## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N

## HUBUNGAN KAUSAL KUALITAS LAYANAN, LOYALITAS DAN KOMITMEN NASABAH PADA BANK-BANK TOP BRAND 2007 DI YOGYAKARTA

## Widhy Tri Astuti
Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi UPN ”Veteran” Yogyakarta Jl. Lingkar Utara (SWK) No.104 Condong Catur, Sleman, Yogyakarta 55283
Abstract : This research aimed to test a structural model describing the causal relationship of service quality, loyalty and commitment. The sample was drawn by a purposive sampling method. Data analysis was conducted by means of structural equation modelling with a program application of AMOS. The result of model evaluation with several criteria of goodness of fit indices results was made based on theories indices. The model was accepted. Several insights emerge from our research: service quality affect service quality and commitment, although not all relationships are direct, it means that loyalty as mediator variable to commitment.
Keywords: service quality,  loyalty, commitment
Keberhasilan perusahaan dalam menghadapi kompetisi bisnis sangat ditentukan oleh konsumen. Setiap perusahaan diyakini akan berupaya untuk selalu memberikan kepuasan kepada konsumen. Karena kepuasan konsumen merupakan inti pencapaian profitabilitas jangka panjang (Parasuraman, et al ., 1985).
Perusahaan yang bergerak di bidang jasa sangat tergantung pada kualitas jasa yang diberikan (Zeithamal dan Bitner, 1996). Kualitas jasa adalah salah satu faktor penting yang dapat memuaskan konsumen. Kualitas dapat digunakan perusahaan untuk mengembangkan loyalitas konsumen. Kualitas jasa itu sendiri diukur dengan lima dimensi (Parasuraman, Zeithaml, dan Berry, 1988) yaitu: keandalan ( reliability ), daya tanggap ( responsiveness ), keyakinan ( assurance ), bukti langsung ( tangible ) dan empati ( empathy ).
Korespondensi penulis: Widhy Tri Astuti: Telp.+62 274 486 255 E-mail : januar_72@yahoo.com
Kualitas memberikan suatu dorongan kepada pelanggan untuk menjalin ikatan yang kuat dengan perusahaan. Hal ini memberikan keuntungan bagi perusahaan karena perusahaan dapat memahami dengan seksama harapan dan kebutuhan pelanggan  sehingga dapat meningkatkan kepuasan pelanggan. Pada gilirannya kepuasan pelanggan dapat menciptakan loyalitas pelanggan. Oleh karena itu bagi perusahaan yang tetap ingin survive harus memberikan kualitas yang terbaik dan selalu melakukan perbaikan kualitas dalam memenuhi keinginan konsumen.
Pada diri konsumen yang loyal terdapat komitmen yang kuat pada produk atau jasa tertentu sehingga mereka tidak akan mudah berpindah dari produk atau jasa tersebut. Upaya memperkuat hal ini, perusahaan perlu memperhatikan kualitas produk atau jasa dan kegiatan yang mengkomunikasikan  kualitas
Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol. 12, No.2 Mei 2008, hal. 296– 307 Terakreditasi SK. No. 167/DIKTI/Kep/2007

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
297 HUBUNGAN KAUSAL KUALITAS LAYANAN, LOYALITAS DAN KOMITMEN NASABAH PADA BANK-BANK TOP BRAND 2007  DI YOGYAKARTA
tersebut. Dengan pertimbangan harga yang wajar, komitmen konsumen pada produk atau jasa yang didasarkan pada kualitas menjadi semakin kuat (Dharmesta, 1999). Menurut Moorman, et al . (1992), komitmen dalam konsep jangka panjang memegang peranan yang sangat penting karena pengaruh jangka panjang pelanggan banyak didasarkan pada komitmen antara perusahaan dengan pelanggan.
Menurut Dharmesta (1999), dalam lingkungan persaingan global yang semakin ketat, ditandai dengan masuknya produk atau jasa inovatif ke pasar sehingga pasar menjadi jenuh. Oleh karenanya, tugas mengelola loyalitas pelanggan menjadi tantangan manajerial yang tidak ringan. Begitu juga dengan bisnis perbankan yang merupakan bisnis jasa yang berazazkan kepercayaan nasabah, tentunya rentan dengan berpindahnya nasabah ke bank lain yang menawarkan produk lebih menarik dan jasa yang lebih baik.
Penelitian ini bertujuan untuk menguji hubungan kausal antara kualitas, loyalitas konsumen, dan  komitmen pelanggan pada jasa perbankan. Penelitian ini didasarkan hasil survei yang dilakukan oleh Frontier tentang pemilihan Top Brand untuk jasa perbankan (Marketing, 2007). Hasil survey menemukan bahwa bank BCA, Mandiri, dan BNI berhasil menyandang predikat Top Brand untuk produk tabungan (Marketing, 2007). Hasil survey tersebut menunjukkan bahwa BCA, berhasil meraih indeks Top Brand terbesar dibandingkan bank lainnya. Prestasi tersebut diraih Tahapan BCA selama 5 tahun berturut-turut, dengan brand index berkisar antara 25-29%. Sementara pesaingnya, Taplus BNI, berhasil meraih indeks maksimal 19,2% pada tahun 2004; sedang Tabungan Mandiri meraih 15,9% pada tahun 2007 (Marketing, 2007). Parameter yang digunakan dalam survey tersebut : (1) top of mind yang mencerminkan market awareness; (2) last used yang mencerminkan market share, dan (3) future intention yang mencerminkan loyalitas. Fenomena
tersebut memunculkan pertanyaan, apakah predikat menjadi top brand yang disandang oleh bank tersebut dapat mencermikan kualitas layanan, loyalitas dan komitmen yang tinggi dari nasabahnya.

## KUALITAS JASA
Parasuraman et al . (1985) mendefinisikan kualitas jasa sebagai seberapa jauh perbedaan antara kenyataan dengan harapan para pelanggan atas layanan yang mereka terima. Sementara Gronroos (1984) menyatakan kualitas jasa sebagai hasil persepsi dari perbandingan antara harapan pelanggan dengan kinerja aktual layanan. Berdasarkan pengertian di atas terdapat dua unsur utama dalam kualitas jasa yaitu expected service dan perceived service . Apabila jasa yang diterima sesuai dengan yang diharapkan, maka kualitas jasa dipersepsikan baik dan memuaskan. Jika jasa yang diterima melampaui harapan pelanggan, maka kualitas jasa dipersepsikan sebagai kualitas yang ideal. Sebaliknya jika kualitas yang diterima lebih rendah bila dibandingkan dengan apa yang diharapkan, maka kualitas dipersepsikan buruk atau tidak memuaskan. Dengan demikian baik tidaknya kualitas jasa tergantung pada kemampuan penyediaan jasa dalam memenuhi harapan pemakainya secara konsisten.
Gronroos (1984), mengemukakan bahwa total kualitas suatu jasa dibagi menjadi tiga komponen utama yaitu: (1) Technical Quality, yaitu komponen yang berkaitan dengan kualitas keluaran ( output ) jasa yang diterima pelanggan. Technical Quality dapat dibagi menjadi: Search quality , yaitu kualitas yang dapat dievaluasi pelanggan sebelum membeli; Experience quality , yaitu kualitas yang hanya bisa dievaluasi pelanggan setelah membeli atau mengkonsumsi jasa, dan Credence quality , yaitu kualitas yang sukar dievaluasi pelanggan meskipun telah mengkonsumsi suatu jasa. (2)

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
Functional Quality , yaitu komponen yang berkaitan dengan kualitas cara penyampaian suatu jasa. (3) Corporate Image , yaitu profil, reputasi, citra umum, daya tarik khusus suatu perusahaan.
Menurut Parasurman et al . (1998) ada lima dimensi pokok dari kualitas jasa yaitu: (1) Bukti langsung ( tangibles ), meliputi fasilitas fisik, perlengkapan, pegawai, dan sarana komunikasi. (2) Keandalan ( reliability ), yakni kemampuan memberikan pelayanan yang dijanjikan dengan segera, akurat dan memuaskan. (3) Daya tanggap ( responsiveness ), yaitu keinginan para staf untuk membantu para pelanggan dan memberikan pelayanan dengan tanggap. (4) Jaminan ( assurance ), mencakup pengetahuan, kemampuan, kesopanan, dan sifat dapat dipercaya yang dimiliki para staf, bebas dari bahaya, resiko atau keragu- raguan. (5) Empati ( Empathy ), meliputi kemudahan dalam melakukan pengaruh, komunikasi yang baik, perhatian pribadi, dan memahami kebutuhan para pelanggan.

## LOYALITAS
Boulding et al. (1993) menyatakan bahwa loyalitas terjadi pada konsumen disebabkan oleh adanya pengaruh kepuasan atau ketidakpuasan dengan produk tersebut yang terakumulasi secara terus-menerus. Loyalitas pelanggan didefinisikan sebagai konsep yang menekankan pada runtutan pembelian seperti yang dikemukakan oleh Dick dan Basu  (1994). Mowen dan Minor (1998) dalam Dharmesta (2002) loyalitas diartikan sebagai kondisi dimana konsumen mempunyai sikap positif terhadap sebuah produk dan bermaksud meneruskan pembeliannya di masa mendatang.
Fullerton dan Taylor (2000) membedakan loyalitas atas tiga kategori, yaitu: (1) Loyalitas advokasi ( advocacy intentions ) yaitu keinginan dari konsumen untuk menawarkan, merekomendasikan suatu produk atau jasa kepada orang lain. (2)
Loyalitas pembelian ulang ( repurchase intentions ) yaitu keinginan yang kuat dari konsumen untuk membeli kembali produk atau jasa tertentu. (3) Loyalitas membayar lebih ( paymore ) yaitu kesediaan konsumen untuk membayar lebih produk atau jasa tertentu atas produk saingan.
Menurut Swasta (1997), loyalitas merupakan kondisi psikologis yang dapat dipelajari dengan pendekatan attitudinal sebagai komitmen psikologis dan behavioural yang tercermin dalam perilaku beli aktual. Ada empat tahap loyalitas: 1) Loyalitas keyakinan (kognitif), yaitu informasi produk yang dipegang oleh konsumen (yaitu: keyakinan konsumen) harus menunjukkan pada produk fokal yang dianggap superior dalam persaingan. (2) Loyalitas sikap (afektif),artinya tingkat kesukaan konsumen harus lebih  tinggi dibandingkan produk saingan, sehingga ada preferensi afektif yang jelas pada produk fokal. Loyalitas tahap ini jauh lebih sulit dirubah, tidak seperti tahap pertama, karena loyalitasnya sudah masuk ke dalam benak konsumen sebagai afek dan bukannya sebagai kognisi yang mudah berubah. (3) Loyalitas niat (kognitif), artinya konsumen harus mempunyai niat untuk membeli produk fokal, bukannya produk lain, ketika keputusan beli dilakukan. (4) Loyalitas tindakan, artinya konsumen yang terintegrasi pada tahap ini dapat dihipotesiskan sebagai konsumen yang rendah tingkat kerentanannya untuk berpindah produk. Konsumen kebal terhadap upaya pemasaran baik dari produk saingan, komunikasi dan strategi pemasaran produk lain tidak banyak mendapatkan perhatian. Hal ini disebabkan konsumen tidak melakukan pencarian informasi dan evaluasi.

## KOMITMEN
Menurut Dewyer et al. (1987) komitmen dirumuskan sebagai suatu bentuk perjanjian yang tersurat maupun tersirat untuk melanjutkan hubungan antar dua pihak atau lebih ( implicit and or explicit

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
299 HUBUNGAN KAUSAL KUALITAS LAYANAN, LOYALITAS DAN KOMITMEN NASABAH PADA BANK-BANK TOP BRAND 2007  DI YOGYAKARTA
pledge of relational continuity between exchange partners ). Komitmen dalam konsep long term relationship , memegang peranan sangat penting karena pengaruh jangka panjang paling banyak didasarkan kepada komitmen kedua belah pihak. Moorman, et al. (1992) mendefinisikan Komitmen sebagai suatu upaya untuk mempertahankan dan menjaga pengaruh jangka panjang antara kedua belah pihak agar pengaruh ini lebih bernilai ( an enduring desire to maintain a valued relationship ). Pengertian “ value relationship ” dikaitkan dengan suatu keyakinan bahwa tidak akan terjadi suatu komitmen, apabila salah satu pihak atau kedua-duanya merasa bahwa pengaruh itu tidak saling menguntungkan. Dengan kata lain komitmen berarti didalamnya terdapat suatu pengaruh yang berharga yang perlu dipertahankan terus dimana masing- masing pihak besedia  bekerja sama untuk mempertahankan pengaruh ini. Berry dan Parasuman (1991) menekankan pentingnya komitmen dalam membangun suatu hubungan antara perusahaan dengan para pengguan jasa ( relationships are built on the foundation of mutual commitment ).
Menurut Allen dan Meyer (1990) komitmen terdiri dari tiga unsur yaitu komitmen afeksi, berkelanjutan ( kontinum ) dan normatif. Menurut Doney dan Cannon (1997), komitmen afeksi merujuk pada pembagian nilai ( share values ), kepercayaan ( beliefs ), kemurahan hati ( benevolence ), dan pengaruh baik ( relationalisme ). Penggunaan komitmen afeksi mampu bertahan ketika mengidentifikasi seseorang dengan perasaan senangnya dan keikutsertaanya dalam suatu organisasi (Meyer dan Allen, 1990). Dengan demikian, konsumen sebaiknya dipandang dari segi komitmen afeksi oleh penyedia jasa ketika mereka mengekspresikan perasaannnya kepada penyedia jasa.
Bendapundi dan Berry (1997), Gundlach, Achrol dan Mentzer (1995) dan Heide dan John (1992) berpendapat bahwa komitmen kontinum berakar dari biaya peralihan ( switching cost ), pengorbanan ( sacrifice ), dan ketergantungan
( dependence ). Dengan kata lain, pelanggan dapat melakukan komitmen dengan perusahaan jika mereka merasa pada akhir pengaruh tersebut memang diperlukan adanya pengorbanan ekonomi maupun sosial.
Komitmen normatif bertahan ketika pelanggan merasa sebagai bagian dari tanggung jawab perusahaan. Unsur komitmen ini dapat dijelaskan dari konsep timbal-balik ( reciprocity ), pembagian nilai ( shared value ), dan legitimasi. Unsur-unsur komitmen normatif tersebut merupakan konstruk menyeluruh yang menjadi penyebab tumbuhnya rasa berbagi tanggung jawab sebagai pendorong.
Kualitas Jasa Tangibles Reliability Responsive ness Assurance Empathy Loyalitas Komitmen Kontinum Normatif Afeksi Repurchase Paymore Advokacy
Gambar 1. Kerangka  Pemikiran Analisis Hubungan Kausal antara Kualitas Jasa, Loyalitas dan Komitmen Nasabah

## HIPOTESIS
H 1 : Ada pengaruh positif kualitas jasa terhadap loyalitas advokacy.
H 2 : Ada pengaruh positif kualitas jasa terhadap loyalitas repurchase (bersedia membeli kembali).
H 3 : Ada pengaruh positif kualitas jasa terhadap loyalitas paymore (bersedia membayar lebih mahal).
H 4 : Ada pengaruh positif kualitas jasa terhadap komitmen afeksi.

## PER BANK AN
H 5 : Ada  pengaruh  positif  kualitas  jasa terhadap komitmen kontinum.
H 6 :Ada  pengaruh  positif  kualitas  jasa  terhadap komitmen normatif.
H 7 :  Ada  pengaruh  posit if   loyalit as  advokacy terhadap komitmen afeksi.
H 8 :Ada  peng aruh  posit if   loyalit as  advo kacy terhadap komitmen kontinum.
H 9 :Ada pengaruh yang  positif loyalitas advokacy terhadap komitmen normatif.
H 10 :Ada pengaruh yang positif loyalitas repurchase terhadap komitmen afeksi.
H 11 :Ada  pengaruh  posit if   loyalitas  repurchase terhadap komitmen kontinum.
H 12 :Ada  pengaruh  posit if   loyalitas  repurchase terhadap
H 13 :Ada pengaruh yang positif loyalitas paymore terhadap
H 14 :  Ada  pengaruh  posit if   loyalit as  paymore terhadap komitmen kontinum.
H 15 :Ada  pengaruh  posit if   loyalit as  paym ore terhadap komitmen normatif.
H 16 :Loyalitas  memiliki  pengaruh  positif  sebagai variabel mediator terhadap kualitas jasa dan komitmen.

## M ETODE
Tek n i k  Pen g am b i l an  Sam p el   d an   M et o d e Pen gum pu lan Dat a
Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini  dilakukan  dengan  purposive  sampling  dan convenience  sampling.  Responden  yang  dipilih sebagai sampel adalah 150 nasabah tabungan (50 nasabah untuk masing-masing Bank) dari 3 Bank yang telah meraih Top of Brand pada tahun 2007 (M arket ing,  2007),  yait u  BCA,  BNI,  dan  Bank Mandiri .
Pengumpulan data dilakukan dengan metode su rvei  dengan  m enyebar   ku esioner   yang disampaikan  langsung  kepada  responden  di set iap  bank  yang  dijadikan  sampel.  Dari  150 kuesioner  yang  disebar,  semuanya kembali  dan layak untuk  dianalisis.

## Oper asionalisasi  Var iabel
Unt uk  menjamin  reliabilit as  dan  validit as pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini, maka domain masing-masing konstruk ditetapkan dengan  mencari  berbagai  jenis  pustaka.  St udi pustaka yang ekstensif ini juga membantu dalam menghasilkan sampel item-item untuk kuesioner. Konst ruk  yang  diilust rasikan  pada  Tabel  1 dioperasionalisasikan dengan menyesuaikan item- it em  yang  t elah  dit emukan  oleh  penelit i sebelumnya.
Tabel 1. Operasionalisasi Konst ruk dan Indikat or
KONSTRUK INDIKATOR SUM BER 1. Tangibles Parasuraman (1994), Zeithaml dan Bitner (1996) 2. Reliability Parasuraman (1994), Zeithaml dan Bitner (1996) 3. Responsiveness Parasuraman (1994), Zeithaml dan Bitner (1996) 4. Assurance Parasuraman (1994), Zeithaml dan Bitner (1996) I. Kualitas Jasa 5. Emphaty Parasuraman (1994), Zeithaml dan Bitner (1996) 1. Loyalit as Advokasi Fullerton dan Taylor (2000) 2. Loyalit as Repurchase Fullerton dan Taylor (2000) II. Loya litas Konsumen 3. Loyalit as  Paymore Fullerton dan Taylor (2000) 1. Komit men Afeksi Allen & Meyer (1990), Doney & Canon (1997), Fullerton dan Taylor (2000) 2. Komitmen Kontinum H eide & John (1992), Gunlach, A chrol dan Ment zer (1995), Fullerton dan Taylor (2000)
III. Komitmen Konsumen
3. Komitmen Normatif Bagozi (1995), Fournier & Yao (1998), Handehman & Arnold (1999), Fullerton dan Taylor (2000)
Evaluasi hasil pengujian model tersebut dapat dilihat dalam Tabel 2.
Tabel 2. Evaluasi Krit eria Goodness of  Fit  Indices

## Tekn ik Analisis  Dat a
Model yang digunakan untuk menganalisis data dalam penelitian  ini  adalah  Structural  Equation Modelling (SEM). Model pengukuran variabel kualitas jasa, loyalitas konsumen, dan komitmen konsumen menggunakan confirmatory factor analysis. Penaksiran pengaruh masing-masing variabel bebas terhadap variabel terikatnya menggunakan koefisien jalur. Jumlah butir instrumen original berjumlah 22  butir. Berdasarkan uji  validitas  hasil  factor loading  masing-masing pertanyaan yang membentuk setiap konstruk adalah >0,5, sehingga dikatakan baik. Demikian juga uji reliabilitas menghasilkan cronbach alpha setiap butir pertanyaan dan konstruk pengukuran telah memenuhi, yakni >0,7. Juga dilakukan construct reliability dan extracted variance menghasilkan angka di atas 0,07 dan 0,50. Asumsi yang lain juga terpenuhi, yakni datanya normal, tidak terjadi gejala multikolinier dan tidak terjadi outlier.

## HASIL
Hasi l Peng ujian SEM Kri t eri a Hasil Ni lai Kr it is * ) Evalu asi M od el CM IN 105,396 225,329 Baik Probabilit y 1,000 > 0,05 Baik RM SEA 0,000 < 0,08 Baik GFI 0,924 > 0,90 Baik AGFI 0,900 > 0,90 Baik TLI 1,191 > 0,90 Baik CFI 1,000 > 0,90 Baik
Gam bar 2.  Hasil SEM  Hubungan Kualit as Jasa, Loyalit as dan Kom it m en Nasabah

## Sumber : Data primer yang sudah diolah
Dari  Tabel  2  dapat   dikemukakan  bahw a evaluasi terhadap model semuanya baik, sehingga model dapat diterima atau sesuai dengan data.

## Uji Hipot esis
Untuk menguji hipotesis berpengaruh positif at au  t idak  harus  memenuhi  ket ent uan  yait u hipotesis dapat dikatakan berpengaruh positif bila hasil  perhit ungan  positif,  sebaliknya  jika  hasil perhit ung an  neg at if   maka  hip ot esis  t id ak berpengaruh  posit if .  Lebih  jelasnya  ringkasan

## PER BANK AN
menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan an gka  posit if   yait u   0,720).  Kualit as  jasa berpengar uh  posit if   t erhadap   kom it m en ko nt in um.  Pen gujian  Hip ot esis  6  yang menyatakan  ada  pengaruh  positif  kualitas  jasa terhadap komitmen normatif, menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka positif yaitu 0,349).  Kualitas  jasa  memiliki  pengaruh  posit if terhadap  komitmen  normatif.  Hipotesis 7  yang men yat akan  ad a  pen garuh   posit if   loyalit as advokacy t erhadap kom it men af eksi, menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka  posit if   yait u  0,000).  Hipot esis  8  yang menyat akan  ada  pengaruh  posit if     loyalit as advokacy  t erhadap   ko mit m en  kon t inu m, menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka  posit if   yait u  0,000).  Hipot esis  9  yang men yat akan  ad a  pen garuh   posit if   loyalit as advokacy  t erhadap   ko mit m en  nor mat if , menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka  posit if   yaitu  0,000).  Loyalit as  advokacy memiliki  pengaruh  posit if  t erhadap  komitmen normatif.
Hipotesis 10 yang menyatakan ada pengaruh positif  loyalitas  repurchase  terhadap  komitmen af eksi,  m enu njukkan   hasil  yan g  p osit if (memperlihat kan  angka  posit if   yait u  0,000). Loyalit as  repurchase  memiliki  pengaruh  yang posit if  terhadap  komitmen  afeksi.  Hipotesis  11 yang  menyatakan ada  pengaruh  positif loyalitas repurchase  t erhadap   ko mit m en  kon t inu m, menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka  positif  yaitu  0,000).  Loyalitas  repurchase berpengar uh  posit if   t erhadap   kom it m en kontinum, artinya pelanggan selalu menabung di bank  BCA,  BNI,  at au  M andiri  dan  t idak  akan beralih ke bank lain, karena pelanggan telah loyal terhadap  ketiga  bank  t erbukt i  dengan  adanya pelanggan  melakukan  menabung  kembali  di bank tersebut. Hipotesis 12 yang menyatakan ada pengaruh  positif  loyalitas  repurchase  terhadap komitmen  normatif ,  menunjukkan  hasil  yang positif (memperlihatkan angka positif yaitu 0,000).
pengujian  hipotesis  dapat  dilihat  pada  Tabel  3 berikut:

## Tabel 3. Ringkasan Pengujian Hipot esis
Sumber : Data primer yang sudah diolah
Dari  Tabel  3  dapat   dijelaskan  bahw a  hasil pengujian  Hipot esis  1  memperlihat kan  angka po sit if   yait u  0,635,  yang   menyat akan  ada pengaruh positif kualitas  jasa terhadap  loyalitas advokacy.  Hipot esis  2  yang  menyat akan  ada pengaruh positif  kualitas jasa terhadap loyalitas repurchase  (b ersedia  membeli  kemb ali), memperlihatkan angka positif yaitu 0,613. Kualitas jasa  berpengaruh  posit if   t erhadap  loyalit as repurchase.  Hipotesis  3  yang  menyatakan  ada pengaruh positif kualitas  jasa terhadap  loyalitas paymore (b ersedia mem bayar lebih ), memperlihatkan angka positif yaitu 0,647. Kualitas jasa  memiliki pengaruh positif terhadap loyalitas paymore.   Hasil  pengujian  terhadap  Hipotesis  4 yang  menyatakan  ada  pengaruh  positif kualitas jasa  terhadap  komitmen  afeksi,  memperlihatkan angka  positif  yaitu  0,800.  Kualitas  jasa  memiliki pengaruh yang positif terhadap komitmen afeksi. Hipotesis 5 yang menyatakan ada pengaruh positif kualit as  jasa  t erhadap  komit men  kont inum,
Hi po t esis Est i m asi Hasi l  p en g uj i an H1 0,635 Signifikan H2 0,613 Signifikan H3 0,647 Signifikan H4 0,800 Signifikan H5 0,720 Signifikan H6 0,349 Signifikan H7 0,000 Signifikan H8 0,000 Signifikan H9 0,000 Signifikan H10 0,000 Signifikan H11 0,000 Signifikan H12 0,000 Signifikan H13 0,000 Signifikan H14 0,000 Signifikan H15 0,000 Signifikan H16 0,574 Signifikan
Loyalitas  repurchase    memiliki  pengaruh positif terhadap komitmen normatif.
Hipotesis 13 yang menyatakan ada pengaruh positif loyalitas paymore terhadap komitmen afeksi, menunjukkan hasil yang  positif (memperlihatkan angka positif yaitu 0,000). Loyalitas paymore memiliki pengaruh yang positif terhadap komitmen afeksi, artinya pelanggan merasa percaya masing-masing bank (BCA, BNI, atau Mandiri)  mampu menangani permasalahan jasa perbankan, khususnya produk tabungan  dan  dengan senang  hati  mendorong orang  lain  untuk  menabung  disalah  sat u  bank tersebut,  karena  pelanggan  telah  loyal terlebih dahulu  dibuktikan dengan  adanya  pembayaran lebih  atas  kepuasan  terhadap  pelayanan  yang diberikan dan adanya niat untuk menggunakan jasa perbankan di salah satu bank tersebut. Hipotesis 14 yang  menyatakan ada  pengaruh  positif loyalitas paymore  t erhadap  komit men  kont inum, menunjukkan hasil yang  positif (memperlihatkan angka  posit if   yait u  0,000).  Hipot esis  15  yang menyatakan ada pengaruh positif loyalitas paymore terhadap komitmen normatif, menunjukkan hasil yang positif (memperlihatkan angka positif yaitu 0,000). Loyalitas paymore memiliki pengaruh positif terhadap komitmen  normatif. Hipotesis  16 yang menyatakan loyalitas memiliki pernagaruh positif sebagai variabel mediator antara kualitas jasa dan komit men.  Unt uk  menguji  hipot esis  pengaruh loyalitas sebagai variabel mediator terhadap kualitas jasa dan komitmen pelanggan, disajikan koefisien
jalur yang menunjukkan hubungan kausal antara variabel tersebut. Pengaruh tersebut ditunjukkan pada Tabel 4.

## Tabel 4. Koef isien Jalur (Sandardize Regressions) Ant ar Variabel
Jal u r Ko ef isi en Jalu r c.r Ket eran g an L KJ 0,743 3,679 Signif ikan K L 0.772 3,519 Signif ikan K KJ 0,297 1,590 Tidak Signif ikan Sumber : Data primer yang sudah diolah
Keterangan :
KJ = Kualitas Jasa L   = Loyalitas
K  = Komitmen
Dari Tabel 4 dapat diketahui bahwa kualitas jasa memiliki pengaruh yang signifikan terhadap loyalitas (c.r=3,679). Loyalitas memiliki  pengaruh yang  signifikan  terhadap  komitmen  (c.r=3,519). Kualit as  jasa  t idak  memiliki  pengaruh  yang signifikan terhadap komitmen (c.r=1,590), hal ini berarti bahw a kualitas jasa harus melalui loyalitas untuk menuju komitmen.
Selanjutnya,  unt uk  melihat   ef ek  langsung, efek  tidak langsung dan  efek  total dari  masing- masing   variabel,  dapat   dilihat   r ekap   ef ek langsung,  ef ek  t idak  langsung,  dan  efek  t ot al antar variabel yang diteliti pada Tabel 5.

## Tabel 5. Rekap Ef ek Langsung, Ef ek Tidak Langsung, dan Ef ek Tot al Ant ar Variabel
Kual it as Jasa Lo yali t as Kom it m en Var iabel Terikat EL ETL ET EL ETL ET EL ETL ET Loyalitas 0,743 0,000 0,743 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 0,000 Komitmen 0,297 0,574 0,871 0,772 0,000 0,772 0,000 0,000 0,000 Sumber : Data primer yang sudah diolah Keterangan : EL = Efek Langsung
ETL = Efek Tidak Langsung
ET = Efek Total

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
Dari Tabel 5 dapat dijelaskan bahwa efek langsung kualitas jasa terhadap loyalitas sebesar 0,743 , kualitas jasa terhadap komitmen sebesar 0,297. Efek tidak langsung kualitas jasa terhadap komitmen dengan loyalitas sebagai variabel mediator adalah sebesar 0,574. Efek total kualitas jasa terhadap loyalitas adalah sebesar 0,743 sama besarnya dengan efek langsung karena tidak ada pengaruh lain yang dapat mempengaruhi loyalitas. Efek langsung dan efek total loyalitas terhadap komitmen adalah sebesar 0,772.

## PEMBAHASAN
Kualitas jasa berpengaruh positif terhadap loyalitas advokacy, hal ini menunjukkan bahwa pelanggan akan memiliki keinginan untuk merekomendasikan dan menyampaikan kelebihan baik produk (tabungan) atau pelayanan jasa perbankan kepada orang lain karena mereka merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan baik dari bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu memberikan perhatian secara personal.
Kualitas jasa juga berpengaruh secara positif terhadap loyalitas repurchase hal ini menunjukkan bahwa pelanggan akan kembali atau tetap menabung di Bank BCA, BNI, atau Mandiri karena pelanggan merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan baik dari bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu
memberikan perhatian secara personal. Kualitas jasa juga berpengaruh positif terhadap loyalitas paymore (bersedia membayar lebih), pelanggan akan bersedia membayar lebih atas pelayanan yang diberikan oleh bank  dan berniat melanjutkan kunjungan kembali BCA, BNI, atau Mandiri karena pelanggan merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan yang meliputi bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu memberikan perhatian secara personal.
Kualitas jasa berpengaruh positif terhadap komitmen afeksi, hal ini menunjukkan bahwa pelanggan (nasabah tabungan) mampu menangani permasalahan berkaitan dengan tabungan yang mereka alami, dan dengan senang hati mereka mendorong orang lain untuk menabung  di bank dimana mereka telah menjadi nasabahnya, karena pelanggan merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan yang dapat dilihat dari bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu memberikan perhatian secara personal. Hasil temuan penelitian ini sejalan dengan pendapat Meyer dan Allen (1990) di mana pengunaan komitmen afeksi mampu bertahan ketika mengidentifikasi seseorang dengan perasaan senangnya dan keikutsertaanya dalam suatu organisasi.
Kualitas jasa berpengaruh positif terhadap komitmen kontinum, artinya pelanggan selalu menabung di bank BCA, BNI, atau Mandiri dan tidak akan beralih ke bank lain karena mereka merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan yang

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
305 HUBUNGAN KAUSAL KUALITAS LAYANAN, LOYALITAS DAN KOMITMEN NASABAH PADA BANK-BANK TOP BRAND 2007  DI YOGYAKARTA
meliputi bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu memberikan perhatian secara personal. Kualitas jasa memiliki pengaruh positif terhadap komitmen normatif, artinya pelanggan merasa peduli terhadap kelangsungan dan kelanggengan jasa perbankan di masa yang akan datang dan merasa bangga menjadi nasabah dari ketiga bank tersebut, karena pelanggan merasa puas atas kualitas jasa yang diberikan yang meliputi bukti langsung (seperti: fasilitas fisik dilihat pada tata letak dan gedung yang tampak menarik, kecanggihan peralatan yang dimiliki), keandalan dalam pelayanan, daya tanggap karyawan dalam melayani pelanggan, karyawan mampu mengetahui apa yang dibutuhkan oleh pelanggan dan mampu memberikan perhatian secara personal. Hal ini sesuai dengan temuan Bendapundi dan Berry (1997), Gundlach, Achrol dan Mentzer (1995) dan Heide dan John (1992) dimana pelanggan dapat melakukan komitmen dengan perusahaan jika mereka merasa pada akhir pengaruh tersebut memang diperlukan adanya pengorbanan ekonomi maupun sosial.
Loyalitas advokacy berpengaruh positif terhadap komitmen kontinum, hal ini berarti bahwa pelanggan selalu menabung di BCA, BNI, atau Mandiri dan tidak akan beralih ke bank lain karena pelanggan telah loyal (seperti: akan merekomendasikan dan menyampaikan kelebihan produk tabungan atau jasa perbankan). Loyalitas advokacy memiliki pengaruh positif terhadap komitmen normatif, artinya pelanggan peduli akan kelangsungan dan kelanggengan usaha, serta bangga memiliki ATM dari masing-masing bank dimana mereka menjadi nasabahnya, karena pelanggan telah loyal, dalam hal ini adanya perekomendasian dan
penyampaian kelebihan produk (tabungan) atau jasa perbankan di masing-masing bank tersebut.
Loyalitas repurchase memiliki pengaruh yang positif terhadap komitmen afeksi, hal ini berarti bahwa pelanggan merasa percaya ketiga bank mampu menangani permasalahan perbankan (tabungan) dengan senang hati mendorong orang lain untuk menabung di ketiga bank tersebut, karena pelanggan telah loyal terlebih dahulu (terbukti dengan adanya pembelian ulang jasa dan tetap akan menabung di BCA, BNI, dan Mandiri. Sedangkan pengaruh Loyalitas repurchase terhadap komitmen kontinum, menunjukkan bahwa pelanggan selalu menabung di bank BCA, BNI, atau Mandiri dan tidak akan beralih ke bank lain, karena pelanggan telah loyal terhadap ketiga bank terbukti dengan adanya pelanggan melakukan menabung kembali di bank tersebut. Pengaruh loyalitas repurchase terhadap komitmen normatif menunjukkan  pelanggan peduli terhadap eksistensi ketiga bank dan bangga memiliki ATM karena pelanggan telah loyal terbukti dengan adanya pelanggan melakukan pembelian ulang jasa dan di masa yang akan datang akan tetap memilih BCA, BNI, atau Mandiri  jika ingin melakukan transaksi perbankan lainnya.
Pengaruh loyalitas paymore terhadap komitmen afeksi menunjukkan  pelanggan merasa percaya masing- masing bank (BCA, BNI, atau Mandiri)  mampu menangani permasalahan jasa perbankan, khususnya produk tabungan dan dengan senang hati mendorong orang lain untuk menabung di salah satu bank tersebut, karena pelanggan telah loyal terlebih dahulu dibuktikan dengan adanya pembayaran lebih atas kepuasan terhadap pelayanan yang diberikan dan adanya niat untuk menggunakan jasa perbankan di salah satu bank tersebut. Sedangkan loyalitas paymore terhadap komitmen kontinum berati pelanggan  selalu menabung  dan tidak akan beralih ke bank lain, karena pelanggan telah loyal terhadap salah satu bank (BCA, BNI, atau Mandiri) terbukti dengan adanya pelanggan yang bersedia membayar lebih karena kepuasan yang

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
dirasakan atas pelayanan yang diberikan oleh masing- masing bank dan adanya niat untuk melanjutkan kembali menggunakan jasa perbankan lainnya di bank tersebut. Loyalitas paymore terhadap komitmen normatif bermakna bahwa pelanggan peduli terhadap eksistensi ketiga bank tersebut merasa bangga memiliki kartu ATM karena pelanggan telah loyal terbukti dengan adanya kesediaan pelanggan untuk membayar lebih atas kepuasan terhadap pelayanan yang diterima dan berniat  akan tetap melakukan jasa perbankan (menabung) di masing-masing bank di masa yang akan datang.
Pengaruh kualitas jasa terhadap komitmen lebih kecil daripada pengaruh tidak langsung kualitas jasa terhadap komitmen dengan loyalitas sebagai variabel mediator.  Komitmen secara tidak langsung lebih dipengaruhi oleh kualitas jasa dengan mediator loyalitas. Hal ini berarti bahwa pelanggan harus loyal terlebih dahulu untuk dapat memiliki komitmen. Jadi loyalitas terbukti memiliki pengaruh positif sebagai mediator antara kualitas jasa dengan komitmen konsumen, yang mana memberikan hasil yang cukup memuaskan dilihat dari measures of absolute fit, incremental fit measures dan parsimonius fit measures, dengan kata lain komitmen nasabah tabungan terbentuk setelah pelanggan loyal terlebih dahulu.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Penelitian ini bertujuan untuk menguji hubungan kausal antara kualitas, loyalitas konsumen dan komitmen pelanggan pada jasa perbankan.
Dari hasil uji model struktural menggambarkan hubungan kausal antara kualitas jasa, loyalitas dan komitmen nasabah. Dengan melihat koefisien jalur antar variabel dapat disimpulkan bahwa kualitas jasa memiliki pengaruh yang signifikan terhadap loyalitas. Loyalitas memiliki pengaruh yang
signifikan terhadap komitmen. Sedangkan kualitas jasa tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap komitmen, hal ini berarti bahwa kualitas jasa harus melalui loyalitas untuk menuju komitmen. Dengan kata lain, agar terjadi komitmen nasabah terhadap jasa perbankan, harus terbentuk dulu loyalitas atas kualitas jasa yang diberikan oleh bank.
Hasil efek langsung, efek tidak langsung dan efek total dari masing-masing variabel, dapat disimpulkan bahwa pengaruh kualitas jasa terhadap komitmen lebih kecil daripada pengaruh tidak langsung kualitas jasa terhadap komitmen dengan loyalitas sebagai variabel mediator. Ternyata komitmen secara tidak langsung lebih dipengaruhi oleh kualitas jasa dengan mediator loyalitas. Hal ini berarti bahwa pelanggan harus loyal terlebih dahulu untuk dapat memiliki komitmen. Jadi loyalitas terbukti memiliki pengaruh positif sebagai mediator antara kualitas jasa dengan komitmen konsumen dengan kata lain komitmen nasabah tabungan terbentuk setelah pelanggan loyal terlebih dahulu. Hasil penelitian ini juga membuktikan bahwa ada hubungan kausal antara kualitas jasa, loyalitas dan komitmen pada ketiga bank (BCA, BNI, dan Mandiri) yang mendapat predikat 3 besar Top Brand, karena variabel loyalitas merupakan salah satu parameter dalam survei top brand tersebut.

## Saran
Penelitian ini memberikan kesempatan bagi peneliti berikutnya untuk melakukan penelitian pada perusahaan atau industri jasa lainnya, seperti restauran, asuransi, perhotelan. Sedangkan untuk perbankan peneliti berikutnya dapat menutup keterbatasan penelitian ini, dimana penelitian ini tidak membedakan status bank tersebut, misalnya berdasar kepemilikannya (BUMN, Swasta, BUMD), atau berdasar kegiatan operasinya (bank umum, bank devisa) sehingga dapat dilihat perbedaan tingkat loyalitasnya. Selain itu variabel lain seperti citra, sikap, kepuasan, dan switching behavior dapat ditambahkan untuk dianalisis.

## P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N P E R B A N K A N
HUBUNGAN KAUSAL KUALITAS LAYANAN, LOYALITAS DAN KOMITMEN
NASABAH PADA BANK-BANK TOP BRAND 2007  DI YOGYAKARTA

## DAFTAR PUSTAKA
Anonymous. 2007.Top Brand Tabungan: Beradu Fitur Tabungan. Marketing.
Bendapundi, Neeli and Berry, L.L. 1997. Customer Motivations for Maintaining Relatioships with Service Provider. Journal of Retailing , Vol.70.
Boulding, W., Kalra, A., Staelin, R and Zeithaml, V.A. 1993. A Dynamic Process Model of Service Quality: From Expectstion to Behavioral Intention, Journal of Marketing Research , Vol.30, February, pp.7-27.
Dharmesta, B.S. 1999. Loyalitas Pelanggan: Sebuah Kajian Konseptual sebagai Panduan bagi Peneliti, Jurnal Ekonomi dan Bisnis Indonesia , Vol.14, No.3, hal.73-88.
Dharmesta, B.S dan Junaidi, S. 2000. Pengaruh Ketidakpuasan Konsumen Karakterisrik Kategori Produk dan Kebutuhan Mencari Variasi Terhadap Keputusan Perpindahan Merek. Jurnal Ekonomi dan Bisnis Indonesia , Vol.17.
Dick, A. and Basu, K. 1994. Customer Loyalty: Toward an Integrated Framework. Journal of the Academy of Marketing Science ,
Vol.22, No.2, pp. 99-113.
Fullerton, Gordon and Taylor, S. 2000. The Role of Commitment in Service Relationship , Kingstone, Ontario: School of Business Acadia University, Limited Publication.
Gronroos, C. 1984. Service Quality Model and Its Marketing Implications. European Journal of
Marketing , Vol. 18. No.7, pp.36-44.
Gunlach G. T. Ravi S. Acrol, and Mentzer, J.T. 1995. The Structure of Commitment in Exchange. Journal of Marketing , (Januari), pp.78-92.
Moorman, Christine, Zaltman, G, and Desoande,
R. 1992. Relationship Between Provider and User of Marketing Research: The Dynamics of  I Within and Between Organization. Journal of Marketing Research , Vol.29 (August), pp.314-329.
Morgan, Robert M. and Shelby,  D.H. 1994. The Commitment Trust Theory of Relationship Marketing. Journal of Marketing , July, pp. 20-39.
Parasuraman, A., Zeithmal, V. A. and Berry, LL.
1985. A  Conceptual Model of Service Quality and It’s Implication for Furture Research. Journal of Marketing , Vol.4, pp.41-50.
__________.1988. SERVQUAL: A Multiple-item Scale for Measuring Consumer Perception of Service Quality. Journal of Retailing , Vol.67,
No.4, Winter, pp.420-50.
__________. 1994.  Reassessment Expectation as a Comparizon Standard in Measuring Service Quality: Implications  for Further Research. Journal of Marketing , Vol. 58, Januari, pp.111-124.
Zeithaml, V.A. and Bitner, M.J. 1996. Service Marketing , Mc.Graw-Hill International Editions.
Zeithaml, V. A., Berry, L.L., and Parasuraman, A.
1996. Behavioral Consequences of Service Quality. Journal of Marketing , Vol.60 (April),
pp.31-46.