## PERSEPSI DAN PENGARUH KEMUDAHAN FINTECH DALAM PELAYANAN KEPUASAN PELANGGAN YANG MENDORONG AKSELERASI KINERJA UMKM MAGELANG
Sriyono 1) , Nur Fadilah 2) , Reni Nur Diansyah 3) , Ratna Yulis Teaningrum 4) .
1,2,3,4) Program Studi Manajemen, Universitas Muhammadiyah Sidoarjo
1,2,3,4) sriyono@umsida.ac.id, nurfadillahhh2003@gmail.com, reninurdiansyah09@gmail.com, ratnayulisteaningrum@gmail.com

## ABSTRACT
The purpose of this study is to determine the effect of  Fintech convenience in service on the level of customer satisfaction. Customer satisfaction can be interpreted as a need that the customer wants to feel, and based on this experience, the customer has to experience it and based on this experience the customer considers whether it is worth  visiting  again.  Satisfaction  can  also  be  interpreted  as  exploring  the  nature  of  the  goods  or  services themselves, which provides a  measure of customer satisfaction related to meeting consumer needs. This  study uses descriptive qualitative analysis, collecting information from all information about the themes and subjects discussed.  The  use  of  data  collection  techniques  is  a  literature  review  approach  using  various  excavation journals, articles,  and secondary data. Quarrying data is collected and used as the  main source of  information. This research examines how  Fintech is applied in the development of SMEs. Based on research on the impact of  Fintech on SMEs. The Impact of  Fintech on SMEs Based on research results, it can be said that 27.8% of MSME actors in Magelang City  have  implemented    Fintech,  but not all  MSME actors in Magelang City have implemented  Fintech.

## ABSTRAK
Tujuan dari penelitian  ini adalah untuk  mengetahui pengaruh kenyamanan Fintech dalam pelayanan terhadap tingkat  kepuasan  pelanggan.  Kepuasan  pelanggan  dapat  diartikan  sebagai  kebutuhan  yang  ingin  dirasakan pelanggan.  Berdasarkan  pengalaman  ini,  pelanggan  mempertimbangkan  apakah  usaha  tersebut  layak  untuk dikunjungi kembali.  Kepuasan  juga dapat diartikan  sebagai  penggalian terhadap sifat dari  barang  atau  jasa  itu sendiri,  yang  memberikan ukuran kepuasan pelanggan  berhubungan dengan pemenuhan kebutuhan konsumen. Penelitian  ini  menggunakan  deskriptif  kualitatif  serta  analisis,  mengumpulkan  informasi  dari  segala  informasi tentang tema dan subjek yang dibicarakan. Penggunaan teknik pengumpulan data pendekatan literature review dengan menggunakan beragam jurnal penggalian, artikel dan data sekunder. Data penggalian dikumpulkan dan dijadikan sumber informasi utama. Penelitian ini mengkaji bagaimana Fintech diterapkan dalam pengembangan UMKM.  Berdasarkan  penelitian  tentang  dampak Fintech terhadap  UMKM.  Dampak Fintech Terhadap UMKM  Berdasarkan  hasil  penelitian  dapat  dikatakan  bahwa  27,8%  pelaku  UMKM  di  Kota  Magelang  telah menerapkan Fintech , namun tidak semua pelaku UMKM di Kota Magelang menerapkan Fintech .
Kata Kunci: pengaruh kemudahan  fintech;  kepuasan pelanggan, kinerja UMKM

## 1. PENDAHULUAN
Teknologi  yang  sulit  untuk  digunakan  dan dikembangkan,  menjadi  masalah  utama  bagi  Usaha Mikro, Kecil, Menengah (UMKM). Kurangnya fokus pada  layanan  teknologi  menyebabkan  lambatnya perkembangan  UMKM.  Hal  ini  dapat  menyebabkan tidak  tercapainya  percepatan  pertumbuhan  ekonomi. Selama  ini,  layanan Fintech belum  dimanfaatkan secara  optimal  oleh  pelaku  bisnis,  khususnya UMKM, sebagai alat transaksional. Kualitas layanan adalah  masalah  yang  sering  dihadapi  oleh  pelaku bisnis.  Salah  satunya  adalah,  sulitnya  konsumen untuk  beradaptasi  dalam  mengakses  fungsi-fungsi
yang  ada  pada  sebuah  aplikasi  penyedia  layanan Fintech .
Salah  satu  caranya  adalah  dengan  menggunakan teknologi  yang  akan  meningkatkan  penjualan  secara tidak  langsung  dengan  megarahkan  dan  mendidik kinerja  UMKM.  Dengan  cara  ini,  konsumen  dapat mengenal  lebih  luas,  sehingga  pangsa  pasar  UMKM meluas.
Pelaku  bisnis  akan  mengalami  peningkatan penjualan seratus persen jika mereka dapat menggunakan media online dalam operasi mereka. Memberikan pelayanan terbaik kepada konsumen  juga  merupakan  syarat  mutlak  untuk menjaga  loyalitas  konsumen  dan  UMKM.  Hal  ini
sejalan  dengan  harapan Fintech bahwa  pelaku komersial  memberikan  kemudahan  bagi  konsumen dalam bertransaksi yang dibutuhkan konsumen untuk melakukan  transaksi  pada  waktu  yang  efektif  dan efisien, sehingga mendapatkan kualitas layanan yang terbaik.
Penelitian  ini  menyelidiki  UMKM  di  Kota Magelang,  bahwa Fintech berperan  penting  untuk memajukan  kinerja  dan  efisiensi  UMKM.  Namun, tidak  banyak  pelaku  UMKM  yang  menggunakan Fintech sebagai  sumber  pengolahan  keuangan, melainkan  hanya  sebagian  kecil.  Banyak  dari  pelaku usaha  tersebut  ragu  dan  kesulitan  dalam  mengakses Fintech .
Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk menentukan pengaruh kemudahan pelayanan Fintech terhadap tingkat kepuasan pelanggan serta perkembangan  UMKM  di  Kota  Magelang.  Dengan bantuan Fintech ,  UMKM  dapat  lebih  mudah mengolah dan mengelola keuangan. Penelitian ini juga menjelaskan hambatan yang dihadapi dalam memanfaatkan    dalam  memanfaatkan Fintech , sehingga menghambat perkembangan UMKM di Kota Magelang.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA
Financial Technology ( Fintech ) Financial  Technology yaitu  teknologi  keuangan yang ditafsirkan sebagai pembaruan layanan keuangan bermotif  teknologi.  Arti Financial  Technology Bank Indonesia merupakan pemanfaatan teknologi keuangan sistem untuk mendapatkan barang, layanan, serta  model  bisnis  yang  terbaru  agar  berpengaruh terhadap  kestabilan  mata  uang,  berdaya  guna, keamanan,  dan  keringanan  pembayaran. Financial Technology memfasilitasi  penggunaan  dan  konsumsi banyak  layanan  keuangan  elektronik,  termasuk investasi,  pinjaman,  pembayaran  serta  asuransi. Keuntungan  menggunakan Financial  Technology yaitu  bisa  melakukan  pembayaran  tanpa  harus bertatapan langsung, mudah berinvestasi, bisa mendapatkan  pinjaman  tanpa  harus  pergi  ke  lembaga keuangan,  menentukan dan  meneliti  barang keuangan sesuai kebutuhan dan mendapatkan saran perancangan keuangan. Financial  Technology memainkan  peran isitimewa  dalam  membangun  lembaga  keuangan mengevaluasi  dan  memahami  konsumen  secara  tidak langsung.  Hal  ini  memungkinkan  UMKM  untuk memanfaatkan layanan kredit keuangan.
Kegiatan Fintech di sektor jasa keuangan dapat diklasifikasikan sebagai berikut:
1) Crowdfunding yaitu  untuk  membiayai  badan usaha  atau  rencana  bisnis  apa  pun  yang mengaitkan  banyak  orang.  Pinjaman  merupakan teknologi  yang  menawarkan  peminjaman  untuk pribadi atau online .
2) Agregator  Pasar  menyatukan  serta  menyusun informasi dan dapat digunakan pelanggan dalam menentukan keputusan.
3) Manajemen risiko dan investasi atau lebih umum teknologi keuangan dipergunakan untuk program bentuk elektronik.
4) Settlement  yaitu  pelayanan  jasa  pembayaran disediakan dari institut perbankan Bank Indonesia.

## Persepsi Kemudahan
Kenyamanan atau kemudahan adalah cara untuk menentukan  bagaimana  pengguna  tertentu  dapat menggunakan  produk  untuk  Mencapai  tujuan  tertentu secara  efisien  dan  efektif  serta  mendapatkan  lebih banyak pengguna   bahagia.
Kenyamanan  yang  dirasakan  berpengaruh  baik dan  bermakna  akan  kepuasan  pelanggan.  Kepuasan konsumen  yang  dinikmati  bergantung  pada  seberapa percaya  diri  seseorang  dalam  menggunakan  teknologi yang  dimaksud  itu   mudah  (Jogiyanto,  2007). Keyakinan  setiap  orang  membutuhkan  bantuan  pihak lainnya. Menurut Gilbert & Tang (1998), iman berarti mempercayai  sesuatu  dan  percaya  itu  dilakukan  pada akhirnya mendapatkan faedah . Rasa percaya diri bisa membuat keinginan seseorang dalam mengaplikasikan teknologi.  Kepercayaan  berdampak  baik    kepada minat megenakan Fintech .
Indikator kemudahan penggunaan yang dirasakan ditemukan.  Ada empat keringanan pemakai yang dirasakan: fleksibilitas yang dirasakan, kemudahan  penggunaan  dinikmatinya,  kemudahan penggunaan  sedang  dijalani,  dan  kemudahan  belajar. Pemakai Financial  Technology yang  ramah  sudah pasti dimanfaatkan oleh para pelaku UMKM. Apabila seseorang    percaya  bahwa  sistem  teknologi  informasi gampang dipakai  maka akan  memakainya, sebaliknya apabila sulit dipakai maka dia tidak akan memakainya.

## Kepuasan Pelanggan
Hasil  penelitian  menyatakan  akan  ada  beberapa alasan kepuasan pelanggan, antara  lain  faktor internal dan eksternal, serta kualitas pelayanan, keamanan dan kenyamanan bertransaksi. Kesenangan pemakai terarah ke loyalitas pelanggan.
Kepuasan pelanggan adalah hasil dari membandingkan pengamatan dan hasil kinerja produk atau  layanan  dengan  harapan  pelanggan.  Hasil  dari kinerja  produk  dan  layanan  tersebut  dapat  berupa pengalaman  pelanggan  yang  baik  atau  buruk  ketika mereka menggunakannya (Fandy Tjiptono, 2012:146). Memuaskan keperluan pelanggan dapat meningkatkan keunggulan bersaing.  Apabila  pelanggan puas terhadap  barang  akan  memebelinya  dan  memakai layanan  kebali  di  waktu  yang  akan  datang.  Kepuasan mengacu  pada  penilaian  barang  atau  layanan,  hal  ini menunjukkan    tingkat  kepuasan  pelanggan  dalam kaitannya  dengan  kesenangan  keperluan  konsumsi pembeli.  Untuk  memastikan  keinginan  pelanggan, bisnis harus memperhatikan  untuk  memahami perubahan  kebutuhan  dan  keinginan  konsumen,  yang berubah  hampir  setiap  waktu.  Pembeli  bergerak setelah  memahami  nilai  penawaran.  Kepuasan  pasca
pembelian  bergantung  pada  fungsionalitas  penawaran terhadap harapannya.

## UMKM
UMKM didirikan oleh perorangan atau perusahaan yang mematuhi UU nomor 20 tahun 2008 sebagai berikut:
1) Usaha  Mikro  merupakan  usaha  yang  dimiliki oleh  perseroan  dan  badan  usaha  yang  memiliki kekayaan  setidaknya  50  juta,  kecuali  tanah  dan bangunan  perusahaan  atau  omset  tahunan maksimal 300 juta rupiah.
2) Usaha  Kecil  yaitu  usaha  yang  aktif  dijalankan oleh  perseorangan  atau  pengusaha.  Pengusaha tersebut  bukanlah  dari  anak  perusahan  (cabang) yang  juga  aktif  di  perusahaan  besar.  Perusahaan besar  memiliki  kekayaan  bersih  lebih  dari  50 juta,  namun  tidak  sampai  500  juta  kecuali  tanah dan  bangunannya  yang  dimanfaatkan  sebagai ruang  komersial  yang  lebih  dari  300  juta  dan tidak lebih dari 2 miliar 500 rupiah.
3) Usaha  Menengah  merupakan  usaha  ekonomi yang  aktif  dijalankan  oleh  seseorang  untuk memiliki  dan  menguasai  usaha  kecil  atau  besar dengan  kekayaan  lebih  dari  500  juta  hingga sampai  10  miliar.  Namun  tidak  termasuk  tanah dan bangunan di atas 500 juta hingga dengan 50 miliar.  Indonesia  adalah  negara  yang  jumlah pelaku UMKM nya terbanyak. Total keseluruhan UMKM di Indonesia pada tahun 2015 meningkat sebesar 8,32%. Yang sebelumnya berjumlah 59,2 juta  menjadi  kurang  lebih  64,19  juta  di  tahun 2019.  Kapasitas  produksi  usaha  mikro  dan menengah  meningkat  dari  27,93  juta  di  tahun 2015, dan menjadi 89,12 juta di tahun 2019.
UMKM berkontribusi terhadap perkembangan ekonomi serta penciptaan lapangan kerja. UMKM bisa jadi  tumpuan  perekonomian  Indonesia,  memudahkan tugas  pemerintah  dalam  mengurangi  kemiskinan  dan memperbaiki  pendapatan  per  kapita  daerah.  Sehingga akhirnya  sektor  UMKM  berfungsi  melindungi keseimbangan  ekonomi  sistem  keuangan  Indonesia. Berdasarkan  Kementerian  Koperasi  dan  Usaha  Kecil dan  Menengah  tahun  2021,  UMKM  memiliki  peran penting dalam pembentukan  lapangan kerja,  lapangan kerja, pembuatan   barang domestik  bruto, pendapatan aset ekspor nonmigas serta modal investas sekitarlima tahun menyatakan bahwa sektor UMKM berkontribusi 99,99  persen  terhadap  penciptaan  lapangan  kerja, 96,94  persen  terhadap  penciptaan  lapangan  kerja, 60,57  persen  terhadap  PDB,  14,86  persen  terhadap ekspor  nonmigas  dan  96,94  persen  berkontribusi terhadap  penyerapan  tenaga  kerja  atau  investasi sebesar 59,94%.

## 3. METODOLOGI
Pendekatan Penelitian Pendekatan penelitian ini menggunakan pendekatan deskriptif kualitatif, dengan mengumpulkan, menganalisis dan mengolah data yang
kemudian  disajikan  secara  deskriptif.  Dapat  juga diartikan sebagai metode penelitian dengan mengambil sebagian data yang telah diteliti, kemudian dikembangkan sebagai informasi baru.
Pendekatan penelitian  ini   biasa digunakan untuk mengembangkan  penelitian  atau  makalah  yang  sesuai dengan  topik  yang  dibahas.  Karena  hasil  penelitian yang  didapat  bersifat  empiris,  yang  mana  fakta  yang diperoleh harus datang dari penelitian yang jelas. Data hasil  penelitian  dikumpulkan  dan  dijadikan  sumber data  utama.  Kemudian  dikembangkan  dengan  dugaan yang  diperoleh  dari  hasil  penelitian.  Namun,  semua dugaan  selalu  didasarkan  pada  data  yang  ada. Selanjutnya, analisis data dilakukan untuk membangun hubungan yang logis.

## Teknik Pengumpulan Data
Ada  beberapa  tahapan  yang  dilakukan  dalam penelotian ini yang menggunakan pendekatan deskriptif kualitatif, yaitu sebagai berikut: 1) Merumuskan Masalah Penelitian diawali dengan melakukan pemantauan  awal,  yaitu  dengan  mengumpulkan informasi  dari  berbagai  sumber  menegenai pengaruh  kemudahan Fintech dalam  pelayanan kepuasan pelanggan.
2) Memilih Data Yaitu  dengan  mengumpulkan  dan  memilih  data dari  berbagai  sumber  terkin  yang  berhubungan dengan  pengaruh  kemudahan Fintech dalam pelayanan kepuasan pelanggan  yang  mendorong akselerasi UMKM.
3) Analisa Data Dengan  melakukan  analisa  data  terkait  masalah yang  diambil,  yang  kemudian  disajikan  secara deskriptif  sehingga  dapat  diambil  kesimpulan bisnis Fintech yang  apa  yang  sesuai  untuk kepuasan  pelanggan  yang  mendorong  akselerasi UMKM.
Pendekatan  yang  dilakukan  adalah  pendekatan deskriptif  kualitatif,  sehingga  diperlukan  beberapa data penelitian secara tidak  langsung, dan  jurnal  serta artikel  penelitian  sebagai  referensi.  Penelitian  ini menjadi  sumber  informasi  utama  untuk  peneliti  yang mengkaji  bagaimana  penerapan Fintech pada pengembangan  UMKM.  Kajian  menghasilkan  bahwa Fintech mempunyai  peluang  yang  signifikan  untuk mengembangkan  UMKM  di  Indonesia.  Dengan Fintech UMKM  dapat  berkembang  dan  memberikan wawasan praktis yang berbasis teknologi.

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN Hasil Penelitian
Perkembangan  Usaha  Kecil  Menengah  Mikro (UMKM)  di  Kota  Magelang  relatif  lambat.  Hal tersebut  dipengaruhi  oleh  minimnya  pelaku  UMKM yang  menggunakan Fintech sebagai  sumber pengolahan  keuangan.  Hanya  ada  beberapa  pelaku usaha  UMKM  di  Kota  Magelang  yang  sudah memanfaatkan Fintech sebagai  alat  pembayaran  dan
pengolahan  dana.  Sebagian  besar  lainnya  masih menggunakan  sistem  pembayaran  manual  dengan pembukuan manual. Minimnya pengetahuan mengenai peningkatan  kinerja  UMKM  berbasis Fintech , membuat  pelaku  usaha  tidak  bisa  memanfaatkan Fintech sebaik mungkin. Dari 18 UMKM yang ada di Kota  Magelang  tersebut,  hanya  27,8%  pelaku  usaha yang  sudah  menerapkan Fintech ke  dalam  bisnis usahanya.

## PEMBAHASAN
Kendala  yang  dihadapi  UMKM  Kota  Magelang dalam Memanfaatkan Fintech Kendala yang dihadapi UMKM Kota Magelang dalam Memanfaatkan Fintech
1. Permodalan
Masih banyak ditemukan bahwa UMKM mengalami  masalah  dalam  meningkatkan  modal kerjanya  baik  dari  biaya  maupun  investasi. Pemerintah  mengharuskan  perbankan  untuk menyediakan  pinjaman  koperasi  nasional  (KUR) untuk  dapat  membantu  dalam  penghimpunan dana.  Tetapi,  KUR  mikro  mempunyai  batasan yang ditawarkan masih rendah. Selain batas kredit yang  dibatasi,  UMKM    memiliki  keluh  kesah dalam  mengajukan  peminjaman  yaitu  proses pengajuan  dan  jangka  waktu  yang  sangat  rumit. Sektor  perbankan  sepertinya  tampak  enggan dalam memberikan pinjaman kepada UMKM. Hal ini mungkin juga karena buruknya reputasi bisnis yang  dimiliki  oleh  UMKM.  UMKM  kurang mengetahui  serta  tidak  mampu  dalam  menyusun rencana bisnis, pembukuan, serta laporan keuangan.  Pada  waktu  yang  sama,  pelaporan keuangan  usaha  kecil  dibutuhkan  agar  dapat menerima  subsidi  dari  pemerintah  dan  modal tambahan dari kreditur.
2. Kesulitan pemasaran Pemilik  usaha  kecil  tidak  daapat  memasarkan produknya  melalui  media  yang  sangat  begitu luasnya.  Kurangnya  promosi  dapat  mengurangi penjualan.
3. Keterbatasan SDM Turunnya  kualitas  sumber  daya  manusia  di UMKM  dari  ketidakcukupan  dalam  membuat identitas perusahaan, pembukuan, laporan keuangan, media promosi, serta profil perusahaan yang sangat penting pada era saat ini. Fakta dasar yang  tidak  terkait  pada  UMKM  ini  membuat mereka sangat rawan atas persaingan pasar bebas.
4. Keterbatasan bahan baku Pemilik  usaha  kecil  sering  kali  mengalami kesulitan memperoleh bahan baku  karena persediaan  yang  terbatas  dan  harga  yang  tinggi. Selain  itu,  masalah  lainnya  terdapat  pada peralatan produksi yang kurang memadai sehingga  jenis  dan  variasi  produk  tidak  berubah dan dapat menyebabkan sulit bersaing di pasaran.
5. Manajemen keuangan
Karena  keterbatasan  sumber  daya  manusia, sebagian  besar  UMKM  tidak  menyusun  laporan keuangan secara detail. Pencatatan masih menggunakan metode yang manual dan pembukuan  masih  belum  optimal.  Perusahaan tidak  melaporkan  data  keuangan  dan  tidak meminta  semua  pembelian  dan  penjualan. Manfaat pelaporan keuangan tidak hanya bergantung  pada  kelayakan  kredit  yang  berasal dari  kreditur,  tetapi  juga  pada  penentuan  untung dan  rugi  actual,  mengelola  aset,  kewajiban  dan ekuitas,  serta  menentukan  pajak  yang  harus dibayar.  Hal  tersebut menjadi  alat  guna pengambilan keputusan bisnis.
6. Penggunaan teknologi Keterbatasan sumber daya manusia dapat mempengaruhi kemampuan UMKM dalam memanfaatkan jasa keuangan, pengatur keuangan dan  promosi  dengan  menerapkan  teknologi  yang tersedia.  Menurut  Slamet  dkk  berdasarkan keterlibatan  digital,  UMKM  dapat  digolongkan sebagai berikut:
a) Bisnis offline tidak  mempunyai  saluran  ke internet.
b) Bisnis online (dasar)  mempunyai  saluran  ke internet, tetapi tidak tersambung media sosial dan situs web.
c) Bisnis online mempunyai  saluran  internet serta  selalu  aktif  di  dalam  media  sosial  dan situs web.
d) Bisnis online yang  maju  mempunyai  saluran internet, integrasi media sosial dan kemampuan e-niaga.
e) Salah  satu  bentuk  ketidakcukupan  teknologi yaitu rendahnya jejaring internet yang kurang mencukupi  di  kota  Magelang  sehingga menyulitkan UMKM untuk mengakses Fintech .  Jejaring  internet  tidak  tersebar meneyluruh  hingga  ke  kota  kecil  wilayah magelang.
Peluang Fintech dalam Perkembangan UMKM Dengan Financial  Technology (Fintech )  dapat membantu  pengusaha  kecil,  menengah,  dan  mikro (UMKM)  agar  pemrosesan  keuangan  menjadi  lebih nyaman  dan  efisien. Fintech berpengaruh  dalam membantu mengurangi risiko sistem pembayaran yang lama  serta  kurang  efisien.  Kebanyakan  UMKM kurang  mengetahui cara pembukuan. Oleh karena  itu, dengan  adanya Fintech dapat  menolong  dalam pelalaporan  keuangan  digital,  teknologi  pembayaran yang  efisien,  meminjam  uang  secara online ,  dan investasi  yang  lebih  efisien. Fintech menawarkan banyak  kemudahan,  keluasan,  serta  peluang  kepada UMKM untuk mencapai nasabah baru dan meneyediakan  transaksi  karena Fintech menawarkan jangkauan yang lebih luas.
Kesempatan penerapan Fintech
dapat menciptakan  pasar  bagi  UMKM  dengan  memakai media digital untuk bisnis pemasaran dan memperluas
pasar  unbanked  (sekumpulan  orang  yang  tidak mempunyai  tabungan  di  bank).  Mereka  yang  tidak mempunyai  kemahiran  budaya  yang  baik  tetapi mempunyai  kepentingan  pembiayaan  nasional  untuk UMKM  yang  merupakan  peluang  bagi  pengusaha Fintech .  Perubahan  cara  berpikir  konsumen  yang menginginkan produk atau layanan secara praktis dan mudah,  majunya  digitalisasi,  dan  turunnya  loyalitas terhadap  brand  menjadi  peluang  berkembangnya Fintech . Fintech juga  memberikan  akses  mudah  ke layanan sektor keuangan melalui komputer, smartphone ,  dan  perangkat  lainnya.  Oleh  karena  itu, peluang  kemajuan  akselerasi  kinerja  UMKM  tumbuh signifikan.  Tingkat  kesejahteraan  terkait Fintech membuat pengguna UMKM berhati-hati dan waspada terhadap uang, serta memungkinkan  mereka  memiliki literasi  uang  yang  sehat  untuk  masa  depan.  Karena keakuratan  dan  keaktifannya  dalam  mengambil keputusan. Hal ini mengharuskan Fintech agar segera diperkenalkan  ke  seluruh  UMKM  di  Indonesia,  tidak hanya  UMKM  di  kota  magelang  yang  memerlukan digitalisasi.  Pelaku  usaha  UMKM  harus  mengelola keuangannya secara tanggung  jawab  supaya terhindar dari masalah keuangan.

## 5. PENUTUP
5.1.   Kesimpulan
Dari  penelitian  di  atas  dapat  disimpulkan, pengaruh Fintech terhadap  UMKM,  dapat  diketahui hanya  27,8%  pelaku  usaha  yang  sudah  menerapkan Fintech ke  dalam  usahanya.  Pelaku  UMKM  Kota Magelang  belum  sepenuhnya  menggunakan Fintech karena  beberapa  faktor.  Salah  satunya  adalah minimnya  pengetahuan  atas  digitalisasi Fintech yang semakin  maju  dan  berkembang,  serta  kurangnya pemerataan  jaringan  internet  di  wilayah  Magelang. Dengan adanya Fintech , dapat membantu pengelolaan keuangan  UMKM  menjadi  lebih  mudah.  Hal  tersebut berakibat  pada  peningkatan  efisiensi  operasional, efisiensi  pelaku  pendiri  usaha,  serta  peningkatan kinerja  UMKM.  Hal  ini  dapat  membuktikan  bahwa Fintech memberikan  dampak  signifikan  yang  positif terhadap  UMKM. Fintech juga  dapat  memberikan keamanan, kenyamanan, dan kesejahteraan bagi pihak UMKM  maupun  pihak  konsumen.  Dengan  begitu Fintech dapat  menciptakan  interaksi  antara  pelaku UMKM dengan konsumen.

## 5.2. Saran
Dari  penelitian  di  atas,  mengandung  beberapa faktor  yang  menjadi  kendala  bagi  pelaku  UMKM  di Kota  Magelang.  Sebelum  membuka  usaha  alangkah baiknya  pelaku  UMKM  mencari  tahu  faktor  internal dan  eksternal  terhadap  usahanya,  dengan  harapan usahanya  akan  terus  berjalan  dengan  baik.Saat  ini dunia  semakin  canggih  dan  teknologi  semakin  maju. Oleh karena itu, jika ingin membuka usaha maka bisa atau tidak bisa pelaku UMKM harus dituntut agar bisa menggunakan Fintech untuk  menyeselaraskan  dunia
yang semakin maju. Dengan mahirnya pelaku UMKM dalam  menggunakan Fintech sangat  berpengaruh besar pada usahanya. Tidak hanya pelaku UMKM saja yang  harus  meningkatkan  wawasannya  terhadap Fintech , karena banyak pelaku UMKM yang mungkin sudah  berumur  sehingga  kurang  paham  dengan Fintech .  Pemerintah  juga  harus  ikut  andil  terhadap masalah  ini.  Tugas  pemerintah  yaitu  mengadakan sosialisasi  pada  UMKM  untuk  memperkenalkan Fintech ,  fungsi Fintech dan cara kerja Fintech pada UMKM. Sebab wawasan  ini digunakan dalam  jangka yang panjang.

## DAFTAR PUSTAKA
Affan,  M.  W.,  2022, Faktor  Motivasi  Generasi  Z Dalam  Mengadopsi    Fintech:  Teori  Fokus Regulasi , Jurnal Akuntansi.
Agnesia,  V.,  &  Saputra,  A.  J.,  2022, Pengaruh Penggunaan E-Commerce, Financial Technology dan Media Sosial Terhadap Peningkatan  Pendapatan  UMKM  Kota  Dum ai, Jurnal Akuntansi, 750-761.
Alfian,  M.,  &  Widodo,  N.  M.,  2022, Faktor  Penentu Keberhasilan  Penggunaan    Fintech D alam Pembayaran Zakat,Infaq, Shodaqoh (Zis) ., Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 2579-6534.
Artina,  N.  ,  2021, Pengaruh  Persepsi  Manfaat, Persepsi  Kemudahan,  Kepercayaan  Dan  Fitur Layanan Terhadap Tingkat Kepuasan Pelanggan Dalam Menggunakan E-Money Di Kota Palembang ,  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Dan  Bisnis Universitas Multi Data Palembang, 120-131.
Chusnah,  &  Indriana,  K.  T.,  2020, Pengaruh Kemudahan Dan Keamanan Terhadap Kepuasan Konsumen  Fintech ,  Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 111-122.
Dewi  ,  L.  K.,  Dewi,  M.,  Dianita  ,  P.  E.,  Sujana,  E.,
Kurniawan,  P.  S.,  &  Herawati,  N.  T.,  2020, Pemanfaatan Financial  Technology Dalam Pengelolaan Keuangan Usaha Mikro Dan Kecil ,
Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat.
Efriyenty  ,  D.,  2022, Peran Fintech Dalam Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Usaha  Mikro Kecil  Menengah  Di  Batam ,    Jurnal  Riset Akuntansi Dan Bisnis.
Erawati,  T.,  &  Noviyanti,  A.,    2021,    P engaruh Persepsi Kemudahan, Kepercayaan Dan Efektivitas Terhadap Minat Menggunakan Financial  Technology  (  Fintech)  (Studi  Kasus: UMKM  Di  Kabupaten  Bantul) ,    Jurnal  Ilmiah Akuntansi Dan Finansial Indonesia.
Fauzi  ,  A.  S.  (N.D.)., Eksplorasi  Kepuasan  Dan Loyalitas  Pelanggan  Dalam  Layanan  Bank  Dan Fintech: Studi Kualitatif , Journal  Of  Mandalika Literature.
Handayani, O., & Sulistiyono, A., 2020, Pembadanan Hukum    Fintech  Sebagai  Instrumen  Pengaturan Persaingan  Usaha  Yang  Sehat ,  Masalah- Masalah Hukum.
Hariani,  P.  P.,  Rahmayati,  &  Mujiatun,  S.,  2020, Model  Bisnis  Islamic  Financing  Technology Product  Bank  Syariah  Di  Kota  Medan ,  Jurnal Ekonomi, Keuangan Dan Perbankan Syariah. Hasibuan,  H.  T.,  2021, Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Minat  Menggunakan  Layana n Financial  Technology Peer  To  Peer  Lendin g Syariah , Jurnal Akuntansi, 1201-1215. Herawati  ,  N.  T.,  Kurniawan,  P.  S.,  Sujana,  E., Dianita, P. E., Dewi, M., & Dewi, L. K. (2020). Pemanfaatan Financial Technology Dalam Pengelolaan  Keuangan  Usaha  Mikro  Dan  Kecil. Jurnal  Pengabdian  Kepada  Masyarakat ,  179- 186.
Hiyanti,  H.,  Nugroho,  L.,  SUMKMadilaga,  C.,  & Fitrijianti,  T.,  2019, Peluang  Dan  Tantangan Fintech ( Financial  Technology ) Syariah  Di Indonesia ,  Jurnal  Ilmiah  Ekonomi  Islam,,  326- 333.
Indrawati,  I.  D.,  &  Putri,  P.  L.,  2021, Pegaruh
Strategi Diferensiasi Terhadap Kepuasan Pelanggan  (Studi  Kasus  Persepsi  Pengguna Gopay  Di  Purwokerto,  Jawa  Tengah) ,  Journal Of Law, Economics, And English.
Indriana  ,  K.  T.,  &  Chusnah.,  2020, Pengaruh Kemudahan Dan Keamanan Terhadap Kepuasan Konsumen Fintech ”  (Studi  Kasus  Pada Pengguna  Aplikasi Dana)  , Jurnal Ekonomi Dan Bisnis .
Larasati,  C.  W.,  &  Fajar,  M.,  2021, Peran Financial Technology ( Fintech ) Dalam  Perkembangan
UMKM Di Indonesia: Peluang Dan Tantangan . Humanis (Humanities,Management And Science Proceedings).
Muchlis  ,  R.,  2018, Analisis  SWOT Financial Technology ( Fintech ) Pembiayaan  Perbankan Syariah  Di  Indonesia  (Studi  Kasus  4  Bank Syariah Di Kota Medan , At-Tawassuth.
Mujiatun, S., Jasin, H., Fahmi, M., & Jufrizen., 2022,
Model Financial  Technology ( Fintech ) Syariah Di Sumatra Utara , Jurnal Akuntansi, 2830-2839. Purwatiningsih,  S.  D.,  2021, Marketing  Digital Campaign  Dalam  Membangun  Startup  Melalui Influencer Pada Masa Pandemi Covid-19, Jurnal Ilmu Komunikasi, 33-43.
Salvasani,  A.,  &  Kholil,  M.,  2020, Penanganan Terhadap Financial  Technology Peer-To-Peer Lending  Ilegal  Melalui  Otoritas  Jasa  Keuangan (Studi  Pada  Ojk  Jakarta  Pusat) ,  Jurnal  Privat Law.
Sari,  P.  B.,  &  Dwilita,  H.,  2018, Prospek Financial Technology ( Fintech ) Di  Sumatera  Utara Dilihat  Dari  Sisi  Literasi  Keuangan,  Inklusi Keuangan  Dan  Kemiskinan ,  Jurnal  Kajian Akuntansi.
Sulindawati, G. N., & Wiratama, K.,  2022, Pengaruh Persepsi Kegunaan, Persepsi Kemudahan
Penggunaan, Pengetahuan Akuntansi Dan Kompatibilitas  Terhadap  Minat  UMKM  Dalam Menggunakan  Aplikasi  Si  Apik ,  Jimat (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi).