ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Volume 6 Nomor 2, Desember 2022 DOI: https://doi.org/10.37726/ee.v6i2.417

## Pelaksanaan Program Pro Ibu Adzkia Charity Dalam Memberantas Riba Pada Bank Keliling
Dede Rustaman 1 , Hendri Tanjung 2 , Ibdalsyah 3*
1,2,3 Universitas Ibn Khaldun Bogor Jln. KH. Sholeh Iskandar Km. 2 Bogor 16162
1 dederustaman431@gmail.com
2 hendri.tanjung@gmail.com
3* buyaibdalsyah@gmail.com

## ABSTRAK
Bank  keliling  umumnya  sangat  membantu  masyarakat  karena  mereka  yang  sedang membutuhkan uang sangat membutuhkan uang untuk kebutuhannya, misalnya untuk tambahan modal dagang, kebutuhan sekolah, hingga kebutuhan hidup sehari-hari. Awalnya pihak Bank Keliling membantu namun pada akhirnya justru mempersulit masyarakat, karena memberikan pinjaman dengan bunga yang besar, sehingga bunga yang diberikan bisa melebihi pinjaman pokok yang kami pinjam dari Bank Keliling. Hal ini dikenal dengan Riba, yaitu perkembangan modernisasi,  yang  telah  melanda  rambu-rambu  syariah  bahkan  bentuk-bentuk  kemaksiatan, pola transaksi yang ada di mobile bank. Adzkia Charity merupakan salah satu lembaga sosial yang memberikan solusi terhadap permasalahan diatas, maka jurnal ini mengkaji Implementasi Program  Amal  Pro  Ibu  Adzkia  dalam  pemberantasan  Riba  pada  bank  keliling.  Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode deskriptif dengan pendekatan kualitatif. Jenis penelitian yang digunakan adalah penelitian lapangan. Berdasarkan penelitian yang telah penulis lakukan, dan setelah menganalisa data-data yang ada, mengenai Pelaksanaan Program Amal  Adzkia  Pro  Bunda  Bahagia  ini  dibagi  menjadi  beberapa  tahapan  diantaranya  tahap sosialisasi, tahap screening, tahap pencairan dana dan pembinaan panggung.
Kata kunci: Program Pro Ibu, Riba, Bank Keliling.

## ABSTRACT
Mobile banks are generally very helpful for the community because those who are in need of money really need money for their needs, for example for additional trading capital, school needs, to the needs of their daily life.  At first the Mobile Bank helped but in the end they made it  difficult  for  the  community,  because  they  provided  loans  with  large  interest,  so  that  the interest given could exceed the principal loan that we borrowed from the Mobile Bank.  This is known as Riba, namely the development of modernization.  Which has hit sharia signs and even forms of disobedience, transaction patterns that exist in mobile banks. Adzkia Charity is
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
one  of  the  social  institutions  that  provides  solutions  to  the  problems  above,  so  this  journal examines the Implementation of the Pro Ibu Adzkia Charity Program in eradicating Riba on mobile  banks.    The  approach  used  in  this  research  is  descriptive  method  with  a  qualitative approach. The type of research used is field research.  Based on the research that the author has  done,  and  after  analyzing  the  existing  data,  regarding  the  Implementation  of  the  Pro Mother  Happy  Adzkia  Charity  Program,  it  is  divided  into  several  stages  including  the socialization stage, the screening stage, the disbursement stage and the coaching stage. Keywords: Program Pro Ibu, Riba, Mobile Banks / Bank Keliling.

## I. PENDAHULUAN
Riba berasal dari bahasa Arab yang berarti tambahan  ( al-ziyadah ),  berkembang  ( an- numuw ),  meningkat  ( al-irtifa’ ).  Dengan demikian, riba dapat  diartikan  sebagai pengambilan  tambahan  dalam  transaksi pinjaman  meminjam  (Wiyono,  2018).  Islam secara  tegas  melarang  praktik  riba  dalam perekonomian umat manusia. Dalam perekonomian  umat  manusia  maka  seluruh manusia  hendaknya  meningalkan  riba  dalam kegiatan  ekonominya  agar  tergolong  orang- orang  yang  beriman.  Hanya  orang  yang beriman  dan  beramal  solehlah  yang  akan diberikan  balasan  surga  oleh  Allah  SWT. Dengan  pelarangan  riba  ini,  Allah  telah memberikan  keleluasaan  praktik  ekonomi yang halal.
Bagaimana besarnya dosa riba, Nabi Besar Muhammad  SAW  telah  menjelaskan  dalam haditsnya:
منَِثَّدَح ٌكاَمسِ اَنَ ثَّدَح ٌميَْهُز اَنَ ثَّدَح َسُنوُي ُنمب ُدَمحَْأ اَنَ ثَّدَح مهيمبَأ  منَع ٍدوُعمسَم منمب مَّللَّا مدمبَع ُنمب منَمحَّْرلا ُدمبَع َنَعَل  َلاَق ُهَلمكمؤُمَو  َبَم رلا  َلمكآ  َمَّلَسَو  مهميَلَع َُّللَّا ىَّلَص  مَّللَّا  ُلوُسَر ُهَبمتاَكَو ُهَدمهاَشَو
“Telah menceritakan kepada kami (Ahmad bin  Yunus),  telah  menceritakan  kepada kami (Zuhair), telah menceritakan kepada kami (Simak), telah menceritakan kepadaku (Abdurrahman bin Abdullah bin
Mas’ud),  dari  (ayahnya),  ia  berkata; Rasulullah  shallallahu  ‘alaihi  wasallam melaknat  orang  yang  makan  riba,  orang yang  memberi  makan  riba,  saksinya  dan penulisnya.” (Hadits Abu Daud No. 2895) (Fiqih Muslim, 2018) .
Kehidupan manusia terus berkembang dari sisi  modernisasi.  Namun  perkembangan  ini jangan  sampai  menabrak  rambu-rambu syariah  dan  bahkan  bentuk  kemaksiatan  pun mengalami  modernisasi  dalam  pola  dan aplikasinya.  Salah  satunya  adalah  riba,  pola transaksi  atau  transaksi  ribapun  mengalami modernisasi, Yaitu Riba Qordh (Riba Dalam Pinjaman)  Riba Qardh adalah  riba  yang terjadi pada transaksi utang piutang yang tidak memenuhi  kriteria  untung  muncul  bersama risiko ( al-ghunmu bil ghurmi ) dan hasil usaha muncul  bersama  biaya  ( al-harraj  bidh dhaman ).  Transaksi  semisal  ini  mengandung pertukaran  kewajiban  menanggung  beban, hanya karena berjalannya waktu.
Riba Qardh bisa disebut juga riba jahiliah yaitu utang yang dibayar melebihi dari pokok pinjaman.  Karena  si  peminjam  tidak  mampu mengembalikan  dana  pinjaman  pada  waktu yang  telah  ditetapkan.  Riba  jahiliah  dilarang karena melanggar kaidah ‘kullu qardhin jarra manfa’atan  riba’ (setiap  pinjaman  yang memberikan manfaat (kepada kreditor) adalah riba.
Selanjutnya  adalah  Riba Buyu’ (Riba Dalam Jual Beli). Riba Buyu’ adalah riba yang
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
timbul akibat pertukaran barang sejenis yang berbeda  kualitas  atau  kuantitasnya  atau berbeda  waktu  penyerahannya  (tidak  tunai). Riba Buyu’ disebut juga riba fadhl, yaitu riba yang timbul akibat pertukaran barang sejenis yang  tidak  memenuhi  kriteria  sama  kualitas ( mitslan bi mitslin ), sama kuantitasnya ( sawa- an bi sawa-in ) dan sama waktu penyerahannya  ( yadan  bi  yadin ).  Jual  beli atau  pertukaran  semacam  ini  mengandung gharar , yaitu ketidak adilan bagi kedua belah pihak akan nilai masing-masing barang yang dipertukarkan.
Bank  Keliling  pada  umumnya  sangat membantu  bagi  masyarakat  karena  mereka yang sedang membutuhkan uang perlu sekali uang untuk kebutuhan mereka misalkan untuk modal  tambahan  dagang,  keperluan  sekolah, sampai kebutuhan hidup sehari-sehari mereka.
Pada  awalnya  Bank  Keliling  membantu tetapi  pada  akhirnya  mereka  menyusahkan masyarakat,  karena  mereka  memberikan pinjaman  dengan  bunga  yang  besar,  sampai- sampai  bunga  yang  di  berikan  bisa  sampai melebihi  pinjaman  pokok  yang  kita  pinjam dari  Bank  Keliling  tersebut.  Bunga  yang mereka berikan dengan semau mereka, misal mereka di beri jatuh tempo selama satu bulan, tetapi  bunga  yang  di  berikan  itu  setiap  hari sehingga  setelah  satu  bulan  menjadi  besar bunga nya, belum lagi mereka yang terlambat bayar,  untuk  membayar  bunga  nya  pun mereka  tidak  mampu  apalagi  mereka membayar uang pinjaman tersebut, kemudian Bank Keliling menyita barang-barang berharga  mereka  yang  mereka  miliki  mulai dari emas, alat elektronik, sampai surat rumah mereka sita dengan semena-mena.
Fenomena  ini  yang  mematikan  sirkulasi kegiatan  ekonomi,  karena  ada  nya  Bank Keliling,  mungkin  mereka  yang  usaha  bisa gulung  tikar  tidak  melakukan  kegiatan ekonomi  lagi.  Bank  keliling  sangat  tertarik dengan  kondisi  perekonomian  masyarakat yang kurang, karena mereka tahu pasti mereka membutuhkan uang untuk melakukan kegiatan  ekonomi  untuk  kebutuhan  hidup
mereka,  sehingga  menjadi  sasaran  yang empuk untuk di jadikan usaha bagi para bank keliling  yang  kebanyakan  berada  di  daerah pedesaan. Orang bank keliling pada umumnya memang  bukan  penduduk  asli,  mereka  itu adalah  pendatang,  mereka  datang  dengan menawarkan  jasa  yaitu  peminjaman  uang yang pada akhirnya mereka lah yang membuat para  masyarakat  yang  meminjam  semakin sengsara.
Ini  adalah  peristiwa  yang  benar-benar sangat  berbahaya,  Islam  telah  mengajarkan pada  umatnya  yaitu  untuk  menolong  sesama muslim  bukan  menyusahkan  sesama  muslim seperti Rasulullah Shalallahhu Alaihi Wasallam  bersabda:  “ Allah  akan  menolong hambanya  bagi  siapa  yang  menolong saudaranya.”
Dari hadits diatas betapa penting nya untuk menolong  sesama  manusia  apalagi  bagi seorang muslim karena sesama muslim adalah saudara bukan malah menyusahkan, makanya tanyakan  pada  hati  kecil  kita  sendiri  apabila doa kita belum di kabulkan oleh Allah SWT, mungkin kita yang belum membantu saudara kita.
Bank  keliling  memang  betul-betul  sangat merugikan  masyarakat,  mereka  awalnya  saja membantu tetapi malah memeras harta orang- orang  yang  kurang  ekonominya,  mereka sudah  sulit  dengan  keadaan  mereka  untuk memenuhi  kebutuhan  hidup  ditambah  lagi dengan  hutang  yang  mereka  pinjam  kepada bank kelilling yang sangat besar bunga nya.
Al-Qardh  Al-Hasan sendiri  merupakan bentuk  pemeberian  pinjaman  harta  kepada orang  lain  yang  dapat  ditagih  atau  diminta kembali.  Dalam  literatur  fiqh  salaf  as-Sahih, qard dikategorikan dalam aqd tatawwu’i atau akad  saling  membantu  dan  bukan  transaksi komersial.
Sumber  dana  operasional al-Qardh  Al- Hasan itu  sendiri  dalam  hal  ini  berasal  dari dana  zakat,  dalam  prinsip  dan  konsep dasarnya  merupakan  fasilitas  bagi  mustahik (zakat  adalah  hak  bagi  mustahik)  berupa pinjaman kebajikan tanpa ada unsur riba dan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
komersial  karena  telah  disebutkan  termasuk kedalam akad saling membantu dan menolong. Dana  ini  dipinjamkan  untuk  menutupi  dan memenuhi  kebutuhan  bagi  mustahik  baik yang  bersifat  konsumtif  maupun  produktif. Penggunaan  modal  ini  lebih  diprioritaskan bagi  mustahik  dari  golongan  fakir  miskin guna peningkatan kesejahteraan sosial ekonomi.
Konsep Qardh  Al-Hasan inilah  yang  di terapkan  pada  program  Pro  Ibu  Adzkia Charity, salah satu unit sosial dalam Yayasan Adzkia Damiri Sukabumi, program Pro ibu ini adalah  wujud  kehawatiran  pihak  Yayasan dalam  merebak  nya  transaksi  Bank  Keliling yang  cukup  membuat  para  pelaku  nya  yaitu kaum  lemah  dalam  ekonomi  dan  khusus sasarannya  adalah  ibu-ibu,    sangat  dirugikan bagaikan “Buah Simalakama” hal ini menjadi bola  salju  di  tengah  masyarakat  kita, khususnya  Wilayah  Sukabumi.  Pinjaman yang  ditawarkan  oleh  Program  Pro  Ibu memakai  Konsep  Qardh  Al-Hasan  bertujuan membantu dan menyadarkan para pelaku nya tentang bahaya riba.

## II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Riba
Secara  lingustik,  riba  juga  tumbuh  dan membesar.  Adapun  menurut  istilah  teknis, riba berarti pengambilan tambahan dari harta pokok  atau  modal  secara  batil.  (Muhammad Syafi’i Antonio, 2001)
Secara teknis riba adalah nilai tambah dari pokok  hutang  yang  disesuaikan  dengan jangka  waktu  dan  jumlah  hutang.  Kini, tampaknya  para  ulama  sepakat  bahwa  istilah riba  meliputi  segala  bentuk  bunga  (Mervin K.Lewis dan Latifah M. Algaoud, 2001).
Menurut  Sayyid  Sabiq  dalam  kitab Fikih Sunah, Riba  adalah  tambahan  tambahan  atas modal,  baik  itu  penambahan  itu  sedikit  atau banyak.  Demikian  juga,  menurut  Ibn  Hajar’ Askalani,  riba  adalah  kelebihan,  baik  dalam bentuk  barang  maupun  uang.  Sedangkan menurut  Allama  Mahmud  Al-Hasan  Taunki, riba  adalah  kelebihan  atau  pertambahan;  dan
jika  dalam  suatu  kontrak  penukaran  barang lebih  dari  satu  barang  yang  diminta  sebagai penukaran satu barang yang sama.
Secara  umum  ekonomi  muslim  tersebut menegaskan  bahwa  riba  adalah  pengambilan tambahan yang harus dibayarkan, baik dalam transaksi jual beli maupun pinjam meminjam yang  bertentangan  dengan  prinsip  syariah. Allah SWT berfirman :
بم ر نم م مُتۡ يَ تاَء ٓاَمَو
ٗ
ماوُبۡرَ ي  َلََف مساَّنلٱ  ملََٰوۡمَأ ٓمفِ ماَوُ بَۡيْم ل ا ِۖمَّللَّٱ َدنمع “Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan  agar  dia  bertambah  pada  harta manusia,  maka  riba  itu  tidak  menambah pada  sisi  Allah. (QS.  Ar-Rum  :  39) (https://quran.com/ar-rum/39).
ُهۡنَع ماوُُنُ  ۡدَقَو ماَٰوَ بم رلٱ ُممهمذۡخَأَو مساَّنلٱ  َلََٰوۡمَأ  ۡممهمل ۡكَأَو ميملَأ ابَاَذَع ۡمُه ۡ نمم َنيمرمفََٰكۡلمل َنَۡدَتۡعَأَو ِۚملمطََٰبۡلٱمب “dan  disebabkan  mereka  memakan  riba, padahal  sesungguhnya  mereka  telah dilarang daripadanya, dan karena mereka memakan harta benda orang dengan jalan yang batil. Kami telah menyediakan untuk orang-orang  yang  kafir  di  antara  mereka itu siksa yang pedih.” (QS. An-Nissa’:161) (Al-Qur’anulkarim, 2018)
Dengan  adanya  ayat-ayat  yang  melarang praktik  riba  dalam  perekonomian  umat manusia  maka  seluruh  manusia  hendaknya meningalkan riba dalam kegiatan ekonominya agar  tergolong  orang-orang  yang  beriman. Hanya  orang  yang  beriman  dan  beramal solehlah  yang  akan  diberikan  balasan  surga oleh Allah SWT. Dengan pelarangan riba ini, Allah  telah  memberikan  keleluasaan  praktik ekonomi yang halal.
Imam  Razi  mencoba  menjelaskan  alasan pelarangan  riba.  Pertama,  karena  riba  berarti mengambil  harta  si  peminjam  secara  tidak adil. Pemilik uang bisanya berdalih ia berhak atas  keuntungan  bisnis  yang  dilakukan  si
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
peminjam. Namun, ia tampaknya lupa bila ia tidak meminjamkan, uangnya tidak bertambah.  Ia  pun  berdalih  kesempatannya berbisnis hilang karena meminjamkan uangnya  karenanya  berhak  atas  riba.  Ini  pun keliru karena belum tentu bisnisnya menghasilkan untung dan yang pasti ia harus menanggung resiko bisnis.
Kedua, dengan riba, seseorang akan malas bekerja  dan  berbisnis  karena  dapat  duduk- duduk  tenang  sambil  menunggu  uangnya berbunga.  Imam  Razi  mengatakan  bahwa kegiatan produksi dan perdagangan akan lesu. Lihat  saja  saat  ini,  bisnis  mana  yang  akan berkembang dengan bunga 60 %.
Ketiga,  riba  akan  merendahkan  martabat manusia  karena  untuk  memenuhi  hasrat dunianya seseorang tidak segan-segan meminjam  dengan  bunga  tinggi  walau akhirnya dikejar-kejar penagih utang. Saat ini, berapa  banyak  orang  yang  terpandang kedudukannya menjadi pesakitan karena tidak mampu membayar bunga kartu kreditnya.
Keempat,  riba  akan  membuat  yang  kaya bertambah  kaya  dan  yang  miskin  bertambah miskin. Dalam masa krisis saat ini, orang kaya malah bertambah kaya karena bunga deposito dan  simpanan  dolarnya.  Dan  Kelima,  riba jelas-jelas  dilarang  oleh  Al-Qur’an  dan  As- Sunnah (Adiwarman A. Karim, 2018).
Pengertian  senada disampaikan  oleh jumhur  ulama  sepanjang  sejarah  Islam  dari berbagai  madzhab  fiqhiyyah.  Diantaranya sebagai berikut :
1. Badr ad-Din al-Ayni, pengarang Umdatul Qari Syarah Shahih al-Bukhari “Prinsip  utama  dalam  riba  adalah penambahan.  Menurut  Syariah,  riba berarti  penambahan  atas  harta  pokok tanpa  adanya  transaksi  bisnis  riil” ( Adiwarman A. Karim, 2018).
2. Imam Sarakhsi dari Mazhab Hanafi “Riba adalah tambahan yang disyaratkan  dalam  transaksi  bisnis tanpa  adanya  iwadh  (atau  padanan) yang
dibenarkan syariah atas
penambahan  tersebut” (Adiwarman  A. Karim, 2018).
3. Raghib al-Asfahani
“Riba  adalah  penambahan  atas  harta pokok” (Adiwarman A. Karim, 2018).
4. Imam an-nawawi dari Madzhab Syafi’i “Salah  satu  bentuk  riba  yang  dilarang Al-Qur’an  dan  As-Sunnah  adalah penambahan  atas  harta  pokok  karena unsur  waktu.  Dalam  dunia  perbankan, hal  tersebut  dikenal  dengan  bunga kredit  sesuai  lama  waktu  pinjaman”
(Adiwarman A. Karim, 2018).
5. Qatadah “Riba Jahiliyah adalah seseorang yang menjual barangnya secara tempo hingga  waktu  tertentu.  Apabila  telah datang saat pembayaran dan si pembeli tidak mampu membayar, ia memberikan bayaran  tambahan  atas  penangguhan”
(Adiwarman A. Karim, 2018).
6. Zaid bin Aslam
“Yang  dimaksud  riba  Jahiliyah  yang berimplikasi  pelipatgandaan  sejalan dengan  waktu  adalah  seseorang  yang memiliki  piutang  atas  mitranya.  Pada saat  jatuh  tempo,  ia  berkata,  ‘Bayar sekarang atau tambah” (Adiwarman A. Karim, 2018).
7. Mujahid “Mereka menjual dagangannya dengan temp.  apabila  telah  jatuh  tempo  dan (tidak  mampu  bayar),  si  pembeli memberikan ‘tambahan’ atas tambahan waktu” (Adiwarman A. Karim, 2018). 8. Ja’far ash-Shadiq dari Kalangan Syi’ah “Ja’far  ash-Shadiq  berkata  ketika ditanya mengapa Allah SWT
mengharamkan  riba,  “supaya  orang tidak berhenti berbuat kebajikan. Hal ini karena  ketika  diperkenankan  untuk mengambil bunga atas pinjaman, seseorang  tidak  berbuat  makruf  lagi atas  transaksi  pinjam-meminjam  dan sejenisnya,  padahal  qord  bertujuan untuk menjalin hubungan yang erta dan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
kebajikan  antarmanusia” (Adiwarman A. Karim, 2018).
9. Imam  Ahmad  bin  Hanbal,  Pendiri Mazhab Hanbali “Ketika  Imam  Ahmad  bin  Hanbal ditanya  tentang  riba,  ia  menjawab, “Ssesungguhnya  riba  itu  adalah seseorang memiliki utang maka dikatakan  kepadanya  apakah  akan melunasi atau membayar lebih. Jikalau tidak  mampu  melunasi,  ia  harus menambah  dana  (dalam  bentuk  bunga pinjam)  atas  penambahan  waktu  yang diberikan” (Adiwarman  A.  Karim, 2018).
B. Jenis-Jenis Riba S ecara  garis  besar,  riba  dikelompokkan menjadi  dua.  Masing-masing  adalah riba utang-piutang dan riba  jual-beli .  Kelompok pertama  terbagi  lagi  menjadi riba  qardh dan riba jahiliyah . Adapun kelompok kedua, riba jual beli , terbagi riba fadhl dan riba nasi’ah . 1. Riba Qordh
Suatu  manfaat  atau  tingkat  kelebihan tertentu yang disyaratkan terhadap yang berutang ( muqtaridh ).
2. Riba Jahiliyah
Utang  dibayar  lebih  dari  pokoknya karena  si  peminjam  tidak  mampu membayar  utangnya  pada  waktu  yang ditetapkan.  Riba  jahiliyah  dilarang karena  kaedah “kullu  qardin  jarra manfa ah fahuwa riba” (setiap pinjaman yang  mengambil  manfaat  adalah  riba). Dari segi
penundaan waktu
penyerahannya, riba jahiliyah tergolong riba  nasi’ah;  dari  segi  kesamaan  objek yang dipertukarkan tergolong riba fadhl . 3. Riba Fadhl Riba Fadhl disebut juga riba buyu yaitu riba  yang  timbul  akibat  pertukaran barang  sejenis  yang  tidak  memenuhi kriteria  sama  kualitasnya  ( mitslan  bi mitslin ), sama kuantitasnya ( sawa-an bi sawa-in ) dan sama waktu penyerahannya ( yadan bi yadin ).
Pertukaran  seperti  ini  mengandung Gharar yaitu ketidakjelasan bagi kedua pihak  akan  nilai  masing-masing  barang yang  dipertukarkan.  Ketidakjelasan  ini dapat  menimbulkan  tindakan  zalim terhadap  salah  satu  pihak,  kedua  pihak dan pihak-pihak yang lainnya.
d. Riba Nasi’ah
Riba  Nasi’ah  juga  disebut  riba  duyun yaitu  riba  yang  timbul  akibat  utang- piutang  yang  tidak  memenuhi  kriteria untung  muncul  bersama  resiko  ( al ghunmu  bil  ghurmi )  dan  hasil  usaha muncul  bersama  biaya  ( al  kharaj  bi dhaman ). Transaksi semisal ini mengandung pertukaran kewajiban menangung beban hanya karena berjalannya waktu. Riba nasi’ah adalah penangguhan penyerahan atau penerimaan  jenis  barang  ribawi  yang dipertukarkan  dengan  jenis  barang ribawi lainnya (Heri Sudarsono, 2017).

## C. Larangan  Riba  dalam  Al-Qur’an  dan As-Sunnah
Umat  Islam  dilarang  mengambil  riba apapun jenisnya. Larangan supaya umat Islam tidak  melibatkan  diri  dengan  riba  bersumber dari  berbagai  surah  dalam  Al-Qur’an  dan Hadits Rasulullah SAW.
1. Larangan Riba dalam Al-Qur’an Dalam Surat Al-Baqarah ayat 276 dan 278 Allah SWT berfirman : َّلُك ُّبمُيُ  َلَ َُّللَّٱَو  ِۗمتََٰقَدَّصلٱ  مبِۡرُ يَو ماَٰوَ بم رلٱ َُّللَّٱ ُقَح ۡ َيَ ٍميمثَأ ٍراَّفَك “Allah memusnahkan riba dan menyuburkan  sedekah.  Dan  Allah  tidak menyukai  setiap  orang  yang  tetap  dalam kekafiran, dan selalu berbuat dosa.” (QS. Al-Baqarah  :  276)  (Habib  Abdullah  bin Alwi Al-Haddad, 2018).
مآَٰوَ بم رلٱ َنمم َيمقَب اَم ماوُرَذَو ََّللَّٱ ماوُقَّ تٱ ماوُنَماَء َنيمذَّلٱ اَهُّ يَََٰٓيَ َينمنممۡؤُّم مُتنُك نمإ
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
“Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah  kepada  Allah  dan  tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang  yang  beriman.” (QS.  Al- Baqarah : 278) (Habib Abdullah bin Alwi Al-Haddad, 2018).
Allah SWT berfirman :
بم ر نم م مُتۡ يَ تاَء ٓاَمَو ٗ ماوُبۡرَ ي  َلََف مساَّنلٱ  ملََٰوۡمَأ ٓمفِ ماَوُ بَۡيْم ل ا
ِۖمَّللَّٱ َدنمع “Dan sesuatu riba (tambahan) yang kamu berikan  agar  dia  bertambah  pada  harta manusia,  maka  riba  itu  tidak  menambah pada sisi Allah. (QS. Ar-Rum : 39) (Habib Abdullah bin Alwi Al-Haddad, 2018).
مساَّنلٱ  َلََٰوۡمَأ  ۡممهمل ۡكَأَو ُهۡنَع ماوُُنُ  ۡدَقَو ماَٰوَ بم رلٱ ُممهمذۡخَأَو ميملَأ ابَاَذَع ۡمُه ۡ نمم َنيمرمفََٰكۡلمل َنَۡدَتۡعَأَو ِۚملمطََٰبۡلٱمب ٗ ا “dan  disebabkan  mereka  memakan  riba, padahal  sesungguhnya  mereka  telah dilarang daripadanya, dan karena mereka memakan harta benda orang dengan jalan yang batil. Kami telah menyediakan untuk orang-orang  yang  kafir  di  antara  mereka itu siksa yang pedih.” (QS. An-Nissa’:161) (Habib  Abdullah  bin  Alwi  Al-Haddad, 2018).
Siapakah yang bisa bertahan bila diperangi Allah dan Rasul-Nya. Kita berlindung kepada Allah  SWT  dari  murka-Nya,  bencana  dan kesengsaraan yang sangat.

## 2. Larangan  Riba dalam Hadits
ىََتَمشا  مبَِأ  ُتميَأَر  َلاَق َةَفم يَحُج  مبَِأ ُنمب ُنموَع  منََِبَمخَأ َلاَق َكملَذ منَع ُهُتملَأَسَف متَرمسُكَف مهممجِاَحَمبِ َرَمَأَف ااماَّجَح ممَّدلا منََثَ منَع ىََنُ َمَّلَسَو مهميَلَع َُّللَّا ىَّلَص مَّللَّا َلوُسَر َّنمإ َةَمشِموَ تمسُمملاَو َةَمشِاَوملا َنَعَلَو مةَمَلأا  مبمسَكَو  مبملَكملا منََثََو ُمَو َبَم رلا َلمكآَو َرم وَصُمملا َنَعَلَو ُهَلمكو
“Diriwayatkan  oleh  Aun  bin  Abi  Juhaifa, “Ayahku  membeli  seorang  budak  yang pekerjaannya  membekam  (mengeluarkan darah kotor dari tubuh), ayahku kemudian memusnahkan  peralatan  bekam  si  budak tersebut.  Aku  bertanya  kepada  ayah mengapa  beliau  melakukannya.  Ayahku menjawab,  bahwa  Rasulullah  Shallallahu 'alaihi wa sallam melarang untuk menerima  uang  dari  transaksi  darah, anjing,  dan  kasab  budak  perempuan, beliau  juga  melaknat  pekerjaan  pembuat tato dan yang minta ditato, menerima dan memberi  riba  serta  beliau  melaknat  para pembuat gambar.” (Shahih al-Bukhari no. 2084  kitab  Al-Buyu’)  (Fiqih  Muslim, 2018).
َمَّلَسَو مهميَلَع  َّللَّا ىَّلَص مَّللَّا  ُلوُسَر َنَعَل  َلاَق ٍرمباَج منَع ٌءاَوَس ممُه َلاَقَو مهميَدمهاَشَو ُهَبمتاَكَو ُهَلمكمؤُمَو َبَم رلا َلمكآ “Jabir berkata bahwa Rasulullah   Shallallahu  'alaihi  wa  sallam mengutuk orang yang menerima riba, orang yang  membayarnya,  dan  orang  yang mencatatnya,  dan  dua  orang  saksinya, kemudian  beliau  bersabda,  "Mereka  itu semuanya sama." (Shahih Muslim no. 2995, kitab Al-Masaqqah) (Fiqih Muslim, 2018).
َّدَح ٌميَْهُز اَنَ ثَّدَح  َسُنوُي  ُنمب  ُدَمحَْأ اَنَ ثَّدَح ٌكاَمسِ اَنَ ث مهيمبَأ منَع ٍدوُعمسَم منمب مَّللَّا مدمبَع ُنمب منَمحَّْرلا ُدمبَع  منَِثَّدَح َبَم رلا َلمكآ َمَّلَسَو مهميَلَع َُّللَّا ىَّلَص مَّللَّا  ُلوُسَر َنَعَل  َلاَق ُهَبمتاَكَو ُهَدمهاَشَو ُهَلمكمؤُمَو “Telah menceritakan kepada kami (Ahmad bin  Yunus),  telah  menceritakan  kepada kami (Zuhair), telah menceritakan kepada kami (Simak), telah menceritakan kepadaku (Abdurrahman bin Abdullah bin Mas’ud),  dari  (ayahnya),  ia  berkata; Rasulullah  shallallahu  ‘alaihi  wasallam melaknat  orang  yang  makan  riba,  orang yang  memberi  makan  riba,  saksinya  dan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
penulisnya.” (Hadits Abu Daud No. 2895) (Fiqih Muslim, 2018).
Setelah  memperhatikan  berbagai  dalil  di atas  yang  mengharamkan  riba,  selayaknya kaum  muslimin  untuk  menjauhi  dan  segera meninggalkan transaksi yang mempraktekkan riba. Bukankah keselamatan dan  kesuksesan  akan  diperoleh  ketika menaati Allah dan rasul-Nya. Bukankah telah cukup  laknat  Allah  dan  rasul-Nya  sebagai peringatan bagi kaum muslimin? Tentu akal yang  sehat  dan  fitrah  yang  lurus  akan menggiring  pemiliknya  untuk  menjauhi  dan meninggalkan transaksi ribawi. Suatu keanehan  jika  ternyata  di  antara  kaum muslimin  yang  mengetahui  keharaman  dan keburukan riba kemudian nekat menjerumuskan  diri  ke  dalamnya  demi memperoleh bagian dunia yang sedikit.

## D. Fatwa Tentang Riba
Hampir  semua  majlis  fatwa  ormas  Islam berpengaruh di Indonesia, seperti Muhammadiyah  dan  Nahdlatul  Ulama,  telah membahas  masalah  riba.  Pembahasan  itu sebagai  bagian  dari  kepedulian  ormas-ormas Islam  tersebut  terhadap  berbagai  masalah berkembang  di  tengah  umumnya.  Untuk  itu, kedua  organisasi  tersebut  memiliki  lembaga ijtihad,  yaitu  Majlis  Tarjih  Muhammadiyah dan Lajnah Bahsul Masa’il Nahdlatul Ulama.
1. Majlis Tarjih Muhammadiyah Majelis Tarjih telah mengambil keputusan mengenai  hukum  ekonomi/  keuangan  di  luar zakat, meliputi masalah perbankan (1968 dan 1972),  keuangan  secara  umum  (1976),  dan koperasi  simpan  pinjam  ((1989).  Majelis Tarjih Sidoharjo (1968) memutuskan :
a. Riba  hukumnya  haram  dengan  nash shahih Al-Qur’an dan As-Sunnah,
b. Bank  dengan  sistem  riba  hukumnya haram  dan  bank  tanpa  riba  hukumnya halal,
c. Bunga  yang  diberikan  oleh  bank-bank milik  negara  kepada  para  nasabahnya
atau sebaliknya yang selama ini berlaku, termasuk perkara musytabihat ,
d. Menyarankan kepada PP Muhammadiyah  untuk  mengusahakan terwujudnya konsepsi sistem
perekonomian, khususnya lembaga perbankan,  yang  sesuai  dengan  kaidah Islam.
Penjelasan  keputusan  ini  menyebutkan bahwa  bank  negara,  secara  kepemilikan  dan misi  yang  diemban,  sangat  berbeda  dengan bank  swasta.  Tingkat  suku  bunga  bank pemerintah (pada saat itu) relatif lebih rendah dari  suku  bunga  bank  swasta  nasional. Meskipun  demikian,  kebolehan  bunga  bank negara  ini  masih  tergolong musytabihat (dianggap meragukan).
2. Majelis  Tarjih  Wiradesa,  Pekalongan (1972) : a. Mengamanatkan kepada PP Muhammadiyah  untuk  segera  dapat memenuhi  keputusan  Majelis  Tarjih  di Sidoarjo tahun 1968 tentang terwujudnya konsepsi sistem
perekonomian, khususnya lembaga perbankan  yang  sesuai  dengan  kaidah
Islam, b. Mendesak Majelis Tarjih PP Muhammadiyah untuk dapat
mengajukan  konsepsi  tersebut  dalam muktamar yang akan datang.
Masalah keuangan secara umum ditetapkan berdasarkan  keputusan  Muktamar  Majelis Tarjih  Garut  (1976).  Keputusan  tersebut menyangkut  bahasan  pengertian  uang  atau harta, hak milik, dan kewajiban pemilik uang menurut Islam.
3. Lajnah Bahsul Mas’il Nahdlatul Ulama Mengenai  uang  dan  pembungaan  uang, Lajnah memutuskan masalah tersebut melalui beberapa kali sidang. Menurut Lajnah, hukum bank  dan  hukum  bunganya  sama  seperti hukum  gadai  terdapat  tiga  pendapat  ulama sehubungan dengan masalah ini.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
a. Haram,  sebab  termasuk  utang  yang dipungut rente,
b. Halal, sebab tidak ada syarat pada waktu akad, sedangkan adat yang berlaku tidak dapat begitu saja dijadikan syarat,
c. Syubhat  (tidak  tentu  halal  haramnya), sebab  para  ahli  hukum  berselisih pendapat tentangnya.
Keputusan  Lajnah  Bahsul  Masa’il  yang lebih lengkap tentang masalah bank ditetapkan  pada  sidang  di  Bandar  Lampung (1982).  Kesimpulan  sidang  yang  membahas tema Masalah Bank Islam tersebut antara lain sebagai berikut:
a. Para musyawirin masih berbeda pendapat  tentang  hukum  bunga  bank konvensional. 1) Ada pendapat yang mempermasalahkan  antara  bunga bank dan riba secara mutlak, sehinga hukumnya haram,
2) Ada pendapat yang tidak
mempersamakan bunga bank dengan riba, sehingga hukumnya boleh,
3) Ada  pendapat  yang  menyatakan hukumnya  syubhat  (tidak  identik dengan haram).
Pendapat  pertama  dengan  beberapa variasi  keadaan  antara  lain  sebagai berikut :
1) Bunga  itu  dengan  segala  jenisnya sama dengan riba sehingga hukumnya haram,
2) Bunga  itu  sama  dengan  riba  dan hukumnya haram. Akan tetapi, boleh dipungut sementara sistem perbankan yang  Islami  atau  tanpa  bunga  belum beroperasi,
3) Bunga itu sama dengan riba, hukumnya haram. Akan tetapi, boleh dipungut  sebab  ada  kebutuhan  yang kuat ( hajah rajihah ).
Pendapat  kedua  juga  dengan  beberapa variasi  keadaan  antara  lain  sebagai berikut :
1) Bunga  konsumsi  sama  dengan  riba, hukumnya  haram.  Bunga  produktif
tidak  sama  dengan  riba,  hukumnya halal,
2) Bunga  yang  diperoleh  dari  tabungan giro tidak sama dengan riba,
hukumnya halal,
3) Bunga  yang  diterima  dari  deposito yang  disimpan  di  bank,  hukumnya boleh,
4) Bunga  bank  tidak  haram  kalua  bank itu menetapkan tarif bunganya terlebih dahulu secara umum.
b. Menyadari bahwa warga NU merupakan potensi  yang  sangat  besar  dalam pembangunan  nasional  dan  dalam kehidupan  sosial  ekonomi,  diperlukan adanya  suatu  lembaga  keuangan  yang memenuhi  persyaratan  sesuai  dengan keyakinan  warga  NU.  Karenanya, Lajnah memandang perlu mencari jalan keluar  menentukan  sistem  perbankan yang sesuai dengan hukum Islam, yakni bank  tanpa  bunga  dengan  langkah- langkah sebagai berikut :
1) Sebelum  tercapai  cita-cita  di  atas, hendaknya  sistem  perbankan  yang dijalankan sekarang ini segera diperbaiki,
2) Perlu diatur hal-hal berikut :
a) Penghimpunan  dana  masyarakat dengan prinsip sebagai berikut : (1) Al-wadi’ah
(simpanan)
bersyarat  atau dhaman, yang digunakan untuk menerima giro (current account) dan tabungan (saving acaunt) serta titipan dari pihak  ketiga  atau  lembaga keuangan  lain  yang  menganut sistem yang sama.
(2) Al-mudharabah . Dalam
praktiknya,  konsep  ini  disebut sebagai investment account atau lazim  disebut  sebagai  deposito berjangka dengan jangka waktu yang berlaku, misalnya 3 bulan,
6 bulan, dan seterusnya.
b) Penanaman  dana  dan  kegiatan usaha
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
(1) Pada  dasarnya  terbagi  atas  tiga jenis kegiatan, yaitu pembiayaan proyek, pembiayaan usaha perdagangan atau perkongsian, dan pemberian jasa atas dasar upaya melalui  usaha  patungan, profit and loss sharing , dan sebagainya. (2) Untuk membiayai proyek, sistem  pembiayaan  yang  dapat digunakan antara lain mudharabah, muqaradhah,
musyarakah/syirkah, murabahah, pemberian  kredit dengan service  charge (bukan bunga), ijarah,  bai’uddain,
termasuk  didalamnya bai’as- salam, al-qardhul hasan
(pinjaman  kredit  tanpa  bunga, tanpa service  charge ),  dan bai’bitsaman aajil .
(3) Bank  dapat  membuka  LC  dan menerbitkan surat jaminan. Untuk mengaplikasikannya, bank dapat menggunakan
konsep wakalah,  musyarakah,
murabahah,  ijarah, sewa-beli, bai’as-salam, bai’al-aajil, kafalah (garansi bank), w orking capital  financing (pembiayaan modal  kerja)  melalui purchase order dengan  menggunakan prinsip murabahah.
(4) Untuk jasa-jasa perbankan ( banking service ) lainnya seperti  pengiriman  dan  transfer uang,  jual  beli  mata  uang  atau valuta,  dan  penukaran  uang, tetap dapat dilaksanakan dengan prinsip tanpa bunga.
c) Munas  mengamanatkan  kepada PBNU  agar  membentuk  suatu  tim pengawas  dalam  bidang  syariah, sehingga dapat menjamin
keseluruhan  operasional  bank  NU
tersebut  sesuai  dengan  kaidah- kaidah muamalah Islam
d) Para  musyawirin  mendukung  dan menyetujui  berdirinya  bank  Islam NU dengan sistem tanpa bunga.

## E. Dampak Negatif Riba
1. Bagi Individu
a. Riba  memberikan  dampak  negatif bagi akhlak dan jiwa pelakunya. Jika diperhatikan, maka kita akan menemukan  bahwa  mereka  yang berinteraksi  dengan  riba  adalah individu yang secara alami memiliki sifat kikir, dada yang sempit, berhati keras, menyembah harta, tamak akan kemewahan dunia dan sifat-sifat hina lainnya.
b. Riba merupakan akhlaq dan perbuatan musuh Allah.
c. Riba merupakan akhlak kaum jahiliyah. Barang siapa yang melakukannya,  maka  sungguh  dia telah  menyamakan  dirinya  dengan mereka.
d. Pelaku  riba  akan  dibangkitkan  pada hari  kiamat  kelak  dalam  keadaan seperti  orang  gila.  Seseorang  yang bergelut dan berinteraksi dengan riba berarti secara terang-terangan mengumumkan dirinya sebagai penentang  Allah  dan  rasul-Nya  dan dirinya  layak  diperangi  oleh  Allah dan rasul-Nya.
e. Memakan riba menunjukkan kelemahan  dan  lenyapnya  takwa dalam  diri  pelakunya.  Hal  ini menyebabkan kerugian di dunia dan akhirat.
f. Memakan riba menyebabkan
pelakunya  mendapat  laknat  dan dijauhkan dari rahmat Allah. Rasulullah  pun  melaknat  pemakan riba,  yang  memberi  riba,  juru tulisnya dan kedua saksinya.
g. Setelah  meninggal,  pemakan  riba akan  di  adzab  dengan  berenang  di
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
sungai  darah  sembari  mulutnya dilempari dengan bebatuan sehingga dirinya  tidak  mampu  untuk  keluar dari sungai tersebut.
h. Memakan riba merupakan salah satu perbuatan yang dapat
menghantarkan kepada kebinasaan.
i. Riba  merupakan  perbuatan  maksiat kepada Allah dan rasul-Nya.
j. Allah  tidak  akan  menerima  sedekah yang diperoleh dari riba.
k. Do’a  seorang  pemakan  riba  tidak akan terkabul.
l. Memakan  riba  menyebabkan  hati membatu  dan  memasukkan “ar raan” ke dalam hati.
m. Memakan riba adalah bentuk
kezhaliman dan kezhaliman
merupakan kegelapan di hari kiamat.
2. Bagi Masyarakat dan Perekonomian
a. Riba  menimbulkan  permusuhan  dan kebencian antar individu dan masyarakat serta menumbuhkembangkan  fitnah  dan terputusnya jalinan persaudaraan.
b. Masyarakat yang berinteraksi dengan riba adalah masyarakat yang miskin, tidak memiliki rasa simpatik. Mereka  tidak  akan  saling  tolong menolong  dan  membantu  sesama manusia  kecuali  ada  keinginan tertentu  yang  tersembunyi  di  balik bantuan yang mereka berikan. Masyarakat  seperti  ini  tidak  akan pernah merasakan kesejahteraan dan ketenangan.  Bahkan  kekacauan  dan kesenjangan  akan  senantiasa  terjadi di setiap saat.
c. Perbuatan riba mengarahkan ekonomi  ke  arah  yang  menyimpang dan  hal  tersebut  mengakibatkan ishraf (pemborosan).
d. Riba  mengakibatkan  harta  kaum muslimin  berada  dalam  genggaman musuh dan hal ini salah satu musibah terbesar yang menimpa kaum
muslimin.  Karena,  mereka  telah menitipkan  sebagian  besar  harta mereka  kepada  bank-bank  ribawi yang  terletak  di  berbagai  negara kafir.  Hal  ini  akan  melunturkan  dan menghilangkan sifat ulet dan kerajinan  dari  kaum  muslimin  serta membantu  kaum  kuffar  atau  pelaku riba dalam melemahkan kaum muslimin  dan  mengambil  manfaat dari harta mereka.
e. Tersebarnya riba merupakan
“pernyataan  tidak  langsung”  dari suatu  kaum  bahwa  mereka  berhak dan layak untuk mendapatkan adzab dari Allah ta’ala . Rasulullah shallallahu  ‘alaihi  wa  sallam bersabda.
f. Riba  merupakan  perantara  untuk menjajah negeri Islam, oleh karenanya terdapat pepatah.
g. Memakan  riba  merupakan  sebab yang akan menghalangi suatu masyarakat  dari  berbagai  kebaikan. Allah ta’ala berfirman.
h. Maraknya  praktek  riba  sekaligus menunjukkan rendahnya rasa simpatik  antara  sesama  muslim, sehingga  seorang  muslim  yang sedang  kesulitan  dan  membutuhkan lebih  “rela”  pergi  ke  lembaga keuangan ribawi karena sulit menemukan  saudara  seiman  yang dapat membantunya.
i. Maraknya praktek riba juga menunjukkan  semakin  tingginya gaya  hidup  konsumtif  dan  kapitalis di kalangan kaum muslimin, mengingat tidak sedikit kaum muslimin  yang  terjerat  dengan hutang  ribawi  disebabkan  menuruti hawa nafsu mereka untuk mendapatkan  kebutuhan  yang  tidak mendesak.
F. Bank Keliling
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Dari  sisi  agama  berhutang  berpotensi membuat seseorang tidak merdeka dan secara psikologis  juga  tidak  baik  terhadap  kondisi kejiwaan  orang  yang  berhutang  seperti perasaan tertekan takut sewaktu-waktu diminta  apalagi  kalau  berhutang  pada  bank keliling  ini,  dimana  bunga  harus  dibayar perhari, dua hari atau tiga hari sekali. Dalam hal ini, orang yang berhutang hidupnya tidak akan merdeka. Malam susah tidur, siang malu jika bertemu sang pemberi hutang.
Rendahnya pendidikan juga ikut mempersempit  wawasan  mereka  tentang lembaga keuangan resmi seperti adanya bank syariah. Oleh karena itu memberikan edukasi tentang  adanya  lembaga  keuangan  resmi menjadi penting agar mereka bisa keluar dari kungkungan  bank  keliling  yang  membuat mereka  terjerat  di  pusaran  hutang  (  Sakinah, 2016).
Bank keliling adalah istilah untuk alternatif pembiayaan  yang  biasanya  beroperasi  di pasar-pasar  atau  kampung-kampung.  Bank keliling  mengapa  disebut  rentenir?  Karena alternatif  pembiayaan  ini  memberikan  kredit dengan bunga yang jauh lebih tingga daripada bunga  yang diterapkan  oleh  lembaga pembiayaan  resmi  (Bank).  Bank  plecit menetapkan bunga antara 20-31% (Rahoyo & Prapti NSS, 2019).
Disaat kebutuhan manusia semakin bertambah.  Perilaku  manusia  yang  semakin konsumtif ditambah dengan keadaan perekonomian  yang  kian  carut  marut. Ditengah krisis ekonomi, masyarakat mencari alternatif  untuk  memenuhi  kebutuhannya. Salah satu nya dengan meminjam  uang pada suatu  lembaga  keuangan  bank  ataupun  non bank.
Akhir-akhir  ini,  masyarakat  menengah kebawah  sudah  banyak  didatangi  dengan adanya “Bank Keliling”. Secara praktek bank keliling yaitu bank yang melakukan penghimpunan dana dan penyaluran pinjaman secara  aktif  dengan  langsung  mendatangi nasabah,  dan  kebanyakan  dilakukan  oleh perseorangan  atau  individu  yang  memiliki
finansial  cukup  kuat  di  suatu  komunitas masyarakat.
Krisis  ekonomi  global  yang  berdampak pada kenaikan harga barang-barang kebutuhan pokok membuat sebagian masyarakat berada pada posisi terjepit dalam memenuhi  kebutuhan  sehari-hari  mereka. Kondisi  ini  rupanya  dimanfaatkan  oleh oknum-oknum  tak  bertanggungjawab  untuk mengeruk  keuntungan  walaupun  di  atas penderitaan  masyarakat  dengan  memberikan pinjaman  tanpa  jaminan  dengan  bunga selangit.
Bank  keliling  yang  saat  ini  marak  di masyarakat,  bukan  malah  mensejahterakan namun  demikian  malah  menyengsarakan. Banyak suami yang marah pada Istri nya yang terlilit  hutang  pada  bank  keliling  dengan bunga yang besar. Saat ini memang masyarkat menengah-bawah yang disinyalir telah banyak melakukan peminjaman kepada bank keliling.  Tanpa  mereka  tahu  mena  terkait beban  bunga  yang  di  dapatkan,  justru  akan mempersulit si peminjam.
Meski tingkat suku bunga yang dikenakan bank keliling kepada para peminjamnya rata- rata  cukup  tinggi.  Bahkan  ketika  nasabah jatuh tempo, bank keliling tidak segan-segan menagih  dengan  cara  yang  kasar.  Namun masyarakat  tetap  tak  mau  berpaling  dari lembaga keuangan tidak resmi tersebut.
Dalam  masyarakat  umum,  bank  keliling memiliki citra buruk sebagai lintah darat yang mengambil bunga dalam jumlah sangat besar dari  pinjaman  nasabahnya,  akan  tetapi  bank keliling  tetaplah  eksis  di  dalam  masyarakat. Mereka  tetap  menjadi  alternatif  disaat kebutuhan  finansial  sedang  meningkat.  Bagi rakyat  kecil,  kredit  dari  bank  keliling  inilah yang menguntungkan secara ekonomi, karena ketika  mereka  meminjam  di  bank  sebagai lembaga  finansial  formal,  syarat  yang dibutuhkan  sangatlah  rumit  (Heru  Nugroho, 2001).
Melihat  kondisi  diatas,  dengan  marak  nya bank  keliling  di  Indonesia.  Yang  pada dasarnya  keuntungan  yang  mereka  dapatkan
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
adalah  dari  bunga  yang  mereka  patokan dengan besar. Sehingga keadilan dalam bank keliling, tidak ada. (dalam perspektif syariah) kemudian  bahwasanya  bahwa  penambahan atau  bunga  itu  adalah  Riba,  yang  jelas hukumnya  diharamkan  dalam  Al-Qur’an. bunga  yang  dikenal  di  Indonesia  pada dasarnya  merupakan  praktek  ribawi  atau penambahan  yaitu  adanya  penambahan  dari nilai  awalnya.  Khususnya  dengan  transaksi pinjam-meminjam.
Bank  Keliling  pada  umumnya  sangat membantu  bagi  masyarakat  karena  mereka yang sedang membutuhkan uang perlu sekali uang untuk kebutuhan mereka misalkan untuk modal  tambahan  dagang,  keperluan  sekolah, sampai kebutuhan hidup sehari-sehari mereka.
Pada  awalnya  Bank  Keliling  membantu tetapi  pada  akhirnya  mereka  menyusahkan masyarakat,  karena  mereka  memberikan pinjaman  dengan  bunga  yang  besar,  sampai- sampai  bunga  yang  di  berikan  bisa  sampai melebihi  pinjaman  pokok  yang  kita  pinjam dari  Bank  Keliling  tersebut.  Bunga  yang mereka berikan dengan semau mereka, misal mereka di beri jatuh tempo selama satu bulan, tetapi  bunga  yang  di  berikan  itu  setiap  hari sehingga  setelah  satu  bulan  menjadi  besar bunga nya, belum lagi mereka yang terlambat bayar,  untuk  membayar  bunga  nya  pun mereka  tidak  mampu  apalagi  mereka membayar uang pinjaman tersebut, kemudian Bank Keliling menyita barang-barang berharga  mereka  yang  mereka  miliki  mulai dari emas, alat elektronik, sampai surat rumah mereka sita dengan semena-mena.
Fenomena  ini  yang  mematikan  sirkulasi kegiatan  ekonomi,  karena  ada  nya  rentenir, mungkin mereka yang usaha bisa gulung tikar tidak melakukan kegiatan ekonomi lagi. Bank keliling  sangat  tertarik  dengan  kondisi perekonomian  masyarakat  yang  kurang, karena mereka tahu pasti mereka membutuhkan uang untuk melakukan kegiatan  ekonomi  untuk  kebutuhan  hidup mereka,  sehingga  menjadi  sasaran  yang
empuk untuk di jadikan usaha bagi para bank keliling  yang  kebanyakan  berada  di  daerah pedesaan.
Orang  bank  keliling  pada  umumnya memang  bukan  penduduk  asli,  mereka  itu adalah  pendatang,  mereka  datang  dengan menawarkan  jasa  yaitu  peminjaman  uang yang pada akhirnya mereka lah yang membuat para  masyarakat  yang  meminjam  semakin sengsara.
Ini  adalah  peristiwa  yang  benar-benar sangat  berbahaya,  Islam  telah  mengajarkan pada  umatnya  yaitu  untuk  menolong  sesama muslim  bukan  menyusahkan  sesama  muslim seperti Rasulullah Shalallahhu Alaihi Wasallam  bersabda:  “ Allah  akan  menolong hambanya  bagi  siapa  yang  menolong saudaranya.”
Dari hadist diatas betapa penting nya untuk menolong  sesama  manusia  apalagi  bagi seorang muslim karena sesama muslim adalah saudara bukan malah menyusahkan, makanya tanyakan  pada  hati  kecil  kita  sendiri  apabila doa kita belum di ijabah oleh Allah, mungkin kita yang belum membantu saudara kita.
Bank  keliling  merupakan  perkembangan dari  hutang  piutang  yang  berlaku  dalam kehidupan  masyarakat. Pada tataran  ini bank keliling  sudah  merupakan  salah  satu  bentuk profesi  bagi  pemilik  modal  untuk  dapat mengembangkan modalnya dengan mendapat bunga.  Obyek  dari  bank  keliling  pada umumnya  berupa  uang,  dan  berlaku  diantara anggota  masyarakat,  baik  antar  keluarga maupun tetangga atau atas dasar kepentingan masing-masing  pihak.  Aspek  lain  dalam  hal penagihan,  bank  keliling  datang  membawa uang  yang  dibutuhkan  oleh  peminjam  ke rumah peminjam masing-masing. Merekapun menagih  angsuran  ke  rumah-rumah  para peminjam.  Kunjungan  untuk  menagih  ke rumah  telah disetujui  bersama  antara peminjam  dengan  bank  keliling.  Sementara itu,  bank  keliling  akan  mengurungkan penagihannya  bahkan  akan  menawarkan pinjaman baru manakala ia melihat peminjam tengah  menghadapi  kekurangan  uang  atau
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
sedang  membutuhkan  suatu  barang.  Dengan demikian,  para  peminjam  merasa  selalu dipercaya oleh bank keliling (Tunerah. 2015).
Bank  keliling  memang  betul-betul  sangat merugikan  masyarakat,  mereka  awalnya  saja membantu tetapi malah memeras harta orang- orang  yang  kurang  ekonominya,  mereka sudah  sulit  dengan  keadaan  mereka  untuk memenuhi  kebutuhan  hidup  ditambah  lagi dengan  hutang  yang  mereka  pinjam  kepada bank kelilling yang sangat besar bunga nya.

## III. METODOLOGI PENELITIAN
A. Pendekatan penelitian
Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode deskriptif dengan pendekatan  kualitatif,  yaitu    penelitian  yang bermaksud  untuk  memahami  fenomena tentang  apa  yang  di  alami  oleh  subjek penelitian misalnya perilaku, persepsi, motivasi,  tindakan  dan  lain-lain,  secara holistik,  dan  dengan  cara  deskripsi  dalam bentuk  kata-kata  dan  bahasa,  pada  suatu konteks  khusus  yang  alamiah  dan  dengan memanfaatkan  berbagai  metode  alamiah (Lexy J.Moleong, 2017).

## B. Jenis penelitian
Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah penelitian  lapangan  ( field  research )  yang bertujuan  untuk  mempelajari  secara  intensif latar belakang keadaan sekarang, dan interaksi lingkungan suatu unit sosial tentunya bersifat apa  adanya,  individu,  kelompok,  lembaga masyarakat (Cholid Narbuko, Abu Achmadi, 2014).  dengan  metode  tindakan  ( action research ) merupakan penelitian yang diarahkan  pada  mengadakan  pemecahan masalah atau perbaikan, metode ini difokuskan kepada perbaikan proses maupun peningkatan  hasil  kegiatan  dan  Telaah Pustaka  ( Library  Reseach )    penelitian  yang dilakukan  hanya  berdasarkan  karya  tertulis, termasuk hasil penelitian yang telah dipublikasikan maupun yang belum dipublikasikan.

## C. Data dan sumber data
Data yang didapatkan langsung dari objek, baik  melalui  tinjauan  kepustakaan  maupun melalui  observasi  yang  sesuai  dengan keperluannya.  Untuk  mengkaji,  melengkapi, menyempurnakan  dan  mencocokkan  hasil pengumpulan  data  kepustakaan,  seperti mengkaji  hasil  para  tafsir  ulama,  dan kepustakaan  lainnya,  serta  tokoh-tokoh  yang di  anggap  mengetahui  tentang  objek  yang diteliti (Sugiyono, 2017).
Sumber  data  primer  yaitu  sumber  data utama yang dapat dijadikan jawaban terhadap masalah  penelitian  (  Beni  Ahmad  Saebani, 2008).  Data  primer  merupakan  sumber  data penelitian yang diperoleh secara langsung dari sumber  asli  (Etta  Mamang  Sangadji  dan Sopiah,  2010).  Sumber  primer  dalam penelitian  ini  adalah  1).  Hasil  wawancara terhadap Penerapan Qard Al Hasan , wawancara kepada anggota Pelaksana Program  Pro  Ibu  Adzkia  Charity,  2). Observasi  Pelaksanaan  Program  Pro  Ibu Adzkia Charity. 3). Dokumentasi, yaitu bukti- bukti fisik terkait penelitian. Adapun sumber informasi ( Informan ) pada penelitian lapangan adalah para bagian lapangan.
Data  sekunder  merupakan  buku-buku referensi, jurnal-jurnal  ter update dan buku- buku terbaru dan yang lainnya yang dianggap berkaitan  dengan  Penerapan Qard  Al-Hasan Dalam  Program  Pro  Ibu  Adzkia  Charity Terhadap  Pemberantasan  Riba  Pada  Bank Keliling dan  memiliki  tujuan  dari  peneliti, yang  kemudian  di  bandingkan  dengan keadaan  lapangan.  Metode  ini  digunakan untuk  mengamati  secara  langsung  terhadap tafsir-tafsir  yang  ada  kaitannya  dengan penelitian,  buku-buku  dan  pemikiran  para tokoh-tokoh. Dengan demikian, dapat dilakukan  pengecekan  secara  langsung  dan sekaligus  dapat  memperkaya  data  dan informasi. Setelah kegiatan penelitian tersebut selesai  dilaksanakan,  kemudian  dilanjutkan dengan  kegiatan  pengolahan  data  dan akhirnya diteruskan dengan penulisan naskah laporan hasil penelitian.
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)

## D. Tehnik analisis data
Penelitian ini menggunakan analisis deskriptif  kualitatif,  yakni  penyusunan  data untuk  kemudian  dijelaskan  dan  dianalisis. Analisis  deskriptif  ini  dimaksudkan  untuk menemukan  dan  mendeskripsikan  Penerapan Qord  Al-Hasan Dalam  Program  Pro  Ibu Adzkia  Charity  Terhadap  Pemberantasan Riba Pada Bank Keliling.
Proses  pengolahannya  mengikuti  teori Miles  dan  Huberman  yang  dikutip  Sugiyono bahwa  suatu  proses  pengolahan  data  dapat dilakukan  melalui  tiga  tahap,  yaitu  reduksi data, penyajian data ( display data), penarikan sebuah kesimpulan ( Sugiono , 2017).
Data  yang  dikumpulkan  diolah  dan dianalisis  dengan  langkah-langkah  sebagai berikut:
1. Teknik  analisis  reduksi  data,  penulis merangkum beberapa data yang dianggap  penting  untuk  dianalisis kemudian dimasukkan ke dalam pembahasan.
2. Penyajian  data  ( display data),  peneliti memperoleh  data  dan  keterangan  pada objek  yang  bersangkutan,  kemudian disajikan untuk dibahas
guna menemukan kebenaran hakiki.
3. Verifikasi  data/penarikan  kesimpulan, setelah  semua  data  terkumpul  dan disederhanakan, diformulasikan
menjadi kesimpulan.

## IV. HASIL DAN PEMBAHASAN
A. Pelaksanaan Program Pro Ibu Bahagia Adzkia Charity Dalam Pemberantasan

## Riba Pada Bank Keliling
Dalam  pelaksanaan  Program  Pro  Ibu Bahagia  Adzkia  Charity  di  bagi  ke  dalam beberapa tahapan di antaranya tahap sosialisasi, tahap penyaringan, tahap pencairan  dan  tahap  pembinaan,  tahapan- tahapan ini akan di jelaskan sebagai berikut : 1. Sosialisasi
Program  Pro  ibu  Bahagia  Adzkia  Charity mulai  di  sosialisakan  pada  bulan  Desember
2019  melalui  kerjasama  dengan  pihak  ketua RT,  RW  dan  ibu-ibu  Majlis  Ta’lim  oleh  tim Lapangan  Bapak  Narno  dan  Ibu  Nia.  Di sampaikan bahwa Adzkia Charity mempunyai Program yang bernama Pro Ibu Bahagia yaitu program  Pinjaman  tanpa  bunga  bagi  para kaum ibu, program ibu menarik simpati para kaum ibu dengan keadaan akhir-akhir ini yaitu merebaknya pinjaman dari para bank keliling atau koperasi yang bunganya sangat besar.
Hal-hal yang disampaikan dalam sosialisasi tahap ini di antara nya:
a. Pertama,  Pengenalan  tentang  Yayasan Adzkia Damiri.
b. Kedua, Program Pro ibu Bahagia bagian dari  Adzkia  Charity  yang  menangani fungsi  sosial.  Bukan  saja  memberikan pinjaman tapi juga membekali kaum ibu dengan pengetahuan mengenai riba, dan peruntukan  dana  yang  di  pinjamkan boleh digunakan untuk usaha atau untuk kebutuhan  keluarga  dan  sekolah  serta yang lain nya.
c. Ketiga,  Program  Pro  ibu  adalah pemberian  pinjaman  kepada  kaum  ibu sebesar  Rp  500.000  (lima  ratus  ribu rupiah)  tanpa  bunga,  Yang  akan  dicicil selama  20  minggu,  setiap  minggu  nya setiap  kelompok  wajib  berkumpul  dan datang  pada  waktu  dan  hari  yang  telah disepakati.
d. Keempat, Sebelum Pencairan pinjaman, kelompok kaum ibu ini harus mengikuti sekolah  setiap  hari  selama  5  hari,  dan pertemuan ini setiap peserta wajib hadir, minimal  10  menit  sebelum  acara  di mulai.
e. Kelima,  Pembayaran  asuransi  jiwa selama  menjadi  peserta  Sekolah  Ibu Bahagia  sebesar  Rp  10.000  (sepuluh ribu  rupiah)  berlaku  selama  menjadi peserta Pro Ibu Bahagia.
f. Keenam,  Dan  uang  Tabungan  wajib sebesar Rp 2000 (dua ribu rupiah) yang akan  di  bagikan  kembali  di  akhir (setelah lunas semua peserta).
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
g. Ketujuh, Administrasif seperti fotocopy KTP  dan  Surat  Persetujuan  dari pasangan.
Setelah  mendapatkan  penjelasan  tentang hal-hal  tersebut  di  atas,  maka  calon  peserta yang memahami program Pro Ibu Bahagia ini membentuk kelompok dengan jumlah peserta 15-25 orang untuk masuk tahap selanjutnya.

## 2. Penyaringan
Di  tahap  penyaringan  ini  peserta  harus mnegikuti sekolah Pro Ibu Bahagia selama 5 hari,  proses  penyaringan  ini  sifatnya  adalah edukasi  tentang  riba.  Satu  kelompok  besar terdiri dari 15-25 orang yang di kelompokkan kembali perkelompok (kelompok kecil) nya 5 Orang.    Dalam  penyaringan  ini  ada  hal-hal yang di nilai oleh petugas di antara nya :
a. Pertama,  Kedisiplinan  :  kedisiplinan  di lihat  dari  waktu  kedatangan,  peserta harus tepat waktu, tidak boleh terlambat, jika terlambat 1 menit saja maka peserta di  nyatakan  gugur,  karena  hal  ini menggambarkan  kedisiplinan  peserta dalam  mengembalikan  uang  pinjaman sehingga  muncul  lah  rasa  tanggung jawab.
b. Kedua,  Kejujuran  :  dalam  setiap pertemuan  di  sekolah  ini  selama  5  hari peserta di haruskan membawa uang Rp 2000  (dua ribu rupiah) kemudian uang tersebut di kumpulkan di petugas, dan di berikan ke peserta untuk di pegang, uang tersebut sudah di catat no seri uang nya, dan  peserta  ke  esokan  nya  harus mengembalikan  uang  tersebut  dengan no  seri  uang  yang  sama,  uang  tersebut tidak boleh di di pakai atau di tukarkan, hal tersebut akan menunjukan kejujuran peserta sekolah Pro Ibu Bahagia.
c. Ketiga, Kekompakan : untuk
kekompakan,  setiap  peserta  saling menasehati  dan  mengingatkan  peserta yang  lain,  karena  jika  1  peserta  tidak disiplin maka 1 kelompok kecil tersebut gugur  dan  tidak  bisa  mendapatkan pinjaman dari program pro ibu bahagia.
Dalam  tahap  penyaringan  ini  peserta  di bekali  tata  tertib  yang  harus  di  ikuti  dan  di taati selama menjadi peserta Pro Ibu Bahagia, di  antara  nya  ketetapan  waktu  ketika  waktu nya  berkumpul,  tidak  ada  yang  boleh  ijin kecuali ijin syar’i (seperti sakit, ada musibah atau  hal-hal  yang  tidak  bisa  di  tinggalkan), ketepatan pengembalian pinjaman yang setiap minggu  nya  Rp  25.000  (dua  puluh  lima  ribu rupiah)  karena  jika  salah  satu  tidak  dapat membayar  pinjaman  pada  minggu  itu,  maka kelompok  kecil  nya  harus  menanggung pembayaran  peserta  lain  yang  tidak  dapat bayar (tanggung renteng).
Setelah mengikuti sekolah Pro Ibu Bahagia selama 5 hari, petugas menilai kelompok kecil mana yang layak mendapatkan pinjaman dari hasil  3  point  yang  di  nilai,  jika  lulus  pada sekolah  ini  maka  petugas  mengajukan  ke bagian administrasi di kantor Adzkia Charity untuk  tahap  selanjutnya  yaitu  pencairan. Namun jika tidak lulus maka kelompok kecil tersebut  tidak  dapat  melanjutkan  ke  tahap selanjutnya  atau  belum  bisa  mendapatkan pinjaman.

## 3. Pencairan
Dalam  tahap  pencairan,  kelompok  kecil yang  dinyatakan  lulus  akan  mendapatkan uang  pinjamam  sebesar  Rp  500.000  (lima ratus  ribu  rupiah),  yang  akan  di  cairkan  per gelombnag dengan jeda waktu 1 minggu, dari 20  orang  di  bagi  3  gelombang,  maka pencairan minggu pertaman 8 orang, pencairan  minggu  ke  dua  8  orang  dan pencairan terakhir 4 orang.
Penggunaan  dana  pinjaman  tersebut  di serahkan kepada peserta Pro Ibu Bahagia dan tidak di tentukan oleh  pihak Adzkia Charity, peserta  bebas  menggunakan  dana  tersebut untuk  kepentingan  pribadi  maupun  modal usaha.

## 4. Pembinaan
Setiap  minggu  para  peserta  yang  telah mendapatkan  pinjaman  dari  pihak  Adzkia
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
Charity wajib melakukan pertemuan, di waktu dan tempat yang telah di tentukan.
Adapun  susunan  acara  dalam  pembinaan ini adalah sebagai berikut :
a. Pertama, Petugas memeriksa kebersihan dan kerapihan lingkungan sekitar tempat pembinaan berlangsung.
b. Kedua,  Memastikan  semua  peserta sudah datang, petugas 10 menit sebelum waktu  yang  di  sepakati  harus  sudah sampai.
c. Ketiga, Bagi kelompok yang sudah bisa memandu  acara  sendiri,  maka  petugas mengarahkan untuk memandu acara.
d. Ke  empat,  Acara  di  mulai  dengan pembukaan, tilawah Al-Qur’an, pembacaan  Asmaul  Husna,  pembacaan Ikrar  Pro  Ibu  Bahagia,  materi  dari petugas,  di  akhiri  dengan  sharing  atau tanya jawab dan penutup.
Pembinaan  ini  sangat  efektif  dalam menumbuhkan  kekeluargaan  antara  para peserta  dan  petugas,  bahkan  jika  ada  peserta yang  kurang  sehat  atau  sakit,  kelompok tersebut  dan  petugas  menjenguk  bersama, begitupun  jika  ada  undangan  dari  salah  satu peserta.
Testimoni  dari  beberapa  peserta  tentang pembinaan Pro Ibu bahagia :
Ibu Nunung kelompok Melati dengan uang Rp  500.000  (lima  ratus  ribu  rupiah) membangun  usaha  jasa  servis  komputer, alhamdulillah  semakin  berkah,  berjalan  5 bulan  sudah  bisa  menyewa  kios  sendiri  dan usaha nya semakin maju.
Ibu  Ela  kelompok  Anggrek  pernah  ikut meminjam di bank keliling, dan masih punya tunggakan,  mencoba  meminjam  di  Pro  Ibu Bahagia,  memisahkan  antara  usaha  yang  di modalkan dari bank keliling dan dari Pro Ibu Bahagia Adzkia Charity, perjalanan usaha nya berbeda,  lebih  tenang  menjalankan  dengan modal  dari  Pro  Ibu  Bahagia,  bahkan  modal dari  bank  keliling  malah  jadi  berhutang  dan tidak jelas perputaran nya.
Ibu  Rina  kelompok  Edelwis,  tidak  pernah meminjam  dari  bank  keliling  karena  tidak
mau  terlilit  hutang  seperti  tetangga  nya, merasakan  kekeluargaan  dalam  program  Pro Ibu Bahagia Adzkia Charity.
Selain Testimoni di atas ada juga kendala- kendala  yang  di  alami  petugas  di  lapang, seperti pembayaran pinjaman yang terhambat karena konflik keluarga sehingga peserta lain yang  sudah  lunas,  belum  bisa  pencairan selanjutnya karena hambatan peserta tersebut, adalagi  peserta  yang  sakit,  belum  bisa membayar uang pinjaman tersebut.
Penanggulangan  di  atas  sebenarnya  sudah di  ketahui  bersama  dalam  tahap  penyaringan yaitu tanggung renteng, namun karena melihat kondisi  di  lapangan  para  peserta  yang  lain kondisinya tidak bisa tanggung renteng maka perlu  kebijaksanaan  dari  petugas  lapangan untuk di selesaikan dengan kekeluargaan.

## V. KESIMPULAN
Berdasarkan  penelitian  yang  telah  penulis lakukan,  dan  setelah  dilakukan  analisis  data- data  yang  ada,  tentang  Pelaksanaan  Program Pro  Ibu  Bahagia  Adzkia  Charity  di  bagi kedalam beberapa tahapan di antaranya tahap sosialisasi, tahap penyaringan, tahap pencairan dan tahap pembinaan.

## A. Saran

## 1.  Kepada Peserta Program Pro Ibu Azkia Charity
Sebagai  penerima  manfaat  dari  program Pro Ibu Bahagia ini para peserta di harapkan lebih  bijak  mengelola  keuangan  usaha  dan pribadi, menambah pengetahuan teantang riba, menambahkan  kesadaran  menjauhi  riba  dan lebih mendekatan diri kepada Allah.

## 2.  Kepada Adzkia Charity
Melanjutkan  program  baik  ini  untuk kesejahteraan  masyarakat  dan  keberkahan dalam rizki, mudah-mudahan dapat menambah jumlah nominal pinjaman sehingga  mudah  di  putarkan,  hal  tersebut  di harapkan  para  peserta  Program  Pro  Ibu Bahagia, memperkuat  team Program Pro Ibu
ISSN: 2654-8526 (Media Online) 2599-2708 (Media Cetak)
agar  bisa    lebih  luas  pemnafaatannya khusunya di wilayah Sukabumi.

## 3. Kepada Masyarakat Umum
Meningkatkan kesadaran akan bahaya riba, memahami macam-macam riba dan meninggalkan  riba  yang  sangat  berbahaya bukan  hanya  untuk  diri  sendiri  namun  juga untuk lingkungan.

## DAFTAR PUSTAKA
A. Kadir Ahmad, 2014. Dasar-dasar Metode Penelitian  Kuantitatif (Makassar,  CV Indobis Media Center.
Adiwarman A Karim dan Oni Sahroni. 2018.
Riba,  Ghahar  dan  Kaidah-kaidah Ekonomi  Syariah:  Analisis  Fikih  dan Ekonomi . Cet. 3. Depok : Raja Grafindo Persada.
Akhmad  Alim,  2016. Metode  Penelitian Tafsir  Tematik .  Cet.  1.  UIKA  PRESS. Bogor.
Al-Qur’an.  2018. Alqur’an  Hafalan .  Edisi Cetak, Cordoba Arikunto, Suharsimi.
2013. Prosedur
Penelitian . Jakarta: Rineka Cipta.
Cholid  Narbuko,  Abu  Achmadi,  2014.
Metodologi  Penelitian, (Jakarta:  PT Bumi Aksara.
Didin  Hafidhuddin,  dan  Hendri  Tanjung.
2019. Pengantar  Manajemen  Syariah .
Ed.1-Cet.1-Depok: Rajawali Pres. Euston  Quah.  2013. Pengantar  Ekonomi Makro . Penerbit Salemba Empat. Jakarta.
Frans E. Panjaitan 1, Nofrion, Ratna Wilis 2. 2018. “Praktik  Pelepas  Uang/Rentenir Di  Nagari  Lubuk  Basung    Kabupaten Agam Sumatera Barat”. Program Studi Pendidikn  Geografi    FIS  Universitas Negeri Padang.
Heri  Sudarsono.  2018.  “ Bank  dan  Lembaga Keuangan  Syariah ”  Deskripsi  dan Ilustrasi. Condongcatur.
Heru  Nugroho,  Uang,  Rentenir,  dan  Hutang Piutang  di  Jawa  (Yogyakarta  :  Pustaka Pelajar, 2001), Hal. 86.
Ismail.  2011. Perbankan  Syariah .  Jakarta:
Kencana  Prenada Media  Group Kasmir.  2012. Dasar-Dasar  Perbankan . Jakarta: PT Rajagrafindo Persada. Lexy J. 2017. Moleong Metodologi Penelitian Kualitatif (  Cet  36,  PT  Remaja Rosdakarya, Bandung. Moh. Rifa’i. 2014. Fiqh  Islam  Lengkap .  PT. Karya Toha. Semarang. Moleong. 2013. Metode Penelitian Kualitatif . Bandung: Remaja  Rosdakarya Rahoyo,  2019. Bank  keliling  pemburu  rente dan  involusi  usaha  pedagang  pasar. Majalah  Ilmiah  Solusi  Vol.  17,  No.  4. Hal. 171.
Reni  Marlina.  2017.  “ Bank  Keliling  dan Lingkaran Pemiskinan Ummat ”. Rivai,  Veithzal.  2010. Islamic  Banking . Jakarta: Bumi Aksara.
Sri Sudiarti, 2018. Fiqh  Mu’amalah
Kontemporer . Cet. Pertama. FEBI UIN- SU Press.
Sugiono, 2017. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D ( Cet. III; Bandung: Alfabeta.
Suharsimi  Arikunto,  2014. Pekerjaan  rumah prosedur  Penelitian  Suatu  Pendekatan Pekerjaan  rumahaktik .  Cet.  X,  Jakarta Rineka Cipta.
Tunerah. 2015. Pengaruh jasa kredit rentenir terhadap
tingkat kesejahteraan
masyarakat . IAIN Syekh Nurjati
Cirebon. Hal. 83.
Wawan  Haryanto,  2018. “Skema  Inklusi Keuangan Upaya Untuk Meminimalkan Peran "Bank Keliling", Dalam Mewujudkan  Bisnis  Syariah  Dengan Sumber Daya Keuangan dari Tabungan dan Filantropis Islam ”.  Seminar Nasional Inovasi dan Tren (SNIT) 2018 ISBN: 978-602-61268-5-6 Zainal  Abidin  Arief,  2014. Metodologi Penelitian  Pendidikan ,  Bogor,  Graha Widya Sakti.