TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman Web: jurnal.iain-padangsidimpuan.ac.id/index.php/TZ/ Vol. 02  No. 2  Desember  2016
p-ISSN : 2442-7004 e-ISSN : 2460-609x
PENGARUH PROMOSI DAN LOKASI USAHA TERHADAP PENINGKATAN JUMLAH NASABAH PRODUK GIRO WADI’AH DI PT. BANK SUMUT CABANG SYARIAH PADANGSIDIMPUAN

## BUDI GAUTAMA SIREGAR
Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam  IAIN Padangsidimpuan
Email: gautamasiregar@yahoo.com

## Abstract
In accordance with the title in this study, then the banks really need to pay attention to what factors are likely to influence an increase in the number of customers, it is very necessary factor considered by the bank  management  for  the  sake  of  continuity  and  still  exist  such institutions.  The  problem  in  this  study  is  how  much  influence  the promotion and location to increase the number of customers wadi'ah. The purpose of this study was to determine promotions and location factors to the increasing number of customers giro wadi'ah PT. Bank Syariah  Branch  North  Sumatra  and  to  determine  which  is  the  most dominant influence on the increase in the number of customers in the PT. Bank of North Sumatra Sharia Branch Padangsidimpuan between the two factors above. Samples taken in this study using quantitative data  and  questionnaire  as  a  data  collection  tool.  Methods  of  data analysis  used  multiple  linear  regression  analysis,  the  classic assumption  test,  test  the  coefficient  of determination and  processing of  data  using  SPSS  22:00.  The  results  of  this  study  indicate  that  the location  of  the  variable  significant  effect  on  the  increase  in  the number of customers in the PT. Bank of North Sumatra Sharia Branch wadi'ah Padangsidimpuan on current accounts, while the promotion variables  did  not  significantly  affect  the  increase  in  the  number  of customers  in  the  PT.  Bank  of  North  Sumatra  Sharia  Branch  wadi'ah Padangsidimpuan  on  current  accounts.    These  results  can  be  seen from  the  results  of  the  F  test  with  a  significance  value  0.000  <0.05. means  that  the  t  test  of  two  independent  variables  most  dominant influence the increase in the number of customers in the PT. Bank of North  Sumatra  Sharia  Branch  wadi'ah  Padangsidimpuan  on  current accounts is the location factor. Data in this study normal distribution does  not  occur  heterokedastisitas,  multikolinearitas  and  there  is  no certainty in the autocorrelation . Keywords: Promotion, Business Location, Increased Customer Numbers

## Abstrak
Dari judul tulisan ini jelas terlihat bahwa bank perlu memperhatikan faktor-faktor  yang  mempengaruhi  meningkatnya  jumlah  nasabah, hal ini perlu dilakukan dalam rangka menindaklanjuti keberlanjutan dan  keberadaan  bank  itu  sendiri.  Masalah  dalam  penelitian  ini
18  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
adalah  dalam  rangka  memperhatikan  seberapa  besar  pengaruh promosi  dan  lokasi  terhadap  jumlah  nasabah  produk    wadi’ah. Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  pengaruh  yang ditimbulkan  oleh  promosi  dan  lokasi  keberadaan  bank  dalam meningkatkan  jumlah  nasabah  pada  produk  giro  wadi’ah  pada  PT. Bank  Sumut  Syari’ah  Cabang  Padangsidimpuan  dan  untuk menentukan  faktor  mana  yang  lebih  dominan  diantara  dua  faktor tersebut.  Sampel  yang  diambil  dalam  penelitian  ini  adalah  sampel kuantitatif  dengan  angket  sebagai  instrumen  penelitiannya.  Analisis data  dilakukan  dengan  menggunakan  analisis  regresi  berganda, asumsi tes klasik, koefiecient determinan dengan menggunakan SPSS 22.00.  hasil  dari  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  lokasi  Bank merupakan  variable  yang  paling  signifikan  dalam  meningkatkan jumlah  nasabah  pada  produk  Giro  Wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut Syari’ah  cabang  Padangsidimpuan.  Hasil  ini  dapat  dilihat berdasarkan nilai uji F yang dilakukan dengan nilai signifikansi 0.000 <  0.05  yang  berarti  bahwa  dari  uji  yang  dilakukan  pada  kedua variable ternyata faktor lokasi merupakan faktor yang lebih dominan. Data  ini  beristribusi  normal,  tidak  memiliki  heterokedastisitas, multikolinearitas, dan autokorelasi.
Kata kunci : promosi, lokasi bisnis, meingkatkan jumlah nasabah.

## PENDAHULUAN
Masyarakat  maju  dan  berkembang  sangat  membutuhkan  bank  sebagai tempat  untuk  melakukan  transaksi  keuangannya.  Mereka  menganggap  bank merupakan  lembaga  keuangan  yang  aman  dalam  melakukan  berbagai  macam aktivitas  keuangan.  Dimana  produk  yang  ditawarkan  oleh  perbankan  menjadi salah  satu  faktor  penentu  untuk  membantu  masyarakat  memudahkan  dan melancarkan  urusan-urusan  mengenai  keuangan  serta  bisnisnya.  Aktivitas keuangan  yang  sering  dilakukan  masyarakat  dinegara  maju  dan  negara berkembang antara lain aktivitas penyimpanan dan penyaluran dana. 1
Bank syariah merupakan bank yang secara operasional berbeda dengan bank  konvensional.  Salah  satu  ciri  bank  syariah  yaitu  tidak  menerima  atau membebani  bunga  kepada  nasabah,  akan  tetapi  menerima  atau  membebankan bagi  hasil  serta imbalan lain  yang  sesuai  dengan akad-akad yang diperjanjikan. Konsep  dasar  bank  syariah  didasarkan  pada  Al-Qur’an  dan  Al-Hadist.  Semua produk jasa yang ditawarkan tidak boleh bertentangan dengan Al-Qur’an ddan Al-Hadist. 2
1 Ismail, Perbankan Syariah, (Jakarta : Kencana Prenada Media Group, 2010), hal. 20
2 Ascarya, Akad & Produk Bank Syariah (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002), hal. 113
Dalam  kegiatannya  baik  bank  syariah  maupun  konvensional  memiliki fasilitas  produk  yang  sama  dalam  hal  penyimpanan  dana  maupun  penyaluran dana,  salah  satu  produk  pendanaan  yang  ditawarkan  bank  syariah  guna menyerap  sumber  dana  dari  masyarakat  adalah  produk  giro  yang  berprinsip akad wadi’ah. Dalam hal ini bank Sumut Cabang Syariah Padangsidimpuan juga mengeluarkan produk tersebut dengan nama Giro iB Bank Sumut.
Giro  adalah  simpanan  yang  penarikannya  dapat  dilakukan  setiap  saat dengan menggunakan cek, billyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan  pemindahbukuan. 3 Giro  yang  didasarkan  pada  prinsip  wadi’ah  adalah giro  yang  dijalankan  dengan  akad  wadi’ah  yaitu  titipan  yang  setiap  saat  dapat diambil jika pemiliknya menghendaki. Menurut Syafi’i Antonio, ‚wadi’ah adalah titipan murni dari satu pihak ke pihak lain bain individu maupun badan hukum yang harus dijaga dan dikembalikan kapa saja jika si penitip menghendaki‛. 4
Dalam  kaitannya  dengan  produk  giro,  bank  syariah  menerapkan prinsip  wadi’ah  yad  dhamanah,  yakni  pihak  yang  menerima  titipan  boleh menggunakan  dan  memanfaatkan  uang  atau  barang  yang  dititipi.  Dengan demikian pihak bank dan pemiliki dana tidak boleh saling menjanjikan imbalan atau bagi hasil dari pengelolaan dan pemanfaatan dana titipan atas barang yang dititipkan  tersebut.  Namun  bank  syariah  diperkenankan  memberikan  insentif bonus ( fee ) dengan catatan tidak diperjanjikan sebelumnya. 5
Dalam perkembangannya total penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) bank Sumut Syariah dapat dilihat pada tabel dibawah ini:
Tabel 1 Perkembangan Asset PT. Bank Sumum Syariah No. Jenis Dana 2011 2012 2013 2014 1. Dana pihak ketiga 666,9 M 783,379 M 867,756 M 1,06 T 2. Giro Wadiah 105 M 131,8 M 147,2 M 283,5 M Sumber: www.banksumut.com , laporan keuangan publikasi, Selasa, 24 Februari 2015 Pukul 11.00 Wib
3 Ibid, 2002, hal. 114
4 Sunarto Zuklifli, Panduan Praktisi Transaksi Perbankan Syariah, ( Jakarta: Zikrul Hakim, 2002) hal. 33
5 Adiwarman,  et.al, Bank  Islam:  Analisis  Fiqh  dan  Keuangan (Jakarta:  PT.  Raja  Grafindo Persada, 2010), hal. 339
20  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
Berdasarkan  perkembangan  asset  diatas  dapat  diketahui  bahwa  dana giro  wadi’ah  terus  mengalami  peningkatan  dalam  setiap  tahunnya,  ini merupakan respon respon yang sangat baik bagi bank Sumut khususnya cabang Padangsidimpuan. Perkembangan giro wadiah pada tahun 2011 ada sekitar 105 M dan terus mengalami peningkatan sehingga 283,5 M di tahun 2014.
Berdasarkan  informasi  salah  satu  karyawan  Bank  Sumut  Syariah Padangsidimpuan,  menyebutkan  bahwa  produk  penghimpunan  dana  yaitu khusus  produk  giro  wadi’ah  terus  mengalami  peningkatan  jumlah  nasabah setiap  tahunnya,  meskipun  peningkatannya  tidak  begitu  signifikan  setiap tahunnya. 6 Untuk  lebih  jelasnya  perkembangan  jumlah  nasabah  dapat  dilihat sebagai berikut:
Tabel 2 Perkembangan Jumlah Nasabah Giro Wadi’ah PT. Bank Sumut Cabang Syariah Padangsidimpuan No. Tahun Jumlah Nasabah 1. 2011 78 2. 2012 82 3. 2013 85 4. 2014 88
Sumber : PT. Bank Sumut Cabang Syariah Padangsidimpuan, 2015
Berdasarkan  tabel  diatas  terlihat  perkembangan  jumlah  nasabah  giro wadiah  mengalami  peningkatan  namun  peningkatannya  sangat  lamban    untuk tiap  tahunnya.  Hal  ini  kemungkinan  besar  disebabkan  oleh  banyak  faktor diantaranya  adalah  semakin  kompleksitasnya  persaingan  diantara  lembaga keuangan  dengan  berbagai  daya  tarik  masing-masing.  Terlebih  di  Kota Padangsidimpuan  yang  notabene  adalah  kota  dagang  karena  sebagian  besar penduduknya bekerja sebagai wiraswasta. Khusus untuk nasabah giro  wadi’ah, selain karena produk ini berprinsipkan syariah, nasabah untuk produk ini adalah mereka  yang  berasal  dari  kalangan  pebisnis  dan  pengusaha  yang  selalu  ingin serba cepat dalam setiap transaksi. Oleh karena itu bank juga harus lebih berpikir keras  untuk  menciptakan  dan  mencari  strategi  serta  memberikan  pelayanan terbaik untuk nasabahnya sehingga calon nasabah pun tertarik untuk bergabung dengan  mereka.  Diminati  atau  tidak  suatu  produk,  meningkat  atau  tidaknya
6 Hasil  konfirmasi  dengan  Karyawan  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah  Padangsidimpuan, Bagian Operasional, Pada Hari Jum’at, 20 Februari 2015, Pukul 11.20 Wib.
jumlah  nasabah  dalam  sebuah  lembaga  keuangan  sangat  dipengaruhi  oleh berbagai faktor.
Menurut  Monle  Lee  dan  Carla  Jhonson  ‚proses  keputusan  pembelian dalam  pasar  konsumen  kebanyakan  dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  pribadi, psikologi,  dan  sosial‛. 7 Selanjutnya,  menurut  Kotler  dan  Keller  ‚prilaku pembelian konsumen dipengaruhi oleh faktor-faktor budaya, sosial, pribadi dan psikologi‛. 8
Evi  Yupitri  dalam  penelitian  yang  berjudul  faktor-faktor  yang mempengaruhi  non  muslim  menjadi  nasabah  pada  Bank  Syariah  Mandiri  di Medan, menemukan hasil bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi nasabah non muslim  menjadi  nasabah  adalah  faktor  fasilitas,  promosi  dan  produk 9 . Selanjutnya  Rizky  Amelia  dalam  penelitiannya  yang  berjudul  analisis  faktor- faktor  yang  mempengaruhi  keputusan  nasabah  untuk  menggunakan  jasa perbankan  syariah  (studi  kasus  pada  Bank  Syariah  Mandiri  Cabang  Padang), menyebutkan  bahwa  ‚faktor-faktor  yang  mempengaruhi  keputusan  nasabah menggunakan  jasa  perbankan  adalah  faktor  karakteristik    bank,  produk, promosi, pelayanan dan pengetahuan‛. 10
Promosi  berpengaruh  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah,  karena promosi  merupakan  sarana  yang  paling  ampuh  untuk  menarik  dan mempertahankan  nasabah  bank.  Promosi  ikut    mempengaruhi  nasabah  untuk membeli dan akhirnya promosi juga akan meningkatkan citra bank di mata para nasabahnya.  Promosi  juga   mempengaruhi minat  nasabah  untuk menggunakan produk  yang  ditawarkan  perbankan,  karena  tanpa  promosi  calon  nasabah  dan masyarakat tidak akan mengenal bank dan produknya.
Damayanti  Maysaroh  menyatakan  dalam  penelitiannya  bahwa  ‚faktor budaya,  lokasi,  promosi,  psikologis,  pribadi  berpengaruh  positif  terhadap keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah‛. 11 Faktor  lokasi  juga berpengaruh  minat  nasabah  dalam  menggunakan  jasa  perbankan  syariah,
7 Monle  Lee  dan  Carla    Jhonson, Prinsip-Prinsip  Pokok  Periklanan  Dalam  Perspektif  Global (Jakarta: Kencana, 2007), hal. 113
8 Philip Kotler et.al, Manajemen Pemasaran, Jakarta: PT. Macanan  Jaya Cemerlang, 2007), hal. 214
9 Evi  Yupitri  ,  ‚ faktor-faktor  yang  mempengaruhi  non    muslim  menjadi  nasabah  Bank  Syariah Mandiri di Medan, (Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, No. 1 Desember 2012) hal. 46 10 Evi  Yupitri,  ‚ Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Non  Muslim  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah Mandiri di Medan ‛ Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, No. 1, Desember 2012, hal. 46
11 Damayanti  Maysaroh, Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam Memilih Bank Syariah ‛ Skripsi, Universitas Islam Negeri (UIN) Sunan Kalijaga, 2014), hal. 95
22  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
semakin  strategis  letak  lokasi  suatu  bank    maka  semakin  memberikan  akses mudah bagi nasabah dalam bertransaksi. Dimana yang dikatakan dengan lokasi bank  adalah  tempat  diperjual  belikannya  produk  perbankan  dan  pusat pengendalian kegiatan perbankan. 12
Faktor-faktor yang mempengaruhi peningkatan jumlah nasabah, sangat perlu  diperhatikan  oleh  pihak  manajemen  perbankan  demi  kelangsungan  dan tetap  eksisnya  lembaga  tersebut.  PT.  Bank  Sumut    Cabang  Syariah Padangsidimpuan  juga  dituntut  untuk  menjaga  hubungan  baik  dan  harmonis kepada  para  nasabahnya.  Karena  apabila  hal  tersebut  tidak  dilakukan  dengan baik maka bukan tidak mungkin nasabah tersebut akan lari ke bank lain.
Berdasarkan  latar  belakang  diatas,  maka  masalah  penelitian  dapat dirumuskan  adalah  apakah  promosi  dan  lokasi  berpengaruh  terhadap peningkatan  jumlah  nasabah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan baik secara simultan maupun parsial?. Penelitian ini bertujuan untuk  menguji  bagaimana  pengaruh  promosi  dan  lokasi  terhadap  peningkatan jumlah nasabah di PT. Bank Sumut Cabang Syariah Padangsidimpuan.

## TINJAUAN PUSTAKA

## Akad Wadi’ah
Menurut Syafi’i Antonio ‚wadi’ah adalah titipan murni dari satu pihak ke  pihak  lain  baik  individu  maupun  badan  hukum  yang  harus  dijaga    dan dikembalikan  kapan  saja  si  penitip  menghendakinya‛. 13 Wadi’ah  adalah  salah satu  prinsip  yang  digunakan  bank  syariah  dalam  memobilisasi  dana    dengan menggunakan  prinsip  titipan.  Adapun  akad  yang  sesuai  dengan    prinsip  ini adalah al-wadi’ah. Al-wadi’ah dapat diartikan sebagai titipan dari satu pihak ke pihak  lain  baik  individu  maupun  badan  hukum  yang  harus  dijaga  dan dikembalikan  kapan  saja    si  penyimpan  menghendakinya. 14 Karena  akad  ini ditawarkan dalam bentuk titipan, maka tidak ada istilah bagi hasil untuk kedua produknya, kecuali untuk investasi yang ber-akadkan mudharabah.
Landasan  wadi’ah  terdapat  dalam  surah  An-Nisa:  58  yang  berbunyi: ‚Sesungguhnya  Allah  menyuruh  kamu  menyampaikan  amanat  kepada  yang berhak  menerimanya  dan  (menyuruh  kamu)  apabila  menetapkan  hukum  di antara  manusia  supaya  kamu  menetapkan  dengan    adil.  Sesungguhnya  Allah
12 Ibid, 2014, hal. 54
13 Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori dan Praktek (Jakarta: Gema Insani, 2001), hal. 30 14 Sunarto Zulkifli, Panduan Praktisi..., hal. 33
memberi  pengajaran  yang  sebaik-baiknya  kepadamu.  Sesungguhnya  Allah adalah maha  mendengar lagi maha melihat‛. 15 Selanjutnya, dari Abu Hurairah, diriwayatkan  bahwa  Rasulullah  SAW  bersabda  ‚Tunaikanlah  amanat  (titipan) kepada  yang  berhak  menerimanya  dan  janganlah  membalas  khianat  kepada orang yang telah mengkhianatimu‛. 16
Berdasarkan  ayat  dan  hadist  diatas,  para  ulama  sepakat  mengatakan bahwa akad wadi’ah (titipan) hukumnya mandub (disunnahkan), dalam rangka tolong menolong sesama manusia.
Menurut Syafi’iyah al-wadi’ah memiliki tiga rukun, yaitu:
1. Barang  yang  dititipkan,  syarat  barang  yang  dititipkan  adalah  barang atau benda itu merupakan sesuatu yang dapat dimiliki menurut syara’.
2. Orang  yang  menitipkan  dan  yang  menerima  titipan,  disyaratkan  bagi penitip dan penerima titipan sudah baligh, berakal, serta syarat-syarat lain yang sesuai  dengan  syarat yang berwakil.
3. Sighat ijab dan kabul, disyaratkan pada ijab  dan kabul ini dimengerti oleh kedua belah pihak, baik dengan jelas maupun sama. 17

## Giro Wadi’ah
Menurut  UU  Perbankan  Syariah  Nomor  21  Tahun  2008  ‚giro  adalah simpanan  dari  pihak  ketiga  kepada  bank  yang  penarikannya  dapat  dilakukan setiap  saat  dengan  menggunakan  cek,  bilyet  giro,  sarana  perintah  pembayaran lainnya  atau  dengan  pemindahbukuan‛. 18 Giro  wadi’ah  merupakan  titipan murni ( wadi’ah yad dhamanah ) yang seizin penitip dapat dipergunakan oleh bank. Merupakan  salah  satu  cara  penyimpanan  dana,  alat  pembayaran  dengan menggunakan  media  cheque,  bilyet  giro  dan  perintah  bayar  lainnya.  Bank  atas kehendaknya  sendiri  dan  tanpa  perjanjian  dimuka  bank  dapat  memberikan semacam bonus kepada para nasabahnya. 19
Dalam Kamus Lengkap Ekonomi Islam giro wadi’ah adalah: Titipan  pihak  ketiga  pada  bank  syariah  yang  penarikannya  dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, kartu ATM, sarana  perintah  bayar  lainnya  atau  dengan  cara  pemindahbukuan.
15 Departemen Agama RI, Al-Qur’an dan Terjemahannya ‛: Al-Jumanatul ‘Ali (Bandung:CV. J- Art, 2004), hal. 87
16 Nurul Huda dan Mohammad Haykal, Lembaga Keuangan Islam:Tinjauan Teoritis dan Praktis (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2010) hal. 88
17 Hendi Suhendi, Figh Muamalah (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 1997) hal. 183 18 Undang-Undang Republik Indonesia No. 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah.
19 Karnaen Perwatantmadja, et.al, Apa dan Bagaimana Bank Islam (
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
Termasuk  diantaranya  giro  wadi’ah    yang  diblokir  untuk  tujuan tertentu, misalnya dalam rangka escrow account , giro yang diblokir oleh yang berwajib karena suatu perkara. 20
Giro wadi’ah adalah produk pendanaan bank syariah berupa simpanan dari nasabah dalam bentuk rekening giro ( current account ) untuk keamanan dan kemudahan  pemakaiannya.  Karakteristik  giro  wadi’ah  ini  mirip  dengan  giro pada  bank  konvensional  ketika  kepada  nasabah  penyimpanan  diberi  garansi untuk  dapat  menarik  dananya  sewaktu-waktu  dengan  menggunakan  berbagai fasilitas yang disediakan bank, seperti cek, bilyet giro, kartu ATM, atau dengan menggunakan  sarana  perintah  pembayaran  lainnya  atau  dengan  perintah bukuan tanpa biaya.

## Minat Menjadi Nasabah
Minat  merupakan  aspek  kejiwaan  bukan  hanya  mewarnai  perilaku seseorang  untuk  melakukan  aktivitas  yang  menyebabkan  seseorang  merasa tertarik  kepada  sesuatu.  Minat  pada  dasarnya  adalah  penerimaan  akan  suatu hubungan  antara  diri  sendiri dan  sesuatu  di luar diri. Semakin  kuat atau  dekat hubungan tersebut, maka semakin besar pula minatnya.
Crow dan Crow mengatakan bahwa ‚minat berhubungan dengan gaya gerak  yang  mendorong  seseorang  untuk  menhadapi  atau  berurusan  dengan orang,  benda,  kegiatan,  pengalaman  yang  dirangsang  oleh  kegiatan  itu sendiri‛. 21
Sedangkan  pengertian  nasabah  bank  kalau  dilihat  dalam  kamus  karya tulis  ilmiah  menyatakan  bahwa  sebagai    pihak  yang  menggunakan  jasa  bank. 22
Nasabah adalah orang yang biasa berhubungan dengan atau menjadi pelanggan bank  (dalam  hal  keuangan).  Sedangkan  nasabah  penyimpan  adalah  nasabah yang  menempatkan  dananya  di  bank  dalam  bentuk  simpanan  berdasarkan perjanjian pihak bank dengan nasabah yang bersangkutan. 23
Secara  umum  pengertian  minat  adalah  keinginan,  kehendak  dan kesukaan seseorang. Sedangkan untuk mengetahui apakah bank dapat menarik minat seseorang terhadap suatu produk baik barang maupun jasa, maka terlebih dahulu  bank  harus  mengadakan  penentuan  pasar  supaya  apa  yang  diinginkan
20 Dwi Suwiknyo, Kamus Lengkap Ekonomi Islam (Yogyakarta: Total Media, 2009), hal. 269
21 Djaali, Psikologi Pendidikan (Jakarta: Bumi Aksara, 2012) hal. 121 22 Komaruddin dkk, Kamus Istilah Karya Tulis Ilmiah (Jakarta: Bumi Aksara, 2006) hal. 275 23 Ety Roehaety dan Ratih Trisnaty, Kamus Istilah Ekonomi (Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2005), hal. 229
oleh nasabah sesuai dengan apa yang diberikan oleh bank. Sedangkan apa yang diinginkan  oleh  nasabah  serta  apa  yang  mereka  butuhkan  seringkali  yang  ada malah sangat berbeda pemahaman serta kewaspadaan  akan perbedaan tersebut penting  jika  dikaitkan  dengan  penentuan  pasar.  Diharapkan  dengan  demikian bank menjadi lebih tahu atas apa yang diharapkan oleh nasabah sehingga bank dapat menerapkan kepada produk mereka yang bergerak di bidang jasa, karena jasa  harus  menciptakan  pelayanan  penuh  yang  dapat  memuaskan  nasabah, sehingga  dengan  demikian  nasabah  memiliki  minat  yaitu  kemauan  ataupun keinginan untuk menjadi nasabah.

## Promosi dengan Peningkatan Jumlah Nasabah Giro Wadi’ah
Promosi  mempunyai  pengaruh  dalam  peningkatan  jumlah  nasabah dalam  mempengaruhi  minat  nasabah  untuk  menggunakan  produk  yang ditawarkan  perbankan  karena  tanpa  promosi  calon  nasabah  dan  masyarakat tidak akan mengenal bank dan produk-produknya.
Untuk produk giro wadi’ah, dalam konfirmasi yang dilakukan terhadap pegawai  bank  Sumut  Cabang  Syariah  Padangsidimpuan  bahwa  pihak  bank dalam  menarik  minat  nasabah  untuk  produk  giro  wadi’ah  yaitu  melalui pembagian  brosur,  media  cetak,  media  radio  dan  juga  turun  langsung  ke lapangan.
Tri  Astuti  et.al  dalam  jurnalnya  yang  berjudul  pengaruh  persepsi nasabah  tentang  tingkat  suku  bunga,  promosi dan kualitas  pelayanan  terhadap minat  menabung  nasabah,  hasil  penelitiannya  menyimpulkan  bahwa  tingkat suku  bunga,  promosi  dan  kualitas  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap minat menabung. 24
Winda  dalam  skripsinya  yang  berjudul  Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Nasabah  Deposito  PT.  Bank  Tabungan  Pensiunan  Tbk  Cabang Medan,  hasil  penelitian  menyatakan  bahwa  suku  bunga,  fasilitas  pelayanan berpengaruh  signifikan,  sedagkan  dana  simpanan  dan  promosi  tidak  memiliki pengaruh. 25
Dari  penjelasan  diatas  dan  beberapa  teori  yang  juga  sudah  dijelaskan dapat  disimpulkan  bahwa  promosi  berpengaruh  terhadap  peningkatan  jumlah
24 Tri Astuti et.al, Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi  dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah” Jurnal  Nominal,  Vol.  II  No.  1  Tahun  2013,  hal.  193- 195
25 Winda, Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Nasabah  Deposito  PT.  Bank  Tabungan Pensiunan, Tbk Cabang Medan, (Skripsi, USU, 2009) hal. 61
26  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
nasabah bank. Namun dalam hal ini, berpengaruh tidaknya faktor tersebut tentu saja  sangat  tergantung  pada  pihak  bank  itu  sendiri  dalam  merancang  strategi promosi  yang  lebih  baik  juga  guna  menarik  minat  nasabah  agar  lebih  tertarik pada  produk  yang  mereka  tawarkan.  Jika  promosi  yang  dilakukan  oleh  bank baik dan kreatif maka jumlah nasabah akan semakin banyak.
H 1 :  Promosi  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  peningkatan jumlah  nasabah  giro  wadi’ah  pada  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan.

## Lokasi dengan Peningkatan Jumlah Nasabah Giro Wadi’ah
Lokasi merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi minat nasabah dalam menggunakan jasa perbankan syariah, semakin strategis letak lokasi suatu bank maka semakin memberikan akses mudah bagi nasabah dalam bertransaksi dan berhubungan dengan bank.
Irmawani  Purba  dalam  penelitiannya  yang  berjudul  Analisis  Prilaku Konsumen  dalam  Memilih  Produk  Perbankan  di  Kota  Pematangsiantar, menyatakan  bahwa  faktor  produk,  promosi,  rekening  tabungan,  lokasi  dan benefitditas  bank  berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah  dalam  memilih produk perbankan. 26
Selanjutnya  Toni  Prasetyo  Utomo  dalam  penelitiannya  yang  berjudul Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam Memilih Jasa  Perbankan  Syariah  (Studi  Pada  Bank  Syariah  Mandiri  Kantor  Cabang Malang), menemukan bahwa faktor pelayanan bank syariah, faktor pengetahuan tentang  konsep  bank  syariah,  dan  faktor  harga/biaya  berpengaruh  signifikan terhadap  keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank  syariah.  Sedangkan  faktor karakteristik  bank  syariah,  faktor  lokasi/aksesibilitas  dan  faktor  promosi  tidak berpengaruh secara signifikan. 27
Dikhususkan  untuk  produk  giro  wadi’ah,  selain  karena  produk  ini berprinsipkan  syariah  dimana  para  nasabah  untuk  produk  ini  adalah  mereka dari  kalangan  pebisnis  dan  pengusaha  yang  selalu  ingin  cepat  dalam  setiap transaksinya,  faktor  lokasi  juga  mempunyai  pengaruh  penting  terhadap kemudahan dan kenyamanan mereka dalam berhubungan dengan bank. Namun
26 Irmawani  Purba, Analisis  Prilaku  Konsumen  dalam  Memilih  Produk  Perbankan  di  Kota Pematangsiantar , (Skripsi, USU, 2013), hal. 72 27 Toni  Prasetyo  Utomo, Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Nasabah Dalam Memilih  Jasa  Perbankan  Syariah  (Studi  Pada  Bank  Syariah  Mandiri  Kantor  Cabang  Malang), Skripsi, Universitas Brawijaya, 2013) hal. 3
berpengaruh  atau  tidaknya  faktor  ini  tentu  saja  sangat  tergantung  pada  pihak bank  dalam  membuat  strategi  lokasi  yang  memungkinkan  dapat  memberikan rasa  nyaman  dan  aman  bagi  nasabah  dan  calon  nasabahnya.  Semakin  strategis letak  lokasi  suatu  bank  dan  semakin  baik  fasilitas  yang  disediakan  oleh  bank maka  akan  memberikan  kemudahan  dan  kenyamanan  bagi  nasabah  dalam melakukan akses dengan bank tersebut.
Adapun model penelitian ini adalah:
Gambar 1. Model Penelitian

## METODE PENELITIAN
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  nasabah  giro  wadi’ah pada  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah  Padangsidimpuan  yang  berjumlah  88 orang  dengan  kelompok  pembagian;  pedagang  sebanyak  30  orang,  kontraktor sebanyak  11  orang  dan  perusahaan  sebanyak  47  orang.  Sedangkan  sampel penelitian ini adalah hanya nasabah dari kelompok pedagang yang berjumlah 30 orang dan kelompok kontraktor sebanyak 11 orang sehingga jumlah sampelnya adalah  41  orang.  Hal  ini  disebabkan  karena  kelompok  perusahaan  tidak  dapat datanya  dari  pihak  bank.  Metode  pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah kuesioner yang merupakan teknik dengan cara memberi seperangkat pertanyaan atau  pernyataan  tertulis  kepada  responden  untuk  dijawabnya.  Kuesioner merupakan teknik yang efisien bila peneliti tahu dengan pasti variabel yang akan diukur  dan  mengetahui  apa  yang  bisa  diharapkan  dari  responden.  Skala pengukuran  kuesioner  digunakan  skala  likert  yang  disusun  berdasarkan indikator  variabel  yang  diteliti.  Rentang  yang  digunakan  adalah  skala  5  point yang  terdiri atas sangat setuju (5), setuju (4), kurang setuju (3), tidak setuju (2) dan sangat tidak setuju (1).
Promosi (X 1 )
Lokasi (X 2 )
Peningkatan Jumlah Nasabah Produk Giro Wadi’ah (Y)
Vol. 02  No. 2  Desember  2016

## Tabel 3
Defenisi Operasional Variabel Penelitian Definisi operasional dari variabel penelitian ini adalah : No. Variabel Definisi Indikator Skala 1. Promosi (X 1 ) Kegiatan untuk mempromosikan  produk dan  jasa  dari  PT.  Bank Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan -Iklan -Personal selling -Brosur -Promosi penjualan Nominal 2. Lokasi (X 2 ) Tempat dimana diperjualbelikannya produk  bank  dan  pusat pengendalian  PT.  Bank Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan -Strategis -Terjangkau -Lay Out Ruangan -Kelengkapan Fasilitas -Keamanan kenderaan Nominal 3. Peningkat an  Jumlah Nasabah (Y) Perubahan jumlah nasabah yang dipengaruhi oleh keinginan dan keputusan  nasabah  dalam menggunakan produk giro  wadi’ah  PT.  Bank Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan - Kepuasan -Kenyamanan bertransaksi -Informasi yang disampaikan teman/saudara -Fasilitas pelayanan Nominal
Analisis  regresi  linier  berganda  digunakan  untuk  mengetahui bagaimana  pengaruh  promosi,  lokasi  usaha  terhadap  peningkatan  jumlah nasabah  produk  giro  wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan.  Adapun  bentuk  persamaan  regresi  linear  berganda  yang digunakan dalam penelitian ini sebagai berikut:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + e
Keterangan:
Y : Peningkatan jumlah nasabah produk giro wadiah
a : Konstanta
b 1 ,b 2 : Koefisien regresi
X 1 : Promosi
X 2 : Lokasi
e : Error

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Uji validitas dilakukan untuk melihat apakah data yang ada valid atau tidak. Apabila semua pertanyaan kuesioner dari setiap variabel dinyatakan valid maka proses selanjutnya dapat diteruskan dan apabila terdapat pertanyaan yang tidak valid maka pertanyaan tersebut dikeluarkan.
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang  dilakukan  dengan  menggunakan software  SPSS  versi  22.00  dapat  diketahui  bahwa  untuk  variabel  promosi  (X 1 ) dinyatakan  valid  untuk  seluruh  pertanyaan/pernyataan.  Sedangkan  untuk variabel lokasi (X 2 ) terdapat satu pernyataan yang tidak valid dan untuk variabel peningkatan  jumlah  nasabah  giro  wadi’ah  terdapat  2  pernyataan  yang  tidak valid.
Uji  reliabilitas  digunakan  untuk  mengetahui  tingkat  keandalah  atau dapat  dikatakan  kepercayaan  data  yang  dihasilkan  oleh  butiran  instrumen. Suatu  variabel  dikatakan  reliabilitas  apabila  nilai Conbach’s  Alpha >  0,60.  Dari hasil pengolahan data melalui software SPSS versi 22.00 dapat diketahui bahwa untuk  ketiga  variabel  yaitu  promosi  (X 1 )  nilai Conbach’s  Alpha adalah  0,624, untuk  variabel  lokasi  (X 2 )  nilai Conbach’s  Alpha adalah  0,665  dan  variabel peningkatan jumlah nasabah giro wadiah nilai Conbach’s Alpha adalah 0,705. Ini menandakan  bahwa  seluruh  variabel  nilai Conbach’s  Alpha berada  diatas  0,60, artinya semua variabel dinyatakan reliabel.
Uji  normalitas  dilakukan  untuk  menguji  apakah  dalam  sebuah  model regresi,  residual  atau  variabel  pengganggu  berdistribusi  normal  atau  tidak. Model regresi yang baik adalah yang memiliki distribusi normal atau mendekati normal.  Metode  yang  digunakan  adalah  dengan  menggunakan  statistik  uji one sample  kolmogorov-Smirnov dengan  menggunakan  taraf  signifikansi  0,05.  Data dinyatakan  normal  apabila  signifikansi  lebih  besar  dari  5  %.  Hasil  output  SPSS dapat terlihat pada tabel dibawah ini.
Tabel 4
Hasil Kolmogorov-Smirnov (Uji Normalitas) Kolmogorov-Smirnov Shapiro-Wilk Statistic df Sig. Statistic df Sig. Peningkatan Jumlah nasabah ,098 41 ,200 ,969 41 ,321 Promosi ,108 41 ,200 ,975 41 ,506 Lokasi ‘107 41 ,200 ,969 41 ,326
30  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
Sumber : Hasil output SPSS
Berdasarkan  tabel  3  diatas  dapat  terlihat  bahwa  nilai  signifikasi  untuk ketiga  variabel  berada  diatas  0,05,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  data  untuk variabel peningkatan jumlah nasabah, promosi dan lokasi adalah normal.
Uji    multikolinearitas  adalah  keadaan  dimana  pada  model  regresi ditemukan  adanya  korelasi  yang  sempurna  atau  mendekati  sempurna  antara variabel  independen.  Pada  model  regresi  yang  baik  seharusnya  tidak  terjadi korelasi  yang  sempurna  atau  mendekati  sempurna  diantara  variabel  bebas. Untuk  mendeteksi  adanya  multikolinearitas  dapat  dilihat  dari Variance Inflation Factor (VIF). Apabila nilai VIF > 5 maka terjadi multikolinearitas dan sebaliknya apabila nilai VIF < 5 maka tidak terjadi multikolinearitas.
Berdasarkan  hasil  pengujian  yang  dilakukan  dengan  SPSS  versi  22.00 dapat diketahui bahwa nilai Variance Inflation Factor (VIF) dari variabel promosi (X 1 ) adalah 1,001 dan variabel lokasi (X 2 ) adalah 1,001. Dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi multikolinearitas antara variabel independen dalam penelitian ini.
Uji  heteroskedastisitas  digunakan  untuk  mengetahui  ada  atau  tidaknya penyimpangan  asumsi  klasik  heteroskedastisitas  yaitu  adanya  ketidaksamaan varian  dari  residual  untuk  semua  pengamatan  pada  model  regresi.  Model pengujian  yang  digunakan  adalah  penyebaran  data scatter  plot .  Apabila  data scatter plot menyebar  secara  teratur  dan  membentuk  pola  tertentu  (naik  turun, mengelompok  menjadi  satu)  maka  terjadi  masalah  heteroskedastisitas  dan sebaliknya menyebar tidak teratur dan tidak membentuk pola maka tidak terjadi masalah heteroskedastisitas.
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  dengan  SPSS  data  diketahui  bahwa titik-titik  tidak  membentuk  pola  yang  jelas  dimana  titik-titik  menyebar  diatas dan dibawah angka 0 dan pada sumbu Y, maka dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi masalah heteroskedastisitas dalam model regresi penelitian ini.
Uji  autokorelasi  bertujuan  untuk  menguji  apakah  dalam  suatu  model regresi linier mempunyai korelasi antara kesalahan pengganggu pada periode t dengan  kesalahan  pengganggu  pada  periode  t-1  (sebelumnya).  Pengujian autokorelasi dilakukan dengan uji Burbin-Watson . Apabila d u < d w < (4-d u ) maka dinyatakan tidak terjadi autokorelasi. Hasil autokorelasi dapat dilihat pada tabel berikut ini:
Tabel 5 Hasil Uji Autokorelasi Model R R Square Adjusted R Square Std.Error of the estimate Durbin- Watson 1 ,841 a ,707 ,692 2,198 2,457 Sumber : Hasil otuput SPSS
Dari  tabel  diatas  dapat  diketahui  bahwa  nilai  Durbin-Watson  sebesar 2,457.  Karena  nilai  D-W  terletak  antara  d l <  D-W  <  d u (2,457  >  2,400)  maka hasilnya tidak terjadi autokorelasi.
Hasil  analisis  regresi  menghasilkan  urutan  besarnya  pengaruh  variabel- variabel  independen  yang  berbeda.  Ini  terlihat  dari  besarnya  koefisien  regresi dari yang terbesar pengaruhnya sampai yang terkecil yaitu variabel lokasi (0,839) dan  variabel  promosi  (0,128).  Secara  parsial  variabel  lokasi  berpengaruh  positif dan  signifikan  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah    untuk  produk  giro wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah  Padangsidimpuan,  sedangkan promosi tidak berpengaruh signifikan terhadap peningkatan jumlah nasabah  di PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah  Padangsidimpuan  pada  produk  giro  wadi’ah. Secara  parsial  diantara  variabel  bebas  yang  diteliti  ternyata  variabel  lokasi merupakan  variabel  yang  paling  dominan  mempengaruhi  peningkatan  jumlah nasabah pada giro wadi’ah.
Sedangkan  dari  hasil  uji  F  pengaruh  secara  bersama-sama  (secara simultan)  masing-masing  variabel  independen  berpengaruh  positif  terhadap peningkatan  jumlah  nasabah  untuk  produk  giro  wadi’ah.  Adapun  besaran pengaruhnya adalah 45,954.
Pengaruh  yang  dominan  adalah  variabel  lokasi,  hal  ini  menunjukkan bahwa  diantara  kedua  variabel  yang  diuji  pengaruhnya,  variabel  inilah  yang memberikan  kontribusi  paling  besar  yaitu  0,839  dalam  mempengaruhi peningkatan  jumlah  nasabah  pada  giro  wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang Syariah  Padangsidimpuan  dan  bernilai  positif.  Hasil  ini  mendukung  penelitian dari  Rifa’atul  Macmudah  yang  menyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  positif variabel  lokasi  terhadap  minat  nasabah.  Semakin  strategis  letak  lokasi  suatu bank,  maka  hal  ini  akan  lebih  memudahkan  nasabah  dan  calon  nasabah  untuk menggunakan jasa bank tersebut sehingga akan meningkatkan jumlah nasabah.
Secara teori promosi dapat mempengaruhi minat dan keputusan nasabah dalam  menggunakan  jasa  perbankan,  hal  ini  dapat  dibuktikan  dengan  hasil
32  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
penelitian  dari  Maysaroh  yang  menyebutkan  bahwa  promosi  sangat mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih bank syariah. Namun dalam penelitian ini ditemukan hasil bahwa promosi tidak mempunyai pengaruh yang signifikan  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah.  Hasil  penelitian  ini mendukung  penelitian  dari  Winda  yang  menyatakan  bahwa  promosi  tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah untuk melakukan deposito.

## PENUTUP
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan,  maka  dapat  ditarik beberapa kesimpulan, diantaranya:
1. Faktor  promosi  tidak  berpengaruh  terhadap  peningkatan  jumlah  nasabah untuk  produk  giro  wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan
2. Faktor lokasi berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap peningkatan jumlah  nasabah  untuk  produk  giro  wadi’ah  di  PT.  Bank  Sumut  Cabang Syariah Padangsidimpuan
3. Faktor  yang  paling  dominan  berpengaruh  dalam  penelitian  ini  adalah variabel lokasi (X 2 ) dengan tingkat signifikansi 0,839 lebih besar dari variabel promosi (X 1 ) dengan signifikansi 0,128.

## DAFTAR RUJUKAN
Ascarya, Akad & Produk Bank Syariah , Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2002
Adiwarman,  dkk, Bank  Islam:  Analisis  Fiqh  dan  Keuangan, Jakarta:  PT.  Raja Grafindo Persada, 2010
Damayanti  Maysaroh,  Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Keputusan Nasabah  Dalam  Memilih  Bank  Syariah‛  Skripsi,  Universitas  Islam  Negeri (UIN) Sunan Kalijaga, 2014
Departemen  Agama  RI, Al-Qur’an  dan  Terjemahannya ‛:  Al-Jumanatul  ‘Ali,
Bandung:CV. J-Art, 2004
Dwi Suwiknyo, Kamus Lengkap Ekonomi Islam, Yogyakarta: Total Media, 2009
Djaali, Psikologi Pendidikan , Jakarta: Bumi Aksara, 2012
Evi  Yupitri  ,  Faktor-faktor  yang  mempengaruhi  non    muslim  menjadi  nasabah Bank Syariah Mandiri di Medan, Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, No. 1 Desember 2012
Ety Roehaety dan Ratih Trisnaty, Kamus Istilah Ekonomi , Jakarta: PT. Bumi Aksara, 2005
Hasil  konfirmasi  dengan  Karyawan  PT.  Bank  Sumut  Cabang  Syariah Padangsidimpuan,  Bagian  Operasional,  Pada  Hari  Jum’at,  20  Februari 2015, Pukul 11.20 Wib.
Hendi Suhendi, Figh Muamalah , Jakarta: Raja Grafindo Persada, 1997
Ismail, Perbankan Syariah, Jakarta : Kencana Prenada Media Group, 2010
Irmawani  Purba, Analisis  Prilaku  Konsumen  dalam  Memilih  Produk  Perbankan  di Kota Pematangsiantar , Skripsi, USU, 2013
Komaruddin dkk, Kamus Istilah Karya Tulis Ilmiah , Jakarta: Bumi Aksara, 2006
Monle Lee dan Carla  Jhonson, Prinsip-Prinsip Pokok Periklanan Dalam Perspektif Global, Jakarta: Kencana, 2007
Nurul  Huda  dan  Mohammad  Haykal, Lembaga  Keuangan  Islam:Tinjauan  Teoritis dan Praktis , Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2010
34  TAZKIR: Jurnal Penelitian Ilmu-ilmu Sosial dan Keislaman
Vol. 02  No. 2  Desember  2016
Sunarto Zuklifli, Panduan Praktisi Transaksi Perbankan Syariah, Jakarta: Zikrul Hakim, 2002
Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori dan Praktek , Jakarta: Gema Insani, 2001
Tri Astuti et.al, Pengaruh Persepsi Nasabah Tentang Tingkat Suku Bunga, Promosi dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah” Jurnal
Toni  Prasetyo  Utomo, Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Keputusan Nasabah  Dalam  Memilih  Jasa  Perbankan  Syariah  (Studi  Pada  Bank  Syariah Mandiri Kantor Cabang Malang), Skripsi, Universitas Brawijaya, 2013
Undang-Undang  Republik  Indonesia  No.  21  Tahun  2008  tentang  Perbankan

## Syariah
Philip Kotler et.al, Manajemen Pemasaran, Jakarta: PT. Macanan  Jaya Cemerlang, 2007
Winda, Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Nasabah  Deposito  PT.  Bank Tabungan Pensiunan, Tbk Cabang Medan, Skripsi, USU, 2009