## Pengaruh Pengetahuan, Sikap dan Self-Efficacy Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Wilayah Bogor
Kartika Dwi Ashari 1* , Ade Budi Setiawan 2 , Yoyok Priyo Hutomo 3
1,2,3 Akuntansi, Universitas Djuanda, Indonesia
* Corresponding Author: kartika.dwi2020@unida.ac.id
Info Artikel
Abstrak Direvisi, 05/06/2024 Diterima, 28/06/2024 Dipublikasi, 10/07/2024 Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  (FEB)  adalah  mahasiswa  yang mendalami  mengenai  keuangan  lebih  kompleks  dibanding  mahasiswa  dari fakultas yang lain, sehingga diharapkan mahasiswa dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis,  mempunyai  tingkat  perilaku pengelolaan keuangan yang sangat  baik.
Penelitian  ini  dilaksanakan  dengan  tujuan  untuk  mendapati  apakah  terdapat pengaruh serta seberapa besar hubungan antara pengetahuan keuangan, sikap keuangan,  dan self-efficacy keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan mahasiswa  FEB  wilayah  Bogor.  Jenis  penelitian  ini  kuantitatif.  Data  pada penelitian  ini  adalah  data  primer  yang  didapat  dari  penyebaran  kuesioner. Sampel didapat berjumlah 100 mahasiswa  FEB  di 5 perguruan tinggi swasta wilayah Bogor  dengan penarikan sampel Purposive Random Sampling .  Data dianalisis dengan software SPSS 27. Temuan penelitian ini membuktikan yakni pengetahuan  keuangan,  sikap  keuangan,  serta self-efficacy keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa FEB wilayah  Bogor,  baik  secara  simultan  maupun  parsial.  Hal  ini  dikarenakan mahasiswa FEB semester 4, 6, dan 8 sudah mendapatkan mata kuliah tentang keuangan yang lebih kompleks, seperti akuntansi dasar, akuntansi  keuangan, dan  manajemen  keuangan.  Sehingga  tingkat  pengetahuan,  sikap,  dan self- efficacy mereka  tinggi,  yang  berpengaruh  terhadap  tingkat  pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa FEB di wilayah Bogor. Nilai R 2 = 0,510. Kondisi ini  berarti  untuk  kontribusi  variabel  bebas  terhadap  pengelolaan  keuangan mahasiswa FEB yakni 51%, sedangkan 49% sisanya dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti dalam model penelitian ini.

## Kata Kunci:
Pengelolaan Keuangan
Mahasiswa; Pengetahuan
Keuangan; Sikap Keuangan; dan Self- Efficacy Keuangan

## Abstract

## Keywords:
Financial Management
University Student; Financial Knowledge; Financial Attitude; and Financial Self-Efficacy Students  of  the  Faculty  of  Economics  and  Business  (FEB)  are  students  who explore  finance  more  complexly  than  students  from  other  faculties,  so  it  is expected that students from the Faculty of Economics and Business, have a very good level of financial management behavior. This study was conducted with the aim of  finding  out whether there is an influence  and how big  the relationship between financial knowledge, financial attitudes, and financial self-efficacy on financial management of FEB students in the Bogor area. This type of research is  quantitative.  The  data  in  this  study  are  primary  data  obtained  from distributing questionnaires. The sample obtained amounted to 100 FEB students in  5 private universities in  the Bogor area, with Purposive Random Sampling technique. The findings of this study prove that financial knowledge, financial attitudes,  and  financial  self-effiacy  have  a  significant  positive  effect  on  the financial management of FEB students in the Bogor area, both simultaneously and partially. This is because FEB students in semester 4, 6, and 8 have received more complex financial courses, such as basic accounting, financial accounting, and financial management. So that their level of knowledge, attitudes, and self- efficacy is high, which affects the level of personal financial management of FEB students  in  the  Bogor  area.  R 2 value  =  0.510.  This  condition  means  that  the
contribution  of  independent  variables  to  the  financial  management  of  FEB students is 51%, while the remaining 49% is influenced by other variables not examined in this research model.

## PENDAHULUAN
Dunia saat ini sudah berkembang pesat akibat fasilitas teknologi yang juga berkembang semakin canggih. Kecanggihan teknologi ditandai dengan hadirnya robot, kecerdasan buatan ( Artifical Intelligence ), internet of things , dan lainnya (Tahar et al., 2022). Maka dari itu, setiap individu diharuskan untuk bisa meningkatkan kompetensi sumber daya manusianya agar lebih bisa menghadapi tantangan dalam kehidupan yang modern. Karena kecanggihan teknologi, saat ini dunia mengenal sebuah inovasi baru, yang bernama Financial Technology ( Fintech ), yaitu sebuah  gelombang  baru  yang  menawarkan  metode  transaksi  baru  kepada  individu  dengan penggabungan antara teknologi dan keuangan, seperti pembayaran, pengiriman uang, pinjaman, dan  investasi  pribadi,  dengan  teknologi  yang  dapat  berupa  mesin  otomatis  atau  penggunaan media sosial dan web untuk memudahkan layanan, yang saat ini menjadi pilihan utama para pelaku industri keuangan (Fahmi et al., 2022).
Hadirnya fintech tidak  bisa  hanya  dengan  mengandalkan  kecerdasan  teknologi informasi  saja,  tetapi  harus  diiringi  juga  dengan  kecerdasan  finansial.  Kecerdasan  finansial ialah  kebijaksanaan  dalam  mengelola  dan  bertanggung  jawab  pada  finansialnya  sedemikian rupa untuk menghindari adanya ketimpangan antara pendapatan serta pengeluaran yang dapat mempengaruhi kesejahteraan hidup. Persoalan keuangan bisa disikapi dengan beberapa cara, salah  satu  caranya  adalah  bagaimana  seseorang  tersebut  mengatur  pengeluaran  keuangan pribadinya. Ketika pengeluaran yang dikeluarkan sudah tak terbatas maka akan mengakibatkan seseorang tersebut sulit mengendalikan keuangannya, jika hal seperti itu terjadi, maka tingkat literasi keuangannya individu tesebut rendah.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui SEOJK 2017 menjelaskan yakni literasi keuangan ialah pengetahuan, kemampuan serta keyakinan yang berpengaruh terhadap sikap serta perilaku guna meningkatkan kualitas pengambilan keputusan dan mengelola keuangan untuk mencapai kesejahteraan  keuangan  masyarakat.  Literasi  keuangan  di  Indonesia  bisa  dikatakan  cukup rendah,  kondisi  ini  berlandaskan  temuan  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi  Keuangan (SNLIK)  oleh  OJK  di  tahun  2022.  Dikutip  dalam  berita  DJPb,  indeks  literasi  keuangan Indonesia mencapai angka 49,68%, sedangkan pada tahun 2019 berada pada angka 38,03%. Dapat dilihat bahwa angka literasi keuangan 2022 mengalami peningkatan sebesar 11,65 persen dibandingkan survei terakhir pada tahun 2019, walaupun mengalami peningkatan, tetapi literasi keuangan  di  Indonesia  tergolong  kurang.  Jika  angka  literasi  keuangan  masih  di  bawah  60 persen,  artinya  masih  tergolong  sangat  rendah,  kondisi  tersebut  sepaham  dengan  penelitian milik (Laturette et al., 2021).
Tingkat literasi keuangan yang baik masih belum dimiliki oleh kebanyakan mahasiswa, hal ini terlihat dari terjadinya beberapa kasus yang terkait dengan literasi keuangan mahasiswa. Pada tanggal 4 Agustus 2023, terungkap sebuah kasus pembunuhan yang dilakukan mahasiswa Universitas  Indonesia.  Dilansir  dalam republika.id ,  AAB  (23)  mahasiswa  Fakultas  Ilmu Budaya jurusan Sastra Rusia, mengakhiri hidup adik tingkatnya, MNZ (19), untuk menguasai harta korban guna melunasi utang pinjaman online setelah mengalami kerugian sebesar Rp80 juta pada investasi online kripto. Akibat kerugiannya itu, AAB memiliki utang pinjaman online sebesar Rp15 juta dengan tenggat waktu sampai bulan September 2023, ia pun putus asa dan
bingung  harus  mencari  uang  kemana  lagi.  Berujung  AAB  nekat  menghabisi  nyawa  adik tingkatnya  sendiri  untuk  bisa  menguasi  harta  korban,  guna  membayar  sisa  utang  pinjaman online yang ia miliki. Dilansir dalam news.republika.id , pakar komunikasi sosial dan budaya, Devie  Rahmawati,  mengatakan  insiden  yang  terjadi  kepada  AAB  dan  MNZ  menunjukkan betapa pentingnya untuk memiliki literasi yang cukup dalam mengelola keuangan. Dikarenakan banyaknya kasus kejahatan yang juga awalnya disebabkan oleh pelaku yang terlilit utang.
Di satu tahun sebelumnya, tepatnya bulan November 2022 terungkap kasus penipuan yang  menimpa  116  mahasiswa  Institut  Pertanian  Bogor  (IPB).  Dilansir  dalam tvonenews , kejadian bermula pada September 2022, salah satu ormawa kampus akan melakukan sebuah kegiatan,  sehingga  panitia  memerlukan  dana  tambahan.  Panitia  dikenalkan  kepada  seorang wanita  bernama  SAN  (29)  oleh  kakak  tingkatnya  yang  memang  sebelumnya  pernah bekerjasama  dengan  SAN.  Solusi  yang  ditawarkan  SAN  yaitu,  dengan  meminta  panitia mengajukan kredit di aplikasi belanja online atau pinjaman online untuk berbelanja di tokonya, guna menaikkan rating toko tersebut. Dari setiap pembelian di tokonya yang dilakukan oleh panitia, ia akan memberikan keuntungan 10%, keuntungan tersebut akan dipakai untuk dana acara ormawa. Dilansir dalam detiknews , SAN berjanji untuk membayar cicilan perbulan dan bunganya,  tetapi  SAN  tidak  memenuhi  janjinya  untuk  membayar  cicilan  tersebut.  Serta keuntungan yang dijanjikan tidak sesuai dengan dengan pinjaman yang diajukan, maka dari itu para mahasiswa yang tergabung dalam kepanitiaan tersebut merasa resah dan akhirnya melapor ke Polersta Bogor Kota. Dilansir dalam PPID IPB , Prof. Dr. Arif Satria, SP, MSi sebagai rektor IPB  menekankan  bahwa  peristiwa  tertipu  investasi  berkedok  pinjaman  online  tersebut  bisa menjadi pelajaran bagi warga IPB. Akibatnya, langkah preverentif yang harus diambil akibat kejadian itu adalah dengan meningkatkan literasi keuangan dan fintech bagi mahasiswa. Hal tersebut diperlukan untuk mencegah kejadian seperti itu terjadi lagi.
Dua  kejadian  tersebut  menyadarkan  kita  akan  pentingnya  literasi  dalam  mengelola keuangan. Mahasiswa sebagai individu yang modern telah memperoleh beragam pengetahuan dari  perguruan  tinggi,  sehingga  mahasiswa  diharapkan  untuk  memiliki  keterampilan  dalam mengelola keuangan pribadinya. Karena pendidikan membantu individu dengan mengajarkan mereka  cara  berpikir  yang  sistematis,  untuk  bisa  mempersiapkan  diri  ketika  menghadapi tantangan  kedepannya (Warizal et al., 2023).  Wilayah Bogor, baik Kota dan Kabupatennya menjadi pilihan calon mahasiswa untuk melanjutkan pendidikannya ke perguruan tinggi, karena di  wilayah  Bogor  banyak  tersebar  universitas  swasta  maupun  negeri.  Disamping  itu,  biaya hidup mahasiswa di Bogor terbilang cukup terjangkau, dilansir dalam web kompas.com , biaya kuliah di wilayah Bogor sekitar Rp1.000.000-Rp2.000.000/bulan, yang sudah mencakup biaya makan, tempat tinggal, transportasi, komunikasi, dan hiburan. Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis (FEB) adalah mahasiswa yang memperoleh pembelajaran mengenai keuangan yang lebih  kompleks  dibandingkan  mahasiswa  yang  berasal  dari  fakultas  lain.  Mata  kuliah  wajib yang  didapatkan  oleh  mahasiswa  FEB  adalah  akuntansi  dasar,  akuntansi  keuangan,  dan manajemen  keuangan.  Dengan  memiliki  pengetahuan  dan  wawasan  mengenai  keuangan, mahasiswa diharapkan mampu mengatur keuangan pribadinya dengan baik serta bisa membuat keputusan  mengenai  keuangan  dengan  bijak,  sehingga  tidak  akan  terjebak  dalam  masalah keuangan (Fatimah & Susanti, 2018).
Hasil  penelitian  milik  Sari  et  al.,  (2023)  menjelaskan  yakni  pengetahuan  keuangan mempengaruhi secara positif terhadap pengelolaan keuangan.  Tak sejalan dengan riset milik
Ananda  &  Rahmi,  (2023)  hasil  penelitiannya  membuktikan  bahwa  tak  terdapat  pengaruh pengetahuan  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan.  Temuan  riset  milik  Mustika  et  al., (2022)  mengemukakan  yaitu  terdapat  pengaruh  dari  sikap  keuangan  terhadap  pengelolaan keuangan. Tak sejalan dengan riset milik Gahagho et al., (2021), penelitiannya menunjukkan yakni  tak  terdapat  pengaruh  sikap  keuangan  terhadap  pengelolaan  keuangan.  Temuan  riset milik  Maruapey  &  Hardini  (2023)  menjelaskan  yakni  terdapat  pengaruh  positif  dari self- efficacy keuangan terhadap pengelolaan keuangan.  Kondisi ini tidak sama dengan penelitian milik Pramedi & Haryono (2021), penelitiannya membuktikan yakni tidak terdapat pengaruh self-efficacy keuangan terhadap pengelolaan keuangan. Karena terdapat perbedaan hasil temuan dari peneliti terdahulu, maka penelitian ini dilaksanakan dalam rangka meneliti apakah terdapat pengaruh  simultan  ataupun  parsial  antara  pengetahuan  keuangan,  sikap  keuangan  serta self- efficacy keuangan terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa FEB di wilayah Bogor.

## TINJAUAN PUSTAKA Theory of Planned behavior
Penelitian  ini  berdasar  pada Theory  of  Planned  Behavior (TPB)  yang  diperluas  Icek Ajzen di tahun 1991 yang diperluas berdasarkan teori terdahulu pada tahun 1985, yaitu Theory of  Reasoned  Action (TRA).  Kajian  ini  ditujukan  untuk  memprediksi  tingkah  laku  seseorang secara lebih  khusus  lagi.  Ajzen  menduga  bahwa  perilaku  seseorang  tidak  sepenuhnya  diatur oleh individu tersebut sendiri, melainkan memerlukan juga kontrol lainnya, seperti ketersediaan sumber daya dan kesempatan, juga keterampilan yang dimilki individu itu sendiri, maka dari itu harus ditambahkan konsep kontrol perilaku yang diasumsikan  bisa memberikan pengaruh terhadap niat serta tingkah laku. Pada theory of planned behavior ada 3 aspek penentu utama yang  bisa  berpengaruh  terhadap  tingkah  laku  individu,  yaitu  norma  subjektif,  sikap,  serta kontrol  tingkah  laku.  Sikap  terhadap  perilaku,  yaitu  merujuk  pada  penilaian  positif  ataupun negatif  tiap  individu  akan  perilakunya.  Norma  subjektif  berhubungan  dengan  tekanan  sosial yang individu rasakan, untuk memutuskan apakah suatu perilaku layak dilakukan atau tidak. Kontrol perilaku yakni berkaitan dengan kemudahan atau kesulitan yang bisa dirasakan pada saat berperilaku (Atikah & Kurniawan, 2021).

## Social Cognitive Theory
Social  Cognitive  Theory (SCT)  atau  teori  sosial  kognitif  dikembangkan  oleh  Albert Bandura kemudian diperluas berdasarkan teori yang pernah dibuat olehnya juga, yaitu Social Learning  Theory (SLT)  pada  tahun  1977.  Teori  ini  dibuat  berdasarkan  asumsi  proses  sosial maupun  proses  kognitif  adalah  pusat  untuk  memahami  tentang  suatu  motivasi,  emosi,  serta tindakan manusia itu sendiri. Dalam social cognitive theory , perilaku manusia dimotivasi dan diatur secara luas oleh penggunaan pengaruh diri yang berkelanjutan. Human agency menjadi landasan  utama  hadirnya  teori  sosial  kognitif.  Keyakinan  akan personal  efficacy merupakan faktor  kunci  dari human  agency .  Dampak  dari  informasi  terhadap  ekspektasi  efikasi  akan bergantung pada bagaimana informasi tersebut secara kognitif. Teori sosial kognitif berbicara tentang self-efficacy adalah salah satu pilar utama untuk bisa membentuk suatu perilaku dari individu. Self-efficacy tak  hanya  memahami  tentang  apa  yang  perlu  diperbuat,  namun  harus diiringi  dengan  mempunyai  kemampuan  serta  percaya  diri  terhadap  keterampilannya  Ketika melakukan sesuatu (Rizkiawati & Asandimitra, 2018).

## Hipotesis Penelitian

## 1. Pengaruh Pengetahuan Keuangan
Pengetahuan  keuangan  bisa  menjadi  satu  dari  beberapa  aspek  yang  bisa mempengaruhi  individu  ketika  mengelola  keuangannya.  Pengetahuan  keuangan  ialah kemampuan  mengenai  pemahaman,  analisa  serta  pengelolaan  keuangan  guna  mengambil keputusan  keuangan  yang  baik  serta  lepas  dari  permasalahan  keuangan.  Menurut  hasil penelitian milik Nurazizah & Indrayenti (2022), serta Sari et al., (2023) bahwa pengetahuan keuangan berpengaruh positif terhadap variabel pengelolaan keuangan.
H1 = Pengetahuan diduga berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis wilayah Bogor.

## 2. Pengaruh Sikap Keuangan
Sikap  keuangan  yaitu  kondisi  pemikiran,  opini  serta  penilaian  mengenai  keuangan. Berdasar  pada  penelitian  milik  Khoirunnisa  &  Rochmawati  (2021),  serta  Maruapey  & Hardini (2023), bahwa sikap keuangan  berpengaruh positif terhadap variabel pengelolaan keuangan.
H2  =  Sikap  diduga  berpengaruh  terhadap  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  Fakultas Ekonomi dan Bisnis wilayah Bogor.

## 3. Pengaruh Self-Efficacy Keuangan
Self - efficacy keuangan  memungkinkan  individu  untuk  menimbulkan  harapan  positif atas  kemampuannya  dalam  mengelola  keuangan,  dan  secara  sadar  merespon  berbagai tantangan dengan percaya diri juga dengan pengendalian diri. Berdasarkan penelitian yang dilakukan oleh Maruapey & Hardini (2023), Rizkiawati, & Asandimitra (2018), serta Sari et al.,  (2023)  bahwa self - efficacy keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  pengelolaan keuangan.
H3 = Self - efficacy diduga berpengaruh terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis wilayah Bogor.
4. Pengaruh  Pengetahuan,  Sikap,  dan  Self-Efficacy  terhadap  Pengelolaan  Keuangan Mahasiswa
Mahasiswa  yang  mendapatkan  pembelajaran  mengenai  keuangan  diharapkan  untuk bisa mengelola keuangan pribadinya dengan baik serta bisa membuat keputusan mengenai keuangan  pribadinya  dengan  bijak,  sehingga  mereka  tidak  terjebak  masalah  keuangan. Maruapey & Hardini (2023), Mustika et al.,  (2022), Rahma & Susanti, (2022), Soraya & Prima  (2024)      hasil  penelitiannya  menjelaskan  yakni  pengetahuan  keuangan,  sikap keuangan serta self - efficacy keuangan mempengaruhi pengelolaan keuangan.
H4  =  Pengetahuan,  sikap  serta self - efficacy diduga  berpengaruh  terhadap  pengelolaan keuangan mahasiswa FEB wilayah Bogor.

## METODE
Penelitian  menggunakan  teknik  deskriptif  kuantitatif.  Data  didapatkan  melalui penyebaran kuesioner dengan google form . Adapun kriteria responden yaitu, mahasiswa FEB terutama jurusan Akuntansi dan Manajemen di 5 perguruan tinggi swasta wilayah Bogor yang
sudah  mendapatkan  mata  kuliah  akuntansi  dasar,  akuntansi  keuangan,  dan  manajemen keuangan.  Menurut  PDDIKTI,  total  mahasiswa  FEB  khususnya  jurusan  Akuntansi  dan Manajemen  di  5  perguruan  tinggi  swasta  wilayah  Bogor  berjumlah  9345  orang.  Untuk penelitian  ini,  penarikan  sampel  ditarik  menggunakan  metode Purposive  Random  Sampling menggunakan rumus slovin , maka didapat 100 sampel mahasiswa. Analisis data memanfaatkan analisis regresi linear berganda menggunakan software SPSS versi 27.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Karakteristik Responden
Tabel 1. Karakteristik Responden Karakteristik Keterangan Jumlah % Jenis Kelamin Perempuan 73 73% Laki-Laki 27 27% Usia 19 11 11% 20 23 23% 21 34 34% 22 26 26% > 22 6 6% Program Studi Akuntansi 59 59% Manajemen 41 41% Semester Semester 4 32 32% Semester 6 37 37% Semester 8 31 31% Uang Saku (1 Bulan) < Rp1.000.000 49 49% Rp1.000.000 - Rp1.500.000 34 34% Rp1.500.000 - Rp2.000.000 10 10% > Rp2.000.000 7 7% Asal PTS Universitas Djuanda 29 29% Universitas Pakuan 35 35% Universitas Ibn Khaldun 12 12% Universitas Binaniaga Indonesia 16 16% Institut Bisnis Informatikan Kesatuan Bogor 8 8%
Sumber: Data diolah, 2024
Tabel  2  mendeskripsikan  yaitu  sebagian  besar  responden  pada  penelitian  ini  yakni perempuan berjumlah 73 responden (73%). Berdasarkan usia, mayoritas adalah responden yang berusia 21 tahun, dengan jumlah 34 responden (34%). Berdasarkan program studi, didominasi oleh program studi Akuntansi, sebanyak 59 responden (59%). Berdasarkan semester, responden didominasi oleh responden yang sedang menempuh semester 6, sebesar 37 responden (37%). Berdasarkan  uang  saku,  responden  didominasi  oleh  responden  yang  mendapat  uang  saku selama satu bulan < Rp1.000.000, sebesar 49 responden (49%). Berdasarkan perguruan tinggi, mayoritas  responden  adalah  mahasiswa  yang  berasal  dari  Universitas  Pakuan,  sebanyak  35 responden (35%).
Uji Kualitas Instrumen Penelitian a. Uji Validitas
Tabel 2. Uji Validitas Item Pernyataan 𝒓 𝒉𝒊𝒕𝒖𝒏𝒈 X1.1 0,788 X1.2 0,846 X1.3 0,841 X1.4 0,844 X2.1 0,684 X2.2 0,683 X2.3 0,705 X2.4 0,652 X3.1 0,817 X3.2 0,817 X3.3 0,870 X3.4 0,840 Y.1 0,702 Y.2 0,592 Y.3 0,828 Y.4 0,736
Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Kategori valid apabila r hitung > r tabel (0,3). Hasil uji validitas membuktikan bahwa item pernyataan  pada  kuesioner  penelitian  ini  mempunyai  nilai  r hitung >  r tabel (0,3)  dengan demikian, tiap item pernyataan ialah valid.

## b. Uji Reliabilitas
Tabel 3. Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Pengetahuan Keuangan (X1) 0,849 Sikap Keuangan (X2) 0,603 Self-Efficacy Keuangan (X3) 0,856 Pengelolaan Keuangan Mahasiswa FEB (Y) 0,651
Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Hasil  uji  reliabilitas  membuktikan  yaitu  nilai Cronbach  Alpha bagi  keseluruhan variabel ada pada nilai > 0,600, maka keseluruhan variabel dikatakan reliabel.

## Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas
Tabel 4. Uji Normalitas One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
Asymp. Sig. (2-tailed) c 0,060
Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Hasil uji pada tabel 4 di atas membuktikan yaitu nilai Asymp.Sig ( 2-tailed ) = 0,060 > 0,050 jadi bisa disimpulkan untuk data pada penelitian ini mempunyai nilai residual yang berdistribusi secara normal.

## b. Uji Multikolonieritas
Tabel 5. Uji Multikolonieritas
Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) Pengetahuan Keuangan (X1) 0,565 1,771 Sikap Keuangan (X2) 0,604 1,657 Self-Efficacy Keuangan (X3) 0,504 1,984 a. Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan Mhs FEB Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Terlihat bahwa variabel X1 mempunyai nilai tolerance yakni 0,565 dengan nilai VIF yaitu 1,771, X2 dengan nilai tolerance 0,604 dengan nilai VIF yaitu 1,657, dan X3 dengan nilai tolerance 0,504  dengan  nilai  VIF  yaitu  1,984.  Ketiga  variabel  memenuhi  kriteria, dimana  nilai tolerance >  0,1  serta  nilai  VIF  <  10.  Sehingga,  model  regresi  tak  terdapat multikolonieritas antar variabel penelitian.

## c. Uji Heteroskedastisitas
Gambar 1. Grafik Scatterplots
Pada penelitian ini, uji heteroskedastisitas dibuktikan dengan grafik scatterplots. Pada grafik scatterplots, titik-titik terlihat tersebar di atas 0 serta di bawah 0, tanpa membuat pola tertentu.  Sehingga  bisa  bisa  ditarik  kesimpulan  bahwa  data  penelitian  tak  terdapat  gejala heteroskedastisitas.

## Analisis Statistik Deskriptif
Tabel 6. Analisis Statistik Deskriptif Descriptive Statistics N Minimum  Maximum Mean Std. Deviation Pengetahuan Keuangan (X1) 100 5,00 20,00 15,9500 2,71686 Sikap Keuangan (X2) 100 10,00 20,00 17,0500 2,42202 Self-Efficacy Keuangan (X3) 100 7,00 20,00 16,2900 2,74982 Pengelolaan Keuangan Mhs FEB (Y) 100 4,00 20,00 15,9000 2,85862 Valid N (listwise) 100
Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Penjelasan mengenai statistik deskriptif untuk variabel penelitian yaitu, jika nilai mean 15,9500 dibagi dengan 4 pernyataan = 3,98. Sesuai dengan interval kelasnya, nilai total rata- rata  memperoleh  kriteria  yang  “Baik”.  Dapat  disimpulkan  bahwa  pengetahuan  keuangan  di mahasiswa  FEB  di  Wilayah  Bogor  sudah  berada  pada  tingkat  yang  baik.  Jika  nilai mean 17,0500 dibagi dengan 4 pernyataan = 4,26. Sesuai dengan interval kelasnya, nilai total rata- rata memperoleh kriteria yang “Sangat Baik”. Dapat disimpulkan bahwa sikap keuangan pada mahasiswa FEB di Wilayah Bogor sudah berada pada tingkat yang sangat baik. Jika nilai mean 16,2900 dibagi dengan 4 pernyataan = 4,07. Sesuai dengan interval kelasnya, nilai total rata- rata memperoleh kriteria yang “Baik”. Dapat disimpulkan bahwa self-efficacy keuangan pada mahasiswa  FEB  di  Wilayah  Bogor  sudah  berada  pada  tingkat  yang  baik.  Jika  nilai mean 15,9000 dibagi dengan 4 pernyataan = 3,97. Sesuai dengan interval kelasnya, nilai total rata- rata  memperoleh  kriteria  yang  “Baik”.  Kondisi  ini  menjelaskan  yakni  mahasiswa  FEB  di Wilayah Bogor sudah baik dalam pengelolaan keuangan pribadinya.

## Analisis Regresi Linear Berganda
Tabel 7. Analisis Regresi Linear Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1,181 1,556 0,759 0,450 Pengetahuan Keuangan (X1) 0,406 0,100 0,386 4,062 0,000 Sikap Keuangan (X2) 0,248 0,109 0,210 2,290 0,024 Self-Efficacy Keuangan (X3) 0,246 0,105 0,236 2,350 0,021
a. Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan Mhs FEB (Y) Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Berlandaskan hasil analis regresi linear berganda maka persamaan regresi yang dihasilkan yakni:
Y = a + β 1 X 1 + β 2 X 2 + β 3 X 3 + e
Y = 1,181 + 0,406X 1 + 0,248X 2 + 0,246X 3 + e
Interpretasi dari persamaan diatas yakni didapat nilai konstanta yaitu 1,181, yang berarti ketika seluruh variabel bebas yaitu pengetahuan keuangan, sikap keuangan, serta self-efficacy keuangan bernilai 0, maka pengelolaan keuangan mahasiswa FEB akan mengalami peningkatan yang bernilai 1,181. Nilai koefisien b 1 sebesar 0,406 satuan, nilai itu menunjukkan bahwa setiap pengetahuan  keuangan  mengalami  peningkatan  sebesar  satu  satuan,  sehingga  akan menyebabkan  meningkatnya  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  FEB  bernilai  0,406.  Nilai koefisien  b 2 sebesar  0,248  satuan,  nilai  itu  menunjukkan  bahwa  setiap  sikap  keuangan  naik sebesar satu satuan,  sehingga menyebabkan meningkatnya pengelolaan keuangan mahasiswa FEB bernilai 0,248. Nilai koefisien b 3 sebesar 0,246 satuan, nilai itu menunjukkan bahwa setiap self-efficacy keuangan  naik  sebesar  satu  satuan,  sehingga  mengakibatkan  meningkatnya pengelolaan  keuangan  mahasiswa  FEB  bernilai  0,246.  Yang  berarti  ketika  pengetahuan keuangan,  sikap  keuangan,  dan self-efficacy keuangan  naik,  maka  perilaku  pengelolaan keuangan mahasiswa FEB juga akan meningkat lebih baik lagi.

## Koefisien Korelasi dan Determinasi
Tabel 8. Koefisien Korelasi dan Koefisien Determinasi Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .714 a 0.510 0.495 2.03138
a. Predictors: (Constant), Self-Efficacy Keuangan (X3), Sikap Keuangan (X2), Pengetahuan Keuangan (X1) Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024
Untuk  koefisien  korelasi  ditunjukan  oleh  nilai  R,  yakni  0,714  kondisi  tersebut menjelaskan yakni nilai R (0,714) ada di interval nilai R (0,601 – 0,800) yang artinya memiliki hubungan yang kuat. Sedangkan untuk Koefisien Determinasi dijelaskan oleh nilai R Square , yakni  0,510  atau  (51%).  Kondisi  ini  menjelaskan  untuk  kontribusi  variabel  bebas  terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa FEB sebesar 51%, sedangkan 49% sisanya dipengaruhi oleh variabel lain yang tak terdapat pada model penelitian ini.

## Uji Hipotesis
1. Uji F
Tabel 9. Uji F ANOVA a Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 412.854 3 137.618 33.350 .000 b Residual 396.146 96 4.127 Total 809.000 99
a. Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan Mhs FEB (Y)
b. Predictors: (Constant), Self-Efficacy Keuangan (X3), Sikap Keuangan (X2), Pengetahuan Keuangan (X1)
Hasil uji F mendapatkan nilai F hitung yakni 33,350 sedangkan hasil F tabel yakni 2,700 (33,350 > 2,700) dengan nilai signifikansi F yaitu 0,00 < 0,05. Kondisi tersebut menjelaskan yakni H 0 ditolak serta Ha diterima.

## 2. Uji t
Tabel 10. Uji t
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.181 1.556 0.759 0.450 Pengetahuan Keuangan (X1) 0.406 0.100 0.386 4.062 0.000 Sikap Keuangan (X2) 0.248 0.109 0.210 2.290 0.024 Self-Efficacy Keuangan (X3) 0.246 0.105 0.236 2.350 0.021

## a. Dependent Variable: Pengelolaan Keuangan Mhs FEB (Y)
Sumber: Output pengolahan data dengan SPSS 27, 2024.
Hasil uji t variabel X1 terhadap Y memperoleh hasil t hitung yakni 4,062 > t tabel 1,9852 dengan siginfikansi 0,000 < 0,05 atau H 0 ditolak serta Ha diterima. Hasil uji t variabel X2 terhadap Y mendapatkan t hitung yakni 2,290 > t tabel 1,9852 dengan siginifikansi 0,024 < 0,05 atau H 0 ditolak serta Ha diterima. Hasil uji t variabel X3 terhadap Y mendapatkan hasil t hitung yakni 2,350 > t tabel 1,9852 dengan siginifikansi 0,021 < 0,05 sehingga H 0 ditolak serta Ha diterima.

## PEMBAHASAN
Pengaruh Pengetahuan, Sikap, dan  Self-Efficacy secara simultan terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Wilayah Bogor
Berlandaskan  hasil  uji  F,  pengetahuan,  sikap,  dan self-efficacy secara  simultan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa FEB wilayah Bogor. Hal ini sesuai dengan theory of planned behavior yakni menjelaskan tentang setiap perilaku seseorang bukan sepenuhnya diatur atas dirinya sendiri, melainkan memerlukan juga kontrol lainnya,  yaitu  tercukupnya  sumber  daya,  kesempatan,  hingga  keterampilan  yang  dimiliki individu tersebut serta social cognitive theory . Temuan penelitian ini juga sejalan dengan riset milik Maruapey & Hardini, (2023), Mustika et al., (2022), Rahma & Susanti, (2022) dan Soraya & Prima (2024) menunjukkan bahwa pengetahuan keuangan, sikap keuangan serta self-efficacy keuangan secara simultan memiliki pengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa.
Mahasiswa  FEB  di  wilayah  Bogor,  mempunyai  tingkat  pengetahuan  keuangan  yang tinggi dikarenakan semester 4, 6, dan 8 sudah mendapat pembelajaran mengenai keuangan yang lebih  kompleks  dibandingkan  semester  2,  sehingga  dengan  pengetahuan tersebut maka  akan timbul  sebuah  sikap  yang  mempengaruhi  perilaku  mahasiswa  ketika  mengambil  keputusan dalam  penggunaan  sumber  daya  keuangan  pribadinya.  Ketika  mahasiswa  FEB  sudah  dalam tingkat  pengetahuan  keuangan  yang  tinggi  serta  diiringi  dengan  sikap  keuangan  yang  baik,
sehingga  individu  tersebut  tingkat  kepercayaan  diri  ( self - efficacy )  dalam  keuangannya  juga tinggi. Dengan berbekal pengetahuan keuangan, sikap keuangan, dan self-efficacy keuangan, maka mahasiswa FEB di wilayah Bogor bisa lebih tepat ketika akan melakukan pengambilan sebuah keputusan dalam mengelola keuangan pribadinya, sehingga mereka tidak akan terkena masalah keuangan.

## Pengaruh Pengetahuan terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Wilayah Bogor
Berlandaskan hasil uji t, pengetahuan keuangan berpengaruh positif terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa FEB wilayah Bogor. Kondisi tersebut sepaham dengan penelitian milik Nurazizah  &  Indrayenti  (2022)  dan  Sari  et  al.,  (2023)  penelitiannya  membuktikan  yaitu pengetahuan keuangan berpengaruh positif signifikan terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa. Hal ini juga sesuai dengan theory of planned behavior , yaitu setiap tingkah laku seseorang bukan sepenuhnya diatur atas dirinya sendiri, melainkan memerlukan juga kontrol lainnya  seperti  ketersediaan  sumber  daya,  kesempatan,  dan  keterampilan.  Untuk  bisa mewujudkan keterampilan tersebut, setiap individu harus  mempunyai pengetahuan keuangan yang baik, sehingga individu tersebut mempunyai perilaku pengelolaan keuangan pribadi yang baik  dan  bisa  terhindar  dari  masalah  keuangan.  Pengetahuan  keuangan  bisa  diperoleh  dari berbagai  hal,  salah  satunya  pendidikan  formal  di  bangku  kuliah.  Dengan  memperoleh pengetahuan  keuangan,  diharapkan  mahasiswa  bisa  mengelola  uang  pribadinya  dengan  baik serta  bisa  membuat  keputusan  keuangan dengan  bijak  agar  tidak  terkena  masalah keuangan. Mahasiswa  yang  berkuliah  di  FEB,  khususnya  program  studi  Akuntansi  dan  Manajemen khususnya semester 4, 6, dan 8 sudah mendapatkan pembelajaran tentang keuangan yang lebih kompleks dibanding mahasiswa fakultas lain. Berdasarkan hasil penelitian ini, maka mahasiswa FEB di wilayah Bogor, tingkat pengetahuan keuangannya sudah baik, yang disebabkan karena proses pembelajaran yang didapatkan selama berada di bangku perkuliahan.

## Pengaruh  Sikap  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis Wilayah Bogor.
Berdasarkan  hasil  uji  t,  sikap  keuangan  berpengaruh  positif  terhadap  pengelolaan keuangan mahasiswa FEB wilayah Bogor. Hal ini sejalan dengan penelitian milik Maruapey & Hardini (2023) dan Mustika et al., (2022) penelitiannya  menunjukkan yakni sikap keuangan berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa.  Kondisi tersebut  juga  sejalan  dengan theory  of  planned  behavior ,  dimana  terdapat  tiga  faktor  utama yang bisa mempegaruhi perilaku individu, yaitu sikap, norma subjektif serta kontrol perilaku. Sikap terhadap perilaku, yaitu merujuk pada penilaian positif ataupun negatif tiap individu akan perilakunya. Sikap keuangan akan mempengaruhi bagaimana individu berperilaku dengan uang yang mereka miliki, ketika individu mempunyai sikap keuangan yang baik, mereka juga akan lebih baik saat membuat keputusan yang berkaitan dengan pengelolaan keuangan mereka. Jika sikap  keuangan  tidak  tinggi,  maka  akan  sulit  bagi  setiap  individu  mempunyai  sumber  daya keuangan yang memadai di masa depan.
Pengaruh  Self-Efficacy  terhadap  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa  Fakultas Ekonomi dan Bisnis Wilayah Bogor.
Berlandaskan hasil uji t, self-efficacy keuangan berpengaruh positif terhadap pengelolaan keuangan  mahasiswa  FEB  wilayah  Bogor.  Kondisi  ini  sepaham  dengan  penelitian  milik Maruapey &  Hardini  (2023),  dan  Sari et al.,  (2023)  penelitiannya  membuktikan  bahwa self - efficacy keuangan  berpengaruh  positif  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi mahasiswa.  Kondisi  tersebut  juga  sejalan  dengan social  cognitive  theory ,  dimana  setiap perilaku  manusia  dimotivasi  dan  diatur  secara  luas  oleh  penggunaan  pengaruh  diri  yang berkelanjutan.  Dimana self - efficacy sendiri  berarti  seseorang  tersebut  memiliki  kepercayaan diri  atau  mengetahui  apa  yang  perlu  dilakukan  dalam  mengerjakan  suatu  hal,  dengan mengandalkan  kemampuannya  dalam  melakukan  suatu  hal  tersebut.  Mahasiswa  FEB  yang mempunyai  tingkat self - efficacy keuangan  yang  tinggi,  pastinya  yakin  dengan  keputusannya atas keuangan, sehingga tingkat perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa tersebut  perlahan lebih baik lagi.

## KESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan
Pengetahuan,  sikap,  serta self-efficacy berpengaruh  positif  serta  signifikan  secara simultan  dan  secara  parsial  terhadap  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  FEB  wilayah  Bogor. Untuk  Koefisien  Determinasi  dijelaskan  oleh  nilai  R 2 yaitu  0,510  (51%).  Kondisi  ini membuktikan yakni kontribusi variabel bebas terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa FEB sebesar  51%,  sedangkan  49%  lainnya  dipengaruhi  oleh  variabel  lain  yang  tidak  termasuk  di model  penelitian  ini.  Di  samping  itu,  nilai  0,510  memiliki  arti  bahwa  variabel-variabel independen yakni pengetahuan keuangan, sikap keuangan serta self-efficacy keuangan belum bisa  sepenuhnya  memberikan  informasi menyeluruh  yang  dibutuhkan  guna  memprediksikan variasi  variabel  dalam  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  FEB  wilayah  Bogor,  dikarenakan nilainya yang belum mendekati satu.

## Saran
1. Penelitian  selanjutnya  diharapkan  agar  bisa  memperluas  cakupan  variabel  lainnya  yang dapat  mempengaruhi  pengelolaan  keuangan  mahasiswa,  seperti parental  income , lifestyle hedonis , locus of control , dan lain-lain.
2. Penelitian  selanjutnya  diharapkan  tidak  hanya  membatasi  karakteristik  responden  pada jurusan  Akuntansi  dan  Manajemen  saja,  tetapi  bisa  juga  jurusan  lain  yang  pernah mempelajari mata kuliah yang berkaitan tentang keuangan dan pengelolaan keuangan.
3. Penelitian  selanjutnya  juga  diharapkan  untuk  bisa  meneliti  kepada  mahasiswa  di  fakultas lain, untuk bisa meneliti apakah akan terdapat perbedaan hasil jika diteliti kepada mahasiswa yang tidak mempelajari mata kuliah yang berkaitan tentang keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
Ananda, V. B., & Rahmi, E. (2023). Pengaruh Pengetahuan Keuangan Terhadap Pengelolaan
Keuangan Pribadi Mahasiswa. Jurnal Ecogen , 6 (1). https://doi.org/10.24036/jmpe.v6i1.14487
Atikah, A., & Kurniawan, R. R. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Locus of Control, dan Financial  Self  Efficacy  Terhadap  Perilaku  Manajemen  Keuangan. JMB :  Jurnal
Manajemen Dan Bisnis , 10 (2). https://doi.org/10.31000/jmb.v10i2.5132
DJPb. (2023). Literasi Keuangan Keluarga: Inklusivitas Keuangan Berbasis Gender, Langkah Strategis Menuju Indonesia Emas 2045.  djpb.kemenkeu.go.id. Diakses pada 21 Oktober 2023, dari https://djpb.kemenkeu.go.id/portal/id/berita/lainnya/opini/4157-literasi- keuangan-keluarga-inklusivitas-keuangan-berbasis-gender,-langkah-strategis-menuju- indonesia-emas-2045
Fahmi, T. A. ., Mukmin, M. N., Hutomo, Y. ., & Putri, D. A. (2022). ANALISIS INDIKATOR PERSEPSI MAHASISWA PADA KEGUNAAN TEKNOLOGI KEUANGAN. JURNAL AKUNIDA , 8 (2). https://doi.org/10.30997/jakd.v8i2.6835
Fatimah,  N.,  &  Susanti.  (2018).  PENGARUH  PEMBELAJARAN  AKUNTANSI KEUANGAN, LITERASI KEUANGAN, DANPENDAPATAN TERHADAP PERILAKU  KEUANGAN  MAHASISWA  FAKULTAS  EKONOMIUNIVERSITAS MUHAMMADIYAH GRESIK. Pendidikan Akuntansi , 6 .
Gahagho, Y. D., Rotinsulu, T. O., & Mandeij, D. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Sikap Keuangan Dan Sumber Pendapatan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Unsrat Dengan Niat Sebagai Variabel Intervening. Jurnal EMBA , 9 (1).
Khoirunnisa, I. R., & Rochmawati, R. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, dan  Pendidikan  Keuangan  Keluarga  Terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi  dengan Locus  Of  Control  Sebagai  Variabel  Intervening. Jurnal  Pendidikan  Akuntansi  (JPAK) , 9 (2). https://doi.org/10.26740/jpak.v9n2.p210-219
Kompas.com.  (2023).  Biaya  Hidup  Mahasiswa  di  Depok  dan  Bogor,  Ini  Kisaran Per  Bulan.
Kompas.com. Diakses pada 21 Oktober 2023, dari
https://www.kompas.com/edu/read/2023/01/12/080335071/biaya-hidup-mahasiswa-di- depok-dan-bogor-ini-kisaran-per-bulan?page=all
Laturette, K., Widianingsih, L. P., & Subandi, L. (2021). Literasi Keuangan Pada Generasi Z.
Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 9 (1). https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p131-139 Maruapey,  N.  E.  T.,  &  Hardini,  A.  T.  (2023).  Pengaruh  Pendidikan  Keuangan  Keluarga, Financial  Self-Efficacy  Dan  Financial  Attitude  Terhadap  Manajemen  Keuangan Mahasiswa  Prodi  Pendidikan  Akuntansi  Unesa.  In Management  Studies  and Entrepreneurship Journal (Vol. 4, Issue 5).
Mustika,  M.,  Yusuf,  N.,  &  Taruh,  V.  (2022).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap Keuangan Dan  Kemampuan  Akademik  Terhadap  Perilaku  Pengelolaan  Keuangan  Mahasiswa Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Gorontalo. Jurnal Mahasiswa Akuntansi , 1 (1).
News  Republika.  (2023).  Mahasiswa  UI Bunuh  Junior  Karena  Terlilit  Pinjol,  Ini Penjelasan Pengamat. news.republika.co.id. Diakses pada 15 Oktober 2023, dari https://news.republika.co.id/berita/ryy5kj436/mahasiswa-ui-bunuh-junior-karena-terlilit- pinjol-ini-penjelasan-pengamat#google_vignette
Nurazizah, S., & Indrayenti, I. (2022). PENGARUH  PENGETAHUAN  KEUANGAN DAN SIKAP  KEUANGAN  TERHADAP  PERILAKU  MANAJEMEN  KUANGAN MAHASISWA. Jurnal EMA , 7 (1). https://doi.org/10.47335/ema.v7i1.112 OJK. (2017b). Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (Revisit 2017). SNLKI. PPID. (2022). IPB University Usut Kasus Pinjol Mahasiswa, Rektor: Ada Dugaan Penipuan. ppid.ipb.ac.id. Diakses pada 9 Desember 2023, dari https://ppid.ipb.ac.id/ipb-university- usut-kasus-pinjol-mahasiswa-rektor-ada-dugaan-penipuan/
Pramedi, A. D., & Haryono, N. A. (2021). Pengaruh Financial Literacy, Financial Knowledge, Financial Attitude, Income dan Financial Self Efficacy terhadap Financial Management Behavior Entrepreneur Lulusan Perguruan Tinggi di Surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 9 (2). https://doi.org/10.26740/jim.v9n2.p572-586
Rahma, F. A., & Susanti, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Self Efficacy dan Fintech  Payment  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa. EDUKATIF : JURNAL ILMU PENDIDIKAN , 4 (3). https://doi.org/10.31004/edukatif.v4i3.2690
Republika. (2023). Main Kripto, Utang Pinjol, Lalu Bunuh Junior. republika.id. Diakses pada 15  Oktober  2023,  dari https://www.republika.id/posts/43987/main-kripto-utang-pinjol- lalu-bunuh-junior
Rizkiawati,  N.  L.,  &  Asandimitra,  N.  (2018).  Pengaruh  demografi,  financial  knowledge, financial  attitude,  locus  of  control  dan  financial  self-efficacy  terhadap  financial management behavior masyarakat surabaya. Jurnal Ilmu Manajemen , 6 (2010).
Sari,  Y.  F.,  Chandra,  N.,  &  Sukartini,  S.  (2023).  Pengaruh  Financial  Knowledge,  Financial Anxiety dan Financial Self-Efficacy Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Mbia , 22 (2), 191–204. https://doi.org/10.33557/mbia.v22i2.2551
Tahar,  A.,  Setiadi,  P.  B.,  Rahayu,  S.,  Stie,  M.  M.,  &  Surabaya,  M.  (2022).  Strategi Pengembangan  Sumber  Daya  Manusia  dalam  Menghadapi  Era  Revolusi  Industri  4.0 Menuju Era Society 5.0. Jurnal Pendidikan Tambusai , 6 (2).
Tvonenews. (2022). Kronologi Mahasiswa IPB Terjerat Pinjol, Mulai dari Kena Tipu hingga Dikejar-kejar  Debt  Collector.  tvonenews.com.  Diakses  pada  9  Desember  2023,  dari https://www.tvonenews.com/daerah/jabar/81881-kronologi-mahasiswa-ipb-terjerat- pinjol-mulai-dari-kena-tipu-hingga-dikejar-kejar-debt-collector
Soraya, W. F., & Prima, A. P. (2024). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude dan Locus Of Control terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Akuntansi di Kota Batam. El-Mal: Jurnal Kajian Ekonomi
& Bisnis Islam , 5 (4). https://doi.org/10.47467/elmal.v5i4.1655
Warizal,  W.,  Sopianti,  S.,  Setiawan,  A.  B.,  &  Aziz,  A.  J.  (2023).  DETERMINAN TEKNOLOGI  INFORMASI,  SOSIALISASI,  DAN  TINGKAT  PENDIDIKAN TERHADAP  PENYAJIAN  LAPORAN  KEUANGAN  UMKM. JURNAL  AKUNIDA , 9 (2). https://doi.org/10.30997/jakd.v9i2.10160