## Jurnal Indonesia Sosial Sains
http://jiss.publikasiindonesia.id/
Vol. 2 No. 2 Februari 2021 P-ISSN: 2723 - 6692 dan E-ISSN: 2723 - 6595

## TREN PENGGUNAAN UANG ELEKTRONIK TERHADAP GENERASI MILENIAL

## Erwin Wijaya  dan M. Rachman Mulyandi
Program Studi Manajemen, Falkutas Ekonomi Bisnis Dan Ilmu Sosial, Universitas Matana, Tangerang, Indonesia
Email: erwin.wijaya@matanauniversity.ac.id, ranchman.mulyandi@matanauniveristy.ac.id
Artikel info Artikel history: Diterima 08 Januari 2021 Diterima dalam bentuk revisi 10 Februari 2021 Diterima dalam bentuk revisi 19 Februari 2021
Keyword : electronic transactions; electronic money; milennials.
Kata Kunci: transaksi elektronik; uang elektronik; generasi milenial.
Abstract:  This  study  aims  to  find  out  how  trends  in  the  use  of electronic  money  can  affect  the  millennial  generation  in  using electronic money as well as research using themethod literature review  in  analyzing  social  problems  which  are  the  topic  of discussion in this study. In today's industrial era 4.0, electronic transactions  have  become  a  trend  in  itself  for  people  in Indonesia.  Electronic  transactions  are  payment  mechanisms that  are  used  electronically.  Electronic  money  is  a  payment mechanism  for  electronic  transactions.  In  this  study,  using  the data  collection  method  is  a  literature  review.  The  data  in  this study  were  analyzed  by  reducing  data,  presenting  data  and drawing  conclusions.  This  research  focuses  on  the  use  of electronic  money  for  millennials.  The  results  show  that  there are  5  aspects  that  affect  the  use  of  electronic  money  for  the millennial generation.
Abstrak :  Penelitian  ini  bertujuan  agar  dapat  mengetahui bagaimana trend penggunaan uang elektronik dapat mempengaruhi  generasi  milenial  dalam  menggunakan  uang elektronik  serta  penelitian  menggunakan  metode literature review dalam  melakukan  analisis  permasalahan  sosial  yang menjadi  topik  pembahasan  pada  penelitian  ini.  Diera  industri 4.0 sekarang  ini,  transaksi  elektronik  telah  menjadi  tren tersendiri  bagi  masyarakat  di  Indonesia.  Transaksi  elektronik merupakan  mekanisme  pemabayaran  yang  digunakan  secara elektronik.  Uang  elektronik  adalah  mekanisme  pembayaran transaksi  secara  elektronik.  Pada  penelitian  ini  menggunakan metode  pengumpulan  data  ialah literature  review .  Data  pada penelitian  ini  dianalisis  dengan  cara  melakukan  reduksi  data, penyajian data dan penarikan kesimpulan. Penelitian ini berfokus pada  penggunaan  uang  elektronik  terhadap  generasi  milenial. Hasil  penelitian  menunjukan  bahwa  ada  5  aspek  yang mempengaruhi  penggunaan  uang  elektronik  terhadap  generasi milenial.

## Koresponden author: Erwin Wijaya
Email: erwin.wijaya@matanauniversity.ac.id artikel dengan akses terbuka dibawah lisensi CC BY SA 2021

## Pendahuluan
Perubahan  teknologi  yang  cepat  pada  massa  industri  4.0  saat  ini  sudah  berhasil mengubah  gaya  hidup  dan  mekanisme  pembayaran  suatu  transaksi  yang  dilakukan  oleh masyarakat. Dengan adanya perkembangan computer dan akses jaringan internet yang saat ini memiliki  jangkauan  yang  luas,  sehingga  mengakibatkan  terlahirnya  mekanisme  pembayaran baru  yang  bersifat  lebih  effisien  sehingga  dapat  memiliki  perluang  dalam  perlaksanaannya (Rahmatika & Fajar, 2019).
Pada  waktu  ini  teknologi  informasi  mengalami  perkembangan  yang  bergitu  pesat sehingga  dapat  mengganti  gaya  hidup  yang  lama  yang  ada  dalam  masyarakat  serta  dengan adanya  teknologi  informasi  memudahkan  setiap  hal  yang  dilakukan  oleh  sesesorang  dalam suatu  populasi  dianggap  lebih  efektif,  efisien,  serta  lebih  ekonomis  dibanding  dengan  gaya hidup sebelumnya tanpa adanya teknologi informasi (Suwandi & Azis, 2018).
Penggunaan  uang  tunai  menurut  Bank  Indonesia  dianggap  memiliki  kendala  yang berkaitan dengan aspek ketepatan kerja. penyedia dan pengelolaan ( cash handling ), ketepatan tempo  serta  resiko  keamanan  merupakan  aspek  yang  menyebabkan  terjadinya  kedala  pada aspek  ketepatan  kerja  yang  ada  pada  uang  elektronik  (e-money).  Sehingga  Bank  Indonesia membuat peraturan berkaitan dengan Less Cash Society yang diresmikan oleh Bank Indonesia pada tahun 2005 sampai dengan tahun 2006. Peraturan ini dibuat dengan tujuan agar mampu menekan penggunaan uang tunai yang cukup  lama telah menjadi mekanisme pembayaran pada transaksi  yang  dilakuan  oleh  setiap  individu  (Rahmatika  &  Fajar,  2019). Less  Cash  Society merupakan sekumpulan individu dalam masyarakat yang menggunakan instrument pembayaran non tunai sebagai mekanisme pembayaran baru dalam kegiatan ekonomi (Adam, 2016).
Uang elektronik   ialah mekanisme pembayaran yang dapat digunakan secara non tunai dengan total nominal kecil  yang memberikan beraneka macam fungsi  dalam penggunaan e- money  yaitu  kecepatan,  kepraktisan  serta  keamanan  dalam  melakukan  transaksi (Suwandi  & Azis, 2018). Uang elektronik ialah kategori mekanisme pembayaran dapat diguanakan dalam melakukan  transaksi  pembayaran  yang  mampu  dilakukan  secara  elektronik dalam  kegiatan pembayaran  yang  dilakukan  antara  penjual  dengan  pemilik  uang  elektronik  (Rahmatika  & Fajar, 2019).
Di  Indonesia  uang  elektronik  pertama  kali  dikenalkan  pada  tahun  2009.  Dengan dikeluarkan  dan  diresmikan  peraturan  mengenai  uang  elektronik  seperti  yang  tertulis  pada kebijakaan  Bank  Indonesia  yaitu  Nomor  11  pasal  12  yang  diresmikan  pada  tahun  2019. Regulasi  uang  elektronik  ini  didukung  dengan  adanya  surat  kabar  yang  mengatur  Lembaga- Lembaga yang memilki hak untuk menjadi penyedia uang elektronik (Hariyanto, 2020). Tujuan dari uang elektronik yaitu sebagai mekanisme pembayaran yang mampu memberikan
kemudahan dan kecepatan bagi konsumen dan penjual dalam melaksanakan kegiatan jual beli tanpa perlu menggunakan uang tunai (Rahmatika & Fajar, 2019).
Dalam  sektor  perbankan  dan  telekomunikasi  bersaing  dalam  menawarkan  berbagai produk  e-money  sebgai  bentuk  dukungan  terhadap  racangan  pemerintah  tersebut.  Tindakan yang  meraka  ambil  diikuti  oleh  berapa  pelaku  fintech  startup  yang  masih  hangat  tetapi pergerakannya  lincah.  Beberapa  fintech  startup  yang  bergerak  di  sektor  pembayaran  seperti Kartuku,  Doku,  Midtrans,  Kesles,  Gopay  serta  produk  uang  elektronik  yang  lain  (Anjelina, 2018).
Dari tahun ke tahun transaksi menggunakan mekanisme pembayaran elektronik yakni uang elektronik di indonesia sudah mengalami perkembangan. Hal ini bisa dilihat dari tingkat populasi  yang  tinggi  serta  dengan  adanya  peningkatan  pada  literasi  keuangan,  inklusif masyrakat  merupakan  aspek  yang  dapat  mempengaruhi  pertumbuhan  kegaiatan  ekonomi dengan menggunakan uang elektronik. Pada tahun 2010, jumlah uang eletronik tercatat baru mencapai jumlah 7,9 unit serta transaksi uang elektronik sebagai mekanisme  dalam melakukan pembayaran mencapai jumlah sebesar Rp 693,47 miliar. Pada penutupan tahun 2019, jumlah uang elektronik telah mengalami perkembangan yang sangat tinggi  yaitu sebesar Rp 25,1 juta unit  uang  elektronik  yang  beredar  di  Indonesia.  Sehingga  hal  ini  mengakibatkan  jumlah transaksi  uang  elektronik  turut  setra  mengalami  peningkatan  yaitu  sebesar  Rp  96,75  triliun (Kusnandar, 2019).
Pada  September  akhir  tahun  2019,  jumlah  uang  elektronik  yang  beredar  mendapat peningkatan dalam jangka waktu setengah tahun dibandingkan dengan periode akhir tahun 2018 jumlah uang elektronik baru mencapai 167.2 unit. Hal tersebut terjadi, disebadkan transasksi uang  elektronik  yang  ada  diindonesia  selama  periode  waktu  januari  hingga  September  2019 mengalami  pengingkatan  secara  singifikan  dibandingan  dengan  tahun  2018  yang  hanya memperoleh sebesar Rp 47,2 triliun (Kusnandar, 2019).
Uang  elektronik  atau  e-money  membawa  pengaruh  positif  bagi  sekelompok  individu terutama  bagi  mahasiswa.  Mahasiswa  ialah  sekelompok  terpelajar  yang  cenderung  bersifat terbuka terhadap perkembangan teknologi saat ini. Tingkat Pendidikan yang tinggi merupakan aspek yang mendorong mahasiswa sebagai pendukung terhadap suatu perubahaan baru  yaitu penggunaan produk teknologi yang telah merata di kelompok mahasiswa termasuk pada aspek mekanisme pembayaran yang digunakan oleh generasi milenial (Rahmatika & Fajar, 2019).
Generasi  milenial  dapat  diartikan  individu  yang  telah  lahir  selama  jangka  waktu  dari tahun 1980 hingga tahun 2000. Generasi ini memiliki nama lain seperti Gen Y, Net Generation, Generation WE, Boomerang Generation, Peter Pan Generation dan lain-lainnya. Generasi ini diberi  istilah  generasi  milenial,  karena  generasi  ini  ialah  generasi  yang  telah  hidup  sesudah generasi  pada  massa  millennium.  Serta  saat  itu  proses  perkembangan  teknologi  membawa pengaruh terhadap setiap aspek yang ada pada kehidupan manusia (Hidayatullah et al., 2018).
Fenomena  yang  terjadi  pada  perkembangan  uang  elektronik  diera  industri  4.0  sudah membawa banyak kemudahan bagigenerasi milenial diberbagai aspek yang ada pada kehidupan mereka.  Generasi  milenial  dalam  kegiatan  yang  mereka  lakukan  sehari-hari  sering mengandalkan uang elektronik sebagai mekanisme pembayaran diberapa pusat pembelanjaan seperti  indomaret  dan  alfamart.  Sehingga,  dengan  adanya  tren  penggunaan  uang  elektronik
yang  memberi  pengaruh  terhadap  kegiatan  mereka  yang  berkaitan  dengan  hal  pemabayaran transaksi.
Penelitian  ini  dilaksanakan  dengan  tujuan  agar  dapat  mengetahui  bagaimana  trend penggunaan uang elektronik dapat mempengaruhi generasi milenial  dalam  menggunakan uang elektronik  serta  penelitian  menggunakan  metode literature  review dalam  melakukan  analisis permasalahan  sosial  yang  menjadi  topik  pembahasan  pada  penelitian  ini.  Berdasarkan fenomena  mengenai  tren  uang  elektronik  yang  terjadi  pada  generasi  milenial  serta  dengan adanya  perkembangan  teknologi  saat  ini  mendorong  peliti  dalam  melakukan  penelitian  ini untuk  membahas  aspek  apa  saja  yang  menjadi  pengaruh  pada  generasi  milenial  untuk menggunakan uang elektronik dalam melakukan transaksi.

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  menggunakan  jenis  penelitian  kualitatif.  Sumber  data  penelitian  ini bersumber dari data sekuder, ialah kajian pustaka. Metode pengumpulan data pada penelitian ini  menggunakan  literature  review  dengan  cara  membaca  dan  menganalisis  topik  masalah penelitian.  Data  yang  telah  didapat  kemudian  dilakukan  analisis  dengan  cara  reduksi  data, penyajian data dan yang terakhir dilakukan penarikan kesimpulan yang berasal dari beberapa penelitian  terdahulu  (Rijali,  2019).  Penelitian  ini  berfokus  pada  penggunaan  uang  elektronik terhadap generasi milenial.

## Hasil dan Pembahasan
Dari  hasil  analisis  yang  dilakukan  penulis  ditemukan  5  aspek  yang  mempangruhi generasi milenial dalam menggunakan uang elektronik. 5 aspek tersebut adalah :
Menurut penelitian yang dilaksnakana oleh (Widyastuti, Handayani, &  Wilarso, 2017), menjelaskan  bahwa  aspek  sosial  budaya  memiliki  tingkat  pengaruh  yang  tinggi  dalam mempengaruhi  generasi  milenial  untuk  menggunakan  uang  elektronik.  Menurut (Tazkiyyaturrohmah,  2018),  menyatakan  bahwa  “sosial  budaya  memiliki  konstribusi  dalam proses sosialisasi uang elektronik di Indonesia hal ini didukung karena kebiasaan masyarakat Indonesia yang belum dapat beradaptasi dengan cashless society ”.
Pengaruh  sosial  budaya  yang  tinggi  juga  dapat  dilihat  dengan  adanya  penerapan kebijakan  e-toll  serta  cashless  sehingga  mendorong  seseorang  untuk  menggunakan  uang elektronik sebagai budaya pembayaran baru yang digunakan dalam suatu kelompok individu. Dengan  ada  budaya  pembayaran  baru  yang  ada  disuatu  kelompok  individu  menyebadkan seluruh anggota dalam kelompok tersebut ikut serta dalam budaya pembayaran baru tersebut.
Dari  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Suhendry  &  Novita,  2018)  menunjukan bahwa aspek kemudahan yang ada pada uang elektronik memiliki tingkat pengaruh yang rendah terhadap generasi milenial. Tingkat pengaruh dari kemudahan yang rendah terhadap generasi milienial dikarenakan kemudahan yang diberikan oleh pihak penyedia uang elektronik dirasa belom  terlalu  memberikan  pengaruh  yang  signifikan  sehingga  diharapkan  penyedia  uang elektronik  dapat  memberikan  kemudahan  yang  signifikan  terhadap  generasi  milenial  seperti penyedia uang  elekronik untuk  dapat  membuat  perangkat  pembantu e-money  universal  yang dapat membantu setiap transaksi uang elektronik baik menggunakan kartu maupun perangkat elektronik.  Sehingga  kemudahan  yang  diberikan  uang  elektronik  harus  memberikan keuntungan  bagi  seseorang dalam  menggunakan  uang  elektronik sehingga
kemudahan yang dirasakan tersebut dapat mempengaruhi seseorang dalam  menggunakan uang elektronik sebagai mekanisme pembayaran yang akan dipilih orang tersebut.
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Utami,  2017),  menjelaskan  bahwa aspek keamanan memiliki tingkat pengaruh yang tinggi dalam mempengaruhi generasi milenial untuk  menggunakan  uang  elektronik.  Dalam  (Utami,  2017),  menjelaskan  bahwa  “aspek keamanan  merupakan  unsur  terpenting  yang  ada  pada  uang  elektronik.  Jika  tingkat  aspek keamanan pada uang elektronik tersebut tinggi maka dapat diartikan bahwa jumlah penggunaa uang elektronik akan semakin tinggi”.
Keamanan  yang  dirasakan  dari  penggunaan  uang  elektronik  yang  digunakan  oleh seseorang  akan  mendorong  seseorang  untuk  menggunakan  uang  elektronik  serta  membuat orang  tersebut  tidak  ragu  lagi  dalam  menggunakan  uang  elektronik  sebagai  mekanisme pembayaran  yang  dapat  digunakan  dalam  melakukan  kegiatan  pembayaran  dengan  penjual suatu produk atau jasa.
Menurut penelitian yang telah dilaksanakan oleh (Racmawati et al.,  2020), menunjukan bahwa  aspek  manfaat  memiliki  tingkat  pengaruh  yang  tinggi  dalam  mempengaruhi  generasi milenial untuk menggunakan uang elektronik.
Menurut (Suhendry & Novita, 2018), dijelaskan bahwa “jika manfaat dari  suatu produk uang elektonik memberikan pengaruh yang bersifat positif, maka dapat dikatakan bahwa jumlah penggunaa uang elektronik akan semakin tinggi”.
Manfaat  positif  yang  ada  pada  uang  elektronik  merupakan  suatu  aspek  yang  dapat mempengaruhi  seseorang  untuk  menggunakan  uang  elektronik  sebagai  mekanisme pemabayaran  yang  mereka  gunakan.  Misal  manfaat  positif  yang  diberikan  uang  elektronik adalah konsumen tidak perlu repot membawa uang tunai lagi dan memikirkan kembalian, maka manfaat tersebut dirasakan oleh seorang memberi keuntungan tersendiri bagi mereka. Sehingga denga  nada  manfaat  positif  ini  seseorang  tidak  perlu  ragu  lagi  dalam  menggunakan  uang elektronik sebagai mekanisme pembayaran yang mereka gunakan dan jumlah pengguna uang elektronik akan semakin meningkat.
Dalam penelitian yang diilakukan oleh (Suhendry &  Novita, 2018), dikatakan bahwa aspek resiko memiliki tinggat pengaruh  yang rendah dalam mempengaruhi generasi milenial untuk menggunakan uang elektronik sebagai mekanisme pembayaran.
Resiko memiliki tingkat pengaruh yang rendah karena resiko yang ada ketika seseorang menggunakan uang elektronik masih tergolong cukup tinggi seperti modus pernipuan. Sehingga resiko yang tinggi ini mempengaruhi keputusan seseorang dalam menggunakan uang elektronik sebagai  mekanisme  pemabayaran  mereka.  Aspek  resiko  yang  tinggi  mengakibatkan  pihak penyedia  uang  elektronik  semakin  meningkatkan  keamaanan  pada  produk  uang  elektronik tersebut  sehingga  diharapkan  pengguna  uang  elektronik  tidak  khawatir  lagi  mengenai  resiko Ketika menggunakan uang elektronik.

## Kesimpulan
Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui bagaimana trend penggunaan uang elektronik dapat  mempengaruhi  generasi  milenial  dalam  menggunakan  uang  elektronik.  Sehinggga berdasarkan pembahasan diatas, maka dapat ditarik beberapa kesimpulan :
1. Aspek kemudahaan dan resiko pada uang elektronik memiliki tingkat pengaruh yang rendah karena kedua aspek ini dianggap kurang mampu dalam  mempengaruhi generasi milenial untuk menggunakan uang elektronik.
2. Aspek sosial budaya, keamanan, dan manfaat memiliki tingkat pengaruh yang tinggi karena ketiga aspek ini dianggap telah mampu dalam mempengaruhi  generasi milenial untuk menggunakan uang elektronik.
Maka saran penulis untuk penelitian selanjutnya agar menggunakan metode  kuantitatif dengan menggunakan kuesioner sebagai metode pengumpulan data agar memperoleh hasil yang akurat.

## Bibliografi
Adam, H. (2016). Less Cash Society: Revolusi Gaya Hidup di Era Ekonomi Digital . https://medium.com/@harristioadam/less-cash-society-revolusi-gaya-hidup-di-era- ekonomi-digital-a428e41d89fb
Anjelina.  (2018).  Persepsi  Konsumen  Pada  Penggunaan  E-Money. Journal  of  Applied Managerial Accounting , 2 (2), 219–231.
Hariyanto.  (2020). Pertumbuhan  Dan  Perkembangan  Uang  Elektronik  Di  Indonesia . Ajaib.Co.Id. https://ajaib.co.id/pertumbuhan-dan-perkembangan-uang-elektronik-di- indonesia/
Hidayatullah,  S.,  Waris,  A.,  &  Devianti,  R.  C.  (2018).  Perilaku  Generasi  Milenial  dalam Menggunakan  Aplikasi  Go-Food. Jurnal  Manajemen  Dan  Kewirausahaan , 6 (2),  240– 249.
Kusnandar,  V.  B.  (2019). Berapa  Transaksi  Uang  Elektronik  di  Indonesia? Databoks.Katadata.Co.Id.
https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2019/11/07/berapa-transaksi-uang- elektronik-di-indonesia
Racmawati,  I.  A.  K.,  Mutmainah,  H.,  Rosita,  &  Susanto,  H.  (2020).  Minat  Penggunaan  E- money Syariah Di Kalangan Mahasiswa. Jurnal Visi Manajemen , 5 (3), 849–860.
Rahmatika, U., & Fajar, M. A. (2019). Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan Electronic  Money:  Integrasi  Model  Tam  –  Tpb  Dengan  Perceived  Risk. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 8 (2), 274–284.
Rijali,  A.  (2019).  Analisis  Data  Kualitatif. Alhadharah:  Jurnal  Ilmu  Dakwah , 17 (33),  81.
Suhendry, W., & Novita. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penggunaan E-money Di Kota Pontianak .
Suwandi, M. A., & Azis, E. (2018). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penggunaan E- Money pada Generasi Millenials. E-Proceeding of Management , 5 (3), 3104–3111.
Tazkiyyaturrohmah, R. (2018). Eksistensi Uang Elektronik Sebagai Alat Transaksi Keuangan Modern. Muslim Heritage , 3 (1), 23.
Utami, S. S. (2017). Fakto-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan E-Money (Studi pada Mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta). Balance , XIV (2), 29–41.
Widyastuti,  K.,  Handayani,  P.  W.,  &  Wilarso,  L.  (2017).  Tantangan  Dan  Hambatan Implementasi Produk Uang Elektronik Di Indonesia: Studi Kasus Pt Xyz. Jurnal Sistem Informasi (Journal of Information Systems) , 38–48.