## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MINAT NASABAH TERHADAP INTERNET BANKING

## FACTORS AFFECTING THE INTERESTS OF CUSTOMERS OF INTERNET BANKING
Mislah Hayati Nasution 1a Sutisna 2
1 Jurusan Ekonomi Islam Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kotak Pos 35 Bogor 16770.
2 Jurusan Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi Islam Universitas Djuanda, Jl. Tol Ciawi No. 1, Kotak Pos 35 Bogor 16770
(DiterimaolehDewanRedaksi:15-03-2012) (Dipublikasikan oleh Dewan Redaksi:01-01=6-2015 )

## ABSTRCT
Internet  banking  service  which  is  customer  service  so  that  the  bank  obtain information, conduct banking transactions 24 hours a day without being limited by space and time of origin is connected to the Internet network. The method used in the study is quantitative, using a statistical test. The data used are the primary data and secondary data. Primary  data  is  taken  directly  from  the  research  by  distributing  questionnaires  and interviews  are  a  major  source  in  this  study.  Of  this  study  concluded  that  the  factors  that influence  customer  interest  in  using  the  internet  banking  service  is  the  factor  of convenience,  safety,  comfort,  efficient  and  practical.  And  the  most  dominant  factor influencing customers' interest in using the internet banking is the convenience factor. As for  the  Chi  Square  indicates  there  is  a  positive  influence  on  the  perception  of  usefulness and  perceived  ease  of  customer  interest  in  using  the  internet  banking  on  PT.  Bank  BNI Syariah Bogor Branch. Perceived ease characterized by (84.37>11.341). And perception of benefit value (123.2 >11.341), shows that the calculated Chi Square value is greater than the value of Chi-Square table.
Keywords : Interests Of Customers , Internet Banking,

## ABSTRAK
Layanan internet  banking yang  merupakan  pelayanan  jasa  bank  sehingga  nasabah memperoleh informasi, melakukan transaksi perbankan 24 jam sehari tanpa dibatasi ruang dan  waktu  asal  terhubung  dengan  jaringan  internet.  Metode  yang  digunakan  dalam penelitian  adalah  kuantitatif,  dengan  menggunakan  test  statistik.  Data  yang  digunakan adalah  data  primer  dan  data  sekunder.  Data  primer  diambil  langsung  dari  tempat penelitian dengan menyebarkan kuisioner dan wawancara yang merupakan sumber utama dalam  penelitian  ini.  Dari  penelitian  ini  diperoleh  kesimpulan  bahwa  faktor-faktor  yang mempengaruhi  minat  nasabah  dalam  menggunakan  layanan internet  banking adalah faktor  kemudahan,  keamanan,  kenyamanan,  efisien  dan  praktis.  Dan  faktor  yang  paling dominan  mempengaruhi  minat  nasabah  dalam  menggunakan internet  banking adalah faktor kenyamanan. Sedangkan untuk Chi Kuadrat menunjukkan terdapat pengaruh positif antara  persepsi  kemudahan  dan  persepsi  kemanfaatan  terhadap  minat  nasabah  dalam menggunakan internet  banking di  PT.  Bank  BNI  Syariah  Cabang  Bogor.  Persepsi
kemudahan  ditandai  dengan  (84,37>11,341).  Dan  persepsi  kemanfaatan  bernilai (123,28>11,341),  memperlihatkan  bahwa  nilai  Chi  Kuadrat  hitung  lebih  besar  dari  nilai Chi-Kuadrat tabel.
Kata Kunci : Minat Nasabah, Interner Banking
Mislah  Hayati  Nasution.  2012. Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah Terhadap Internet Banking . Jurnal Nisbah (1):  62 – 73.

## PENDAHULUAN
Perkembangan  Teknologi  Informasi (TI)  yang  sangat  pesat  dewasa  ini memberikan  banyak  kemudahan  pada berbagai  aspek  kegiatan  bisnis.  Dimana penerapan TI bagi perusahaan mempunyai peranan  penting  dan  dapat  menjadi  pusat strategi bisnis untuk memperoleh keunggulan  bersaing.  Selain  itu  TI  juga sudah menjadi kebutuhan dasar bagi setiap perusahaan  terutama  dalam  menjalankan segala  aspek  aktifitas  bisnis,  memberikan informasi  dengan  cepat,  tepat  waktu, relevan dan akurat (Dedi, 2007).
Salah  satu  sektor bisnis yang  paling berpengaruh  oleh perkembangan TIadalah sektor  perbankan.  Dan  saat    ini bankberlomba-lomba    menawarkan    suatu produk  jasa  yang  fungsinya  mendukung berbagai  kegiatan  perbankan  dengan nasabah. Hal ini disebabkanbahwasemakin berkembangnya  ilmu  pengetahuan  dan teknologi  sehingga  perilaku  konsumen (nasabah) mulai banyak berubah. Karena,dalam  melakukan  suatu  transaksi, konsumen sekarang ini sangat mengedepankan
aspek kemudahan, fleksibilitas,  efisiensi  dan  kesederhanaan. Kenyataan ini tentunya merupakan tantangan  bagi  industri  perbankan  dan muncul  kompetisi  yang  sangat  ketat  yang berakibat  nasabah  mempunyai  semakin banyak  pilihan  (Titis,  2008).  Oleh  karena itu  untuk  menarik  dan  mempertahankan para  nasabah  khususnya  nasabah  yang sering  bergerak  ( mobile ),  bank  berusaha untuk  memenuhi  kebutuhan  mereka dengan  memberikan  berbagai  pelayanan yang  berbasis  teknologi  diantaranya
meliputi; Automated    Teller  Machine, Banking    Application    System,  Real    Time Gross    Settlement    System dan Internet Banking (Maryanto, 2011).
Layanan Internet  Banking diberikan oleh bank dengan tujuan utama memberikan  kemudahan  kepada  nasabah. Pelayanan  perbankan  melalui internet tersebut  berupa  situs  dari  suatu  bank tertentu  yang  menyediakan    pelayanan perbankan langsung, tanpa perlu datang ke bank  yang  bersangkutan.  Dengan  adanya situs ini, nasabah suatu bank akan semakin mudah untuk melakukan kegiatan perbankan karena mereka dapat mengakses situs tersebut dan menggunakan  fitur-fitur  yang  ada  di dalamnya  seperti  cek  saldo,  mutasi rekening  sampai  transfer,  melakukan pembayaran  tagihan,  pembelian  voucher prabayar,  dan  lain-lain,  di  mana  saja  dan kapan  saja,  asal  memiliki  koneksi  ke internet (Ratih, 2009).
Dengan adanya Internet banking akanmemberikan  keuntungan  bagi beberapa pihak, baik kepada pihak nasabah maupun  pihakperbankanitu  sendiri.  Salah satu  keuntunganbagi  nasabah  yaitudapat memberikan kemudahan dalam melakukan transaksi  perbankan  serta  menghemat waktu dan  biaya.  Selain  itu,  dari  sisi pihak perbankan internet banking dapat meningkatkan  kinerja  ( performance )  bank dan  biaya  untuk  memberikan  layanan perbankan dapat lebih murah dibandingkan  dengan  membuka  kantor cabang (Hadri dan Dwi, 2007). Namun jika layanan  tersebut  tidak  dimanfaatkan dengan  maksimal,  maka  kesuksesan inovasi  teknologi  tersebut  tidak  akan
diperoleh.  Sebab  hal  itu  secara  langsung tergantung  dari  penerimaan dan persepsi konsumen  (nasabah)  terhadap  teknologi tersebut.  Oleh  karena  itu,  penting  bagi pihak  bank  untuk  mengetahui  bagaimana para  nasabah  mengapresiasi  layanan internet  banking agar  dapat  membantu menemukan rencana strategis dan meningkatkan pangsa pasar (Ratih, 2009).
Nasabah merupakan pelanggan (customer) baik individu maupun perusahaan    yang    mendapatkan  manfaat atau  kegunaan  dari  produk  dan  jasa dari sebuah  perusahaanmperbankan,  meliputi kegiatan  pembelian,    penyewaan,  serta layanan  jasa.  Sedangkan  minat  merupakan perhatian, kesukaan, kesenangan, ketertarikan  (kecocokan  hati)  kepada sesuatu  ataupun  keinginan  terhadap sesuatu.  Oleh  sebab  itu,  perlu  adanya keterpaduan  baik    internal    maupun eksternal,  baik  dalam  lingkup  proses maupun  implementasi,  serta  keleluasaan dan    kedalaman    implementasi    dari layanan  tersebut (Mieke, 2008).
Salah  satu  bank  syariah  yang  telah menyediakan  layanan internet  banking adalah  PT.  Bank  BNI  Syariah,  seiring dengan  diterapkannya internet  banking diharapkan  bank  memperoleh  hasil  yang maksimal. Dari permasalahan di atas maka penulis    tertarik  untuk  mengkaji  dan meneliti  lebih  dalam  lagi  mengenai “Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Minat  Nasabah  Terhadap Internet Banking ”.
Tujuan Penelitian
1. Mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi  minat  nasabah  terhadap layanan internet banking .
2. Mengetahui faktor yang paling dominan mempengaruhi  minat  nasabah  terhadap layanan internet banking.
Manfaat Penelitian Penelitian  ini  diharapkan  dapat memberikan  tambahan    ilmu  pengetahuan serta  memberikan  kontribusi  berupa informasi  mengenai  faktor-faktor  yang
mempengaruhi    minat  nasabah  untuk menggunakan layanan internet  banking.
Hipotesis Penelitian Hipotesis dalam penelitian ini sebagai berikut: Ho:  Persepsi Kemudahan dan Persepsi  Kemanfaatan  bukan merupakan faktor yang mempengaruhi  minat  nasabah terhadap layanan internet banking. Ha:  Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kemanfaatan merupakan  faktor-faktor  yang mempengaruhi  minat  nasabah terhadap layanan internet banking.

## MATERI DAN METODE

## Pengertian Faktor
Faktor  adalah  sesuatu  hal,  keadaan, peristiwa  dan  sebagainya  yang  ikut menyebabkan,  mempengaruhi  terjadinya sesuatu  yang  merupakan  bagian  hasil perbanyakan  (Dwi,  2001).  Dan  adapun faktor-faktor  yang  menjadi  penyebab seseorang  tertarik  akan  sesuatu  hal  dapat dipengaruhi  oleh  faktor  ekternal  maupun internal.  Faktor-faktor  tersebut  akan dijelaskan pada pembahasan selanjutnya.

## Pengertian Minat
Pengertian  minat  adalah  gejala psikologis  yang  menunjukkan  pemusatan perhatian terhadap suatu obyek sebab ada perasaan  senang  (Tidjan,  2010).  Minat merupakan perhatian,
kesukaan, kesenangan,  ketertarikan  (kecocokan  hati) kepada sesuatu ataupun keinginan terhadap  sesuatu  (KBBI).  Minat  dapat direalisasikan  dengan  cara  mengarahkan potensi rasio menuju tanggapan seseorang terhadap  bidang  tertentu.  Tanggapan tersebut  bisa  berupa  reaksi  internal  atau eksternal.  Minat  akan  muncul  jika  kita memiliki  bentuk  pilihan  atau  pandangan terhadap  suatu  hal  atau  obyek  yang  dapat
dijangkau indera maupun yang terlahir dari pikiran-pikiran individual (Najib, 2004).

## Pengertian Nasabah
Nasabah adalah pelanggan (costumer) yaitu individu atau perusahaan yang mendapatkan  manfaat  atau  produk  dan jasa  dari  sebuah  perusahaan  perbankan, meliputi  kegiatan  pembelian,  penyewaan serta  layanan  jasa.  Sedangkan  nasabah menurut pasal 1 ayat (17) UU No.10 tahun 1998  adalah  “Pihak  yang  menggunakan jasa  bank.”  Nasabah  mempunyai  peran penting dalam industri perbankan, dimana dana  yang  disimpan  nasabah  di  bank merupakan  dana  yang  terpenting    dalam operasional  bank  untuk  menjalankan usahanya.
Perilaku Konsumen Seiring  berkembangnya  teknologi, berkembang  pula  strategi  yang  harus dijalankan oleh suatu perusahaan termasuk bank.  Dalam  menentukan  jenis    produk atau jasa, konsumen selalu mempertimbangkan  tentang  produk  atau jasa  apa  yang  dibutuhkan,  hal  ini  dikenal dengan perilaku konsumen. Oleh karena itu sebelum  suatu  jasa  diciptakan,  maka perusahaan (bank) perlu untuk mengetahui apa dan bagaimana yang menjadi keinginan konsumen  terhadap  suatu  jasa  tersebut. Bank perlu sekali untuk dapat mempelajari perilaku  dari  konsumen  atau  nasabah, sehingga  perusahaan  (bank)  akan  dapat menentukan  jenis  produk  jasa  apa  yang harus diproduksi atau diciptakan.
Perilaku konsumen dapat didefinisikan  sebagai  kegiatan-kegiatan individu  yang  secara  langsung  terlibat dalam  mendapatkan  dan  mempergunakan barang  dan  jasa,  termasuk  didalamnya proses  pengambilan  keputusan  pada persiapan dan penentuan kegiatan-
kegiatan tersebut. Perilaku konsumen akan menentukan proses pengambilan
keputusan  dalam  pembelian.  Proses tersebut merupakan
pendekatan penyelesaian  masalah  pada  kegiatan manusia untuk membeli suatu barang atau
jasa  dalam  memenuhi  keinginan  dan kebutuhanya.

## Pengertian Teknologi Informasi
Teknologi informasi adalah studi atau penggunaan peralatan elektronika, terutama  komputer  untuk  menyimpan, menganalisis dan mendistribusikan informasi  dalam  bentuk  apapun  termasuk kata-kata,  bilangan  dan  gambar.  Dan menurut  Alter  teknologi  informasi  adalah mencakup  perangkat  keras  dan  perangkat lunak  untuk  melaksanakan  satu  atau sejumlah  tugas  pemrosesan  data  seperti menangkap, mentransmisikan, menyimpan, mengambil, memanipulasi, atau menampilkan  data.  Sedangkan  Lucas menyatakan  secara  lebih  umum  bahwa teknologi  informasi  adalah  segala  bentuk teknologi yang diterapkan untuk memproses  dan  mengirimkan  informasi dalam  bentuk  elektronik  (Gilang,  2010). Menurut Kadir yang dikutip dari penelitian Gilang R. Amijaya yang berjudul “Pengaruh perspsi  teknologi  informasi,  kemudahan, resiko  dan  fitur  layanan  terhadap  minat ulang  nasabah  bank  dalam  menggunakan internet banking (studi pada nasabah bank BCA)”, peranan teknologi informasi meliputi:
1. Teknologi  informasi  menggantikan peran  manusia.  Dalam  tugas  ini, teknologi informasi melakukan otomasi  terhadap  suatu  tugas  atau proses.
2. Teknologi  informasi  memperkuat peran  manusia,  yakni  dengan menyajikan  informasi  terhadap suatu tugas atau proses.
3. Teknologi informasi berperan dalam melakukan  perubahan-perubahan terhadap  sekumpulan  tugas  atau proses.
Technology Acceptance Model (TAM) Technology  Acceptance  Model (TAM) adalah teori yang menjelaskan penerimaan individu  terhadap  penggunaan  sistem
informasi.
TAM pertama
kali diperkenalkan  oleh  Davis  F.D    pada  tahun 1989,  yang  merupakan  salah satu model yang  paling  banyak  digunakan  dalam penelitian  teknologi  informasi  karena model  ini  lebih  sederhana  dan  mudah diterapkan.
Technology  Acceptance  Model (TAM) di  kembangkan  untuk  memahami  persepsi pengguna dalam mengadopsi suatu teknologi  informasi  (Titis,  2008).  Davis menyatakan  bahwa  keputusan  untuk menggunakan teknologi informasi dipengaruhi  oleh  faktor-faktor  sebagai berikut:
1. Persepsi Kemudahan( Perceived Ease of Use )adalah Persepsi tentang kemudahan penggunaan sebuah teknologi  yang  didefinisikan  sebagai suatu  ukuran  dimana  seseorang percaya  bahwa  teknologi  tersebut dapat  dengan  mudah  dipahami  dan digunakan.
2. Persepsi Kemanfaatan ( Perceived Usefulness )  adalah    Persepsi  terhadap kemanfaatan  didefinisikan  sebagai suatu  ukuran  dimana  penggunaan suatu teknologi dipercaya akan mendatangkan  manfaat  bagi  orang yang menggunakannya.
Kedua  faktor  yang  tersebut  di  atas merupakan  variabel  penting    yang menentukan penerimaan terhadap teknologi informasi. Dimana, Davis menemukan bahwa faktor kebermanfaatan secara  signifikan  berhubungan  dengan penggunaan  teknologi  saat  ini  dan  mampu memprediksi penggunaan yang akan dating (Shinta, 2009).
Pengertian Layanan Layanan adalah suatu proses interaksi  yang  terdiri  dari  beberapa aktivitas  yang  dilakukan  secara  langsung maupun  tidak  langsung  dari  perusahaan kepada  para customer atau  pelanggannya. Layanan  (pelayanan)  sangat  diperhatikan oleh custumer (nasabah),  jika  suatu  bank memberikan layanan yang baik maka akan memeberi  kepuasan  terhadap  nasabah,
seperti  halnya  yang  telah  disebutkan  oleh Kasmir  (Mieke,  2008)  bahwa  nasabah memperoleh  kepuasan  salah  satunya  dari tersedianya  sarana  dan  prasarana  yang baik, melayani secara cepat dan tepat.
Pengertian Internet Banking Pengertian internet  banking menurut Karen furst adalah sebagai berikut:
“Internet  banking  is  the  use  of  the internet  as  remote  delivery  channel  for banking  services,  including  traditional services,  such  as  opening  a  deposit  account on  transferring  funds  among  different account,  as  well  as  new  banking  services, such  as  electronic  bill  presentment  and payment,  wich  allow  customers  to  receive and  pay  bill  over  bank’s  website (Nadia, 2009) . Dari  pengertian  di  atas  dapat  di defenisikan  secara  sederhana  bahwa internet  banking merupakan  suatu  bentuk pemanfaatan  media  internet  oleh  bank untuk  mempromosikan  dan  sekaligus melakukan  transaksi online ,  baik  dari produk yang sifatnya konvensional maupun  yang  baru. Internet  banking pertama  kali  muncul  di  Amerika  Serikat pada  pertangahan  tahun  1990-an.  Dimana lembaga  keuangan  di  Amerika  Serikat memperkenalkan  dan  mempromosikan internet  banking untuk  menyediakan layanan  perbankan  yang  lebih  baik  (Ratih, 2009).
Kehadiran internet banking akan dapat  meningkatkan  efisiensi,  efektivitas, dan produktivitas, sekaligus meningkatkan pendapatan  melalui  sistem penjualan  yang jauh  lebih  efektif  dibandingkan  dengan sistem konvensional. Internet banking memberikan  beberapa  keuntungan  bagi bank,  diantaranya  sebagai  berikut  (Ratih, 2009):
1. Business Expansion
2. Custumer  Loyalty
3. Revenue and Cost Improveiment
4. Competitive Advantage
5. New Business Model Pada  awalnya Internet  banking digunakan  untuk  iklan  dan  kegiatan
promosi  untuk  produk-produk  dan  jasa bank.  Namun  sekarang internet  banking telah  menciptakan  nilai  bank-bank  dalam hal  mengurangi  biaya,  meningkatkan layanan  pelanggan,  dan    peningkatan keuntungan  jangka  panjang  dengan
memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi online dan melakukan  aktivitas  lain  pada  setiap  saat tanpa  mengenal  tempat  dan  waktu (Mohammed, 2011).

## Kerangka Pemikiran
TAM    adalah  salah  satu  model evaluasi  kesuksesan  sistem  teknologi informasi    dilihat  dari  penggunaan  sistem, yang  akan  memberikan  gambaran  bahwa faktor perceived  usefulness dan Perceived
Ease  of  Use mempengaruhi  keputusan pengguna  dalam  menggunakan  teknologi informasi  (Arif,  2008).  Sebagaimana skemanya dapat dilihat sebagai berikut.
Gambar 1 Skema Kerangka Pemikiran
Pada  skema Technology  Acceptance Model TAM di atas
terlihat bahwa Perceivedusefulness dan perceived ease  of  use mempengaruhi  penggunaan sistem (actual  system  use) melalui  sebuah variabel intervening yakni  intensitas penggunaan  ( behavioural  intention  to  use ). (Oktavianti, 2008). Namun menurutGahtani
dalam  penelitian  Oktavianti  dinyatakan bahwa intensitas penggunaan danpenggunaan  sistem  dapat  digantikan oleh variabel penerimaan terhadap Teknologi  Informasi (Acceptance). Oleh karena itu dalam penelitian ini model yang akan  digunakan  oleh  penulis  sebagai berikut.
Skema di atas dijelaskan bahwa salah satu  strategi  bank  untuk  dapat  bersaing khususnya menarik minat nasabah sehingga  menyimpan  uangnya  di  bank, maka  bank  selalu  berusaha  meningkatkan kualitas  produk  maupun  jasa.  Seperti memberikan  layanan  yang  mempermudah nasabah  dalam  bertransaksi  melalui internet  banking .  Namun  nasabah  akan
mengadopsi internet  banking apabila adanya minat untuk menggunakan layanan tersebut.  Dimana,  banyak  faktor  yang mempengaruhi  minat  nasabah  sehingga tertarik  untuk  menggunakan internet banking salah  satunya  yang  disebabkan oleh  persepsi  kemudahan  dan  persepsi manfaat
Minat Nasabah Internet Banking Kemudahan Kemanfaatan Persepsi

## MATERI DAN METODE
Jenis  penelitian  yang  digunakan dalam  penelitian  ini  adalah  menggunakan test statistik. Dan sumber data di ambil dari data primer dengan memberikan kuesioner dan wawancara kepada responden terpilih. Sedangkan  data  sekunder  di  ambil  dari buku-buku,  jurnal,  artikel,  internet  dan literatur  yang  berkaitan  dengan  penelitian ini.
Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah Nasabah  Bank  BNI  Syariah  Cabang  Bogor yang  berjumlah  13.000  orang.  Dan sampelnya  adalah  nasabah  Bank  BNI Syariah  Cabang  Bogor  yang  pernah menggunakan maupun yang belum pernah menggunakan internet    banking. Sampel dalam  penelitian  ini  yaitu  berjumlah  100 orang.  Penentuan  jumlah  sampel  dalam penelitian  ini  menggunakan  metode  Slovin dengan rumus: n = N/N.d 2 + 1 Teknik  pengambilan  sampel  yang digunakan adalah Simple Random Sampling (Ronny) . Teknik  pengumpulan  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah Wawancara, Kuesioner dan Studi kepustakaan.  Dan  teknik  analisis  datayang dilakukan  dalam  penelitian  ini  dengan menggunakan
Statistik Deskriptif ( Frequency ), Skala  Likert dan  Test  Chi- Kuadrat ( Chi-Square )

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Dalam  penelitian  ini  responden  yang diteliti  berjumlah  100  orang.  Adapun  yang dilihat  dalam  penelitian  ini  dilihat  dari karakteristik  nasabah  yang  terdiri  dari jenis  kelamin,  usia,  pendidikan,  pekerjaan dan  pendapatan  perbulan.Berdasarkan hasil penelitian ytang dilakukan responden yang menggunakan internet banking adalah jenis  kelamin  laki-laki  yang  berjumlah  54 orang  (54  %),  sedangkan  jenis  kelamin perempuan berjumlah 46 orang (46%). Hal ini  mengindikasikan  bahwa  laki-laki  lebih tertarik  menggunakan internet  banking dari  perempuan.  Dan  usia  yang  paling dominan  dalam  menggunakan internet
banking adalah responden yang berusia 18- 25 tahun yang berjumlah 40 orang (40 %). Karena  mayoritasyang  paling  banyak menggunakan internet  banking adalah remaja atau dewasa, dimana rata-rata yang membutuhkan  layanan internet  banking adalah remaja atau dewasa.
Dari  hasil  data  yang  dikumpulkan responden  tingkat  pendidikan  yang  paling dominan  adalah    sarjana    yaitu  berjumlah 37  orang    (37%).  Sedangkan  responden (nasabah)  yang  berpendidikan  selain SLTA/Sederajat,  Diploma,  Sarjana  dan Master  hanyaberjumlah  6  orang  (6%).  Hal ini mengindikasikan bahwa Semakin  tinggi tingkat  pendidikan  seseorang  semakin rasional  dalam  mempertimbangkan  suatu keputusan.  Sedangkan  jenis  pekerjaan responden  yang  paling  banyak  dalam penelitian  ini  adalah  responden  yang berprofesi  sebagai  pegawai  swasta,  yaitu sebanyak  50  orang  (50%)  dan  yang berprofesi lainnya haya 8 orang (8%).Berdasarkan  dari  hasil  jawaban responden  tersebut,  yang  paling  banyak menggunakan internet  banking adalah pegawai  swasta  karena  rata-rata  mereka menggunakan internet  banking untuk  cek saldo,  pembayaran  tagihan  dan  pembelian voucher .  Selain  pegawai  swasta  juga responden yang berprofesi sebagai mahasiswa  dan  wiraswasta  telah  banyak yang telah menggunakan internet banking. Berdasarkan  hasil  penelitian  ini kelompok  pendapatan  responden  yang paling  dominan  yaitu  pada  pendapatan perbulan  dari  Rp  1.000.000  –  3.000.000 sebanyak  36  orang  (36%).  di  atas mengindikasikan bahwa responden (nasabah)  yang  dominan  menggunakan internet  banking adalah  nasabah  yang berpenghasilan  Rp.  1.000.000  –  3.000.000 per  bulan  sebab  mayoritas  nasabah  yang berpenghasilan  <1.000.000  per  bulan adalah mahasiswa, dimana mereka menggunakan internet  banking hanya mengakses melalui transaksi non financial .
Perhitungan  Skala Likert Pengetahuan Nasabah  tentang  Keberadaan Internet Banking
Dari  hasil  penelitian  ini  nasabah yang  mengetahui  keberadaan internet banking sebanyak  55  orang  (55%). Sedangkan nasabah yang tidak mengetahui keberadaan internet  banking ada  10  orang (10%).  Dari  perolehan  angka  kriteria penafsiran  M  =  2,97  menunjukkan  bahwa nasabah  rata-rata  mengetahui  tentang keberadaan internet banking .
Pengalaman Nasabah dalam
Menggunakan Internet Banking
Dari  hasil  jawaban  responden (nasabah)  dapat  dilihat  bahwa  nasabah (responden) yang telah pernah menggunakan internet  banking ada  37 orang  (37  %).  Sedangkan  yang  belum pernah  berjumlah  33  orang  (33  %).  Dari perolehan  angka  kriteria  penafsiran  M  = 2,52  menunjukkan  bahwa  responden (nasabah)  telah  pernah  menggunakan internet banking .
Minat  Nasabah  untuk  menggunakan internet banking
Hasil dari data yang telah dikumpulkan, menjelaskan bahwa sebagian responden  “setuju”  untuk  menggunakan internet  banking yaitu  sebanyak  22  orang (61,1%).  Sedangkan  yang  “tidak  setuju” adalah  sebanyak  6  orang  (16,67%).  Dari perolehan  angka  kriteria  penafsiran  M  = 2,67  menunjukkan  bahwa  responden (nasabah)  berminat  untuk  menggunakan internet banking . Tempat  Nasabah  dalam  Mengakses Internet Banking a. Mengakses Internet Banking dari Rumah
Dari  hasil  jawaban  responden (nasabah)  yang  menjawab  “setuju” bahwa  responden  mengakses internet banking dirumah  berjumlah  29  orang (45,31%),  dan  yang  “tidak  setuju”  ada 11  orang  (17,19%).  Responden  yang menjawab  “sangat  setuju”  berjumlah 18  orang  (28,12),  dan  yang  “kurang
setuju”  ada  6  orang  (9,38%).  Dari perolehan  angka  kriteria  penafsiran  M = 2,84 menunjukkan bahwa responden (nasabah) rata-rata mengakses internet banking dari rumah sebab lebih aman.
b. Mengakses Intenet Banking Dari Kantor
Berdasarkan  dari  hasil  jawaban responden  (nasabah)  yang  menjawab “setuju”  bahwa  responden  mengakses internet banking di kantor sebanyak 30 orang (46,87%) dan yang “tidak setuju” ada  11  orang  (17,19%).  Responden yang menjawab “sangat setuju” berjumlah  11  orang  (17,19%),  dan yang  “kurang  setuju”  ada  12  orang (18,75%).  Dari  perolehan  angka kriteria penafsiran M = 2,64 menunjukkan bahwa responden (nasabah)  mengakses internet  banking dari kantor.
c. Mengakses Internet Banking Dari Warnet
Berdasarkan  jawaban  responden (nasabah)  yang  menjawab  “setuju” bahwa  responden  mengakses internet banking di  warnet  berjumlah  4  orang (6,25%) dan yang “tidak setuju” ada 41 orang  (64,07%).  Responden  yang menjawab “sangat setuju” berjumlah 4 orang  (6,25%),  dan  yang  “kurang setuju”  ada  15  orang  (23,43%).  Dari perolehan  angka  kriteria  penafsiran  M =  1,55  menunjukkan  bahwa  rata-rata responden  (nasabah)  tidak  mengakses internet banking dari warnet
d. Lainnya ( selain rumah, kantor dan warnet)
Hasil  jawaban  responden  (nasabah) dapat  dilihat  yang  menjawab  “setuju” bahwa  responden  mengakses internet banking selain  di  rumah,  kantor  dan warnet  berjumlah  22  orang  (34,38%) dan  yang  “tidak  setuju”  ada  17  orang (26,56%).  Responden  yang  menjawab “sangat  setuju”  berjumlah  16  orang (25%), dan yang “kurang setuju” ada 9 orang  (14,06%).  Dari  perolehan  angka kriteria penafsiran M = 2,58
menunjukkan bahwa banyak responden  (nasabah)  yang  mengakses internet  banking selain  di  rumah, kantor dan warnet.
Jumlah dalam Mengakses Internet Banking
a. Akses Internet Banking <10 kali perbulan Berdasarkan jawaban responden (nasabah)  yang  menjawab  “setuju” bahwa  responden  mengakses internet banking dalam  sebulan  sebanyak  <10 kali berjumlah 35 orang (54,69%) dan yang  “tidak  setuju”  ada  9  orang (14,06%).  Responden  yang  menjawab “sangat  setuju”  berjumlah  9  orang (14,06%),  dan  yang  “kurang  setuju” ada 11 orang (17,19%). Dari perolehan angka  kriteria  penafsiran  M  =  3,78 menunjukkan bahwa rata-rata responden (nasabah) mengakses internet banking <10 kali dalam sebulan.
b. Akses Internet Banking >10 kali per bulan Dari hasil jawaban responden (nasabah)  yang  menjawab  “setuju” bahwa  responden  mengakses internet banking per  bulan  sebanyak  >10  kali berjumlah 19 orang (29,69%) dan yang “tidak  setuju”  ada  31  orang  (48,43%). Responden  yang  menjawab  “sangat setuju”  berjumlah  7  orang  (10,94%), dan  yang  “kurang  setuju”  ada  7  orang (10,94%).  Dari  perolehan  angka kriteria penafsiran M = 2,03 menunjukkan  bahwa  tidak  banyak responden  (nasabah)  yang  mengakses internet banking >10 kali dalam sebulan
c. Akses Internet Banking >20 kali perbulan
Hasil  dari  jawaban  responden (nasabah) yang menjawab “setuju” bahwa responden  mengakses  internet  banking per bulan sebanyak >20 kali berjumlah 5 orang (7,81%) dan yang “tidak setuju” ada 41  orang  (64,06%).  Responden  yang menjawab  “sangat  setuju”  berjumlah  14 orang (21,88%), dan yang “kurang setuju”
ada  4  orang  (6,25%).  Dari  perolehan angka  kriteria  penafsiran  M  =  1,88 menunjukkan  bahwa  hanya  sedikit responden  (nasabah)  yang  mengakses internet banking >20 kali dalam sebulan.
Persepsi Nasabah Tentang Kemudahan Dari hasil jawaban responden (nasabah) yang menjawab persepsi nasabah tentang kemudahan, menunjukkan bahwa responden (nasabah) yang menjawab  “sangat  setuju”  berjumlah  166 (33,2%),  “setuju”  berjumlah  266  (53,2%), “kurang  setuju”  dan  “tidak  setuju” berjumlah  68  (13,6%).  Dari  perolehan angka  kriteria  penafsiran  M  =  3,16 menunjukkan  bahwa  persepsi  kemudahan merupakan  hal  yang  sangat  berpengaruh dalam keputusan nasabah untuk menggunakan internet banking.
Persepsi Nasabah Tentang Keamanan
Berdasarkan  data  primer  yang dikumpulkan melalui penyebaran kuisioner,  jawaban  responden  (nasabah) tentang  keamanan  dalam  menggunakan internet banking menjelaskan bahwa respon nasabah  akan  persepsi  tentang  keamanan “sangat  setuju”  sebesar  69  (17,25%), “setuju”  sebesar  161  (40,25%),  kurang setuju  dan  tidak  setuju  170  (42,5%).  Dari perolehan  angka  kriteria  penafsiran  M  = 2,63 menunjukkan bahwa rata-rata responden (nasabah) menyatakan keamanan berpengaruh terhadap keputusan  responden  (nasabah)  dalam menggunakan internet  banking sebab keamanan  dapat  menghindari  terjadinya modus phishing. Adapun  langkah  yang diberikan BNI Syariah untuk memaksimalkan keamanan internet banking yaitu  dengan  menggunakan e- secure.
Persepsi Nasabah Tentang Kenyamanan Dari  jawaban  responden  (nasabah) tentang  kenyamanan  dalam  menggunakan internet  banking menjelaskan  bahwa respon  (nasabah)  akan  persepsi  tentang kenyamanan  “sangat  setuju”  sebesar  230
(57,5%),  “setuju”  sebesar  37  (9,25%), kurang setuju dan tidak setuju 46 (11,5%). Dari perolehan angka kriteria penafsiran M =  3,18  menunjukkan  bahwa  persepsi nasabah  tentang  kenyamanan  merupakan hal yang sangat atau dominan berpengaruh terhadap  keputusan  nasabah  dalam menggunakan internet banking.

## Persepsi Nasabah Tentang Efisien
Dari  penelitian  yang  telah  dilakukan hasil responden (nasabah) yang memperlihatkan  persepsi  nasabah  tentang efisien  dalam  menggunakan internet banking dapat di simpulkan bahwa responden  mayoritas  menjawab  “setuju” tentang  efisien  sebanyak  171  (42,75  %) “sangat  setuju”  sebesar  70  (23,33  %), sedangkan  “kurang  setuju”  dan  “tidak setuju” 59 (19,67%). Dari perolehan angka kriteria  penafsiran  M  =  3,01  menunjukkan bahwa  persepsi  nasabah  tentang  efisien berpengaruh  terhadap  keputusan  nasabah dalam menggunakan internet banking .
Persepsi Nasabah Tentang Praktis Berdasarkan  penelitian  yang  telah dilakukan,  persepsi  nasabah  tentang
praktis, menjelaskan bahwa respon (nasabah) akan persepsi tentang kenyamanan  “sangat  setuju”  sebesar  112 (28%),  “setuju”  sebesar  221  (73,67%), kurang  setuju  dan  tidak  setuju  67 (16,75%).  Dari  perolehan  angka  kriteria penafsiran  M  =  3,09  menunjukkan  bahwa persepsi nasabah tentang praktis mempengaruhi  keputusan  nasabah  untuk menggunakan internet banking.
Analisis Test Chi-Square (Chi Kuadrat) Dalam  penelitian  ini  responden (nasabah)  memilih  jawaban  bahwa  salah satu  faktor-faktor  yang  mempengaruhi minat  nasabah  terhadap internet  banking dapat  dipengaruhi  oleh  beberapa  faktor persepsi  responden  (nasabah),  dan  harus di  uji  terlebih  dahulu  atas  keputusan responden  (nasabah)  untuk  mengetahui ada  pengaruh  atau  tidaknya.  Dan  alat  uji yang  dipakai  dalam  penelitian  ini  adalah alat analisis Chi Square (Chi Kuadrat). Di bawah ini merupakan perhitungan dan analisa Chi Kuadrat bagi variabel minat nasabah terhadap internet banking berdasarkan persepsi kemudahan.
Tabel 1 Frekuensi Yang Diobservasi Dan Yang Diharapkan Dari Minat Berdasarkan Persepsi Kemudahan
Kategori f o f h (f o - f h ) (f o - f h ) 2
Sangat Setuju 278 225.5 52.5 2,756.25 12.22 Setuju 487 225.5 261.5 68,382.25 303.24 Kurang Setuju 106 225.5 -119.5 -14,280.25 -63.32 Tidak Setuju 31 225.5 -194.5 -37,830.25 -167.77 Jumlah 902 902 0 19,028 84.38 Sumber : Kuesioner, data diolah
Dari  hasil  perhitungan  pada  tabel  di atas maka nilai Chi-Kuadrat hitung = 84,37. Dimana  dalam  hal  ini  dk  =  n-1=4-1=3. Berdasarkan  dk  (derajat  kebebasan)  =  3 dengan taraf signifikan 1%, maka diperoleh nilai  Chi-Kuadrat  tabel  =  11,341.  Dapat dilihat bahwa ternyata chi kuadrat hitung
lebih  besar  dari  nilai  Chi-Kuadrat  tabel (84,37>  11,341).  Dengan  demikian  H 0
ditolak  dan  H a diterima.  Selain  itu  ada beberapa pengaruh yang signifikan antara variabel karakteristik responden (nasabah) dengan  minat  terhadap internet  banking BNI  Syariah  Cabang  Bogor.  Berikut merupakan  analisa  secara  singkat  pada beberapa  pengaruh  signifikan  yang  terjadi antara lain:
Mayoritas responden (nasabah) berminat  terhadap  internet  banking  BNI Syariah Cabang Bogor. Sedangkan sebagian ada  responden  yang  berminat  dan  tidak berminat.  dan  hal  tersebut  dapat  dilihat
dari  usia,  pendidikan,  pekerjaan  dan pendapatan perbulan.
Tabel 3 Frekuensi Yang Diobservasi Dan Yang Diharapkan Dari Minat
Berdasarkan Persepsi Kemanfaatan Kategori f o f h (f o - f h ) (f o - f h ) 2 Sangat Setuju 263 275 -12 -144 -0.52 Setuju 562 275 287 82,369 299.52 Kurang Setuju  210 275 -65 -4,225 -15.37 Tidak Setuju 65 275 -210 -44,100 -160.37 Jumlah 1100 1100 0 33900 123.28 Sumber : Kuesioner, data diolah
Berdasarkan  dari  hasil  perhingan yang di tunjukkan pada tabel di atas, maka nilai Chi-Kuadrat hitung 123,28. Dalam hal ini  dk  =  n-1  =  4  -1  =  3.  Dari  dk  (derajat kebebasan)  =  3  dengan  taraf  signifikansi 1%, maka diperoleh nilai Chi Kuadrat tabel =  11,341  (123,28>  11,341).  Dengan demikian H 0 ditolak dan H a diterima. Dari  hasil  di  atas,  dapat  di  ketahui bahwa  persepsi  kemanfaatan  ternyata memberikan  pengaruh  terhadap  minat nasabah  untuk  menggunakan  internet banking di BNI Syariah Cabang Bogor.

## KESIMPULAN DAN IMPLIKASI
Berdasarkan  dari  tujuan  yang  ingin dicapai  oleh  peneliti  dalam  penelitian  ini dapat ditarik sebuah kesimpulan.
1. Faktor-faktor  yang  mempengaruhi minat nasabah dalam menggunakan layanan internet
banking di  PT.  Bank  BNI  Syariah Cabang Bogor adalah salah satunya faktor  kemudahan,  keamanan, kenyamanan, efisien dan praktis.
2. Faktor  yang  paling  dominan mempengaruhi  minat  nasabah dalam menggunakan internet
banking di PT. Bank BNI Syariah
Cabang  Bogor  adalah  faktor kenyamanan.
3. Kemudahan dan kemanfaatan berpengaruh positif terhadap minat nasabah dalam menggunakan internet  banking di PT.  Bank  BNI  Syariah  Cabang Bogor.  Ditandai  bahwa  persepsi kemudahan  dengan  nilai  Chi Kuadrat  hitung  yaitu  84,37    lebih besar  dari  nilai  Chi-Kuadrat  tabel yaitu  11,341.  Sedangkan  persepsi kemanfaatan di tandai dengan nilai Chi  Kuadrat  hitung  yaitu  123,28 lebih  besar  dari  nilai  Chi-Kuadrat tabel yaitu 11,341.

## DAFTAR PUSTAKA
Akhlaq,  Mohammed  Ather.  2011. Internet banking  di  Pakistan , Jurnal  internet banking  dan  perdagangan, Vol.16 terdapat pada( http://www.arraydev.com/commer ce/jibc/ ).[di  akses  pada  02  oktober 2011]
Arif Surachman. 2008. “Analisis Penerimaan Sistem Informasi Perpustakaan
(SIPUS)  Terpadu  Versi  3    Di Lingkungan Universitas Gadjah  Mada (UGM)” .  Jurnal,  Perpustakaan  Digital UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Dwi  Adi  K.  2001. Kamus  Praktis  Bahasa Indonesia .
Gilang  Rizky  Amijaya.  2010. “Pengaruh persepsi teknologi informasi, kemudahan,  resiko  dan  fitur  layanan terhadap  minat  ulang  nasabah  bank dalam menggunakan internet banking (studi  pada  nasabah  bank  BCA) .
Skripsi, Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro.
Hadri  Kusuma  dan  Dwi  Susilowati. 2007.“Determinan Pengadopsian Layanan Internet  Banking :  Perspektif
Konsumen Perbankan
Daerah
Intimewa  Yokyakarta”. Jurnal  JAAI,
Vol. 125, No. 2. Nadia  Ella  Comaneci.  2009.  “ Tinjauan hukum terhadap  perlindungan  hukum nasabah  pengguna  internet  banking berdasarkan
undang-undang informasi  dan  transaksi  elektronik”.
Tesis, Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.
Najib Khalid Al-Amir dalam Anisah Hany N.
2004.  “ Analisis  Minat  Calon  Nasabah Terhadap  Pengajuan  Pembiayaan  di BMT Ibadurrahman. ” Skripsi, Fakultas Studi  Islam  Universitas  Djuanda; Bogor, Tidak diterbitkan.
Oktavianti  dalam  Arif  Surachman.  2008.
Analisis  Penerimaan  Sistem  Informasi Perpustakaan (SIPUS) Terpadu Versi 3 Di  Lingkungan  Universitas  Gadjah Mada  (UGM). Jurnal,  Perpustakaan DigitalUIN Sunan Kalijaga Yogyakarta Rahadi,  Dedi  Rianto.  “ Peranan  TI  Dalam Peningkatan  Pelayanan  Di  Sektor Publik” . Naskah dipersentasikan pada Seminar Nasional Teknologi 2007 ;
Yogyakarta.
Ronny  Kountur.  2010. Metode  Penelitian
Untuk Penulisan Skripsi Dan Tesis . Shinta  EkaKartika.  2009. Analisis  Proses Penerimaan  Sistem  Informasi  Icons Dengan  Menggunakan  Technology Acceptance Model  Pada Karyawan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Di  Kota  Semarang. Tesis,  Program Studi  Magister  Akuntansi  Program
Pasca Sarjana Universitas Diponegoro. Suharini, Mieke. “Persepsi Nasabah terhadap  Penerapan  Sistem  Layanan Produk  dan  Jasa  E  Banking” .  Jurnal Ilmu  Administrasi  dan  Organisasi “Bisnis  &  Birokrasi“Vol.15  (No.3), Sept-Des  2008,  Institut  Ilmu  Sosial dan Ilmu Politik, Jakarta.
Supriyono,  Maryanto.  2011.  “Buku  pintar perbankan.”
Penerbit Andi ; yokyakarta, hal 52.
Tidjan.  2010.  “ Pengertian  Minat  Belajar ” tersedia pada http://belajarpsikologi.com/pengertian- minat/ [16 januari 2012] Titis  Widyastuti.  2008.  “ Pengaruh  persepsi kemudahan  penggunaan,  persepsi manfaat  dan  kepercayaan  konsumen terhadap  pengaplikasian  layanan mobile  banking  studi  kasus  di  kota Yogyakarta .”  Skripsi,  Program  Studi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Islam Indonesia, Yogyakarta. Wijayanti, Ratih. 2009. “ Analisis Technology  Acceptance  Model  (TAM) Terhada Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi  Penerimaan  Nasabah
Terhadap  Layanan  Internet  Banking (Studi  Empiris  Terhadap  Nasabah Bank  Di  Depok) ”.  Jurusan  Akuntansi, Fakultas  Ekonomi  –  Universitas Gunadarma.