p- ISSN 1978-3108, e-ISSN 2623-0879 Vol. 16 No. 2, 2022, Hal. 122 - 129

## Bisma: Jurnal Bisnis dan Manajemen
https://jurnal.unej.ac.id/index.php/BISMA
Vol. 16 No. 2, 2022, Hal. 122 - 129

## PENENTU LOYALITAS KONSUMEN PADA BANK KONVENSIONAL BERDASARKAN FAKTOR PRIBADI DAN PSIKOLOGIS
Kasnaeny Karim 1 , Muhammad Jibril Tajibu 2 1 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muslim Indonesia, Makassar
2 Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Hasanuddin, Makassar
Abstrak Tujuan dari penelitian ini adalah menganalisis dampak dari faktor pribadi dan faktor psikologis  terhadap  loyalitas  nasabah  untuk  tetap  bertransaksi  pada  perbankan konvensional,  di  tengah  gencarnya  himbauan  untuk  beralih  pada  perbankan  syariah, khususnya  bagi  nasabah  muslim.  Masyarakat  kota  Makassar  menjadi  populasi  dalam penelitian  ini,  dengan  sampel  berjumlah  100  orang.  Metode  penunjukan  sampel berdasarkan  kuota,  yakni  25  responden  mewakili  wilayah  Makassar  Utara,  25 responden mewakili Makassar Timur, 25 responden mewakili Makassar Barat, dan 25 responden  mewakili  Makassar  Selatan.  Untuk  menjawab  permasalahan  penelitian, digunakan analisis kuantitatif dengan pendekatan analisis regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa faktor pribadi dan faktor psikologis memiliki pengaruh yang  positif  signifikan  terhadap  loyalitas  nasabah  untuk  tetap  bertransaksi  pada perbankan konvensional dan tidak beralih ke perbankan syariah.
Kata Kunci: faktor pribadi, faktor psikologis, loyalitas, perbankan konvensional.
Abstract This study aims to analyze the impact of personal and psychological factors on customer loyalty to continue transacting in conventional banking amid incessant calls to switch to Islamic banking, especially for Muslim customers. The people of Makassar city became the population in this study, with a sample of 100 respondents. The sampling method was based on  quotas,  namely,  25  respondents  representing  the  North  Makassar  region,  25 representing East Makassar, 25 representing West Makassar, and 25 representing South Makassar.  Data  were  analyzed  using  multiple  linear  regression  analysis.  The  results showed  that  personal  and  psychological  factors  significantly  and  positively  influenced customer loyalty to continue to transact in conventional banking.
Keywords: conventional banking, loyalty, personal factors, psychological factors.

## Universitas Muslim Indonesia
Jl. Urip Sumoharjo Km.4 Makassar E-mail: kasnaeny@umi.ac.id

## Pendahuluan
Makin  meningkatnya  kebutuhan  hidup, menyebabkan masyarakat harus pandai dalam mengelola  keuangan  mereka.  Untuk  itu, perbankan sangat berperan dalam membantu masyarakat  dalam  mengatur  keuangan  bagi keperluan  pribadi  dan  rumah  tangga. Konsumen  saat  ini,  makin  percaya  dengan kinerja  perbankan  sehingga  berdampak terhadap keputusan mereka untuk menentukan  bank  mana  yang  akan  mereka pilih.  Seiring  perkembangan  zaman,  saat  ini telah  bertumbuh  dengan  pesat  juga  adalah perbankan
syariah. Namun, dalam perjalanannya,  masyarakat  khususnya  kaum muslim,  masih  terlihat  loyal  pada  perbankan konvensional. Hal ini dibuktikan dengan masih tingginya asset, pendapatan, dan nasabah dari perbankan konvensional dibanding perbankan syariah  (Hikmah,  2017).  Keadaan  ini  tidak terlepas dari perilaku  yang ditampakkan oleh calon  nasabah  atau  masyarakat  dalam memutuskan  untuk  tetap  loyal  pada  pilihan tempat untuk menabung. Dalam memutuskan, apakah  seseorang  akan  loyal  atau  tidak  turut dipengaruhi oleh  faktor internal dan eksternal turut  memberikan  dampak,  dimana  faktor pribadi dan faktor psikologi adalah bagian dari faktor internal (Kotler dan Keller, 2012; Ballo dan Andreani, 2019).
Faktor  pribadi  adalah  karakteristik  yang dimiliki seseorang, antara lain usia pada tahap daur  hidup,  pekerjaan,  status  ekonomi, kepribadian dan citra diri, serta nilai dan gaya hidup  pembeli.  Karakteristik  ini  berdampak langsung  terhadap  perilaku  konsumen, sehingga  pemasar  perlu  mengamati  sedekat mungkin.  Kepribadian  dapat  didefinisikan sebagai  seperangkat  sifat  yang  ada  pada  diri individu dan sangat mempengaruhi perilakunya.  Menurut  Diannovita  (2021), faktor  probadi  dimiliki  oleh  setiap  individu yang  menentukan  kemampuannya  untuk beradaptasi  dengan  lingkungannya.  Beberapa kajian  terdahulu  menunjukkan  bahwa  faktor pribadi  menjadi  pertimbangan  konsumen untuk  loyal  atau  tetap  membeli  pada  sebuah toko,  misalnya  oleh  Efensi,  et  al.  (2020), sedangkan  Setiawan  dan  Amri  (2017) menyatakan bahwa faktor pribadi berpengaruh positif terhadap perilaku menabung di kota Semarang.
Faktor  psikologi  berupa  motivasi,  merupakan dorongan  seseorang  melakukan  aktifitas karena adanya kebutuhan pada waktu tertentu.
Persepsi merupakan proses seseorang melakukan  pemilihan,  mengorganisasikan, mengartikan  dan  memproses  rangsangan untuk menciptakan gambaran tentang sesuatu (Yulianto,  et  al.,  2016).  Persepsi  berperan dalam  menciptakan  citra  di  benak  konsumen, sehingga  konsumen  dapat  menilai  kualitas sebuah  produk.    Persepsi  ini  sangat  beragam antara  satu  individu  dengan  individu  lainnya, meskipun  mereka  mendapatkan  pengalaman yang sama  dari sebuah produk. Pembelajaran merupakan  perilaku  yang  relatif  permanen yang diperoleh  dari pengalaman  (Solomon, et al.,  2013).  Keyakinan  dan  Sikap  akan  kulitas sebuah  produk  atau  merek  manakala  telah digunakan (Kotler, et al., 1999). Menurut Peter dan Olson  (2013) yang dikutip oleh Yulianto, et al. (2016), sikap adalah penilaian komprehensif  yang  dilakukan  oleh  seseorang berdasarkan    konsep.  Konsumen  yang menyukai atau memiliki sikap positif terhadap suatu produk akan memiliki keinginan  untuk memilih  dan  membeli  kembali  produk  yang disukainya. Sebaliknya, jika konsumen memiliki sikap negatif terhadap suatu produk, mereka  cenderung  tidak  akan  membeli kembali produk tersebut.
Menurut  Mantauv  (2013),  agar  bank  dapat bersaing  dengan  pesaingnya,  maka  perlu menjaga  loyalitas  nasabahnya  dengan  cara memperhatikan pula faktor psikologi nasabahnya.  Beberapa  penelitian  sebelumnya menunjukkan bahwa faktor psikologis mempengaruhi  perilaku  loyalitas  konsumen (Karedza,  et  al.,  2017;  Lautiainen,  2015;  Lin, 2008;  Durmaz,  2014)  meskipun  dilakukan pada objek dan lokasi yang berbeda.
Dengan demikian, studi ini perlu untuk menjadi dasar  bagi  perbankan  syariah  untuk  dapat meraih  nasabah  agar  beralih  ke  perbankan syariah,  mengingat  masih  banyak  masyarakat yang  belum  mengalihkan  aktivitas  perbankan mereka  ke  perbankan  syariah,  dan  untuk mengkaji  apakah  keinginan  nasabah  untuk tetap loyal disebabkan oleh faktor pribadi dan faktor  psikologi,  sehingga  nasabah  masih bertahan  pada  bank  konvensional  dan  belum mau  beralih  ke  perbankan  syariah,  dan mengkaji  pada  kondisi  di  kota  Makassar,
Provinsi Sulawesi Selatan. Provinsi ini didiami oleh mayoritas suku Bugis dan beragama Islam.
Mayoritas penduduk yang beragama Islam dan sangat
menjunjung falsafah budaya
“Mappaesona ri dewata seuwae” , yakni bahwa apapun  yang  dilakukan  harus  sesuai  dengan perintah  Allah  SWT,  namun  fenomena  yang terlihat,  masyarakat masih  banyak yang tetap loyal bertransaksi pada perbankan konvensional  dan  belum  beralih  ke  perbakan syariah  (Karim,  2016).    Dengan  demikian penelitian ini penting untuk mengetahui faktor yang  membuat  nasabah  tetap  loyal  pada perbankan konvensional.
Penelitian  ini  berfokus  untuk  menguji  pada masyarakat  di  Kota  Makassar,  mengingat belum  adanya  informasi  terkait  pengaruh faktor pribadi dan psikologis terhadap loyalitas nasabah  untuk  tetap  menabung  pada perbankan  konvensional  di  kota  Makassar, sementara  peneliti  lainnya,  diantaranya Kamaruddin  (2007)  menyatakan  terdapat keterkaitan budaya dengan perilaku pembelian konsumen  yang  berarti  bahwa  keputusan pembelian  sesorang  dipengaruhi  oleh  budaya yang berbeda. Dengan demikian terdapat celah yang  dapat  dilakukan  yakni  melakukan  studi pada  obyek  dan  budaya  berbeda,  meskipun dengan topik yang sama.
Berdasarkan  latar  belakang  di  atas,  maka penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  1) Pengaruh  Faktor  pribadi  terhadap  loyalitas nasabah  untuk  tetap  bertransaksi  pada perbankan konvensional di kota Makassar; dan 2)  Pengaruh  Faktor  Psikologis  terhadap keputusan  nasabah  untuk  tetap  loyal bertransaksi pada perbankan konvensional di kota Makassar.

## Metode
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan kuantitatif,  yang bertujuan untuk menjelaskan hubungan  antar  variabel  yang  diteliti. Penelitian  ini  dilakukan  pada  masyarakat  di kota  Makassar  yang  belum  beralih  ke perbankan syariah. Dengan demikian populasinya  adalah  seluruh  nasabah  yang belum  beralih  ke  perbankan  syariah,  lalu ditetapkan  sampel  berjumlah  100  orang  yang diperoleh berdasarkan pendekatan dari  Slovin (Rai Utama, 2016). Metode penunjukan sampel
berdasarkan  kuota,  yang  mewakili  responden Makassar  Utara,  responden  Makassar  Timur, Makassar Barat, dan Makassar Selatan, masing- masing 25 responden.
Data  dikumpulkan  melalui  kuesioner  yang dibagikan  kepada  responden  yang  sesuai kriteria, kemudian dilaksanakan uji instrumen penelitian yakni uji validitas dan uji realibiltas. Analisis  regresi  linear  berganda  digunakan untuk  menjawab  masalah  penelitian  yang bertujuan  mengetahui  dampak  variabel independen  (faktor  pribadi  dan  faktor psikologi)  terhadap  variabel  dependen  yakni Keputusan  Nasabah  untuk  Loyal  pada perbankan konvensional.

## Hasil dan Pembahasan
Hasil Pengujian Instrumen Penelitian Tabel 1 di bawah menunjukkan bahwa semua instrumen  yang  diteliti  sudah  valid  dan reliabel.

## Tabel 1. Pengujian Instrumen Penelitian
Uji Validitas Nilai Nilai Sig. < 0,05 Hasil X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 Y1 Y2 Y3 0.00 0.00 0.00 0.00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Uji Reliabilitas Nilai Nilai.CA > 0,60 Hasil X1 X2 Y 0,887 0,847 0,775 Reliabel Reliabel Reliabel Sumber: Hasil Olah Data, 2022
Hasil Deskripsi Variabel Penelitian
a. Faktor Pribadi
Dari  tabel  2  di  bawah,  secara  keseluruhan pernyataan  responden  terkait  faktor  pribadi berada  pada  rentang  skala  3  hingga  4,  yang berarti responden menyatakan setuju terhadap pernyataan  bahwa  faktor  kepribadian  salah satu  yang  mendorong  nasabah  dalam pembelian  atau  pilihan  terhadap  produk.
Pernyataan responden terbesar pada indikator adanya  keterkaitan  antara  produk  yang ditawarkan  oleh  bank  konvensional  yang sesuai dengan tahap daur hidup mereka. Hal ini berarti  bank  konvensional  menyediakan produk untuk usia muda, remaja, dan dewasa. Produk yang sesuai dengan kepribadian, turut menjadi pertimbangan nasabah dalam memilih perbankan  untuk  melakukan  transaksi keuangan.

## Tabel 2. Deskripsi variabel Faktor Pribadi
Pernyataan Skor Rata-rata a. Produk yang tersedia sesuai dengan usia dan siklus daur hidup 4,24 b. Produk yang ditawarkan sesuai dengan pekerjaan dan keadaan ekonomi 4,06 c. Karakteristik kepribadian nasabah dipertimbangkan dalam keputusan menabung 3,94 d. Tersedia jenis tabungan yang sesuai dengan Gaya hidup 3,7 Frekuensi 3,98 Sumber: Hasil Olah Data, 2021
Selanjutnya pada indikator ke dua, responden menyatakan  bahwa  pekerjaan  yang  dimiliki dan  keadaan  ekonomi  juga  merupakan penentu  dalam  keputusan.  Demikian  pula dengan kepribadian yang dimiliki, meski setiap manusia  memiliki  kepribadian  yang  berbeda namun  memiliki  kesamaan  persepsi  terhadap objek yang dituju.
b. Faktor Psikologis
Berdasarkan  tabel  3,  dapat  dimaknai  bahwa responden menjawab pada rentang 4 ke 5 pada faktor  psikologis.  Makna  yang  dapat disimpulkan  bahwa  responden  menyetujui pernyataan  yang  terdapat  dalam  kuisioner penelitian. Responden memberi nilai terbesar pada  pernyataan  mengenai  tersedianya beragam  produk  yang  sesuai  dengan kebutuhan nasabah, sehingga menjadi motivator  mereka  untuk  tetap  loyal  pada perbankan konvensional.
Persepsi  merupakan  cara  pandang  individu terhadap rangsangan  yang  diterima.  Arifin,  et al.  (2017)  menyatakan  persespi  merupakan kemampuan panca indera dalam
menerjemahkan  stimulus  yang  berasal  dari lingkungan.  Sudut  pandang  masing-masing individu  yang  berbeda  dapat  berpengaruh terhadap  cara  mereka  mengambil  keputusan untuk  mengkonsumsi  produk.  Namun  dalam penelitian  ini,  responden  memiliki  kesamaan cara  pandang  dalam  menerima  stimulus  dari pihak  perbankan.  Demikian  pula  adanya pembelajaran  yang  diterima  melalui  promosi atau pengalaman orang terdekat menjadi salah satu  faktor  dalam  memutuskan  apakah  akan tetap  bertahan  pada  perbankan  konvensional atau berpindah ke perbankan syariah.

## Tabel 3. Deskripsi Variabel Faktor
Psikologi Pernyataan Skor Rata- rata a. Adanya kebutuhan yang sesuai dengan produk yang ditawarkan menjadi pendorong dalam mengambil keputusan 4,28 b. Persepsi terhadap perbankan konvensional berperan dalam keputusan pemilihan bank 4,1 c. Pengalaman yang diperoleh selama ini melatarbelakangi setiap pilihan 4,02 d. Adanya informasi yang tersimpan dalam memori nasabah menjadi dasar untuk memilih produk 3,9 Frekuensi 4,07 Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2021 c. Loyalitas Nasabah
Loyalitas pada penelitian  ini diukur dengan 3 (tiga)  indikator,  yakni  loyalitas  terbentuk akibat produk yang  disediakan sesuai dengan faktor  pribadi  nasabah,  loyalitas  terbentuk karena  adanya  kesesuaian  antara  produk dan layanan dengan kebutuhan psikologi nasabah, serta karena puas dengan layanan keseluruhan.
Tabel  4  memperlihatkan    hasil  tabulasi kuisioner. Berdasarkan tabel tersebut tergambar bahwa rata-rata responden menyatakan loyalitas mereka terbentuk akibat produk  yang  tersedia  pada  perbakan konvensional  disediakan  sesuai  dengan kepribadian dan kebutuhan psikologis nasabah,  serta  adanya  kepuasan  yang dirasakan  saat  mengkonsumsi  produk. Pendapat dari nasabah bahwa pada perbankan
konvensional  telah  tersedia  layanan  dan produk  yang  sesuai  dengan  kebutuhan psikologis  nasabah,  dimana  kebutuhan tersebut  sesuai  dengan  yang  dipersepsikan oleh nasabah, dan mempu mendorong motivasi mereka  untuk  loyal  pada  perbankan konvensional.

## Tabel 4. Deskripsi Variabel Loyalitas
Nasabah Pernyataan Rata- rata a. Loyal akibat produk yang tersedia sesuai dengan faktor pribadi nasabah. 4,03 b. Selalu menggunakan produk perbankan karena sesuai dengan kebutuhan psikologis nasabah. 4,07 c. Loyal dikarenakan adanya kepuasan dari seluruh layanan. 4,07 Frekuensi 4,06 Sumber: Hasil Olah Data Analisis Regresi Linier Berganda
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  (terlihat pada  Tabel  5)  menunjukkan  persamaan  yang dihasilkan, yakni:
Y= 2.263+0.190 X1 + 0.241 X2

## Tabel 5. Analisis Regresi
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Std. Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant)  2.263 .366 6.176  .000 X1 .190 .065 .272 2.921  .004 X2 .241 .077 .290 3.119  .002
Sumber: Hasil Olah Data, 2021
Hasil teresebut menyatakan bahwa variabel X1 berpengaruh  positif  terhadap  Y,  dan  variabel X2 juga memiliki pengaruh positif terhadap Y. Sementara  itu,  nilai  signifikan  keseluruhan variabel  lebih  rendah  dari  0,05,  maka keseluruhan  hipotesis  yang  diuji  pada penelitian  ini  terbukti,  yakni  keputusan masyarakat/nasabah  untuk  tetap  loyal  pada perbankan  konvensional  dipengaruhi  secara positif  dan  signifikan  oleh  faktor  kepribadian dan faktor psikologi.
Pengaruh Faktor Pribadi Pada Loyalitas Faktor  pribadi  merupakan  salah  satu  faktor yang  menentukan  suatu  keputusan.  Faktor pribadi  ini  berbeda-beda  antar  individu.
Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa variabel individu berpengaruh  positif  signifikan  terhadap perilaku  loyal  bertransaksi  pada  perbankan konvensional.
Artinya, makin kuat karakteristik  pribadi  yang  dimiliki  oleh masyarakat/nasabah, maka semakin mendorong masyarakat untuk tetap menabung pada  perbankan  konvensional  di  kota Makassar.  Hal  ini  pun  sesuai  dengan pernyataan  dari  Kotler  dan  Keller  (2012), Wahyuni  dan  Bachri  (2020),  Fitrayanti  dan Purwanto  (2020), dan Solomon, et al.,  (2013) bahwa perilaku konsumen dalam menentukan pilihan  pada  produk,  tempat,  biasanya didahului  oleh  adanya  rangsangan  baik  dari produk  itu  sendiri  maupun  factor  luar,  salah satu  faktornya  adalah  karakter  pembeli  yang didalamnya termasuk budaya, sosial, kepribadian,  dan  psikologi.  Jika  dilihat  dari hasil penelitian, maka indikator usia seseorang dan tahap daur  hidup memiliki nilai terbesar, kemudian disusul oleh indikator lainnya yaitu adanya  produk  yang  sesuai  dengan  status pekerjaan  dan  keadaan  ekonomi  individu, demikian  pula  kepribadian,  konsep  diri,  nilai yang  dianut  serta  gaya  hidup.  Hal  ini  berarti indikator  usia  serta  tahap  daur  hidup  pada faktor  pribadi  individu,  lebih  mendominasi dibanding indikator lainnya dalam mempengaruhi  nasabah  untuk  tetap  loyal menabung pada perbankan konvensional.
Pertambahan  usia  seseorang  menyebabkan terjadinya  penyesuaian  pada  kepribadiannya, sehingga  pengambilan  keputusan  pembelian juga dapat mengalami perubahan. Pengambilan  keputusan  yang  dilakukan  tidak mudah  digoyahkan  lagi.  Pertambahan  usia menyebabkan  nasabah  makin  loyal  pada perbankan  konvensional  disebabkan  sudah merasa  nyaman  dan  enggan  untuk  mencoba sesuatu  yang  berbeda.  Begitu  pula  dengan tahap daur hidup seseorang, jika sudah berada pada tahap kedewasaan, maka seseorang lebih loyal pada apa yang sudah dijalaninya, karena pada dasarnya sudah enggan untuk belajar hal yang  baru.  Jika  dikaitkan  dengan  teori  yang ada, maka pengaruh faktor internal atau faktor
pribadi adalah sebagai bentuk perwujudan dari karakter  yang  ada  pada  diri  individu  yang paling  berperan  dalam  membentuk  perilaku mereka dalam menentukan loyalitas nasabah.
Pekerjaan masing-masing individu dan kondisi ekonomi,  juga  memiliki  keterkaitan  dengan keputusan  seseorang,  yakni  setiap  individu yang  memiliki  pekerjaan  dan  makin  baik keadaan  ekonominya,  maka  makin  selektif dalam menentukan keputusan.  Demikian pula adanya  konsep  diri  dan  rasa  percaya  diri terhadap  sesuatu  yang  sudah  diyakini,  maka akan menguatkan minat seseorang untuk tetap loyal pada pilihannya.
Untuk  itu,  pemasar  perbankan  syariah  perlu memperhatikan  dan  menciptakan  strategi berdasarkan  pertimbangan  faktor  pribadi masyarakat  dalam  menciptakan  produk perbankan dan dalam menyusun promosi yang dapat  mengedukasi  masyarakat  terhadap produk mereka. Hal ini diperlukan untuk dapat menarik minat nasabah perbankan konvensional  untuk  beralih  ke  perbankan syariah.
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  didapatkan, maka  temuan  penelitian  ini  mendukung temuan penelitian-penelitian terdahulu, misalnya  oleh  Diannovita  (2021),  Mantauv (2013)  Subianto  (2007),  Gangai  dan  Agrawal (2016), Bernthal, et al. (2005), Lin (2011), dan Karim dan Dani (2020) yang juga mendukung bahwa  adanya  faktor  pribadi  turut  berperan dalam  mempengaruhi  loyalitas  seseorang, namun diteliti pada objek yang berbeda.
Pengaruh Faktor Psikologis Pada Loyalitas Dari  hasil  penelitian,  didapatkan  penjelasan bahwa  faktor  psikologis  memilihi  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  loyalitas  pada perbankan  konvensional.  Artinya,  semakin kuat  pengaruh  faktor  psikologis  yang  dimiliki oleh  masyarakat/nasabah,  maka  semakin menguatkan  sikap  loyal  terhadap  perbankan konvensional  di  Kota  Makassar.  Hal  ini  pun dinyatakan oleh Kotler dan Keller (2012) dan Fitrayanti dan Purwanto (2020).
Faktor  psikologis  yang  terdiri  dari  indikator motivasi  adalah  yang  terbesar  nilainya, kemudian di susul oleh indikator lainnya yaitu
persepsi, pembelajaran serta keyakinan/sikap. Hal  ini  berarti  kuatnya  motivasi  seseorang sangat berperan dalam menguatkan sikap loyal untuk  tetap  bertransaksi  pada  perbankan konvensional  dibanding  indikator  lainnya. Menurut  Karim  dan  Dani  (2020),  salah  satu yang  paling  memotivasi  seseorang  menabung adalah  adanya  bunga  yang  diperoleh  dari tabungan, dibanding dengan system bagi hasil. Ini  berarti  nasabah  menemukan  hal-hal  yang dapat  menjadi  motivator  yang  makin menguatkan  keputusan  untuk  loyal.  Selain motif karena bunga, motif ini bisa berasal dari layanan,  kualitas  produk,  atau  dari  karyawan yang  dimiliki  oleh  perbankan  konvensional, yang  berdampak  terhadap  perasaan  nasabah. Adanya  rasa  aman  yang  dirasakan  selama hubungan  antara  nasabah  dengan  perbankan, maka  makin  menguatkan  keinginan  nasabah untuk tetap loyal.
Persepsi yang dimiliki seorang nasabah dapat menentukan  pilihan  akan  perbankan  yang diinginkan.  Hal  ini  dapat  berasal  dari pembuktian  apakah  produk  yang  ditawarkan sesuai  dengan  persepsi  mereka  atau  tidak. Demikian pula sebelum memutuskan sesuatu, nasabah akan melakukan proses pembelajaran baik  secara  mandiri  maupun  berdasarkan pengalaman orang lain. Hasil dari pembelajaran itulah yang menentukan apakah akan  loyal  atau  berpindah  ke  perbankan lainnya.  Pembelajaran  juga  dapat  diperoleh melalui  promosi  yang  dilakukan  olrh  pihak perusahaan  sehingga  dapat  meningkatkan minat  konsumen  untuk  memilih  produk perusahaan (Kristanto, et al., 2021)
Konsumen akan yakin dengan kualitas sebuah produk  atau  merek    manakala  telah menggunakannya.  Menurut  Kotler,  et  al., (1999),  keyakinan  merupakan  sekumpulan nilai  yang  berasal  dari  cara  seseorang melakukan
persepsi berdasarkan pemikirannya. Sehingga konsumen yang sudah yakin  dan  percaya  pada  suatu  produk,  akan mendorong  mereka  untuk  tetap  melakukan pembelian.
Selain itu, keyakinan dan sikap juga merupakan indikator  yang  mendasari  loyalitas  nasabah. Sikap  seseorang  akan  terlihat  dimana  dia terlebih  dahulu  akan  melakukan  evaluasi secara menyeluruh.  terhadap sebuah produk.
Manakala  mereka  memiliki  sikap  positif terhadap  produk,  maka  akan  ada  kekuatan pada  keinginan  untuk  memiliki  produk  yang dibutuhkan  tersebut.  Di  sisi  yang  lain, manakala konsumen mempunyai sikap  negatif mengenai  sebuah  produk,  maka  terdapat kecenderungan  dari  konsumen  untuk  tidak membeli  produk  itu  kembali  (Yulianto,  et  al., 2016).
Dengan demikian, produk baik barang maupun jasa,  yang  mampu  menyentuh  sisi  psikologis nasabah akan mampu membuat nasabah betah mengkonsumsi  layanan  yang  disediakan  oleh perbankan.  Layanan  itu  bisa  secara  langsung dirasakan oleh nasabah berdasarkan pengalamannya,  dan  dapat  pula  berasal  dari informasi yang ada di sekitar mereka.
Temuan  terkait  faktor  psikologi  ini  pun, membuktikan hipotesis yang telah dikemukakan  dan  juga  mendukung  temuan penelitian  yang  sebelumnya  telah  dilakukan oleh Diannovita (2021), Karedza, et al. (2017), Lautiainen  (2015),  Lin  (2008),  dan  Durmaz (2014) meskipun pada objek yang berbeda.

## Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisis  menunjukkan bahwa faktor pribadi dengan kriteria: usia dan tahap daur hidup,  pekerjaan yang diniliki dan kondisi  ekonomi  individu,  karakteristik personal/kepribadian dan gaya hidup, memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  loyalitas  nasabah  pada  perbankan konvensional.  Indikator  pada  faktor  psikologi yakni:  motivasi,  persepsi,  pengalaman  dan pembelajaran,  dan  informasi,  berpengaruh signifikan  positif  terhadap  loyalitas  pada perbankan konvensional.
Dengan  hasil  kajian  ini,  disarankan  kepada perbankan  syariah  untuk  lebih  menekankan promosi  berdasarkan  faktor  pribadi  dan psikologi untuk dapat menanamkan niat yang kuat  pada  calon  nasabah  agar  dapat  memilih untuk  bertransaksi.  Membuat  produk  yang sesuai  dengan  usia,  tahap  daur  hidup, pekerjaan  dan  melakukan  pelayanan  dengan pendekatan pribadi dan yang dapat menyentuh mind share nasabah, sehingga dapat mengalihkan  perilaku  pembelian  mereka  dari perbankan konvensional.
Peneliti  selanjutnya  dapat  lebih  melengkapi kajian ini dengan menambahkan variabel lain terkait  loyalitas  dan  menguji  pada  wilayah berbeda,  sehingga  didapatkan  hasil  yang menyeluruh.  Peneliti  selanjutnya  juga  dapat melakukan  perbandingan  perilaku  loyalitas antara wilayah.

## Daftar Referensi
Arifin, H., Fuady, I., & Kuswarno, E. (2017). Analisis
Faktor yang Mempengaruhi Persepsi
Mahasiswa  Untirta  Terhadap  Keberadaan Perda Syariah di Kota Serang. Jurnal Penelitian Komunikasi dan Opini Publik, 21 (1), 123770.
Ballo, C. N., & Andreani, F. (2019). Pengaruh Faktor Internal  Dan  Eksternal  Terhadap  Loyalitas Konsumen Di Maskapai Low Cost Carrier (LCC) Dengan Kepuasan Konsumen Sebagai Variabel Perantara. Jurnal  Hospitality  dan  Manajemen Jasa, 7 (1), 361 – 373.
Bernthal,  M.  J.,  Crockett,  D.,  &  Rose,  R.  L.  (2005). Credit Cards as Lifestyle Facilitators. Journal of Consumer  Research,  32 (1),  130 – 145.  DOI: 10.1086/429605
Diannovita,  R.  (2021). Pengaruh  Faktor  Pribadi, Psikologi,  dan  Sosial  Terhadap  Keputusan Pembelian  Rumah  (Studi  Pada  Nasabah  PPR Bank  BTN  Syariah  Kota  Pekanbaru) .  Tesis, Universitas  Islam  Negeri  Sultan  Syarif  Kasim Riau.
Durmaz,  Y.  (2014).  The  impact  of  psychological factors  on  consumer  buying  behavior  and  an empirical  application  in  Turkey. Asian  Social Science, 10 (6), 194 – 204. DOI: 10.5539/ass.v10n6p194
Efensi, Y., Irawan, M. R. N., Attam, H. M., & Adlim, A. (2020).  Analisis  Faktor  Internal  dan  Faktor Eksternal  yang  Mempengaruhi  Perilaku Konsumen  Sebagai  Pelanggan  Tetap  di  Toko Roti  Athira  Lamongan. Jurnal  Sains  Sosio Humaniora,  4 (2),  950 – 957.  Retrieved  from https://online-journal.unja.ac.id/JSSH/article- /download/12024/10657
Fitrayanti, V., & Purwanto, P. (2020). The Influence of  Personal  and  Psychological  Factors  toward Consumer  Purchase  Decision  (Case  Study: PETERSAYSDENIM,  Bandung). Journal  of
Management and Leadership, 3 (2), 26 – 38. DOI: 10.47970/jml.v3i2.182
Gangai, K. N., & Agrawal, R. (2016). The Influence of Personality  Traits  on  Consumer  Impulsive Buying  Behaviour. International  Journal  of Marketing  and  Business  Communication,  5 (1). DOI: 10.21863/ijmbc/2016.5.1.027
Hikmah,  M.  (2017).  Tingkat  Ketertarikan Masyarakat Muslim Terhadap Bank Syariah Di Yogyakarta,Indonesia. Seminar  Forum  Ilmiah Keuangan Negara, 4 (1).
Kamaruddin, A. R. (2007). Religiosity and Shopping Orientation:  A  Comparative  Study  of  Malaysia and  Thailand  Consumers. Journal  of  Global Business Management, 3 (2), 1 – 13.
Karedza, G., Sikwila, M., & Bhebhe, T. B. (2017). The Impact  of  Psychological  Influences  on Consumer Buying Behavior of SMEs’ Products: A  Case  Study  of  the  Manufacturing  Sector  in Zimbabwe. Asian  Business  Research  Journal, 2 (1), 1 – 7. DOI: 10.20448/journal.518.2017.21-
.1.7
Karim,  K.  (2016). Mall  shopping  behavior  of  bugis consumer  in  Makassar,  Indonesia (M.  J.  Tajibu (ed.); I, Issue 101). Dream Litera.
Karim,  K.,  &  Dani,  I.  (2 020).  Customers’  Switching Barrier on Switching Behavior from Conventional  Banks  to  Sharia  Banks. Hasanuddin  Economics  and  Business  Review,
4 (2), 44. DOI: 10.26487/hebr.v4i2.2397
Kotler,  P.,  Amstrong,  G.,  Saunders,  J.,  &  Wong,  V. (1999).  Principles  of  Marketing  (Second European). Harlow, England: Prentice Hall.
Kotler,  P.,  &  Keller,  K.  L.  (2012). Marketing management  14th  ed .  (14th).  New  Jersey: Pearson.
Kristanto, J., Soleh, A. K., Al-Idrus, S., & Raya, M. K. F.
(2021).  Promotion  Mix  Nahdlatul  Ulama University  of  Surabaya  to  Increase  New Student’ s Interest. AL-TANZIM: Jurnal Manajemen Pendidikan Islam, 5 (2), 1 – 14. DOI: 10.33650/al-tanzim.v5i2.2187
Lautiainen, T. (2015). Factors affecting consumers ’ buying decision in the selection of a coffee brand .
Thesis. Saimaa University of Applied Sciences.
Lin,  C.  (2011).  Personality,  Value,  Life  Style  and Postmodernism  Consumer  Behavior :  A Comparison  Among  Three  Generations.
International Journal of Organizational Innovation, 3 (3), 203 – 230.
Lin,  W.  B.  (2008).  Factors  Influencing  Online  and Post-purchase  Behavior  and  Construction  of Relevant  Models. Journal  of  International Consumer  Marketing,  20 (64),  23 – 38.  DOI: 10.1080/08961530802129151
Mantauv,  C.  S.  (2013).  Pengaruh  Faktor  Psikologi dan Nilai Terhadap Loyalitas Nasabah Dengan Kepuasan  Sebagai  Variabel  Intervening  (Studi Kasus: Bank Nagari Cabang Utama Padang). e- Jurnal  Apresiasi  Ekonomi,  1 (1),  41 – 52.  DOI: 10.31846/jae.v1i1.42
Rai  Utama,  I.  G.  B.  R.  (2016). Teknik  Sampling dan
Penentuan  Jumlah  Sampel .  Presentation. Universitas Dhyana Pura, Bali. DOI:
10.13140/RG.2.1.5187.0808
Setiawan, T., & Amri, U. (2017). Analisis Pengaruh Faktor  Kebudayaan,  Sosial,  Dan  Pribadi Terhadap  Perilaku  Nasabah  dalam  Menabung di Bank Jateng Cabang Koordinator Semarang. Jurnal ASET, 15 (1), 65 – 76.
Solomon, M., Bamossy, G., Askegaard, S., & Hogg, M. K.  (2013). Consumer  Behaviour:  A  European Perspective . Harlow, England: Pearson.
Subianto,  T.  (2007).  Studi  Tentang  Perilaku Konsumen  Beserta  Implikasinya  Terhadap Keputusan  Pembelian. Ekonomi  Modernisasi,
3 (3), 165 – 182.
Wahyuni,  D.,  &  Bachri, S.  (2020).  Pengaruh  Faktor Pribadi  Terhadap  Keputusan  Konsumen Berkunjung  Ke  Nextdoor  Cafe  Di  Palu. Jurnal Ilmu Manajemen Universitas Tadulako (JIMUT), 6 (3), 261 – 271. DOI: 10.22487/jimut.v6i3.208
Yulianto, E., Fauzie, D., & Sunarti. (2016). Pengaruh Faktor  Psikologis  Konsumen  Terhadap Keputusan Pembelian (Survei Pada Konsumen KFC  Cabang  Mall  Olympic  Garden  Malang). Jurnal Administrasi Bisnis (JAB), 40 (1), 1 – 7.