INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 3 Nomor 3 Tahun 2023 Page 8438-8447 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative
Peran BMT Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Pelaku Usaha Mikro (Studi Kasus BMT Syariah Jaya Abadi )
Uslifatun Jannah 1 ✉ , Nurul Hak 2 , Rizky Hariyadi 3
UINFAS  Bengkulu
Email: uslifatun@mail.uinfasbengkulu.ac.id 1 ✉

## Abstrak
Tujuan  penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui  apa  pengaruh  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  terhadap kesejahteraan para pelaku usaha mikro khususnya pada masyarakat atau pelaku usaha mikro di Kec.Giri Mulya,  Kab.Bengkulu  Utara,  Provinsi  Bengkulu.  Pokok  masalah  pada  penelitian  kali  ini  adalah bagaimana  Peran  BMT  Syariah  Jaya Abadi  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  pelaku  usaha  mikro. BMT  Syariah  Jaya  Abadi  sebagai  salah  satu  lembaga  keuangan  syariah  yang  hadir  sebagai  wujud perkembangan  aspirasi  masyarakat  yang  menginginkan  kegiatan  perekonomian  dengan  prinsip operasional berdasarkan prinsip syariah yang memiliki tujuan yaitu mengeluarkan masyarkat kecil dari kemiskinan dan dari jeratan rentenir serta meningkatkan kesejahteraan anggota. Teknik penelitian yang digunakan  peneliti  dalam  penelitian  ini  adalah  metode  kualitatif,  dengan  sumber  data  primer (Informan penelitian) dan sumber data sekunder (lieratur, misalnya buku, majalah ilmiah, serta website- website yang dapat memberikan informasi terkait). Pengumpulan data pada penelitian ini dilakukan melalui  kegiatan  observasi,  wawancara  dan  dokumentasi.  Informan  dalam  penelitian  ini  adalah Manager  BMT,  karyawan  BMT  dan  juga  para pelaku  usaha  mikro  (nasabah).  Pengolahan  data  yang digunakan  metode  deduktif,  adapun  langkah-langkah  yang  digunakan  dalam  analisis  data  yaitu, reduksi data, penyajian data dan kemudian penarikan kesimpulan. Hasil penelitian dan analisis data menunjukkan bahwa keberadaan BMT Syariah Jaya Abadi akan berperan dengan baik dan maksimal. Terutama  dalam  hal  pembiayaan  dan  juga  menghindari  riba,  para  pelaku  usha  mikro  akan  sangat terbantu dengan adanya BMT dan pastinya dapat meningkatkan kesejahteraan hidup dari pendapatan, kebutuhan, keseatan, pendidikan dan lain sebagainya.
Kata Kunci: Baitul Maal Wattamwil, Kesejahteraan Usaha Mikro
Abstract
The purpose of this study was to find out what effect BMT Syariah Jaya Abadi has on the welfare of micro- business actors, especially the community or micro-business actors in Kec.Giri Mulya, North Bengkulu Regency, Bengkulu Province. The main problem in this research is how is the role of BMT Syariah Jaya Abadi in improving the welfare of micro entrepreneurs. BMT Syariah Jaya Abadi as one of the sharia financial institutions that exists as a manifestation of the development of the aspirations of the people who want economic activities with operational principles based on sharia principles which have the goal of removing small people from poverty and from loan sharks and increasing the welfare of members. The research technique used by researchers in this study is a qualitative method, with primary data sources (research informants) and secondary data sources (literature, for example books, scientific magazines, and websites that can provide related information). Data collection in this study was carried out through observation, interviews and documentation. Informants in this study are BMT Managers, BMT employees and also micro business actors (customers). Data processing used the deductive method, while the steps used in data analysis were data reduction, data presentation and then drawing conclusions. The results of the research and data analysis show that the existence of BMT Syariah Jaya Abadi will play a good and optimal role. Especially in terms of financing and avoiding usury, micro business actors will be greatly assisted by the presence of BMT and of course it can improve their welfare from income, needs, health, education and so on.
Keywords : Baitul Maal Wattamwil, Welfare, of Micro Enterprises

## PENDAHULUAN
Di Indonesia lembaga keuangan syariah saat ini mengalami perkembangan yang cukup pesat, hal ini di tandai dengan semakin banyaknya lembaga-lembaga keuangan islam yang berdiri  di  Indonesia.  Telah  banyak  lembaga  keuangan  islam,  salah  satunya  yaitu  Bank Muamalat Indonesia yang merupakan bank muamalat pertama di Indonesia yang sampai saat ini berbagai bank islam telah muncul. Selain itu juga, telah muncul lembaga keuangan islam lainnya seperti Asuransi Syariah, Pegadaian Syariah, dan Lembaga Keuangan Mikro Islam. BMT merupakan salah satu jenis lembaga keuangan non bank yang bergerak dalam sekala mikro seperti koperasi simpan pinjam (KSP). Baitul maal wat tamwil (BMT) terdiri dari dua pengertian yaitu baitul maal dan baitul tamwil. Baitul maal adalah lembaga keuangan yang mengelolah dana  bersifat  nirlaba  (sosial)  seperti  zakat,  infaq,  shadaqah,  maupun  wakaf  serta  mengatur distribusinya  sesuai  dengan  yang  telah  di  amanahkan  serta  disyariatkan  dalam  islam. Sedangkan  baitul  tamwil  adalah  lembaga  keuangan  yang  berfungsi  sebagai intermediasi keuangan untuk menghimpun dan menyalurkan dana masyarakatdengan berlandaskan profit motive (motif keuntungan).
Perjalanan Baitul Maal Bin Tamwil di Indonesia, sebenarnya sudah tua usia kelahirannya, bermula  dari  pengorganisasian  zakat  dikalangan  kaum  muslimin  pada  masa  pendudukan
jepang yang ada pada saat oleh Majelis Islam Ala Indonesia (MIAI) dengan membentuk sebuah Baitul Maal  pusat.  Pada zaman Nabi,  ketika  Rosulullah  menjadi kepala Negara beliau yang memperkenalakan  konsep  baru  dibidang  keuangan  negara  diabad  ke-7,  yaitu  semua  hasil yang  ada  penghimpunan  kekayaan  negara  harus  dikumpulkan  terlebih  dahulu  kemudian dikeluarkan sesuai dengan kebutuhyan negara. Tempat pusat pengumpulan dana itu disebut Bait al-mal, yang masa nabi Muhammad terletak di Masjid Nabawi, pemasukan negara yang sangat  sedikit  disimpan  dilembaga  ini  dalam  jangka  waktu  yang  pendek  untuk  selanjutnya didistribusikan kepada masyarakat, pada masa pemerintahan Rosulullah ini sumber Negara berasal  dari  kharaj,  zakat,  khums,  jizyah,  dan  penerimaan  lainnya,  seperti  harta  waris  dari orang yang tidak meemiliki ahli waris.
Indikator perkembangan sebuah usaha dapat dilihat dari jumlah pendapatan, laba, nilai penjualan, pelanggan, barang yang terjual dan perluasan usaha selama jangka waktu tertentu. Besarnya pendapatan dapat dijadikan indikator keberhasilan atau kesejahteraan usaha. Apabila pendapatan  usaha  yang  didapatkan  meningkat  yang  diikuti  dengan  meningkatnya keuntungan dan jumlah pelanggan maka dapat dikatakan bawha usaha tersebut mengalami perkembangan.Pandangan anggota BMT terhadap perkembangan usaha adalah masyarakat atau  anggota  BMT  merasa  perkembangan  usahanya  lebih  baik  dari  sebelumnya  yang mengarah pada puncak keuntungan. Dapat disimpulkan bahwa Baitul Mal wa Tamwil (BMT) sangat dibutuhkan oleh masyarakat khususnya usaha kecil, keberadaan Baitul Mal wat Tamwil (BMT)  menjadi  salah  satu  solusi  sumber  pendanaan  untuk  mengembangkan  usaha  kecil. Pertumbuhan  Baitul  Mal  wat  Tamwil  (BMT)  yang  cukup  pesat  dikarenakan  masyarakat Indonesia yang sebagian besar muslim cocok dengan sistem yang diterapkan oleh Baitul Mal wat Tamwil (BMT), dengan itu masyarakat menengah kebawah mampu menjalankan usahanya untuk mencapai hidup yang lebih baik dan kesejahteraan hidup mereka.
BMT Syariah Jaya Abadi didirikan pada 1 januari 2015 yang beralamat yaitu di Jln.Giri Mulya, Kec. Argamakmur, Kab.Bengkulu Utara, dengan sudah berbadan hukum yaitu badan hukum No.004/BH/XI.2/IV/2015 dengan jumlah anggota sekarang sebanyak 141 orang, BMT Syariah  Jaya  Abadi  merupakan  Kegiatan  pengajian  dengan  materi  kajian  bab  riba,  di kecamatan  Giri  Mulya  belum  ada  lembaga  keuangan yang  berbasis  syari’ah, usulan  dari beberapa tokoh agama untuk membuat lembaga keuangan syariah sebagai solusi untuk umat yang sudah menyadari ingin terhindar dari ribawi. Maka pada bulan juli 2014 beberapa tokoh agama  dan  masyarakat  berkumpul  dan  bermusyawarah  untuk  mencari  solusi  supaya  umat islam di kecamatan Giri Mulya pada umumnya  dan  khususnya  umat  islam  yang  telah  sadar
dari bahaya riba, maka disepakatilah mendirikan Koperasi atau lembaga keuangan  yang  di beri nama “BMT Syariah Jaya Abadi”.
Anggota  awal  BMT  sejumlah  68  orang  dengan  kesepakatan  uang  pokok  awal  RP. 2.000.000,-  per  anggota  dan  simpanan  wajib  RP.50.000,-  per  anggota  per  bulan,  dan ditunjuklah  beberapa  atau  sebagian  dari  anggota  untuk  menjadi  pengurus  koperasi sebagai  ketua:  H.Suwarto.SPd,  Tulus  Iswanto.S.Pd  sebagai  sekertaris,  Sadimin.SP  sebagai bendahara,  dengan  didampingi  beberapa  tokoh  mengadakan  studi  banding  kebeberapa BMT dijawa, dari hasil studi banding maka disepakati untuk “BMT Syariah Jaya Abadi” akan beroperasi mulai 1 januari 2015.
Peranan  BMT  dalam  penyaluran  atau  pembiayaan  dana  diharapkan  dapat  sangat mendukung  para  pelaku  usaha  mikro.  Penyaluran  pembiayaan  dengan  baik  akan  mampu mendorong  tumbuhnya  dunia  usaha  dan  meningkatkan  pertumbuhan  ekonomi,  peneliti tertarik untuk meneliti apakah indikator tersebut memiliki dampak atau keterkaitan terhadap kesejahteraan  para  pelaku  usaha  mikro.  Peneliti  meneliti  indikator  penting  yaitu  berupa peranan  BMT  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  pelaku  usaha  mikro,  sebagaimana  telah diketahui BMT Syariah Jaya Abadi ini mengalami peningkatan disetiap tahunnya dilihat dari jumlah anggota dan perkembangan yang pesat, namun apakah BMT memiliki peranan yang sangat penting dalam meningkatnya kesejahteraan pelaku usaha mikro, seberapa pentingkah peran  dari  indikator  tersebut  terhadap  peningkatan  kesejahteraan  pelaku  UMKM.  Produk- produk  yang  berbasis  syariah  memiliki  karakteristik  seperti  tidak  memungut  bunga  dalam berbagai  bentuk  karena  riba,  menetapkan  uang  sebagai  alat  tukar  bukan  sebagai komoditas  yang  diperdagangkan.  Sebagai  lembaga  keuangan  mikro  bergerak  dalam kegiatan usaha pembiayaan atau memberikan dana tambahan kepada pelaku usaha UMKM.

## METODE PENELITIAN
Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan, dimana penelitian ini dilakukan dalam lokasi  Baitul  Mal  Wat  Tamwil  (BMT)  Syariah  Jaya  Abadi.  Penelitian  ini  dilakukan  dengan mengangkat  data-data  yang  ada  dilapangan  mengenai  hal-hal  yang  diteliti,  yaitu  dengan menganalisa peranan BMT dalam meningkatkan kesejahteraan pelaku usaha mikro. Penelitian ini  termasuk  penelitian  deskriptif  dengan  pendekatan  kualitatif  artinya  data  yang dikumpulkan  bukan  berupa  angka-angaka,  melainkan  data  tersebut  berasal  dari  lapangan yang dikumpulkan menggunakan naskah wawancara dan catatan hasil penelitian dilapangan, sehingga  tujuan  dari  penelitian  kualitatif  ini  adalah  ingin  menggambarakan  realita  empirik dibalik  fenomena secara  mendalam,  rinci  dan  tuntas.  Penelitian  deskriptif  ini  adalah  untuk
membuat gambaran secara sistematik, faktual dan akurat mengenai fakta-fakta, sifat-sifat serta hubungan  antara  fenomena  yang  diselidiki.  Penelitian  deskriptif  yang  peneliti  maksudkan adalah  penelitian  yang  menggambarkan  mekanisme  dalam  membahas  dan  meneliti bagaimanakah Peranan BMT Syariah Jaya Abadi dalam meningkatkan kesejahteraan pelaku usaha  mikro.  Informan  pada  penelitian  ini  yaitu  pegawai  atau  pengurus  BMT  Syariah  Jaya Abadi, dan beberapa para pelau usaha mikro.
Teknik pengumpulan data yang dilakukan yaitu Dalam melakukan pengumpulan data penulis  menggunakan  teknik  pengumpulan  data  yang  bersifat  deskriptif  kualitatif,  yakni dengan  mengamati,  menggali,  mengkaji  dan  menganalisis  permasalahan,  dan mengidentifikasi kejadian demi kejadian yang terjadi , ada beberapa kegiatan yang penulis lakukan yaitu Observasi atau pengamatan adalah alat atau pengumpulan data yang digunakan dengan cara mengamati dan mencatat secara sistematis gejala-gejala yang diselidiki. Teknik observasi  dengan  cara  peneliti  melibatkan  diri  pada  kegiatan  yang  dilakukan  oleh  subyek, dalam  penelitian  ini  penulis  melakukan  observasi  secara  langsung.  Yang  kedua  yaitu Wawancara adalah suatu teknik pengu-mpulan data dengan jalan mengadakan komunikasi dengan  sumber.  Komunikasi  tersebut  dilakukan  dengan  dialog  (Tanya  jawab)  secara  lisan, baik langsung maupun tidak langsung (menggunakan alat komunikasi), dalam penelitian ini peneliti  menggunakan  metode  wawancara  semi  terstruktur  yaitu  wawancara  yang  dalam pelaksanaannya  Lebih  bebas  dibandingkan  dengan  wawancara  terstrukrtur.  Pewawancara memberikan pertanyaan kepada informan namun dapat berkembang dan lebih bebas sesuai dengan situasi dan informasi yang dibutuhkan oleh informan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Peran  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  dalam  Meningkatkan  Kesejahteraan  Pelaku  Usaha  Mikro Perekonomian memiliki tanggung jawab untuk memberikan prinsip-prinsip yang
wajar  bagi  bisnis  sebagai  kegiatan  ekonomi,  sehingga  kegiatan  ekonomi  tidak  hanya mengarah  pada  kebutuhan  pribadi  dan  jangka  pendek  manusia,  tetapi  juga  memberikan surplus  bagi  kesejahteraan  banyak  orang  di  negara  tersebut,  dalam  kegiatan  pasar  akan sangat  mempengaruhi kegiatan ekonomi. Persaingan  pasar juga dapat berdampak negatif pada  realisasi  ekonomi  kesejahteraan.  Persaingan  pasar  membuat  lingkungan  sosial  yang juga  harus  diperhatikan  dalam  mewujudkan  ekonomi  kesejahteraan  semakin  sulit  dicapai. Oleh  karena  itu,  dalam  membangun  kegiatan  ekonomi  yang  dapat  memberikan  atau menciptakan kondisi kesejahteraan dalam sekala sosial atau lingkungan keluarga, diperlukan
adanya ilmu kesejahteraan ekonomi.  Ada beberapa  indikator  yang dapat  digunakan untuk mengukur kesejahteraan keluarga yaitu :
a. Tingkat pendapatan keluarga
Keluarga adalah dua orang atau lebih yang dihubungkan oleh darah, perkawinan, dan adopsi dalam suatu keluarga yang berinteraksi dalam berbagai peran dan menciptakan serta  memelihara  suatu  budaya.  Keluarga  biasanya  terdiri  dari  seorang  kepala  rumah tangga dan beberapa anggota. Pendapatan keluarga merupakan pendapatan sebenarnya dari  seluruh  anggota  keluarga  yang  digunakan  untuk  memenuhi  kebutuhan  anggota keluarga secara kolektif dan individu. Pendapatan keluarga adalah imbalan atas pekerjaan atau jasa, yang diperoleh karena iuran dalam kegiatan produksi. Disinal peran BMT yaitu bukan  hanya  memberikan  edukasi  ribawi  tetapi  juga  meningkatkan  tingkat  pendapatan keluarga,  dari  segi  pembiayaan  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  memberikan  tambahan  modal, sehingga para pelaku usaha mikro dapat memenuhi semua kebutuhan seperti sandang, pangan dan papan.
b. Komposisi pengeluaran rumah tangga dengan membandingkan pengeluaran pangan dan non-pangan
Konsumsi  adalah  suatu  kegiatan  yang  bertujuan  untuk  mengurangi  atau mengkonsumsi ketersediaan benda, secara langsung memenuhi permintaan dan kepuasan berupa barang dan jasa. Tentunya kehidupan seharihari, Konsumsi mereka pasti berbeda karena  bergantung  pada  kemampuan  mereka  untuk  memperoleh  pendapatan  serta tingkat kebutuhan dan kebutuhan mereka. Setiap keluarga memiliki pengeluaran masing- masing  dengan adanya pembiayaan yang dilakukan BMT  dapat membantu  para  pelaku usaha  mikro  yang  tidak  dapat  dijangkau  oleh  bank  syariah  dapat  terbantu  untuk mengembangkan  usahanya,  yang  awalnya  hanya  pedagang  kecil  dengan  pendapatan rendah tapi bisa mengembangkan usaha dan sekaligus meningkatkan pendapatan.
c. Tingkat pendidikan keluarga
Pendidikan  yang  semakin  mudah  dicapai,  dalam  hal  ini,  jarak  dan  nilai  yang harus    dibayar    masyarakat    itu    mudah.     Pendidikan     yang     mudah     dan murah adalah dambaan setiap orang, dengan pendidika-n yang semurah dan sederhana tersebut,  setiap  orang  dapat dengan mudah  memperoleh pendidikan setinggi mungkin, dengan pendidikan tinggi tersebut maka kualitas sumber daya manusia akan meningkat.
Sehingga,  peluang  kerja  yang  layak  semakin  terbuka,  dan  juga  berkat  sumber daya manusia yang berkualitas, posisi  pembukaan tidak  lagi  bergantung  pada kekuatan otot, tetapi membutuhkan lebih banyak kekuatan otak. Jumlah sekolah banyak dan merata,
pada  saat  yang  sama  kualitas  terus  ditingkatkan  dan  biaya  diturunkan.  Kesempatan memperoleh pendidikan tidak hanya terbuka bagi mereka yang memiliki kekuatan finansial, tetapi  juga  bagi  mereka   yang   tergolong   pintar.   Bagaimanapun   setiap   orang harus memiliki tingkat pendidikan yang tinggi. BMT Syariah Jaya Abadi bukan hanya mem berikan modal tetapi juga membantu membelikan barang untuk para pelaku usaha mikro yang uangnya kurang atau tidak cukup, Kembali lagi pada tingkat pendapatan para pelaku usaha  mikro  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  sangat  berperan  dalm  segi  pendapatan  dan  lain sebagainnya tanpa disadari masyarakat BMT Syariah Jaya Abadi juga membantu dari segi pendidikan.

## d. Tingkat kesehatan keluarga
Ada  hubungan  yang  sangat  penting  dan  tidak  terpisahkan  antara  ekonomi  dan kesehatan, dalam hal ini, bidang ekonomi akan memberikan penunjang bagi keberhasilan pelayanan kesehatan serta menyediakan sarana dan prasarana yang mutlak diperlukan bagi kemauan  bidang  kesehatan.  Jika  pendapatan  negara  dan  keluarga  meningkat  karena keberhasilan pembangunan ekonomi, maka akan mampu menyediakan dana yang cukup untuk membangun fasilitas sanitasi dan meningkatkan kemampuan untuk membeli layanan sanitasi,  disisi  lain,  dengan  meningkatnya  produktivitas  penduduk  maka  keberhasilan pembangunan  bidang  kesehatan  juga  passtii  akan  mendukung  keberhasilan perekonomian.  Sebagaimana  kita  ketahui  bersama,  keberhasilan  bidang  kesehatan  akan meningkatkan  derajat  kesehatan  masyarakat  yang  pada  akhirnya  akan  meningkatkan produktivitas  penduduk  itu  sendiri  Kesehatan  adalah  hal  yang  paling  berharga  dan  ada harga  juga  yang  harus  dibayar  didalamnya,  berkat  adanya  BMT  dapat  meningkatkan pendapatan  sehingga  para  pelaku  usaha  mikro  tidak  lagi  merasa  takut  jika  nanti  ada pengeluaran darurat seperti ini karena mereka sudah memiliki tabungan.
Indikator diatas adalah bentuk kesejahteraan para pelaku usaha mikro, yang pastinya BMT Syariah Jaya Abadi berperan penting didalamnya terutama dalam segi pembiayaan yang akan meningkatkan pendapatan para pelaku usaha mikro di Giri Mulya tersebut sehingga dapat meningkatkan kesejahteraan para pelaku usaha mikro yang tidak dapat dijangkau oleh Bank. Baitul  Maal  wat  Tamwil  adalah  lembaga  keuangan  yang  beroperasi  sesuai  dengan  syariat Islam, bisnis utamanya adalah mengumpulkan dana dan menyediakan dana bagi perusahaan yang produktif dan menguntungkan. BMT merupakan gabungan lembaga keuangan baitul maal  yang  kegiatan  utamanya  untuk  penghimpunan  dan  penyaluran  dana  nirlaba,  seperti zakat, infaq dan shodaqoh dan lain sebagainya. Baitul Tamwil adalah lembaga keuangan yang kegiatannya yaitu menghimpun dan menyalurkan dana komersial.
2. Faktor-faktor yang menjadi hambatan BMT dalam meningkatkan kesejahteraan para pelaku usaha mikro.
a. Ditinjau dari segi Pesaing
Semakin  banyaknya  lembaga  keuangan  syariah  maupun  konvensional  yang terjun  dalam  dunia  perbankan  untuk  memberikan  kredit  pembiayaan  kepada  UMKM dengan persyaratan-persyaratan yang lebih mudah dan murah, maka itu menjadi salah satu tantangan bagi BMT untuk mengembangkan lembaganya pada sektor UMKM.
b. Ditinjau dari segi Masyarakat atau pelaku usaha mikro.
Karena  kurangnya  pengetahuan  yang  dimiliki  masyarakat,  Maka  perlu dilakukan pengenalan Baitul Mal wat Tamwil kepada masyarakat secara luas. Mengingat banyaknya lembaga keuangan syariah lainya dan tingkat pemahaman masyarakat yang masih kurang terhadap peran dan kegunaan  BMT.  Oleh karena itu sangat diperlukan sosialisasi  terhadap  masyarakat  tentang  Baitul  Mal  wat  Tamwil  dan  apa  saja  produk- produk yang disediakan oleh BMT untuk dapat dimanfaatkan oleh masyarakat.
c. Ditinjau dari segi pembiayaan
Meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat  BMT  memberikan  modal  atau pembiayaan  terhadap  masyarakat  khususnya  para  pelaku  usaha  mikro,  sehingga terkadang  BMT  kekurangan  dana  yang  akan  disalurkan  kembali,  sehingga  harus menunda nasabah yang membutuhkan dana tambahan atau modal. Inilah yang menjadi hambatan  BMT  karena  banyaknya  nasabah  yang  membutuhkan  dana  dan  tambahan modal.
Sehingga dapat disimpulkan bahwa yang menjadi faktor penyebab hambatan BMT Syariah Jaya  Abadi  dalam  meningkatkan  kesejahteraan  para  pelaku  usaha  mikro  yaitu  dari  segi pesaing, masyarakat, dan juga pembiayaan. Pesaing BMT yaitu Bank Konvensional yang mana masyarakat lebih  percaya kepada  bank konvensional sehingga BMT  Syariah harus sesering mungkin mengadakan sosialisasi untuk masyarakat awam agar mereka mengerti bahayannya ribawi, lalau dari segi masyarakat itu sendiri yang tidak percaya akan BMT, lalu dalam yang terakhir dari segi pembiayaan karena banyaknya para pelaku usaha mikro yang membutuhkan bantuan  modal  sehingga  terkadang  BMT  Syariah  kekurangan  modal  yang  akan  diberikan sehingga harus memilih pelaku usaha mikro yang benar-benar membutuhkan.

## SIMPULAN
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  yang  telah  diuraikan  pada  bab sebelumnya, maka dalam penelitian ini dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Keberadaan BMT Syariah Jaya Abadi ini memberikan manfaat yang besar bagi masyarakat khususnya  pelaku  usaha  mikro,  antara  lain  adanya  modal  yang  berasal  dari  BMT  dapat digunakan oleh nasabah atau para anggota untuk meningkatkan produktivitas usahanya, sehingga mampu untuk meningkatkan kesejahteraan hidupnya baik dari segi pendapatan maupun  peningkatan  usaha.  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  dalam  melaksanakan  pengenalan suatu  lembaga  keuangan  syariah  dan  bertransaksi  dengan  sistem  syariah  (seperti  yang ada  di  dalam  AL  Qur’an  dimana  harus  dicatat  dan  harus  ada  saksi  yang  menyaksikan) kepada  masyarakat  dengan  cara  sosialisasi,  BMT  Syariah  Jaya  Abadi  berperan  aktif melakukan sosialisasi ditengah masyarakat tentang arti penting sistem ekonomi Islami dan pentingnya menghindari riba.
2. Hasil  penelitian  dan  analisis  data  menunjukkan  bahwa  keberadaan  BMT  Syariah  Jaya Abadi akan berperan dengan baik dan maksimal karena terdapat relasi yang baik antara pihak BMT dengan masyarakat terutama anggota nasabah. Tanpa relasi yang baik dengan masyarakat yang merupakan objek dari kegiatan BMT maka sistem operasional BMT tidak dapat berjalan secara maksimal, dengan membangun relasi  yang baik maka masyarakat terutama  pelaku  usaha  mikro  akan  mampu  meningkatkan  kesejahteraannya  dan  pada akhirnya BMT dapat mencapai tujuannya.

## DAFTAR PUSTAKA
A.Rosen et al. ‘Sejarah Berdirinya BMT Syariah Jaya Abadi .” Teaching and Teacher Education 12, no. 1 (2015): 1 – 17.
Agung  Wijaya  et  al.  “Yayasan  Lrmbaga  Pendidikan  Islam  Riau  Universita  Islam  Riau,”  2019.
Amalia, Euis. “Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam (Dari Masa Klasik Hingga Kontemporer),(Jakarta : Pustaka Asatruss, Cet.1, 2015),” 2015.
Amin, Akhmad Zudi. Peran BMT NU Sejahtera Mangkang Semarang Dalam Meningkatkan Kesejahteraan Anggota, 2019.http://eprints.walisongo.ac.id/9505/1/SKRIPSI LENGKAP.pdf.
As tuti, Sidharta Adyatma, and Ellyn Normelani. “Pemetaan Tingkat Kesejahteraan Keluarga Di Kecamatan  Banjarmasin Selatan.” Jurnal  Pendidikan  Geografi  4,  no.  2  (2017):  20 – 34. http://ppjp.unlam.ac.id/journal/index.php/jpg.
Baharuddin. “Wawancara Tanggal 09 April,” 2023.
Bunga Chairunisa chateradi dan Nurul Hidayah. “‘Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, Menengah
(UMKM) Melalui Akad Mudharabah.’” Jurnal Edunomika 01 (2017): 77.
Choirunnisak,  Atika,  and  Jazimatul  Husna. “Analisis Kompetensi  Petugas  Arsip  Dalam Pengelolaan Arsip Kepegawaian Di Kantor Badan Pengembangan Sumber Daya Manusia Daerah  Provinsi  Jawa Tengah.” Jurnal  Ilmu  Perpustakaan  8,  no.  1  (2019):11 – 20. https://ejournal3.undip.ac.id/index.php/jip/article/view/26762 Cholid Narbuko. Metode Penelitian, (Jakarta: Bumi Aksara, 2001), 2001.
Diah  Ayu  Wigati. “Pembiayaan Mudharabah  Terhadap  Perkembangan  Usaha  Mikro  Dari Anggota Dan Calon Anggota Koperasi Bmt Mu’amalah Syari’ah Tebuireng Jombang,” 2014. Fauzy,
Akhmad. Metode Sampling. Molecules. Vol. 9, 2019.
http://jurnal.globalhealthsciencegroup.com/index.php/JPPP/article/download/83/65%0Ah ttp://www.embase.com/search/results?subaction=viewrecord&from=export&id=L603546 864%5Cnhttp://dx.doi.org/10.1155/2015/420723%0Ahttp://link.springer.com/10.1007/978- 3-319-76.
Fitria, Evi Nur, and A. Syifa’ul Qulub. “Peran Bmt Dalam Pemberdayaan Ekonomi (Studi Kasus Pada Pembiayaan Bmt Padi Bersinar Utama Surabaya).” Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, Vol.6, No.11 (2020): 2303. https://doi.org/10.20473/vol6iss201911pp2303-2330.