## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)

## Literasi Keuangan Untuk Pengelolaan Keuangan Pribadi

## Syahrijal Hidayat
Prodi Akuntansi, Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Muhammadiyah Asahan, Indonesia Email: syahrijalhidayat528@gmail.com
Abstrak− Keuangan merupakan hal yang paling banyak dibicarakan khalayak ramai pada masa ini, keuangan juga merupakan pondasi dasar dalam memenuhi hal yang akan diapai dalam segi materi, keuangan bukan hanya bagian dari menilai rendah tinggi semata yang dapat  kita  miiliki,  keuangan  merupakan  rangkuman  hasil  yang  dimiliki  dan  akan  digunakan  dalam  jangka  waktu  panjang  untuk keberlangsungan  suatu  kegiatan,  literasi  keuangan  merupakan  alat  pengetahuan  untuk  mengetahui  keuangan  yang  bertujuan  agar tercpainya kesejahteraan dalam keuangan, tidak adanya pengetahuan tentang keuangan dapat berakibat fatal dalam pencapaian target yang diinginkan, literasi keuangan juga bertujuan agar terhindar dari yang namanya masalah dalam keuangan baik pribadi maupun non pribadi.

## Kata Kunci : Keuangan, Pribadi, Literasi
Abstract− Finance is the most talked about thing at this time, finance is also a basic foundation in fulfilling what will be  achieved in material terms, finance is not only part of the high and low valuation that we can have, finance is a summary of the results owned and will used in the long term for the continuity of an activity, financial literacy is a knowledge tool for knowing finance that aims to achieve financial well-being, lack of financial knowledge can be fatal in achieving desired targets, financial literacy is also intended to avoid the so-called problems in both personal and non-personal finances.
Keywords : Finance, Personal, Literacy

## 1. PENDAHULUAN
Indonesia merupakan negara yang termasuk negara berkembang, negara yang berkembang merupakan cerminan negara yang  mampu  menganalisi  masalah  keuangan  negaranya,  keuangan  negara  sangat  berpengaruh  terhadap  nilai  suatu negaranya dengan terstrukturnya keuangan negara maka akan meminimalisirkan massalah-masalah yang akan timbul di masa  yang  akan  mendatang,  baik  itu  masalah  internal  maupun  eksternal,  bukan  hanya  negara  yang  harus  mengatur keuangannya,  pengaturan  keuangan  wajib  diperhatikan  oleh  setiap  aspek  mulai  dari  keuangan  pribadi,  rumah  tangga, keuangan organisasi dan keuangan suatu perusahaan juga sangatlah wajib dimanajemen.
Sebagai  bentuk  perwujudan  pemerintah  terhadap  kebaikan  keberlangsungan  keuangan  masyarakat,  dan oerganisasi  perlu  digalakan  setiap  kegiatan  seminar  dan  penyuluhan  pembelajaran  dalam  mengetahi  pentingnya pembelajaran  masalah  memanajemen  keuangan  mulai  dari  dini,  peneliti  memiliki  peran  yang  sangat  penting  dalam pembangun  pertumbuhan  pesatnya  ekonom  dan  lembaga  keuangan  juga  memiliki  wewenang  besar  dalam  cakupan masyarakat luas.
Keuangan yang sangat  banyak variasinya menjadikan  tiap-tiap lembaga maupun perusahaan banyak membuka jasa dalam membantu pengolahan produk berupa uang tau disebut jasa keuangan, maka dari itu banyaknya lembaga yang menyalurkan jasa dalam pengolahan keuangan dapat membuat masyarakat ataupun sebuah perusahaan memiliki tingkat resiko yang berbeda-beda, maka dari itu pentingnya msayarakt mengetahui apa saja hak yang dimiliki dalam menerima produk layanan suatu lembaga tersebut, apa saja kewajiban yang masyarakat miliki dalam memenuhi produk jasa layanan tersebut. Dan pengendalian uang yang tepat akan berdampak baik bagi kesejahteraan masyarakat.
Literasi  keuangan  berkaitan  dengan  individu,  masyarakat  dalam  partai  besar  maupun  kecil  dalam  hal kesejahteraan, pegetahuan terhadap manajemen dan pengendalian keuangan dengan terampil dalam mengelola keuangan merupakan kegiatan yang sangat penting dalam kehidupan sehari-hari, sering sekali terjadinya kesulitan keuangan bukan sebabkan oleh sedikit banyaknya penghasilan atau rendah tingginya pendapatan melainkan terjadi karena tidak tepatnya dalam  pengolahan  keluarnya  uang  dan  mengakibatkan  stress  dan  bahkan  mendatangkan  kesengsaraan,  adanya  ilmu pengetahuan  tentang  iterasi  keuangan  ini  akan  membantu  individu  bisa  mengolah  uang,  memaksimalkan  nilai  waktu dalam penggunaan uang dan memperoleh keuntungan yang semakin besar yang akan membantu dalam peningkatan taraf hidup[1].
Edukasi  finansial  adalah  salah  satu  cara  mengatasi  permasalahan  rendahnya  tingkat  keuangan  dan  merupakan tantangan  terbesar  bagi  banyak  masyarakat  Indonesia,  edukasi  ini  merupakan  proses  yang  cukup  panjang  yang  dapat memicu individu untuk memiliki rencana dan rancangan keuangan masa depan agar mendapatkan kesejahteraan setara dengan  pola  dan  gaya  hidup  yang  mereka  jalani,  sementara  di  Indonesia  sendiri  masih  kurangnya  kesadaran  dalam memaksimalkan penyaluran pendidikan keuangan pribadi dan perusahaan bahkan dalam pendidikan sekolah menengah hingga  perguruan  tinggi,  banyak  negara-negara  yang  maju  sudah  menerapkan  dan  memberikan  pendidikan  edukasi finansial kepada msayrakatnya sehingga diharapkan terjadinya literasi keuangan yang baik dari taraf mahasiswa hingga masyarakat pada umumnnya.
Masyarakat  memiliki  kebebasan  dalam  pemilihan  dan  membuat  keputusan  dalam  kehidupannya  sendiri  karena setiap individu memiliki kemauan dan keinginan tersendiri  apalagi dalam hal pengolahan uang milik pribadi, menurut Chen and Volpe dalam bukunya literasi keuangan, literasi keuangan terbagi atas empat dimensi yaitu: 1. Manajemen keuangan pribadi
Memprediksi sendiri yang akan dikeluarkan dan dicapai nantinya setiap individu memiliki kebuthuan yang berbeda- beda.

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 1, No 2, Februari 2020 ISSN 2685-869X (media online) Hal 130-133
2. Bentuk simpanan baik pada Bank dalam bentuk tabungan
Menggunakan lembaga berbasis keuangan dalam mempercayai penyimpanan uang yang akan digunakan pada masa yang akan mendatang.
3. Asuransi
Bentuk pengendalian resiko atau masalah yang akan terjadi pada masa yang akan mendatang dan meminimalisirkan kerugian yang akan ditanggung pada masa yang akan mendatang.
4. Investasi
Pengalokasian keuanagn pada masa yang akan mendatang yang dimaksud adalah masyarakat merancang penghasilan tambahan yang akan diterima dapat  dikatakan memperoleh manfaat  atau keuntungan yang melebihi investasi  pada masa yang akan mendatang contoh investasi tanah, rumah, emas dan lainnya[2].

## 2. METODOLOGI PENELITIAN
Penelitian ini melakukan pendekatan kuantitatif dan bersifat mencoba menggambarkan dan memaparkan penafsiran suatu kejadian yang sesuai dengan data yang ada pada lapangan penelitian. Populasi penelitian ini dilakukan pada masyarakat daerah  pasar  sukaramai  menggunakan  pengambilan  data  dan  sampel.  Untuk  standart  erornya  10%  dan  sampel  yang diperlukan sebanyak 100 orang jika digenapkan.
Analisis data ini menggunakan OJK ( Otoritas Jasa Keuangan) mulai dari Well literate, Suff literate, Less literate dan Not literate.berikut ini merupakan rumusan dalam anlisa data: 1. menghitung skor tertinggi.
𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖 = 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑏𝑢𝑡𝑖𝑟 𝑠𝑜𝑎𝑙  × 𝑠𝑘𝑜𝑟 𝑏𝑢𝑡𝑖𝑟 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖 𝑑𝑎𝑟𝑖 𝑣𝑎𝑟𝑖𝑎𝑏𝑒𝑙 "𝑠𝑎𝑛𝑔𝑎𝑡 𝑠𝑒𝑡𝑢𝑗𝑢"
(1) 2. menghitung skor terendah.
𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖 = 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑏𝑢𝑡𝑖𝑟 𝑠𝑜𝑎𝑙  × 𝑠𝑘𝑜𝑟 𝑏𝑢𝑡𝑖𝑟 𝑡𝑒𝑟𝑒𝑛𝑑𝑎ℎ 𝑑𝑎𝑟𝑖 𝑣𝑎𝑟𝑖𝑎𝑏𝑒𝑙 "𝑠𝑎𝑛𝑔𝑎𝑡 𝑡𝑖𝑑𝑎𝑘 𝑠𝑒𝑡𝑢𝑗𝑢"
(2)
3. menentukan presentase angka tertinggi.
= 𝑠𝑘𝑜𝑟 𝑀𝑎𝑥 𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑀𝑖𝑛 × 100 (3)
4. menentukan presentase angka terendah.
= 𝑠𝑘𝑜𝑟 𝑀𝑖𝑛 𝑆𝑘𝑜𝑟 𝑀𝑎𝑥 × 100 (4) 5. menentukan rentang yaitu angka presentase tertinggi dikurangkan dengan angka presentase terendah.
𝑟𝑒𝑛𝑡𝑎𝑛𝑔 = 𝑎𝑛𝑔𝑘𝑎 𝑝𝑟𝑒𝑠𝑒𝑛𝑡𝑎𝑠𝑒 𝑡𝑒𝑟𝑡𝑖𝑛𝑔𝑔𝑖 − 𝑡𝑒𝑟𝑒𝑛𝑑𝑎ℎ (5)
6. menetukan interval  dari rentang angka  dibagi jumlah kategori.
= 𝑟𝑒𝑛𝑡𝑎𝑛𝑔 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑘𝑎𝑡𝑒𝑔𝑜𝑟𝑖 × 100 (6)
Penelitian ini menggunakan penyusunan peelitian sebelumnya dengan menggunakan panduan dari pada penelitian Chen and  Volpe  pada tahun  1998,  literasi  keuangan  telah  dibagi  menjadi  tiga  kelompok  dalam  pengelmpokan  interval  data sementara  yang  nantinya  kesimpulan  pada  tiap-tiap  rumus  menggunakan  penarikan  kesimpulan  dengan  menggunakan rumusan sebagai berikut ini[3]:
%rata-rata = 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑡𝑜𝑡𝑎𝑙 % 𝑠𝑘𝑜𝑟 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑠𝑜𝑎𝑙
(7)
Penggunaan survei literasi pada masyarakat Indonesia dapat dilihat hasilnya pada gambar dibawah ini
Gambar 1 . Tabel kondisi literasi Indonesia Sumber: https://slideplayer.info/slide/1972619/
Pada  gambar  di  atas  dijelaskan  bahwasannya  literasi  keuangan  berbeda-beda  pengolahannya  dan  pengeluarannya berdasarkan pekerjaan, usia, pendidikan, wilayah daerah, dan jenis kelamin.

## 3. HASIL

## Ekonomi, Keuangan, Investasi dan Syariah (EKUITAS)
Vol 1, No 2, Februari 2020 ISSN 2685-869X (media online) Hal 130-133
Tingkat kategori didatakan sebagai berikut:
Tabel 1. kriteria dari analisis deskriptif presentase Kategori Interval data Tinggi Diatas 80 Sedang Dari 60 hingga 80 Rendah Dibawah 60
Berikut ini merupakan pertanyaan atau berupa isi kuisioner yang dijawab oleh masyarakat daerah pasar sukaramai sebagai berikut:
1. Mencatat setiap anggaran pengeluaran uang
2. Pengeluaran setiap bulan dibawah pendapatan yang dimiliki
3. Pengeluaran setiap bulan diatas pendapatan yang dimiliki
4. Dapat mengontrol terhadapap pengeluaran uang
5. Berhutang dengan teman pada akhir bulan untuk menutupi kekurangan terhadap kebutuhan
6. Merancang investasi setiap bulannya
7. Memiliki investasi yang sudah berjalan
8. Memiliki tabungan untuk biaya tak terduga yang akan mendatang
9. Menabung di Bank
10. Menyisihkan pendapatan untuk ditabungkan
11. Memiliki asuransi untuk melindungi diri dari kerugian bencana
12. Tidak mengelola keuangan dengan baik.
13. Memahami kegunaan asuransi dalam bentuk kesadaran terhadap keuangan
14. Melakukan kegiatan arisan dalam bentuk tabungan
15. Memiliki uang masukan selain dari sumber dana utama
Dalam pembentukan pada setipa pertanyaan hanya menggunakan 100 orang dalam survey yang dilakukan setiap pertanyaan  memiliki  5  pilihan  yang  didalam  pilihan  terseut  berupa  endapat  yang  akan  diutarakan  setiap  individu masyarakat seperti salah satu pertanyaan memiliki Empat (4) jawaban berupa “Sangat Setuju”, “Setuju”, “Tidak Setuju”, “Sangat Tidak Setuju”. Dapat dilihat pada table penilaian terhadap jawaban responden dan presentase soal sebagai berikut ini[4]:
Tabel 2. penilaian jawaban dari responding
Dari data diatas dapat disimpulkan menggunakan rumus sebagai berikut ini:
% 𝑅𝑎𝑡𝑎 − 𝑟𝑎𝑡𝑎 = 𝐽𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ % 𝑆𝑘𝑜𝑟 𝐵𝑢𝑡𝑖𝑟 𝑆𝑜𝑎𝑙
Maka
% 𝑅𝑎𝑡𝑎 − 𝑟𝑎𝑡𝑎 = 1121,75 15 = 74,78333
Literasi  biasanya  memiliki  beberapa  faktor  bisa  dari  faktor  alam  berupa  bencana  alam,  kecelakaan  yang  harus mengeluarkan  biaya  rumah  sakit,  faktor  dari  keluarga  yang  membuat  pengelolaan  uang  diakukan  ulang,  orang  yang berhutang dan sulit untuk ditagih dan tidak sesuai perencanaan.
Jumlah soal Jumlah jawaban responden Skor Persentase Sangat Setuju Setuju Tidak Setuju Sangat Tidak Setuju 1 41 47 12 0 329 82,25 2 37 48 14 1 321 80,25 3 30 54 13 3 314 78,5 4 22 45 32 1 288 72 5 19 42 26 13 267 66,75 6 36 42 21 1 313 78,25 7 (-) 3 23 49 25 296 74 8 (-) 12 46 26 16 246 61,5 9 (-) 19 38 35 8 232 58 10 50 41 8 1 340 85 11 41 47 12 0 329 82,25 12 19 42 26 13 267 66,75 13 30 54 13 3 314 78,5 14 22 45 32 1 288 72 15 49 45 6 0 343 85,75 Total Skor 1121,75
Vol 1, No 2, Februari 2020 ISSN 2685-869X (media online) Hal 130-133

## 4. KESIMPULAN
Dari hasil pembahasan di atas, dapat ditarik kesimpulan, yaitu:
1. Literasi  sangat  penting  diketahui  ilmunya  dalam  keuangan  baik  itu  pribadi  masyarakat  bahkan  literasi  perusahaan yang bertujuan agar dapat  memanajemen baik  pengeluaran dan perancanga atau rencana penggunaan uang dimasa yang akan mendatang
2. Pendidikan literasi keuangan diharapkan bisa diterapkan dikalahan sekolah menengah pertama hinga perguruan tinggi, karena pendidikan sangat berperan penting dalam membentuk sikap kepedulian terhadap literasi keuangan.
3. Dari analisis data diatas menggambarkan bahwasannya masyarakat daerah pasar sukaramai medan berada pada tinggat kepedulian dan pengetahuan terhadap literasi keuangan pada taraf “SEDANG” dan perlu dilakukan upaya kesadaran pentingnya literasi keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
H. Akmal and Y. E. K. A. Saputra, “Analisis tingkat literasi keuangan,” Jebi (Jurnal Ekon. Dan Bisnis Islam. , vol. 1, no. 2, pp. 235– 244, 2016.
A. N. Yushita, “Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi,” Nominal, Barom. Ris. Akunt. dan Manaj. , vol. 6, no. 1, 2017.
Chen and H. and ronal P.Volpe, Analysis of personal Financial Literacy Among College Students . 1998.
R.  Permata,  “ANALISIS  PENGARUH  PEMBIAYAAN  MUDHARABAH  DAN  MUSYARAKAH  TERHADAP  TINGKAT PROFITABILITAS (RETURN ON EQUITY) (Studi pada Bank Umum Syariah Yang Terdaftar di Bank Indonesia Periode 2009- 2012),” J. Adm. Bisnis S1 Univ. Brawijaya , vol. 12, no. 1, pp. 1–9, 2014. https://slideplayer.info/slide/1972619/