## PENGARUH FINANCIAL LITERACY, LIFESTYLE, DAN SELF-CONTROL TERHADAP SAVING BEHAVIOR GENERASI Z JAKARTA SELATAN
Aninda Tri Banowati 1*
Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Prof. Dr. Hamka, Jakarta, Indonesia, at.banowati37@gmail.com *Corresponding  author
Ummu Salma Al-Azizah 2
Program Studi Ekonomi Islam, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Prof. Dr. Hamka, Jakarta, Indonesia, alazizaahummusalma@gmail.com
Faozan Amar 3
Program Studi Manajamen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Prof. Dr. Hamka, Jakarta, Indonesia, faozanamar@gmail.com

## Abstract
Background  –  Z  Generation  is  a  generation  with  digital  native  and multitasking  characters  who  are  surrounded  by  lifestyle  trends  and technological  developments  that  are  constantly  changing  rapidly,  this makes  the  level  of  financial  literacy  and  self-control  low  where  saving behavior is necessary as an important aspect of financial life in order to achieve stability of finances and future preparation. Aim – The purpose of this study was to examine and analyze whether financial literacy, lifestyle, and self- control have an influence on the saving behavior of Z Generation South Jakarta.
Design/  methodology/  approach  –  This  research  approach  uses  a  quantitative  approach by obtaining data from distributing questionnaires to 349 respondents  which are then processed using data analysis techniques  using  the  SEM  (Structural  Equation  Modeling)  model  with  SmartPLS  software  version  3.2.9 (Partial Least Square).
Findings – Based on the results of the study proving that financial literacy has a significant positive effect on saving behavior, these results mean that the higher the financial literacy of Z Generation, the higher their saving behavior will be. Meanwhile, lifestyle and self-control do not have an influence on saving behavior, this can be interpreted that everyone has a different lifestyle and self-control, so whatever the lifestyle and self-control of Z Generation, it does not have an influence on the saving behavior of Generation Z, South Jakarta it can be caused by other factors.
Conclusion - Gen Z's lifestyle does not have a significant influence on the savings decisions of individuals in Gen Z. Similar to Gen Z's self control which does not support saving behavior.
Research implication – This research adds insight into the factors related to saving behavior, especially financial  literacy,  lifestyle,  and  self-control  of  the  younger  generation.  It  is  necessary  to  highlight  these factors for generation Z in South Jakarta to be able to care more about their finances which will grow and improve behavior in saving for a controlled and peaceful future.
Limitations – In this research, the limitation is that the area only took four sub-districts in South Jakarta, including Cilandak sub-district, Jagakarsa sub-district, Kebayoran Lama sub-district, and Pasar Minggu sub-district. In addition, the population and sample focus on Z Generation with the age chosen as a sample of 16-26 years, where future researchers are expected to use a wider number of sub-districts or research in one area and choose a variety of ages to provide even better results and able to provide more extensive information.
Keyword : Financial, literacy, lifestyle, control, saving, behavior.

## Abstrak
Latar Belakang – Generasi Z merupakan generasi dengan karakter digital native dan multitasking yang dikelilingi dengan trend gaya hidup dan perkembangan teknologi terus pesat mengalami perubahan, hal
Diterima : 28 Agustus 2023 Direview : 17 Januari 2024 Direvisi : 29 Januari 2024 Disetujui : 31 Januari 2024
tersebut membuat tingkat literasi keuangan dan pengendalian diri menjadi rendah dimana perlu adanya perilaku  menabung  sebagai  aspek  penting  dalam  kehidupan  finansial  guna  mencapai  stabilitas keuangan dan persiapan masa depan.
Tujuan  –  Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengkaji  dan  menganalisis  apakah  financial  literacy, lifestyle, dan self-control memiliki pengaruh terhadap saving behavior Generasi Z Jakarta Selatan. Desain / metodologi / pendekatan - Pendekatan penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan  memperoleh  data  dari  penyebaran  kuesioner  terhadap  349  responden  yang  kemudian  diolah dengan teknik analisis data menggunakan model SEM (Structural Equation Modeling) software SmartPLS versi 3.2.9 (Partial Least Square).
Temuan – Berdasarkan hasil penelitian membuktikan bahwa financial literacy berpengaruh signifikan positif  terhadap  saving  behavior, hasil  ini  memberikan  makna  bahwa  semakin  tinggi financial literacy atau pengetahuan keuangan Generasi Z maka akan semakin tinggi pula saving behavior atau perilaku menabung mereka. Sedangkan untuk lifestyle dan self-control tidak memiliki pengaruh terhadap saving behavior ini dapat diartikan bahwa setiap orang memiliki gaya hidup dan pengendalian diri yang berbeda- beda  jadi  seperti  apapun  gaya  hidup  dan  pengendalian  diri  generasi  Z  tidak  memiliki  pengaruh  pada perilaku menabung Generasi Z Jakarta Selatan ini mampu disebabkan oleh factor lainnya.
Kesimpulan  -  lifestyle  gen  Z  tidak  mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap  keputusan  menabung individu pada gen Z tersebut. Serupa dengan self control gen Z yang tidak mendukung saving behavior. Implikasi penelitian – Penelitian ini menambah wawasan terkait faktor-faktor yang berkaitan dengan perilaku menabung, terutama financial literacy, lifestyle, dan self-control generasi muda. Diperlukannya generasi  Z  Jakarta  Selatan  dalam  menyoroti  faktor-faktor  tersebut  agar  dapat  lebih  peduli  mengenai keuangan mereka yang menumbuhkan dan meningkatkan perilaku dalam menabung guna masa depan yang terkendali dan tentram.
Batasan penelitian – Pada penelitian ini batasannya yakni wilayah yang diteliti hanya menggambil dari empat kecamatan yang ada di Jakarta Selatan diantaranya kecamatan Cilandak, kecamatan Jagakarsa, kecamatan Kebayoran Lama, dan kecamatan Pasar Minggu. Selain itu juga populasi dan sampel berfokus pada generasi Z dengan usia yang dipilih sebagai sampel 16-26 tahun, dimana peneliti selanjutnya di harapkan untuk gunakan jumlah kecamatan yang lebih luas ataupun meneliti dalam satu wilayah serta pemilihan  usia  yang  beragam  guna  memberikan  hasil  yang  lebih  baik  lagi  dan  mampu  memberikan informasi yang lebih luas.
Kata kunci : Financial, literacy, lifestyle, control, saving, behavior.

## PENDAHULUAN
Perilaku  menabung  merupakan  aspek penting  dalam  kehidupan  finansial  guna mencapai stabilitas keuangan dan persiapan masa depan. Generasi Z yang memiliki peran yang semakin signifikan dalam perekonomian  global,  termasuk  di  Jakarta selatan yang merupakan salah satu wilayah DKI  Jakata  yang  memiliki  perkembangan ekonomi yang pesat. Generasi yang lahir dan berkembang  di  tengah  era  teknologi  ini memiliki  karakteristik  multitasking  dan mampu  di  katakana  sebagai  generasi perubahan.  Lahir  di  tahun  1997-2012
menjadikan mereka generasi yang mengadaptasikan
keseharian mereka dengan  internet  dengan  terus  di  dorong dengan trend yang terus berkembang. Tidak heran jika generasi Z terus melakukan dan mengikuti  tren  yang  ada,  sehingga  tidak jarang menimbulkan pengelolaan keuangan yang tidak stabil dan tidak sehat. Kebiasaan menggunakan  uang  berlebih  diluar  kendali menjadi  penentu  seberapa  besar  individu bisa menabung. Yusanti (2020) menyatakan bahwa  “inti  dari  pengelolaan  uang  adalah proses penyusunan anggaran, yang bertujuan  untuk  menentukan sejauh  mana
kemampuan  individu  dalam  mengatur tanggung  jawab  keuangan  secara  tepat waktu  dan  mengalokasikan  pendapatan yang di peroleh selama periode tertentu”.
Penelitian ini mengacu pada TPB (Theory Planned  Behavior).  Suatu  teori  yang menjelaskan bahwa sikap terhadap perilaku memiliki  peran  penting  dalam  memprediksi suatu tindakan, meskipun demikian penting untuk dipertimbangan sikap individu dalam menguji  norma  subjektif  serta  mengukur persepsi  kontrol  perilaku  individu.  Dimana niat  individu  untuk  berperilaku  akan semakin  tinggi  bila  adanya  sikap  yang positif, dorongan dari lingkungan sekitar dan adanya  persepsi  kemudahan  (Angela  & Pamungkas, 2021). TPB ini mendeskripsikan bagaimana perilaku mengacu pada persepsi- persepsi  individu  dengan  kemampuannya untuk menunjukkan perilaku tersebut. Niat merupakan  persepsi  utama  yang  harus dimiliki  oleh  setiap  individu,  dimana  niat sebagai  pembentuk  utama  berjalannya suatu perilaku. Niat pada perilaku menabung
dapat menyelidiki dan mengetahui  lebih  luas  mengenai  keyakinan yang  mempengaruhi  perilaku  keuangan individu (Sudirja & Salsabila, 2023). Melihat dari  data  Badan  Pusat  Statistika  Kota Jakarta  Selatan,  rata-rata  pengeluaran  per kapita  sebulan  didominasi  oleh  non makanan  pada  tahun  2022  yang  dapat dilihat pada grafik 1.
Grafik  1  menunjukkan  bahwa  61,63% atau setara dengan Rp 1.632.131 digunakan
untuk  konsumsi  non  makanan  2022, sedangkan  makanan  sebesar  38,375.  Ini menunjukkan bahwa masyarakat cenderung lebih  menggunakan  uangnya  lebih  besar untuk  non  makanan  yang  bisa  karena kewajiban, kebutuhan keseharian, ataupun keinginan  semata.  Terlebih  tidak  sedikit generasi  Z  yang  sedang  berada  pada  posisi quarter  life  crisis  atau  kondisi  dimana seseorang  mulai  masuk  masa  dewasa  serta menghadapi masa sulit. Menurut Kementerian Kesehatan Direktorat Jenderal Pelayanan  Kesehatan  dari  tulisan  yang ditulis oleh Adiyatma dan Lawang (2023), di masa  ini  individu  akan  sering  merasa emosional  diluar  kendali,  seperti  cemas, tidak  nyaman,  bingung  akan  arah  hidup, dan  tidak  jarang  merasa  putus  asa. Sehingga, banyak dijumpai generasi Z yang mengikuti  trend  tanpa  memikirkan  jangka panjang buah dari ketidakmampuan mengendalikan diri.
Hal  ini  didukung  dengan  fakta  terbaru yang  diungkap  Otoritas  Jasa  Keuangan (2022)  dimana  sebesar  62%  jumlah kepemilikan rekening dan jumlah outstanding pinjaman pada fintech P2P (peer to peer) lending  didominasikan oleh generasi Z  dan  generasi  Milenial.  Ini  mampu dikarenakan oleh faktor dari perkembangan zaman sehingga memaksa sebagian masyarakat  untuk  mampu  beradaptasi untuk terus
mempertahankan keberlangsungan  hidup.  Namun  demikian, ini  tidak  sebanding  dengan  tingkat  literasi
keuangan  masyarakat  yang  jauh  lebih rendah 49,68%  daripada inklusi keuangan 85,10%, hal ini disampaikan oleh OJK pada hasil Survei Nasional tahun 2022. Dari fakta dan hasil penelitian sebelumnya, tidak heran jika banyak di masyarakat maraknya kasus- kasus  terkait  keuangan.  Dengan  demikian,
penelitian  ini  ingin  meneiliti  adakah pengaruh yang ditimbulkan dari kepemilikan financial  literacy  terhadap  saving  behavior, lifestyle terhadap saving behavior, serta self- control  terhadap  saving  behavior  pada generasi Z Jakarta Selatan.

## Sumber : BPS Kodata Jakarta Selatan, 2023
Gambar 1. Rata-rata Pengeluaran per kapita Sebulan untuk Konsumsi Makanan dan Bukan Makanan di Kota Jakarta Selatan 2019-2022 (%)

## TINJAUAN PUSTAKA
Financial  Literacy  Terhadap  Saving
Behavior
Sebuah kapabilitas seseorang terkait keuangan  yang  merujuk  pada  kemampuan individu untuk mengelola keuangan mereka dengan baik, dengan melibatkan
pemahaman  mengenai  konsep  keuangan,
keterampilan pengelolaan uang,
pengambilan  keputusan  keuangan  yang bijaksana serta kemampuan dalam merencanakan  dan  mengelola  anggaran. Dimana literasi  keuangan  ini  akan  menjadi kekuatan  diri  dalam  mengelola  keuangan dan  meningkatkan  kesadaran  terhadap
pentingnya pemenuhan kebutuhan keuangan di masa depan  (Sanjeewa, 2019). Aktifitas  yang  mencakup  atas  pemahaman keuangan, merancang masa depan, membelanjakan  uang  dengan  bijak  hingga bagaimana  menghadapi  tantangan  terkait keuangan,  dimana  hal  ini  memiliki  peran penting  diwaktu  saat  sekarang  maupun masa depan dalam membuat  penilaian dan mengambil  tindakan  yang  tepat  pada manajemen keuangan (Angela
&
Pamungkas, 2021)
Pada penelitian Billa (2019) menyatakan bahwa  tingginya  literasi  seseorang  erat kaitannya  dengan  manajemen  keuangan
66,6 62,05 62,26 61,63
33,4 37,93 37,74 38,37 0 10 20 30 40 50 60 70 2019 2020 2021 2022
Non Makanan Makanan
yang  bermakna  semakin  baik  pula  dalam manajemen keuangan individu yakni perilaku  menabung.  Dimana  memiliki pemahaman  literasi  keuangan  yang  cukup akan  mempengaruhi  keputusan  menabung yang  mampu  membentuk  sikap  positif keuangan  terutama  perencanaan  keuangan jangka panjang (Sudirja & Salsabila, 2023); (Anastasya  &  Pamungkas,  2023),  sebab dengan belum pandai atau kurang pemahaman terkait literasi keuangan dapat menyebabkan siswa sulit mengendalikan diri dan cenderung menjadi berperilaku konsumtif  (Sumardi  dan  Habibi,  2023). Maka  mampu  dikatakan  bahwa  literasi keuangan  positif  signifikan  berhubungan pada perilaku menabung.
Terdapat  lima  indikator  penting  dalam literasi  keuangan  yang  perlu  diperhatikan, yakni memiliki (1) pengetahuan (knowledge) akan konsep keuangan yang mengarah pada bagaimana pengetahuan dapat meningkatkan
kesejahteraan finansial
seseorang.  2)  Kemampuan  (ability)  akan kesanggupan
dalam berkomunikasi mengenai  konsep  keuangan  yangmana merasa  informasi  menjadi  bagian  penting untuk pengambilan keputusan yang efektif. 3)  Kecakapan  (aptitude)  dalam  mengelola keuangan  pribadi  yang  mencerminkan kemampuan  seseorang  untuk  melakukan sejumlah tugas yang berkaitan dengan uang tidak  hanya  sebatas  pada  mendapatkan, melindungi, dan membelanjakan uang itu. 4) Keterampilan  (skill)  membuat  keputusan
keuangan  yang  tepat  guna  memperbaiki taraf hidup mereka. Lima indikator tersebut hal  penting  yang  perlu  diperhatikan (Rahman & Risman, 2021).

## Lifestyle Terhadap Saving Behavior
Gaya  hidup  merupakan  cerminan  cara individu mengambil keputusan, penggunaan uang  dan  waktu  yang  dimiliki  serta  pola perilaku  keseharian  individu  yang  dapat menjadi  salah  satu  tolak  ukur  diri  dimata orang lain, gaya hidup mampu merefleksikan bagaimana  tingkat  kesehatan  finansial seseorang.  Menurut  Sari  (2019)  gaya  hidup diartikan sebagai suatu pola kehidupan yang melibatkan rangkaian kepuasan, pandangan,  dan  respon  terhadap  aspek kehidupan  terutama  perlengkapan  hidup.
Apa saja aktifitas yang dilakukan, ketertarikan  pada  sesuatu,  opini  terhadap sesuatu,  tingkat  rasa  gengsi  yang  dimiliki, tertarik  pada  trend,  serta  rasa  ingin dikagumi  orang  lain  mampu  dikatakan sebagai  cerminan  gaya  hidup  individu (Hardayanti, 2019).
Penelitian  Gunawan  &  Chairani  (2019) menunjukkan  bahwa  adanya  pengaruh positif  signifikan  antara  lifestyle  terhadap saving  behavior  dimana  adanya  dampak kuat  dari  gaya  hidup  terhadap  perilaku keuangan  mereka,  hal  ini  sepadan  dengan penelitian  Anita  et  al.,  (2022)  yang  mana kemampuan  individu  dalam  mengelola keuangan  memungkinkan  tidak  mengarah pada  pemilihan  gaya  hidup  hedonism ataupun  konsumtif.  Dengan  lifestyle  yang
sehat  dan  baik  dalam  hal  mengelola keuangan  mereka  juga  akan  menunjukkan hal  baik  salah  satu  bentuknya  bisa  dilihat dari  bagaimana  individu  menghindari  gaya hidup boros serta lebih memilih pengginaan uang untuk menabung (Kusumastuti, 2023).
Menurut  Hardayanti  (2019)  ada  enam indikator  yang  dapat  dilihat  dalam  gaya hidup  seseorang  seperti  1)  aktifitas  yang dilakukan, 2) minat pada sesuatu, 3) opini, 4)  tingkat  gengsi  yang  dimiliki,  5)  selalu mengikuti trend yang ada, serta 6) rasa ingin dikagumi  oleh  orang  lain.  Sedangkan  sisi lain  Alexandro  (2019)  mengungkapkan bahwa  indikator  dalam  lifestyle  seperti  dari bagaimana  individu  membelanjakan  uang yang dimiliki, bagaimana individu menjalani keseharian  hidupnya,  serta  bagaimana individu dalam mengalokasikan waktunya.

## Self-control Terhadap Saving Behavior
Self-control  dimaknai  oleh  Anastasya  & Pamungkas  (2023)  adalah  kemampuan mengelola emosional dan keinginan  melalui pertimbangan  matang  sebelum  melakukan pembelian, serta mampu mengesampingkan atau  mengubah  tanggapan  batin  guna mencegah pengeluaran yang tidak kondusif. Pengendalian  diri  mencakup  atas  individu dalam mengelola perilaku, mengelola kognisi atau  pengelolaan  mental  yang  melibatkan pemahaman,  persepsi,  pemikiran,  ingatan pengambilan  keputusan,  dan  mengkontrol keputusan (Purwantoro, 2020) guna mampu memprediksi perilaku keuangan yang sehat dan  kesejahteraan  keuangan  dimasa  depan
(Angela  &  Pamungkas,  2021).  Pengendalian diri  individu  dikaitkan  dalam  mengkontrol tingkah  laku  dengan  menekan,  mengatur, ataupun  memposisikan  keinginan  dengan berbagai pertimbangan (Deniro., 2022).
Diah  &  Susanti.,  (2019)  menyatakan bahwa  adanya  pengaruh  positif  dan signifikan antara self-control dengan perilaku menabung yang dipicu oleh adanya persepsi bahwa  menabung  itu  mudah  serta  adanya kesadaran  prioritas  dalam  membelanjakan uang.  Penelitian  selanjutnya  Chalimah (2019) juga sependapat bahwa pengendalian diri mempengaruhi pada perilaku menabung mahasiswa. Self-control berpengaruh terhadap  saving  behavior  dimana  saling berkaitan  dengan  bagaimana  kemauan individu dalam mengontrol atau mengendalikan dirinya untuk tidak bersikap boros dan mulai untuk menghemat (Hendra & Afrizal, 2020). Dengan mampu mengendalikan  diri  secara  baik  maka individu akan lebih mudah dalam mengontrol  penggunaan  uang  dan  dalam mengelola keuangan, pernyataan ini ditunjukkan dengan penelitian yang dilakukan  Anastasya  &  Pamungkas  (2023) yang  menunjukkan  terdapat  pengaruh antara self-control terhadap saving behavior.
Dalam keberadaannya pengendalian diri dalam  mengelolaa  keuangan  ditunjukkan melalui beberapa indikator, menurut Goldried  dan  Merbaum  pada  Hendra  dan Afrizal  (2020)  mengemukakan  bahwa  ada tiga indikator dalam kontrol diri diantaranya:
1. Behavior  Control  atau  kontrol  perilaku, suatu kapasitas seseorang untuk mengendalikan  dirinya  dalam  situasi- situasi yang tidak mengenakkan.
2. Cognitif  Control  atau  kontrol  kognitif, sebagai  kemampuan  individu  untuk mengendalikan  diri  dalam  mengolah informasi yang tidak diinginkan dengan menilai, memahami dan mengartikannya sehingga  mengurangi  tekanan  yang dihadapi.
3. Decisional  Control  atau  mengendalikan
keputusan, dimana kemampuan individu  dalam  mengendalikan  diri ketika memilih suatu tindakan berdasarkan pada sesuatu yang diyakini maupun disetujui.
Selain  itu  menurut  Anita  et  al.,  (2022) untuk  mengukur  self-control  dapat  dilihat dari kemampuan individu
dalam mengorganisirkan otak berpikirnya,
mengelola  emosinya,  mengatur  dorongan hati serta  menata  kinerja  agar  tetap  stabil. Dari tujuan penelitian dan tinjauan pustaka, peneliti menguraikan dugaan penelitian atau hipotesis penelitian sebagai berikut:
H 1 . Financial  Literacy  memiliki  pengaruh terhadap saving behavior generasi Z Jakarta Selatan.
H 2 .  Lifestyle  memiliki  pengaruh  terhadap saving behavior generasi Z Jakarta Selatan. H 3 . Self-control  memiliki pengaruh terhadap saving behavior generasi Z Jakarta Selatan.

## Gambar 1 Kerangka Penelitian

## METODOLOGI PENELITIAN
Populasi merupakan sebagai wilayah generalisasi  yang  terdiri  atas  objek  atau subjek  yang  memiliki  kausalitas  dan karakteristik  tertentu  yang  ditentukan  oleh peneliti  untuk  dipahami  guna  menarik
sebuah  kesimpulan  (Hair  et  al.,  2017). Populasi yang digunakan pada penelitian ini adalah  penduduk  wajib  KTP  yakni  mereka yang  telah  berusia  17  tahun  ketas  atau dibawah 17 tahun dan sudah menikah atau pernah  menikah  berdomisili  di  Jakarta
Selatan.  Sampel  merupakan  sebagian  dari jumlah  populasi  yang  nantinya  diharapkan mampu  mewakili  dari  banyaknya  populasi (Hair  et  al.,  2017).  Untuk  penelitian  ini teknik  pengambilan  sampel  menggunakan probability  sampling  yakni  cluster  random sampling atau pengambilan sample berdasarkan  daerah  bila  objek  diteliti maupun  sumber  data  sangat  luas  dengan penetapan ukuran sampel untuk mendapatkan  proporsi  jumlah  sampel disetiap  kecamatan  menggunakan  rumus
proportionate. Adapun kriteria dalam sampel penelitian ini yakni mereka yang berusia 16- 26  tahun,  laki-laki  dan  wanita,  serta berdomisili  di  empat  kecamatan  Jakarta Selatan  diantaranya  kecamatan  Cilandak, Jagakarsa, Kebayoran Lama, dan kecamatan Pasar  Minggu.  Dengan  populasi  sejumlah 1.777.495 orang dari sepuluh kecamatan di Jakarta Selatan yang kemudian melihat dari tabel  Isaac  dan  Michael  didapatkan  349 orang  untuk  sample  yang  masing-masing kecamatan dihitung dengan rumus berikut:
𝑛𝑖 = N𝑖 𝑁 (𝑛)
Keterangan:
𝑛𝑖 = Jumlah anggota sampel menurut stratum 𝑛 = Jumlah anggota sampel seluruhnya (tabel Isaac dan Michel 349 orang)
N𝑖 = Jumlah anggota populasi menurut stratum N = Jumlah anggota populasi seluruh (937.242 orang total empat kecamatan)
Maka jumlah anggota sampel untuk masing-masing strata:
1. Kecamatan Cilandak: 172.157 orang
𝑛𝑖 = 172.157
937.242 (349) 𝑛𝑖 = 64,1 ≈ 64
2. Kecamatan Jagakarsa: 270.576 orang
𝑛𝑖 = 270.576
937.242 (349) 𝑛𝑖 = 100,7  ≈ 101
3. Kecamatan Kebayoran Lama: 246.998 orang
𝑛𝑖 = 246.998 937.242 (349) 𝑛𝑖 = 91,9  ≈ 92
4. Kecamatan Pasar Minggu: 247.551 orang
𝑛𝑖 = 247.511
937.242 (349) 𝑛𝑖 = 92,1  ≈ 92
𝑛𝑖 = 64 + 101 + 92 + 92 = 349
Pada  penelitian  ini  menggunakan  metode deskriptif  dengan  pendekatan  kuantitatif untuk  menggambarkan  atau  menganalisis
suatu hasil penelitian.
Pendekatan kuantitatif didasarkan pada filsafat
positivisme digunakan untuk meneliti suatu
populasi  atau  sampel  tertentu  dengan pengumpulan
data menggunakan instrument,  menganalisis  data  secara statistic,  dan  menguji  hipotesis  yang  telah ditetapkan  (Hair  et  al.,  2017).  Sedangkan untuk  pengumpulan  data  penelitian  ini dengan  data  primer,  dimana  data  yang diperoleh  langsung  dari  objek  penelitian melalui penyebaran pertanyaan dan pernyataan  kuesioner  yang  dikumpulkan peneliti  (Hair  et  al.,  2017).  Penyebaran kuesioner  dalam  bentuk  pernyataan  ini mewakilkan masing-masing variabel dimana jawaban  responden  diberikan  skor  dalam Skala Likert 1-5. Skala ini digunakan untuk mengukur  sikap,  pendapat,  dan  persepsi individu  dengan  melihat  seberapa  kuat responden  dalam  konsep  pernyataan. Analisis  data  penelitian  ini  menggunakan metode SEM  (Structural  Equation  Modeling) pendekatan  PLS  (Partial  Least  Square) dengan  program  olah data  SmartPLS  3.2.9. Metode  dengan  pendekatan  ini  digunakan karena  memiliki  tingkat  fleksibilitas  tinggi dalam  penelitian  yang  menghubungkan antara teori dan data, serta mampu analisis jalur dengan variabel laten.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Measurement (Outer) Model

## Convergent Validity
Uji  convergent  validity  dilakukan  untuk mengukur  valid  atau  tidaknya  skala pengukuran pada kuesioner dengan melihat dari nilai outer loadings. Dikatakan valid bila
nilai outer loadings > 0,70 yang menyatakan bahwa  adanya  keterkaitan  indikator  yang mewakili variabel laten. Umumnya nilai outer loadings  0,40-0,70  harus  dipertimbangkan penghapusan jika ketika dengan menghapus indikator  mengarah  pada  peningkatan composite  reliability  (Hair  et  al.,  2017).  Nilai outer  loading  sebelum  dilakukan  reduksi atau  penghapusan  indikator  dapat  dilihat pada Gambar 2. Gambar 2 merupakan hasil output  penelitian  menggunakan  software SmartPLS  3.2.9  sebelum  dilakukannya reduksi atau penghapusan indikator. Reduksi (dropping) dilakukan sebab terdapat beberapa  indikator  yang  tidak  dapat memenuhi  kriteria  uji  validitas  dan reliabilitas dengan menghilangkan beberapa indikator  yang  memiliki  hubungan  yang tidak  kuat  dengan  variabel  latennya.  Dan untuk  hasil  output  penelitian  sesudah direduksi dapat dilihat pada Gambar 3.
Setelah direduksi menggunakan SmartPLS 3.2.9 dapat dilihat pada Gambar 3 bahwa  indikator  tiap  konstruk  pada penelitian  sudah  memiliki  nilai  mencukupi sesuai dengan standar nilai yang ditetapkan. Pada penelitian ini menghilangkan indikator dimana  pada  variabel  financial  literacy  (X 1 ) menghilangkan  indikator  ke-  1  dan  4,
variabel lifestyle (X 2 ) menghilangkan indikator ke- 3, 5, 8, 9, dan 10, variabel self- control  (X3)  menghilangkan  indikator  ke-  2, 3, dan 7, sedangkan variabel saving behavior menghilangkan indikator ke- 4, 5, 6, dan 7. Sehingga  dari  reduksi  (dropping)  indikator
yang  memiliki  nilai  rendah,  didapatkannya hasil  untuk  nilai  indikator  masing-masing variabel  di  atas  0,60  atau  mengikuti  nilai Rule  of  Thumb  dari  Loading  Factor  untuk exploratory research (Hair et al., 2017). Maka demikian instrument pernyataan seluruhnya dikatakan valid.
Uji  convergent  validity  mampu  dilihat pada nilai AVE (Average Variance Extracted) dengan  nilai  diatas  0,50  pada  setiap konstruknya. Jika dilihat pada Tabel 1 hasil pengolahan  data  semua  konstruk  memiliki nilai aman, dimana untuk nilai dari financial literacy  berada pada  0,517,  lifestyle  dengan nilai  0,636,  untuk  nilai  dari  self-control sebesar  0,658  dan  untuk  nilai  dari  saving behavior sebesar 0,770. Ini memperlihatkan bahwa nilai tersebut sudah memenuhi batas dari  nilai  minimum  AVE  yang  ditentukan (Hair  et  al.,  2017).  Berdasarkan  dari  kedua uji convergent validity tersebut disimpulkan bahwa seluruh pernyataan mampu mewakili variabel  laten  dengan  baik  dan  mampu sebagai variabel yang valid.

## Discriminant Validity
Pengujian ini dilakukan  untuk memastikan kevalidan sebuah konstruk. Dimana discriminant  validity  ini  mencari  keunikan atau  perbedaan  disetiap  konstruk  dengan melihat  nilai  cross-loadings,  dimana  harus memiliki nilai lebih besar dibanding dengan nilai  korelasi  konstruk  lainnya  yang diharapkan  nilai  cross-loadings  lebih  dari 0,70 (Hair et al., 2017). Dilihat dari Tabel 2, nilai  loadings  factor  pada  setiap  indikator
masing-masing  variabel  laten  berada  pada nilai umumnya yakni 0,40 - 0,70. Dengan ini dapat  dikatakan,  bahwa  nilai  korelasi indikator  dengan  konstruknya  memiliki cirikhas  berbeda  dengan  konstruk  lainnya. Selain  itu  nilai  discriminant  validity  dapat dilihat juga dari hasil fornell-larcker criterian seperti  pada  Tabel  3.  Dari  Tabel  3  dapat dilihat  bahwa  nilai  masing-masing  variabel laten terhadap korelasinya (financial literacy – financial literacy) memiliki nilai yang tinggi dibanding dengan korelasi terhadap variabel lain  atau  masing-masing  variabel  memiliki nilai  akar  kuadrat  AVE  yang  lebih  besar dibanding dengan korelasi lainnya.

## Uji Reliabilitas
Pengujian  ini  dilakukan  untuk  melihat sejauh  mana  kesamaan,  konsistensi  dan akurasi  sebuah  indikator  saat  mengukur konstruk.  Pada  pengujian  ini  dapat  diukur dengan  nilai  cronbach’s  alpha  dan  nilai composite  reliability.  Composite  reliability merupakan  hasil  nilai  uji  reliability  yang dilihat dari nilai batas atas atau cenderung melebih-lebihkan  reliabilitas  konsistensi internal. Sedangkan cronbach’s alpha yakni dengan melihat nilai reliabilitas yang relative rendah.  Dimana  diharapkan  untuk  nilai pada  uji  reliability  ini  berada  pada  0,60 hingga  0,70  yang  masih  dapat  diterima dalam exploratory research (Hair et al., 2017).
Pada  Tabel  4  menunjukkan  dimana nilai  cronbach’s  alpha  variabel  financial literacy,  lifestyle,  self-control  dan  saving behavior  memiliki  nilai  diatas  0,60,  serta
nilai  composite  reliability  (rho_c)  setiap variabel memenuhi nilai diatas 0,70 dimana ini mampu dikatakan dapat diterima dalam exploratory  research  (Hair  et  al.,  2017)  dan kontrsuk memiliki reliabilitas yang baik.

## Uji Structural (Inner) Model
Inner  model  mampu  dikatakan  sebagai penjelas  kaitan  antar  variabel  laten  yang dibangun berdasarkan substansi teori (Hair et  al.,  2017).  Hipotesis  penelitian  menjadi dasar  untuk  merancang  suatu  model structural yang berhubungan antar kontruk laten.  Structural  atau  inner  model  mampu diukur  dengan  melihat  besarnya  nilai  R- Square  model.  Dimana  semakin  besar  nilai R 2 maka semakin besar pengaruh variabel X terhadap  variabel  Y.  Nilai  R-Square  sebesar 0,75 (kuat), 0,50 (sedang), dan 0,25 (lemah) (Hair et., al 2017). Ditinjau dari hasil Tabel 5, yangmana penelitian ini dalam memprediksi hubungan antara konstruk didapatkan hasil R-square  sebesar  0,440  atau  variabel endogen  (Y)  tersebut  mampu  diterangkan oleh variabel financial literacy,  lifestyle,  dan self-control  sebesar  44%.  Karena  R-Square lebih  dari  33%  namun  kurang  dari  67% sehingga  masuk  kategori  sedang  dimana sisanya dapat jelaskan oleh variabel lainnya yang tidak termasuk dalam penelitian ini.

## Uji Hipotesis
Uji hipotesis ini dilakukan untuk
membuktikan apakah hipotesis yang dibuat atau dugaan penelitian diterima atau ditolak. Uji  hipotesis  ini  dapat  dilakukan  dengan
menganalisis nilai dari path coefficient yakni T-Statistik (T-test) dan P-Value yang mampu dilihat  pada  Tabel  6.  Untuk  nilai  p-value harus  lebih  rendah  dari  0,05  (signifikansi tingkat  =  5%),  hipotesis  dapat  dikatakan diterima dan tidak diterima apabila:
1. T-statistik  lebih  kecil  dari  pada  T-tabel 1,96  atau  P-value  >  0,05  (α  5%),  maka hipotesis ditolak.
2. T-statistik lebih besar dari pada T-tabel 1,96 atau P - value < 0,05 (α 5%), maka hipotesis diterima.
Melihat dari hasil Tabel 6 path coefficient dengan  T-statistik  >  T-tabel  yang  tingkat signifikan 5% atau 1,96 serta nilai P-value < 0,05, dimana untuk melihat pengaruh positif atau  negatif  sebuah  konstruk  dapat  dilihat pada  kolom  nilai  original  sampel.  Sesuai hasil  nilai  T-statistik  variabel  financial literacy (FL) sebesar 14,569 atau lebih besar dari 1,96 dan untuk nilai P-value 0,000 lebih kecil 0,05. Sehingga dapat dikatakan bahwa financial  literacy  (FL)  berpengaruh  positif signifikan terhadap saving behavior (SB) atau H0 1 ditolak dan H1 1 diterima. Hal ini sesuai dengan  penelitian  yang  dilakukan  Marwati (2018);  Adityandani  &  Asandimitra  (2018); Diah  &  Susanti  (2019);  Alexandro  (2019) dimana  financial  literacy  seseorang  positif mempengaruhi  dalam  melakukan  saving behavior.  Begitupun  penelitian  Rikayanti  & Listiadi  (2020)  yang  menjelaskan  literasi keuangan mempengaruhi kegiatan menabung. Semakin tinggi literasi mengenai keuangan, semakin baik pula perilaku atau
kebiasan  dalam  menabung  (Raszad  & Purwanto, 2021). Dimana setiap perubahan dalam pemahaman literasi keuangan masyarakat  mampu  berpengaruh  terhadap kegiatan
menabung masyarakat (Adityandani & Asandimitra, 2018)
Variabel lifestyle (LS) dengan T-statistik sebesar  0,284  lebih  kecil  dari  1,96  serta  P- value 0,777 lebih besar dari 0,05, maka jika dilihat  dari  nilai  P-value  dan  T-statistik mampu  dikatakan  lifestyle  (LS)  tidak berpengaruh terhadap  saving behavior  atau H0 2 diterima dan H1 2 ditolak. Hal ini selaras dengan  penelitian  yang  dilakukan  Marwati (2018);  pada  Krisdayanti  et  al.,  (2020)  yang menyatakan  bahwa  lifestyle  negative  dan tidak signifikan terhadap menabung.
Dikatakan demikian sebab memiliki hubungan  yang  tidak  searah,  yangmana
semakin  tinggi  gaya  hidup  individu  maka minat menabung akan semakin rendah.
Self-control  (SC)  dengan  T-statistik 1,721  yangmana  lebih  kecil  dari  1,96  dan nilai  P-value  0.086  lebih  besar  dari  0,05, mampu  dikatakan  bahwa  self-control  (X3) tidak berpengaruh terhadap saving behavior (SB) atau H0 3 diterima dan H1 3 ditolak. Hasil penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian Krisdayanti et al., (2020); Kadir et al., (2021). Hal  ini  kemungkinan  individu  memiliki pengendalian  yang  baik  namun  tidak mampu mengidentifikasikan suatu hal yang harusnya  prioritasi  karena  perkembangan trend  (Kadir  et  al.,  2021),  sehingga menimbulkan aktifitas yang mengarah pada kebiasaan  penggunaan  uang  yang  sifatnya konsumtif (Deniro, 2022).
Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023 Gambar 2. Hasil Analisis PLS Sebelum direduksi (dropping)
Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023 Gambar 3. Hasil Anaslis PLS Setelah direduksi (dropping)
Tabel 1 Hasil Average Variance Extracted (AVE) Variabel Average Variance Extracted (AVE) X 1 (FL) 0,517 X 2 (LS) 0,636 X 3 (SC) 0,658 Y (SB) 0,770 Sumber : Hasil Olah Data, 2023 Tabel 2 Cross Loading Indikator X 1 (FL) X 2 (LS) X 3 (SC) Y (SB) X 1_2 0,685 -0,050 0,354 0,010 X 1_3 0,692 -0,082 0,407 0,016 X 1_5 0,765 -0,075 0,512 -0,063 X 1_6 0,751 -0,100 0,485 -0,097 X 1_7 0,777 -0,153 0,544 -0,095 X 1_8 0,634 0,002 0,483 -0,043 X 2_1 -0,075 0,777 -0,095 -0,466 X 2_2 -0,196 0,770 -0,146 0,414 X 2_4 -0,055 0,814 -0,079 -0,779 X 2_6 -0,196 0,804 -0,110 0,710 X 2_7 -0,038 0,821 -0,097 0,799 X 3_1 -0,017 0,667 -0,105 0,862 X 3_4 0,001 0,639 -0,127 0,873 X 3_5 -0,167 0,728 -0,159 0,920 X 3_6 -0,059 0,659 -0,091 0,854 Y 1 0,480 -0,094 0,786 -0,114 Y 2 0,584 -0,100 0,865 -0,129 Y 3 0,526 -0,145 0,780 -0,104
Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023
Tabel 3 Hasil Fornell-Larcker Criterion Financial Literacy Lifestyle Saving Behavior Self Control Financial Literacy 0,719 Lifestyle -0,109 0,798 Saving Behavior 0,656 -0,139 0,811 Self Control -0,070 0,769 -0,143 0,878 Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023 Tabel 4 Hasil Cronbach’s Alpha dan Composite Reliability Cronvach Alpha Composite Reliability (rho_a) Composite Reliability (rho_c) Financial Literacy 0,719 Lifestyle -0,109 0,798 Saving Behavior 0,656 -0,139 0,811 Self Control -0,070 0,769 -0,143 Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023 Tabel 5 Hasil R-Square R-Square R-Square Adjusted Saving Behavior 0,440 0,435 Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023 Tabel 6 Hasil Path Coefficient Original Sample (O) Sample Mean (M) Standar Deviation (STDEV) T Statistics (|O/STDEV|) P-Values FL  SB 0,650 0,655 0,045 14,569 0,000 LS  SB 0,017 0,001 0,059 0,284 0,777 SC  SB -0,110 -0,100 0,064 1,721 0,086
Sumber: Hasil Output SmartPLS 3.2.9, 2023

## KESIMPULAN
Penelitian ini menggunakan financial literacy atau  literasi  keuangan,  lifestyle  atau  gaya hidup,  serta  self-control  atau  pengendalian diri  sebagai  variabel  yang  ingin  diuji  terkat hubungan langsungnya pada saving behavior  atau  perilaku  mebaung  pada generasi Z Jakarta Selatan.
Hasil  penelitian  ini  menunjukkan bahwa financial  literacy  berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  saving  behavior generasi Z Jakarta Selatan dimana hasil T-
statistik lebih besar dari 1,96 yakni 14,569 dan nilai P-value lebih kecil dari 0,05 yakni 0,000. Hal ini membuktikan bahwa dengan tingginya  pengetahuan  terkait  keuangan yang dimiliki generasi Z mampu meningkatkan perilaku atau kebiasan dalam menabung, dimana perilaku ini akan dapat menjadi pondasi dimasa yang akan datang. Terlebih  generasi  Z  yang  sudah  akrab dengan  teknologi  akan  semakin  mudah mendapatkan informasi
mengenai pengelolaan keuangan yang nantinya
mampu diterapkan pada kehidupan dengan masa depan yang tentram.
Sementara, lifestyle menunjukkan tidak berpengaruh terhadap saving behavior, dimana  dilihat  bahwa  hasil  T-statistik kurang  dari  1,96  yakni  sebesar  0,284  dan nilai P-values 0,777 yang melebihi dari 0,05. Hal  ini  berarti  peningkatan  ataupun penurunan perilaku lifestyle tidak mempunyai  pengaruh  signifikan  terhadap keputusan menabung individu, sebab setiap individu generasi Z memiliki gaya hidup yang berbeda-beda dalam menanggapi trend yang dihadapi. Begitupun dengan self-control juga menunjukkan  tidak  adanya  pengaruh terhadap  saving  behavior  dengan  nilai  T- statistik yang kurang dari 1,96 yakni 1,721 dan  nilai  P-values  yang  melebihi  0,05 sebesar  0,086,  tentunya  ini  menandakan tinggi rendahnya pengendalian diri generasi Z  tidak  mempengaruhi  konsistensi  dalam berperilaku  menabung  yang  mana  tiap individu memiliki pengendalian diri masing- masing.

## IMPLIKASI PENELITIAN
Penelitian  ini  diharapkan  mampu  sebagai referensi  dan  pendukung  bagi  penelitian- penelitian  berikutnya,  seta  memberikan kontribusi pada perkembangan ilmu
pengetahuan,  terkhusus  pada  bidang manajemen  keuangan  di  kalangan  muda. Hasil penelitian ini mengindikasikan bahwa financial  literacy  merupakan  salah  satu faktor  terpenting  dalam  meningkatkan saving  behavior  atau  perilaku  menabung generasi  Z  Jakarta  Selatan.  Hasil  daripada penelitian  ini  menyarankan  bagi  generasi  Z Jakarta  Selatan  untuk  terus  menambah informasi yang bermanfaat guna menambah literasi keuangan pribadi, sehingga pengelolaan  keuangan  menjadi  lebih  baik dan terhindar dari penipuan keuangan. Lalu generasi  Z  diharapkan  untuk  lebih  dapat mengendalikan  diri  agar  tidak  mudah terpengaruh  lingkungan  disekitarnya  dan tidak terlalu meninggikan pengakuan sosial melainkan  memprioritaskan  kebutuhan, sehingga nantinya masih memiliki tabungan guna masa depan.

## ACKNOWLEDGEMENT
Terima  kasih  kepada  dosen  pembimbing yang  telah  memberikan  arahan  dan  saran selama  proses  penelitian  ini.  Terima  kasih juga  kepada  seluruh  responden  yang  telah berpartisipasi  dalam  penelitian  ini,  serta rekan-rekan sejawat yang telah memberikan kritik  dan  masukan  dalam  pengujian  dan analisis data.

## DAFTAR PUSTAKA
Adityandani, W., & Haryono Asandimitra, N. (2018). Pengaruh Demografi, Financial Attitude, Financial  Knowledge,  Dan  Suku  Bunga  Terhadap  Perilaku  Menabung  Masyarakat  Kota Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen (JIM), 7(2), 316–326.
Adiyatma, N. Y., & Lawang, R. W. (2023, Januari 5). Mengenali Quarter Life Crisis dan Cara Menghadapinya. Retrieved Mei 30, 2023, from
https://yankes.kemkes.go.id/view_artikel/2046/mengenali-quarter-life-crisis-dan-cara- menghadapinya .
Alexandro,  R.  (2019).  Factors  Affecting  Student  Financial  Behavior  in  Indonesia.  American Journal of Social Sciences and Humanities, 4(2), 380–391.
Anastaya, A., & Pamungkas, A. S. (2023). Pengaruh Financial Literacy, Financial Attitude, dan Self Control Terhadap Saving Behavior. Jurnal Manajerial dan Kewirausahaan, Vol. 5 No. 2, 343-352.
Angela,  G.,  &  Pamungkas,  A.  S.  (2021).  The  Influence  of  Financial  Literacy,  Parental Socialization, Peer Influence and Self-Control on Saving Behavior. Advances in Economics, Business and Management Research, Vol. 216, 560-566.
Anita,  A.,  Njotoprajitno,  R.  S.,  &  Hadianto,  B.  (2022).  Self-Control,  Financial  Literacy,  and Behavior in Organizing Money. Economics and Business Quarterly Reviews, Vol. 5 No.3, 32- 40.
Badan Pusat Statistika Kodata Jakarta Selatan (2022), “Statistika Daerah Kota Jakarta Selatan- 2022”, pp 24.
Billa,  I.  S.  (2019).  Analisis  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Teman  Sebaya,  dan  Kontrol  Diri Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Di Bandar Lampung. Skripsi.
Chalimah,  S.  N.  (2019).  The  Saving  Behavior  of  Public  Vocational  High  School  Students  of Business and Management Program in Semarang. Jurnal of Economic Education, 8(1), 22- 29.
Deniro,  A.  F.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sosialisasi  Keuangan  Orang  Tua,  Teman Sebaya  Dan  Pengendalian  Diri  Terhadap  Perilaku  Menabung  Pada  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi Dan  Bisnis  Universitas  Musamus  Merauke.  Musamus  Accounting  Journal,  5(1), 36-56.
Diah, A. W., & Susanti. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan, Uang Saku, dan  Teman  Sebaya  Terhadap  Perilaku  Menabung  Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Surabaya. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK), Vol 7 No. 2.
Gunawan, A., & Chairani. (2019). Effect of Financial Literacy and Lifestyle of Finance Student Behavior. International Journal of Business Economis, Vol. 1 No.1, 76-86.
Hair,  J.,  Hult,  G.  T.,  Ringle,  C.,  &  Sarstedt,  M.  (2017).  A  Primer  on  Partial  Least  Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM). SAGE Publications.
Hardiyanti,  Tanti  Dwi.  (2019) Pengaruh  Pendapatan  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Pola Konsumsi Masyarakat Kecamatan Medan Perjuangan. Skripsi thesis, Universitas Islam Negeri Sumatera Utara.
Hendra, & Afrizal, A. (2020). Pengaruh Kontrol Diri, Literasi Keuangan dan Inklusi Keuangan Terhadap Perilaku Menabung Mahasiswa Prodi Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian. Jurnal Ilmiah Manajemen dan Bisnis, Vol. 2 No. 1, 99-106.
Kadir,  J.  A.,  Shoukat,  A.,  Naghavi,  N.,  &  Jamaluddin,  A.  A.  (2021).  The  Saving  Behavior  in Emerging  Country:  The  Role  of  Financial  Knowledge,  Peer  Influence  and  Parent Socialization. Pakistan Business Review, Vo. 22 No. 4, 629-644.
Krisdayanti,  M.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Inklusi  Keuangan,  Uang  Saku,  Teman Sebaya,  Gaya  Hidup,  dan  Kontrol  Diri  Terhadap  Minat  Menabung  Mahasiswa.  Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi), Vol. 1, No. 2, 79-91.
Kusumastuti, R. (2023). Female Entrepreneurs in Bandung City's Coroyom Market: Financial Capability  and  Saving  Attitudes.  International  Journal  of  Economic,  Business,  and Innvovation Research, Vol. 2 No. 01, 218-229.
Marwati, R. D. (2018). Faktor-faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Menabung Mahasiswa S1 Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta. Jurnal Pendidikan Ekonomi, Vo. 7 No. 5, 476-487.
ojk.go.id. (2022). Siaran Pers: Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2022. DKI
Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan. Retrieved Januari 12, 2023, from https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran-pers/Pages/Survei-Nasional-Literasi- dan-Inklusi-Keuangan-Tahun-2022.aspx .
Purwantoro,  I.  A.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  dan  Pengendalian  Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Prodi Manajamen Fakultas Ekonomi Universitas Pasir Pengaraian. Jurnal Ilmiah Manajemen dan Bisnis, Vol. 2 No. 1, 107-118.
Raszad, S. E. F., & Purwanto, E. (2021). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perilaku Menabung (Studi  Pada  Mahasiswa  Perguruan  Tinggi  Negeri  Di  Kota  Surabaya).  Jurnal  Ilmiah Manajemen Ubhara, 3(2), 51.
Rikayanti, V. R., & Listiadi, A. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Pembelajaran Manajemen Keuangan,  dan  Uang  Saku  Terhadap  Perilaku  Menabung.  Jurnal  Pendidkan  Akuntansi (JPAK). Vol 8, No. 3.
Sanjeewa, W. S. (2019). Consumers’ insurance literacy: Literature review, conceptual definition, and  approach  for  a  measurement  instrument.  European  Journal  of  Business  and Management, Vol. 11 No. 26, 49-65.
Sumardi & Habibi, P. (2023). Pelatihan Literasi Keuangan untuk Gen Z di SMK. El-Mujtama: Jurnal Pengabdian Masyarakat. Vol 3 No.1, 83-92.
Yusanti, A. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Kecerdasan Spiritual dan Jenis Kelamin Terhadap Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Keluarga.  Artikel  Ilmiah,  Sekolah  Tinggi  Ilmu  Ekonomi Perbanas.