## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
Pengaruh Literasi Keuangan Dan Literasi Teknologi Terhadap Adopsi Uang Elektronik Pada  Mahasiswadi Kota Bengkulu Melalui Mediasi

## Attitude Toward Adoption
Hafiza Tri Murti 1 , Idham Lakoni 2 , Sintia Safrianti 3
1 Jurusan Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Prof.Dr Hazairin, SH Kota Bengkulu
1 Hafizalizahari05@gmail.com , 2 idhamlakoni474@gmail.com , 3 Sintiasafrianti19@gmail.com
- Received 14 April 2023, Revised 25 July 2023, Accepted 11 September 2023 Keyword Abstract Financial Literacy, Technology Literacy, Electronic Money Adoption, Attitude T oward Adoption.
The purpose of this study is to determine whether  Financial Literacy and Technology Literacy have a direct influence on Electronic Money Adoption  and  to  determine  the  effect  of  Financial  Literacy  and Technological  Literacy  on  Electronic  Money  Adoption  through
Attitude Toward Adoption mediation. The research approach used is quantitative  research.  The  type  of  data  used  in  this  study  is  primary data,  namely  research  data  obtained  directly  from  original  sources (respondents). The population in this study is all students in the city of Bengkulu because they use electronic  money a lot in  modern terms. From calculations using the formula (Hair, 2010) where the indicator is  12  multiplied  by  10  (formula),  the  sample  size  for  this  study  is determined to be 120 respondents. The research data was processed using the smartPLS 3.0 analysis tool and the research method in this study used Structural Equation Modeling (SEM), which is an equation model with a variance-based approach or component-based structural equation  modeling.  The  results  of  this  study  indicate  that  Financial Literacy  can  directly  influence  Electronic  Money  Adoption  while Technology  Literacy  requires  an  attitude  toward  adoption  before finally adopting electronic money, but can also adopt electronic money directly without going through an attitude toward adoption. It can be seen that the Financial Literacy and Technology Literacy variables have an influence on the Electronic Money Adoption variable.
Copyright  ©  2023  JMB,  Journal  Manajemen  Bisnis  is  licensed  under  a Creative  Commons  Attribution- ShareAlike 4.0 International License

## I. PENDAHULUAN
Adanya  perkembangan  teknologi  saat  ini tidak lain bertujuan untuk memberikan pelayanan kepada  masyarakat.  Perkembangan  teknologi  ini membuat masyarakat menjadi lebih mudah dalam melakukan  layanan  jasa  keuangan  seperti menyimpan  uang,  transaksi,  dan  pencatatan keuangan  secara  otomatis.  Aplikasi  uang elektronik yang semakin banyak dan berkembang membuat  adopsi  keuangan  pengguna  terutama mahasiswa memiliki sikap konsumsi yang berbeda- beda. Penelitian sebelumnya  menemukan  bahwa alasan mahasiswa mengadopsi teknologi pembayaran  non  tunai  ialah  lebih  cepat  dalam penyelesaian pembayaran, efisien, dan keuntungan berupa  diskon  yang  didapat  saat  digunakan  di
merchant-merchant  tertentu  (Rahmatika  et  al. 2019). Penelitian ini menggunakan tiga faktor yang digunakan  sebagai  landasan,  yaitu  Literasi Keuangan,  Literasi  Teknologi,  dan  Attitude Toward  Adoption.  Dengan  adanya  aplikasi  uang elektronik ini dapat meningkatkan efisiensi dalam mengatur  sikap  adopsi  keuangan  mahasiswa. Semakin  banyak  uang  elektronik  yang  beredar  di kalangan  mahasiswa  dapat  mempengaruhi  sikap konsumsi  mahasiswa  karena  dengan  adanya  uang elektronik  membuat  transaksi  menjadi  lebih efisien  dan  lebih  mudah  dalammembelanjakan uangnya  untuk  kegiatan  ekonomi  (Afiyah  2020). Literasi keuangan sangat penting karena beberapa alasan. Literasi keuangan membantu individu agar terhindar  dari  masalah  keuangan  (Krisnha  et  al. 2015).

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
Selain  pengetahuan  keuangan,  pengetahuan teknologi  juga  sangat  dibutuhkan  untuk penggunaan  Uang  Elektronik.  Oleh  karena  itu, masyarakat  diharapkan  dapat  menerapkan sikap yang  baik  untuk  bahan  sebelum  mengadopsi keuangan  karena  akan  memberikan  pengaruh positif  dalam  kehidupan  sehari-hari,  serta  akan membantu masyarakat sebagai konsumen terhindar dari kejahatan internet atau cybercrime.
Menurut survei Danareksa Research Institute pada  Agustus  2021  bahwa  tujuan  penggunaan uang  elektronik  paling  besar  digunakan  untuk melakukan  belanja  sebesar  77,45%  kemudian 41,28% digunakan untuk pembayaran transportasi, pembayaran  tagihan  sebesar  20,43%,  untuk melakukan  transfer  dana  sebesar  19,15%,  untuk fasilitas  Paylater  5,53%  dan  aktivitas  lainnya sebesar  0,43%.  Bagi  generasi  muda  khususnya mahasiswa  yang  secara  penghasilan  dan  karier belum  begitu  mapan  kemudahan  dalam penggunaan uang elektronik.
Sehingga  berdasarkan  apa  yang  telah diuraikan,  maka  peneliti  ingin  melakukan penelitian  dengan  judul  :  Pengaruh  Literasi Keuangan dan Literasi Teknologi terhadap Adopsi uang  Elektronik  melalui  mediasi Attitude  towards adoption .  Adapun  yang  menjadi  rumusan  masalah dalam  penelitian  ini  adalah  :  (1)  Seberapa  besar pengaruh  Litersi  Keuangan  terhadap Attitude Toward  Adoption ?,  (2)  Seberapa  besar  pengaruh Litersi  Teknologi  terhadap Attitude  Toward
Adoption ?,  (3)  Seberapa  besar  pengaruh  Litersi Keuangan terhadap adopsi uang
elektronik?,  (4)  Seberapa  besar  pengaruh  Litersi Teknologi  terhadap  adopsi  uang  elektronik?,  (5) Seberapa besar pengaruh Attitude Toward Adoption terhadap  adopsi  uang  elektronik?,  (6)  Seberapa besar pengaruh Litersi Keuangan terhadap adopsi uang  elektronik  dengan  dimediasi Attitude Toward Adoption ?,  (7)  Seberapa  besar  pengaruh  Litersi Teknologi  terhadap  adopsi  uang  elektronik dengan dimediasi Attitude Toward Adoption ?.
Tujuan  penelitian  ini  adalah  : (1)  Untuk mengetahui  Literasi  Keuangan  apakah  memiliki pengaruhterhadap Attitude  Toward  Adoption. (2)
Untuk  mengetahui  Literasi  Teknologi  apakah memiliki pengaruhterhadap Attitude Toward Adoption . (3) Untuk mengetahui Literasi Keuangan apakah  memiliki  pengaruh  terhadap  adopsi  uang elektronik.  (4)  Untuk  mengetahui  Literasi Teknologi  apakah  memiliki  pengaruh  terhadap adopsi  uang  elektronik.  (5)  Untuk  mengetahui Attitude  Toward  Adoption  apakah  memiliki pengaruh  terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik. (6)Untuk  mengetahui  Literasi  Keuangan   apakah memiliki pengaruh terhadap  adopsi uang elektronik  apabila  dimediasi Attitude  Toward Adoption. (7) Untuk mengetahui Literasi Teknologi apakah  memiliki  pengaruh  terhadap adopsi  uang elektronik  apabila  dimediasi Attitude  Toward
Adoption.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
Adopsi Uang Elektronik
Adopsi  merupakan  penerapan  ide,  gagasan, tindakan,  atau  barang  yang  dianggap  baru  oleh individu,  dimana  ide,  gagasan,  tindakan,  atau barang  tersebut  benar-benar  baru  ataupun penyempurnaan  dari  ide,  gagasan,  tindakan,  atau barang yang sebelumnya telah ada (Sukma 2019). (Andrianto  et  a a l.  2017)menggunakan  tiga indikator untuk mengukur minat penggunaan uang elektronik.  Ketiga  indikator  tersebut,  antara  lain: (1)  Keinginan  untuk  menggunakan,  (2)  Selalu mencoba  menggunakan,  (3)  Berlanjut  di  masa yang akan datang.
Literasi Keuangan Literasi  keuangan  merupakan  pengetahuan, keterampilan,  dan  keyakinan  yang  mempengaruhi sikap  dan  perilaku  untuk  meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dan pengelolaan keuangan
dalam  rangka  mencapai  kesejahteraan (Sine  et  al. 2020).  Literasi  keuangan  juga  dapat  dikatakan sebagai  kemampuan  seseorang untuk  memahami, dan mengevaluasi informasi yang relevan untuk pengambilan  keputusan  dengan  memahami konsekuensi
finansial yang ditimbulkannya (Krisnha  et  al.  2015).  penetapan  indikator  yaitu meliputi  :  Menurut  (Oseifuah  2010): (Financial Attitudes) ketertarikan  atau  minat  dalam memperbaiki pengetahuan keuangan. Dan menurut (Nur et al., 2019:140) : (1) pengetahuan umum  tentang  pengelolaan  keuangan  dan  (2)
Pengelolaan  dalam  melakukan  tabungan  dan pinjaman.

## Literasi Teknologi
Literasi  teknologi  ialah  kemampuan  seseorang untuk  bekerja  secara  mandiri  dan  berkolaborasi dengan  orang  lain  secara  efektif,  berta a nggung jawab, dan tepat dengan menggunakan instrumen teknologi untuk memperoleh, mengelola, kemudian mengintegrasikan, mengevaluasi,

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99
membu a at,  dan  mengkomunikasikan  informasi (Santoso  et  al,  2019:  244).  Indikator  liter a asi teknologi  menurut (Rose. 2007:43) istilah literasi teknologi dapat dimaknai sebagai: (1) Pemahaman atas  hasil  karya  buatan  m a anusia,    (2)  Hubungan diantara  sains,  lingkungan,  dan  teknologi,  (3) Kemampuan  untuk  mengguna a kan  teknologi  (4) Kemampuan  untuk  mengevaluasi  dan  membua a t suatu keputusan.
Attitude Toward Adoption Sikap  ( Attitude )  ialah  evaluasi  atau  reaksi perasaan. Sikap ini dapat bersifatpositif, dan dapat pula  bersifat  negatif.  Dalam  sikap  positif, kecenderungan tindakan ialah mendekati,
menyenangi,  mengharapkan  obyek  tertentu. Sedangkan dalam sikap membenci, tidak menyukai obyek  tertentu.  Menurut  Thurstone,  Sikap sebagai  totalkecenderungan,  perasaan,  prasangka (prejudice atau bias), ide, perasaan takut,anc a aman  dan  keyakinan  seseorang  tentang topik  tertentu  (Fedriana  et  al.  2022).  Adapun indikator  sikap  positif  menurut  (A  wawan  et  al. 2010)  sebagai  berikut  :  (1) Seseorang melakukan  sesuatu  hal  yang  baik  dengan senang hati, (2) Seseorang menyetujui hal-hal yang  baik  (3)  Seseorang  patuh  dan  taat terhadap peraturan yang berlaku.

## III. METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunkan metode kuantitatif. Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh mahasiswa  di  kota  Bengkulu  karena  mereka secara modern  banyak  menggunakan  uang elektronik . S ampel dari penelitian ini menggunakan  Hair  Jr  et.al.  (2010),  adalah banyaknya  sampel  sebagai  responden  harus disesuaikan " dengan  banyaknya  indikator  yang digunakan  pada  kuisioner,  yaitu  dengan  n  x " 10. Pada  penelitian  ini,  terdapat  12  indikator . untuk
" penelitian  ini  adalah  12  x  10  =  120.  Sampel
diperoleh  120  orang  dengan " pengambilan  sampel tekniknya menggunakan purposive sampling . Teknik skala yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan variabel skala likert dengan skala 1 sampai dengan skala 5  dengan  rincian  skala  1  sangat  tidak " setuju,  skala  2 tidak setuju, skala 3 netral, skala 4 setuju, dan skala 5 sangat  setuju. Data  penelitian  ini  diolah menggunakan  alat  analisis  smartPLS  3.0  dan metode penelitian dalam penelitian ini menggunakan Structural Equation Modeling (SEM) yaitu  model  persamaan  dengan  pendekatan berbasis  varians  atau  pemodelan  persamaan struktural berbasis komponen.

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN

## 1. Evaluasi model pengukuran (Outer Model) Gambar  1 Outer Model
Sumber : Output olah data, SmartPLS 3.0
Analisa  outer  model  digunakan  untuk mendefinisikan  bagaimana  setiap  variabelnya
berhubungan  dengan  variabel  latennya  pada  uji yang dilakukan pada outer model.

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang

## a. Convergen validity
Tabel 1 Outer loadings Variabel Literasi Keuangan Literasi Teknologi Adopsi Uang Elektronik Attitude Toward Adoption X1.1 0.749 X1.2 0.816 X1.3 0.817 X1.4 0.760 X1.5 0.775 X1.6 0.769 X2.1 0.846 X2.2 0.838 X2.3 0.888 X2.4 0.853 X2.5 0.783 X2.6 0.855 Y.1 0.776 Y.2 0.933 Y.3 0.774 Y.4 0.905 Y.5 0.852 Y.6 0.862 Z.1 0.801 Z.2 0.836 Z.3 0.864 Z.4 0.705 Sumber : Data sekunder diolah SmartPLS 3.0 Hasil  pengolahan  dengan  smartPLS  3.0  dapat dilihat  pada  tabel  bahwa  indikator  Literasi Keuangan,  Literasi  Teknologi,  Adopsi  Uang Elektronik,  dan Attitude  Toward Adoption memiliki
nilai outer  loadings di  atas  0,70  sehingga  semua konstruk  untuk  semua  variabel  dianggap memenuhi syarat convergent validity .

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99

## b. Discriminant validity
Tabel 2 Nilai discriminant validity /cross loadings Variabel Adopsi Uang Elektronik(Y) Attitude Toward Adoption(Z) Literasi Teknologi (X2) Literasi Keuangan(X1) X1.1 0.744 0.635 0.658 0.749 X1.2 0.764 0.601 0.659 0.816 X1.3 0.622 0.611 0.664 0.817 X1.4 0.530 0.525 0.450 0.760 X1.5 0.579 0.547 0.543 0.775 X1.6 0.650 0.642 0.616 0.769 X2.1 0.684 0.734 0.846 0.725 X2.2 0.567 0.606 0.838 0.654 X2.3 0.677 0.745 0.888 0.678 X2.4 0.638 0.728 0.853 0.602 X2.5 0.604 0.609 0.783 0.614 X2.6 0.637 0.757 0.855 0.646 Y1 0.776 0.586 0.639 0.620 Y2 0.933 0.719 0.711 0.765 Y3 0.774 0.681 0.532 0.671 Y4 0.905 0.729 0.664 0.738 Y5 0.852 0.633 0.623 0.757 Y6 0.862 0.628 0.680 0.731 Z1 0.604 0.801 0.655 0.639 Z2 0.595 0.836 0.629 0.615 Z3 0.741 0.864 0.785 0.681 Z4 0.544 0.705 0.574 0.505 Dari  tabel  dapat  disimpulkan  bahwa  nilai cross loadings indikator pada setiap variabelnya  ialah  yang  terbesar  dibandingkan pada  variabel  lainnya.  Sehingga  dapat
disimpulkan  bahwa  indikator-indikator  yang digunakan dalam penelitian ini telah memiliki discriminant  validity yang  baik  dalam menyusun setiap variabelnya masing-masing.
c. Composite reliability dan average variance extracted (AVE)
Tabel 3 Nilai composite reliability dan AVE ( average variance extracted ) Variabel Cronbach’s Alpha rho_A Composite reliability Average Variance Extracted (AVE) Adopsi Uang Elektronik(Y) 0.924 0.928 0.941 0.727 Attitude Toward Adoption (Z) 0.815 0.830 0.879 0.646 Lierasi Teknologi (X2) 0.919 0.923 0.937 0.713 Literasi Keuangan(X1) 0.873 0.876 0.904 0.611 Sumber : Data sekunder diolah smartPLS 3.0
Berdasarkan  tabel  dapat  dilihat  bahwa  nilai composite reliability memiliki  nilai  diatas  0,7  untuk seluruh  konstruk.  Oleh  karena  itu,  tidak ditemukan  permasalahan  reliabilitas  pada  model
yang  dibentuk.  Begitu  pula  dengan  nilai average variance  extracted (AVE)  dari  masing-masing konstruk  memiliki  nilai  di  atas  0,5.  Dengan demikian semua konstruk memenuhi kriteria yang

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
reliabel sesuai dengan kriteria yang direkomendasikan 2. Analisis model struktural (Innermodel) a. Uji Path coefficient Gambar 2 Inner model
Sumber : Data sekunder diolah smartPLS 3.0
Berdasarkan  gambar  2  maka,  dapat disimpulkan  bahwa  keseluruhan  variabel  dalam model  ini  memiliki path  coefficient dengan  angka yang  positif.  Hal  tersebut  menunjukkan  bahwa
semakin  besar  nilai path  coefficient pada  satu variabel  independen  terhadap  variabel  dependen, maka  semakin  kuat  pula  pengaruh  antar  variabel independen terhadap variabel dependen.

## b. Coefficient determination

## Tabel 4
R-Square (R 2 ) Variabel R-Square R-Square Adjusted Adopsi Uang Elektronik (Y)  0.752 0.746 Attitude Toward Adoption (Z)  0.725 0.720 Sumber : Data sekunder diolah smartPLS 3.0 Berdasarkan  tabel    diperoleh  nilai R-Square variabel  Adopsi  Uang  Elektronik  (Y)  sebesar 0,732.  Perolehan  nilai  tersebut  menjelaskan bahwa persentase besarnya variabel Adopsi Uang Elektronik  (Y)  sebesar  %.  Sedangkan  variabel
Attitude  Toward  Adoption (Z)  diperoleh  sebesar 0,724.  Dimana  perolehan  nilai  tersebut menjelaskan  bahwa  persentase  besarnya  variabel mediasi profitabilitas sebesar %.

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
3. Uji Hipotesis
a. Dirrect Effect Tabel 5 Uji Hipotesis pengaruh Dirrect Effect Original sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T-Statistic (O/STDE V) P Values Literasi Keuangan (X1) - > Adopsi Uang Elektronik(Y) 0.639 0.656 0.091 7.052 0.000 Lierasi Teknologi (X2) - > Attitude Toward Adoption (Z) 0.594 0.589 0.085 6.982 0.000 Literasi Keuangan (X1) - > Attitude Toward Adoption (Z) 0.304 0.312 0.091 3.331 0.001 Lierasi Teknologi (X2) - > Adopsi Uang Elektronik(Y) 0.259 0.243 0.106 2.432 0.017 Attitude Toward Adoption (Z) - > Adopsi Uang Elektronik (Y) 0.277 0.274 0.115 2.417 0.016 Sumber : Data sekunder diolah smartPLS, 2023 Hasil  pengujian  dengan bootsraping dari analisis PLS ialah sebagai berikut : a.  Literasi  Keuangan  terhadap  Adopsi  Uang
Elektronik
Hasil  uji  variabel  Literasi  Keuangan  terhadap Adopsi  Uang  Elektronik  diperoleh  nilai P Value yaitu  sebesar  0.000  <  0,05,  maka  dapat disimpulkan bahwa Literasi Keuangan berpengaruh  signifikan  positif  terhadap  Adopsi Uang Elektronik. b. Lierasi Teknologi (X2) terhadap Attitude Toward Adoption (Z)
Hasil  uji  variabel  Lierasi  Teknologi  terhadap nilai  perusahaan Attitude  Toward  Adoption diperoleh  nilai P  Value yaitu  sebesar  0.000  <
0,05  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  Lierasi Teknologi  berpengaruh  signifikan  positif terhadap Attitude Toward Adoption .
c.  Literasi  Keuangan  terhadap Attitude  Toward Adoption Hasil  uji  variabel  Literasi  Keuangan  terhadap Attitude Toward Adoption diperoleh nilai P Value yaitu  sebesar  0.001  <  0,05,  maka  dapat disimpulkan bahwa Literasi Keuangan berpengaruh signifikan positif terhadap Attitude Toward Adoption .
d.  Lierasi  Teknologi  (X2)  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik (Y)
Hasil  uji  variabel  Lierasi  Teknologi  terhadap Adopsi Uang Elektronik diperoleh nilai P Value yaitu  sebesar  0.017  <  0,05  maka  dapat disimpulkan bahwa Lierasi Teknologi berpengaruh  signifikan  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik.
e. Attitude Toward Adoption terhadap Adopsi Uang Elektronik (Y)
Hasil uji variabel Attitude Toward Adoption terhadap Adopsi Uang Elektronik diperoleh nilai P Value yaitu  sebesar  0.016  <  0,05,  maka  dapat disimpulkan bahwa Literasi Keuangan berpengaruh.

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99

## b. Indirect Effect
Tabel 6 Spesific Indirect Effect Original sample (O) Sample Mean (M) Standard Deviation (STDEV) T-Statistic ( | O/STDEV | ) P Values Literasi Keuangan (X1) - > Attitude Toward Adoption (Z) - > Adopsi Uang Elektronik (Y) 0.084 0.087 0.047 1.785 0.077 Lierasi Teknologi (X2) - > Attitude
Toward - > Adopsi Uang Elektronik (Y) Adoption (Z) 0.165 0.160 0.070 2.367 0.020
Sumber : Data sekunder diolah SmartPLS 3.0
a) Literasi  Keuangan  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui Attitude  Toward  Adoption sebagai variabel mediasi Berdasarkan  tabel  9  dapat  diketahui  bahwa nilai P-Value variabel Literasi Keuangan sebesar 0,077  >  0,05  artinya  bahwa  variabel  Literasi Keuangan  secara  tidak  langsung  tidak berpengaruh  terhadap  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui Attitude  Toward  Adoption sebagai variabel mediasi.
b) Literasi  Teknologi  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui Attitude  Toward  Adoption sebagai variabel mediasi
Berdasarkan  tabel  9  dapat  diketahui  bahwa nilai P-Value variabel Literasi Teknologi sebesar 0,020  <  0,05  artinya  bahwa  variabel  Literasi Teknologi  secara  tidak  langsung  berpengaruh positif  terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik melalui Attitude  Toward  Adoption sebagai variabel mediasi.

## PEMBAHASAN
Pembahasan  dari  seluruh  uji  diatas  ialah  sebagai berikut:
1. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Variabel Literasi  Keuangan  berpengaruh  signifikan  positif terhadap Attitude Toward Adoption.
Berdasarkan  hasil  lapangan  pada  kuisioner- kuisioner  yang  telah  dibagikan  pada  mahasiswa
kota  bengkulu  menunjukkan  bahwa  Literasi Keuangan  dapat  mempengaruhi  Attitude  Toward Adoption.  Sejalan  dengan  penelitian  Gabsir, Madituh  (2020)  yaitu  "Hasil  Pengujian  Yang Dilakukan Diperoleh Bahwa Perceived Behavioral, Subjective  Norms,  Financial  Literacy,  Dan Technology Literacy Memiliki Pengaruh Terhadap Attitude  Toward"  dan  didukung  dengan  teori  : (Orton 2007) yaitu "Pengelolaan keuangan dalam kehidupan  sehari-hari  tidak  akan  bisa  lepas  dari financial  literacy  seseorang  dalam  mengambil keputusan  keuangan  yang  tepat".  Dalam  variabel literasi  keuangan,  merupakan  cerminan  dari pengetahuan  finansial.  Sehingga  literasi  keuangan memberikan  indikasi  bahwa  orang  dengan pengetahuan  finansial  yang  baik  akan  mendorong seseorang  untuk  memanfaatkan  produk  dan  jasa keuangan  dengan  tepat.  Oleh  karena  itu,  agar masyarakat  dapat  tertarik  dan  terdorong menggunakan  e-money  maka  tingkat  literasi keuangan  perlu  ditingkatkan.  Hal  itu  tidak  bisa lepas  dari  peranan  regulator  yaitu  pemerintah, Bank  Indonesia,  dan  Otoritas  Jasa  Keungan. Tingginya  tingkat  literasi  keuangan  di  masyarakat akan berdampak positif pada pemahaman tentang layanan jasa keuangan, baik dari sektor perbankan hingga asuransi. Hal itu pula mampu meminimalisir angka  investasi  bodong  yang  selama  ini  telah banyak merugikan masyarakat (Sutiaji :2017).
2. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Variabel Literasi  Teknologi  berpengaruh  signifikan  positif

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99
terhadap Attitude Toward Adoption.
Berdasarkan  hasil  lapangan  pada  kuisioner- kuisioner  yang  telah  dibagikan  pada  mahasiswa kota  bengkulu  menunjukkan  bahwa  Literasi Teknologi dapat mempengaruhi Attitude Toward Adoption.  Sejalan  dengan  penelitian  Gabsir, Madituh  (2020)  yaitu  "Hasil  Pengujian  Yang Dilakukan Diperoleh Bahwa Perceived Behavioral, Subjective  Norms,  Financial  Literacy,  Dan Technology Literacy Memiliki Pengaruh Terhadap Attitude Toward" dan didukung denagn teori dari peniliti (Randall, 2011:47) yang mengatakan bahwa "Literasi  teknologi  ialah  kemampuan  individu untuk  mengadopsi,  beradaptasi,  menemukan,  dan mengevaluasi  teknologi  untuk  secara  positif mempengaruhi  kehidupannya,  komunitas,  dan lingkungannya".
3. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Variabel Literasi  Keuangan  berpengaruh  signifikan  positif terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik.  Berdasarkan hasil lapangan pada kuisioner-kuisioner yang telah dibagikan  pada  mahasiswa  kota  bengkulu menunjukkan  bahwa  Literasi  Keuangan  dapat mempengaruhi Adopsi Uang Elektronik. Penelitian ini sejalan dengan peneliti terdahulu yaitu Gabsir, Madituh  (2020)  "variabel  financial  literacy  dan technology  lietarcy  memiliki  pengaruh  secara langsung  terhadap  variabel  adoption"  dan didukung  oleh  teori  Organisation  for  Economic Co-operation  and  Development  atau  OECD (2016)  bahwa  literasi  keuangan  sebagai pengetahuan  dan  pemahaman  atas  konsep  dan resiko  keuangan  dalam  rangka  membuat keputusan  keuangan  yang  efektif,  meningkatkan kesejahteraan  keuangan  individu  dan  masyarakat, dan berpartisipasi dalam bidang ekonomi, sehingga dapat  meningkatkan  minat  individu  dalam mengadopsi  suatu  produk  atau  layanan  jasa keuangan termasuk uang elektronik.
4. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Variabel Literasi  Teknologi  berpengaruh  signifikan  positif terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik.  Berdasarkan hasil lapangan pada kuisioner-kuisioner yang telah dibagikan  pada  mahasiswa  kota  bengkulu menunjukkan  bahwa  Literasi  Teknologi  dapat mempengaruhi Adopsi Uang Elektronik. Penelitian ini sejalan dengan peneliti terdahulu yaitu Gabsir, Madituh  (2020)  "variabel  financial  literacy  dan technology  lietarcy  memiliki  pengaruh  secara langsung  terhadap  variabel  adoption"  dan
didukung  oleh  teori  National  Academy  of Engineering  and  National  Researsh  Council  of The  National  Academis,  yang  mengatakan bahwa literasi  teknologi  ialah  pemahaman  mengenai teknologi pada suatu tingkatan yang memungkinkan  pemanfaatan  secara  efektif  di tengah-tengah  masyarakat,  literasi  teknologi  itu sendiri  terdiri  dari  tiga  komponen  utama  yaitu pengetahuan,  kemampuan  dan  berpikir  kritis, serta dalam membuat keputusan.
5. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Variabel Attitude Toward Adoption berpengaruh terhadap Adopsi  Uang  Elektronik.  Berdasarkan  hasil lapangan  pada  kuisioner-kuisioner  yang  telah dibagikan  pada  mahasiswa  kota  bengkulu menunjukkan  bahwa  Attitude  Toward  Adoption berpengaruh  terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik sejalan  dengan  penelitian  Bennasita  Dyah  Ramya Vhikara  (2019),  yg  mendapat  hasil  penelitian "adopsi  berpengaruh  terhadap  Attitude  Toward" dan  didukung  dengan  teori  Theory  of  Reasoned Action  (TRA)  menjelaskan  bagaimana  perilaku individu  berubah  karena  niat  perilaku,  niat perilaku  itu  dipengaruhi  oleh  norma  sosial  dan sikap  individu  terhadap  perilaku.  Selain  itu, menjelaskan  perilaku  terhadap  adopsi  teknologi. Dalam  teori  Theory  of  Reasoned  Action  (TRA) menghubungkan  antara  keyakinan  (belief),  sikap (attitude),  kehendak  (intentiton),  dan  perilaku (behavior).  Pada  teori  ini  perilaku  individu dipengaruhi  kehendak,  sedangkan  kehendak dipengaruhi oleh sikap dan norma subyektif. Sikap dipengaruhi  oleh  keyakinan  akan  hasil  dari tindakan  yang  telah  terjadi  dan  norma  subyektif dipengaruhi  oleh  keyakinan  akan  pendapat  orang lain  serta  motivasi  untuk  menaati  pendapat tersebut.  Ajzen  (1991)  berpendapat  bahwa  sikap dapat  mempengaruhi  perilaku  individu  melalui suatu proses pengambilan keputusan.
6. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  variabel Literasi  Keuangan  secara  tidak  langsung  tidak berpengaruh  terhadap  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui  Attitude  Toward  Adoption sebagai  variabel  mediasi.  Pada  kenyataan dilapangan pemahaman keuangan pada mahasiswa dikota  bengkulu  tidak  dapat  mempengaruhi Adopsi  Uang  Elektronik  melalui  mediasi  Attitude karena  pada  kuisioner-kuisioner  yang  telah disebarkan  pada  peneliti  ke  mahasiswa  dikota bengkulu  menunjukkan  bahwa  Attitude  Toward

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99
Adoption belum dapat mempengaruhi dan belum dapat  memediasi  pengaruh  Literasi  keuangan terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik,  dan  dalam penelitian ini Literasi Keuangan bisa mempengaruhi  Adopsi  Uang  Elektronik  secara langsung tanpa melalui mediasi.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa variabel Literasi Teknologi secara tidak langsung berpengaruh  positif  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui  Attitude  Toward  Adoption sebagai  variabel  mediasi.  Berdasarkan  hasil lapangan  pada  kuisioner-kuisioner  yang  telah dibagikan  pada  mahasiswa  kota  bengkulu menunjukkan  bahwa  Literasi  Teknologi  secara tidak  langsung  berpengaruh  terhadap  Adopsi Uang  Elektronik  melalui  Attitude  Toward Adoption sebagai variabel mediasi. Sejalan dengan penelitian  RS  Pradana  2019  "penggunaan  alat pembayaran  non  tunai  berhubungan  dengan pemahaman  dan  penguasaan  teknologi.  Sebab, seiring  berkembangnya  zaman  dan  teknologi, sistem  pembayaran  non  tunai  juga  melahirkan berbagai  inovasi  instrumen  pembayaran  yang memanfaatkan  penggunaan  teknologi,  seperti kartu  debet/atm,  kartu  kredit,  e-money,  mobile banking dan internet banking. peneliti juga sejalan dengan  pendapat  Menurut  Randall  2011  literasi teknologi  ialah  kemampuan  individu  untuk mengadopsi,  beradaptasi,  menemukan,  dan mengevaluasi  teknologi  untuk  secara  positif mempengaruhi  kehidupannya,  komunitas,  dan lingkungannya. Dan diperkuat dengan teori shohib yg  mengatakan  Seorang  individu  yang  memiliki sikap  positif  terhadap  suatu  perilaku  atau  objek tertentu,  lebih  kemungkinan  memiliki  niat  untuk menggunakan  atau  terlibat  terhadap  objek  atau perilaku  tersebut.  Mahasiswa  diharapkan  dapat menerapkan  sikap  yang  baik  dan  pemahaman teknologi untuk bahan sebelum mengadopsi Uang Elektronik  karena  akan  memberikan  pengaruh positif  dalam  kehidupan  sehari-hari,  serta  akan membantu masyarakat sebagai konsumen terhindar dari kejahatan internet atau cybercrime V. PENUTUP
Kesimpulan maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
a. Dirrwct effect
1. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hipotesis pertama  dan  kedua  didukung  karena,  Literasi Keuangan  dan  Lierasi  Teknologi  berpengaruh signifikan  positif  terhadap  Attitude  Toward Adoption.
2. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hipotesis ketiga  dan  keempat  didukung  karena,  Literasi Keuangan  dan  Lierasi  Teknologi  berpengaruh signifikan  positif  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik.
3. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hipotesis kelima  didukung  karena,  Attitude  Toward Adoption berpengaruh signifikan positif terhadap Adopsi Uang Elektronik.
b. Indirect effect
1. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hipotesis keenam  tidak  didukung  karena,  Literasi Keuangan  secara  tidak  langsung  tidak berpengaruh  terhadap  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  melalui  Attitude  Toward  Adoption sebagai variabel mediasi.
2. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  hipotesis ketujuh  didukung  karena,  Literasi  Teknologi secara  tidak  langsung  berpengaruh  positif terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik  melalui Attitude  Toward  Adoption  sebagai  variabel mediasi.
Melalui  penjelasan  hasil  hipotesis  di  datas, maka  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  Literasi Keuangan  bisa  mempengaruhi  Adopsi  Uang Elektronik  secara  langsung  sedangkan  Literasi Teknologi  membutuhkan  attitude  toward adoption  sebelum  akhrinya  mengadopsi  uang elektronik,  tetapi  juga  dapat  mengadopsi  uang elektronik  secara  langsung  tanpa  melalui attitude  toward  adoption.  Hal  tersebut  dapat dilihat  bahwa  variabel  Literasi  Keuangan  dan Literasi  Teknologi  memiliki  pengaruh  terhadap variabel Adopsi Uang Elektronik.

## DAFTAR PUSTAKA
Afiyah,  Rida  Nur.  2020.  “Pengaruh  Penggunaan  Uang
Elektronik Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa.” Kaos GL Dergisi 8(75):147 – 54.-
Andrianto,  Elvin  et  al.  2017.  “Laporan  Keuangan Pemerintah Daerah Dengan Komitmen Organisasi Sebagai  Variabel  Moderasi  (  Studi  Empiris  Pada

## Jurnal Manajemen Bisnis
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Tangerang
ISSN: 2302-3449 I e-ISSN: 2580-9490 Vol. 12 I No.2, hal 89-99
Satuan  Kerja  Perangkat  Daerah  Di  Kabupaten Sleman ).” Jurnal Fakultas Ekonomi 1 – 19.-
Fedriana,  Ananda  et  al.  2022.  “Faktor  Faktor  Yang Mempengaruhi  Minat  Beli  Sepatu  Compass  Pada Generasi  Milenial  Di  Kota  Bandung  The  Factor Affecting The Purchase Intention Compass Shoes In  The  Millennial  Generation  In  Bandung  City.” 9(5):2807 – 15.-
Gabsir,  M.  (2020). Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan Literasi  Teknologi  Terhadap  Adopsi  Uang  Elektronik Pada  Mahasiswa  Fakultas  Bisnis  dan  Ekonomika Universitas  Atma  Jaya  Yogyakarta (Doctoral dissertation, Universitas Atma Jaya Yogyakarta).
Hair  J.F., et  al .  2010. Multivariate  Data  Analysis .Seventh Edition. New Jersey: Pearson Prentice Hall.

## Krisnha et al. 2015. “Analisis Tingkat Literasi Keuangan
Di  Kalangan  Mahasiswa  Dan  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhinya  (Studi  Kasus  Pada  Mahasiswa Universitas Pendidikan Indonesia).” 1– 6.-
Nurul  A.  P.,  &  Diyan  Lestari.  2019.  Pengaruh  Gaya Hidup  Dan  Literasi  Keuangan  Terhadap
Pengelolaan  Keuangan  Tenaga  Kerja  Muda  Di Jakarta. Jurnal  Riset  Akuntansi  Dan  Keuangan, Volume 1, Nomor 1, 31-42. https://ejournal.imperiuminstitute.org/index.php/A KURASI.
Oseifuah.  E.  K.  2010. Financial  literacy  and  youth entrepreneurship in South Africa . African Journal of Economic and Management Studies. Vol. 1 Iss: 2.
Rahmatika,  Ula  et  al.  2019.  “Faktor -  Faktor  Yang Mempengaruhi  Minat  Penggunaan  Electronic Money:  Integrasi  Model  Tam – Tpb  Dengan Perceived  Risk.” Nominal:  Barometer  Riset Akuntansi  Dan  Manajemen 8(2):274 – 84.  doi: 10.21831/nominal.v8i2.26557.- Rose,  Annette  Mary.  (2007).  Perceptions  of Technological Literacy among Science, Technology,  Engineering,  and  Mathematics Leaders. Journal of Technology Education. Vol. 19 No. 1, Fall 2007.-
Santoso, R., & Adha, M. M. (2019, September). Inovasi
pendidikan karakter melalui pembelajaran berbasis lingkungan sosial dan budaya. In Prosiding Seminar  Nasional  Pendidikan  FKIP  Universitas Lampung  2019 (pp.  568-575).  FKIP  Universitas Lampung.
Sine,  Voldiana  et  al.  2020.  “Analisis  Literasi  Keuangan Pedagang  Di  Pasar  Oesapa  Kota  Kupang  Nusa Tenggara  Timur.” Jurnal  Ekobis :  Ekonomi  Bisnis  & Manajemen 10(2):182 – 94. doi: 10.37932/j.e.v10i2.117.-
Sukma,  Putri  Mayang  Anata  Dewi.  2019.  “Analisis Adopsi  Uang  Elektronik  Dengan  Pendekatan Teori  Difusi  Inovasi  (Studi  Pada  Pengguna  Uang Elektronik  OVO  Di  Kota  Malang).” Jurnal  Ilmiah Mahasiswa FEB 7(2):105 – 12.-
Vhikara  ,  B.  D.  R.  (2019).  Pengaruh  Literasi  Keuangan dan  Literasi  Teknologi  terhadap  Adopsi  Uang Elektronik  pada  Mahsiswa  Fakultas  Bisnis  dan Ekonimika  Universitas  Atma  Jaya  Yogyakarta. Jurnal  Ilmu  &  Riset  Manajemen  Universitas  Atma JayaYogyaka