## Journal of Islamic Economics and Finance Studies
Volume 3, No. 1 (June, 2022), pp. 70-87 ISSN  2723 - 6730 (Print) DOI. http://dx.doi.org/10.47700/jiefes.v3i1.4350 ISSN  2723 - 6749 (Online)

## Pengaruh Literasi Asuransi, Religiusitas, dan Kualitas Pelayanan terhadap Minat Generasi Milenial Menggunakan Asuransi Syariah

## Rama Muhamad Pramudya
Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta rama.muhamad@upnvj.ac.id
Mira Rahmi* Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta mirarahmi@upnvj.ac.id
*Penulis Korespondensi
Diterima: 23 Mei 2022 Direvisi: 8 Juni 2022 Dipublikasikan: 10 Juli 2022

## Abstract
Risk is something that cannot be predicted when it occurs and can cause a loss. Efforts to protect yourself become  a  necessary  action  to  minimize  the  losses  incurred.  The  millennial  generation's  concern  for insurance is still lacking and tends to be more concerned with lifestyle than efforts to protect themselves by having insurance. This study aims to analyze the effect of insurance literacy, religiosity, and service quality  on  the  millennial  generation's  interest  in  using  sharia  insurance.  This  study  uses  a  quantitative approach, by collecting primary data taken through a questionnaire instrument with a total sample of 148 respondents. The data analysis technique used regression analysis with SPSS analysis test tool. The findings of  this  study  indicate  that  the  variables  of  insurance  literacy,  religiosity  and  service  quality  have  a significant effect on the millennial generation's interest in using sharia insurance. Furthermore, partially found in this research that the religiosity variable has no effect on the millennial generation's interest in using sharia insurance. This research is expected to contribute to providing an overview of the relationship between  insurance  literacy,  religiosity  and  views  on  service  quality  in  the  sharia  insurance  industry  in increasing the sharia insurance market, especially among millennials.
Keywords : Literacy; Millennial; Service Quality; Sharia Insurance; Religiosity

## Abstrak
Risiko merupakan hal yang tidak dapat diprediksi kapan terjadi dan dapat menimbulkan sebuah kerugian. Upaya  memproteksi  diri  menjadi  sebuah  tindakan  yang  diperlukan  guna  meminimalisir  kerugian  yang ditimbulkan. Kepedulian  generasi  milenial  terhadap asuransi  dirasa  masih kurang  dan cenderung lebih mementingkan  gaya  hidup  daripada  upaya  memproteksi  diri  dengan  memiliki  asuransi.  Penelitian  ini bertujuan  untuk  menganalisis  pengaruh  literasi  asuransi,  religiusitas,  dan  kualitas  pelayanan  terhadap minat generasi milenial dalam menggunakan asuransi syariah.  Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif, dengan menghimpun data primer yang diambil melalui instrumen kuesioner dengan jumlah sampel sebanyak 148 responden. Teknik analisis data menggunakan analisis regresi dengan alat uji analisis SPSS.  Temuan  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  variabel  literasi  asuransi,  religiusitas  dan  kualitas pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah. Selanjutnya secara parsial ditemukan dalam penelitan ini bahwa variabel religiusitas tidak berpengaruh terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah.  Penelitian  ini  diharapkan  dapat berkontribusi  dalam  memberikan  gambaran  mengenai  keterkaitan  literasi  asuransi,  religiusitas  serta pandangan  terhadap  kualitas  pelayanan  pada  industri  asuransi  syariah  dalam  meningkatkan  pasar asuransi syariah, khususnya di kalangan milenial.
Kata Kunci: Asuransi syariah; Kualitas Pelayanan;  Literasi; Milenial; Religiusitas

## PENDAHULUAN
Di dalam kehidupan manusia tentunya akan selalu dihadapkan dengan peristiwa serta  risiko  yang  tidak  dapat  diprediksi  dan  dapat  menimbulkan  berbagai  macam kerugian.  Risiko  merupakan  kemungkinan  terjadinya  suatu  hal  yang  tidak  diinginkan terjadi  yang  menimbulkan  kerugian.  (Irfan  et  al.,  2020).  Di  Indonesia  terdapat  suatu lembaga  yang  dapat  membantu  menjamin  dan  atau  proteksi  atas  risiko  yang ditimbulkan  yakni  asuransi.  Perkembangan  asuransi  berkembang  pesat  di  beberapa negara  di  dunia  bahkan  juga  masuk  berkembang  di  sebagian  besar  negara  yang mayoritas  penduduknya  Islam.  Perkembangan  lembaga–lembaga  keuangan  non-bank dengan prinsip syariah kini mulai meluas sampai ke berbagai wilayah dan juga pelosok tanah air, namun masyarakat masih belum banyak mengenal mengenai asuransi syariah.
Tabel  1. Perkembangan Asuransi Syariah Nasional (dalam triliun)
Sumber: knks.go.id (2019)
Tabel  1  menunjukkan  bahwa  jumlah  aset,  kontribusi,  klaim  dan  juga  investasi secara  keseluruhan  dari  tahun  2014-2019  terus  mengalami  peningkatan.  Namun perkembangan  asuransi  syariah  di  Indonesia  tidak  disertai  dengan  pemahaman kesadaran  akan  pentingnya  memproteksi  diri  dari  risiko.  Menurut website resmi  dari (OJK  2019)  masyarakat  Indonesia  kurang  memahami  dan  mengenal  dengan  produk asuransi syariah menjadi penyebab utama ketidakpahaman terhadap asuransi syariah dimana  terdapat  pandangan  bahwa  membeli  asuransi  seperti  percuma  dan  asuransi jiwa itu tidak wajib (OJK, 2019). Oleh karenanya budaya asuransi masih belum terlalu dominan  (melekat) di  tengah  masyarakat, dimana  masih  banyaknya  masyarakat  yang berfikiran  jika  dana  khusus  yang  dipakai  sebagai  persiapan  guna  mengatasi  musibah yang tidak dapat diprediksi mempersiapkan dana tersebut dalam bentuk tabungan atau membeli emas bukan dalam bentuk menggunakan produk asuransi dan atau menjadi nasabah asuransi.
Tabel 2. Indeks Literasi Keuangan Sektoral 2016-2019 NO Sektor 2016 2019 1 Perbankan 28,9% 36,12% 2 Perasuransian 15,8% 19,4% 3 Dana Pensiun 10,9% 14,13% 4 Lembaga pembiayaan 13,0% 15,17% 5 Penggadaian 17,8% 17,81% 6 Pasar Modal 4,4% 4,92% Sumber: ojk.go.id (2019) Keterangan 2014 2015 2016 2017 2018 2019 Aset 22,364 26,519 33,244 40,52 41,915 45,453 Kontribusi 9,181 10,449 12,028 13,995 15,369 16,704 Klaim 2,989 3,342 4,336 4,958 7,583 10,605 Investasi 19,457 23,07 28,807 35,31 36,969 39,846
Literasi  asuransi  syariah  adalah  bentuk  nyata  sebagai  wujud  dalam  upaya pergerakan  yang  bermaksud  untuk  mendukung  pertumbuhan  keuangan  syariah  di Indonesia  (Ramadion,  et  al.,  2021).  Pemahaman  dan  juga  kesadaran  masyarakat menjadi kunci utama yang menjadi jalan untuk menuju pertumbuhan asuransi syariah di  Indonesia.  Namun  disayangkan  masih  minimnya  masyarakat  atau  penduduk Indonesia yang paham betul akan apa saja manfaat yang dapat di peroleh dari asuransi syariah  yang  bisa  dirasakan.  Dari  hasil  survei  indeks  literasi  keuangan  sektoral  pada Tabel  2,  menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan  fokus  dalam  sektoral  perasuransian berada  pada  angka  19,4%  artinya,  dalam  hal  ini  dari  setiap  100  orang  penduduk  di Indonesia,  yang  mengetahui  industri  atau  lembaga  jasa  non-bank  yakni  lembaga perasuransian hanya sekitar 19 orang saja. Angka ini jauh lebih rendah jika dibandingkan dengan indeks literasi keuangan pada sektoral perbankan.
Pemahaman terhadap pentingnya memproteksi diri generasi milenial dinilai lebih concern mewujudkan  gaya  hidup  urban  ketimbang  melakukan  proteksi  diri  melalui asuransi. Milenial juga cenderung berperilaku yang berbeda dari generasi sebelumnya. The Indonesian Millenials Report (IMR) 2019 menghadirkan fakta menarik bahwa kaum milenial  lebih  banyak  menghabiskan  uang  untuk  hiburan  daripada  asuransi  (Siregar, 2019).  Menurut  Asosiasi  Asuransi  Jiwa  Indonesia  (AAJI),  terkait  dengan  sikap  kaum milenial dan minat mereka untuk membeli asuransi jiwa, kaum milenial masih kurang peduli  untuk  memiliki  asuransi  jiwa,  minat  milenial  masih  rendah  yang  artinya  sikap setuju  kaum  milenial  masih  sangat  rendah  (Nurfadilah,  2018).  Namun,  menurut (Wardhana, 2019), kaum milenial kini semakin setuju dengan asuransi jiwa dilihat dari hasil  survei Alvara  Reserch  Center pada  tahun  2016  menunjukkan  bahwa  sebanyak 48,5% kaum milenial perkotaan dan kelas menengah sudah memiliki asuransi. Literasi keuangan  dinilai  menjadi  faktor  penting  dalam  meningkatkan  fokus  pada  asuransi. Keterbukaan informasi dan koneksi dengan banyak sumber informasi membuat generasi milenial sadar sepenuhnya akan asuransi.
Dari hasil sensus penduduk, Badan Pusat Statistik (BPS) mencatat bahwa dari hasil survei  sepanjang  Februari-September  2020  jumlah  generasi  milenial  mencapai  69,90 juta jiwa atau 25,87 persen dari total penduduk di Indonesia  (BPS, 2020). Sementara, segmentasi  nasabah  asuransi  syariah  tersebar  mulai  dari  orang  tua  sampai  dengan remaja.  Karena  pada  ketentuannya  setiap  manusia  tidak  bisa  terlepas  dari  risiko  dan membutuhkan  proteksi  untuk  dirinya  dan  juga  keluarga.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa generasi  milenial  dapat  dipandang  menjadi  target  pasar  yang  potensial  dan  dengan perkembangan  perusahaan  asuransi  syariah  seharusnya  generasi  milenial  dapat menjadi peluang bagi perusahaan asuransi guna peningkatan perkembangan asuransi syariah di Indonesia.
Berdasarkan kondisi yang tergambar pada fenomena tersebut,  diketahui bahwa secara garis besar jumlah perusahaan asuransi syariah semakin meningkat namun masih belum  dibarengi  dengan  pemahaman  dan  kesadaran  akan  memproteksi  diri.  Dengan begitu,  pengenalan  terhadap  asuransi  menjadi  hal  penting  dalam  meningkatkan pertumbuhan  perkembangan  asuransi  syariah  di  Indonesia  dengan  memanfaatkan
potensi  peluang  pangsa  pasar  dari  kalangan  milenial.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk mengkaji  dan  mengulas  lebih  lanjut  mengenai  minat  generasi  milenial  dalam menggunakan  asuransi  syariah.  Novelty  pada  penelitian  ini  adalah  fokus  kajian  pada kalangan  generasi  milenial  yang  menjadi  bonus  demografi  Indonesia  yang  mencapai seperempat dari total penduduk. Angka tersebut merupakan pangsa pasar yang cukup besar untuk dikaji, sehingga penelitian ini diharapkan dapat menjadi gerbang pembuka penelitian-penelitian  lanjutan  untuk  meningkatkan  dan  mengembangkan  asuransi syariah di Indonesia.

## TINJAUAN PUSTAKA

## Minat
Minat pelanggan adalah rasa preferensi dan rasa keterkaitan dengan sesuatu atau aktivitas  dengan  tanpa  diminta.  Minat  beli  adalah  proses  pengambilan  keputusan pembelian,  biasanya  dieksekusi  oleh  seseorang  dalam  hal  ini  ialah  permintaan  dan proses informasi konsumen (Komarudin, 1994,hlm.94).
Minat  merupakan  bagian  dari  komponen  perilaku  konsumen.  Minat  ialah komponen  yang  ada  dalam  sikap  konsumen,  yakni  kecenderungan  responden  untuk mengambil keputusan pembelian yang sebenarnya dilaksanakan (Dama, 2016).
Berikut beberapa faktor yang mempengaruhi minat:
1. Perbedaan  pekerjaan  berarti  melalui  perbedaan  kerjaan  seseorang  dapat memperkirakan tingkat pekerjaan yang ingin dicapainya, kegiatan yang dilakukan, penggunaan waktu luang dan aspek kepentingan lainnya.
2. Perbedaan  sosial  ekonomi  berarti  bahwa  orang  dengan  tingkat  ekonomi  tinggi lebih mungkin untuk mencapai tujuan yang mereka inginkan daripada orang yang tingkat sosial ekonominya rendah.
3. Perbedaan  kesukaan/hobi  berarti  bagaimana  seseorang  menggunakan  waktu luangnya.
4. Perbedaan  gender  berarti  minat  perempuan  berbeda  dengan  laki-laki,  misalnya dalam pola berbelanja.
5. Perbedaan usia berarti bahwa anak-anak, remaja, dewasa, dan orang tua, memiliki perbedaan usia dan minat yang berbeda dalam kegiatan benda dan orang.
Menurut  Kinnear  dan  Taylor,  minat  beli  merupakan  bagian  dari  komponen perilaku  pelanggan  dalam  sikap  mengonsumsi,  kecenderungan  konsumen  untuk bertindak sebelum keputusan membeli benar-benar dilakukan (Septiani, 2017).
Faktor  utama  yang  memengaruhi  minat  beli  dan  perilaku  pembelian  menurut (Kotler, P., & Keller, 2016) adalah sebagai berikut:
1. Faktor kebudayaan seperti yang terdiri dari kultur, subkultur, kelas sosial.
2. Faktor sosial yang seperti kelompok, referensi keluarga, peran dan status.
3. Faktor  pribadi  seperti  umur,  jabatan,  keadaan,  ekonomi,  gaya  hidup,  dan kepribadian.
4. Faktor psikologis seperti motivasi, persepsi, belajar, kepercayaan dan sikap.

## Asuransi Syariah
Asuransi atau dalam bahasa Belanda assurantie yang artinya ialah “perlindungan”, hukum dalam Belanda kata verzekering memilki kandungan arti yang kembar dengan kata assurantie, selanjutnya timbul istilah lain, yakni perkembangan dari kata tersebut menjadi assuradeur yang mengandung arti “penjamin”, serupa dengan hal tersebut kata verzekering juga berkembang menjadi verzekerde yang artinya “tertanggung” (Rodoni & Fathoni, 2019,p.134).
Secara  etimologi  asuransi  syariah  jika  di  dalam bahasa  Arab  disebut dengan at- ta’min ,  dimana  pihak  yang  menanggung  disebut mu’ammin sementara  pihak  yang  di tanggung  disebut mu’ammanah  lahu atau musta’min. Kemudian  kata at-ta’min ini diambil dari kata amana, sebab mengandung arti perlindungan, ketenangan, rasa aman, serta bebas dari rasa takut (Sula, 2004,hlm.8). Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia  mengartikan  asuransi  syariah  sebagai  upaya  guna  saling  memberi pertolongan beberapa pihak dengan cara permodalan yang berupa tabarru’ (aset) serta memberi perolehan pengembalian atas kesepakatan (akad) yang berdasar pada prinsip syariah (Ramadion, et al., 2021)
Sumber hukum utama dalam asuransi syariah yang diterangkan oleh para ulama yaitu  ada  empat  sumber  hukum  yang  menjelaskan  asuransi  syariah  yakni  Al-Qur’an, Sunnah, ijma’ , dan juga qiyas . Kegiatan operasional dalam asuransi syariah tidak secara spesifik  diatur  dalam  Al-Qur’an  maupun  sunnah.  Lembaga  asuransi  tidak  dapat menemukan  aturan ijma’ maupun qiyas yang  ketentuannya  dapat  dijadikan  sebagai rujukan.  Walaupun  demikian  Al-Qur’an  tetap  inklusif  memuat  nilai  –  nilai  dasar  yang berada dalam industri asuransi, seperti hal nya nilai dasar dalam tolong menolong, kerja sama  dan  atau  semangat  dalam  mencegah  kerugian  masa  depan.  Salah  satu  sumber hukum tersebut terdapat di QS. Al-Maidah: 2 (Ichsan, 2014, hlm.37).
... َو  ِم ْ ث ِا ْ لا ى َ لَع اْوُن َوا َعَت ا َ ل َو ۖى ٰو ْ ق َّ تلا َو  ِ رِب ْ لا ى َ لَع اْوُن َوا َعَت َو ْي ِد َش َ ه للّٰا َّ ن ِاۗ َ ه للّٰا او ُ قَّتا َوۖ ِنا َو ْد ُعْلا ُد ِبا َ ق ِع ْ لا ٢
… dan tolong-menolonglah kamu dalam (mengerjakan) kebajikan dan takwa, dan jangan  tolong-menolong  dalam  berbuat  dosa  dan  permusuhan.  Bertakwalah kepada Allah, sesungguhnya Allah sangat berat siksaan-Nya.
Ayat  tersebut  mengimplikasikan  ajaran  sikap  saling  bekerja  sama  dan  saling membantu, dalam hal ini berarti dilakukan antara para peserta asuransi di mana satu sama lain saling bantu dan saling menolong guna dalam mengatasi kerugian ataupun kesulitan, kesusahan yang dirasakan karena sebab musibah yang tak terduga dialami.
Asuransi  syariah  menerapkan  beberapa  akad  di  dalamnya  yakni  (Tarmizi,  2017, hlm.298):
1. Akad musyarakah , akad yang diterapkan pada sesama para peserta asuransi yang memegang hak polis.
2. Akad wakalah ,  akad  ini  dijalankan  pada  perusahaan  yang  menugasi  dalam pengelolaan  dana  yang  terhimpun,  bilamana  perusahaan  juga  dipercaya memproses pengembangan dana maka akadnya disebut akad mudharabah .
3. Akad  hibah  yang  sifatnya  mengikat,  akad  ini  berlaku  pada  pemegang  polis  dan badan dana pada perjanjian awal, yang kemudian akan mengklaim ganti rugi yang diberi badan dana yang akadnya disebut Al iltizam .

## Generasi Milenial
Istilah  milenial  atau millennials mulai  dicetuskan  oleh  William  Strauss  dan  Neil Howe pada tahun 1987. Mereka menciptakan istilah ini pada saat anak-anak yang lahir pada tahun 1982 masuk prasekolah. Media pada saat itu mulai  menyebutnya sebagai kelompok  yang  terintegrasi  dengan  milenial  baru  pada  saat  lulus  Sekolah  Menengah Atas  (SMA)  tahun  2000.  Keduanya  menulis  tentang  kelompok  ini  dalam  buku Generations : The  History  of  America’s Future Generations dan Millennials Rising:  The Next  Great Generation (Mansyur, 2018) .
Generasi milenial adalah generasi yang muncul akibat fenomena globalisasi yang menyebar keseluruh penjuru dunia dan memunculkan generasi gadget yang lahir pada yang  terlahir  di  antara  tahun  1981-2000  dan  generasi  milenial  biasa  disebut  dengan generasi  Y.  Menurut  para  peneliti,  generasi  yang  sudah  lebih  dahulu  ada  sebelum generasi milenial adalah generasi X yang terlahir pada interval waktu sekitar tahun 1960- 1980. Generasi ini memiliki beberapa karakteristik, yang diantaranya adalah menyukai risiko dan kematangan berpikir, terutama dalam pengambilan sebuah keputusan, lebih percaya kepada User Generated Content (UGC) daripada informasi searah, lebih memilih menggunakan  ponsel  pintar  ketimbang  televisi,  milenial  merasa  wajib  mempunyai media sosial, kurang suka membaca secara baku, cenderung kurang memiliki sifat loyal tetapi bekerja dengan efektif, lebih suka bertransaksi tidak menggunakan uang tunai, lebih melek teknologi dibandingkan orang tua, handal mempergunakan teknologi dan informasi,  cenderung  lebih  malas  dan  konsumtif  (Syafrida,  et  al.,  2020).  Sementara menurut Hasanuddin dan Lilik (2017) dalam buku berjudul Milennial Nusantara, kaum milenial  merupakan  orang  yang  lahir  antara  tahun  1981 hingga  2000.  (Hasanuddin  & Lilik, 2017).

## Literasi Asuransi
Literasi adalah bentuk sosialisasi pengetahuan tertentu di mana bertujuan untuk memperoleh  peningkatan  kemampuan  kepemahaman  dari  pengetahuan  tersebut. Bentuk  atau  perwujudan  dari  literasi  dalam  dilakukan  dengan  tulisan,  penyuluhan, media  sosial platfrom internet  dan  sebagainya  (Ika  Mustika,  Latifah,  2020).  Literasi keuangan  adalah  suatu  kemahiran  seseorang  dalam  melakukan  tindakan  atau keputusan suatu hal yang berkaitan dengan keuangan secara efektif (Yushita, 2017).
Literasi  asuransi  penting  untuk  masyarakat,  bila  ada  pelaksanaan  atau dilakukannya  edukasi  tentang  asuransi  itu  tujuannya  untuk  masyrakat  luas  dengan
harapan agar dapat membantu meringankan atau mengatasi risiko – risiko yang tidak bisa diprediksi atau akan terjadi (Trisadewo, 2018).
Dapat  disimpulkan  literasi  asuransi  syariah  adalah  suatu  bentuk  kegiatan  guna mendukung  pertumbuhan  keuangan  syariah  pada  masa  yang  akan  datang,  termasuk juga  di  dalamnya  yakni asuransi  syariah, oleh  karena  itu  pengetahuan  dan  kesadaran menjadi  aktor  utama  dalam  pertumbuhannya,  akan  tetapi  minimnya  pemahaman masyarakat  terhadap  lembaga  keuangan  asuransi  dan  juga  manfaatnya  menjadi kesedihan bersama bagi para pelaku industri ini.
Menurut  (Avyanna,  2016)  menyebutkan  bahwasanya  terdapat  beberapa komponen penting dari pengetahuan dan kemampuan literasi asuransi yang biasanya dituturkan dalam literatur, yakni;
1. Pengetahuan dasar dalam memahami asuransi.
2. Memahami ciri-ciri utama dari layanan dasar asuransi, sikap dalam menggunakan asuransi, serta memahami, menyadari pentingnya membaca dan memeliharanya.
3. Paham dan sadar akan mengenai risiko – risiko yang berhubungan dengan produk asuransi.
4. Mengetahui  manfaat  dan  keuntungan  serta  anjuran  yang  didapat  setelah menggunakan asuransi.
Secara garis besar menurut penjelasan tersebut indikator literasi asuransi meliputi pemahaman atas dasar pengetahuan tentang suatu konsep asuransi, kecakapan dalam mengetahui  sifat  dan  manfaat  asuransi,  sadar  akan  risiko  yang  berhubungan  dengan produk asuransi, serta keyakinan dalam membuat perencanaan guna menghadapi risiko – risiko yang tidak dapat diprediksi akan terjadi.

## Religiusitas
Religiusitas  adalah  keyakinan  dan  sikap  pribadi  terhadap  adanya  hal-hal  yang sakral.  Religiusitas  adalah  unsur  yang  memungkinkan  seseorang  memiliki  keyakinan agama,  bukan  sekadar  mengaku  memiliki  keyakinan  agama.  Religiusitas  mencakup beberapa  unsur  yaitu  pengetahuan  agama,  perilaku  beragama,  keyakinan  beragama, praktik keagamaan, dan sikap sosial terhadap agama. Pada dasarnya, religiusitas adalah citra  seseorang,  yang  tercermin  melalui  akidah,  moral  dan  hukum  islam  seseorang (Rakhmat, 2015, hlm. 15).
Menurut  (Ramayulis,  2002,  hlm.225-228),  religiusitas  memiliki  beberapa  fungsi bagi setiap orang, beberapa diantaranya adalah:
1. Menjaga Moral Seseorang
Agama  mengajarkan  manusia  untuk  mematuhi  peraturan  yang  telah ditetapkan, yaitu menjadikan manusia berperilaku, berpikir dan bertindak sesuai dengan  agama  yang  dianutnya.  Dengan  peraturan  tersebut,  individu  dan masyarakat  akan  memiliki  beberapa  bentuk  validitas  dan  pembenaran  dalam kehidupan mereka.

## 2. Menjaga Frustrasi Seseorang
Rasa  tersebut  biasanya  mengarah  pada  perilaku  religius,  karena  orang tersebut tidak mendapatkan apa yang diinginkannya, dalam hal ini seseorang akan berdoa kepada Tuhan untuk kebutuhannya melalui serangkaian ibadah.
3. Memuaskan Rasa Ingin Tahu
Agama  dapat  membekali  manusia  dengan  intelektualitas,  melalui  ilmu agama  manusia  dapat menyerap  keinginannya baik  dari  aspek survival maupun aspek psikologis.
Menurut Glock dan Stark (1968) dalam (Rachmatulloh, 2020) dimensi religiusitas digolongkan  ke  dalam  5  aspek  yang  kemudian  dapat  dijadikan  sebagai  indikator- indikator dari religiusitas.
1. Dimensi  ideologi  atau  keyakinan  erat  kaitannya  dengan  tingkat  keyakinan seseorang  dalam  memenuhi  ajaran  agamanya,  terutama  pada  aspek  vital  atau aspek  dasar  yang  berkaitan  dengan  aqidah.  Dalam  Islam,  kandungan  dimensi keyakinan tergolong kedalam rukun iman.
2. Dimensi  ritual  atau  praktis  adalah  sebuah  dimensi  yang  mengukur  derajat ketaatan  seseorang  terhadap  perintah  syariat  islam  atau  perintah  ibadah  ritual yang  bersifat  wajib  atau  sunnah  dalam  agamanya.  Isi  dari  dimensi-dimensi terdapat dalam rukun Islam, ungkapan kitab suci, bacaan doa, dzikir dan lain-lain.
3. Dimensi  pengalaman  (eksperiensial)  berkaitan  dengan  derajat  pergolakan emosional  yang  dibangkitkan  oleh  individu  selama  perjalanan  keagamaan. Dimensi ini mencangkup perasaan keintiman dengan Allah swt.
4. Dimensi  kecerdasan/pengetahuan  adalah  dimensi  keagamaan  yang  berkaitan dengan  derajat  wawasan  dan  kesadaran  akan  tuntunan  agama  yang  dialami individu berdasarkan isi diimplementasikan dan diajarkan oleh Nabi Muhammad saw.
5. Dimensi  konsekuensi  berkaitan  dengan  sejauh  mana  individu  didorong  oleh nasihat agama.

## Kualitas Pelayanan
Kualitas  pelayanan  adalah  kepuasan  kebutuhan  dan  keinginan  pelanggan  serta ketepatan penyampaian untuk menyeimbangkan harapan pelanggan. Oleh karena itu, ada  dua  faktor  utama  yang  memengaruhi  kualitas  layanan,  yaitu  layanan  yang diharapkan ( expected service ) dan layanan yang dirasakan ( perceived service ) (Tjiptono F. dan Chandra G., 2012, hlm.59) .
Kualitas  pelayanan  mencerminkan  perbandingan  antara  tingkat  pelayanan  yang diberikan oleh perusahaan dengan harapan pelanggan. Kualitas layanan dicapai dengan memenuhi  kebutuhan  dan  keinginan  pelanggan  serta  menyeimbangkan  bahkan melebihi harapan pelanggan (Tjiptono F. dan Chandra G., 2012, hlm.74).
Menurut Parasuraman et al. (1988) dalam (Tjiptono F. & Chandra G., 2012, hlm.78) mengungkapkan  ada  22 faktor penentu service  quality yang  spesifikan  ke  dalam  lima
faktor  yang  dijadikan  sebagai  indikator  yaitu: reliability,  responsiveness,  assurance, empathy, dan tangible yang diuraikan sebagai berikut:
1. Reliability /kehandalan adalah  kemampuan  untuk  memberikan  layanan  yang dijanjikan secara anda serta akurat. Secara garis besar, kehandalan berarti bahwa perusahaan  telah  memenuhi  janjinya  dalam  hal  pasokan,  pemecahan  masalah, dan  harga.    Dalam  bidang  jasa  asuransi,  pelayanan  yang  handal  berarti  agen asuransi  dapat  memberikan  pelayanan  sesuai  dengan  yang  dijanjikan  dan membantu  calon  nasabah  atau  peserta  dengan  cepat  menyelesaikan  masalah yang dihadapinya.
2. Responsiveness merupakan  kemampuan  untuk  membantu  pelanggan  dan memberikan pelayanan dengan cepat. Dalam hal ini menekankan perhatian dan ketepatan  waktu  dalam  menangani  permintaan,  pemecahan  masalah,  dan keluhan pelanggan. Kemudian, jika dikaji lebih dalam pelayanan responsif dalam asuransi,  dapat  terlihat  dari  kemampuan  agen  asuransi  dalam  memberikan pelayanan  kepada  nasabah  dengan  cepat  dan  tepat  dalam  mengatasi  keluhan calon nasabah/peserta asuransi.
3. Assurance meliputi  pengetahuan,  kesopanan,  dan  kemampuan  karyawan  untuk menimbulkan keyakinan dan kepercayaan. Dalam hal ini mungkin sangat penting dalam layanan yang membutuhkan tingkat kepercayaan yang tinggi seperti bank, asuransi  dan  dokter.  Oleh  karena  itu,  dalam  pelayanan  asuransi,  kepastian menjadi hal yang sangat penting bagi calon nasabah/peserta, seperti memastikan keamanan dan kenyamanan mengikuti program asuransi.
4. Emphaty /empati adalah  semacam  kepedulian  dan  perhatian  pribadi  kepada pelanggan.  Inti  dari  empati  ialah  menunjukkan  kepada  pelanggan  melalui pelayanan  istimewa  kepada  pelanggan,  kebutuhan  mereka  dapat  dipahami  dan dipenuhi. Dalam menjaga hubungan yang baik, tentunya pelayanan yang diberikan oleh agen harus menunjukkan kepeduliannya terhadap pelanggan.
5. Tangible penampilan fasilitas fisik, peralatan personel, dan bangunan. Dimensi ini menggambarkan bentuk fisik serta layanan yang nantinya akan diberikan kepada pelanggan. Dalam hal ini asuransi berarti agent menunjukkan pelayanan berupa kerapihan penampilan, kebersihan dan kenyamanan ruang.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif.  Populasi  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  generasi  milenial.    Penelitian  ini  dipilih  menggunakan purposive sampling untuk  menentukan  sampel  dikarenakan  peneliti  memiliki  beberapa  kriteria yang harus dipenuhi. Purposive sampling ialah penarikan sampel yang subjek ataupun elemennya  dipilih  berdasarkan  karakteristik  atau  kualitas  tertentu,  seta  mendiamkan yang  tidak  memenuhi  dari  kriteria  yang  sudah  ditentukan  (Morissan,  2012,  hlm.117). Pada penelitian ini kriteria sampel yang ditentukan adalah generasi milenial kelahiran tahun 1980 sampai dengan tahun 2000 baik yang sudah menggunakan produk asuransi
syariah maupun yang belum menggunakan produk asuransi syariah.  Dalam penelitian ini terdapat empat variabel yang digunakan yaitu, minat menggunakan asuransi, literasi asuransi,  religiusitas,  dan  kualitas  pelayanan.  Setiap  variabel  diukur  menggunakan indikator-indikator.
Tabel 3. Pengukuran variabel Variabel Indikator/Pertanyaan Sumber Adaptasi Minat  Generasi Milenial Menggunakan Asuransi  Syariah (Y) 1. apakah menggunakan asuransi dapat menjadi sebuah budaya yang penting guna melindungi/memproteksi diri?
(Kotler, P., &
Keller, 2016)
2. apakah keluarga dan teman menjadi dasar sebagai referensi anda dalam menggunakan asuransi?
3. apakah berasuransi merupakan gaya hidup?
4. apakah anda percaya jika menggunakan asuransi syariah dapat memproteksi atas risiko yang terjadi? Literasi  Asuransi (X1) 5. apakah Mimilki asuransi adalah salah satu cara guna memproteksi diri atas risiko?
(Avyanna,
2016)
6. apakah asuransi memiliki manfaat perlindungan atas risiko? 7. apakah risiko menimbulkan kerugian bila dialami dan perlukah mengatasi akan hal itu dengan menggunakan asuransi? 8. apakah asuransi memiliki manfaat meringankan kerugian/beban yang ditimbulkan oleh risiko yang tak terduga terjadi? Religiusitas (X2) 9. apakah anda meyakini bahwa tiada tuhan selain allah dan nabi muhammad sebagai utusannya?
(Glock dan Stark, 1968)
10. apakah perintah allah adalah hal yang harus dilakukan dan larangannya merupakan hal yang harus dihindari atau jangan dilakukan? 11. apakah anda percaya bahwa allah akan mengabulkan doa-doa anda jika anda bersungguh-sungguh 12. apakah anda telah mejalankan satu amalan kebaikan dalam hidup anda? 13. apakah anda telah menjalakan perintah ajaran agama islam? Kualitas Pelayanan (X3) 14. apakah pelayanan dalam asuransi syariah telah sesuai dengan yang dijanjikan?
(Parasurama n et al, 1988) 15. apakah pelayanan dalam asuransi syariah sudah dianggap cepat tanggap? 16. apakah pelayanan dalam asuransi syariah sudah dianggap memiliki rasa aman dan nyaman?
17. apakah pelayanan dalam asuransi syariah memperdulikan para peserta/nasabah nya? 18. apakah pelayanan dalam asuransi syariah memiliki ruang kenyamanan?
Sumber: Data diolah, 2021
Penelitian ini menggunakan data yang berupa angka-angka (numerik) yang biasa disebut data kuantitatif dengan penggunaan skala ordinal yakni skala likert. Sumber data
yang  diperoleh  dalam  penelitian  ini  yakni  data  primer  yang  diperoleh  atas  hasil penghimpunan  informasi  melalui  pemencaran  angket  kepada  para  responden  yang menjadi  target.  Gambar  1  menunjukkan  kerangka  penelitian  yang  menggunakan  tiga variabel bebas dan satu variabel terikat.
H 1 H 2 H 3 H 4

## Gambar 1. Kerangka Penelitian

## Sumber: Peneliti, 2021
Data  yang  terkumpul  melalui  kuesioner  diolah  dan  dianalisis  menggunakan software  SPSS .  Pertama,  uji  coba  dilakukan untuk  memeriksa  validitas dan reliabilitas instrument.  Kemudian,  teknik  statistik  yang  digunakan  untuk  mencapai  tujuan penelitian, termasuk uji F dan uji T.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji  validitas  pada  penelitian  ini  dilakukan  guna  memperkirakan  valid  tidaknya suatu butir pernyataan pada kuesioner, hal tersebut bisa dinyatakan valid ketika item dalam pernyataan kuesioner dapat mengungkapkan persoalan dari variabel yang akan dinilai.  Penentuan  valid  atau  tidak  validnya  pernyataan  dapat  dilakukan  dengan pengujian yang membandingkan nilai antara nilai r hitung dengan nilai r tabel lalu untuk df =  n-2,  n  merupakan  jumlah  sampel  dan  k  merupakan  konstruk  dengan alpha 0,05. Pengujian dilakukan dengan melalui nilai signifikansi 5% (0,05) di mana jika besaran nilai r hitung > r tabel ,  maka item pernyataan pada kuesioner tersebut dapat dinyatakan valid. Pada  penelitian  ini  df  =  148-2  =  146  sehingga  r tabel yang  didapat  adalah  0,159. Selanjutnya output yang telah peneliti uji dengan menggunakan IBM SPSS 20 sebagai berikut:
Literasi Asuransi (X 1 ) Religiusitas (X 2 ) Kualitas Pelayanan (X 3 ) Minat Generasi Milenial Menggunakan Asuransi Syariah (Y)
Tabel 4. Uji Validitas Question R-count Sign R-table Information Y1.1 0,761 > 0,159 Valid Y1.2 0,768 > 0,159 Valid Y1.3 0,672 > 0,159 Valid Y1.4 0,700 > 0,159 Valid X1.1 0,787 > 0,159 Valid X1.2 0,787 > 0,159 Valid X1.3 0,630 > 0,159 Valid X1.4 0,769 > 0,159 Valid X2.1 0,664 > 0,159 Valid X2.2 0,706 > 0,159 Valid X2.3 0,519 > 0,159 Valid X2.4 0,775 > 0,159 Valid X2.5 0,764 > 0,159 Valid X3.1 0,867 > 0,159 Valid X3.2 0,802 > 0,159 Valid X3.3 0,894 > 0,159 Valid X3.4 0,802 > 0,159 Valid X3.5 0,816 > 0,159 Valid
Sumber: Data diolah, 2021
Tabel  4  menunjukkan  bahwa  dari  keseluruhan  pertanyaan  yang  berjumlah  18 pertanyaan  setelah  dilakukan  uji  ke  validan/uji  validitas  secara  keseluruhan  memiliki nilai r hitung yang lebih besar dari r tabel (r hitung > r tabel ) maka dapat dinyatakan hal tersebut menunjukkan  seluruh  pertanyaan  yang  mewakili  variabel  yang  dipergunakan  dalam kuesioner dinyatakan valid.
Dalam  pengujian  selanjutnya  dilakukan  uji  reabilitas,  uji  ini  dilakukan  guna menelaah ukuran tingkat konsistensi atau kestabilan tiap variabel penelitian. Kuesioner dapat dikatakan reliabel jika dihadapkan berulang kali dengan responden yang sama dan memperoleh  hasil  jawaban  yang  sama  atau  konsisten.  Berikut  merupakan  hasil  atau output data dari uji reliabilitas yang sudah dilakukan melalui IBM SPSS versi 20.
Tabel 5. Uji Reabilitas Variabel Cronbach's Alpha N of Items Nilai loadings Information Millennial generation interest ,690 4 0,60 Reliable Insurance Literacy ,721 4 0,60 Reliable Religiosity ,706 5 0,60 Reliable Service quality ,893 5 0,60 Very Reliable
Sumber: Data diolah, 2021
Berdasarkan  hasil  olah  data  yang  ditunjukkan  Tabel  5,  didapatkan  hasil  yang menunjukkan  nilai Cronbcah’s  Alpha secara  keseluruhan  memiliki  besaran  nilai  yang lebih  dari  0,60  yang  berarti dapat dinyatakan  kontruk  masuk  dalam  kategori  reliabel,
maka dapat disimpulkan bahwa seluruh pertanyaan dalam kuesioner yang ada dalam penelitian ini dikatakan reliabel.
Uji  signifikansi  simultan  (Uji  F)  dipergunakan  untuk  memperlihatkan  ada  atau tidaknya pengaruh secara simultan variabel independen terhadap variabel dependen. Untuk memahami hasilnya bisa melalui dua cara yaitu dengan melihat nilai signifikansi dan membandingkan nilai F hitung dengan F tabel . Apabila nilai F hitung > dari F tabel dan nilai signifikansi  <  dari  0,05.  Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  bebas  secara simultan memiliki pengaruh signifikan terhadap variabel terikat. Dalam hal ini df1 = 4 - 1  = 3  dan df2  =  148  -  4 =  144,  maka diperoleh  F tabel pada  penelitian  ini adalah  2,68.
Penjabaran hasil uji F untuk ketiga variabel bebas secara bersamaan yaitu:
Tabel 6. Hasil Uji Simultan (UJi F) Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1  Regression 266,409 3 88,803 35,594 ,000 b Residual 359,266 144 2,495 Total 625,676 147
Sumber: Data diolah, 2021
Hasil pengujian signifikansi simultan (Uji F) pada Tabel 6 diperoleh hasil uji F yaitu literasi  asuransi,  religiusitas  dan  kualitas  pelayanan  dengan  nilai  signifikansi  terhadap minat  sebesar  0,000  <  dari  0,05  dan  F hitung besaran  nilainya  sebesar  35,594  >  dari besaran  nilai  F tabel dengan  nilai  2,68  sehingga  Ha  diterima  Ho  ditolak.  Maka  hal  ini menandakan  jika  literasi  asuransi,  religiusitas  dan  kualitas  pelayanan  secara  simultan berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi syariah.
Uji  statistik  t  umumnya  menjabarkan  bagaimana  hubungan  satu  variabel  bebas secara tersendiri dalam menjelaskan keberagaman variabel terikat. Untuk memahami ketetapannya bisa melalui nilai signifikansi α (0,05) dan perbandingan nilai t hitung dengan t tabel melalui uji 2 sisi, dengan degree of freedom = n - k, n adalah jumlah sampel dan k adalah jumlah variabel. jika nilai t hitung > t tabel dan nilai signifikansi < dari 0,05, dapat kesimpulan  jika  variabel  bebas  secara  parsial  memiliki  pengaruh  signifikan  terhadap variabel  terikat.  Dalam  hal  ini  df  =  148  -  4  =  144  dan  t tabel yang  diraih  adalah  1,976. Penjelasan hasil pengujian adalah sebagai berikut:
Tabel 7. Hasil Uji signifikansi Parsial (Uji t) Model T Sig. 1 (Constant) 1,141 ,256 Literasi Asuransi 7,400 ,000 Religiusitas ,688 ,493 Kualitas Pelayanan 2,001 ,047 Sumber: Data diolah, 2021
Berdasarkan  data  pada  Tabel  7  tersebut  diperoleh  output  dari  pengujian  yang dijalankan dengan menggunakan program SPSS 20 dapat dijabarkan sebagai berikut:
1. Variabel Literasi Asuransi
Berdasarkan uji signifikansi parsial (Uji t) diraih hasil jika nilai t hitung Literasi asuransi  besaran  nilainya  sebesar  7,400  >  dari  besaran  nilai  t tabel 1,976  serta mempunyai  nilai  signifikansi  besaran nilainya  sebesar  0,000  <  0,05.  Karena  nilai signifikansi < dari 0,05 dan t hitung > dari t tabel . Bersumber dari hasil tersebut maka hipotesis yang mengemukakan “Literasi asuransi berpengaruh signifikan terhadap minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah” disimpulkan diterima .
2. Variabel Religiusitas
Berdasarkan  uji  signifikansi  parsial  (Uji  t)  diraih  hasil  jika  nilai  t hitung Religiusitas besaran nilainya sebesar 0,688 < dari besaran nilai t tabel 1,976 serta mempunyai nilai signifikansi dengan besaran nilainya sebesar 0,493 > 0,05. Karena nilai signifikansi > dari 0,05 dan t hitung < dari t tabel . Bersumber dari hasil tersebut maka  hipotesis  nya  ialah  “Religiusitas  tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah”.  Oleh  karena maka  hipotesis  yang  menyatakan  “religiusitas  memberikan  pengaruh  yang signifikan terhadap minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah” dapat disimpulkan ditolak.
3. Variabel Kualitas Pelayanan
Berdasarkan uji signifikansi parsial (Uji t) diraih hasil jika nilai t hitung kualitas pelayanan besaran nilainya sebesar 2,001 > dari besaran nilai t tabel dengan nilai 1,976 serta mempunyai nilai signifikansi dengan besaran nilainya sebesar 0,047 < 0,05. Karena nilai signifikansi < dari 0,05 dan t hitung > dari t tabel . Bersumber dari hasil tersebut maka hipotesis yang menyatakan “kualitas pelayanan memberikan pengaruh yang signifikan terhadap minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah” disimpulkan diterima .
Dalam  penelitian  ini  dapat  dipahami  bahwa  tingkat  literasi  asuransi  bersamaan dengan  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah  dapat  dikatakan  jika semakin tinggi tingkat literasi asuransi nya maka semakin meningkat pula tingkat minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah dan begitupun sebaliknya. Hal tersebut menunjukan  bahwasanya  generasi  milenial  telah  menyadari  akan  pentingnya memproteksi  diri  dan  menyadari  manfaat  jika  menggunakan  asuransi  syariah. Selanjutnya dalam tingkat religiusitas memperlihatkan bagaimana religiusitas ternyata tidak  mempengaruhi  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah  hal  ini menandakan  bahwa  apapun  agama  yang  dianut  oleh  para  kaum  milenial  tidak mempengaruhi terhadap minat mereka menggunakan asuransi syariah karena generasi milenial  sudah  menyadari  pentingnya  memproteksi  diri.  Kemudian,  dalam  kualitas pelayanan  memperlihatkan  jika  semakin  baik  pelayanan  yang  diberikan  maka  akan semakin meningkat minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah.
Berdasarkan  dari  hasil  penelitian  dengan  data  yang  diolah  melalui  uji  t,  dapat dinyatakan  bahwa  variabel  X1  yakni  Literasi  Asuransi  diperoleh  hasil  memengaruhi variabel minat dengan besaran nilai t hitung sebesar 7,400 dengan besaran nilai tersebut artinya lebih besar dari t tabel yang besaran nilainya sebesar 1,976 serta mempunyai nilai signifikansi dengan besaran nilainya sebesar 0,000 < 0,05. Sehingga dapat diambil kesimpulan  jika  variabel  Literasi  Asuransi  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah.
Dalam  penelitian  ini  dapat  dipahami  bahwa  tingkat  literasi  asuransi  bersamaan dengan  tingkat  minat  menggunakan  asuransi  syariah  dengan  kata  lain  semakin  tinggi tingkat  literasi  asuransi  seseorang  atau  yang  disadari  oleh  kaum  milenial  maka,  akan semakin  meningkat  pula  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah, begitupun  sebaliknya  ketika  tingkat  literasi  asuransi  seseorang  menurun  atau  dalam kata  lain  tingkat  literasi  asuransi  dikalangan  kaum  milenial  menurun  maka  dapat mempengaruhi  tingkat  minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah.  Hal tersebut memperlihatkan bahwa pada dasarnya kaum milenial paham dan sadar akan risiko  yang  tidak  bisa  ditebak  kapan  terjadi  dan  menimbulkan  kerugian,  sehingga mengetahui  kemanfaatan  jika  menggunakan  asuransi.  Dari  hasil  penelitian  ini  dapat dikatakan  mendukung  penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  (Trisadewo,  2018) yang  menyebutkan  literasi  asuransi  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  nasabah asuransi.
Bersumber pada hasil penelitian yang telah dijalankan dengan pengujian secara parsial,  selanjutnya  dapat  dinyatakan  bahwa  X2  yakni  variabel  Religiusitas  diperoleh memengaruhi variabel minat dengan besaran nilai t hitung sebesar 0,688 di mana nilai tersebut  lebih  kecil  dari  nilai  t  tabel  yang  besaran  nilainya  1,976,  serta  memiliki  nilai signifikansi  sebesar  0.493  >  0,05.  Sehingga  hal  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa variabel  religiusitas  tidak  mempunyai  pengaruh  dan  tidak  signifikan  terhadap  minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah.
Dalam penelitian ini dapat dipahami bahwa tingkat religiusitas bersamaan dengan tingkat  minat  menggunakan  asuransi  syariah  dengan  kata  lain  walaupun  tingkat religiusitas  seseorang  atau  kaum  milenial  meningkat  hal  tersebut tidak memengaruhi minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah,  begitupun  sebaliknya  karena variabel  religiusitas  tidak  memiliki  nilai  signifikansi  terhadap  minat  generasi  milenial menggunakan  asuransi  syariah.  Hal  tersebut  memperlihatkan  bahwasanya  apapun keyakinan  atau  religi  yang  dianut  seseorang  dalam  hal  ini  pada  kaum  milenial,  tidak memengaruhi terhadap minat dalam menggunakan asuransi syariah.
Berdasarkan  hasil  tersebut  penelitian  ini  tidak  selaras  atau  berbeda  dengan penelitian  sebelumnya  yang  dilakukan  oleh  (Jalaluddin,  2018)  yang  menyatakan religiusitas  memiliki  pengaruh  signifikan  dalam  keputusan  pemilihan  asuransi  jiwa selanjutnya  penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Irfan  et  al.,  2020)  menyebutkan  bahwa variabel religiusitas berpengaruh signifikan terhadap minat generasi milenial membeli produk asuransi syariah. Kemudian pada penelitian yang dilakukan oleh (Rahmia, 2020)
mengutarakan  bahwa  variabel  religiusitas  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat masyarakat dalam memilih asuransi berbasis syariah.
Selanjutnya Berdasarkan dari hasil uji t, dapat dinyatakan bahwa variabel X3 yakni Kualitas Pelayanan diperoleh hasil memengaruhi variabel minat dengan besaran nilai t hitung  sebesar  2,001  dari  besaran  nilai  tersebut  artinya  lebih  besar  dari  t  tabel  yang besaran  nilainya  sebesar  1,976  serta  mempunyai  nilai  signifikansi  dengan  besaran nilainya sebesar 0,047 < 0,05. Sehingga dapat diambil kesimpulan jika variabel Kualitas Pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan asuransi syariah.
Dalam  penelitian  ini  dapat  dimengerti  bahwa  semakin  baik  tingkat  kualitas pelayanan  yang  diberikan  maka  semakin  tinggi  juga  tingkat  minat  generasi  milenial menggunakan  asuransi  syariah,  begitu  pula  sebaliknya  jika  kualitas  yang  diberikan menurun atau kurang baik maka akan semakin menurun juga minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah. Hal ini menggambarkan bahwa generasi milenial sangat mempertimbangkan  mutu  dari  pelayanan  yang  diberikan  sebelum  menggunakan asuransi  syariah.    Hasil  yang  diperoleh  dari  penelitian  ini  selaras  atau  mendukung penelitian  terdahulu  yang  dilakukan  oleh  (Saputri,  2019)  dari  hasil  penelitiannya menyatakan  bahwa  kualitas  pelayanan  berpengaruh  positif  terhadap  minat  menjadi nasabah asuransi.
Bersumber  dari  hasil  uji  F,  dapat  dinyatakan  bahwa  variabel  literasi  asuransi, religiusitas dan kualitas pelayanan diperoleh perhitungan yang memengaruhi variabel minat secara bersama-sama dengan besaran nilai F hitung sebesar 35,594 nilai tersebut lebih besar dari nilai F tabel dengan besaran nilai sebesar 2,68. Sementara di sisi lain memiliki nilai signifikansi dibawa 0,05 yakni dengan besaran nilai yang diperoleh 0,000 artinya  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel  literasi  asuransi,  religiusitas  dan  kualitas pelayanan  berpengaruh  secara  bersama-sama  terhadap  minat  generasi  milenial menggunakan  asuransi  syariah.  Selanjutnya,  selain  itu  berdasarkan  nilai  koefisien determinasi literasi asuransi, religiusitas, dan kualitas pelayanan dari ketiganya variabel tersebut memiliki kemampuan yang mewakili serta dapat menjelaskan variabel minat sebesar  41,4%  hal  ini  menandakan  variabel-variabel  bebas  cukup  memberikan penjelasan guna memprediksi variabel terikat.
Minat  generasi  milenial  menggunakan  asuransi  syariah  dapat  dipengaruhi  oleh berbagai faktor, dalam penelitian ini dapat dikatakan bahwa literasi asuransi yang cakap, dan  kualitas  pelayanan  yang  bermutu  mampu  menjadi  daya  pikat  yang  berkorelasi dengan minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah. Oleh karena itu selain peran dari kegiatan pemasaran yang dilakukan oleh agen asuransi perlu juga bantuan dari  pemerintah  sebagai  regulator  maupun  para  akademisi  guna  meningkatkan informasi  dan  edukasi  mengenai  asuransi  syariah  pada  khususnya  agar  masyarakat paham akan pentingnya memproteksi diri dengan berasuransi.

## SIMPULAN
Berdasarkan  pembahasan  yang  telah  dilakukan  terdapat  beberapa  kesimpulan yang  dapat  dijelaskan,  pertama  hasil  uji  validitas  dan  reabilitas  variabel  pengukuran pada  penelitian  ini  yang  dilihat  dari  hasil  uji  SPSS  versi  20,  menunjukkan  bahwa keseluruhan butir pertanyaan dalam penelitian ini dikatakan valid karena memilki nilai nilai r hitung yang lebih besar dari r tabel (r hitung > r tabel ). Selanjutnya dalam uji reliabilitas pada penelitian ini menunjukkan hasil perolehan nilai Alpha Cronbach yang lebih dari > 0,60  yang  artinya  bahwa  secara  keseluruhan  pertanyaan  dalam  penelitian  ini  adalah realibel.  Kedua  dalam  penelitian  ini  memperlihatkan  bahwa  variabel  bebas  (Literasi asuransi,  religiusitas,  dan  kualitas  pelayanan)  secara  simultan  berpengaruh  signifikan terhadap minat generasi milenial menggunakan asuransi syariah hal tersebut dibuktikan karena F hitung besaran nilainya sebesar 35,594 > dari besaran nilai F tabel dengan nilai 2,68 dan  nilai  signifikannya  yang  lebih  kecil  dari  <  0.05,  sementara  dari  uji  secara  parsial menunjukan  bahwa  dari  ketiga  variabel  bebas  hanya  variabel  religiusitas  yang  tidak memberikan  pengaruh  signifikan  terhadap  minat  generasi  milenial  menggunakan asuransi syariah.

## DAFTAR PUSTAKA
Antara, P. M., Musa, R., & Hassan, F. (2016). Bridging Islamic Financial Literacy and Halal Literacy : The Way Forward in Halal Ecosystem. Procedia Economics and Finance , 37 (16), 196–202.
Avyanna,  S.  (2016). ”Peran  demografi  terhadap  Literasi  Asuransi  Syariah”  (Staf Departemen Riset dan Pengembangan SEF UGM 2016) . BPS.  (2020). Jumlah  Penduduk  Menurut  Kelompok  Umur  Generasi  (Jiwa) . https://burukab.bps.go.id/indicator/12/435/1/jumlah-penduduk-menurut- kelompok-umur-generasi.html
Dama,  daniel. (2016). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Beli Konsumen Dalam  Memilih  Laptop  Acer  Di  Toko  Lestari  Komputer  Manado. Jurnal  Berkala Ilmiah Efisien , 16 (1), 50.
Hasanuddin, & Lilik. (2017). Milennial Nusantara . Ichsan. (2014). Pengantar Asuransi Syariah .
Ika Mustika, Latifah,  dan R. B. P. (2020). Literasi Asuransi Pada Masa Pandemi Covid-19. Peran Guru Dalam Membentuk Karakter Siswa Melalui Pembelajaran Kesantunan Berbahasa Di Media Sosial , 03 (01), 49–59.
Irfan,  R.  jannah,  Ashal,  F.  F.,  &  Aulia,  R.  (2020).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi Keputusan Generasi Milenial Terhadap Minat Beli Produk Asuransi Jiwa Syariah. JIHBIZ :Global Journal of Islamic Banking and Finance. , 2 (1), 34. Kotler,  P.,  &  Keller,  K.  L.  (2016). Marketing  Managemen ((15th  ed.)).  Pearson Education,Inc.
Mansyur, U. (2018). Belajar Memahami Bahasa Generasi Milenial.
Nurfadilah. (2018). Milenial Masih Belum Peduli untuk Miliki Asuransi Jiwa .
OJK.  (2017).  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (Revisit  2017). Www.Ojk.Go.Id .
Rachmatulloh, D. P. (2020). Pengaruh literasi keuangan syariah, religiusitas dan kualitas pelayanan  terhadap  keputusan  menabung  di  bank  syariah:  Studi  pada  generasi
milenial di Indonesia . http://etheses.uin-malang.ac.id/23415/ Rakhmat, J. (2015). Psikologi Agama : Sebuah Pengantar (3rd ed.). Mizan Pustaka. Ramadion,    et  al.  (2021). Pengaruh  Literasi  Asuransi  Syariah  Terhadap  Persepsi Masyarakat Dalam Memilih Asuransi Syariah Di Jabodetabek . 2 , 158–167.
Remund, D. L. (2010). Financial Literacy Explicated : The Case for a Clearer Definition in an Increasingly Complex Economy . 44 (2), 276–295. Rodoni, A., & Fathoni, M. A. (2019). Manajemen Investasi Syariah .
Septiani, F. (2017). Pengaruh Harga Terhadap Minat Beli (Studi Kasus Pada Pt Asuransi Jiwa Recapital Di Jakarta) . 1 (2), 274–288.
Siregar,  A.  (2019).  Millennial  Cenderung  Gak  Suka  menabung. Diambil  Pada  10 September 2021 Daro Webisite: Https://Www.Idntimes.Com/Business/Economy/Ananta-Fitri/Survei-Ims-2019- Millennieal-Tidak-Suka-Menabung/5 .
Sula, M. S. (2004). Asuransi Syari’ah Konsep dan Sistem Operasional . Jakarta : GIP.
Syafrida, I., Aminah, A., & Awaludin, T. (2020). Keputusan Penggunaan Jasa Perbankan Syariah : Perspektif Nasabah Milenial BISNIS : Jurnal Bisnis dan Manajemen Islam Keputusan  Penggunaan  Jasa  Perbankan  Syariah :  Perspektif  Nasabah  Milenial. BISNIS : Jurnal Bisnis Dan Manajemen Islam , June . Tarmizi. (2017). Harta Haram Muamalat Kontemporer . PT.Berkat Mulia Insan. Tjiptono F. dan Chandra G. (2012). Service, Quality, & Satisfaction (Andi (ed.); 3rd ed.). Trisadewo,  N.  (2018).  Pengaruh  Literasi  Asuransi  Syariah  Terhadap  Minat  Nasabah.
Energies , 6 (1), 1–8.
Wardhana,  H.  (2019).  Generasi  Milenial  yang  semakin  sadar  akan  masa  depan.
Https://Www.Kompasiana.Com/Wardhanahendra/5c4c4b7d43322f0cf67b48e6/G enerasi-Milenial-Yang-Semakin-Sadar-Perlindungan-Masa-Depan .
Yushita, A. N. (2017). Pentingnya literasi keuangan bagi pengelolaan keuangan pribadi. Nominal:  Barometer  Riset  Akuntansi  dan  Manajemen,  6(1),  11-26. Nominal:
Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen, 2017 - Journal.Uny.Ac.Id .