## Program TAMAPAN Untuk Meningkatkan Literasi Keuangan di Indonesia

## Dwi Marlina Wijayanti
Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, Indonesia Email: marlina.wijayanti@gmail.com
Abstrak. Peran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) semakin besar di Indonesia. Berbagai strategi diterapkan untuk  meningkatkan  perbaikan  dalam  pengelolaan  keuangan  baik  di  sektor  perbankan  maupun  non perbankan. Salah satu yang belum tersentuh adalah keterlibatan mahasiswa dalam menguatkan Strategi Nasional Literasi Keuangan dari OJK. Fakta di lapangan menunjukkan bahwa banyak lulusan sarjana yang masih menganggur. Hal ini disebabkan kurangnya lapangan pekerjaan dan ketiadaan modal untuk merintis  bisnis  (star-up)  sebagai  solusi  memperoleh  penghasilan.  Hal  ini  banyak  terjadi  terutama  di masyarakat  pedesaan.  Dampak  jangka  panjangnya  adalah  mereka  melakukan  pembiayaan  melalui rentenir.  Melalui  program  TAMAPAN  maka  masalah  tersebut  dapat  diatasi.  Program  TAMAPAN merupakan program yang memberikan fasilitas kepada mahasiswa untuk menyimpan dana yang mereka punya  untuk  tujuan  masa  depan  dan  untuk  melakukan  pembiayaan  selama  kuliah.  Melalui  beberapa produk  TAMAPAN  berupa  tabungan  tempat  tinggal,  tabungan  biaya  kuliah,  tabungan  modal  usaha, tabungan  investasi,  dan  pembiayaan  usaha  maka  mahasiswa  dimudahkan  dalam  merintis  usaha  sejak bangku kuliah dan mudah dalam mencukupi kebutuhan di masa yang akan datang setelah menjadi sarjana. Produk tersebut mendorong mahasiswa untuk belajar berinvestasi dan merencanakan dana-dana yang akan dibutuhkan setelah menjadi sarjana. Selain itu, mahasiswa yang memiliki ide usaha maka dapat memulai bisnisnya  dengan  produk  pembiayaan  yang  disediakan  oleh  TAMAPAN.    Kesulitan  keuangan  dapat diatasi dengan program ini.
Kata kunci: Strategi Nasional Literasi Keuangan, INKB, TAMAPAN.

## A. Pendahuluan
Perguruan tinggi merupakan wadah untuk menciptakan generasi muda yang cerdas, kreatif, inovatif, dan beretika. Di Indonesia, jumlah perguruan tinggi mencapai 4.493 institusi dengan rincian 1.101 akademi, 254 politeknik, 2.425 sekolah tinggi, 156 institut, dan 557 universitas, dengan mahasiswa yang masih aktif berjumlah 5.401.029 orang (PDDIKTI, 2017). Jumlah tersebut akan semakin bertambah seiring tumbuhnya kesadaran masyarakat akan pentingnya pendidikan tinggi. Tetapi faktanya, sejauh ini jumlah mahasiswa yang memperoleh pekerjaan setelah lulus dari perguruan tinggi hanya 12,24% atau 14,57 juta orang. Jumlah tersebut  sangat  sedikit  dibandingkan  jumlah  pekerja  di  Indonesia  yang  mencapai  118,41  juta  orang  pada tahun 2016. Sementara itu, penganguran yang berasal dari lulusan perguruan tinggi mencapai 11,19% atau setara dengan 787 ribu orang dari total 7,03 juta orang yang tidak memiliki pekerjaan (BPS, 2016). Informasi tersebut mengindikasikan bahwa gelar sarjana tidak menjamin individu mendapatkan sebuah pekerjaan.
Banyak  faktor  yang  menyebabkan  banyaknya  lulusan  perguruan  tinggi  menjadi  pengangguran. Faktor  tersebut  diantaranya  adalah  IPK  yang  rendah,  kemampuan  yang  tidak  sesuai  dengan  spesifikasi perusahaan, sempitnya lapangan pekerjaan, dan banyaknya pesaing. Para lulusan tidak mempunyai pilihan
selain menjadi pekerja atau karyawan di perusahaan, organisasi, atau institusi. Hal tersebut terjadi karena para lulusan hanya memiliki modal ijazah dan pengalaman organisasi tetapi tidak memiliki modal dalam bentuk finansial. Para sarjana tidak mempunyai pilihan selain bekerja pada orang lain. Keinginan untuk mendirikan  usaha  sendiri  terhalang  karena  ketiadaan  modal.  Hal  tersebut  semakin  dikuatkan  oleh ketidakmampuan orang tua untuk membantu permodalan rencana putra-putrinya.
Terdapat  solusi  untuk  mendapatkan  modal.  Solusi  tersebut  adalah  dengan  melakukan  pinjaman pada  Bank.  Tetapi  hal  tersebut  membutuhkan  syarat  dan  prosedur  yang  cukup  menyulitkan,  terutama karena adanya jaminan yang harus disertakan. Para sarjana adalah individu yang baru saja akan merintis kehidupan  secara  mandiri,  dan  tidak  semuanya  memiliki  kemampuan  finansial  yang  di  atas  rata-rata. Masalah  tersebut  dapat  diatasi  dengan  menumbuhkan  kesadaran  dan  memberikan  kesempatan  untuk melakukan  investasi  baik  dalam  bentuk  tabungan  maupun  dalam  bentuk  bantuan  dana  usaha  kepada mahasiswa  sejak  mereka  memasuki  bangku  kuliah.  Mahasiswa  merupakan  individu  yang  sedang berkembang, memiliki pemikiran kreatif, dan memiliki semangat yang tinggi. Masa perkembangan tersebut harus difasilitasi dengan tindakan preventif terhadap sulitnya mendapatkan pekerjaan.
Masalah  di  atas  dapat  diselesaikan  dengan  memberikan  fasilitas  kepada  mahasiswa  untuk mempersiapkan pendanaan mereka sejak di bangku kuliah. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam beberapa tahun terakhir sangat gencar melaksanakan berbagai stategi dan program untuk menguatkan literasi dan inklusi keuangan. Salah satunya adalah meningkatkan sektor Industri Keuangan Non Bank (IKNB). IKNB tidak hanya menjangkau mansyarakat umum, tetapi juga dapat melibatkan mahasiswa. Semakin banyak elemen yang berpartisipasi maka semakin cepat meningkatkan literasi dan inklusi keuangan. Melalui peran OJK, maka mahasiswa dapat dilibatkan untuk mencapai tujuan tersebut melalui program Tabungan Masa Depan (TAMAPAN). Program  TAMAPAN  merupakan  terobosan yang  dapat  digunakan  oleh OJK untuk  melakukan  penguatan  Industri  Keuangan  Non Bank (IKNB). Selain dari sektor UMKM yang diprakarsai oleh masyarakat, sektor UMKM dan bisnis rintisan ( start-up ) juga dapat dikembangkan oleh mahasiswa. Program  tersebut  berlaku  sebagai  program untuk mencapai pilar pertama dan pilar ketiga dari  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan.  Sebagai  program  yang  berada  pada  jangkauan  OJK  dalam melaksanakan  fungsinya,  maka  program  TAMAPAN  dapat  dilaksanakan  di  semua  universitas  di Indonesia. Hal tersebut dapat terlaksana karena universitas merupakan lembaga yang legal dan inovatif, sehingga  program  yang  membawa  manfaat  besar  bagi  mahasiswa  dan  perekonomian  negara  pasti diwujudkan. Dukungan penuh dari universitas sangat dibutuhkan untuk mensukseskan program ini untuk perbaikan generasi muda di masa yang akan datang.

## B. Rumusan Masalah
Keberadaan Bank Mini di Universitas
Beberapa  universitas  di  Indonesia  telah  memiliki  fasilitas  yang  dapat  meningkatkan  kemampuan mahasiswa  untuk  mengelola  dana.  Fasilitas  tersebut  adalah  bantuan  dari  beberapa  Bank  di  Indonesia dengan membangun laboratorium Bank Mini atau sering disebut dengan Mini Bank . Laboratorium ini bertujuan  untuk  membantu  proses  belajar  mahasiswa  agar  lebih  memahami  bagaimana  praktik  dalam mengelola  perbankan  di  Indonesia.  Fasilitas  Bank  Mini  juga  lengkap,  seperti  meja  resepsionis,  ruang tunggu, komputer, dan layar informasi.
Bank Mini digunakan sebagai sarana untuk belajar mengelola keuangan seperti di Bank. Pemanfaatan Bank Mini masih belum optimal seperti yang direncanakan. Pembelajaran mahasiswa terkait pengenalan program  Bank  Mini  pun  masih  belum  semua  terealisasi.  Hanya  beberapa  universitas  saja  yang memanfaatkan fasilitas tersebut dengan baik. Sangat disayangkan apabila fasilitas yang telah diberikan tidak dimanfaatkan  dengan  baik.  Oleh  karena  itu,  fasilitas  ini  dapat  digunakan  oleh  mahasiswa  untuk
membentuk  melaksanakan  program  investasi  TAMAPAN  yang  memiliki take  line  “Future  Saving  for Bright Future” .
Beberapa  universitas  yang  telah  memiliki  laboratorium  Bank  Mini  adalah  Universitas  Brawijaya, Universitas Indonesia, Universitas Ahmad Dahlan, Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga, dan beberapa universitas lainnya. Pembelajaran di Bank Mini sudah mulai diterapkan. Fasilitas ini dapat dimanfaatkan untuk  mendirikan  program  TAMAPAN.  Program  TAMAPAN  merupakan  program  yang  memiliki kegiatan  utama  menyimpan  tabungan  mahasiswa  dan  menyalurkannya  untuk  membiayai  usaha  yang dirintis oleh mahasiswa selama kuliah. Selain itu, produk utama lainnya adalah tabungan tempat tinggal, tabungan modal usaha, tabungan biaya semester, dan tabungan investasi, dan pembiayaan usaha.

## Analisis Gap
Di Indonesia, INKB berfokus pada tiga hal yaitu program peningkatan pengawasan atas kegiatan investasi  IKNB  terhadap  instrumen  investasi  tertentu,  menjaga  stabilitas  sistem  keuangan,  dan meningkatkan  kapasitas  industri  lembaga  jasa  dan  keuangan  khusus  (OJK,  2017).  Subjek  yang  menjadi perhatian adalah masyarakat umum, seperti lembaga pengelola dana (investasi, pinjaman, asuransi, dan lain sebagainya)  dan  UMKM.  Belum  ada  program  yang  sangat  efektif  untuk  memberikan  kemudahan pendanaan bagi mahasiswa di masa yang akan datang. Kurangnya modal yang dimiliki mahasiswa membuat mereka tidak memiliki pilihan selain menjadi karyawan di perusahaan, organisasi, dan instansi orang lain. Sempitnya  lapangan  pekerjaan  membuat  banyak  lulusan  sarjana  menganggur.  Mereka  tidak  memiliki modal  untuk  membuka  usaha  sendiri.  Oleh  karena  itu,  sangat  penting  membekali  mahasiswa  dengan tabungan  masa  depan  yang  dapat  digunakan  untuk  mengembangkan  usaha  secara  mandiri  tanpa bergantung pada lowongan pekerjaan. OJK sebagai lembaga yang memiliki tujuan untuk meningkatkan literasi dan inklusi keuangan dapat melibatkan mahasiswa untuk mencapainya melalui peran serta dalam mendorong terbentuknya program TAMAPAN.

## C. Metode
Studi ini menggunakan pendekatan kualitatif. Masalah diambil dari data yang menunjukkan bahwa pengangguran terpelajar semakin banyak di Indonesia. Gelar sarjana tidak menjamin lulusan dapat bekerja sesuai dengan levelnya. Oleh karena itu, analisis kasus merupakan cara yang digunakan untuk mengetahui penyebab dari adanya  permasalahan karena ketiadaan modal di masa yang akan datang. Selain itu, studi literatur  juga  dilakukan  untuk  menemukan  solusi  terbaik  dari  permasalahan  yang  terjadi.  Penulis melakukan  analisis  berdasarkan  fakta  yang  terjadi  di  lingkungan  akademik  (universitas)  kemudian membandingkan  dengan  fakta  yang  terjadi  di  lapangan.  Selanjutnya  akan  ditemukan  kesenjangan  dan analisis sebab akibat dari fakta yang ada.

## D. Pembahasan
Tabungan  Masa  Depan  (TAMAPAN)  merupakan  program  yang  memfasilitasi  mahasiswa berinvestasi sejak awal. Hal ini bertujuan untuk memudahkan mahasiswa untuk bekerja setelah lulus kuliah atau  menjadi  sarjana.  Sempitnya  lapangan  pekerjaan  membuat  banyak  mahasiswa  yang  menjadi pengangguran.  Ketiadaan  modal  membuat  mereka  tidak  dapat  mendirikan  usaha  secara  mandiri.  Oleh karena itu, melalui program TAMAPAN, masalah tersebut dapat diatasi. Program TAMAPAN memiliki beberapa produk sebagai berikut.

## Tabungan Tempat Tinggal

## Deskripsi
Tabungan  tempat  tinggal  merupakan  produk  TAMAPAN  yang  memberikan  fasilitas  kepada mahasiswa  untuk  menyimpang  uang  yang  digunakan  untuk  membeli,  mengkredit,  menyewa,  atau membayar Down  Payment (DP)  rumah  di  masa  yang  akan  datang.  Tujuannya  adalah  untuk mempersiapkan  kehidupan  mandiri  mahasiswa  setelah  lulus.  Setelah  menjadi  sarjana,  mahasiswa  akan mengahadapi  masalah  sulitnya  mencari  tempat  tinggal  apalagi  yang  ingin  berkeluarga.  Oleh  karena  itu, tabungan tempat tinggal dapat menjadi solusi untuk masalah tersebut. Meskipun jumlahnya jauh dari yang diinginkan  untuk  membeli  sebuah  rumah,  tabungan  ini  dapat  membantu  lulusan  sarjana  untuk mendapatkan tempat tinggal dengan menyewa.

## Ketentuan
1. Tabungan tempat tinggal hanya boleh diambil setelah mahasiswa lulus
2. Tidak ada batas minimal dana yang harus disetor
3. Setiap bulan mahasiswa akan mendapatkan pesan pengingat untuk menabung
4. Tidak ada biaya administrasi bulanan untuk tabungan tempat tinggal
5. Besaran  uang  yang  ditarik  pada  waktu  pengambilan  adalah  tabungan  pokok  ditambah  dengan pembagian  laba  TAMAPAN  pada  masing-masing  tabungan  mahasiswa.  Misalnya,  sebesar  0,5%  dari tabungan.

## Tabungan Modal Usaha

## Deskripsi
Tabungan modal usaha merupakan produk TAMAPAN yang memberikan fasilitas kepada lulusan sarjana  yang  ingin  membuka  usaha  mandiri.  Ketidakberuntungan  memperoleh  pekerjaan  melalui lowongan  pegawai  dapat  diatasi  dengan  mendirikan  usaha  sendiri.  Keterbatasan  modal  dapat  diatasi dengan adanya tabungan modal usaha yang sudah dipersiapkan sejak awal.

## Ketentuan
1. Tabungan modal usaha hanya boleh diambil setelah mahasiswa lulus
2. Tidak ada batas minimal dana yang harus disetor
3. Setiap bulan mahasiswa akan mendapatkan pesan pengingat untuk menabung
4. Tidak ada biaya administrasi bulanan untuk tabungan Modal Usaha
5. Besaran  uang  yang  ditarik  pada  waktu  pengambilan  adalah  tabungan  pokok  ditambah  dengan pembagian laba TAMAPAN pada masing-masing tabungan. Misalnya, sebesar 0,5% dari tabungan.

## Tabungan Biaya Semester

## Deskripsi
Tabungan  biaya  semester  merupakan  produk  TAMAPAN  yang  memberikan  fasilitas  kepada mahasiswa untuk menempatkan sebagian uang mereka untuk membayar biaya kuliah semester. Mahasiswa tumbuh menjadi manusia yang mandiri, yang mulai berpikir untuk tidak menyusahkan orang tua. Cara yang mereka lakukan adalah dengan melakukan pekerjaan sampingan. Melalui tabungan biaya semester maka mahasiswa dapat sedikit demi sedikit menyisihkan uangnya untuk persiapan biaya semester, sehingga pada waktu pembayaran biaya semester mereka telah memiliki tambahan dana yang dapat meringankan beban orang tua mereka.

## Ketentuan
1. Tabungan biaya semester hanya boleh diambil pada saat pembayaran biaya semester
2. Tidak ada batas minimal dana yang harus disetor
3. Setiap bulan mahasiswa akan mendapatkan pesan pengingat untuk menabung
4. Tidak ada biaya administrasi bulanan untuk tabungan biaya semester
5. Besaran  uang  yang  ditarik  pada  waktu  pengambilan  adalah  tabungan  pokok  ditambah  dengan pembagian laba TAMAPAN pada masing-masing tabungan setiap bulan. Misalnya, sebesar 0,5% dari tabungan.

## Tabungan Investasi

## Deskripsi
Tabungan investasi merupakan produk TAMAPAN yang memberikan fasilitas kepada mahasiswa yang kelebihan dana untuk menyimpan dan menginvestasikan uangnya. Dana ini nanti akan diputar untuk membiayai  usaha  yang  sedang  dirintis  oleh  mahasiswa.  Dengan  adanya  program  TAMAPAN  maka mahasiswa dapat dengan mudah menginvestasikan uangnya pada tabungan investasi. Mahasiswa memiliki sifat  yang  malas  untuk  meluangkan  waktunya  ke  Bank.  Oleh  karena  itu,  dengan  adanya  program TAMAPAN yang memiliki kantor di masing-masing fakultas memudahkan mereka yang ingin berinvestasi karena dapat langsung menabungkan uangnya kapanpun dan berapapun besaran yang mereka miliki.

## Ketentuan
1. Tabungan investasi dapat diambil kapanpun pada saat dibutuhkan
2. Tidak ada batas minimal dana yang harus disetor
3. Setiap bulan mahasiswa akan mendapatkan pesan pengingat untuk menabung
4. Tidak ada biaya administrasi bulanan untuk tabungan investasi
5. Setiap bulan tabungan investasi akan mendapatkan dana tambahan dari laba yang diterima TAMAPAN setiap  bulan.  Besarannya  sesuai  dengan  laba  yang  dibagi  untuk  masing-masing  tabungan.  Misalnya, sebesar 0,5% dari tabungan.

## Pembiayaan Usaha Rintisan

## Deskripsi
Pembiayaan  usaha  rintisan  merupakan  produk  TAMAPAN  yang  memberikan  fasilitas  kepada mahasiswa untuk memperoleh bantuan dana usaha. Banyak mahasiswa yang memulai bisnis sejak bangku kuliah.  Usaha  rintisan  ini  biasanya  masih  berukuran  kecil  dan  membutuhkan  dana  yang  tidak  sebesar membangun  sebuah  Firma.  Tetapi,  mereka  sering  terkendala  dana  karena  ketiadaan  modal.  Salah  satu solusinya adalah dengan meminjam ke Bank, tetapi syarat yang dibutuhkan cukup memberatkan karena harus adanya jaminan. Oleh karena itu, program TAMAPAN memberikan solusi untuk mahasiswa yang sedang  berusaha  merintis  bisnis.  Sifat  mahasiswa  yang  kreatif,  inovatif,  dan  mandiri  harus  difasilitasi dengan kemudahan finansial.

## Ketentuan
1. Besaran pinjaman disesuaikan dengan prospek usaha
2. Jangka waktu pinjaman disepakati kedua belah pihak, maksimal empat tahun atau sebelum mahasiswa lulus kuliah.
3. Pembayaran cicilan pinjaman dilakukan setiap bulan
4. Besaran cicilan adalah terdiri dari cicilan pokok ditambah persentase laba yang disepakati pada saat akad atau  perjanjian  di  awal.  Misalnya  25:75,  25%  untuk  TAMAPAN  dan  75%  untuk  pemilik  usaha. Perbandingan ini disesuaikan dengan prospek usaha dan lamanya jangka waktu pinjaman.
5. Pada saat usaha mengalami kerugian maka besaran yang dibayarkan hanya cicilan pokok saja.
Kelima  produk  di  atas  merupakan  produk  yang  ditawarkan  oleh  TAMAPAN.  Produk  tersebut membantu mahasiswa setelah lulus kuliah untuk mengurangi kemungkinan menjadi pengangguran dan membantu mahasiswa yang sambil berbisnis untuk mendapatkan dana dengan mudah tanpa jaminan yang memberatkan. Produk TAMAPAN merupakan solusi untuk menguatkan IKNB melalui peran mahasiswa. Melalui TAMAPAN maka semua elemen masyarakat dapat berperan dalam meningkatkan kesejahteraan penduduk Indonesia, mengurangi pengangguran, dan memperbanyak lapangan pekerjaan.
Pengelola program TAMAPAN adalah karyawan dan mahasiswa yang telah mendapatkan pelatihan dari praktisi. Pengelola terdiri dari Ketua, bagian keuangan, bagian pemasaran, front office , dan staf pada masing-masing fakultas. Setiap universitas memiliki kantor pusat yang menyimpan data semua mahasiswa yang  bertransaksi  di  TAMAPAN.  Program  ini  membuka  kesempatan  kepada  mahasiswa  untuk  belajar sambil bekerja. Sistem kerja menggunakan sistem shift karena mahasiswa tidak bisa bekerja penuh waktu. Kantor  akan  dibuka  sejak  pukul  08.00  –  16.00  WIB.  Masing-masing  shift  terdiri  dari  empat  jam  kerja. Langkah-langkah untuk membuka rekening di TAMAPAN adalah sebagai berikut.
1. Hanya mahasiswa yang dapat melakukan transaksi pada program TAMAPAN
2. Mahasiswa membuka rekening di program TAMAPAN dan memilih produk yang diinginkan, dengan menyertakan persyaratan berupa Kartu Indentitas dan Kartu Mahasiswa.
3. Setiap mahasiswa dapat memilih produk lebih dari satu
4. Untuk pembiayaan usaha, mahasiswa menandatangani perjanjian untuk secara tertib membayar cicilan. Apabila terjadi kredit macet maka mahasiswa tidak dapat mengikuti ujian akhir skripsi. Hal ini untuk menghindari kerugian akibat kredit macet.
5. Mahasiswa memiliki buku rekening.

## E. Simpulan dan Implikasi
Program  Universitas  melalui  TAMAPAN  yang  diusulkan  dalam  tulisan  ini  dapat  memberikan dampak positif bagi beberapa pihak berikut ini.

## Dampak Inovasi bagi OJK
Dampak positif dengan adanya program TAMAPAN ini bagi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) adalah sebagai berikut.
 Melaksanakan Pilar Strategi Nasional Literasi Keuangan
OJK memiliki tiga pilar Strategi Nasional Literasi Keuangan. Program TAMAPAN mendukung dan melaksanakan pilar pertama yaitu Edukasi dan Kampanye Nasional Literasi Keuangan dan pilar ketiga yaitu Mengembangkan Produk dan Jasa Keuangan. Produk TAMAPAN membantu mahasiswa untuk berperan dalam meningkatkan IKNB dengan membuka usaha rintisan (star-up), menyimpan uang untuk investasi, dan mempersiapkan masa depan melalui beberapa produk tabungan dan pembiayaan. Selain itu, untuk memberikan kesadaran kepada mahasiswa bahwa melakukan investasi sejak dini dan memberanikan diri merintis usaha merupakan langkah awal untuk mencapai kesuksesan yang berdampak pada diri sendiri dan secara nasional. Oleh karena itu, OJK dapat memberikan edukasi terkait cara untuk meningkatkan sektor IKNB. Berikut merupakan gambar pilar Strategi Nasional Literasi Keuangan dari OJK.
Gambar 1. Pilar Strategi Nasional Literasi Keuangan. (Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (2013))
 Menjamin Keamanan Dana
OJK merupakan lembaga yang memiliki integritas tinggi yang mampu menjamin keamanan dana bagi lembanga keuangan. Melalui program TAMAPAN maka penyimpan dana merasa aman atas  dana yang telah diinvestasikan karena adanya prinsip keterbukaan atau transparansi dana dan legal.

## Dampak Inovasi bagi Universitas
Universitas menjadi gerbang bagi individu untuk hidup secara mandiri dengan medewasakan dan mematangkan  pemikiran.  Selain  memberikan  pendidikan  secara  akademis,  universitas  juga  memberikan pendidikan  dengan  cara  yang  beragam.  Salah  satunya  adalah  dengan  adanya  program  TAMAPAN. Mahasiswa akan didorong untuk sedini mungkin memikirkan dan mempersiapkan mahasiswanya untuk sukses.  Bagi  universitas,  semakin  banyak  lulusan  yang  mendapatkan  pekerjaan  maka  semakin  dapat meningkatkan  akreditasi  lembaga.  Selain  itu,  semakin  banyak  fasilitas  yang  diberikan  mahasiswa  untuk mengembangkan kemampuan softskill -nya maka semakin banyak juga prestasi yang diperoleh.

## Dampak Inovasi bagi Mahasiswa
Program TAMAPAN memberikan kemudahan bagi mahasiswa menginvestasikan uangnya untuk masa depan. Kemudahan menabung dan kemudahan dalam melakukan pembiayaan membuat mahasiswa tidak acuh pada aspek keuangan mereka. Mahaisswa memiliki alternatif memperoleh dana untuk merintis dan mengembangkan bisnis. Berapapun kelebihan dana yang mereka punya mereka dapat menabung di TAMAPAN.  Terdapat  istilah  sedikit-sedikit  lama-lama  menjadi  gunung.  Oleh  karena  itu,  program TAMAPAN menjadi solusi untuk mahasiswa untuk menyisihkan sebagain uang yang mereka punya untuk masa depan yang lebih mudah dan cerah.
Dampak Inovasi bagi UMKM dan Bisnis Rintisan ( start-up )
 Menyediakan Alternatif Sumber Pendanaan
Adanya program TAMAPAN menjadi alternatif bagi mahasiswa yang membutuhkan dana untuk memulai  bisnis  yang  dirintis  atau  mengembangkan  bisnis  yang  telah  berjalan.  Kesulitan  melakukan pembiayaan  pada  Bank  dapat  diselesaikan  dengan  melakukan  pembiayaan  pada  TAMAPAN.  Dengan
adanya  program  ini,  diharapkan  mahasiswa  yang  ragu  memulai  bisnis  karena  kekurangan  modal  dapat memulai usahanya dengan modal dari TAMAPAN.
 Meningkatkan Pertumbungan UMKM dan Bisnis Rintisan (start-up)
Adanya  program  TAMAPAN  dapat    mempercepat  pertumbuhan    UMKM  yang  didirikan  oleh mahasiswa  dan  memperbanyak  usaha  melalui  bisnis  rintisan  ( star-up ).  Program  TAMAPAN  dapat menjadi  mitra strategis  bagi  sektor  industri  UMKM  maupun start-up .  Dengan  adanya sinergi antara TAMAPAN dengan pelaku usaha di sektor UMKM dan start-up ,  maka  sektor  UMKM  dan start-up di Indonesia menjadi tumbuh lebih cepat dan berkualitas.

## Dampak Inovasi bagi Perekonomian Indonesia
Program TAMAPAN menjadi solusi untuk meningkatkan perekonomian Indonesia melalui peran mahasiswa. Kemudahan dalam  menginvestasikan dana  dan melakukan pembiayaan akan memunculkan pelaku-pelaku  usaha  yang  membuka  lapangan  pekerjaan.  Semakin  banyak  lapangan  pekerjaan  maka semakin  mengurangi  jumlah  pengangguran  dan  semakin  banyak  mahasiswa  yang  menginvestasikan dananya untuk masa depan melalui produk TAMAPAN maka semakin berkurangnya lulusan sarjana yang menganggur. Hal ini menjadi faktor pendorong meningkatnya perekonomian individu yang berdampak pada meningkatnya perekonomian negara. Dengan adanya akses pembiayaan dan investasi di atas, maka kontribusi  sektor  UMKM  dan  pertumbuhan start-up di  Indonesia  dapat  meningkatkan  perekonomian Indonesia dengan  pesat  dan  mencapai  target  yang  ditetapkan  pemerintah  yaitu berkontribusi sebesar 70%  dari  Produk  Domestik  Bruto  Indonesia  (Sukamto,  2016).  Semua  elemen  masyarakat  di  Indonesia dapat berperan dalam memajukan perekonomian negara tidak terkecuali mahasiswa.

## Peluang Aplikatif
Program  TAMAPAN  merupakan  terobosan yang  dapat  digunakan  oleh OJK untuk  melakukan penguatan    Industri    Keuangan    Non  Bank  (IKNB).  Selain  dari  sektor  UMKM  yang  diprakarsai  oleh masyarakat,  sektor  UMKM  dan  bisnis  rintisan  ( start-up )  juga  dapat  dikembangkan  oleh  mahasiswa. Program  tersebut  berlaku  sebagai  program untuk mencapai pilar pertama dan pilar ketiga dari Strategi Nasional  Literasi  Keuangan.  Sebagai  program  yang  berada  pada  jangkauan  OJK  dalam  melaksanakan fungsinya, maka program TAMAPAN dapat dilaksanakan di semua universitas di Indonesia. Hal tersebut dapat  terlaksana  karena  universitas  merupakan  lembaga  yang  legal  dan  inovatif,  sehingga  program  yang membawa manfaat besar bagi mahasiswa dan perekonomian negara pasti diwujudkan.
Strategi yang dilakukan untuk menguatkan sektor IKNB melalui peran mahasiswa cukup mudah. Berikut merupakan langkah strategis tersebut.
1. Sebagai  awalan,  OJK  mulai  melakukan  praktik  untuk  mencapai  tujuan  pada  pilar  pertama  yaitu memberikan  edukasi  pada  universitas  terkait  pentingnya  program  TAMAPAN  untuk  memperkuat literasi keuangan melalui peran universitas.
2. Adanya Memorandum  of  Understanding (MoU)  antara  OJK  dan  universitas  untuk  bekerjasama menguatkan literasi keuangan.
3. Bagi  universitas  yang  telah  memiliki  laboratorium  Bank  Mini  dapat  memanfaatkan  fasilitas  tersebut untuk  melakukan  edukasi  bagaimana  mengelola  program  TAMAPAN.  Edukasi  dilakukan  dengan mengundang praktisi dan melibatkan mahasiswa untuk diberi pelatihan. Mahasiswa dilibatkan untuk menjadi pengelola TAMAPAN di masing-masing fakultas.
4. Menyiapkan  sebuah  ruangan  di  setiap  fakultas  untuk  menjadi  kantor  TAMAPAN.  Kantor  tersebut digunakan  oleh  pengelola  TAMAPAN  dan  mahasiswa  untuk  melakukan  transaksi  pembiayaan  dan investasi.
5. Melakukan edukasi dan kampanye pentingnya mempersiapkan masa depan sejak dini kepada mahasiswa di  semua  fakultas.  Kampanye  ini  dapat  dilakukan  dengan  kuliah  umum,  memasang  banner,  dan menyebarkan pamflet.
6. Pembukaan program TAMAPAN dan memulai aktivitas investasi dan pembiayaan.
OJK  dapat  mengawasi  dan  memberikan  dukungan  untuk  kemajuan  program  ini.  Sebagai  awalan program ini dapat diterapkan di beberapa universitas besar yang memiliki fasilitas Bank Mini. Selanjutnya, kesuksesan  program  TAMAPAN  dapat  menjadi  motivasi  oleh  universitas  lain  untuk  melaksanakan program yang sama. Selain dari sisi sumber daya internal  OJK yang  mendukung program ini, peluang pelaksanaan  program  TAMAPAN dinilai besar karena adanya kebutuhan dari faktor eksternal sebagai berikut ini:
1. Adanya pilar utama dari OJK yaitu Strategi Nasional Literasi Keuangan yang harus diterapkan sesuai dengan fungsi OJK.
2. Adanya  inisiatif  dari  universitas  untuk  bekerjasama  dengan  OJK  terkait  program-program  yang memberikan dampak positif bagi mahasiswa dan negara.
3. Tingginya jumlah lulusan sarjana yang membutuhkan pekerjaan dan membutuhkan modal untuk usaha
Adanya dukungan dari berbagai pihak untuk meningkatkan bisnis rintisan ( star-up ), salah satunya adalah dari Kementrian Komunikasi dan Informasi (kominfo) yaitu Gerakan 1000 Start-up Digital .

## DAFTAR PUSTAKA
Finansialku.com. (2017). Kunci Rahasia Sukses dalam Membangun Bisnis Startup. Diakses 25 Mei 2017 dari https://www.finansialku.com/kunci-rahasia-sukses-dalam-membangun-bisnis-startup/
Forlapdikti.co.id.  (2017).  Grafik  Jumlah  Perguruan  Tinggi.  Diskses  25  Mei  2017  dari http://forlap.dikti.go.id/perguruantinggi/homegraphpt
Forlapdikti.co.id. (2017). Grafik Jumlah Mahasiswa Aktif Berdasarkan Kelompok Bidang.  Diakses 25 Mei 2017 dari http://forlap.dikti.go.id/mahasiswa/homegraphbidang
Harnas.co.  (2017).  Kemenaker:  Jumlah  Pengangguran  Sarjana  Meningkat.  Diakses  25  Mei  2017  dari http://www.harnas.co/2016/11/17/kemenaker-jumlah-pengangguran-sarjana-meningkat
Keuangansyariah.mysharing.co. (2017). Bank Syariah Bukopin Bentuk Mini Bank di Universitas Ahmad Dahlan.  Diakses  25  Meil  2017  dari    http://keuangansyariah.mysharing.co/bank-syariah-bukopin- bentuk-mini-bank-di- universitas-ahmad-dahlan/
Kompas.com.  (2013).  OJK  Perkuat  Industri  Kuangan  Non-Bank.  Diakses  26  Mei  2017  dari http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2013/12/23/1906397/OJK.Perkuat. Industri.Keuangan.Non-Bank
Kompasiana.com.  (2015).  Peran  dan  Fungsi  Mahasiswa.  Diakses  25  Mei  2017  dari http://www.kompasiana.com/rezaramadhanunj/peran-dan-fungsi-mahasiswa/
Muamalat-institute.com. (2017). Training & Implementasi Laboratorium Bank Mini Syariah Universitas Darussalam  (Unida)  –  Gontor.  Diakses  26  Mei  2017  dari  http://www.muamalat- institute.com/kegiatan-berita/berita-training/item/498
Ojk.go.id.  (2015).  OJK,  Perbankan,  dan  IKNB  Perluas  Program  JARING.  Diakses  25  Mei  2017  dari http://www.ojk.go.id/sijaring/id/pengumuman/Pages/OJK,-Perbankan,-dan-IKNB-Perluas-
Program-JARING.aspx Ojk.go.id. (2017). Fungsi
dan Tugas Pokok.
Diakses 25 Mei 2017
dari http://www.ojk.go.id/id/kanal/iknb/tentang-iknb/Pages/Tugas.aspx
Penggagas.com.  (2016).  Kenali  TOP  15  Startup  Indonesia  yang  Mendapatkan  Funding  Melimpah  dari Investor. Diakses 25 Mei 2017 dari http://www.penggagas.com/kenali-top-15-startup-indonesia-yang- mendapatkan-funding-melimpah-dari-investor/
Pikiran-rakyat.com.  (2016).  OJK:  Industri  Perasuransian  Diminta  Fokus  Tangkap  Peluang http://www.pikiran-rakyat.com/ekonomi/2016/11/17/ojk-industri-perasuransian-diminta-fokus- tangkap-peluang-385054
Republika.co.id. (2017). Ini Tiga Fokus OJK untuk Mendorong Industri Keuangan Nonbank. Diakses 25 Mei  2017  dari  http://www.republika.co.id/  berita/ekonomi/keuangan/17/02/17/olgzgq415-ini- tigafokus-ojk-untuk-mendorong-industri-keuangan-nonbank
Techinasia.com. (2015). Apa Itu bisnis Startup? Dan Bagaimana Perkembangannya?. Diakses 26 Mei 2017 dari https://id.techinasia.com/talk/apa-itu-bisnis-startup-dan-bagaimana-perkembangannya
Tempo.co.  (2015).  Apa  Sebenarnya  Bisnis  Startup  itu?.  Diakses  25  Mei  2017  dari https://m.tempo.co/read/news/2015/11/14/090718820/apa-sebenarnya-bisnis-startup-itu
Uinsby.ac.id. (2017). Bank Mini Syariah. Diakses 26 Mei 2017 dari http://www.uinsby.ac.id/id/213/bank- mini-syariah.html
Undang-undang Nomor 21 tahun 2011 tentang Otoritas Jasa Keuangan.