## Ekonomis: Journal of Economics and Business, 3(2), September 2019, pp.105-112
Publisher by Lembaga Penelitian dan Pengabdian kepada Masyarakat Universitas Batanghari Jambi Address: Jl. Slamet Ryadi, Broni-Jambi Kodepos: 36122, website: ekonomis.unbari.ac.id, email: ekonomis.unbari@gmail.com DOI 10.33087/ekonomis.v3i2.69 ISSN 2597-8829 (Online)

## Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi (Berdasarkan Theory Of Planned Behavior dan Conscientiousness) di STIKes Merangin

## Leli Sumiarni
Sekolah Tinggi Ilmu Kesehatan Merangin Correspondence email: lelisumiarni2@gmail.com
Abstract. Behavioral  self-control in managing personal finances is a behavior to be careful in using the money they had, which was not spontaneous purchases or otherwise delay the purchase to do first consideration so that the money can be used properly so as to avoid consumer behavior. This study aimed to test the theory of planned behavior and conscientiousness on the behavior of  self-control  in  managing  personal  finances,  where  there  are  seven  hypotheses  to  be  tested.  The  sample  in  this  study  is  still STIKes Merangin Lecturer. Data obtained through questionnaires and to test the proposed models and hypotheses used Structural Equation  Modeling  (SEM)  based  variance  component  or  famous  with  Partial  Least  Square  (PLS).  The  results  showed  thatof thetheory  of  planned  behavior  only  influence  behavioral  intentions  ofdoingself-controlin  managingpersonal  financesto thebehaviorof  self-controlin  managing  personal  finances  that  have  asignificant  influence.  While  othersdo  nothave  asignificant effect.

## Keyword :Behavioral Self-Control; Financial Management; Theory of Planned Behavior; Conscientiousn

## PENDAHULUAN
Uang  merupakan  suatu  faktor  yang  penting  di  dalam  kehidupan  sehari-hari  karena  dengan  uang seseorang dapat memenuhi kebutuhan hidupnya. Bahkan salah satu alasan orang bekerja keras adalah untuk mendapatkan  uang.  Banyak  juga  cara  yang  dilakukan  untuk  melipatgandakan  uang  yang  dimiliki  agar mampu menopang kehidupan ekonomi seseorang. Namun bagaimana cara mendapatkan uang bukanlah satu- satunya hal yang penting untuk diperhatikan. Belajar bagaimana mengelola uang ( money management ) sama pentingnya dengan mendapatkannya (Danes dan Hira, 1987).
Pengelolaan keuangan dirasakan sangat penting dewasa ini, mengingat saat ini pertumbuhan konsumsi masyarakat  yang  terus  meningkat  seiring  dengan  peningkatan  pendapatan  masyarakat  dan  pertumbuhan ekonomi  yang  semakin  membaik.  Tingkat  kesejahteraan  menjadi  tujuan  seseorang  dalam  bekerja,  banyak pendapat  mengatakan  semakin  tinggi  tingkat  penghasilan  seseorang  maka  akan  semakin  sejahtera  orang tersebut.  Sepertinya  pandangan  tersebut  saat  ini  tidak  begitu  relevan  lagi.  Tingkat  pendapatan  yang  tinggi tanpa  diiringi  dengan  pengelolaan  yang  baik  maka tidak  akan  mendatangkan  kesejahteraan  bagi  seseorang (Putra, 2013).
Mengelola  keuangan  pribadi  bukanlah  hal  yang  mudah  untuk  dilakukan  sebab  ada  saja  kesulitan- kesulitan  yang  dihadapi  adalah  fenomena  perilaku  konsumtif  yang  berkembang  pesat  dikalangan masyarakat.  Keinginan  masyarakat  dalam  era  kehidupan  yang  modern  untuk  mengkonsumsi  sesuatu tampaknya  telah  kehilangan  hubungan  dengan  kebutuhan  yang  sesungguhnya.  Perilaku  konsumtif  ini mendorong masyarakat untuk mengkonsumsi barang atau jasa secara berlebihan tanpa memperhatikan lagi skala  prioritas  (Aryani,  2006).  Fenomena  perilaku  konsumtif  yang  terjadi  dikalangan  masyarakat menyebabkan perlunya perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi. Perilaku self-control dalam mengelola  keuangan  pribadi  merupakan  perilaku  berhati-hati  dalam  menggunakan  uang  yang  dimiliki, dimana tidak  melakukan  pembelian  spontan  atau  dengan  kata  lain  menunda  pembelian  dengan  melakukan pertimbangan terlebih dahulu agar uang tersebut dapat digunakan dengan semestinya sehingga terhindar dari perilaku  konsumtif.  Dengan  melakukan  self-control  diharapkan  agar  seseorang  dapat  terhindar  dari masalah/kesulitan keuangan (Victoria, 2012).
Anggaran  bisa  dibagi  menjadi  dua  bagian,  yaitu  pemasukan  dan  pengeluaran.  Pemasukan  adalah jumlah uang yang kita dapatkan setiap bulannya,baik dari pendapatan maupun investasi. Pengeluaran terbagi menjadi  tiga,  yaitu  :a)  pembayaran  utang,  b)  tabungan  rutin,  c)  biaya  hidup,  biaya  hidup  bisa  dibagi  lagi menjadi:  belanja  keluarga,  pribadi,  perawatan  anak,  transportasi,  telepon,  listrik,  air,  pembantu  rumah tangga,  busana  dan  aksesorisnya,  hiburan  dan  mainan  anak  (Senduk,  2009).  Idealnya  konsumsi  (biaya hidup) 50% dari pendapatan dan 50% masuk ke tabungan rutin dan pembayaran utang, dan ini berlaku bagi siapa  saja  dan  berapapun  pendapatannya.  Kalaupun  mau  di  beri  toleransi  untuk  konsumsi  paling  banyak
Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi (Berdasarkan Theory Of Planned Behavior dan Conscientiousness) di STIKes Merangin (Leli Sumiarni)
adalah 70% dari pendapatan,tidak boleh lebih dari itu. Sisanya sebesar 30% harus digunakan untuk tabungan dan pembayaran utang (Masassya, 2006).
Perihal konsumsi juga merupakan dimensi kehidupan manusia yang mendapat perhatian ajaran islam. Nilai-nilai  keagamaan  memberikan  batasan  kepada  manusia  agar  senantiasa  dalam  kebaikan.  Hal  ini sebagaimana disampaikan dalam al-qur’an surat Al-Isra’ ayat 27 :
ِِّ ذَبُمْلاْاوُناَكَنا َوْخِإِنيِطاَيَّشلاَناَك َوُناَطْيَّشلاِهِ بَرِلاًروُفَك

## َِّّنِإَني ِر
Sesungguhnya  pemboros-pemboros  itu  adalah  saudara-saudara  setan  dan  setan  itu  adalah  sangat  ingkar kepada Tuhannya . (QS. Al-Isra’: 27).
Berdasarkan  survei  pendahuluan  yang  dilakukan  terhadap  dosen  tetap  STIKes  Merangin  pada  bulan November 2014 dapat ditampilkan Tabel 1 rata-rata pendapatan dan pengeluaran sebagai berikut :

## Tabel 1
Jumlah Rata-rata Pendapatan dan Pengeluaran Dosen Tetap STIKes Merangin Dalam Satu Bulan

## Sumber: STIkes Merangis
Tabel  1  di  atas  terlihat  bahwa  jumlah  pendapatan  rata-rata  dosen  tetap  STIKes  Merangin  sebesar 44,93%  sementara  jumlah  pengeluarannya  sebesar  55,07%.  Selanjutnya  dapat  juga  ditampilkan perbandingan rata-rata konsumsi makanan dan konsumsi non makanan dosen tetap STIKes  Merangin pada tabel berikut ini:

## Tabel 2
Perbandingan Konsumsi makanan dan non makanan dalam Satu Bulan

## Sumber: STIkes Merangis
Tabel 2 ini terlihat bahwa jumlah rata-rata konsumsi makanan dosen tetap STIKes Merangin sebesar 22,16%  sementara  konsumsi  non  makanannya  sebesar  77,84%.  Berdasarkan  tabel  1  dan  2  di  atas  dapat disimpulkan bahwa dosen tetap STIKes Merangin memiliki tingkat pengeluaran lebih besar dari pendapatan. Pengelolaan  keuangan  dari  pendapatan  khususnya  bagi  para  dosen  tetap  STIKes  Merangin  sangat  penting mengingat pertumbuhan pendapatan biasanya diiringi dengan peningkatan keinginan ( wants ) yang tidak ada batasnya.  Hal  ini  ditunjukkan  dengan    tingginya  tingkat  konsumsi  dosen  tetap  STIKes  Merangin.  Oleh karena  itu  dibutuhkan self-control dalam  pengelolaan  keuangan  dosen  tetap  di  lingkup  STIKes  Merangin. Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  bagaimana  perilaku self-control dalam  mengelola  keuangan pribadi berdasarkan theory of planned behavior dan conscientiousness.

## Tinjauan Pustaka Self-Control
Self-Control merupakan  kemampuan  untuk  berhati-hati  dalam  menggunakan  uang  yang  dimiliki, dimana tidak  melakukan  pembelian  spontan  atau  dengan  kata  lain  menunda  pembelian  dengan  melakukan pertimbangan terlebih dahulu agar uang tersebut dapat digunakan dengan semestinya sehingga terhindar dari perilaku konsumtif.

## Pengelolaan Keuangan
Mengelola  keuangan  pribadi  adalah  proses  bagaimana  individu  menggunakan  dana/uang  yang dimilikinya untuk memenuhi kebutuhan hidupnya sehari-hari.

## Theory of Planned Behavior
Komponen-komponen dalam theory of planned behavior (TPB) antara lain:
1. Sikap,  merupakan  perasaan  mendukung  (positif)atau  tidak  mendukung  (negatif)  berdasarkan  evaluasi menyeluruh  seseorang  terhadap  uang  (sikap  terhadap  objek).Sikap  terhadap  uang  ( money  attitude ) merupakan kecenderungan sikap yang bersifat positif atau negatif terhadap uang.
2. Norma  Subjektif,  merupakan  persepsi  individu  tentang  pengaruh  atau  tekanan  sosial  yang  dirasakan untuk melakukan atau tidak melakukan perilaku self- control dalam mengelola keuangan pribadi.
3. Kontrol  Perilaku,  merupakan  kemudahan  atau  kesulitan  individu  terkait  dengan  sumber  daya  dan kesempatan yang dimilikinya untuk melakukan perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi.
4. Niat, merupakan keinginan untuk melakukan perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi.
5. Perilaku,  menunjukkan  tindakan  atau  kegiatan  nyata  yaitu self-control yang  dilakukan  individu  dalam mengelola keuangan pribadi.

## Conscientiousness
Conscientiousness merupakan  kepribadian  dasar  seseorang  yang  tertuang  dalam  tindakan terorganisir,  teliti  dan  rapi,  suka  bekerja  keras  dan  dapat  dipercaya,  memiliki  disiplin  diri,  terfokus  pada pencapaian, berpikir sebelum bertindak, serta memprioritaskan tugas.

## Pengembangan Hipotesis
1. Pengaruh  Power-Prestige  Terhadap  Niat  Melakukan  Perilaku Self-Control Dalam  Mengelola  Keuangan Pribadi.
H1  : Power-prestige berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self - control dalam  mengelola keuangan pribadi.
2. Pengaruh Retention-Time Terhadap  NiatMelakukan  Perilaku  Self-control  Dalam  Mengelola  Keuangan Pribadi H2  : Retention-time berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan pribadi.
3. Pengaruh Norma Subjektif Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi
H3  :  Norma  subjektif  berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan pribadi.
4. Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Niat Melakukan Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi
H4  :  Kontrol  perilaku  berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan pribadi.
5. Pengaruh Kontrol Perilaku Terhadap Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi H5  :  Kontrol  perilaku  berpengaruh  secara  langsung  terhadap  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan pribadi.
6. Pengaruh  Niat  Melakukan  Perilaku Self-Control Dalam  Mengelola  Keuangan  Pribadi  TerhadapPerilaku
Self-Control Dalam Mengelola KeuanganPribadi
H6  :  Niat  melakukan  perilaku  self-control  dalam  mengelola  keuangan  pribadi  berpengaruh  terhadap perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi
7. Pengaruh Conscientiousness Terhadap  Niat  Melakukan  Perilaku Self-Control Dalam  Mengelola Keuangan Pribadi H7  : Conscientiousness berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan pribadi.

## METODE PENELITIAN
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  dosen  tetap  STIKes  Merangin.  Menurut  Supriyanto  (2009), Populasi  adalah  kumpulan  seluruh  elemen  atau  objek  yang  akan  di  teliti.  Sedangkan  sampel  adalah merupakan bagian dari populasi. Jumlah dosen tetap STIKes Merangin adalah 29 orang yang akan menjadi populasi sekaligus sampel dalam penelitian ini. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer yang diperoleh secara langsung dari objek penelitian melalui pengisian kuesioner  yang di sebarkan kepada  dosen  tetap  STIKes  Merangin.  Penelitian  ini  dilakukan  pada  dosen  tetap  STIKes  Merangin  yang berjumlah  29  orang  dengan  melakukan  proses  penyebaran  kuesioner,  dengan  terlebih  dahulu  peneliti mengambil data dosen tetap STIKes Merangin.

## Metode Pengumpulan Data
Data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer  yang  diperoleh  secara  langsung  dari objek  penelitian  melalui  pengisian  kuesioner.  Sedangkan  teknik  pengumpulan  data  yang  digunakan  adalah penelitian lapangan, dimana pengumpulan data memakai metode survei dengan teknik kuesioner.

## Analisis Data Statistik Deskriptif
Untuk mengetahui tingkatan skala dalam perhitungan rata-rata digunakan interval sebagai berikut :
Berdasarkan  hasil  perhitungan  tersebut  maka  interval  kategori  jawaban  yang  digunakan  dalam penelitian ini bisa dilihat pada Tabel 3 berikut ini.
Tabel 3 Interval Kategori Jawaban Tingkatan Skala Interval Kategori Jawaban 1 1.00 – 1.85 Sangat Tidak Setuju 2 1.86 – 2.71 Tidak Setuju 3 2.72 – 3.57 Agak Tidak Setuju 4 3.58 – 4.43 Antara Setuju dan Tidak 5 4.44 – 5.29 Agak Setuju 6 5.30 – 6.14 Setuju 7 6.15 – 7.00 Sangat Setuju Sumber : data primer yang diolah

## Statistik Inferensial
Statistik  inferensial  adalah  statistik  yang  digunakan  untuk  menarik  inferensi  dari  sampel  ke  populasi (Jogiyanto,  2004).  Statistik  inferensial  dalam  penelitian  ini  adalah  Model  Persamaan  Struktural  atau StructuralEquation Modeling (SEM), berbasis component atau variance yang terkenal dengan  partial Least Square  (PLS).  Penelitian  ini  menggunakan  software  SmartPLS  versi  3.1.9.Tujuan  dari  analisis  ini  adalah untuk memprediksi model. Hal ini mengacu pada pendapat Solimun dan Rinaldo (2009) dan Ghozali (2008) bahwa  PLS  dapat  dianggap  sebagai  alternatif  dari  covariance  based  SEM  dan  lebih  cocok  untuk  tujuan prediksi.  Menurut  Ghozali  (2008),  PLS  dimaksudkan  untuk causal-perdictive analysis  dalam  situasi kompleksitas yang tinggi dan dukungan teori yang rendah.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Merancang Model Struktural (Inner Model)
Inner model atau Model Struktural menggambarkan hubungan antar variabel laten berdasarkan pada substantive theory .
Gambar 1
Model Struktural ( Inner Model )Pada Pengaruh Pengaruh Perilaku Self Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi

## Merancang Model Pengukuran (Outer Model)
Outer  model atau  model  pengukuran  mendefinisikan  bagaimana  setiap  blok  indikator  berhubungan dengan variabel latennya.

## Gambar 2
Diagram Jalur Pada Pengaruh Perilaku Self Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi.

## Mengkontruksi Diagram Jalur
Berdasarkan  sumber  data  yang  terdapat  pada  bagian  lampiran  yang  terdiri  atas  7  indikator  pada Power  Prestige ,  6  indikator  pada Retention-time ,  5  indikator  pada  Norma  Subjektif,  5  indikator  pada Kontrol  Perilaku,  3  indikator  pada  Niat,  3  indikator  pada  perilaku Self  Control ,  dan  6  indikator Conscientiousness,  maka  inilah  hasil  perhitungan  dengan  menggunakan  softwere  Smart  PLS  3.1.9  yang tertera pada diagram jalur berikut ini.

## Gambar 3
Diagram Jalur Pada Pengaruh Perilaku Self Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi

## Konversi Diagram Jalur ke Sistem Persamaan
a. Outer Model
Outer Model menentukan spesifikasi hubungan antara variabel laten dan indikatornya.
b. Inner Model
Inner Model menentukan spesifikasi hubungan antara variabel laten satu dengan variabel laten lainnya.

## Parameter Estimasi: Koefisien Jalur, Loading dan Weight
Pendugaan parameter pada Partial Least Square meliputi 3 hal, yaitu:
a. Weight estimate yang digunakan untuk menghitung data variabel laten.
b. Path  estimate (Estimasi  jalur)  yang  menghubungkan  antar  variabel  laten  dan  estimasi loading antara variabel laten dengan indikatornya.
c. Means dan parameter lokasi (nilai konstanta regresi, intersep) untuk indikator dan variabel laten.

## Interpretasi Output
Convergent  Validity dari measurement  model dengan  indikator  refleksif  dapat  dilihat  dari  korelasi antara score  item /indikator  dengan  score  konstruknya.  Indikator  individu  dianggap reliable jika  memiliki korelasi  diatas  0,70.  Namun  demikian  pada  tahap  awal, loading 0,50  sampai  0,60  masih  dapat  diterima. Hasil output korelasi antara indikator dengan konstruknya seperti terlihat pada output outer loading dibawah ini:

## Analisis Indikator
Validitas Indikator
Tabel 4
Outer Loadings (Mean, STDEV, T-Values,P-Values)

## Evaluasi Goodness of Fit
Goodness  of  Fit (GoF)  digunakan  untuk  memvalidasi  model  secara  keseluruhan.  GoF  index  ini merupakan  ukuran  tunggal  yang  digunakan  untuk  memvalidasi  performa  gabungan  antara  model pengukuran ( outer model ) dan model struktural ( inner model ).

## Tabel 5
R Square R Square Niat melakukan perilaku self control dalam mengelola keuangan pribadi 0.595 Perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi 0.766 Sumber: SmartPLS versi 3.1.9.
Menguji kesesuaian model menggunakan persamaan Q- square berikut:
Q 2 =  1  –  (1  –  Niat  melakukan  perilaku  self  control  dalam  mengelola  keuangan  pribadi)  (1-  Perilaku  self- control dalam mengelola keuangan pribadi) Q 2 = 1 – (1 –0,595)(1-0,766)
Q 2 =  1  –  (0,094)  =  0,906.  Q 2 =  0,906  >  0,  yang  berarti  bahwa  model  penelitian  ini  memiliki  kesesuaian sebesar 90,5% .

## Pengujian Hipotesis (Resampling Boots traping)
Tingkat kepercayaan yang digunakan adalah 95%, sehingga tingkat presisi atau batas ketidakakuratan sebesar (α) = 5% = 0,05. Serta menghasilkan nilai t-tabel sebesar 1,96. Sehingga:
a. Jika nilai t-statistik lebih kecil dari nilai t-tabel [t-statistik < 1,96], maka Ho (tidak berpengaruh) diterima dan H 1 (berpengaruh) ditolak.
b. Jika nilai t-statistik lebih besar dari nilai t-tabel [t-statistik > 1,96], maka Ho (tidak berpengaruh) ditolak dan H 1 (berpengaruh) diterima.
Perilaku Self-Control dalam Mengelola Keuangan Pribadi (Berdasarkan Theory Of Planned Behavior dan Conscientiousness) di STIKes Merangin (Leli Sumiarni)

## SIMPULAN
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  membuktikan  empat  persoalan  penelitian  yaitu  (1)  pengaruh  sikap, norma  subjektif  dan  kontrol  perilaku  terhadap  niat  melakukan  perilaku self  control dalam  mengelola keuangan  pribadi.  (2)  pengaruh  langsung  kontrol  perilaku  terhadap  perilaku self  control dalam  mengelola keuangan  pribadi.  (3)  pengaruh  niat  melakukan  perilaku self  control dalam  mengelola  keuangan  pribadi terhadap  perilaku self  control dalam  mengelola  keuangan  pribadi  serta  (4)  pengaruh conscientiousness terhadap niat melakukan perilaku self control dalam mengelola keuangan pribadi.
Hasil  yang diperoleh dari studi ini menjawab persoalan penelitian yaitupada hipotesis pertama, yaitu Power prestige tidak berpengaruh terhadap niat melakukan perilaku self-control dalamm engelola keuangan pribadi.  Hipotesis  kedua,  yaitu Retention-time tidak  berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self- control dalam  mengelola  keuangan  pribadi,  hipotesis  ketiga,  yaitu  Norma  subjektif  tidak  berpengaruh terhadap niat melakukan perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi, hipotesis keempat, yaitu Kontrol  perilaku  tidak  berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola keuangan  pribadi,  hipotesis  kelima,  yaitu  Kontrol  perilaku  tidak  berpengaruh  secara  langsung  terhadap perilaku self-control dalam  mengelola  keuangan  pribadi,  dan  hipotesis  ketujuh,  yaitu Conscientiousness tidak  berpengaruh  terhadap  niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola  keuangan  pribadi. Sedangkan  pada  hipotesis  keenam,  yaitu  Niat  melakukan  perilaku self-control dalam  mengelola  keuangan pribadi berpengaruh terhadap perilaku self-control dalam mengelola keuangan pribadi.

## DAFTAR PUSTAKA
Aryani,  G.  2006. Hubungan  antara  Konformitas  dan  Perilaku  Konsumtif  pada  Remaja  di  SMA  Negeri  1 Semarang  Tahun  Ajaran  2005/2006 .  Skripsi  (tidak  diterbitkan).  Semarang  :  Fakultas  Psikologi, Jurusan Ilmu Pendidikan Universitas Negeri Semarang.
Masassya, Elvyn G. Cara Cerdas Mengelola Keuangan Pribadi . Jakarta. PT Elex Media Komputindo:2006. Senduk, Safir. Mengelola Keuangan Keluarga . Jakarta. PT Elex Media Komputindo, 2009. Victoria 2012. Perilaku Self-Control Dalam Mengelola Keuangan Pribadi :Berdasarkan Theory of Planned Behavior  dan  Conscientiousness.Tesis.  Program  Pascasarjana  Magister  Manajemen  Universitas Kristen Satya Wacana Salatiga.