oleh 27 persen res- ponden.  Setelah  mengidentifikasi  beberapa  tan- tangan yang dihadapi UMKM di Malaysia, bebe- rapa  strategi  pemerintah  dan  lembaga  yang  ber- tanggung jawab untuk pengembangan UMKM di Malaysia.
Pertama,  pemerintah  mendidik  praktisi UMKM sekaligus memberi insentif yang tersedia bagi mereka dan bagaimana untuk mengaksesnya. Insentif  ini  diberikan  sebagai  usaha  yang  benar- benar peduli untuk keberhasilan dan keberlanjutan UMKM  di  negara  ini.  Pemerintah  memberikan
insentif melalui banyak saluran tetapi dalam prak- tek menciptakan kebingungan antara UMKM dan membuka peluang bagi pihak ketiga (misalnya, se- orang  konsultan  atau  agen)  untuk  mendapatkan manfaat yang tidak semestinya dengan bertindak sebagai mediator antara UMKM dan pemerintah. Hal  ini membuat  akses  ke  insentif tersebut  tidak praktis dan mahal untuk usaha kecil. Oleh karena itu,  pemerintah  harus  menghindari  memberikan insentif melalui agen-agen terlalu banyak, dan juga membongkar prosedur birokrasi yang menyebabkan inefisiensi dalam inisiatif pemerintah dan proyek.
Pemerintah juga harus meningkatkan jumlah pusat-pusat pembinaan UMKM yang menawarkan layanan  konsultasi  dan  ahli  untuk  UMKM,  dan melibatkan lebih banyak ahli di bidang yang ber- beda (misalnya, IT, perencanaan keuangan, peren- canaan pemasaran dan lain-lain). Ini harus memas- tikan bahwa UMKM memiliki akses untuk insentif ini dengan biaya terjangkau dan dengan cara yang lebih efektif. Efisiensi dan efektivitas sistem pem- berian insentif sangat penting bagi penyerapan dan pemanfaatan.
Mengenai  akses  masyarakat  miskin  untuk pendanaan, meskipun pemerintah Malaysia telah mengalokasikan dana di bawah Delapan Rencana Malaysia dan  menyampaikannya melalui  badan- badan, terdapat banyak keluhan oleh UMKM me- ngenai kriteria yang harus dipenuhi untuk meng- akses dana tersebut, dan birokrasi di lembaga ter- sebut. Selain kesulitan dalam memenuhi persyarat- an untuk dana tersebut, UMKM juga memiliki kesu- litan karena masalah transparansi oleh karena itu BNM memberikan panduan pembiayaan yang jelas.
Program lain yang sudah dijalankan adalah untuk  mengembangkan  pengusaha  bumiputera untuk menjadi vendor di industri tertentu dengan mencocokkannya dengan persyaratan perusahaan. Bank akan bekerja dengan vendor untuk mendu- kung  UMKM  yang  lebih  kecil  di  bawah  payung program  pendanaan  dan  konsultasi.  Pengem- bangan UMKM, program yang dilaksanakan oleh

## Pengembangan Daya Saing UMKM di Malaysia dan Singapura: Sebuah Komparasi
Abdul Mongid & FX Soegeng Notodihardjo
berbagai  departemen  &  lembaga  pemerintah didasarkan pada 3 rancangan strategis utama yang bertujuan: (1) mengaktifkan dan memperkuat atas infrastruktur usaha. Kebijakan ini memberi kemu- dahan dengan meninjau dan amandemen, pedom- an, standar, persyaratan perizinan dan insentif fis- kal  yang  mengatur  operasi  dan  kegiatan  UMKM dan  pengusaha  untuk  mengembangkan  dan  me- ningkatkan  infrastruktur  fisik,  Informasi  mana- jemen,  peraturan  dan  operasional.  (2)  Pengem- bangan  atas  kapasitas  dan  kemampuan  dari UMKM  domestik.  Kebijakan  atau  program-pro- gram untuk meningkatkan pengetahuan, keteram- pilan dan kemampuan UMKM dan karyawan me- reka untuk meningkatkan kinerja mereka, pertum- buhan  dan  competitivess  melalui  pengembangan pengusaha  baru,  modal  pembangunan  manusia, penasehat layanan, teknologi perangkat tambahan dan pengembangan produk, pemasaran dan pro- mosi. (3) Meningkatkan akses pembiayaan. Kebi- jakan  dan  program  untuk  menjamin  akses  yang memadai  untuk  pembiayaan  untuk  mendukung pertumbuhan dan perkembangan UMKM di semua sektor dengan melakukan pemberian modal awal, ekspansi usaha dengan pembiayaan dan perbaikan atau rehabilitasi usaha.
Bank UMKM di Malaysia juga memiliki pro- gram khusus yaitu skema untuk pembangunan eko- nomi pedesaan, dibentuk program khusus di dae- rah pedesaan untuk mendorong kewirausahaan di mana bank bekerjasama dengan Kementerian Pem- bangunan Daerah Pedesaan. Di antara program ter- sebut terdapat program khusus homestay yang me- libatkan bisnis rumah sehat dengan menyediakan tempat tidur dan sarapan dengan ‘merasakan ting- gal di daerah pedesaan”. Pengusaha batik dan kera- jinan juga mendapat dukungan pembiayaan pro- gram. Ipin dan Upin adalah hasil dari pembiayaan film drama maker &  skema pembiayaan  program khusus untuk film dengan kerjasama pembiayaan dengan  Kementerian Kebudayaan,  Kesenian  dan Warisan.  Untuk  pengusaha  lulusan  perguruan tinggi (graduate scheme) ada program khusus untuk
mendorong lulusan untuk menjadi pengusaha dan terlibat  dalam  bidang  usaha  sebagai  alternatif karir.  Saat  ini  ada  2  inkubator  diset-up  di  Johor dan Shah Alam sebagai program tambahan dengan melibatkan perusahaan yang lebih besar bagi lulus- an di bawah program pascasarjana pengusaha. Bah- kan juga dibuat kawasan industri/kompleks kilang SME bank membangun kompleks kilang SME bank adalah pendekatan pengembangan kewirausahaan terpadu yang menyediakan fasilitas pembiayaan, sewa ruang pabrik, dan pelatihan kewirausahaan, serta bantuan konsultasi dan keuangan. Skema ini dimulai  pada  tahun  1985  dan  memperoleh  du- kungan penuh dari pemerintah yang menyediakan dana untuk membangun pabrik di setiap negara. Saat ini ada 24 pabrik dengan banyak 419 tempat usaha secara nasional (SME BANK 2009).
Menurut Soo, Hasan and Lim (2009), dalam rangka  mempromosikan  kegiatan  industri  di  ne- gara bagian (negeri) atau kabupaten yang kurang berkembang, pemerintah memperkenalkan konsep pembangunan  daerah  dengan  menundagnkan Undang-Undang Insentif Investasi  1968. Industri yang terletak di daerah-daerah akan diberikan de- ngan insentif tambahan. Ada pembangunan daerah mencakup  negara-negara  seluruh  Perlis,  Tereng- ganu, Malaka, Sabah, Sarawak. Insentif juga diberi- kan kepada Kabupaten yang kurang berkembang walaupun negeri atau negara bagian tersebut da- lam kategori maju seperti Kuantan. Dalam perkem- banganya pelaksanaan pemberian  insentif makin banyak  pasca  diberlakukanya  Undang-Undang Investasi Insentif tahun 1972. Insentif lebih diberi- kan kepada investor lokal dan terutama untuk men- distribusikan  kegiatan  industri  dari  daerah  lebih terkonsentrasi  di  lebih  dikembangkan  negara. Yang paling nyata dari pelaksanaan ini adalah pen- dirian Industrial Estate dengan konsep bersubsidi.
Selanjutnya  menurut  Soo,  Hasan  and  Lim (2009)  Undang  undang  promosi  investasi  1986 meberikan cakupan yang berbeda terhadap daerah yang boleh mendapat insentif. Seluruh daerah pa- natai barat seperti malaka, kedah, dan perlis tidak

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | KEUANGAN
Vol.15, No.2, Mei 2011: 243–253
lagi memperoleh insentif dan insentif difokuskan hanya diberikan kepada industri yang terletak di sepanjang koridor pantai timur semenanjung ma- laysia. Kegiatan manufaktur di daerah ini relatif kurang dan sektor ekonomi masih tergantung pa- da sektor pertanian, yang mencatat pendapatan bulanan yang lebih rendah dengan tingkat kemis- kinan dan pengangguran, serta migrasi keluar yang lebih tinggi. Kebijakan ini secara umum berhasil mendistribusikan kegiatan industri terutama skala kecil ke berbagai wilayah di Malaysia.
Selain pemerintah atau departemen, Malay- sia mengembangkan metode pengembangan UMKM dengan membentuk berbagai lembaga atau memanfaatkan lembaga yang ada dengan tambah- an tugas membantu UMKM. Selain Departemen Pemerintah, ada 26 lembaga negara yang diberi tugas membantu mengembangkan UMKM dan da- lam operasionalnya, kinerja lembaga itu diukur dari keberhasilanya membangun UMKM.
Dalam rangka mendukung daya saing UMKM, kebijakan untuk mendorong daya saing yang tinggi dilakukan melalui beberapa aktifitas antara lain mengkaitkan UMKM sebagai bagian dari regional maupun global supply chain . Mendo- rong UMKM agar menjadi bagian dari perusahaan multinasional yang beroperasi di Malaysia dila- kukan dengan memberi insentif bagi perusahaan internasional sekaligus memfasilitasi UMKM untuk bisa menjadi bagian operasi perusahaan global. UMKM didorong untuk meningkatkan kompetensi dasar dalam produksi dan rancang bangun yang sesuai standar internasional. Memberikan subsidi bagi UMKM yang akan menerapkan standar glo- bal dalam operasinya serta mendorong efisiensi dan daya saing.
Pemerintah Malaysia mendorong UKM un- tuk melakukan inovasi yang produktif. Pemerintah mengeluarkan dana dalam jumlah besar untuk ke- perluan ini. Lee dan Lee (2007) mengkaji faktor- faktor penentu inovasi di kalangan usaha kecil dan menengah di sektor manufaktur Malaysia menggu-
nakan data tingkat perusahaan. Untuk perusahaan berukuran kecil, perusahaan yang didirikan lebih baru cenderung untuk berinovasi dibandingkan dengan perusahaan yang lebih tua. Namun, untuk UKM ukuran menengah dan berukuran besar, UKM lebih tua lebih mungkin untuk berinovasi. Tingkat kepemilikan asing bukan penentu penting dari inovasi. Berukuran kecil perusahaan dengan karyawan lebih lebih kemungkinan untuk berino- vasi karena memang dukungan untuk kepemilikan asing relative rendah. UKM yang memproduksi untuk pasar domestik cenderung lebih inovatif.
Untuk mendorong daya saing UMKM, pe- merintah mendorong agar UMKM memasuki akti- fitas yang memiliki nilai tambah tinggi. Untuk UMKM pakaian jadi dan furnitur, diarahkan untuk disain sendiri serta melakukan branding dan men- daftarkan ke lembaga panten. UMKM makanan di- arahkan menjadi produsen bio-organik dan halal food sehingga kekuatan Malaysia sebagai produsen halal food terbesar makin kuat. Untuk produsen minyak sawit diarahkan menjadi pengolah makan- an berbasis sawit seperti margarine. Selain itu mo- del keterkaitan antar perusahaan UMKM didorong agar meningkatkan peran di pasar global. Sebagai bagian dari upaya menciptakan pengembangan UMKM yang sukses maka mulai Januari 2009, SMIDEC menjadi Small and Medium Enterprise Cor- poration (SME Corp) dan menjadi satu satunya lem- baga utama dalam pengembangan UMKM di semua sektor.
Dukungan pemerintah terhadap UKM Bumi- putra dalam bentuk pelatihan teknis dibahas oleh Abdullah dan Mohamed (2005). Isu sensitive di Malaysia adalah realitas kesenjangan ekonomi antara Bumiputera dan China. Dalam rangka mengatasi isu itu pemerintah secara konstitusional diwajibakan membedakan perlakuan terhadap mereka. Karena itu usaha bisnis Bumiputera juga memperoleh dukungan kuat dari pemerintah. Saat ini yang berkembang sebagai isu sentral adalah mendorong bisnis berbasis pengetahuan ‘di sektor

## Pengembangan Daya Saing UMKM di Malaysia dan Singapura: Sebuah Komparasi
Abdul Mongid & FX Soegeng Notodihardjo
usaha kecil di Malaysia. Untuk berkembang pesat, pengetahuan dan keterampilan memainkan peran penting untuk pengembangan usaha kecil (UKM) sangat  penting.  Untuk  itu  maka  kegiatan  berupa pelatihan berupa ‘Program Pelatihan dan Bantuan Teknis’ pada usaha kecil Bumiputera dapat diang- gap sebagai upaya mendorong pertumbuhan bisnis dan pengembangan usaha. Pelatihan ini memberi- kan kontribusi pemahaman pentingnya pelatihan dan bantuan teknis untuk pengembangan UKM di negara bagian Kedah, Malaysia dan hasilnya cukup signifikan.
Kalau memperhatikan lima kunci pendorong ekonomi (key thrust) maka prioritas pertama adalah mendorong  daya  saing  UMKM,  Mendorong  ke- sempatan perusahaan Malaysia investasi di luar ne- geri, Mendorong pertumbuhan UMKM melalui pe- nerapan teknologi, pengetahuan dan inovasi, mem- bangun sistem dan kerangka kebijakan yang ramah dan mendukung industri dan mendukung pertumbuh- an dan kontribusi UMKM di sektor jasa (SMIDEC, 2007).

## PENGEMBANGAN UMKM DI SINGAPURA
Peran  penting  UMKM  juga  disadari  oleh pemerintah Singapura. Komandan pengembangan UMKM di Singapura adalah Menteri Perdagangan dan  Industri.  Dalam  pengembangan  UMKM  di Singapura, pemerintah membentuk  lembaga ber- nama SPRING. SPRING Singapura adalah lembaga pemerintah untuk pengembangan usaha agar per- usahaan  berkembang  lebih  inovatif  dan  mendo- rong  sektor  UMKM  kompetitif.  SPRING  bekerja bersama para mitra untuk membantu perusahaan UMKM  dalam  pembiayaan,  dan  pengembangan kemampuan  manajemen,  teknologi  dan  inovasi, dan  akses  ke  pasar.  Ketika  standar-standar  nasi- onal dan badan akreditasi menjadi persyaratan da- lam  bisnis,  SPRING  juga  mengembangkan  dan mempromosikan standar yang diakui secara inter- nasional dan jaminan kualitas untuk meningkatkan daya saing dan memfasilitasi perdagangan. Kriteria
UMKM untuk dibantu dan dikelola oleh SPRING Singapura  adalah  ekuitas  lokal  yaitu  setidaknya 30%, aktiva tetap tidak melebihi SGD 15 juta dan jumlah pekerja tidak melebihi 200 untuk perusaha- an jasa.
Berdasarkan data, 99% perusahaan sebenar- nya adalah UMKM. Dari 151.000 perusahaan 99.4 adalah UMKM dan dari 1,7 juta pekerja 61% dise- rap oleh UMKM. Namun demikian kontribusi da- lam penciptaan nilai tambah hanya 47.5%. Singa- pura  melakukan  upaya  sadar  untuk  mendorong perusahaan swasta lokal. Elemen dari strategi ini termasuk perdagangan bebas dan globalisasi, me- manfaatkan perusahaan multinasional baik sebagai mentor untuk UMKM dan sebagai outlet pasar un- tuk produk mereka, membangun daya saing inter- nasional UMKM melalui teknologi dan pemasaran internasional, dan berfokus pada UMKM menang. Pendekatan seperti meningkatkan prospek UMKM menjadi mitra berharga dalam pengembangan eko- nomi  masa  depan  Singapura.  Masalah  utama UMKM adalah makin ketatnya persaingan, masa- lah  tenaga  kerja,  kesulitan  dalam  merekrut  dan memecat pekerja, mengembangkan dan memper- tahankan  bakat,  naiknya  biaya  operasional,  arus kas,  kurangnya  Akses  ke  peluang  bisnis  dan  pe- langgan baru dan pasar serta akses ke pembiayaan. (DP  Information  Group,  SME  Development  Sur- vey,  2006)
Singapura telah sukses ekonomi. Kesuksesan itu dibangun terutama di atas dasar perdagangan bebas, daya saing internasional, keberhasilan da- lam menarik investasi dari perusahaan multinasi- onal  serta  keberhasilan  perusahaan  negara  yang besar. Dalam mendekati pengembangan usaha per- usahaan kecil dan menengah (UMKM), Singapura pada dasarnya menerapkan strategi berbasis pasar dan strategi ini sedang diuji keberhasilan dan dam- pak ekonominya.
Pengembangan  perusahaan  dapat  berhasil dengan atau tanpa bantuan pemerintah. Hal ini ter- bukti dari pengalaman sejumlah negara dan entitas teritorial.  Hong Kong  adalah  contoh dari  sebuah

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | KEUANGAN
Vol.15, No.2, Mei 2011: 243–253
wilayah dengan perusahaan swasta dinamis yang dikembangkan pada dasarnya oleh mereka sendiri tanpa bantuan pemerintah. Prestasi kewirausahaan yang berhasil didukung oleh kombinasi faktor-fak- tor ekonomi (pasar terbuka bebas dan perdagang- an bebas), faktor-faktor non-ekonomi (pergeseran dari faktor politik ke ekonomi swasta) dan psikolo- gis. Taiwan adalah contoh lain dimana perusahaan bisnis telah berkembang pesat dengan bantuan pe- merintah di daerah suku bunga rendah. Sebaliknya, Korea Selatan yang menerapkan kebijakan berbeda dimana pemerintah mensubsidi suku bunga dari beberapa  perusahaan  swasta  besar  dan  subsidi biaya pada usaha kecil, juga berhasil dalam menca- pai keberhasilan ekonomi.
Secara umum Singapura memilih untuk me- nerapkan  model  intervensionis  dalam  pengem- bangan UMKM-nya. Intervensi oleh negara menyi- ratkan ketidakpuasan dengan tingkat atau kualitas pengembangan kewirausahaan yang  ada. Ini ter- masuk  kebijakan  pemerintah  terhadap  investasi asing  di  bidang  manufaktur,  dan  peran  penting yang dimainkan oleh perusahaan negara.
Kondisi akan Singapura yang sangat kompe- titif  ternyata  menjadi  hambatan  dalam  pengem- bangan  UMKM.  Ada  toleransi  yang  rendah  atas kegagalan di dalam masyarakat sehingga enggan mengambil  risiko  seperti  membuka  usaha  baru. Selain itu  lingkungan ekonomi  yang sukses  dici- rikan oleh lapangan kerja, gaji tinggi dan pekerjaan anti PHK yang mengakibatkan tidak ada dorongan lulusan dan profesional untuk memulai bisnis me- reka sendiri. Untuk mengatasi kendala di atas, pe- merintah Singapura telah mengembangkan UMKM Master Plan untuk menciptakan lingkungan yang “pro-perusahaan”.
Di Singapura, pembangunan UMKM meru- pakan bagian dari upaya mendorong untuk pem- bangunan  ekonomi  lebih  lanjut.  Subkomite Pengembangan Kewirausahaan menyatakan masa- lahnya adalah bagaimana menyalurkan talent bisnis ke arah yang paling melayani tujuan pembangunan
masa depan Singapura. Selama ini perusahaan mul- tinasional  merupakan  suatu  kekuatan  ekonomi yang sangat signifikan di Singapura. Ada lebih dari 600 industri besar padat teknologi dan 6.800 kantor cabang dan anak perusahaan di bidang perdagang- an  dan  jasa  skala  global.  Singapura  pengalaman dengan pengelolaan perusahaan multinasional dan terbukti  menjadi  salah  satu  yang  saling  meng- untungkan.  investasi  yang  multinasional  telah memberi kontribusi  pada pertumbuhan  ekonomi yang cepat.
Perusahaan multinasional telah menciptakan kesempatan  kerja bagi  sejumlah besar  penduduk Singapura. Perusahaan multinasional telah cukup melakukan  difusi  knowhow  teknis,  termasuk  pe- ningkatan keterampilan dan keahlian apakah pro- duksi atau keuangan. Mereka juga telah membantu Singapura untuk menjadi lebih baik karena dihu- bungkan  ke  pusat-pusat  perdagangan  internasi- onal dan keuangan.
Perusahaan multinasional tidak hanya pelatih UMKM tetapi juga dapat menyediakan outlet pasar untuk  produk  mereka  yang  berkualitas  tinggi. Pejabat tinggi Singapura selalu menekankan per- lunya  republik  ini  untuk  mempertahankan  daya saing  internasional.  Hal  ini  jelas  kunci  untuk kesejahteraan ekonomi di masa depan. Penekanan ini telah menjadi bagian dari visi untuk enterprise. Jadi UMKM Master Plan menekankan Singapura ha- rus memiliki inti pengusaha yang berkaliber tinggi dan perusahaan kelas dunia yang mampu beker- jasama dengan rekan-rekan mereka di negara-ne- gara  industri.
Strategi Singapura telah memusatkan perha- tian pada meningkatkan teknologi sebagai priori- tas tinggi dalam pengembangan UMKM. Ada tiga aspek komplementer yang terutama terkait Standar dan Riset Industri Singapura (SISIR). Pertama ada- lah penyediaan teknologi informasi melalui semi- nar, kursus dan pameran. Kedua adalah penyedia- an  kesempatan  untuk  transfer  teknologi.  Hal  ini dilakukan  melalui  sejumlah  pusat  kompetensi

## Pengembangan Daya Saing UMKM di Malaysia dan Singapura: Sebuah Komparasi
Abdul Mongid & FX Soegeng Notodihardjo
(seperti Design and Development Centre , dan Grumman International/Nanyang Technological University CAD/CAM Centre (GINTIC)) dan lem- baga-lembaga pelatihan khusus. Ketiga adalah pe- ningkatan kualitas, dan gagasan adalah untuk me- mungkinkan UMKM untuk menghasilkan produk yang memenuhi persyaratan kualitas ekspor. Untuk tujuan ini, SISIR memberikan bantuan dalam pembentukan sistem dan teknik produksi yang te- pat dan sistem manajemen kualitas dalam memenu- hi persyaratan mutu negara-negara pengimpor dan sertifikasi mutu produk.
Otomatisasi dalam UMKM sedang dipromo- sikan bersama oleh pusat aplikasi otomatisasi (AAC). Untuk mempercepat otomatisasi, sejumlah insentif telah diperkenalkan untuk mendorong UMKM. Ini termasuk hibah untuk studi kelayakan otomatisasi, pelatihan teknisi otomasi dan teknisi dan penyisihan investasi untuk menginstal per- alatan otomasi. Penguatan pemasaran internasional sebagai bagian strategi untuk meningkatkan daya saing dalam perdagangan Singapura internasional, Badan Pengembangan Perdagangan (TDB) telah memberikan perhatian khusus untuk membangun infrastruktur untuk perdagangan.
Singapura telah mendekati masalah bantuan terhadap UMKM dengan caranya sendiri. Ini bisa dilihat dari UMKM Master Plan . Meskipun banyak insentif dan skema bantuan keuangan yang terse-
dia untuk semua UMKM, tetapi ada penekanan khusus pada pemenang. Hal ini tidak mengheran- kan karena tujuannya adalah untuk memberikan kontribusi yang efektif bagi perkembangan masa depan Singapura. Dengan demikian, kelompok sa- saran bantuan pemerintah terdiri dari inovatif start up dan perusahaan setempat yang memiliki ka- pasitas, kemampuan dan komitmen untuk berino- vasi dan tumbuh. Tujuan dari UMKM Master Plan adalah memberikan bantuan kepada UMKM yang memiliki faktor-faktor yang diperlukan untuk suk- ses untuk menggabungkan dan tumbuh dengan menambahkan nilai kepada orang-orang mereka, produk dan modal. Bahkan dalam mendorong posisi Singapura yang tetap kompetitif, penduduk asing yang menanamkan modal di Singapura akan diberi status kependudukan khusus.
Karena itu kalau diringkaskan pengembang- an UMKM di Singapura melalui empat area yaitu: (1) Business support services yang meliputi pengem- bangan jaringan informasi lengkap melalui enter- prise one sehingga UMKM menjadi bagian jaringan UMKM nasinal termasuk penjualan. Program yang penting adalah action community for entrepreneur- ship untuk menfasilitasi networking. (2) Develop key clusters yang tediri dari teknis dan teknologi infor- masi, life style dan manufaktur umum dan jasa jasa termasuk pendidikan, kesehatan, logistik, dan lain- lain. (3) Technology Enterprise Commercialisation

## Tabel 2 Pembiayaan UMKM di Singapura
Financing Stage Start-up Enterprise Growing Internationalization Equity Development Scheme (SEEDS) Growth Financing Programme (GFP) Growth Financing Programme (GFP) Enterprise Fund Business Angels Scheme (BAS) Debt Micro Loan Programme Local Enterprise Finance Scheme (LEFS) Internationalisation Finance Scheme Loan Insurance Scheme (LIS) Loan Insurance Scheme (LIS) Trade Credit Insurance

## Jurnal Keuangan dan Perbankan | KEUANGAN
Scheme (TECS) yang akan memberikan pendanaan, konsultasi bagi usaha baru berbasis pengetahuan. (4)  Membantu  usaha  melalui  MMK  yaitu  money, market, management and knowhow .
Dari sisi pembiayaan, kolaborasi antara pe- merintah  dan  sektor  swasta  digalakkan.  Untuk pendirian UMKM, maka penyediaan pembiayaan oleh  pemerintah  tersedia  memadai  baik  melalui Microloan,  SPRING  SEEDS  maupn  Enterprise  In- vestment Incentive .  Untuk pengembangan  UMKM tersedia  Local  Enterprise  Finance  Scheme  maupun Growth Financing Scheme . Untuk UMKM yang mau menuju kancah global disediakan banyak dana di- antaranya Internationalization Finance Scheme. Tentu saja dukungan lain seperti edukasi, pameran, dan lain-lain.
Selain itu dalam rangka mendorong tercapai- nya  internasionalisasi  UMKM,  maka  pengem- bangan UMKM didukung oleh satu pilar penting yang  disebut  sebagai  International  Enterprise Singapore. IE-Singapore lembaga UMKM di bawah Departemen Perdagangan dan Industri. IE-Singa- pore menjadi ujung tombak pembangunan Singa- pura  dengan  misi  mempromosikan  ekspansi  ke luar negeri perusahaan yang berbasis di Singapura melalui perdagangan internasional.
IE-Singapore ingin menjadikan perusahaan singapura berkembang sebagai perusahaan global yang kompetitif walaupun skalanya UMKM. De- ngan  jaringan  global  di  lebih  dari  30  lokasi  dan kerangka 3C yaitu connection, competency dan capi- tal (koneksi,  kompetensi,  modal),  IE-Sinagpore menawarkan  produk  dan  jasa  untuk  membantu perusahaan-perusahaan ekspor, mengembangkan kemampuan  bisnis,  mencari  mitra  di  luar  negeri dan memasuki pasar baru. (SPRING, 2010)

## PENUTUP
Seperti negara lain di dunia, pengembangan UMKM di Malasyia dan Singapura dilakukan sa- ngat serius walaupun ada perbedaan mendasar da- lam pengembangan UMKM antara Malaysia dan
Singapura.  Walaupun  bentuk  kebijakanya  relatif sama, namun secara visi berbeda. Di Malaysia visi pengembangan  UMKM  adalah  meningkatkan daya saing dan kemampuan menghadapi produk UMKM  asing.  Di  Singapura  visi  pengembangan UMKM adalah meningkatkan daya tembus untuk memasuki pasar di luar negeri. Dari sisi tujuan itu- lah semua kebijakan didasarkan.
Mengenai  akses  masyarakat  miskin  untuk membiayai pendirian usaha umumnya tersedia. Di Malaysia, peran pemerintah dalam pengembangan UMKM sangat kuat karena merupakan bagian dari proses politik. Pemerintah Malaysia mengalokasi- kan dana di bawah Delapan Rencana Malaysia dan menyampaikannya melalui berbagai lembaga. Pro- gram  lain  yang  sudah  dijalankan  adalah  untuk mengembangkan  pengusaha  bumiputera  untuk menjadi vendor di industri tertentu dengan men- cocokkannya  dengan  persyaratan  perusahaan. Bank akan bekerja dengan vendor untuk mendu- kung  UMKM  yang  lebih  kecil  di  bawah  payung program pendanaan dan konsultasi. Pengembang- an UMKM, program yang dilaksanakan oleh ber- bagai departemen & lembaga pemerintah didasar- kan pada tiga (3) rancangan strategis utama yang meliputi  penguatan  atas  infrastruktur  usaha,  pe- ngembangan atas kapasitas dan kemampuan dari UMKM domestik dan peningkatan akses pembia- yaan. Bank UMKM di Malaysia juga memiliki pro- gram khusus yaitu skema untuk pembangunan eko- nomi pedesaan, dibentuk program khusus di dae- rah pedesaan untuk mendorong kewirausahaan di mana bank bekerjasama dengan Kementerian Pem- bangunan Daerah Pedesaan.
Di Singapura, pembangunan UMKM meru- pakan bagian dari upaya mendorong untuk pem- bangunan ekonomi lebih lanjut. Selama ini perusa- haan multinasional merupakan suatu kekuatan eko- nomi yang sangat signifikan di Singapura. Karena itu pemerintah menggandeng perusahaan multina- sional melakukan difusi knowhow teknis, termasuk peningkatan  keterampilan  dan  keahlian  apakah produksi atau keuangan. Mereka juga telah mem-

## Pengembangan Daya Saing UMKM di Malaysia dan Singapura: Sebuah Komparasi
Abdul Mongid & FX Soegeng Notodihardjo
bantu UMKM Singapura untuk menjadi lebih baik karena dihubungkan ke pusat-pusat perdagangan internasional dan keuangan. Perusahaan multina- sional tidak hanya pelatih UMKM tetapi juga dapat menyediakan  outlet  pasar  untuk  produk  mereka yang  berkualitas  tinggi.
Tujuan akhir pengembangan UMKM adalah mempertahankan  daya  saing  internasional.  Mes- kipun banyak insentif dan skema bantuan keuang- an  yang  tersedia  untuk  semua  UMKM,  juga  ada penekanan khusus pada pemenang. Hal ini tidak mengherankan  karena  tujuannya  adalah  bagi UMKM untuk memberikan kontribusi yang efektif bagi perkembangan masa depan Singapura yaitu dalam  mendorong  posisi  Singapura  yang  tetap kompetitif.  Penduduk  asing  yang  menanamkan modal  di  Singapura  akan  diberi  status  kependu- dukan  khusus  merupakan  bentuk  dari  kebijakan ini.

## DAFTAR  PUSTAKA
Abdullah, S. & Mohamed, A. 2005. Training and technical assistance  program for the  development of  small  and medium enterprise (SMEs): A study of Bumiputera en- trepreneurs  in  Kedah  state of  Malaysia. Proceedings. International Borneo Business Conference  (IBBC) 2004. Universiti  Malaysia  Sarawak,  Kuching.
Abraham, G. 2009. SME  Development in  Singapore, SME
Development Committee. CACCI.
Aziz,  Z.A.  2009.  Developing  a  Strong  and  Dynamic  SME Sector . Keynote Address by Dr Zeti Akhtar Aziz.
Governor of the Central Bank of Malaysia, at the Launch of SME Credit Bureau, Kuala Lumpur.
Bank  Negara  Malaysia.  2007.  Overview  of  the  National SME Development Blueprint .
Doh,  J.C.  2008.  The  Strategy  Of  SME  Development  In Singapore .  Nanyang  Technological  University Singapore.
Ghazali, M. & Yunos, M. 2008. SME Development in Ma- laysia, Incubation Centre SIRIM Berhad . Malaysia.
Gibson, T. 2004.  Overview of  Issues In  SME  Development And  Finance: APEC  Finance  And  Development Program.
Lee, C. & Ging, L.C. 2007. SME Innovation in the Malay- sian  Manufacturing  Sector.  Economics  Bulletin, 12(30):  1-12.
Munusamy, M. 2008. Development of SMEs In Malaysia.
Joint Regional Workshop On SMEs Development and Regional  Economic  Integration ,  22–27  September, Tokyo.  Japan.
Saleh, A.S. & Ndubisi, N.O. 2006. An Evaluation of SME Development in  Malaysia. International Review  of Business Research Papers,2(1): 1-14.
Saleh,  A.S.  & Ndubisi,  N.O.  2007.  SME  Development  in Malaysia:  Domestic  and  Global  Challenge s.  Malay- sia.
Soo, J. J., Hassan, G., Ali, A., & Lim, H.E. 2009. The effec- tiveness of location  incentive: An analytical  study of manufacturing SMEs in the Kedah State. International Journal of  Management  Studies  (IJMS ),  16(2):  123- 153.