## PENGARUH SUKU BUNGA, KEPUASAN NASABAH, DAN KUALITAS LAYANAN TERHADAP LAYANAN LOYALITAS NASABAH BANK SYARIAH
Sriyono Jihan Rofila
Program Studi Manajemen,  Universitas Muhammadiyah Sidoarjo
Email : Sriyono@umsida.ac.id, jihanrfl@gmail.com Received  : Sept 19 th 2023 Revised :   Des 17 th 2023 Accepted : Jan 30 th 2024

## ABSTRACT
This research aims to test and determine the influence of interest rates, customer satisfaction and service quality on sharia bank customer loyalty services. The type of  research used is  quantitative. The population and sample in  this research are Sharia  Bank  customers  in  Indonesia.  The  sampling  technique  used  was  a  Likert scale  using  a  saturated  sampling  technique,  so  that  100  respondents  were obtained. The way to collect data is by distributing questionnaires to respondents who  are  customers  of  Sharia  Banks  in  Indonesia.  The  analytical  method  used  is the  data  analysis  technique  used  is  the  classical  assumption  test  and  multiple linear regression analysis. The classic assumption test consists of a normality test and a multicollinearity test using the SPSS application. The research results show that  (1)  interest  rates  have  a  positive  and  significant  effect  on  customer  loyalty services,  (2)  partial  customer  satisfaction  has  no  effect  on  customer  loyalty services,  (3)  service  quality  has  a  positive  and  significant  effect  on  customer loyalty  services  (4)  interest  rates,  customer  satisfaction  and  service  quality simultaneously  have  a  positive  influence  on  customer  loyalty  services  of  sharia banks in Indonesia.
Kata kunci : suku bunga, kepuasan nasabah kualitas layanan, loyalitas nasabah

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan ekonomi suatu negara dapat ditandai dengan tumbuhnya  sektor  perbankannya. Oleh  karena  itu,  bank  dituntut  untuk cepat mengembangkan dan menciptakan loyalitas nasabah melalui  reputasi  yang  baik  dan kualitas pelayanan yang tinggi
kepada  nasabah  bank.  Persaingan  di dunia perbankan saat ini sangat ketat. Oleh  karena  itu,  mengharuskan setiap  bank  untuk  mempertahankan atau memperoleh nasabah baru. Bank tidak  dapat  mengabaikan  pentingnya faktor  pelayanan,  karena  perbankan merupakan  suatu  usaha  jasa.  Bank yang menawarkan layanan lebih baik
adalah  yang  dicari  nasabah.  Dan ketidakpuasan nasabah membuat nasabah  tersebut  mudah  berpindah ke  bank  lain.  Pertumbuhan  ekonomi merupakan  suatu  proses  dimana kondisi  perekonomian  suatu  negara terus menerus berubah menuju kondisi yang lebih baik dalam kurun waktu tertentu (Putra, 2018). Dalam kondisi
perbankan dimana  bunga  simpanan  tinggi, prinsip  bunga  negatif  tidak  hanya berlaku  bagi  bank  yang  tidak melakukan  transaksi  berbasis  bunga, bagi  hasil  atau  bagi  hasil.  Kelahiran dan  beroperasinya  Bank  Syariah  di Indonesia diharapkan menjadi tonggak penting dalam
perkembangan  jaringan  perbankan- lembaga keuangan tanah air. Penggunaan  jasa  perbankan  saat  ini sudah semakin lumrah, terutama bagi masyarakat yang tinggal di perkotaan. Dengan semakin  ketatnya persaingan  perbankan,  semakin  sulit bagi  bank  untuk  mempertahankan loyalitas  nasabahnya  agar  tidak beralih ke bank lain. Untuk menumbuhkan  dan  mempertahankan nasabah, bank harus menjaga reputasi  yang  baik  di  hadapan nasabah.  Hal  ini  mendorong  bank untuk memberikan pelayanan terbaik serta menawarkan produk dan layanan untuk menarik dan mempertahankan nasabah. Untuk mempertahankan dan mengembangkan nasabah, bank harus menawarkan kualitas pelayanan  yang  prima  sehingga nasabah  merasa  telah  mengambil pilihan yang tepat dalam menggunakan  layanan  perbankan
Bank.  Ada  pula  layanan  bagi nasabah  yang  mempunyai  pinjaman atau  kredit,  secara  angsuran  dapat dilakukan  melalui  rekening  bank yang telah bekerjasama dengan bank tersebut (Mutmainnah, 2018). Pernyataan  tersebut  didukung  oleh (Octavia,  2019)  yang  menyatakan bahwa  kepuasan  nasabah  merupakan sesuatu yang dapat ditentukan nasabah  berdasarkan  pelayanan  dan penawaran  yang  diberikan  bank kepada  nasabah.  Pernyataan  tersebut didukung  oleh  (Razak,  2018)  jika bank  menyediakan  produk  dan  jasa dengan pelayanan yang baik, memberikan kemudahan bagi nasabah dalam berbisnis, menawarkan  suku  bunga  tabungan dan  deposito  yang  tinggi  serta  suku bunga  yang  rendah.  bunga  kredit maka  nasabah  merasa  puas  dan meningkatkan loyalitas nasabah,
sebaliknya  apabila  pelayanan  yang diberikan  bank  kurang  baik,  tidak memberikan  manfaat  bagi  nasabah maka  nasabah  merasa  tidak  puas terhadap bank tersebut.
Pada  penelitian  (Hermawan  et al.,  2023)  yang  mendapatkan  hasil bahwa  tingkat  suku  bunga  kredit berpengaruh signifikan terhadap loyalitas  nasabah,  dan  Kualitas pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah.  Hal  ini  menunjukan  bahwa kualitas  pelayanan  bernilai  negatif dan menurun maka loyalitas nasabah kredit  pada  Koperasi  LPN  Multi Usaha  di  Nagari  Kurnia  Selatan menurun. Menurut hasil penelitian (Saputra  &  Alwie,  2015)  kualitas pelayanan  menunjukkan  pengaruh yang  signifikan  terhadap  loyalitas nasabah. Sementara, kepuasan nasabah berpengaruh terhadap loyalitas nasabah. Berdasarkan hasil penelitian (Harto  et  al.,  2016)  menunjukkan bahwa suku bunga tidak berpengaruh signifikan terhadap loyalitas nasabah,  sehingga  Koperasi  Simpan Pinjam Kebakkramat Sumber
Makmur  harus  membuat  kebijakan suku  bunga  yang  kompetitif  untuk meningkatkan  loyalitas  nasabah  agar mampu  bersaing  dengan  asosiasi simpan pinjam.

## TINJAUAN PUSTAKA
Menurut  Boediono  (2017:76) suku bunga adalah harga penggunaan dana investasi. Level ini menunjukkan tekad masyarakat yang memiliki keinginan untuk menabung. Menurut Sunariyah (2016:80)
berpendapat  bahwa  suku  bunga diartikan  sebagai  “biaya  kredit”. Bunga  dihitung  sebagai  persentase
modal  dibagi  satuan  waktu.  Tingkat bunga  adalah  ukuran  biaya  sumber daya  debitur,  yang  harus  ditentukan oleh  kreditur.  Tingkat  suku  bunga bank mempengaruhi keputusan nasabah  untuk  menyimpan  atau meminjam  uang  di  bank.  Jika  suku bunga  tinggi/naik  maka  volume simpanan dan pinjaman bank meningkat,  sedangkan  jika  suku bunga rendah maka volume simpanan dan pinjaman bank menurun.  Hal  ini  karena  ketika  suku bunga  naik,  masyarakat  cenderung berinvestasi  pada  tabungan  dan mengambil  pinjaman  bank  dengan harapan  mendapatkan  keuntungan yang lebih tinggi
Kepuasan  nasabah  merupakan suatu  pernyataan  mengenai  senang atau  kecewanya  seorang  nasabah yang  dihasilkan  dari  perbandingan hasil  deskripsi  suatu  produk  atau kinerja dengan keinginannya (Subagja,  2019).  Menurut  Octavia (2019)  kepuasan  nasabah  adalah perbandingan  hasil  kinerja,  baik senang maupun kecewa, jika kepuasan  tersebut  sama  dengan penilaian setelah menggunakan pilihan yang dipilih, yaitu memenuhi atau  setidaknya  melebihi  harapan. Kepuasan  adalah  tingkat  di  mana kebutuhan,  keinginan  dan  harapan pelanggan  dapat  dipenuhi,  sehingga menghasilkan loyalitas yang berkelanjutan. Faktor terpenting dalam menciptakan kepuasan pelanggan adalah kinerja dan kualitas layanan yang ditawarkan. Kepuasan  nasabah  memiliki  tiga konsep yaitu : 1. Kepuasan terhadap sistem mencakup  penilaian  subjektif konsumen terhadap seluruh manfaat  yang  diterimanya  dari beroperasinya sistem pasar. 2. Kepuasan  perusahaan  meliputi manfaat atau manfaat yang diterima  konsumen  dari  interaksi atau  hubungan  dengan  suatu perusahaan.
3. Kepuasan  produk/jasa  meliputi penilaian  subjektif  konsumen terhadap  manfaat  mengkonsumsi produk/jasa tertentu.
Kepuasan  pelanggan  merupakan perasaan  seseorang  menyukai  atau tidak menyukai  suatu produk  setelah kinerja produk tersebut dibandingkan dengan harapannya.
Menurut  Ani  Lestari  (2018) indikator  dari  kepuasan  nasabah yaitu antara lain sebagai berikut :
1. Efisiensi berarti cara kerja pegawai  bank,  apakah  mereka telah  menyelesaikan  tugasnya secara kualitas dan kuantitas, dan apakah  mereka  juga  bertanggung jawab atas tindakannya.
2. Kepuasan  merupakan  perasaan positif  yang  dimiliki  pelanggan terhadap  produk  atau  jasa  yang digunakannya  karena  memenuhi harapannya,  sehingga  pelanggan merasa puas.
3. Kepuasan  secara  keseluruhan adalah  respon  yang  diberikan nasabah  dimana  nasabah  merasa puas terhadap produk dan pelayanan yang ditawarkan bank, cara menangani pengaduan dengan baik dan sesuai keinginan nasabah,  penilaian  nasabah  dan kepatuhan terhadap hukum syariah Kualitas layanan adalah perilaku yang mengarah pada perubahan yang diperlukan  bagi  nasabah  sehingga nasabah dapat memberikan penilaian layanan  tertentu.  Kualitas  pelayanan dapat dikatakan mengukur
bagaimana  tingkat  layanan  yang diberikan  dapat  memenuhi  harapan nasabah  (Realize,  2018).  Kualitas
layanan melambangkan upaya pemenuhan keinginan dan kebutuhan nasabah  serta  penyampaian  yang cermat  sehingga  memenuhi  harapan nasabah, pernyataan tersebut didukung  (Erpurin,  2019).  Indikator kualitas  pelayanan  dalam  penelitian ini menurut Atmaja (2018), yaitu.
1. Kepemilikan  nyata;  kehadiran
fisik  penyedia  jasa  meliputi tempat  parkir,  fasilitas  gedung, penataan dan pemajangan barang, kenyamanan fasilitas fisik,  peralatan  dan  aksesoris modern.
2. Keamanan  kerja;  mencakup  2 persoalan utama yaitu konsistensi kerja  (efisiensi)  dan  kehandalan (reliability).  Artinya  perusahaan menawarkan  jasanya  sejak  saat pertama  (sebelumnya  pertama kali).  Selain  itu,  hal  ini  juga berarti perusahaan yang bersangkutan menepati janjinya. 3. Responsif;  Pelayanan  yang  baik harus dibarengi dengan komitmen/partisipasi dan kemampuan  beradaptasi  yang tinggi, yaitu membantu menyelesaikan permasalahan dengan segera. 4. kompetensi; pelayanan yang baik harus dilandasi oleh profesionalisme/keterampilan yang tinggi. 5. Mengakses; termasuk menyajikan/mengusulkan permintaan pelanggan dan layanan yang mudah dihubungi. 6. Kesopanan; Pelayanan yang baik harus  dibarengi  dengan  sikap ramah dan sopan terhadap pelayannya.
7. Komunikasi;  Pelayanan  yang baik harus didasari oleh kemampuan  berkomunikasi  yang baik dengan petugas.
8. Keandalan;  Pelayanan  yang  baik harus mampu menciptakan
tingkat  kepercayaan  yang  tinggi pada pelayannya.
9. Keamanan;  Pelayanan  yang  baik harus  memberikan  rasa  aman kepada  penyedia  jasa  dan  bebas dari  segala  resiko  atau  keraguan pelanggan. 10. Memahami pelanggan; Pelayanan yang baik harus dilandasi oleh kemampuan menjawab atau memahami permintaan petugas
Menurut  Lovelock  dan  Wright kutipan  dari  Donni  Jun  Priansa menyatakan  bahwa  loyalitas  adalah keputusan  pelanggan  untuk  terus secara  sukarela  bergabung  dengan perusahaan  tertentu  dalam  jangka waktu  yang  lama.  Menurut  Fandy Tjipton  kutipan  dari  Donni  Jun Priansa  mengatakan  bahwa  loyalitas pelanggan adalah komitmen pelanggan  terhadap  suatu  merek, toko  atau pemasok yang diwujudkan dalam  sikap  yang  sangat  positif  dan perilaku pembelian kembali pelanggan  secara  teratur.  Sedangkan menurut Sinambela, pelayanan adalah suatu kegiatan atau rangkaian kegiatan  yang  berlangsung  dalam komunikasi langsung antara seseorang  dengan  orang  lain  atau mesin fisik dan memberikan kepuasan kepada pelanggan. Menurut  Moenir  :  Pelayanan  adalah suatu kegiatan yang dilakukan seseorang  atau  sekelompok  orang dengan faktor materil melalui beberapa  sistem,  prosedur  dan  cara, berusaha  mewujudkan  kepentingan orang lain sesuai dengan haknya.
Kerangka Berpikir Kerangka berpikir pada penelitian  ini  ditunjukkan  pada gambar berikut : Hipotesis Penelitian Berikut adalah hipotesis dalam penelitian ini : H1  :  Suku  bunga  berpengaruh terhadap  layanan  loyalitas  nasabah bank syariah H2 :  Kepuasan nasabah  berpengaruh terhadap  layanan  loyalitas  nasabah bank syariah H3  :  Kualitas  layanan  berpengaruh terhadap  layanan  loyalitas  nasabah bank Syariah METODE PENELITIAN Metode  yang  digunakan  dalam penelitian ini adalah metode kuantitatif. Populasi dan sampel pada penelitian  ini  nasabah  Bank  Syariah di  Indonesia,  adapun  sampel  yang diambil  sebanyak  100  responden. Sedangkan cara pengumpulan datanya  adalah  dengan  pembagian angket atau kuesioner kepada responden  yang  mana  merupakan nasabah  Bank  Syariah  di  Indonesia. Dengan  menggunakan  skala  likert,
dengan  menggunakan  teknik  sampel jenuh. Adapaun variabel pada penelitian  ini  yaitu  suku  bunga  (X1) kepuasan  nasabah  (X2)  kualitas layanan (X3) dan  layanan  loyalitas (Y).  Teknik  analisis  data  yang digunakan  adalah  uji  asumsi  klasik dan  analisis  regresi  linear  berganda. Uji  asumsi  klasik  terdiri  atas  uji normalitas  dan  uji  multikolinearitas. Sedangkan  analisis  regresi  linear berganda menggunakan rumus sebagai berikut: Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + e Adapun analisis data yang
digunakan  peneliti  untuk  mengolah data  pada  penelitian  ini  adalah dengan  menggunakan  menggunakan software SPSS .

## HASIL PENELITIAN
Karakteristik Responden Berikut merupakan karakteristik responden pada penelitian Tabel 1 Karakteristik Responden No  Karakteristik  Keterangan Persentase (%) 1 Jenis Kelamin Laki-laki 37 Perempuan 63 2 Usia 18 –  25 tahun 52 25 –  35 tahun 27 35 –  45 tahun 18 > 45 tahun 3 3 Tingkat Pendidikan SD 2 SMP 5 SMA 49 Sarjana (S1) 40 Pascasarjana (S2) 4 4 Jenis Pekerjaan Aparatur Sipil Negara 16 Pegawai Swasta 51 Wiraswasta 10 Lainnya 23 5 Penghasilan Perbulan < Rp 2.000.000 26 Suku Bunga (X1) Kepuasan Nasabah (X2) Layanan Loyalitas Nasabah (Y)
Kualitas Layanan (X3) H1 H3 H2
< Rp 2.000.000  – Rp 5.000.000 54 < Rp 5.000.000  – Rp 8.000.000 17 > Rp 8.000.000 3

## Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen
Jumlah  pernyataan  dalam  kuesioner sebanyak    19  butir  pernyataan, instrumen suku bunga (X1) sebanyak 2  butir,  instrumen  kepuasan  nasabah (X2)  sebanyak  3  butir,  instrumen kualitas  layanan  (X3)  sebanyak  10 butir, dan instrument layanan
loyalitas sebanyak 4 butir. Uji  validitas  dilakuan  dengan melihat nilai signifikansi. Jika nilai signifikansi item
pernyataan  <  0,05  maka  item dinyatakan  valid.  Hasil  uji validitas  dalam  penelitian  ini dapat  dilihat  pada  Tabel  2 sebagai berikut:
Tabel 2 Hasil Uji Validitas
Variabel  Item Nilai signifikansi Keterangan Layanan Loyalitas (Y) LL1 0,001 Valid LL2 0,001 Valid LL3 0,001 Valid LL4 0,001 Valid Suku Bunga (X1) SB1 0,001 Valid SB2 0,001 Valid Kepuasan Nasabah (X2) KN1 0,001 Valid KN2 0,001 Valid KN3 0,001 Valid Kualitas Layanan (X3) KL1 0,001 Valid KL2 0,001 Valid KL3 0,001 Valid
KL4 0,001 Valid KL5 0,001 Valid KL6 0,001 Valid KL7 0,001 Valid KL8 0,001 Valid KL9 0,001 Valid KL10  0,001 Valid Nilai  signifikansi  item  variabel layanan loyalitas, suku bunga,
kepuasan  nasabah,  dan  kualitas layanan  seluruhnya  bernilai  <  0,05 sehingga  seluruh  item  dinyatakan valid.    Variabel  dikatakan  reliabel ketika  mempunyai  nilai Cronbach Alpha >  0,6.  Hasil  uji  reliabilitas disajikan pada Tabel 3 berikut:
Tabel 3 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha Keterangan Layanan Loyalitas (Y) 0,748 Reliabel Suku Bunga (X1) 0,624 Reliabel Kepuasan Nasabah (X2) 0,759 Reliabel Kualitas Layanan (X3) 0,626 Reliabel Hasil Uji Asumsi Klasik Uji Normalitas
Tabel 4 Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 100 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 2.18731918 Most Extreme Differences Absolute .075 Positive .045 Negative -.075 Test Statistic .075
Asymp. Sig. (2-tailed) c .188 Monte Carlo  Sig. (2-tailed) d Sig. .180 99% Confidence Interval Lower Bound .170 Upper Bound .190 Berdasarkan  uji Kolmogrov nilai asym.sig. sebesar  0,180  yang  berarti >  0,05  sehingga  data  dikatakan berdistribusi normal. Uji Multikolinearitas Tabel 5 Uji Multikolinearitas Variabel Bebas Collinearity Statistics Toleranc e VIF Suku Bunga .925 1.081 Kepuasan Nasabah .893 1.120 Kualitas Layanan .829 1.206 Berdasarkan pengujian multikolinearitas pada tabel 5
menunjukkan  bahwa  variabel  suku bunga, kepuasan nasabah, dan kualitas  layanan  memiliki  nilai tolerance < 0,10 dan nilai VIF < 10. Artinya  pada  variabel  suku  bunga, kepuasan  nasabah,  dan  kualitas layanan  tidak  ditemukan  adanya korelasi antar variabel bebas.
Regresi Linier Berganda Tabel 6 Hasil Uji Regresi Model Unstandardiz ed Coefficients Standa rdized Coeffi cients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant ) 3.402  2.346 1.450 .150 Suku Bunga 1.105 .168 .549  6.589  <,001 Kepuasan Nasabah -.071 .134 -.045  -.527 .600 Kualitas Layanan .112 .054  .184 2.091 .039 Berdasarkan  tabel  6  dapat  diperoleh persamaan  regresi  linear  berganda sebagai berikut: Y  =  3.402  +  1.105X1  –  0,071X2  + 0,112X3
Nilai constan sebesar  3,402  artinya jika  suku  bunga  (X1),  kepuasan nasabah  (X2),  dan  kualitas  layanan (X3)  sama  dengan  0  maka  nilai layanan  loyalitas  (Y)  sebesar  3,402. Variabel  suku  bunga  berpengaruh positif  terhadap  layanan  loyalitas dengan  nilai  koefisien  1,105,  artinya jika  variabel  suku  bunga  meningkat maka  variabel  layanan  loyalitas  juga meningkat. Variabel kepuasan nasabah berpengaruh negatif terhadap  layanan  loyalitas  dengan nilai  koefisien  -0,071,  artinya  jika variabel kepuasan nasabah meningkat  maka  variabel  layanan loyalitas  menurun.  Variabel  kualitas layanan berpengaruh positif terhadap layanan loyalitas dengan nilai koefisien 0,112,  artinya  jika variabel kualitas  layanan  meningkat  maka variabel layanan loyalitas juga meningkat. Uji Staistik t
Hasil pengujian pada tabel 6
menunjukkan  bahwa  t  hitung  >  t tabel  atau  6,589  >  1,64  dan  tingkat signifikansi  0,001  <  0,05.  Oleh karena  itu  dapat  disimpulkan  bahwa H1  diterima,  artinya  secara  parsial variabel  suku  bunga  berpengaruh positif  signifikan  terhadap  layanan loyalitas.  Dengan  adanya  hasil  ini maka hipotesis yang telah ditetapkan sebelumnya  bahwa  variabel  suku bunga  berpengaruh  positif  terhadap layanan  loyalitas  nasabah  bank syariah dapat diterima.
Hipotesis  penelitian  variabel  kedua yaitu kepuasan nasabah menunjukkan adanya penolakan,
nilai  t  hitung  -0,527  <  t  tabel  1,64 dan  tingkat  signifikansi  0,6  >  0,05. Dapat  disimpulkan  bahwa  variabel kepuasan  nasabah  tidak  berpengaruh terhadap  layanan  loyalitas  bank
syariah,  artinya H2 ditolak. Semakin tinngi atau semakin rendahnya kepuasan nasabah tidak mempengaruhi layanan loyalitas nasabah bank syariah. Penerimaan hipotesis penelitian tampak  pada  variabel  ketiga  yaitu kualitas  layanan,  di  mana  nilai  t hitung  2,091  >  t  tabel  1,64  dan tingkat  signifikansi  0,039  <  0,05.
Dapat disimpulkan bahwa H3 diterima, artinya secara parsial variabel kualitas layanan berpengaruh positif signifikan terhadap  layanan  loyalitas  nasabah bank  syariah.  Dengan  adanya  hasil ini  maka  hipotesis  yang  telah ditetapkan sebelumnya bahwa variabel kualitas layanan berpengaruh positif terhadap layanan loyalitas nasabah bank syariah diterima. Uji Statistik F Tabel 7 Hasil Uji F ANOVA a Model Sum  of Squares  df Mean Square  F Sig. 1  Regression  295.258  3  98.419  19.948  <,001 b Residual 473.652  96  4.934 Total 768.910  99 Hasil uji F yang disajikan pada Tabel 7  menunjukkan  nilai  F  >  F  tabel sebesar  19,948  >  2,76  dan  tingkat signifikansi 0,001 < 0,05.
Kesimpulannya  adalah  suku  bunga, kepuasan  nasabah,  dan  kualitas layanan secara simultan berpengaruh positif  terhadap  layanan  loyalitas nasabah bank syariah di Indonesia.
Koefisien Determinan R 2
Tabel 8 Hasil Uji R 2
Model Summary b
Mod el R R Squar e Adjust ed R Square Std. Error of  the Estima te 1 .62 0 a .384  .365 2.2212 3
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang diperoleh  pada  Tabel  8,  dapat diketahui  bahwa  nilai  koefisien determinasi  (adjusted  R  square) sebesar  0,365  yang  artinya  suku bunga, kepuasan nasabah, dan kualitas layanan mampu untuk menjelaskan bahwa layanan loyalitas nasabah  bank  syariah  di  Indonesia sebesar 36,5% sementara itu memiliki sisa sebesar 64,5% dijelaskan  oleh  adanya  faktor  lain yang  tidak  diteliti  dalam  penelitian ini.

## PEMBAHASAN
1. Pengaruh  Suku  Bunga  terhadap Layanan Loyalitas
Berdasarkan  uji  t  variabel suku  bunga  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  layanan loyalitas nasabah. Hasil uji signifikan parsial (uji t) diperoleh nilai  t-hitung  sebesar  6,859  yang artinya t-hitung < t-tabel (6,859 > 1.64), dengan tingkat probabilitas signifikansi  sebesar  0.001  <  dari signifikan 0.05. Maka, Ho ditolak dan Ha diterima. Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap layanan loyalitas nasabah, artinya semakin  meingkat  suku  bunga maka  akan  semakin  baik  tingkat loyalitas nasabah bank syariah di Indonesia.  Sejalan  dengan  hasil penelitian  (Hermawan  et  al., 2023)  yang  mendapatkan  hasil bahwa tingkat suku bunga berpengaruh  signifikan  terhadap loyalitas nasabah.
2. Pengaruh Kepuasan Nasabah
terhadap Layanan Loyalitas Kepuasan nasabah secara parsial tidak berpengaruh terhadap layanan loyalitas
nasabah yaitu  t  hitung  -0,527 < t tabel 1,64 dan tingkat signifikansi  0,6  >  0,05.  Hal  ini menunjukan  bahwa  kepuasan nasabah tidak berpengaruh terhadap layanan loyalitas nasabah.  Semakin  baik  kepuasan nasabah bank syariah di
Indonesia  tidak  mempengaruhi semakin  meningkatnya  layanan loyalitas nasabah. 3. Pengaruh Kualitas Layanan terhadap Layanan Loyalitas Berdasarkan  uji  t  variabel kualitas layanan berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap layanan  loyalitas  nasabah.  Hasil uji  signifikan  parsial  (uji  t) diperoleh  nilai  t-hitung  sebesar 2,091  yang  artinya  t-hitung  <  t- tabel  (2,091  >  1.64),  dengan tingkat  probabilitas  signifikansi sebesar  0,039  <  dari  signifikan 0,05.  Maka,  Ho  ditolak  dan  Ha diterima. Kualitas layanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap layanan loyalitas nasabah, artinya semakin meingkat kualitas layanan maka akan semakin baik tingkat  loyalitas  nasabah  bank syariah  di  Indonesia.  Sejalan dengan  hasil  penelitian  (Saputra & Alwie, 2015) kualitas pelayanan menunjukkan pengaruh yang signifikan terhadap loyalitas nasabah. Sementara,  kepuasan  nasabah berpengaruh  terhadap  loyalitas nasabah.

## KESIMPULAN
Berdasarkan  hasil  analisis data dan pembahasan pada pemaparan sebelumnya, maka diperoleh kesimpulan sebagai jawaban atas permasalahan penelitian yaitu sebagai berikut: 1. Suku bunga berpengaruh positif dan  signifikan  terhadap  layanan loyalitas nasabah. romosi
berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap layanan loyalitas nasabah, artinya  semakin  meingkat  suku bunga  maka  akan  semakin  baik tingkat  loyalitas  nasabah  bank syariah di Indonesia
2. Kepuasan nasabah secara parsial  tidak  berpengaruh  terhadap layanan  loyalitas  nasabah . Hal  ini menunjukan bahwa kepuasan nasabah tidak berpengaruh terhadap layanan loyalitas nasabah.
Semakin  baik  kepuasan  nasabah bank  syariah  di  Indonesia  tidak mempengaruhi
semakin meningkatnya  layanan  loyalitas nasabah.
3. Kualitas  layanan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap layanan  loyalitas  nasabah.  artinya semakin meingkat  kualitas layanan maka  akan  semakin  baik  tingkat loyalitas  nasabah  bank  syariah  di Indonesia.
4. Suku bunga, kepuasan nasabah, dan kualitas layanan secara simultan berpengaruh positif terhadap  layanan  loyalitas  nasabah bank syariah di Indonesia.

## SARAN
Berdasarkan temuan tersebut, maka  saran  yang  dapat  penulis sampaikan adalah sebagai berikut:
1. Hasil ini diharapkan dapat membuat para pemangku kepentingan khususnya perbankan dapat memfasilitasi layanan nasabah sehingga dapat menciptakan  nilai  dan  kepuasan nasabah.  meningkatkan  loyalitas pelanggan karena sudah menunjukkan  hasil    yang  positif, sehingga  diperlukan  konsistensi dan perbaikan.
2. Bagi  peneliti  selanjutnya  yang ingin melakukan penelitian serupa dengan  subjek  penelitian  ini, diharapkan  dapat  menambahkan variabel-variabel baru yang mengetahui pengaruhnya terhadap kualitas  loyalitas  pelanggan  dan memberikan  gambaran    yang lebih  baik  mengenai  kontribusi loyalitas pelanggan. variabel yang digunakan.

## DAFTAR PUSTAKA
Ani  Lestari,  E.  Y.  (2018).  Pengaruh
Kualitas  Produk  Terhadap Loyalitas  Pelanggan  Dengan Kepuasan  Pelanggan  Sebagai Variabel Mediasi. Jurnal Administrasi Bisnis , 74–81.
Atmaja, J. (2018). Kualitas Pelayanan dan Kepuasan Nasabah  Terhadap  Loyalitas Pada  Bank  BJB. Jurnal Ecodemica, 2 (1), 49–63. Erpurin, W. (2019). Pengaruh Sistem Informasi  Pemasaran  Dan
Kualitas  Pelayanan  Terhadap Kepuasan   Pelanggan  Pada Hotel  éL  Royale  Bandung. JIM  UPB  (Jurnal  Ilmiah Manajemen Universitas Putera Batam) , 7 (2), 181. Harto,  R.  K.,  Triyaningsih,  S.  L.,  & Susanti,  R.  (2016).  Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Suku Bunga Dengan Kepuasan Sebagai  Variabel  Moderating Terhadap  Loyalitas  Nasabah (Studi pada Nasabah Koperasi Simpan Pinjam Sumber Makmur di Kebakkramat). Jurnal Ekonomi Dan Kewirausahaan , 16 (2).
Hermawan, I., Putri, D. E., & Resty, F.  (2023).  Analisis  Pengaruh Tingkat  Suku  Bunga  Kredit Dan Kualitas Pelayanan
Terhadap  Loyalitas  Nasabah Kredit  (Studi  Kasus  Nasabah Kantor  Pusat  Koperasi  LPN Multi Usaha Di Nagari Kurnia  Selatan). Innovative: Journal  Of  Social  Science
Research , 3 (5), 2767–2777. Mutmainnah,  M.  (2018).  Pengaruh Kualitas  Layanan  Dan  Citra Perusahaan Terhadap Kepuasan Dan Loyalitas Nasabah. Jurnal  Manajemen
Dan  Pemasaran  Jasa , 10 (2), 201. Octavia, R. (2019). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Kepuasan  Nasabah  Terhadap Loyalitas  Nasabah  Pt.   Bank Index Lampung. Jurnal Manajemen Pemasaran , 13 (1), 35–39.
Putra,  W.  (2018). Perekonomian
Indonesia. Gramedia. Razak, A. , B. J. , & R. M. I. (2018). Pengaruh Kepuasan dan Kepercayaan terhadap Loyalitas Nasabah pada Bank Negara  Indonesia  (  BNI  ) Cabang  Kendari. Journal  of Economic and Business ,
1 (79), 10–20. Realize,  S.  A.  ,  &  W.  R.  (2018). Kepuasan Konsumen Pengguna  Air  Bersih. Jim Upb , 6 (2), 77–85.
Saputra,  R.  Ben,  &  Alwie,  A.  P. (2015).  Pengaruh  Kualitas Pelayanan dan Kepuasan Nasabah  Terhadap  Loyalitas Nasabah Pada PT. Bank Riau
Kepri  cabang  Siak. Jurnal Tepak  Manajemen  Bisnis ,
7 (2), 285–294.
Subagja,  I.  K.  ,  &  S.  P.  H.  (2019). Pengaruh Kualitas Pelayanan, Kepuasan Nasabah Dan Citra   Perusahaan  Terhadap Loyalitas  Nasabah  Pt.  Bank
Central  Asia  Tbk  Kantor Cabang  Pondok  Gede   Plaza. Jurnal  Manajemen  Bisnis Krisnadwipayana , 7 (1),  69– 84.