Muchamad Bagus Satrio Wibowo, Muhammad Iqbal | 93

## Malia: Jurnal Ekonomi Islam
Accreditation of Sinta 4 Number 36/E/KPT/2019 Volume 13 Number 1, December 2021, Pages 93-106 Print : 2087-9636 Online : 2549-2578

## Faktor Pengetahuan dan Religiusitas Generasi Z Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah
Muchamad Bagus Satrio Wibowo, Muhammad Iqbal Perbanas Institute, Indonesia bw31190@gmail.com, Iqbal@perbanas.id
Article Info ABSTRACT Article History: Received Dec 21 th, 2021 Revised Dec 24 th, 2021 Accepted Dec 30 th, 2021
This study aims to determine the knowledge and religiosity of Generation Z on interest in saving in Islamic banks. The data used are primary data using purposive sampling technique. The results of  the  multiple  linear  analysis  test  show  that knowledge  and  religiosity  variables  can  affect customer  interest  in  saving  in  Islamic  banks  by 80.4%.  These  results  provide  opportunities  for Islamic banks to  increase knowledge by way of socializing  about  Islamic  banks  to  the  public. then  by  participating  in  religious  activities,  it can increase  religiosity,  so that people's interest in saving in Islamic banks is increasing.
Keyword: Knowledge, Religiosity, Customer Interest
Copyright@ 2021 Program Studi Ekonomi Syariah Universitas Yudharta Pasuruan
All rights reserved.
DOI: https://doi.org/ 10.35891/ml.v13i1.2795
Corresponding Author: Muchamad Bagus Satrio Wibowo, Perbanas Institute, Indonesia Email: bw31190@gmail.com

## A. PENDAHULUAN
Bank  syariah  pertama  kali  muncul  di  Indonesia  pada  tahun  1998  yaitu Bank  Muamalat  Indonesia,  sejak  saat  itu  industri  perbankan  syariah  terus berlanjut  mengalami  perkembangan  dengan  munculnya  bank  syariah  lainnya seperti  Bank  Syariah  Mandiri,  Bank  Syariah  Rakyat  Indonesia,  Bank  Negara Indonesia  Syariah,  Bank  of  Central  Asia  Syariah,  dan  sebagainya.  Semakin maju  perkembangannya  bank  syariah  membuktikan  bahwa  masyarakat  positif terhadap  di  perbankan  islam.  Industri  perbankan  syariah  di  Indonesia berpeluang  yang  sangat  besar  untuk  maju,  hal  ini  didasarkan  pada  kenyataan bahwa  Indonesia  merupakan  salah  satu  negara  dengan  penduduk  muslim terbesar di dunia.
Perbankan  merupakan  salah  satu  bagian  terpenting  dari  kegiatan ekonomi di Indonesia. Bank dapat mengarahkan dan memberikan layanan lalu lintas  pembayaran  dan  peredaran  uang  di  masyarakat,  perbankan  berperan dalam  mendukung  pertumbuhan  ekonomi,  pembangunan  dan  kesejahteraan nasional  hidup  banyak  orang.  Perbedaan  sistemnya  yaitu  bank  konvensional menggunakan sistem suku bunga, sedangkan bank syariah menggunakan sistem pembagian  keuntungan.  Pertumbuhan  perbankan  syariah  semakin  meningkat, terutama  dengan  adanya  berlaku  sesuai  dengan  Undang-Undang  Nomor  21 Tahun 2008 tentang Perbankan Islam untuk mendorong pertumbuhan.
Sumber: Otoritas Jasa Keuangan 2021 Pangsa pasar bank syariah di Indonesia masih sangat kecil dibandingkan dengan  bank  konvensional.  Bahwa  pangsa  pasar  bank  syariah  hanya  6,51% dibandingkan bank konvensional  yang memiliki pangsa pasar sebesar 93,49%. Padahal  jika  melihat  potensi  yang  ada,  sangat  besar  mengingat  Indonesia merupakan  salah  satu  negara  dengan  penduduk  muslim  terbesar  di  dunia.
Namun  pada  kenyataannya,  pangsa  pasar  bank  tradisional  masih  lebih  tinggi dibandingkan  bank  syariah,  hal  ini  menunjukkan  bahwa  penduduk  Indonesia yang mayoritas beragama Islam lebih menyukai bank konvensional.
Hal  ini menjadi  tantangan bagi  bank syariah, karena dalam lingkungan ekonomi  global  yang  bergejolak,  perbankan  syariah  menuntut  mereka  untuk dapat  mengatasi  kondisi  tersebut,  selain  itu  bank  syariah  juga  harus  mampu bersaing  dengan  bank  konvensional  dalam  menarik  nasabah.  Terlepas  dari banyaknya faktor penghambat pertumbuhan bank syariah, hal ini menunjukkan bahwa reaksi masyarakat Indonesia yang sebagian besar beragama islam masih kurang berminat  terhadap bank syariah.
Sumber: Badan Pusat Statistik 2021 Sebagai  negara  dengan  penduduk  muslim  terbesar,  Indonesia merupakan  pangsa  pasar  yang  sangat  potensial  bagi  pengembangan  ekonomi dan  keuangan  syariah.  Untuk  itu,  kehadiran  generasi  Z  dianggap  penting  bagi digitalisasi  perbankan  syariah  untuk  memasuki  pasar  yang  sanagat  potensial. Wapres  menjelaskan,  saat  ini  penduduk  Indonesia  didominasi  oleh  generasi  Z dan Y (milenial),  yang  memiliki potensi besar untuk  pasar perbankan syariah. Potensi  generasi  penduduk  Indonesia  yang  didominasi  oleh  generasi  Z  sekitar 74,93  juta  atau  27,94%,  sedangkan  generasi  Milenial  berjumlah  sekitar  69,38 juta  atau  25,87%.  Menurut  Wapres,  generasi  Z  merupakan  generasi  yang memilih gaya hidup yang dianggap sesuai dengan agama dan kepercayaannya, mengenal  internet    sejak  dini,  generasi  ini  juga  memiliki  minat  yang  besar terhadap  pilihan  gaya  hidup  yang  sesuai  dengan  agama  dan  kepercayaannya. Dengan Jumlah tersebut maka generasi Z dan milenial merupakan segmen yang potensial bagi perbankan syariah  di Indonesia.
Berdasarkan penelitian Abrori (2020) variabel pengetahuan berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  minat  menabung  generasi  milenial  di  bank
Syariah.    Pengetahuan  adalah  faktor  yang  sangat  penting  untuk  mengambil tindakan keputusan dan berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Darmawan (2019)  menunjukkan  bahwa  variabel  pengetahuan  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  minat  nasabah  menabung  di  Bank  Syariah.    Hal  yang berbeda dengan sebuah penelitian Mujaddid dan Nugroho (2019) menunjukkan bahwa  pengetahuan  bukanlah  mempengaruhi  generasi  milenial  dalam  minat menabung di bank syariah.
Selain  variabel  pengetahuan  terdapat  variabel  religiusitas  (agama) dengan  tujuan  terhindarnya  dari  riba  merupakan  faktor  pendorong  untuk pengambilan  keputusan  menabung  dibank  syariah.  Berdasarkan  penelitian Abhimantra (2013) yang telah dilakukan dihasilkan bahwa variabel religiusitas memiliki  pengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  memilih menabung  di  Bank  Syariah.    Berdasarkan  penelitian  Abrori  (2020)  bahwa variabel religiusitas berpengaruh signifikan terhadap minat menabung generasi milenial  di  Bank  Syariah.    Hal  yang  berbeda  dengan  sebuah  penelitian Maghfiroh  menunjukkan  bahwa  variabel  religiusitas  tidak  berpengaruh  dalam minat menabung di bank syariah.

## B. KAJIAN TEORI

## 1. Bank Syariah
Bank  pada  dasarnya  adalah  entitas  yang  melakukan  penghimpunan dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  pembiayaan  atau  dengan  kata  lain melaksanakan  fungsi  intermediasi  keuangan.  Dalam  sistem  perbankan  di Indonesia  terdapat  dua  macam  sistem  operasional  perbankan,  yaitu  bank konvensional  dan  bank  syariah.  Sesuai  UU  No.  21  tahun  2008  tentang Perbankan  Syariah,  Bank  Syariah  adalah  bank  yang  menjalankan  kegiatan usaha  berdasarkan  prinsip  syariah,  atau  prinsip  hukum  islam  yang  diatur dalam  fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia  seperti  prinsip  keadilan  dan keseimbangan  ('adl  wa  tawazun),  kemaslahatan  (maslahah),  universalisme (alamiyah),  serta  tidak  mengandung  gharar,  maysir,  riba,  zalim  dan  obyek yang  haram  Selain  itu,  UU  Perbankan  Syariah  juga  mengamanahkan  bank syariah untuk menjalankan fungsi sosial dengan menjalankan fungsi seperti lembaga  baitul  mal,  yaitu  menerima  dana  yang  berasal  dari  zakat,  infak, sedekah,  hibah,  atau  dana  sosial  lainnya  dan  menyalurkannya  kepada pengelola wakaf (nazhir) sesuai kehendak pemberi wakaf (wakif).
Akad-akad dalam transaksi perbankan syariah yaitu:
a. Wadiah
Akad penitipan batang atau uang antara pihak yang mempunyai barang  atau  uang  dan  pihak  yang  diberi  kepercayaan  dengan  tujuan untuk  menjaga  keselamatan,  keamanan,  serta  keutuhan  barang  atau uang.
b. Mudharabah
Akad  kerjasama  suatu  usaha  antara  pihak  pertama  (malik, shahibul mal, atau bank syariah) yang menyediakan seluruh modal dan pihak  kedua  ('amil,  mudharib,  atau  nasabah)  yang  bertindak  selaku pengelola  dana  dengan  kesepakatan  yang  dituangkan  dalam  akad, sedangkan kerugian ditanggung sepenuhnya oleh Bank Syariah kecuali jika  pihak  kedua  melakukan  kesalahan  yang  disengaja,  lalai  atau menyalahi perjanjian.
c. Musyarakah
Akad  kerjasama  diantara  dua  pihak  atau  lebih  untuk  usaha tertentu  yang  masing-masing  pihak  memberikan  porsi  dana  masing- masing.
d. Murabahah
Akad  pembiayaan  suatu  barang  dengan  menegaskan  harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati.
e. Salam
Akad  pembiayaan  suatu  barang  dengan  cara  pemesanan  dan pembayaran  harga  yang  dilakukan  terlebih  dahulu  dengan  syarat tertentu yang disepakati.
f. Istisna'
Akad  pembiayaan  barang  dalam  bentuk  pemesanan  pembuatan barang  tertentu  yang  disepakati  antara  pemesan  atau  pembeli (mustashni') dan penjual atau pembuat (shani').
g. Ijarah
Akad  penyediaan  dana  dalam  rangka  memindahkan  hak  guna atau  manfaat  dari  suatu  barang  atau  jasa  berdasarkan  transaksi  sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikian barang itu sendiri.
h. Ijarah Muntahiyah Bit Tamlik
Akad  penyediaan  dana  dalam  rangka  memindahkan  hak  guna atau  manfaat  dari  suatu  barang  atau  jasa  berdasarkan  transaksi  sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang.
i. Qardh
Akad  pinjaman  dana  kepada  nasabah  dengan  ketentuan  bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati.

## 2. Pengetahuan
Pengetahuan  Pengetahuan  merupakan  informasi  yang  telah diinterpretasikan oleh seseorang dengan menggunakan sejarah, pengalaman dan  skema  interpretasi  yang  dimilikinya  (Indarti,  2014:14).    Adapun menurut  Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia  (KBBI),  pengetahuan  adalah segala  sesuatu  yang  diketahui;  kepandaian.  Pengetahuan  konsumen merupakan  semua  informasi  yang  dimiliki  oleh  konsumen  mengenai berbagai  macam  produk  dan  jasa  serta  pengetahuan  lainnya  yang  terkait dengan produk dan jasa tersebut.
Menurut  Arikunto  (2006)  pengetahuan  seseorang  dapat  diketahui dan diinterprestasikan dengan skala yang bersifat kualitatif, yaitu:
a. Baik : Hasil presentase 76%-100%.
b. Cukup : Hasil presentase 56% - 75%.
c. Kurang : Hasil presentase >65%

## 3. Religiusitas
Kata  religi  merupakan  bahasa  serapan  dari  kata  religion  (Inggris) dan religie (Belanda). Kedua kata tersebut memiliki kata induk dari bahasa latin “religio” dari asal kata “relegare” yang berarti mengikat. Istilah agama ini  muncul  apa  yang  dinamakan  religiusitas  (Khotimah,  2018:40). Religiusitas  diwujudkan  dalam  berbagai  sisi  kehidupan  manusia.  Aktivitas beragama  bukan  hanya  terjadi  ketika  seseorang  melakukan  perilaku  ritual (beribadah),  tapi  juga  ketika  melakukan  aktifitas  lain  yang  didorong  oleh kekuatan  supranatural.  Bukan  hanya  yang  berkaitan  dengan  aktivitas  yang tampak  dan  dapat  dilihat  mata,  tapi  juga  aktivitas  yang  tak  tampak  dan terjadi  dalam  hati  seseorang.  Sikap  religiusitas  merupakan  integrasi  secara komplek  antara  pengetahuan  agama,  perasaan  serta  tindakan  keagamaan dalam diri seseorang.
4. Minat
Minat  merupakan  bagian  dari  komponen  perilaku  dalam  sikap mengkonsumsi.  Minat  konsumen  adalah  tahap  di  mana  konsumen membentuk pilihan mereka di antara beberapa merek yang tergabung dalam perangkat  pilihan,  kemudian  pada  akhirnya  melakukan  suatu  pembelian pada  suatu  altenatif  yang  paling  disukainya  atau  proses  yang  dilalui
konsumen  untuk  membeli  suatu  barang  atau  jasa  yang  didasari  oleh bermacam pertimbangan.

## C. METODE PENELITIAN
Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer. Data primer  diperoleh  dengan  menyebarkan  kuesioner  berkaitan  dengan  penelitian ini.  Populasi  penelitian  ini  adalah  generasi  z  yang  tinggal  berdomisili Jabodetabek.  Sedangkan  sampel  dalam  penelitian  ini  yaitu  minimal  100 responden. Teknik  Sampel dalam penelitian ini adalah purpose sampling  yang merupakan  salah  satu  teknik  sampling  non  random  sampling  dimana  peneliti menentukan pengambilan sampel dengan cara menetapkan ciri-ciri khusus yang sesuai  dengan  tujuan  penelitian  sehingga  diharapkan  dapat  menjawab permasalahan  penelitian.  Variabel  independen  terdiri  atas  tingkat  pengetahuan dan  religiusitas,  sementara  itu  variabel  dependennya  adalah  minat  menabung. Metode  analisis  yang  digunakan  adalah  dengan  menggunakan  analisis  regresi linier  berganda.  Alat  analisis  data  yang  berupa  uji  asumsi  klasik  (meliputi  uji normalitas  dan  heteroskedastisitas),  analisis  regresi  linear  berganda,  dan  uji hipotesis.  Analisis  regresi  linear  bertujuan  untuk  menganalisis  pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen.

## D. HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Responden Berdasarkan Umur
Keragaman responden berdasarkan umur atau usia dapat ditujukan pada tabel dibawah ini :
Tabel 1 Hasil Responden Berdasarkan Usia Usia Jumlah Persentase 17 Tahun 0 0,00% 18 Tahun 2 1,60% 19 Tahun 20 15,90% 20 Tahun 27 21,90% 21 Tahun 55 43,90% 22 Tahun 20 15,90% 23 Tahun 1 0,80% Total 125 100%
Dari  kuesioner  yang  disebar  mendapatkan  125  responden  yang  terdiri dari berusia 17 tahun  berjumlah 0 dengan persentase 0%, kemudian berusia 18
tahun  berjumlah  2  dengan  persentase  1,6%,  berusia  19  tahun  berjumlah  20 orang  dengan  persentase  15,9%,  berusia  20  tahun  berjumlah  27  orang  dengan persentase  2,9%,  berusia  21  tahun  berjumlah  55  orang  dengan  persentase 43,9%,  berusia  22  tahun  berjumlah  20  orang  dengan  persentase  15,9%,  dan terakhir berusia 23 tahun berjumlah 1 orang dengan persentase 0,8%. Dari data yang  terkumpul  berdasarkan  umur  didominasi  berumur  21  tahun  yaitu  dengan jumlah sebanyak 55 orang atau 43,90%.
2. Responden Berdasarkan Umur
Keragaman  responden  berdasarkan  jenis  kelamin  dapat  ditujukan  pada tabel dibawah ini :
Tabel 2 Hasil Responden Berdasarkan Jenis Kelamin Jenis Kelamin Jumlah Persentase Laki - laki 29 23% Perempuan 96 77% Jumlah 125 100%
Berdasarkan  hasil kuesioner bahwa jumlah responden berjenis  kelamin laki-laki  berjumlah  29  orang  dengan  persentase  23%  sedangkan  responden berjenis kelamin perempuan berjumlah 96 orang dengan persentase 77%.

## Uji Validitas
Dari  hasil  pengujian  validitas  berupa  kuesioner  yang  berisi  dari  3 variabel  terdapat  21  kuesioner  yang  telah  diisi  oleh  125  responden  pada penelitian ini. Salah satu cara agar bisa mengetahui kuesioner mana yang valid dan tidak valid, terlebih dahulu harus mencari nilai r tabelnya adalah df = N-2 jadi  125-2  =  123,  sehingga  r  tabel  =  0,1767.  Dari  hasil  perhitungan  validitas pada tabel diatas, dapat dilihat bahwa r hitung > r tabel ada 123 kuesioner yang dinyatakan valid karena r hitung lebih dari r tabel.

## Uji Reliabilitas
Reliabilitas  adalah  terdapat  kesamaan  data  dalam  waktu  yang  berbeda. Uji reabilitas digunakan untuk mengetahui konsistensi alat ukur yang biasanya menggunakan  kuesioner,  maksudnya  apakah  alat  ukur  tersebut  akan mendapatkan  pengukuran  yang  tetap  konsisten  jika  pengukuran  diulang kembali. Maka dari penjelasan di atas dapat dikatakan bahwa uji reliabilitas ini sangat penting dalam penelitian (Purnomo, 2016:79).
Tabel 3 Hasil Uji Reliabilitas Cronbach's Alpha N of Items 0,975 21
Hasil  dari  uji  reliabilitas  yaitu  mendapatkan  nilai  Cronbach’s  Alpha sebesar  0,975  >  0,175  (r  tabel)  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  angket  atau kuesioner “Pengaruh Pengetahuan dan Religiusitas Generasi Z Terhadap Minat Menabung  Di  Bank  Syariah”  dinyatakan  reliabel  atau  terpecaya  sebagai  alat pengumpul data dalam penelitian.

## Uji Multikolinearitas
Untuk  melihat  ada  atau  tidaknya  korelasi  yang  tinggi  antara  variabel- variabel  bebas  dalam  suatu  model  regresi  linear  berganda  digunakan  uji multikolinieritas.  Jika  ada  korelasi  tinggi  diantara  variabel  bebasnya,  maka hubungan  antara  variabel  bebas  terhadap  terikatnya  menjadi  terganggu.  Uji multikolinieritas  dapat  di  lakukan  dengan  uji  regresi,  dengan  patokan  VIF (Variance Inflation Factor).
Tabel 4 Hasil Uji Multikolinearitas Variabel B Tolerance VIF Constant 1,872 Pengetahuan 0,426 0,219 4,659 Religiusitas 0,504 0,219 4,659
Nilai  Varian  Inflation  Factor  (VIF)  dan  tolerance  lebih  kurang  dari  10 atau 0,10, maka terbebas dari multikoneleritas, Hasil perhitungan nilai VIF dan tolerance menunjukan tidak ada  variabel independen yang memiliki nilai VIF dan  tolerance  kurang  dari  10.  Jadi  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  ada multikolonieritas antar variabel independen dalam model regresi. Maka hasil uji dalam penelitian ini lolos Uji Multikolinearitas.

## UJI HETEROKIDASTISITAS
Untuk melihat apakah terdapat ketidaksamaan varians dari residual satu ke pengamatan yang lain digunakan uji heteroskedastisitas. Model regresi yang memenuhi  persyaratan  ketika  terdapat  kesamaan  varians  dari  residual  satu  ke pengamatan lain.
Tabel 5 Hasil Uji Heterokidastisitas Variabel Sig Pengetahuan 0,142 Religiusitas 0,910
Hasil  uji  heteroskedastisitas  menunjukan  bahwa  tidak  ada  1  pun  dari variabel  independen  nilainya  lebih  kecil  dari  0,05.  Hal  ini  terlihat  dari probabilitas  signifikasinya diatas  5% atau 0,05. jadi, dapat  disimpulkan model regresi tidak mengandung heteroskedastisitas.

## UJI NORMALITAS
Uji  normalitas  adalah  sebuah  uji  yang  dilakukan  dengan  tujuan  untuk menilai sebaran data pada sebuah kelompok data atau variabel, apakah sebaran data  tersebut  terdristibusi  normal  ataukah  tidak.  Teknik  uji  normalitas  pada penelitian  ini  yaitu  dengan  menggunakan  teori  limit  sentral  yang  artinya teorema  yang  menyatakan  bahwa  kurva  distribusi  sampling  (untuk  ukuran sampel  30  atau  lebih)  akan  berpusat  pada  nilai  parameter  populasi  dan  akan memiliki semua sifat-sifat distribusi normal. Hasil uji teori limit sentral   dapat terlihat  bahwa  titik-titik  menyebar  di  sekitar  garis  diogonal,  serta  penyebaran mengikuti  arah  diaggonal  (membentuk  garis  lurus),  maka  dapat  dikatakan bahwa data berdistribusi normal.

## UJI ANALISIS LINEAR BERGANDA
Analisis  regresi  linear  berganda digunakan  untuk  mengukur  pengaruh antara  lebih  dari  satu  variabel  prediktor  (variabel  bebas)  terhadap  variabel terikat.
Tabel 6
Hasil Uji Analisis Linear Berganda Variabel B Std. Error Beta T Sig Constant 1,872 1,297 1,444 0,151 Pengetahuan 0,428 0,083 0,438 5,163 0,000 Religiusitas 0,504 0,088 0,487 5,738 0,000
Berdasarkan  tabel  di  atas,  maka  dapat  dibuat  suatu  persamaan  regresi sebagai berikut:
Y = a + β1X1 + β2X2 +e
Y = 1,872+ 0,428 X1 + 0,504 X2
Muchamad Bagus Satrio Wibowo, Muhammad Iqbal | 103
Keterangan:
X1 : Pengetahuan β1 : Koefisien arah regresi variabel X1
X2 : Religiusitas β2 : Koefisien arah regresi variabel X2
Y : Minat nasabah e : Residual Error dari masing-masing variabel
Dari persamaan tersebut maka dapat dijelaskan bahwa:
a.  Nilai  konstanta  persamaan  linear  menunjukkan  angka  1,872,  hal  ini  berarti apabila nilai variabel bebas yaitu pengetahuan dan religiusitas mempunyai nilai nol,  maka  variabel  minat  nasabah  akan  tetap  sebesar  1,872.  Karena  nilai konstanta menunjukkan nilai 1,872.
b.  Nilai  koefisien  regresi  variabel  pengetahuan  (X1)  sebesar  0,428  yang menunjukkan bahwa apabila variabel pengetahuan (X1) meningkat sebesar satu satuan  maka  minat  nasabah  untuk  menggunakan  produk  bank  syariah  akan meningkat sebesar 0,428.
c. Nilai koefisien regresi variabel religiusitas (X2) sebesar 0,504 menunjukkan bahwa  apabila  variabel  religiusitas  (X2)  meningkat  sebesar  satu  satuan  maka minat  nasabah  untuk  menggunakan  produk  bank  syariah  akan  meningkat sebesar 0,504.

## UJI F
Pengujian  hipotesis  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  sebuah  tafsiran  parameter secara  bersama-sama  yang  artinya  seberapa  besar  pengaruh  dari  variabel- variabel independen terhadap variabel dependen secara bersama-sama.
Tabel 7
Hasil Uji F
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig Regression  1936,456 2 968,227 255,779 0,000 Residual 461,818 122 3,785 Total 2398,272 124
Secara  simultan  nilai  uji  F  dapat  dilihat  bahwa  nilai  signifikan  pada kolom  sig  adalah  0,000  yang  berarti  bahwa  lebih  kecil  dari  0,05.  Maka  dapat diambil  kesimpulan  bahwa  penelitian  ini  variabel  independen  atau  variabel bebas  yaitu  pengetahuan  dan  religiusitas  secara  bersama-sama  berpengaruh terhadap  variabel  dependen  atau  terikat  yaitu  minat  menabung  generasi  z Jabodetabek di bank syariah.

## UJI T
Uji-t dalam penelitian ini digunakan untuk mengetahui apakah pengaruh masing-masing variabel bebas terhadap terikat apakah bermakna atau tidak.
Tabel 8 Hasil Uji T Variabel B Sig Tolerance VIF Constant 1,872 0,151 Pengaruh 0,428 0,000 0,219 4,569 Religiusitas 0,504 0,000 0,219 4,569
Berdasarkan uji t diatas dapat dijabarkan sebagai berikut:
1. Berdasarkan  tabel  diatas  dapat  dilihat  bahwa  nilai  signifikansi  pada  kolom sig.  Untuk  variabel  pengetahuan  adalah  0,000.  Hal  ini  menunjukan  bahwa nilai  signifikansi  variabel  pengetahuan  lebih  kecil  dari  0,05.  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  pengetahuan  berpengaruh  signifikan  terhadap generasi z Jabodetabek minat menabung di bank syariah.
2. Berdasarkan  tabel  diatas  dapat  dilihat  bahwa  nilai  signifikansi  pada  kolom sig.  Untuk  variabel  pengetahuan  adalah  0,000.  Hal  ini  menunjukan  bahwa nilai  signifikansi  variabel  religiusitas  lebih  kecil  dari  0,05.  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  religiusitas  berpengaruh  signifikan  terhadap generasi z Jabodetabek minat menabung di bank syariah.

## UJI DETERMINASI
Menurut Ghozali (2016:95) koefisien determinasi (R2) pada intinya mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  model  dalam  menerangkan  variasi variabel  terikat.  Nilai  adjusted  R2  yang  kecil  atau  mendekati  nol  berarti kemampuan variabel bebas dalam menjelaskan variabel-variabel terikat sangat terbatas. Semakin tinggi nilai adjusted R2 maka semakin tinggi variabel bebas dapat menjelaskan variasi variabel terikat.
Tabel 9 Hasil Uji Determinasi
Model R R Square  Adjusted R Square 1 0,899 0,807 0,804
Dari  tabel  diatas,  didapatkan  nilai  Adjusted  R  square  (koefisien determinasi)  sebesar  0,804  yang  artinya  bahwa  besarnya  pengaruh pengetahuan,  dan  religiusutas,  terhadap  minat  genetasi  z  Jabodetabek menabung di bank syariah sebesar 80,4%.

## PEMBAHASAN
1. Pengaruh  Pengetahuan  Terhadap  Minat  Generasi  Z  Jabodetabek  Terhadap
Minat Menabung Di Bank Syariah
Variabel insentif (X1) menunjukkan nilai beta sebesar 0,428 dengan nilai  signifikansi  0,000.  Nilai  signifikansi  tersebut  lebih  kecil  dari  0,05, maka  dapat  diterima  yang  berarti  semakin  banyak  pengetahuan  seseorang untuk menabung maka minat untuk menabung juga akan semakin tinggi.
2. Pengaruh  Religiusitas  Terhadap  Minat  Generasi  Z  Jabodetabek  Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah
Variabel  pengetahuan  kewirausahaan  (X2)  menunjukkan  nilai  beta sebesar  0,504  dengan  nilai  signifikansi  0,000.  Nilai  signifikansi  tersebut lebih  kecil  dari  0,05,  maka  dapat  diterima  yang  berarti  semakin  tinggi religiusitas  seseorang  maka  minat  untuk  menabung  juga  akan  semakin tinggi.

## E. KESIMPULAN
Variabel  pengetahuan  berpengaruh  positif  dan  simultan  terhadap  minat menabung.  Dengan  demikian,  jika  sosialisasi  tentang  perbankan  syariah ditingkatkan  di  kalangan  masyarakat,  maka  akan  meningkatkan  minat masyarakat untuk menabung di bank syariah. Variabel religiusitas berpengaruh positif  dan  simultan  terhadap  minat  menabung  pada  masyarakat.  Dengan demikian,  jika  religiusitas  ditingkatkan  di  kalangan  masyarakat,  maka  akan meningkatkan  minat  masyarakat  untuk  menabung  di  bank  syariah.  Variabel minat menabung berpengaruh positif dan simultan terhadap minat masyarakat, jika minat menabung ditingkatkan, maka akan meningkatkan minat masyarakat untuk  menabung  di  bank  syariah  dan  dapat  menambah  nilai  market  share perbankan syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Abhimantra,  A.,  Maulina,  A.  R.,  &  Agustianingsih,  E.  (2013). Analisis  Faktor- Faktor  Yang  Mempengaruhi  Nasabah  (Mahasiswa)  Dalam  Memilih Menabung Pada Bank Syariah . 5 , 8.
Abrori,  S.  (2020). Diajukan  Kepada  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  Institut Agama  Islam  Negeri  Surakarta  Untuk  Memenuhi  Sebagian  Persyaratan Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi. 134.
Arikunto.  2006. Prosedur  Penelitian  Suatu  Pendekatan  Praktek .  Jakarta  :  PT. Rineka Cipta.
Darmawan, A.,  Dewi  Indahsari,  N., Rejeki, S., Rizqie Aris,  M., Yasin,  R., Studi Manajemen  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas  Muhammadiyah Purwokerto,  P.,  &  Studi  Ekonomi  Syariah  Pasca  Sarjana  IAIN Purwokerto, P. (2019). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menabung Di Bank Jateng Syariah . In Jurnal Fokus Bisnis (Vol.
18, Issue 01).
Ghozali,  Imam.  2016. Aplikasi  Analisis  Multivariete  Dengan  Program  IBM  SPSS 23  (Edisi  8). Cetakan  ke  VIII.  Semarang  :Badan  Penerbit  Universitas Diponegoro.
Indarti,  Nurul.  2014. Manajemen  Pengetahuan  :  Teori  dan  Praktik .  Yogyakarta: Gadjah Mada University Press
Khatimah, Nurul. 2018. Pengaruh Religius, Kepercayaan, Citra Perusahaan, dan
Sistem  Bagi  Hasil  Terhadap  Minat  Nasabah  Menabung  dan  Loyalitas  di Bank Syariah Mandiri (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri
Gresik). Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen, Vol. 5, No. 1, h. 40. Maghfiroh,  S.  (n.d.). Diajukan  kepada  Fakultas  Ekonomi  Universitas  Negeri Yogyakarta  untuk  Memenuhi  Sebagian  Persyaratan  guna  Memperoleh Gelar Sarjana Pendidikan . 163.
Mujaddid,  F.,  &  Nugroho,  P.  T.  A.  (2019). Pengaruh  Pengetahuan,  Reputasi, Lingkungan  Dan  Religiusitas  Terhadap  Minat Pelajar  Sekolah  Menengah Kejuruan  Prodi  Perbankan  Syariah  Dalam  Menabung  Di  Bank  Syariah .
10 , 24.
Parastika,  P.,  Hartini,  T.,  &  Amri,  U.  (2021).  Pengaruh  Religiusitas  dan Pengetahuan terhadap Keputusan Menabung di Bank Syariah dengan Minat Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Intelektualita: Keislaman, Sosial dan
Sains , 10 (1), 177–187.
Perdana, Eko K. Olah Data Skripsi Dengan SPSS 22. Bangka Belitung: Lab Kom Manajemen FE UBB. 2016.
Pramono, Sri Sukmawati, Suyono. 2012. Pertimbangan Dalam    Membeli Produk
Barang Maupun Jasa . Jakarta: Intidayu Press
Purnomo,  Aldy,  Rohmat.  2016. Analisis  Statistik  Ekonomi  dan  Bisnis  dengan SPSS . Yogyakarta: Fadilatama
Sumarwan,  Ujang.  2011 Perilaku  Konsumen:  Teori  dan  Penerapannya  Dalam Pemasaran. Bogor: Ghalia Indonesia
Wahyudin,  Dwiwiyati,  A.,  Siti,  Z.  2011. Aspek  Religiusitas  dalam  Keputusan Pembelian  Produk  Halal  (Studi  Tentang  Labelisasi  Halal  pada  Produk Makanan dan Minuman Kemasan). JEBA, Vol. 13, No. 1, hal. 1-2.