## Equator Journal of Management and Entrepreneurship
Magister Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Tanjungpura, Vol.11, No.04 (Oktober 2023): (236-254)

## Pengaruh Daya Tarik Tawaran Pesaing dan Kemudahan
Pelayanan Kredit terhadap Keinginan Meminjam dengan Kepuasan Anggota sebagai Variabel Mediasi (Studi  Pada
Anggota Cu Muara Kasih)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati a
a Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Tanjungpura
*Email : epabayo@gmail.com
(Diterima 10 Agustus 2023; Disetujui 20 September 2023; Dipublikasikan 20 Oktober 2023)

## Abstrak
Tren pemulihan ekonomi Indonesia terus berlanjut dan semakin menguat, untuk mendorong  munculnya  usaha-usaha  baru  diperlukan  akses  modal  bagi  pelaku usaha, baik dari perbankan maupun lembaga keuangan non bank, seperti CU Muara Kasih. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk menguji pengaruh daya tarik tawaran pesaing dan kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan meminjam dengan kepuasan anggota sebagai variabel mediasi. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh anggota CU Muara Kasih per 30 Juni 2022. Dalam penelitian ini digunakan teknik purposive sampling dalam proses pengambilan sampel dan ukuran sampel ditentukan  dengan  menggunakan  rumus  Slovin  yaitu  sebanyak  150  responden. Teknik  pengumpulan  data  melalui  kuesioner dan  wawancara.  Analisis  data  yang digunakan adalah metode Structural Equation Model (SEM) dengan metode Partial Least Square (PLS). Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa: (1) daya tarik tawaran pesaing berpengaruh negatif dan signifikan terhadap keinginan meminjam dengan nilai -0,117 dan P-Value 0,032. (2) daya tarik tawaran pesaing berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap kepuasan anggota dengan nilai  -0,017 dan P-Value 0,717.  (3)  kemudahan  pelayanan  kredit  berpengaruh positif  dan tidak  signifikan terhadap  keinginan  meminjam  dengan  nilai  0,134  dan P-Value 0,101.  (4) kemudahan  pelayanan  kredit  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap kepuasan  anggota  dengan  nilai  0,660  dan P-Value 0,000.  (5)  kepuasan  anggota berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keinginan  meminjam  dengan  nilai 0,615 P-Value 0,000. (6) kepuasan anggota tidak memediasi pengaruh daya tarik tawaran  pesaing  terhadap  keinginan  meminjam  dengan  nilai  -0,011  dengan P- Value ,  0,717,  dan  (7)  kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan meminjam dengan nilai 0,406 dengan P-Value , 0,000.
Kata kunci: daya tarik tawaran pesaing, kemudahan pelayanan kredit, kepuasan anggota, keinginan meminjam

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan  ekonomi  yang  semakin  membaik  memberikan  peluang  bagi lembaga keuangan, baik bank maupun non bank untuk memasarkan kredit kepada masyarakat. Tentu persaingan tidak dapat dihindari dalam industri keuangan, baik antar  bank,  bank  dengan  lembaga  keungan  non  bank  maupun  persaingan  antar lembaga  keungan  non  bank.    Daya  tarik  produk  menjadi  salah  satu  kunci  dalam

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
memenangkan  persaingan  di  industri  keuangan.  Ada  pengaruh  antara  daya  tarik produk dengan  kepuasan nasabah,  artinya  jika daya  tarik  produk  diperbaiki  maka harapan pelanggan sesuai dengan kenyataan dan nasabah menikmati jasa pelayanan sehingga  kepuasan  nasabah  akan  meningkat  (Ali,  2018).  Daya  tarik  tawaran  yang diberikan menjadi faktor yang mempengaruhi keputusan anggota untuk mengambil pinjaman dari CU.
Rasio piutang beredar bersih (E1) CU Muara Kasih per 30 Juni 2022 sebesar 46,15% dari rasio ideal 70%-80%, dengan demikian rasio E1 CU Muara Kasih belum ideal. Pendapatan utama CU Muara Kasih berasal dari balas jasa (bunga) pinjaman. Mengacu  pada  struktur  keuangan  efektif dalam  analisis  PEARLS,  rasio  ideal kredit beredar  bersih  (E1)  70%-80%  dan  simpanan  sukarela  atau  non  saham  (E5)  70%- 80%. Rasio E5 per 30 Juni 2022 mencapai 74,45% dari aset.  Seharusnya dana yang diperoleh dari anggota dalam bentuk simpanan dijual kembali kepada anggota dalam bentuk pinjaman dengan rasio keduanya seimbang agar kinerja keuangan CU Muara Kasih efektif.
Penyebab  menurunnya  minat  anggota  untuk  meminjam  di  CU  Muara  Kasih belum dapat diketahui secara pasti. Hal ini dapat membuat pengurus dan pengelola CU Muara Kasih menjadi kesulitan dalam merumuskan strategi yang tepat.

## KAJIAN LITERATUR

## Credit Union
Menurut Association of Asia Confederation of Credit Union (ACCU), CU adalah lembaga keuangan koperasi, yang dimiliki dan dikendalikan oleh anggotanya dan dioperasikan untuk tujuan mempromosikan penghematan, memberikan kredit dengan harga yang wajar, dan menyediakan layanan keuangan lainnya kepada anggotanya.
CU  merupakan  lembaga  pemberdayaan  anggota  melalui  pendidikan  dan pemberdayaan  dan  layanan  keuangan  yang  berkualitas  untuk  meningkatkan  mutu hidup anggotanya, baik fisik, moral maupun spiritual.
CU memiliki misi ganda, yakni misi sosial dan misi ekonomi. Misi ekonomi CU menjadi lembaga  keuangan  yang  aman  dan  sehat  sehingga  memperoleh  kepercayaan masyarakat  di  semua  wilayah  pelayanan  sedangkan  misi  sosial  CU  membantu anggota meningkatkan kualitas hidupnya dengan menyediakan produk keuangan dan pelayanan  berkualitas  dan  memperkuat  nilai-nilai  moral  mereka.  CU  sebagai  cara dalam membangun komunitas, cara mengajar dan menciptakan rasa persaudaraan yang penuh kasih di masyarakat. CU membantu orang untuk membantu diri mereka sendiri.  Gagasan  ini  merupakan  konsep  yang  adil  untuk  semua  orang  dan menciptakan  situasi  yang  saling  menguntungkan.  Saling  ketergantungan  dan kepemilikan  bersama  memperkuat  konsep  membantu  orang  menolong  dirinya sendiri.  Berdasarkan  pengalaman  pelopor  CU,  yaitu  Friedrich  Wilhelm  Raiffeisen, mengatasi kemiskinan tidak dapat dilakukan dengan kegiatan amal semata namun harus memberdayakan orang miskin agar mereka dapat membantu dirinya sendiri untuk  keluar  dari  kemiskinannya.  CU  merupakan  lembaga  pemberdayaan  anggota

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
melalui pendidikan dan pemberdayaan dan layanan keuangan yang berkualitas untuk meningkatkan mutu hidup anggotanya, baik fisik, moral maupun spiritual.

## Daya Tarik Tawaran Pesaing
Daya  tarik  tawaran  pesaing  dapat  diartikan  adanya  persepsi  konsumen  terhadap tersedianya berbagai pilihan alternatif di pasar yang menarik bagi konsumen (Bansal, Taylor,  &  James,  2005).  Konsumen  akan  memiliki  pilihan  yang  banyak  apabila tersedia banyak alternatif di pasar. Dengan adanya daya tarik tawaran pesaing, maka pelanggan memiliki keinginan untuk berpindah kepada produk barang atau jasa yang dimiliki oleh pesaing. Konsumen lebih memilih untuk bertahan dalam menggunakan produk barang atau jasa apabila konsumen mempersepsikan bahwa alternatif pilihan hanya tersedia sedikit.
Nikbin,  Aramo,  Iranmanesh,  &  Ghobakhloo  (2021)  mendefinisikan  daya  tarik alternatif sebagai persepsi pelanggan bahwa mereka dapat memperoleh layanan yang lebih baik dari perusahaan pesaing. Serupa, Mehran & Olya (2020) mendefinisikan daya tarik alternatif sebagai persepsi pelanggan tentang ketersediaan pesaing yang kuat di pasar. Pelanggan mungkin memiliki tingkat kepercayaan yang tinggi terhadap suatu merek dan produknya tetapi niat mereka untuk membeli rendah karena adanya merek lain yang menarik. Selain memperoleh informasi tentang variabilitas pesaing, pelanggan juga dapat merasakan kualitas alternatif, yang digambarkan sebagai daya tarik  alternatif.  Daya  tarik  alternatif  adalah  sejauh  mana  alternatif  bersaing  yang layak tersedia di pasar (Jones, Mothersbaugh, & Beatty, 2000).
Dalam penelitian ini, indikator daya tarik tawaran pesaing terdiri dari suku bunga pinjaman lebih rendah, jangka waktu pinjaman lebih panjang dan fleksibel, tenaga marketing aktif dan menarik dalam menawarkan pinjaman, dan jaminan pinjaman mudah dipenuhi.

## Kemudahan Pelayanan Kredit
Kemudahan pelayanan adalah kemudahan akses bagi masyarakat untuk menjangkau tempat lokasi, ditambah sarana dan prasarana pelayanan yang memadai serta mudah digunakan  oleh  masyarakat  dan  idealnya  sudah  memanfaatkan  teknologi telekomunikasi  dan  informatika.  Selain  itu  waktu  pelayanan  sudah  sesuai  dengan yang  masyarakat  butuhkan  dan  prosedur  dalam  penyampaian  pengaduan  mudah (Sutanto, 2016). Mengacu kepada pendapat tersebut, kemudahan pelayanan kredit adalah  kemudahan  akses  pelayanan  yang  disediakan  oleh  CU  Muara  Kasih  untuk anggotanya,  seperti  kemudahan  persyaratan  kredit,  prosedur  kredit  yang  cepat, periode pinjaman yang fleksibel, tersedianya layanan transaksi berbasis digital dan waktu pelayanan sesuai dengan yang anggota butuhkan.
Berdasarkan  laporan  pertanggungjawaban  Pengurus  PUSKOPCUINA  tahun  buku 2021, untuk memenuhi kebutuhan layanan transaksi digital dalam gerakan CU telah dikembangkan aplikasi berbasis web dengan nama ESCETE. ESCETE terdiri dari tiga fitur, yakni core ESCETE, mobile ESCETE dan sMartCU. Core ESCETE merupakan suatu system aplikasi core banking untuk mencatat transaksi secara online/real time sampai kelaporan keuangan dengan menggunakan CoA standar dari PUSKOPCUINA. Mobile ESCETE merupakan satu aplikasi yang memudahkan anggota CU bertransaksi baik di

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
CU maupun diluar CU seperti fitur transfer bank, transfer antar rekening dan antar CU, bill  payment .  Sedangkan  sMartCU  sebagai  sarana  pemasaran  produk-produk usaha anggota atau kelompok binaan dalam jaringan PUSKOPCUINA.
Dalam  penelitian  ini,  indikator  kemudahan  pelayanan  kredit  meliputi  kemudahan persyaratan kredit, prosedur kredit mudah dan cepat, pencairan kredit mudah dan cepat,  aplikasi  mobile  mempermudah  transaksi  pinjaman,  dan  waktu  pelayanan kredit yang panjang dan fleksibel .

## Kepuasan Anggota
Kepuasan  merupakan  tingkat  perasaan  dimana  seseorang  menyatakan  hasil perbandingan atas kinerja atau jasa yang diterima dan diharapkan. Kepuasan adalah tingkat perasaan seseorang setelah membandingkan kinerja (hasil) yang dia rasakan dibandingkan  dengan  harapannya  (Lupiyoadi,  2001).  Berdasarkan  pengertian tersebut,  dapat  dikatakan  bahwa  kepuasan  anggota  adalah  terpenuhinya  harapan anggota terhadap produk dan layanan yang disediakan oleh CU.
Kepuasan anggota adalah perbandingan antara harapan dan kenyataan yang diterima oleh  anggota  setelah  menggunakan  jasa  simpan  pinjam,  solidaritas  dan pemberdayaan yang disediakan oleh CU. Nasabah yang memiliki rasa puas terhadap produk dan layanan disebut sebagai nasabah yang bertahan sedangkan nasabah yang tidak puas terhadap produk dan layanan yang diberikan perusahaan adalah nasabah yang hilang.
Perusahaan akan bertindak bijaksana dengan mengukur kepuasan pelanggan secara teratur karena salah satu kunci untuk mempertahankan pelanggan adalah kepuasan pelanggan (Kotler & Keller, 2012).
Dalam  penelitian  ini,  indikator  kepuasan  anggota  terdiri  dari  balas  jasa  (bunga) simpanan dan pinjaman, puas atas pelayanan karyawan, bangga menjadi anggota, dan produk simpanan dan pinjaman sesuai kebutuhan anggota.

## Keinginan Meminjam
Minat beli konsumen adalah seberapa besar kemungkinan konsumen membeli suatu merek atau seberapa besar kemungkinan konsumen berpindah dari satu merek ke merek  lainnya  (Kotler  &  Keller,  2012).  Permintaan  kredit  dapat  dikategorikan menjadi tiga, yaitu; permintaan kredit yang dirasakan, permintaan kredit potensial dan permintaan kredit yang terungkap. Permintaan kredit yang dirasakan diwakili oleh  situasi  di  mana  perusahaan  yang  menganggap  membutuhkan  uang  tunai, menyebutkan  keuangan  sebagai  kendala.  Potensi  permintaan  ditandai  dengan keinginan  untuk  kredit  yang  tidak  teraktualisasikan  karena  ketidaksempurnaan pasar  dan  hambatan  kelembagaan  (Aryeetey,  Baah-Nuakoh,  Duggleby,  Hettige,  & Steel, 1994).
Pinjaman adalah penyediaan sejumlah uang berdasarkan persetujuan antara pihak Koperasi dengan anggota dengan ketentuan anggota membayar imbalan bunga serta melunasi  hutangnya  sesuai  jangka  waktu  yang  telah  disepakati  dalam  perjanjian pinjaman (PP Nomor 9 Tahun 1995). Menurut Adrianto, Fatihuddin, & Firmansyah

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
H3 H2 H5 H7 H6 H1
(2019),  jenis kredit dapat dilihat dari tujuannya, terdiri dari kredit konsumtif dan kredit produktif.
Dalam penelitian ini, indikator keinginan meminjam terdiri dari memiliki keinginan meminjam,  menjadi  pilihan  anggota  untuk  meminjam,  merekomendasikan  produk pinjaman kepada anggota lain, dan memiliki rasa ingin tahu tentang produk pinjaman
Berdasarkan  uraian  di  atas,  penelitian  ini  memandang  bahwa  daya  tarik  produk pesaing, kualitas pelayanan, kemampuan memasarkan kredit, pendapatan anggota, kepuasan anggota, dan loyalitas anggota berpengaruh terhadap keinginan meminjam. Gambar 1 menggambarkan kerangka pikir dari penelitian ini.

## Gambar 1. Kerangka Pemikiran
Hipotesis yang dikemukakan dalam penelitian ini adalah: H1: daya tarik tawaran pesaing berpengaruh terhadap keinginan meminjam. H2: kemudahan pelayanan kredit berpengaruh terhadap keinginan meminjam. H3: daya tarik tawaran pesaing berpengaruh terhadap kepuasan anggota. H4: kemudahan pelayanan kredit berpengaruh terhadap kepuasan anggota. H5: kepuasan anggota berpengaruh terhadap keinginan meminjam.
H6:kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  daya  tarik  tawaran  pesaing  terhadap keinginan meminjam.
H7:kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  kemudahan  pelayanan  kredit  terhadap keinginan meminjam.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini bertujuan untuk menguji hubungan antara daya tarik tawaran pesaing, kemudahan  pelayanan  kredit  dengan  kepuasan  anggota  sebagai  variabel  mediasi terhadap  keinginan  meminjam.  Dalam  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan penelitian  kausal  (sebab-akibat).  Pertimbangan  menggunakan  penelitian  kausal (sebab-akibat)  karena  bermaksud  untuk  mengetahui/menjelaskan/membuktikan hubungan  antar  variabel,  dalam  hal  ini    hubungan  antara  variabel  bebas,  variabel mediasi dan variabel terikat (Kurniawan & Puspitaningtyas, 2016).
Variabel independen dalam penelitian ini adalah daya tarik tawarab pesaing (X1) dan kemudahan  pelayanan  kredit  (X2).  Variabel  terikat  dalam  penelitian  ini  adalah keinginan meminjam (Y) sedangkan kepuasan anggota (Z) sebagai variabel mediasi.
H4 Daya Tarik Tawaran Pesaing (X1) Kemudahan
Pelayanan Kredit (X2) Kepuasan Anggota  (Z) Keinginan Meminjam (Y)

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Penelitian ini diadakan pada CU Muara Kasih di Pontianak, Kalimantan Barat, pada bulan November 2022.
Penelitian  ini  mengunakan  teknik purposive  sampling dalam  proses  pengambilan sampel. Kriteria sampel yang ditetapkan adalah anggota CU Muara Kasih yang masih aktif, usia anggota di atas 17 tahun dan sudah memiliki penghasilan, anggota yang tidak memiliki pinjaman, anggota menggunakan jasa lembaga keuangan lainnya, dan lama menjadi anggota minimal 5 bulan.
Teknik yang digunakan dalam pengumpulan data pada penelitian ini adalah metode survey  menggunakan  kuesioner.  Kuesioner  disebarkan  secara online melalui smartphone menggunakan WhatsApp berupa link Google Form . Untuk    mengetahui    tanggapan  responden  terhadap  keinginan  meminjam  yang menyangkut daya tarik tawaran pesaing, kemudahan pelayanan kredit, dan kepuasan anggota  serta  untuk  mempermudah  pengambilan  kesimpulan  dari  tanggapan anggota  yang  diperoleh  dalam  pembagian  kuesioner,  maka  digunakan  skala  Likert dengan 5 pilihan jawaban, yaitu sangat tidak setuju (1), tidak setuju (2), netral (3), setuju (4), sangat setuju (5).
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  seluruh  anggota  CU  Muara  Kasih  per  30  Juni 2022 berjumlah 1.106 orang. Untuk menentukan ukuran sampel dalam penelitian ini menggunakan  formulasi  Slovin,  yaitu:    n  =  N/N(d) 2 +  1  (Purba,  Syafii,  Khairad, Damanik, Siagian, & Ernanda, 2021). Adapun responden yang di gunakan dalam penelitian adalah 150 orang responden. Dalam  penelitian  ini,  untuk  pengukuran  konstruk  dan  hubungan-hubungan  antar variabel  menggunakan  teknik  multivariat Structural  Equation  Modelling (SEM) – Partial  Least  Square (PLS).  Pertimbangan  menggunakan  metode  tersebut dikarenakan kemampuan dasarnya yang mampu menguji hubungan kausalitas antar variabel  independen terhadap  variabel dependen  dan  bisa  melakukan  uji  validitas dan reliabilitas untuk indikator terhadap variabel latennya.
Alat analisa yang digunakan dalam metode ini adalah software SmartPLS Versi 3.29. Dalam PLS-SEM, terdapat dua tahapan evaluasi model pengukuran yang digunakan, yaitu  model  pengukuran  ( outer  model )  dan  model  struktural  ( inner  model ).  Untuk outer  model menggunakan internal  consistency  reliability,  convergent  validity, dan discriminant  validity. Sedangkan  model  struktural  ( inner  model )  menggunakan koefisien determinasi (R2) dan path coefficients atau koefisien jalur.

## HASIL DAN PEMBAHASAN Responden Berdasarkan Jenis Kelamin
Berdasarkan Tabel 1 di bawah dapat disimpulkan bahwa responden laki-laki lebih banyak  dari  responden  perempuan.  Hal  ini  disebabkan,  responden  dengan  jenis kelamin  laki-laki  lebih  aktif mengisi  kuesioner  penelitian  ini  dibandingkan dengan responden  perempuan.  Secara  keseluruhan,  anggota  CU  Muara  Kasih  per  30  Juni 2022  berjumlah  1.106  orang  dengan  jumlah  perempuan sebanyak  561  orang  atau 50,72% dan laki-laki 545 orang atau 49,28%.

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Tabel 1 Jumlah Responden Berdasarkan Jenis Kelamin No Jenis Kelamin Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Laki-laki 86 57,33 2 Perempuan 64 42,67 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Responden Berdasarkan Usia
Berdasarkan  usia  menunjukkan  bahwa  anggota  CU  Muara  Kasih  yang  menjadi responden  dalam  penelitian  ini  paling  banyak  berusia  antara  31-40  tahun.  Secara umum, responden berada pada rentang usia produktif, yakni antara 17 s.d. 60 tahun dengan jumlah 145 orang atau 96,67%. Rincian data tersebut dapat dilihat pada Tabel 2 berikut.
Tabel 2 Jumlah Responden Berdasarkan Usia No Usia Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 17 - 20 tahun 9 6,00 2 21 - 30 tahun 36 24,00 3 31 – 40 tahun 61 40,67 4 41 – 50 tahun 32 21,33 5 51 – 60 tahun 7 4,67 6 > 60 tahun 5 3,33 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Responden Berdasarkan Pekerjaan Tetap
Data responden CU Muara Kasih menurut pekerjaan tetap terbanyak adalah pegawai swasta. Data responden ini sejalan dengan jenis pekerjaan anggota biasa terbanyak di  CU  Muara  Kasih  per  30  Juni  2022  adalah  karyawan  swasta  dengan  jumlah  456 orang atau 53,27% dari 1.106 orang anggota. Dalam rekrutmen anggota, CU Muara Kasih tidak menetapkan kriteria pekerjaan anggota, masyarakat dari latar belakang pekerjaan  apapun  dapat  menjadi  anggota,  bahkan  untuk  pelajar/mahasiswa  yang belum memiliki penghasilan dapat menjadi anggota dengan status anggota luar biasa. Responden dengan pekerjaan lain-lain adalah buruh, petani/pekebun, pedagang dan profesional.  Untuk  melihat  secara  keseluruhan  pekerjaan  tetap  responden  dapat dilihat pada Tabel 3.
Tabel 3 Jumlah Responden Berdasarkan Pekerjaan Tetap No Pekerjaan Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Pegawai Negeri Sipil 14 9,33 2 Pegawai Swasta 66 44,00 3 Wiraswasta 21 14%

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
4 Mengurus Rumah Tangga 17 11,33 5 Lain-Lain 32 21,33 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Responden Berdasarkan Pendidikan
Berdasarkan  Tabel  4  dapat  disimpulkan  bahwa  tingkat  pendidikan  yang  paling banyak di CU adalah lulusan S1. Hal ini disebabkan CU Muara Kasih memiliki wilayah pelayanan  di  Kota  Pontianak  yang  tingkat  pendidikan  masyarakatnya  relatif  lebih baik. Pendidikan tingkat SMA s.d. S3 sudah memahami pentingnya menabung untuk mempersiapkan  kebutuhan  di  masa  depan.      Secara  umum,  CU  Muara  Kasih  tidak membatasi pendidikan anggota pada tingkat tertentu sehingga semua orang memiliki kesempatan untuk menjadi anggota CU Muara Kasih.
Tabel 4 Jumlah Responden Berdasarkan Pendidikan No Pendidikan Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 SMP 11 7,33 2 SMA 36 24 3 Diploma 14 9,33 4 S1 82 54,67 5 S2 6 4 6 S3 1 0,67 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Responden Berdasarkan Menjadi Anggota Di CU Lainnya
Pada Tabel 5 dapat dilihat  bahwa anggota CU Muara Kasih yang menjadi responden dalam  penelitiaan  ini  paling  banyak  menjadi  anggota  di  CU  lainnya.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  anggota  memiliki  alternatif  dalam  memanfaatkan  produk pinjaman  yang  disediakan  oleh  CU  Muara  Kasih  ataupun  CU  dimana  responden terdaftar sebagai anggota. Karakteristik produk simpanan, pinjaman, dan solidaritas disetiap  CU  hampir  mirip  sehingga  CU  Muara  Kasih  harus  memperhatikan  tingkat suku  bunga  (balas  jasa)  pinjaman  agar  anggota  tetap  melakukan  pinjaman  di  CU Muara Kasih.
Tabel 5 Jumlah Responden Berdasarkan Menjadi Anggota Di CU Lainnya No Menjadi Anggota Di CU Lainnya Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Ya 82 54,67 2 Tidak 68 45,33 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati

## Responden Berdasarkan Menjadi Nasabah Di Lembaga Keuangan Lainnya
Pada Tabel 6 dapat dilihat  bahwa anggota CU Muara Kasih yang menjadi responden dalam penelitian ini umumnya menjadi nasabah di bank/ leasing /pegadaian. Hal ini menunjukkan  bahwa  responden  yang  memerlukan  pinjaman  untuk  modal  kerja, rumah, dan kendaraan akan membandingkan produk yang disediakan oleh CU Muara Kasih  dengan  bank/ leasing /pegadaian  sehingga  responden  akan  memilih  lembaga yang dapat memberikan daya tarik tawaran yang sesuai harapan responden. Untuk itu,  CU  Muara  Kasih  perlu terus meningkatkan pelayanan  yang dapat  memberikan kepuasan  bagi  anggotanya  agar  anggota  tetap  menjadi  CU  Muara  Kasih  sebagai pilihan utama dalam memenuhi kebutuhan keuangannya.
Tabel 6 Jumlah Responden Berdasarkan Menjadi Nasabah Di Lembaga Keuangan Lainnya No Menjadi Nasabah Di Bank/Leasing/Pegadiaan Jumlah (Orang) Persentase (%) 1 Ya 105 70 2 Tidak 45 30 Jumlah 150 100 Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Model Pengukuran ( Outer Model)
Langkah  pengujiannya  dimulai  dengan  model  beserta  tabulasi  data  tersebut  di- running dengan metode algoritma PLS. Uji validitas dan reliabilitas untuk model yang seluruhnya  mengunakan  indikator  reflektif  dengan  internal consistency  reliability menggunakan Composite  Reliability dan Cronbach’s  Alpha ,    validitas  konvergen menggunakan Average  Variance  Extracted (AVE),  dan  validitas  diskriminan menggunakan Heterotrait-Monotrair Ratio of Corelation (HTMT). Hasil eksekusi PLS Algorithm ditunjukkan dalam Gambar 2 berikut
Gambar 2. Hasil PLS Algorithm

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati

## Internal Consistency Reliability
Reabilitas  konsistensi  internal  adalah  bentuk  reabilitas  digunakan  untuk  menilai konsistensi hasil lintas item pada suatu tes yang sama. Ini menentukan apakah item mengukur suatu konstruk yang sama dalam skor mereka yaitu jika korelasi antara item adalah besar. Uji reliabilitas digunakan untuk membuktikan akurasi, konsistensi, dan  ketepatan  instrumen  dalam  mengukur  konstruk.  Pengujian  ini  menggunakan nilai composite  reability .  Suatu  variabel  konstruk  dikatakan  reliabel  jika  nilai composite reability harus lebih besar dari 0.7 (Hair, Hult, Ringle, & Sarstedt, 2017).
Tabel 7 Cronbatch’s Alpha, Composite Reability dan AVE Cronbatch’s Alpha Rho_A Composite Reability AVE Daya Tarik Tawaran Pesaing 0,880 0,963 0,916 0,731 Keinginan Meminjam 0,863 0,868 0,907 0,709 Kemudahan Pelayanan Kredit 0,894 0,903 0,922 0,705 Kepuasan Anggota 0,889 0,892 0,924 0,753 Sumber : Data Primer Diolah (2022)
Berdasarkan  Tabel  7  dapat  dilihat  bahwa  nilai  semua  variabel  dalam  pengujian reliabilitas  baik  menggunakan Cronbach’s  Alpha ataupun Composite  Reliability nilainya  >  0.7.  Oleh  karena  itu,  dapat  disimpulkan  bahwa  variabel – variabel  yang diujikan  valid  dan  juga  reliabel,  sehingga  dapat  dilanjutkan  untuk  menguji  model struktural.

## Validitas Konvergen
Validitas  konvergen  adalah  sejauh  mana  sebuah  pengukuran  berkorelasi  secara positif dengan pengukuran alternatif dari konstruk yang sama. Untuk menilai suatu indikator dari suatu variabel konstruk adalah valid atau tidak adalah dilihat dari nilai outer  loading .  Jika  nilai outer  loading lebih  besar  dari  0.7  maka  suatu  indikator dinyatakan valid. Nilai outer loading lebih dari 0.7 adalah nilai yang paling diharapkan atau  paling  baik  (Hair et  al ,  2017).  Nilai outer  loading dapat  dilihat  pada  Tabel  8 berikut.
Tabel 8 Outer Loading Indikator Daya Tarik Tawaran Pesaing Keinginan Meminjam Kemudahan Pelayanan Kredit Kepuasan Anggota X1.1 0,834 X1.2 0,911 X1.3 0,860 X1.4 0,813 X2.1 0,854 X2.2 0,910 X2.3 0,890 X2.4 0,722

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
X2.5 0,809 Y.1 0,856 Y.2 0,860 Y.3 0,859 Y.4 0,791 Z.1 0,797 Z.2 0,856 Z.3 0,918 Z.4 0,894 Sumber : Data Primer Diolah (2022)
Berdasarkan  Tabel  8,  keseluruhan  indikator  untuk  variabel  daya  tarik  tawaran pesaing, kemudahan pelayanan kredit, kepuasan anggota, dan keinginan meminjam sudah  memiliki  nilai outer  loading di  atas  0.70.  Dengan  demikian,  indikator pembentuk  konstruk  daya  tarik  tawaran  pesaing,  kemudahan  pelayanan  kredit, kepuasan anggota, dan keinginan meminjam terkategori valid.
Validitas konvergen ditentukan berdasarkan dari prinsip bahwa pengukur-pengukur dari suatu konstruk seharusnya berkorelasi tinggi (Ghozali & Latan, 2019). Validitas konvergen  sebuah  konstruk  dengan  indikator  reflektif  dievaluasi  dengan Average Variance Extracted (AVE).
Nilai  AVE seharusnya sama dengan 0,5 atau lebih.  Nilai AVE  0,5 atau lebih  berarti konstruk dapat menjelaskan 50% atau lebih varians itemnya (Wong, 2013). Nilai AVE seperti tampak pada Tabel 9 berikut.
Tabel 9
Hasil Average Variance Extracted (AVE) Average Variance Extracted (AVE) Daya Tarik Tawaran Pesaing 0,731 Keinginan Meminjam 0,709 Kemudahan Pelayanan Kredit 0,705 Kepuasan Anggota 0,753 Sumber : Data Primer Diolah (2022)
Berdasarkan  Tabel  9,  nilai  AVE  untuk  konstruk  masing – masing  adalah  daya  tarik tawaran  pesaing=  0,731,  keinginan  meminjam=  0,709,  dan  kemudahan  pelayanan kredit= 0,705, dan kepuasan anggota= 0,753. Keempat konstruk sudah memiliki nilai ≥ 0.5, artinya keempat konstruk tersebut terkategori valid sehingga dapat dilanjutkan untuk menguji model struktural.

## Validitas Diskriminan
Dalam menilai suatu indikator dari suatu variabel konstruk / laten memiliki validitas diskriminan yang baik atau tidak adalah dilihat dari kriteria Heterotrait-Monotrair Ratio of Corelation (HTMT). Dalam kriteria ini, jika nilai HTMT < 0.9 maka variabel memiliki validitas diskriminan yang baik (valid) (Henseler, Ringle, & Sarstedt, 2017).

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Tabel 10 Nilai HTMT Indikator Daya Tarik Tawaran Pesaing Keinginan Meminjam Kemudahan Pelayanan Kredit Kepuasan Anggota Daya Tarik Tawaran Pesaing Keinginan Meminjam 0,281 Kemudahan Pelayanan Kredit 0,268 0,646 Kepuasan Anggota 0,182 0,823 0,739 Sumber : Data Primer Diolah (2022)
Berdasarkan Tabel 10 diketahui bahwa nilai HTMT < 0.90, maka variabel memiliki validitas diskriminan yang baik (valid).
Model Struktural ( Inner Model )
Inner  model dapat  dinilai  dan  dievaluasi  dengan  menggunakan  eksekusi kalkulasi bootstrapping , yang dilanjutkan dengan analisa nilai koefisien determinasi (R2) dan path coefficients atau koefisien jalur. Eksekusi pengujian bootstrapping dapat mengetahui nilai t-statistik dari konstruk model yang sudah valid. Hasil eksekusi uji bootstrapping pada model dapat dilihat pada Gambar 3.
Gambar 3 Hasil Eksekusi Bootstrapping

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati

## Variance Inflation Factor (VIF)
Multikolinearitas merupakan fenomena di mana dua atau lebih variabel bebas atau konstruk  eksogen  berkorelasi  tinggi  sehingga  menyebabkan  kemampuan  prediksi model  tidak  baik  (Vinzi,  Chin,  Henseler,  &  Wang,  2010).  Menurut  Ghozali  &  Latan (2019), jika nilai VIF < 10.00 maka dapat dikatakan bahwa data tidak terjadi masalah kolinearitas. Nilai VIF dapat dilihat pada Tabel 11 berikut.
Tabel 11
Kolinearitas ( Variance Inflation Factor ) Indikator Daya Tarik Tawaran Pesaing Keinginan Meminjam Kemudahan Pelayanan Kredit Kepuasan Anggota Daya Tarik Tawaran Pesaing 1,062 1,062 Keinginan Meminjam Kemudahan Pelayanan Kredit 1,841 1,062 Kepuasan Anggota 1,790 Sumber : Data Primer Diolah (2022) Dari tabel 11 dapat diketahui bahwa :
a. VIF  untuk  korelasi  daya  tarik  tawaran  pesaing  dengan  keinginan  meminjam adalah 1,062 < 10.00 (tidak terjadi masalah kolinearitas).
b. VIF untuk korelasi daya tarik tawaran pesaing dengan kepuasan anggota adalah 1,062 < 10.00 (tidak terjadi masalah kolinearitas).
c. VIF  untuk  korelasi  kemudahan pelayanan  kredit dengan  keinginan meminjam adalah 1,841 < 10.00 (tidak terjadi masalah kolinearitas).
d. VIF  untuk  korelasi  kemudahan  pelayanan  kredit  dengan  kepuasan  anggota adalah 1,062 < 10.00 (tidak terjadi masalah kolinearitas).
e. VIF untuk korelasi kepuasan anggota dengan keingian meminjam adalah 1,790 < 10.00 (tidak terjadi masalah kolinearitas).

## Koefisien Determinasi (R Square)
Ukuran yang paling umum digunakan untuk mengevaluasi model struktural adalah koefisien determinasi (nilai R²). Koefisien ini adalah ukuran kekuatan prediksi model dan  dihitung  sebagai  korelasi  kuadrat  antara  nilai  aktual  dan  prediksi  konstruk endogen  tertentu.  Koefisien  mewakili  efek  gabungan  variabel  laten  eksogen  pada variabel laten endogen. Artinya, koefisien mewakili jumlah varians dalam konstruksi endogen dijelaskan  oleh  semua  konstruksi  eksogen  terkait dengannya   (Hair et  al , 2017). Chin (1998) memberikan kriteria nilai R 2 sebesar 0,67, 0,33 dan 0,19 sebagai kuat, moderat, dan lemah.

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
R Square untuk setiap variabel laten endogen sebagai kekuatan prediksi dari model struktural.  Perubahan  pada  nilai  R Square dapat  digunakan  untuk  menjelaskan pengaruh pada variabel laten eksogen tertentu terhadap variabel laten endogen yang mempunyai pengaruh yang subsantif. Semakin tinggi nilai berarti semakin baik model prediksi dari model penelitian yang diajukan Adapun nilai R Square untuk pengaruh daya tarik tawaran pesaing dan kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan meminjam dengan kepuasan anggota sebagai variabel mediasi adalah sebagai berikut ini:
Tabel 12 Koefisien Determinasi R Square Keinginan Meminjam 0,553 Kepuasan Anggota 0,441 Sumber : Data Primer Diolah (2022)
Berdasarkan Tabel 12 koefisien determinasi di atas dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
a. R  Square model  jalur  keinginan  meminjam  adalah  0,553.  Artinya  kemampuan variabel  X1,  X2,  dan  Z  dalam  menjelaskan  Y  (keinginan  meminjam)  adalah sebesar 54,3% dengan demikian model tergolong moderat.
b. R-Square model  jalur  kepuasan  anggota  adalah  0,441.  Artinya  kemampuan variabel  X1  dan  X2  dalam  menjelaskan  Z  (kepuasan  anggota)  adalah  sebesar 44,1% dengan demikian model tergolong moderat.

## Pengujian Hipotesis
Pengujian  hipotesis  merupakan  tahapan  penting  untuk  mengonfirmasi  atau mengembangkan  teori,  menjawab  masalah  penelitian,  dan  memberi  solusi  pada subyek  penelitian.  Pengujian  pengaruh  langsung  ( direct  effect )  berguna  untuk menguji hipotesis pengaruh langsung suatu variabel yang mempengaruhi ( eksogen ) terhadap  variabel  yang  dipengaruhi  ( endogen ).  Jika  nilai  koefisien  jalur  bernilai positif berarti pengaruh suatu variabel terhadap variabel lain adalah positif dan dapat diartikan juga bahwa kenaikan nilai variabel eksogen naik/meningkat akan diikuti kenaikan variabel endogen jika nilai negatif maka sebaliknya. Dapat dilihat juga dari nilai P-Value. Dimana apabila nilai P-Value < 0.05, maka H0 ditolak, artinya pengaruh suatu  variabel  terhadap  variabel  lainnya  adalah  signifikan,  demikian  sebaliknya (Juliandi, 2018).
Pengujian pengaruh tidak langsung ( indirect effect) berguna untuk menguji hipotesis pengaruh  tidak  langsung  suatu  variabel  yang  mempengaruhi  ( eksogen )  terhadap variabel  yang dipengaruhi  ( endogen )  yang  diantarai/dimediasi  oleh  suatu  variabel mediasi/intervening.  Jika  nilai  koefisien  pengaruh  tidak  langsung  ( indirect  effects ) menghasilkan probabilitas yang signifikan yaitu P-Values <0.05, maka kesimpulannya pengaruh yang sesungguhnya terjadi adalah tidak langsung atau variabel intervening mampu  memediasi  pengaruh  suatu  variabel  eksogen  terhadap  suatu  variabel endogen. Begitupun sebaliknya (Juliandi, 2018).

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Tabel 13 Pengujian Hipotesis Hipotesis Original Sample Sample Mean Standard Deviation T- Statistic P- Values Kesimpulan X1 → Y -0,117 -0,119 0,054 2,146 0,032  H1 diterima X2 → Y 0,134 0,140 0,082 1,642 0,101  H2 ditolak X1 → Z -0,017 -0,024 0,048 0,363 0,717  H3 ditolak X2 → Z 0,660 0,664 0,055 12,048 0,000  H4 diterima Z → Y 0,615 0,611 0,072 8,549 0,000  H5 diterima X1 → Z → Y -0,011 -0,015 0,029 0,362 0,717  H6 ditolak X2 → Z → Y 0,406 0,406 0,057 7,169 0,000  H7 diterima Sumber : Data Primer Diolah (2022)

## Hipotesis 1
Berdasarkan  Tabel  13,  menunjukkan  bahwa  daya  tarik  tawaran  pesaing  (X1) berpengaruh terhadap keinginan meminjam (Y) dengan nilai P-Value 0,032 lebih kecil dari  0,05.  Pengaruh  X1  terhadap  Y  adalah  negatif.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan bahwa H1: daya tarik tawaran pesaing berpengaruh terhadap keinginan meminjam dapat diterima.
Dalam  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  daya  tarik  tawaran  pesaing  berpengaruh terhadap keinginan meminjam, di mana pengaruhnya adalah negatif dengan nilai  - 0,117 dan P-Value 0,032. Artinya, jika daya tarik tawaran pesaing meningkat, maka keinginan  meminjam  menurun.  Daya  tarik  tawaran  pesaing  yang  tinggi  dapat mendorong anggota untuk beralih menggunakan jasa lembaga keuangan lainnya. Hal ini didukung dengan hasil penelitian Bansal et al (2005) bahwa produk barang atau jasa yang dimiliki oleh pesaing lebih menarik dan memuaskan bagi konsumen, maka konsumen akan berpindah kepada perusahaan yang mampu menyediakan layanan yang lebih menarik dan produk barang atau jasa yang berkualitas tinggi. Selanjutnya penelitian  Nikbin et  al (2021),    pelanggan  mungkin  memiliki  tingkat  kepercayaan yang tinggi terhadap suatu merek dan produknya tetapi niat mereka untuk membeli rendah karena adanya merek lain yang menarik.
Pengaruh  daya  tarik  tawaran  pesaing,  seperti  bunga  pinjaman,  jangka  waktu  yang fleksibel, agunan yang mudah dipenuhi, dan marketing yang menarik berpengaruh secara signifikan yang dapat mendorong anggota untuk beralih melakukan pinjaman di tempat lain. Hasil penelitian Frangos, Fragkos, Sotiropoulos, Manolopoulos, & Valvi (2012)  menunjukkan  tingkat  suku  bunga  dan  jangka  waktu  pelunasan  adalah prediktor paling signifikan dalam mengambil pinjaman.

## Hipotesis 2
Berdasarkan Tabel 13, menunjukkan bahwa kemudahan pelayanan kredit (X2) tidak berpengaruh  terhadap  keinginan  meminjam  (Y)  dengan  nilai P-Value 0,101  lebih besar  dari  0,05.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  H2:  kemudahan pelayanan kredit berpengaruh terhadap keinginan meminjam dapat ditolak.

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Dari penelitian ini ditemukan bahwa kemudahan pelayanan kredit tidak berpengaruh terhadap keinginan meminjam dengan nilai P-Value 0,101 lebih besar dari 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa pelayanan kredit yang diberikan oleh CU Muara Kasih tidak mempengaruhi  keinginan  meminjam  anggota.  Hasil  penelitian  ini  didukung  oleh penelitian Saragih (2018)  bahwa sistem penyaluran kredit pada CU belum optimal memuaskan  anggota  dapat  menyebabkan  anggota  tidak  melakukan  pinjaman. Kemudahan  pelayanan  kredit,  seperti  kemudahan  persyaratan  kredit,  prosedur kredit mudah dan cepat, pencairan kredit mudah dan cepat, adanya aplikasi mobile, dan  waktu  pelayanan  yang  panjang  dan  fleksibel  tidak  mempengaruhi  keinginan meminjam anggota.

## Hipotesis 3
Berdasarkan Tabel 13, menunjukkan bahwa daya tarik tawaran pesaing (X1) tidak berpengaruh terhadap kepuasan anggota (Z) dengan nilai P-Value 0,717 lebih besar dari  0,05.  Dengan  demikian,  dapat  disimpulkan  bahwa  H3:  Daya  tarik  tawaran pesaing berpengaruh terhadap kepuasan anggota dapat ditolak.
Dari penelitian ini ditemukan bahwa daya tarik tawaran pesaing tidak berpengaruh terhadap kepuasan anggota dengan nilai P-Value 0,717 lebih dari 0,05. Nilai koefisien jalur daya tarik tawaran pesaing adalah -0,017 (negatif), artinya daya tarik tawaran pesaing berhubungan negatif dengan kepuasan anggota. Hal ini menunjukkan bahwa daya tarik tawaran pesaing yang rendah dapat menyebabkan kepuasan anggota CU Muara Kasih meningkat, begitu sebaliknya. Kepuasan anggota  menjadi faktor penting bagi CU Muara Kasih dalam mempertahankan keunggulan kompetitif dibandingkan pesaingnya,  sehingga  daya  tarik  tawaran  pesaing  yang  tinggi  tidak  menyebabkan rendahnya kepuasan anggota.  Hal ini didukung dengan hasil penelitian Li et al (2021) bahwa kepuasan nasabah merupakan faktor penting dalam membantu bank untuk mempertahankan keunggulan kompetitifnya.

## Hipotesis 4
Berdasarkan  Tabel  13,  menunjukkan  bahwa  kemudahan  pelayanan  kredit  (X2) berpengaruh terhadap kepuasan anggota (Z) dengan nilai P-Value 0,000 lebih kecil dari  0,05.  Pengaruh  X2  terhadap  Z  adalah  positif.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan  bahwa  H4:  kemudahan  pelayanan  kredit  berpengaruh  terhadap kepuasan anggota dapat diterima.
Dari penelitian ini diketahui bahwa pengaruh kemudahan pelayanan kredit terhadap kepuasan anggota adalah positif dan signifikan dengan nilai 0,660 dan P-Value 0,000 lebih  kecil  dari  0,05    artinya,  jika  kemudahan  pelayanan  kredit  meningkat  maka kepuasan anggota juga meningkat. Hal ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh  Pratama,  Rachbini,  &  Rekarti  (2017)  bahwa  kualitas  pelayanan  berpengaruh positif  dan  signifikan  terhadap  kepuasan  dan  penelitian  Saragih  (2018) menyimpulkan  bahwa  sistem  penyaluran  kredit  memberikan  pengaruh  terhadap kepuasan anggota CU. Kemudahan pelayanan kredit, seperti persyaratan kredit yang mudah, prosedur kredit mudah dan cepat, pencairan kredit mudah dan cepat, adanya

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
aplikasi mobile untuk mempermudah proses pinjaman, dan waktu pelayanan yang panjang dan fleksibel sesuai harapan anggota akan meningkatkan kepuasan anggota, begitu juga sebaliknya.

## Hipotesis 5
Berdasarkan  Tabel  13,  menunjukkan  bahwa  kepuasan  anggota  (Z)  berpengaruh terhadap keinginan meminjam (Y) dengan nilai P-Value 0,000 lebih kecil dari 0,05. Pengaruh Z terhadap Y adalah positif. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa H5: kepuasan anggota berpengaruh terhadap keinginan meminjam dapat diterima. Dari penelitian ini diketahui bahwa pengaruh kepuasan anggota terhadap keinginan meminjam  berpengaruh  positif  signifikan  dengan  nilai  0,615  dan P-Value 0,000 kurang  dari  0.05,  artinya  jika  kepuasan  anggota  meningkat  maka  keinginan meminjam juga meningkat. Hal ini didukung oleh penelitian Saidani, Lusiana & Aditya (2019) bahwa kepuasan pelanggan berpengaruh positif terhadap minat pembelian ulang  dan  Hasanuddin  (2016),  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  antara variabel  keputusan  pembelian  terhadap  kepuasan  nasabah.  Dengan  terpenuhinya harapan anggota terhadap produk dan layanan yang disediakan oleh CU Muara Kasih akan  mendorong  anggota  memilih  CU  Muara  Kasih  pada  saat  anggota  ingin melakukan pinjaman.

## Hipotesis 6
Berdasarkan Tabel 13, menunjukkan bahwa kepuasan anggota (Z) tidak memediasi pengaruh daya tarik tawaran pesaing (X1) terhadap keinginan meminjam (Y) dengan nilai P-Value 0,717 lebih besar dari 0,05. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa H6:  kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  daya  tarik  tawaran  pesaing  terhadap keinginan meminjam dapat ditolak.
Dari penelitian ini ditemukan bahwa kepuasan anggota tidak memediasi pengaruh daya  tarik  tawaran  pesaing  terhadap  keinginan  meminjam  dengan  nilai  P-Values 0,717, artinya kepuasan anggota tidak berperan dalam memediasi daya tarik tawaran pesaing  terhadap  keinginan  meminjam.  Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa variabel kepuasan anggota bukan variabel mediasi dari pengaruh daya tarik tawaran pesaing  terhadap  keinginan  meminjam.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  daya  tarik tawaran pesaing tidak berpengaruh terhadap kepuasan anggota sehingga daya tarik tawaran pesaing yang tinggi atau rendah tidak mempengaruhi kepuasan anggota dan tidak menurunkan atau meningkatkan keinginan meminjam.

## Hipotesis 7
Berdasarkan  Tabel  13,  menunjukkan  bahwa  kepuasan  anggota  (Z)  memediasi pengaruh  kemudahan  pelayanan  kredit  (X2)  terhadap  keinginan  meminjam  (Y) dengan nilai P-Value 0,000 lebih kecil dari 0,05. Dengan demikian, dapat disimpulkan bahwa  H7:  kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  kemudahan  pelayanan  kredit terhadap keinginan meminjam dapat diterima.

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Dari  penelitian  ini  ditemukan  bahwa  kepuasan  anggota  memediasi  kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan meminjam dengan nilai P-Values 0.000, artinya kepuasan anggota berperan dalam memediasi kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan  meminjam.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  kepuasan  anggota  merupakan variabel  mediasi  dari  pengaruh  kemudahan  pelayanan  kredit  terhadap  keinginan meminjam.  Dengan  demikian  dapat  dikatakan  bahwa  semakin  baik  kemudahan pelayanan  kredit  yang  diberikan  kepada  anggota  maka  muncul  kepuasan  anggota yang kemudian dapat menciptakan keinginan meminjam.

## SIMPULAN
Berdasarkan  pengujian  Hipotesis  1  (H1)  sampai  dengan  Hipotesis  5  (H5)  yang diterima  adalah  H1:    daya tarik  tawaran  pesaing  berpengaruh  terhadap  keinginan meminjam,  H4:  kemudahan  pelayanan  kredit  berpengaruh  terhadap  kepuasan anggota,  dan  H5:  kepuasan  anggota  berpengaruh  terhadap  keinginan  meminjam sedangkan  yang  ditolak  adalah  H2:  kemudahan  pelayanan  kredit  berpengaruh terhadap  keinginan  meminjam  dan  H3:  daya  tarik  tawaran  pesaing  berpengaruh terhadap  kepuasan  anggota.  Kepuasan  anggota  memediasi  pengaruh  kemudahan pelayanan kredit terhadap keinginan meminjam namun variabel kepuasan anggota tidak  memediasi  pengaruh  daya  tarik  tawaran  pesaing  terhadap  keinginan meminjam.

## REFERENSI
Adrianto, Fatihuddin, D., & Firmansyah, A. (2019). Manajemen Bank . Surabaya: CV. Penerbiat Qiara Media.
Aryeetey, E., Baah-Nuakoh, A., Duggleby, T., Hettige, H., & Steel, W. F. (1994). Supply and Demand for Finance of Small Enterprises in Ghana , World Bank Discussion Paper, No. 251, African Technical Department Series . Washington D.C : Worls Bank.
Bansal, S. H., Taylor F. S., & James, S. Y. (2005). “Migrating” to New Service Providers: Toward a Unifying Framework of Consumers’ Switching Behaviors. Journal of the Academy of Marketing Science, Vol. 33, Issue 1.
Chin,  W.  W.  (1998). The  Partial  Least  Squares  Approach  to  Structural  Equation Modeling . London : Lawrence Erlbaum Associates. Frangos, C. C., Fragkos, C., K., Sotiropoulos, I., Manolopoulos, G., & Valvi, A. C. (2012). Factors Affecting Customers’ Decision for Taking out Bank Loans: A Case of Greek Customers. Journal of Marketing Research & Case Studies, Vol. 2012 , 927167.
Ghozali,  I.  &  Latan,  H.  (2019). Partial  Least  Squares:  Konsep,  Teknik  dan  Aplikasi
Menggunakan  Program  SmartPLS  3.0  Untuk  Penelitian  Empiris,  Edisi  2 .
Semarang: Universitas Diponegoro.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., Sarstedt, M. (2017). A Primer on Partial Least Squares  Structural  Equation  Modeling  (PLS-SEM)  Second  Edition. Los Angeles: SAGE Publications, Inc.
Hasanuddin,  M.  (2016).  Analisis  Pengaruh  Kualitas  Pelayanan,  Lokasi  Dan  Harga Terhadap  Kepuasan  Nasabah  Melalui  Keputusan  Pembelian  Sebagai Variabel Intervening Pada Penjualan Logam Mulia Emas. Jurnal Riset Bisnis dan Manajemen. Vol. 4, No. 1.

## PENGARUH DAYA TARIK TAWARAN PESAING DAN KEMUDAHAN PELAYANAN KREDIT TERHADAP KEINGINAN
MEMINJAM DENGAN KEPUASAN ANGGOTA SEBAGAI VARIABEL MEDIASI (STUDI  PADA ANGGOTA CU MUARA KASIH)
Erowin a , Heriyadi ,a , Juniwati
Henseler,  J.,  Ringle,  C.  M.,  &  Sarstedt,  M.  (2017).  A  new  criterion  for  assessing discriminant  validity  in  variance-based  structural  equation  modeling.
Journal of the Academy of Marketing Science. Vol. 43 : 115 – 135 . Jones,  M.A.,  Mothersbaugh,  D.L.,  Beatty,  S.E.,  (2000).  Switching  barriers  and repurchase intentions in services. Journal of Retailing. Vol. 76, Issue 2 . Kotler & Keller. (2012). Marketing Management 14 th Ed . New Jersey: Prentice Hall. Kurniawan,  W.  A.  &  Puspitaningtyas,  Z.  (2016). Metode  Penelitian  Kuantitatif . Yogyakarta: Pandiva Buku.
Lupiyoadi,  R.  (2001). Manajemen  Pemasaran  Jasa:Teori  dan Praktik , Edisi  Pertama, Cetakan Pertama . Jakarta: Salemba Empat. Nikbin,  D., Aramo, T., Iranmanesh, M., &  Ghobakhloo M. (2021). Impact of brands'
Facebook  page  characteristics  and  followers'  comments  on  trust  building and purchase intention: Alternative attractiveness as moderator. Journal of Consumer Behaviour, Vol. 21, Issue 3 .
Pratama, A., W., Rachbini, J., D., & Rekarti, E. (2017). Membangun Loyalitas Nasabah Dengan Kualitas Pelayanan serta Peran Kepuasan dan Kepercayaan Sebagai Variabel Intervening (Studi Kasus Penyaluran Kredit Usaha Rakyat di PT. Bank Rakyat Indonesia Unit Meruya Ilir Jakarta). Jurnal SWOT, Vol. II, No. 3, 646-659.
Purba,  E.,  Purba,  B.,  Syafii,  A.,  Khairad,  F.,  Damanik,  D.,  Siagian,  V.,  &  Ernanda,  R.
(2021). Metode Penelitian Ekonomi , Medan: Yayasan Kita Menulis. Saidani, B., Lusiana, L., M., & Aditya, S. (2019). Analisis Pengaruh Kualitas Website Dan Kepercayaan  Terhadap  Kepuasan  Pelanggan  Dalam  Membentuk  Minat Pembelian  Ulang  Pada  Pelanggan  Shopee.  Jurnal  Riset  Manajemen  Sains Indonesia, Vol. 10, No. 2.
Saragih, N. (2018). Pengaruh Sistem Penyaluran Kredit Terhadap Kepuasan Anggota Credit  Union  Karya  Murni  Medan,  Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis  (JMB). Jurnal Manajemen dan Bisnis, Vol. 18, No. 1. Sarstedt, M., Ringle, C. M., & Hair, J. F. (2021). Partial Least Square Structural Equation Modeling . Berlin: Springer. Sugiyono. (2017). Statistik Untuk Penelitian . Bandung: Alfabeta. Vinzi, V. E., Chin, W. W.,  Henseler, J.,  & Wang, H. (2010). Hand Book of Partial Least Square: Concepts, Methods and Applications. Berlin: Springer.