## THE  INFLUENCE  OF  PERCEPTION  OF  EASY  AND PERCEPTION  OF  BENEFIT  ON  INTENTION  TO  USE FINANCIAL  TECHNOLOGY  AS  A  TOOL  OF  PAYMENT AMONG STUDENTS IN THE CITY OF JEMBER
Moch Farhan Ferdiansyah 1 , Achmad Hasan Hafidzi 2 , Septy Holisa Umamy 3 1,2,3 Fakultas Ekonomi Dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Jember farhanferdian09@gmail.com , achmad.hasan@unmuhjember.ac.id , septyholisaumamy@unmuhjember.ac.id

## ABSTRAK
Artikel History:
Artikel masuk: 17/11/2023 Artikel revisi: 20/11/2023 Artikel diterima: 31/01/2024
Teknologi  akan  terus  berkembang  untuk  memenuhi  semua kebutuhan manusia, yang selalu membutuhkan mobilitas yang lebih cepat dari apa yang terlihat saat ini. Bisnis startup mengembangkan teknologi  finansial  untuk  memenuhi  permintaan  akan  sistem pembayaran  yang  menguntungkan  dan  nyaman.  Tujuan  dari penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  dan  mengeksplorasi bagaimana  persepsi  manfaat  dan  kemudahan  dapat  mempengaruhi niat  mahasiswa  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai metode  pembayaran  di  Kota  Jember.  Penelitian  ini  menggunakan proses  pengambilan  sampel  secara  proporsional  random  sampling dan  pendekatan  kuantitatif  dengan  jumlah  sampel  sebanyak  400 mahasiswa  di  Kota  Jember.  Dalam  penelitian  ini,  kuesioner digunakan  sebagai  alat  pengumpulan  data.  Survei  didistribusikan secara offline dan online menggunakan tautan Google Forms untuk mengukur  dampak  dari  setiap  variabel.  Sebuah  program  statistik bernama SPSS 21 digunakan untuk melakukan analisis regresi linier berganda  dalam  penelitian  ini.  Temuan  menunjukkan  bahwa kecenderungan  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai metode  pembayaran  dipengaruhi,  baik  secara  simultan  maupun parsial, oleh manfaat dan kenyamanan yang dirasakan.

## Keywords:
Manajemen Keuangan, Persepsi Kemudahan, Persepsi Manfaat, Teknologi Keuangan, Mahasiswa

## ABSTRACT
Technology will continue to evolve to meet all human needs, which always  require  faster  mobility  than  what  is  seen  today.  Startup businesses are developing financial technology to meet the demand for a profitable and convenient payment system. The purpose of this study  is  to  determine  and  explore  how  perceived  benefits  and convenience  can  influence  students'  intention  to  use  financial technology as a payment method in Jember City. This study used a proportional random sampling process and a quantitative approach with  a  sample  size  of  400  students  in  Jember  City.  In  this  study,  a questionnaire  was  used  as  a  data  collection  tool.  The  survey  was distributed offline and online using Google Forms links to measure the impact of each variable. A statistical program called SPSS 21 was used to conduct multiple linear regression analysis in this study. The findings  show  that  the  propensity  to  use  financial  technology  as  a payment method is influenced, both simultaneously and partially, by perceived benefits and convenience.

## INTRODUCTION
Teknologi saat ini berkembang dengan kecepatan tinggi, yang dapat membuka prospek bisnis baru dan mengoptimalkan serta memfasilitasi pemanfaatan ruang dan waktu.  Kemajuan  teknologi  akan  terus  berkembang  untuk  memenuhi  keinginan semua  orang,  yang  selalu  membutuhkan  pergerakan  yang  lebih  cepat  daripada sekarang. Hubungan antara teknologi dan sistem informasi akan semakin kuat, yang akan  mengarah  pada  kemajuan  sistem  di  semua  industri,  terutama  di  bidang pembayaran.  Sehubungan  dengan  Teknologi  Finansial  (Fintech),  dalam  memenuhi kebutuhan  masyarakat  akan  layanan  sistem  pembayaran,  termasuk  infrastruktur untuk  pemrosesan  transaksi  pembayaran,  penyelenggara,  dan  mekanisme.  Fintech adalah  pasar  baru  yang  menggantikan  struktur  keuangan  tradisional  dengan prosedur  berbasis  teknologi  terbaru  dengan  memadukan  sistem  keuangan  dan teknologi.
Fintech bukan termasuk dalam layanan perbankan tetapi sebagai model bisnis baru  yang  membantu  kebutuhan  sehari-hari  masyarakat. Fintech diciptakan  oleh perusahaan startup yang memberikan kemudahan dalam bertransaksi misalnya pada transaksi  keuangan  yang  melibatkan  perusahaan  konvensional  yang  masih  kurang memahami  teknologi.  Frasa  teknologi  keuangan  mengacu  pada  meningkatnya digitalisasi sistem transaksi saat ini. Inovasi keuangan yang berpotensi menghasilkan model bisnis, aplikasi, proses, atau produk baru yang secara signifikan memengaruhi pasar keuangan dan penyedia jasa keuangan adalah apa yang disebut Carney sebagai teknologi keuangan (FSB, 2017).
Fintech menawarkan  cara  yang  sederhana  dan  berguna  untuk  melakukan pembayaran. Karena uang disimpan dalam sebuah aplikasi sebagai data elektronik, pengguna tidak perlu membawa uang tunai. Yang perlu dilakukan pengguna untuk mentransfer  uang  ke  pihak  lain  menggunakan  sistem  pembayaran  adalah memasukkan  kode  atau  memindai  kode  QR  yang  ditawarkan.  Aplikasi financial technologi  payment seperti  Gopay,  OVO,  Dana,  Shopeepay,  dan  lainnya  berupaya mengajak masyarakat untuk semakin bertransaksi dengan cara mengadakan promosi seperti voucher, diskon, dan cashback. Menurut  penelitian InsightAsia dengan tema " Consistency That Leads: E-Wallet Industry Outlook 2023 " mengevaluasi bahwa aplikasi Gopay lebih besar memimpin dan diikuti oleh Ovo dan Dana.

## Sumber (Katadata.co.id, 2022)
Studi  ini  menunjukkan  bahwa  71%  pengguna  dompet  digital  telah menggunakan GoPay di masa lalu dan masih menggunakannya. Selama lima tahun terakhir,  PT  (Gojek  Tokopedia  Tbk,  atau  GOTO)  telah  muncul  sebagai  penyedia layanan teknologi finansial yang paling banyak digunakan oleh para pengguna untuk menggunakan  dompet  digital  mereka.  Gopay  menawarkan  keuntungan  tambahan bagi  para  penggunanya.  Pengguna  Gojek  yang  besar  juga  membantu  dengan memanfaatkan  opsi  pembayaran  gopay  untuk  berbagai  pembayaran  yang  terkait dengan  transaksi  yang  dilakukan  di  aplikasi  Gojek.  Dengan  70%  responden  telah menggunakan  OVO  dalam  tiga  bulan  terakhir,  OVO  merupakan  dompet  digital terpopuler  kedua  setelah  Gopay.  Dana  digunakan  oleh  61%  responden  dalam  tiga kategori teratas, sementara itu bukan salah satu dari tiga kategori teratas yang secara konsisten  digunakan  dalam  tiga  bulan  sebelumnya.  51%  responden  menggunakan ShopeePay, yang berada di peringkat keempat dan tidak termasuk dalam tiga kategori teratas yang umum digunakan, selama tiga bulan terakhir.
Kesimpulan  dari  penelitian InsightAsia ,  penggunaan  dompet  digital  telah berkembang  lebih  tidak  sekedar  hanya  memberikan  layanan  pembayaran  untuk memasukkan fitur-fitur di dalamnya, tetapi juga mengelola keuangan seperti transfer uang, riwayat transaksi, dan fitur paylater atau membayar nanti. Dompet digital yang berhasil  memimpin  pasar  tersebut  terdapat  lima  faktor  pendorong  utama  agar masyarakat  selalu  menggunakannya  sehari-hari  yaitu  termasuk  aman  digunakan, melindungi saldo konsumen, mudah digunakan dalam transaksi, tidak memiliki batas penggunaan  bulanan,  dan  bermanfaat  dalam  membayar  semua  kebutuhan  sehari- hari.  Perkembangan  penggunaan e-wallet di  Indonesia  bergerak  cepat  karena mengikuti kebutuhan masyarakat. Banyak masyarakat menggunakan e-wallet karena praktis dan mudah digunakan sebagai metode pembayaran.
Mengenai teknologi dan informasi, terdapat keterkaitan dengan kaum muda milenial  dengan  generasi  yang  sangat  condong  pada  teknologi  terbarukan. Penggunaan smartphone ,  internet  dan  media  sosial  salah  satu  hal  yang  sulit  untuk mereka tinggalkan. Mahasiswa merupakan orang yang menempuh pendidikan lebih tinggi daripada  yang lain  dekat  sekali  terhadap dunia  digitalisasi, tuntutan  selama kuliah dan pergaulan semakin modern untuk mengikuti era digital sebagai kebutuhan sehari-hari. Mahasiswa salah satu generasi milenial yang selalu up to date terhadap perkembangan  zaman  dan  selalu  mengikuti  trend  pada  teknologi  baru.  Dari perkembangan teknologi tersebut membawa dampak perubahan dalam gaya hidup sehari-hari (Saleh & F, 2020).
Mahasiswa di Kota Jember merupakan generasi milenial yang selalu mengikuti perkembangan teknologi terbaru sehingga peneliti menganggap bahwa mahasiswa di Kota Jember paham akan teknologi dan penggunaan teknologi keuangan. Walaupun demikian,  peneliti  melakukan  survei  pra-penelitian  terhadap  mahasiswa  di  Kota
Jember  yaitu  pada  23  mahasiswa  Universitas  Jember,  7  mahasiswa  Universitas Muhammadiyah, dan 14 mahasiswa Universitas KH Achmad Shiddiq Jember terdapat permasalahan pada beberapa mahasiswa di Kota Jember tesebut diantaranya masih menganggap  sulit  untuk  mengisi  kembali  uang  elektronik  pada  dompet  digital aplikasi  penyedia  layanan.  Terdapat  mahasiswa  yang  kesulitan  untuk mengoperasikan  layanan  teknologi  keuangan.  Selain  itu,  mahasiswa  juga  memiliki keterbatasan dana untuk menggunakan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran yang  akhirnya  mahasiswa  tersebut  jarang  menggunakan  layanan  tersebut. Dikarenakan  peneliti melihat secara langsung berbagai permasalahan yang dialami pada objek penelitian, maka peneliti memilih objek mahasiswa di kota Jember untuk memperoleh  data  secara  mendalam  mengenai  persepsi  yang  mempengaruhi  niat mahasiswa menggunakan teknologi keuangan di Kota Jember.
Sesuai dengan temuan penelitian (Sijabat et al., 2020), keinginan menggunakan teknologi  keuangan  dipengaruhi  oleh  manfaat  yang  dirasakan  dan  kemudahan penggunaan. Minat penggunaan dipengaruhi oleh persepsi manfaat dan kemudahan (Sulfina et al., 2022). Persepsi kegunaan dan penghargaan penggunaan (Johana et al., 2021)  memiliki  dampak  parsial  terhadap  niat  untuk  memanfaatkan  aplikasi  OVO. Persepsi  manfaat  dan  kemudahan  memiliki  dampak  parsial  terhadap  niat  untuk menggunakan fintech (Khadijah & Janrosl, 2022). Persepsi manfaat dan kemudahan memiliki  dampak  secara  simultan  terhadap  keinginan  untuk  menggunakan  tekfin. Kemudahan  dan  kegunaan  berdampak  pada  antusiasme  mahasiswa  dalam memanfaatkan sistem pembayaran teknologi finansial (Octavia et al., 2021).
Karena  isu-isu  yang  disebutkan  di  atas,  para  ahli  percaya  bahwa  penelitian lebih  lanjut  diperlukan  untuk  memverifikasi  hipotesis  bahwa  manfaat  dan kenyamanan  yang  dirasakan  berdampak  pada  niat  orang  untuk  menggunakan teknologi keuangan untuk pembayaran.

## LITERATURE REVIEW

## Technology Acceptance Model (TAM)
Pemahaman yang dimaksud, menurut Davis (1989), adalah "model penerimaan teknologi"  (TAM).  Dalam  rangka  mengevaluasi  model  teoritis  dari  atribut-atribut sistem  yang  mempengaruhi  penerimaan  pengguna  terhadap  sistem  informasi berbasis komputer, Davis mengembangkan model penerimaan teknologi pada tahun 1989. Model Penerimaan Teknologi (TAM) , sebuah model penelitian yang diturunkan dari  model  Technology  Acceptance  Model  (TRA),  adalah  tindakan  beralasan  yang didasarkan pada gagasan bahwa sikap dan perilaku individu dipengaruhi oleh reaksi mereka terhadap sesuatu.

## Persepsi Kemudahan
Tingkat  kepercayaan  seseorang  terhadap  teknologi  yang  tidak  bergantung pada usaha dikenal sebagai persepsi kemudahan (Khoir & Soebiantoro Ugy, 2022). Cara  lain  untuk  menggambarkan  persepsi  kemudahan  adalah  pengalaman  merasa seolah-olah menggunakan suatu sistem tidak membutuhkan usaha ekstra atau bahwa teknologi tersebut cukup sederhana untuk dipahami oleh pengguna.

## Persepsi Manfaat
Persepsi  keuntungan,  menurut  Sijabat  dkk.  (2020),  adalah  ukuran  seberapa besar  pengguna  teknologi  dapat  memperoleh  manfaat  darinya.  Seseorang  yang berpikir bahwa mereka dapat memperoleh manfaat secara pribadi dari teknologi.

## Niat Penggunaan Teknologi Keuangan
Menurut  (Wardana et al., 2022) niat penggunaan perilaku yang muncul dari promosi  suatu  produk.  Niat  seseorang  untuk  memanfaatkan  teknologi  finansial sebagai alat pembayaran disebut dengan niat menggunakannya. Apakah seseorang akan terlibat atau tidak dalam suatu kegiatan tergantung pada niatnya.  Niat dapat berfungsi sebagai faktor motivasi untuk menyelesaikan suatu tugas tertentu.

## Alat Pembayaran
(Nursari  et  al.,  2019)  mengklasifikasikan  alat  pembayaran  ke  dalam  dua kategori: tunai dan non-tunai. Untuk menerbitkan uang terbaru dan menghapus uang lama dari peredaran, instrumen pembayaran tunai adalah uang kertas dengan tanggal kedaluwarsa.  Pilihan  untuk  pembayaran  nontunai  termasuk  giro,  cek,  dan  sistem pembayaran elektronik pengganti uang tunai berdasarkan kartu.

## Kerangka Berpikir
Kerangka dan hipotesis dalam penelitian ini sebagai berikut :
Gambar 2. Kerangka Pemikiran
Sumber : Peneliti, 2023

## Hipotesis
H1:  Persepsi  kemudahan n berpengaruh  terhadap  niat  penggunaan  teknologi keuangan sebagai alat pembayaran.
H2: Persepsi manfaat t berpengaruh terhadap niat penggunaan teknologi keuangan
sebagai alat pembayaran.
H3: Persepsi kemudahan n dan persepsi manfaat t berpengaruh simultan terhadap niat penggunaan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran.

## METHODS

## Populasi
Dengan  jumlah  populasi  95.557  mahasiswa  yang  diperoleh  melalui  website PDDikti  (Pangkalan  Data  Pendidikan  Tinggi)  periode  pelaporan  tahun  2022-2023, maka populasi penelitian terdiri dari sembilan perguruan tinggi di Kota Jember yang mewakili  dalam  penelitian  ini:  Universitas  yang  ada  di  Jember  adalah  Universitas Muhammadiyah Jember, Universitas Moch Sroedji Jember, Universitas dr Soebandi, Universitas Islam Negeri KH Ahmad Siddiq Jember, Politeknik Negeri Jember, dan Universitas PGRI Argopuro Jember.

## Sampel
Rumus Slovin digunakan untuk menghitung ukuran sampel untuk penelitian ini, dengan margin kesalahan 5%. Teknik ini digunakan untuk menentukan ukuran sampel penelitian, yang mencakup 400 orang secara keseluruhan.

## Teknik Pengambilan Sampel
Probability sampling adalah teknik sampel yang digunakan dalam penelitian ini.  Setiap  komponen  (atau  anggota)  populasi  memiliki  peluang  yang  sama  untuk dipilih  sebagai  sampel  ketika  teknik  pengambilan  sampel  probabilitas  digunakan. Ketika populasi dibagi menjadi beberapa kelompok, proportionate random sampling, juga  dikenal  sebagai  pengambilan  sampel  acak  dan  berstrata  secara  proporsional, digunakan dalam penelitian ini (Sugiyono, 2017: 82).

## Definisi Operasional Variabel

## Persepsi Kemudahan
Menurut (Permatasari & Kartawinata, 2021) persepsi kemudahan merupakan sejauh  mana  seseorang  mempersepsikan  bahwa  pemanfaatan  teknologi  akan membebaskannya  dari  usaha  mempengaruhi  keputusannya  untuk  menggunakan teknologi tersebut.
Dynamic Management Journal Volume 8 No. 1 Tahun 2024 DOI: http://dx.doi.org/10.31000/dmj.v8i1                                                               ISSN (Online) 2580-2127

## Persepsi Manfaat
Menurut  (Permatasari  &  Kartawinata,  2021)  persepsi  manfaat  merupakan kepercayaan pengguna terhadap kemampuan teknologi untuk meningkatkan kinerja. Keuntungan yang diyakini pengguna dari pemanfaatan teknologi keuangan adalah manfaat yang dirasakan.

## Niat Penggunaan Teknologi Keuangan
(Umaningsih  &  Wardani,  2020)  menyatakan  bahwa  niat  menggunakan  teknologi finansial sebagai metode pembayaran ditentukan oleh beberapa faktor, seperti niat untuk  menggunakannya,  niat  untuk  menggunakannya,  dan  kemungkinan  untuk menggunakannya di masa depan jika diberi kesempatan.

## Alat Analisis Instrumen
Responden  yang  akan  menjadi  sampel  penelitian  untuk  penelitian  ini  akan disurvei untuk mengumpulkan data. Dokumentasi yang terkait dengan penelitian ini juga  akan  dicatat  sebagai  sumber  informasi  yang  diperoleh  dari  para  peneliti sebelumnya.

## Teknik Analisis Data
Dalam  penelitian  ini,  SPSS  versi  21  digunakan.  Teknik  yang  digunakan meliputi  uji  validitas,  reliabilitas,  normalitas,  multikolinearitas,  heteroskedastisitas, uji T, uji F, R2 (koefisien determinasi).

## RESULTS

## Uji Validitas
Tabel 1. Hasil Uji Validitas Variabel  Kode Item R Hitung R Tabel Nilai Alpha Keterangan X1 X1.1 0,679 0,0981 0,05 Valid X1.2 0,756 0,0981 0,05 Valid X1.3 0,759 0,0981 0,05 Valid X1.4 0.731 0,0981 0,05 Valid X2 X2.1 0,640 0,0981 0,05 Valid X2.2 0,685 0,0981 0,05 Valid X2.3 0,719 0,0981 0,05 Valid X2.4 0,734 0,0981 0,05 Valid Y Y1 0,593 0,0981 0,05 Valid Y2 0,696 0,0981 0,05 Valid
Dynamic Management Journal Volume 8 No. 1 Tahun 2024 DOI: http://dx.doi.org/10.31000/dmj.v8i1                                                               ISSN (Online) 2580-2127
Y3 0,709 0,0981 0,05 Valid Y4 0,699 0,0981 0,05 Valid
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Semua  variabel  penelitian  telah dianggap  valid  berdasarkan  temuan  tabel  1. Pemeriksaan terhadap setiap variabel penelitian menunjukkan bahwa  setiap nilai r hitung > r tabel.

## Uji Reliabilitas
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas Variabel Nilai Cronbach’s Alpha Nilai Alpha Keterangan X1 0,707 0,60 Reliabel X2 0,643 0,60 Reliabel Y 0,603 0,60 Reliabel
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Setiap  variabel  pada  Tabel  2  memiliki,  sesuai  dengan  data,  nilai  Cronbach's Alpha lebih dari 0,060. Hal ini menunjukkan ketergantungan atau keandalan item- item pertanyaan yang terkait dengan setiap indikasi variabel.

## Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Tabel 3. Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test Unstandardized Residual N 400 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 1.05781693 Most Extreme Differences Absolute .051 Positive .042 Negative -.051 Kolmogorov-Smirnov Z 1.028 Asymp. Sig. (2-tailed) .242
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.

## Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Data distribusi model regresi adalah 0,242 dan nilai signifikansi 0,05, masing- masing  berdasarkan  Tabel  Uji  Normalitas  dengan  menggunakan  One  Sample Kolmogorov Smirnov, mengindikasikan bahwa sampel adalah normal.
Dynamic Management Journal Volume 8 No. 1 Tahun 2024 DOI: http://dx.doi.org/10.31000/dmj.v8i1                                                               ISSN (Online) 2580-2127

## Uji Multikolinearitas

## Tabel 4. Hasil Uji Multikolinearitas
Variabel  Tolerance VIF Nilai Kritis Keterangan X1 0,677 1,477 10 Tidak Terjadi Multikolinearitas X2 0,677 1,477 10 Tidak Terjadi Multikolinearitas
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Berdasarkan tabel 4 variabel Persepsi Kemudahan dan Persepsi Manfaat tidak terjadi multikolinearitas dikarenakan nilai tolerance > 0,1 dan VIF < 10, maka dapat dikatakan tidak terjadi multikolinieritas pada variabel-variabel independen.

## Uji Heteroskedastisitas
Tabel 5. Hasil Uji Heteroskedastisitas Variabel Sig > 5% Nilai Kritis Keterangan X1 0,176 0,05 Tidak Terjadi Heteroskedastisitas X2 0,178 0,05 Tidak Terjadi Heteroskedastisitas
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Temuan Tabel 5 menunjukkan bahwa tidak ada heteroskedastisitas karena nilai signifikansi untuk variabel persepsi kegunaan (X2) dan kemudahan penggunaan (X1) sama.

## Analisis Regresi Linear Berganda

## Tabel 6. Hasil Uji Analisis Regresi Linear Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 5.134 .656 7.821 .000 Persepsi Kemudahan .154 .039 .174 3.985 .000 Persepsi Manfaat .528 .040 .582 13.293 .000
a. Dependent Variable: Niat Penggunaan Teknologi Keuangan Sebagai Alat Pembayaran Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Berdasarkan hasil tabel 4.15 menujukkan (nilai α) 5,134, (nilai β1) 0,154, (nilai β2) 0,528, dan diperoleh persamaan:
Y = 5,134 + 0,154X1 + 0,528X2 + 0,656
Yang berarti:
Dynamic Management Journal Volume 8 No. 1 Tahun 2024 DOI: http://dx.doi.org/10.31000/dmj.v8i1                                                               ISSN (Online) 2580-2127
1. Niat untuk menggunakan teknologi finansial sebagai metode pembayaran (Y) dan persepsi  kemudahan  (X1)  memiliki  hubungan  yang  positif  dan  linear,  sesuai dengan temuan koefisien regresi untuk variabel persepsi kemudahan (X1). Hal ini mengimplikasikan  bahwa  niat  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai metode  pembayaran  (Y)  akan  meningkat  seiring  dengan  peningkatan  persepsi kemudahan (X1).
2. Berdasarkan hasil temuan koefisien regresi variabel persepsi manfaat (X2) dapat disimpulkan  bahwa  niat  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai  alat pembayaran  akan  meningkat  jika  persepsi  manfaat  (X2)  meningkat.  Persepsi manfaat  (X2)  berhubungan  positif/langsung  terhadap  niat  menggunakan teknologi finansial sebagai alat pembayaran (Y).

## Uji Hipotesis
Uji T (Parsial)
Tabel 7. Hasil Uji T (Parsial) Variabel T Hitung Nilai Signifikansi Persepsi Kemudahan 3,985 0,000 Persepsi Manfaat 13,293 0,000

## Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
1. Persepsi kemudahan (X1) 0,000 nilai signifikan dan 3,985 sebagai t hitung. 0,000 adalah nilai yang kurang signifikan dari 0,05. Akibatnya, t tabel (1,9660) > t hitung (3,985).  Hal  ini  mengindikasikan  bahwa  niat  untuk  menggunakan  teknologi finansial sebagai metode pembayaran (Y) secara parsial dipengaruhi oleh variabel persepsi  kemudahan  penggunaan  (X1).  Oleh  karena  itu,  Ha  diterima  dan  Ho ditolak. Hal ini menunjukkan bahwa niat untuk menggunakan teknologi finansial sebagai metode pembayaran akan semakin dipengaruhi oleh kemudahan.
2. Persepsi manfaat (X2) nilai signifikan sebesar 0.000, nilai t-hitung untuk persepsi manfaat (X2) adalah 13.293. Angka signifikan sebesar 0.000 < 0.05, menunjukkan bahwa t hitung (13.293) > t tabel (1.9660). Hal ini mengindikasikan bahwa niat menggunakan teknologi finansial sebagai metode pembayaran (Y) secara parsial dipengaruhi oleh variabel persepsi manfaat (X2). Ho ditolak agar Ha diterima. Hal ini  mengindikasikan  bahwa  keinginan  untuk  menggunakan  teknologi  finansial sebagai  metode  pembayaran  akan  semakin  dipengaruhi  oleh  keuntungan  yang semakin bertamba.
Uji F (Simultan)

## Tabel 8. Hasil Uji F (Simultan)
ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 419.968 2 209.984 186.717 .000 b Residual 446.472 397 1.125 Total 866.440 399
a. Dependent Variable: Niat Penggunaan Teknologi Keuangan Sebagai Alat Pembayaran b. Predictors: (Constant), Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Tabel 8 menunjukkan pengaruh secara simultan atau gabungan dari variabel persepsi kegunaan (X2) dan  kesederhanaan penggunaan (X1). Nilai F hitung dan F tabel sebesar 186,717 > 3,02 pada tingkat signifikansi 0,000 < 0,05 menguatkan hal ini. Dapat disimpulkan bahwa persepsi manfaat (X2) dan kemudahan penggunaan (X1) secara  bersama-sama  berpengaruh  terhadap  niat  pengguna  untuk  menggunakan teknologi finansial sebagai metode pembayaran (Y).

## Koefisien Determinasi
Tabel 9. Hasil Uji Koefisien Determinasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .696 a .485 .482 1.060
a. Predictors: (Constant), Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan
b. Dependent Variable: Niat Penggunaan Teknologi Keuangan Sebagai Alat Pembayaran
Sumber : Data Diolah SPSS, 2023
Temuan Tabel 9 menunjukkan bahwa R Square, yang sering dikenal sebagai koefisien determinasi adalah 48,5%, atau 0,485. Hal ini mengindikasikan bahwa niat masyarakat  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai  metode  pembayaran dipengaruhi  oleh  variabel  independen,  persepsi  manfaat  dan  kemudahan,  dengan sisanya 51,5% (100% - 48,5%) dijelaskan oleh variabel lain yang tidak termasuk dalam penelitian ini.

## Pembahasan

## Pengaruh Persepsi Kemudahan Terhadap Niat Penggunaan Teknologi Keuangan Sebagai Alat Pembayaran
Menurut Rismalia & Sugiyanto (2022), persepsi kemudahan adalah keyakinan bahwa sebuah sistem teknologi dapat dengan mudah dioperasikan, tidak melibatkan
banyak usaha, dan dapat digunakan dengan jelas. Hipotesis pertama-bahwa persepsi kemudahan  berpengaruh  terhadap  kecenderungan  untuk  mengadopsi  teknologi finansial  sebagai  alat  pembayaran-didukung  oleh  hasil  penelitian  ini.  Menurut penelitian  ini,  niat  orang  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai  metode pembayaran akan meningkat sebanding dengan persepsi mereka tentang kemudahan penggunaannya. Keinginan untuk menggunakan teknologi finansial sebagai metode pembayaran akan dipengaruhi oleh seberapa mudah teknologi tersebut digunakan, dapat  dikontrol,  jelas,  dan  mudah  dimengerti  ketika  menggunakannya  sebagai metode pembayaran.
Temuan studi ini memvalidasi studi sebelumnya oleh Sijabat dkk. (2020), yang menemukan bahwa niat menggunakan tekfin dipengaruhi oleh persepsi kemudahan penggunaan.  Demikian  pula,  penelitian  menunjukkan  bahwa  keinginan  untuk menggunakan  secara langsung dipengaruhi oleh persepsi kemudahan penggunaan (Joan  &  Sitinjak,  2019).  Hipotesis  penelitian  ini  diterima,  dan  ditetapkan  bahwa pengguna lebih cenderung berniat menggunakan teknologi finansial jika lebih mudah digunakan dan lebih mudah dipahami.

## Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Terhadap  Niat  Penggunaan  Teknologi  Keuangan Sebagai Alat Pembayaran
Menurut  Rismalia  &  Sugiyanto  (2022),  perilaku  pengguna,  adopsi,  dan penggunaan sistem informasi semuanya dipengaruhi oleh persepsi manfaat. Temuan ini  mendukung  hipotesis  kedua,  yang  menyatakan  bahwa  niat  untuk  mengadopsi teknologi finansial untuk pembayaran dipengaruhi oleh persepsi manfaat. Menurut survei  ini,  niat  orang  untuk  memanfaatkan  teknologi  finansial  sebagai  metode pembayaran  meningkat  secara  proporsional  dengan  keyakinan  mereka  bahwa teknologi finansial menawarkan manfaat. Jika diimplementasikan, keuntungan dari penggunaan teknologi finansial sebagai metode pembayaran-yaitu kinerja yang lebih baik  dan  peningkatan  produktivitas-akan  mendorong  adopsi  teknologi  finansial sebagai metode pembayaran.
Temuan penelitian ini konsisten dengan penelitian sebelumnya (Sijabat et al., 2020), yang mengindikasikan bahwa niat penggunaan dipengaruhi oleh manfaat yang dirasakan dalam menggunakan teknologi finansial. Menurut  penelitian Yogananda dan Dirgantara (2017), niat penggunaan uang elektronik dipengaruhi oleh manfaat yang dirasakan. Premis ini diterima, dan ditentukan bahwa orang lebih cenderung mengadopsi teknologi keuangan sebagai metode pembayaran ketika mereka percaya manfaatnya lebih besar.
Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Manfaat Secara Simultan Terhadap

## Niat Penggunaan Teknologi Keuangan Sebagai Alat Pembayaran
Terdapat  korelasi  antara  keuntungan  yang  dirasakan  dan  kemudahan penggunaan, yang menunjukkan bahwa pengguna teknologi finansial akan merasa diuntungkan  jika  teknologi  finansial  tersebut  mudah  digunakan  (Kusnadi  & Trenggana, 2022). Temuan ini mendukung hipotesis ketiga, yang menyatakan bahwa niat  untuk  menggunakan  teknologi  finansial  sebagai  metode  pembayaran dipengaruhi oleh hubungan antara manfaat yang dirasakan dan kemudahan. Pada penelitian ini  jika merasakan bahwa teknologi keuangan yang digunakan  memiliki kemudahan  dalam  penggunaan,  mudah  dipelajari  dan  memberikan  kejelasan  akan menimbulkan  manfaat  bagi  yang  menggunakannya  seperti  meningkatkan  kinerja, meningkatkan  produktivitas,  dan  efisiensi  waktu  sehingga  mereka  memiliki  niat untuk menggunakan teknologi keuangan sebagai alat tukar.
Temuan  investigasi  ini  konsisten  dengan  penelitian  yang  dilakukan  di  Kota Batam pada tahun 2022 oleh Khadijah dan Janrosl yang berjudul Dampak Pandangan Manfaat  dan  Pandangan  Kemudahan  terhadap  Fintech  Menggunakan TAM (Technology  Acceptance  Model) .  Menurut  temuan  penelitian  tersebut,  niat  penduduk Kota  Batam  untuk  memanfaatkan  fintech  dipengaruhi  oleh  persepsi  manfaat  dan kemudahan. Persepsi manfaat dan kemudahan keduanya berdampak positif terhadap niat  untuk  menggunakan  aplikasi  OVO,  menurut  penelitian  (Johana  et  al.,  2021). Premis ini diterima, dan kesimpulan yang diambil adalah: semakin banyak persepsi kemudahan  dan  manfaat  yang  dihubungkan,  semakin  mudah  digunakan,  semakin mudah dipelajari, dan semakin banyak manfaat yang ditawarkan kepada pengguna dalam bentuk peningkatan produktivitas, efisiensi, dan kinerja.

## CONCLUSION
Persepsi  kemudahan  (X1)  memiliki  pengaruh  secara  parsial  terhadap  niat penggunaan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran pada kalangan mahasiswa di Kota Jember. Berdasarkan penelitian ini mahasiswa di Kota Jember merasa mudah untuk menggunakan, mudah dipelajari, tahapan-tahapan yang diberikan mudah dan sehingga mereka memiliki niat untuk menggunakan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran. Persepsi manfaat (X2) memiliki pengaruh secara parsial terhadap niat penggunaan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran pada kalangan mahasiswa di  Kota  Jember.  Berdasarkan  penelitian  ini  mahasiswa  di  Kota  Jember  merasa meningkatkan  kinerjasemakin  efesien  waktu  dan  bermanfaat  bagi  setiap  individu, sehingga mereka memiliki niat untuk menggunakan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran.  Di  kalangan  mahasiswa  di  Kota  Jember,  niat  untuk  menggunakan teknologi  finansial  sebagai  alat  pembayaran  secara  simultan  dipengaruhi  oleh persepsi  kemudahan  (X1)  dan  persepsi  manfaat  (X2).  Berdasarkan  penelitian  ini mahasiswa di Kota Jember mendapatkan kemudahan dan manfaat yaitu kemudahan dalam penggunaan, mudah dipelajari dan memberikan kejelasan akan menimbulkan
manfaat  bagi  yang  menggunakannya  seperti  meningkatkan  kinerja,  efisien  waktu sehingga mereka memiliki niat untuk menggunakan teknologi keuangan sebagai alat pembayaran.

## BIBLIOGRAPHY
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology . MIS Quarterly: Management Information Systems , 13 (3), 319 – 339.
Iskandar,  J.  (2019).  Implementasi  Sistem  Manajemen  Keuangan  Pendidikan. Jurnal  Idaarah , 3 (1), 114 – 123.
Joan, L., & Sitinjak, T. (2019). Pengaruh Persepsi Kebermanfaatan Dan Persepsi Kemudahan Penggunaan Terhadap Minat Penggunaan Layanan Pembayaran Digital Go-Pay. 8 (021), 27 – 39.
Johana,  S.,  Oktavianthy,  D.,  &  Rangkuti,  A.  E.  (2021).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan Penggunaan  Dan  Persepsi  Manfaat  Terhadap  Minat  Penggunaan  Aplikasi  Ovo. Konferensi Nasional Sosial Dan Engineering Politeknik Negeri Medan , 635 – 645.
Khadijah,  &  Janrosl,  V.  S. E.  (2022).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat  Dan  Persepsi  Kemudahan Terhadap Fintech Menggunakan Tam (Technology Acceptance Model). JRAK: Jurnal Riset Akuntansi Dan Bisnis , 8 (1), 48 – 55.
Khoir, M. M., & Soebiantoro Ugy. (2022). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Promosi  terhadap  Minat  Penggunaan  E-Wallet  LinkAja  di  Kota  Surabaya. Jurnal Manjemen Dan Sains , 7 (2), 752 – 756.
Nursari, A., Suparta,  i wayan, & Yoke, M. (2019). Pengaruh Pembayaran Non Tunai Terhadap Jumlah Uang Yang Diminta Masyarakat (M1) Dan Perekonomian. Jep , 8 (10), 285 – 306. Octavia, G., Wardani, P., & Sari, R. C. (2021). Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kebermanfaatan, Dan Persepsi Risiko Terhadap Minat Penggunaan Financial Technology Sistem Pembayaran . 3 .
Permatasari, M. I., & Kartawinata, B. R. (2021). T he Effect of Perceived Ease, Benefit, and Security on  Interest  in  Using  Ovo  Fintech  Application  in  Indonesia.  Proceedings  of  the  International Conference on Industrial Engineering and Operations Management , 878 – 885.
Rismalia, & Sugiyanto. (2022). Pengaruh Persepsi Kemudahan , Persepsi Manfaat Dan Kepercayaan Terhadap Keputusan Penggunaan Uang Elektronik Dengan Sikap Sebagai Variabel Intervening Pada Pengguna Dana . 1 (3), 561 – 588.
Sati,  R.  A.  S.,  &  Ramaditya,  M.  (2019).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan Penggunaan, Kepercayaan Dan Persepsi Risiko Terhadap Minat Menggunakan E-Money (Studi Kasus Pada Konsumen Yang Menggunakan Metland Card). Management , 1 – 20.
Sijabat,  Y.  P.,  Hirawati,  H.,  &  Giovanni,  A.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahaan  Dan Persepsi  Manfaat  Terhadap  Niat  Penggunaan  Teknologi  Keuangan  Sebagai  Alat Pembayaran. Jurnal Riset Entrepreneurship , 3 (1), 46.
Sugiyono. 2017. Metodologi Penelitian Bisnis: Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: CV Alfabeta.
Sulfina, S., Yuliniar, Y., & Aziz, A. (2022). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan Dan
Dynamic Management Journal Volume 8 No. 1 Tahun 2024 DOI: http://dx.doi.org/10.31000/dmj.v8i1                                                               ISSN (Online) 2580-2127
Persepsi Manfaat Terhadap Minat Untuk Menggunakan Uang Elektronik (Shopeepay). Jurnal Riset Akuntansi Dan Keuangan , 17 (2), 105.
Tirtana, I., &  Permata  Sari,  S.  (2014).  Analisis  pengaruh  persepsi  kebermanfaatan,  persepsi kemudahan dan kepercayaan terhadap penggunaan mobile banking. Prosiding Seminar Nasional Dan Call for Paper Program Studi Akuntansi-FEB UMS , 25 , 671 – 688.
Umaningsih, W. P., & Wardani, D. K. (2020). Pengaruh Persepsi Kemudahan, Fitur Layanan, dan  Keamanan  terhadap  Niat  Menggunakan  E-Money. Jurnal  Akuntansi  Dan  Ekonomi ,
5 (21), 113 – 119.
Wardana,  A.  A.,  Saputro,  E.  P.,  Wahyuddin,  M.,  &  Abas,  N.  I.  (2022).  The  Effect  of Convenience, Perceived Ease of Use, and Perceived Usefulness on Intention to Use E- Wallet. Proceedings of the International Conference on Economics and Business Studies (ICOEBS 2022), 655(Icoebs), 386 – 395.
Yogananda,  A.  S.,  &  Dirgantara,  I.  M.  B.  (2017).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi Kemudahan  Penggunaan,  Kepercayaan  dan  Persepsi  Risiko  Terhadap  Minat  Untuk Menggunakan Instrumen Uang Elektronik. Diponegoro Journal of Management , 6 (4), 1 – 7.
Syaefullah,  S.,  Setiawan,  W.,  &  Maryatih,  S.  (2023).  MINAT  MENGGUNAKAN  FINTECH DENGAN KEPERCAYAAN DAN PERSEPSI KEMUDAHAN. Digital Business Journal, 1(2), 143-155.
Hidayat,  L.,  &  Yandri,  P.  (2023).  FORMULASI  DAN  VALIDASI  INDIKATOR TECHNOPRENEUR. Digital Business Journal, 1(2), 89-97.
Setiawan,  W.,  Sunaryo,  D.,  &  Khorida,  A.  R.  (2022).  ANALISIS  FITUR  LAYANAN  DAN KEAMANAN  TERHADAP  PENGGUNAAN  DOMPET  DIGITAL  (SHOPEE  PAY). Digital Business Journal, 1(1), 52-63.
Dewi, E., Pambudi, J. E., & Priyatna, E. H. (2022). Minat Menggunakan Dompet Digital OVO: Kemudahan Penggunaan dan Kepuasan Pelanggan. Digital Business Journal, 1(1), 1-13.
Mikrad,  M.,  Budi,  A.,  &  Fitriana,  A.  I.  (2022).  PERKEMBANGAN  UMKM  DENGAN FINANCIAL  TECHNOLOGY  DAN  DIGITAL  MARKETING  SEBAGAI  VARIABEL PREDIKTOR. Digital Business Journal, 1(1), 14-25.