## PENGARUH MOTIVASI DAN PENGETAHUAN PRODUK PERBANKAN SYARIAH TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH BANK SYARIAH INDONESIA (Studi Kasus Ex Bank Syariah Mandiri KCP Palembang KM 6)

## Erinda Resti, Havis Aravik, Choirunnisak
Mahasiswa Prodi Perbankan Syariah STEBIS IGM Palembang Prodi Perbankan Syariah STEBIS IGM Palembang Email :erindaresti03@gmail.com, havis@stebisigm.ac.id, choirunnisakumar@gmail.com

## Abstract
This  study  discusses  the  influence  of  motivation  and  knowledge  of  Islamic  banking products on the decision to become a customer of Bank Syariah Indonesia (Case Study of Ex  Bank  Syariah  Mandiri  Kcp  Palembang  Km  6).  Descriptive  quantitative  research method,  with  a  population of  3,612  customers  and  97  samples.  While  the  data  collection technique  using  questionnaires  and  documentation  and  data  analysis  is  multiple  linear regression  analysis.  The  results  obtained  show  that  the  motivation  to  avoid  usury  and knowledge  of  Islamic  banking  products  simultaneously  on  the  decision  to  become  a customer  has  a  positive  and  significant  effect  with  the  proportion  of  motivation  to  avoid usury (X1) and knowledge of Islamic banking products (X2) on the decision to become a customer  (Y)  of  75  ,2%. Meanwhile,  for  the  partial test  of the  motivation  to  avoid  usury and  knowledge  of  Islamic  banking  products  on  the  decision  to  become  a  customer,  it  is known  that  the  motivation  to  avoid  usury  (X1)  has  a  positive  and  significant  effect.  The second  variable  knowledge  of  Islamic  banking  products  (X2)  also  has  a  positive  and significant effect on the decision to become a customer (Y) at Bank Syariah Indonesia (Ex. Bank Syariah Mandiri KCP Palembang KM 6).
Keywords : Motivation, Product and Decision to be a Costomer, BSI

## Abstrak
Penelitin  ini  membahas  Pengaruh  Motivasi  Dan  Pengetahuan  Produk  Perbankan  Syariah Terhadap  Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  (Studi  Kasus  Ex  Bank Syariah  Mandiri  Kcp  Palembang  Km  6).  Metode  penelitian  deskriptif  kuantitatif,  dengan populasi berjumlah 3.612 nasabah dan sampelnya 97. Sedangkan teknik pengumpulan data menggunakan  kuesioner  dan  dokumentasi  dan  analisis  data  adalah  analisis  regresi  linier Berganda.  Hasil  penelitian  yang  diperoleh  menunujukkan  bahwa  motivasi  menghindari riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  secara  simultan  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  berpengaruh  secara  positif  dan  signifikan  dengan  proporsi  motivasi
menghindari  riba  (X1)  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  (X2)  terhadap keputusan  menjadi  nasabah  (Y)  sebesar  75,2%.  Sedangkan  untuk  pengujian  parsial motivasi menghindari riba dan pengetahuan produk perbankan syariah terhadap keputusan menjadi  nasabah  diketahui  bahwa  motivasi  menghindari  riba  (X1)  berpengaruh  secara positif  dan  signifikan.  Variabel  kedua  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  (X2)  juga berpengaruh secara positif dan signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah (Y) di Bank Syariah Indonesia (Ex. Bank Syariah Mandiri KCP Palembang KM 6).
Kata Kunci: Motivasi, Produk dan Keputusan Menjadi Nasabah BSI

## Pendahuluan
Kehadiran  bank  yang  berdasarkan  syariah  di  Indonesia  masih  relatif  baru, yaitu  baru  pada  awal  tahun  1990-an,  meskipun  masyarakat  Indonesia  merupakan masyarakat muslim terbesar di dunia. Namun hal itu belum cukup membuat bank- bank  syariah  menjadi  bank  terbesar  di  Indonesia  karena  minat  masyarakat  yang masih  kurang.  Bank  syariah  seolah  sulit  menembus  dominan  perbankan konvensional,  padahal  mayoritas  masyarakat  Indonesia  adalah  muslim  (Kasmir, 2013:167).  Keadaan  yang  demikian  membuat  masyarakat  ingin  mengetahui  lebih lanjut tentang bank syariah.
Kehadiran  bank  syariah  di  Indonesia  tentunya  sebagai  pembeda  antara perbankan syariah dan perbakan konvensional. Namun, perbedaan mendasar antara perbankan  konvensional  dan  perbankan  syariah  yang  didasarkan  pada  bunga  dan bagi  hasil  ternyata  tidak  cukup  mempertahankan  loyalitas  nasabah.  Ada  banyak faktor  yang  bisa  dijadikan  alasan  nasabah  untuk  tetap  loyal  pada  lembaga keuangan. Salah satunya adalah pelayanan prima ( service excellence ) (Zamzam, & Aravik,  2020).  Pelayanan  ini  sangat  penting  untuk  mempertahankan  dan  menarik nasabah lebih banyak (Widyastuti, 2019:242).
Perkembangan  perbankan  syariah  di  Indonesia  tidak  terlepas  dari  sistem perbankan  secara  umum.  Ada  alasan  utama  berdirinya  perbankan  syariah  di Indonesia  yaitu  adanya  pandangan  bahwa  bunga  pada  bank  konvensional hukumnya haram dan dari segi ekonomi dimana penyerahan risiko dibebankan pada salah  satu  pihak  dinilai  melanggar  norma  keadilan  (Antonio,  2003:  39).  Penilaian tersebut  diperkuat  dengan  munculnya  fatwa  yang  dikeluarkan  Majelis  Ulama Indonesia  (MUI)  yang  menyatakan    bahwa  bunga  bank  sama  dengan  riba  dan hukumnya haram dalam syariah Islam. Sebagaimana firman Allah SWT dalam al- Qur’an  banyak  sekali  yang  menyebutkan  diharamkannya  riba,  salah  satu  di antaranya surat al-Baqarah ayat 275.
Artinya: “Orang-orang  yang  makan  (mengambil)  riba  tidak  dapat  berdiri
melainkan  seperti  berdirinya  orang  yang  kemasukan  syaitan  lantaran (tekanan)  penyakit  gila.  Keadaan  mereka  yang  demikian  itu,  adalah disebabkan  mereka  berkata  (berpendapat),  sesungguhnya  jual  beli  itu sama  dengan  riba,  padahal  Allah  telah  menghalalkan  jual  beli  dan mengharamkan  riba.  Orang-orang  yang  telah  sampai  kepadanya larangan  dari  Tuhannya,  lalu  terus  berhenti  (dari  mengambil  riba), maka  baginya  apa  yang  telah  diambilnya  dahulu  (sebelum  datang larangan),  dan  urusannya  (terserah)  kepada  Allah.  Orang  yang kembali  (mengambil  riba),  maka  orang  itu  adalah  penghuni  neraka, mereka kekal di dalamnya”. (Qs. Al-Baqarah [2]: 275).
Saat  ini  bank-bank  bersaing  dalam  menawarkan  produk-  produknya  agar masyarakat  berminat  menabung  di  bank  tersebut.  Oleh  karena  itu,  bank  harus memberikan berbagai macam  produk yang mempunyai kelebihan dan keunggulan tersendiri  dibanding  dengan  produk  pesaing  guna  mencapai  kepuasan  pelanggan (Lailatul,  2008).  Bank  akan  bersaing  merebut  hati  nasabah.  Siapa  yang  paling mampu  mengerti  dan  dapat  menyediakan  produk  dan    jasa  perbankan  yang  sesuai dengan  keinginan  nasabah  dan  lebih  baik  mutunya,  akan  dipilih  oleh  nasabah. Persaingan  yang  ketat,  mengharuskan  manajemen  bank  melakukan  pengamatan, bahkan  melakukan  inteligensi  atas  aktivitas  yang  dilakukan  pesaingnya  (Tantik, 2017:3-4).  Berdasarkan  latar  belakang  masalah  diatas  penulis  tertarik  melakukan penelitian  dengan  judul  “Pengaruh  Motivasi  Menghindari  Riba  Dan  Pengetahuan Produk  Perbankan  Syariah  Terhadap  Keputusan  Menjadi  Nasabah  Bank  Syariah Indonesia (Studi Kasus Pada Bank Syariah Mandiri Kcp Palembang KM.6)”

## Landasan Teori
1. Sejarah Singkat Bank Syariah Indonesia
Dikutip  dari  (bankbsi.co.id,  2021)  Pada 1  Februari  2021 yang  bertepatan dengan 19  Jumadil  Akhir  1442  H  menjadi  penanda  sejarah  bergabungnya Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah menjadi satu entitas yaitu PT Bank Syariah  Indonesia  Tbk  (BSI).  Penggabungan  ini  akan  menyatukan  kelebihan  dari ketiga  Bank  Syariah  sehingga  menghadirkan  layanan  yang  lebih  lengkap, jangkauan  lebih  luas,  serta  memiliki  kapasitas  permodalan  yang  lebih  baik. Didukung  sinergi  dengan  perusahaan  induk  (Mandiri,  BNI,  BRI)  serta  komitmen pemerintah  melalui  Kementerian  BUMN,  Bank  Syariah  Indonesia  didorong  untuk dapat bersaing di tingkat global.
Penggabungan  ketiga  Bank  Syariah  tersebut  merupakan  ikhtiar  untuk melahirkan  Bank  Syariah  kebanggaan  umat,  yang  diharapkan  menjadi  energi  baru pembangunan  ekonomi  nasional  serta  berkontribusi  terhadap  kesejahteraan masyarakat luas. Keberadaan Bank Syariah Indonesia juga menjadi cerminan wajah perbankan Syariah di Indonesia yang modern, universal, dan memberikan kebaikan bagi segenap alam ( Rahmatan Lil ‘Aalamiin ).

## 2. Motivasi
Motivasi  adalah  gejala  psikologis  dalam  bentuk  dorongan  yang  timbul  pada diri seseorang secara sadar untuk melakukan suatu tindakan dengan tujuan tertentu . Motivasi  juga  bisa  dalam  bentuk  usaha-usaha  yang  dapat  menyebabkan  seseorang atau  kelompok  orang  tertentu  tergerak  melakukan  sesuatu  karena  ingin  mencapai tujuan  yang  dikehendakinya  atau  mendapat  kepuasan  dengan  perbuatannya (Prihartanta, 2015).
Pengertian  motivasi  juga  di  ungkapkan  oleh  Eddy  (2013)  yang  mengatakan motivasi  merupakan  faktor  yang  mendorong  seseorang  untuk  melakukan  suatu aktivitas  tertentu,  motivasi  sering  kali  diartikan  pula  sebagai  faktor  pendorong perilaku  seseorang.  Motivasi  adalah  kekuatan  yang  mendorong  individu  untuk melakukan  suatu  tindakan  (Zamzam  &  Aravik,  2016).  Kekuatan  yang  mendorong tersebut  dihasilkan  oleh  ketegangan  sebagai  hasil  dari  kebutuhan  yang  tidak terpenuhi.  Individu  secara  sadar  dan  tidak  sadar  berusaha  untuk  mengurangi ketegangan  tersebut  melalui  perilaku  yang  dapat  memenuhi  kebutuhannya  dan mengurangi stres yang dirasakannya.

## 3. Produk
Produk  juga  diartikan  sebagai  segala  sesuatu  yang  dapat  ditawarkan  untuk mendapatkan  perhatian,  kemahiran,  penggunaan,  atau  konsumsi  yang  mungkin memuaskan suatu kebutuhan dan keinginan (Shabastian & Samuel, 2013, Aravik & Hamzani,  2021).  Dikatakan  oleh  Adiwarman  (2004)  dalam  bukunya  bahwa  pada dasarnya, produk yang ditawarkan oleh Bank Syariah dapat dibagikan menjadi tiga bagian  besar,  yaitu:  Produk  penghimpunan  dana (  funding), Produk  Penyaluran dana ( landing ), Jasa ( service)

## 4. Pengambilan Keputusan
Mengutip  dari  Kusnadi  (2015)  pengambilan  keputusan  adalah  tindakan pemilihan  alternatif.  Hal  ini  berkaitan  dengan  fungsi  manajemen.  Misalnya,  saat manajer merencanakan, mengelola, mengontrol, mereka membuat keputusan. Akan tetapi,  ahli  teori  klasik  tidak  menjelaskan  pengambilan  keputusan  tersebut  secara umum.

## 5. Prilaku Konsumen
Prilaku konsumen adalah proses dan aktivitas ketika seseorang berhubungan dengan pencarian, pemlihan, pembelian, penggunaan, serta pengevaluasian produk jasa demi memenuhi kebutuhan dan keinginan.  Prilaku konsumen merupakan hal- hal  yang  mendasari  konsumen  untuk  membuat  keputusan  pembelian.  Menurut Kotler  dan  Keller  Prilaku  konsumen  adalah  studi  tentang  bagaimana  individu, kelompok, dan organisasi memilih, membeli, menggunakan dan bagaimana barang dan  jasa,  ide,  atau  pengalaman  untuk  memuasakan  kebutuhan  dan  keinginan mereka.
Menurut  Kotler  dan  Amstrong,  yang  dikutip  dalam  Heliawan  &  Wisnu, (2018)  faktor-faktor  yang  mempengaruhi prilaku konsumen adalah budaya, sosial, pribadi dan psikologis:

## 6. Kerangka Berfikir
Gambar 2.2 Kerangka Berfikir
7. Hipotesis
1) H 0 =  Tidak  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara    motivasi  menghindari riba  dan pengetahuan produk perbankan syariah terhadap keputusan menjadi nasabah.
H 1 = Terdapat pengaruh yang signifikan antara  motivasi menghindari riba dan Pengetahuan produk perbankan syariah terhadap keputusan menjadi nasabah.
2) H 0 =  Tidak  terdapat  pengaruh  signifikan  antara  motivasi  menghindari  riba terhadap keputusan menjadi nasabah.
H 1 = Terdapat pengaruh signifikan antara motivasi menghindari riba terhadap keputusan menjadi nasabah.
3) H 0 =  Tidak  terdapat  pengaruh  signifikan  antara  pengetahuan  produk perbankan syariah terhadap keputusan menjadi nasabah
H 1 =  Terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  pengetahuan  produk perbankan syariah terhadap keputusan menjadi nasabah.

## Metode Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  penelitian  kuantitatif.  Pengambilan  data  dalam penelitian  ini  melalui  kuesioner  yang  disebar  langsung  kepada  responden  yang merupakan  nasabah  Bank  Syariah  Indonesia  KCP  Palembang  KM  6  dan dokumentasi yang didapatkan melalui media tertulis atau dokumen lainnya.
1. Metode Analisis Data
Metode  analisis  data  yang  dipergunakan  analisis  regresi  linear  berganda dengan model sebagai berikut:
Y = a + b1X1 + b2X2+ Keterangan: Y = Keputusan Menjadi Nasabah a = Variabel/ Nilai konstanta X1 = Motivasi Mengindari Riba X2 = Pengetahuan Produk Perbankan Syariah b1,b2 = Koefisien Regresi Variabel X1,2,3 e  =  Standar eror
Motivasi Menghindari Riba (X1)
Pengetahuan Produk Perbankan Syariah (X2) Keputusan Menjadi Nasabah (Y)
Pengaruh Motivasi Dan Pengetahuan Produk Perbankan Syariah Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah Indonesia (Studi Kasus Ex Bank Syariah Mandiri Kcp Palembang KM 6) Erinda Resti, Havis Aravik, Choirunnisak

## 2. Pengujian Asumsi Klasik
Setelah pendugaan persamaan regresi didapat, maka diuji ada tidaknya pelanggaran terhadap asumsi klasik yaitu: normalitas, multikolinearitas, dan heteroskedastisitas,

## 3. Pengujian Normalitas
Uji  normalitas  adalah    pengujian  tentang  kenormalan  distribusi  residual. Syarat  untuk  mendapatkan  model  regresi  yang  baik  adalah  distribusi  datanya normal  dan  mendekati  normal.  Apakah  data  berdistribusi  normal  atau  tidak,  dapat dilihat  dengan  beberapa  cara  diantaranya  dengan    menguji  statistik Kolmogorov- Smirnov Test . Residual berdistribusi normal jika memiliki nilai signifikansi > 0,05 dan  apabila  signifikansi  uji Kolmogorov-Smirnov Sig  <  0,05  maka  data  tidak berdistribusi normal (Supriyadi, 2014:66):

## 4. Pengujian Multikolinearitas
Merupakan  bentuk  penujian  bahwa  seluruh  variabel  independen  harus terbebas dari gejala multikolierity atau dengan kata lain antara independen variabel tidak terdapat hubungan yang kuat. Model regresi yang bebas dari multikolinearitas adalah model yang memiliki nilai tolerance > 0,01 atau jika nilai variance inflation factor ( VIF) < 10.

## 5. Pengujian Heteroskedastisitas
Asumsi  dimana  dalam  regresi  berganda  varian  dari  residual  tidak  konstan atau  berubah-ubah  secara  sistematik  seiring  dengan  berubahnya  nilai  variabel independen.

## Hasil dan Pembahasan
Berdasarkan hasil secara simultan mengenai Pengaruh Motivasi Menghindari Riba  dan  Pengetahuan  Produk  Perbankan  Syariah  terhadap  Keputusan  Menjadi Nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Ex  Bank  Syariah  Mandiri  KCP  Palembang KM  6)  menunjukkan  bahwa  terdapat  pengaruh  secara  simultan  dari  motivasi menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Ex  Bank  Syariah  Mandiri  KCP Palembnag  KM  6).  Diperoleh    hasil  Fhitung  >Ftabel  dengan  nilai  43,806  >  3.095 dan  nilai  probabilitas  value  atau  taraf  signifikan  adalah  0,000  <  0,05.  Sehingga dapat disimpulkan bahwa Ho ditolak yang berarti terdapat pengaruh secara simultan motivasi  menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  terhadap keputusan  menjadi  nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Ex  Bank  Syariah  Mandiri KCP Palembang KM 6).
Sedangkan  dari  hasil  penelitian  koefisien  determinasi  (R2)  menunjukkan bahwa  kedua  variabel  independen  yaitu  X1  (motivasi  menghindari  riba)  dan  X2 (pengetahuan produk perbankan syariah)   berpengaruh terhadap variabel dependen yaitu  keputusan  sebesar  0,752  atau  75,2%.  Sedangkan  sisanya  24,8%  dijelaskan oleh variabel lain yang tidak terdapat dalam penelitian ini.
1. Hasil Pengujian Asumsi Klasik
Hasil pengujian normalitas adalah sebagai berikut : Tabel 1 hasil uji normalitas

## One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 97 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 1.97166358 Most Extreme Differences Absolute .084 Positive .084 Negative -.041 Test Statistic .084 Asymp. Sig. (2-tailed) .087 c
Berdasarkan  hasil  uji  normalitas Kolmogorov  Smirnov dapat  diketahui berdistribusi  normal.  Hal  ini  dapat  dibuktikan  dari  nilai (Asymp.Sig.2-tailed) pada motivasi  menghindari  riba, pengetahuan produk  perbankan syariah, dan  keputusan menjadi  nasabah  lebih  besar  dari  0,05  yaitu  0,0  >  0,05  maka  dapat  disimpulkan bahwa data berdistribusi normal.
Hasil Uji Multikolinearitas adala sebagai berikut: Tabel 2 hasil uji multikolinieritas
Coefficients a Model
Unstandardized Coefficients Standardi zed Coefficie nts T Sig.
Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF 1  (Constant) 4.447  2.241 1.984 .050 X1 .391 .138 .248 2.840 .006 .721 1.387 X2 .559 .092 .531 6.073 .000 .721 1.387
Multikolinearitas  menunjukkan  bahwa  variabel  X 1 (motivasi  menghindari riba)  memperoleh  nilai  VIF  1,387  dan tolerance 0,721  dan  untuk  variabel  X 2 (pengetahuan  produk  perbankan  syariah)  memperoleh  nilai  VIF  1,387  dan  nilai tolerance 0,721. Hasil kedua variabel tersebut lebih kecil dari 10 dan nilai tolerance lebih  besar  dari  0,1.Sehingga  dapat  disimpulkan  bahwa  penelitian  ini  bebas  dari adanya multikolinearitas.
Hasil uji Heterokastisitas adalah sebagai berikut : Tabel 3 Hail uji Heterokedastisitas
Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients
T Sig.
B Std. Error Beta 1 (Constant) 2.518 1.348 1.868 .065 X1 -.033 .083 -.048 -.399 .691 X2 -.016 .055 -.035 -.289 .773
Menunjukkan bahwa nilai signifikansi X 1 (motivasi menghindari riba) sebesar 0,691,  dan  X2  (pengetahuan  produk  perbankan  syariah)  sebesar  0,773  yang
memiliki  nilai  lebih  dari  0,05  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terdapat heteroskedastisitas.
Gambar 1 Grafik Scaterplot
Grafik  scatterplot  diatas,  dapat  diketahui  titik-titik  menyebar  secara  acak tidak membentuk sebuah pola tertentu yang jelas serta tersebar baik diatas maupun dibawah  angka  nol  pada  sumbu  y.  Dapat  diartikan  bahwa  tidak  terjadi heteroskedastisitas  pada  model  regresi  sehingga  model  regresi  layak  digunakan untuk melihat pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen.
2. Hasil Uji Determinasi
Model Summary b Model  R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .867 a .752 .745 1.372
Berdasarkan  hasil uji koefisien determinasi tersebut dapat diketahui bahwa R Square (R2) sebesar 0,752 atau 75,2% yang menunjukkan bahwa terdapat pengaruh variabel  motivasi  menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah. Sedangkan  sisanya  (100%  -75,2%  =  24,8%)  dapat  dijelaskan  oleh  variabel  lain yang tidak terdapat dalam penelitian ini.
Analisis  regresi  berganda  digunakan  untuk  menguji  pengaruh  variabel independen  yaitu  motivasi  menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan syariah  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah.  Berdasarkan  perhitungan  pada  tabel 4.15  diatas,  dapat  diperoleh  persamaan  regresi  linear  berganda  yaitu  sebagai berikut:
Y = b0 + b1X1+ b2X2+ e
Y = 4,447 + 0,391 X1 + 0,559 X2+ e Adapun interpretasi dari persamaan regresi linear berganda tersebut adalah: a.  Konstanta bernilai positif 4,447.
b.  Nilai  koefisien  regresi  variabel  motivasi  menghindari  riba  (X 1 )  sebesar  0,391 menunjukkan  pengaruh  positif,artinya  jika  motivasi  menghindari  riba  (X 1 ) meningkat maka keputusan menjadi nasabah (Y) akan mengalami peningkatan. c.  Nilai  koefisien  regresi  variabel  pengetahuan  produk  perbankan  syariah  (X 2 ) sebesar 0,559 menunjukkan pengaruh positif, artinya jika pengetahuan produk perbankan syariah (X 2 ) meningkat maka keputusan menjadi nasabah (Y) akan mengalami peningkatan.

## Simpulan
Penelitian  ini  dilakukan  untuk  mengetahui  variabel  apa  sajakah  yang mempunyai  pengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah.  Dalam  penelitian  ini variabel  bebas  yang  digunakan  adalah  variabel  Motivasi  Menghindari  Riba  (X 1 ) dan  Variabel  Pengetahahuan  Produk  Perbankan  syariah  (X 2 ),  sedangkan  variabel terikat yang digunakan adalah Keputusan Menjadi Nasabah (Y).
Berdasarkan  penghitungan  analisis  regresi  linier  berganda,  dapat  diketahui bahwa:
1. Berdasarkan  uji  F  (simultan)    didapatkan  hasil  bahwa  terdapat  pengaruh motivasi  menghindari  riba  dan  pengetahuan  produk  perbankan  syariah terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Ex  Bank Syariah Mandiri KCP Palembang KM 6)  secara positif dan signifikan karena memiliki  nilai  Fhitung  lebih  besar  dari  pada  Ftabel  yaitu  43,806  >3.095 dengan  nilai  signifikansi  yang  diperoleh  sebesar  0,000  yang  lebih  kecil daripada 0,05.
2. Berdasarkan uji t  (parsial)  variabel  (X 1 ) motivasi menghindari riba terhadap keputusan menjadi nasabah di Bank Syariah Indonesia (Bank Syariah Mandiri KCP Palembang  KM 6)  dengan hasil nilai  thitung lebih besar daripada nilai ttabel  yaitu  3,792>1,985  dan  nilai  signifikansi  yang  diperoleh  adalah  0,000 yang lebih kecil daripada 0,05. Sehingga motivasi menghindari riba memiliki pengaruh terhadap keputusan menjadi nasabah di Bank Syariah Indonesia (Ex Bank Syariah Mandiri KCP Palembang KM 6) secara positif dan signifikan.
3. Dari hasil uji t (parsial)  variabel (X 2 ) pengetahuan produk perbankan syariah terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Bank Mandiri  Syariah  KCP  Palembang  KM  6)  dengan  hasil  nilai  thitung  lebih besar  dari  pada  nilai  ttabel  yaitu  9,898>1,985  dan  nilai  signifikansi  yang diperoleh  adalah  0,000  lebih  kecil  daripada  0,05.  Sehingga  pengetahuan produk  perbankan  syariah  memiliki  pengaruh  terhadap  keputusan  menjadi nasabah  di  Bank  Syariah  Indonesia  (Ex  Bank  Syariah  Mandiri  KCP palembnag KM 6) secara positif dan signifikan.

## Daftar Pustaka
Adiwarman,  A.  K.  (2004). Bank  Islam  Analisis  Fiqh  dan  Keuangan .  PT.  raja Grafindo Persada.
Antonio, M. S. (2003). Bank Syariah Dari Teori ke Praktik . Gema Insani Press.
Aravik,  H.,  &  Hamzani,  A.  I.  (2021). Etika  Perbankan  Syariah:  Teori  dan Implementasi . Deepublish.
Bankbsi.co.id. (2021). Bank Syariah Indonesia . 2021.
Eddy, S. (2013). Manajemen Sumber Daya Manusia . Kencana.
Heliawan,  Y.  A.,  &  Wisnu,  A.  M.  (2018).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi  Perilaku  Konsumen  Dalam  Keputusan  Pembelian  Mobil Toyota Avanza Di Kecamatan Kartasura, Sukoharjo. Jurnal Akuntansi Dan Pajak , 18 (2), 176. https://doi.org/10.29040/jap.v18i2.114
Kasmir.  (2013). Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya .  PT.  Raja  Grafindo Persada.
Kusnadi,  D.  (2015).  Pengambilan  Keputusan  dalam  Perilaku  Organisasi. Jurnal Ilmiah Universitas Batanghari Jambi , 15 (2), 52.
Prihartanta, W. (2015). Teori-Teori Motivasi. Jurnal Adabiya, Tahun 2015 , Vol. 1 No. (83), 1–11.
Shabastian, M., & Samuel, H. (2013). Pengaruh Strategi Harga dan Strategi Produk Terhadap  Brand  Loyalty  di  Tator  Café  Surabaya  Town  Square. Jurnal Manajemen Pemasaran , 1 (1), 2.
Supriyadi, E. (2014). SPSS+AMOS . In Media.
Widyastuti, S. (2019). Implementasi Etika Islam Dalam Dunia Bisnis . CV IRDH.
Zamzam,  H.  F.,  &  Aravik,  H.  (2020). Etika  Bisnis  Islam  Seni  Berbisnis Keberkahan . Deepublish.
Zamzam, F., & Aravik, H. (2016). Manajemen SDM Berbasis Syariah . Bogor: CV. RWTC Success.