## ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN KONSUMEN ATAU NASABAH DALAM MEMILIH BANK SEBAGAI TEMPAT MENABUNG DI YOGYAKARTA
Galih Widhiyanto galih_widhiyanto@yahoo.com Universitas Ahmad Dahlan
Hendro Setyono hendro.setyono@yahoo.com Universitas Ahmad Dahlan

## ABSTRAK
This  study  aims  to  determine  the  effect  of  multipurpose  networks  ATMs,  interest, administrative  fees,  bank  locations  and  bank  services  the  customer's  decision  in  choosing  a bank as a place to save in Yogyakarta. In this study, taking a sample of residents who live in the  city  Yogyakarta  with  60  respondents.  This  testing  using  analysis  tools  in  the  form  of correlation (validity test) and reliability test for know the validity of the data used in research. To  test  the  hypothesis  in  this  research  is  multiple  regression  test.  In  the  F  test  obtained  F count  (27.594)>  F  table  (2.28)  which  means  that  together  there  is  a  significant  influence between  the  variable  services,    bank  locations,  multipurpose  ATM  networks,  bank  interest and administrative fees towards decisions. In the t test there are three variables that have no effect significantly to customer savings decisions, namely service variables with a value of t arithmetic  (1.385)  <t  table  (2.0057),  Bank  Location  with  a  value  of  t  arithmetic  (1,933)  <t table  (2.0057)  and  Multipurpose  And  ATM  Networks  with  calculated  t  values  (0.839)  <t table (2.0057). While interest and administrative costs are partial each has a significant effect on the savings decision variable customers because the t value obtained for the bank interest (3,697)>  t  table  (2.0057)  and  administrative  costs  (3,510)  >  t  table  (2.0057).  The  results  of this  study  provide  evidence  that  71.9%  of  customers'  savings  decisions  influenced  by  the variable  service,  bank  location,  multipurpose  ATM  networks,  bank  interest  and administrative  costs  while  the  remaining  28.1%  influenced  by  other  factors.  Based  on  data analysis, the factors are a big influence on customer savings decisions is bank interest.
Keywords: Multipurpose ATM Network, Bank Interest, Administrative Fees, Bank Location, Bank Services and Customer Decision.

## PENDAHULUAN
Perkembangan  peran  perbankan  di Indonesia tidak pernah terlepas dari sistem perbankan  di  Indonesia  secara  umum. Sebagaimana  yang  telah  diatur  dalam  UU No.10  tahun  1998  di  mana  bank  umum adalah  bank  yang  melaksanakan  kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang kegiatannya  memberikan  jasa  dalam  lalu lintas pembayaran. Peran bank, baik itu
bank  konvensional  maupun  bank  syariah sangat strategis untuk mewujudkan struktur  perekonomian  yang  semakin berimbang.
Banyaknya  perusahaan  perbankan dengan  berbagai  macam  produk  dan keunggulan yang ditawarkan menimbulkan sebuah  kebingungan  tersendiri  bagi  calon nasabah untuk menentukan tempat menabung.  Pemahaman  dan  sosialisasi terhadap  masyarakat  tentang  produk  dan sistem  perbankan  di  Indonesia  juga  masih
sangat  terbatas.  Maka  dalam  situasi  yang komplek  seperti  ini  diperlukan  suatu pemikiran  yang  mendalam  dan  sistematis sebelum  pengambilan  keputusan.  Kriteria- kriteria  dan  keunggulan  produk  yang ditawarkan  oleh  pihak  bank,  merupakan suatu  alat  pertimbangan  nasabah  untuk membuka  tabungan.  Akan  tetapi  tanpa adanya data dan informasi yang kuantitatif sebagai penunjang proses pemilihan tempat  untuk  membuka  tabungan  di  bank, pemilihan akan menjadi tidak obyektif dan kemungkinan akan terjadi kekeliruan. Dan apabila  sudah  terjadi  kekeliruan,  maka akan  mengakibatkan  kerugian,  baik  bagi pihak bank maupun pihak nasabah.
Bisnis perbankan merupakan bisnis jasa  yang  mengutamakan  kepercayaan sehingga masalah kualitas layanan menjadi faktor  yang  sangat  menentukan  dalam keberhasilan  usaha  ini.  Persaingan  antar bank  untuk  menarik  nasabah  sebanyak- banyaknya,  memaksa  setiap  bank  untuk menciptakan  berbagai  produk  perbankan yang unggul dan menguntungkan. Berbagai produk yang biasanya di tawarkan  bank  kepada  masyarakat  adalah tabungan,  deposito  dan  giro.  Tabungan sebagai komponen utama pengumpul dana pihak ketiga merupakan produk perbankan yang paling sering menjadi fokus perhatian para pelaku perbankan.
Berbagai  upaya  dilakukan  oleh pelaku  perbankan  untuk  menarik  nasabah, dari  mulai  promosi,  pemberian  bunga, biaya  administrasi  yang  kecil,  keamanan simpanan,  dan  juga  pelayanan  yang memuaskan. Akan tetapi, tingkat kepuasan nasabah berbeda-beda, karena dipengaruhi oleh  ekpektasi  masing-masing  individu terhadap  suatu  produk,  apakah  sesuai dengan  yang  diharapkan  ataukah  tidak memenuhi  harapannya.  Jadi,  seorang pelanggan  yang  puas  adalah  pelanggan yang merasa mendapatkan nilai keunggulan  dari  produsen  atau  penyedia jasa.  Nilai  keunggulan    berasal  dari produk,  pelayanan,  sistem  dan  sesuatu yang bersifat emosional.
Betapa pentingnya untuk meningkatkan  mutu  dan  pelayanan  bank secara  efektif,  sesuai  dengan  keadaan perekonomian dan kebutuhan para nasabah.  Untuk  itu  diperlukan  sebuah analisis  mengenai  pemilihan  bank  oleh para  nasabah  sebagai  tempat  menabung. Di  harapkan  dengan  adanya  analisis  ini, para  nasabah  akan  mengambil  keputusan yang logis dan efektif mengenai pemilihan tempat  menabung  di  bank  yang  sesuai dengan prioritas dan kebutuhan. Penelitian ini menitikberatkan pada analisis pemilihan  bank  sebagai  tempat  menabung dengan  melakukan  perbandingan  antar preferensi dari faktor-faktor yang mempengaruhi pemilihan tempat
menabung.  Datadata  penelitian  diperoleh dari bank yang dinilai memiliki keunggulan, diantaranya yaitu Bank Mandiri, BNI, BCA, BRI, Bank Danamon, serta BPD DIY  maupun BPR. Untuk satu jenis  tabungan  yang  paling  umum  dari masing-masing  bank  yang  di  teliti. Pengambilan data kuantitatif berupa penyebaran kuisioner dibatasi pada wilayah Kotamadya Yogyakarta.
Tujuan dari penelitian ini di antaranya: 1) untuk menganalisis pengaruh variabel  multiguna  dan  jaringan  ATM, bunga, biaya administrasi, lokasi bank dan pelayanan bank terhadap keputusan nasabah  dalam  memilih  bank  sebagai tempat  menabung  baik  secara  parsial maupun  secara  global  dan  2)  menganalisa atribut-atribut  yang  dianggap  penting  dan paling memiliki pengaruh terhadap keputusan nasabah dalam memilih bank.

## REVIEW LITERATUR DAN HIPOTESIS

## Landasan Teori
1. ATM (Anjungan Tunai Mandiri) ATM ( Automatic Teller Machine ) adalah  mesin  yang  digunakan  untuk menggantikan tugas  teller  pada sebuah bank  Dalam  bahasa  Indonesia  ATM adalah  singkatan  dari  Anjungan  Tunai mandiri.  Dalam  skripsi  ini  penulis
khusus membahas
ATM dan pelayanannya.  Pelayanan  ATM  adalah pelayanan  transaksi  perbankan  yang dilakukan  melalui  mesin  ATM  selama 24  jam  yang  meliputi  penarikan  tunai, informasi  saldo  rekening  tabungan, setoran  tunai  (melalui  mesin  CDM  ), pembayaran tagihan, melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran tagihan tanpa harus datang ke kantor cabang dan terikat waktu.
2. Bunga Bank Bunga bank dapat diartikan
sebagai  balas  jasa  yang  diberikan  oleh bank yang berdasarkan prinsip konvensional  kepada  nasabah  yang membeli  atau  menjual  produknya. Bunga  bagi  bank  juga  dapat  diartikan sebagai  harga  yang    harus  dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan)  dan  harus  dibayar  oleh nasabah  kepada  bank  (nasabah  yang memperoleh pinjaman) (Kasmir, 2010).
3. Biaya Administrasi Bank Biaya  administrasi  adalah  biaya yang  diminta  oleh  pihak  bank  kepada nasabahnya  sebagai  balas  jasa  atas pengelolaan  rekening  atau  tabungan miliknya  dan  biaya-biaya  jasa  lainnya. Biaya administrasi setiap bank berbeda-beda, karena biaya administrasi ditentukan  sendiri  oleh  masing-masing bank.    Seperti  halnya  bunga,  biaya administrasi  juga  merupakan  harga yang  diberikan  oleh  bank  terhadap  jasa yang diberikan (Kasmir, 2010).
4. Lokasi Lokasi mempunyai dampak strategis karena menentukan daya saing perusahaan dalam hal kapasitas, proses, fleksibilitas  dan  biaya,  serta  kualitas kerja,  kontak  pelanggan,  dan  citra perusahaan.  Bagi  perusahaan  non  bank penetuan  lokasi  biasanya  digunakan untuk  lokasi  pabrik  atau  gudang  atau cabang,  sedangkan  penentuan  lokasi bagi industri perbankan lebih
ditekankan pada lokasi cabang (Kasmir, 2010).
5. Pelayanan Pelayanan  adalah  suatu  kegiatan atau urutan kegiatan yang terjadi dalam interaksi  langsung  antara  seseorang dengan  orang  lain  atau  mesin  secara fisik, dan menyediakan kepuasan pelanggan. Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia  dijelaskan  pelayanan  sebagai usaha melayani kebutuhan orang lain.
6. Keputusan Konsumen (Nasabah) Menurut Amirulloh (2002) dikutip dalam Irawan (2009)
pengambilan keputusan merupakan suatu  proses  penilaian  dan  pemilihan dari  berbagai  alternatif  sesuai  dengan kepentingan-kepentingan tertentu dengan  menetapkan  suatu  pilihan  yang dianggap paling menguntungkan.

## Penelitian Terdahulu
Menurut penelitian Nurdiana (2008), menunjukkan bahwa dalam memilih bank, preferensi tertinggi hingga terendah adalah fasilitas  ATM,  kepuasan  terhadap  fasilitas pelayan  customer,  suku  bunga,  biaya administrasi  dan  CAR  ( Capital  Adequacy Ratio ).  Dalam  melakukan  pemilihan  bank sebagai tempat menabung diperoleh alternatif  yang  paling  tepat  berdasarkan tingkat  preferensi  tertinggi  yaitu  Bank BCA  dengan  persentase  38,7  %,  bank Mandiri  dengan  persentase  33,7  %,  dan bank BNI dengan persentase 27,6%.
Menurut Irawan (2009), menunjukkan bahwa faktor minat (psikologis dan rasionalis) yang terdiri dari variabel  motivasi,  belajar,  sikap,  persepsi, dan  tingkat  keuntungan  nisbah  dan perhitungan  bisnis  mempunyai  hubungan yang  kuat  dan  pengaruh  secara  signifikan terhadap  keputusan  nasabah  menabung. Faktor  minat  menjadi  hal  yang  paling dipertimbangkan  oleh  nasabah  dalam keputusan menabung di bank syariah.

## Hipotesis
H1:    Diduga  pelayanan  mempengaruhi keputusan konsumen dalam  memilih bank.
H2:   Diduga  lokasi  bank  mempengaruhi keputusan konsumen dalam  memilih bank.
H3:    Diduga multiguna dan jaringan ATM mempengaruhi  keputusan  konsumen dalam memilih bank.
H4:    Diduga Bunga mempengaruhi keputusan konsumen dalam  memilih bank. H5:    Diduga biaya administrasi
mempengaruhi  keputusan  konsumen dalam memilih bank.
H6:   Diduga  multiguna  dan  jaringan
ATM,  bunga,  biaya  administrasi, lokasi bank dan pelayanan mempengaruhi  keputusan  konsumen dalam memilih bank.

## METODE PENELITIAN

## Populasi dan Sampel
Populasi  adalah wilayah  generalisasi yang  terdiri  atas:  obyek/subyek  yang mempunyai  kualitas  dan  karakteristik tertentu  yang  ditetapkan  oleh  peneliti untuk  dipelajari  dan  kemudian  ditarik kesimpulannya (Sugiyono, 2010). Populasi dari penelitian ini adalah  masyarakat  yang berada  di  Kota  Yogyakarta  yang  sudah punya rekening tabungan di bank konvensional  atau  bank  umum,  dengan berbagai macam profesinya.
Dalam penelitian ini, teknik pengambilan  sampel yang  dilakukan penulis  menggunakan  teknik purposive sampling yaitu  teknik  penentuan  sampel dengan  pertimbangan  tertentu  (Sugiyono, 2010).  Dimana  sampel  penelitian  adalah orang  dengan  kriteria  harus  memiliki rekening  tabungan  di  bank  konvensional dengan  usia  antara  13  sampai  dengan  60 tahun.

## Definisi Operasional
1. Variabel Independen a. ATM (Anjungan Tunai Mandiri) ATM ( Automatic Teller Machine ) adalah mesin yang digunakan untuk menggantikan tugas    teller    pada  sebuah  bank Dalam bahasa Indonesia ATM adalah  singkatan  dari  Anjungan Tunai  mandiri.  Dalam  skripsi  ini penulis  khusus membahas ATM dan pelayanannya. Pelayanan
ATM
adalah pelayanan transaksi perbankan  yang  dilakukan  melalui mesin  ATM  selama  24  jam  yang meliputi  penarikan  tunai,  informasi saldo  rekening  tabungan,  setoran tunai  (melalui  mesin  CDM  ), pembayaran tagihan, melakukan berbagai jenis pembelian dan pembayaran  tagihan  tanpa  harus datang  ke  kantor  cabang  dan  terikat waktu.
b. Bunga Bank Bunga  bank  dapat  diartikan
sebagai  balas  jasa  yang  diberikan oleh  bank  yang  berdasarkan  prinsip konvensional  kepada  nasabah  yang membeli  atau  menjual  produknya. Bunga bagi bank juga dapat diartikan  sebagai  harga  yang    harus dibayar kepada nasabah (yang memiliki simpanan) dan harus dibayar  oleh  nasabah  kepada  bank (nasabah yang memperoleh pinjaman) (Kasmir, 2010).
c. Biaya Administrasi Bank
Biaya administrasi adalah biaya  yang  diminta  oleh  pihak  bank kepada  nasabahnya  sebagai  balas jasa  atas  pengelolaan  rekening  atau tabungan  miliknya  dan  biaya-biaya jasa  lainnya.  Biaya  administrasi setiap  bank    berbeda-beda,  karena biaya administrasi ditentukan sendiri oleh  masing-masing  bank.    Seperti halnya  bunga,  biaya  administrasi juga merupakan harga yang diberikan  oleh  bank  terhadap  jasa yang diberikan (Kasmir, 2010).
d. Lokasi
Lokasi  mempunyai  dampak strategis  karena  menentukan  daya saing perusahaan dalam hal kapasitas,  proses,  fleksibilitas  dan biaya,  serta  kualitas  kerja,  kontak pelanggan,  dan  citra  perusahaan.
Bagi  perusahaan  non  bank  penetuan lokasi  biasanya  digunakan  untuk lokasi  pabrik  atau  gudang  atau cabang,  sedangkan  penentuan  lokasi bagi industri perbankan lebih ditekankan pada lokasi cabang (Kasmir, 2010).
e. Pelayanan Pelayanan adalah suatu kegiatan  atau  urutan  kegiatan  yang terjadi  dalam  interaksi  langsung antara  seseorang  dengan  orang  lain atau mesin secara fisik, dan menyediakan  kepuasan  pelanggan.
Dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia dijelaskan pelayanan sebagai  usaha  melayani  kebutuhan orang lain.
f. Variabel Dependen Variabel  dependen  (Y)  yang
digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah Keputusan Konsumen (Nasabah).
Menurut  Amirulloh  (2002)  dikutip dalam  Irawan  (2009)  pengambilan keputusan  merupakan  suatu  proses penilaian  dan  pemilihan  dari  berbagai alternatif  sesuai  dengan  kepentingan- kepentingan tertentu dengan menetapkan suatu pilihan yang
dianggap paling menguntungkan.

## Uji Instrumen
1. Uji Validitas
Validitas adalah uji yang
menunjukkan  sejauh  mana  suatu  alat pengukuran  itu  mengukur  apa  yang ingin  diukur.  Dalam  pengukuran  ini menggunakan Product moment Pearson
Correlatif melalui  program  SPSS. Menurut Umar (2000)
untuk
mengetahui  valid  tidaknya  variabel yang akan diuji, hasil korelasi dibandingkan dengan angka kritik tabel korelasi  dengan  taraf  signifikansi  1% atau  5%.  Jika  angka  korelasi  dari  hasil perhitungan  dibanding  angka  kritik maka butir pertanyaan dinyatakan valid dan signifikan.
2. Uji Reliabilitas
Reliabilitas  adalah  suatu  nilai yang  menunjukkan  konsistensi  suatu alat  ukur  di  dalam  mengukur  gejala yang  sama.  Jadi,  uji  reliabilitas  adalah untuk  mengetahui  sejauh  mana  suatu pengukuran dapat dipercaya.
Reliabilitas  menunjukkan  konsistensi suatu alat pengukuran didalam mengukur gejala yang sama (Singarimbun,  2011).    Pengujian  ini menggunakan Cronbach's Alpha
dimana Alpha pada output merupakan r hasil  sedangkan  r  Alpha  sebesar  5%. Jika  nilai Cronbach's  Alpha >  r  tabel maka dinyatakan reliable.

## Teknik Analisis Data
1. Analisis Regresi Berganda
Regresi  berganda  yaitu  untuk menganalisis  seberapa  besar  pengaruh antara  beberapa  variabel  independen. Bentuk umum persamaan regresi berganda adalah sebagai berikut : Y = α + β1X1 + β2X2+ β3X3 + β4X4 +
ß5X5
Dimana :
Y : keputusan Konsumen α : konstanta regresi berganda ß : koefisien regresi parsial X1 : Pelayanan X2 : Lokasi Bank X3 : Multiguna dan Jaringan ATM X4 : Bunga Bank X5 : Biaya Administrasi

## Uji Hipotesis
1. Uji Parsial (Uji T)
Uji  instrumen  digunakan  untuk menguji apakah  masingmasing variabel bebas  berpengaruh  atau  tidak    terhadap variabel  terikat,    menggunakan  uji masing-masing koefisien regresi mempunyai  pengaruh  yang  bermakna atau  tidak  terhadap  variabel  terikat Sugiyono (2005). Karena ada kemungkinan secara bersama-sama variabel bebas berpengaruh nyata terhadap  variabel  terikat,  namun  secara individu  atau  parsial  belum    tentu berpengaruh  nyata  terhadap  variabel terikat.
Dalam  pengujian  ini  digunakan taraf  signifikansi  sebesar  5%  dan derajat  kebebasan  (d.f)  =  n-k,  dapat diketahui dari hasil perhitungan komputer  program  SPSS.  Kesimpulan yang  diambil  adalah  Jika  t  hitung  >  t tabel maka Ho ditolak, sebaliknya Jika t hitung < t tabel maka Ho diterima.

## 2. Uji Simultan (Uji F)
Uji  instrumen  yang  digunakan untuk  mengetahui  pengaruh  variabel independen secara bersama-sama terhadap variabel dependen.
Menggunakan  taraf  signifikasi  5  %, apabila  probabilitas  dari  variabel- variabel  independen  kurang  dari  0,05, maka dapat disimpulkan bahwa variabel independen secara bersama-sama
berpengaruh terhadap variabel
dependen.
3. Uji Koefisien Determinasi Koefisien  determinasi  persamaan regresi  berguna  untuk  mengetahui besarnya persentase pengaruh/
hubungan  semua  variabel  independen terhadap nilai variabel dependen. Besarnya  koefisien  deterrminasi  dari  0 sampai dengan 1.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Hasil Analisis Responden
Identitas Responden Berdasarkan Bank
Dari  tabel  di  atas,  dapat  diketahui jumlah responden yang menabung di Bank BRI  24  orang  atau  sebesar  40%,  BCA  16 orang  atausebesar  26,7%,  Bank  Mandiri  9 orang  atau  sebesar  15%,  Bank  Lain  7 orang  atau  sebesar  11,7%,  dan  BNI  4 orang  atau  sebesar  6,7%.  Hal  ini menunjukkan bahwa dari responden sebanyak  60  orang  kebanyakan  menabung di Bank BRI yaitu sebanyak 24 orang atau sebesar 40%.

## Identitas Responden Berdasarkan Jenis
Kelamin
Dari  tabel  diatas,  diketahui  bahwa dari  60  responden  yang  berjenis  kelamin laki-laki    sebanyak  34  orang  atau  sebesar 56,7%. Sedangkan responden yang berjenis  kelamin  perempuan  sebanyak  26 orang  atau  sebesar  43,3%.  Hal  ini menunjukkan  dari  60  orang  responden yang diteliti berjenis kelamin laki-laki.

## Identitas Responden Berdasarkan Tingkat
Usia
Berdasarkan  tabel  diatas,  diketahui bahwa  responden  berusia  ≤  20  tahun sebanyak  5  orang  atau  sebesar  8,3%,  usia antara 21-30 tahun sebanyak 35 orang atau sebesar  58,3%,  usia  antara  31-40  tahun sebanyak  16  orang  atau  sebesar  26,7%, usia  antara  41-50  tahun  sebanyak  3  orang atau  sebesar  5%,  dan  usia  >  50  tahun sebanyak  1  orang  atau  sebesar  1,7%. Dengan demikian, dari 60 responden yang diteliti usia antara 21-30 tahun adalah yang paling  banyak  memiliki  rekening  di  Bank yaitu  sebanyak  35  orang  atau  sebesar 58,3%.
Identitas Responden Berdasarkan Status Pernikahan
Dari  data  tabel  di  atas,  dapat diketahui  bahwa  dari  responden  yang diteliti  sebanyak  32  orang  atau  sebesar 53,3%  berstatus  menikah,  sebanyak  26 orang  atau  sebesar  43,3%  berstatus  belum menikah,  dan  sebanyak  2  orang  atau sebesar  3,3%  berstatus  Duda/janda.  Dari hal  tersebut  diatas  menunjukkan  bahwa dari  responden  yang  diteliti  sebagaian besar  berstatus  menikah,  sebanyak  32 orang atau 53,3%.

## Identitas Responden Berdasarkan Tingkat
Pendidikan
Dari tabel di bawah, diketahui bahwa dari 60 responden yang diteliti sebanyak 1 orang  atau  1,7%  berpendidikan  SLTP, sebanyak  42  orang  atau  sebesar  70% berpendidikan  SLTA,  sebanyak  6  orang atau  sebesar  10%  berpendidikan  Diploma, sebanyak  10  orang  atau  sebesar  16,7% berpendidikan  Sarjana,  dan  1  orang  atau sebesar 1,7% berpendidikan Pasca sarjana. Dari  data  di  atas  menunjukkan  bahwa responden  yang  di  teliti  sebagaian  besar berpendidikan  SLTA  yaitu  sebanyak  42 orang atau sebesar 70%.

## Identitas Responden Berdasarkan
Pekerjaan
Dari tabel  di  bawah, dapat  diketahui bahwa  responden  yang  diteliti  sebanyak  4 orang atau 6,7% berstatus  pelajar, 1 orang atau  sebesar  1,7%  berstatus  Pegawai Negeri  Sipil,  sebanyak  47  orang  atau sebesar  78,3%  berstatus  karyawan  swasta, sebanyak  5  orang  atau  8,3%  berstatus wiraswasta,  1  orang  atau  sebesar  1,7% berstatus  pensiunan,  1  orang  atau  sebesar 1,7%  berstatus  ibu  rumah  tangga,  dan  1 orang atau sebesar 1,7% memiliki pekerjaan  lainnya.  Dari  data  di  atas menunjukkan  bahwa  responden  yang diteliti sebagaian besar merupakan
karyawan  swasta  yaitu  sebanyak  47  orang atau sebesar 78,3%.
Identitas Responden Berdasarkan Tingkat Pendapatan
Dari  data  tabel  di  atas,  diketahui bahwa  60  orang  responden  yang  diteliti sebanyak 10 orang atau 16,7% mempunyai penghasilan < Rp 1.000.000/bulan, sebanyak  45  orang  atau  sebesar  75% mempunyai penghasilan antara Rp 1.000.000–Rp  5.000.000,  sebanyak  4 orang  atau  sebesar  6,7%  mempunyai penghasilan  antara  Rp  5.000.000–Rp 10.000.000, sebanyak 1 orang atau sebesar 1,7%  mempunyai  penghasilan  antara  Rp 10.000.000-Rp 50.000.000,-. Hal ini menunjukkan,  dari semua responden yang diteliti,    sebagian  besarberpenghasilan antara Rp 1.000.000  –  Rp 5.000.000  yaitu sebanyak 45 orang atau sebesar 75%.

## Identitas Responden Berdasarkan Tingkat
Pengeluaran Tiap Bulan
Berdasarkan  tabel  di  atas,  dapat diketahui  bahwa  dari  60  responden  yang diteliti  sebanyak  16  orang  atau  sebesar 26,7%  memiliki  pengeluaran  kurang  dari Rp  1.000.000,-/bulan,  sebanyak  40  orang atau sebesar 66,7% memiliki  pengeluaran antara  Rp  1.000.000,-    s/d  Rp  5.000.000,- tiap  bulan,  dan  sebanyak  4  orang  atau sebesar  6,7%  memiliki  pengeluran  antara Rp  5.000.000,-  s/d  Rp  Rp  10.000.000,-
tiap bulan. Dari penjelasan diatas menunjukkan bahwa sebagian besar
reponden yang diteliti memiliki pengeluaran sebesar Rp 1.000.000,- s/d Rp 5.000.000,-tiap  bulan,  yaitu  sebanyak  40
orang atau sebesar 66,7%.

## Identitas Responden Berdasarkan Lama
Menjadi Nasabah
Dari  tabel  4.9  di  atas,  diketahui bahwa  jumlah  responden  yang  menjadi nasabah  kurang  dari  1  tahun  sebanyak  14 orang  atau  sebesar  23,3%,  yang  menjadi nasabah  antara  1  –  3  tahun  sebanyak  25 orang  atau  sebesar  41,7%,  yang  menjadi nasabah  antara  4  –  10  tahun  sebanyak  16 orang  atau  sebesar  26,7%  dan  yang menjadi  nasabah  selama  lebih  dari  10 tahun sebanyak 5 orang sebesar 8,3%. Hal ini  berarti  menunjukkan  bahwa  dari  60 orang responden yang diteliti kebanyakan sudah  menjadi  nasabah  selama  1-  3  tahun yaitu  sebanyak  25  orang  atau  sebesar 41,7%.

## Hasil Penelitian
1. Hasil Uji Validitas
Dari tabel di atas r tabel df= n – 2, dimana  n  adalah  jumlah  sample  maka didapat df= 30 – 2= 28, dengan tingkat signifikasi  yang  telah  ditentukan  yaitu sebesar 5% di dapat angka untuk rtabel yaitu  0,361. Untuk r  xy   (r  hitung) dari tiap  item  dapat  dilihat  pada  kolom Corrected Item Total  Correlation.
Dalam  pengambilan  keputusan,  jika  r hitung  lebih  besar  dari  r  tabel  dan bernilai  positif  maka  pertanyaan  atau indikator  tersebut  dinyatakan  valid.  Di dapat  r  hitung  untuk  semua  pertanyaan bertanda  positif  dan  lebih  besar  dari  r tabel  (0,361),  sehingga  semua  bisa dikatakan valid.

## 2. Hasil Uji Reliabilitas
Dari tabel di atas semua cronbach alpha masing-masing variabel
menunjukkan lebih besar dari 0,60 yaitu Pelayanan  (X1)  sebesar  α  =  0,745,
Lokasi  (X2)  sebesar  α  =  0,790, Multiguna  Jaringan  ATM  (X3)  sebesar α =0,785, Bunga Bank (X4) sebesar α = 0,798, Biaya Administrasi  (X5) sebesar α  =  0,843  ,  dan  untuk  Pelayanan  (Y) sebesar  α  =  0,673.  Dari  semua  data  di atas  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa semua variabel penelitian adalah variabel.

## 3. Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Berdasarkan analisis regresi berganda di atas, dapat dibuat persamaan  regresi  berganda  sebagai berikut:
Y:  0,252  +  0,170X1  +  0,131X2  + 0,066X3 + 0,307X4 + 0,241X5
Persamaan  di  atas  mengandung pengertian sebagai berikut :
a. Nilai konstanta (a) sebesar 0,252
Nilai  konstanta  sebesar  0,252 tersebut  menyatakan  jika  tidak  ada Pelayanan,  Lokasi  Bank,  Multiguna Jaringan  ATM,  Bunga  dan  Biaya Administrasi maka Keputusan
Menabung sebesar 0,252.
b. Nilai  koefisien  regresi  Pelayanan (X1) sebesar 0,170
Nilai  koefisien  regresi  X1 sebesar  0,170  tersebut  menyatakan pengaruh dari X1 terhadap Y apabila besarnya  nilai  X  lainnya=  tetap  atau konstan  adalah  sebesar  0,170.  Nilai yang  diperoleh  tersebut  bernilai positif,  sehingga  apabila  terjadi peningkatan  Pelayanan  sebesar  1 satuan,  maka  akan  meningkatkan Keputusan  Menabung  sebesar  0,170 satuan.
c. Nilai  koefisien  regresi  Lokasi  Bank (X2) sebesar 0,131
Koefisien regresi sebesar 0,131 menyatakan  bahwa  pengaruh  nilai X2  terhadap  Y  apabila  besarnya vaiabel X lainya = tetap atau konstan adalah  sebesar  0,131.  Karena  yang diperoleh  tersebut  bernilai  positif, maka  apabila  terjadi  peningkatan Lokasi Bank sebesar 1 satuan, maka akan meningkatkan Keputusan
Menabung sebesar 0,131 satuan.
d. Nilai  koefisien  regresi  Multiguna dan  Jaringan  ATM  (X3)  sebesar 0,066 Koefiesien regresi sebesar 0,066  menyatakan  bahwa  pengaruh nilai X3 terhadap Y apabila besarnya variabel  X  lainnya  =  tetap  atau konstan  adalah  0,066.  Nilai  yang diperoleh  dari  hasil  regresi  tersebut bernilai  positif,  sehingga  apabila terjadi  peningkatan  Multiguna  Dan Jaringan  ATM  sebesar  1  satuan, maka akan meningkatkan Keputusan Menabung sebesar 0,066 satuan.
e. Nilai  koefisien  regresi  Bunga  (X4) sebesar 0,307 Koefisien regresi sebesar 0,307 menyatakan  bahwa  pengaruh  nilai X4 terhadap Y apabila besar variabel
X lainya = tetap atau konstan adalah sebesar  0,307.  Nilai  yang  diperoleh dari  hasil  regresi  tersebut  adalah positif,  sehingga  apabila  terjadi peningkatan besarnya Bunga sebesar 1  satuan,  maka  akan  meningkatkan Keputusan  Menabung  sebesar  0,307 satuan.
f. Nilai koefisien regresi Biaya Administrasi (X5) sebesar 0,241 Koefisien regresi sebesar 0,241 menyatakan  bahwa  pengaruh  nilai X5  terhadap  Y  apabila  besarnya variabel  X  lainya  =  tetap  atau konstan  adalah  sebesar  0,241.  Nilai yang  diperoleh  dari  hasil  regresi tersebut  adalah  positif,  sehingga apabila  terjadi  peningkatan  Biaya Administrasi  sebesar  1  satuan,  maka akan meningkatkan Keputusan Menabung sebesar 0,241 satuan.
4. Hasil Uji Parsial (Uji T)
Pada  variabel  Pelayanan  (X1) hasil t hitung dari hasil pengolahan data menggunakan  program  SPSS  17.0 didapat  sebesar  1,385,  dan  t  tabel adalah  2,0057.  Maka  H0  diterima karena  t  hitung  <  t  tabel  artinya  tidak ada  pengaruh  yang  signifikan  dari variabel Pelayanan (X1) terhadap variabel  Keputusan  Menabung  (Y) nasabah  pada  bank  di  Yogyakarta.  Hal ini  terjadi  karena  secara  umum  semua SOP  pelayanan  di  bank  adalah  sama, maka calon nasabah jarang mempertimbangkan  pelayanan  yang diberikan oleh semua pegawai bank.
Pada  variabel  Lokasi  Bank  (X2) hasil  t  hitung  adalah  1,933  dan  t  tabel adalah  2,0057,  maka  H0  diterima karena  t  hitung  <  t  tabel.  Artinya, variabel  Lokasi  Bank  (X2)  tidak berpengaruh  secara  signifikan  terhadap Keputusan Menabung (Y) nasabah pada bank di Yogyakarta. Hal ini bisa terjadi dikarenakan,  sudah  adanya  fasilitas transportasi  dan  akomodasi  yang  baik. Yaitu  berupa  kendaraan  bermotor, sehingga  bagi  nasabah,  lokasi  bank yang  jauh  maupun  dekat  tidaklah masalah selama masih ditempuh dengan kendaraan.  Selain  itu  jarak  lokasi  bank dengan  kediaman  rata-rata  maksimal bisa ditempuh selama 30 menit.
Dari  variabel  Multiguna  dan Jaringan  ATM  (X3)  didapat  t  hitung adalah  0,839  dan  t  tabel  adalah  2,0057 sehingga dapat dinyatakan H0  diterima karena  t  hitung  <  t  tabel.  Artinya variabel  Multiguna  dan  Jaringan  ATM (X3) tidak ada pengaruh secara signifikan  terhadap  variabel  Keputusan Menabung  (Y)  nasabah  pada  bank  di
Yogyakarta.  Hal  ini  bisa  terjadi,  salah satunya  dikarenakan  adanya  jaringan ATM  Bersama,  sehingga  bagi  nasabah apabila bank yang akan dipilihnya tidak memiliki  jaringan  ATM  yang  banyak dan luas, mereka masih bisa menggunakan  jaringan  ATM  Bersama yang dimiliki ATM bank manapun.
Variabel Bunga Bank (X4), setelah  olah  data  menggunakan  SPSS 17.0  didapat  t  hitung  3,697  dan  t  tabel 2,0057, dari hal tersebut dapat disimpulkan H0 ditolak karena t  hitung >  t  tabel.  Hal  tersebut  berarti  ada pengaruh  yang  signifikan  dari  variabel Bunga  bank  (X4)  terhadap  variabel Keputusan Menabung (Y) nasabah pada bank di Yogyakarta.
Pada  variabel  Biaya  Administrasi (X5), hasil t hitungnya adalah 3,510 dan t  tabel  2,0057.  Dari  hal  tersebut  maka H0  ditolak  karena  t  hitung  >  t  tabel. Artinya  ada  pengaruh  yang  signifikan dari  variabel  Biaya  Administrasi  (X5) terhadap variabel Keputusan Menabung (Y) nasabah pada bank di Yogyakarta.

## 5. Hasil Uji Simultan (Uji F)
Berdasarkan  perhitungan  di  atas, diperoleh F hitung sebesar 27,594 dan F tabel sebesar 2,28. Sehingga F hitung > F tabel, maka H0 ditolak. Artinya, dapat disimpulkan  bahwa  secara  bersama- sama terdapat pengaruh yang signifikan antara  variabel  Pelayanan  (X1),  Lokasi Bank  (X2),  Multiguna  Dan  Jaringan ATM (X3), Bunga Bank (X4) dan juga Biaya  Administrasi  (X5)  terhadap variabel Keputusan Menabung Nasabah pada Bank di Kota Yogyakarta.
6. Hasil Uji Koefisien Determinasi
Koefisien  determinasi  persamaan regresi  berguna  untuk  mengetahui besarnya persentase pengaruh/ hubungan  semua  variabel  independen terhadap  nilai  variabel  dependen.    Dari hasil  olah  data  dengan  menggunakan program  SPSS  17.0  didapat  koefisien determinasi  (R2) sebesar  0,719. Hal  ini berarti  71,9%  Keputusan  Menabung Nasabah  pada  Bank  di  Yogyakarta dapat dijelaskan oleh variabel Pelayanan,  Lokasi  Bank,  Multiguna Dan  Jaringan  ATM,  Bunga  Bank,  dan Biaya  Administrasi.  Sedangkan  sisanya sebesar  28,1%  dijelaskan  oleh  sebab- sebab lain yang tidak penulis teliti.

## Pembahasan
Berdasarkan  penelitian  yang  penulis lakukan didapat kesimpulan bahwa Pelayanan,  Lokasi  Bank,  Multiguna  Dan Jaringan  ATM,  Bunga  Bank,  dan  Biaya Administrasi  mempunyai  pengaruh  yang positif  dan  signifikan  terhadap  Keputusan Nasabah  dalam  memilih  bank  secara bersama-sama.  Adapun  secara  parsial variabel  Pelayanan,  Lokasi  Bank,  dan Multiguna Jaringan ATM tidak mempunyai  pengaruh  yang  signifikan terhadap Keputusan Nasabah dalam memilih bank, sementara Bunga Bank dan Biaya  Administrasi  mempunyai  pengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  Keputusan Nasabah dalam memilih bank.
Berdasarkan pengujian semua variabel  di  atas  didapat  pengaruh  yang positif terhadap keputusan nasabah, sehingga  bagi  perusahaan/bank  dapat melakukan  promosi atau  pengenalan kepada masyarakat dengan lebih mengedepankan  variabel-variabel  diatas.
Selain  itu  perlu  sebuah  terobosan  dalam pelayanan baik itu pelayanan oleh pegawai maupun  produk  bank  seperti  multiguna
ATM  untuk  semua  kalangan  nasabah, sehingga  bisa  menjadi  salah  satu  faktor yang dipertimbangkan oleh nasabah dalam memilih  bank  selain  bunga  dan  biaya administrasi.
Untuk  faktor  lain  yang  menurut penulis  mempunyai    pengaruh  terhadap keputusan  nasabah  dalam  memilih  bank yang tidak penulis teliti misalnya: pengaruh tingkat penghasilan dan pengeluaran  terhadap  keputusan  nasabah dan lain sebagainya.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
1. Dari  hasil  uji  F  diperoleh  kesimpulan bahwa  secara  bersama-sama  terdapat pengaruh  yang  positif  dan  signifikan antar variabel independen yaitu variabel Pelayanan  (X1),  Lokasi  Bank  (X2), Multiguna  Dan  Jaringan  ATM  (X3), Bunga Bank (X4), dan Biaya
Administrasi  (X5)  terhadap  variabel dependen  yaitu  Keputusan  Menabung (Y)  karena  diperoleh  nilai  F  hitung (27,594)  >  F  tabel  (2,28).Sehingga dengan  demikian  hipotesis  ke  enam yang  menyatakan  bahwa  ada  pengaruh Multiguna  dan  Jaringan  ATM,  Bunga, Biaya  Administrasi,  Lokasi  Bank  dan Pelayanan  mempengaruhi  keputusan konsumen dalam memilih bank, terbukti.
2. Dari  hasil  uji  t  diperoleh  kesimpulan bahwa  secara  parsial  ada  tiga  variabel yang tidak berpengaruh terhadap Keputusan  nasabah  dalam  memilih bank  yaitu  variabel  Pelayanan  (X1) dengan  nilai  t  hitung  (1,385)  <  t  tabel (2,0057), Lokasi bank (X2) dengan nilai t  hitung  (1,933)  <  t  tabel  (2,0057), Multiguna  Dan  Jaringan  ATM  (X3) dengan  nilai  t  hitung  (0,839)  <  t  tabel (2,0057)  dengan  demikian  hipotesis  ke 1,2  dan  3  yang  menyatakan  ada pengaruh Pelayanan (X1),  Lokasi  Bank (X2),  dan  Multiguna  Jaringan  ATM (X3)  terhadap  Keputusan  Konsumen
dalam memilih bank (Y) sebagai tempat menabung di Yogyakarta, tidak terbukti.  Masih  dari  hasil  uji  t,  secara parsial  diperoleh  dua  variabel  yang berpengaruh  positif  dan  signifikan terhadap  keputusan  konsumen/nasabah dalam memilih sebagai tempat menabung di Yogyakarta yaitu variabel Bunga  Bank (X4) dengan nilai  t  hitung (3,697)  >  t  tabel  (2,0057)  dan  variabel Biaya  Administrasi  (X5)  dengan  nilai  t hitung  (3,510)  >  t  tabel  (2,0057).
Sehingga  dengan  demikian  hipotesis yang keempat yang menyatakan  bahwa Bunga mempengaruhi keputusan konsumen/nasabah dalam memilih bank sebagai tempat menabung di Yogyakarta,  terbukti.  Demikian  pula dengan  hipotesis  yang  kelima  yang menyatakan  bahwa  Biaya  Administrasi mempengaruhi  keputusan  konsumen /nasabah  dalam  memilih  bank  sebagai tempat menabung di Yogyakarta, terbukti.

## Saran
1. Hasil  penelitian  menunjukkan  adanya pengaruh yang positif variabel Pelayanan,  Lokasi  Bank,  Multiguna Jaringan  ATM,  Bunga  Bank  dan  Biaya Administrasi terhadap Keputusan
nasabah  dalam  memilih  bank  sebagai tempat menabung.
Dari hal tersebut,bank-bank  di  Yogyakarta  agar dapat  meningkatkan    promosi  yang yang  memang  lebih  mengedepankan informasi  tentang  bunga  serta  biaya administrasi disamping juga menyampaikan informasi lainya.
2. Bagi  penelitian  selanjutnya  yang  akan melakukan  penelitian  dengan  topik sejenis, disarankan untuk lebih memperbanyak  sampel  serta  mencari variabel-variabel lain selain yang sudah diteliti ini.

## DAFTAR PUSTAKA
Irawan,  Hendi.    (2009).  Analisis  Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Nasabah Dalam  Memutuskan  Menabung  Di
Bank Syariah Mandiri Cabang Malang. Skripsi . Malang:
Universitas Negeri Malang.
Kasmir.  (2010). Manajemen  Perbankan.
Edisi  1.  Jakarta:  PT  Raja  Grafindo
Persada.
Nurdiana,  Efi.  (2008).  Analisis  Pemilihan
Bank  Sebagai  Tempat  Menabung Dengan Metode Analytical Hierarchy  Process .    Artikel  Jurusan Manajemen  Perbankan .  Fakultas Ekonomi  Universitas  Gunadarma
Jakarta.
Singarimbun,  Masri  dan  Sofian  Effendi.
(2011). Metode  Penelitian  Survei . Jakarta: LP3ES.
Sugiyono.  (2005). Memahami  Penelitian Kualitatif. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono.  (2010). Metode  Penelitian Pendidikan  Pendekatan  Kuantitatif,
Kualitatif  dan  R&D. Bandung:
Alfabeta.
Umar,  Husein.  (2000). Metode  Penelitian
Untuk  Skripsi  Dan  Tesis  Bisnis .
Jakarta: Raja Grafindo Persada.