## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah

## AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies
Journal website: https://al-afkar.com
P-ISSN : 2614-4883;  E-ISSN : 2614-4905 Vol. 7  No. 2  (2024) https://doi.org/10.31943/afkarjournal.v7i2.999           pp. 1321-1333

## Research Article

## Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
1. Universitas Islam Malang; Asadoriazhari@yahoo.co.id 2. UIN Sunan Ampel Surabaya; damanhurilimatiga@gmail.com
Copyright © 2024 by Authors, Published by AL-AFKAR: Journal For Islamic Studies. This is an open access article under the CC BY License (https://creativecommons.org/licenses/by/4.0). Received :  December 11, 2023 Revised :  March 17, 2024 Accepted :  April 01, 2024 Available online    :  Mei 12, 2024
How  to  Cite: Isnaini  Maulidatu  Nisa’  and  Muhammad  Yazid  (2024)  “Analysis  of Perceptions  of  UIN Sunan Ampel Surabaya Students Regarding the Existence of Sharia Banking”, al-Afkar, Journal For Islamic Studies , 7(2), pp. 1321 – 1333. doi: 10.31943/afkarjournal.v7i2.999.

## Analysis of Perceptions of UIN Sunan Ampel  Surabaya Students Regarding the Existence of Sharia Banking
Abstract. Indonesia operates a dual banking system, namely a conventional banking system using an interest rate system and Islamic banking with a profit-sharing system. The growth of Islamic banks has not  been  able  to  keep  up  with  conventional  banks.  This  can  be  seen from  the  low  market  share  of Islamic finance. There needs to be a strategy and model to increase public understanding of Islamic banks.  The  "Blueprint for  Islamic  Banking  Development  in  Indonesia"  includes  a  series  of  strategic initiatives  with  clear  priorities  to  address  key  challenges  and  achieve  goals  in  the  next  10  years, including  the  achievement  of  a  sizable  market  share  for  Islamic  banking  by  deepening  the  role  of Islamic banking in national, regional, and international financial activities, in addition to the vision, mission,  and  objectives  of  Islamic  banking  development.  The  study  aims  to  determine  the

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
development strategy and increase understanding of Islamic banks and describe public perceptions of the  existence  of  Islamic  banks.  The  data  collection  method  is  done  by  drawing  samples  from  the population:  namely  students  and  female  students  of  UIN  Sunan  Ampel Surabaya.  The  technique  of collecting data through questionnaires, while analyzing the data by analyzing the validity, reliability and  finding  the  percentage  of  respondents.  The  results  showed  that  the  data  we  studied  showed validity because we used validity and reliability tests. There is still indecision/neutral attitude of the community towards the understanding of usury.
Keyword : Perception, Existence, Islamic Banking
Abstrak. Indonesia  mengoperasikan  sistem  dual  banking  yaitu  sistem  perbankan  konvensional menggunakan sistem suku bunga dan perbankan syariah dengan sistem bagi hasil. Pertumbuhan bank syariah  belum  dapat  mengimbangi  bank  konvensional.  Hal  ini  dapat  dilihat  dari  pangsa  pasar keuangan  syariah  yang  masih  rendah.  Perlu  adanya  strategi  dan  model  peningkatan  pemahaman kepada  masyarakat  terhadap  bank  syariah.  "Cetak  Biru  Pengembangan  Perbankan  Syariah  di Indonesia"  mencakup  serangkaian  inisiatif  strategis  dengan  prioritas  yang  jelas  untuk  mengatasi tantangan utama dan mencapai tujuan dalam 10 tahun ke depan, termasuk pencapaian pangsa pasar yang  cukup  besar  untuk  perbankan  syariah  dengan  memperdalam  peran  perbankan  syariah  dalam kegiatan  keuangan  nasional,  regional,  dan  internasional,  di  samping  visi,  misi,  dan  tujuan pengembangan  perbankan  syariah.  Penelitian  bertujuan  untuk  mengetahui  strategi  perkembangan dan  peningkatan  pemahaman  bank  syariah  dan  menggambarkan  persepsi  masyarakat  terhadap keberadaan  bank  syariah.  Metode  pengumpulan  data  dilakukan  dengan  penarikan  sampel  dari populasi : yaitu mahasiswa dan mahasiswi UIN Sunan Ampel Surabaya. Teknik pengumpulan datanya melalui  kuisioner,  sedangkan  analisis  data  dengan  analisis  validitas,  reabilitas  dan  mencari  berapa presentase  dari  responden.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  data  yang  kita  teliti  adalah menunjukan kevalidan karena kita menggunakan uji validitas dan reabilitas. Masih terdapat keragu- raguan/sikap netral dari masyarakat terhadap pemahaman akan riba.
Kata Kunci : Persepsi, Eksistensi, Perbankan Syariah

## PENDAHULUAN
Undang-Undang No. 7/1992, yang memberikan wewenang kepada bank-bank untuk menjalankan kegiatan komersialnya berdasarkan struktur bagi hasil, menandai dimulainya  sistem  perbankan  syariah  di  Indonesia.  Pada  tahun  yang  sama,  Bank Muamalat  Indonesia  (BMI),  bank  syariah  pertama  di  Indonesia,  didirikan  (Bank Indonesia  1992).  Dalam  beberapa  tahun  terakhir,  telah  terjadi  peningkatan  yang nyata dalam pertumbuhan perbankan syariah pada umumnya dan ekonomi syariah pada khususnya. Dengan adanya angin segar berupa fatwa Majelis Ulama Indonesia (MUI) pada tanggal 16 November 2003 yang mengharamkan berbagai jenis transaksi yang berbasis bunga, baik di perbankan, asuransi, maupun transaksi bisnis lainnya, laju pertumbuhan perkembangan syariah sejak saat itu menunjukkan kemajuan yang sangat  menggembirakan  (Undang-Undang  Republik  Indonesia  No.7  Tahun  1992 Tanggal 25 Maret 1992. Tentang Perbankan., 1992).
Masyarakat semakin beralih ke Perbankan Syariah sebagai lembaga keuangan pengganti.  Perbankan  syariah  harus  secara  efektif  memenuhi  kebutuhan  akan produk-produk syariah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan yang menjalankan kegiatan operasionalnya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Di Indonesia, saat ini terdapat 6 bank umum syariah, 25 unit usaha syariah yang dimiliki oleh bank umum

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
konvensional, dan 138 bank pembiayaan rakyat syariah, menurut statistik perbankan syariah  yang  dikeluarkan  oleh  Bank  Indonesia.  Mengingat  bahwa  umat  Islam merupakan  mayoritas  dari  populasi  di  Indonesia,  ada  potensi  besar  untuk pertumbuhan perbankan syariah (Jalaludin Rakhmat, 1996, p. 165).
Bank umum yang beroperasi sesuai dengan hukum syariah dan menawarkan jasa  yang  terkait  dengan  pembayaran  disebut  sebagai  bank  syariah  berdasarkan Undang-Undang  Nomor  10  Tahun  1998.  Undang-Undang  Nomor  21  Tahun  2008 mendefinisikan  Bank  Syariah  sebagai  organisasi  yang  menjalankan  bisnis  sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Bank Syariah dibagi menjadi Bank Umum Syariah dan Bank  Pembiayaan  Rakyat  Syariah.  Praktik  perbankan  syariah  diatur  oleh  prinsip- prinsip syariah, yang didasarkan pada fatwa yang dikeluarkan oleh badan-badan yang memiliki  wewenang  untuk  menentukan  apa  yang  merupakan  hukum  syariah  yang sah (Undang – Undang Republik Indonesia. Nomor 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah, 2008).
Penyediaan  uang  atau  tagihan  yang  dapat  dipersamakan  dengan  itu berdasarkan  persetujuan  atau  kesepakatan  antara  Bank  dengan  pihak  lain  yang mewajibkan pihak yang dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah  jangka  waktu  tertentu  dengan  imbalan  atau  bagi  hasil,tanpa  imbalan,  atau bagi hasil, yang disebut dengan pembiayaan berdasarkan prinsip syariah (Undang – Undang  Republik  Indonesia.  Nomor  21  Tahun  2008  Tentang  Perbankan  Syariah, 2008)."Bank  Syariah  adalah  lembaga  keuangan  yang  usaha  pokoknya  memberikan pembiayaan dan jasa-jasa lainnya dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang pengoperasiannya disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariat Islam", demikian (Muhammad 2002) dalam kesimpulannya .
Karena  perbankan  syariah  didukung  oleh  infrastruktur  institusional  dan dedikasi  Bank  Indonesia  (BI),  perbankan  syariah  akan  terus  berkembang  (Sri Mulyani, 2020, p. 89). Meskipun saat ini hanya ada sedikit cabang yang dioperasikan oleh  bank-bank  syariah,  jelas  bahwa  jumlah  ini  akan  meningkat  secara  bertahap. Keyakinan  ini  didukung  oleh  fakta  bahwa  bank-bank  syariah  terus  berkembang dengan cara yang cukup besar setiap tahunnya. Apabila pada tahun 1992 hanya ada satu  bank  umum  syariah  (Bank  Muamalat  Indonesia),  data  dari  Biro  Perbankan Syariah Bank Indonesia menunjukkan bahwa pada tahun 2003, atau sepuluh tahun kemudian, terdapat dua bank umum syariah, delapan unit usaha syariah dari bank- bank konvensional, dan satu bank asing (Rakhmah et al., 2014, p. 20).
Pengetahuan  tentang  perbankan  syariah  diberikan  kepada  mahasiswa ekonomi syariah khususnya, akan tetapi mahasiswa fakultas ekonomi di Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Surabaya juga kurang lebih mengetahui akan perbankan syariah. Khususnya kepada mahasiswa ekonomi syariah, mata kuliah yang diberikan adalah  seputar  perbankan  syariah  dan  perbankan  konvensional,  perbedaan  antara keduanya.  Akan  tetapi  hal  yang  ditekankan  adalah  seputar  perbankan  syariah, produk-produk perbankan syariah, dan keunggulan perbankan syariah. Dengan hal ini  dapat  ditarik  persepsi  mahasiswa  terkait  perbankan  syariah,  minat  juga pengetahuan  mahasiswa  akan  kebaradaan  perbanakn  syariah  saat  ini.  Mahasiswa semester  awal  dan  semester  tengah  akan  memiliki  perbedaan  persepsi  terkait perbanakan syariah. Menurut Lucas dan Brit dalam bahwa aspek-aspek minat terdiri

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
dari  Attention  (perhatian),  Interest  (ketertarikan),  dan  Desire  (keinginan).  Pada dasarnya perilaku mahasiswa sama dengan perilaku konsumen terhadap perbankan syariah,  akan  tetapi  mahasiswa  memiliki  kecenderungan  lebih  mengetahui  dan tertarik pada perbanakn syariah karena mereka telah mempelajari terkait perbanakn syariah  itu  sendiri.  Maka  penulis  tertarik  melakukan  penelitian  terkait  persepsi mahasiswa Universitas Islam Negeri Sunan Ampel Suarabaya pada perbankan syariah.

## METODE PENELITIAN

## Desain penelitian
Jenis penelitian ini adalah menggunakan metode deskriptif-kualitatif dengan menjelaskan fenomena yang terjadi yang berkaitan dengan variabel yang diambil oleh peneliti.  Kemudian  metode  kuantitatif  digunakan  untuk  mengukur  dan  menilai hubungan antar variabel yang diteliti (Sugiyono, 2010, p. 58). Penelitian ini digunakan untuk mengetahui bagaimana persepsi mahasiswa terhadap bank syariah.

## Tempat dan waktu penelitian
Penelitian  dilaksanakan  di  UIN  Sunan  Ampel  Surabaya,  mengapa  memilih melakukan penelitian tersebut disana karena ingin tahu seberapa persepsi mahasiswa mahasiswi yang ada di UIN Sunan Ampel Surabaya ini dan juga berada pada kampus yang berlatarbelakang keislaman.

## Populasi dan sampel
Populasi dan sempel yang diambil dalam penelitian ini meliputi mahsiawa dan mahasiswi di  UIN  Sunan Ampel  Sarabaya yang  mempunyai  latar  belakang  kampus islam dengan mengumpulnya 27 responden.

## Metode pengumpulan data
Penelitian  menggunakan  teknik  penyebaran  kuesioner  atau  angket  untuk mendapatkan data dengan validitas yang  tinggi  (Sukmadinata,  2009,  p.  45).  Untuk mendapaatkan  informasi  yang  akurat  dari  responden  seperti  laporan  tentang kepribadian mereka, dan hal-hal lain yang mereka ketahui dari kuesioner atau angket yang dikirimkan. Kuesioner dan angket yang disebarkan dalam penelitian ini bersifat tertutup dan  lugas  karena responded  hanya dapat  memilih jawaban yang diberikan oleh peneliti berdasarkan apa yang telah mereka ketahui (Suharsaputra, 2012, p. 76). Sementara  itu,  peneliti  membuat  sejumlah  indikator,  yang  masing-masing memilikisejumlah  pertanyaan  tambahan,  untuk  menilai  kekuatan  hubungan  atau variabek penelitian. Menurut skala linkert, penilaian berikut ini dibuat untuk setiap tanggapan:

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
Tabel 1. Penilaian Responden
No Penilaian Bobot 1 Sangat Setuju (SS) Bobot 1 2 Setuju (S) Bobot 2 3 Ragu (R) Bobot 3 4 Tidak Setuju (TS) Bobot 4 5 Sangat Tidak Setuju (STS) Bobot 5

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Persepsi adalah perilaku individu terhadap sesuatu dalam mengorganisasikan dan  menginterprestasi  nilai  sensori  untuk  memberikan  arti  pada  lingkungan sekitarnya(Stephen  P.  Robbins,  2002,  p.  104).  Setiap  individu  memiliki  tatanan kehidupan, norma-norma budaya istiadat yang dipahami atau dianut dalam asyarakat atau suatu kelompok dilingkungan sekitarnya (Arifin Noor, 1997, p. 137).
Jadi  yang  dimaksud  persepsi  masyarakat  dalam  penelitian  ini  adalah  proses yang dijalani seorang individu atau sekelompok masyarakat dalam menginterprestasikan kesan mereka terhadap lingkungan untuk disimpulkan menjadi sebuah pendapat atau pandangan sehingga memunculkan persepsi (Ary Permatadeny Nevita, 2015, p. 5).
Menurut  Rahmat  “persepsi  adalah  pengalaman  objek,  suatu  peristiwa  ata hubungan-hubungan yang diperoleh melalui penyimpulan informasi dan penafsiran pesan”  (Jalaludin  Rakhmat,  1996,  p.  87).  Dalam  kamus  besar  Bahasa  Indonesia persepsi dapat diartikan sebagai tanggapan (pemintaan) secara langsung dari sesuatu dan  pandangan  mengenai  objek  secara  keseluruhan.  Sedangkan  menurut  Indra Wijaya,  persepsi  adalah  dasar  dari  proses  kognitif  atau  proses  psikologi  (Adam Ibrahim  Indra  Wijaya  2000).  Jadi  pada  hakikatnya  persepsi  adalah  suatu  proses pengamatan melalui pengindraan terhadap objek tertentu. Objek yang disebut dalam pengertian ini bisa berupa orang, situasi, dan keajdian atau peristiwa.
Dapat  dikatakan  bahwa  persepsi  cenderung  lebih  diidentifikasikan  sebagai penglihatan dalam kehidupan sehari-hari. Hal ini mengacu pada bagaimana suatu hal mempersepsikan peristiwa pada saat tertentu. Individu kemudian dapat memberikan makna pada hal yang telah diamatinya dengan menarik kesimpulan dari hasil survei pengamatan  yang  diproses  secara  sadar.  Untuk  mempengaruhi  perilaku  dan membentuk  sikap  atau  karakter  seseorang,  persepsi  ini  berperan  dalam  menerima rangsangan,  mengorganisasikannya, dan  menerjemahkan atau  menginterpretasikan rangsangan yang telah diorganisasikan tersebut (Mulyana et al., 2020, p. 7).
Ada  beberapa  aspek  dalam  persepsi  yang  dapat  menyebabkan  seseorang melihat sesuatu secara berbeda dari orang lain. Berikut ini adalah beberapa unsur yang mempengaruhi persepsi, menurut (Soraya, 2018, p. 6):
1. Faktor fungsional
Faktor  fungsional  yaitu  faktor  yang  berasal  dari  kebutuhan,  pengalaman masa  lalu,  motivasi,  harapan  dan  keinginan,  emosi  seseorang,  suasana  atau keadaan seseorangdan hal hal lain yang termasuk dalam faktor personal.

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah

## 2. Faktor strukural
Faktor struktural adlaah faktor yang berasal dari sifat stimulasi secara fisik dan efek-efek syaraf yang dikeluarkan dari sistem syaraf setiap individu.
3. Faktor kebudayaan
Faktor  kebudayaan  disebut  dengan  faktor  kultur  lingkungan  sekitarnya dimana  individu  tumbuh  dan  berkembang  disetiap  lingkungannya  akan mempengaruhi persepsi setiap seseorang (Jalaludin Rakhmat, 1996, p. 44).

## Strategi Pengembangan Bank Syariah
Perkembangan  bank  syariah  di  masa  depan  harus  didorong  oleh  pasar  dan tidak dapat dimotivasi oleh sentiment agama. Tugas mengedukasi masyarakat sangat penting  mengingat  bahwa  masalah  utama  yang  diahadapi  masyarakat  adalah kurangnya  kesadaran  tentang  bank  syariah.  Berikut  ini  diuraikan  berbagai  Teknik pertumbuhan bank syariah yang layak (Ratnawati, 2011, p. 75).
1. Edukasi
Upaya  edukasi  ini  merupakan  ataktik  utama  untuk  mempromosikan pengetahuan tentang perbankan syariah secara khusus dan ekonomi syariah secara umum, bagi seluruh lapisan masyarakat, termasuk generasi muda dan anak-anak. Upaya  edukasi  ini  memerlukan  pendekatan  kolaborasi  dari  Departemen Pendidikan Nasional, kebijakan bank Indonesia yang berkaitan dengan bank-bank syariah, kurikulum pesantren, dan peran aktif bank-bank syariah dalam berbagai informasi.
2. Promosi
Masyarakat  belum  memahami  dasar-dasar  dan  opersaionalisasi  bank syariah, sehigga strategi promosi yang dikedepankan bank syariah bukan produk spesifikasinya.  Promosi  merupakan  bentuk  edukasi  yang  dicantumkan  pada segmen  pasar  potensial  dan  produk  yang  akan  ditawarkan.  Masyarakat  harus diberikan  informasi  yang  komprehensif  dan  kooperatif  mengenai  perbankan syariah.  Dukungan  pemerintah  melalui  iklam  layanan  masyarakat  yang memperkenalkan sistem perbanakan syariah dapat digantikan dengan mekanisme promosi kolaboarasi dianatara bank-bank syariah. Isi dari kampanye terebut dapat diubah menjadi media informasi. Media  etak dan elektronik, yang saat ini juga merupakan  bentuk  utapa  periklanan,  dapat  digunakan  untuk  promosi  yang ditujukan untuk masyarakat umum (Anugerahsari, 2016, p. 20).
3. Pelayanan dan SDM
Bank-banak  syariah  pada  akhirnya  harus  mampu  bersaing  dengan  bank- bank umum yang sudah cukup mapan dari segi pelayanan dan SDM. Masyarakat lebih  memilihbank  berdasarkan  pertimbangan  rasional,  bukan  hanya menekankan pada aspek religious, seperti profesionalisme  layanan, aksesbilitas, dan  keamanan.  Meskipun  demikian,  hal  ini  juga  penting  bagi  pertumbuhan perbankan  syariah.  Bank-bank  syariah  harus  meningkatkan  keahlian  dan kemampuan sumber daya manusia mereka disektor perbankan serta pemahaman merekan  tentang  prinsip-prinsip  syariah  jika  mereka  ingin  dapat  menawarkan layanan  yang  sangat  baik  kepada  masyarakat.  Bank-bank  syariah  harus  dapat melatih karyawan yang kompeten dibidang perbankan syariah (Ratnawati, 2011, p.
Vol. 7  No. 2 (2024) P-ISSN : 2614-4883 ;  E-ISSN : 2614-4905 AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies https://al-afkar.com 1327

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
76).
4. Konsistensi
Organisasi perbankan sayriah harus teguh dalam penerapan prinsip-prinsip syariah. Jangan menyerah pada godaan untuk mengubah cara kerja produk syariah untuk mengahasilkan lebih banyak penjualan non-syariah. Inisiatif ini mungkin akan  memberikan  hasil  yang  positif  dengan  cepat,  namum  pada  akhirnya  akan menjadi  pengahalang  yang  akan  menghambat  pertumbuhan  sistem  perbankan syariah secara keseluruhan. Salah satu tartik mendasar untuk menciptakan bank syariah  adalah  dengan  menerapkan  aturan  syariah  secara  konsisten  dan  tepat (Rusydiana, 2016, p. 9).
5. Pengembangan infrastruktur dan suprastruktur Dalam rangka menciptakan kebijakan yang mendorong pertumbuhan bank syariah  melalui  peraturan  dan  rgulasi,  regulator  harus  terus  memantau perkembangan  bank  syariah  dan  reaksi  masyarakat.  Dewan  pengawas  syariah merupakan  salah  satu  contoh  organisasi  keuangan  syariah  yang  harus  selalu berupaya meningkatkan efektivitas dan efisiensinya. Organisasi keuangan syariah juga  harus  berinisiatif  untuk  membangun  infrastruktur  perbankan  masyarakat, termasuk fasilitas transaksi dan jaringan.
Empat dimensi maslah perbankan syariah di Indonesia meliputi sumber daya manusia  (SDM),  teknologi,  hukum  atau  structural,  dan  pasar  atau  komunitas. Tantangan,  solusi,  dan  strategi  klister  dikategorikan  sebagai  satu  kesatuan  (Ary Permatadeny Nevita, 2015, p. 8).
1. Problem sumber daya manusia (SDM)
Pertama, para praktisi bank-bank syariah memiliki pemahaman yang buruk tentang  syariah dan  pengembangan  komersian.  Dan  kata  lain, ekonomi  syariah tidak  memiliki sumber daya  manusia yang  memadai dengan  keterampilan yang diperlukan,  yang  merupakan  alasan  mengapa  pada  kenyataannya  perbankan syariah  sering  menyimpang  dari  prinsip-prinsip  syariah.  Kedua,  berfokus  pada penawaran.  Pada  praktisi  tidak  dapat  menjawab  pertanyaan-pertanyaan  dari masyarkat;  mereka  hanya  dapat  menjelaskan  apa  yang  mereka  ketahui.  Ketiga, pendekatan manajerial, terutama sebelum sumber daya manusia yang tepat dilatih dan terampil (Rakhmah et al., 2014, p. 15).
2. Problem technical
Pertama, kapitalisai dana bank syariah masih belum mencukupi, dan pasar pembiayaan yang kecil dipengaruhi oleh biaya modal yang tinggi. Oelh karena itu, bank-bank  Islam  seringkali  kurang  efektif  dibandingkan  dengan  bank-bank tradisional. Kedua, inovasi produk dan jasa dalam pemasaran dan pengembangan bisnis  yang  dimiliki  bank  syariah  masih  lemah.  Ketiga,  kurang  memadahinya fasilitas  atau  infrastruktur  teknologi  informasi  (IT),  padahal  hal  tersebut merupakan  prasyarat  penting  keberhasilan  lembaga  keuangan  (Muhlis  & Sudirman, 2021, p. 253).
3. Problem legal atau struktural
Pertama,  pemerintah  dan  pihak  berwenang  kurang  memberikan  arahan dan  koordinasi  untuk  pertumbuhan  perbankan  syariah.  Kedua,  regulasi  dan

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
pengawasan  masih  belum  memadai.  Ketiga,  terutama  dibandingkan  dengan negara-negara  lain,  hanya  ada  sedikit  dukungan  resmi  untuk  kemajuan  syariah (Pratama, 2018, p. 587).
4. Problem pasar atau komunal
Pertama, masalah persaingan, baik di dalam bank syariah maupun dengan lembaga keuangan lainnya, merupakan salah satu isu yang dibahas dalam bagian ini. Kedua, kurangnya minat masyarakat untuk menabung di bank syariah karena ketidakpercayaan  terhadap  bank  syariah  atau  karena  imbal  hasil  yang  masih rendah  jika dibandingkan dengan  bank  konvensional  merupakan  masalah pada tingkat  kepercayaan.  Ketiga,  masyarakat  umum  tidak  mengetahui  keberadaan bank  syariah,  baik  dari  segi  layanan  yang  ditawarkan  maupun  produknya  yang relatif lebih kompleks (Rusydiana, 2016, p. 89).

## HASIL Deskripsi Pembahasan Kuesioner
Penyebaran  kuesioner  dialakukan  untuk  mendapatkan  data  primer  dari responden  yang  dipilih  yaitu  mahasiswa  dan  mahasiswi  UIN  Sunan  Ampel, sedangkan tekninya menggunakan purposive sampling (S. Nasution 1988). Peneliti membagikan 27 kuesioner kepada para responden.
Tabel 2. Deskripssi penyebaran kuesioner
No Rincian Jumlah 1 Jumlah kuesioner yang didapatkan 27 eksemplar

## Statistik Deskripsi Responden
Analisis ini memberikan gambaran secara terperinci tentang profil responden mengenai jenis kelamin dan tingkat semester. Berdasarkan penyebaran kuesioner yang telah dilakukan, maka pneliti dapat menyajikan tabel tentang profil responden.

## Tabel 3. Deskripsi Responden Penelitian
Jenis Kelamin Frekuensi Presentase Laki-laki 16 59,3% Perempuan 11 40,7% Semester 1 dan 2 21 77,8% 3 dan 4 6 22,2%
Berdasarkan  tabel  2  dapat  dijelaskan  bahwa  resonden  terbanyak  adalah berjenis kelamin laki-laki yaitu 16 orang sedangkan tingkat semester mahasiswa yang dominan adalah semester 1 dan 2 yaitu berjumlah 21 orang dari jumlah responden.
Vol. 7  No. 2 (2024) P-ISSN : 2614-4883 ;  E-ISSN : 2614-4905 AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies https://al-afkar.com 1329

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah

## Hasil persentase jawaban responden terhadap persepsi bank syariah
1. Sistem dan produk-produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip bank syariah?
Berdasarkan hasil kuesioner bahwa sebagian besar responden mengetahui sistem perbankan syariah yang sudah sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dari 27 responden mendapat nilai yang setuju adalah 48,1% dan yang lebih setuju 11,1%, dan yang masih ragu-ragu adalah 29,6% dan yang lainya tidak setuju.
2. Aktivitas  kegiatan  dan  operasional  yang  dijalankan  bank  syariah  sudah  sesuai dengan prinsip-prinsip syariahyang telah ditetapkan?
Persentase  yang  didapat  dari  pertanyaan  ini  adalah  menunjukan  bahwa responden banyak yang memilih jawaban setuju yaitu 48,1% dan yamg masih ragu- ragu adalah 29,6%.
3. Bank syariah adalah bank yang bebas dari bunga atau riba? Hasilnya adalah setengah dari jumlah responden memilih setuju dan sangat setuju yaitu sama-sama 29,6%.
4. Orientasi  bisnis  bank  syariah  adalah  mencari  profit  dan  juga  berusaha mendapatkan keberkahan dari Allah SWT?
Responden yang setuju dengan pertanyaan ini adalah 44,4% dan responden yang tidak setuju adalah 7,4%.
5. Dari informasi yang saudara terima dari promosi berbagai bank srayiah maupun bank konvensional saudara lebih menarik untuk menjadi nasabah bank syariah? Hasil dari pertanyaan nomer 5 adalah 44,4% yang setuju yang masih ragu- ragu  44,4%  juga,  jadi  masih  ada  juga  responden  yang  belum  mempercayai perbankan syariah sehingga tidak menjadi nasabah dalam bank syariah.
6. Setujuhkan saudara terhadap informasi yang menyatakan bahwa produk-produk perbankan syariah sama dengan bank konvensional?
Responden lebih mengarah kepada jawaban tidak setuju dan sangat tidak setuju persentase hasilnya adalah sama-sama 37,0%.
7. Bank syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatanya dengan aturan perjajian berdasarkan hukum islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana atau  pembayaran  kegiatan  usaha,  atau  kegiatan  lainya  yang  menyatakan  sesuai dengan syariah islam?
Hasil  dari  kuesioner  responden  mengarah  kepada  jawaban  setuju  yaitu sebanyak 59,3%, sedangkan hasil dari yang tidak setuju hanya 3,7% yamg artinya hanya satu responden yang menjawab tidak setuju.
8. Saya  tahu dan  mengerti  bahwa  bank  syariah  menerapkan  sistem  bagi  hasil  dan bank konvensional menerapkan bunga?
Hasil sangat setuju adalah 37,0%, hasil setuju adalah 44,4% dan hasil tidak setuju adalah 11,1%. Artinya masih ada responden yang belum sepenuhnya percaya bahwa bank syariah menggunakan sistem bagi hasil.
9. Saya tahu dan memahami akad-akad yang ada pada bank syariah? Hasil persentase jawaban setuju menunjukan 51,9%, lebih besar dari yang tidak  setuju  dan  yang  masih  ragu-ragu,  jadi  responden  sebgian  sudah  paham tentang akad-akad yang ada didalam bank syariah.
10. Saya paham bahwa bunga bank/riba itu adalah haram “Allah telah menghalalkan

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
jual beli dan mengharamkan riba” (Q.S Al- Baqarah:725)? Dipertanyaan no 10 ini tidak ada responden yang menjawab tidak setuju, hanya ada jawaban setuju dan sangat setuju, 44,4% dan 55,6% yang sangat setuju.

## Hasil Uji Kualitas Data
Uji validitas dan reliabilitas adalah salah satu hasil dari uji kualitas data. Pada tingkat  0,05,  hubungan antara skor untuk setiap  item pertanyaan dan skor variabel secara keseluruhan adalah signifikan. Jika ditentukan bahwa setiap pertanyaan yang sah pasa variabel penelitian. Hal ini dihitung dengan menggunakan kriteria sebagai berikut:
Jika R hitung > R table = Valid Jika R hitung < R table = Tidak valid Maka R table = N = 27 = 0,381

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah

## Hasil Uji Reabilitas
Lalu kita melihat pada kolom R hitung, jika R hitung > Rtabel maka datanya dinyatakan valid. Dan bisa kita lihat pada tabel diatas bahwa hasil pertanyaan variabel semua data menyatakan valid.
Apabila didapatkan nilai Croanbach’s Alpha kurang dari 0,600 berarti buruk, sekitar 0,700 diterima dan lebih dari atau sama dengan 0,800 adalah baik. Dan hasil penelitian nilai Croanbach’s Alpha adalah 0,744 jadi dapan diartikan hasinya adalah bisa diterima. Berdasarkan hasil kuesioner penelitian yang diajukan kepada responden dari  pertanyaaan  pertama  dan  kedua  terkait  tentang  sistem  dan  produk-produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip- primsip  bank syariah dan aktivitas kegiatan dan operasional yang dijalankan bank syariah sudah sesuai dengan prinsip- prinsip syariah. Adapun hasilnya diperoleh bahwa dari 27 responden yang menjawab Setuju adalah 48,1% dan yang Sangat Setuju 11,1%, dan yang masih ragu-ragu adalah 29,6% dan yang lainya tidak setuju. Hal ini menunjukkan sebagian besar mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya menunjukkan menyetujui terkait dari system dan produk- produk perbankan syariah sudah sesuai dengan prinsip-prinsip  bank syariah. Akan tetapi  masih  terdapat  beberapa  mahasiswa  yang  berpendapat  ragu-ragu  dan  tidak menyetujui tentang sistem dan produk-produk perbankan syariah sudah sesuai atau tidak dengan syariah Islam.
Selanjutnya, pertanyaan ketiga dan keempat terkait bank syariah adalah bank yang bebas dari bunga atau riba dan orientasi bisnis bank syariah selain mencari profit juga berusaha mendapatkan keberkahan dari Allah SWT. Dari pernyataan yang ketiga para responden menjawab sangat setuju dan setuju hasil nya sama – sama sebesar 29,6. Hal ini menunjukan bahwa mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya mempercayai bila bank  syariah  tidak  menerapkan  system  bunga.  Bank  syariah  menjalankan  sesuai dengan syariat Islam. Penerapan bunga dilarang dan tidak akan terjadi dalam bank syariah sebab hal tersebut dianggap tidak sesuai dengan syariat Islam. Bank syariah menerapkan system pembagian keuntungan sesuai dengan akad yang telah disepakati sejak  awal  oleh  kedua  belah  pihak.  Dan  untuk  pertanyaan  yang  keempat  kami memperoleh  hasil  responden yang setuju dengan pertanyaan  ini adalah  44,4% dan responden yang tidak setuju adalah 7,4%. Hal ini menunjukkan selain mencari profit bank syariah juga berusaha mendapat keberkahan dari Allah SWT agar mendapatkan

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
falah (kebahagiaan dunia dan akhirat karena menjalankan sesuai dengan ajaran Islam. Dalam ekonomi islam yaitu untuk kesejahteraaan umum yang dapat di artikan segala sesuatu yang bermanfaat bagi masyarakat untuk kepentingan bersama dan menolak kemudhorotan.
Pertanyaan kelima dan ke enam terkait dengan informasi yang diterima oleh responden tentang promosi berbagai bank syariah maupun bank konvensional apakah tertarik untuk menjadi nasabah bank syariah. Hasil yang kami peroleh dari responden adalah sama sama setuju dan setengahnya lagi ragu – ragu. Jadi dapat dilihat sebagian mahasiswa sudah tertarik untuk menjadi nasabah bank syariah karena sudah mantap dan percaya bila bank syariah, sistemnya sudah sesuai dengan syariat Islam. Dan yang ragu-ragu adalah bagi mereka yang belum percaya sepenuhnya dengan bank syariah, mereka menganggap bila bank syariah dan bank konvensional itu sama saja tidak ada perbedaan.  Untuk pertanyaan yang  ke enam, terkait responden terhadap  informasi yang  menyatakan  bahwa  produk-  produk  perbankan  syariah  sama  dengan  bank konvensional hasilnya sama sebagian menjawab sangat tidak setuju dan tidak setuju. Memang benar keberadaan bank syariah dan bank konvensional itu banyak perbedaan yang  signifikan  dari  system  operasionalnya,  cara  mengolah  dana,  cara  membagi keuntungan, dan metode tranksaksi.

## KESIMPULAN
Maka dapat disimpulkan, enam dari sepuluh pertanyaan yang kami buat untuk responden yaitu mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Sebagian besar pandangan mereka manunjukan bahwa mayoritas dari mereka adalah nasabah bank syariah dan umumnya  mengetahui  keberadaan  bank  syariah.  Beberapa  orang  masih  memiliki minta  yang  rendah  untukmenggunakan  bank  syariah,  seperti  yang  terlihat  dari pandangan  mereka  terhadap  masalah  ini.  Jawaban  responden  yang  menunjukan ketidakpastian atau ketidaksetujuan menunjukkan bahwa mereka tidak mengetahui tentang  keuangan  syariah.  Terlepas  dari  pertanyaan  bahwa  kesan  mahasiswa  pada umumnya  positif,  mereka  belum  sepenuhnya  berkomitmen  terhadap  perbankan syariah.  Meskipun  mereka  sudah  mengetahui,  memilih  bank  syariah  tidak  selalu didorong oleh informasi ini. Akibatnya masih diperlakukan edukasi mengenai bank syariah karena masih sedikit orang yang mengenalnya.

## DAFTAR PUSTAKA
Anugerahsari,  H.  (2016). Pengaruh  Kualitas  Pelayanan,  Profesi  Nasabah,  dan  Fitur Produk Bagi Hasil Terhadap Minat Menabung di Bank Syariah . 1 – 23.
Arifin  Noor,  I.  (1997). Ilmu  Sosial  Dasar  Untuk  IAIN  Semua  FakultasDan  Jurusan Kontemporer MKU . Pustaka Setia.
Ary  Permatadeny  Nevita,  Z.  A.  (2015).  Perilaku,  Karakteristik,  Persepsi  Masyarakat Terhadap  Bank  Syariah  Di  EKS  Karisidenan  Kediri. Journal  Nusantara  of Research , 2 (2). http://efektor.unpkediri.ac.id
Undang-undang Republik Indonesia no.7 tahun 1992 tanggal 25 Maret 1992. tentang perbankan., (1992).
Jalaludin Rakhmat. (1996). Psikologi Komunikasi . Remaja Rosdakarua Offset.
Vol. 7  No. 2 (2024) P-ISSN : 2614-4883 ;  E-ISSN : 2614-4905 AL-AFKAR: Journal for Islamic Studies https://al-afkar.com 1333

## Isnaini Maulidatu Nisa’, Muhammad Yazid
Analisis Persepsi Mahasiswa UIN Sunan Ampel Surabaya Terhadap Eksistensi Perbankan Syariah
Undang – Undang  Republik  Indonesia.  Nomor  21  tahun  2008  tentang  Perbankan Syariah, (2008).
Muhlis,  M.,  &  Sudirman,  S.  (2021).  Tantangan  dan  Pengelolaan  Sejumlah  Risiko
Perbankan Syariah Era Digital. Al-Buhuts , 17 (2), 253 – 275.
https://doi.org/10.30603/ab.v17i2.2340
Mulyana, M., Rainanto, B. H., Astrini, D., & Puspitasari, R. (2020). Persepsi Mahasiswa Atas Penggunaan Aplikasi Perkuliahan Daring Saat Wabah Covid-19. JAS-PT (Jurnal Analisis Sistem Pendidikan Tinggi Indonesia) , 4 (1), 47. https://doi.org/10.36339/jaspt.v4i1.301
Pratama,  R.  (2018).  PENERAPAN  MANAJEMEN  RISIKO  PADA  PERBANKAN SYARIAH (Studi Kasus Pada Bank Muamalat & Bank Syariah Mandiri Cabang
Kota Ternate). Jurnal Mitra Manajemen , 2 (6), 597 – 609.
https://doi.org/10.52160/ejmm.v2i6.162
Rakhmah, S. M., Wahyuni, S., Miftakur, S., Adalah Mahasiswa, R., Studi, P., Fkip Unej, E.,  &  Studi  Ekonomi,  P.  (2014).  PENGARUH  PERSEPSI  MAHASISWA TENTANG  BANK  SYARIAH  TERHADAP  MINAT  MENABUNG  DI PERBANKAN  SYARIAH  (Studi  Kasus  Mahasiswa  Pendidikan  Ekonomi Angkatan 2011 dan 2012 FKIP Universitas Jember). Mahasiswa Angkatan 2011 Dan 2012 .
Ratnawati, A. (2011). Potensi dan Strategi Pengembangan Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Manajemen Agribisnis , Vol. 2 No. 1 , 75 – 76.
Rusydiana,  A.  S.  (2016).  Analisis  Problem  Pengembangan  Perbankan  Syariah  Di Indonesia:  Aplikasi  Metode  Analytic  Network  Process. ESENSI , 6 (2). https://doi.org/10.15408/ess.v6i2.3573
Soraya, N. (2018). Analisis Persepsi Mahasiswa Terhadap Kompetensi Dosen Dalam Mengajar Pada Program Studi Pai Fakultas Ilmu Tarbiyah Dan Keguruan Uin Raden Fatah Palembang. Tadrib: Jurnal Pendidikan Agama Islam , 4 (1), 183 – 204. https://doi.org/10.19109/tadrib.v4i1.1957
Sri Mulyani. (2020). Analisis Manajemen Pembiayaan pada Bank Syariah (Studi Kasus Pada PT. Bank Syari’ah Mandiri, Tbk). An-Nisbah: Jurnal Perbankan Syariah , 1 (2), 89 – 105.
Stephen P. Robbins. (2002). Prinsip-Prinsip Perilaku Organisasi (ed 5). Erlangga. Sugiyono. (2010). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D . Suharsaputra,  U.  (2012). Metode  Penelitian  Kualitatif,  Kuantitatif,  Dan  Tindakan. Refika Aditama.
Sukmadinata, & S. N. (2009). Metode Penelitian Pendidikan . Remaja Rosda Karya.