The Influence of Service Features, Convenience and Security on Interest in Using The XYZ E-Wallet Application In Gresik
Pengaruh  Fitur  Layanan,  Kemudahan,  Dan  Keamanan  Terhadap  Minat  Penggunaan Pada Aplikasi E-Wallet XYZ Di Gresik
Choirotul Mahmudah 1* , Sukaris 2
Universitas Muhammadiyah Gresik, Indonesia 1,2 choirotulmahmudah@gmail.com 1 , sukaris21@umg.ac.id 2
* Corresponding Author

## ABSTRACT
The  increasingly  rapid  development  of  technology  influences  many  people's  activities,  one  of  which  is transaction activities. This research aims to obtain empirical evidence regarding the influence of service features, convenience and security on interest in using the XYZ e-wallet application. This research is a type of  quantitative  research  with  a  sample  size  of  150  respondents.  Data  was  obtained  through  a questionnaire distributed to consumers who were interested or had used the XYZ application, who lived in Gresik. The analysis used in this research is multiple linear regression which will then test the hypothesis. The limitation of this research is that the number of respondents involved in this research is limited, which can limit the representativeness of the research results. The larger the sample size, the higher the validity and reliability of the research findings. This can affect the accuracy and validity of research results. Limited time and resources can limit carrying out more comprehensive research. There are limitations in terms of data collection and deeper analysis. Meanwhile, future development of this research can consider three main  factors,  namely  service  features,  convenience  and  security.  For  more  comprehensive  research,  it could involve other variables such as perceived trust, customer satisfaction, or psychological factors that influence usage, as well as providing a more significant contribution to this field of research.
Keywords: Service, Convenience, Security, Interest

## ABSTRAK
Perkembangan teknologi yang semakin pesat mempengaruhi banyak akAvitas masyarakat, salah satunya yaitu  akAvitas  dalam  bertransaksi.  PeneliAan  ini  bertujuan  untuk  mendapatkan  bukA  empiris  terkait pengaruh ﬁtur layanan, kemudahan, dan keamanan terhadap minat penggunaan pada aplikasi e-wallet XYZ. PeneliAan ini merupakan jenis peneliAan kuanAtaAf dengan jumlah sampel sebanyak 150 responden. Data didapatkan melalui kuisioner yang disebar dengan ketentuan konsumen yang berminat atau pernah menggunakan aplikasi XYZ, yang bertempat Anggal di Gresik. Analisis yang digunakan dalam peneliAan ini adalah  regresi  linear  berganda  yang  selanjutnya  akan  menguji  hipotesis.  Adapun  keterbatasan  dalam peneliAan  ini  adalah  jumlah  responden  yang  terlibat  dalam  peneliAan  ini  terbatas,  sehingga  dapat membatasi representaAvitas hasil peneliAan. Semakin besar ukuran sampel, semakin Anggi validitas dan reliabilitas  temuan  peneliAan.  Hal  ini  dapat  mempengaruhi  akurasi  dan  validitas  hasil  peneliAan. Keterbatasan  waktu  dan  sumber  daya  dapat  membatasi  dalam  melaksanakan  peneliAan  yang  lebih komprehensif.  Terdapat  pembatasan  dalam  hal  pengumpulan  data  dan  analisis  yang  lebih  mendalam. Sedangkan pengembangan peneliAan ini kedepannya dapat memperAmbangkan Aga faktor utama, yaitu ﬁtur layanan, kemudahan, dan keamanan. Untuk peneliAan yang lebih komprehensif, dapat melibatkan variabel  lain  seperA  presepsi  kepercayaan,  kepuasan  pelanggan,  atau  faktor  psikologis  yang mempengaruhi pengunaan, serta memberikan kontribusi yang lebih signiﬁkan dalam bidang peneliAan ini. Kata Kunci: Layanan, Kemudahan, Keamanan, Minat.

## 1. Pendahuluan
Perkembangan teknologi pada era ini selalu mengalami kemajuan yang pesat. Teknologi berbasiskan internet yang selalu digunakan oleh masyarakat. Internet adalah server yang sering digunakan dan paling efisien dalam penggunaan sistem informasi. Salah satunya di Indonesia,
internet sudah banyak diketahui dan selalu digunakan oleh masyarakat dari berbagai kalangan mulai dari anak-anak sampai dewasa. Kemajuan internet di Indonesia selalu meningkat setiap tahunnya dengan jumlah yang besar. Tingginya jumlah penggunaan internet yang digunakan di smartphone  dengan  menggunakan  sistem  android  dan  iOS  mereka.  Dari  teknologi  informasi yang  menyebabkan  adanya  aplikasi  yang  berbasis  internet.  Assosiasi  Penyelenggara  Jasa Internet Indonesia (APJII) mengatakan jumlah pengguna internet pada tahun 2023 sebanyak 215,63 juta orang. Dengan semakin meningkatnya penggunaan internet di Indonesia, muncul berbagai  kegiatan  untuk  memanfaatkan  sarana  elektronik,  salah  satunya  adalah  aplikasi  e- wallet yang berkembang di Indonesia.
E-wallet  (dompet  digital)  merupakan  layanan  uang  elektronik  berbasis  server  yang dapat  diakses  menggunakan  smartphone  dengan  metode  pembayaran  scan  QR.  Dengan  e- wallet, pengguna dapat menyimpan uangnya untuk transaksi secara online. E-wallet berfungsi seperti  dompet  fisik  yang  dapat  digunakan  untuk  pembayaran  yang  aman.  Dengan menggunakan e-wallet, seseorang dapat melakukan pembayaran secara cashless ketika hendak membayar makanan, tiket pesawat, tiket bioskop, hingga belanja online. E-wallet menawarkan metode pembayaran yang praktis, cepat, aman, dan menguntungkan bagi para penggunanya. Dengan  kemudahan  inilah  yang  menjadikan  e-wallet  banyak  digunakan  oleh  masyarakat Indonesia.
Berdasarkan laporan East Ventures (EV) bertajuk Digital Competitiveness Index 2023: Equitable Digital Nation, e-wallet menjadi metode pembayaran yang paling banyak digunakan di Indonesia dengan persentase sebesar 81 persen pada tahun 2022. Diikuti oleh virtual account dengan 60 persen. Selain itu, ada juga metode transfer bank dan cash/COD ( Cash on Delivery ) dengan persentase masing-masing mencapai 55 persen. Lalu, disusul oleh metode paylater dan QR/QRIS ( Quick Response Code Indonesian Standard ) dengan proporsi masing-masing sebesar 32 persen dan 31 persen di tahun 2022. Pada saat ini e-wallet XYZ merupakan salah satu dompet digital pendatang baru di Indonesia. Sebelum e-wallet XYZ terdapat e-wallet yang lain seperti OVO,  GoPay,    LinkAja,  dan  sebagainya.  E-Wallet  aplikasi  XYZ  pertama  kali  diluncurkan  pada tanggal 5 Desember 2018 yang didirikan oleh Elang Sejahtera Mandiri termasuk anak usahanya PT. Elang Mahkota Teknologi Tbk (EMTEK) dan kongsi bersama Ant Financial. E-Wallet aplikasi XYZ  didesain  untuk  menjadikan  transaksi  nontunai  dan  non  kartu  secara  digital,  cepat,  dan praktis.
Berdasarkan  data  dari  DailySocial.id,  XYZ  berhasil  memperoleh  peringkat  pertama  e- wallet  yang  paling  banyak  diketahui  masyarakat  Indonesia  dengan  persentase  sebesar  99 persen. Yang berarti, hampir seluruh responden menyadari keberadaan XYZ sebagai salah satu e-wallet bidang digital payment di Indonesia. Sementara itu, Gopay bersaing di posisi kedua dengan raihan persentase sebesar 98 persen dan kembali berselisih tipis, OVO menempati posisi ketiga  dengan  persentase  sebesar  97  persen.  Posisi  keempat  diisi  oleh  ShopeePay  yang diketahui oleh 95 persen responden. Berikutnya LinkAja menyusul di posisi kelima startup digital payment paling banyak diketahui masyarakat Indonesia dengan persentase sebesar 86 persen.
Aplikasi XYZ unggul sebagai e-wallet yang mempunyai banyak fitur dan menawarkan banyak  promo  untuk  berbagai  jenis  transaksi.  XYZ  sangat  membantu  masyarakat  dalam melakukan  transaksi  melalui  smartphone  karena  banyaknya  fitur  layanan  yang  di  sediakan aplikasi  tersebut  sehingga  banyak  masyarakat  tertarik  untuk  menggunakannya.  Terdapat beberapa faktor yang dapat mempengaruhi penggunaan suatu teknologi, salah satunya yaitu fitur layanan yang diberikan. Pada aplikasi XYZ memiliki fitur-fitur yang sangat mudah untuk membantu masyarakat semakin adaptif dengan dinamika era non tunai dan kompeten dalam pengelolaan transaksi. Diantaranya yaitu fitur saldo digital, kirim uang, tarik saldo, transfer antar bank, pembelian tiket transportasi, isi ulang pulsa/data, pembayaran air, listrik, BPJS kesehatan, Telkom, tv kabel, lazada, tix.id voucher digital, cicilan, asuransi, zakat, pembelian voucher game dan lain sebagainya.
Kemudahan penggunaan merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi minat untuk melakukan  transaksi  pada  aplikasi  ini.  XYZ  memiliki  tampilan  yang  sangat  mudah  dipahami termasuk bagi pengguna baru, karena terdapat tutorial untuk pendaftaran dan transaksi awal. Hal itu terlihat pada proses mutasi penambahan saldo (top-up) yang dapat dilakukan dengan mudah  tanpa  pergi  ke  bank,  ATM,  atau  merchant  yang  sudah  bekerja  sama.  Berdasarkan beberapa faktor-faktor tersebut, maka dapat membantu dalam melakukan transaksi secara non tunai (cashless). Semakin banyak faktor yang mempengaruhi maka semakin besar juga transaksi yang dilakukan melalui e-wallet.
Keamanan juga merupakan salah satu faktor yang wajib diperhatikan dalam penggunan e-wallet karena jaminan rasa aman yang diberikan akan memunculkan kepercayaan terhadap para pengguna e-wallet sehingga akan meningkatkan minat untuk melakukan transaksi atau pembayaran  melalui  e-wallet  tersebut.  Fitur  kemanan  diberikan  guna  menjaga  data  diri pengguna  agar  tidak  disalahgunakan  oleh  pihak  yang  tidak  bertanggung  jawab,  karena  saat masuk kedalam aplikasi dan bertransaksi dibutuhkan kode keamanan.
Beberapa penelitian terdahulu yang pernah dilakukan terkait minat penggunaan yang ditentukan  oleh  fitur  layanan,  kemudahan  dan  keamanan.  Seperti  penelitian  Moniq  dan  Tri (2023),  menunjukkan  bahwa  fitur  layanan  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  minat penggunaan  e-wallet  pada  aplikasi  DANA.  Penelitian  dari  Kesuma  dan  Nurbaiti  (2023)  juga menunjukkan bahwa fitur layanan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-wallet DANA di provinsi Jawa Timur.  Penelitian dari Nurya dan Tri (2020), menunjukkan bahwa kemudahan berpengaruh signifikan dan positif terhadap minat menggunakan e-wallet pada aplikasi DANA di Surabaya. Sedangkan penelitian dari Moniq dan Tri (2023), menunjukkan bahwa kemudahan data  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  e-wallet  pada  aplikasi  DANA. Begitu  juga  penelitian  dari  Embun  dan  Irwan  (2023),  menunjukkan  bahwa  keamanan berpengaruh signifikan postif terhadap minat mahasiswa dalam penggunaan DANA sebagai e- wallet. Penelitian Yuliani dan Rahmi (2020), menyatakan bahwa keamanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan penggunaan e-wallet. Namun demikian penelitian tersebut masih terdapat perbedaan hasil, sehingga penelitian ini terkait dengan variabel fitur layanan, kemudahan,  keamanan  dan  minat  penggunaan  menarik  untuk  dilakukan  serta  untuk memperjelas hasil hubungan antar variabel tersebut.

## 2. Tinjauan Pustaka Minat Menggunakan
Sari dan Nugroho (2020), minat pengguna merupakan ketertarikan seseorang kepada suatu  teknologi.  Sehingga  pengguna  baru  bisa  melakukan  penilaian  terfokus  pada  suatu teknologi, dan hasilnya akan menjadi bukti bahwa aplikasi tesebut layak digunakan, hal ini akan menimbulkan  minat  penggunaan  aplikasi  XYZ.  Indikator  minat  pengguna  menurut  Juhri  dan Dewi (2017), antara lain:
1. Kecenderungan seseorang untuk membeli atau menggunakan.
2. Kecenderungan seseorang untuk mereferensikan produk kepada orang lain.
3. Minat yang menggambarkan perilaku seseorang yang mencari informasi untuk mendukung sifat-sifat positif.

## Fitur Layanan
Dewi dan Jatra dalam Deana (2021), fitur layanan merupakan personalitas tambahan untuk  menarik  pengguna  terhadap  penggunaan  aplikasi.  Penggunaan  aplikasi  yang mengenalkan fitur ini dapat dianggap bernilai dan hal ini menjadi cara yang paling efektif ketika bersaing. Indikator fitur layanan menurut Poon (2011), diantaranya:
1. Kemudahan askes informasi tentang produk atau jasa.
2. Keberagaman layanan transaksi.
3. Keberagaman fitur.
4. Inovasi produk.
Hal ini didukung oleh penelitian Moniq dan Tri (2023), dimana menunjukkan bahwa fitur layanan  berpengaruh  secara  signifikan  terhadap  minat  penggunaan  e-wallet  pada  aplikasi DANA. Kembali temui hasil yang sama pada penelitian Kesuma dan Nurbaiti (2023), dimana fitur layanan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-wallet DANA di provinsi Jawa Timur.
Berdasarkan uraian di atas, maka peneliti mengajukan hipotesis sebagai berikut : H1: Variabel fitur layanan (X1) berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan (Y) aplikasi e-wallet XYZ di Gresik.

## Persepsi Kemudahan
Meileny  dan  Tri  (2020),  persepsi  kemudahan  adalah  kepercayaan  seseorang  dalam menggunakan  teknologi  dapat  dilakukan  dengan  mudah  tanpa  harus  membutuhkan  upaya berlebih. Indikator dari persepsi kemudahan menurut Aulia dan Suryanawa (2019) antara lain: 1. Jelas untuk dipelajari
2. Jelas untuk dipahami
3. Mudah dioperasikan
4. Penggunannya fleksibel
5. Jarang atau bahkan tidak terjadi kesalahan teknis dalam penggunaannya
6. Mampu meningkatkan efisiensi dalam kegiatan transaksi keuangan.
Hal  ini  didukung  oleh  penelitian  dari  Nurya  dan  Tri  (2020),  menunjukkan  bahwa kemudahan  berpengaruh  signifikan  dan  positif  terhadap  minat  menggunakan e-wallet pada aplikasi  DANA  di  Surabaya.  Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka  peneliti  mengajukan  hipotesis sebagai berikut :
H2:  Variabel  persepsi  kemudahan  (X2)  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat penggunaan (Y) aplikasi e-wallet XYZ di Gresik.

## Keamanan
Budhi  Rahardjo  (2018)  keamanan  informasi  adalah  bagaimana  dapat  mencegah penipuan  (cheating)  atau  paling  tidak,  mendeteksi  adanya  penipuan  di  sebuah  sistem  yang berbasis informasi, dimana informasinya sendiri tidak memiliki arti fisik. Keamanan transaksi dengan dompet digital turut didukung oleh sistem perlindungan keamanan berlapis, misalnya password atau personal identification number (PIN). Kedua kode ini biasanya digunakan untuk masuk  ( log  in )  ke  dalam  aplikasi  e-wallet.  Kemudian,  untuk  melakukan  transaksi,  seperti pembayaran  atau  transfer,  pengguna  dompet  digital  akan  dimintai  kode one  time  password (OTP).  Menurut  Raman  Arasu  dan  Viswanathan  (2011),  Indikator  dari  presepsi  keamanan meliputi:
1. Kerahasiaan data
2. Pengelolaan data.
3. Jaminan keamanan
Hal ini didukung oleh penelitian dari Embun, dkk (2023), dimana menunjukkan bahwa keamanan berpengaruh signifikan postif terhadap minat mahasiswa dalam penggunaan DANA sebagai  e-wallet.  Ditemukan  hasil  yang  sama  pada  penelitian  Yuliani  dan  Rahmi  (2020), menyatakan  bahwa  keamanan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan penggunaan e-wallet. Berdasarkan uraian di atas, maka peneliti mengajukan hipotesis sebagai berikut :
H3:  Variabel  persepsi  keamanan  (X3)  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  minat penggunaan (Y) aplikasi e-wallet XYZ di Gresik.

## Kerangka Penelitian

## 3. Metode Penelitian
Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuantitatif. Menurut Sugiyono (2019)  menyatakan  penelitian  kuantitatif  merupakan  salah  satu  jenis  penelitian  yang spesifikasinya  adalah  sistematis,  terencana  dan  terstruktur  dengan  jelas  sejak  awal  hingga pembuatan  desain  penelitiannya.  Digunakan  untuk  meneliti  pada  populasi  atau  sampel tertentu,  pengumpulan  data  menggunakan  instrumen  penelitian,  analisis  data  bersifat kuantitatif/  statistik,  dengan  tujuan  untuk  menguji  hipotesis  yang  telah  ditetapkan.  Variabel independen pada penelitian ini yaitu 1) Fitur layanan: variabel ini mengukur fitur layanan yang ada pada aplikasi e-wallet XYZ dalam penelitian ini, fitur layanan dapat diukur menggunakan skala likert. 2) Kemudahan: variabel ini mencerminkan kemudahan penggunaan aplikasi e-wallet XYZ  dalam  penelitian  ini,  presepsi  kemudahan  dapat  diukur  menggunakan  skala  likert.  3) Keamanan:  variabel  ini  menggambarkan  keamanan  data  pada  aplikasi  e-wallet  XYZ  di  mata konsumen.  Presepsi  keamanan  dapat  diukur  menggunakan  skala  likert.  Sedangkan  variabel dependen  yaitu  minat  penggunaan,  dimana  ini  mencerminkan  minat  konsumen  untuk menggunakan atau tidak aplikasi e-wallet XYZ. Jumlah populasi dalam penelitian sebanyak 150 responden. Hal ini senada dengan pendapat dari Hair, dkk (2014:100) yang menyarankan bahwa ukuran  sampel  tergantung  pada  jumlah  indikator  yang  digunakan  dalam  seluruh  variabel. Jumlah sampel adalah sama dengan jumlah indikator dikalikan 5 sampai dengan 10. Formulasi tersebut  digunakan  karena  tidak  terbatasnya  jumlah  populasi  penelitian  sehingga  diperoleh sampel yang representatif (mewakili populasi). Teknik analisis data menggunakan regresi linear berganda.

## 4. Hasil dan Pembahasan Hasil Uji Instrumen
Menurut Ghozali (2016:52) menyebutkan bahwa uji validitas dilakukan bertujuan untuk mengukur Angkat valid dalam suatu kuesioner. Pengujian validitas dilakukan untuk mengetahui valid  Adaknya  suatu  kuesioner  dari  masing-masing  variabel  tersebut.  Uji  validitas  yang  telah dilakukan dalam peneliAan ini ditampilkan dalam tabel berikut:
Kemudahan Keamanan Minat pengguna an Fitur layanan

## Tabel 1. Hasil Uji Validitas Item-Item Variabel
Sumber: Data Primer Diolah, 2023 Dari hasil pengujian validitas pada tabel diatas, ada 14 pertanyaan yang telah diisi oleh 150 responden pada peneliAan ini. Salah satu cara agar bisa mengetahui kuesioner mana yang valid  dan  Adak  valid,  kita  harus  mencari  tahu  r  tabelnya  terlebih  dahulu.  Rumus  dari  r  tabel adalah df = N-2 jadi 150-2=148, sehingga r tabel = 0,160. Berdasarkan tabel 1 di atas, dapat diketahui  bahwa  nilai  r-tabel  lebih  kecil  dari  nilai  r  hitung,  oleh  sebab  itu  data  yang  telah diperoleh dapat dinyatakan valid.
Menurut  Ghozali  (2016;148)  uji  reliabilitas  digunakan  alat  untuk  mengukur  suatu kuesioner yang merupakan indikator dari variabel konstruk. Suatu variabel dikatakan reliabel atau handal jika jawaban seseorang terhadap pernyataan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu. PeneliAan ini harus dilakukannya uji reliabilitas untuk mengukur konsisten atau Adak kuesioner  dalam  peneliAan  yang  digunakan  untuk  mengukur  pengaruh  Adaknya  variabel  X dengan  variabel  Y.  Sebelum  dilakukannya  pengujian  reliabilitas  harus  ada  dasar  pengambilan keputusan yaitu alpha sebesar 0,60. Variabel yang dianggap reliabel jika nilai variabel tersebut lebih besar dari >0,60 jika lebih kecil maka variabel yang diteliA Adak bisa dikatakan reliabel karena <0,60. Hasil dari pengujian reliabilitas pada variabel peneliAan ini sebagai berikut:
Tabel 2. Hasil Uji Reliabilitas
Sumber: Data Primer Diolah, 2023 Hasil uji reliabilitas tersebut menunjukan nilai cronbach’s alpha > 0,60 oleh sebab itu dapat  dikatakan  semua  kriteria  dari  Aap  variabel  yang  terdapat  di  dalam  kuesioner  dapat dinyatakan reliabilitas sehingga item-item tersebut dinyatakan layak untuk digunakan sebagai alat ukur.

## Uji Asumsi Klasik
Uji normalitas ini digunakan untuk menguji data apakah data terdistribusi secara normal atau Adak. Pada peneliAan ini uji normalitas dilakukan dengan menggunakan Monte Carlo Sig.
Variabel Indikator r hitung r tabel Keterangan Fitur  layanan (X1) X1.1 0,770 0,160 Valid X1.2 0,769 0,160 Valid X1.3 0,822 0,160 Valid X1.4 0,801 0,160 Valid Persepsi kemudahan (X2) X2.1 0,825 0,160 Valid X2.2 0,877 0,160 Valid X2.3 0,784 0,160 Valid X2.4 0,825 0,160 Valid Persepsi keamanan (X3) X3.1 0,919 0,160 Valid X3.2 0,887 0,160 Valid X3.3 0,907 0,160 Valid Minat penggunaan (Y) Y1 0,837 0,160 Valid Y2 0,833 0,160 Valid Y3 0,902 0,160 Valid Variabel Cronbach’s Aplha Keterangan Fitur layanan (X1) 0,800 Reliabel Persepsi kemudahan (X2) 0,846 Reliabel Persepsi keamanan (X3) 0,887 Reliabel Minat penggunaan (Y) 0,820 Reliabel
(2-tailed). Dimana taraf signiﬁkansi dari uji normalitas sebesar 5%. Berdasarkan uji normalitas yang dilakukan dengan menggunakan SPSS maka didapatkan output sebagai berikut:
Tabel 3. Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 150 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. DeviaAon 1.24411598 Most Extreme Diﬀerences Absolute .098 PosiAve .074 NegaAve -.098 Test StaAsAc .098 Asymp. Sig. (2-tailed) .001 c Monte  Carlo  Sig.  (2- tailed) Sig. .108 d 99% Conﬁdence Interval  Lower Bound  .100
Upper Bound  .116
Sumber : Data diolah 2023
Berdasarkan  uji  normalitas  menunjukan  bahwa  data  berdistribusi  secara  normal.  Hal tersebut dapat dilihat pada nilai Monte Carlo Sig. (2-tailed) adalah 0,108 yang artinya diatas 0,05. Pemeriksaan  nilai  VIF  yang  diperoleh  merupakan  metode  diagnostik  langsung  untuk menentukan  apakah  terdapat  multikolinearitas.  Toleransi  adalah  ukuran  variabilitas  variabel independen terpilih yang tidak dapat dijelaskan oleh variabel lain. Nilai VIF di bawah 10 adalah nilai toleransi yang paling umum, yaitu sama dengan atau kurang dari 0,10. Tahap selanjutnya adalah  multikolinearitas  (Machali,  2021).  Tabel  berikut  merupakan  hasil  pengujian multikoliniearitas penelitian ini:
Tabel 4: Uji MulWkolinearitas Coeﬃcients a Variabel Collinearity StaWsWcs Tolerance  VIF (Constant) Fitur layanan (X1) .460 2.173 Persepsi kemudahan (X2) .508 1.970 Persepsi keamanan (X3)  .543 1.843 a. Dependent Variable: Minat penggunaan
Sumber : Data diolah 2023
Berdasarkan hasil uji multikolinieritas menunjukan bahwa hasil nilai VIF < 10 dan nilai tolerance > 0,10 maka dapat disimpulkan bahwa setiap variabel bebas pada penelitian ini tidak terjadi multikolinearitas.
Uji heteroskedestisitas adalah untuk mengetahui apakah dalam sebuah metode regresi terjadi ketidaksamaan varians pada residual ( error ) dari satu pengamatan ke pengamatan yang lain. Uji heteroskedastisitas dalam penelitian ini dilakukan dengan melihat ada tidaknya pola tertentu pada grafik scatterplot .

## Gambar 1. Uji HeteroskedasWsitas
Sumber: Data diolah 2023
Berdasarkan gambar graﬁk scaqerplot diatas dapat dilihat bahwa AAk-AAk pada graﬁk berada disekitar nol dan tersebar, AAk-AAk pada graﬁk Adak mengumpul pada satu tempat atau bisa dikatakan Adak membentuk sebuah pola bergelombang, maka hal ini menunjukkan bahwa pada model regresi Adak terjadi heteroskedasAsitas.

## Tekhnik Analisis Data Analisis Regresi Linear Berganda
Analisis ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh variabel bebas (X) terhadap variabel terikat (Y).
Tabel 5. Uji Regresi Linear Berganda Coefficients a Variabel Unstandardized Coefficients B Std. Error (Constant) -.405 .868 Fitur layanan (X1) .255 .069 Persepsi kemudahan (X2) .238 .061 Persepsi keamanan (X3) .354 .063 a. Dependent variable: Minat penggunaan Sumber : Data diolah 2023
Berdasarkan tabel hasil uji regresi linier berganda diatas, maka didapatkan persamaan sebagai berikut :
Y = α + β1X1 + β2X2 + β3X3 + e Y = -0,405 + 0,255X1 + 0,238X2 + 0,354X3 + e Dari persamaan regresi linier berganda dapat diintepretasikan sebagai berikut:
- Konstanta sebesar -0,405 menyatakan apabila nilai fitur layanan (X1), persepsi kemudahan (X2), persepsi keamanan (X3) sama dengan nol, maka minat penggunaan (Y) nilainya sebesar -0,405.
- Koefisien regresi fitur layanan nilainya sebesar 0,255 atau bernilai positif menunjukan bahwa apabila variabel fitur layanan (X1) berubah, artinya minat penggunaan (Y) meningkat sebesar 0,255.
- Koefisien  regresi persepsi  kemudahan  nilainya  sebesar  0,238  atau  bernilai  positif menunjukan  bahwa  apabila  variabel  persepsi  kemudahan  (X2)  berubah,  artinya  minat penggunaan (Y) meningkat sebesar 0,238.
- Koefisien regresi persepsi keamanan sebesar 0,354 atau bernilai positif menunjukan bahwa apabila variabel persepsi keamanan (X3) berubah, artinya minat penggunaan (Y) meningkat sebesar 0,354.

## Koeﬁsien Determinasi (R2)
Koeﬁsien determinasi bertujuan untuk mengetahui besar kontribusi variabel bebas yaitu ﬁtur  layanan  (X1),  persepsi  kemudahan  (X2),  dan  persepsi  keamanan  (X3),  terhadap  variabel terikat  yaitu  minat  penggunaan  (Y).  Hasil  pengujian  koeﬁsien  determinasi  dapat  dilihat  pada table 6 berikut ini :
Tabel 6. Koeﬁsien Determinasi (R2) Model Summary b Model  R R Square Adjusted R Square Std.  Error  of the EsAmate 1 .800 a .640 .633 1.257
Sumber : Data diolah 2023 Tabel  hasil  uji  koeﬁsien  determinasi  menunjukan  memperoleh  nilai  R  square  sebesar 0,640  atau  64%.  Hal  tersebut  berarA  Fitur  layanan  (X1),  Persepsi  kemudahan  (X2),  Persepsi keamanan (X3) mempunyai kontribusi sebesar 64% terhadap Minat Penggunaan (Y), sedangkan sisanya sebesar 36% dipengaruhi oleh faktor lain.

## Uji Parsial (Uji t)
Hasil uji parsial variabel Fitur layanan (X1), Persepsi kemudahan (X2), Persepsi keamanan (X3) terhadap variabel Minat penggunaan  (Y) pada tabel berikut :
Tabel 7. Uji t
Coeﬃcients a Model t Sig. 1 (Constant) -.467 .641 Fitur layanan 3.721 .000 Persepsi kemudahan 3.883 .000 Persepsi keamanan 5.598 .000 a. Dependent Variable:  Minat penggunaan
Sumber : Data diolah 2023 Berdasarkan tabel hasil uji hipotesis secara parsial (uji t) diatas maka dapat disimpulkan sebagai berikut :
- Variabel Fitur layanan (X1)
Signiﬁkansi 0,000 < 0,05 untuk faktor ﬁtur layanan. Jika nilai signiﬁkansi lebih kecil dari 0,05 serta  t  hitung  3,721  lebih  besar  dari  t  tabel  1,655  maka  ﬁtur  layanan  dipengaruhi  secara signiﬁkan oleh minat penggunaan. Hal ini menunjukkan bahwa H0 ditolak dan H1 diterima. Arah koeﬁsien regresi posiAf menunjukkan bahwa ﬁtur layanan berpengaruh posiAf signiﬁkan terhadap minat penggunaan.
- Variabel Persepsi kemudahan (X2)
Signiﬁkansi 0,000 < 0,05 untuk faktor persepsi kemudahan. Jika nilai signiﬁkansi lebih kecil dari  0,05  serta  t  hitung  3,883  lebih  besar  dari  t  tabel  1,655  maka  persepsi  kemudahan dipengaruhi secara signiﬁkan oleh minat penggunaan. Hal ini menunjukkan bahwa H0 ditolak dan  H1  diterima.  Arah  koeﬁsien  regresi  posiAf  menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan berpengaruh posiAf signiﬁkan terhadap minat penggunaan.
- Variabel Persepsi keamanan (X3)
Signiﬁkansi 0,000 < 0,05 untuk faktor persepsi keamanan. Jika nilai signiﬁkansi lebih kecil dari 0,05 serta t hitung 5,598 lebih besar dari t tabel 1,655 maka persepsi keamanan dipengaruhi secara  signiﬁkan  oleh  minat  penggunaan.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  H0  ditolak  dan  H1
diterima. Arah koeﬁsien regresi posiAf menunjukkan bahwa persepsi keamanan berpengaruh posiAf signiﬁkan terhadap minat penggunaan.

## Uji Kelengkapan Model (Uji F)
Dalam melakukan uji F yaitu dengan membandingkan Angkat signiﬁkan (α=0,05) dengan Angkat signiﬁkan F dengan kriteria nilai signiﬁkan F kurang dari 0,05 maka metode penilaian layak. Hasil uji F dapat dilihat pada table 8 berikut ini :
Tabel 8. Uji F ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square  F Sig. 1 Regression  410.467 3 136.822 86.617 .000 b Residual 230.626 146 1.580 Total 641.093 149 a. Dependent Variable:  Minat penggunaan
b. Predictors: (Constant), Persepsi keamanan, Persepsi kemudahan, Fitur layanan Sumber : Data diolah 2023
Berdasarkan table 8 dapat disimpulkan bahwa nilai signiﬁkansi kurang dari 0,05 yaitu sebesar 0,00 maka metode penilaian layak.

## Pembahasan
Berdasarkan hasil uji yang telah dilakukan diatas maka dapat diketahui :
1. Pengaruh fitur layanan terhadap minat penggunaan. Hasil pengujian hipotesis menunjukan bahwa variabel fitur layanan terhadap variabel minat penggunaan  memiliki  nilai  koefisien  yang  berarti  berpengaruh  positif  0,000.  Sehingga pengaruh yang diberikan oleh fitur layanan terhadap minat penggunaan terbukti signifikan. Hal ini menunjukan bahwa variabel fitur layanan memiliki pengaruh dan signifikan terhadap variabel  minat  menggunakan  aplikasi  XYZ,  yang  artinya  keberagaman  fitur  layanan  dari aplikasi XYZ dapat meningkatkan rasa minat penggunaan. Hal ini didukung oleh penelitian Moniq  dan  Tri  (2023),  dimana  menunjukkan  bahwa  Fitur  Layanan  berpengaruh  secara signifikan terhadap Minat Penggunaan e-wallet pada aplikasi DANA. Kembali temuan hasil yang sama pada penelitian Kesuma dan Nurbaiti (2023), dimana fitur layanan berpengaruh terhadap minat penggunaan e-wallet DANA di provinsi Jawa Timur. Hal ini mengimplikasikan bahwa  e-wallet  XYZ  telah  memberikan  fitur  layanan  kepada  masyarakat  di  Jawa  Timur. Sehingga  pengguna  merasa  bahwa  fitur  layanan  yang  diberikan  oleh  aplikasi  XYZ  mudah dimengerti.
2. Pengaruh persepsi kemudahan terhadap minat penggunaan. Hasil  pengujian  hipotesis  menunjukan  bahwa  variabel  persepsi  kemudahan  terhadap variabel minat penggunaan memiliki nilai koefisien yang berpengaruh positif 0,000. Sehingga pengaruh  yang  diberikan  oleh  persepsi  kemudahan  terhadap  minat  penggunaan  terbukti signifikan. Hal ini menunjukan bahwa variabel persepsi kemudahan memiliki pengaruh dan signifikan  terhadap  variabel  minat  menggunakan  aplikasi  XYZ,  yang  artinya  kemudahan dalam  aplikasi  XYZ  dapat  meningkatkan  rasa  minat  penggunaan.  Hal  ini  didukung  oleh penelitian  dari  Nurya  dan  Tri  (2020),  menunjukkan  bahwa  kemudahan  berpengaruh signifikan dan positif terhadap minat menggunakan e-wallet pada aplikasi DANA di Surabaya. Dimana kemudahan data berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan e-wallet pada aplikasi XYZ. Tentunya hal ini mengimplikasikan bahwa responden merasakan kemudahan dalam  penggunaan  aplikasi  XYZ,  karena  sesuai  layanan  yang  ditawarkan.  Secara  langsung diketahui  bahwa  kemudahan  data  sebagai  layanan  yang  ditawarkan  oleh  aplikasi  XYZ
dirasakan oleh konsumen.
3. Pengaruh persepsi keamanan terhadap minat penggunaan .
Berdasarkan  pengujian  parsial  (Uji  T)  hal  ini  dapat  dilihat  dari  nilai  variabel  persepsi keamanan  yaitu  sig.  Sebesar  0,00  <  0,05  hal  ini  menunjukan  bahwa  persepsi  keamanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat penggunaan aplikasi XYZ. Artinya, ketika persepsi keamanan yang telah dirasakan meningkat maka minat penggunaan aplikasi  XYZ juga akan meningkat. Oleh karena itu, persepsi kemanan berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan aplikasi XYZ terbukti. Hal ini berarti keamanan yang ada di aplikasi XYZ membuat konsumen merasa aman menggunakan untuk bertransaksi. Hal ini didukung oleh penelitian  dari  Embun,  dkk  (2023),  dimana  menunjukkan  bahwa  keamanan  berpengaruh signifikan  postif  terhadap  minat  mahasiswa  dalam  penggunaan  DANA  sebagai  e-wallet. Ditemukan hasil yang sama pada penelitian Yuliani dan Rahmi (2020), menyatakan bahwa keamanan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan  penggunaan  e-wallet. Tentunya hal ini mengimplikasikan bahwa faktor keamanan e-wallet menjadi pertimbangan utama dalam menggunakan e-wallet untuk berbagai tujuan transaksi keuangan.

## 5. Penutup Kesimpulan
Berdasarkan pada analisis perhitungan di atas maka, dapat disimpulkan dari pengujian hipotesis  yang  diajukan  dalam  peneliAan  ini  adalah  hasil  pengujian  hipotesis  yang  pertama peneliAan menunjukkan bahwa ﬁtur layanan berpengaruh posiAf dan signiﬁkan terhadap minat penggunaan . Hasil  pengujian  hipotesis  yang  kedua  ini  peneliAan  menunjukkan  persepsi kemudahan  berpengaruh  posiAf  dan  signiﬁkan  terhadap  minat  penggunaan.  Hasil  pengujian hipotesis yang keAga peneliAan menunjukkan bahwa persepsi keamanan berpengaruh posiAf dan signiﬁkan terhadap minat penggunaan. Adapun keterbatasan dalam peneliAan ini adalah 1.) Jumlah  responden  yang  terlibat  dalam  peneliAan  ini  terbatas,  sehingga  dapat  membatasi representaAvitas hasil peneliAan. Semakin besar ukuran sampel, semakin Anggi validitas dan reliabilitas temuan peneliAan. 2.) Data yang dikumpulkan melalui kuesioner bersifat self report, yang  dapat  terpengaruh  oleh  faktor  subjekAvitas  dan  persepsi  individu.  Hal  ini  dapat mempengaruhi akurasi dan validitas hasil peneliAan. 3.) Keterbatasan waktu dan sumber daya dapat  membatasi  dalam  melaksanakan  peneliAan  yang  lebih  komprehensif.  Terdapat pembatasan  dalam  hal  pengumpulan  data  dan  analisis  yang  lebih  mendalam.  Sedangkan pengembangan peneliAan ini kedepannya dapat memperAmbangkan Aga faktor utama, yaitu ﬁtur  layanan,  kemudahan,  dan  keamanan.  Untuk  peneliAan  yang  lebih  komprehensif,  dapat melibatkan  variabel  lain  seperA  presepsi  kepercayaan,  kepuasan  pelanggan,  atau  faktor psikologis yang mempengaruhi pengunaan, serta memberikan kontribusi yang lebih signiﬁkan dalam bidang peneliAan ini.

## Daftar Pustaka
Abrilia,  N.  D.  &  Sudarwanto,  T.  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Kemudahan  Dan  Fitur  Laya    nan Terhadap Minat Menggunakan E-Wallet Pada Aplikasi Dana Di Surabaya. Jurnal Pendidikan Tata Niaga (JPTN), Vol 8 No 3.
Aulia, N., & Suryanawa, I.K., (2019), “Pengaruh Persepsi Kegunaan dan Kemudahan Penggunaan Pada  Minat  Penggunaan  Quick  Response  Code  dalam  Transaksi  Keuangan”, E  Jurnal Akuntansi (E-JA), 28(3): 1749- 1766 .
Budi Rahardjo. (2005). Laporan Keuangan Perusahaan, seri membaca, memahami, menganalisis. Cetakan Pertama. Yogyakarta: Gajah Mada.
Embun, dkk. (2023). Pengaruh Manfaat, Kemudahan, Keamanan, Serta Fitur Layanan   Terhadap Minat Mahasiswa Dalam Penggunaan Dana Sebagai E-wallet. Jurnal Simasi: Jurnal Ilmiah Sistem Informasi, Vol 3 No 1.
Ghozali,  H.  dan  Purwanto,  A.  (2019).  Green  Product,  Saluran  Distribusi,  dan  Brand  Image terhadap Keputusan Pembelian. Jurnal Bisnis dan Ekonomi, 26 (1): 49-57. Ghozali, Imam. (2018). Aplikasi Analisis Mul`variate Dengan Program IBM SPSS 25. Semarang: Universitas Diponegoro.
Juhri, K., & Dewi, C. K. (2017). Kepercayaan Dan Penerimaan Layanan Mobile Money T-Cash Di Bandung  Dengan  Pendekatan  Technology  Acceptance  Model  (Tam). Jurnal  Pro  Bisnis, 10(1), 36–51.
KarAka,  M.  A.  &  Pamikatsih,  R.T.  (2023).  Pengaruh  Kemudahan  Data,  Fitur  Layanan  Dan Kepercayaan Customer Terhadap Minat Penggunaan E-Wallet Pada Aplikasi Dana. Journal of Management and Social Sciences (JMSC) , Vol 1 No 3.
Kesuma, P. & NurbaiA, N. (2023). Minat Menggunakan E-Wallet Dana Di Kalangan Mahasiswa Di Kota Medan. Jesya, 6(1), Pp. 694–703. Doi:  10.36778/Jesya.V6i1.979. Machali,  I.  (2021).  Metode  peneliAan  kuanAtaAf  (panduan  prakAs  merencanakan, melaksanakan,  dan  analisis  dalam  peneliAan  kuanAtaAf). Retrieved  from hcps://digilib.uin-suka.ac.id/id/eprint/50344/
Meileny, Findy & Tri Indra Wijaksana (2020), Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan,
Fitur  Layanan  Dan  Kepercayaan  Terhadap  Tingkat  Kepuasan  Pelanggan  Linkaja  Di Indonesia, Ecodemica Jurnal Ekonomi, Manajemen dan Bisnis Universitas BSI (Bina Sarana Informa`ka), hqps://ejournal.bsi.ac.id/ejurnal/index.php/ecodemica/arAcle/view/7934 Poon, W. (2008). Users’ AdopAon of E-Banking Services: The Malaysian PerspecAve. Journal of Business & Industrial Marke`ng, 23(1), 59–69.
RahmawaA,  Y.  D.  &  Rahmi  (2020).  Pengaruh  Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan,  Dan Persepsi Keamanan Terhadap Keputusan Penggunaan E-Wallet Pada Mahasiswa STIE Bank BPD . Econbank: Journal of Economics and Banking. Sugiyono. (2019). Metode Peneli`an Kuan`ta`f, Kualita`f R&D . Bandung: Alfabeta Raman, Arasu, and Viswanathan A. 2011. Web Services and e-Shopping Decisions: A Study on Malaysian e-Consumer. IJCA Special Issue on “Wireless InformaAon Networks & Business InformaAon System”. WINBIS
Sari, S. P., & Nugroho, N. K. (2020). Financial Statements Fraud dengan Pendekatan Vousinas Fraud Hexagon Model : Tinjauan pada Perusahaan Terbuka di Indonesia. Proceeding 1st ANNUAL CONFERENCE ON IHTIFAZ: Islamic Economics, Finance, and Banking (ACI-IJIEFB), 409–430.