SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022

## Praktik Penyaluran Modal dari Rentenir ke Pedagang
(Studi pada Pasar Induk Wonomulyo Kecamatan Wonomulyo)
Fauziah 1 , Achmad Abubakar 2, Halimah Basri 3 *
*1 Institut Agama Islam DDI Polewali Mandar *2&3 Universitas Islam Negeri Alauddin Makassar e-mail: fauziahsulaiman1987@gmail.com ; achmad.abubakar@uin-alauddin.ac.id; halimah.basri@uin-alauddin.ac.id
Abstrak  : Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  praktik  dari  distribusi  modal  usaha  dari rentenir  ke  pedagang,  pandangan  pedagang  terhadap  praktik  penyakuran  modal  usaha  dari rentenir, dan faktor-faktor peminjaman modal kepada rentenir. Penelitian deskriptif merupakan jenis penelitian yang digunakan, dimana pendekatannya adalah fenomenologi dan empiris, jenis data  yaitu  data  primer  dan  sekunder .  Teknik  dalam  pengumpulan  data  adalah  wawancara, observasi  dan  dokumentasi.  Selanjutnya  uji  keabsahan  data  dengan  triangulasi.  Kemudian dianalisis  dengan  model  interaksi.  Berdasarkan  hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  (1) pendistribusian  modal  usaha  dari  rentenir  ke  pedagang  yang  ada  di  pasar  induk  Wonomulyo, ada  tiga  model  penyaluran  dilakukan  pertama  pihak  rentenir  ke  pasar  tempat  pedagang berjualan, kedua pihak rentenir mendatangi rumah pedagang yang mengeluh kekurangan modal dan  menawarkan  pinjaman  kepada  pedagang  dengan  tidak  menggunakan  jaminan  dan  ketiga pihak  pedagang  yang  mendatangi  alamat  tempat  tinggal  rumah  rentenir  skarena  mengenal rentenir  tersebut  (2)  pandangan  pedagang  terbagi  2  ada  yang  menganggap  bahwa  meminjam uang kerentenir sangat membantu usaha mereka karena dengan bantuan modal yang ada tanpa jaminan dan ada juga mengatakan bahwa meminjam kerentenir uang sama saja meminjam uang di bank karena sama-sama menetapkan bunga pengembalian. Selain pedagang lain menggangap meminjam kerentenir adalah dosa sesuai dengan firman Allah SWT dalam QS. Ar Ruum:39, QS An Nisaa:160-161, QS Ali Imran:130 dan QS Al Baqarah:278 dan juga jebakan yang dibuat oleh rentenir seolah-olah membantu padahal menjerat orang-orang yang mendapatkan kesusahaan untuk diri sendiri; dan (3) peminjaman modal ke rentenir karena kondisi yang memaksa dimana pedagang  membutuhkan  modal  dan  faktor  selanjutnya  kemudahan  dalam  memberikan pinjaman.
Kata Kunci: Modal, Rentenir, Pedagang, Wonomulyo
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022

## PENDAHULUAN
Kebutuhan  masyarakat  pada  masa modern  ini  semakin  meningkat  namun meningkatnya kebutuhan tidak berbanding  lurus  dengan  peningkatan pendapatan.  Masalah  ini  mengharuskan manusia  agar  lebih  bertindak  untuk pemenuhan kebutuhan yang semakin hari semakin  bertambah.  Tingkat  kebutuhan manusia  yang  tinggi  terhadap  modal, menjadikan  masyarakat  harus  berkaitan dengan  Bank,  Koperasi,  bahkan  rentenir. (Ayogi & Kurnia, 2015)
Salah  satu  kebutuhan  yang  penting dalam  melakukan  kegiatan  usaha  yakni modal.  Modal  memegang  peran  penting dalam  sistim  perdagangan  karena  modal kunci  utama  dalam  perdagangan  baik sebagai  alat  produksi  maupun  sebagai alat  distribusi  dalam  ekonomi  (Ayogi  & Kurnia, 2015)
Para pelaku usaha kecil mempunyai rintangan  dalam  pemilikan  modal  usaha untuk memulai usahanya. Para pengusaha kecil belum memperoleh link pembiayaan pada perbankan dimana link pembiayaan ini  agak  rumit  diperoleh  oelh  pelaku usaha kecil. Terjadinya hal ini disebbakan oleh  pihak  lembaga  keuangan  masih memberikan syarat adanya jaminan pada saat pengajuan pinjaman yang kadang hal itu masih sulit dipenuhi oleh pelaku usaha kecil. Selanjutnya syarat pengajuan kredit seperti syarat administratif yang berbelit- belit  misalnya  laporan  keuangan.  Namun sejalan  dengan  hal  tersebut  para pengusaha kecil
ini sangatlah membutuhkan kredit usaha guna mencapai tujuan mereka dalam melancarkan usaha. Akibat susahnya jalur memperoleh  kredit  usaha  maka  tidak sedikit para pelaku usaha kecil terkonkesi dengan  para  rentenir.(Ayogi  &  Kurnia, 2015)
Masih  banyaknya  kegiatan  kredit berbunga yang dilaksanakan oleh
rentenir  dalam  kegiatan  sehari-hari  oleh masyarakat.  Secara  global  masyarakat melakukan kredit usaha guna menambah modal berdagang, bertani, dan kebutuhan pokok lainnya. (Panjaitan, 2018) Sebenarnya tata cara dalam menerima  pinjaman  pada  rentenir  tidak jauh  beda  dengan  meminjam  dana  di bank,  dimana  saat  semua  syarat  telah terpenuhi  serta  kedua  belah  pihak melangsungkan  transaksinya,  sehingga dana  yang  diajukan  akan  cair  dan  dapat digunakan  oleh  nasabah.  Keberadaan usaha rentenir pada saat ini kurang lebih sama  eksistensinya  dengan  berjamurnya para  pedagang  kecil  di  pinggir  jalan, walaupun mereka belum mengatongi izin usaha,  rentenir  mempunyai  kualitas pelayanan  yang  cepat  dan  tidak  berbelit- belit dalam memberikan  pinjaman modal bagi pedagang.(Pratiwi et al., 2020) Islam  memandang  bahwa  sistem peminjaman  modal  usaha  dengan  bunga merupakan  haram  hukumnya.  Sesuai Firman  Allah  dalam  Q.S  Ali  Imran/3:130 yang terjemahnya “ Hai orang-orang yang beriman,  janganlah  kamu  memakan  riba dengan  berlipat  ganda  dan  bertakwalah kamu  kepada  Allah  SWT  supaya  kamu mendapat keberuntungan.”
Sehubungan  dengan  ayat  diatas, dapat  diketahui  bahwa  bahwa  ummat Islam sudah mengetahui bahwa meminjamkan  uang  dengan  riba  sama- sama dilarang.
Peneliti  mengamati  fenomena  dari aktivitas  antara  nasabah  dan  rentenir merupakan  kegiatan  yang  telah  dianggap negatif  (Fauziah,  2017)  namun  pedagang di  Pasar  Induk  Wonomulyo  sangat berminat  akan  sistem  yang  ditawarkan oleh rentenir dimana sistem tersbut dapat dikatakan  sangat  memudahkan  para pedagang  mendapatkan  modal  usahanya. Bahkan para pedagang kecil memperoleh kerdit  modal  usaha  mereka  dengan
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
langsung  secara  tunai.  Akan  tetapi sebelum  transaksi  selesai,  mereka  telah mempunyai  akad  tentang  berapa  total yang  harus  dikembalikan  serta  berapa jumlah  angsuran  yang  harus  dibayarkan. Terkait  dengan  tata  cara  pembayaran angsuran  yang  ditetapkan  oleh  pihak rentenir  kepada  peminjam  ada  yang bersifat  harian,  mingguan,  dan  bulanan dimana pihak peminjam harus membayar pinjamannya  dengan  bunga  yang  tinggi sehingga  pihak  peminjam  membayar utangnya  dengan  nilai  lebih  daripada uang  yang  dipinjamnya.  Sehingga  para pedagang dapat meningkatkan penghasilannya  pada  jangka  pendek rumit  untuk  diwujudkan.  Hal  ini  karena para  pedagang  wajib  mengembalikan modal pinjaman semula dengan tambahan  bunga.  Jika  diperhitungkan dengan pendapatan pedagang pasar tidak dapat  mencapai  target  yang  diinginkan, tentunya  hal  ini  hanya  menjadi  beban bagi  para  pedagang  di  pasar  yang memiliki  penghasilan  di  bawah  rata-rata yang menyebabkan kesulitan tercapainya kesejahteraan pedagang.

## TINJAUAN PUSTAKA
Pengertian Praktik
Pelaksanaan  secara  nyata  terhadap hal  yang  telah  disebutkan  dalam  teori, pelaksanaan  pekerjaan,  tingkah  laku perbuatan dalam penerapan teori disebut preaktik  (Kementerian  Pendidikan  dan Kebudayaan, 2005).
Kesimpulan dari pernyataan Pernyataan  di  atas  dapat  disimpulkan bahwa  makna  dari  praktik  merupakan kerja  nyata  yang  diambil  dari  berbagai sumber  teori  yang  dikumpulkan  dan dilaksanakan  secara  terstruktur  ataupun secara  langsung  sesuai  dengan  petunjuk yang telah disebutkan dalam teori.

## Pengertian Penyaluran/Distribusi
Kegiatan  ekonomi  yaitu  distribusi sederhana  ditafsirkan  semua  aktivitas distribusi barang atau jasa dari konsumen.  Kegiatan  konsumen  harus dilakanakan  dengan  benar  dan  tepat targetnya  sehingga  barang  dan  jasa  atau penghasilan  produsen  yang  diproduski dapat  mencapai  tangan  konsumen  atau yang  membutuhkannya  (Chalil,  2000). Disitribusi  adalah  aktivitas  pengiriman produk  ke  pengguna  dengan  waktu  yang tepat.  Saluran  sangat  dibutuhkan  dalam distribusi  karena  produsen  berproduksi produk  dengan  memberikan  penggunaan bentuk  untuk  konsumen  setelah  sampai ke tangannya (Sofjan, 2013). Pengertian Modal Kekayaan  yang  diperoleh  dari kekayaan yang digunakan disebut dengan modal.  Semua  barang  yang  termasuk dalam produksi bukan untuk dikonsumsi, akan  tetapi  untuk  produksi  lebih  lanjut. Mesin,  peralatan,  alat  transportasi, inventaris bahan baku, penanaman modal tunai  pada  perusahaan,  dan  sebagainya. Semuanya merupakan contoh dari modal. Jadi,  modal  merupakan  kekayaan  yang diperoleh  manusia  melalui  kekuatan mereka  sendiri  dan  kemudian  digunakan untuk  menghasilkan  banyak  kekayaan. (Chaudry & Muhammad Sharif, 2016).
Modal  adalah  aset    yang  digunakan untuk  membantu  pendistribusian  lebih lanjut  dan  merupakan  hasil  dari pekerjaan.  Jika  pendapatan  melebihi pengeluaran. Yusuf Qardhawi mengungkapkan  bahwa  aset  yang  baik adalah  modal  dalam  bentuk  alat  atau segala  hasil  dari  dikerjakan  manusia. Dalam  Islam  modal  dapat  dimanfaatkan, yaitu :(Hidayat, 2010)
1) Islam  melarang  tindakan  menimbun dan menganjurkan untuk menghabiskannya.
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
2) Memberikan  izin  hak  properti  untuk modal  bisnis,  Islam  mengajarkan manusia agar mencoba dengan teknik lainnya sehingga modal tidak berpusat pada beberapa orang saja,
3) Islam  melarang  pinjaman  modal dengan menarik bunga,
4) Penguasaan  dan  kepemilikan  modal hanya  diizinkan  dalam  Islam  jika sesuai  dengan  syariah,  pekerjaan, hasil  perjanjian,  jual-beli,  hasil hadiah, dan warisan.
5) Membayar  zakat  dalam  Islam  adalah sebuah kewajiban baik pada tabungan  maupun  harta  produktif dalam  bentuk  perdagangan  pada setiap tahunnya.
6) Modal usaha dalam berproduksi tidak digunakan secara boros.
Pengertian Rentenir Rentenir  dalam  bahasa  Belanda rentenier, dalam  Kamus  Internasional ( Osman Raliby) rentenir berarti “pengguna  riba  atau  bunga  uang”. Rentenir  adalah  orang-orang  yang memberikan  kredit  uang  tunai  kepada pelanggan  mereka  menggunakan  suku bunga  yang  sangat  tinggi.  Dengan demikian  disimpulkan  bahwa  pemberi pinjaman/rentenir  merupakan  orang- orang  yang  memberikan  uang  pinjaman secara  tunai  kepada  pelanggan  mereka untuk  mendapatkan  keuntungan  melalui penarikan bunga.(Sibero, 2015)
Renten  adalah  kegiatan  dimana seseorang  memberikan  pinjaman  dengan banyak  kepentingan  yang  memberikan bunga  melebihi  dari  utang,  apabila angsuran terlambat (Gozali, 2018).
Pinjaman berbunga adalah memberikan pinjaman sejumlah dana dan memperoleh  keuntungan  dalam  bentuk pengembalian pokok ditambah bunganya, dan secara berkala Anda akan memperoleh pembagian keuntungan dari bisnis  sampai  modal  tersebut  diambil
kembali. Jika sistemnya meminjam modal dengan bunga, maka dana pinjaman akan tetap menjadi hak anda tanpa dipengaruhi  hasil  bisnisnya  (Gozali,
2018). Apapun agama telah mengharamkan, mengecam dan mengancam  Hukum  syariah  melarang semuaa  bentuk  tindakan  untuk  memeras sesama manusia menggunakan dana atau barang  dan  layanan  lainnya  sebagai pemerasan.  Seperti  dalam  firman  Allah SWT dalam QS Al-Baqarah/ 2:278-279 نِإ  ْا َٰٓ ىَب ِّسنٱ  َهِم  َيِقَب اَم ْاوُزَذ َو َ َّللَّٱ ْاىُقَّتٱ ْاىُىَماَء  َهيِرَّنٱ اَهُّيَأَٰٓ َي َهيِىِم ۡؤُّم مُتىُك & ۖۦِهِنىُس َز َو ِ َّللَّٱ  َهِّم  ٖب ۡسَحِب ْاىُوَذۡأَف ْاىُهَعۡفَت  ۡمَّن نِئَف َنىُمَه ۡظُت  َلَ َو َنىُمِه ۡظَت  َلَ  ۡمُكِن  َى ۡمَأ  ُسوُء ُز  ۡمُكَهَف  ۡمُتۡبُت نِإ َو &
Terjemahnya “Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut ) jika kamu orang-orang yang beriman (278) “ “Maka  jika  kamu  tidak  mengerjakan (meninggalkan sisa riba), maka ketahuilah,  bahwa  Allah  dan  Rasul-Nya akan  memerangimu.  Dan  jika  kamu bertaubat  (dari  pengambilan  riba).  Maka bagimu  pokok  hartamu;  kamu  tidak menganiaya  dan  tidak  (pula)  dianiaya (279)”
Ciri-Ciri Rentenir Salah  satu  faktor  rentenir  memiliki peluang  yang  sangat  menjanjikan  selain mereka  mempunyai  kelebihan  uang,  juga didukung  oleh  lembaga  keunagan  formal yang tidak mencapai kebutuhan masyarakat,  ini  disebutkan  dalam  buku Siahaan  yang  memberikan  perbandingan bank dan rentenir sebagai  berikut :
a. Bunga  yang  ditawarkan  oleh  rentenir sebesar  20%  per  bulan  sedangkan bank pemerintahan 2% per bulan
b. Rentenir  tidak  menggunakan  jaminan tetapi  bank  menggunakan  jaminan, dan  biasanya  agunan  sulit  dipenuhi karena apabila anda memiliki jaminan
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
maka lebih baik anda menjual jaminan tersebut untuk dijadikan modal usaha. c. Kemudahan  meminjam  dana  pada rentenir  dengan  hanya  mengatakan anda  membutuhkan  modal  kemudian dengan  segera  diberikan  tetapi  pada bank harus menggunakan persyaratan administrasi yang rumit serta membutuhkan  waktu  yang  cukup lama.
d. Keterlambatan  dalam  pembayaran angsuran  maka  diberikan  denda  hal itu diterapkan dalam bank pemerintah maupun  rentenir,  sehingga  disebut sebagai  bunga  berbunga  akan  tetapi jumlah  yang  dibayarkan  kepada rentenir  berbeda  dengan  bank. (Monang, 2015)
Beberapa karakteristik rentenir lain menurut  Arief  dan  Sutrisni  yang  tidak dimiliki  lembaga  keuangan  formal(Moh. Zainol Arief & Sutrisni, 2013) :
a. Batas minimal dan maksimal peminjaman tidak ada;
b. Pencairan  dana  terhitung  lebih  cepat, kapanpun  dimanapun  dana  dapat diperoleh  tanpa  harus  melewati prosedur yang rumit.
c. Tidak perlu melalui tahapan persyaratan  yang  ribet  sehingga peminjaman dana sangat efektif.
d. Adanya rasa saling percanya sehingga agunan tidak digunakan
e. Rendahnya  biaya  transaksi  bahkan ditiadakannya biaya tersebut
f. Penggunaan  dana  yang  dipinjam dapat digunakan hal-hal yang mendesak  lainnya  selain  untuk kebutuhan modal usaha.
g. Semua kalangan dapat dengan mudah mengaksesnya.
Rentenir dalam Perspektif Islam
Dalam masyarakat Indonesia praktik  meminjam  uang  pada  rentenir dan  Bank  Konvensional  merupakan  satu- satunya  jalan  alternatif  apalagi  pada
kondisi  saat  ini  padahal  Allah  SWT  telah melarang  dengan  tegas  praktik  riba  ini dengan firman-Nya Q.S Ali Imran/3:130 َ َّللَّٱ ْاىُقَّتٱ َو ۖٗتَفَع َضُّم اٗف َع ۡضَأ ْآَٰ ىَب ِّسنٱ ْاىُهُكۡأَت  َلَ ْاىُىَماَء َهيِرَّنٱ اَهُّيَأَٰٓ َي َنىُحِهۡفُت  ۡمُكَّهَعَن Terjemah:
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kalian  memakan  riba  dengan  berlipat ganda  dan  bertaqwalah  kalian  kepada Allah supaya kalian mendapat keberuntungan.” Berdasarkan ayat di atas memaparkan  mengenai  hukum  riba perspektif syariat
Islam. Setiap penggunaan  dan  pemanfaatan  riba  yang digandakan  dilarang  dalam  Islam  dan hukumnya  adalah  haram.  Mujahid berkata,  “ Orang-orang  Arab  sering melakukan  transaksi  pembelian  dan penjualan  secara  tidak  tunai.  Jika  masa pembayaran  telah  tiba  maka  nasabah yang  belum  sanggup  membayar  lunas nantinya  ada  penundaan  waktu  dengan pengganti jumlah dana yang harus dibayar juga akan meningkat” (Naufal, 2019) Praktik riba bahkan sudah dilakukan oleh kaum Yahudi sejak dahulu sehingga  Allah  SWT  telah  melarangnya namun  mereka  tidak  mau  menaati  apa yang Allah larang sebagaimana dalam Q.S An-Nisa/4 : 161
ِِۚمِط َب ۡنٱِب  ِساَّىنٱ  َل  َى ۡمَأ  ۡمِهِه ۡكَأ َو  ُهۡىَع  ْاىُهُو  ۡدَق َو  ْا  ىَب ِّسنٱ  ُمِهِر ۡخَأ َو ا ٗميِنَأ اًباَرَع  ۡمُه ۡىِم َهي ِسِف  َكۡهِن اَوۡدَت ۡعَأ َو Artinya : Dan  karena  mereka  menjalankan  riba, padahal  sunggun  mereka  telah  dilarang darinya,  dan  karena  mereka  memakan harta orang dengan cara tidak sah (batil). Dan  kami  sediakan  untuk  orang-orang kafir di antara mereka adzab yang pedih.
Tafsir  At-Thabari  dari  Ibnu  Humaid dari Salamah dan Ibnu Ishaq : Makna ayat Ali  Imran  130 adalah  jangan  kalian memakan  harta  orang  lain  dengan memberikan utang lalu mengambil  bunga berlipat  darinya,  karena  apa  yang
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
dimakan  itu  tidak  halal  hukumnya  dan telah dilarang oleh  Allah SWT.(Al-Ṭhabarī &  Abu  Ja’far  Muhammad  Ibn  Jarir  Yazid Ibn Kathir Ibn Ghalib, 1992).
Al-Baghwy  menafsirkan  bahwa  riba berlipat  ganda  ini  merupakan  jalan  yang salah dalam memperbanyak uang dengan menunda pembayaran,(Al-Baghawiy & Al- Baghawiy,  n.d.)  padahal  Allah  SWT memerintahkan untuk memberi tenggang waktu  bahkan  memerintahkan  untuk menyedekahkan  saja,  Firman  Allah  SWT QS. Al-Baqarah/2: 280
ۡمُكَّن  ٞسۡيَخ ْاىُقَّدَصَت نَأ َو ِٖۚة َسَسۡيَم   ىَنِإ ٌة َسِظَىَف  ٖة َس ۡسُع وُذ َناَك نِإ َو ِإ َنىُمَهۡعَت  ۡمُتىُك ن Artinya:
Dan  jika  (orang  berutang  itu)  dalam kesulitan,  maka  berilah  tenggang  waktu sampai  dia  memperoleh  kelapangan.  Dan jika  kamu  menyedekahkan,  itu  lebih  baik bagimu, jika kamu mengetahui.
Menurut  tafsir  Ibnu  Katsir,  Allah SWT  telah  melarang  hamba-hamba-Nya yang  beriman  untuk  terlibat  dalam  riba dan mengkonsumsinya secara eksponensial ,  seperti  yang  biasa  mereka katakan  di  era  pra-Islam  -  jika  jangka waktu  utang  itu  datang:  apakah  dia membayarnya atau dia meningkatkannya, maka  dia  membayarnya,  jika  tidak,  dia meningkatkannya  dalam  periode  dan meningkatkannya  jumlah  yang  harus dibayar,  dan  ini  berlaku  setiap  akhir tempo,  yang  tadinya  sedikit  dapat dikalikan hingga menjadi berkali kali lipat banyaknya.  Inilah  yang  Allah  SWT  larang bagi  orang-orang  yang  beriman  dan bertaqwa agar mendapatkan keberuntungan. (Katsir, 1923)
Imam  al-  Qurthuby  dari  Mujahid berkata: Mereka biasa menjual penjualan untuk  jangka  waktu  tertentu,  dan  ketika datang  waktu,  mereka  menaikkan  harga dengan  syarat  ditunda.  Kemudian  Allah SWT  berfirman:  Hai  orang-orang  yang
beriman,  janganlah  kamu  memakan  riba yang  berlipat  ganda  dan  berlipat  ganda. Karena itu adalah yang di dalamnya Allah mengizinkan  perang  dalam  firman-Nya: Jika  kamu  tidak  melakukannya,  maka izinkan  perang  dari  Allah  dan  Rasul-Nya, dan  perang  diizinkan  untuk  membunuh; Seolah-olah Allah berkata: Jika kamu tidak takut  riba,  kamu  akan  dikalahkan  dan dibunuh.  Jadi  Allah  memerintahkan mereka untuk meninggalkan riba; Karena itu  sudah  menjadi  kebiasaaan  orang- orang  jahiliyah  sejak  zaman  dahulu mengggandakan hartanya dengan menunda  pembayaran  utang  piutang berharap  uangnya  berlipat  ganda  berkali kali  lipat  dengan  bunganya  dan  Allah maha tahu yang terbaik bagi manusia.(Al- Qurtubi et al., 1964)
Kesimpulan  dari  riwayat  di  atas adalah  bahwa  Allah  SWT  melarang  keras terhadap  tranksaksi  riba  yakni  melipat gandakan  dan  dilipatkan.  Hal  ini  sama saja dengan mengambil keuntungan yang merupakan  hak  orang  lain  secara  paksa dengan  mengadakan  perjanjian  yang harus  dipenuhi  si  peminjam.  Pada  masa sekarang,  riba  ini  disebut  dengan  riba fahisy  (keterlaluan  labanya)  atau  riba yang  labanya  berlipat  ganda  dari modalnya.  Seperti  yang  dilakukan  oleh lembaga  bank  konvesional  dan  rentenir. Padahal  Allah  SWT  dengan  tegas  telah melarang dalam surah Ali Imran ayat 130. Kemudian  berikan  peringatan  kepada orang-orang
yang tidak ingin meninggalkannya, bahwa mereka diperjuangkan  oleh  Allah  SWT  dan utusanNya, oleh karenanya riba dikategorikan  dosa  terbesar.  Hal  ini diperkuat oleh sabda Rasulullah yaitu :
Artinya : Satu dirham uang riba yang dimakan oleh seseorang  dalam  keadaan  mengetahui
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
bahwa itu adalah uang riba dosanya lebih besar dari pada berzina sebanyak 36 kali ( HR.  Ahmad  dan  Al-Baihaqi  dalam Syua’abul Iman).
METODE Penelitian ini menggunakan metode kualitatif
dengan pendekatan fenomenologi dan empiris. Jenis  dan sumber  data  yang  digunakan  dalam penelitian  adalah  data  primer  dan sekunder. Data primer tersebut didapatkan  melalui  wawancara  dan observasi yang meliputi gambaran umum tentang  penyaluran  modal  rentenir kepada  pedagang,  serta  cara  pedagang mendapatkan  modal  dari  rentenir. Adapun sumber data yakni pedagang, dan pihak pengelola pasar induk Wonomulyo, sedangkan data sekunder dalam penelitian  ini  misalnya  berupa  dokumen dan literature yang  mendukung  topic tersebut .
Metode
penelitian yang dipergunakan  dalam  pengumpulan  data adalah  observasi,  wawancara  kepada pedagang di pasar induk Wonomulyo, dan dokumentasi.
Teknik analsisi data yang dipergunakan  merupakan  analisis  data dengan  model  interaksi  ( Interactive analysis  models), dimana  komponen reduksi data dan presentasi data bersama dengan dengan proses pengumpulan data. Setelah data dikumpulkan, tiga komponen yaitu  reduksi  data,  presentasi  data, penrikan  kesimpulam  berhubungan  satu sama lain
Uji Validitas pada penelitian kualitatif  adalah  untuk  menentukan tingkat  kepercayaan  dari  hasil  penelitian yang  telah  dilakukan,  untuk  memeriksa validitas  data  dalam  penelitian  ini.  Para peneliti  menggunakan  teknik  triangulasi, dari  teknik  di  atas,  para  peneliti menggunakan  triangulasi  yang  mencari
hasil  dengan  perbandingan  data  yang diperoleh  dari  hasil  wawancaranya dengan para pedagang .
HASIL DAN PEMBAHASAN Praktik Penyaluran Modal dari Rentenir  ke  Pedagang  di  Pasar  Induk Wonomulyo
Pihak rentenir dalam melaksanakan transaksi  senantiasa  mencari  para pedagang  yang  membutuhkan  modal dalam  waktu  cepat  tanpa  persyaratan yang  memberatkan,  sehingga  pihak  yang meminjam  uang  ke  pihak  rentenir  dapat terealisasikan.  Berkaitan  dengan  poses penyaluran  modal  oleh  pihak  rentenir pada  nasabahnya,  melakukan  modus dengan pola jemput bola atau dengan kata lain  pihak  rentenir  mendatangi  nasabah dengan  memberikan  penjelasan  tentang proses  yang  harus  diikuti  oleh  nasabah yang mau meminjam uang kepadanya.
Berdasarkan  hasil  wawancara  yang peneliti  lakukan  pada  informan  yang peneliti  wawancarai,  peneliti  dapat ditarik  kesimpulan  bahwa  pihak  rentenir dalam  meminjamkan  uang  pada  nasabah dengan  mendatangi  nasabah  ke  pasar tempat  pedagang  untuk  menawarkan pinjaman  kepada  nasabah.  Rata-rata nasabah  meminjam  uang  ke  rentenir karena  prosesnya  cepat  tanpa  ada jaminan barang atau harta.
Berkaitan dengan penyaluran modal melalui  rentenir  berdasarkan  hasil observasi lapangan hanya menyasar pada pedagang  menengah  kebawah  yang kekurangan  modal.  Sedangkan  bagi pedagang  besar  ia  lebih  suka  meminjam uang  pada  instansi  perbankan,  hal  ini sebagian  besar  berpendapat  bahwa meminjam uang di bank hukumnya  tidak riba  dan  tidak  bertentangan  dengan agama, adanya kesadaran dan pemahaman  keagamaan  bagi  pedangan
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
besar  dan  sikap  mereka  untuk  tidak meminjam uang pada pihak rentenir. Pandangan Pedagang terhadap Praktik Penyaluran  Modal  dari  Rentenir  di Pasar  Induk  Wonomulyo  Kecamatan Wonomulyo
Dewasa ini tentu telah banyak yang mengetahui  jenis  transaksi  pinjam meminjam  modal  khususnya  di  Pasar Induk  Wonomulyo  Kec.  Wonomulyo. Disamping  itu  tentulah  mereka  para pedagang  memiliki  persepsi  tersendiri dalam  mengamati  kegiatan  pinjam meminjam modal oleh rentenir. Sehubungan  dengan  praktik  pinjam meminjam  modal  melalui  rentenir  yang pada dasarnya tidak diperbolehkan dalam Islam  karena  merupakan  riba  yang dilarang  dalam  agama.  Adapun  persepsi masyarakat melakukan pinjam meminjam modal  dengan  rentenir  mengungkapkan sangat tertolong.
Berdasarkan hasil wawancara dengan  informan  peneliti  menarik kesimpulan  bahwa  pandangan  mereka menganggap  keberadaan  rentenir  dalam meminjamkan
uangnya kepada nasabahnya  yang  membutuhkan  uang dalam  waktu  cepat  dapat  dipenuhi menurut  mereka  sangat  membantu walaupun bunga yang ditawarkan terkadang tinggi.
Lebih lanjut peneliti mengumpulkan informasi  dari  pihak  pedagang  yang  ada di  pasar  induk  Wonomulyo  tentang pandangan  mereka  terhadap  praktik penyaluran  dana  kepada  pedagang  yang membutuhkan  dianggap  sebagai  dewa penolong.  Selain  itu  dengan  adanya pinjaman  uang  dari  rentenir  akan menambah  semakin  banyaknya  uang tunai  yang  beredar  di  pasar  induk Wonomulyo.
Pernyataan informan dapat disimpulkan  bahwa  salah  satu  yang menyebabkan  tertambahnya  uang  tunai
yang beredaran, jika ada orang atau pihak yang menginvestasikan modalnya kepada orang  lain  secara  tunai,  maka  dengan sendirinya  uang  tunai  yang  beredar  di pasar semakin banyak.
Selain  pandangan  di  atas  yang menyatakan  bahwa pinjaman  dari rentenir sangat membantu selain itu juga menambah  uang  tunai  beredar  semakin banyak.  Berdasarkan  informasi  yang peneliti  dapat  di  lokasi  penelitian berkaitan  pandangan  pedagang  dalam penyaluran  praktek  rentenir  kepada masyarakat  yang  tidak  memiliki  dana untuk  menambah  modalnya  dengan meminjam uang kepada rentenir, dianggap sebagai jerat bagi dirinya, hal ini disebabkan  bungan  yang  ditawarkan sangat tinggi.
Faktor-Faktor yang Memengaruhi Pedagang  meminjam  Modal  kepada Rentenir  di  Pasar  Induk  Wonomulyo Kec. Wonomulyo
Berkaitan  dengan  faktor  yang mempengaruhi seorang pedangan meminjam uang pada rentenir, berdasarkan hasil penelitian yang peneliti laksanakan  dan  temukan  di  lapangan. Dari  hasil  observasi  dan  wawanvara dapat  ditemukan  pejelasan  mengapa seseorang  untuk  melakukan  transaksi dengan  rentenir  disebabkan  oleh  faktor, yaitu:
a. Keterpaksaan Kurangnya Modal Dalam  dunia  bisnis  atau  dagang modal  memiliki  perang  yang  sangat penting tanpa adanya modal kegiatan perdagangan tidak akan berjalan atau macet,  karena  kekurangan  modal inilah  biasanya  orang  melakukan tindakan-tindakan  secepatnya  untuk menyelesaikan  persoalan  tersebut tapi  terkadang  seseorang  terjebak dalam  tindakan  yang  melanggar hukum, Informan mengatakan bahwa latar belakang para pedagang
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
meminjam  modal  dari  rentenir adanya  unsur  paksaan  jika  modal yang sudah ada telah habis.
b. Kemudahan dalam Memberikan
Pinjaman Sama  halnya  yang  telah  terjadi  di pedagang yang melaksanakan pinjaman  modal  usaha  pada  rentenir yang  menyatakan  bahwa  mereka tertarik  untuk  meminjam  dana disebabkan  kebutuhan  dasar  yang mendesak sehingga
mereka membutuhkan  modal  cepat  dengan cara  instan  yaitu  meminjam  pada rentenir. Dibandingkan
dengan meminjam  dari  lembaga  keuangan, para  pedagang  memerlukan  masa menunggu  dam  sistem  kredit  cepat serta  tidak  merasa  repot  bila  harus meninggalkan  toko  atau  tempat usahanya  guna  mengurus  pinjaman ke Bank.
Hasil  analsis  menunjukkan  bahwa agama  Islam  memandang  pinjaman  yang dilakukan  di  Pasar  Induk  Wonomulyo tidak  sesuai  syariat  Islam  walaupun syarat  dan  rukunnya  terpenuhi  namun dalam  penentuan  jumlah  keuntungan ditentukan oleh rentenir sendiri, peminjam  harus  sukarela  memberikan keuntungan  kepada  rentenir  dari  modal yang  dipinjam  dan  harus  memberikan kelebihan dari jumlah pokok pinjamannya.  Walaupun  para  pedagang berpendapat  bahwa  keuntungan  dari pinjaman  modal  dapat  dikatakan  sebagai uang jalan.
Rentenir  di  pasar  hadir  sebagai pilihan  utama  yang  bisa  membantu menyelesaikan masalah keuangan pedagang  di  pasar.  Hubungan  antara pedagang  dan  rentenir  terbentuk  karena intensitas  perjumpaan  yang  tinggi. Mereka  aktif  setiap  hari  mulai  pukul 06.00 hingga 13.00 .
Pedagang  Pasar  Induk  Wonomulyo yang  melaksanakan  pinjaman  kepada rentenir  secara  umum  karena  kondisi terpaksa. Ditengah-tengah kesulitan ekonomi,  barang-barang  dengan  harga semakin naik dengan
konsumen/pelanggan  tidak  sama  lagi seperti  yang  dulu,  para  pedagang mengalami
kesulitan dalam menghabiskan barang-barang yang dijual. Tingkat  penjualan  yang  menurun  juga dapat  mengurangi  pendapatan,  bahkan beberapa  pedagang  yang  kehabisan modal  usaha  untuk  berdagang  di  masa akan datang.
Faktor  bisnis  yang  harus  tersedia sebelum  melaksanakan  kegiatan  bisnis adalah  modal.  Ukuran  modal  akan memengaruhi pengembangan bisnis dalam  mencapai  pendapatan(Riyanto, 2001).  Perannya  sangat  sentral  dalam proses  produksi  karena  semakin  besar modal  yang  dipergunakan  maka  akan meningktakan  produktivitas  tyang  akan berdampak pada peningkatan pendapatan.  Efek  modal  ventura  pada pengembangan bisnis, yang berrati bahwa semakin  banyak  pengusaha  mengelola modal bisnis yang mereka miliki, semakin membaik pula pengembangan bisnis yang dilakukan. (Putri et al., 2014).
Pemenuhan persyaratan yang sangat  mudah,  tanpa  agunan,  dan  tata cara  yang  cepat  menjadikan  para pengusaha kecil lebih berminat meminjam  modal  kepada  rentenir  untuk dipergunakan.  Hanya  saja  dengan  modal kepercayaan  saja  pedagang  sudah  dapat menerima  pinjaman  modal  oleh  rentenir. Inilah  merupakan  alasan  pedagang mengapa  lebih  memilih  rentenir  sebagai jalan keluar.
Peminjaman  modal  usaha  oleh rentenir kepada pedagang di Pasar Induk Wonomulyo  terkadang  mereka  merasa tidak  diuntungkan,  mereka  sebenarnya
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
merasa  sangat  keberatan  dikarenakan adanya  bunga  yang  diterapkan  oleh rentenir sangatlah tinggi.
Adanya
persentasi  bunga  yang  sangat  tinggi mengakibatkan  penghasilan  pedagang menjadi menurun walaupun cara perolehan dananya sangat mudah. Pedagang di Pasar Induk Wonomulyo melakukan
transaksi pinjaman  kepada  rentenir,  beberapa  dari mereka  tidak  benar-benar  mengerti  dan tau apa arti sebenarnya dari riba. Sebatas diketahui  bahwa  riba  merupakan  dosa yang  sabgat  besar.  Dapat  pula  dipastikan bahwa para pedagang mengetahui sistem peminjaman  modal  pada  rentenir  yang digunakan  adalah  sistem  bunga  yang merupakan  riba.  Ketika  mereka  sudah menerima  dana  pinjaman  dari  rentenir penghasilan  mereka  sama  saja  dengan tidak  meminjam  ke  rentenir,  hal  ini disebabkan tiada keberkahan di dalamnya.
Islam  memandang  bahwa  sistem peminjaman  modal  usaha  dengan  bunga hukumnya  haram,  sesuai  firman  Allah SWT secara bertahap dalam QS. Ar Ruum : 39,  QS.  An  Nisa  160-161,  QS.  Ali  Imran  : 130  dan  QS.  Al  Baqarah  :  278.  Dapat disimpulkan  bahwa  bagi  umat  Islam meminjam  uang  dengan  memungut  riba dan  memberikan  kelebihan  itu  sama- sama  hal  yang  dilarang,  baik  bagi  yang meminjam uang dan memberikan pinjaman  berlebih  maupun  rentenir hukum  keduanya  adalah  dosa  ta’awun, yaitu  dosa  yang  berhubungan  dengan perilaku  bekerjasama  dalam  perbuatan dosa dan pelanggaran.
Pedagang  berharap  bahwa  jika koperasi  syariah  atau  Baitul  Maal  wa Tamwil  didirikan  oleh  pemerintah,  maka para  pedagang  bisa  meningkatkan  jenis dagangannya  dengan  teknik  mereka sendiri  untuk  menarik  pelanggan  serta bebas dari praktik riba. Inilah yang dapat
memajukan  upaya  mereka  sebagai pedagangdan  tidak  terjerat  lagi  dalam praktik riba.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan pembahasan  di  atas,  maka  penulis  dapat menarik kesimpulan:
1. Penyaluran  modal  usaha  dalam praktiknya di pasar induk Wonomulyo, ada  tiga  model  penyaluran  dilakukan pertama  pihak  rentenir  ke  pasar tempat  pedagang  berjualan,  kedua pihak  rentenir  mendatangi  rumah pedagang  yang  mengeluh  kekurangan modal    dan  menawarkan  pinjaman kepada pedagang dengan tidak menggunakan  jaminan  dan  ketiga pihak  pedagang  yang  mendatangi alamat  tempat  tinggal  rumah  rentenir karena mengenal rentenir tersebut.
2. Berkaitan pandangan pedagang terbagi 2  (dua)  ada  yang  menganggap  bahwa meminjam  uang  kerentenir  sangat membantu  usaha  mereka  karena dengan bantuan modal yang ada tanpa jaminan  dan  ada  juga  mengatakan bahwa  meminjam  kerentenir  uang sama  saja  meminjam  uang  di  bank karena  sama-sama  menetapkan  bunga pengembalian.  Selain  pedagang  lain menggangap  meminjam  ke  rentenir adalah  dosa  dan  juga  jebakan  yang dibuat  oleh  rentenir  seolah-olah membantu  padahal  menjerat  orang- orang  yang  mendapatkan  kesusahaan untuk diri sendiri.
3. Faktor  meminjam    uang  ke  rentenir karena  terpaksa  karena  kekurangan modal    dan  alasan  yang  lain  karena tidak  tahu  dasar  hukumnya  iya menganggap  meminjam  kerentenir sama saja karena sama-sama berbunga serta pelayanan yang cepat.
4. Islam  memandang  bahwa  sistem pinjam uang atau modal usaha kepada
SYARIKAT : Jurnal Rumpun Ekonomi Syariah Volume 5, Nomor 1, Juni 2022
rentenir hukumnya adalah dosa sesuai dengan  firman  Allah  SWT,  hadist  dan ijma sebagai dasar hukum dalam Islam.

## DAFTAR RUJUKAN
Al-Baghawiy,  &  Al-Baghawiy,  A.-H.  Bin Masúd.  M.  Al-T.  (N.D.). Ma’alim  Al- Tanzil (Jilid I). Dar Al-Taybah.
Al-Qurtubi, Abu Abdullah Muhammad Bin, & Ahmad Al-Ansari. (1964). Al-Jami’ Li  Ahkam  Al-Qur’an .  Mu’assasat  Al- Risalah.
Al-Ṭhabarī,  &  Abu  Ja’far  Muhammad  Ibn Jarir  Yazid  Ibn  Kathir  Ibn  Ghalib. (1992). Jāmi’u  Al-Bayān .  Daarul Kitab. Ayogi,  V.  D.,  &  Kurnia,  T.  (2015). Optimalisasi peran bmt dalam upaya penghapusan praktik rentenir. Jurnal  Syarikah:  Jurnal  Ekonomi Islam , 1 (1).
Riyanto,
B. (2011). Dasar-Dasar Pembelanjaan Perusahaan (Keempat). Yogyakarta: BPFE-
Yogyakarta. Chaudry,  M.  S.  (2016). Sistem  Ekonomi Islam: Prinsip Dasar . Prenada Media.
Fauziah,  F.  (2017).  Ketergantungan Pedagang Muslim Terhadap Rentenir  (Studi  Kasus  Pedagang Pasar Induk Wonomulyo Kabupaten Polewali  Mandar). JPPI  (Jurnal Pendidikan Islam Pendekatan
Interdisipliner) , 25-36.
Katsir,  Ibnu.  (1923). Tafsir  Al-Qur’an  Al- Adzim . Daar Al-Fikr.
Sibero,  I.  K.  (2015). Rentenir  (Analisis terhadap Fungsi Pinjaman Berbunga dalam  Masyarakat  Rokan  Hilir Kecamatan  Bagan  Sinembah  Desa Bagan  Batu) (Doctoral  dissertation, Riau University).
Putri,  K.,  Pradhanawati,  A.,  &  Prabawani, B.  (2014).  Pengaruh  Karakteristik Kewirausahaan,  Modal  Usaha  dan
Peran Business Development
Service  Terhadap  Pengembangan Usaha  (Studi  pada  Sentra  Industri Kerupuk  Desa  Kedungrejo  Sidoarjo Jawa Timur). Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis , 3 (4), 313-322. Kementerian Pendidikan dan Kebudayaan.
(2005). Kamus Besar Bahasa Indonesia  Edisi  Ketiga .  PT.Penerbitan dan Percetakan BALAI PUSTAKA .
Arief, M. Z., & Sutrisni, S. (2013). Praktek
Rentenir  Penghambat  Terwujudnya Sistem  Hukum  Perbankan  Syari’ah Di Kabupaten Sumenep. PERFORMANCE:  Jurnal  Bisnis  & Akuntansi , 3 (2). Gozali,  Ahmad.  (2018). 70  Solusi
Keuangan:  Learn  Form  The  Expert (Cet I). Gema Insani. Hidayat, Mohammad. (2010). An Introduction to The Sharia Economic : Pengantar Ekonomi Syari‟ah: Vol. Cet I . Zikrul Hakim. Naufal,  A.  (2019).  Riba  Dalam  Al-Quran Dan  Strategi  Menghadapinya. Al Maal:  Journal  of  Islamic  Economics and Banking , 1 (1), 100-116. Panjaitan,  F.  E.  (2018).  Praktik  pelepas uang/rentenir  di  nagari  lubuk basung  kabupaten  agam  sumatera barat. Jurnal Buana , 2 (1), 398-398. Pratiwi,  N.  R.,  Prajawati,  M.  I.,  &  Basir,  S. (2021). Kredit rentenir dan silaturahmi. Jurnal Samudra Ekonomi dan Bisnis , 12 (1), 102-116. Rozalinda.  (2014). Ekonomi  Islam  Teori dan  Aplikasinya  pada  Aktivitas Ekonomi (V).
Monang,  Siahaan.  (2015). Rentenir Penolong  Pedagang  Kecil? PT.  Elex Media Komputindo.
Sofjan,  Assauri.  (2013). Manajemen Pemasaran . Chalil,  Zaki  Puad.  (2000). Pemerataan Distribusi  Kekayaan  dalam  Ekonomi Islam . Erlangga.