Available at http://jurnal.stie-aas.ac.id/index.php/jie
Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6(02), 2020, 263-272
Analisis SWOT Pada Prospek Gadai Emas iB Barokah Bank Jatim Cabang Syariah Surabaya
Della Sukma Pitaloka 1) , Tony Seno Aji 2)
1 Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Surabaya
1,2 Email korespondensi: dellapitaloka16081194036@mhs.unesa.ac.id

## Abstract
At this time not only Bank Jatim Syariah has a gold pawning product, there are still many other banks and even Islamic  pawnshops  that  also  have  similar  products.  Competitiveness  between  institutions  is  what  causes  the writer to be interested in conducting a study that aims to find out the prospects of the Bank Jatim Syariah gold pawning  by  carrying  out  internal  analysis  of  the  company  to  arrange  a  strategy  using  SWOT.  This  type  of research  uses  descriptive  qualitative  research.  Data  collection  techniques  using  observation,  interviews  and documentation. The results of the analysis used the EFAS-IFAS matrix, SWOT matrix and Cartesian diagram. The  results  of  the  study  found  that  in  order  to  have  good  prospects  according  to  the  SWOT  calculation,  the appropriate strategy according to the results of the Cartesian diagram is found in quadrant 1 where quadrant 1 is the SO strategy quadrant, and from the calculation of the combination of strategies it is also obtained if the highest value acquisition is in the combination of strategies SO with a acquisition value of 4.59
Keywords: Gold pawn, IFAS matrix, EFAS matrix, SWOT analysis
Saran sitasi : Pitaloka, D. S., & Aji, T. S. (2020). Analisis SWOT Pada Prospek Gadai Emas iB Barokah Bank Jatim
Cabang Syariah Surabaya. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 6 (02), 263-272.
doi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i2.1061
DOI : http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v6i2.1061

## 1. PENDAHULUAN
Sebelum terciptanya mata uang untuk alat tukar, emas  telah  digunakan  sejak  zaman  dahulu  sebagai alat  pembanding  atau  tukar  menukar  oleh  seluruh negara.  Emas  merupakan  salah  satu  bentuk  dari investasi, jika dilihat dari segi resikonya, emas dinilai sebagai  alat  investasi  yang  aman  dan  memiliki persentase resiko yang lebih rendah jika dibandingkan dengan instrumen investasi yang lainya (Sholeh,  2014).  Emas  juga  dianggap  sebagai komoditas  yang  tahan  terhadap  inflasi  dan  nilainya cenderung  mengikuti  perkembangan  (Mubarok dkk,2018).  Bahkan  hingga  diera  milineal  ini  emas juga didapuk sebagai bentuk investasi yang terbilang sangat  menguntungkan.  Oleh  karena  itu,  tak  sedikit wanita yang  memilih untuk  memiliki emas entah itu dipergunakan  hanya  sebagai  perhiasan  atau digunakan  sebagai  alat  investasi.  Bagi  mereka  yang mempergunakan  emas  sebagai  alat  investasi  yang akan  dijadikan  untuk  modal  usaha  ataupun pemenuhan  kebutuhan  hidup,  tentu  pembiayaan
dengan  bentuk  gadai  emas  merupakan  solusi  yang tepat  untuk  mendapatkan  dana  berupa  uang  tunai secara  mudah,  cepat  dan  aman  tanpa  harus kehilangan emas yang mereka miliki.
Pada  saat  ini  Indonesia  telah  menyediakan  jasa pembiayaan  baik  pada  lembaka  keuangan  bank maupun  non-bank,  baik  konvensional  maupun syariah,  perbedaan  yang  dapat  dilihat  diantara keduanya  terletak  pada  penggunaan riba untuk lembaya  yang  bersifat  konvensional  dan  bagi  hasil untuk  lembaga  yang  bersifat  syariah  (Santoso  & Anik,  2015).  Bank  Jatim  Syariah  termasuk  kedalam lembaga  keuangan  syariah  yang  menyediakan layanan  pembiayaan  dalam  bentuk  gadai  yang  tentu saja  didasarkan  pada  ketentuan-ketentuan  islam. Produk  Gadai  Emas  iB  Barokah  ini  juga  bertujuan untuk  memberikan  solusi  bagi  nasabah  yang membutuhkan  dana  berupa  uang  dengan  cepat  dan pelayana yang prima atau untuk kebutuhan mendesak lainya.    Namun,  pada  saat  ini  tak  hanya  Bank  Jatim Syariah saja yang memiliki produk gadai emas, masih
banyak  perbankan  lain  bahkan  perum  pegadaian syariah yang juga memiliki produk yang sama berupa gadai emas.
Daya saing antar lembaga keuangan inilah yang menimbulkan  ketertarikan  untuk  dilakukan  sebuah penelitian  yang  bertujuan untuk  mengetahui  prospek pada  gadai  emas  di  Bank  Jatim  Syariah  Cabang Surabaya  dengan  dilakukan  analisis-analisis  yang melibatkan  kondisi  internal  dan  eksternal  dari perusahaan  tersebut  untuk  menemukan  strategi  yang tepat  menggunakan  SWOT  ( Strength,  Weakness, Opportunities  Threats ).  Penggunaan  metode  SWOT sangat  berguna  bagi  perusahaan  agar  perusahaan tersebut  memiliki  fokus  yang  lebih  baik  untuk mengatasi atau  mencari solusi  yang datang  dari segi kelemahan  dan  segi  ancaman  serta  memiliki  fokus untuk  lebih  meningkatkan  usaha  baik  dari  segi kekuatan maupun dari segi peluang. Selain itu, karena tujuan  akhir  dari  penelitian  ini  sendiri  adalah  untuk untuk  menentukan  strategi  yang  tepat  bagi  produk Gadai Emas iB Barokah, untuk itu pemilihan metode SWOT  sebagai  alat  untuk  menganalisis  dianggap cocok  untuk  digunakan  dalam  penelitian  ini, ditambah  lagi  dengan  serentetan  tahapan-tahapan yang  ada  dalam  SWOT  yang  bertujuan  untuk menguatkan  pemilihan  strategi  yang  tepat  dianggap sangat  mendukung  untuk  pemilihan  SWOT  itu sendiri  sebagai  alat  untuk  menganalisis  penentuan suatu strategi.
Gadai (al-rahn )  sendiri  menurut  bahasa  berarti al-tsubut dan al-habs yang  berarti  penetapan  dan penahanan, namun begitu ada juga yang menraangkan  jika  rahn  merupakan  istilah  lain  dari terkurung  atau  terjerat  (Suhendi,  2014).  Gadai  yang dianggap  menjadi  sebuah  akad  perjanjian  hutang piutang  juga  wajib  memenuhi  beberapa  rukun  dan beberapa  syarat  tertentu,  adapun  rukun  dan  syarat dari gadai menurut (Suhendi, 2014) tersebut adalaha sebagai berikut :
a). Akad ijab dan kabul
Dimana  yang  dimaksudkan  dari  akad  ini  yaitu, seseorang  yang  hendak  berakad  haruslah melafadkan  apa  yang  hendak  diakadkan  dengan jelas,  namun  jika  tak  memungkinkan  untuk diucapkan,  maka  dapat  dilakukan  dengan  bentuk isyarat maupun dengan surat.
b). Aqid ( rahin dan murtahin )
Adapun  syarat  yang  harus  ada  dan  dimiliki  bagi seseorang  yang  akan  melakukan  akad  yaitu,
seseorang  yang  sudah  mampu  membelanjakan hartanya.
c). Barag yang dijadikan jaminan ketentuan-ketentuan  yang  harus  terpenuhi  untuk benda  yang  dijadikan  sebagai  jaminan  harus dalam keadaan barang tersebut tidak rusak sampai janji hutang terbayarkan.
Menurut  (Putong,  2003)  analisis  SWOT merupakan  sebuah  identifikasi  dari  beberapa  faktor tertentu  yang  bertujuan  untuk  menentukan  strategi dari  sebuah  perusahaan.  Berikut  merupakan  definisi masing  –  masing  dari  kekuatan,  peluang,  kelemahan dan ancaman yang dikemukakan oleh (Sedarmayanti, 2014)  dimana  juga  merupakan  faktor-faktor  yang nantinya akan berpengaruh pada prospek untuk suatu keadaan tertentu :
a). Kekuatan
Adanya kekuatan dalam perusahaan muncul dari sumber  daya  dan  kompetensi-kompetensi  yang dimiliki oleh perusahaan itu sendiri. Kekuatan inilah yang  menjadikan  perusahaan  lebih  unggul  jika dibandingkan  dengan  perusahaan-perusahaan  lain dalam  memenuhi  kebutuhan  pelangganya,  serta sebagai  cirikhas  pembeda  dari  perusahaan  tersebut. Kekuatan  yang  dimiliki  oleh  suatu  perusahaan  atau suatu  produk  tentu  akan  menjadi  tolak  ukur  awal untuk  mengetahui  letak  posisi  perusahaan  tersebut maupun  produknya  dipasaran  sehingga  dapat membantu memberikan gambaran bagaimana prospek kedepanya.
b). Peluang
Merupakan  suatu  situasi  dan  kondisi  yang menguntungkan bagi perusahaan, yang dimaksudkan peluang  disini  adalah  peluang  bagi  perusahaan  atas segmen  pasar,  peluang  yang  diakibatkan  karena adanya perubahan dalam kondisi persaingan, peluang adanya  perubahan  teknologi  dan  peluang-peluang lainya  yang  tentunya  menguntungkan  perusahaan tersebut.  Selain  mengandalkan  adanya  kekuatan untuk  melihat  sebuah  prospek  yang  bagus,  maka peluang  berfungsi  bagi  sebuah  perushaan  untuk menjalankan  misinya  guna  memenuhi  gambaran prospek yang telah direncanakan.
c). Kelemahan
Kelemahan  berarti  adanya  sebuah  keterbatasan atau  adanya  kekurangan  yang  dimiliki  oleh  suatu perusahaan dalam sumberdayanya, dimana kekurangan  dan  keterbatasan  inilah  yang  nantinya akan  menjadi  penghambat  kemajuan  sebuah perusahaan  dalam  hal  memenuhi  kebutuhan
pelangganya.  Untuk  itu,  setelah  kelemahan- kelemahan  telah  teridentifikasi,  hendaknya  sebuah perusahaan  berupaya  untuk  meminimalisir  adanya kelemahan tersebut agar tidak merusak segala sesuatu yang  telah  dirancang  agar  rencana  tetap  dapat berjalan  tanpa  hambatan  sehingga  prospek  untuk perusahaan maupun produknya akan tetap bagus dan berjalan secara maksimal.
d). Ancaman
Merupakan  suatu  kondisi  dalam  lingkungan perusahaan yang tentunya sangat tidak menguntungkan  bagi  perusahaan  tersebut.  Ancaman yang  datang  merupakan  sebuah  penghalang  utama untuk  mencapai  tujuan  yang  diinginkan  oleh perusahaan  tersebut.  Ancaman  yang  datang  untuk suatu  perusahaan  juga  berbagai  bentuk,  seperti munculnya  pesaing  baru,  adanya  perubahan teknologi,  pembaharuan  peraturan,  pertumbuhan pasar  dan  lainya.  Ancaman  juga  merupakan  sebuah penghambat  untuk  keberhasilan  dari  suatu  usaha sehingga output yang  dihasilkan  juga  tak  sesuai dengan  rencana  atau  prospek  kedepan  tak  seindah yang diharapkan, untuk itu diperlukan sebuah usaha- usaha untuk menekan adanya ancaman tersebut.
Perencanaan usaha yang baik dengan menerapkan strategi analisis SWOT telah dikembangkan  oleh  Kearns  dalam  matriks  SWOT dengan  bentuk  sebagai  berikut  sebgaimana  telah disebutkan dalam bukunya (Yusanto dkk, 2003) :
Tabel 1.

## Matriks SWOT
Ifas Efas Strength (Kekuatan) Weaknees (Kelemahan) Opportunities (Peluang) (A) Strategi SO Keunggulan komparatif (B) Strategi WO Divestasi/ Investasi Threats (Ancaman) (C) Strategi ST Mobilisasi (C) Strategi WT Kendali kerusakan
(damage control)
Sumber : Yusanto, dkk (2003)
Sebelum  disusunya  Matriks  Analisis  SWOT, yang  perlu  diketahui  terlebih  dahulu  adalah  faktor strategi  eksteral  dan  internal  dari  perusahaan  itu sendiri  dengan  menyusun  matriks  EFAS  dan  IFAS. Berikut  merupakan  cara  penilaian  dari  kedua  faktor dengan tahapan penentuan faktor sebagai berikut:
a) Menentukan  faktor  yang  menjadi  peluang  dan juga ancaman pada kolom pertama.
b) Berikan  bobot  pada  peluang  dan  ancaman tersebut  pada  kolom  kedua,  nilai  berkisar  mulai dari  1,0  (sangat  penting)  sampai  dengan  0,0 (tidak  penting),  dengan  keterangan  >0,20  = sangat kuat, 0,11-0,20 = kekuatan diatas rata-rata, 0,06-0,10  =  kekuatan  rata-rata,  dan  0,01-0,05  = kekuatan dibawah rata-rata (Rangkuti, 2014).
c) Setelah  memberikan  bobot  pada  faktor-faktor untuk  peluang  dan  ancaman,  selanjutnya  adalah melakukan  penghitungan  rating  pada  kolom ketiga dengan skala antara 4 sampai dengan 1.
d) Lalu,  langkah  terakhir  adalah  kalikan  bobot  dan rating.  Hasilnya  berupa  skor  pembobotan  pada masing-masing faktor dengan nilai mulai dari 4.0 ( outstanding ) sampai dengan 1,0 ( poor ).
e) Jumlah  dari  skor  pembobotan  atau  nilai  total inilah  yang  menunjukan  bagaimana  sebuah perusahaan  bereaksi  terhadap  faktor  strategis eksternalnya.
Langkah  selanjutnya  adalah  membuat  diagram kartesius. Tujuan dari digunakanya diagram kartesius ini  adalah  untuk  mengetahui  diposisi  kuadran keberapa  bisnis  suatu  perusahaan  yang  tengah dianalisis  ini  berada,  berikut  merupakan  gambaran diagram  kartesius  menurut  (Siagian,  2005)  dalam bukunya:
Sumber : Siagian (2005)

## Gambar 1. Diagram Kartesius
Untuk  menentukan  dimana  letak  kuadran  yang tepat  untuk  bisnis  perusahaan  adalah  dengan  cara menghitung  selisih  nilai  dari  kedua  faktor  internal dan  kedua  faktor  eksternal.  Jika  selisih  sudah ditemukan,  maka  langkah  selanjutnya  adalah menentukan letak titik dari hasil selisih nilai tersebut. Untuk faktor internal, apabila hasilnya adalah positif (+), maka titik pertama terletak pada garis horizontal sebelah  kanan  nilai  0,  begitupula  sebaliknya. Sedangkan  untuk  faktor  eksternalnya,  apabila hasilnya adalah positif (+), maka titik kedua terletak pada  garis  vertikal  disebelah  bawah  nilai  0, begitupula  sebaliknya.  Kemudian,  jika  2  titik  ini
Threats Weakness I ( Growth )
II ( Stabiility )
III ( Defend ) IV ( Diversification )
Opportunitie s
Strength
dihubungkan,  maka  akan  terpilihlah  daerah  kuadran yang nantinya akan dipilih untuk mengetahui strategi apa yang tepat, yang akan digunakan oleh perusahaan tersebut.
Sedangkan  untuk  memperkuat  hasil  dari perolehan diagram kartesius, maka harus dibuat tabel perhitungan kombinasi dari keseluruhan strategi yang didapatkan  dari  penjumlahan  antar  strategi  dari perhitungan  matriks  EFAS  dan  IFAS.  Hasil penjumlahan  yang  memiliki  nilai  yang  terbesar merupakan  strategi  yang  terpilih  .  Dari  perhitungan ini  maka  akan  terlihat  sesuai  tidaknya  diagram kartesius  yang  telah  dihitung  sebelumnya.  Apabila sesuai  maka  pemilihan  strategi  pada  tabel perhitungan  kombinasi  dan  diagram  kartesius  akan memiliki hasil pemilihan yang sama.

## 2. METODE PENELITIAN
Jenis penelitian yang digunakan untuk penelitian ini  menggunakan  penelitian  kualitatif  dengan menggunakan  pedekatan  yang  bersifat  deskriptif. Lokasi  pelaksanaan  penelitian  bertempatan  di  Bank Jtaim  Syariah  Jl.  Basuki  Rahmat  No.57  Surabaya. Sumber  data  diperoleh  dari  2  jenis  data,  yakni  data primer yang didapatkan dari hasil wawancara dengan karyawan  gadai  yang  bersangkutan  serta  beberapa nasabah  gadai,  sedangkan  data  sekunder  didapatkan dari  studi  kepustakaan.  Teknik  pengumpulan  data untuk  penelitian  ini  menggunakan  3  teknik,  yakni observasi,  wawancara  dan  dokumentasi.  Teknik  uji validitas  data  menggunakan  triangulasi  dan  untuk teknik  analisis  data  untuk  menyusun  laporan  ini menggunakan 3 metode yakni reduksi data, penyajian data dan penarikan kesimpulan.

## 3. HASIL DAN PEMBAHASAN
3.1 Hasil penelitian
Lokasi penelitian dalam penelitian ini bertempatan  di  Bank  Jatim  Syariah  yang  terletak  di Jl.  Basuki  Rahmat  No.57,  Surabaya,  Jawa  Timur 60271 dimana pada saat ini, Bank Jatim Syariah telah memiliki  beberapa  produk  seperti  simpanan, deposito,  giro,  dan  pembiayaan  yang  didalamnya terdapat  produk  gadai  emas  dimana  dalam pelaksanaanya menggunakan 3 akad, yaitu akad qard , rahn dan ijarah . Jangka  waktu  pembiayaan  minimal 10  dan  maksimal  4  bulan  (120  hari)  dan  dapat diperpanjang  hingga  2  kali  perpanjangan.  Jika nasabah  melakukan  pelunasan  sebelum  jatuh  tempo, maka  tak  akan  terkena  penalty.  Untuk  persyaratan
gadai hanya diperlukan KTP dan NPWP dan barang yang  boleh  dijaminkan  hanya  berupa  emas  lantakan atau  perhiasan  minimal  16  karat  dengan  berat minimal 5 gram.
Keseluruhan faktor-faktor yang ada dilingkungan  internal  suatu  perusahaan  tentunya terbagi  menjadi  2  bagian,  yakni  kekuatan  dan kelemahan, begitupula dengan factor-faktor lingkungan  yang  ada  di  Bank  Jatim  Syariah Surabaya.  Setelah  melalui  tahapan  wawancara  dan observasi,  berikut  merupakan  faktor-faktor  kekuatan dan  kelemahan  yang  ada  di  Bnak  Jatim  Syariah Surabaya :
a) Faktor Lingkungan Internal
Kekuatan  (S)  dimana  factor-faktor  yang didapatkan  adalah  seperti  adanya  toleransi  ketika jatuh  tempo,  pelayanan  yang  ramah,  sopan  dan menyenangkan, tidak dikenakan biaya penalty, emas yang  digadaikan  tidak  harus  milik  nasabah, persyaratan yang mudah dan ringan, sistem pencairan dana melalui rekening nasabah.
Kelemahan  (W)  dimana  factor-faktor  yang didapatkan  adalah  seperti  SDM  yang  terbatas, kurangnya promosi/publikasi, pernah terjadi kesalahan  tafsir,  keseluruhan  proses  gadai  masih dilakukan secara manual, taksiran yang lebih rendah, proses  pembukaan  rekening  baru  yang  membuat proses lebih lama.
b) Faktor Lingkungan Eksternal Peluang  (O)  dimana  factor-faktor  yang didapatkan  adalah  seperti  masyarakat  lebih  memilih menggadaikan emas daripada barang yang lain, harga emas  yang  semakin  meningkat,  biaya  ujroh  lebih murah  dari  perbankan  lain,  biaya  administrasi  lebih rendah dari perbankan maupun pegadaian, menerima emas dalam bentuk perhiasan emas putih.
Ancaman  (T)  dimana  factor-faktor  yang didapatkan  adalah  seperti  kurang  tersedianya  outlet gadai,  perbankan  lain    menwarkan  souvenir  untuk menarik  minat  nasabah,  perbankan  lain  mampu menawarkan pembiayaan lebih tinggi, sistem IT yang kurang  mendukung,  banyaknya  pesaing  gadai  emas mulai dari perbankan hingga pegadaian.

## 3.2 Pembahasan
Jika dilihat dari kacamata islam, tentu tidak ada dalil  yang  mengemukakan  mengenai  analisis  yang menggunakan  metode  SWOT  didalamnya,  namun secara  perekonomian  islam,  tentu  hadirnya  analisis dengan metode SWOT ini sangat membantu, maksud
membantu  dalam  hal  ini  adalah  seperti  yang  telah diketahui  jika  makna  SWOT  secara  singkat  adalah sebagai  alat  untuk  penentuan  strategi,  jika  alat  ini digunakan untuk pemajuan perekonomian masyarakat secara islami, tentu besar sekali poin yang dihadirkan dari  hasil  analisis  SWOT  itu  sendiri  untuk  ekonomi islam . Dalam perhitungan kondisi internal dari gadai emas iB Barokah yang ada pada Bank Jatim Syariah Surabaya  merupakan  hasil  dari  identifikasi  berupa kekuatan dan kelemahan yang telah disebutkan diatas yang  dapat  mempengaruhi  strategi  dari  produk  yang dimiliki  oleh  perbankan  itu  sendiri.  Didalam perhitungan ini nantinya akan diberikan pembobotan dan  peratingan  yang  telah  disesuaikan  dengan ketentuan-ketentuan,  dimana  ketentuan-ketentuan tersebut telah disebutkan dalam kajian pustaka diatas. Berikut  merupakan  perhitungan  dari  kondisi internal untuk  gadai  emas  iB  Barokah  yang  dimiliki  oleh Bank Jatim Syariah Surabaya :
Tabel 2. Matriks IFAS Gadai iB Barokah
Faktor Strategi Internal Bobot  Rating Bobot x Rating KEKUATAN Adanya toleransi ketika jatuh tempo 0.15 4 0.6 Pelayanan yang ramah, sopan dan menyenangkan 0.10 3 0.3 Tidak dikenakan biaya penalty 0.11 4 0.44 Emas yang digadaikan tidak harus milik nasabah 0.09 3 0.27 Persyaratan yang mudah dan ringan 0.10 3 0.3 Proses  pembukaan  rekening baru  yang  membuat  proses lebih lama 0.9 3 0.27 Total Kekuatan 0.64 2.18 KELEMAHAN SDM yang terbatas 0.08 2 0.16 Kurangnya publikasi/promosi 0.07 2 0.14 Pernah terjadi kesalahan tafsir  0.04 1 0.04 Keseluruhan proses gadai masih dilakukan secara manual 0.07 2 0.14 Taksiran yang lebih rendah 0.05 2 0.1 Proses pembukaan rekening baru yang membuat proses lebih lama 0.05 2 0.1 Total Kelemahan 0.36 0.68
Sumber : Diolah oleh penulis, 2020
Dari  tabel  diatas  terlihat  jika  total  untuk  faktor kekuatan adalah 0.64 dan hasil yang didapatkan dari pengalian  antara  bobot  dan  rating  factor  kekuatan adalah  2.18.  Sedangkan  untuk  total  dari  faktor kelemahan  sendiri  adalah  0.36  dan  hasil  yang didapatkan  dari  pengalian  antara  bobot  dan  rating faktor kelemahan adalah 0.68.
Selanjutnya  merupakan  perhitungan  kondisi eksternal dari gadai emas iB Barokah yang ada pada Bank  Jatim  Syariah  Surabaya  merupakan  hasil  dari identifikasi  berupa  peluang  dan  ancaman  yang  telah disebutkan  diatas  yang  dapat  mempengaruhi  strategi dari produk yang dimiliki oleh perbankan itu sendiri. Didalam  perhitungan  ini  nantinya  akan  diberikan pembobotan  dan  peratingan  yang  telah  disesuaikan dengan  ketentuan-ketentuan,  dimana  ketentuan- ketentuan tersebut telah disebutkan dalam kajian teori diatas.  Berikut  erupakan  perhitungan  dari  kondisi internal  untuk  gadai  emas  iB  Barokah  yang  dimiliki oleh Bank Jatim Syariah Surabaya :
Tabel 3. Matriks EFAS Gadai iB Barokah
Strategi Faktor Eksternal
Bobot  Rating Bobot x
Rating
PELUANG Masyarakat lebih memilih menggadaikan emas daripada barang yang lain 0.15 4 0.6 Harga emas yang semakin meningkat 0.11 3 0.33 Biaya ujroh lebih murah dari perbankan lain 0.14 4 0.56 Biaya administrasi lebih rendah dari perbankan maupun pegadaian 0.14 4 0.56 Menerima emas dalam bentuk perhiasan emas putih 0.12 3 0.36 Total Peluang 0.66 2.41 ANCAMAN Kurang tersedianya outlet gadai  0.08 2 0.16 Perbankan lai  menwarkan souvenir untuk menarik minat nasabah 0.06 2 0.12 Perbankan lain mampu menawarkan pembiayaan lebih tinggi 0.05 2 0.1 Sistem IT yang kurang mendukung 0.06 2 0.12 Banyaknya pesaing gadai emas mulai dari perbankan hingga pegadaian 0.09 2 0.18 Total Ancaman 0.34 0.68 Sumber : Diolah oleh penulis, 2020
Dari  tabel  diatas  terlihat  jika  total  untuk  faktor peluang  adalah  0.66  dan  hasil  yang  didapatkan  dari pengalian  antara  bobot  dan  rating  faktor  kekuatan adalah  2.41.  Sedangkan  untuk  total  dari  faktor ancaman  sendiri  adalah  0.34  dan  hasil  yang
didapatkan  dari  pengalian  antara  bobot  dan  rating factor ancaman adalah 0.68.
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  tersaji diatas, berikut merupakan hasil perpaduan kombinasi dari 4 strategi atau matrik SWOT:
Tabel 4.
Matriks SWOT
IFAS
EFAS Strenght Weakness 1. Adanya  toleransi  ketika  jatuh tempo 2. Pelayanan  yang  ramah,  sopan dan menyenangkan 3. Tidak dikenakan biaya penalty 4. Emas  yang  digadaikan  tidak harus milik nasabah
5. Persyaratan  yang  mudah  dan ringan 6. Sudah  menggunakan  system ‘ autodebe t’
1. Kurang publikasi / promosi
2. Pernah terjadi kesalahan taksir 3. Keseluruhan proses gadai dilakukan secara manual 4. Taksiran yang rendah 5. Adanya proses pembukaan rekening  yang  membuat  gadai lebih lama Opportunities Strategy S – O Strategy W - O 1. Masyarakat lebih memilih menggadai kan
emas dari barang lain
2. Harga  emas  yang semakin meningkat
3. Biaya  ujroh  lebih murah dari perbankan lain 4. Biaya administrasi lebih  rendah  dari perbankan  maupun
pegadaian
5. Menerima emas dalam  bentuk  antam dan perhiasan
termasuk emas putih
1. Melakukan  perluasan  pangsa pasar dengan menciptakan usaha- usaha  yang  mendukung  kegiatan tersebut.
2. Menjaga  kestabilan  untuk  setiap biaya  yang  dikeluarkan  oleh nasabah.
3. Mempertahankan kualitas produk gadai emas iB Barokah.
4. Menciptakan trobosan baru dengan  cara  memadupadankan  / kombinasi  dari  kelebihan  yang dimiliki  oleh  gadai  emas  Bank Jatim  Syariah  dengan  kelebihan yang dimiliki oleh pegadaian
1. Memberikan pelatihan secara berjenjang  kepada  para  taksatur dengan  mode  taksatur  muda  dan taksatur  madya  untuk  meningkatkan kualitas  produk  serta  menempatkan taksatur  tersebut  sesuai  dengan jenjang yang telah ditempuh.
2. Melakukan  penggencaran  promosi melalui berbagai media serta menghidupkan  kembali  promosi melalui  media  elektronik  berupa radio yang saat ini telah terhenti. 3. Meningkatkan system teknologi untuk  memangkas  proses  sehingga kedepanya  akan  lebih  efisien  dan tepat.
4. Mengadakan  perbaikan  mutu  demi meningkatkan  rasa  percaya  nasabah pada gadai emas iB Barokah. Threats Strategy S - T Strategy W - T 1. Kurang  tersedianya outlet  gadai  Bank Jatim Syariah diSurabaya 2. Perbankan lain menawarkan souvenir untuk menarik
minat 1. Menjelaskan  keunggulan  produk secara  detail  yang  dikemas dengan  cara  menarik  pada  setiap promosinya  melalui  berbagai media  pilihan  dan  bersinergi dengan bagian marketing. 2. Pemberian diskon serta pengadaan  reward-reward  untuk a) Mengusahakan sebuah pengembangan untuk meniangkatkan kuantitas SDM yang dimiliki melalui seleksi  hingga  terpilih  SDM  yang kompeten di bidangnya.
b) Mengadakan  pembaharuan  teknologi serta  sarana  dan  prasarana  untuk meningkatkan kualitas layanan
nasabah
3. Perbankan lain mampu menawarkan pembiayaan lebih tinggi 4. System IT yang kurang mendukung
5. Banyakna pesaing gadai  emas  mulai dari perbankan hingga pegadaian
yang  menarik  untuk  nasabah guna membangkitkan minat calon nasabah. 3. Perbaikan system atau menciptakan IT tersendiri khusus untuk  gadai  agar  mempermudah dan  mempercepat  proses  dengan memanfaatkan teknologi terkini. 4. Mengkaji ulang mengenai pengambilan  taksiran  sebesar 80% - 85% dari harga pasar.
terhadap nasabah.
c) Mengadakan evaluasi kebijakan untuk  menyesuaikan  apa  yang dibutuhkan nasabah diera saat ini.
d) Mengumpulkan  seluruh  informasi kelebihan  baik  dari  perbankan maupun pegadaian untuk
memunculkan ide-ide baru.
Sumber : Dolah oleh penulis, 2020
Sebelum  menggambarkan  diagram,  terlebih dahulu  harus  ditemukan  titik-titik  koordinat  yang didapatkan dari hasil matriks IFAS dan EFAS. Hasil pengalian  antara  bobot  dan  rating  dari  kondisi internal  didapatkan  nilai  sebesar  2.86  yang didapatkan  dari  hasil  factor  kekuatan  sebesar  2.18 dan  hasil  factor  kelemahan  sebesar  0.68.  Hasil pengalian  antara  bobot  dan  rating  dari  kondisi eksternal  didapatkan  nilai  sebesar  3.09  yang didapatkan dari hasil factor peluang sebesar 2.41 dan hasil factor ancaman sebesar 0.68.
Dari  hasil  identifikasi  kedua  kondisi  diatas, langkah  selanjutnya  adalah  menentukan  titik koordinat  dengan  cara  menghitung  selisih  dari masing-masing  kondisi  dimana  factor  kekuatan  dan peluang  diberikan  nilai  positif  (+)  sedangkan  untuk factor kelemahan dan ancaman diberikan nilai negarif (-)  sehingga  didapatkan  hasil  perhitungan  (+1.5) untuk  factor  internal  dan  (+1.73)  untuk  factor eksternal  sehingga  terbentuklah  titik-titik  koordinat dengan gambar sebagai berikut:

## Sumber : Diolah oleh penulis, 2020

## Gambar 2. Diagram Kartesius Gadai Emas iB Barokah
Berdasarkan  dari  diagram  kartesius  yang  ada pada Gambar 2 diatas menunjukan jika gadai emas iB Barokah  yang  ada  di  Bank  Jatim  Syariah  Surabaya terletak pada kuadran I, sehingga strategi yang paling
sesuai  untuk  digunakan  adalah  strategi  SO  ( Strenght Opportunitiess )  dimana  strategi  ini  biasa  disebut dengan Growth Strategy.
Tabel 5. Tabel Kombinasi Strategi
IFAS EFAS Kekuatan (S) Kelemahan (W) Peluang (O) SO 2.18 + 2.41 = 4.59 WO 0.68 + 2.41 = 3.09 Ancaman (T) ST 2.18 + 0.68 =2.86 WT 0.68 + 0.68
= 1.36
Sumber : Diolah oleh penulis, 2020
Dari  table  kombinasi  diatas,  dapat  dijabarkan dengan  kombinasi  nilai  antara  faktor  kekuatan  dan peluang  menghasilkan  nilai  4.59.  Sedangkan kombinasi nilai antara faktor kelemahan dan peluang menghasilkan  nilai  3.09.  Untuk  kombinasi  nilai antara  faktor  kekuatan  dan  ancaman  menghasilkan nilai  2.86  dan  kombinasi  nilai  antara  faktor kelemahan dan ancaman menghasilkan nilai 1.36.
Selain  itu,  pada  Tabel  4  diatas  juga memperlihatkan  jika  kombinasi  strategi  yang menghasilkan nilai lebih besar terdapat pada strategi SO,  dimana  berarti  strategi  SO  memiliki  nilai  hasil yang  lebih  tinggi  dari  strategi  yang  lainya.  Hal  ini juga  memperkuat  hasil  dari  diagram  kartesius  yang sudah  digambarkan  pada  Gambar  2  diatas  sehingga implementasi  dari  strategi  SO  pada  Gadai  Emas  iB Barokah Bank Jatim Syariah adalah sebagai berikut : 1. Melakukan perluasan pangsa pasar Jika  mengacu  pada  prespektif  perekonomian secara islam, sebuah pemasaran digambarkan sebagai disiplin  bisnis  yang  strategis  dimana  keseluruhan
Strength (+2.18) (+1.5)
Threats (-0.68)
(-0.68) Weaknesses (+1.73) Opportunities (+2,41)
prosesnya  harus  didasarkan  pada  akad  dan  prinsip- prinsip muamalah (Kertajaya & Sula, 2006), untuk itu adanya perluasan pangsa pasar sangat diperlukan bagi kemajuan  sebuah  usaha  itu  sendiri  dan  memang menjadi satu-kesatuan untuk mencapai pada tingkatan bisnis yang lebih tinggi dari yang sebelumnya karena sebuah  bisnis  hendaknya  memang  harus  terus berkembang,  dengan  catatan  kegiatan  perluasan  ini harus  dilakukan  dengan  akad  yang  jelas  serta didasarkan  dengan  prinsip-prinsip  muamalah  tanpa melanggar  ketentuan-ketentuan  yang  sudah  tidak diperbolehkan  bahkan  diharamkan  bagi  kaum muslimin.
Perluasan  pangsa  pasar  ini  dapat  dilakukan dengan  cara  menciptakan  usaha-usaha  yang mendukung  kegiatan  tersebut  seperti  melakukan sosialisasi  pada  seluruh  golongan  perekonomian mulai  dari  rumah  tangga  atas,  rumah  tangga menengah  atas  hingga  rumah  tangga  bawah  melalui bantuan / malukakn sinergi dengan bagian marketing. Menerapkan  cara  yang  berbeda  pada  setiap  pangsa pasar  perekonomian  yang  akan  dituju  seperti, penguatan  asuransi  pada  barang  yang  dijaminkan pada  rumah  tangga  atas  untuk  meningkatkan  kadar kepercayaan,  penguatan  pada  kelebihan  dari  factor tidak  dikenakanya  penalty  pada  rumah  tangga menengah  atas  serta  mengadakan  room-promo  yang menarik  untuk  menarik  minat  calon  nasabah, penguatan pada kelebihan dari factor toleransi ketika tiba  saatnya  jatuh  tempo  pada  rumah  tangga  bawah agar  calon  nasabah  merasa  jika  menggadaikan  emas di  Bnak  Jatim  Syariah  tidak  sama  seerti  sedan meminjam  uang  kepada  rentenir.Dan  usaha-usaha lainya  dengan  tujuan  untuk  menarik  minat  calon nasabah  sehingga jaringan pasar  untuk  produk  gadai emas iBBarokah lebih luas dengan jangkauan seluruh pangsa pasar yang ada dinegeri.
2. Menjaga  kestabilan  untuk  setiap  biaya  yang dikeluarkan oleh nasabah
Untuk  menjaga  kestabilan  ini  dapat  dilakukan dengan beberapa cara, diantaranya adalah mengusahakan  pada  aspek  biaya  ujrah  dengan  cara melakukan  evaluasi  ulang  terhadap  perhitungan- perhitungan  serta  perkiraan  perekonomian  bangsa juga nilai tukar agar biaya ujrah tetap dapat bertahan dibawah standar dari perbankan syariah lainya. Untuk bagian  ini,  Bank  Jatim  Syariah  tentu  harus menjelaskan  lebih  ekstra  mengenai  perbedaan  dari ujroh  itu  sendiri  dengan  bunga  karena  diantara beberapa  nasabah  gadai  khususnya,  masih  banyak
yang menyamakan antara ujroh dengan bunga, hal ini tentu  sangat  berbeda  dikarenakan  ujroh  diartikan sebagai sebuah upah atau imbalan yang diberikan atas sesuatu  pekerjaan  yang  telah  dilakukan  (Supriyono, 2011) dimana ujroh ini merupakan satu-kesatuan dari akad  ijarah  dengan  kata  lain  ujroh  baru  bisa digunakan  jika  seseorang  yang  sedang  melakukan perjanjian  tersebut  sudah  brakad  menggunakan  akad ijarah,  dalam  Al-Qur’an,  hadis  dan  ijma  juga  telah disebutkan  dan  ditetapkan  ketentuan-ketentuanya dimana  secara  keseluruhan  tersebut  telah  tercantum dalam  Fatwa  Dewan  Syari’ah  Nasional  Nomor 56/DSN-MUI/V/2007  Tentang  Ketentuan  Review Ujroh  pada  Lembaga  Keuangan  Syariah.  Dengan begitu  juga  sudah  digambarkan  secara  jelas  jika terdapat  perbedaan  antara  ujroh  dan  bunga  karena bunga  sendiri  tentu  tercipta  guna  mendapatkan keuntungan  yang  sebesar-besarnya  yang  akan berujung  pada  riba  dimana  secara  jelas  telah disebutkan dalam islam jika riba adalah sesuatu yang sangat diharamkan.
Selain  itu  juga  dapat  dilakukan  dengan mematenkan  biaya  administrasi  agar  tetap  stabil dengan  cara  memperhitungkan  perkiraan  perubahan kurs  mata  uang  hingga  beberapa  tahun  mendatang agar  pertahanan  ematenan  biaya  adinistrasi  tersebut dapa berlangsung dalam jangka panjang. Dan usaha- usaha  lainya  yang  dapat  dilakukan  oleh  perbankan dengan  tujuan  untuk  mempertahankan  biaya  yang ditanggung  oleh  nasabah  agar  tetap  stabil  karena kestabilan  pada  aspek  ini  mempengaruhi  keputusan yang akan diambil oleh nasabah.
3. Mempertahankan  kualitas  produk  gadai  emas  iB Barokah
Mempertahankan  kualitas  dari  produk  yang dihasilkan  sangat  penting  bagi  suatu  perusahaan, tujuan dari mempertahankan kualitas ini adalah untuk menarik  loyalitas  dari  pelanggan  kepada  produk perusahaan  tersebut  sebagaimana  sesuai  dengan definisi  yang  telah  disebutkan  jika  kualitas merupakan  suatu  penggabungan  antara  sifat  dan karakteristik  dimana  hasil  dari  penggabungan  inilah yang  nantinya  akan  menentukan  sampai  dititik manakah produk tersebut bisa mencapai syarat untuk memenuhi  kebutuhan  dari  pelanggan  (Lupiyoadi  & A.  Hamdani,  2006).  Untuk  itu,  mempertahankan kualitas  sangatlah  penting  dilakukan  bagi  setiap perusahaan untuk kelangsungan produknya.
Jika  dilihat  dari  prespektif  islam,  suatu  produk tak  hanya  diproduksi  untuk  dikonsumsi  dan  dijual,
namun islam juga mengemukakan jika produksi yang dibuat  juga  harus  memiliki  fungsi  social.  Produk yang  berkualitas  menurut  islam  harus  mencakup  2 hal, yakni bernilai dan bermanfaat (Sula, 2004). Yang dimaksud  dengan  bernilai  yakni  suatu  produk  yang diproduksi  tentunya  harus  dalam  batasan  wajar  dan halal  karena  pada  dasarnya  semua  yang  dikerjakan oleh kaum muslimin merupakan sesuatu yang berada pada  jalur  yang  halal  serta  tidak  melewati  batasan yang  telah  diharamkan,  sedangkan  maksud  dari kebermanfaatan  disini  adalah  suatu  produk  yang diproduksi haruslah bermanfaat bagi tubuh dan tidak merusak jiwa serta akal manusia, karena pada saat ini masih  sering  ditemui  pemroduksian  suatu  barang dengan  kebermanfaatan  yang  kurang  bahkan  tak bermanfaat  sama  sekali  yang  hanya  bertujuan  untuk memperoleh keuntungan yang sebesar-besarnya. 4. Menciptakan trobosan baru
Pada  bagian  ini  dapat  dilakukan  dengan  cara memadupadankan/mengkombinasikan  dari  kelebihan yang  dimiliki  oleh  gadai  emas  Bank  Jatim  Syariah dengan  kelebihan  yang  dimiliki  oleh  pegadaian. Terobosan  baru  ini  tentunya  terlahir  dari  hasil pemikiran-pemikiran  manusia  dimana  manusia memang sudah dianugerahi keistimewaan oleh Allha SWT dan sudah dicantumkan dalam Qur’an Surat At- Tin  ayat  4  dikatakan  jika  manusia  merupakan  karya terhebat  dengan  struktur  mental  yang  canggih  dan mengagumkan, oleh sebab itu tak mengherankan jika manusia  dapat  menemukan  sebuah  penemuan- penemuan  yang  baru.  Selain  itu  islam  juga menganjurkan  agar  manusia  melakukan  kegiatan yang  produktif.  Jadi  dapat  disimpulkan,  jika  sebuah terobosan baru ini akan menjadikan manusia menjadi lebih  produktif  khususnya  dibidang  perekonomian yang  akan  mendatangkan  banyak  manfaat  untuk manusia  disekitarnya  maka  islam  memandang kegiatan  penemuan  ini  sebagai  hal  yang  positif  dan memang sangat dianjurkan, dengan ketentuan apapun yang dihasilkan dari adanya penemuan-penemuan ini tetap harus berada dijalur yang sesuai dengan syariat- syariat  islam  serta  menjauhi  hal-hal  yang  telah diharamkan oleh Allah SWT.

## 4. KESIMPULAN
Berdasarkan  dari  hasil  penelitian  yang  telah disebutkan  mengenai  gadai  emas  iB  Barokah  yang ada  di  Bank  Jatim  Syariah,  maka  kesimpulan  yang dapat ditarik adalah jika setelah dilakukan identifikasi internal dan eksternal terdapat beberapa faktor-faktor
seperti kekuatan dan kelemahan untuk faktor internal, serta peluang dan ancaman untuk faktor eksternal.Penggabungan dari faktor-faktor ini menghasilkan  4  kombinasi  strategi  yang  dapat digunakan untuk gadai emas iB Barokah Bank Jatim Syariah  Surabaya  seperti  strategi  SO,  strategi  WO, strategi ST, dan dan strategi WT. Pengunaan diagram kartesius menujukan strategi mana yang lebih pas dan tepat  untuk  digunakan,  ditambah  dengan  hasil perhitungan  dari  kombinasi  semakin  menguatkan hasil pemilihan strategi yang pada akirnya terpilihlah strategi  SO  dimana  strategi-strategi  tersebut  adalah melakukan perluasan pangsa pasar dengan menciptakan  usaha-usaha  yang  mendukung  kegiatan tersebut,  menjaga  kestabilan  untuk  setiap  biaya yangdikeluarkan  oleh  nasabah,  mempertahankan kualitas produk gadai emas iB Barokah, menciptakan trobosan  baru  dengan  cara  memadupadankan  / kombinasi  dari  kelebihan  yang  dimiliki  oleh  gadai emas  Bank  Jatim  Syariah  dengan  kelebihan  yang dimiliki oleh pegadaian.

## 5. UCAPAN TERIMA KASIH
Pada bagian ini, disampaikan banyak terimakasih  untuk  seluruh  pihak  yang  telah membantu dan memberikan arahan beserta dukungan moral  dalam  proses  pelaksanaan    untuk  penyusunan artikel ilmiah ini seperti Bapak Dr. Anang Kistyanto, S.Sos,  Ibu  M.Si,  Susi  Handayani,  S.E.,  Ak.,  M.Ak, Bapak Dr. H. Moch. Khoirul Anwar, S.Ag., MEI, Ibu Dr.  Sri  Abidah  Suryaningsih  S.Ag.,  M.Pd,  Bapak Tony  Seno  Aji,  S.E.,  M.E,  Orang  tua  dan  keluarga, teman-teman  terdiri  dari Tiara,  Hamaliyah, Vira  dan Tiyas, Faris, Ika dan Wulan.

## 6. REFERENSI
Adawiyah, S. R., Amnawaty, & D. S. (2018). Pelaksanaan Gadai Emas Syariah Sebagai Alternatif Pembiayaan Di Kota Bandar Lampung. Jurnal Hukum Perdata, Vol 1 No 2 .
Anggraeni, P., Sunarti, & M.Kholid. (2017). Analisis SWOT Pada UMKM Keripik Tempe Malang Dalam Rangka Meningkatkan Daya Saing Perusahaan. Jurnal Administrasi Bisnis, Vol
43 No 1 .
Daft, R. (2010). Era Baru Manajemen Edisi
Sembilan. Jakarta: Salemba Empat. Kertajaya, H., & Sula, M. S. (2006). Syariah Marketting. Bandung: PT Mizan Pustaka.
Lupiyoadi, R., & A. Hamdani. (2006). Manajemen Pemasaran Jasa. Jakarta: Salemba Empat. Maulana, H., & N. S. (2018). Proses Gadai Emas Syariah Study Kasus PT. BPRS Amanah Ummah. Jurnal Keuangan & Perbankan, Vol
6 No 2 .
Misno, A. (2018). Gadai Dalam Syariat Islam. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis Islam, Vol 1 No 1 . Mubarok, A. L., R. H., & D. G. (2018). Perbandingan Sistematika Penetapan Ujrah Gadai Emas Di Pegadaian Syari'ah Dan Perbankan Syari'ah (Kajian Penelitian Di Pegadaian Ciawi Dan Bank Syariah Mandiri Ciawi). Jurnal Hukum Islam, Vol 2 No 1 .
Putong, I. (2003). Teknik Pemanfaatan Analisis SWOT Tanpa Skala Industri (SWOT-TSI). Jurnal Ekonomi dan Bisnis, No 2 Jilid 8 . Rangkuti, F. (2014). Analisis SWOT Teknik Membedah Kasus Bisnis. Jakarta: PT. Gramedia. Santoso, H., & Anik. (2015). Analisis Pembiayaan Ijarah Pada Perbankan Syariah. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, Vol. 01 No. 02 . Sedarmayanti. (2014). Manajemen Strategi.
Bandung: Refika Aditama.
Sholeh, M. (2014). Emas Sebagai Instrumen Investasi Yang Aman Pada Saat Instrumen Investasi Keuangan Lain Mengalami Peningkatan Resiko. Jurnal Akuntansi Unesa, Vol 2 No 2 . Siagian, P. (2005). Fungsi-Fungsi Manajemen. Jakarta: Bumi Aksara. Sugiyono. (2014). Memahami Penelitian Kualitatif. Bandung: Alfabeta.
Suhendi, H. (2014). Fiqih Muamalah. Jakarta: Rajawali Pers.
Sula, M. S. (2004). Asuransi Syariah : Konsep dan Operasional (Life and General). Jakarta: Gema Insani Press. Supriyono, M. (2011). Buku Pintar Perbankan. Yogyakarta: Andi. Suwarsono, M. (2004). Manajemen Strategik Konsep dan Kasus. Yogyakarta: UPP AMP YKPN. Teguh, M. (2005). Metodologi Penelitian Ekonomi Teori Dan Aplikasi. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Yusanto, M. I., & Wijayakusuma, M. K. (2003).
Menggagas Strategis Prespektif Syariah.
Jakarta: Khairul Bayaa.
Yusanto, M.Ismail, & Wijayakusuma, M. K. (2003).
Menggagas Strategis Prespektif Syariah. Jakarta: Khairul Bayaa.