## PEMAHAMAN DAN KEPERCAYAAN MASYARAKAT DALAM MEMBENTUK MINAT MENGGUNAKAN E- MONEY DI KOTA AMBON
Meiske H. Tangnga, SE., M.Si 1) , Maudy M. Tanihatu, SE., M.Si 2)
1,2) Jurusan Administrasi Niaga, Politeknik Negeri Ambon
1,2) meiske.amtor@gmail.com , maudytanihatu@gmail.com

## ABSTRACT
Electronic  money,  or  better  known  as  e-money,  is  now  increasingly  in  demand  because  of  its practicality. Public understanding can be built, if there is trust in using e-money in transactions. The purpose  of  this  research  is  to  find  out  how  much  influence  the  ease,  benefit  and  trust  have  on  the interest  in  using  e-money  or  electronic  money  in  Ambon  City,  especially  in  the  Covid-19  pandemic era.  The  analysis  technique  used  in  this  research  is  multiple  linear  regression  analysis.  The  data analyzed  came  from  distributing  questionnaires  to  the  people  of  Ambon  city  who  were  sampled  as many as 179 respondents. The results of descriptive analysis show that the ease of using e-money is included  in  the  easy  category,  benefits  are  included  in  the  productive  category  and  trust  is  in  the trusted category. Meanwhile, the results of the quantitave analysis show that partially the variables of ease,  benefit  and  trust,  each  influence  the  interest  in  using  e-money  in  the  city  of  Ambon.  And simultaneously the variables of ease, benefit and trust together influence the interest in using e-money in Ambon City.

## ABSTRAK
Uang  elektronik  atau  lebih  dikenal  dengan  istilah e-money, dewasa  ini  semakin  banyak  diminati karena  kepraktisannya.  Pemahaman  masyarakat  bisa  dibangun,  jika  ada  kepercayaan  untuk menggunakan e-money dalam bertransaksi. Tujuan dilakukan peneltiain ini adalah untuk mengetahui seberapa besar pengaruh kemudahan, kemanfaatan dan kepercayaan terhadap minat menggunakan e- money atau uang elektronik di Kota Ambon, terutama di era pandemic covid-19 , Teknik analisa yang digunakan dalam penelitian ini adalah analisa regresi linear berganda. Data yang dianalisis berasal dari penyebaran  kuesioner  kepada  masyarakat  kota  Ambon  yang  dijadikan  sampel  sebanyak  179 responden.  Hasil  analisa  deskriptif  menunjukkan  bahwa  kemudahan  dalam  menggunakan e-money ttermasuk  kategori  mudah,    kemanfaatan  termasuk  kategori  produktif  dan  kepercayaan  termasuk kategori  terpercaya.  Sedangkan  hasil  analisa  kualitatif  menunjukkan  bahwa  secara  parsial  variabel kemudahan, kemanfaatan dan kepercayaan, masing-masing berpengaruh terhadap minat menggunakan e-money di  kota  Ambon.  Dan  secara  simultan  variabel  kemudahan,  kemanfaatan  dan  kepercayaan secara bersama-sama berpengaruh terhadap minat mengunakan e-money di Kota Ambon.
Kata Kunci : kemudahan;  kemanfaatan ; kepercayaan; minat menggunakan;  e-money

## 1. PENDAHULUAN
Uang  elektronik  atau  lebih  dikenal dengan  istilah e-money, dewasa  ini  semakin banyak  diminati  karena  kepraktisannya.  E- money merupakan  salah  satu  alat  pembayaran yang  berbeda  dengan  kartu  kredit    ataupun kartu  debit.  Pada  prinsipnya  orang  memiliki  e- money dengan jalan menyimpan sejumlah uang pada media elektronik, kemudian menggunakannya  untuk  berbagai  transaksi. Namun tingkat pemahaman masyarakat
terhadap  e-money  masih  kurang.  sehingga untuk  perlu  adanya  peningkataan  pemahaman sehingga  minat  masyarakat  semakin  tinggi dalam  menggunakan e-money .
Pemahaman  masyarakat  bisa  dibangun, jika  ada  kepercayaan..  Faktor    kepercayaan  ini tidak    jarang  menjadi  penyebab  masyarakat cenderung  ragu-ragu  dan  masih  tetap  setia menggunakan  uang  tunai  dalam  bertransaksi. Membangun  kepercayaan  merupakan  hal  yang sulit namun sangat penting  agar dapat menarik
minat  masyarakat  untuk  menggunakan  suatu produk.  Dari  hasil  survei  yang  dilakukan penulis,  pengguna e-money di  kota  Ambon masih  sangat  minim,  dan  yang  memakainya kebanyakan  orang  yang  mempunyai  riwayat domisili,  ataupun  riwayat  perjalanan  ke Provinsi  lain  yang  sudah  banyak  terdapat merchant e-money .    Penggunaan  e-money  di kota  Ambon  masih  terbatas  pada  moda transportasi  online,  dan  juga  di  supermarket- supermarket  yang  merupakan  jaringan  usaha nasional  yang  yang  terdaftar  sebagai  merchant e-money. Dalam  upaya  meningkatkan  minat penggunaan e-money ,  maka  pihak  pemerintah, perbankan  dan  perusahaan  penerbit  serta masyarakat umum perlu mengetahui kemanfaatan  dan  keamanan  penggunaan  e- money dalam bertransaksi..
Dalam kondisi pandemic Covid-19 sekarang  ini,  dengan  penyebaran  virus  yang cukup  sangat  cepat,  melalui  droples,  dan perantara  udara,  maka  WHO  sebagai  badan kesehatan  dunia  menyarankan  beberapa  hal yang  menjadi  protokol  penanganan  penyebaran virus  covid-19,  salah  satunya  adalah  dengan menghindari bertransaksi dengan menggunakan sistem  pembayaran  secara  tunai,  dikarenakan banyak  kasus  orang  yang  terjangkit  virus covid19  dikarenakan  penggunaan  uang  secara fisik  untuk  bertransaksi.  Untuk  itu  maka penggunaan e-money sangat mendapat perhatian  khusus,  dan  disarankan  untuk dilakukan. (https://money.kompas.com/).
Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka  tim penulis  tertarik  untuk  melakukan  penelitian tentang Pemahaman dan Kepercayaan Masyarakat Terhadap E-Money dalam Membentuk Minat Masyarakat untuk
Menggunakan E-Money di Kota Ambon.

## 2. TINJAUAN PUSTAKA
2.1. Elecktronic Money (E- money )
Pengertian  E- Money berdasarkan Bank for  Internasional  Settlement (BIS,1996)  yaitu “Stored-value  or  prepaid  products  in  which  a record  of  the  funds  or  value  available  to  a consumer is stored on an electronic devicein the consumer’s  possession”  (Produk  stored-value atau  prepaid  dimana  sejumlah  nilai  uang disimpan  dalam  suatu  media  elektronis  yang dimiliki  seseorang)  (Hidayati  2006).  Setelah menyetor  sejumlah  uang  tunai,  nominal  yang telah disetor akan tercantum atau terdapat pada objek peralatan elektronik.

## 2.2.   Minat Berperilaku
Menurut  Kotler  (2012),  minat  adalah sesuatu yang timbul setelah menerima rangsangan  dari  produk  yang  dilihatnya, kemudian  timbul  ketertarikan  untuk  mencoba produk teresebut dan akhirnya timbul keinginan untuk  membeli  dan  dapat  memiliki  produk tersebut.  Menurut  Ajzen  (2015)  minat  adalah suatu  keadaan  dalam  diri  seseorang  pada dimensi  kemungkinan  subyektif  yang  meliputi hubungan  antara  orang  itu  sendiri  dengan beberapa  tindakan.    Minat  konsumen  tumbuh karena suatu motif berdasarkan  atribut- atributsesuai dengan keinginan dan kebutuhannya dalam menggunakan suatu pelayananjasa,berdasarkan  hal  tersebut  maka analisa  mengenai  bagaimana  proses  minat  dari dalam diri konsumen sangat penting dilakukan. Perilaku  minat  konsumen  adalah  hasil  dari evaluasi  terhadap  merek  atau  jasa.  Minat konsumen  terhadap  produk  yang  inovatif  bisa dianalisis  dengan  melihat  ke  sisi  internal  dan sisi  eksternal  produk.  Sisi  internal,  tergantung pada  pengetahuan,  kapasitas,  sumber  daya  dan teknologi  yang  digunakan  di  perusahaan, sementara  sisi  eksternal  adalah  kebutuhan konsumen danharapan pemilik terhadap produk perusahaan (Seng dan Ping, 2016).
Minat  beli  menurut  Ferdinand  (2006) dapat  diidentifikasi  melalui  indikator-indikator sebagai berikut:
1. Minat  transaksional,  yaitu  kecenderungan seseorang untuk membeli produk.
2.  Minat  refrensial,  yaitu  kecenderungan seseorang  untuk  mereferensikan  produk kepada orang lain.
3.  Minat  preferensial,  yaitu  minat  yang menggambarkan  perilaku  seseorang  yang memiliki  prefrensi  utama  pada  produk tersebut.  Prefrensi  ini  hanya  dapat  diganti jika terjadi sesuatu dengan produk prefrensinya. 4.  Minat eksploratif, minat ini menggambarkan  perilaku  seseorang  yang selalu mencari informasi mengenai produk yang  diminatinya  dan  mencari  informasi untuk  mendukung  sifat-sifat  positif  dari produk tersebut.

## 2.3.    Persepsi Kemudahan
Kemudahan  penggunaan (ease  of  use ) didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  seseorang percaya  bahwa  menggunakan  suatu  teknologi
Kemanfaatan (X2)
akan bebas dari usaha (Jogiyanto, 2007), Davis et  al .  (1989)  mendefinisikan perceived  ease  of use sebagai  keyakinan  akan  kemudahan penggunaan,  yaitu  tingkatan  dimana  user percaya  bahwa  teknologi  atau  sistem  tersebut dapat  digunakan  dengan  mudah  dan  bebas  dari masalah.  Intensitas  penggunaan  dan  interakasi antara  pengguna  dengan  system  juga  dapat menunjukkan kemudahan penggunaan. Sun dan Zhang  (2011)  dalam  Wibowo  dkk  (2015) mengidetifikasi dimensi dari persepsi kemudahan yaitu:
a) Ease to learn (mudah untuk dipelajari)
b) Ease to use (mudah digunakan)
c) Clear  and  understandable (jelas  dan mudah dimengerti)
d) Become skillful (menjadi terampil)

## 2.4.   Persepsi Manfaat
Adamson  dan  Shine  (2003)  dalam Irmadani  dan  Mahendra  Adhi  Nugroho  (2011), mendefinisikan  persepsi  kemanfaatan  sebagai konstruk kepercayaan seseorang bahwa penggunaan  sebuah  teknologi  tertentu  akan mampu meningkatkan kinerja mereka.
Rahmatsyah  (2011)  dalam  penelitiannya mengartikan  persepsi  kemanfaatan  sebagai probabilitas  subyektif  dari  pengguna  potensial yang  menggunakan  suatu  aplikasi  tertentu untuk mempermudah kinerja atas pekerjaannya. Persepsi  manfaat  ini  merupakan  tingkatan kepercayaan seseorang terhadap subyek tertentu yang  dapat  mempermudah  dan  mempercepat pekerjaan yang mereka lakukan sehingga dapat meningkatkan  performa  pekerjaannya  dan prestasi kerja orang yang bersangkutan (Adam, et  al,  1992,  dalam  Dutta,  2012).  Adapun dimensi persepsi manfaat sistem bagi pemakainya menurut Davis et al (1989) yaitu :
a) Productivity (produktivitas)
b) Job performance atau effectiveness (kinerja tugas atau efektivitas)
c) Importance to job (pentingnya bagi tugas)
d) Overall usefulness (kebermanfaatan secara keseluruhan)

## 2.5.   Kepercayaan
Menurut  Kotler  dan  Keller  (2012) kepercayaan adalah kesediaan perusahaan untuk bergantung  pada  mitra  bisnis.  Kepercayaan tergantung  pada  beberapa  faktor  antar  pribadi dan  antar  organisasi  seperti  kompetensi, integritas, kejujuran dan kebaikan hati. Membangun kepercayaan bisa menjadi hal yang
sulit dalam situasi online, perusahaan menerapkan peraturan ketat kepada mitra bisnis online mereka dibanding mitra lainnya. Pembeli bisnis  khawatir  bahwa  mereka  tidak  akan mendapatkan  produk  atau  jasa  dengan  kualitas yang  tepat  dan  dihantarkan  ke  tempat  yang tepat  pada  waktu  yang  tepat,  begitupun sebaliknya.  Menurut Mowen dan Minor (2002) kepercayaan konsumen mengandung arti bahwa semua pengetahuan yang dimiliki oleh konsumen  dan  semua  kesimpulan  yang  dibuat oleh  konsumen  mengenai  objek,  atribut  dan manfaatnya.    Menurut  Siagian  dan  Cahyono (2014) kepercayaan merupakan sebuah keyakinan  dari  salah  satu  pihak  mengenai maksud  dan  perilaku  yang  ditujukan  kepada pihak yang lainnya, dengan demikian kepercayaan  konsumen  didefinisikan  sebagai suatu  harapan  konsumen  bahwa  penyedia  jasa bisa dipercaya atau diandalkan dalam memenuhi janjinya.

## 2.6.  Model Konseptual Penelitian
Sejalan  dengan  kajian  teori  dan  kajian beberapa  penelitian  terdahulu,  maka  kerangka konsep penelitian ini adalah dapat digambarkan sebagai berikut:

## Sumber : penulis, 2020
Gambar 1.Kerangka Konsep Penelitian

## 3. METODOLOGI
Jenis  Penelitian  ini  adalah  penelitian kuantitatif, yang mana Penelitian
mempergunakan data kuantitatif yang dinyatakan  dalam  bentuk  angka-angka  yang didapat  dari  tabulasi  hasil  kuesionar  yang dibagikan  ke  responden.  Hasil  penelitian  ini dalam  bentuk  pengaruh  antara  variabel  yang diteliti,  yang  dikonsepkan  dalam  konsep penelitian, yang akan menghasilkan
Kemudahan (X1) Kepercayaan (X3) Minat Menggunakan (Y)
implementasi  majajerial  dan  praktis  untuk penggunaan e-money sekaligus  meminimalisir penggunaan uang tunai di kota Ambon.
Instrumen  penelitian  menurut  Arikunto dalam Sujarweni (2015) adalah alat bantu yang dipilih  dan  digunakan  oleh  peneliti  dalam kegiatannya  mengumpulkan  data  agar  kegiatan tersebut  menjadi  sistematis  dan  mempermudah penelitian. Pembuatan isntrumen harus mengacu  pada  variabel  penelitian,  definisi operasional, dan skala pengukurannya.
Instrumen  penelitian  yang  dipergunakan  dalam penelitian  ini  adalah  berupa  angket  atau kuesioner  yang  dibuat  beradasarkan  teori  atau konsep  serta  indikator  variabel  yang  terkait dengan penelitian terdahulu.
Teknik  analisa  yang  digunakan  adalah  teknik analisa  regresi  linear  berganda.  Teknik  ini digunakan  untuk  mengetahui,  apakah  variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap  variabel  dependen.  Analisis  regresi berganda dihitung dengan menggunakan rumus :
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + e………(1) Keterangan :
X 1 : Kemudahan X 2 : Kemanfaatn X 3 : Kepercayaan Y :Minat menggunakan a : Konstanta b 1 - b 4 : Koefisien Regresi e : Error
Populasi  yang  diergunakan  dalam  penelitian ini  adalah  masyarakat    yang  mengetahui keberadaan transaksi e-money di  Kota Ambon.
Sampel  dalam  penelitian  ini  menggunakan rumus  teori  Roscoe,  yang  mengatakan  bila dalam  penelitian    akan    melakukan    analisis dengan    multivariate    (korelasi    atau    regresi berganda)    dengan    populasi    yang    tidak diketahui,    maka    jumlah    anggota    sampel minimal  10  kali  dari  jumlah  variabel  yang diteliti  (Sugiyono,  2017:  130),  Sampel    dalam penelitian    ini    adalah    tidak  diketahui,  maka sampel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini diambil  sebanyak  10  kali  jumlah    indicator yang  digunakan    dalam    penelitian    ini    yaitu 16    indikator,    dengan  demikian    total    sampel yang  diambil  adalah  10   x  16   =  160,  jadi jumlah  sampel minimal yang digunakan adalah 160 responden.

## 4. HASIL DAN PEMBAHASAN
Dalam  penelitian  ini  teknik  analisa  yang digunakan  adalah  teknik  analisa  regresi berganda. Teknik ini digunakan untuk mengetahui, apakah variabel independen secara simultan berpengaruh terhadap variabel dependen.  Analisis  regresi  berganda  dihitung dengan menggunakan rumus :
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + e Keterangan : X 1 : Kemudahan X 2 : Kemanfaatn X 3 : Kepercayaan Y : Minat menggunakan a : Konstanta b 1 - b 4 : Koefisien Regresi
e
: Error
Hasil  pengolahan  data  dengan  menggunakan SPSS 21 dapat dilihat melalui tabel berikut :
Tabel. 1 Analisis Regresi Linear Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized
Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1  (Constant) 6,788 1,866 3,638 .000 Kemudahan 0,092 0,055 1,640 .000 Kemanfaatan 0,122 0,122 2,028 .000 Kepercayaan 0,534 .0,060 .920  8,912 .001
a. Dependent Variable: Minat

## Menggunakan
Sumber : Data primer yang diolah ,2020
Dari hasil perhitungan yang nampak pada tabel 4.26  di atas,  maka  diperoleh  persamaan regresi linear berganda sebagai berikut :
Y = 6,788 + 0,092X 1 + 0,122X 2 + 0,534X 3 + e Dimana : a =  6,788  adalah  nilai  konstants,  jikan nilai X 1 , X 2 dan X 3 dianggap 0, maka nilai  dari  minat  menggunanak e-money adalah sebesar 6,788 b 1 =  0,092  artinya  variabel  kemudahan berpengaruh positif terhadap minat menggunakan e-money dan  apabila  variabel ini meningkat satu satuan, maka minat menggunakan  akan  meningkat  sebesar  0,092 satuan dengan asumsi X 2 dan X 3 konstan b 2 =  0,122  artinya  variabel  kemudahan berpengaruh positif terhadap minat
menggunakan e-money dan  apabila  variabel ini
meningkat satu satuan, maka minat menggunakan  akan  meningkat  sebesar  0,122 satuan dengan asumsi X 1 konstan. b 3 =  0,534  artinya  variabel  kemudahan berpengaruh positif terhadap minat menggunakan e-money dan  apabila  variabel ini meningkat satu satuan, maka minat menggunakan  akan  meningkat  sebesar  0,534 satuan dengan asumsi X 1 dan X 2 konstan Hasil analisa regresi linear berganda tersebut di atas  dapat  dijelaskan  bahwa  variabel  yang paling  dominan  berpengaruh  terhadap  minat menggunakan e-money di  Kota  Ambon  adalah variabel  Kepercayaan  (X3),  karena  varibael  ini mempunyai nilai beta terbesar jika dibandingkan dengan variabel lainnya.
Koefisien  determinasi  R 2 digunakan untuk mengetahui presentase perubahan variabel  tidak  bebas  (Y)  yang  disebabkan  oleh variabel  bebas  (X).  (Sujarweni,  2015).  R 2 merupakan  rasio  variabilitas  nilai-nilai  yang dibuat  model  dengan  variabilitas  nilai  data asli.Secara  umum,  R 2 digunakan  sebagai informasi  mengenai  kecocokan  suatu  model. Dalam  regresi,  R 2 dijadikan  sebagai  pengukur seberapa baik garis regresi mendekati nilai data asli  yang  dibuat  model.  Jika  R2sama  dengan  1 maka angka tersebut menunjukkan garis regresi cocok  dengan  data  secara  sempurna,  Sarwono (2010).
Tabel.2 Koefisien Determinasi Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .733 a .538 .530 6.057 a. Predictors: (Constant), Kemudahan, Kemanfaatan, dan
Kepercaayaan
b. Dependent Variabel : Minat Menggunakan
Sumber : Data primer yang diolah,  2020
Dari  tabel  4.2  dapat  dijelaskan  bahwa,  nilai Adjusted  R  Square adalah  sebesar  0,530.  Hal ini  berarti  bahwa  seluruh  variabel  bebas  yaitu variabel Kemudahan(X 1 ), variabel Kemanfaatan (X 2 ) dan variabel Kepercayaan (X 3 ) mempunyai kontribusi  secara  bersama-sama  sebesar  53% terhadap  variabel  terikat  yaitu  variabel  Minat Menggunakan,  sedangkan  47%  dipengaruhi oleh  variabel  lain  yang  tidak  masuk  dalam penelitian ini.

## 4.1.  Pembahasan
Berdasarkan  hasil  analisa  data  yang dilakukan,  maka  pembahasan  dalam  penelitian ini  akan  menguraikan  pengaruh  persepsi kemudahan,  kemanfaatan  dan  kepercayaan terhadap  minat  menggunakan  e-monet  di  kota Ambon, dan akan dipaparkan sebagai berikut : 1. Pengaruh  Kemudahan  terhadap  Minat Mengguanakan E- Money
Dari  hasil  persamaan  regresi  diperoleh hasil  yang  menunjukkan  bahwa  variabel kemudahan berpengaruh terhadap minat menggunakan  sebesar  0,092.  Hal  ini  juga dibuktikan dengan hasil uji t dimana nilai t hitung untuk variabel kemudahan (X1) adalah sebesar 1,640  sedangkan  t tabel sebesar  0,676,  maka dapat  dilihat  bahwa  t hitung >t tabel dan  nilai signifikansinya 0,000 < 0,05.
Hasil  uji  ini  mendukung  peneltian  yang dilakukan oleh Cahaya Agung Permana dengan judul  Analisis  Pengaruh  Daya  Tarik  Promosi, Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatn dan Harga  terhadap  minat  beli  E-toll  card  Bank Mandiri, dimana variabe kemudahan berpengaruh  terhadap  minat  menggunakan. Dengan  demikian  maka  hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  kemudahan  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menggunakan  e- money  di  kota  Ambon,  hal  ini  sejalan  dengan hasil analisa deskriptif untuk variabel kemudahan  yang  masuk  kategori  mudah.  Jadi bisa  diartikan  bahwa  minat  menggunakan  e- monet  di  kalangan  masyarakat  di  kota  Ambon karena e-money mudah  dipelajari  ( easy  to learn ),  mudah  digunakan  ( Easy  to  use ),  jelas dan mudah dimengerti ( Clear and understanding )  dan  menjadi  terampil  ( become skillfull ).
2. Pengaruh  Kemanfaatan  terhadap  Minat Mengguanakan E-Money
Dari  hasil  persamaan  regresi  diperoleh hasil  yang  menunjukkan  bahwa  variabel kemanfaatan  berpengaruh  terhadap  minat menggunakan  sebesar  0,122.  Hal  ini  juga dibuktikan dengan hasil uji t dimana nilai t hitung untuk  variabel  kemanfaatan  (X2)  adalah sebesar    2,027  sedangkan  t tabel sebesar  0,676, maka  dapat  dilihat  bahwa  t hitung >t tabel dan  nilai signifikansinya 0,000 < 0,05.
Hasil  uji  ini  mendukung  peneltian  yang dilakukan oleh Cahaya Agung Permana dengan judul  Analisis  Pengaruh  Daya  Tarik  Promosi,
Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatn dan Harga  terhadap  minat  beli  E- toll  card Bank Mandiri, dimana variabe kemanfaatan berpengaruh  terhadap  minat  menggunakan. Dengan  demikian  maka  hasil  penelitian menunjukkan bahwa kemmanfaatn berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menggunakan  e- money  di  kota  Ambon,  hal  ini  sejalan  dengan hasil analisa deskriptif untuk variabel kemanfaatan  yang  masuk  kategori  produktif. Produktif  disini  dartikan  bermanfaat.  Jadi  bisa diartikan  bahwa  minat  menggunakan  e-monet di  kalangan  masyarakat  di  kota  Ambon  karena e-money  bermanfaat  dari  sisi  produktifitas, job performance,  penting  untuk  suatu  pekerjaan, berguna di segala bidang.
3. Pengaruh  Kepercayaan  terhadap  Minat Mengguanakan E- Money
Dari  hasil  persamaan  regresi  diperoleh hasil  yang  menunjukkan  bahwa  variabel kepercayaan  berpengaruh  terhadap  minat menggunakan  sebesar  0,534.  Hal  ini  juga dibuktikan dengan hasil uji t dimana nilai t hitung untuk  variabel  kemanfaatan  (X2)  adalah sebesar    8,912  sedangkan  t tabel sebesar  0,676, maka  dapat  dilihat  bahwa  t hitung >t tabel dan  nilai signifikansinya 0,001 < 0,05.
Hasil  uji  ini  mendukung  peneltian  yang dilakukan oleh Putu dan Nyoman dengan judul Peran kepercayaan dalam memediasi hubungan persepi  nilai  dengan  minat  menggunakan  e- money, dimana variable kepercayaan berpengaruh  terhadap  minat  menggunakan  e- money. Dengan demikian maka hasil penelitian menunjukkan  bahwa  kepercayaan  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  menggunakan  e- money  di  kota  Ambon,  hal  ini  sejalan  dengan hasil analisa deskriptif untuk variabel kepercayaan    yang  masuk  kategori  terpercaya. Jadi  bisa  diartikan  bahwa  minat  menggunakan e-money  di  kalangan  masyarakat  di  kota Ambon  cukup  terpercaya  karena  adanya perlindungan terhadap  produk, keamanan produk  cukup  terjamin  dan  kualitas  produk selalu terjaga dengan baik.

## 5. PENUTUP

## 5.1.  Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  analisa  baik  deskriptif maupun  analisa  data  yang  dilakukan  dengan menghittung analisa regresi linear dan didukung dengan  berbagai  uji  yang  dilakukan  untuk melihat pengaruh kemudahan, kemanfaatan dan
kepercayaan  terhadap  minat  menggunakan, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut :
1.  Variabel Kemudahan (X 1 ) memiliki pengaruh terhadap variabel Minat
Menggunakan  (Y)  dengan  nilai  thitung sebesar  1,640  dengan  taraf  signifikansi 0,000  (kurang  dari  0,05).  Dengan  demikian hipotesis I yaitu Kemudahan dalam menggunakan e-money berpengaruh
terhadap  minat  menggunakan e-money , dapat diterima.
2.  Variabel Kemanfaatan (X 1 ) memilki
pengaruh terhadap variabel Minat
Menggunakan  (Y)  dengan  nilai  thitung sebesar  2,027  dengan  taraf  signifikansi 0,000  (kurang  dari  0,05).  Dengan  demikian hipotesis 2 yaitu Kemanfaatn dalam
menggunakan e-money berpengaruh
terhadap  minat  menggunakan e-money , dapat diterima.
3.  Variabel Kepercayaan (X 3 ) memiliki
pengaruh terhadap variabel Minat
Menggunakan  (Y)  dengan  niai  thitung sebesar  8,912  dengan  taraf  signifikansi 0,001  (kurang  dari  0,05).  Dengan  demikian hipotesis  3  yaitu  Kepercayaan  dalam menggunakan e-money berpengaruh
terhadap  minat  menggunakan e-money ,
dapat diterima.
4.  Variabel Kemudahan (X1), Variabel Kemanfaatan (X2) dan Variabel Kepercayaan (X3) secara simultan berpengaruh terhadap Variabel Minat Menggunakan  (Y)  dengan  nilai  F hitung sebesar 67,934 > F tabel sebesar 3,94, Dengan demikian  hipotesis  4  yaitu  Kemudahan, kemanfaatan dan kepercayaan akan e-money berpengaruh secara  simultan  terhadap  minat menggunakan e-money di kota Ambon.

## 5.2. Saran
Berdasarkan  kesimpulan  yang  telah dipaparkan,  maka  diberikan  saran  sebagai berikut :
a. Bagi  Pihak  Perusahaan  atau  Penerbit  E- Money
1. Dalam  hal  penggunaan e-money yang cukup  mudah,  namun  pihak  perusahaan atau  penerbit  harus  tetap  mengembangkan fitur-fitur  baru  yang  lebih  mempermudah penggunaan,
teristimewa mempertimbangkan individu yang
menggunakan,  misalnya  dari  sisi  umur,
sehingga  minat  orang  untuk  menggunakan e-money semakin tinggi.
2. Dalam  hal  kemanfaatan,  hendaknya  lebih diperluas layanan untuk berbagai transaski, misalnya,  untuk  pembayaran  PDAM, sehingga  masyarakat  di  kota  Ambon  bisa lebih  merasakan  manfaat  dari  pengunaan e-money tersebut.
3. Dalam  hal  kepercayaan,  perusahaan  atau penerbit  tetap  harus  mempertahankan  apa yang selama ini sudah dilakukan, sehingga lebih menumbuhkan
kepercayaan masyarakat dalam menggunakan e-money . 4. Pihak  perusahaan  atau  penerbit  harus memperhatikan perkembangan yang
terjadi,  sehingga  bisa  terus  melakukan pengembangan-pengembangan terhadap produk dan memperluas jaringan kerjasama dengan
merchandise- merchandise,  sehingga  pengguna  kartu e- money akan  tetap  terlayani  dimanapun mereka  berada  dan  mereka  butuh  untuk transaksi cepat.
b. Bagi peneliti selanjutnya
1. Penelitian  ini  hanya  mengananlisia  data dari  sampel  dan  wilayah  penelitian  yang terbatas.  Oleh  karena  itu  masih  bisa dilakukan  penelitian  lebih  lanjut,  yang melibatkan  wilayah  yang  lebih  luas  lagi, misalnya untuk wilayah Maluku.
2. Dalam  penelitian  ini  variabel  kemudahan, kemanfaatan dan kepercayaan masih dianalisis  dengan  indikator  yang  terbatas, dalam  artian  bahwa  masih  ada  teori-teori yang  menyatakan  bahwa  variabel-variabel ini  dapat  dianalisis  dengan  dimensi  dan indikator  yang  lain  dengan  sudut  pandang yang berbeda.
3. Untuk penelitian selanjutnya, dapat menggunakan  atau  menambah  variabel- variabel lain yang tidak termasuk di dalam penelitian  ini  ,  sehingga  hasil  kesimpulan penelitian  ini  dapat  diuji  kembali  dengan pendekatan yang berbeda.

## DAFTAR PUSTAKA
Ajzen,  I.  2015., “Consumer  attitudes  and behavior: The theory of planned behavior applied  to  food  consumption  decisions”, Rivista di Economia Agraria, Anno LXX,
n. 2, 2015: 121-138. DOI: 10.13128/REA-18003. ISSN (print):
0035-6190. ISSN (online): 2281- 1559.
Dutta,  Soumitran:  Dutton,  Willia,  dan  Law, Ginette., 2011, The new Internet world: A Global  Perspective  on  Freedom  of Expression,  Privacy,  Trust  and  Security Online , Social Science Research Network Ferdinand  August.,  2006, Meode  Penelitian Manajemen  :  Pedoman  Penelitian  untuk Penulisan  Skripsi,  Tesis  dan  Disertasi Ilmu  Manajemen ,  Semarang,,  Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Hidayati, S., 2006, Operasional E-Money , Bank Indonesia.
Irmadhani dan Mahendra Adhi Nugroho., 2011, “ Pengaruh Persepsi Kebermanfaatan,Persepsi Kemudahan Penggunaan  dan  Computer  Self  Eficacy, TerhadapPenggunaan  Online  Banking pada Mahasiswa S1 Fakultas EkonomiUniversitas Negeri Yogyakarta” .  Jurnal  Universitas  Negeri Yogyakarta.Vol.1No.3. pp. 1-20. Jogiyanto, 2007, Sistem Informasi Keperilakuan ,  Edisi  Revisi.  Yogyakarta: Andi Offset
Kotler,  Philip  dan  Kevin  Lane  Keller.,  2012,
Manajemen Pemasaran , Edisi 14, Jilid 1, PT . Indeks, Jakarta.
Leow  Chee  Seng,  Ng  Sook  Ping.,  2016, “The
Influence Of Product Innovation Toward Consumer Purchase
Intention” .,
International  Journal  of  Economics, Commerce  and  Management  ISSN.  Vo. 4, No. 4, Hal. 773- 782.
Rahmatsyah,  Deni.,  2011, Analisa  Faktor- Faktor yang Mempengaruhi Minat Penggunaan  Produk  Baru  (Studi  Kasus: Uang  Elektronik  Flazz  BCA) .  Diakses pada http://lontar.ui.ac.id. Sarwono, Jonathan., 2010, PASW Statistics 18 - Belajar  Statistik  Menjadi  Mudah  dan Cepat , CV Andi Offset, Yogyakarta.
Sugiyono, 2017, Memahami Penelitian Kualitatif ,  Alfabeta,  Bandung Sujarweni, Wiratna., 2015, Metodologi Penelitian  Bisnis  Dan  Ekonomi, Pustaka
Baru Press, Yogyakarta.
Wibowo.  S.F.,  Rosmauli.  D.,  dan  Suhud.  U., 2015, Pengaruh  Presepsi  Mnfaat, Presepsi  Kemudahaan,  Fitur  Layanan, dan Kepercayaan Terhadap Minat Menggunakan  E-MONEY  Card  (Studi Pada  Pengguna  Jasa  Commuterline  di Jakarta) ,  Jurnal  Riset  Manajemen  Sains Indonesia (JRMSI) | Vol. 6, No. 1, 2015.
https://money.kompas.com/read/2020/05/09/14 4045726/transaksi-nontunai-jadi-salah-satu- cara-mencegah-penyebaran-covid-19?page=all