## Legalitas
Magister Ilmu Hukum Program Pasca Sarjana Universitas Batanghari ISSN 2085-0212 (Print), ISSN 2597-8861 (Online)
DOI 10.33087/legalitas.v12i1.196

## PENYELESAIAN WANPRESTASI DALAM PERJANJIAN GADAI EMAS ANTARA NASABAH DENGAN PERSEROAN TERBATAS PEGADAIAN CABANG JAMBI
Oleh:
Abdul Hariss 

## ABSTRAK
Perseroan  Terbatas  (PT)  Pegadaian  (persero)  adalah  salah  satunya  badan  usaha  di  Indonesia  yang  resmi memiliki  izin  untuk  melaksanakan  kegiatan  penyaluran  dana  berdasarkan  hukum  gadai.  Secara  umum pengertian dari usaha gadai ini adalah kegiatan yang menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang akan dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai. Tujuan utama usaha pegadaian ini adalah supaya masyarakat yang membutuhkan uang atau dana tidak jatuh ke tangan para pelepas uang atau tukang ijon atau  rentenir  yang  memberikan  pinjaman  dengan  bunga  yang  relatif  cukup  tinggi.  Lembaga  gadai  yang ada di  Indonesia adalah pegadaian, pegadaian merupakan  salah satu badan usaha milik negara  (BUMN) yang memberikan kredit kepada masyarakat dengan menjamin gadai. Dulunya pegadaian yang berbentuk Perusahaan  Umum  (Perum)  Negara  yang  bernaung  dibawah  departemen  keuangan  dan  sekarang  telah berubah menjadi Perseroan Terbatas (PT). Sejarah pegadaian berawal dari berdirinya Bank Van Leening di  jaman  VOC  (Verenidge  Oost  Companny)  yang  bertugas  memberikan  pinjaman  uang  tunai  kepada msyarakat dengan harta berharga. Pegadaian dalam perkembangannya mengalami perubahan, baik dalam bentuk usaha maupun perubahan status pengelolaannya. Misi utama PT. Pegadaian diatas, terlihat fungsi yang  melekat  pada  PT.  Pegadaian  adalah  untuk  membantu  masyarakat  memperoleh  dana  dalam  waktu yang  relatif  cepat  dan  mudah  serta  keberdaannya  sangat  di  butuhkan  masyarakat.  Pemberian  pinjaman pada  PT.  Pegadaian  uang  dilakukan  sesuai  dengan  kondisi  ekonomi  masyarakat  Indonesia,  dimana masyarakat  sering  dihadapkan  pada  kebutuhan  dana  yang  mendesak.  Disamping  itu  keberadaan  PT. Pegadaian secara langsung dapat memperkecil ruang gerak praktek pegadaian gelap, praktek ijon, rentenir dan bentuk riba lainnya, yang dirasakan cukup menekan dan memberikan masyarakat yang berpengasilan rendah.  Dalam  praktek  di  Kota  Jambi,  peminjaman  pada  PT.  Pegadaian  bukan  hanya  dari  golongan ekonomi  lemah  bahkan  golongan  ekonomi  ke  atas  pun  sudah  tidak  merasa  canggung  dan  malu  lagi berhubungan  dengan  PT.  Pegadaian,  saat  mereka  membutuhkan  dana  yang  mendesak,  baik  untuk keperluan rumah tangga maupun dalam menambah modal usahanya. Dalam pemberian pinjamannya pada PT.  Pegadaian  memberikan  dua  macam  bentuk  pinjaman  yaitu  pinjaman  secara  gadai  dan  fidusia. Pinjaman  secara  gadai  yang  menjadi  agunannya  tidak  hanya  terbatas  alat  rumah  tangga,  elektronik,  dan perhiasan  yang  mudah  dibawa  ataupun  dipindahkan.  Sedangkan  pinjaman  secara  fidusia  barang agunannya meluputi surat kendaraan roda dua ataupun roda empat.
Kata Kunci : Perjanjian Gadai, Wanprestasi
 Pengajar Fakultas Hukum UNBARI

## A. Latar Belakang
Pada umumnya, setiap orang ataupun juga perusahaan selalu berhadapan dengan segala macam  cara  kebutuhan.  Dalam  hal  menghadapi  segala  kebutuhan  ini,  manusia  pada  umunya ingin  memenuhi  segala  kebutuhannya.  Perkembangan  kehidupan  masyarakat  semakin  hari semakin meningkat sejalan dengan laju pertumbuhan ilmu pengetahuan dan teknologi. Demikian pula dengan kebutuhan yang semakin bertambah dan membawa personal dalam pemenuhannya. Kebutuhan akan menimbulkan suatu dorongan atau desakan alami untuk memutuskan kebutuhan tersebut  dan  adanya  kecenderungan  untuk  mempertahankan  hidup.  Kebutuhan  akan  mudah terpenuhi  bila  sumber-sumber  tersedia,  tetapi  apabila  jumlahnya  terbatas,  maka  manusia  akan tertantang untuk memenuhi kebutuhan tersebut.
Perseroan  Terbatas  (PT)  Pegadaian  (persero)  adalah  salah  satunya  badan  usaha  di Indonesia  yang resmi memiliki izin untuk melaksanakan kegiatan penyaluran dana berdasarkan hukum gadai. 1 Secara umum pengertian dari usaha gadai ini adalah kegiatan yang menjaminkan barang-barang berharga kepada pihak tertentu, guna memperoleh sejumlah uang dan barang yang akan dijaminkan akan ditebus kembali sesuai dengan perjanjian antara nasabah dengan lembaga gadai. 2 Tujuan  utama  usaha  pegadaian  ini  adalah  supaya  masyarakat  yang  membutuhkan  uang atau  dana  tidak  jatuh  ke  tangan  para  pelepas  uang  atau  tukang  ijon  atau  rentenir  yang memberikan pinjaman dengan bunga yang relatif cukup tinggi. 3
Lembaga  gadai  yang  ada  di  Indonesia  adalah  pegadaian,  pegadaian  merupakan  salah satu  badan  usaha  milik  negara  (BUMN)  yang  memberikan  kredit  kepada  masyarakat  dengan menjamin  gadai.  Dulunya  pegadaian  yang  berbentuk  Perusahaan  Umum  (Perum)  Negara  yang bernaung dibawah departemen keuangan dan sekarang telah berubah menjadi Perseroan Terbatas (PT).  Sejarah  pegadaian  berawal  dari  berdirinya Bank  Van  Leening  di  jaman  VOC  (Verenidge Oost  Companny) yang  bertugas  memberikan  pinjaman  uang  tunai  kepada  msyarakat  dengan harta  berharga.  Pegadaian  dalam  perkembangannya  mengalami  perubahan,  baik  dalam  bentuk usaha maupun perubahan status pengelolaannya.
1 Tri Hendro & Conny Tjandra Rahardja, Bank & Instusi Keuangan Non Bank di Indonesia, UPP STIM YKPN, Yogyakarta, 2014, Hal. 408
2 Kasmir, Bank & Lembaga Keuangan Lainnya, Rajawali Pers, Jakarta, 2001, Hal. 230
3 Ibid, Hal. 231
Berdasarkan Staatblad 1901 No. 131 tanggal 12 Maret 1901, pada tanggal 1 April 1901 berdirinya kantor pegadaian yang berarti menjadi lembaga resmi pemerintah. Kantor pegadaian yang  menjadi  lembaga  resmi  pemerintahan  tersebut  berubah  menjadi  perusahaan  negara pegadaian yang berdasarkan peraturan pemrintah Republik Indonesia tahun 1969 dikeluarkanlah Undang-Undang  (UU)  Republik  Indonseia  No.9  Tahun  1969  yang  mengatur  bentuk-bentuk usaha  negara  menjadi  beberapa,  antara  lain  adalah  Perusahaan  Jawatan  (Perjam),  Perusahaan Umum (Perum), dan Perusahaan Persero (Persero).
Dengan  berjalannya  waktu,  perusahaan  negara  pegadaian  berubah  menjadi  perusahaan jawatan. PT. Pegadaian memiliki maksud dan tujuan untuk melakukan usaha gadai dan fidusia, baik  secara  konvensional  maupun  syariah,  dan  jasa  lainnya  dibidang  keuangan  sesuai  dengan ketentuan  peraturan  perundang-undangan  terutama  untuk  masyarakat  berpenghasilan  menengah ke  bawah,  usaha  mikro,  usaha  kecil,  dan  usaha  menengah,  serta  optimalisasi  pemanfaatan sumber  daya  perseroan  dengan  menerapkan  prinsip  perseroan  terbatas.  Kemudian  untuk mencapai  maksud  dan  tujuan  itu  maka  persero  melakukan  kegiatan  usaha  utama  berupa penyaluran pinjaman.
Setelah  perusahaan  negara  pegadaian  berubah  lagi  menjadi  perusahaan  jawatum, pemerintah meningkatkan status pegadain dari perusahaan jawatum menjadi perusahaan umum. Perubahan  tersebut  didasarkan  pada  Perturan  Pemerintah  (PP)  No.10  Tahun  1990.  Peran  PT Pegadaian dalam lalu lintas kegiatan ekonomi, khususnya di Kota Jambi mempunyai misi utama, yaitu, turut melaksanakan dan menunjang pelaksanaan program pemerintahan dibidang ekonomi dan  pembangunan  daerah  pada  umumnya,  dan  mencegah  praktek-praktek  pegadaian  gelap, sistem  ijon,  rentenir  dan  bentuk  riba lainnya  yang  tidak  sesuai  dengan  nilai-nilai Pancasila  dan norma-norma agama.
Dari misi utama PT. Pegadaian diatas, terlihat fungsi yang melekat pada PT. Pegadaian adalah  untuk  membantu  masyarakat  memperoleh  dana  dalam  waktu  yang  relatif  cepat  dan mudah  serta  keberdaannya  sangat  di  butuhkan  masyarakat.  Pemberian  pinjaman  pada  PT. Pegadaian  uang  dilakukan  sesuai  dengan  kondisi  ekonomi  masyarakat  Indonesia,  dimana masyarakat sering dihadapkan pada kebutuhan dana yang mendesak. Disamping itu keberadaan PT. Pegadaian secara langsung dapat memperkecil ruang gerak praktek pegadaian gelap, praktek ijon,  rentenir  dan  bentuk  riba  lainnya,  yang  dirasakan  cukup  menekan  dan  memberikan masyarakat yang berpengasilan rendah.
Dalam  praktek  di  Kota  Jambi,  peminjaman  pada  PT.  Pegadaian  bukan  hanya  dari golongan  ekonomi  lemah  bahkan  golongan  ekonomi  ke  atas  pun  sudah tidak merasa  canggung dan  malu  lagi  berhubungan  dengan  PT.  Pegadaian,  saat  mereka  membutuhkan  dana  yang mendesak, baik untuk keperluan rumah tangga maupun dalam menambah modal usahanya.
Dalam  pemberian  pinjamannya  pada  PT.  Pegadaian  memberikan  dua  macam  bentuk pinjaman  yaitu  pinjaman  secara  gadai  dan  fidusia.  Pinjaman  secara  gadai  yang  menjadi agunannya tidak hanya terbatas alat rumah tangga, elektronik, dan perhiasan yang mudah dibawa ataupun  dipindahkan.  Sedangkan  pinjaman  secara  fidusia  barang  agunannya  meluputi  surat kendaraan roda dua ataupun roda empat.
Pada  tahun  2018  PT.  Pegadaian  cabang  Jambi  mengalami  peningkatan  jumlah wanprestasi  dari  tahun  sebelumnya  dilihat  dari jumlah  rekening  tahun  2017  sebanyak  43  kasus dengan  uang  pinjaman  sebesar  Rp.  232.960.000,  sementara  jumlah  rekening  pada  tahun  2018 sebanyak 56 kasus dengan uang pinjaman sebasar Rp. 386.040.000. 4
Meningkatnya  jumlah  wanprestasi  pada  PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi  disebabkan banyaknya  nasabah  yang  melanggar  perjanjian  gadai  yang  telah  disepakati  oleh  kedua  belah pihak dalam bentuk keterlambatan pembayaran angsuran kepada PT. Pegadaian Cabang Jambi.
Dari  uraian  yang  dipaparkan  diatas,  hal  inilah  yang  menarik  perhatian  penulis  untuk membahasnya dengan menuangkan kedalam bentuk penulisan karya ilmiah skripsi, dengan judul “Penyelesaian  Wanprestasi  Dalam  Perjanjian  Gadai  Emas  Antara  Nasabah  Dengan Perseroan Terbatas Pegadaian Cabang Jambi”.

## B. Perumusan Masalah
Dari latar belakang masalah yang di paparkan diatas, dapat di klasifikasikan perumusan masalah yang akan diteliti adalah:
A. Bagaimana proses dalam penyelesaian wanprestasi dalam perjanjian gadai emas antara nasabah dengan PT. Pegadaian Cabang Jambi ?
B. Apa  kendala  dalam  penyelesaian  wanprestasi  dalam  perjanjian  gadai  emas  antara nasabah dengan PT. Pegadaian Cabang Jambi ?
4 Laporan Tahunan PT. Pegadaian Cabang Jambi Tahun 2017 dan 2018
C. Bagaimana upaya penyelesaian wanprestasi dalam perjanjian gadai emas antara nasabah dengan PT. Pegadaian Cabang Jambi ?

## C. Pembahasan
A. Proses  Dalam  Penyelesaian  Wanprestasi  Dalam  Perjanjian  Gadai  Emas  Antara Nasabah Dengan Perseroan Terbatas  Pegadaian Cabang Jambi
Perseroan  terbatas  pegadaian  merupakan  perusahan  yang  menawarkan  pinjaman  uang yang  berbentuk  gadai  barang  maupun  gadai  secara  fidusia.  PT.  pegadaian  memberikan kemudahan  dalam  proses  peminjaman  uang.  Namun  demikian,  tidak  sedikit  masyarakat  yang melanggar perjanjian gadai dengan PT. pegadaian dengan berbagai macam alasan. Maka, pihak PT.  pegadaian melakukan  beberapa langkah  untuk menyelesaikan  pelanggaran  perjanjian  gadai tersebut, yaitu dengan satu peringatan persuasif, dua peringatan somasi, dan tiga lelang. Adapun penjelasannya yaitu:
a.d. 1. Peringatan Persuasif
Peringatan  persuasif  yaitu  peringatan  yang  dilakukan  pihak  PT.  Pegadaian  melalui  via telepon.  Pihak  kreditur  mengirim  pesan  atau  panggilan  telepon  berupa  peringatan  jatuh  tempo dengan jangka waktu selama 120 hari atau 4 bulan.

## Tabel 1
Jumlah Nasabah Tahun 2017 dan Tahun 2018
No  Tahun Nasabah Yang Melakukan Gadai Emas Nasabah Yang Wanprestasi Melalui Pelunasan Atau Menebus Barang Gadai Nasabah Yang Wanprestasi Melalui Lelang 1 2017 2.889 2.846 43 2 2018 2.598 2.542 56 Total 5.487 5.542 99
Dari tabel di atas pada tahun 2017 terdapat 2.889 nasabah yang melakukan gadai emas di  PT.  Pegadain  Cabang  Jambi,  nasabah  yang  wanprestasi  melalui  pelunasan  atau  melunasi barang gadaiannya setelah mendapatkan pemberitahuan yang pertama yaitu peringatan persuasif
sebanyak  2.846  nasabah,  dan  adapun  nasabah  yang  melakukan  wanprestasi  melalui  lelang sebanyak 43 nasabah.
Kemudian  pada  tahun  2018  terdapat  terdapat  2.889  nasabah  yang  melakukan  gadai emas  di  PT.  Pegadain  Cabang  Jambi,  nasabah  yang  wanprestasi  melalui  pelunasan  melunasi barang gadaiannya setelah mendapatkan pemberitahuan yang pertama yaitu peringatan persuasif sebanyak  2.592  nasabah,  dan  adapun  nasabah  yang  melakukan  wanprestasi  melalui  lelang sebanyak 56 nasabah.
Jadi  total  nasabah  yang  melakukan  gadai  emas  di  PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi seabanyak  5.487  nasabah,  total  nasabah  yang  wanprestasi  melalui  pelunasan  atau  menebus barang  gadai  sebanyak  5.542  nasabah,  dan  adapun  total  nasabah  yang  melakukan  wanprestasi melalui lelang sebanyak 99 nasabah
a.d. 2. Peringatan Somasi
Somasi adalah teguran dari berpiutang atau kreditur kepada si berutang atau debitur agar dapat  memenuhi  prestasi  sesuai  dengan  isi  perjanjian  yang  telah  disepakatin  anatara  keduanya. Somasi  timbul  di  sebabkan  debitur  tidak  memenuhi  prestasinya  sesuai  dengan  yang  di perjanjikan.  Peringatan  somasi  yaitu  peringatan  yang  diberikan  pihak  kreditur  berupa  surat panggilan pelunasan perjanjian gadai.
a.d.3. Lelang
Lelang  adalah  penjualan  barang  dihadapan  banyak  orang  dengan  tawar-menawar, tawaran tertinggi adalah pemenang. Lelang merupakan salah satu jenis jual beli dimana penjual menawarkan barang di tengah keramaian lalu para pembeli saling menawar dengan suatu harga. Namun akhirnya penjual akan menentukan, yang berhak membeli adalah yang mengajukan harga tertinggi.

## B. Kendala  Dalam  Penyelesaian  Wanprestasi  Dalam  Perjanjian  Gadai  Antara  Nasabah Dengan PT. Pegadaian Cabang Jambi
Pelelangan atas barang jaminan tidak selamanya dapat terjual semuanya, dalam arti ada beberapa  barang  jaminan  tertentu  yang  tidak  laku  dilelang,  adapun  kendala-kendala  yang biasanya dihadapi pengelola dalam proses pelelangan barang jaminan disebabkan oleh beberapa faktor,  antara  lain,  dunia  usaha  sedang  lesu  sehingga  minat  untuk  membeli  barang  lelang
menurun, karena biasanya barang lelang yang dibeli tersebut untuk dijual kembali. Banyak sekali masyarakat  yang  menginginkan  barang  lelang  tersebut  untuk  dijual  kembali.  Dunia  usaha menjadi lesu disebabkan oleh beberapa faktor  yaitu barang  yang dipesan atau dibutuhkan tidak ada, dalam lelang faktor ekonomi lemah sehingga pembeli tidak bisa membelinya, atau mungkin masyarakat  memilih  barang  yang  masih  baru  dengan  pertimbangan  kualitas  barang  yang  lebih bagus. 5
Kendala  selanjutnya  seperti  tidak  adanya  pembeli  barang  lelang,  hal  tersebut  juga disebabkan  oleh  faktor  tingginya  harga  penawaran,  barang  yang  dilelang  cacat  atau  barang jaminan  yang  sudah  lama  atau  kuno,  atau  harga  dasar  barang  lelang  yang  ditentukan.  Minat pembeli  yang  rendah  dan  harga  dasar  barang  lelang  yang  cukup  tinggi  terkadang  berakibat barang lelang tidak terjual habis. Hal tersebut terjadi bisa jadi karena barang jaminan yang telah dilelang  nilainya  tidak  mencukupi  pelunasan  hutang  nasabah,  salah  satu  penyebabnya  karena salah taksir harga.
Berdasarkan  Buku  Pedoman  Operasional  menyebutkan  bahwa  kesalahan  dari  pihak penaksir  dalam  hal  taksiran  yang  terlalu tinggi  sehingga  menyebabkan  kerugian maka  penaksir akan  diberi  peringatan  sesuai  ketentuan  yang  berlaku.  Setiap  kerugian  yang  dilakukan  oleh pegawai  atau  pengelola  akibat  kurang  profesional  dalam  bekerja  menjadi  tanggungan  pegawai atau  pengelola,  dan  sangsi  finalsial  maupun  administrasi  akan  diberikan  kepada  pegawai  yang bersangkutan berdasarkan kebijakan Pimpinan Kantor Wilayah.
Hal lain yang menyebabkan tidak tercukupinya pelunasan hutang nasabah setelah lelang adalah  nilai  barang  jaminan  yang  akan  dilelang  ternyata  merosot,  sehingga  penerima  barang jaminan  berkewajiban  bertanggung  jawab  atas  hilangnya  atau  merosotnya  harga  barang  yang digadaikan  jika  itu  semua  atas  kelalaiannya.  Oleh  sebab  itu  untuk  menghindari  kewajiban memikul  kerugian  yang  disebabkan  karena  suatu  kejadian  di  luar  kesalahan  disalah  satu  pihak maka  pihak  PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi  biasanya  memberikan  perlindungan  terhadap  barang jaminan nasabah kepada pihak ketiga yaitu melalui asuransi.
Kendala-kendala  yang  lain  yaitu  berubah-ubahnya  seperti  harga  pasar terhadap  barang jaminan  sehingga  menyulitkan  dalam  proses  penaksiran  oleh  pengelola  pegadaian,  termasuk
5 Fausan  Wahyu,  Wawancara,  Pimpinan  Cabang    PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi,  Hari  Kamis,  Tanggal  5 Februari 2020, 09.00 WIB
apabila  harga  barang  diluar  turun,  pada  waktu  digadaikan  harga  barang  tersebut  tinggi  tetapi pada waktu akan dilaksanakan lelang harga barang di luar turun padahal pihak pegadaian tidak ingin  dirugikan,  dalam  proses  pelelangan  pihak  pegadaian  menginginkan  harga  yang  setinggi- tingginya.
Faktor-faktor  lain  yang  menjadi  kendala yaitu  proses  pemberitahuan  lelang  yang  tidak sampai  pada  pihak  nasabah  atau  masyarakat,  selanjutnya  dikarenakan  kurang  memadai  dan representatifnya tempat pelelangan di pegadaian, dan terakhir sulitnya pihak pengelola pegadaian dalam  menjual  Barang  Sisa  Lelang  (BSL)  atau  barang  jaminan  gadai  yang  tidak  laku  dijual dalam  pelelangan.  Faktor-faktor  penyebab  tersebut  pernah  membuat  pelaksanaan  pelelangan tidak jadi dilaksanakan sesuai dengan jadwal yang telah ditentukan sebelumnya. 6
Selain  itu  adapun  kendala  yang  sering  terjadi  oleh  PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi  di dalam segi komunikasi ke nasabah. Nasabah pindah tempat tinggal tetapi tidak memberi tahukan ke  pihak  pegadaian  dan  nasabah  sendiri  tidak  mengasi  alamat  tempat  tinggal  yang  baru, hilangnya  komunikasi  atau  kontak  dengan  hilangnya  komunikasi  antara  nasabah  dan  PT. pegadaian  sendiri  mengakibatkan  kesulitan  memberikan  informasi  baik  informasi  peringatan jatuh  tempo  ataupun  informasi  pelelangan  barang  gadai  tersebut  secara  via  telepon  atau  via SMS. 7 Selanjutnya  dijelaskan    kendala  yang  dihadapi  para  nasabah,  adalah  keterlambatan pelunasan pinjaman gadai tersebut terkendalan dari segi ekonomi, sehingga mengalami kesulitan dalam pelunasan hutang gadai tersebut. 8
Maka  dapat  disimpulkan  bahwa  kendala-kendala  yang  dihadapi  pihak  PT.  Pegadaian Cabang Jambi dan pihak nasabah dalam melakukan pelelangan barang   jaminan, adalah sebagai berikut :
1. Tidak  adanya  pembeli  barang  lelang  dikarenakan  model  dari  barang  lelang  tersebut telah lama yang mengakibatkan membeli barang lelang menurun.
2. Tidak  adanya  pembeli  barang  lelang,  disebabkan  oleh  faktor  tingginya  harga penawaran, barang yang dilelang cacat atau barang jaminan yang sudah lama atau kuno, atau  harga  dasar  barang  lelang  yang  ditentukan  kantor  pusat  pegadaian  cukup  tinggi sehingga  tidak  terjangkau  oleh  pembeli.  Minat  pembeli  yang  rendah  dan  harga  dasar
6 Ibid, 2020
7 Fikri, Wawancara, Penaksir, Hari Sabtu, Tanggal 8 Februari 2020, Jam 09.00 WIB
8 Lilis, Wawancara, Nasabah, Hari Minggu, Tanggal 9 Februari 2020, Jam 10.00 WIB
barang  lelang  yang  cukup  tinggi  terkadang  berakibat  barang  lelang  tidak  terjual  habis. Hal  tersebut  terjadi  bisa  jadi  karena  barang  jaminan  yang  telah  dilelang  nilainya  tidak mencukupi  pelunasan  hutang  nasabah,  salah  satu  penyebabnya  karena  salah  taksir harga.
3. Berubah-ubahnya  harga  pasar  terhadap  barang  jaminan  sehingga  menyulitkan  dalam proses  penaksiran  oleh  pengelola  pegadaian,  termasuk  apabila  harga  barang  diluar turun,  pada  waktu  digadaikan  harga  barang  tersebut  tinggi  tetapi  pada  waktu  akan dilaksanakan  lelang  harga  barang  di  luar  turun  padahal  pihak  pegadaian  tidak  sendiri ingin  dirugikan,  dalam  proses  pelelangan  pihak  pegadaian  menginginkan  harga  yang setinggi-tingginya.
4. Proses pemberitahuan lelang yang tidak sampai pada pihak nasabah atau masyarakat.
5. Sulitnya pihak pengelola dalam menjual Barang Sisa Lelang (BSL) atau barang jaminan yang tidak laku dijual dalam pelelangan.
6. Hilangnya  komunikasi  dan  alamat  tempat  tinggal  nasabah  ke  pegadaian  yang menyebabkan pihak pegadaian tidak bisa memberikan informasi jatuh tempo pelunasan maupun informasi akan dilelangnya barang jaminan gadai tersebut.

## C. Upaya Penyelesaian  Wanprestasi  Dalam  Perjanjian  Gadai  Antara  Nasabah  Dengan PT. Pegadaian Cabang Jambi
Lelang  adalah  penjualan  barang  dihadapan  banyak  orang  dengan  tawar-menawar, tawaran tertinggi adalah pemenang. Lelang merupakan salah satu jenis jual beli dimana penjual menawarkan barang di tengah keramaian lalu para pembeli saling menawar dengan suatu harga. Namun akhirnya penjual akan menentukan, yang berhak membeli adalah yang mengajukan harga tertinggi
Adapun  proses  lelang  yang  diterapkan  di  PT.  Pegadaian  cabang  Jambi  adalah  sebagai berikut :
a. Pemberitahuan Lelang
Adapun waktu pelaksanaan lelang harus diumumkan melalui: papan pengumuman yang ada  di  kantor  cabang,  media  infomasi  lainnya  berupa  surat  kabar,  telepon  dan  lain-lain, pemberitahuan tertulis kepada pemilik barang. Pemberitahuan tertulis paling lambat diberikan 15
hari  sebelum  pelaksanaan  lelang,  dan  apabila  ada  barang  bernilai  tinggi  yang  akan  dilelang barang ini sedapat mungkin di sebutkan dalam pemebritahuan.
b. Persiapan Lelang
Persiapan  lelang  di  lakukan  paling  cepat  7  hari  sebelum  lelang,  sedangkan  kegiatan anatara lain mengeluarkan barang yang akan di lelang dari tempat penyimpanan, paling cepat 5 hari  sebelum  lelang,  barang  jaminan  yang  akan  di  lelang  di  cocokan  dengan  keterangan  Surat Bukti  Kredit  (SBK)  dwilipat  (barang  yang  terbungkus  pada  waktu  itu  dibuka)  serta  kitirnya  di gunting  sedemikian  rupa  sehingga  hanya  tinggal  nomornya  saja.  Nomor  tersebut  lalu  di tempelkan atau diikat pada barang yang bersangkutan. Team pelaksanaan lelang harus menaksir ulang  seluruh  barang  yang  akan  dilelang,  hasil  taksiran  ulang  tersebut  di  tulis  pada  halaman belakang  dwilipat  SBK.  Jika  taksiran  baru  lebih  rendah  dari  taksiran  lama,  sehingga  ada kemungkinan menimbulkan kerugian pada pihak perusahan atau nasabah, maka barang tersebut tidak boleh di lelang. 9
c. Pelaksanan Lelang
Pada waktu lelang, team pelaksanaan lelang bertanggung jawab atas barang yang ada di tempat  lelang.  Oleh  karena  itu,  kacuali  team  pelaksana  lelang  di  larang  berada  di  ruangan pelaksanaan lelang. Ketua team pelaksana lelang menyebut dengan suara  yang sejelas-jelasnya, keterangan-keterangan  singkat  lelang  di  dasarkan  pada  penjualan  tertinggi  dan  di  setujui  oleh panitia lelang. Pada akhirnya pelaksanaan lelang seluruh pendapatan lelang akan di pertanggung jawabkan kepada kepala cabang dan di butuhkan dalam buku kas harian sebagai pendapat lelang. d. Hasil Lelang
Barang  jaminan  yang  tidak  laku  di  lelang  akan  menjadi  barang  sisa  lelang  yang merupakan kerugian bagi perusahaan, atau dari barang sisa lelang tersebut akan di lelang untuk lelang  berikutnya.  Setiap  barang  yang  tidak  laku  di lelang  maka  uang  yang  akan  di  bayar  oleh pembeli harus di tambah 9% ongkos lelang pembeli dan 7% dana sosial. Dalam hal ini ongkos lelang pembeli 9% dan 0,7% dana sosial, di hitung dari jumlah lakunya lelang. 10
Hasil  penjualan  lelang  barang  jaminan  setelah  dikurangi  ulang  pinjaman,  sewa  modal, biaya lainnya (jika ada), dan biaya lelang, merupakan kelebihan yang menjadi hak nasabah, PT.
9 Ibid, 2020
10 Ibid, 2020
Pegadaian  akan  memberikan  nominal  untuk  kelebihan  nasabah  melalui  papan  pengumuman  di kantor cabang atau unit pelayanan cabang penerbit SBG, mengirimkan surat ke alamat nasabah atau melalui media  lainnya seperti telepon atau short message service (SMS).
Jangka  waktu  pengambilan  uang  kelebihan  lelang  adalah  1  (satu)  tahun  sejak  tanggal lelang, jika lewat waktu dari kurang waktu pengambilan uang lelang, nasabah menyatakan setuju untuk  menyatakan  uang  kelebihan  lelang  tersebut  sebagai  dana  kepedulian  sosial  yang pelaksanaannya  di  serahkan  kepada  PT.  Pegadaian.  Jika  hasil  penjualan  barang  lelang  jaminan tidak  mencukupi  untuk  melunaskan  kewajiban  nasabah  berupa  uang  pinjaman,  sewa  modal, biaya lainnya (jika ada), dan biaya lelang maka nasabah wajib membayar kekurangan tersebut. 11

## D. Kesimpulan dan Saran

## 1. Kesimpulan
Adapun yang menjadi kesimpulan adalah sebagai berikut :

## 1. Proses penyelesaian Wanprestasi
Nasabah  mendapatkan  peringatan  apabila  tidak  dapat  melunasi  barang  jaminan  yang telah di tetapkan dalam Surat Baukti Gadai (SBG) dengan jangka waktu selama 120 hati atau 4 (empat) bulan yang tercantum di halaman depan dari SBG tersebut yaitu berupa yaitu:
1. Peringatan Persuasif
2. Peringatan Somasi.
3. Lelang.
2. Hambatan dalam Penyelesain Wanprestasi
Kendala-kendala yang dihadapi pihak PT. Pegadaian Cabang Jambi dan pihak nasabah dalam melakukan pelelangan barang jaminan, sebagai berikut :
a. Tidak adanya pembeli barang lelang dikarenakan model dari barang lelang tersebut telah lama yang mengakibatkan membeli barang lelang menurun.
b. Berubah-ubahnya  harga  pasar  terhadap  barang  jaminan  sehingga  menyulitkan  dalam  proses penaksiran oleh pengelola pegadaian.
c. Proses pemberitahuan lelang yang tidak sampai pada pihak nasabah atau masyarakat.
11 Fausan  Wahyu,  Wawancara,  Pimpinan  Cabang    PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi,  Hari  Kamis,  Tanggal  5 Februari 2020, 09.00 WIB
d. Sulitnya pihak pengelola dalam menjual Barang Sisa Lelang (BSL) atau barang jaminan yang tidak laku dijual dalam pelelangan.
e. Hilangnya  komunikasi  dan  alamat  tempat  tinggal  nasabah  ke  pegadaian  yang  menyebabkan pihak  pegadaian  tidak  bisa  memberikan  informasi  jatuh  tempo  pelunasan  maupun informasi akan dilelangnya barang jaminan gadai tersebut.

## 3. Upaya Penyelesaian Wanprestasi
Didalam  upaya  penyelesaian  lelang  tersebut  yaitu  dengan  cara  lelang,  adapun  proses lelang yang diterapkan di PT. Pegadaian cabang Jambi adalah sebagai berikut:
a) Pemberitahuan Lelang
b) Persiapan Lelang.
c) Pelaksanan Lelang, dan
d) Hasil Lelang

## 4. Saran
Sedangkan  yang  menjadi  saran  peneliti  adalah,  menguraikan  dari  pembahasan, kemudian  menarik  kesimpulan,  melalui  tulisan  ini  peneliti  mengajukan  saran  yang  mungkin dapat di gunakan :
1. Kepada  PT.  Pegadaian  Cabang  Jambi  agar  dapat  mempertahankan  dan  meningkatkan cara  penyelesaian  penyelesaian  wanprestasi  dalam  perjanjian  gadai  khususnya  di  Kota Jambi.
2. Kepada  PT.  Pegadaian  lebih  meningkatkan  kinerja,  lebih  memadai  tempat  pelelangan dan lebih membuka pasar untuk menjual hasil dari barang lelangan tersebut.
3. Serta  kepada  masyarakat  selalu  memperbaharui  nomor  telepon  maupun  alamat  tempat tinggal  ketika  membayar  angsuran  barang  jaminan  di  PT.  Pegadaian  atau  pun  Unit Pelayaan Cabang (UPC) penerbit dari Surat Bukti Gadai (SBG).

## E. Daftar Pustaka
Abdul Kadir Muhammad, Hukum Perikatan, Alumni, Bandung, 2004. Burhan Bungi, Metode Penilitian Sosialisasi:Format-Format Kuatatif dan Kualitatif , Airlangga Universitas Press, 2001.
Djamanat Samosir, Hukum Jaminan, FH UHN, Medan, 2016.
Kartini Muljadi & Gunawan Widjaja, Perikatan Yang Lahir Dari Perjanjian, PT. Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2004.
Kasmir, Bank & Lembaga Keuangan Lainnya , Rajawali Pers, Jakarta, 2001.
Mariam  Darus  Badrul  Zaman, Bab-Bab Tentang  Credictverband  Gadai  dan  Fiducia, PT.  Citra Aditnya Bakti, Bandung, 1991.
Mgs  Edi  Tje  Aman, Kredit  Perbankan  Suatu  Tinjauan  Yuridis, Penerbit  Liberty,  Yogyakarta, 1985.
M. Yahya Harapan, Segi-Segi Hukum Perjanjian, Alumni  Bandung, 2001.
R. Subekti, Hukum Perjanjian , Intermasa, Jakarta, 1992.
______, Pokok-Pokok Hukum Perdata , Intermasa, Jakarta, 2000.
______, Hukum Perjanjian, PT. Intermasa, Jakarta, 2002.
______, Hukum Perikatan, PT. Intermasa, Jakarta, 2005. Salim H.S., Hukum Kontrak:Teori & Teknik Penyusunan Kontrak, Sinar Grafika, Jakarta, 2013. Sayuti Una, Pedoman Penelitian Skripsi (edisi revisi), Syariah Press, Jambi, 2011. Soerjono  Soekanto  dan  Sri  Mamudji, Penelitian  Hukum  Normatif  Satuan  Tinjauan  Singkat , Rajawali Press, Jakarta, 1988.
Tri Hendro dan Conny Tjandra Rahardja, Bank & Instusi Keuangan Non Bank di Indonesia, UPP STIM YKPN, Yogyakarta, 2014.
Wirjono Prodjodikoro, Azas-Azas Hukum Perjanjian , PT.Bale, Bandung, 1999. Yahma,” Karakteristik  Wanprestasi  dan  Tindak  Pidana  Penipuan ”,  Prenada  Media  Group,
Jakarta, 2014.