……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)

## MINAT DAN KEPUTUSAN NASABAH BANK NTB SYARIAH DALAM MENGGUNAKAN APLIKASI MOBILE BANKING PASCA BANK NTB KONVERSI
KE BANK NTB SYARIAH
(STUDI KASUS PADA PT BANK NTB SYARIAH KCP BOLO)
Oleh Afrian Ramadhan
Program Studi Manajemen Inovasi, Sekolah Pasca Sarjana Universitas Teknologi Sumbawa
Email: om_rian87@yahoo.com

## Abstrak
Perkembangan teknologi pada globalisasi saat ini diiringi dengan banyaknya pengguna internet, banyak inovasi-inovasi yang muncul khususnya dalam dunia bisnis. Layanan Mobile Banking ini adalah inovasi setelah Bank NTB konversi ke Bank NTB Syariah, inovasi disini adalah inovasi produk  dan  fitur  –  fitur  dari  layanan Mobile  Banking .  Oleh  karena  fenomena  diatas  peneliti tertarik  melakukan  penelitian  yang  membahas  faktor  apa  saja  yang  mempengaruhi  Minat  dan Keputusan Customer menggunakan  aplikasi Mobile  Banking Bank  NTB  Syariah  berdasarkan Model (Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology/  UTAUT). Penelitian  ini merupakan  penelitian  metode  kuantitatif  dengan  pendekatan  Eksplanatori.  sampel  dengan menggunakan Accidental Sampling . Alat analisis menggunakan Partial Least Squares-Structural Equation  Modeling  (PLS-SEM). Hasil  penelitian  bahwa  Harapan  Kinerja  dan  Pengaruh  Sosial berpengaruh positif signifikan terhadap Minat Menggunakan aplikasi Mobile Banking dan Minat Menggunakan berpengaruh positif signifikan terhadap Keputusan Menggunakan aplikasi Mobile Banking Bank  NTB  Syariah.  Sedangkan  Harapan  Usaha  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap Minat  Menggunakan  dan  Kondisi  Fasilitas  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan Menggunakan Mobile Banking . Merujuk hasil penelitian diatas Bank NTB Syariah harus lebih giat lagi dalam hal edukasi, promosi dan sosialisasi terhadap layanan ini karna masih rendahnya minat  masyarakat  luas  menggunakan  layanan Mobile  Banking Bank  NTB  Syariah  dan  masih awamnya adopsi penggunaan teknologi pada masyarakat luas.
Kata Kunci: Mobile Banking, SEM – PLS, Minat Menggunakan, Keputusan Menggunakan

## PENDAHULUAN
Internet  sudah  menjadi  bagian  dari kehidupan  bagi  sebagian  besar  penduduk dunia. Dari urusan mencari informasi, bekerja, belanja  maupun  bersosial  media  untuk menyapa  teman,  kerabat  maupun  keluarga. Berdasarkan data Internetworldstats , pengguna internet  Indonesia  mencapai  212,35  juta  jiwa pada  Maret  2021.  Dengan  jumlah  tersebut, Indonesia  berada  di  urutan  ketiga  dengan pengguna internet terbanyak di Asia (Kusnandar,  2021).  Tingginya  penggunaan internet  menjadikan  segala  kegiatan  dialihkan ke  digital,  termasuk  sektor  perbankan.  Hal  ini
juga sudah diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)  yang  menerbitkan  peraturan  nomor 12/POJK.03/2018  mengenai  Penyelenggaraan Layanan  Perbankan  Digital  oleh  Bank  Umum atau  POJK  Layanan  Perbankan  Digital. Penerbitan peraturan tersebut dilatar belakangi oleh semakin berkembangnya inovasi perbankan disektor teknologi informasi (Tampubolon & Siregar, 2015)
Perkembangan  teknologi  informasi  telah mengubah strategi bisnis dunia usaha termasuk perbankan  dengan  menempatkan  teknologi informasi  sebagai  unsur  utama  dalam  proses produksi  atau  pemberian  jasa.  Selain  itu
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak) ISSN 2798-3641 (Online)
perkembangan  teknologi  informasi  juga  telah mendorong  inovasi  di  bidang  jasa  pelayanan termasuk jasa pelayanan perbankan. Electronic Transaction dalam  bentuk Internet  Banking merupakan salah satu bentuk baru pengembangan Delivery  Channel pelayanan bank  yang  telah  mengubah  strategi  bisnis perbankan yang semula lebih banyak mengandalkan pada teknologi manusia menjadi  teknologi  informasi.(Bank  Indonesia, 2003).  Dalam  hal  melakukan  inovasi  ini sebagian  besar  Bank  Konvensional  maupun Bank  Syariah  gencar  melakukan  digitalisasi terhadap  produk  –  produknya  contohnya seperti Electronic
Banking . Kemajuan teknologi informasi dan komunikasi membawa inovasi perbankan melalui pemanfaatan internet  telah  mengubah  dinamika  hubungan nasabah dengan bank.
Layanan Mobile  Banking ini  merupakan suatu Inovasi yang positif. Inovasi yang positif bermakna  sebagai  proses  membuat  perubahan terhadap  sesuatu  yang  telah  mapan  dengan memperkenalkan  sesuatu  yang  baru  dan memberikan  nilai  tambah  bagi  pelanggan  dan mencapai  keuntungan.  (Syafaruddin  et  al., 2012). (Henderson & Clark, 1990). Menyatakan bahwa Mobile Banking ini sendiri merupakan  salah  satu  dari  Inovasi  Produk (Produck  Innovasion) yang  dihasilkan  dari produk  Simpanan  atau  Tabungan  dimana Inovasi  Produk  ini  memberikan  kemudahan bertransaksi  untuk  para  penggunanya.  Inovasi Produk ini bukan merupakan sesuatu hal yang baru melainkan dari waktu ke waktu teknologi dan kemudahan yang ditawarkan oleh aplikasi Mobile
Banking
selalu mengalami perkembangan.
Survey yang  dilakukan  oleh Price waterhouse  Coopers  (PwC) pada  tahun  2018 mencatat Mobile Banking berdasarkan aplikasi yang berbasis Smartphone merupakan komponen  utama  dari  strategi  digital  sektor perbankan  di  Indonesia.  Menurut Survey tersebut  86%  responden  memilih  aplikasi Mobile  Banking berbasis Smartphone kunci
dari  strategi  digital  sektor  perbankan, Internet Banking mengikuti  erat  dengan  68%  dari responden  yang  memilih  sebagai  komponen strategi  digital.  Dan  ATM  mendapatkan  48% responden  menjadi  hal  kritis  komponen strategi digital. Ini menandakan bahwa Mobile Banking merupakan  komponen  penting  yang patut  diperhitungkan  dalam  strategi  jangka panjang  untuk  menjadikan  segala  aktivitas keuangan  beralih  ke  non  tunai.  Namun  niat masyarakat  di Indonesia  masih  rendah terhadap penggunaan Mobile Banking . Seperti Survey yang dilakukan oleh Indonesia Millenial pada tahun 2019 kepemilikan produk keuangan  non  tunai Mobile  Banking dengan presentase hanya sebesar 6,7% saja, dibandingkan  dengan  produk  keuangan  non tunai lainnya. (Rita & Fitria, 2021)
Bank  NTB  Syariah  yang  sekarang dikenal luas di masyarakat khususnya masyarakat  Nusa  Tenggara  Barat  sebelumnya adalah Bank Konvensional yang telah konversi menjadi Bank Syariah. Bank NTB adalah bank pembangunan  daerah  Nusa  Tenggara  Barat yang  merupakan  bank  daerah  kedua  setelah BPD  Aceh  yang  telah  berkonversi  menjadi Bank  Syariah.  Bank  NTB  Syariah  resmi melakukan kegiatan operasional sesuai prinsip-prinsip  syariah  pada  tanggal  24 September  2018,  sesuai  Keputusan  Anggota Dewan  Komisioner  Otoritas  Jasa  Keuangan Nomor : Kep-145/D.03/2018 tentang Pemberian  Izin  Perubahan  Kegiatan  Usaha Bank  Umum  Konvensional  menjadi  Bank Umum  Syariah  PT  Bank  NTB  Syariah menetapkan  bahwa  memberikan  izin  kepada PT  Bank  NTB  Syariah  yang  berkedudukan  di Mataram untuk melakukan perubahan kegiatan usaha  Bank  Umum  Konvensional  menjadi Bank  Umum  Syariah  dengan  nama  PT  Bank NTB Syariah.(Bankntbsyariah.co.id, n.d.)
Sebelum  Menjadi  Bank  Syariah,  Bank NTB sudah melakukan Inovasi pada produknya  khususnya  Inovasi  dalam  hal digitalisasi  produk  tabungan  yang  melahirkan produk Mobile  Banking. Hanya  saja  produk
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
Mobile Banking Saat itu memliki keterbatasan terhadap  fitur  –  fitur  nya.  Saat  itu  fitur  yang tersedia dalam layanan Mobile Banking hanya sebatas  cek  saldo  rekening  tabungan,  transfer antar  bank  dan  pembelian  pulsa  melalui operator  Telkomsel  saja.  Berbeda  dengan Aplikasi Mobile  Banking saat  ini  setelah konversi  fitur  –  fitur  nya  jauh  lebih  lengkap dan aplikasi nya juga sangat mudah digunakan dan  dipahami  oleh  kebanyakan  pengguna. Sebelum  lebih  jauh  membahas  tentang  fitur  – fitur Mobile  Banking ,  ada  baiknya  peneliti untuk  menjelaskan  tentang  apa  itu Mobile
Banking . Inovasi produk yang sudah
dikembangkan  oleh  Bank  NTB  Syariah terhadap  aplikasi Mobile  Banking nya  yaitu fitur  pembayaran  dan  pembelian  yang  sudah beragam  antara  lain  pembelian Voucher pulsa berbagai  operator  selular  dan  mencakup  juga pembelian  token  listrik  atau Voucher PLN. Sedangkan  dari  sisi  pembayaran  terdapat beragam  pembayaran  yang  dapat  dilakukan seperti  pembayaran  internet  / Indihome , pembayaran PDAM, pembayaran PBB, pembayaran  tagihan  beberapa  operator  selular serta  pembayaran  tagihan  kartu  kredit  yang bisa  dilakukan  oleh  aplikasi Mobile  Banking bank NTB Syariah Dalam penelitian ini penulis menggunakan  salah  satu  model  yang  umum digunakan  untuk  mengetahui  karakteristik prilaku  terhadap  adopsi  suatu  teknologi  baru yaitu  model (Unified  Theory  of  Acceptance and  Use  of  Technology/  UTAUT) yang dikembangkan  oleh  Venkatesh  et.  al  (2003). Penelitian –  penelitian  terdahulu  juga membuktikan  bahwa  penggunaaan Model UTAUT ini  terbukti  secara  empiris  mampu menjelaskan  berbagai  macam  penerimaan teknologi di berbagai bidang. Ada 4 komponen /  faktor  dalam Model  UTAUT ini  antara  lain Harapan  Kinerja (Performance  Expectancy) , Harapan  Usaha (Effort  Expectancy) , Pengaruh Sosial (Social Influence) , dan Kondisi Fasilitas
(Facilitating  Conditions) .  (Venkatesh  et  al.,
2003) Faktor yang pertama adalah Performance  Expectancy (Harapan  Kinerja) adalah  variabel  yang  akan  diuji,  variabel  ini menjelaskan  bahwa  sejauh  mana  seorang individu percaya dengan menggunakan teknologi  dalam  hal  ini  aplikasi Mobile
Banking Bank
NTB Syariah dapat mendatangkan manfaat untuk individu tersebut.  Semakin  tinggi  manfaat  yang diberikan  oleh  aplikasi Mobile  Banking ini maka  semakin  tinggi  pula  Minat  orang  untuk menggunakan  aplikasi Mobile  Banking ini.. (Venkatesh et al., 2003)
Faktor yang kedua adalah Effort Expectancy (Harapan  Usaha)  adalah  variabel yang  akan  diuji,  variabel  ini  menjelaskan tingkat kemudahan terkait dengan penggunaan sistem/teknologi oleh pengguna. (Venkatesh et al., 2003).
Faktor  yang  ketiga  adalah Social Influence ( Pengaruh Lingkungan  Sosial) adalah  variabel  yang  akan  diuji,  variabel  ini menjelaskan  sejauh  mana  persepsi  seseorang bahwa  pihak  lain  percaya  bahwa  sebaiknya menggunakan  sistem/teknologi  dan  pengaruh lingkungan  sosial  yang  dapat  mempengaruhi pengguna baru berdasarkan pengalaman pengguna lama. (Venkatesh et al., 2003).
Faktor  yang  keempat  yaitu Facilitating Conditions (Kondisi  Yang  Memfasilitasi) adalah  variabel  yang  akan  diuji,  merupakan tingkat kenyamanan individu untuk menggunakan  sistem  yang  didukung  oleh infrastruktur teknis dan organisasi (Al-Qeisi et al., 2014)
Ada  banyak  penelitian  terdahulu  yang membahas  minat  dan  keputusan  seseorang memutuskan  untuk  menggunakan  layanan Mobile  Banking .  Terutama  penelitian  oleh (Venkatesh  et  al.,  2003)  sebagai    penggagas dari    kontruk  UTAUT  yang  menyatakan bahwa  faktor Performance  Expectancy,  Effort Expectancy,  Sosial  Influence  dan  Facilitating Condition berpengaruh  signifikan  terhadap
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak)
ISSN 2798-3641 (Online)
minat  dan  keputusan  nasabah  menggunakan aplikasi Mobile  Banking .  Penelitian  lain  juga dari  Rita  &  Fitria,  2021  tentang  Analisis Faktor-Faktor UTAUT dan Trust Terhadap Behavioral  Intention Pengguna  BNI Mobile Banking Pada  Pekerja  Migran  Indonesia menerangkan  bahwa  variabel Performance
Expectancy,
Effort Expectancy, Social Influence,  Facilitating  Condition, dan Trust berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  dan keputusan  nasabah  terhadap  penggunaan layanan Mobile Banking Pada Bank Konvensional  dan  Bank  Syariah  di  Nusa
Tenggara Barat.
Ada juga penelitian lain yang menyatakan  hal  yang  berbeda  yaitu  penelitian dari  Rema  &  Setyohadi,  2016  tentang  Faktor- faktor yang mempengaruhi penerimaan Mobile Banking studi  kasus  :  BRI  Cabang  Bajawa hasil  penelitiannya  menyatakan  bahwa  justru faktor  Hararan  Usaha  (kemudahan  aplikasi) tidak berpengaruh terhadap minat dan keputusan menggunakan Mobile Banking pada Bank  BRI  Cabang  Bajawa  sedangkan  faktor manfaat,  pengaruh  lingkungan  sosial  dan kondisi  fasilitas  justru  mempengaruhi  minat dan  keputusan  nasabah  dalam  menggunakan aplikasi Mobile  Banking pada  Bank  BRI Cabang Bajawa
Adanya  GAP  atau  Perbedaan  hasil penelitian diatas mendorong peneliti melakukan  penelitian  lebih  lanjut  tentang Minat  dan Keputusan  Nasabah  Bank  NTB Syariah  dalam  Menggunakan  Aplikasi Mobile  Banking  Pasca  Bank  NTB  Konversi ke  Bank  NTB  Syariah  Studi  Kasus  Pada PT.  Bank  NTB  Syariah  KCP  Bolo dengan permasalahan  dan  lokasi  yang  berbeda  tetapi dengan  konstruk  variabel  yang  sama  seperti dalam model UTAUT. Hal ini dilakukan untuk mengetahui  bahwa  trend  positif  yang  terjadi terhadap  peningkatan  user  /  pengguna Mobile Banking pada  PT.  Bank  NTB  Syariah  KCP Bolo  apakah  disebabkan  oleh  faktor  manfaat, kemudahan  penggunaan  aplikasi,  pengaruh lingkungan sosial dan sarana yang mendukung
sebagai  indikator  mengukur  minat  dan keputusan  nasabah  menggunakan  layanan Mobile Banking .
Berdasarkan  latar  belakang  di  atas  dan untuk  memperjelas  pokok  pembahasan  pada penelitian  ini,  maka  permasalahan  dalam penelitian  ini  adalah  pertama  yaitu  apakah faktor harapan kinerja, harapan usaha, pengaruh sosial  berpengaruh positif signifikan terhadap  minat  menggunakan  aplikasi Mobile Banking Bank  NTB  Syariah.  Yang  kedua apakah kondisi fasilitas dan minat menggunakan  berpengaruh  positif  signifikan terhadap  keputusan  menggunakan  aplikasi Mobile  Banking Bank  NTB  Syariah.  Yang ketiga  bahwa  dari  faktor  –  faktor  yang mempengaruhi  minat  dan  keputusan  nasabah menggunakan  layanan Mobile  Banking Bank NTB
Syariah dibahas bagaimana pertimbangan  nasabah  menggunakan  aplikasi Mobile Banking ini.

## LANDASAN TEORI Perbankan Syariah
Kehadiran  dan  fungsi  perbankan  di Indonesia  baik  untuk  masyarakat,  industri besar,  menengah  atau  bawah  mempunyai peranan  dan  pengaruh  yang  sangat  signifikan. Hal  ini  terjadi  karena  kebutuhan  akan  bank baik untuk penguatan modal atau penyimpanan  uang  oleh  masyarakat  sudah menjadi hal yang biasa. Dalam mengantisipasi kebutuhan  masyarakat  serta  memberikan  rasa aman,  nyaman  dalam  transaksi  perbankan, kehadiran Bank Syariah  merupakan salah satu solusi untuk menambah kepercayaan masyarakat  terhadap  kegiatan  perbankan khususnya di
Indonesia.(Marimin & Romdhoni, 2017)
Sesuai  UU  No.  21  tahun  2008  tentang Perbankan Syariah, Bank Syariah adalah bank yang menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, atau prinsip hukum islam yang diatur  dalam  fatwa  Majelis  Ulama  Indonesia. Dalam  hal  ini  berarti  bahwa  kesesuaian  akad syariah  terkait  keuangan  syariah,  secara
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
hukum, merupakan wewenang DSN- MUI.(Andrianto  &  Firmansyah,  2019).  Tidak ada  lembaga/  individu  lain  yang  secara  legal dapat  mengeluarkan  fatwa  resmi  terkait dengan  keuangan  syariah  di  Indonesia.  Kunci keberhasilan  dan  kesinambungan  eksistensi Bank  Syariah  adalah  adanya  jaminan  atas kepercayaan  nasabah  bahwa  Bank  Syariah melaksanakan  norma  dan  prinsip  syariah secara  konsisten.  Untuk  itu,  kepercayaan kepada  Bank  Syariah  adalah  amanah  yang harus dipertanggung jawabkan. Pada dasarnya Bank  Syariah  menerapkan  prinsip  keadilan dan  keseimbangan,  kemaslahatan,  alamiyah, serta  tidak  mengandung  gharar,  maysir,  riba, zalim  dan  obyek  yang  haram.  (otoritas  Jasa Keuangan, 2019). Masalah pemenuhan prinsip syariah  memang  hal  yang  unik  bagi  Bank Syariah,  karena  hakikinya  Bank  Syariah adalah  bank  yang  menawarkan  produk  yang sesuai dengan prinsip syariah. Kepatuhan pada prinsip  syariah  menjadi  sangat  fundamental karena  hal  inilah  yang  menjadi  alasan  dasar eksistensi  Bank Syariah. Selain itu, kepatuhan pada  prinsip  syariah  dipandang  sebagai  sisi kekuatan  Bank  Syariah.  Dengan  konsisten pada  norma  dasar  dan  prinsip  syariah  maka kemaslhahatan  berupa  kestabilan  sistem, keadilan  dalam  berkontrak  dan  terwujudnya tata kelola yang baik dapat berwujud.
Salah  satu  implementasi  secara  serius strategi  baru  yang  telah  dirumuskan  dalam Grand Strategy pengembangan pasar perbankan syariah adalah Program
pengembangan  produk.  Bank  Syariah  perlu melakukan inovasi produk dan dapat mengeksplorasi  kekayaan  skema  keuangan yang variatif dan sekaligus bisa menunjukkan  perbedaan  dengan  perbankan konvensional.  Beberpa  inisiatif  yang  dapat dilakukan oleh bank syariah, misalnya melalui Mirroring produk  dan  jasa  Bank  Syariah internasional  serta  mendorong  Bank  Syariah milik  asing  untuk  membawa  produk-produk yang  sukses  di  luar  negeri  ke  Indonesia
sehingga dapat melakukan ekspansi pasar yang lebih luas. (Afrianty et al., 2019)

## Nasabah Bank
Menurut  UU  RI  No.10  Tahun  1998 tentang  perbankan  dimuat  tentang  jenis  dan pengertian  nasabah,  dalam  pasal  1  angka  17 disebutkan  bahwa  “pengertian  nasabah  yaitu pihak yang menggunakan jasa bank.” Menurut kamus perbankan, “Nasabah adalah orang atau badan  yang  mempunyai  rekening  simpanan atau  pinjaman  pada  bank.”  Perbandingan Setiap  nasabah  tentu  sangat  mengharapkan kepuasan  dari  bank  manapun  ia  melakukan transaksi, kepuasan nasabah menjadi salah satu faktor  penting  untuk  diperhatikan  oleh perusahaan, karena nasabah/konsumen merupakan  target  utama  suatu  perusahaan  / badan usaha perbankan.(Fernandes & Marlius, 2018)
Kepuasan nasabah merupakan hal pokok yang  tidak  boleh  diabaikan  bagi  suatu perusahaan  yang  bergerak  dibidang  jasa Perbankan. Karena kepuasan nasabah merupakan aspek penting untuk
mempertahankan citra perusahaan di masyarakat  luas,  sehingga  pelayanan  yang bermutu  bagi  nasabah  perlu  ditingkatkan. Peningkatan  kualitas  pelayanan  kepada  para nasabah  adalah  hal  penting  dalam  upaya meningkatkan  kepuasan  nasabah.  Hal  tersebut sangat  penting  karena  mengingat  peranan nasabah  yang  sangat  besar  dalam  kontribusi pendapatan  secara  langsung  maupun  secara tidak  langsung  untuk  mendukung  eksistensi perusahaan. Apabila jasa yang diterima sesuai dengan  yang  diharapkan,  maka  kualitas  jasa dipersepsikan  baik  dan  memuaskan.  Jika  jasa yang  diterima  melampaui  harapan  pelanggan, maka  kualitas  jasa  dipersepsikan  ideal. Sebaliknya  jika  jasa  yang  diterima  lebih rendah  dari  pada  yang  diharapkan,  maka kualitas  jasa  dianggap  buruk  Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa  kualitas  pelayanan  suatu perusahaan  itu  ialah  seberapa  jauh  ia  dapat memenuhi harapan para pelanggannya (Febriana, 2016)
………………………………………………………………………………………………………

## ………………………………………………………………………………………………………
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak) ISSN 2798-3641 (Online)
Dalam  penelitian  ini  konteks  nasabah adalah  pemilik  Rekening  dan  pemegang  kartu ATM yang dikeluarkan Bank yang akan / telah terdaftar  sebagai  pengguna  layanan Mobile Banking Bank NTB Syariah Minat
Pada setiap orang, minat berperan sangat penting dalam kehidupannya. Minat mempunyai  dampak  yang  besar  atas  perilaku dan sikap orang tersebut. Di dalam belajar pun minat  dapat  menjadi  sumber  motivasi  yang kuat  dalam  mendorong  seseorang  untuk belajar.  Pengertian  Minat  menurut  bahasa (Etimologi), ialah  usaha  dan  kemauan  untuk mempelajarai (Learning) dan mencari sesuatu. Secara (Terminologi), Minat adalah keinginan, kesukaan  dan  kemauan  terhadap  sesuatu  hal. Secara  garis  besar,  minat  memiliki  dua pengertian, Pertama, usaha dan kemauan untuk mempelajari (Learning) dan  mencari  sesuatu, Kedua merupakan dorongan pribadi seseorang dalam  mencapai  tujuan  tertentu.  Minat  pada dasarnya  adalah  penerimaan  akan  suatu hubungan antara diri sendiri dengan sesuatu di luar  diri.  Semakin  kuat  atau  dekat  hubungan tersebut,  semakin  besar  minatnya.(Suharyat, 2009)

## Inovasi
Inovasi  adalah  kegiatan  yang  meliputi seluruh  proses  menciptakan  dan  menawarkan jasa atau barang baik yang sifatnya baru, lebih baik  atau  lebih  murah  dibandingkan  dengan yang tersedia sebelumnya. Inovasi dengan sifat kebaruannya  harus  mempunyai  nilai  manfaat. Sifat  baru  dari  inovasi  tidak  akan  berarti  apa- apa  apabila  tidak  diikuti  dengan  nilai kemanfaatan  dari  kehadirannya.(Suwarno  & Lan,  2018).  Perbankan  syariah  saat  ini dihadapkan  pada  persaingan  yang  ketat  dalam meraih  pangsa  pasar,  baik  persaingan  antara Bank  Syariah  dengan  Bank  Konvensional maupun  antar  sesama  Bank  Syariah.  Oleh karena  itu,  perbankan  syariah  harus  memiliki keunggulan  kompetitif  dengan  melakukan inovasi produk. Perbankan syariah diharapkan melakukan  inovasi  produk  yang  memiliki
kelekatan  sosial  tinggi  (dekat,  dapat  diterima, serta  sesuai  dengan  preferensi  masyarakat). Produk  perbankan  syariah,  saat  ini  terus dikembangkan,  yaitu  dengan  menyediakan beragam  produk  serta  layanan  jasa  perbankan yang  beragam  dengan  skema  keuangan  yang lebih  bervariatif.  Upaya  ini  merupakan  upaya yang  disebut  sebagai  inovasi  dalam  produk perbankan  syariah.  Inovasi  produk  perbankan syariah  ini  merupakan  pilar  utama  dalam pengembangan  perbankan  syariah,  dalam melalukan  inovasi  produk,  bank-bank  syariah seharusnya  memperhatikan  poin-poin  berikut sebagai pilar inovasi produk. Pertama, Inovasi produk sejatinya dikembangkan dengan dukungan teknologi informasi dan telekomunikasi yang semakin canggih, sehingga mempermudah urusan konsumen dan meningkatkan  efisiensi  kegiatan  usaha  para konsumen.  Tanpa  teknologi  canggih,  Bank Syariah  akan  kalah  bersaing  dengan  Bank- Bank Konvensional.(Himatansi, 2009). Inovasi produk  yang  dilakukan  perbankan  syariah dapat  berupa  produk  yang  akan  dikemas kembali (Repackage) maupun  produk  baru (New  Product). Keselarasan  ini  terutama diterapkan  dalam  perancangan  instrumen produk  yang  dikembangkan.  Selain  itu pengembangan  produk  juga  harus  disesuaikan dengan kualitas produk, keandalan SDM, serta jangkauan jaringan kantor perbankan syariah.
Dalam  melakukan  inovasi  produk, perbankan  syariah  dapat  menggunakan  kaidah fikih  dalam  syariah,  yaitu  bahwa  hukum (muamalah)  dapat  berubah  karena  perubahan zaman,  tempat,  keadaan,  adat,  dan  niat. Kaidah fikih ini dapat dijadikan landasan oleh bank syariah dalam melakukan inovasi produk. Berdasarkan  kaidah  fikih  tersebut,  hukum muamalah  yang  diterapkan  dalam  produk perbankan  syariah  dapat  berubah  mengikuti perkembangan  dan  kebutuhan  zaman,  tempat serta  kondisi  kontemporer.  Pemenuhan  akan preferensi masyarakat terhadap produk perbankan yang disesuaikan dengan kebutuhan zaman,  tempat  dan  kondisi  kontemporer  juga
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
harus berpedoman pada fatwa MUI yang telah ditetapkan  oleh  Dewan  Syariah  Nasional (DSN) MUI. Dalam
melakukan pengembangan  produk,  Bank  Syariah  harus tetap patuh pada prinsip syariah. Dalam rangka memenuhi variasi produk, maka Bank Syariah dapat  menerbitkan  produk  baru  yang  sudah ada  dalam  kodifikasi  produk  perbankan syariah,  maupun  produk  yang  belum  ada dalam kodifikasi. Setiap produk yang diterbitkan  Bank  Syariah  harus  memenuhi ketentuan  berkaitan  dengan  perizinan  produk, sesuai  dengan  prinsip  syariah,  dan  sesuai peraturan  perundang-undangan  yang  berlaku. Ada  dua  perlakuan  berbeda  untuk  dua  jenis produk  tersebut,  yaitu:  dan  sesuai  peraturan perundang-undangan  yang  berlaku.  Ada  dua perlakuan  berbeda  untuk  dua  jenis  produk tersebut,  yaitu:  pertama  untuk  produk  yang sudah  masuk  dalam  modifikasi  produk perbankan  syariah,  maka  ketika  Bank  Syariah menerbitkan  produk  baru  tersebut  tidak diperlukan  persetujuan  OJK.  Bank  hanya wajib  melakukan  pelaporan  realisasi  pada tujuh  hari  kerja  setelah  produk  baru  tersebut diterbitkan.  Kedua  Bank  harus  mengajukan persetujuan  selama  30  hari  sebelum  produk baru  diterbitkan  kepada  OJK  dan  juga  wajib melaporkan  laporan  realisasi  pada  7  hari kerja.(Apriyanti, 2018)
Mobile Banking Mobile  Banking merupakan  salah  satu hasil  pengembangan  teknologi Mobile yang digunakan  dalam  domain  komersial. Mobile Banking ini  mengkombinasikan  teknologi informasi  dan  aplikasi  bisnis  secara  bersama. Berkat Mobile  Banking ,  nasabah  dapat menggunakannya  untuk  mendapatkan  layanan perbankan  24  jam  sehari  tanpa  harus mendatangi kantor cabang bank untuk transaksi personal. Mobile Banking merupakan salah satu layanan perbankan yang menerapkan  teknologi  informasi.  Layanan  ini menjadi peluang bagi bank untuk menawarkan nilai tambah sebagai insentif kepada pelanggan.  Promosi Mobile  Banking akan
memberikan  implikasi  secara  langsung  pada adopsi  yang  dilakukan  konsumen  terhadap teknologi. Mobile  Banking atau  biasa  disebut M-Banking merupakan suatu layanan perbankan  yang  diberikan  pihak  bank  untuk mendukung kelancaran dan kemudahan kegiatan  perbankan.  Serta  keefektifan  dan keefisienan nasabah untuk melakukan berbagai transaksi.  tidak  akan  berjalan  jika  tidak didukung  oleh  suatu  alat  sebagai  media  untuk melakukan
Mobile
Banking . Media komunikasi  yang  dapat  dipergunakan  adalah telepon  seluler  atau  ponsel.  Dengan  fasilitas ini,  setiap  orang  yang  memiliki  ponsel  dapat dengan  mudah  bertransaksi  dimana  saja  dan kapan  saja.(Soedibyo,  2003).  Tidak  dapat dipungkiri  bahwa  perkembangan  teknologi khususnya  teknologi  perbankan  memaksa industri perbankan untuk  memformulasi ulang strategi  Teknologi  Informasi  yang  mereka terapkan  untuk  tetap  bisa  bersaing.  Nasabah sekarang  menginginkan  sesuatu  yang  lebih dari sekedar layanan perbankan .
Mobile  Banking  Bank  NTB  Syariah adalah  layanan  Elektronik  Banking milik  PT. Bank  Pembangunan  Daerah  Nusa  Tenggara Barat  (PT.  Bank  NTB  Syariah)  yang  dapat diakses oleh Nasabah melalui telepon selular/handphone  /ponsel  untuk  bertransaksi melalui  menu  yang  disediakan  dengan menggunakan  media  jaringan  internet. Mobile Banking Bank  NTB  Syariah  dapat  di Download di website resmi Bank NTB Syariah maupun  penyedia  software  resmi  dari  vendor handphone.  Setiap  Nasabah  yang  bermaksud menggunakan  fasilitas Mobile  Banking Bank NTB  Syariah  harus  melakukan  registrasi layanan  melalui  ATM  Bank  NTB  Syariah dengan  menggunakan  Kartu  ATM  Bank  NTB Syariah  yang  dimiliki  atau  menyetujui prosedur  lain  yang  ditetapkan  oleh  Bank  serta menyetujui  seluruh  syarat  dan  ketentuan  yang ditetapkan  dan/atau  akan  ditetapkan  dan disampaikan  dari  waktu  ke  waktu  oleh  Bank kepada Nasabah
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak) ISSN 2798-3641 (Online)

## METODE PENELITIAN
Lokasi penelitian ini dilakukan di kantor PT.  Bank  NTB  Syariah  Kantor  Cabang Pembantu  Bolo.  Kantor  ini  berlokasi  di Kecamatan  Bolo  Kabupaten  Bima.  Penelitian ini bersifat Eksplanatori dengan menggunakan pendekatan  kuantitatif,  karena  penelitian  ini berfokus  untuk  mengetahui  pengaruh  faktor  – faktor yang mempengaruhi minat dan keputusan  nasabah  menggunakan  aplikasi Mobile  Banking  Bank  NTB  Syariah.  Populasi dalam  penelitian  ini  adalah  semua  Nasabah Tabungan Bank NTB Syariah KCP Bolo yang menggunakan  aplikasi Mobile  Banking Bank NTB  Syariah  dimana  jumlah  keseluruhan populasi  diambil  dari  data  pengguna Mobile Banking pada  Bank  NTB  Syariah  bulan November  2021  yaitu  sebanyak  319  orang, Sampel  yang  diambil  dari  populasi  dalam penelitian  ini  adalah  sebanyak  75  orang  yang menggunakan aplikasi Mobile Banking . Penentuan  jumlah  sampel  dilakukan  dengan menggunakan rumus Slovin dengan Margin Of Error 10  %.  Dimana  teknik  pengambilan sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan Accidental Sampling . Accidental Sampling.
Sumber  data  yang  dipakai  dalam penelitian  ini  adalah  sumber  data  person (sumber  data  berupa  orang)  dengan  jawaban tertulis  melalui  angket  atau  kuisioner  yang telah  dibagikan.  Untuk  mengukur  pendapat responden  digunakan  5  (lima) skala  likert dengan  memberi  skor  dari  jawaban  kuesioner yang  diisi  oleh  responden.  Dalam  penelitian ini  menggunakan  data  primer  dan  data sekunder.  Data  primer  adalah  data  yang  bisa peneliti  langsung  dapatkan  dari  objek  riset misalnya  data  yang  diperoleh  dari  kuisioner yang  telah  dibagikan.  Sedangkan  Data sekunder  adalah  data  yang  sudah  diolah terlebih  dahulu  dan  baru  didapatkan  oleh peneliti  dari  sumber  yang  lain  sebagai tambahan  informasi.  Metode  analisis  data  dan pengujian  hipotesis  dalam  penelitian  ini menggunakan pendekatan Partial Least Squares-Structural  Equation  Modeling (PLS-
SEM) dengan  aplikasi software SmartPLS 3.2.7. PLS-SEM bertujuan  untuk  menguji hubungan  prediktif  antar  konstruksi  dengan melihat  apakah  ada  hubungan  atau  pengaruh antara  kontruksi  tersebut.  Analisis Partial Least  Squares-Structural  Equation  Modeling (PLS-SEM)  terdiri  dari,  Model  Pengukuran (Outer  Model), Uji  Validitas,  Uji  Reabilitas, Model Struktural (Inner Model), Uji R-Square (R2), Uji T-Statistik, dan Path Coefficient .

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Outer Model / Model Pengukuran
Pada  bagian  ini  dilakukan  proses menspesifikasi  hubungan  antara  variabel  yang diteliti  dengan  indikatornya.  Dalam Outer Model dilakukan  uji  validitas  data  dan realibilitas data.
1. Uji Validitas
Uji  validitas  untuk  mengukur  sampai seberapa  jauh  ukuran  indikator  mampu merefleksikan  konstruk  laten  teoritisnya. Dalam  uji  validitas  dalam  PLS  –  SEM  terdiri dari  uji  validitas  konvergen  dan  uji  validititas diskriminan.
Validitas Konvergen adalah digunakan untuk membuktikan  bahwa  pernyataan  –  perryataan pada  setiap  variabel  laten  dalam  penelitian  ini dapat  dipahami  oleh  responden  dengan  cara yang  sama  seperti  yang  dimaksudkan  oleh peneliti.  Validitas  Konvergen  dapat  diterima apabila  nilai  loading  factor  lebih  dari  0,6  dan nilai Average  Variance  Inflation  Factor (AVE)  harus  lebih  besar  dari  0,5.  (Solling Rahmad, 2019).
Loading Faktor (Harapan Kinerja) HK Loading Faktor Ket HK1 0,701 Valid HK2 0,241 Tidak Valid HK3 0,162 Tidak Valid HK4 0,929 Valid HK5 0,927 Valid HK6 0,912 Valid
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
Loading Faktor (Harapan Usaha) HU Loading Faktor Ket HU1 0,730 Valid HU2 0,855 Valid HU3 0,785 Valid HU4 0,815 Valid Loading Faktor (Pengaruh Sosial) PS Loading Faktor Ket PS1 0,587 Tidak Valid PS2 0,890 Valid PS3 0,835 Valid PS4 0,605 Valid Loading Faktor (Kondisi Fasilitas) KF Loading Factor Ket KF1 0,969 Valid KF2 0,828 Valid Loading Faktor (Minat) MM Loading Factor Ket MM1 0,823 Valid MM2 0,720 Valid MM3 0,861 Valid Loading Faktor (Keputusan) KM Loading Factor Ket KM1 0,691 Valid KM2 0,714 Valid KM3 0,917 Valid KM4 0,885 Valid KM5 0,802 Valid 1. Berdasarkan Nilai Loading Factor
Berdasarkan  Tabel  Loading  Factor  diatas diperoleh  bahwa  terdapat  nilai Loading  Factor yang  kurang  dari  0,6  yaitu  HK2,  HK3,  PS1  ini berarti tidak valid, tetapi sebagian besar indikator dari  semua  variabel  dinyatakan  valid  karna  nilai Loading  Factor nya  lebih  dari  0,6. Loading Factor adalah  nilai  besar  korelasi  antara indikator dengan konstruk latennya.

## 2. Berdasarkan Nilai AVE
Tabel Nilai AVE Variabel Nilai AVE Ket Harapan Kinerja 0,522 Valid Harapan Usaha 0,636 Valid Pengaruh Sosial 0,550 Valid Kondisi Fasilitas 0,812 Valid Minat 0,645 Valid Keputusan 0,651 Valid
Berdasarkan  data  Tabel  nilai  AVE diatas  bahwa  Ukuran  uji  validitas  konvergen lainnya  juga  dapat  diukur  nilai  AVE.  dimana nilai  AVE  dari  semua  variabel  >  0,5  yang berarti  indikatornya  valid  sehingga  dapat digunakan  dalam  pengukuran  variabel  /  valid secara Konvergen Validitas Diskriminan Validitas diskriminan digunakan untuk membuktikan  bahwa  pertanyaan  –  pertanyaan pada  setiap  variabel  laten  tidak  dikacaukan oleh  responden  yang  menjawab  kuesioner berdasarkan  pertanyaan  –  pertanyaan  pada variabel  laten  lainnya,  khususnya  dalam  hal makna  pertanyaan  –  pertanyaan.  Validitas diskriminan terpenuhi apabila Average Variance  Extracted  (AVE) dari  varians  rata  – rata  yang  diekstraksi  harus  lebih  tinggi daripada  korelasi  yang  melibatkan  variabel laten tersebut
Tabel fornell-lacker criterion Korelasi Nilai Akar AVE Nilai AVE Ket HK → HK 0,722 0,522 Valid HU → HU 0,797 0,636 Valid PS → PS 0,742 0,550 Valid KF → KF 0,901 0,812 Valid MM → MM 0,803 0,645 Valid KM → KM 0,807 0,651 Valid Berdasarkan Tabel terlihat bahwa Pada uji fornell-lacker  criterion semua  nilai diperoleh  bahwa  nilai  akar  AVE  lebih  besar daripada AVE hal ini berarti bahwa data valid secara diskriminan
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak) ISSN 2798-3641 (Online)

## 2. Uji Realibilitas
Dalam PLS-SEM selain  pengujian validitas  juga  dilakukan  pengujian  reliabilitas. Uji  reliabilitas  digunakan  untuk  membuktikan akurasi,  konsistensi,  dan  ketepatan  instrumen dalam mengukur konstruk. Mengukur reliabilitas  suatu  konstruk  dengan  indikator reflektif  dapat  dilakukan  dengan Cronbach’s Alpha . Rule of Thumb untuk menilai reliabilitas konstruk adalah nilai Cronbach’s Alpha harus lebih besar dari 0.70. (Solling Rahmad, 2019) Variabel Cronbach’s Alpha Ket Harapan Kinerja 0,726 Realibel Harapan Usaha  0,821 Realibel Pengaruh Sosial 0,714 Realibel Kondisi Fasilitas 0,797 Realibel Minat 0,727 Realibel Keputusan 0,863 Realibel Inner Model (Model Struktural)
Tahap  kedua  dalam  evaluasi  model adalah  evaluasi  Model  Struktural (Inner Model) .  evaluasi  Model  Struktural (Inner Model) bertujuan  untuk  memprediksi  dan menggambarkan hubungan antar variabel laten Eksogen  dengan  variabel  laten  Endogen.  Ada beberapa  komponen  item  yang  menjadi kriteria  dalam  penilaian  Model  Struktural (Inner  Model) yaitu  nilai R-Square dan Signifikansi.  Nilai R-Square digunakan  untuk mengukur  tingkat  variasi  perubahan  variabel independen  terhadap  variabel  dependen.  Nilai R-Square 0.75,  0.50,  dan  0.25  masing-masing mengindikasikan bahwa model kuat, moderate, dan  lemah  Selanjutnya,  kriteria  penilaian Model  Struktural (Inner  Model) yang  kedua adalah  signifikansi.  Nilai  signifikansi  yang digunakan (two-tiled) t-value 1.65
(significance  level =  10%),  1.96 (significance level = 5%), dan 2.58 (significance level = 1%) (Solling Rahmad, 2019).
Nilai R Square Variabel Nilai R Square Minat Menggunakan 0,205 Keputusan menggunakan 0,094 Berdasarkan Output hasil  analisis  pada Tabel  diatas  diperoleh  nilai R-Square untuk variabel  Minat  Menggunakan  sebesar  0,205 dan variabel Keputusan Menggunakan sebesar 0.094.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan bahwa nilai R-Square untuk variabel Keputusan  Menggunakan  sebesar  0,094  yang berarti  variabilitas  Keputusan  Menggunakan dapat  dijelaskan  oleh  variabel  Harapan Kinerja, Harapan
Usaha,
Pengaruh
Lingkungan  sosial,  Kondisi  Fasilitas  dan Minat  Menggunakan  adalah  sebesar  6,4%, termasuk  dalam  kategori  lemah.  sisanya  93,6 %  dapat  dijelaskan  oleh  faktor  lain  diluar model.  Kemudian,  nilai R  Square variabel Minat  Menggunakan  sebesar  0,205  berarti variabilitas  Minat  Menggunakan  yang  dapat dijelaskan  oleh  variabel  Harapan  Kinerja, Harapan  Usaha  dan  Pengaruh  Lingkungan Sosial  dalam  model  sebesar  20,5  %  juga termasuk  dalam  kategori  lemah.  Sisanya  70,5 %  dapat  dijelaskan  oleh  faktor  lain  diluar model
Nilai Q Square 𝑄 2 = 1 − (1 − 𝑅1 2 )(1 − 𝑅2 2 ) = 1 − (1 − 0,205)(1 − 0,094) = 1 − 0,72027 = 0,27973 .
Koefisien  Determinasi  Total  dari Model Path adalah sebesar 0,27973 atau sekitar 28 % artinya bahwa Model Struktural yang terbentuk  mampu  menjelaskan  sekitar  28  % variansi  data  penelitian,  atau  dapat  dikatakan pula  bahwa  tingkat  keakuratan  model PLS adalah  sebesar  28%  sisanya  72  %  merupakan kontribusi  variabel  lain  yang  tidak  dijelaskan dalam  penelitian  ini.  Selanjutnya  yang dilakukan  pada  pengujian Inner  Model adalah uji hipotesis atau signifikansi.
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
Pengujian Hipotesis Diterima atau tidaknya sebuah hipotesis  yang  diajukan,  perlu  dilakukan pengujian  hipotesis  dengan  menggunakan fungsi Bootstrapping pada SmartPLS. Hipotesis diterima pada saat tingkat signifikansi lebih kecil dari 0,05 Hipotesis T Statistik P Value Korelasi H1 Terhadap Y 2,866 0,004 0,260 H2 Terhadap Y 1,284 0,200 0,142 H3 Terhadap Y 2,366 0,018 0,277 H4 Terhadap Z 0,943 0,346 0,145 Y Terhadap Y 2,034 0,018 0,286
Hipotesis  1  dalam  penelitian  ini  adalah Harapan  Kinerja  (X1)  berpengaruh  positif dan signifikan terhadap
Minat
Menggunakan (Y) (Hipotesis Awal) Dari  Tabel  diatas  pengujian  hipotesis  untuk hipotesis  1  dapat  diinterpretasikan  sebagai berikut:
Nilai  P  Values  variabel  Harapan  Kinerja  (X1) terhadap  Minat  Menggunakan  (Y)  adalah sebesar  0,004  adalah  berpengaruh  signifikan karena  lebih  kecil  dari  0,05.  Hasil  ini  sejalan dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Rita dan  Fitria  tahun  2021  tentang  Analisis  Faktor –  Faktor UTAUT dan Trust Terhadap Behavioral  Intention Pengguna  BNI Mobile Banking Pada  Pekerja  Migran  Indonesia  yang menyatakan  bahwa  variabel  Harapan  kinerja (Performance Expectancy) berpengaruh signifikan  terhadap  Minat  Menggunakan (Behavioral Intention) .
Nilai T-  Value variabel  Harapan Kinerja  (X1)  2,866  lebih  besar  dari  nilai  T Critical  Value 1,96.  Hal  ini  menunjukan bahwa variabel Harapan Kinerja (X1) berpengaruh Signifikan terhadap Minat
Menggunakan (Y).
Maka dari penjelasan di atas membuktikan  bahwa  semakin  tinggi  Harapan Kinerja  (X1)  dari  aplikasi Mobile  Banking maka akan semakin meningkat pula pengaruhnya  terhadap  Minat  Menggunakan (Y)  Aplikasi Mobile  Banking .  Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa H1  diterima ,  karena Harapan  Kinerja  (X1)  berpengaruh  positif signifikan  terhadap  Minat  Menggunakan  (Y) aplikasi Mobile Banking .
Hipotesis  2  dalam  penelitian  ini  adalah Harapan  Usaha  (X2)  berpengaruh  positif dan signifikan terhadap
Minat
Menggunakan (Y) (Hipotesa Awal)
Nilai P Values variabel Harapan Usaha (X2) terhadap Minat Menggunakan (Y) adalah sebesar  0,200  adalah  tidak  berpengaruh signifikan karena lebih besar dari 0,05.
Nilai T-  Value variabel  Harapan Kinerja  (X1)  1,284  lebih  kecil  dari  nilai  T Critical  Value 1,96.  Hal  ini  menunjukan bahwa  variabel  Harapan  Usaha  (X2)  tidak berpengaruh Signifikan terhadap Minat
Menggunakan (Y). Maka dari penjelasan di atas membuktikan  bahwa  semakin  tinggi  Harapan Usaha  (X2)  dari  aplikasi  Mobile  Banking maka  akan  semakin  tinggi  pula  pengaruhnya terhadap  Minat  Menggunakan  (Y)  Aplikasi Mobile  Banking tetapi  tidak  signifikan. Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa H2 ditolak , karena Harapan Usaha (X2) berpengaruh  positif  tetapi  tidak  signifikan terhadap  Minat  Menggunakan  (Y)  aplikasi Mobile Banking .
Hipotesis  3  dalam  penelitian  ini  adalah Pengaruh  Sosial  (X3)  berpengaruh  positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan (Y) (Hipotesis Awal)
Nilai  P  Values  variabel  Pengaruh Sosial (X3) terhadap Minat Menggunakan (Y) adalah  sebesar  0,018  adalah  berpengaruh signifikan karena lebih kecil dari 0,05.
Nilai T-  Value variabel  Pengaruh Sosial  (X3)  2,366  lebih  besar  dari  nilai T Critical  Value 1,96.  Hal  ini  menunjukan
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak)
ISSN 2798-3641 (Online)
bahwa variabel Pengaruh Sosial (X3) berpengaruh Signifikan terhadap Minat
Menggunakan (Y).
Maka dari penjelasan di atas membuktikan bahwa semakin tinggi Pengaruh Sosial  (X3)  untuk  menggunakan  aplikasi Mobile  Banking maka  akan  semakin  tinggi pula pengaruhnya terhadap
Minat
Menggunakan  (Y)  Aplikasi Mobile  Banking . Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa H3 diterima ,  karena  Pengaruh  Sosial  (X3) berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap Minat Menggunakan (Y) aplikasi Mobile Bank Hipotesis  4  dalam  penelitian  ini  adalah Kondisi  Fasilitas  (X2)  berpengaruh  positif dan signifikan terhadap Keputusan Menggunakan (Z) (Hipotesis Awal)
Nilai P  Values variabel  Kondisi Fasilitas  (X4)  terhadap  Minat  Menggunakan (Y)  adalah  sebesar  0,346  adalah  tidak berpengaruh signifikan karena lebih besar dari 0,05.
Nilai T-  Value variabel  Kondisi Fasilitas  (X4)    0,943  lebih  kecil  dari  nilai T Critical  Value 1,96.  Hal  ini  menunjukan bahwa  variabel  Kondisi  Fasilitas  (X4)  tidak berpengaruh Signifikan terhadap Minat Menggunakan (Y).
Maka dari penjelasan di atas membuktikan  bahwa  semakin  tinggi  atau memadai  Kondisi  Fasilitas  (X4)  dari  aplikasi Mobile  Banking maka  akan  semakin  tinggi pula pengaruhnya terhadap Keputusan Menggunakan  (Z)  Aplikasi Mobile  Banking tetapi  tidak  signifikan.  Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa H4  ditolak ,  karena Kondisi  Fasilitas  (X4)  berpengaruh  positif tetapi  tidak  signifikan  terhadap  Keputusan Menggunakan (Z) aplikasi Mobile Banking. Hipotesis  5  dalam  penelitian  ini  adalah Minat  Menggunakan  (Y)  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  Keputusan Menggunakan (Z) (Hipotesis Awal)
Nilai P Values variabel Minat Menggunakan (Y) terhadap Keputusan
Menggunakan (Z) adalah sebesar 0,018 adalah
berpengaruh  signifikan  karena  lebih  kecil  dari 0,05.
Nilai T- Value variabel Minat
Menggunakan  (Y)  2,034  lebih  besar  dari  nilai T  Critical  Value 1,96.  Hal  ini  menunjukan bahwa  variabel  Minat  Menggunakan  (Y) berpengaruh  Signifikan  terhadap  Keputusan Menggunakan (Z)
Maka dari penjelasan di atas membuktikan  bahwa  semakin  tinggi  Minat Menggunakan  (Y)  aplikasi Mobile  Banking maka  akan  semakin  tinggi  pula  pengaruhnya terhadap Keputusan Menggunakan (Z)
Aplikasi Mobile  Banking. Sehingga  dapat disimpulkan  bahwa H5  diterima ,  karena Minat  Menggunakan  (Y)  berpengaruh  positif signifikan  terhadap  Keputusan  Menggunakan (Z) aplikasi Mobile Banking.
Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas, dimana hipotesis Harapan Kinerja berpengaruh positif dan signifikan terhadap Minat Menggunakan  hal  ini  sejalan  dengan  hasil penelitian  yang  dilakukan  oleh  Chaidir,  T., Ro’is,  I.,  &  Akhmad  Jufri.  Pada  tahun  2021 tentang  Penggunaan  Aplikasi  Mobile  Banking Pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Nusa  Tenggara  Barat:  Pembuktian Model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of Technology (UTAUT)  yang  menyatakan bahwa variabel Harapan Kinerja (Performance Expectancy) berpengaruh  signifikan  terhadap minat  menggunakan  aplikasi Mobile  Banking pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Nusa  Tenggara  Barat.  Hal  ini  konsisten dengan  penelitian  (Venkatesh  et  al.,  2003) sebagai  pelopor  dari  model  UTAUT  ini,  dan juga  selaras  dengan  hasil  penelitian  yang dilakukan  oleh  Rita  &  Fitria  tahun  2021 tentang  Analisis  Faktor-Faktor  UTAUT  dan Trust Terhadap Behavioral Intention Pengguna BNI Mobile  Banking Pada  Pekerja  Migran Indonesia, dimana hasil penelitian menyatakan bahwa Harapan Kinerja (Performance Expectancy) berpengaruh  signifikan  terhadap minat  menggunakan  aplikasi  BNI Mobile Banking.
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas,
dimana hipotesis Harapan Usaha (X2) berpengaruh  tidak  signifikan  terhadap  Minat Menggunakan aplikasi Mobile Banking hal ini bertentangan  dengan  penelitian  (Venkatesh  et al., 2003) sebagai pelopor dari model UTAUT ini.  hasil  ini  juga  sejalan  dengan  penelitian yang  dilakukan  oleh  Fernandrez  &  Punjani tahun  2019  tentang  Persepsi  Nasabah  Bank BCA  Dalam  Penggunaan Mobile  Banking menyatakan  bahwa  variabel  Harapan  Usaha (Effort  Expectancy) (X2)  tidak  berpengaruh signifikan terhadap variabel Minat Menggunakan aplikasi Mobile Banking. Penelitian  lain  oleh  Chaidir,  T.,  Ro’is,  I.,  & Akhmad  Jufri  pada  tahun  2021  tentang Penggunaan  Aplikasi Mobile  Banking Pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Nusa Tenggara  Barat:  Pembuktian Model  Unified Theory  of  Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)  yang  menyatakan  bahwa  Variabel Harapan  Usaha (Effort  Expectancy) Tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  variabel Minat Menggunakan aplikasi Mobile Banking . Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas, dimana hipotesis Pengaruh Sosial berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menggunakan  hal  ini  konsisten  dengan penelitian  (Venkatesh  et  al.,  2003)  sebagai pelopor dari model UTAUT ini. Hasil ini juga sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh  Chaidir,  T.,  Ro’is,  I.,  &  Akhmad  Jufri. Pada tahun 2021 tentang Penggunaan Aplikasi Mobile Banking Pada Bank Konvensional  dan Bank  Syariah  di  Nusa  Tenggara  Barat: Pembuktian Model Unified Theory of Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT)
yang  menyatakan  bahwa  variabel  Pengaruh Sosial (Sosial Influence) berpengaruh signifikan  terhadap    Minat  Menggunakan aplikasi Mobile Banking pada Bank
Konvensional  dan  Bank  Syariah  di  Nusa Tenggara  Barat  dan  juga  selaras  dengan  hasil penelitian  yang  dilakukan  oleh  Rita  &  Fitria tahun  2021  tentang  Analisis  Faktor-Faktor UTAUT  dan Trust Terhadap Behavioral
Intention Pengguna BNI Mobile Banking Pada Pekerja  Migran  Indonesia,  dimana  hasil penelitian menyatakan bahwa Pengaruh Sosial (Sosial  Influence) berpengaruh  signifikan terhadap    Minat  Menggunakan  aplikasi  BNI

## Mobile Banking
Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas, dimana  hipotesis  Kondisi  Fasilitas  (X4) berpengaruh  positif  dan  tidak  signifikan terhadap  Keputusan    Menggunakan  (Z) aplikasi Mobile Banking . Hal  ini  bertentangan dengan  penelitian  (Venkatesh  et  al.,  2003) sebagai  pelopor  dari  model  UTAUT  ini.  Hal ini  juga  tidak  sejalan  dengan  hasil  penelitian yang dilakukan oleh Rema & Setyohadi tahun 2016 tentang Faktor-faktor yang mempengaruhi  penerimaan mobile  banking studi kasus : BRI Cabang Bajawa menyatakan bahwa variabel Kondisi Fasilitas (X4) berpengaruh  signifikan  terhadap  Keputusan Menggunakan dan bertentangan dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  Chaidir,  T., Ro’is,  I.,  &  Akhmad  Jufri.  Pada  tahun  2021 tentang  Penggunaan  Aplikasi Mobile  Banking Pada Bank Konvensional dan Bank Syariah di Nusa  Tenggara  Barat:  Pembuktian  Model Unified  Theory  of  Acceptance  and  Use  of Technology (UTAUT)  yang  menyatakan bahwa  variabel  Kondisi  fasilitas (Facilitating Condition) berpengaruh  signifikan  terhadap Keputusan  menggunakan  aplikasi Mobile Banking pada  Bank  Konvensional  dan  Bank Syariah di Nusa Tenggara Barat.
Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas, dimana hipotesis Minat Menggunakan berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap Keputusan  Menggunakan (Z) aplikasi Mobile Banking .  hal  ini  konsisten  dengan  penelitian (Venkatesh  et  al.,  2003)  sebagai  pelopor  dari model  UTAUT  ini.  Hasil  penelitian  ini  juga sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh  Khairani  &  Giri  tahun  2020  tentang Analisis  Adopsi  Penggunaan Mobile  Banking Menggunakan  Model UTAUT Modifikasi Dengan  Budaya  Sebagai  Moderator  Di Kalimantan Timur menyatakan bahwa variabel
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak)
ISSN 2798-3641 (Online)
Minat  Menggunakan  berpengaruh  signifikan terhadap Keputusan  Menggunakan.
Pertimbangan  Nasabah  Bank  NTB  Syariah Dalam  Menggunakan  Aplikasi Mobile Banking Bank NTB Syariah
Berdasarkan  hasil  penelitian  diatas bahwa dari beberapa faktor yang yang menjadi pertimbangan  nasabah  dalam  pengambilan keputusan untuk menggunakan layanan Mobile Banking adalah  banyak  dari  segi  Harapan Kinerja  dari  aplikasi Mobile  Banking itu sendiri.  Indikator  dari  Harapan  Kinerja  ini adalah  manfaat  yang  diberikan  oleh  layanan Mobile  Banking ini.  Pertimbangan  nasabah juga  karna  adanya  dorongan  dari  pihak keluarga  teman  dekat  kerabat  maupun  rekan kerja  serta  minat  yang  menguatkan  para nasabah  untuk  menggunakan  layanan Mobile Banking Bank NTB Syariah Pertimbangan  akan  manfaat  yang diberikan  oleh  layanan Mobile  Banking Bank NTB  Syariah  ini  sebagai  salah  satu  alternatif untuk melakukan dan meningkatkan produktivitas dari pengguna tersebut. Berdasarkan  karakteristik  dari  nasabah  Bank NTB  Syariah  KCP  Bolo  bahwa  rata  –  rata pengguna
Mobile
Banking melakukan transaksi  layanan  cek  saldo,  cek  uang  gaji yang  masuk  dan  paling  banyak  melakukan transaksi transfer mudah antar Bank pengganti transaksi  kliring  sehingga  semua  merasa mudah  dan  tentunya  memberikan  manfaat yang besar untuk pengguna itu sendiri.

## PENUTUP Kesimpulan
Dari  hasil  penelitian  diatas  bahwa Variabel  di  dalam  model  UTAUT  yang terbukti berpengaruh dalam pengukuran tingkat  penerimaan Mobile  Banking Bank NTB  Syariah  ialah  variabel  Harapan  Kinerja (X1)  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap Variabel  Minat  Menggunakan  (Z),  Variabel Harapan Usaha (X2) berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap Minat  Menggunakan (Y), Variabel Pengaruh Sosial (X3)
berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap variabel  Minat  Menggunakan  (Y),  Variabel Kondisi  Fasilitas  (X4)  berpengaruh  positif tetapi  tidak  signifikan  terhadap  Variabel Keputusan  Menggunakan  (Z)  dan  Variabel Minat  Menggunakan  (Y)  berpengaruh  positif signifikan terhadap Variabel Keputusan
Menggunakan (Z)
Saran
Bagi  pihak  bank  NTB  Khususnya  harus mengadakan sosialisasi dan pemasaran terhadap  layanan Mobile  Banking sehingga harapan  usaha  dengan  indikator  kemudahan aplikasi dapat meningkatkan minat menggunakan Mobile Banking semakin tinggi. Begitu  pula  untuk  Kondisi  Fasilitas  cukup memadai  yang  ditawarkan  oleh  aplikasi Mobile  Banking akan  tetapi  keputusan menggunakan  masih  sangat  minim  yang dilakukan  oleh  nasabah.  Tentunya  bagi  pihak bank harus terus mengembangkan kualitas dari produk layanan Mobile Bankingnya
Untuk peneliti selanjutnya bisa mengembangkan model-model ataupun variabel lainnya untuk dapat memperoleh hasil yang lebih beragam.

## DAFTAR PUSTAKA
[1] Afrianty,  N.,  Isnaini,  D.,  &  Oktarina,  A. (2019).  Lembaga  Keuangan  Syariah.  In Penerbit CV Zigie Utama .
[2] Al-Qeisi,  K.,  Dennis,  C.,  Alamanos,  E., &  Jayawardhena,  C.  (2014).  Website design  quality  and  usage  behavior:
Unified  theory  of  acceptance  and  use  of technology. Journal of Business Research , 67 (11), 2282–2290. https://doi.org/10.1016/j.jbusres.2014.06. 016 [3] Amanullah,  Bastian.  2014.  Pengaruh Persepsi Manfaat, Kemudahan Penggunaan, Dan Kepercayaan Terhadap Sikap  Positif  Penggunaan  Layanan Mobile  Banking  (Survey  Pada  Nasabah Bank BCA
Semarang).
Fakultas
……………………………………………………………………………………………………...
……………………………………………………………………………………………………... ISSN 2798-3471 (Cetak)
Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3641 (Online)
Ekonomi dan Bisnis Universitas Diponegoro, tidak dipublikasikan. [4] Amijaya,  G.  R.  (2010).  Pengaruh Persepsi Teknologi Informasi, Kemudahan,  Resiko,  dan  Fitur  Layanan Terhadap  Minat  Ulang  Nasabah  Bank dalam  Menggunakan  Internet  Banking.
Semarang: Universitas Diponegoro.
[5] Andrianto, & Firmansyah, M. A. (2019). Manajemen Bank Syariah ( Implementasi  Teori  dan  Praktek  ). CV. Penerbit Qiara Media , 536.
[6] Apriyanti,  H.  W.  (2018).  Model  Inovasi Produk  Perbankan  Syariah  di  Indonesia. Economica:Jurnal  Ekonomi  Islam , 9 (1),
83–104.
Https://doi.org/10.21580/economica.201
8.9.1.2053
[7] Bank Indonesia (2003). Internet Banking Di  Indonesia. Buletin  Ekonomi  Moneter Dan Perbankan , 5 (1), 37–64. https://doi.org/10.21098/bemp.v5i1.304
[8] Bankntbsyariah  (2019).  Sejarah  Bank NTB  Syariah.  In Bank  NTB  Syariah . https://www.bankntbsyariah.co.id/Perusa haan/tentangBankNTBSyariah/sejarah- bank-ntb-syarah
[9] Burhan Bungin. 2013. Metode Penelitian Sosial  dan  Ekonomi.  Jakarta:  Kencana Prenada Media Grou
[10] Buyanov  V.  M  (2017).  Bab  III  (SEM- PLS). Angewandte  Chemie  International Edition, 6(11), 951–952. , 21–37.
[11] Chaidir,  T.,  Ro’is,  I.,  &  Akhmad  Jufri. (2021).  Penggunaan  Aplikasi  Mobile Banking  Pada  Bank  Konvensional  dan Bank  Syariah  di  Nusa  Tenggara  Barat: Pembuktian  Model  Unified  Theory  of Acceptance  and  Use  of  Technology (UTAUT). Elastisitas  -  Jurnal  Ekonomi
Pembangunan , 3 (1), 61–76. https://doi.org/10.29303/e-jep.v3i1.37 [12] Chin,  W.  W.  (1998).  The  Partial  Least Squares  Aproach  to  Structural  Equation
Modeling. Modern Methods for Business Research, 295, 336
[13] Febriana,  N.  I.  (2016).  Analisis  Kualitas Pelayanan  Bank  Terhadap  Kepuasan Nasabah Pada Bank Muamalat Indonesia Kantor Cabang Pembantu Tulung agung. An-Nisbah:  Jurnal  Ekonomi  Syariah ,
3 (1).https://doi.org/10.21274/an.2016.3.1
.145-168
[14] Fernandes, Y. D., &  Marlius,  D. (2018). Peranan Customer Service Dalam Meningkatkan Pelayanan Kepada Nasabah  Pada  Pt.  Bank  Pembangunan Daerah  Sumatera  Barat  Cabang  Utama Padang . 1–12. https://doi.org/10.31227/osf.io/wrh3p
[15] Fernandrez,  F.,  &  Punjani,  V.  (2019). Persepsi  Nasabah  Bank  BCA  Dalam Penggunaan  Mobile  Banking. Jurnal Manajemen  Dan  Bisnis  Indonesia , 5 (2), 165–180.
[16] Fitria,  A.,  &  Munawar,  A.  (2021). Pengaruh  Penggunaan  Internet  Banking, Mobile  Banking  Dan  SMS  Banking Terhadap  Kepuasan  Nasabah  Bank  BNI. Jurnal  Informatika  Kesatuan , 1 (1),  43–
52.
https://doi.org/10.37641/jikes.v1i1.406
[17] Rema,  Y.  O.  L.,  &  Setyohadi,  D.  B. (2016). Faktor-faktor yang
mempengaruhi penerimaan mobile banking  studi  kasus :  BRI  Cabang Bajawa. Seminar Riset Teknologi
Informasi , 114–122. [18] Rita, R., & Fitria, M. H. (2021). Analisis Faktor-Faktor UTAUT dan Trust Terhadap Behavioral Intention Pengguna BNI  Mobile  Banking  Pada  Pekerja Migran Indonesia. Jesya (Jurnal Ekonomi  &  Ekonomi  Syariah) , 4 (2), 926–939. https://doi.org/10.36778/jesya.v4i2.453 [19] Setiaman,  S.  (2021).  Software  Smart- PLS. analisa  parsial  model  persamaan struktural  Dengan  Software  Smart-PLS Versi 3 , 3 https://www.academia.edu/41108281
………………………………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………………………… Journal of Innovation Research and Knowledge
ISSN 2798-3471 (Cetak)
ISSN 2798-3641 (Online)
[20] Siringoringo,  R.  H.  (2012).  Manajemen Proses Inovasi pada Pusdiklatwas BPKP.
Pusdiklatwas BPKP , 1–21.
[21] Soedibyo.  (2003).  Pengantar  Teknologi Mobile  Banking. Teknik  Bendungan ,  1–
4.
[22] Solling  Rahmad.  (2019). Structural equation  Modeling  (SEM)  Berbasis Varian :  Konsep  Dasar  dan  Aplikasi
Dengan Program SmartPLS 3.2.8 Dalam Riset Bisnis (Abiratno (ed.)).
[23] Venkatesh, V., Morris,  M.  G., Davis,  G. B.,  &  Davis,  F.  D.  (2003).  User acceptance  of  information  technology: Toward  a  unified  view.  In MIS
Quarterly: Management Information Systems (Vol.  27, Issue  3, pp. 425–478). https://doi.org/10.2307/30036540