DOI: 10.15575/ks.v2i2. 8890
* Copyright (c) 2020 Astri Afrilia This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License .
Diterima: 26 Juni 2020; Direvisi: 6 Agustus 2020; Disetujui: 8 Agustus 2020

## Application of Process Hierarchy Analysis on the Internal Rating Credit Line Model for Islamic Banks
Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia UIN Sunan Gunung Djati, Bandung, Indonesia Email: astriafrilia88@gmail.com

## ABSTRACT
Banks in carrying out their business activities are always in contact with risk. Therefore, an internal rating system is needed so that the bank can select debtors and counterparts based on the level of risk. One of the bank's  activities  is  the  provision  of  credit  lines  for  Islamic  Bank  in  Indonesia.  This  study  intends  to formulate a credit line ranking model for Islamic Banks. This research uses quantitative methods using the Hierarchy Analysis Process method. An important finding of this study is the acquisition of an internal credit line rating model for Islamic Banks which can then be used to assist banks in determining the eligibility of an Islamic Bank to become a bank partner based on the level of risk.
Keywords: Credit Line, Hierarchy Analysis Process, Islamic Bank

## ABSTRAK
Bank  dalam  menjalankan  aktivitas  bisnisnya  senantiasa  bersinggungan  dengan  risiko.  Maka  dari  itu, diperlukan  suatu  sistem  pemeringkatan  internal  sehingga  bank  dapat  menyeleksi  debitur  maupun counterparty berdasarkan tingkat risikonya. Salah satu aktivitas bank adalah pemberian credit line bagi Bank Syariah di Indonesia.  Penelitian ini bermaksud untuk merumuskan model pemeringkatan credit line bagi Bank Syariah. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif dengan menggunakan metode Analisis Hirarki Proses. Temuan penting penelitian ini adalah diperolehnya suatu model internal rating credit line bagi  Bank  Syariah  yang  selanjutnya  dapat  digunakan  untuk  membantu  bank  dalam  menentukan kelayakan suatu Bank Syariah menjadi mitra bank berdasarkan tingkat risikonya.
Kata kunci: Analisis Hirarki Proses, Bank Syariah, Credit Line.

## PENDAHULUAN
Bank adalah salah satu lembaga jasa keuangan yang perkembangannya cukup dinamis (Suyandi, 2019). Bank dalam kegiatan operasionalnya harus terus mengikuti regulasi yang berlaku. Sesuai Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen  Risiko  bagi  Bank  Umum,  disebutkan  bahwa  dalam  rangka  proses  penerapan  Manajemen Risiko, Bank dapat menggunakan berbagai pendekatan pengukuran risiko, salah satunya menggunakan metode pengukuran seperti credit rating tools. Salah satu kegiatan bank adalah pemberian credit line bagi counterparty, termasuk bank syariah. Dengan demikian, diperlukan adanya internal rating credit line bagi bank syariah sehingga dapat membantu bank dalam melakukan penyeleksian bank syariah berdasarkan tingkat risikonya. Namun demikian, terdapat beberapa kendala dalam menyusun internal rating credit line, salah satunya karena minimnya data historis karena bank baru akan bekerja sama dengan bank lain (Ghozali et al., 2019), sehingga line baru akan dibentuk.Padahal, dengan adanya internal rating credit line ini dapat meminimalisir risiko penyaluran dana melalui line kepada bank lain.
Internal  rating di  bank  pada  umumnya  menggunakan  banyak  kriteria  (indikator)  untuk menyeleksi counterparty (Chen  et  al.,  2013) . Dengan  demikian,  metode  yang  dapat  digunakan  untuk
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia
mengatasi  multikriteria  tersebut  adalah  Analisis  Hirarki  Proses  (AHP).  AHP  merupakan  suatu  model pendukung keputusan yang dikembangkan oleh Brunelli . Dengan hirarki, suatu masalah yang kompleks dapat diuraikan ke dalam kelompok-kelompoknya yang kemudian diatur menjadi suatu bentuk hirarki sehingga permasalahan akan tampak lebih terstruktur dan sistematis  (Khosroanjom et al., 2011; Paksoy et al., 2012).
Beberapa penelitian terdahulu juga menggunakan AHP ini untuk memperoleh model keputusan baik dalam bidang bisnis maupun pelayanan publik. Penelitian yang dilakukan oleh Tadic et al (2013) menunjukkan  hasil  bahwa  AHP  mampu  menyusun  model  terbaik  dalam  mengevaluasi  transportasi limbah berbahaya.  Hadi & Mohamadghasemi (2011)  menggunakan pendekatan AHP untuk membuat model klasifikasi persediaan. Sementara, penggunaan AHP dalam membuat model keputusan aktivitas perbankan  juga  dilakukan  oleh Seçme,  Bayrakdaroğlu,  &  K ahraman  (Seçme  et  al.,  2009)  untuk mengevaluasi performa perbankan di Turki. Ta & Har (2000) melakukan penelitian untuk menyeleksi calon debitur menggunakan AHP. Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-penelitian tersebut yakni metode  AHP  diaplikasikan  pada  kasus  pembentukan  model internal  credit  rating di  Bank,  sementara penelitian-penelitian  di  atas  menggunakannya  untuk  membuat  model  keputusan  di  bidang  sosial, lingkungan  dan  industri.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  memperoleh  model internal  rating  credit  line sebagai instrumen awal pembuat keputusan pembentukan line dengan bank lain. Instrumen ini dapat menghasilkan suatu skor yang mencerminkan tingkat risiko bank lain, sehingga bank dapat menentukan tingkat risiko yang dapat diterima dalam penyaluran line tersebut. Hal ini sangat penting bagi bank yang pada kesehariannya menghimpun dana dari masyarakat, sehingga perlu berhati-hati dalam menyalurkan dana milik masyarakat tersebut.

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  metode  kuantitatif  dengan  menggunakan  metode  Analisis Hirarki Proses . Penelitian ini fokus pada pembentukan model internal rating credit line bagi Bank Syariah menggunakan metode Analisis Hirarki Proses yang dikembangkan oleh Brunelli. Model pendukung  keputusan  ini  akan  menguraikan  masalah  multi  faktor  atau  multi  kriteria  yang kompleks  menjadi  suatu  hirarki.  Hirarki  didefinisikan  sebagai  suatu  representasi  dari  sebuah permasalahan yang kompleks dalam suatu struktur multi level dimana level pertama adalah tujuan, yang diikuti level faktor, kriteria, sub kriteria, dan seterusnya ke bawah hingga level terakhir dari alternatif (Brunelli, 2014).

## Sumber Data dan Variabel Penelitian
Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data sekunder berupa data aspek keuangan maupun aspek non keuangan bank syariah di Indonesia. Banyaknya data yang digunakan adalah 13 (tiga belas) bank  umum syariah  yang  memiliki  laporan  kriteria  keuangan  dan non keuangan  lengkap yang dibutuhkan dalam penelitian ini. Kriteria atau indikator yang digunakan untuk menyusun model internal rating credit line dituangkan dalam Tabel 1.
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia
Tabel 1. Kriteria yang Digunakan dalam Model No Kriteria Sub Kriteria 1. Keuangan – Rasio Keuangan Rasio Kewajiban Pemenuhan Modal Minimum (X 1 ) Rasio Aset Produktif Bermasalah (X 2 ) Rasio PPAP terhadap Aktiva Produktif (X 3 ) Non Performing Financing Gross (X 4 ) Non Performing Financing Nett (X 5 ) Return on Asset (X 6 ) Return on Equity (X 7 ) Net Interest Margin (X 8 )
Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) (X 9 ) 2. Keuangan – Pertumbuhan Keuangan Rata-rata Pertumbuhan Modal (X 10 ) Rata-rata Pertumbuhan Rasio Kecukupan Modal (X 11 ) Rata-rata Pertumbuhan Return on Asset (X 12 ) Rata-rata Pertumbuhan Return on Equity (X 13 ) Rata-rata Pertumbuhan Net Interest Margin (X 14 ) Rata-rata Pertumbuhan BOPO (X 15 )
Rata-rata Pertumbuhan Aktiva Produktif Bermasalah (X 16 ) Rata-rata Pertumbuhan NPF Gross (X 17 ) 3. Non Keuangan Lama Berdiri (X 18 ) Kepemilikan Saham Dominan (X 19 ) Pengunduran Diri BOD dalam 1 (satu) tahun terakhir (X 20 )
Pengalaman kerja Direktur Utama (X 21 ) Rating Counterparty (X 22 ) Golongan Counterparty (Baru/Tidak) (X 23 ) Status Rating Counterparty (mengalami down grade /tidak) (X 24 )

## Teknik Analisis Data
Untuk mendapatkan pemodelan dengan metode AHP, maka teknik analisis dalam penelitian ini adalah sebagai berikut :
1. Pendefinisian masalah
Masalah dalam penelitian ini adalah pembentukan model keputusan berupa internal rating credit line untuk Bank Syariah
2. Membangun kerangka kerja konseptual
Kerangka kerja konseptual untuk membangun model pada poin 1 dapat dilihat dalam Gambar 1.
Gambar 1. Kerangka Konseptual Membangun Model Keputusan
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia

## 3. Menyiapkan hirarki keputusan
4. Mengumpulkan data dari ekspertis menggunakan matriks perbandingan berpasangan Pengisian matriks perbandingan berpasangan menggunakan nilai sebagaimana dimuat  dalam Tabel 2.
Tabel 2. Bobot AHP No Nilai Label Penjelasan 1 1 Equal Memiliki kontribusi yang sama 2 3 Slightly Favors Penilaian sedikit mendukung dibanding lainnya 3 5 Strongly Favors Penilaian mendukung dibanding lainnya 4 7 Very Strong Favor Penilaian sangat mendukung dibanding lainnya 5 9 Extreme Favor Penilaian paling mendukung dibanding lainnya 1. Penentuan bobot relatif
Setelah dilakukan pengisian nilai sebagaimana poin 4, kemudian dihitung bobot relatif terhadap kumulatif jumlah kriteria dan sub kriteria.
2. Menghitung derajat konsistensi Rasio konsistensi yang diperoleh maksimal sebesar 10.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil

## Matriks Perbandingan Berpasangan
Matriks perbandingan berpasangan untuk kategori per aspek dapat dilihat dalam Tabel 3. Lakukan hal yang sama untuk subkriteria lainnya.
Tabel 3. Matriks Perbandingan Berpasangan Kategori Per Aspek Aspek Nilai Aspek 9  7  5  3  1  1/3  1/5  1/7  1/9 Aspek Keuangan - Rasio Keuangan
√
Aspek Keuangan – Pertumbuhan Keuangan √ Aspek Non Keuangan Aspek Keuangan – Pertumbuhan Keuangan √
Aspek Keuangan – Rasio Keuangan √ Aspek Non Keuangan
Dari Tabel 3 dapat dilihat bahwa ekspertis memandang bahwa aspek keuangan – rasio keuangan tidak  lebih  penting  daripada  aspek  keuangan – pertumbuhan  keuangan,  sehingga  diberi  bobot  1/5. Namun, aspek keuangan – rasio keuangan lebih penting daripada aspek non keuangan, sehingga diberi bobot 5. Setelah matriks dalam Tabel 3 terisi, maka bentuk tabel konversi nilai sebagaimana Tabel 4.
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia
Tabel 4. Konversi Nilai dan Perhitungan Bobot Aspek Utama Aspek Rasio Keuanga n Pertumbuha n Keuangan Non Keuanga n Proporsi Pertumbuha n Keuangan Proporsi Rasio Keuanga n Proporsi Non Keuanga n Rasio Keuangan 1 0,20 5 0,1613 0,1429 0,4545 Pertumbuha n Keuangan 5 1 5 0,8065 0,7143 0,4545 Non Keuangan 0,20 0,20 1 0,0323 0,1429 0,0909 Total 6,20 1,40 11 1 1 1
Dari Tabel 4 dapat dilihat bahwa nilai aspek keuangan - rasio keuangan dibandingkan terhadap aspek keuangan – pertumbuhan keuangan memiliki nilai 0,20 (dari 1/5), sementara dibandingkan aspek non keuangan memiliki nilai 5, demikian seterusnya.

## Penentuan Bobot Relatif
Setelah dilakukan pengisian matriks perbandingan berpasangan, maka langkah selanjutnya adalah penentuan bobot relatif bagi setiap kriteria dan sub kriteria dengan hasil dapat dilihat dalam Tabel 5 dan Tabel 6.
Tabel 5. Perhitungan Bobot Kriteria Aspek Rata-rata Proporsi Bobot Rasio Keuangan 0,2529 25% Pertumbuhan Keuangan 0,6584 66% Non Keuangan 0,0887 9% Total 1 1
Dari Tabel 5 dapat dilihat bahwa dalam kriteria utama, aspek pertumbuhan keuangan memiliki bobot terbesar yakni sebesar 66%.
Tabel 6. Daftar Bobot Sub Kriteria No Kriteria (A) Sub Kriteria (B) Bobot Sub Kriteria (C) Bobot Relatif (A x C) 1. Keuangan – Rasio Keuangan (25%) 1. Rasio  Kewajiban  Pemenuhan  Modal Minimum 2. Rasio  Aset  Produktif  Bermasalah terhadap Total Aktiva Produktif 3. Rasio PPAP terhadap Aktiva Produktif 4. Non Performing Financing Gross 5. Non Performing Financing Nett 6. Return on Asset 7. Return on Equity 8. Net Interest Margin 23% 4% 3% 7% 7% 18% 18% 8% 12% 0,0575 0,01 0,0075 0,0175 0,0175 0,045 0,045 0,02 0,03
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia
9. Biaya Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) 2. Keuangan – Pertumbuhan Keuangan (66%) 1. Rata-rata Pertumbuhan Modal 2. Rata-rata Pertumbuhan Rasio Kecukupan Modal 3. Rata-rata  Pertumbuhan Return  on Asset 4. Rata-rata  Pertumbuhan Return  on Equity 5. Rata-rata  Pertumbuhan Net  Interest Margin 6. Rata-rata Pertumbuhan BOPO 7. Rata-rata Pertumbuhan Aktiva Produktif Bermasalah 8. Rata-rata Pertumbuhan NPF Gross 24% 19% 14% 12% 12% 4% 6% 8% 0,1584 0,1254 0,0924 0,0792 0,0792 0,0264 0,0396 0,0594 3. Non Keuangan (9%)  1. Lama Berdiri 2. Kepemilikan Saham Dominan 3. Pengunduran Diri BOD dalam 1 (satu) tahun terakhir 4. Pengalaman kerja Direktur Utama 5. Rating Counterparty 6. Golongan Counterparty (Baru/Tidak) 7. Status Rating Counterparty (mengalami down grade /tidak) 13% 31% 4% 6% 27% 10% 8% 0,0117 0,0279 0,0036 0,0054 0,0243 0,009 0,0081
Tabel  6  memuat  bobot  bagi  masing-masing  kriteria  dan  sub  kriteria.  Sebagai  contoh,  aspek keuangan – rasio keuangan memiliki bobot sebesar 25%, sementara sub kriteria di dalamnya, seperti rasio kewajiban pemenuhan modal minimum memiliki bobot sebesar 24%, demikian seterusnya.

## Perhitungan Derajat Konsistensi
Derajat (rasio) konsistensi yang diperoleh dari perhitungan adalah sebesar 5,97. Dengan demikian, pengisian kuesioner yang dilakukan telah konsisten.
Model Keputusan Multikriteria pada Internal Rating Credit Line bagi Bank Syariah
Model internal rating credit line disusun dengan menggunakan bobot yang diperoleh sebagaimana Tabel 5 sebagai berikut.
Skor =  0,0575 X 1 + 0,01 X 2 + 0,0075 X 3 + 0,0175 X 4 + 0,0175 X 5 + 0,045 X 6 + 0,045 X 7 + 0,02 X 8 + 0,03 X 9 + 0,1584 X 10 + 0,1254 X 11 + 0,0924 X 12 + 0,0792 X 13 + 0,0792 X 14 + 0,0264 X 15 + 0,0396 X 16 + 0,0594 X 17 + 0,0117 X 18 + 0,0279 X 19 + 0,0036 X 20 + 0,0054 X 21 + 0,0243 X 22 + 0,009 X 23 + 0,0081 X 24.
Dari model persamaan diatas, dapat dihitung skor suatu bank dengan mengalikan setiap bobot relatif setiap variabel dengan nilai variabel. Setelah diperoleh skor, bank dapat menentukan apakah akan membuka line dengan bank tersebut atau tidak berdasarkan skor cut off yang ditentukan lebih dulu oleh bank.
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia

## Pembahasan
Dari  Tabel  6  dapat  dilihat  bahwa  subkriteria  yang  memiliki  bobot  tertinggi  adalah  rata-rata pertumbuhan modal. Hasil ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Rezaei dan Ketabi (2016) yang juga menemukan bahwa equity memiliki bobot terbesar dalam model pemeringkatan bank.  Ksenija , dkk (2014) memaparkan bahwa modal merupakan kriteria dasar dalam menilai performa suatu bank. Subkriteria lainnya yang memiliki bobot tinggi adalah rata-rata pertumbuhan rasio Return on Asset (ROA). Hasil ini juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Ozbek (2015) serta Akkoc dan Vatansever (2013) yang menemukan bahwa kriteria rasio laba bersih memiliki bobot yang tinggi. Sementara, pada penelitian yang dilakukan oleh Bulajic dkk (2012), serta Ishizaka & Nguyen (2013), kriteria keuangan yang memiliki bobot terbesar adalah BOPO, karena menggambarkan efisiensi suatu bank.
Pada kriteria non keuangan, sub kriteria yang memiliki bobot terbesar adalah kepemilikan saham dan rating counterparty. Hal ini sejalan dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Lee dan Marlowe (2003) serta Ta dan Har (2000).
Dalam perbandingan kriteria utama, pertumbuhan keuangan memperoleh bobot tertinggi. Mandic, dkk (2014) dalam penelitiannya memaparkan bawa kriteria penting dalam menilai performa suatu bank adalah seberapa besar rasio pertumbuhan aspek keuangannya, bukan hanya seberapa banyak pos-pos keuangannya. Hal ini dikarenakan bisnis bank yang dinamis, sehingga penting untuk dapat mengetahui sejauh mana bank dapat tumbuh berkembang

## SIMPULAN
Metode Analisis Hirarki Proses (AHP) mampu membentuk model keputusan multi kriteria pada Internal Rating Credit Line bagi Bank Syariah. Dari ketiga aspek utama, aspek keuangan  –  pertumbuhan  keuangan  memiliki  bobot  yang  paling  besar.  Dalam  kriteria pertumbuhan keuangan tersebut, subkriteria yang memiliki bobot terbesar adalah rata-rata pertumbuhan modal. Internal  Rating Credit Line bagi  Bank Syariah ini selanjutnya dapat digunakan oleh bank untuk menyeleksi calon counterpart Bank Syariah di Indonesia. Output dari rating ini adalah berupa skor. Bank nantinya memiliki kriteria skor minimal bagi calon counterpart.

## DAFTAR PUSTAKA
Akkoc, S., & Vatansever, K. (2013). Fuzzy performance evaluation with AHP and Topsis methods: evidence from turkish banking sector after the global financial crisis. Eurasian Journal of Business and Economics , 6 (11), 53 – 74. Brunelli, M. (2014). Introduction to the analytic hierarchy process . Springer.
Bulajic,  M.,  Knezevic,  S.,  Jeremic,  V.,  &  Zarkic  Joksimovic,  N.  (2012).  Towards  a  framework  for evaluating  bank  efficiency. International  Journal  of  Agricultural  and  Statistical  Sciences ,
8 (2), 377 – 384.
Chen, Y.-C., Chiu, Y.-H., Huang, C.-W., & Tu, C. H. (2013). The analysis of bank business performance and market risk — Applying Fuzzy DEA. Economic Modelling , 32 , 225 – 232.
Ghozali,  M.,  Azmi,  M.  U.,  &  Nugroho,  W.  (2019).  Perkembangan  Bank  Syariah  Di  Asia  Tenggara:
Sebuah Kajian Historis. Falah: Jurnal Ekonomi Syariah , 4 (1), 44 – 55. Hadi-Vencheh, A., & Mohamadghasemi, A. (2011). A fuzzy AHP-DEA approach for multiple criteria ABC inventory classification. Expert Systems with Applications , 38 (4), 3346 – 3352. Ishizaka, A., & Nguyen, N. H. (2013). Calibrated fuzzy AHP for current bank account selection. Expert Systems with Applications , 40 (9), 3775 – 3783.
Khazanah Sosial, Vol. 2 No. 2: 49-56 Aplikasi Analisis Hirarki Proses pada Model Internal Rating Credit Line Bagi Bank Syariah
Astri Afrilia
Khosroanjom, D., Ahmadzade, M., Niknafs, A., & Mavi, R. K. (2011). Using fuzzy AHP for evaluating the dimensions of data quality. International Journal of Business Information Systems , 8 (3), 269 – 285.
Mandic, K., Delibasic, B., Knezevic, S., & Benkovic, S. (2014). Analysis of the financial parameters of Serbian banks through  the application  of  the  fuzzy  AHP  and  TOPSIS methods. Economic Modelling , 43 , 30 – 37.
Özbek,  A.  (2015).  Efficiency  analysis  of  foreign-capital  banks  in  Turkey  by  OCRA  and  MOORA. Research Journal of Finance and Accounting , 6 (13), 21 – 30.
Paksoy,  T.,  Pehlivan,  N.  Y.,  &  Kahraman,  C.  (2012).  Organizational  strategy  development  in distribution channel management using fuzzy AHP and hierarchical fuzzy TOPSIS. Expert Systems with Applications , 39 (3), 2822 – 2841.
Rezaei, M., & Ketabi, S. (2016). Ranking the banks through performance evaluation by integrating fuzzy AHP and TOPSIS methods: A study of Iranian private banks. International Journal of Academic Research in Accounting, Finance and Management Sciences , 6 (3), 19 – 30. Seçme, N. Y., Bayrakdaroğlu, A., & Kahraman, C. (2009). Fuzzy per formance evaluation in Turkish banking  sector  using  analytic  hierarchy  process  and  TOPSIS. Expert  Systems  with Applications , 36 (9), 11699 – 11709. Suyandi, D. (2019). T he Effect Of Mudharabah Financing Productivity And Increasing The Member’s Capital  Business On  The  Income Of  Mardhotilah BMT  Members. International  Journal  of Islamic Khazanah , 9 (1), 23 – 28.
Ta, H. P., & Har, K. Y. (2000). A study of bank selection decisions in Singapore using the analytical hierarchy process. International Journal of Bank Marketing .
Tadic, D., Gumus, A. T., Arsovski, S., Aleksic, A., & Stefanovic, M. (2013). An evaluation of quality goals  by  using  fuzzy  AHP  and  fuzzy  TOPSIS  methodology. Journal  of  Intelligent  &  Fuzzy Systems , 25 (3), 547 – 556.