## EDUKASI FINTECH LENDING SEBAGAI SOLUSI PERMODALAN UMKM DI MASA PANDEMI COVID-19 DI KECAMATAN WAJAK MALANG
1* M. Mirza Abdillah Pratama, 2 Ziadatul Azizah, 3 Soimun Muntarwikhi, 4 Ovita Dewi Sandra W., 5 Ayuerma Dilasari, 6 Kikiy Mega Nurmawati, 7 Norma Anis Rahayu, 8 Prahasti Tri Tungga Dewi Universitas Negeri Malang *e-mail: mirza.abdillah.ft@um.ac.id
Abstrak: Pembatasan  sosial  berskala  besar  (PSBB)  selama  masa  pandemic  covid 19 berimbas pada penurunan pendapatan warga, termasuk warga Desa Wonoayu yang  masih  bergantung  pada  hasil  pertanian  dan  peternakan.  Kegiatan pengabdian  ini  bertujuan  untuk  mengenalkan  kepada  masyarakat  mengenai pentingnya  permodalan  dalam  usaha,  mengenalkan  teknologi  fintech  lending sebagai  solusi  permodalan  bagi  UMKM,  memberi  pemahaman  perbedaan peminjaman di bank, koperasi dan fintech lending serta antisipasi penipuan yang saat ini sedang  marak. Metode yang digunakan berupa ceramah (semi-webinar) berbantuan  media    video  berbasis  kasus    dan  tanya  jawab  melalui  telepon. Analisis tingkat keberhasilan diukur dengan keaktifan partisipasi tes tulis.  Hasil dari  kegiatan  ini  menunjukkan  bahwa  fintech  lending  merupakan  pengetahuan baru  bagi  sebagian  besar  warga  Desa  Wonoayu.  Pemahaman  warga  mengenai pentingnya permodalan dalam usaha, fintech lending, meningkat secara berarti . Fintech  lending  dapat  dijadikan  solusi  permodalan  usaha  untuk  menghidupkan perekonomian warga baik saat maupun pasca pandemi covid-19.
Kata kunci: Fintech lending , permodalan usaha, semi-webinar, Wonoayu

## Abstract:
Large-scale  social  restrictions  (PSBB)  during  the  Covid  19  pandemic  had  an impact  on  decreasing  the  income  of  residents,  including  residents  of  Wonoayu Village  who  still  depend  on  agricultural  and  livestock  products.  This  service activity  aims  to  introduce  to  the  public  the  importance  of  capital  in  business, introduce fintech lending technology as a capital solution for MSMEs, provide an understanding  of  the  differences  in  lending  at  banks,  cooperatives  and  fintech lending and anticipate fraud that is currently rife. The method used is in the form of lectures (semi-webinars) assisted by case-based video media and questions and answers  via  telephone.  The  success  rate  analysis  was  measured  by  the  active participation  in  the  written  test.  The  results  of  this  activity  indicate  that  fintech lending  is  new  knowledge  for  the  majority  of  Wonoayu  Village  residents. Citizens' understanding of the importance of capital in business, fintech lending, has increased significantly. Fintech lending can be used as a solution for business capital  to  revive  the  economy  of  residents  both  during  and  after  the  Covid-19 pandemic.
Keywords: Fintech lending, business capital, semi-webinar, Wonoayu

## PENDAHULUAN
Adanya  pandemi  COVID-19  yang  melanda  Indonesia  pada  tahun  2020  sejak bulan  Maret  hingga  Juli  ini  membuat  semua  sektor  seperti  sektor  pendidikan, perekonomian,  maupun  politik  menjadi  terguncang.  Masyarakat  Desa Wonoayu  mayoritas  adalah  para  petani  dan  peternak,  sehingga  dalam  kasus pandemi  COVID-19 membuat  perekonomian  masyarakat  menjadi  turun. Turunnya  perekonomian  di  tengah  pandemi  ini  tidak  lepas  dari  kebijakan pemerintah  yang  lebih  mengutamakan  kesehatan,  sehingga  masyarakat  harus melakukan  protokol  kesehatan,  seperti social  distancing,  physical  distancing, lockdown ,  dan  pembatasan  sosial  berskala  besar  (PSBB)  (Hadiwardoyo,  2020). Hal  tersebut  secara  tidak  langsung  menjadikan  perekonomian  masyarakat turun karena antara pasar dan masyarakat menjadi sulit terhubung. Ujung dari pembatasan aktivitas perekonomian menimbulkan harga-harga hasil pertanian dan  peternakan  menjadi  tidak  stabil  dan  jika  tidak  segera  ditemukan  solusi pemecahan masalah, maka akan berdampak yang lebih luas dan akan berakibat pada krisis perekonomian nasional.
Data dari Badan Pusat Statistik (BPS) menunjukkan bahwa  pertumbuhan perekonomian  Indonesia  hanya  mencapai  angka  2,97%  pada  triwulan  1-2020 (Setianto  &  Kurniawan,  2020).  Hal  ini  jauh  lebih  rendah  daripada  triwulan  1- 2019  yang  mencapai  angka  5,07%.  Penggambaran  kondisi  pertumbuhan ekonomi di Indonesia berdasarkan PDB disajikan pada Gambar 1.

## Sumber : Badan Pusat Statistik tahun 2020
Gambar 1. Pola Pertumbuhan Produk Domestik Bruto (PDB)
BBC News Indonesia  juga  memaparkan  sebuah  data  dari  Sri  Mulyani selaku  Menteri  Keuangan  yang  telah  dua  kali  memproyeksikan  pertumbuhan Produk  Domestik  Bruto  (PDB)  Indonesia  dalam  periode  kuartal  berjalan  dan untuk  beberapa  kuartal  ke  depan.  Kuartal  terbagi  menjadi  4  periode  yaitu kuartal I terjadi pada bulan Januari-Maret, kuartal II April-Juni, kuartal III Juli- September  dan  kuartal  IV  Oktober-Desember.  Pada  periode  kuartal  II digambarkan  bahwa  ekonomi  akan  menyusut  mencapai  minus  3,8%. Sementara  pertumbuhan  di  kuartal  III,  yang  dimulai  pada  bulan  Juli, diperkirakan  tumbuh  di  kisaran  1,4%,  atau  menyusut  sampai  minus  1,6%.
Untuk  kuartal  IV,  pemerintah  Indonesia  mengharapkan  ekonomi  mulai mencatatkan pertumbuhan 3,4%, atau paling sedikit 1%. Apabila pertumbuhan ekonomi  minus  dalam  dua  kuartal  berturut-turut,  maka  bisa  dikatakan Indonesia mengalami kemerosotan (Yuniar, 2020).
Kendati  demikian,  dalam  situasi  ekonomi  yang  sedang  rawan, dibutuhkan  kebangkitan  ekonomi  secara  mandiri  melalui  kegiatan  usaha sebagai wujud dari penerapan status tanggap darurat yang membatasi aktivitas warga.  Program  stimulus  ekonomi  bagi  pelaku  usaha  informal  dan  UMKM harus  segera  diterapkan  (Asmini,  Sutama,  Haryadi,  &  Rachman,  2020).  Usaha Mikro,  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  merupakan  elemen  dari  usaha  nasional yang berkontribusi penting dalam menciptakan tujuan pembangunan nasional. UMKM  juga  diakui  sebagai  penggerak  pertumbuhan   ekonomi  nasional  dan regional,  karena  dapat  memberdayakan   potensi  sumber  daya  yang  tersedia dan menstimulasi tumbuhnya pengembangan kewirausahaan (Sari, Suwarsinah, & Baga, 2016).
Kontribusi  UMKM  terhadap  ekonomi  Indonesia  adalah  sebagai  pelaku usaha terbesar, keikutsertaan UMKM dalam penyerapan sumber daya manusia sebagai  tenaga  kerja  yang  sekaligus  mengurangi  tingkat  pengangguran, penciptaan  produk  domestik  bruto  (PDB),  pengiriman  barang  keluar  negeri (Ekspor)  dan  penciptaan  modal  tetap/investasi  (Kementerian  Koperasi  dan UMKM,  2015).  Walaupun  demikian, beberapa  masyarakat  belum  berminat untuk  membuka  usaha  karena  keterbatasan  modal,  padahal  potensi  sumber daya  alam  di  Desa  Wonoayu  jika  dikelola  akan  menghasilkan  peluang  usaha yang  menguntungkan.  Permasalahan  yang  dihadapi  oleh  Usaha  Mikro,  Kecil dan Menengah (UMKM) ditinjau dari faktor internal menurut (Muttalib, 2017) adalah keterbatasan modal usaha. Faktor utama yang menjadi kendala sebagian besar UMKM adalah keterbatasan modal. Alternatif solusi yang dilakukan oleh masyarakat desa adalah pinjaman modal melalui koperasi.
Saat ini, di Desa Wonoayu hanya terdapat sebuah koperasi dan kelompok ternak  Wonokoyo  yang  sedang  merencanakan  pembentukan  koperasi  simpan pinjam  untuk  anggota  ternak  Wonokoyo.  Di  Desa  Wonoayu  ada  beberapa kendala dalam peminjaman di koperasi tersebut, yakni kurangnya pendanaan dan  modal  yang  dimiliki  koperasi  untuk  memenuhi  nominal  pinjaman  yang diminta  oleh  masyarakat.  Beberapa  masyarakat  juga  enggan  untuk memanfaatkan  adanya  koperasi  di  Desa  Wonoayu,  karena  berbagai  alasan,  di antaranya peminjaman di koperasi memerlukan jaminan dokumen yang rumit seperti  BPKB,  KK,  KTP  dan  dokumen  lainnya,  serta  kurang  efisien  dalam membantu masyarakat dalam pengembangan usaha di tengah era 4.0 ini.  Saat ini  proses  pengelolaan  data  pada  koperasi  masih  menggunakan  sistem konvensional  dengan  mengharuskan  anggota  untuk  datang  langsung  ke koperasi untuk sekedar menanyakan informasi simpan pinjam dan pendaftaran
secara  manual  dan  belum  berbasis  teknologi,  sehingga  menyebabkan  kurang efektif dan efisiennya proses peminjaman melalui koperasi (Puspitasari, 2015).
Solusi  yang  ditawarkan  atas  permasalahan  permodalan  yang dikemukakan  oleh  tim  pengabdian  yaitu  pengenalan  teknologi fintech  lending sebagai solusi permodalan bagi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) di Desa  Wonoayu. Financial  Technology  (Fintech) merupakan  sebuah  istilah penyebutan  sebuah  inovasi  di  bidang  jasa  finansial  yang  berasal  dari  kata “ financial ”  dan  “ technology ”  yang  mengacu  pada  inovasi  sentuhan  teknologi moderen  pada  keuangan  (Marginingsih,  2019). Fintech merupakan  teknologi yang  dapat  membantu  usaha  mikro  pedesaan  melalui  pinjaman  modal, memberikan keuntungan bersaing, dan dampak sosial. Fintech dapat dijadikan salah satu alternatif solusi bagi masyarakat khususnya di pedesaan yang masih belum menerapkan transaksi transfer, pembayaran, dan jual beli secara online dengan harapan dapat memberikan pelayanan yang lebih moderen, aman, dan praktis. Dengan begitu, maka fintech dapat mempermudah sistem pembayaran dan  transaksi  menjadi  lebih  efektif,  efisien,  dan  ekonomis  (Rizal,  Maulina,  & Kostini, 2019).
S alah  satu  layanan fintech yang  mendapatkan  perhatian  adalah  layanan peer  to  peer  (P2P)  lending.  Fintech  lending  (P2P  lending) adalah  sebuah platform teknologi  yang  mempertemukan  peminjam (borrower) dan  pemberi  pinjaman (lender) secara  digital  yang  mengharapkan  imbal  balik  yang  kompetitif (Sitompul, 2018) . Peer to Peer Lending (P2PL) sebagai platform penyedia layanan peminjaman  dana  secara  online  memiliki  tugas  analisis  resiko  (Drevs,  2016). Layanan pinjam meminjam online Fintech Peer to Peer (P2P) Lending yang telah terdaftar di OJK, telah memiliki payung hukum yang mengacu pada Peraturan OJK  (POJK)  Nomor  77  Tahun  2016.  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  adalah institusi  independen  yang  memiliki  wewenang  yang  berbeda  dari  wewenang Bank  Indonesia.  Selama  ini,  Bank  Indonesia  tidak  memiliki  wewenang  untuk melakukan penyidikan, sedangkan OJK memilik wewenang tersebut (Murdadi, 2012).
Belum  semua  warga  khususnya  di  wilayah  pedesaan  yang  memahami tentang fintech ini.  Selain  itu,  pemahaman  tentang  permodalan  dalam  usaha serta  perbedaan  sistem  peminjaman  antara  menggunakan fintech  lending dengan bank/koperasi juga perlu diketahui oleh masyarakat Wonoayu.  Tujuan dari  pelaksanaan  pengabdian  masyarakat  ini  adalah  (1)  mengenalkan  kepada masyarakat  mengenai  pentingnya  permodalan  dalam  usaha,  (2)  mengenalkan teknologi fintech lending sebagai solusi permodalan bagi Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM), (3) memberi pemahaman perbedaan peminjaman di bank, koperasi dan fintech lending dan (4) pendampingan kepada masyarakat aplikasi atau  perusahaan  mana  yang  diawasi  oleh  OJK  guna  meminimalisir  penipuan yang saat ini sedang marak terjadi.

## METODE
Metode  dalam  pelaksanaan  kegiatan  ini  terdiri  dari  beberapa  tahapan. Tahapan- tahapan tersebut terangkum dalam diagram alir pada Gambar 2.
Gambar 2. Diagram Alir Kegiatan

## Analisis Kebutuhan
Pada tahap analisis kebutuhan, tim melakukan survei lapangan langsung ke  lokasi  Desa  Wonoayu.  Tim  mewawancarai  kepala  Desa  Wonoayu  dan beberapa  warga  untuk  mengetahui  gambaran  umum  tentang  Desa  Wonoayu, kegiatan dan mata pencaharian warga, serta mengetahui kebutuhan warga saat ini.  Bentuk  tindak  lanjut  dari  analisis  kebutuhan  adalah  menemukan permasalahan mitra untuk dicarikan solusinya.

## Pembuatan Kuesioner
Sebelum melaksanakan kegiatan pengenalan, tim pengabdian merancang kuesioner  awal  untuk  mengetahui  pemahaman  warga  sebelum  diadakan pengenalan dan kuesioner akhir untuk mengetahui pemahaman warga setelah diadakan pengenalan. Tipe angket yang kami buat adalah tipe angket tertutup, sementara  skala  yang  digunakan  menggunakan  skala Goodman dengan memberikan  opsi  jawaban  Ya/Tidak  dan  skala likert dengan  opsi  jawaban bertingkat.

## Pengundangan Pemateri
Dalam  pelaksanaan  kegiatan  semi-webinar  ini,  tim  pengabdian bekerjasama  dengan  salah  satu  Dosen  Universitas  Negeri  Malang  (UM).  Tim mendapatkan  informasi  dan  rekomendasi  tentang  pemateri  dari  salah  satu rekan  yang  merupakan  mahasiswa  yang  menempuh  perkuliahan  di  Jurusan Manajemen UM.

## Pengisian Kuesioner Awal
Kegiatan pengisian kuesioner awal dilakukan oleh peserta sebelum acara dimulai untuk mengetahui pengetahuan awal peserta.

## Kegiatan Inti
Metode yang digunakan dalam pelaksanaan kegiatan ini yaitu berbentuk semi- web seminar  (semi-webinar)  dengan  memberikan  tayangan  video  berupa penjelasan mengenai materi fintech lending oleh pemateri melalui layar LCD dan menyambungkan  peserta  dengan  pemateri  melalui  sambungan  telepon  saat sesi tanya jawab.

## Pengisian Kuesioner Akhir
Kegiatan  pengisian  kuesioner  akhir  dilaksanakan  untuk  mengetahui pengetahuan  akhir  peserta  setelah  kegiatan.  Pengisian  kuesioner  akhir  juga dilakukan untuk mengetahui tingkat keberhasilan kegiatan.

## Evaluasi
Pada  tahap  evaluasi,  tim  melakukan  refleksi  kegiatan  untuk  mengetahui kendala  apa  saja  yang  terjadi  selama  pelaksanaan  kegiatan  berlangsung sekaligus tes perkembangan pengetahuan peserta.

## HASIL & PEMBAHASAN

## Persiapan Kegiatan
Desa Wonoayu terletak di Kecamatan Wajak Kabupaten Malang. Desa ini berada di daerah lereng gunung Semeru, yang mana memiliki banyak potensi sumber  daya  alam.  Potensi  sumber  daya  alam  tersebut  juga  butuh  diimbangi dengan adanya sumber daya manusia yang mandiri.
Sebagian  warga  di  Desa  Wonoayu  telah  berhasil  memanfaatkan  potensi sumber  daya  alamnya.  Salah  satu  contohnya  adalah  kegiatan  Usaha  Mikro, Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  yang  telah  dilakukan  oleh  masyarakat  Desa berupa  produksi  keripik  tempe  dan  buah-buahan,  berdagang,  serta pemberdayaan  masyarakat  dengan  memanfaatkan  hasil  peternakan  dan pertanian. Dokumentasi  kegiatan  UMKM  Desa  Wonoayu  disajikan  pada Gambar 3.
(a) (b)
Sumber : YouTube Profil Desa Wonoayu
Gambar 3. Beberapa contoh usaha yang telah dilakukan warga Desa Wonoayu; (a) keripik buah (b) keripik tempe
Saat  analisis  kebutuhan,  terdapat  beberapa  temuan  diantaranya  telah banyak  warga  Desa  Wonoayu  yang  memiliki  usaha  sampingan  selain  sebagai peternak  dan  petani.  Walaupun  begitu  banyak  warga  Desa  Wonoayu  yang mengalami  penurunan  pendapatan  akibat  adanya  pandemi.  Selain  itu, kebanyakan  warga  sebetulnya  juga  telah  memiliki  usaha,  namun  tidak  semua dapat  bertahan  seperti  sebelum  adanya  pandemi.  Pandemi  mengakibatkan pendapatan warga tidak menentu.
Setelah analisis kebutuhan, ditemukan permasalahan yang dihadapi oleh mitra yaitu Koperasi Desa yang belum dijalankan secara maksimal, dilihat dari data  hasil  survei  bahwa  masih  ada  warga  Desa  Wonoayu  yang  tidak mengetahui  bahwa  terdapat  koperasi  yang  berada  di  Desa  tersebut  untuk melayani  permodalan  usahanya.   Solusi  yang  ditawarkan  atas  permasalahan permodalan yang dikemukakan yakni (1) edukasi fintech lending sebagai solusi permodalan  bagi  Usaha  Mikro,  Kecil  dan  Menengah  (UMKM)  di  Desa Wonoayu  (2)  pengenalan  kepada  masyarakat  mengenai  keunggulan fintech lending (3)  pengenalan  perbedaan  peminjaman  di  bank,  koperasi  dan fintech lending dan  (4)  pendampingan  kepada  masyarakat  aplikasi  atau  perusahaan mana  yang  diawasi  oleh  OJK  guna  meminimalisir  penipuan  yang  saat  ini sedang terjadi.

## Pelaksanaan Kegiatan
Kegiatan  ini  dilaksanakan  di  Balai  Desa  Wonoayu  yang  dihadiri  oleh  25 peserta  dari  perwakilan  kelompok  ternak  Wonokoyo  dan  kelompok  wanita tani. Masyarakat hadir dengan tetap melakukan protokol kesehatan. Setelah itu, peserta  mengisi  kuesioner  awal  sebelum  pengenalan  teknologi fintech  lending . Tahap  selanjutnya  yaitu  pembukaan  acara.  Pada  pembukaan  acara,  diawali dengan menyanyikan lagu Indonesia Raya. Dokumentasi pembukaan kegiatan ditunjukkan pada Gambar 4.
Gambar 4.  Pembukaan acara edukasi fintech lending
Acara  dilanjutkan  dengan  sambutan  sekaligus  peresmian  pembukaan acara  yang  diwakili  sekretaris  desa  dikarenakan  kepala  desa  sedang berhalangan  untuk  hadir.  Berikutnya,  sambutan  oleh  ketua  kelompok  ternak
dan  ketua  kelompok  wanita  tani.  Dokumentasi  sambutan  ditunjukkan  pada Gambar 5.
(a)
(b) (c)
Gambar 5. Sambutan dari (a) sekretaris desa (b) ketua kelompok ternak
dan (c) ketua wanita tani
Setelah  sesi  sambutan  selesai,  dilanjutkan  dengan  kegiatan  utama  yaitu pelaksanaan  semi-webinar.  Sistem  pelaksanaan  semi-webinar  yaitu  dengan menayangkan  video  penjelasan  materi  berdurasi  sekitar  30  menit  yang  sudah dibuat  oleh  pemateri,  sebelum  hari  pelaksanaan  kegiatan.  Hal  ini  dilakukan karena  pertimbangan  koneksi  sinyal  yang  kurang  stabil  apabila  pelaksanaan dilakukan berbasis platform video conference di Desa Wonoayu.
Tahap  berikutnya  yaitu  sesi  tanya  jawab.  Pada  sesi  tanya  jawab,  tim menghubungkan  pihak  pemateri  dengan  peserta  webinar  melalui  sambungan telepon.  Dari  sesi  tanya  jawab  ini  dapat  dilihat  antusiasme  peserta  webinar dengan teknologi fintech lending karena teknologi ini terbilang baru bagi warga Desa Wonoayu. Dokumentasi sesi tanya jawab disajikan pada Gambar 6.

## Gambar 6. Antusiasme warga dari kelompok wanita tani dan kelompok ternak dalam sesi tanya jawab
Selanjutnya,  pemateri  juga  memberikan  tips  dan  trik  untuk  mengetahui perusahaan fintech  lending yang  aman  dan  terpercaya  serta  telah  terdaftar  di OJK.  Pemateri  juga  memberikan  peringatan  atas  maraknya  penipuan  yang biasa tersebar di media sosial sehingga warga perlu berhati-hati dalam memilih perusahaan fintech  lending .  Dengan  mengetahui  tips  dan  trik  pemilihan perusahaan tersebut, masyarakat tidak perlu khawatir akan penipuan dan lebih
tenang  dalam  melakukan  transaksi online berupa  peminjaman  modal  melalui fintech lending.
Tahap  berikutnya  adalah  pengisian  kuesioner  akhir  untuk  mengetahui tingkat  pemahaman  warga  atas  materi  yang  telah  disampaikan  dalam sosialisasi.  Kegiatan  ditutup  dengan  mengadakan  evaluasi  kegiatan.  Pada tahap evaluasi kegiatan, kami melakukan review terhadap apa yang telah kami laksanakan,  kendala  dalam  pelaksanaan  serta  tindak  lanjut  untuk  kegiatan selanjutnya. Dokumentasi pengisian kuesioner ditunjukkan pada Gambar 7.

## Gambar 7. Pengisian Kuisioner

## Kendala Pelaksanaan Kegiatan
Pelaksanaan  acara  ini  berlangsung  lancar,  namun  juga  terdapat  kendala teknis. Kendala pada kegiatan semi-webinar ini secara umum disebabkan oleh pemasangan audio telepon ke sound system . Audio telepon yang terhubung ke sound  system sempat  terganggu  sehingga  pemateri  harus  mengulangi pembicaraannya.  Salah  satu  peserta  juga  mengungkapkan  bahwa  penjelasan materi yang dibawakan oleh pemateri yang hadir langsung ke lokasi dianggap akan  lebih  memudahkan  dalam  pemahaman.  Akibat  adanya  pandemi,  maka pemateri  tidak  diperkenankan  hadir  ke  desa  dengan  berbagai  pertimbangan. Meski  demikian,  antusiasme  masyarakat  Desa  Wonoayu  terhadap  edukasi fintech lending ini juga tinggi dan materi tersampaikan dengan baik serta mudah dipahami.

## Analisis Hasil Kuesioner
Kuesioner  terbagi  menjadi  4  indikator,  yaitu  pemahaman  mengenai permodalan usaha, pemahaman tentang fintech lending, pemahaman mengenai perbedaan  sistem  peminjaman  di  bank  /  koperasi  dan fintech  lending, dan pemahaman  mengenai  UMKM.  Berikut  merupakan  jabaran  pada  masing- masing indikator.
a. Pemahaman Mengenai Permodalan Usaha
Indikator  pertama  pada  kuesioner  adalah  pemahaman  mengenai permodalan  dalam  usaha.  Hal  ini  penting  untuk  diketahui  oleh masyarakat Desa Wonoayu, mengingat permodalan merupakan salah satu
faktor  utama  dalam  merintis  maupun  membangun  sebuah  usaha.  Hasil analisis terkait pemahaman permodalan usaha ditunjukkan pada Tabel 1.
Tabel  1.  Signifikansi  pemahaman  masyarakat  tentang  permodalan  usaha pada pra- dan pasca kegiatan
Rincian Kuesioner Awal Kuesioner Akhir Pengetahuan pentingnya permodalan dalam usaha 95,5% paham 100% paham Besar kecilnya modal mempengaruhi kesuksesan 82,6%  setuju 82,8%  setuju Modal usaha hanya berupa uang 60,8% setuju 40,9% setuju
Berdasarkan  tabel  tersebut,  terdapat  perbedaan  saat  sebelum  dan sesudah  pelaksanaan  kegiatan.  Sebelum  pelaksanaan  kegiatan,  4,5% responden  masih  menganggap  permodalan  bukan  hal yang penting  dalam membangun  usaha.  Namun  anggapan  tersebut  berhasil  diubah  sehingga 100%  responden  menganggap  permodalan  merupakan  salah  satu komponen  penting  dalam  melakukan  usaha.  Sekecil  apapun  usaha  yang akan  dirintis  pasti  juga  membutuhkan  modal  meskipun  jumlahnya  tidak terlalu besar (Ardian, 2018).
Selanjutnya  yaitu  bahasan  mengenai  pengaruh  besar  kecilnya  modal terhadap  kesuksesan  usaha.  Terdapat  perbedaan  hasil  yang  tidak  terlalu signifikan. Hanya terjadi peningkatan 0,2% jawaban setuju pada saat pasca kegiatan.  Besar  kecilnya  modal  dianggap  mempengaruhi  kesuksesan.  Hal ini  sesuai  dengan  penelitian  dari  (Diansari  &  Rahmantio,  2020)  yang menunjukkan  sebuah  fenomena  pada  UMKM  terkait  stabilitas  modal. Jalannya usaha akan terhambat apabila modal yang dimiliki terlalu sedikit, sebaliknya  jika  modal  terlalu  berlebihan  juga  dapat  menambah  beban dalam pembiayaan. Kelancaran jalannya sebuah usaha juga ditentukan oleh ketercukupan modal  (Feriansyah, Manullang, & Aslinda, 2015).
Fakta  lain  yang  ditemukan  dari  hasil  pengisian  kuesioner  ini  adalah 60,8%  responden  menganggap  modal  usaha  hanya  berupa  uang.  Setelah mendengar  penjelasan  mengenai  permodalan  dalam  usaha,  59,1% responden  mulai  berpikir  bahwa  uang  bukan  satu-satunya  cara  untuk dijadikan  modal  usaha.  Dalam  menjalankan  usaha,  modal  penting  yang dibutuhkan  selain  uang  adalah  pengalaman,  pengetahuan,  tekad,  dan keberanian (Safitri, Setiaji, Pd, & Pd, 2018).

## b. Pemahaman tentang Fintech Lending
Indikator  kedua  pada  kuesioner  adalah  pemahaman  mengenai fintech  lending .  Hasil  analisis  terkait  pemahaman fintech  lending ditunjukkan pada Tabel 2.
Tabel  2.  Signifikansi  pemahaman  masyarakat  tentang fintech  lending pada pra- dan pasca kegiatan Rincian Kuesioner Awal Kuesioner Akhir Pernah mendengar fintech lending 4% pernah 92% pernah Merasa takut jika bertransaksi dengan cara online fintech lending 65.2% tidak takut 81,8% tidak takut Mengetahui dengan pasti produk produk dari fintech lending 0% tahu 90,9% tahu Setuju Warga Wonoayu menggunakan produk fintech lending sebagai alat pembayaran untuk bertransaksi 68,8% setuju 77,3% setuju
Berdasarkan  hasil  analisis  perhitungan  kuesioner  tersebut,  awalnya 96%  responden  belum  mengetahui  tentang fintech  lending ,  namun ketidaktahuan  tersebut  dapat  diubah  setelah  mengikuti  kegiatan  menjadi 92%  mulai  mengetahui  tentang fintech  lending . Fintech  lending saat  ini sedang  banyak  dibicarakan  oleh  masyarakat  luas  karena  efisiensi  yang ditawarkan  oleh  pihak fintech  lending sesuai  dengan  perkembangan  jaman yaitu  menggabungkan  teknologi  internet, e-finance ,  media  sosial  dan big data  (Lee  &  Shin,  2018)  serta  cara  peminjaman  yang  praktis  tanpa  harus datang  ke  kantor  perusahaan.  Rata-rata  masyarakat  Desa  Wonoayu menganggap  bahwa  pihak  pemberi  pinjaman  memberi  syarat  yang  rumit, namun  setelah  adanya  edukasi  tentang fintech  lending masyarakat  Desa Wonoayu  mendapat  pengetahuan  baru  bahwa  tidak  semua  pemberi pinjaman  memberi  syarat  yang  rumit.  Seperti  yang  dipaparkan  oleh Otoritas  Jasa Keuangan  (Otoritas  Jasa Keuangan, 2019) bahwa keuntungan fintech  lending adalah  pemberian  penyaluran  pendanaan  yang  cepat, sebagian  besar  perusahaan  tanpa  agunan,  dan  syarat  peminjaman  lebih mudah dengan menggunakan smartphone.
Kekhawatiran  responden  atas  transaksi  online  juga  semakin berkurang,  karena  selain  pemateri  memberikan  penjelasan  tentang fintech lending ,  peserta  juga  diberikan  tips  dan  trik  untuk  memilih  perusahaan fintech yang  telah  terjamin  badan  hukumnya  dan  diawasi  oleh  OJK. Keamanan aplikasi fintech lending dapat dilihat dari cara kerja aplikasi yang tidak  perlu  mengakses  kontak  dan  gambar  pada  ponsel.  Aplikasi fintech hanya  perlu  mengakses  kamera,  mikrofon,  dan  lokasi  (Otoritas  Jasa Keuangan,  2019).  Usai  pengenalan fintech  lending ,  ketertarikan  terhadap penerapan  permodalan  melalui fintech  lending di  Desa  Wonoayu  juga meningkat  dari  angka  68,8%  setuju  menjadi  77,3%  setuju.  Hal  ini
menunjukkan  adanya  respon  positif  warga  terhadap  sistem  permodalan melalui fintech lending.
c. Pemahaman mengenai Perbedaan Bank / Koperasi dan Fintech Lending Indikator  ketiga  pada  kuesioner  adalah  pemahaman  mengenai perbedaan  bank/koperasi  dan fintech  lending .  Hal  ini  penting  untuk diketahui oleh masyarakat Desa Wonoayu, mengingat sistem permodalan pada bank/koperasi memiliki sistem yang berbeda dengan fintech lending .
Hasil  analisis  terkait  pemahaman  perbedaan  bank  /  koperasi  dan fintech lending ditunjukkan pada Tabel 3.
Tabel  3.  Signifikansi  pemahaman  masyarakat  tentang  perbedaan  bank  / koperasi dan fintech lending pada pra- dan pasca kegiatan
Rincian Kuesioner Awal Kuesioner Akhir Mengetahui perbedaan cara kerja fintech lending dan bank / koperasi 100% tidak tahu 86,4% tahu Mengetahui kegiatan usaha fintech lending 100% tidak tahu 90,9% tahu Mengetahui pihak pemberi pinjaman di fintech lending 100% tidak tahu 81,8% tahu
Berdasarkan tabel tersebut, terdapat perbedaan saat sebelum dan sesudah pelaksanaan  kegiatan.  Sebelum  pelaksanaan  acara,  100%  responden  tidak mengetahui  perbedaan  sistem  peminjaman  melalui  bank/koperasi  dan fintech lending .  Setelah  diadakannya  kegiatan,  pengetahuan  warga  berubah  menjadi 86,4%  responden  mengetahui  perbedaan  bank/koperasi  dan fintech  lending terkait cara peminjaman, pemberi pinjaman dan usaha yang didanai oleh bank maupun fintech  lending .  Beberapa  perbedaan  antara  bank  dan fintech yakni fintech hadir  dengan  variasi  layanan,  yaitu lending (peminjaman),  layanan crowdfunding (penggalangan  dana),  jasa  pembayaran  dan transfe r  uang, investasi  serta  layanan  pengelolaan  keuangan  pribadi  (Suryono,  2019). Sedangkan  bank  memiliki  keunggulan  komparatif  diantaranya  basis  nasabah besar. Ketika nasabah melakukan  pinjaman, mengalami bias saat berkonsultasi dengan pegawai bank, sedangkan fintech memiliki layanan proses pengambilan keputusan tanpa campur tangan manusia karena basisnya menggunakan online (Suryono, 2019).
Dari segi pemahaman masyarakat yang awam mengenai peminjaman dan permodalan,  rata-rata  responden  menganggap  bahwa  semua  peminjaman membutuhkan  proses  yang  rumit  karena  pengumpulan  berkas  harus  secara langsung.  Setelah  mendengar  materi  tentang  cara  kerja fintech  lending ,  peserta mengetahui  bahwa  di fintech  lending tidak  harus  menyerahkan  dokumen- dokumen penting secara langsung tetapi bisa dikumpulkan melalui soft file dan berbasis online yang secara tidak langsung memberikan kemudahan dan selaras
dengan  era  Revolusi  industri  4.0  yang  memanfaatkan  kemajuan  teknologi untuk memudahkan masyarakat.

## d. Pemahaman mengenai UMKM
Indikator  keempat  pada  kuesioner  adalah  pemahaman  mengenai UMKM. Hasil analisis terkait pemahaman mengenai UMKM ditunjukkan pada Tabel 4.

## Tabel 4. Signifikansi pemahaman masyarakat tentang UMKM pada pra- dan pasca kegiatan
Rincian Kuesioner Awal Kuesioner Akhir Pengetahuan tentang  UMKM 65 % paham 100 % paham Pengetahuan persaingan UMKM dengan pasar nasional 73 % paham 95 % paham Minat masyarakat terhadap usaha 45 % minat 95 % minat Pendapat masayarakat tentang anggaran desa untuk UMKM 60 % setuju 90 % setuju Kepedulian masyarakat terhadap sosialisasi UMKM 73 % peduli 80 % peduli
Secara  umum  masyarakat  Desa  Wonoayu  sudah  mengetahui  secara sangat  baik  tentang  UMKM  itu  sendiri,  hal  tersebut  bisa  dilihat  dari kuesioner menunjukan angka 100 % untuk pengetahuan masyarakat tentang UMKM.  UMKM  juga  harus  lebih  meningkatkan  daya  saing  dengan melakukan  inovasi  sebagai  bagian  dari  perekonomian.  Keunggulan  yang berbasis  kreativitas  dan  inovasi  harus  diutamakan  karena  memiliki ketahanan  dengan  jangka  waktu  yang  lebih  panjang  (Yuli,  2017).  Demi kemajuan  UMKM  ini  juga  perlu  mendapat  perhatian  yang  serius  dari pemerintah karena kemajuan daerah juga sangat tergantung dari berhasilnya atau suksesnya UMKM masyarakat.
Masyarakat  Desa  Wonoayu  yang  dominan  masih  banyak  masyarakat yang  mempunyai  usaha kecil dan  menengah  harus  diperhatikan  lebih  demi kemajuan  dan  kesejahteraan  masyarakat.  Sementara  itu  juga  dari  minat masyarakat  Desa  Wonoayu  untuk  membangu  usaha  sangat  tinggi  yaitu menunjukkan  angka  95.5%.  Macam-macam  minat  usaha  yang  diminati masyarakat  dari  mulai  berbisnis,  jual  beli, hingga  kuliner. Masyarakat  Desa Wonoayu  juga  menghendaki  supaya  dibangun  beberapa  pasar  lokal  yang mana pasar tersebut nantinya dapat menampung para penjual produk lokal masyarakat  Desa  Wonoayu,  sehingga  secara  tidak  langsung  menambah peluang usaha serta mendorong masyarakat untuk kreatif.

## SIMPULAN
Teknologi fintech  lending merupakan  salah  satu  solusi  bagi  masyarakat  desa dalam  permodalan  usaha  yang  lebih  praktis,  aman,  dan  moderen. Fintech lending juga  merupakan  hal  baru  bagi  masyarakat  Desa  Wonoayu.  Hal  ini menjadi  pendukung  minat  masyarakat  Desa  Wonoayu  terhadap  UMKM  dan menjadi  solusi  bagi  warga  Desa  Wonoayu  yang  telah  memiliki  usaha  untuk tetap memiliki harapan dalam pengembangan usahanya di masa pandemi serta memenuhi  tuntutan  era  4.0.  Edukasi  tentang fintech  lending ini  juga berpengaruh baik terhadap pengetahuan permodalan dan pengetahuan UMKM bagi warga Desa Wonoayu. Tingkat keberhasilan dari edukasi ini tinggi, dapat dilihat  dari  hasil  analisis  kuesioner  sebelum  dan  sesudah  adanya  edukasi tentang fintech  lending dimana  keempat  indikator  menunjukkan  hasil  yang signifikan.

## DAFTAR RUJUKAN
Ardian,  D.  E.  (2018). Jadi  Miliarder  dengan  Bisnis  Modal  Pinjaman .  Yogyakarta:
Laksana.
Asmini, Sutama, I. N., Haryadi, W., & Rachman, R. (2020). Manajemen Business Cycle  Sebagai  Basis  Peluang  Usaha  Pasca  Covid – 19:  Suatu  Strategi Pemulihan Ekonomi Masyarakat. Indonesian Journal of Social Sciences and Humanities , 1 (2), 121 – 129.
Diansari, R. E., & Rahmantio, R. (2020). Faktor keberhasilan usaha pada UMKM industri  sandang  dan  kulit  di  Kecamatan  Wirobrajan  Kota  Yogyakarta.
Journal  of  Business  and  Information  Systems    (e-ISSN:  2685-2543) , 2 (1),  55 – 62. doi: 10.36067/jbis.v2i1.60
Drevs,  P.  (2016).  Mengulik  Tiga  Dominasi  Fintech  Peer-To-Peer  Lending  Di Indonesia. Diambil dari http://www.inforexnew.com/
Feriansyah,  I.,  Manullang,  R.  R.,  &  Aslinda.  (2015).  Analisis  pengaruh  faktor modal  usaha,  tingkat    pendidikan,    lokasi    usaha,    dan    lama    usaha (Studi  kasus  pada binaan  Dinas Perindustrian  dan  Perdagangan  Kota Pangkalpinang). Jurnal    Ilmiah    Progresif  Manajemen  Bisnis  (JIPMB) , 4 (2), 27 – 38.
Hadiwardoyo, W. (2020). Kerugian Ekonomi Nasional Akibat Pandemi COVID-19 . 2 (2), 10.
Kementerian  Koperasi  dan  UMKM.  (2015).  Rencana  Strategis  Kementrian Koperasi dan UMKMTahun 2015 – 2019.
Lee,  I.,  &  Shin,  Y.  (2018).  Fintech:  Ecosyste,  business  models,  investment decisions,  and  challenges. Bussiness  Horizons , 61 (1),  35 – 46.  doi:
10.1016/j.bushor.2017.09.003
Marginingsih,  R.  (2019).  Analisis  SWOT  Technology  Financial  (FinTech) Terhadap Industri Perbankan. Jurnal Humaniora , 19 (1), 6.
Murdadi,  B.  (2012). Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  Pengawas  Lembaga  Keuangan Baru yang Memiliki Kewenangan Penyidikan . 15.
Muttalib, A. (2017). Pola Pengembangan Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) di Kota Mataram Tahun 2016 . 1 (2), 11.
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2019).  Frequently  Asked  Question  (FAQ)  Fintech.
Diambil dari https://ojk.go.id/id/
Puspitasari,  D.  (2015). Rancang  Bangun  Sistem  Informasi  Koperasi  Simpan  Pinjam Karyawan Berbasis Web . 11 (2), 11.
Rizal,  M.,  Maulina,  E.,  &  Kostini,  N.  (2019).  Fintech  Sebagai  Salah  Satu  Solusi
Pembiayaan Bagi UMKM. AdBispreneur , 3 (2), 89. doi:
10.24198/adbispreneur.v3i2.17836
Safitri,  H.,  Setiaji,  K.,  Pd,  S.,  &  Pd,  M.  (2018). Pengaruh  Modal  Usaha  Dan Karakteristik  Wirausaha  Terhadap  Perkembangan  Usaha  Mikro  Dan  Kecil  di Desa Kedungleper Kecamatan Bangsri Kabupaten Jepara. 9.
Sari, N. M. W., Suwarsinah, H. K., & Baga, L. M. (2016). Pengaruh Karakteristik Kewirausahaan terhadap Kinerja Usaha Mikro, Kecil dan
Menengah(UMKM)  Gula  Aren  di  Kabupaten  Lombok  Barat. Jurnal Penyuluhan , 12 (1). doi: 10.25015/penyuluhan.v12i1.11320
Setianto,  &  Kurniawan,  P.  A.  (2020).  Ekonomi  Indonesia  Triwulan  I  2020 Tumbuh 2,97 Persen. Diambil dari https://www.bps.go.id/
Sitompul, M. G. (2018). Urgensi Legalitas Financial Technology (Fintech): Peer to Peer (P2P) Lending Di Indonesia. Jurnal Yuridis UNAJA , 1 (2).
Suryono,  R.  R.  (2019).  Financial  Technology  (Fintech)  Dalam  Perspektif Aksiologi. Jurnal Masyarakat Telematika dan Informasi , 10 (1), 51 – 66.
Yuli,  R.  S.  (2017).  Perkembangan  UMKM  (Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah)
Di Indonesia. Jurnal Ilmiah Cano Ekonomos , 6 (1).
Yuniar, R. W. (2020). Covid-19: Indonesia Berpotensi Resesi — Dampak Ekonomi “Jauh  Lebih  Berat”  Ketimbang  Krisis  Moneter  1998.  Diambil  dari https://www.bbc.com/indonesia/indonesia-53152994