InFestasi Vol. 16 No. 2 Desember 2020 Hal. 148-156

## Mengulik Makna Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Bidik Misi
Study of Bidikmisi Student Financial Management Meaning
Rakhmad Hidayat 1 Robiatul Auliyah 2
1,2 Universitas Trunojoyo Madura, Indonesia

## A R T I C L E   I N F O
Article History : Received 09 September 2020
Revised 26 November 2020
Publish 24 December 2020
Keywords: Bidikmisi students 2017, Financial management, Transcendental Phenomenology
DOI: https://doi.org/10.21107/infestasi.v16i2.8508

## A B S T R A C T
This study aims to find out and deeply explore the meaning of Bidikmisi financial management. This type of research uses qualitative methods as a tool in the process of finding answers and a phenomenological approach as  a  key  to  observe  the  informants'  awareness.  This  research  required four informants. Based on the description of the phenomenon related to informants' awareness in financial management, Then the result is that Informant  Nindy  chooses  a  priority  scale  in  managing  his  personal finances because it is an easy way. Informant Aidan regrets that he did not manage his personal finances so he did not clearly know his expenses

## A B S T R A K
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  dan  menggali  secara mendalam  makna  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  bidikmisi.  Jenis penelitian    ini  menggunakan    metode    kualitatif    sebagai    alat   dalam proses    penemuan    jawaban  dan  menggunakan    pendekatan fenomenologi    sebagai    kunci  untuk  mengulik  makna  kesadaran  para informan.  Penelitian  ini  menggunakan  empat  informan.  Berdasarkan hasil  deskripsi  terhadap  fenomena  yang berkaitan  dengan  kesadaran informan  dalam  melakukan pengelolaan keuangan, maka hasilnya yaitu Informan Nindy memilih skala perioritas dalam melakukan pengelolaan keuangan pribadinya karena hal tersebut merupakan cara yang mudah. Informan  Aidan  menyesal  tidak  melakukan  pengelolaan  keuangan pribadinya sehingga tidak mengetahui secara jelas pengeluarannya.

## 1. PENDAHULUAN
Setiap  pribadi  khususnya  mahasiswa  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  adalah  gampang- gampang  susah,  sehingga  dibutuhkan  suatu  keterampilan  dan  kemauan  yang  sangat  memadai. Keterampilan  ini  tidak  diperlukan  kursus  maupun  belajar  secara  detail  tetapi  rutinitas  untuk  selalu mencatat  pengeluarannya  supaya  dapat  mentreatmen  diri  untuk  konsisten  dalam  melakukan  suatu pekerjaan.    Pengelolaan  keuangan  ini  penting  dilakukan  karena  memiliki  beberapa  tahapan  sistematis, yaitu perencanaan, analisis, dan pengendalian pengelolaan keuangan. Oleh karena itu, dengan memahami pengelolaan keuangan pribadi merupakan langkah awal dalam menerapkan pengelolaan keuangan pribadi (Gitman, 2002). Pengelolaan keuangan yang baik dapat diukur melalui lima komponen dari kemampuan seseorang  dalam  mengganggarkan,  menghemat  uang,  dan  mengatur  pengeluarannya.  Adapun  lima kompenen yang di maksud yaitu : (1) mampu membelanjakan uang seperlunya, (2) membayar kewajiban bulanan  tepat  waktu,  (3)  merencanakan  keuangan  untuk  keperluan  masa  depan,  (4)  menabung,  dan  (5) menyisihkan dana untuk diri sendiri maupun keluarga (Perry dan Morris, 2005).
Pengelolaan  keuangan  ini  berasal  dari  sumber  keuangan.  Sumber  keuangan  ini  bagi  mahasiswa berasal  dari  beasiswa.  Beasiswa  yang  ada  di  Indonesia  beraneka  ragam  tetapi  penelitian  ini  focus  pada
* Corresponding author: 1 hrakmad30@gmail.com
beasiswa  bidik  misi.    Beasiswa  bidikmisi  di  Indonesia  sudah  dimulai  sejak  tahun  2010,  dimana  setiap perguruan  tinggi  negeri  maupun  swasta  diberikan  amanah  untuk  melakukan  sosialisasi  sampai  dengan membuat  laporan  pelaksanaan  bidikmisi.  Sejak  pertama  kali  diterapkan,  beasiswa  bidikmisi  tersebut langsung  diberikan  kepada 20.000  lulusan Sekolah Menengah  Atas  (SMA) dan sederajat  untuk  belajar di 104 perguruan tinggi negeri maupun swasta. Adapun kriteria lulusan mempunyai potensi akademik yang baik namun kurang mampu dalam hal ekonomi (Kemendikbud, 2014).
Mahasiswa  bidikmisi  merupakan  mahasiswa  yang  diberikan  amanah  oleh  pemerintah  melalui bantuan biaya pendidikan (beasiswa). Dana beasiswa tersebut harus dipergunakan sebagaimana mestinya sesuai dengan ketentuan yang dibuat oleh pemerintah. Pada dasarnya kebutuhan mahasiswa hampir sama, baik  mahasiswa  bidikimisi  maupun  mahasiswa  non  bidikmisi.  Hanya  demi  eksistensi  dan  rasa  gengsi akhirnya  mereka  pun  mengikuti  gaya  hidup  ( live  style )  mahasiswa  yang  lain.  Gaya  hidup  merupakan sebuah  pola  dimana  orang  hidup  dapat  menghabiskan  waktu  serta  uangnya,  apalagi  seiring  dengan perkembangan  zaman  gaya  hidup  masyarakat  khususnya  mahasiswa  akan  mengalami  perubahan.  Pada kenyataannya dalam menggunakan uang dan waktunya para mahasiswa cenderung di dasari oleh sebuah keinginan  dari  pada  kebutuhan.  Tidak    terkecuali  mahasiswa  bidikmisi  yang  menyesuaikan  dengan mahasiswa non bidikmisi sehingga mahasiswa bidikmisi memiliki gaya hidup konsumtif yang cenderung tinggi (Kharismayanti, 2017).
Berdasarkan  observasi  peneliti,  mahasiswa  penerima  bidikmisi  di  Jurusan  Akuntansi  Universitas Trunojoyo  Madura  memiliki  karakteristik  yang  berbeda-beda.  Di  lihat  dari  aktivitas  sehari-harinya  ada mahasiswa yang aktivitasnya hanya kuliah dan pulang, ada mahasiswa yang kuliah dan aktif di kegiatan akademik maupun non akademik, serta ada mahasiswa yang kuliah dan bekerja part time untuk menambah penghasilannya.  Disisi  lain,  sebagian  mahasiswa  bidikmisi  ada  yang  secara  bijak  mengelola  keuangan pribadinya  untuk  kebutuhan  sehari-hari,  kebutuhan  pendidikan,  bahkan  ada  yang  sebagian  dana beasiswanya  di  tabung  untuk  kebutuhan  yang  tidak  terduga  dikemudian  hari  misalnya  membeli  laptop. Namun,  sebagian  mahasiswa  bidikmisi  ada  yang  mengelola  dana  bidikmisi  tersebut  tidak  sepunuhnya untuk  pendidikannya.  Dana  beasiswa  tersebut  digunakan  untuk  memenuhi  kebutuhan  tersier,  misalnya membeli gedget ,  dibuat  untuk  belanja,  bahkan  ada  yang  dibuat  untuk  pergi  liburan  bersama  teman- temannya. Problema yang terjadi tersebut dapat membuat mahasiswa bidikmisi akan terus merasa kurang terkait  dana  beasiswa  yang  diperolehnya,  dikarenakan  belum  memaksimalkan  pengelolaan  keuangan pribadinya dengan baik dan bijak.
Oleh karena itu, penelitian ini bertujuan untuk mengetahui dan menggali secara mendalam makna pengelolaan  keuangan  mahasiswa  bidikmisi.  Kontribusi  dari  penelitian  ini  harapannya  dapat menimbulkan  kesadaran  bagi  para  informan  yang  belum  maupun  yang  sudah  menerapkan  pengelolaan keuangan di kehidupan sehari-harinya sehingga mendorong  keberhasilan dalam pengambilan keputusan. Selain itu, penelitian ini diharapkan sebagai gambaran serta bahan evaluasi dalam pengambilan keputusan terkait dana beasiswa bidikmisi di kemudian hari.

## 2. TELAAH LITERATUR
Pengelolaan  keuangan  menurut   Gitman,  2002  adalah  ilmu  atau  keterampilan  yang  dimiliki  oleh individu  maupun  rumah  tangga  untuk  mengatur  keuangannya.  Pengelolaan  keuangan  pribadi    akan berjalan lancar dan sukses karena adanya kesadaran dari setiap individu.   Penegelolan keuangan pribadi terdapat empat ranah (Yushita, 2017; Huda, Lutfiati, 2020) yaitu: (a) Penggunaan dana yang harus diatur dengan  baik  oleh  individu  karena  kunci  gagal  dan  suksesnya  ada  dipenggunaan  dana  ini.  kebeisaan mahasiwa  yang  menerima  beasiswa  adalah  lebih  memmentingkan  untuk  membeli  barang  konsumtif seperti Handphone (HP), baju, dan lain-lain.  (2) Penentuan sumber dana. Sumber dana ini bisa berasal dari orang  tua,  donator  maupun  beasiswa.  Penelitian  ini  akan  mengangkat  sumberdana  yang  berasal  dari beasiswa bisik misi yang dicairkan selama 3 bulan sekali.  (3) Manjemen resiko penting diterapkan untuk menghindari  terjadinya  resiko  yang  tidak  diingankan  misalnya,  sakit.  (4)  perencanaan  masa  depan. Kesempatan tidak akan datang dua kali hal inilah yang akan digunakan sebagai acuan untuk selalu menata kedepan. Oleh karena itu untuk memenuhi masa depan kita harus mampu mengalokasikan keuangn kita misalnya dengan menyishkan 10% buat tabungan.
Dalam  konteks  penelitian  di  Indonesia,  mengenai  pengelolaan  keuangan  pribadi  pernah  dilakukan oleh Liana (2017) dengan hasil yang menunjukkan bahwa mahasiswa yang tinggal di asrama Melati yang terdiri  dari  berbagai  jurusan,  dalam  mengelola  keuangan  setiap  bulannya  sebagian  besar  sulit  untuk mengontrol,  karena  tidak membuat  rencana  pengeluaran  keuangan. Hal  ini terbukti  dengan  biasa  hidup
royal yang sudah bawaan sebelum kuliah dan juga pengaruh dari teman. Cara  mahasiswi  yang  tinggal di  asrama  Melati  mengatasi  kesulitan  keuangan atau  strategi  bertahan  hidup  di saat  akhir  bulan, yaitu pertama  strategi  aktif yaitu strategi yang mengotimalkan segala potensi keluarga yaitu dengan cara menelpon  orang  tua  disaat  uang  habis,  kedua  strategi  pasif  yaitu  dengan  mengurangi  pengeluaran keluarga  yaitu dengan cara  makan    seadanya,  ketiga strategi  jaringan  yaitu  menjalin relasi  yaitu dengan cara  meminjam  uang  kepada  teman  dan makan  bersama  teman  di saat  akhir  bulan.  Herlindawati  (2015) juga  melakukan  penelitian  senada.  Adapun  hasil  dari  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  secara  parsial kontrol diri dan  pendapatan  berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan  keuangan  pribadi  mahasiswa Pascasarjana  Universitas  Negeri  Surabaya,  sedangkan  jenis  kelamin  tidak  memiliki  pengaruh  terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa  Pascasarjana  Universitas  Negeri  Surabaya.  Secara  simultan kontrol    diri,  jenis    kelamin,  dan  pendapatan  berpengaruh  signifikan  terhadap  pengelolaan    keuangan pribadi  mahasiswa  Pascasarjana  Universitas  Negeri Surabaya.
Penelitian  diatas  sebagai  rujukan  karena  peneliti  akan  mencari  fenomena  secara  detail  yang  belum ditemukan  oleh  penelitian  sebelumnya.  Penelitian  sebelumnya  menggunakan  metodologi  kuantitatif bahwa  pengelolaan  keuangan  sebagian  besar  sulit  untuk  mengontrol  keuangannya  bahkan  tidak menerapkan  pengelolaan  keuangan  secara  maksimal.  Hal  ini  dapat  dilanjutkan  dalam  penelitian  ini dengan  menggunakan  metodologi  kualittaif  untuk  mendapatkan  jawaban  secara  mendalam.    Selain  itu, peneliti masih belum menemukan penelitian yang fokus menyoroti mahasiswa bidikmisi jurusan akuntansi sehingga  informan  yang  diambil  adalah  mahasiswa  jurusan  akuntansi.  Alasannya  karena  mahasiwa akuntansi telah menerima matakuliah pengantar akuntansi sehingga dapat dijadikan contoh bagi jurusan lainnya  dalam  membuat  laporann  keuangan.  Menurut  data  yang  diperoleh  maka  mahasiswa  akuntansi sebanyak  29,68%  tingkat  Fakultas  Ekonomi  sedangkan  di  tingkat  Universitas  sebanyak  6,12%.  Penerima beasiswa  bidik  misi  di  Universitas  Trunojoyo  Madura  termasuk  10  besar  penerima  bidikmisi  terbanyak dengan jumlah 1.081 mahasiswa di Indonesia (ristekdikti.go.id).

## 3. METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  fenomenologi,  yaitu  berupaya  untuk  menjelaskan  atau mengungkap  konsep  pemaknaan  dan  pengalaman  fenomena  yang  didasari  oleh  kesadaran  yang  terjadi pada  beberapa  individu  (Rahmat,  2009:6).  Menurut  Kamayanti  (2016:151)  mengatakan  fenomenologi sebagai  pencari  jawaban  secara  mendalam  melalui  “aku”  /  informan.  Asumsi  manusia  sebagai  “aku” merupakan  suatu  keunikan  yang  terdapat  dalam  fenomenologi  karena  berpusat  pada  manusia  atau informan  penelitian.  Pendekatan  fenomenologi  menjadi  sebuah  pilihan  dikarenakan  peneliti  berusaha menggali  subjektivitas  murni  dari  kesadaran  para  aktor  dan  aktris  untuk  mengulik  mengulik  makna pengelolaan keuangan mahasiswa bidikmisi, yang nantinya akan mengidentifikasi setiap pemaknaan yang muncul dari para aktor maupun aktris. Seperti yang di paparkan oleh Kamayanti (2016:150), pendekatan fenomenologi  dapat  dijadikan  sebuah  alat  analisis  untuk  mendapatkan  subjektivitas  murni,  karena kebenaran ilmu yang diperoleh dari proses fenomenologi adalah kebenaran empiris yang subjektif.
Dalam  melakukan  analisis  fenomenologi,  terdapat  beberapa  kata  kunci  yang  harus  dipahami  oleh seorang  fenomenolog  seperti  yang  dijelaskan  oleh  Kamayanti  (2016:153),  yaitu  : noema , noesis , epoche , intentional  analysis ,  dan eidetic  reduction .  Analisis  fenomenologi  selalu  dimulai  dengan  identifikasi noema atau  yang  biasa  disebut  analisis  tekstural.  Dalam  pengidentifikasian noema ini,  peneliti  melakukan penguncian  atau bracketing terhadap  suatu  makna  yang  berasal  dari  informan.  Namun  Husserl menjelaskan ketika melakukan bracketing harus disertai pemahaman, bahwa pemaknaan tersebut muncul pada waktu dan ruang tertentu yang menjadikannya pengalaman bagi yang diteliti (Kamayanti, 2016:154).
Makna  yang  lebih  dalam  dan  mejadi  kesadaran  murni  adalah noesis ,  yaitu  kesadaran  yang  muncul akibat pengalaman pada waktu dan tempat tertentu (Kamayanti, 2016:154). Peneliti diharuskan melakukan pemahaman  akan  relasi noema-noesis ,  ini  akan  membentuk intentional  analysis .  Tahap  selanjutnya  yaitu epoche .  Husserl  mendefinisikan  epoche  adalah  pemutusan  hubungan  dengan  pengalaman  dan pengetahuan, yang peneliti miliki sebelumnya. Dalam epoche tidak dapat dilakukan dengan dengan sistem wawancara terstruktur atau semi terstruktur. Namun, epoche merupakan sebuah proses yang berkembang dari  proses  penggalian  kesadaran.  Sehingga,  alat  koleksi  data  dalam  fenomenologi  sejatinya  bukan menggunakan wawancara, melainkan epoche (Kamayanti, 2016:155). Tahap terakhir yaitu eidetic reduction , yaitu merupakan proses menemukan intisari esensi dari hakikat kesadaran  atau  pengalaman  dengan  menggunakan  intuisi  dan  refleksi  peneliti  (Hardiansyah,  2013:236). Dalam  pendekatan  fenomenologi  yang  menjadi  fokus  bukanlah  pengalaman  partikular,  melainkan
struktur  dari  pengalaman  kesadaran.  Namun,  fenomenologi  hanya  berfokus  pada  makna  subyektif  dan realitas obyektif di dalam kesadaran orang yang menjalani aktivitas sehari-hari (Hajaroh, 2010:10). Untuk mecapai  esensi dari  memisahkan  yang  biasa dari objek  dibutuhkan  sebuah  alat,  yang dinamakan  intuisi. Tujuannya adalah untuk menemukan kemurnian yang apa adanya.
Seperti  yang  dijelaskan  Moleong  di  awal  bahwa  informan  adalah  orang  dalam  penelitian  yang  di manfaatkan  untuk  memberikan  informasi.  Adanya  informan  memudahkan  peneliti  untuk  menjaring informasi yang dibutuhkan dalam penelitian ini. Kriteria pemilihan informan dalam penelitian ini, yaitu (1) mahasiswa penerima bidikmisi 2017, (2) mahasiswa jurusan akuntansi, dan (3) mahasiswa bidikmisi 2017 jurusan  akuntansi  yang  melakukan  pengelolaan  keuangan  dan  tidak  melakukan  pengelolaan  keuangan. Adapun empat daftar nama mahasiswa yang dipilih untuk dijadikan informan dalam penelitian ini (bukan nama sebenarnya), yaitu :
Tabel 1. Daftar Informan No Nama Keterangan 1 Nindy Mahasiswi Akuntansi Bidikmisi 2 Aidan Mahasiswa Akuntansi Bidikmisi 3 Rani Mahasiswi Akuntansi Bidikmisi 4 Aldo Mahasiswa Akuntansi Bidikmisi
Sumber: Data Diolah, 2019

## 4. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Dalam  proses  pengelolaan  keuangan  tidak  mudah  untuk  mengaplikasikannya  karena  ada  beberapa langkah  sistematis  yang  harus  diikuti,  yaitu  perencanaan,  analisis,  dan  pengendalian  pengelolaan keuangan  (Gitman,  2002).  Sebagai  seorang  mahasiswa  bidikmisi  jurusan  akuntansi  dengan  kemampuan dasar  yang  dimiliki,  seharusnya  menjadi  tambahan  pengetahuan  bagi  mahasiswa  tersebut  dalam mengelola keuangan pribadinya. Terlebih lagi jika mahasiswa tersebut berasal dari latar belakang Sekolah Menengah Kejuruan (SMK), karena mahasiswa tersebut sudah praktik langsung dalam membuat laporan keuangan.  Informan  Nindy  merupakan  mahasiswa  bidikmisi  dan  alumni  dari  SMK  yang  melakukan perencanaan dalam pengelolaan keuangan, sebagaimana penjelasannya berikut ini :
“Dari  (awal) menjadi  mahasiswa  baru  saya  melakukan  pencatatan menggunakan  (skala  prioritas).  Dulu waktu di SMK mata pelajaran Pengantar Ekonomi dan Bisnis dijelaskan tentang skala prioritas dari angka 1 sampai 4 .”
Pengelolalan keuangan dari beasiswa bidikmisi mendapatkan bekal dari apa yang sudah di dapat saat duduk  di  bangku  SMK.  Oleh  karena  itu,  ilmu  tersebut  dapat  diaplikasikan  kembali,  sebagaimana penjelasannya berikut ini :
“Jadi dengan menggunakan konsep skala prioritas saya ingin (mengaplikasikan ilmu) yang di dapat saat waktu SMK dulu mas.”
Melalui konsep skala prioritas merupakan konsep yang mudah untuk diterapkan. Oleh karena itu, informan  Nindy  memilih  konsep  ini  untuk  diterapkan  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  dari beasiswa  bidikmisi  yang  diperolehnya.  Informan  Nindy  dalam  menerapkan  pengelolaan  keuangan menggunakan  ilmu  yang  di  dapat  sejak  SMK.  Hal  ini  saya  ketahui  karena  saya  sudah  sejak  mahasiswa baru berteman dengannya bahkan sekarang satu kos. Berikut lebih lanjut penjelasan informan Rani :
“Nindy melakukan pengelolaan keuangan dari bidikmisinya sesuai dengan ilmu yang di dapat saat SMK. Nindy  juga  membagai  uang  bidikmisinya  untuk  beberapa  kebutuhan  yang  diperlukan.  Pembagiannya pakai persentase mas, pokoknya untuk kebutuhan sehari-hari, membeli buku, bayar kos, dan lainnya mas. Dia buat pengelolaan keuangan sudah semester satu mas.”
Pernyataan  informan  Rani  tersebut  penuh  keyakinan,  karena  saat  itu  informan  Rani  langsung mendengarkan  curhatan  langsung  dari  informan  Nindy  saat  sedang  berbincang-bincang  dikosnya. Menurut  Warsono  (2010)  bahwa  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  harus  memperhatikan penggunaan dana. Darimanapun dana yang diperoleh menjadi persoalan penting bagaimana dana tersebut dikelola  untuk  memenuhi  kebutuhan  yang  tepat.  Pengelolaan  dana tersebut  harus  berdasarkan  prioritas. Selain  itu,  setelah  melakukan  perencanaan  informan  Nindy  melakukan  anallisis  terhadap  kebutuhan- kebutahan  dengan  membagi  menggunakan  persentase  prioritas.  Melalui  ilmu  yang  di  dapat  saat  SMK skala  prioritas  di  bagi  menjadi  beberapa  bagian,  sebagaimana  informan  Nindy  menjelaskan  sebagai berikut:
“Jadi skala prioritas di bagi menjadi beberapa bagian. Pertama 10% untuk di tabung, kedua 40% keperluan sehari-hari, ketiga 30% biaya kos, dan sisanya (tidak begitu saya perhatikan).”
Adanya  pembagian  persentase  tersebut  mempermudah  mahasiswa  penerima  bidikmisi  untuk mengklasifikasikan uangnya untuk kebutuhannya. Informan Nindy juga membagi 30% bahkan lebih untuk kebutuhan  membayar  kewajiban  setiap  bulannya  yaitu  biaya  kos dan  iuran  kos,  karena  informan  Nindy merasa  uang  kos  merupakan  pengeluaran  yang  dikatakan  besar.  Melalui  rencana  awal  serta  analisis dengan  menggunakan  skala  prioritas  juga  dapat  mempersiapkan  rencana  masa  depan  yang  dibutuhkan untuk  mencapai  beberapa  tujuan  yang  di  inginkan,  salah  satu  skala  prioritas  tersebut  dari  persentase menabung.  Selain  itu,  informan  Nindy  juga  menyisihkan  dana  bidikmisinya  untuk  dibelikan  kebutuhan dirumahnya.  Hal  ini  dilakukan  dengan  cara  membeli  beberapa  barang  yang  dirasa  sangat  dibutuhkan ketika dirumah, misalnya minyak goreng, gula, dan lain-lain.
Berdasarkan  konsep  skala  perioritas  yang  terbagi menjadi  beberapa  bagian  tersebut menjadi  sebuah kelebihan  dalam melakukan  pengelolaan  keuangan.  Berdasarkan  fenomena  dilapangan  yang  dipaparkan oleh para mahasiswa bidikmisi, bahwasanya proses pencairan dana beasiswa bidikmisi tidak selalu tepat waktu.  Keterlambatan  pencairan  beasiswa  bidikmisi  tersebut  menjadi  hal  yang  biasa,  namun keterlambatan  pencairan  tersebut  seharusnya  membuat  para  penerima  bidikmisi  lebih  pandai  dalam melakukan  pengelolaan  keuangan  pribadinya.  Terkadang  pencairannya  terlambat  satu  minggu  bahkan bisa satu bulan. Hal ini juga di jelaskan oleh informan Nindy sebagai berikut :
“Jadi  kasusnya  gini  mas,  tahun  sebelumnya  uang  bidikmisi  kan  cairnya  (molor)  biasanya  cairnya  awal bulan pada saat itu cairnya sampai akhir bulan Februari.”
Pengelolaan  keuangan  pribadi  merupakan  hal  yang  sangat  penting  khususnya  bagi  mahasiswa bidikmisi,  karena  melihat  perkembangan jaman sekarang  yang  semakin canggih  dan  nantinya  juga  akan berdampak  pada  kenaikan  biaya  hidup  yang  semakin  tinggi,  keadaan  perekonomian  yang  tidak  akan selalu baik, dan lain sebagainya. Oleh karena itu, kompenan awal dalam melakukan pengelolaan keuangan pribadi adalah perencanaan keuangan yang di artikan sebagai proses perencanan untuk mencapai tujuan- tujuan  keuangan  baik  jangka  pendek  ataupun jangka  panjang  (Senduk,  2001).  Perencanaan  awal  melalui skala prioritas yang di lakukan oleh informan Nindy dengan menyisihkan 10% uang bidikmisinya untuk ditabung sangat bermanfaat. Berikut ini penjelasan informan Nindy :
“Sesuai  dengan  persentase  tabungan  itu  mas,  dari  yang  10%  lumayanlah  ada  Rp  70.000  perbulan  dari tabungan yang saya kumpulkan. Terus ketika nanti uang bidikmisi sudah cair kan (uangnya masih utuh) nah... disitu uangnya saya gunakan untuk (membeli laptop) sebagai kebutuhan selama kuliah.”
Pengelolaan  keuangan  yang  dilakukan  informan  Nindy  dengan  menyisihkan  uang  bidikmisinya untuk ditabung dapat berguna di kemudian hari sebagai kebutuhan pendidikannya, misalnya kebutuhan tersebut adalah membeli laptop. Pernyataan tersebut juga disampaikan oleh informan Rani selaku teman dekatnya :
“Benar mas, saat uang bidikmisi cair, Nindy jarang mengambil semua dari uang bidikmisinya. Biasanya Nindy selalu menyisihkan uang bidikmisinya untuk ditabung. Uang bidikmisinya sama Nindy digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, membeli buku, membayar uang lomba, bahkan pernah sebagai tambahan buat beli laptop mas.”
Sejatinya  dengan  menabung sebagai  salah satu cara  untuk  mengontrol  diri  dari  segala sesuatu  yang menarik perhatian seseorang untuk mengeluarkan uang demi memuaskan keinginan semata . Mahasiswa sebagai agen of  change dapat  melakukan  pergerakan-pergerakan  yang  dapat  mengubah  dunia.  Tentunya untuk melakukan perubahan tersebut berawal dari setiap individunya, karena yang bisa menguasai suatu keadaan  hanya  ada  pada  dirinya.  Informan  Nindy  selaku  mahasiswa  bidikmisi  melakukan  perubahan terhadap  dunianya  sendiri,  yaitu  kehidupannya.  Dalam  hal  ini  informan  Nindy  melakukan  usaha (berjualan)  sejak  duduk  dibangku  kuliah.  Meskipun  informan  Nindy  merupakan  mahasiswa  yang mendapatkan beasiswa bidikmisi ia tetap melakukan usaha (berjualan), karena dari uang beasiswa yang di dapat  masih  kurang  jika  melihat  biaya  hidup  yang  semakin  mahal.    Hal  ini  disampaikan  oleh  informan Nindy sebagai berikut :
“Uang bidikmisi ditanyak kurang atau tidak ya namanya orang ya pasti (kurang mas). Makanya itu mas, saya berjualan. Semenjak kuliah ini, saya kembali lagi (melakukan usaha berjualan) mas kayak jaman SMK dulu untuk tambahan uang saku saya.”
Pilihan  untuk  berjualan  merupakan  pilihannya  sendiri  sebagai  tambahan  uang  sakunya  selama  di perguruan  tinggi.  Sebenarnya  sejak  duduk  di  bangku  SMK  informan  Nindy  sudah  pernah  melakukan usaha  berjualan salah satunya  adalah  jual  pulsa.  Modal  yang digunakan  merupakan  sisa dari  uang  saku yang diberikan oleh orang tuanya. Jika uang saku tersebut digunakan untuk keperluan sekolah misalnya
membeli  buku  atau  keperluan  tugas  sekolah,  informan  Nindy  rela  untuk  tidak  berjualan  pulsa  terlebih dahulu  karena  uangnya  digunakan  untuk  keperluan  sekolahnya.  Saat  ini  sejak  duduk  di  bangku  kuliah dengan  status  sebagai  mahasiswa  bidikmisi  informan  Nindy  kembali  melakukan  usaha  berjualannya, dimana  informan  Nindy  memanfaatkan  beasiswa  bidikmisinya  sebagai  dana  talangan  untuk  keperluan usahanya. Berikut penjelasannya :
“Uang  bidikmisi  saya  gunakan  sebagai  (dana  talangan  mas),  jadi  kalau  ada  yang  pesan  barang  saya gunakan uang bidikmisi dulu baru nanti diganti.”
Informan  Nindy  memanfaatkan  uang  bidikmisi  tersebut  untuk  kebutuhan  usahanya,  karena  dari keuntungan jualannya nanti sebagai tambahan uang sakunya. Semenjak mendapatkan beasiswa bidikmisi, informan  Nindy  jarang  meminta  uang  kepada  orangtuanya,  kecuali  saat  pulang  kerumah  orang  tuanya memaksanya untuk mengambil uang pemberian ibunya. Berikut penjelasan informan Nindy :
“Selama uang bidikmisi kurang saya jarang sekali (meminta uang) ke orangtua kalau sudah dapat beasiswa bidikmisi  kecuali  ibu  saya  memaksa  memberikan  uang  saku  untuk  saya.  Nah  itu..  kadang  kalau  pulang kerumah dikasik uang saku dari situ (uang sakunya) saya jadikan tambahan modal usaha mas.”
Sebagai  mahasiswa  bidikmisi,  informan  Nindy  benar-benar  berfikir  keras  dalam  melakukan pengelolaan keuangan pribadinya. Idenya untuk berjualan tersebut menjadi salah satu alternatif yang baik bagi  seorang  mahasiswa  bidikmisi  sebagai  tambahan  uang  sakunya,  karena  ketika  mengingat  dari penjelasan  para  mahasiswa  bidikmisi  bahwasanya  proses  pencairan  dana  beasiswa  yang  tidak  menentu. Melalui usaha berjualan tersebut setidaknya dapat meminimalisir atau sebagai persiapan ketika pencairan beasiswa bidikmisi terjadi penundaan kembali (molor). Informan Nindy juga memaparkan bahwa dalam melakukan usaha berjualan tersebut tidak hanya dari dana talangan beasiswa bidikmisi, namun terkadang memakai uang saku yang diberikan oleh ibunya.
Setiap  individu  memiliki  perbedaan  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  begitu  juga  dengan mahasiswa  bidikmisi  di  Jurusan  Akuntansi  Universitas  Trunojoyo Madura.  Terdapat  mahasiswa jurusan akuntansi yang menerapkan pengelolaan keuangan pribadinya dengan menggunakan skala prioritas yang di  dapatkan  sejak  duduk  di  bangku  Sekolah  Menengah  Kejuruan  (SMK).  Ada  juga  mahasiswa  yang menggunakan feeling dan kerjasama dalam mengelola keuangan pribadinya. Informan Aidan merupakan mahasiswa  bidikmisi  yang  dalam  hal  ini  pengelolaan  keuangan  pribadinya  menggunakan feeling , sebagaimana dijelaskan berikut ini:
“Untuk pengeluaran uang bidikmisi saya hanya pakai (feeling) saja mas. Misalnya “seminggu sepertinya saya  bakalan  ngabisin  uang  Rp  100.000”  jadi  saya  ambil  uang  di  rekening  bidikmisi  saya  hanya  Rp 100.000. walaupun ternyata nantinya (kurang atau lebih) urusan nanti.”
Pernyataan  informan  Aidan  bahwa  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan  pribadinya  dengan menggunakan feeling tidak sepenuhnya akan menghasilkan pengelolaan keuangan yang baik. Feeling selalu bersifat  subjektif  karena  terdapat  unsur  penilaian  yang  biasanya  dapat  menimbulkan  suatu  kehendak dalam  kesadaran  setiap  individu.  Kehendak  tersebut  bisa  hal  yang  positif  artinya  individu  ingin mendapatkan  sesuatu  yang  dapat  memberikan  kenikmatan  kepadanya,  sedangkan  kehendak  negatif sesuatu  hal  yang  akan membawa  perasaanya tidak  memberikan  kenikmatan  kepadanya  (Miswari, 2017). Sejatinya dalam melakukan pengelolaan keuangan menggunakan feeling dapat berdampak pada borosnya kuangan  yang  tidak  di  sadari.  Faktanya  dalam  pengelolaan  keuangan  membutuhkan  membutuhkan ketelitian  seseorang  untuk  mengatur  keluar  masuknya  uang,  karena  hal  tersebut  akan  berdampak  pada keuangan  yang  dimilikinya.  Pengelolaan  keuangan  yang  baik  akan  berdampak  pada  pengambilan keputusan.  Sebagai  mahasiswa  akuntansi  dan  sekaligus  mahasiswa  bidikmisi  informan  Aidan  tidak membuat laporan keuangan untuk pengeluaran keuangan pribadinya, sebagaimana pernyataan informan Aidan berikut ini :
“Saya tidak membuat pengelolaan keuangan terkait dana beasiswa bidimisi mas, karena saya (bukan tipekal orang yang teliti) banget sama uang.”
Selaku  teman  dekatnya,  informan  Aldo  mengetahui  bahwa  informan  Aidan  tidak  melakukan pengelolaan keuangan. Berikut paparan dari informan Aldo :
“Saya  selama  kenal  Aidan  (tidak  pernah  sedikit  pun  melihat  Aidan  mengelola  keuangannya).  Soalnya anaknya  (gak  mau  ribet  dan  gak  teliti)  mas.  Kalau  melakukan  pencatatan  atau  ngerjain  soal  tentang akuntansi  yang  berhubungan  dengan keuangan itu (kadang  nyatetnya kurang  nolnya  atau  kadang lebih mas).”
Meskipun berlatar belakang dari mahasiswa akuntansi informan Aidan bukan tipikal orang yang teliti dengan  keuangan  sehingga  tidak  membuat  laporan  keuangan  terkait dana  beasiswa  bidikmisinya.  Disisi lain, informan Aidan juga tidak mengerti harus memulai darimana dalam membuat pengelolaan keuangan
dari pengeluaran beasiswa bidikmisi tersebut. Pengelolaan keuangan pribadi menggambarkan hubungan emosional  dari  pelaku  keuangan  dengan  kondisi  masa  lalu  atau  pun  ciri  khasnya.  Artinya  dalam hubungan  emosional  terhadap  pengelolaan  keuangan  dapat  memicu  masalah  keuangan  misalnya pemborosan,  terjebak  utang,  dan  lain-lain.  Informan  Aidan  dalam  melakukan  pengelolaan  keuangan pribadinya  selain  menggunakan feeling ia  juga  bekerjasama  dengan  teman  kosnya  untuk  meminimalisir pengeluarannya sehari-hari. Berikut ini adalah pemaparan informan Aidan:
Uang bidikmisi di semester 2 yang jumlahnya lumayan banyak saya mengelola keuangannya benar-benar (hemat) mas, sembaring pakai feeling dibutuhkan (kerjasama) bareng teman kos mas.
Informan  Aidan  juga  melakukan  kerjasama  bersama  teman  kosnya  untuk  meminimalisir pengeluarannya  dengan  cara  melakukan  iuran  bersama  meliputi  iuran  masak,  listrik,  dan  membeli  air galon. Salah satu teman dekatnya yaitu informan Aldo yang menyatakan seperti ini :
Waktu cerita bilangnya gitu mas, dia (sumbangan sama teman kosnya) soalnya dia ngontrak mas, jadi dia hemat buat bayar listrik, masak, dan beli galon. Waktu itu pernah main ke kosnya Aidan, selang beberapa menit saya ditinggal sama Aidan untuk pergi beli-beli. Akhirnya saya diskusi dengan teman kontraannya. Ternyata  memang  benar  mas,  (mereka  sumbangan  bareng  teman  kosnya)  untuk  keperluan  yang  saya jelaskan tadi.
Bekerjasama tidak selalu berkaitan dengan tugas kuliah atau organisasi. Bekerjasama bisa dilakukan dengan berbagai cara, salah satu cara dengan bekerjasama dengan teman kosnya membuat informan Aidan lebih hemat dalam mengelola keuangannya, pemaparan tersebut dilanjutkan berikut ini:
“Cara tersebut benar-benar membuat uang bidikmisi saya hemat mas, buktinya selama semester 2 ini uang bidikmisi saya masih (ada sisanya) sekitar Rp 150.000.”
Informan Aidan menjelaskan  bahwa  selama  semester  2  uang  bidikmisinya  masih  tersisa  Rp  150.000 sehingga  uang  tersebut  dapat  di  manfaatkan  untuk  kebutuhan  di  semester  selanjutnya.  Lanjut  cerita pengelolaan keuangan informan Aidan di semester 3. Berbeda halnya dengan semester 2, dimana informan Aidan  masih  mempunyai  kelebihan  uang  sebesar  Rp  150.000  dari  uang  bidikmisinya.  Pada  semester  3 informan  Aidan  mengakui  bahwa  pengelolaan  keuangannya  dirasa  gagal,  meskipun  dia  sudah menggunakan feeling dan kerjasama dengan teman kosnya. Berikut ceirta informan Aidan :
“Semester 3 ini saya masih mengelola keuangan menggunakan feeling serta kerjasama dengan teman kos terkait pengeluaran saya. Namun, semester 3 saya (gagal) mengatur keuangan saya mas.”
Informan  Aidan  menyatakan  bahwa  kegagalan  dari  pengelolaan  keuangannya  di  semester  3  ini  di akibatkan kurangnya kontrol terhadap aktivitas yang di ikutinya. Sehingga hal tersebut membuat dirinya dengan  loyal  mengeluarkan  uangnya  untuk  keperluan  yang  dirasanya  penting.  Bahkan  informan  Aidan rela  menyisakan  jatah  makannya  untuk  aktivitasnya  yang  digeluti  sekarang  ini.  Berikut  penjelasan informan Aidan :
“Ketika ikut organisasi juga  ngeluarin  (uang)  untuk kegiatan  organisasi  saya,  ya  uangnya  lumayanlah. Meskipun  uang  yang  dibuat  makan  atau  kebutuhan  lainnya  saya  (sisakan)  untuk  keperluan  organisasi. Bahkan saya sekarang tidak terlalu memperhatikan pengeluaran saya, jadi (asal ngambil).”
Aktivitas  organisasi  yang  di  ikuti  sejatinya  menurut  informan  Aidan  juga  memberikan  dampak positif.  Sebab  dari  organisasi  tersebut  juga  mendaptkan  ilmu  yang  belum  tentu  di  dapat  saat  di  ruang kelas.  Selain  itu,  informan  Aidan  juga  mendapatkan  banyak  teman  baru.  Mengikuti  dua  organisasi sekaligus  membuat  dirinya  juga  mengeluarkan  uang  yang  sebelumnya  tidak  terfikirkan,  karena  dengan ikut organisasi tersebut di sarankan untuk mengikuti diklatnya.
Setiap  manusia  berkeinginan  untuk  mendapatkan  apa  yang  mereka  butuhkan.  Namun  setiap keinginan  yang  mereka  butuhkan  tidak  mudah  untuk  mewujudkannya,  hal  ini  disebabkan  alat  pemuas kebutuhan yang sangat terbatas. Oleh karena itu, pemilihan alat kebutuhan inilah yang menjadi perencaan awal dalam mengelola keuangan. Informan Nindy merupakan putri dari keluarga yang sederhana. Ibunya hanya  bekerja  sebagai  ibu  rumah  tangga  dan  ayahnya  bekerja  sebagai  montir  dengan  penghasilan  yang tidak  menentu  setiap  harinya.  Informan  Nindy sebagai  mahasiswa  bidikmisi  dalam  mengelola  keuangan tentunya  membutuhkan  perencanaan  awal  dalam  mengelola  keuangan  pribadinya,  dalam  hal  ini menggunakan skala prioritas sebagai perencaan awal. Informan Nindy menuturkan bahwa :
“Dari  (awal)  menjadi  mahasiswa  baru  saya  melakukan  pencatatan  menggunakan  (skala  prioritas)  Dulu waktu di SMK mata pelajaran Pengantar Ekonomi dan Bisnis dijelaskan tentang skala prioritas dari angka 1 sampai 4.”
Pernyataan  informan  Nindy  mengakui  bahwa  dalam  pengelolan  keuangan  dengan  menggunakan skala prioritas di dapat sejak duduk dibangku SMK. Informan Nindy termotivasi untuk mengaplikasikan
ilmu  yang    di  dapat  sejak  waktu  SMK  agar  ilmunya  bermanfaat.  Selain  itu,  informan  Nindy  ternyata memiliki alasan lain sebagaimana penuturan berikut ini:

## “Pengelolaan keuangan dengan menggunkan skala prioritas mudah dilakukan mas.”
Skala  prioritas  sebagaimana  diketahui  oleh  informan  Nindy  merupakan  sistem  pembagian  yang dikelompokan  sesuai  dengan  skala  prioritas  yang  dibutuhkan,  sehingga  informan  Nindy  antusias  untuk menaplikasikannya.  Pendapat  informan  Nindy  sebagai  bentuk  kesadaran  eksplisit  (noema)  ini,  hal  ini terbentuk  karena  sebelumnya  sudah  mendapatkan  ilmu  tersebut  dan  berkeinginan  kuat  untuk mengaplikasikan  ilmu  yang  di  dapat  yaitu  dalam  pengelolaan  keuangan  dengan  menggunakan  skala prioritas. Hal ini membentuk kesadaran lebih dalam (noesis) bahwa kondisi tersebut harus disikapi dengan pemahaman.  Pada  titik  inilah,  kesadaran  “Aku”  atas  informan  Nindy  adalah  “Aku  sadar  bahwa  dalam mengelola keuangan dengan menggunakan skala prioritas merupakan cara yang mudah untuk dilakukan.”
Informan  Aidan  mahasiswa  merupakan  penerima  bidikmisi  tambahan  yang  dimulai  sejak  duduk dibangku  semester  2.  Sebelumnya  informan  Aidan  sudah  pernah  mengikuti  jalur  beasiswa  bidikmisi  di awal masuk perguruan tinggi, namun hal tersebut belum beruntung. Informan Aidan terlahir dari keluarga yang sederhana dimana ibu dan ayahnya bekerja sebagaimana petani.
Keuangan  merupakan  faktor  penting  yang  melekat  pada  kehidupan  masyarakat,  karena  berbagai aktivitas  masyarakat  melibatkan  uang.    Oleh  karena  itu,  pengetahuan  tentang  pengelolaan  keuangan menjadi hal yang penting bagi semua individu agar tidak salah dalam membuat keputusan keuangan di masa  depan.  Sebagai  mahasiswa  akuntansi  seharusnya  sudah  pernah  mengelola  keuangan  pribadinya, karena  mereka  sudah  mendapatkan  ilmu  akuntansi  sebagai  pondasi  awal  dalam  memperdalam  ilmu akuntansi.  Informan  Aidan  lahir  dari  keluarga  yang  sederhana,  dimana  orangtuanya  bekerja  sebagai petani. Disisi lain, informan Aidan merupakan mahasiswa bidikmisi yang berasal dari jurusan akuntansi 2017 yang mengelola keuangan pribadinya berbeda dengan yang lain. Berikut penjelasan informan Aidan :
“Saya mengelola keuangan menggunakan (feeling) serta (kerjasama dengan teman kos) terkait pengeluaran saya.”
Menggunakan feeling dan  kerjasama  dengan  teman  kos  merupakan  cara  yang  dilakukan  informan Aidan  untuk  mengatur  pengelolaan  keuangannya.  Informan  Aidan  mennggunakan feeling untuk memperkiraan  kebutuhan  yang  diperlukan  untuk  kedepannya.  Selain  itu,  informan  Aidan  juga bekerjasama dengan teman kos terkait biaya kos dan biaya makan melalui iuran harian atau bulanan yang disepakti bersama. Berikut penuturan informan Aidan :
“Pengelolaan keuangan bidikmisi saya pakai (feeling) mas. Misalnya “seminggu sepertinya saya bakalan ngabisin uang Rp 100.000” jadi saya ambil uang di rekening bidikmisi saya hanya Rp 100.000. walaupun ternyata nantinya (kurang atau lebih) urusan nanti.”
Lebih lanjut penuturan informan Aidan :
“Selama  semester 2  ini,  saya  kerjasama  sama  temen  kos  mulai  dari  (iuran  buat masak, iuran  galon,  dan iuaran uang listrik) itu mas.”
Pengelolaan  keuangan  menggunakan feeling serta  kerjasama merupakan  pilihan  informan.  Namun mengelola keuangan dengan menggunakan feeling dan kerjasama justru dapat menyebabkan pengelolaan keuangan  tersebut  tidak  terkontrol  dengan  baik  karena  tidak  menggunakan  pencatatan.  Selain menggunakan feeling dan kerjasama alasan lain dari informan Aidan sebagai berikut :
“Hal  lainnya  juga,  saya  (tidak  begitu  tau  ilmu  pengelolaan  keuangan),  sehingga  saya  merasa (kebingungan) dalam mengelola keuangan pribadi. “
Pernyataan  informan Aidan  yang  menyatakan  bahwa  tidak  mengetahui  ilmu  pengelolaan  keuangan membuatnya bingung bagaimana cara melakukan pencatatan keuangannya. Selain itu, dasar tentang ilmu akuntansi  pun  belum  terlalu  menguasai.  Hingga  akhirnya  informan  Aidan  menyesal  tidak  melakukan pengelolaan keuangan yang menyebabkan dirinya tidak mengetahui pengeluarannya secara jelas.
Informan  Aidan  mengetahui  bahwa  dengan  pengelolaan  keuangan  menjadi  hal  penting  dalam pengambilan  keputusan  keuangan  dimasa  depan.  Pendapat  informan  Aidan  sebagai  bentuk  kesadaran eksplisit  ( noema )  terbentuk  karena  informan  Aidan  bukan  merupakan  tipikal  orang  yang  teliti  banget dengan uang, jadi dia mengelola keuangan menggunakan feeling dan kerjasama. Hal ini membentuk lebih dalam  ( noesis )  bahwa  informan  Aidan  tidak  begitu  tau  ilmu  akuntansi  secara  mendalam  apalagi pengelolaan  keuangan.  Pada  titik  inilah,  kesadaran  “Aku”  atas  informan  Aidan  adalah  “Aku  sadar  dan menyesal akibat tidak melakukan pengelolaan keuangan dengan baik.”

## 5. SIMPULAN, KETERBATASAN, DAN SARAN
Makna yang terkandung dalam pengelolaan keuangan pribadi menurut informan bermacam-macam makna.  Makna  yang  tersirat  dari  Nindy  adalah  skala  prioritas  merupakan  cara  yang  mudah  dalam
melakukan  pengelolaan  keuangan.  Skala  prioritas  ini  lebih  menekankan  pada  kebutuhan  yang  paling penting  yang  didahulukan  untuk  menghindari  adanya  kekurangan  diakhir  bulan.  Makna  pengelolaan keuangan  menurut  Aidan  adalah  hanya  menggunakan feeling dan  kerjasama  dalam  melakukan pengelolaan  keuangannya.  Hal  ini  dia  ungkapkan  bahwa feeling lebih  kuat  dari  logika,  sehingga  pada akhirnya Aidan tdak membuat laporang keuangan yang mengakibatkan penyesalan.
Penelitian ini bukan akhir dari sebuah perjalanan peneliti. Diharapkan bagi para peneliti selanjutnya dapat  meneruskan  perjalanan  ini  dengan  penemuan-penemuan  baru  yang  dapat  melakukan  perubahan yang  lebih  baik  dengan  menggunakan  pendekatan  yang  berbeda  misalnya  dramaturgi.  Selain  itu,  dalam penelitian  ini  memang  hanya  menyoroti  pengelolaan  keuangan  mahasiswa  bidikmisi  2017  Jurusan Akuntansi. Bagi peneliti selanjutnya dapat menggali kesadaran lebih dalam terkait pengelolaan keuangan bidikmisi dengan menggunakan lintas angkatan atau bahkan lintas jurusan.

## DAFTAR PUSTAKA
Gitman,  L. J, (2002). Principle  of  Finance, (11th ed). Prentice Hall, New Jerse. Hajaroh,  M.  (2010). Paradigma,  Pendekatan  dan  Metode  Penelitian  Fenomenologi. Bidang  keahlian  penelitian dan evaluasi pendidikan. FIP UNY.
Hardiansyah,  A (2013).  Teori  Pengetahuan  Edmund  Husserl. Jurnal  Substantia , Vol. 15 No.2 Hal. 236 Herlindawati, Dwi, (2015). Pengaruh Kontrol Diri, Jenis Kelamin, dan Pendapatan Terhadap  Pengelolaan Keuangan  Pribadi  Mahasiswa  Pascasarjana  Universitas  Negeri  Surabaya. Jurnal  Ekonomi  dan Kewirausahaan. Vol. 3, No. 1. DOI:http://dx.doi.org/10.26740/jepk.v3n2.p158-169 Huda,  N.  Lutfiati,  A.  (2020).  Analisis  Faktor-faktor  Yang  Mempengaruhi  Literasi  Keuangan. Jurnal KINERJA Vol.2 No 2 . DOI: https://doi.org/10.34005/kinerja.v3i01.966 Kamayanti,  A. (2016). Metodelogi  Penelitian  Kualitatif  Akuntansi:  Pengantar  Religiositas  Keilmuan .  Jakarta: Yayasan Rumah Peneleh.
Kemendikbud,  (2014). Pedoman Penyelenggaraan  Bantuan Biaya Pendidikan Bidikmisi Tahun  2014 .  Direktorat Jenderal Pendidikan Tinggi – Kementeriaan Pendidikan dan Kebudayaan
Kharismayanti,  Shandi  I,  (2017). Pola  Penggunaan  Dana  Dan  Gaya  Hidup  Mahasiswa  Penerima  Beasiswa Bidikmisi Di Fakultas Ekonomi  Universitas Negeri Yogyakarta . Jurnal Pendidikan dan Ekonomi, Volume 6, Nom
Liana,  Sri  (2017).  Pengelolaan  Keuangan  Bagi  Mahasiswa  Asrama  yang  tinggal  di  Sekitar  Kampus Universitas Riau Panam Pekanbaru. JOM FISIP. Vol. 4, No. 2.
Miswari,  (2017).  Mengelola  Self  Efficacy,  Perasaan  dan  Emosi  dalam  Pembelajaran  Melalui  Manajemen Diri. Cendekia Vol. 15 No. 1 . DOI: http://doi.org/10.21154/cendikia.v15i2.910
Perry, VG dan Morris, M.D. (2015). Who Is  In  Control?  The  Role  and Income  In  Explaining  Consumer Financial Behavior. The Journal of Consumer Affairs , Vol.39, No 2, pp 299-313.
Rahmat, P. S. (2009). Penelitian  Kualitatif . EQUILIBRIUM, 1-8 Vol. 5, No. 9. Senduk. (2001). Manajemen Keuangan, konsep, dan aplikasi . Yogyakarta: Mediacom. Warsono. (2010). Prinsip-Prinsip dan Praktik keuangan Pribadi. Journal of Science , volume 13 Nomor 2. www. ristekdikti.go.id di akses pada Selasa, 26 Februari 2019. Pukul 11:18:10 WIB Yushita A.N. (2017). Pentungnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi . Jurnal NOMINAl. Vol VI. No. 1 DOI: https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330