## PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN PENGENDALIAN DIRI TERHADAP PERILAKU KONSUMTIF MAHASISWA JURUSAN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS
NEGERI MALANG ANGKATAN 2013
Okky Dikria 1 , Sri Umi Mintarti W 2
1. Economic Education Program, Faculty of Economics, State University Malang 2. Economic Education Program, Faculty of Economics, State University Malang
Okky.dikria@gmail.com , sriumi.mointarti.fe@um.ac.id

## Abstract
Consumptive  behavior  is  activities  that  are  not  based  on  need  but  on  desire  and satisfaction  itself.  Consumptive  behavior comes  not  from  self,  but  from  process certain someone but in private hearts, between lay namely about financial knowledge and  self-control  in  consume.  The  phenomenon  at  the  State  University  of  Malang showed  their  consumptive  behavior  is  hapen  in  student,  it  can  be  seen  from  the student  appearance  follow  the  trend  of  use  of  mobile  phones  well  as  higt  price. Behavior  such  as  research  feared  would  disrupt  student  life  hearts  because  later consumptive behavior of students will continue to take root and can be life & style consumptive. This study uses a population study with proportional random sampling technique with 192 respondent. The collection of data by using questionnaires and test.  The  method  is  descriptive  quantitative.  Analysis  of  the  data  used  is  multiple linier  regression  analysis.  The  results  of  this  research  showed  three  results.  First, economy  literacy  negatively  affected  on  consumptive  behavior  with  effective contribution by 19,2%. Second, self-control negatively affected consumer behavior with  effective  contribution  by  4,6%.  Third,  economy  literacy    and    self-control negatively affected on consumptive behavior with effective contribution by 23,8%. Keywords: financial literacy, self control and consumptive behavior

## History of Article:
Received : (9 July 2016),       Accepted : (19 August 2016),      Publised : ( 09 October 2016 )
Citation:
Dikria,Okky  &  Sri  Umi  Mintarti  W (2016)  Pengaruh  Literasi  Keuangan  Dan  Pengendalian  Diri Terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Ekonomi  Pembangunan  Fakultas  Ekonomi Universitas  Negeri  Malang  Angkatan  2013[ The  Effect  of  Financial  Literacy  and  Self-Control  on Consumtive Behavior Student class of 2013 on  Economics Development Faculty of Economics, State University of Malang ]. Jurnal Pendidikan Ekonomi, 09(2), 128-139.
© Universitas Negeri Malang
PENDAHULUAN
Dewasa  ini  fenomena  yang  sering  terjadi  yaitu  krisisnya  eksistensi  pada masyarakat,  khususnya  dikalangan  remaja,  mereka  melakukan  dengan  berbagai cara untuk berusaha menjadi bagian dari lingkungannya. Kebutuhan untuk diterima dan menjadi sama dengan orang lain yang sebaya  menyebabkan remaja berusaha untuk mengikuti berbagai atribut yang sedang in (Hartati, 2011: p. 2). Atribut yang digunakan remaja bermacam-macam mulai dari atribut yang digunakan di kepala hingga  kaki,  contohnya  penggunaan  bando  pita,  pemakaian  warna  pada  rambut, baju dengan berbagai mode, celana jeans yang ketat dan sepatu.
Masa remaja berada pada usia 13–21 tahun, pada usia ini merupakan masa peralihan  dan  pencarian  jati  diri,  remaja  mengalami  proses  pembentukan  dalam perilakunya, dimana para remaja mencari dan berusaha untuk mencapai pola diri yang ideal, hal tersebut menyebabkan para remaja mudah terpengaruh oleh berbagai hal  di  sekelilingnya,  baik  itu  yang  positif  maupun  yang  negatif,  Maentiningsih (dalam Chita dkk, 2015: p. 298).
Para  remaja  ingin  menunjukkan  diri  bahwa  mereka  juga  dapat  mengikuti mode yang sedang update padahal mode selalu berubah, sehingga para remaja tidak pernah  puas  dengan  apa  yang  dimilikinya,  sehingga  menyebabkan  mereka mengkonsumsi barang dan jasa tanpa berpikir panjang. Perilaku konsumtif ini dapat terus mengakar di dalam gaya hidup sekelompok remaja, dalam perkembangannya mereka akan menjadi orang-orang dewasa dengan gaya hidup konsumtif jika tidak ditangani.
Gaya  hidup  konsumtif  meliputi  seluruh  kelompok  remaja  termasuk mahasiswa.  Mahasiswa  seharusnya  mengisi  waktunya  dengan  menambah pengetahuan,  ketrampilan,  dan  keahlian,  serta  mengisi  kegiatan  mereka  dengan berbagai macam kegiatan positif sehingga akan memiliki orientasi ke masa depan sebagai  manusia  yang  bermanfaat  bagi  masyarakat  dan  bangsa,  tetapi  kehidupan kampus  telah  membentuk  gaya  hidup  khas  di  kalangan  mahasiswa  dan  terjadi perubahan  budaya  sosial  yang  tinggi  yang  membuat  setiap  individu mempertahankan polanya dalam berkonsumtif. Mahasiswa yang merupakan bagian dari remaja, akan dianggap mengikuti perkembangan jaman dan mendapat “label” yang mengangkat harga dirinya apabila telah membeli dan memakai barang-barang dengan merk terkenal (Anggraeni & Mariyanti, 2014:p. 35).
Para mahasiswa lebih mementingkan uang sakunya untuk membeli berbagai macam  barang  bermerk  untuk  mengikuti  trend  terkini  dan  diakui  oleh  teman- temannya  dibanding  untuk  membeli  perlengkapan  kampus  yang  lebih  penting seperti buku-buku pendukung perkuliahan.
Universitas Negeri Malang dengan jargonnya The Learning University yang berada  di  Jalan  Semarang  nomor  5  Kota  Malang,  merupakan  kampus  yang berdekatan  dengan  banyak  tempat  perbelanjaan  seperti  “Malang  Town  Square”, “MX”, “Sardo” dan lain-lain. Kondisi ini tidak menutup kemungkinan mahasiswa berperilaku konsumtif.
Berdasarkan  penjelasan  tersebut,  maka  penulis  tertarik  untuk  melakukan penelitian  yang  berjudul  Pengaruh  Literasi  Keuangan  dan  Pengendalian  Diri terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Malang Angkatan 2013.
a. Literasi Keuangan
Krishna  dkk  (2010:  p.  552)  mengatakan  “Literasi  keuangan  merupakan kebutuhan dasar bagi setiap orang agar terhindar dari masalah keuangan. Kesulitan keuangan  bukan  hanya  fungsi  dari  pendapatan  semata  (rendahnya  pendapatan), kesulitan  keuangan  juga  dapat  muncul  jika  terjadi  kesalahan  dalam  pengelolaan keuangan  ( miss-management )  seperti  kesalahan  penggunaan  kredit,  dan  tidak adanya  perencanaan  keuangan”.  Apabila  diaplikasikan  dengan  kehidupan mahasiswa,  masalah  keuangan  dapat  muncul  dari  kesalahan  pengelolaan  uang bulanan yang diterima dari orangtua, seperti kesalahan membeli barang yang tidak diperlukan karena tidak membuat perencanaan keuangan terlebih dahulu, sehingga uang  yang  seharusnya  dapat  digunakan  selama  satu  bulan,  tetapi  sudah  habis sebelum waktunya.
Menurut Program for International Student Assessment (PISA) pada tahun 2012 (dalam Imawati dkk, 2013: p. 50) literasi keuangan adalah pengetahuan dan pemahaman  atas  konsep  keuangan  yang  digunakan  untuk  membuat  pilihan keuangan  yang  efektif,  meningkatkan financial  well-being (kesejahteraan keuangan) dari individu dan kelompok serta untuk berpartisipasi dalam kehidupan ekonomi.
Pengertian literasi keuangan, menurut Bhushan and Medury (2013: p. 155)
yaitu  “ Financial  literacy  is  the  ability  to  make  informed  judgments  and  to  take effective  decisions  regarding  the  use  and  management  of  money” yang  artinya literasi  keuangan  adalah kemampuan  untuk  membuat  penilaian  informasi  dan mengambil keputusan yang efektif tentang penggunaan dan pengelolaan uang. Menurut Program  for  International  Student  Assessment (PISA)  dalam Litbang  Kemendikbud  (2012:p.  34)  aspek-aspek  yang  terdapat  pada  literasi keuangan yaitu: 1) Uang dan transaksi. 2) Perencanaan dan pengelolaan keuangan. 3)  Risiko  dan  keuntungan.  4) Financial  landscape .  Dimana  kemampuan  empat aspek  tersebut  menjadi  aspek  penilaian  untuk  mengetahui  kemampuan  literasi keuangan seseorang.
Kemampuan empat  aspek financial literacy tersebut tentunya dipengaruhi oleh  banyak hal, seperti yang dinyatakan  Lusardi dkk dalam Imawati dkk (2013: pp. 50-51) bahwa ada “tiga hal yang memberikan pengaruh terhadap kemampuan literasi keuangan yaitu:1) Sosiodemographi; ada perbedaan kepahaman antara laki- laki  dan  perempuan.  Laki-laki  dianggap  memiliki  kemampuan  financial  literacy lebih tinggi daripada perempuan. Begitu juga dengan kemampuan kognitifnya. 2) Latar  belakang  keluarga;  pendidikan  seorang  ibu  dalam  sebuah  keluarga berpengaruh kuat pad literasi keuangan , khususnya ibu  yang merupakan lulusan dari perguruan tinggi. Mereka unggul 19 persen lebih tinggi daripada yang lulusan sekolah  menengah.  3)  Kelompok  pertemanan  ( peer  group );  kelompok  atau komunitas  seseorang  akan    memengaruhi  financial  literacy  seseorang, memengaruhi pola konsumsi dan penggunaan dari uang yang ada”.
Berdasarkan uraiang di atas, penulis menyimpulkan pengertian dari literasi keuangan  adalah  tingkat  pengetahuan  dasar  tentang  pengelolaan  keuangan,  dari pendapatan sampai pengeluaran.
b. Pengendalian Diri
Menurut Mahoney dan Thoresen (dalam Ghufron 2010: p. 23), kontrol diri merupakan  jalinan  secara  utuh  yang  dilakukan  individu  terhadap lingkungannya. Individu  dengan  kontrol  diri  tinggi  sangat  memperhatikan  cara-cara  yang  tepat untuk  berperilaku  dalam  situasi  yang  bervariasi.  Individu  cenderung  akan mengubah  perilakunya  sesuai  dengan  permintaan  situasi  sosial  yang  kemudian dapat  mengatur  kesan  yang  dibuat  perilakunya  lebih  responsif  terhadap  petunjuk situasional, lebih fleksibel, berusaha untuk memperlancar interaksi sosial, bersikap hangat,  dan  terbuka.  Sehingga  kontrol  diri  yang  baik  dapat  membuat  individu diterima di lingkungannya.
Gailliot dkk (2007: p. 325) mengatakan bahwa “ self control refers to one’s ability  control  of  override  one’s  thoughts,  emotions,  urges,  and  behavior” . Pengendalian  diri  mengacu  pada  kemampuan  seseorang  untuk  mengendalikan pikiran, emosi, tekanan dan perilaku seseorang.
Menurut  Sukadji  (dalam  Andjani,  1991:  p.  55)  ada  5  teknik  yang  dapat digunakan untuk mengontrol diri. Teknik mengontrol diri tersebut adalah:
1. Teknik Pemantauan Diri
Teknik  ini  berdasarkan  asumsi  bahwa  dengan  memantau  dan  mencatat perilakunya  sendiri,  individu  akan  memiliki  pemahaman  yang  objektif  tentang perilakunya sendiri.
2. Teknik Pengukuhan Diri
Dasar pikiran teknik ini ialah asumsi bahwa perilaku yang diikuti dengan sesuatu yang menyenangkan akan cenderung diulangi di masa mendatang Teknik ini  menekankan  pada  pemberian  pengukuh  positif  segera  setelah  perilaku  yang diharapkan  muncul.  Bentuk  pengukuhan  yang  diberikan  seperti  yang  disarankan Sukadji yaitu bentuk pengukuhan yang wajar dan bersifat intrinsik, seperti senyum puas atas keberhasilan usaha yang dilakukan, serta pernyataan-pernyataan diri yang menimbulkan perasaan bangga.
3. Teknik Kontrol Stimulus
Dasar teknik ini adalah asumsi bahwa respon dapat dipengaruhi oleh hadir atau  tidaknya  stimulasi  yang  mendahului  respon  tersebut.  Teknik  ini  bertujuan untuk  mengontrol  kecemasan  dengan  cara  mengatur  stimulus  yang  berpengaruh, cara  ini  bias  berupa  pengarahan  diri  untuk  berfikir  positif,  rasional  dan  objektif sehingga individu lebih mampu mengendalikan dirinya.
4. Teknik Kognitif
Proses  kognitif  berpengaruh  terhadap  perilaku  individu,  dengan  demikian apabila  individu  mampu  menggantikan  pemikiran  yang  menyimpang  dengan pikiran-pikiran  yang  objektif,  rasional,  maka  individu  akan  lebih  mampu mengendalikan dirinya.
5. Teknik Relaksasi
Asumsi yang mendasari teknik ini adalah individu dapat secara sadar belajar untuk merelaksasikan ototnya sesuai keinginannya melalui usaha yang sistematis. Oleh karena itu, teknik ini mengajarkan kepada individu untuk belajar meregangkan otot yang terjadi saat individu mengalami kecemasan. Seiring dengan peredaan otot ini, reda pula kecemasannya.
Berdasarkan  pengertian-pengertian  dari  beberapa  ahli  tersebut  penulis menyimpulkan bahwa pengendalian diri adalah suatu kemampuan individu untuk mengatur perilaku, membuat keputusan dan melakukan tindakan efektif yang dapat membawa  individu  membuat  keputusan  yang  tepat  dalam  berkonsumsi  supaya tidak terjadi perilaku konsumtif.
c. Perilaku Konsumtif
Perilaku konsumtif  dapat diartikan sebagai suatu tindakan memakai produk yang tidak tuntas artinya, belum habis sebuah produk yang dipakai seseorang telah menggunakan produk jenis  yang  sama dari merek lainnya atau dapat disebutkan, membeli barang karena adanya hadiah yang ditawarkan atau membeli suatu produk karena banyak orang memakai barang tersebut (Sumartono, 2002: p. 117).
“Perilaku  konsumtif  merupakan  keinginan  untuk  mengkonsumsi  barang- barang  yang  sebenarnya  kurang  diperlukan  secara  berlebihan  untuk  mencapai kepuasan  maksimal”  (Tambunan  dan  Tulus,  2001:  p.  1).  Perilaku  konsumtif  ini terkesan  tidak  memiliki  manfaat  yang  baik  bagi  pelakunya,  karena  selain  dapat menguras pendapatan tetapi juga dapat menimbulkan sifat boros.
“Perilaku konsumtif merupakan kecenderungan manusia untuk melakukan konsumsi tiada batas, membeli sesuatu yang berlebihan atau secara tidak terencana” (Chita  dkk,  2015:  p.  298).  Tidak  terencananya  pembelian  barang  atau  jasa diakibatkan  karena  tidak  membuat  anggaran  belanja  yang  didasarkan  pada  skala prioritasnya.
Menurut Sumartono, (2002: p. 119) indikator perilaku konsumtif yaitu :
1. Membeli  produk  karena  iming-iming  hadiah.  Individu  membeli  suatu  barang karena adanya hadiah yang ditawarkan jika membeli barang tersebut.
2. Membeli  produk  karena  kemasannya  menarik.  Konsumen  sangat  mudah terbujuk untuk membeli produk yang dibungkus dengan rapi dan dihias dengan warna-warna menarik. Artinya motivasi untuk membeli produk tersebut hanya karena produk tersebut dibungkus rapi dan menarik.
3. Membeli  produk  demi  menjaga  penampilan  diri  dan  gengsi.  Konsumen mempunyai keinginan membeli yang tinggi, karena pada umumnya konsumen mempunyai ciri khas dalam berpakaian, berdandan, gaya rambut dan sebagainya dengan  tujuan  agar  konsumen  selalu  berpenampilan  yang  dapat  menarik perhatian  yang  lain.  Konsumen  membelanjakan  uangnya  lebih  banyak  untuk menunjang penampilan diri.
4. Membeli  produk  atas  pertimbangan  harga  (bukan  atas  dasar  manfaat  atau kegunaannya). Konsumen cenderung berperilaku yang ditandakan oleh adanya kehidupan mewah sehingga cenderung menggunakan segala hal yang dianggap paling mewah.
5. Membeli produk hanya sekedar menjaga simbol status. Konsumen mempunyai kemampuan  membeli  yang  tinggi  baik  dalam  berpakaian,  berdandan,  gaya rambut,  dan  sebagainya  sehingga  hal  tersebut  dapat  menunjang  sifat  ekslusif dengan  barang  yang  mahal  dan  memberi  kesan  berasal  dari  kelas  sosial  yang lebih  tinggi.  Dengan  membeli  suatu  produk  dapat  memberikan  simbol  status agar kelihatan lebih keren dimata orang lain.
6. Memakai produk karena unsur konformitas terhadap model yang mengiklankan. Konsumen cenderung meniru perilaku tokoh yang diidolakannya dalam bentuk menggunakan segala sesuatu yang dapat dipakai tokoh idolanya. Konsumen juga
cenderung memakai dan mencoba produk yang ditawarkan bila ia mengidolakan publik figur produk tersebut.
7. Munculnya  penilaian  bahwa  membeli  produk  dengan  harga  mahal  akan menimbulkan rasa percaya diri yang tinggi. Konsumen sangat terdorong untuk mencoba  suatu  produk  karena  mereka  percaya  apa  yang  dikatakan  oleh  iklan yaitu dapat menumbuhkan rasa percaya diri.
8. Mencoba  lebih  dari  dua  produk  sejenis  (merek  berbeda).  Konsumen  akan cenderung menggunakan produk jenis sama dengan merek yang lain dari produk sebelum ia gunakan, meskipun produk tersebut belum habis dipakainya.
Dari pengertian para ahli, penulis menyimpulkan bahwa perilaku konsumtif adalah  kecenderungan  membeli  atau  mengkonsumsi  barang-barang  yang sebenarnya  kurang  diperlukan  secara  berlebihan  serta  tidak  didasarkan  atas pertimbangan  yang  rasional  dimana  karena  individu  lebih  mementingkan  faktor keinginan daripada kebutuhan.

## METODE
Secara sistematis, rancangan penelitian dapat digambarkan sebagai berikut:
Keterangan: : Pengaruh parsial
: Pengaruh simultan
Instrumen  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  kuisioner  yang berupa angket dan tes. Pertanyaan yang terkait dengan variabel dirumuskan dalam angket  berdasarkan  indikator  yang  telah  disusun.  Angket  digunakan  untuk mengukur  pengendalian  diri  (X2)  dan  perilaku  konsumtif  (Y),  sedangkan  tes digunakan untuk mengukur literasi keuangan (X1). Angket yang digunakan dalam penelitian  ini  merupakan  angket  tertutup,  dimana  pertanyaan  telah  memiliki alternatif jawaban sehingga memudahkan responden untuk menjawab.
Sebelum  dipergunakan  dalam  penelitian,  instrumen  penelitian  (angket)    dan  tes harus melalui proses pengujian. Instrumen yang baik harus memenuhi 2 persyaratan yaitu valid dan reliabel.

## Gambar  1. Bagan Rancangan Penelitian
Selanjutnya data diuji dengan Uji asumsi klasik, yaitu uji Multikolinearitas yang bertujuan untuk menguji apakah model regresi ditemukan adanya hubungan antar  variabel  bebas.  Model  regresi  yang  baik  sebaiknya  tidak  terjadi  hubungan antar variabel bebas. Barulah data dapat diuji Regresi.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Uji  multikolinearitas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  model  regresi ditemukan  ada  atau  tidak  adanya  hubungan  antar  variabel  bebas.  Hasil  uji multikolinearitas dapat dilihat pada tabel di bawah ini.
Tabel 1. Hasil Uji Multikolinearitas
Coefficientsa Model Correlations Collinearity Statistics Zero-order Partial Part Tolerance VIF 1 Literasi Keuangan -.451 -.435 -.422 .982 1.018 Pengendalian Diri -.246 -.210 -.187 .982 1.018
a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
Sumber: Hasil Pengolahan Data Penelitian (2016)
Tabel 1  di atas menunjukkan bahwa nilai VIF untuk literasi keuangan (X 1 ) sebesar 1,018 dan pengendalian diri (X 2 ) sebesar 1,018. Nilai TOL untuk X 1 sebesar 0,982  dan  X 2 sebesar  0,982.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  nilai  VIF  untuk  semua variabel < 10 dan nilai TOL untuk semua variabel > 0,10, maka dapat disimpulkan bahwa model regresi dalam penelitian ini tidak terdapat gejala multikolinearitas.
Analisis  regresi  berganda  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  secara parsial  maupun  simultan  antara  variabel  bebas  (X)  dengan  variabel  terikat  (Y). Hasil uji regresi linier berganda dapat dilihat pada tabel di bawah ini.

## Tabel 2. Hasil Uji Regresi Linier Berganda
Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 33.821 1.619 20.89 .000 Literasi Keuangan -.943 .142 -.426 -6.65 .000 Pengendalian Diri -.154 .052 -.189 -2.95 .004 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
Sumber: Hasil Pengolahan Data Penelitian ( 2016)
Berdasarkan data pada tabel 2 di atas maka dapat disusun persamaan regresi berganda sebagai berikut:
Y = β 0 + β 1 X 1 + β 2 X 2 + e Y = 33,821 + (-0,943) X 1 + (-0,154) X 2 + e Keterangan: Y = Perilaku Konsumtif
X 1 = Literasi Keuangan
X 2 = Pengendalian Diri
β 0 = Konstanta e = Standart error
Persamaan regresi di atas dapat dijelaskan seperti di bawah ini.
1. β 0 merupakan  konstanta  dengan  nilai  33,821  yang  berarti  apabila  variabel literasi  keuangan (X 1 )  dan  pengendalian  diri  (X 2 )  sama  dengan  nol,  maka besarnya variabel perilaku konsumtif (Y) sebesar 33,821.
2. β 1 merupakan koefisien regresi dari variabel X 1 (literasi keuangan) dengan nilai sebesar (-0,943). Hal ini menunjukkan bahwa ketika nilai koefisien X 1 (literasi keuangan)  mengalami  kenaikan  1  unit,  maka  perilaku  konsumtif  diprediksi menurun  sebesar  0,943  unit  dengan  asumsi  variabel  lainnya  tetap.  Tanda negatif (-) pada β 1 menunjukkan bahwa apabila variabel X 1 (literasi keuangan) mengalami  kenaikan,  maka  variabel  Y  (perilaku  konsumti)  mengalami penurunan.
3. β 2 merupakan  koefisien  regresi  dari  variabel  X 2 (pengendalian  diri)  dengan nilai sebesar -0,154 unit. Hal ini menunjukkan bahwa ketika nilai koefisien X 2 (pengendalian  diri)  mengalami  kenaikan 1  tingkat,  maka  perilaku  konsumtif diprediksi menurun sebesar 0,154 unit dengan asumsi variabel lainnya tetap. Tanda  negatif  (-)  pada  β 2 menunjukkan  bahwa  apabila  variabel  X 2 (pengendalian diri) mengalami kenaikan, maka variabel Y (perilaku konsumti) mengalami penurunan.
4. e merupakan  kemungkinan  kesalahan  dari  model  persamaan  regresi  yang disebabkan  karena  adanya  kemungkinan  variabel  lain  yang  mempengaruhi variabel perilaku konsumtif namun tidak dimasukkan dalam persamaan regresi, misalnya konformitas teman sebaya, iklan, modernitas dan lain-lain.

## Pembahasan
a. Pengaruh Literasi keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif
Berdasarkan hasil analisis literasi keuangan yang telah diuraikan pada bab sebelumnya  diketahui  bahwa  literasi  keuangan  berpengaruh  negatif  terhadap perilaku  konsumtif  mahasiswa.  Hal  ini  juga  sejalan  dengan  hasil  penelitian (Imawati  dkk,  2013)  bahwa  “ketika financial  literacy meningkat  maka  perilaku konsumtif akan menurun”.
Chen  dan  Volpe  (1998:  p.  107)  berpendapat  bahwa  mahasiswa  yang memiliki pengetahuan yang rendah akan membuat keputusan salah dalam keuangan mereka.  Mahasiswa  yang  memiliki  kemampuan  rendah  dalam  literasi  keuangan akan  membuat  keputusan  yang  salah  dalam  berkonsumsi,  karena  dalam berkonsumsi  mereka  tidak  memperhitungkan  prioritas  kebutuhan.  Contohnya dalam  membuat  anggaran  belanja  bulanan,  mahasiswa  jarang  sekali  membuat anggaran bulanan karena tidak bisa, malas dan buang-buang waktu, padahal hal itu penting  untuk  menghindari  pembengkakan  pengeluaran.  Pembengkakan pengeluaran  bisa  terjadi  karena  kesalahan  membeli  barang,  tidak  tepat  sasaran karena  bukan  barang  yang  dibutuhkan  yang  dibeli  melainkan  barang  yang diinginkan.
Mahasiswa yang memiliki literasi keuangan yang baik akan selektif dalam berkonsumsi, mereka akan memprioritaskan untuk membeli apa yang dibutuhkan, dan  mengesampingkan  apa  yang  diinginkan  karena  mereka  tahu  bahwa  mereka
harus  menghadapi  kemungkinan-kemungkinan  yang  terjadi  apabila  mereka mengesampingkan prioritas. Kemungkinan tersebut antara lain yaitu
pembengkakan  pengeluaran,  tidak  dapat  menabung,  tidak  dapat  menyisishkan sebagian uangnya untuk berinvestasi, memiliki sifat boros, dan yang paling parah yaitu tidak dapat memenuhi kebutuhannya.
b. Pengaruh Pengendalian diri Terhadap Perilaku Konsumtif
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  diuraikan  pada  bab  sebelumnya diketahui  bahwa  pengendalian  diri  berpengaruh  negatif  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa. Hal ini juga sejalan dengan hasil penelitian sebelumnya dari Harnum  (2012)  yang  mengatakan  bahwa  terdapat  hubungan  negatif  yang signifikan antara teknik kontrol diri dengan kecenderungan perilaku konsumtif.
Mahasiswa  yang  memiliki  pengendalian  diri  yang  rendah  akan  memiliki perilaku  konsumtif.  Hal  ini  bisa  terjadi  karena  mahasiswi  tersebut  mudah terpengaruh  oleh  hal-hal  yang  mendorongnya  untuk  berkonsumtif.  Contohnya, mahasiswa  yang  terlalu  bergantung  dengan  temannya  akan  melakukan  aktifitas yang  dilakukan  juga  oleh  temannya,  termasuk  aktivitas  membeli.  Mahasiswi cenderung melakukan penyesuaian diri secara berlebihan hanya untuk memperoleh pengakuan  secara  sosial.  Demi  pengakuan  sosial,  mahasiswi  bisa  berperilaku konsumtif, yaitu membeli suatu barang atau jasa bukan karena dengan kebutuhan, namun  berdasarkan  karena  keinginan  atau  memenuhi  rasa  puas.  Hal  tersebut diperkuat dari penelitian Sari (2009) mengatakan bahwa remaja mudah terbujuk rayuan iklan, suka ikut-ikutan teman, tidak realistis, dan cenderung boros dalam menggunakan uangnya.
Mahasiswa yang memiliki pengendalian diri yang baik dapat terhindar dari perilaku  konsumtif,  hal  ini  terjadi  karena  mahasiswa  tersebut  dapat  mengontrol perilaku, kognitif dan keputusannya. Contohnya mahasiswa dengan pengendalian diri  baik  akan  bijak  dalam  berkonsumsi.  Ketika  akan  berkonsumsi  mahasiswa dihadapkan dengan berbagai macam penawaran yang menarik, antara lain iklan, diskon, promo berhadiah dan lain-lain. Ketika ada banyak pilihan yang menarik, mahasiswa akan menyeleksi pilihan itu dengan bijak, memilah-milah mana yang diperlukan  dan  mana  yang  tidak  diperlukan.  Sehingga  mahasiswa  yang  dapat berbelanja  dengan  bijak  akan  terpenuhi  kebutuhannya  dan  tidak  berperilaku konsumtif.
c. Pengaruh  Literasi  keuangan  dan  Pengendalian  Diri  terhadap  Perilaku Konsumtif
Berdasarkan  hasil  analisis  yang  telah  diuraikan  pada  bab  sebelumnya diketahui  bahwa  literasi  keuangan  dan  pengendalian  diri  berpengaruh  negatif terhadap perilaku konsumtif mahasiswa. Hal ini terjadi karena apabila mahasiswa memiliki literasi keuangan yang baik maka mahasiswa tersebut akan berhati-hati dalam menggunakan uangnya sehingga membuat mahasiswa dapat mengendalikan emosinya dalam berkonsumsi, sehingga lebih rasional dan tidak akan berperilaku konsumtif. Sebaliknya, apabila mahasiswa memiliki literasi keuangan yang kurang, maka  mahasiswa  tersebut  cenderung  tidak  berhati-hati  dalam  menggunakan uangnya  sehingga  tidak  dapat  mengendalikan  emosinya  dalam  berkonsumsi, akibatnya mereka kurang rasional dan berperilaku konsumtif.
Saat  ini  banyak  penjual  yang  menjual  barang  dagangannya  dengan semenarik  mungkin  dan  semakin  berkembangnya  teknologi  banyak  yang menggunakan  promosi  jualan  melalui  internet  atau  yang  disebut  dengan on;line
shop. Hal itu menyebabkan mahasiswa saati ini mayoritas berperilaku konsumtif karena susah mengendalikan diri untuk tidak berkonsumtif. Berdasarkan fenomena yang terjadi saat ini pengendalian diri  yang rendah akan mempengaruhi perilaku konsumtif  mahasiswa  dan  hal  itu  tidak  selalu  berdampak  negatif  salah  satu contohnya yaitu, dengan adanya keinginan untuk mengkonsumsi berbagai macam barang,  maka  ada  keinginan  untuk  memperoleh  uang  untuk  membeli  barang tersebut, bisa dengan bekerja paruh waktu, membuka les privat, dan berwirausaha. Literasi  keuangan  dan  pengandalian  diri  yang  kurang  baik  dapat mempengaruhi  perilaku  konsumtif  mahasiswa,  hal  ini  tidak  selalu  berdampak negatif  namun  dapat  berdampak  positif  juga.  Sedangkan  literasi  keuangan  dan pengendalian diri yang baik juga berpengaruh terhadap perilaku konsumtif, dampak yang  ditimbulkan  juga  tidak  selalu  positif  tetapi  ada  juga  dampak  negatifnya. Literasi  keuangan  dan  pengendalian  diri  bukanlah  variabel  utama  yang mempengaruhi perilaku konsumtif. Terdapat beberapa faktor lain di luar variabel yang tidak diteliti dalam penelitian ini yang dapat berpengaruh terhadap perilaku konsumtif mahasiswa.

## KESIMPULAN
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan yang telah dipaparkan maka dapat  ditarik  kesimpulan  sebagai  berikut:  1)  Terdapat  pengaruh  negatif  antara literasi  keuangan  terhadap  perilaku  konsumtif  mahasiswa  Jurusan  Ekonomi Pembangunan  Universitas  Negeri  Malang  angkatan  2013.  Mahasiswa  yang memiliki literasi keuangan  yang baik akan semakin rasional dalam berkonsumsi, sehingga  tingkat  konsumtifnya  rendah;  2)  Terdapat  pengaruh  negatif  antara pengendalian  diri  terhadap  perilaku  konsumtif  mahasiswa  Jurusan  Ekonomi Pembangunan Universitas Negeri Malang angkatan 2013. Mahasiswa yang dapat mengendalikan diri maka akan semakin rendah perilaku konsumtifnya; 3) Terdapat pengaruh  secara  simultan  antara  literasi  keuangan,  pengendalian  diri terhadap perilaku  konsumtif.  Artinya,  jika  mahasiswa  memiliki  literasi  keuangan  dan pengendalian diri yang baik maka tingkat konsumtifnya rendah.
Berdasarkan  kesimpulan  di  atas,  maka  saran  yang  yang  dapat  penulis berikan  yaitu:1)  Mahasiswa  dapat  menerapkan  ilmu  yang  didapat  selama menempuh pendidikan seperti ekonomi mikro, ekonomi makro, ekonomi moneter dan  lain-lain  ke  dalam  kegiatan  sehari-hari,  sehingga  dapat  mengurangi  perilaku konsumtif.  Contohnya  menerapkan  mata  kuliah  ekonomi  mikro  ketika  akan membuat  anggaran  belanja  bulanan,  dengan  mempertimbangkan  prioritas kebutuhan  dan  berapa budget yang  digunakan;  2)  Mahasiswa  diharapkan  dapat mengendalikan dirinya dalam berkonsumsi. Contohnya apabila sedang berbelanja tidak mudah  terbujuk  oleh  diskon,  iklan, ikut-ikutan  teman  dan  cenderung  boros dalam menggunakan uang. Boleh saja membeli barang yang sedang diskon apabila barang  tersebut  memang  dibutuhkan;  3)  Penerapan  pengetahuan  tentang  literasi keuangan dapat dikombinasikan dengan pengendalian diri supaya lebih selektif lagi dalam  berkonsumsi.  Contohnya  seperti  poin  pertama  di  atas,  menerapkan  mata kuliah  ekonomi  mikro  ketika  akan  membuat  anggaran  belanja  bulanan,  dengan mempertimbangkan  prioritas  kebutuhan  dan  berapa budget yang  digunakan. Setelah  membuat  anggaran  belanja,  pada  saat  pengaplikasiannya  (belanja)  harus sesuai dengan rencana yang dibuat sebelumnya, tidak boleh merubah daftar belanja
meskipun saat itu ada barang lain yang sedang diskon atau promo berhadiah, boleh membeli barang yang sedang diskon atau promo berhadiah, tetapi perhatikan dulu apakah  barangnya  dibutuhkan  atau  tidak,  sehingga  barang  yang  dibeli  sesuai dengan kebutuhan.

## DAFTAR RUJUKAN
Anggraini,  R.  &  Mariyanti,  S.  (2014) Hubungan  antara  Kontrol  Diri  dengan Perilaku  Konsumtif  Mahasiswi  Universitas  Esa  Unggul . Jurnal  Psikologi. 12(21), 34-42
Andjani,  Sari.  1991 . Efektifitas  Teknik  Kontrol  Diri  pada  Pengendalian Kemarahan. Jurnal Psikologi . Tahun ke XVIII Nomor 1.
Bhushan,  P.  &  Medury,  Y  (2013)    Financial  literacy  and  its  determinants. International  Journal  of  Engineering,  Business  and  Enterprise  Applica- tions (IJEBEA) , 4(2), 155–160. Chen, H, & Volpe, R.P. (1998) An Analysis of Personal Financial Literacy Among College Student . Financial Services Review , 7(2), 107-128.
Chita, M. C. R., David, L. & Pali C (2015) Hubungan antara Self-Control dengan Perilaku  Konsumtif  Online  Shopping  Produk  Fashion  pada  Mahasiswa Fakultas Kedokteran Universitas Sam Ratulangi Angkatan 2011. Jurnal e- Biomedik , 3(1): 297-302.
Gailliot, M. T., Baumeister, R. F., Dewall, C. N., Maner, J. K., Plant, E. A., Tice, D.  M.,  Brewer,  L.  E.  &  Schmeichel,  B.  J  (2007)  Self  Control  relies  on glucose  as  limited  energy  source:  willpower  is  niore  then  a  metaphor. Journal of personality and social Psychology , 92(2): 325-336. Ghufron, M. N. & Rini R. S (2010) Teori-Teori Psikologi . Jogjakarta : Ar- Ruzz Media
Harnum, D (2012) Hubungan antara Teknik Kontrol Diri dengan Kecenderungan Perilaku Konsumtif Mahasiswa di Ma’had Sunan Ampel Al-Aly Universitas Islam  Negeri  (UIN)  Maulana  Malik  Ibrahim  Malang .  Skripsi  diterbitkan. Malang: Fpsi UIN MALIKI.
Hartati,  F.  S  (2011) Upaya  Meminimalkan  Perilku  Konsumtif  Melalui  Layanan Konseling  Kelompok  pada  Siswa  Kelas  VII  SMP  Negeri  12  Semarang Tahun Ajaran 2010/2011 . Jurnal Penelitian: FIP UNNES.
Imawati, I., Susilaningsih & Ivada, E (2013) Pengaruh Financial Literacy terhadap Perilaku  Konsumtif  Remaja  Pada  Program  IPS  SMA  Negeri  1  Surakarta Tahun Ajaran 2012/ 2013. Jurnal Pendidikan Ekonomi , 2(1): 48-58. Krishna,  A.,  Rofaida,  R.,  &  Sari,  M  (2010) Analisis  tingkat  literasi  keuangan  di kalangan  mahasiswa  dan  faktor-faktor  yang  mempengaruhinya . Proceedings of the 4th International Conference on Teacher Education Join Conference UPI & UPSI Bandung, Indonesia
Litbang  Kemendikbud  (2012)  Survei  Internasional  PISA.  Tersedia  di: http://litbang.kemdikbud.go.id/index.php/survei-internasionalpisa/tentang- pisa.
Sumartono  (2002) Terperangkap  dalam  Iklan.  Meneropong  Imbas  pesan  Iklan Televisi . Bandung: Alfabeta Tambunan  &  Tulus,  T.H  (2001) Perekonomian  Indonesia  Teori  dan  Temuan Empiris . Jakarta: Ghalia Indonesia.