## Jurnal Ecogen
Universitas Negeri Padang
Vol. 7 No. 2 2024 Page 171-183
Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Digital Siswa: Peran

## Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
Rizky Dwi Fadilla 1 , Harsono 2
Pendidikan Akuntansi, Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan, Universitas Muhammadiyah Surakarta 1,2 *Corresponding author, e-mail: a210200055@student.ums.ac.id 1 , har152 @ums.ac.id 2
This is an open access article distributed under the Creative Commons 4.0 Attribution License, which permits unrestricted use, distribution, and reproduction in any medium, provided the original work is properly cited. ©2024 by author.

## PENDAHULUAN
Kehidupan  abad  21  telah  memasuki  zaman  di  mana  globalisasi  dan  kemajuan  ilmu pengetahuan serta teknologi menjadi pokok perhatian Lamada et al., 2019). Kemajuan teknologi tersebut  akan    mengakibatkan  perubahan  pola  pikir  seseorang  dalam  mengatur  keuangan. (Sisilia  &  Harsono,  2022).  Perkembangan  teknologi  digital  yang  cepat  mendorong  lahirnya inovasi baru salah satunya sistem perekonomian pada sektor keuangan digital  (Aulia & Putra, 2023). Perilaku pengelolahan keuangan salah satunya dipengaruhi oleh literasi keuangan digital

## ARTICLE INFO

## ABSTRACT
Received 26 Maret 2024 Accepted  27 Juni 2024 Published 29 Juni 2024
Keywords: digital financial literacy,family education, pocket money, social media

## DOI :
http://dx.doi.org/10.24036/jmpe.v7i2.15822
A  high  level  of  digital  financial  literacy  holds significant importance for all individuals, particularly students.  This  is  because  possessing  proficient  digital financial  literacy  enables  individuals  to  effectively utilize  digital  financial  services..  The  aim  of  this research  is  to  analyze  and  identify  the  influence  of social media use, pocket money income through family education on high school students. This study employs a  quantitative  methodology,  utilizing  questionnaires disseminated through Google Form for data gathering to  100  respondents  with  a  sampling  technique  using random  sampling.    The  testing  of  hypotheses  was conducted  employing  a  Structural  Equation  Model methodology  utilizing  Partial  Least  Squares  using SmartPLS 3.0 software. The results of research on the use  of  social  media  and  pocket  money  income mediated  by  family  education  have  a  significant influence on digital financial literacy among students.
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
(Rahayu, 2022). Literasi keuangan digital merupakan gabungan antara literasi keuangan dengan literasi  digital  (Tony  &  Desai,  2020).  Literasi  keuangan  semakin  diakui  sebagai  keterampilan abad-21 yang memungkinkan seseorang memahami informasi keuangan dan dengan informasi tersebut  mereka  menjadi  percaya  diri  dalam  mengambil  keputusan  (Silinskas  et  al.,  2023). Namun banyak siswa yang belum bisa menyelesaikan dan mengatur keuangan mereka(Ulfatun et al., 2023). Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) menjelaskan berbagai aspek literasi keuangan digital, yang meliputi pemahaman terkait produk dan layanan keuangan digital serta kesadaran akan resiko-resiko yang terkait dengan keuangan digital.
Menurut hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) tahun 2022 yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tingkat literasi keuangan di Indonesia pada tahun tersebut  mencapai  49,68%,  meningkat  dibandingkan  dengan  tahun  2019  yang  hanya  sebesar 38,03% (Muhammad Naufal Fadhlurahman, 2023) . Hal ini memperlihatkan adanya peningkatan pemahaman keuangan pada tahun 2022, yang menunjukkan tingkat literasi yang lebih baik (well- literate). Selain itu, indeks inklusi keuangan atau produk serta layanan jasa keuangan yang dapat dengan  mudah  untuk  siakses  oleh  masyarakat    untuk  mewujudkan  kesejahteraan  masyarakat Indonesia,  berdasarkan  data  Global  Financial  Indeks  2021  mencapai  51,76%  berada  dibawah negara  Malaysia  88,37%,  Thailand  95,58%  dan  Singapura  97,55%  (Taufani,  2023)  .  Bertujuan untuk  meningkatkan  akses  masyarakat  terhadap  produk e-money ,  program  inklusi  keuangan yang dijalankan oleh pemerintah, salah satunya melalui peluncuran Layanan Keuangan Digital (LKD)  oleh  Bank  Indonesia  di  tahun  201.  Oleh  sebab  itu,  mempunyai  pemahaman  yang  baik mengenai  keuangan  digital  menjadi  penting  agar  dapat  memanfaatkannya  secara  optimal (Munthasar et al., n.d.).
Menurut (Adnan et al., 2023) faktor-faktor penentu literasi keuangan digital diantaranya adalah pengetahuan keuangan, tingkat program atau studi, jenis kelamin, usia, pengaruh orang tua, teman sebaya dan media sosial. Penelitian di India yang di lakukan oleh  (Azeez N.P et al., 2022)  memfokuskan  faktor  sosio-ekonomi  seperti  usia,  jenis  kelamin,  pendapatan,  agama, kelompok sosial, ukuran keluarga, status perkawinan, tingkat pendidikan, dan pekerjaan sebagai faktor  penentu  literasi  keuangan  digital.  Di  Indonesia  penelitian  yang  sejenis  dilakukan  oleh (Rahayu,  2022)  mengidentifikasikan  faktor-faktor  seperti  usia,  tingkat  pendidikan  dan penghasilan menjadi penentu yang memengaruhi tingkat literasi keuangan digital pada generasi Z  di  Indonesia.  Berdasarkan  penelitian  yang  telah  dilakukan  sebelumnya,  penelitian  ini  akan mengabungkan  faktor  peran  media  sosial  dan  penggunaan  uang  saku  karena  kedua  faktor tersebut  sangat  berkaitan  dengan  kegiatan  sehari-hari  siswa  dalam  mempengaruhi  dan mengembangkan  kemampuan  liteasi  keuangan  digital  serta  pendidikan  di  keluarga  sebagai faktor yang memediasi.
Selama  beberapa  tahun  terakhir,  media  sosial  muncul  sebagai  alat  ampuh  untuk mempromosikan literasi keuangan (Baranidharan et al., n.d.). Siswa menempatkan nilai tinggi dalam penggunaan media sosial untuk aktivitas kolaborasi, diskusi, berbagi dan praktik terkait pembelajaran  mereka    (Smith,  2023).  Tekonologi  keuangan  dan  literasi  keuangan  telah mempengaruhi inlkusi keuangan (Sari et al., 2022). Gen-Z yang lahir setelah tahun 2000, telah
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
meningkatkan  aksesibilitas internet  sehingga  memungkinan  mereka  menjadi  lebih  baik dalam mengambil  keputusan  keuangan  (Pangestu  et  al.,  2020).  Hal  tersebut  sesuai  dengan  fakta  di lapangan  bahwa  remaja  sekarang  banyak  menghabiskan  waktu  untuk  bermain  media  sosial bahkan banyak melakukan kegiatan berbelanja melalui media sosial salah satu aplikasi belanja online  adalah  shopee  (Puanda  &  Rahmidani,  2021).  Selain itu  uang  saku  pemberian  orang  tua merupakan  sumber  pendapatan  siswa  yang  mempengaruhi  tingkat  literasi  keuangan  siswa (Nuris  &  Rahmawati,  2021).  Memberikan  uang  saku  kepada  anak  oleh  orang  tua  merupakan bentuk memberikan tanggung jawab terhadap mereka untuk mengelola serta mengatur keuangan (Armelia & Irianto, 2021). Oleh karena itu literasi keuangan diperlukan siswa untuk mengatur dan memanfaatkan uang saku. Sehingga uang saku yang menjadi sumber pendapatan bagi siswa mampu memberikan pengaruh untuk literasi keuangan digital pada siswa. Faktor lain yang mempengaruhi literasi keuangan digital yaitu pendidikan, di antaranya adalah pendidikan yang  diterima  dari  keluarga.  Lingkuan  keluarga    memberikan  pengaruh  kepada  siswa  dalam mengelolah keuangan mereka (B et al., 2022). Sikap orang tua terhadap pengelolaan keuangan menjadi  model  bagi  anak  dalam  memahami  dan  mengimplementasikan  perilaku  keuangan dalam  kehidupan  sehari-hari.  Pengganaan  media  sosial  bagi  anak  juga  tidak  terlepas  dari pengawasan dan pengendalian orang tua oleh sebab itu pendidikan di keluarga memiliki peran penting dalam meningkatkan literasi keuangan digital pada anak.
Penelitian ini bertujuan untuk menguji dampak penggunaan media sosial, uang saku dan pendidikan keluarga terhadap literasi keuangan digital pada siswa SMA atau sederajat. Dalam perancangan  penelitian  ini,  metode  yang  digunakan  ialah  pelibatan  siswa  sebagai  subjek penelitian.  Hasil  penelitian ini  diharapkan bisa  memberikan  wawasan  baru  terkait  bagaimana faktor-faktor  tersebut  mempengaruhi  cara  siswa  mengakses,  memahami  dan  menggunakan sumber daya keuangan digital.

## METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan pada penelitian ini ialah  penelitian kuantitatif dengan desain survei.  Siswa  Sekolah  Menengah  Atas  merupakan  populasi  penelitian,  rumus  hair  digunakan untuk menentukan ukuran sampel, karena jumlah populasi belum ditketahui dengan pasti (Hair et al., 2019). Berdasarkan perhitungan rumus, didapat jumlah sampel sebesar 100 orang. Dengan menggunakan teknik random sampling, 100 siswa dikirm kuesioner melalui Google Form untuk memberikan data utama untuk penelitian ini. Penggunaan media sosial, uang saku, pendidikan keluarga dan literasi keuangan digital adalah empat faktor yang akan digunakan pada penelitian ini.  Setiap  faktor  ini  diukur  menggunakan  lima  indicator  dan  empat  skala  likret.  Selanjutnya perangkat  lunak  SmartPLS  3.0  digunakan  untuk  menganalisis  data  menggunakan  model persamaan structural (SEM) dengan metode pendekatan Partial Least Square (PLS) berbantuan software SmartPLS 3.0. Model SEM yang diuji pada penelitian ini diperoleh dari indikator yang dibangun  dengan  mengembangkan  definisi  konsep  pada  masing-masing  varibel  laten, ditunjukkan pada gambar berikut.

## Gambar 1.   Model Sem
Sumber : Analisis Data Primer Dengan SEM-PLS 3.0
Berdasarkan  pada  latar  belakang  penelitian  dan  model  penelitian  maka  hipotesa penelitian ini diantaranya:

## Pengaruh Langsung
H1 : Media sosial berpengaruh terhadap literasi keuangan digital
H2 : Uang saku berpengaruh terhadap literasi keuangan digital
H3 : Pendidikan di keluarga berpengaruh terhadap literasi keuangan digital

## Pengaruh Mediasi
H4 : Pendidikan di keluarga memediasi pegaruh media sosial terhadap literasi keuangan digital H5: Pendidikan di keluarga memediasi pegaruh uang saku terhadap literasi keuangan digital.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## HASIL Evaluasi Outer Model
Model  pengukuran  reflektif  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  meliputi  variabel untuk  mengukur  penggunaan  media  sosial,  uang  saku,  pendidikan  keluarga  dan  literasi keuangan  digital.  (Hair  et  al.,  2019),  memberikan  pernyataan  bahwa average  variance  extracted (AVE ≥ 0,50) dan loading factor ≥ 0,70 composite reliability ≥ 0,70 - cronbach’s alpha . Selain itu evaluasi
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
validitas diskriminan mencakup kriteria fornell dan lacker serta HTMT (Heterotrait Monotrait Ratio) dibawah 0,90 - cross loadings.

## Table 1. Hasil Outer Model
variabel Item Pengukuran Indikator Outer Loading cronbach’s alpha composite reliability AVE Penggunaan Media Sosial MS1 Media sosial penting 0,768 0,804 0,864 0,560 MS2 Menggunakan media sosial setiap hari 0,774 MS3 Ketergantungan pada media sosial 0,707 MS4 Media sosial untuk berbelanja 0,778 MS5 Media sosial untuk mempromosikan barang atau jasa 0,713 Pendapatan Uang Saku US1 Mengatur skala prioritas 0,720 0,778 0,849 0,529 US2 Jarang meminta tambahan uang saku 0,745 US3 Menyisihkan uang saku untuk ditabung 0,718 US4 Uang saku cukup untuk kebutuhan sehari-hari 0,721 US5 Tidak mengalami kesulitan mengatur uang saku 0,732 Pendidikan di Keluarga PK1 Orang tua memberikan uang saku seperlunya 0,761 0,813 0,870 0,573 PK2 Orang tua atau keluarga mengajarkan cara mengatur skala proritas 0,705 PK3 Orang tua atau keluarga mengajarkan menabung sejak dini 0,778
176 Faktor – Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Digital Siswa : Peran Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi PK4 Orang tua atau keluarga mengajarkan tidak boros 0,799 PK5 Orang tua atau keluarga mengnalkan produk keuangan digital 0,740 Literasi Keuangan Digital LKD1 Memahami cara melakukan transaksi secara digital 0,827 0,874 0,908 0,665 LKD2 Memahami cara mengelola leuangan di platform digital 0,834 LKD3 Memahami bahaya penipuan 0,815 LKD4 Bisa menjaga keamanan saat bertransaksi 0,833 LKD5 Sudah menggunakan kata sandi yang sulit diretas 0,765

## Sumber : Data Dioleh 2024

## Uji Validitas
Uji validitas diterapkan dengan melihat indikator pada factor loading dan nilai Average Variace  Extracted (AVE)  (Hair  et  al.,  2019).  Hasil  yang  diperoleh dari  model  pengukuran outer loading faktor adalah seluruh indicator lebih dari 0,70. Hasil pengolahan data dalam penelitian ini ditemukan bahwa setiap indicator memiliki nilai factor loadin dan niali AVE >0,50 dengan nilai AVE tertinggi 0,665 pada konstruk literasi keuangan digital. Maka disimpulkan seluruh indicator memenuhi syarat.
Uji Reliabilitas
Bertujuan  untuk  menganalisis  reliabilitas  variable  laten  degan  syarat  nilai composite reliability dan  cronbach’s  alpha    >0,70 (Hair  et  al.,  2019).  Hasil  yang diperoleh  untuk composite reliability dan cronbach’s  alpha yaitu  seluruh  variable  >0,70,  artinya  variable laten  penggunaan media  sosial,  uang  saku,  Pendidikan  di  keluarga  dan  literasi  keuangan  digital  mempunyai reliabilitas yang baik (Sarwono & Narimawati, 2015).

## Validitas Diskriminan
Tabel 2. Validitas Diskriminan
Metode: Fornell dan Lacker
Literasi Keuangan Digital Pendidikan di Keluarga Penggunaan Media Sosial Uang Saku Literasi Keuangan Digital 0.815 Penddikan di Kaleurgal 0.598 0.757 Penggunaan Media Sosial 0.462 0.542 0.749 Uang Saku 0.460 0.667 0.568 0.727
Sumber: Data Dioleh 2024
Penilaian  validitas  diskriminan  melibatkan  evaluasi  model  pengukuran  untuk  memverifikasi perbedaan  teoritis  antar  variabel,  yang  telah  diuji  secara  empiris  atau  statistik. Dengan menggunakan  model  kriteria  Fornell  dan  Lacker  serta  HTMT  (Heterotrait  Monotrait  Ratio). Kriteria Fornell dan Lacker adalah bahwa akar AVE variable > korelasi antara variable. Variable literasi  keuangan  digital  memiliki  akar  AVE  (0.815)  >  Pendidikan  di  keluarga  (0.757)  > penggunaan media sosial (0.749) > uang saku (0.727). Hasil ini memperlihatkan bahwa validitas
Metode: HTMT
Literasi Keuangan Digital Pendidikan di Keluarga Penggunaan Media Sosial Literasi Keuangan Digital Penddikan di Kaleurgal 0.703 Penggunaan Media Sosial 0.543 0.663 Uang Saku 0.548 0.833 0.706
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
diskriminan literasi keuangan digital terpenuhi. Dalam hal validitas Pendidikan dalam keluarga, penggunaan media sosial, dan uang saku, nilai akar dari Variance Extracted Average (AVE) lebih tinggi  daripada  korelasi  antar  variabelnya.  Hair  merekomendasikan  penggunaan  Hypotheses Test for Discriminant Validity (HTMT) karena ukuran validitas diskriminan ini dianggap lebih sensitif atau akurat dalam mendeteksi validitas diskriminan. Nilai yang dianggap optimal adalah kurang  dari  0,90.  Hasil  pengujian  menunjukkan  bahwa  nilai  HTMT  untuk  setiap  pasangan variabel berada di bawah 0,90, yang menunjukkan terpenuhinya validitas diskriminan.

## Evaluasi Model Struktural
Evaluasi  model  struktural  berkenaan  dengan  pengujian  hipotesis  pengaruh  antara variable penelitian. (Hair et al., 2019) memberikan pernyataan bahwa evaluasai model structural melibatkan  pengujian  hipotesis  mengenai  pengaruh  antar  variabel  penelitian.  Pemeriksaan  ini mencakup  analisis  interval  kepercayaan  95%  dan  interpretasi  parameter  koefisien  jalur. Pengaruh lagsung variabel pada structural juga dinilai dengan menggunakan f square, di mana f square sebesar 0,02 dianggap rendah 0,15 dianggap moderat dan 0,35 dianggap tinggi. Adapun efek  mediasi  menggunakan  ukuran  statistic upsilon  v  yang  diperoleh dengan  cara  melakukan operasi kuadrat terhadap koefisien mediasi, Menurut Ogbeibu, interpretasi dari hasil tudi yang disajikan  oleh  (Lachowicz  et  al.,  2018)  menyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  mediasi  rendah (0,02), sedang (0,075) dan tinggi (0,175). Evaluasi keseluruan model melibatkan R square dengan kriteria yang diusulkan oleh  (Chin, 1998) dimana nilai 0,19 menunjukkan pengaruh sedang, 0,33 menunjukkan pengaruh moderat dan 0,66 menunjukkan pengaruh tinggi. Selain itu, kriteria Q square yang diusulkan oleh  (Sarstedt et al., 2017) menyarankan bahwa ilia Q square di atas 0 dianggap  sesuai.  Untuk  evaluasi  tambahan,  Standarized  Root  Mean  Square  Residul  (SRMR) digunakan  dengan  kriteria  yang  diusulkan  oleh  (Schermelleh-Engel  et  al.,  2003),  dimana  nilai SRMR 0,08 hingga 0,10 dianggap sebagai kecocokan yang dapat diterima. Selain itu metode PLS Predict  menunjukkan  bahwa  nilai  Root  Mean  Square  Error  (RMSE)  dan  Mean  Absolute  Error (MAE) dalam model PLS lebih rendah daripada model regresi linier (LM).

## Table 3. SRMR
Tafsiran
Model
SRMR 0,087
Sumber : Data Dioleh 2024
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
Menurut  (Hair  et  al.,  2021),  apabila  nilai  SRMR  berada  dibawah  0,08  maka memperlihatkan  bahwa  model  tersebut  mempunyai  tingkat  kecocokan  yang  baik.  Namun, menurut  (Schermelleh-Engel  et  al.,  2003),  nilai  SRMR  antara  0,08  hingga  0,10  memperlihatkan bahwa  model  tersebut  masih  memiliki  tingkat  kecocokan  yang  dapat  diterima.  Data  empiris mampu menjelaskan pengaruh antar variabel dalam model.

## Tabel 4. PLS Predict
Indikator Model PLS SEM Model LM RMSE MAE     RMSE       MAE LKD4 0,460 0,379 0,463 0,364 LKD2 0,492 0,395 0,535 0,438 LKD1 0,481 0,411 0,512 0,430 LKD3 0,493 0,408 0,514 0,403 LKD5 0,505 0,433 0,542 0,453 PK2 0,450 0,376 0,483 0,376 PK4 0,415 0,345 0,442 0,362 PK1 0,447 0,347 0,469 0,355 PK3 0,446 0,373 0,479 0,400 PK5 0,492 0,397 0,515 0,394
Sumber : Data Dioleh 2024
(Hair et al., 2019) mengemukakan bahwa PLS merupakan analisis SEM yang difokuskan pada prediksi. Oleh sebab itu, dibutuhkan pengembangan berbagai metrik validasi model untuk menilai  seberapa  baik  model  tersebut  dalam  melakukan  prediksi.  Sebagian  besar  item pengukuran  variabel  endogen  model  PLS  menunjukkan  nilai  RMSE  dan  MAE  lebih  rendah dibandingkan  dengan  model  LM  (regresi  linier),  menandakan  bahwa  model  PLS  memiliki prediksi yang sedang
Tabel 5. Pengujian Hipotesis / Pengujian Model Structural
Hipotesis Path Coeffic ient P Value 95% Interval Kepercayan Path Coefficient Hasil Pengujian /Sig F square / Upsilon V R Square Q Square Batas Bawah Batas Atas Pengaruh Langsung H1. Media Sosial - > Literasi Keuangan Diital 0,183 0,084 0,011 0,407 Tidak Mendukung 0,034 0,386 0,245
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
H2. Uang saku -> Literasi keuangan digital 0,042 0,727 -0.196 0,281 Tidak Mendukung 0,001 H3. Pendidikan di Keluarga -> Literasi Keuangan Digital 0,472 0,000 0,255 0,672 Mendukung 0,187

## Pengaruh Tidak Langsung
H4. Media sosial -
> Pendidikan di Keluarga -> Literasi Keuangan Digital 0,113 0,037 0,019 0,221 Mendukung 0,012 - - H5. Uang Saku-> Pendidikan di Keluarga -> Literasi Keuangan Digital 0,250 0,002 0,106 0,417
Mendukung 0,062

## Sumber : Data Dioleh 2024

## PEMBAHASAN
Pengaruh Media Sosial  (X1) Terhadap Literasi Keuangan Digital (Y)
H1 ditolak tidak  didapatkan  pengaruh  yang  signifikan  penggunaan  media  sosial terhadap literasi keuangan digital dengan path coefisien (0,183) dan p-value (0,084 > 0,05). Dalam interval kepercayaan 95% dampak penggunaan media sosial berkisar antara 0,011 hingga 0,407 dan peran media sosial dalam meningkatkan literasi keuangan digital menunjukkan pengaruh yang  rendah  (f  square  =  0,034).  Hasil  penelitian  ini  tidak  memberikan  keselarasan  jika dibandingkan penelitian yang dilakukan oleh (Adnan et al., 2023) di mana media sosial memiliki berpengaruh signifikan terhadap literasi keuangan digital.

## Pengaruh Uang Saku (X2) Terhadap Literasi Keuangan Digital (Y)
H2 ditolak dikarenakan tidak adanya pengaruh yang signifikan dari pendapatan uang saku terhadap literasi keuangan digital, yang ditunjukan oleh koefisien jalur sebesar 0,042 dan nilai  p-value  0,727  (>  0,05).  Dalam  interval  kepercayaan  95%  dampak  pendapatan  uang  saku hanya  berkisar  -0,196  hingga  0,281.  Peran  uang  saku  dalam  meningkatkan  literasi  keuangan digital tidak terbukti memiliki pengaruh yang signifikan (f square 0,001). Oleh karena itu, hasil penelitian ini tidak memberikan keselarasan dengan hal yang diteliti oleh (Azeez N.P et al., 2022) dan  (Rahayu,  2022)  yang  mengidentifikasikan  pendapatan  sebagai  faktor  penentu  literasi keuangan difital, serta penelitian oleh (Nuris & Rahmawati, 2021) yang menemukan bahwa uang saku memiliki pengaruh positif  terhadap peningkatan literasi keuangan.
Pengaruh Pendidikan di Keluarga (Z) Terhadap Literasi Keuangan Digital (Y)
H3 diterima didukung dengan adanya pengaruh signifikan dari pendidikan dikeluarga terhadap  peningkatan  literasi  keuangan  digital,  yang  ditunjukkan  oleh  koefisien  jalur  sebesar 0,472  dan  p-value  0,000  (<  0,05).  Setiap  perubahan  dalam  pendidikan  di  keluarga  akan berkontribusi  pada  peningkatan  literasi  keuangan  digital.  dalam  inteval  kepercyaan  95%,
Pendidikan di Keluarga Sebagai Mediasi
dampak pendidikan di keluarga dalam meningkatkan literasi keuangan digital berkisar antara 0,255  sampai  0,672.  Meski  demikian  adanya  pendidikan  di  keluarga  memiliki  pengaruh  yang tidak cukup tinggi/sedang / moderat pada level structural (f square = 0,187)
Pengaruh Media Sosial (X1) Terhadap Literasi Keuangan Digital (Y) Melalui Pendidikan di Keluarga (Z)
H4 diterima dimana  pendidikan  di  keluarga  signifikan  berperan  sebagai  varaibel mediator  yaitu  memediasi  pengaruh  tidak  langsung  media  sosial  terhadap  literasi  keuangan digital  dengan  koefisein  jalur  0,113  dan  p-value  0,037  (<  0,05).  Meski  demikian  dalam  level strucrural peran media pendidikan di keluarga ini tergolong mediasi rendah (upsilon v = 0,012). Dalam selang kepercayaan 95% dengan meningkatkan perbaikan pendidikan di keluarga maka peran mediasi ini akan meningkatkan sampai 0,221.
Pengaruh  Uang  Saku  (X2)  Terhadap  Literasi  Keuangan  Digital  (Y)  Melalui  Pendidikan  di Keluarga (Z)
H5 diterima yaitu  pendidikan  dikelurga  berperan  sebagai  variabel  mediator  dengan menghubungkan  pengaruh  secara  tidak  langsung  pendapatan  uang  saku  terhadap  literasi keuangan digital dengan koefisien jalur 0,250 dan p-value 0,002 (< 0,05). Namun, dalam tingkat structural, peran mediasi pendidikan di keluarga tergolong mediasi rendah mendekati sedang (upsilon v =0,062). Dalam selang kepercayaan 95% dengan memperbaiki pendidikan di ke;uarga, peran mediasi ini akan meningkatkan sampai 0,417.

## SIMPULAN
Berdasarkan  pembahasan  di  atas,  diperoleh kesimpulan  bahwa  1)  Penggunaan  Media Sosial tidak berpengaruh signifikan terhadap Literasi Keuangan Digital 2) Pedapatan Uang Saku tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  Literasi  Keuangan  Digital  3)  Pendidikan  di  Keluarga berpengaruh  signifikan  terhadap  Literasi  Keuangan  Digital  4)  Penggunaan  media  sosial berpengaruh  signifikan  terhadap  Literasi  Keuangan  Digital  dengan  mediasi  Pendidikan  di Keluarga 5) Pendapatan uang saku berpengaruh  secara signifikan terhadap Literasi Keuangan Digital melalui Pendidikan di Keluarga.

## REFERENSI
Adnan, M. F., Rahim, N. M., & Ali, N. (2023). Determinants of Digital Financial Literacy From Students’ Perspective. Corporate Governance and Organizational Behavior Review , 7 (2), 168 – 177. https://doi.org/10.22495/cgobrv7i2p15
Armelia,  Y.,  &  Irianto,  A.  (2021).  Pengaruh  Uang  Saku  Dan  Gaya  Hidup  Terhadap  Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Jurnal Ecogen , 4 (3), 418. https://doi.org/10.24036/jmpe.v4i3.11509 Aulia,  G.  Y.,  &  Putra,  S.  G.  (2023).  Tingkat  literasi  keuangan  digital  (studi  pada  mahasiswa fakultas ekonomi dan bisnis islam universitas islam negeri mataram). Jurnal Perbankan Syariah , 2 (1), 26 – 38. https://journal.uinmataram.ac.id/index.php/jps/article/view/7835 Azeez  N.P,  A.,  Akhtar  S.M.,  J.,  &  Banu  M.,  N.  (2022).  Relationship  between  Demographic Factors  and  Digital  Financial  Literacy. The  Romanian  Economic  Journal , 84 . https://doi.org/10.24818/rej/2022/84/04
B, S. N., Jatmika, S., & Purbonuswanto, W. (2022). Proceedings of the 7th Progressive and Fun Education  International  Conference  (PROFUNEDU  2022).  In Proceedings  of  the  7th Progressive and Fun Education International Conference (PROFUNEDU 2022) (Vol. 1, Issue 2015). Atlantis Press SARL. https://doi.org/10.2991/978-2-494069-71-8
Baranidharan, S., Sankarkuma, A. V., Chandrakala, G., & Narayana, R. (n.d.). The Role of Social Media in Empowering Digital Financial Literacy . 17.
Chin,  W.  W.  (1998). The  Partial  Least  Squares  Approach  to  Structural  Equation  Modeling . January 1998 .
Hair, J. F., Risher, J. J., Sarstedt, M., & Ringle, C. M. (2019). When to use and how to report the results  of  PLS-SEM. European  Business  Review , 31 (1),  2 – 24.  https://doi.org/10.1108/EBR- 11-2018-0203
Hair,  J.  F.,  Sarstedt,  M.,  &  Ringle,  C.  M.  (2021).  Partial  Least  Squares  Structural  Equation Modeling. Handbook of Market Research , November , 587 – 632. https://doi.org/10.1007/978-3- 319-57413-4_15 Lachowicz,  M.  J.,  Preacher,  K.  J.,  &  Kelley,  K.  (2018).  A  novel  measure  of  effect  size  for mediation analysis. Psychological Methods , 23 (2), 244 – 261.
https://doi.org/10.1037/met0000165
Lamada,  M.,  Rahman,  E.  S.,  &  Herawati.  (2019).  Analisis  Kemampuan  Literasi  Siswa  SMK Negeri di Kota Makassar. Jurnal Media Komunikasi Pendikan Teknologi Dan Kejuruan , 6 (1),
1 – 6. https://ojs.unm.ac.id/mkpk/article/view/12000
Muhammad  Naufal  Fadhlurahman.  (2023). Literasi  Keuangan  Keluarga:  Inklusivitas  Keuangan Berbasis  Gender,  Langkah  Strategis  Menuju  Indonesia  Emas  2045 .  Kementrian  Keuangan Republik  Indonesia.  https://djpb.kemenkeu.go.id/portal/id/berita/lainnya/opini/4157- literasi-keuangan-keluarga-inklusivitas-keuangan-berbasis-gender,-langkah-strategis- menuju-indonesia-emas-2045.html#:~:text=Berdasarkan Hasil Survei Nasional Literasi,yang sebesar 38%2C03%25.
Munthasar,  Yulindawati,  &  Hasnita,  N.  (n.d.). Pengaruh  Pengetahuan  dan  Pendidikan  Terhadap Literasi Keuangan Digital Masyarakat Kota Banda Aceh . 146 – 157.
Nuris,  D.  M.,  &  Rahmawati,  T.  (2021).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi  Keuangan Mahasiswa  Pendidikan  Akuntansi  di  Era  Digital. Jurnal  Pendidikan  Akuntansi  (JPAK) ,
9 (3), 331 – 339. https://doi.org/10.26740/jpak.v9n3.p331-339
Pangestu, Stevanus, Karnadi, & Article, E. B. (2020). The effects of financial literacy and materialism on  the  savings  decision  of  generation  Z  Indonesians  The  effects  of  financial  literacy  and materialism on the savings decision of generation Z Indonesians . https://doi.org/10.1080/23311975.2020.1743618
Puanda,  F.,  &  Rahmidani,  R.  (2021).  Pengaruh  Kepercayaan  dan  Keamanan  terhadap Keputusan  Pembelian  Online  Melalui  Aplikasi  Shopee. Jurnal  Ecogen , 4 (3),  367. https://doi.org/10.24036/jmpe.v4i3.11507
Rahayu,  R.  (2022).  Analisis  Faktor-Faktor  yang  Mempengaruhi  Tingkat  Literasi  Keuangan Digital: Studi pada Generasi Z di Indonesia. Reviu Akuntansi Dan Bisnis Indonesia , 6 (1),
74 – 87. https://doi.org/10.18196/rabin.v6i1.14268
Sari,  D.  E.,  Selviana,  E.  A.,  Brilliani,  Asila,  N.  F.,  &  Jannah,  M.  (2022).  The  Effect  of  Financial Literature  and  Financial  Technology  on  Financial  Inclusion  Among  Accounting Student. International  Journal  of  Social  Science  and  Business , 6 (3),  310 – 315.
https://doi.org/10.23887/ijssb.v6i3.40508
Sarstedt,  M.,  Ringle,  C.  M.,  & Hair, J. F. (2017). Handbook  of  Market  Research.  In Handbook  of Market Research (Issue September). https://doi.org/10.1007/978-3-319-05542-8
Sarwono, J., & Narimawati, U. (2015). Membuat skripsi, tesis dan disertasi dengan partial least square SEM (PLS SEM) .
Schermelleh-Engel,  K.,  Moosbrugger,  H.,  &  Müller,  H.  (2003).  Evaluating  the  fit  of  structural equation models: Tests of significance and descriptive goodness-of-fit measures. MPR- Online , 8 (May 2003), 23 – 74.
Silinskas,  G.,  Ahonen,  A.  K.,  &  Wilska,  T.  A.  (2023).  School  and family environments  promote adolescents’  financial  confidence:  Indirect  paths  to  financial  literacy  skills  in  Finnish PISA 2018. Journal of Consumer Affairs , 57 (1), 593 – 618. https://doi.org/10.1111/joca.12513 Sisilia, & Harsono. (2022). The Influence of Financial Literacy, Family Environment, and Pocket Money  on  Student  Financial  Management  at  Universitas  Muhammadiyah  Surakarta. International Conference on Education Innovation and Social Science (ICEISS) , 2012 , 441 – 449.
Smith, E. E. (2023). Literasi digital , media sosial , dan pembelajaran sarjana : apa yang menurut siswa  perlu  mereka  ketahui ? International  Journal  of  Educational  Technology  in  Higher Education . https://doi.org/10.1186/s41239-023-00398-2
Taufani,  M.  R.  I.  (2023). Peran  Besar  LPS  Tingkatkan  Literasi  Keuangan  Masyarakat  RI .  CNBC Indonesia. https://www.cnbcindonesia.com/research/20231204130339-128-494335/peran- besar-lps-tingkatkan-literasi-keuangan-masyarakat-ri
Tony,  N.,  &  Desai,  K.  (2020).  Dampak  Literasi  keuangan  digital  terhadap  inklusi  keuangan digital. Jurnal Internasional Penelitian Ilmiah & Teknologi . www.ijstr.org
Ulfatun,  T.,  Dewi,  T.  L.,  Nikmah,  Z.  I.,  &  Alphonse,  S.  (2023).  Error  Analysis  of  Students  in
Solving  the  Pisa  Financial Literacy  Questions. Jurnal Pendidikan  Ilmu  Sosial , 33 (1),  118 – 134.