## Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan
Technology Acceptance Model (TAM) Yang Telah Dimodifikasi
(Analysis Behavioral Intention to Uses of Mobile Banking Technology Acceptance Model (TAM) Approach Modified)
Hanif Astika Kurniawati, Wahyu Agus Winarno 1 , Alfi Arif Akuntansi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Jember (UNEJ) Jln. Kalimantan 37, Jember 68121
E-mail : wahyuaw@unej.ac.id

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang dapat mempengaruhi persepsi mahasiswa tentang intensi untuk menggunakan aplikasi mobile banking untuk mendukung aktivitas mereka sehari-hari. Model dalam penelitian ini diadopsi dari Technology Acceptance Model (TAM) yang telah dikembangkan oleh Davis (1989), dan dengan memasukkan tiga variabel external yaitu pengalaman, kompleksitas, dan gander. Model penelitian secara empiris diuji dengan menggunakan data survei pada mahasiswa di Universitas Jember. Metode pengambilan sampel dalam penelitian ini menggunakan clustered random sampling . Kuesioner dari 120 mahasiswa yang mendapat penawaran layanan mobile banking yang memenuhi syarat sebagai sampel dianalisis dengan menggunakan analisis Structural Equation Modelling (SEM) dengan menggunakan program AMOS 22.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa semua konstruk dalam model TAM original secara statistik signifikan Sedangkan pada   bagian   lain,   gender   sebagai   variabel   eksternal   dalam   penelitian   ini   tidak   mempunyai   pengaruh   terhadap   kegunaan persepsian dan kemudahan penggunan perspsian. Implikasi dari hasil penelitian ini relevan bagi mahasiswa yang berminat menggunakan mobile banking agar lebih memperhatikan faktor pengalaman dan kemudahan penggunaan. Pengguna mobile banking diharapkan untuk lebih yakin dengan menggunakan mobile banking dapat mempermudah aktivitas perbankannya.
Kata Kunci: Complexity, Experience, Gender, Mobile Banking, Technology Acceptance Model (TAM).

## Abstract
This study aimed to analyze the factors that may affect  students' perceptions about the intention to use mobile banking applications   to   support   their  daily   activities.   The   research   model   was   developed   using   a  Technology  Acceptance   Model developed by Davis (1989), and by including three external variables that experience, complexity, and gander. The research model empirically tested using data from a survey of students at the University of Jember. The sampling method in this study using a clustered random sampling. The questionnaire of 120 students who receive offers mobile banking service that qualifies as a sample analyzed using Structural Equation Modelling (SEM) using AMOS 22.0. The results showed that all constructs in the original TAM model was statistically significant. On the other hand, gender as external variables in this study had no effect on perceived usefulness and perceived ease of use. The implications of this study are relevant for students who are interested in using mobile banking in order to better take into account the experience and ease of use. Mobile banking users is expected to be more confident with using mobile banking can simplify their banking activity.
Keywords: Complexity, Experience, Gender, Mobile Banking, Technology Acceptance Model (TAM).

## Pendahuluan
Perkembangan teknologi yang semakin pesat dari tahun ke tahun   mendukung   keberhasilan   sebuah   organisasi   dalam persaingan   bisnis.   Semakin   mudah   dan   cepatnya mendapatkan   informasi   dengan   menggunakan   teknologi berdampak pada peningkatan interaksi antar individu untuk mendapat   informasi   yang   dibutuhkan.   Hal   ini   memberikan pengaruh   terhadap   perkembangan   teknologi   informasi   dan komunikasi,   baik   dalam   kegiatan   ekonomi   maupun   sosial masyarakat termasuk kegiatan transaksi keuangan baik secara langsung maupun tidak langsung. Salah satu yang mengikuti perkembangan   teknologi   informasi   ini   adalah   perbankan. Perkembangan   teknologi   ini   dilakukan   perbankan   dengan tujuan   agar   organisasinya   berjalan   dengan   baik   dan meningkatkan  prestasi   kerjanya.  Hal   ini   diwujudkan  dalam pengembangan   sistem   pelayanan   terhadap   nasabah   dalam
bentuk mobile banking.
Mobile banking merupakan sebuah fasilitas dari bank dalam era modern ini yang mengikuti perkembangan teknologi dan komunikasi.   Layanan   yang   terdapat   pada mobile   banking meliputi pembayaran, transfer, history , dan lain sebagainya. Penggunaan   layanan   mobile   banking   pada   telepon   seluler memungkinkan   para   nasabah   dapat   lebih   mudah   untuk menjalankan   aktivitas  perbankannya  tanpa  batas   ruang  dan waktu. Dengan adanya layanan mobile banking diharapkan dapat memberikan kemudahan dan manfaat bagi para nasabah dalam melakukan akses ke bank tanpa harus datang langsung ke bank.
Penawaran   layanan   perbankan   melalui   mobile   banking sebenarnya   sudah   banyak   dilakukan   di   media-media elektronik   maupun   dengan   menawarkan   secara   langsung kepada   nasabah   pada   saat   pembuatan   rekening   tabungan.
1 Corresponding author
Hanif et al., Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology....
Namun   belum   banyak   nasabah   yang   menggunakan mobile banking dalam   melakukan   transaksi   keuangannya.   Hal tersebut   disebabkan   terdapat   beberapa   kendala   seperti kurangnya   pengetahuan   akan   kemudahan   dan   manfaat   dari layanan mobile banking serta masih banyaknya nasabah yang lebih menyukai untuk menggunakan transaksi secara manual dengan   datang   langsung   ke   bank   untuk   mengantri.   Dalam dunia   pendidikan,   bagi   mahasiswa,   kemudahan   dalam penggunaan   aplikasi   ini   biasanya   dimanfaatkan   untuk pembayaran   biaya   pendidikan   secara   daring.   Fenomena kerjasama antara perguruan tinggi dengan perbankan dalam pemberian Kartu Tanda Mahasiswa (KTM) yang berfasilitas layaknya ATM semakin meningkat.
Berdasarkan   fenomena   tersebut,   maka   peneliti   akan melakukan penelitian terhadap mahasiswa Universitas Jember tahun angkatan 2013 yang berstatus aktif pada semester genap tahun ajaran 2014/2015 sebagai objek penelitian. Penelitian ini menggunakan angkatan tahun 2013 dengan alasan tahun angkatan tersebut merupakan tahun angkatan yang mendapat penawaran mobile banking pada saat melakukan pembuatan KTM   plus   ATM.   Peneliti   memilih   Universitas   Jember dikarenakan   adanya   kerjasama   antara   beberapa   Bank   dan Universitas   Jember   (UNEJ)   dalam   pembuatan   dan pengelolaan   kartu   mahasiswa   yang   merupakan   perluasan kerja sama antara pihak Bank dan Universitas Jember yang dimulai   di   tahun   2013.   Pada   penelitian   ini   peneliti   akan menguji   faktor-faktor   yang   mempengaruhi   para   mahasiswa dalam   minat   penggunaan   layanan   mobile   banking. Permasalahan tentang bagaimana mahasiswa dapat menerima dan   memanfaatkan   layanan   mobile   banking   ini   dapat dijelaskan dengan menggunakan kerangka TAM ( Technology Acceptance Model ).
Model   TAM   telah   banyak   digunakan   untuk   menguji penerimaan   teknologi   oleh   pemakai   sistem   dalam   berbagai macam konteks. Teori ini menawarkan suatu penjelasan yang kuat dan sederhana untuk penerimaan teknologi dan perilaku para penggunanya (Davis 1989; Davis et al. 1989). Penelitian model penerimaan teknologi ( Technology Acceptance Model ) telah banyak digunakan untuk menguji penerimaan teknologi oleh pemakai sistem salah satunya adalah penelitian model TAM yang dikembangkan oleh Gardner dan Amoroso (2004). Dalam   penelitiannya,   Gardner   dan   Amoroso   (2004) mengembangkan TAM dengan menambahkan empat variabel eksternal   untuk   digunakan   meneliti   penerimaan   pelanggan menggunakan teknologi internet. Empat variabel eksternal ini adalah experience (pengalaman), complexity (kompleksitas), gender dan voluntariness (kesukarelaan).   Hasil   penelitian Gardner dan Amoroso (2004) menyatakan bahwa experience berpengaruh signifikan positif terhadap perceived usefulness dan behavioral   intention , voluntariness berpengaruh signifikan   positif   terhadap behavioral   intention, internet complexity berpengaruh   signifikan   terhadap   penggunaan sistem, dan gender berpengaruh terhadap penggunaan sistem. Penelitian dengan menggunakan model TAM juga pernah di lakukan oleh Sugihanti (2011) dengan objek e-filling, berbeda dengan   Gardner   dan   Amoroso   (2004).   Hasil   penelitian Sugihanti (2011) menyatakan bahwa experience, complexity tidak berpengaruh terhadap behavioral intention .
Adanya   penelitian   tersebut   mendorong   peneliti   untuk melakukan   studi   empiris   mengenai   faktor-faktor   yang mempengaruhi   minat   penggunaan mobile   banking dengan
menggunakan model kerangka TAM yang dimodifikasi oleh Venkatesh   (2000)   untuk   menguji   pengaruh   variabel kemudahan   penggunan   persepsian   dan   persepsi   kegunaan terhadap variabel minat untuk menggunakan mobile banking dengan menambahkan tiga variabel eksternal dari penelitian Gardner dan Amoroso (2004) yaitu experience (pengalaman), complexity (kompleksitas),   gender.   Hal   ini   bertujuan   untuk mengetahui minat individu terhadap mobile banking.
Berdasarkan latar belakang diatas, penelitian ini dimaksudkan untuk mengkaji (1) apakah pengalaman berpengaruh terhadap persepsi kegunaan Mobile Banking ? (2) apakah kompleksitas berpengaruh terhadap persepsi kegunaan Mobile Banking ? (3) apakah   gender   berpengaruh   terhadap   persepsi   kegunaan Mobile   Banking ?   (4)   apakah   gender   berpengaruh   terhadap persepsi kegunaan Mobile Banking ? (5) apakah kemudahan penggunan   persepsian   berpengaruh   terhadap   persepsi kegunaan Mobile Banking ? (6) apakah kemudahan penggunan persepsian berpengaruh terhadap minat perilaku ( behavioral ) penggunaan Mobile Banking? (7) apakah persepsi kegunaan berpengaruh   terhadap   minat   perilaku   penggunaan   Mobile Banking?

## Metode

## Desain Penelitian
Penelitian   ini   merupakan   penelitian   eksplanatori   yang membahas tentang analisis minat penggunaan mobile banking dengan   pendekatan technology   accepatance   model (TAM) yang telah dimodifikasi dengan studi empiris di Universitas Jember. Tujuan penelitian ini adalah untuk menguji hipotesis subyek   yang   diteliti   dengan   angka   dan   melakukan   analisis data dengan prosedur statistik.

## Jenis dan Sumber Data
Jenis   data   dalam   penelitian   ini   adalah   data   primer,   yang merupakan data utama dalam penelitian yang diperoleh dari responden   secara   langsung   melalui   penyebaran   kuesioner kepada   responden   yang   dalam   hal   ini   adalah   mahasiswa Universitas Jember yang memanfaatkan KTM plus ATM.

## Populasi dan Sampel
Populasi dalam penelitian ini adalah Mahasiswa Universitas Jember tahun angkatan 2013 yang berstatus aktif pada tahun ajaran 2014/2015. Dipilihnya Mahasiswa Universitas Jember didasarkan   pada   peneliti   yang   melihat   adanya   penawaran pemberian   langsung   aplikasi   mobile   banking   pada   saat perubahan atau pembuatan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM) yang juga mempunyai fungsi sebagai (ATM) yang merupakan kerjasama   yang   dilakukan   oleh   pihak   Universitas   Jember dengan   beberapa   Bank.   Berdasarkan   data   mahasiswa   yang diperoleh   dari   BAAK   (Bagian  Akademik   dan  Administrasi Kemahasiswaan),   terdapat   4959   mahasiswa   angkatan   2013 yang aktif 2014/2015 dari 24.828 total mahasiswa Universitas Jember.
Pengambilan   sampel   dari   populasi   pada   penelitian   ini dilakukan dengan menggunakan metode sampel berdasarkan kelompok   ( Clustered   Random   Sampling )   yaitu   pemilihan sample   yang   dilakukan   dengan   satu   tahap   ( one   stage ) penentuan unit sample.

## Metode Analisis Data
Untuk   mengetahui   pola   data/   gambaran   umum   dari   data penelitian, peneliti menggunakan metode statistik deskriptif yaitu   proses   transformasi   data   penelitian   dalam   bentuk
e-Journal Ekonomi Bisnis dan Akuntansi, 2017, Volume IV (1) : 24-29
Hanif et al., Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology....
tabulasi   sehingga   mudah   dipahami   dan   diiterpretasikan (Indriantoro   dan   Supomo   2002).   Untuk   menguji   hipotesis dalam   penelitian   ini   menggunakan   alat   analisis   structural equation   model   (SEM),   dengan   menggunakan   program AMOS ver. 22.0.

## Hasil dan Pembahasan

## Deskriptif Karakteristik Responden
Karakteristik   responden   digunakan   oleh   peneliti   untuk memberikan  informasi  mengenai  data demografi  responden (umur,   jenis   kelamin,   dan   program   studi).   Responden penelitian   ini   adalah   Mahasiswa   Universitas   Jember   tahun angkatan   2013   yang   berstatus   aktif   pada   Tahun   Ajaran 2014/2015.  Adapun   jumlah   responden   dalam   penelitian   ini ditentukan sebanyak 120 orang. Pada penelitian ini diketahui bahwa   responden   sebagian   besar   berusia   19   tahun   dan berjenis   kelamin   perempuan.   Sedangkan   dari   sisi   program studi,   dapat   diketahui   bahwa   sebagian   besar   responden merupakan mahasiswa Universitas Jember yang mengambil Program Studi Ekonomi dan FKIP.
Tabel 1 Demografi Responden Klasifikasi Frekuensi % J/K Laki-Laki 48 40% Perempuan 72 60% Jurusan Hukum 10 8,33% FISIP 9 7,50% Pertanian 10 8,33% Ekonomi 23 19,16% FKIP 23 19,16% Sastra 10 8,33% FTP 5 4,16% Kedokteran 2 1,66% Kesehatan Masyarakat 5 4,16% F. Teknik 9 7,50% Ilmu Keperawatan 2 1,66% PSSI 2 1,66% FKG 2 1,66% MIPA 5 4,16% Total 120 100%

## Deskriptif Variabel Penelitian
Statistik   deskriptif   untuk   masing-masing   variabel   yang digunakan   dalam   penelitian   ini   dapat   dijelaskan   bahwa berkaitan   dengan   variabel   pengalaman   berkaitan   dengan layanan mobile banking dipersepsikan “baik” oleh sebagian besar responden yang dibuktikan dengan diperolehnya nilai mean   secara   keseluruhan   4,04.   Baiknya   persepsi   terhadap variabel pengalaman dapat dilihat melalui mahasiswa pernah menggunakan   layanan   mobile   itu   yang   membuat   tertarik menggunakan   mobile   banking   dan   layanan   mobile   yang pernah digunakan dapat mempermudah dalam menggunakan mobile banking.
Kompleksitas   berkaitan   dengan   layanan   mobile   banking dipersepsikan  ”tinggi”  oleh sebagian  besar  responden  yang dibuktikan   dengan   diperolehnya   nilai   mean   secara keseluruhan   3,81.   Tingginya   persepsi   terhadap   variabel kompleksitas   dapat   dilihat   melalui   penggunaan mobile banking memakan   banyak   waktu   dalam   menyelesaikan
transaksi dan mahasiswa menemukan banyak kesulitan dalam menggunakan mobile banking . Persepsi kegunaan berkaitan dengan layanan mobile banking dipersepsikan   ”baik”   oleh   sebagian   besar   responden   yang dibuktikan   dengan   diperolehnya   nilai   mean   secara keseluruhan 4,39. Baiknya persepsi terhadap variabel persepsi kegunaan dapat dilihat melalui penggunaan mobile banking dapat   memungkinkan   penyelesaian   transaksi   lebih   cepat, penggunaan mobile banking dapat meningkatkan kinerja, dan penggunaan mobile banking dapat meningkatkan efektifitas kerja.
Kemudahan penggunan persepsian berkaitan dengan layanan mobile   banking dipersepsikan   ”baik”   oleh   sebagian mahasiswa yang dibuktikan dengan diperolehnya nilai mean secara keseluruhan 4,10. Baiknya persepsi terhadap variabel persepsi kemudahan  dapat dilihat melalui mahasiswa merasa mempelajari mobile   banking merupakan   hal   yang   mudah, banyak   hal   yang   didapatkan   dalam   menggunakan mobile banking , mahasiswa merasa mobile banking jelas dan mudah dipahami, fleksibel, dan mahasiswa merasa mobile banking mudah penggunaannya.
Minat   untuk   menggunakan   ( behavioral   intention   to   use ) berkaitan   dengan   layanan mobile   banking dipersepsikan ”baik” oleh sebagian besar pegawai yang dibuktikan dengan diperolehnya   nilai   mean   secara   keseluruhan   4,12.   Baiknya persepsi  terhadap variabel minat penggunaan   dapat dilihat melalui   mahasiswa   memilih   mobile   banking   dalam penyelesaian   tranksaksi,   mahasiswa   berencana   untuk menggunakan mobile banking dalam menyelesaikan transaksi dimasa akan datang, dan mahasiswa berminat menggunakan mobile banking dimasa yang akan datang.

## Hasil Uji Kualitas Data 1. Uji Validitas
Suatu   tes   atau   alat   instrumen   dapat   dikatakan   mempunyai validitas   tinggi   apabila   alat   tersebut   menjalankan   fungsi ukurnya   atau   memberikan   hasil   ukur   yang   sesuai   dengan tujuan pengukuran tersebut. Suatu alat ukur yang valid, tidak sekedar   mampu   mengungkapkan   data   dengan   tepat   dan memberikan gambaran yang cermat mengenai data tersebut. Kesahihan   suatu   data   apabila   faktor   loading   dari   indicator variabel   memiliki   nilai   diatas   0,50,   maka   dapat   dikatakan bahwa   item   pertanyaan   sebagai   penyusun unobserved variable dalam   path   analysis   adalah   valid   (Ghozali   2014). Pada penelitian ini diketahui bahwa masing-masing indikator yang digunakan dalam variabel  penelitian mempunyai nilai loading   faktor   yang   lebih   besar   dari   0,50.   Hal   ini   berarti indikator-indikator yang digunakan dalam variabel penelitian ini layak atau valid digunakan sebagai pengumpul data.

## 2. Uji Reliabilitas
Uji alat ukur (kuesioner) yang kedua adalah reliabel, yaitu indeks   yang   menunjukkan   sejauh   mana   alat   ukur   dapat diandalkan.   Reliabilitas   adalah   ukuran   konsistensi   internal dari   indikator-indikator   sebuah   variabel   bentukan   yang menunjukkan derajat sampai dimana masing-masing indikator itu mengindikasikan sebuah variabel bentukan yang umum. Pada   penelitian   ini   dalam   menghitung   reliabilitas menggunakan composite (contruct) reliability dengan cut off value   adalah   minimal   0,70   (Solimun   dan   Rinaldo   2006). Masing-masing   variabel   laten   yang   digunakan   dalam penelitian ini memberikan nilai CR di atas nilai cut-off-nya
Hanif et al., Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology....
sebesar 0,7 sehingga dapat dikatakan masing-masing variabel laten reliabel.
Hasil Uji Asumsi Structural Equation Modelling (SEM)

## a. Uji Normalitas
Untuk menguji ada atau tidaknya asumsi  normalitas, maka dapat   dilakukan   dengan   dengan   nilai   statistik   z   untuk skewness dan kurtosisnya secara empirik dapat dilihat pada c.Uji Outliers
Hasil uji outliers dalam penelitian ini menunjukkan besarnya nilai   Mahalanobis   d-squared.   Data   dengan   Mahalanobis   d- squared   lebih  besar   dari  30,578  berarti  mengalami   outliers
dan sebaliknya Mahalanobis d-squared lebih kecil dari 30,578 berarti tidak mengalami outliers. Berdasarkan hasil pengujian diperoleh nilai Mahalanobis d-squared lebih kecil dari 30,578 berarti tidak mengalami outliers atau dapat  dikatakan tidak ada perbedaan yang signifikan antara data dengan kelompok data.

## Analisis Structural Equation Modelling (SEM)
Pada tahap ini akan dibahas mengenai uji kesesuaian model dan   uji   signifikansi   kausalitas.   Hasil   pengujian   dengan program AMOS memberikan hasil model SEM seperti terlihat pada gambar berikut.
Critical Ratio (CR) yang digunakan tingkat signifikansi 5%, maka nilai CR yang berada diantara -2,58 sampai dengan 2,58 (-2,58≤CR≤2,58)   dikatakan   data   berdistribusi   normal,   baik secara univariat maupun secara multivariat (Ghozali 2014). Hasil pengujian normalitas diperoleh nilai CR sebesar 1,328 yang berarti CR yang berada diantara -2,58 sampai dengan 2,58.   Sehingga   dapat   dinyatakan   bahwa   data   multivariate normal. Selain itu juga data univariat normal ditunjukkan oleh semua   nilai   critical   ratio   semua   indikator   terletak   diantara -2,58 ≤ CR ≤ 2,58.

## b. Uji Multikolinearitas
Multikolinearitas   dapat   dilihat   melalui   determinan   matriks kovarians. Nilai determinan yang sangat kecil atau mendekati nol,   menunjukkan   indikasi   terdapatnya   masalah multikolinearitas   atau   singularitas,   sehingga   data   tersebut tidak   dapat   digunakan   untuk   penelitian   (Tabachnick   and Fidell,   1998,   dalam   Ghozali,   2014:230).   Hasil   pengujian multikolinieritas   memberikan   nilai   determinant   of   sample covariance matrix sebesar 68,591. Nilai ini tersebut jauh di atas   angka   nol   sehingga   dapat   disimpulkan   bahwa   tidak terdapat masalah multikolinieritas dan singularitas pada data yang dianalisis.
Pengujian koefisien jalur secara rinci disajikan dalam Tabel berikut:
Tabel 2. Koefisin Jalur Estimate S.E C.R P Label PEU  GE N -0,134 0,117 -1,149 0,251 N.S PU  EX 0,175 0,080 2,187 0,029 S PU  GEN 0,063 0,063  0,992 0,321 N.S PU  PEU  0,313 0,079 3,973 0,000 S PU  PC -0,071 0,034  -2,095 0,036 S BI  PU 0,512 0,174 2,939 0,003 S BI  PEU 0,458 0,104  4,404 0,000 S Ket: S: Significant N.S: Not Significant

## Pembahasan
1. Pengaruh   Pengalaman   ( Experience )   terhadap Kegunaan Persepsian ( Perceived Usefulness )
Hasil penelitian menunjukkan faktor pengalaman mempunyai pengaruh   yang   signifikan   terhadap   persepsi   kegunaan. Sehingga   hipotesis   yang   menyatakan   bahwa   pengalaman berpengaruh   terhadap   kegunaan   persepsianterbukti   secara statistik   songnifikan   atau   H1   diterima.   Berkaitan   dengan pengalaman, aspek-aspek pengalaman mahasiswa telah dinilai baik. Baiknya persepsi terhadap variabel pengalaman dapat dilihat dari diperolehnya nilai mean secara keseluruhan 4,04 oleh sebagian besar mahasiswa dan hasil pengujian koefisien jalur   untuk   pengaruh   pengalaman   terhadap   kegunaan persepsianmemiliki   jalur   positif   sebesar   0,175   dengan   C.R sebesar 2,187 dan probabilitas (p) sebesar 0,029 yang berarti bahwa pengalaman berpengaruh signifikan terhadap persepsi
Hanif et al., Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology....
kegunaan.   Hal   ini   berarti   semakin   baik   pengalaman mahasiswa   dalam   menggunakan   layanan   berbasis   mobile seperti aplikasi sister unej mobile, maka kegunaan persepsian berkaitan dengan layanan mobile banking juga akan semakin baik (Hess et al. 2014).
2. Pengaruh   Kompleksitas   ( Complexity )   terhadap Kegunaan Persepsian ( Perceived Usefulness )
Hasil   penelitian   menunjukkan   faktor   kompleksitas mempunyai   pengaruh   yang   signifikan   terhadap   persepsi kegunaan.   Sehingga   hipotesis   yang   menyatakan   bahwa kompleksitas   berpengaruh   terhadap   kegunaan   persepsian terbukti secara statistik signifikan atau H2 diterima. Berkaitan dengan   kompleksitas,   aspek-aspek   kompleksitas   layanan mobile   banking dinilai   tinggi.   Tingginya   persepsi   terhadap variabel   kompleksitas   dapat   dilihat   dari   diperolehnya   nilai mean secara keseluruhan 3,81 oleh sebagian besar responden dan   hasil   pengujian   koefisien   jalur   untuk   pengaruh kompleksitas   terhadap   kegunaan   persepsian   memiliki   jalur negatif   sebesar   -0,071   dengan   C.R   sebesar   -2,095   dan probabilitas   (p)   sebesar   0,036   yang   berarti   bahwa kompleksitas   berpengaruh   signifikan   terhadap   kegunaan persepsian   ( perceived   usefulness ).   Hal   ini   berarti   semakin tinggi tingkat kompleksitas yang dialami mahasiswa berkaitan dengan layanan mobile banking, maka kegunaan persepsian layanan tersebut akan semakin buruk dan penggunaan mobile banking yang memakan banyak waktu dalam menyelesaikan transaksi perbankan membuat mahasiswa menemukan banyak kesulitan dalam menggunakan mobile banking.
3. Pengaruh   Gender   terhadap   Kegunaan   Persepsian ( Perceived Usefulness )
Hasil penelitian menunjukkan faktor gender tidak mempunyai pengaruh   yang   signifikan   terhadap   persepsi   kegunaan. Sehingga   hipotesis   yang   menyatakan   bahwa   gender berpengaruh   terhadap   kegunaan   persepsian   tidak   terbukti secara   statistik   atau   H3   ditolak.   Hasil   pengujian   koefisien jalur   menunjukkan   pengaruh   gender   terhadap   kegunaan persepsian memiliki jalur positif sebesar 0,063 dengan C.R sebesar 0,992 dan probabilitas (p) sebesar 0,321 yang berarti bahwa gender tidak berpengaruh signifikan terhadap persepsi kegunaan. Hal ini berarti faktor gender tidak mempengaruhi perceived   usefulness atau   dengan   kata   lain   kegunaan persepsian   yang   berkaitan   dengan   layanan mobile   banking antara   mahasiswa   laki-laki   atau   perempuan   tidak   berbeda (Winarno dan Putra 2015; Padilla-MeléNdez et al. 2013).
4.   Pengaruh   Gender   terhadap   Kemudahan   Penggunan Persepsian ( Perceived Ease of Use )
Hasil penelitian menunjukkan faktor gender tidak mempunyai pengaruh   yang   signifikan   terhadap   persepsi   kemudahan penggunan.   Sehingga   hipotesis   yang   menyatakan   bahwa gender   berpengaruh   terhadap   persepsi   kemudahan   tidak terbukti   secara   statistik   signifikan   atau   H4   ditolak.   Hasil pengujian   koefisien   jalur   menunjukkan   pengaruh   gender terhadap   kemudahan   penggunan   persepsian   memiliki   jalur negatif   sebesar   -0,134   dengan   C.R   sebesar   -1,149   dan probabilitas   (p)   sebesar   0,251   yang   berarti   bahwa   gender tidak   berpengaruh   signifikan   terhadap   persepsi   kemudahan penggunaan.   Hal   ini   berarti   faktor   gender   tidak mempengaruhi   kemudahan   penggunan   persepsian   atau
dengan   kata   lain   persepsi   kemudahan   berkaitan   dengan layanan mobile   banking antara   mahasiswa   laki-laki   atau perempuan tidak berbeda (Winarno dan Putra 2015; Padilla- MeléNdez et al. 2013).
5. Pengaruh   Kemudahan   Penggunan   Persepsian ( Perceived   Ease   of   Use )   terhadap   Kegunaan   Persepsian ( Perceived Usefulness )
Berdasarkan   hasil   uji   hipotesis   terbukti   bahwa   kemudahan penggunan   persepsian   berpengaruh   positif   dan   signifikan terhadap   persepsi   kegunaan.   Sehingga   hipotesis   yang menyatakan   bahwa   kemudahan   penggunan   persepsian berpengaruh   terhadap   kegunaan   persepsian   terbukti   secara statistik signifikan atau H5 diterima. Hal ini berarti semakin baik   persepsi   kemudahan   penggunan,   maka   kegunaan persepsian   juga   akan   semakin   baik.   Berkaitan   dengan kemudahan   penggunan   persepsian   dengan   layanan mobile banking ,   aspek-aspek   variabel   tersebut   telah   dinilai   baik. Baiknya   persepsi   terhadap   variabel   ini   dapat   dilihat   dari diperolehnya   nilai   mean  secara  keseluruhan  4,10  dan   hasil pengujian   koefisien   jalur   untuk   pengaruh   kemudahan penggunan   persepsian   terhadap   kegunaan   persepsian   yang memiliki jalur positif sebesar 0,313 dengan C.R sebesar 3,973 dan   probabilitas   (p)   sebesar   0,000   yang   berarti   bahwa kemudahan   penggunan   persepsian   berpengaruh   signifikan terhadap persepsi kegunaan. Ini berarti tingkat kepercayaan mahasiswa bahwa dengan menggunakan mobile banking akan meningkatkan   kinerja   pekerjaannya   tergantung   pada kemudahan   yang   diberikan,   sehingga   mahasiswa   merasa mobile banking dapat meringankan tugas-tugas perbankannya (Lin 2013; Venkatesh dan Bala 2008).
6. Pengaruh   Kemudahan   Penggunan   Persepsian ( Perceived   Ease   of   Use )   terhadap   Minat   Penggunaan (Behavioral Intention to Use)
Berdasarkan   hasil   uji   hipotesis   terbukti   bahwa   kemudahan penggunan   persepsian   berpengaruh   positif   dan   signifikan terhadap   meinat   untuk   menggunakan mobile   banking . Sehingga   hipotesis   secara   statistik   signifikan   atau   H6 diterima.   Baiknya   persepsi   terhadap   variabel   kemudahan penggunan   persepsian   dapat   dilihat   dari   diperolehnya   nilai mean secara keseluruhan 4,10 dan hasil pengujian koefisien jalur   untuk   pengaruh   kemudahan   penggunan   persepsian terhadap   minat   berperilaku   untuk   menggunakan   memiliki jalur   positif   sebesar   0,458   dengan   C.R   sebesar   4,404   dan probabilitas   (p)   sebesar   0,000   yang   berarti   bahwa berpengaruh   signifikan.   Ini   berarti   segala   kemudahan   yag dirasakan   oleh   mahasiswa   otomatis   akan   meningkatkan kepercayaan   untuk   menambah   keinginan   mahasiswa menggunakan   mobile   banking,   sebagai   cara   untuk mempermudah dalam tugas perbankan.

## 7. Pengaruh Kegunaan Persepsian (Perceived Usefulness terhadap Minat Penggunaan (Behavioral Intention to Use)
Hasil uji hipotesis membuktikan bahwa kegunaan persepsian berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat berperilaku untuk   menggunakan.   Sehingga   hipotesis   yang   menyatakan bahwa   kegunaan   persepsian   berpengaruh   terhadap   minat penggunaan mobile banking secara statistik signifkan atau H7 diterima.  Hal ini dibuktikan dengan diperolehnya nilai mean kegunaan   persepsian   berkaitan   dengan   layanan mobile
Hanif et al., Analisis Minat Penggunaan Mobile Banking Dengan Pendekatan Technology....
banking secara   keseluruhan   4,39   oleh   sebagian   besar responden dipersepsikan baik dan hasil pengujian koefisien jalur   untuk   pengaruh   kegunaan   persepsian   terhadap   minat berperilaku untuk menggunakan memiliki jalur positif sebesar 0,512 dengan C.R sebesar 2,939 dan probabilitas (p) sebesar 0,003   yang   berarti   berpengaruh   signifikan.   Ini   berarti   jika seorang   mahasiswa   merasa   bahwa mobile   banking akan memberikan manfaat positif untuk kinerjanya maka itu akan meningkatkan   keinginan   mahasiswa   tersebut   dalam menggunakan mobile banking.

## Simpulan
Berdasarkan analisis yang telah dilakukan pada penelitian ini, maka   dapat   disimpulkan   bahwa   pengalaman,   kompleksitas dan   persepsi   kemudahan   berpengaruh   terhadap   kegunaan persepsian   ( perceived   usefulness ).   Kemudahan   penggunan persepsian dan kegunaan persepsian penggunaan berpengaruh terhadap   minat   perilaku   pengguna mobile   banking (Kim 2008).   Kegunaan   persepsian   ( perceived   usefulness ) berpengaruh   terhadap   minat   perilaku   penggunaan   mobile banking.   Sedangkan   gender   tidak   berpengaruh   terhadap kegunaan   persepsian   ( perceived   usefulness )   dan   tidak berpengaruh   terhadap   kemudahan   penggunan   persepsian ( perceived ease of use ).
Penelitian   ini   menggunakan   model   penerimaan   teknologi, yaitu TAM dengan beberapa konstruk yang digunakan, antara lain   persepsi   pengalaman,   persepsi   kompleksitas,   gender, persepsi   kegunaan,   kemudahan   penggunan   persepsian   pada minat individu untuk menggunakan mobile banking . Namun, peneliti   tidak   menambah   konstruk   lain   yang   lebih berpengaruh pada minat individu dalam menggunakan mobile banking,   misalnya   persepsi   risiko,   penelitian   selanjutnya diharapkan   dapat   mempertimbangkan   kembali   untuk memperluas   model  keperilakuan   atas  penerimaan   teknologi guna   mencakup   konstruk   teoritis   penting   lainnya   dengan menambahkan variabel resiko.
Objek   penelitian   ini   hanya   dilakukan   pada   mahasiswa universitas   jember   angkatan   2013   sehingga   tidak   dapat mewakili minat penggunaan mobile banking individu dengan jangkauan   wilayah   yang   lebih   luas,   penelitian   berikutnya
dilakukan dengan wilayah sebaran yang lebih luas agar hasil penelitian dapat tergeneralisasi.

## Ucapan Terima Kasih
Tim Penulis mengucapan terima kasih pada berbagai pihak yang membantu kesempurnaan artikel ini.

## Referensi
Davis, F. D. 1989. Perceived Usefulness, Perceived Ease of Use, and User Acceptance of Information Technology. MIS Quarterly 13 (3):319-340. Davis, F. D., R. P. Bagozzi, dan P. R. Warshaw. 1989. User Acceptance of Computer   Technology:   A   Comparison   of   Two   Theoretical   Models. Management Science 35 (8):982-1003.
Gardner, C., dan D. L. Amoroso. 2004. Development of an instrument to measure the acceptance of internet technology by consumers. Paper read at   System   Sciences,   2004.   Proceedings   of   the   37th   Annual   Hawaii International Conference on.
Ghozali, I. 2014. Model Persamaan Struktural: Konsep dan aplikasi dengan program AMOS ver. 22. Badan Penerbit Universitas Diponegoro .
Hess, T. J., A. L. McNab, dan K. A. Basoglu. 2014. Reliability Generalization of   Perceived   Ease   of   Use,   Perceived   Usefulness,   and   Behavioral Intentions. MIS Quarterly 38 (1):1-A29.
Indriantoro, N., dan B. Supomo. 2002. Metodologi Penelitian Bisnis untuk Manajemen dan Akuntansi. BPFE, Yogyakarta .
Kim,  S.  H.  2008.  Moderating   effects of  job  relevance  and  experience  on mobile   wireless   technology   acceptance: Adoption   of   a   smartphone   by individuals. Information & Management 45 (6):387-393.
Lin, C.-c. 2013. Exploring the relationship between technology acceptance model and usability  test. Information  Technology and  Management 14 (3):243-255.
Padilla-MeléNdez, A., A. R. Del Aguila-Obra, dan A. Garrido-Moreno. 2013. Perceived   playfulness,   gender   differences   and   technology   acceptance model in a blended learning scenario. Computers & Education 63:306- 317.
Solimun,   N.,   dan  A.  A.   Rinaldo.   2006.   Permodelan   Persamaan   Struktural Pendekatan PLS dan SEM. Universitas Brawijaya, Malang . Sugihanti,   W.   T.   2011.  Analisis   Faktor-Faktor   yang   mempengaruhi   Minat Perilaku Wajib Pajak Untuk Menggunakan E-Filling (Studi Empiris Pada Wajib Pajak Badan Kota Semarang), Universitas Diponegoro.
Venkatesh,   V.   2000.   Determinants   of   perceived   ease   of   use:   Integrating control, intrinsic motivation, and emotion into the technology acceptance model. Information Systems Research 11 (4):342-365.
Venkatesh,  V.,  dan  H.  Bala.  2008. Technology  acceptance model  3 and a research agenda on interventions. Decision sciences 39 (2):273-315.
Winarno, W. A., dan H. S. Putra. 2015. Testing the Technology Acceptance Model   in   the   Government   Financial   Reporting   Information   System. Malaysia-   Indonesia   International   Conference   on   Economics,
Management and Accounting 2015 Proceedings .