Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom

## Analisis Minat Dan Perilakumasyarakat Dalam Penggunaan E-Wallet Xyz Dengan UTAUT2
Erika Melania 1 , Dwi Mustika 2 , Dwi Januarita 3,*
Fakultas Informatika, Sistem Informasi, Institut Teknologi Telkom Purwokerto, Purwoketo, Indonesia Email: 1 18103042@ittelkom-pwt.ac.id, 2 ,*dwimustika@ittelkom-pwt.ac.id, 3 ,*dwijanuarita@ittelkom-pwt.ac.id Email Penulis Korespondensi: dwimustika@ittelkom-pwt.ac.id Submitted 27-08-2022 ; Accepted 30-08-2022 ; Published 30-08-2022

## Abstrak
Perkembangan  teknologi  saat  ini  berpengaruh  terhadap  seluruh  aktivitas  yang  awalnya  dilakukan  secara  manual,  sekarang  dapat dilakukan secara instan seperti sistem pembayaran keuangan non tunai yaitu fintech. Fintech didefinisikan sebagai industri yang terdiri dari perusahaan pengguna teknologi, untuk membuat layanan sistem keuangan lebih efisien. Salah satu pemanfaatan fintech adalah e- wallet. E-wallet adalah layanan elektronik untuk pembayaran digital dan banyak jenis transaksi lainnya. Salah satu e-wallet yang ada di  Indonesia  adalah  Xyz.  Menurut  laporan  MobileBoku,  pasar  Indonesia  memiliki  lima  pemain  utama  yang  memiliki  urutan pertumbuhan  transaksi  tertinggi  di  tahun  2020.  Xyz  berada  pada  posisi  paling  rendah  dibandingkan  e-wallet  lainnya.  Hal  ini menunjukkan  rendahnya  pengguna  untuk  menggunakan  Xyz.  Penelitian  ini  berfokus  pada  faktor  yang  mempengaruhi  minat  dan perilaku  masyarakat  Indonesia  dalam  penggunaan  e-wallet  Xyz  dengan  model  Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of Technology2(UTAUT2). Model UTAUT2 adalah hasil pengembangan lebih lanjut dari model  UTAUT. Berdasarkan latar belakang diatas, penelitian dilakukan dengan menggunakan model UTAUT2 untuk menganalisis faktor yang mempengaruhi minat dan perilaku masyarakat Indonesia dalam penggunaan Xyz. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui faktor yang berpengaruh terhadap minat  dalam  penggunaan  Xyz  sebagai  upaya  pengembangan  berkelanjutan  bagi  instansi  tersebut.  Adapun  teknik  pengujian  yang digunakan  menggunakan  SEM-PLS.  Sesuai  dengan  pengujian  yang  ada,  diketahui  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  penggunaan aplikasi e-wallet Xyz seperti facilitating condition, hedonic motivation, dan habit.
Kata Kunci: Teknologi; Fintech; E-wallet; UTAUT2; SEM-PLS

## Abstract
Current technological developments affect all activities that were initially carried out manually, now can be done instantly such as  a non-cash financial payment system, namely fintech. Fintech is defined as an industry consisting of companies that use technology, to make  financial  system  services  more  efficient.  One  of  the  uses  of  fintech  is  e-wallet.  E-wallet  is  an  electronic  service  for  digital payments and many other types of transactions. One of the e-wallet in Indonesia is Xyz. According to the MobileBoku report, the Indonesian market has five main players with the highest transaction growth sequence in 2020. Xyz is at the lowest position compared to other e-wallets. This shows the low number of users to use Xyz. This study focuses on the factors that influence the interest and behavior of the Indonesian people in the use of the Xyz e-wallet with the Unified Theory of Acceptance and Use of Technology2 (UTAUT2) model. The UTAUT2 model is the result of further development of the UTAUT model. Based on the above background, the research was conducted using the UTAUT2 model to analyze the factors that influence the interest and behavior of the Indonesian people in using Xyz. The purpose of this study was to determine the factors that influence interest in the use of  Xyz as a sustainable development effort for the agency. The testing technique used is SEM-PLS. In accordance with the existing tests, it is known the factors that influence the use of the Xyz e-wallet application, such as facilitating conditions, hedonic motivation, and habits.
Keywords : Technology; Fintech; E-wallet; UTAUT2; SEM-PLS

## 1. PENDAHULUAN
Perkembangan teknologi saat ini berpengaruh terhadap seluruh aktivitas yang awalnya dilakukan secara manual, sekarang dapat dilakukan secara instan. Salah satu aktivitas mengalami perubahan adalah  sistem pembayaran keuangan non tunai menggunakan smartphone . Implementasi transaksi non tunai tidak memerlukan penggunaan dompet ataupun kartu dalam bertransaksi[1].  Hal  tersebut  merupakan  salah  satu  penerapan  dari fintech .  Menurut  pendapat  Wijaya,  “ fintech didefinisikan sebagai industri yang terdiri dari perusahaan pengguna teknologi, untuk membuat layanan sistem keuangan lebih  efisien”. Fintech memiliki  kategori  pembayaran  digital,  pengiriman  uang,  kliring,  dan  penyelesaian( payment , clearing , dan settlement )[2]. Jumlah pengguna fintech di  Indonesia semakin meningkat, diawali dengan 7% pengguna hingga menjadi 80% pengguna[3]. Salah satu  pemanfaatan fintech adalah e-wallet . E-wallet adalah layanan elektronik untuk  menyimpan  data  instrumen  pembayaran,  menyimpan  uang  secara  digital,  pembayaran  digital,  dan  banyak  jenis transaksi  lainnya  tanpa  penggunaan  uang  tunai.  Aplikasi e-wallet memiliki  layanan  untuk  memfasilitasi  transaksi keuangan pengguna sehingga dapat melakukan aktivitas keuangan dengan cepat, mudah, kapan saja, dan di mana saja[4]. Xyz merupakan salah satu aplikasi e-wallet yang diluncurkan PT EspayDebitIndonesiaKoe di Indonesia. Aplikasi e-wallet Xyz memiliki prinsip untuk memberikan fasilitas transaksi keuangan secara cashless dan cardless yang aman, nyaman dan cepat melalui smartphone [5].
Menurut  laporan  MobileBoku,  pasar  Indonesia  aplikasi e-wallet Xyz  berada  pada  posisi  paling  rendah dibandingkan aplikasi e-wallet lainnya dan menunjukkan rendahnya penggunaan aplikasi e-wallet Xyz[6]. Contoh faktor yang menyebabkan pengguna lebih memilih aplikasi e-wallet lain dikarenakan banyaknya promosi diskon dan cashback yang ditawarkan, serta jumlah merchant yang bekerja sama lebih banyak[1]. Penelitian ini berfokus pada faktor yang mempengaruhi minat dan perilaku masyarakat Indonesia dalam penggunaan aplikasi e-wallet Xyz, agar dapat bersaing dengan aplikasi e-wallet lainnya. Analisis minat dan perilaku masyarakat Indonesia dalam penggunaan aplikasi e-wallet
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
ini  diarahkan  dengan  model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology2 ( UTAUT2) .  Menurut  Venkatesh, “ UTAUT2 meningkatkan penerimaan suatu teknologi dari sisi pengguna dari 56% menjadi 74%, dan juga meningkatkan niat perilaku pengguna dari 40% menjadi 52%”[7].  Pada tahun 2012, Xu, Tong dan Venkatesh mengembangkan model UTAUT2 ,  yang  merupakan  model  terstruktur  untuk  memutuskan  penggunaan  dan  penerimaan  teknologi.  Model  ini berhubungan dengan perilaku penggguna saat menggunakan teknologi[8]. Model UTAUT2 menunjukkan bahwa niat dan perilaku  pengguna  yang  menggunakan  teknologi  dipengaruhi  oleh performance  expectancy , effort  expectancy , social influence , facilitating  condition , hedonic motivation , price value , habit yang disesuaikan dengan faktor  moderasi age , gender , dan experience [9]. Berdasarkan latar belakang diatas, penelitian dilakukan dengan menggunakan moedl UTAUT2 untuk menganalisis faktor yang mempengaruhi minat dan perilaku masyarakat Indonesia dalam penggunaan aplikasi e- wallet Xyz.
Penggunaan  model UTAUT2 pada  penelitian  didasarkan  pada penelitian  sebelumnya  yang  berkaitan  dengan analisis minat  dan perilaku dalam  penggunaan  aplikasi e-wallet .  Beberapa penelitian terdahulu yang dijadikan sebagai referensi  seperti  “Penerimaan  Pengguna E-Wallet Menggunakan UTAUT2 memiliki  permasalahan  seperti  hilang  dan gagalnya  pengisian  saldo  dimana  salah  satu  faktor  keberhasilannya  ditentukan  dari  sisi  penerimaan  penggunanya. UTAUT2 dan  penambahan  variabel perceived  trust dan perceived  risk dipakai  untuk  mendapatkan  variabel  yang signifikan terhadap penerimaan pengguna e-wallet berbasis server, dan menghasilkan tiga hipotesis yang dinyatakan tidak signifikan dan ditolak  serta sembilan hipotesis lainnya dinyatakan  signifikan dan diterima[4].  “Pengaruh Performance Expectancy , Effort  Expectancy , Social Influence , Perceived  Risk , Perceived  Cost Terhadap Behavioral  Intention Pada Pengguna Dompet Digital Xyz Di Indonesia dilakukan untuk mengetahui pengaruh PE, EE, SI, PC, dan BI pada pengguna Dompet  Digital  Xyz  di  Indonesia  menggunakan UTAUT dengan  hasil  analisis SEM-PLS adalah  PC,  EE,  SI,  PR,  dan perceived cost memiliki pengaruh signifikaan terhadap BI[3]. Penelitian “Faktor Yang Mempengaruhi Behavior Intention Untuk  Penggunaan  Aplikasi  Digital  Menggunakan  Model UTAUT2 ”  bertujuan  untuk  menganalisis  secara  kuantitatif faktor  apa  yang  mempengaruhi  konsumen  dalam  menggunakan  aplikasi  menggunakan  model TAM .  Hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  terdapat  tiga  faktor  utama  yang  mempengaruhi  pemilihan  aplikasi  pembayaran  XYZ,  meliputi convenience , compatibility ,  dan knowledge [10].  Penelitian  dengan  judul  “Penerimaan  Dan  Penggunaan  Media Pembelajaran Augmented  Reality Dengan  menggunakan  Model UTAUT-2 (Studi  Kasus  :  SMP  dan  SMA  MUTIARA BUNDA BANDUNG)” bertujuan untuk mengetahui berhasil atau tidaknya penerapannya Augmented Reality di SMP dan SMA Mutiara Bunda menggunakan UTAUT2 dengan hasil penelitian menunjukkan penerimaan penggunaan Augmented Reality dipengaruhi variabel PE, HM, dan H[9]. “Analisis Penerapan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology2(UTAUT2) Pada  Adopsi  Penggunaan  Dompet  Digital  Ovo  Dayeuh  Kolot  Bandung(Studi  kasus  pada Generasi  Z  sebagai  pengguna  Ovo)”  dilakukan  untuk  mengetahui  faktor  yang  mempengaruhi  penerimaan  dan  minat menggunakan dompet digital Ovo sehingga dapat mengoptimalkan pelayanan menggunakan UTAUT2 . Hasil penelitian menunjukan bahwa SI, FC, HM, dan PV memiliki pengaruh yang signifikan terhadap BI dan variabel independen lainnya tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap BI[1]. Penelitian terdahulu seperti jurnal internasional juga digunakan untuk referensi penelitian ini, seperti “ Analysis of the user acceptance of exergaming(fall- preventive measure)–Tailored for  Indian  elderly  using  unified  theory  of  acceptance  and  use  of  technology(UTAUT2)  model ”  dilakukan  untuk menyelidiki penerimaan exergame yang disebut sebagai Therapeutic Stepping Exergame menggunakan UTAUT2 yang menunjukan hubungan positif signifikan kuat antara PE , EE , FC , HM , terhadap BI [11], dan juga penelitian dengan judul “ A new acceptance model for artificial intelligence with extensions to UTAUT2: An empirical study in three segments of application ”  bertujuan  untuk  menyelidiki  faktor  pengaruh  dalam  model  penerimaan  pada  niat  perilaku  dan  perilaku penggunaan  untuk  produk  mengandung AI dalam  lingkungan  kehidupan  sehari-hari  menggunakan UTAUT2 dan menjawab  penerapan  model  penerimaan  yang  mapan  untuk  produk  yang  menggabungkan AI ,  diperluas  dengan  lima tambahan faktor yang mempengaruhi[12]. Berdasarkan referensi dari penelitian terdahulu, terdapat gap dengan penelitian yang dilakukan. Penelitian terdahulu  menganalisis aplikasi e-wallet lainnya  dan juga menggunakan model lain seperti TAM dan UTAUT , sedangkan penelitian yang dilakukan menganalisis menggunakan model UTAUT2 . Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  faktor  yang  berpengaruh  terhadap  minat  dan  perilaku masyarakat Indonesia dalam penggunaan aplikasi e-wallet Xyz sebagai upaya pengembangan berkelanjutan bagi instansi tersebut. Adanya penelitian ini diharapkan dapat membantu pihak instansi untuk mengetahui faktor yang mempengaruhi minat penggunaan aplikasi e-wallet Xyz.

## 2. METODOLOGI PENELITIAN

## 2.1 Tahapan Penelitian
Adapun tahapan penelitian dalam penelitian ini dapat dilihat pada Gambar 1 dibawah ini.
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom

## Gambar 1. Diagram alir
Sesuai dengan Gambar 1, diketahui bahwa input dalam penelitian ini terdiri dari dua masukan yaitu identifikasi masalah untuk  mengetahui  permasalahan  yang  ada  lalu  dilanjutkan  dengan  studi  literatur.  Pada  tahap  proses,  penyusunan kuesioner disusun berdasarkan kriteria yang terdapat dalam model UTAUT2 lalu disebarkan melalui kepada responden melalui g-form . Setelah mendapatkan data responden, data diolah dengan SEM-PLS. Output yang dihasilkan berupa hasil hipotesis dan saran rekomendasi pengembangan berkelanjutan untuk aplikasi e-wallet Xyz sesuai dengan hasil analisis model UTAUT2 .

## 2.2 UTAUT2
Model UTAUT2 dikembangkan oleh Venkatesh, Tong, dan Xu pada tahun 2012. Model ini digunakan untuk mengetahui perilaku  konsumen  dalam  penggunaan  dan  perimaan  teknologi.  Model UTAUT2 memiliki  tujuh  konstruk.  Konstruk tersebut adalah performance expectancy , effort expectancy , social influence , facilitating condition , hedonic motivation , price value , habit [4]. Model UTAUT2 dapat dilihat pada Gambar 2 dibawah ini.
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom

## 2.3 Populasi dan Sampel
Pengumpulan  data  merupakan  proses  dalam  suatu  penelitian  dan  merupakan  langkah  penting,  karena  akan  digunakan untuk  pemecahan  masalah  yang  sedang  diteliti  atau  untuk  menguji  hipotetis  yang  telah  dirumuskan[13].  Adapun  data diperoleh dari sampel yang berasal dari populasi. Populasi dalam penelitian ini yaitu para pengguna aplikasi e-wallet Xyz. Sampel merupakan bagian dari jumlah dan karakteristik yang ada dan dimiliki oleh populasi tersebut[14]. Sampel pada penelitian  ini  didapatkan  melalui  teknik  probability  sampling  dan  pengambilan  sampel  menggunakan  simple  random sampling.  Responden  merupakan  sampel  yang  diambil  dari  populasi  sebanyak  lima  puluh  juta  masyarakat  Indonesia pengguna  aplikasi e-wallet XYZ  yang  diketahui  dari  jurnal  “ Behavioral  Intention  to  Use  E-wallet DANA as  Digital Payment During the Covid-19 ” melalui perhitungan rumus slovin seperti dibawah ini.
𝑛 = 𝑁 1 + 𝑁 × (𝑒) 2
𝑛 =
50.000.000
1 + 50.000.000 × (0,1) 2
𝑛 = 50.000.000
1 + 50.000.000 × (0,001)
𝑛 = 50.000.000
1 + 500.000
𝑛 = 50.000.000 501.000 𝑛 = 99,8
Hasil  akhir  jumlah  responden  dari  penyebaran  kuesioner  yang  dilakukan  adalah  sebanyak  seratus  tiga  belas responden.

## 2.3 Penyusunan Kuesioner
Pertanyaan kuesioner dalam penelitian ini disusun berdasarkan kriteria pada tujuh konstruk yang terdapat dalam model UTAUT2 . Kuesioner disebar melalui g-form . Indikator pernyataan yang digunakan dalam penelitian ini dapat dilihat pada Tabel 1 dibawah ini.
Table 1. Kuesioner pernyataan Indikator Pernyataan PE1 Aplikasi dompet digital Xyz sangat bermanfaat untuk keseharian saya dalam melakukan berbagai macam transaksi PE2 (Aplikasi dompet digital Xyz meningkatkan efesiensi kinerja saya PE3 Aplikasi dompet digital Xyz membantu menyelesaikan pembayaran saya lebih cepat PE4 Aplikasi dompet digital Xyz meningkatkan produktivitas saya EE1 Aplikasi dompet digital Xyz mudah untuk dipelajari dan dipahami EE2 Aplikasi dompet digital Xyz tidak mudah untuk di gunakan
EE3 Saya mudah terampil menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
SI1 Orang-orang yang penting bagi saya berpikir bahwa saya harus menggunakan aplikasi dompet digital Xyz SI2 Orang-orang  yang  memengaruhi  perilaku  saya  berpikir  bahwa  saya  harus  menggunakannya  aplikasi dompet digital Xyz
SI3 Orang yang pendapatnya saya hargai lebih suka menggunakan aplikasi dompet digital Xyz FC1 Saya  memiliki  sumber  daya  (koneksi  internet  dan smartphone )  yang  diperlukan  untuk  menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
FC2 Saya memiliki pengetahuan yang cukup untuk menggunakan aplikasi dompet digital Xyz FC3 Terdapat help  center yang  dapat  membantu  apabila  saya  mengalami  kesulitan  dalam  menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
HM1 Saya merasa senang saat menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
HM2 Saya merasa tidak nyaman saat menggunakan aplikasi dompet digital Xyz HM3 Saya merasa menikmati saat menggunakan aplikasi dompet digital Xyz PV1 Saya merasa harga yang harus dibayarkan untuk mendapatkan aplikasi dompet digital Xyz masuk akal PV2 Saya merasa harga layanan pada aplikasi dompet digital Xyz sudah sesuai dengan layanan yang diberikan PV3 Saya bersedia untuk membayar seharga yang telah ditetapkan untuk menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
H1 Saya sudah terbiasa menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
H2 Saya merasa harus terus menggunakan aplikasi dompet digital Xyz H3 Jika saya ingin bertransaksi, maka saya akan menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
BI1 Saya berkeinginan untuk terus menggunakan aplikasi dompet digital Xyz di masa depan BI2 Orang-orang di sekitar saya merasa tidak puas dalam menggunakan aplikasi dompet digital Xyz
BI3 Saya merasa aplikasi dompet digital Xyz sudah berjalan dengan baik UB1 Topup Saldo melalui transfer bank UB2 Transfer saldo kepada sesama pengguna aplikasi dompet digital Xyz UB3 Transfer saldo dari aplikasi dompet digital Xyz ke akun bank

## 2.3 Hipotesis
Hipotesis merupakan pernyataan hubungan antar variabel yang dapat diuji dan dihubungkan berdasarkan jaringan relevan yang didefinisikan dalam kerangka teori[15]. Hipotesis dinyatakan diterima jika nilai p-values pada variabel  hipotesis <0,05  dan  nilai  dari t-statistic >1,96[16].  Hipotesis  yang  dibentuk  pada  penelitian  ini  berjumlah  tiga  puluh  tiga  yang disesuaikan dengan model UTAUT2 .

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
Pengujian yang dilakukan dalam penelitian ini adalah pengujian model pengukuran( outer model ) dan pengujian model struktural( inner model ) yang akan dijelaskan di bawah ini.

## 3.1 OuterModel
Outer model dilakukan dengan menguji validitas dan reliabilitas. Adapun penjelasan tentang uji validitas dan reliabilitas akan dijabarkan sebagai berikut.
a. Validitas dilakukan sebanyak dua kali yaitu pengukuran validitas konvergen dan validitas diskriminan. Pengukuran validitas konvergen dilakukan dengan factor loading dan AVE dimana nilainya harus >0,7. Tabel 2 menunjukkan factor loading dan AVE dapat dilihat pada Tabel 3 dibawah ini.
Table 2. Outer loading Indikator  Outer loading  Keterangan PE1 0,837 Valid PE2 0,874 Valid PE3 0,836 Valid PE4 0,863 Valid EE1 0,896 Valid EE3 0,906 Valid SI1 0,928 Valid SI2 0,921 Valid SI3 0,851 Valid FC1 0,849 Valid FC2 0,868 Valid FC3 0,831 Valid HM1 0,928 Valid HM3 0,890 Valid PV1 0,913 Valid PV2 0,900 Valid PV3 0,819 Valid H1 0,870 Valid H2 0,914 Valid H3 0,888 Valid BI1 1,000 Valid UB1 0,740 Valid UB2 0,880 Valid UB3 0,895 Valid
Sesuai dengan Tabel 2, dapat diketahui bahwa pada dua puluh empat indikator pada penelitian ini dinyatakan valid karena memiliki nilai outer loading >0,7.
Table 3. AVE AVE  Keterangan PE 0,727 Valid EE 0,811 Valid SI 0,811 Valid FC 0,722 Valid
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
HM  0,826 Valid PV 0,771 Valid H 0,793 Valid BI 1,000 Valid UB 0,708 Valid
Sesuai dengan Tabel 3, dapat diketahui bahwa 9 variabel laten pada penelitian ini dinyatakan valid karena AVE memiliki nilai >0,5.
Pada  pengukuran  validitas  diskriminan    dilakukan  dua  kali  yaitu fornell  lacker dan cross  loading .  Tabel  4 menunjukkan fornell lacker dan cross loading dapat dilihat pada Tabel 5 dibawah ini.
Table 4. Fornell lacker PE EE SI FC HM PV H BI UB
PE 0,853 EE 0,632  0,901
SI 0,542  0,408  0,900
FC 0,520  0,655  0,257  0,850 HM  0,724  0,566  0,655  0,498  0,909
PV 0,650  0,636  0,502  0,619  0,603  0,878
H 0,575  0,511  0,626  0,378  0,620  0,570  0,891
BI 0,581  0,452  0,505  0,465  0,638  0,512  0,738  1,000
UB 0,555  0,486  0,495  0,478  0,506  0,446  0,655  0,572  0,841
Sesuai dengan Tabel 4, diketahui bahwa nilai yang diberi warna hijau merupakan nilai dari akar kuadrat AVE dan seluruh variabel laten pada penelitian ini dinyatakan valid karena memiliki nilai akar kuadrat AVE yang lebih besar dari nilai korelasi dengan variabel laten lainnya.
Table 5. Cross loading
PE EE SI FC HM PV H BI UB BI1 0,581  0,452  0,505  0,465  0,638  0,512  0,738  1,0000  0,572 EE1 0,569  0,896  0,335  0,588  0,521  0,553  0,434 0,397 0,431 EE3 0,570  0,906  0,398  0,593  0,499  0,591  0,485 0,418 0,445 FC1 0,320  0,473  0,161  0,849  0,365  0,471  0,237 0,287 0,359 FC2 0,512  0,655  0,247  0,868  0,439  0,558  0,379 0,493 0,424 FC3 0,461  0,514  0,234  0,831  0,451  0,534  0,323 0,372 0,425 H1 0,527  0,560  0,490  0,406  0,559  0,509  0,870 0,639 0,584 H2 0,478  0,401  0,608  0,278  0,558  0,441  0,914 0,700 0,614 H3 0,537  0,407  0,573  0,331  0,538  0,581  0,888 0,628 0,548 HM1  0,682  0,522  0,642  0,427  0,928  0,567  0,626 0,633 0,509 HM3  0,631  0,508  0,541  0,486  0,890  0,527  0,489 0,518 0,402 PE1 0,837  0,547  0,509  0,379  0,604  0,531  0,536 0,464 0,450 PE2 0,874  0,540  0,417  0,407  0,606  0,567  0,427 0,480 0,444 PE3 0,836  0,617  0,381  0,587  0,615  0,523  0,486 0,506 0,537 PE4 0,863  0,457  0,539  0,395  0,640  0,592  0,512 0,528 0,458 PV1 0,637  0,620  0,469  0,596  0,548  0,913  0,511 0,487 0,441 PV2 0,597  0,590  0,442  0,593  0,560  0,900  0,523 0,467 0,466 PV3 0,461  0,448  0,411  0,423  0,476  0,819  0,467 0,387 0,245 SI1 0,505  0,370  0,928  0,254  0,615  0,455  0,603 0,499 0,504 SI2 0,524  0,423  0,921  0,266  0,594  0,493  0,571 0,487 0,378 SI3 0,424  0,292  0,851  0,159  0,559  0,400  0,509 0,358 0,462 UB1 0,251  0,287  0,305  0,436  0,274  0,336  0,401 0,371 0,740 UB2 0,521  0,434  0,401  0,366  0,461  0,360  0,594 0,522 0,880 UB3 0,583  0,483  0,519  0,418  0,512  0,426  0,631 0,532 0,895
Sesuai dengan Tabel 5, diketahui bahwa nilai yang diberi warna hijau merupakan hasil analisis cross loading dari dua puluh empat indikator dan dapat dikatakan valid dan memenuhi syarat validitas diskriminan.
b. Reliabilitas  dilakukan  melalui composite  reliability dan cronbach’s  alpha. Nilai  pada composite  realibility dan cronbach’s alpha harus >0,7[16]. Cronbach’s alpha dapat dilihat pada Tabel 6 dibawah ini.
Table 6.Cronbach's alpha
Cronbach’s alpha  Keterangan PE 0,875 Reliabel
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
EE 0,768 Reliabel SI 0,884 Reliabel FC 0,809 Reliabel HM 0,792 Reliabel PV 0,852 Reliabel H 0,869 Reliabel BI 1,000 Reliabel UB 0,792 Reliabel
Sesuai  dengan  Tabel  6,  diketahui  bahwa  semua  variabel  dalam  penelitian  ini  reliabel  karena  memiliki  nilai cronbach’s alpha >0,7.

## 3.2 Inner Model
Inner model dilakukan dengan menguji r-squared , koefisiensi jalur, t-statistic , predictive relevance . 𝑅 2 digunakan untuk mengukur tingkat variasi perubahan variabel independen terhadap variabel dependen[17]. R-squared pada penelitian ini bernilai 0,600 pada BI dan 0,480 pada UB. Pada predictive relevance , BI mendapatkan nilai 0,522 dan UB mendapatkan nilai 0,333. Nilai pada koefisiensi jalur dan t-statistic dapat dilihat pada Tabel 7 dan 8 dibawah ini.
Table 7. Koefisiensi jalur BI UB PE 0,118 EE -0,123 SI -0,041 FC 0,197 0,249 HM 0,228 PV -0,050 H 0,572 0,492 BI 0,0093 UB
Sesuai dengan Tabel 7, diketahui bahwa terdapat tiga variabel laten yang berpengaruh negatif yaitu EE, SI, dan PV. Empat variabel laten lainnya yaitu PE, FC, HM, dan H berpengaruh positif terhadap variabel endogen(BI).
Table 8. T-statistic Original sample  T statistic Keterangan PE->BI 0,118 1,088 Tidak signifikan EE->BI -0,123 1,086 Tidak signifikan SI->BI -0,041 0,433 Tidak signifikan FC->BI 0,197 1,860 Tidak signifikan FC->UB 0,249 2,561 Signifikan HM->BI 0,228 2,099 Signifikan PV->BI -0,050 0,606 Tidak signifikan H->BI 0,572 6,097 Signifikan H->UB 0,492 3,247 Signifikan BI->UB 0,093 0,602 Tidak signifikan
Sesuai  dengan Tabel  8,  diketahui  bahwa terdapat  empat hubungan variabel  yang memiliki pengaruh signifikan yaitu FC terhadap UB, HM terhadap BI, H terhadap BI, dan H terhadap UB. Enam hubungan variabel lainnya dinyatakan tidak signifikan.

## 3.3 Hasil Hipotesis
Pada penelitian ini, hasil hipotesis dinyatakan diterima jika nilai p-values pada variabel hipotesis <0,05 dan nilai dari t- statistic >1,96[17]. Jika nilai p-values pada variabel hipotesis >0,05 dan nilai dari t-statistic <1,96, maka hipotesis tersebut ditolak. Hasil pada hipotesis dalam penelitian ini dapat dilihat pada Tabel 9 dibawah ini.
Table 9. Hasil hipotesis Hipotesis Hasil Alasan H1 PE berpengaruh terhadap BI Ditolak T-statistic <1,96 H2 EE berpengaruh terhadap BI Ditolak T-statistic <1,96 H3 SI berpengaruh terhadap BI Ditolak T-statistic <1,96 H4 FC berpengaruh terhadap BI Ditolak T-statistic <1,96 H5 FC berpengaruh terhadap UB Diterima T-statistic >1,96
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
H6 HM berpengaruh terhadap BI Diterima T-statistic >1,96 H7 PV berpengaruh terhadap BI Ditolak T-statistic <1,96 H8 H berpengaruh terhadap BI Diterima T-statistic >1,96 H9 H berpengaruh terhadap UB Diterima T-statistic >1,96 H10  BI berpengaruh terhadap UB Ditolak T-statistic <1,96 H11  PE berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Ditolak T-statistic <1,96 H12  EE berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Ditolak T-statistic <1,96 H13  SI berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Ditolak T-statistic <1,96 H14  FC berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Diterima T-statistic >1,96 H15  HM berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin  Diterima T-statistic >1,96 H16  PV berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Ditolak T-statistic <1,96 H17  H berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh jenis kelamin Diterima T-statistic >1,96 H18  H berpengaruh terhadap UB dimoderasi oleh jenis kelamin Diterima T-statistic >1,96 H19  PE berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Ditolak T-statistic <1,96 H20  EE berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Ditolak T-statistic <1,96 H21  SI berpengaruh terhadap dimoderasi oleh usia Ditolak T-statistic <1,96 H22  FC berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Diterima T-statistic >1,96 H23  HM berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Diterima T-statistic >1,96 H24  PV berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Ditolak T-statistic <1,96 H25  H berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh usia Diterima T-statistic >1,96 H26  H berpengaruh terhadap UB dimoderasi oleh usia Diterima T-statistic >1,96 H27  EE berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh pengalaman Ditolak T-statistic <1,96 H28  SI berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh pengalaman Ditolak T-statistic <1,96 H29  FC berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh pengalaman Ditolak T-statistic <1,96 H30  HM berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh pengalaman Diterima T-statistic >1,96 H31  H berpengaruh terhadap BI dimoderasi oleh pengalaman Diterima T-statistic >1,96 H32  H berpengaruh terhadap UB dimoderasi oleh pengalaman Diterima T-statistic >1,96 H33  BI berpengaruh terhadap UB dimoderasi oleh pengalaman Ditolak T-statistic <1,96
Sesuai  dengan  Tabel  ,  diketahui  bahwa  terdapat  limabelas  hipotesis  yang  diterima  serta  delapanbelas  hipotesis lainnya ditolak. Hipotesis yang diterima adalah Hipotesis 5, 6, 8, 9, 14, 15, 17, 18, 22, 23, 25, 26, 30, 31, dan 32.

## 4. KESIMPULAN
Penelitian  ini  menganalisis  faktor  yang  mempengaruhi  minat  dan  perilaku  pengguna  dalam  menggunakan  aplikasi e- wallet Xyz dengan model UTAUT2. Model ini digunakan untuk mengetahui perilaku konsumen dalam penggunaan dan perimaan teknologi dan memiliki tujuh konstruk. Konstruk tersebut adalah performance expectancy , effort expectancy , social influence , facilitating  condition , hedonic motivation , price value , habit. Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan, diketahui bahwa terdapat limabelas hipotesis yang diterima serta delapanbelas hipotesis lainnya ditolak dan akan. Hipotesis yang diterima adalah hipotesis 5, 6, 8, 9, 14, 15, 17, 18, 22, 23, 25, 26, 30, 31, dan 32. Hipotesis yang diterima pada penelitian ini dikarenakan nilai p-values pada variabel hipotesis bernilai <0,05 dan nilai dari t-statistic pada variabel  ini  bernilai  >1,96.  Adapun  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  penggunaan  aplikasi e-wallet Xyz  seperti facilitating  condition yang  merupakan  persepsi  seseorang  bahwa  infrastruktur  berupa  perangkat  dapat  mendukung penggunaan suatu teknologi, hedonic motivation yang merupakan motivasi yang didapat dari penggunaan teknologi, dan habit yang merupakan kebiasaan penggunaan suatu teknologi dalam kegiatan sehari-harinya oleh seseorang. Pada variable lain seperti performance expectancy , effort expectancy , social influence , price value tidak berpegaruh terhadap aplikasi e-wallet Xyz.  Pada  pengembangan  selanjutnya,  pihak  instansi  Xyz  dapat  memperhatikan  faktor  seperti facilitating condition , hedonic motivation , serta habit karena merupakan faktor yang berpengaruh terhadap penggunaan aplikasi e- wallet Xyz.

## REFERENCES
[1] D. Oktafani and K. Sisilia, “Analisis Penerapan Model Unified Theory of Acceptance and Use of Technology2 (UTAUT2) Pada Adopsi Penggunaan Dompet Digital Ovo Dayeuh Kolot Bandung (Studi Kasus Pada Generasi Z Sebagai Pengguna OVO),” J. Menara Ekon. , vol. VI, no. 1, pp. 24–36, 2020.
[2] R. Mayanti, “Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penerimaan User Terhadap Penerapan Quick Response Indonesia Standard Sebagai  Teknologi  Pembayaran  Pada  Dompet  Digital,” J.  Ilm.  Ekon.  Bisnis ,  vol.  25,  no.  2,  pp.  123–135,  2020,  doi: 10.35760/eb.2020.v25i2.2413.
[3] M.  P.  A.  Achiriani  and  I.  Hasbi,  “Pengaruh  Performance  Expectancy,  Effort Expectancy,  Social  Influence,  Perceived  Risk, Perceived Cost Terhadap Behavioral Intention Pada Pengguna Dompet Digital Dana Di Indonesia,” e-Proceeding Manag. , vol. 8, no. 1, pp. 376–388, 2021.
[4] Muhammad Taufik Hidayat, Qurrotul Aini, and Elvi Fetrina, “Penerimaan Pengguna E-Wallet Menggunakan UTAUT 2 (Studi Kasus),” J. Nas. Tek. Elektro dan Teknol. Inf. , vol. 9, no. 3, pp. 239–247, 2020, doi: 10.22146/.v9i3.227.
Hal 1136−1144 http://ejurnal.stmik-budidarma.ac.id/index.php/jurikom
[5] L. Indrawati and M. M. Pattinama, “Brand Image , Kualitas Pelayanan Dan Kepuasan Konsumen,” J. Bisnis dan Manaj. , vol. 8, no. 1, pp. 16–21, 2021, [Online]. Available: https://jurnal.unmer.ac.id/index.php/jbm/article/download/4963/2954
[6] A.  Corry,  “Laporan  Boku:  OVO  Pimpin  Pangsa  Pasar  ‘Mobile  Wallet’  di  Indonesia,” Daily  Social ,  2021. https://dailysocial.id/post/laporan-boku-ovo-pimpin-pangsa-pasar-mobile-wallet-di-indonesia
[7] M. Information, “Management Information Systems Research Center, University of Minnesota,” vol. 36, no.  1, pp. 157–178, 2018.
[8] C. A. Haris, B. S. WA, and A. Nasiri, “PENERAPAN MODEL UTAUT2 UNTUK MENGEVALUASI APLIKASI RUANG GURU,” J. Teknol. Inf. , vol. 3, no. 2, p. 192, 2019, doi: 10.36294/jurti.v3i2.1085.
[9] Z.  Niqotaini,  “ANALISIS  PENERIMAAN  DAN  PENGGUNAAN  MEDIA  PEMBELAJARAN  AUGMENTED  REALITY DENGAN MENGGUNAKAN MODEL UTAUT-2 (Studi Kasus : SMP dan SMA MUTIARA BUNDA BANDUNG),” Technol. J. Ilm. , vol. 12, no. 1, p. 4, 2021, doi: 10.31602/tji.v12i1.4175.
[10]  Y. Yessica and E. M. Sutanto, “Faktor yang mempengaruhi pemilihan aplikasi pembayaran seluler,” J. Bus. Bank. , vol. 10, no. 1, p. 53, 2020, doi: 10.14414/jbb.v10i1.2139.
[11]  N. Yein and S. Pal, “Analysis of the user acceptance of exergaming (fall- preventive measure) – Tailored for Indian elderly using unified theory of acceptance and use of technology (UTAUT2) model,” Entertain. Comput. , vol. 38, no. February, p. 100419, 2021, doi: 10.1016/j.entcom.2021.100419.
[12]  O. A. Gansser and C. S. Reich, “A new acceptance model for artificial intelligence with extensions to UTAUT2: An empirical study in three segments of application,” Technol. Soc. , vol. 65, p. 101535, 2021, doi: 10.1016/j.techsoc.2021.101535.
[13]  T.  Hidayat  and  D.  S.  Canta,  “Analisis  Kepuasan  Pengguna  Terhadap  Penerapan  Aplikasi  Tokopedia  dengan  Menggunakan Metode TAM,” vol. 9, no. 2, pp. 472–478, 2022, doi: 10.30865/jurikom.v9i2.4088.
[14]  I. Kumala and I. Mutia, “Pemanfaatan Aplikasi Dompet Digital Terhadap Transaksi Retail Mahasiswa,” Semin. Nas. Ris. dan Teknol. , pp. 64–69, 2020.
[15]  R. S. H. Prabowo and T. Widodo, “Analisis Penerapan Model Unified Theory Of Acceptance And Use Of Technology 2 (utaut2) Pada Adopsi Penggunaan Mobile Payment Jenius (Studi Kasus Di Kota …,” eProceedings … , vol. 8, no. 5, pp. 4323–4339, 2021, [Online]. Available: https://openlibrarypublications.telkomuniversity.ac.id/index.php/management/article/view/15871
[16]  W. Abdillah, Metode Penelitian Terpadu Sistem Informasi . Yogyakarta: Andi, 2018.
[17]  W. Abdillah, Partial Least Square (PLS) . Yogyakarta: C.V ANDI OFFSET, 2015.