Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan Pada Petani Tanaman Pangan dan Holtikultura di Kabupaten Maros Sulawesi Selatan
Anas Iswanto Anwar * , Rezki Putri, Sabir Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Hasanuddin, Makassar, Indonesia Jl. Perintis Kemerdekaan KM.10, Tamalanrea Indah, Kec. Tamalanrea, Kota Makassar, Sulawesi Selatan 90245
E-mail : aianwar@fe.unhas.ac.id

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui besarnya pengaruh karakteristik demografi terhadap tingkat literasi keuangan petani tanaman pangan dan holtikultura di Kecamatan Camba Sulawesi Selatan. Data penelitian ini diperoleh dari kuesioner (primer) dan  beberapa  observasi  serta  wawancara  langsung  dengan  petani  di  kecamatan  camba  Sulawesi  Selatan.  Penelitian   ini menggunakan  metode analisis regresi  linier berganda. Hasil analisis menyimpulkan bahwa variabel karakteristik demografi yang terdiri dari tingkat pendapatan, usia, tingkat pendidikan, dummy preferensi risiko, dan jarak ke lembaga keuangan secara simultan   berpengaruh   signifikan   terhadap   variabel   literasi   keuangan   dengan   tingkat   signifikansi   lima   persen.  Tingkat pendapatan,  tingkat  pendidikan,  preferensi  risiko  secara  parsial  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap variabel literasi keuangan.   Jarak   ke   lembaga   keuangan   berpengaruh   negatif   dan   signifikan   sedangkan   usia   tidak   berpengaruh   signifikan terhadap variabel literasi keuangan. Sebesar 43,8 persen variasi dalam variabel literasi keuangan dijelaskan oleh variabel bebas yang digunakan dalam model ini, sisanya sebesar 56,2 persen dijelaskan oleh variabel- variabel lainnya.
Kata Kunci : literasi keuangan, tingkat pendapatan, usia, tingkat pendidikan, jarak dummt, preferensi risiko.

## Abstract
This study aims to determine the effect of demographic characteristics on the level of financial literacy of food crops and horticulture farmers in Camba sub-district in South Sulawesi Province. This research data obtained from the questionnaire (primary) and few observations and direct interviews with Camba sub-district farmers. This study uses a multiple linear regression analysis method. The results of the analysis concluded that the demographic characteristic variables consisting of income   level,   age,   education   level,   risk   preference   dummy,   and   distance   to   financial   institutions   simultaneously   had   a significant effect on financial literacy variables with a five percent significance level. Income level, education level, risk preference partially had a positive and significant effect on the variable financial literacy. Distance to financial institutions had a negative and significant effect while age doesn’t have a significant effect on financial literacy. Of 43.8 percent from the variation in financial literacy variables is explained by the independent variables used in this model, while the rest of 56.2 percent is explained by other variables .
Keywords: financial literacy, income level, age, education level, distance, risk preference dummy .

## Pendahuluan
Sektor   keuangan   merupakan   sektor   penting   penyumbang produk domestik bruto (PDB). Sektor keuangan juga penting karena sektor ini dapat mempengaruhi pertumbuhan sektor- sektor   lainnya.   Sehingga   untuk   mendorong   peran   sektor keuangan  ikut  serta dalam  pertumbuhan dan pembangunan ekonomi Indonesia, Bank Indonesia, Otoritas Jasa Keuangan (OJK), dan pemerintah bekerja sama meningkatkan tingkat literasi   keuangan   masyarakat.   Literasi   keuangan   mendapat perhatian lebih di negara-negara maju mencerminkan bahwa literasi keuangan menjadi pokok kajian yang penting.
Literasi   keuangan   adalah   tingkat   pengetahuan   masyarakat dalam mengetahui produk, jasa, dan lembaga keuangan yang diukur   dalam   suatu   indeks   yang   disebut   indeks   literasi keuangan.   Semakin   tinggi   tingkat   pengetahuan   masyarakat akan lembaga keuangan akan meminimalisir tindak kejahatan dalam   sektor   keuangan   dan   perbankan   (financial   crime). Kejahatan  finansial  yang sering  terjadi  seperti  beragamnya produk   dan   jasa   keuangan   yang   tidak   jelas   serta   investasi yang   bersifat   ilegal   oleh   oknum   yang   ingin   mendapatkan keuntungan   secara   instan.   Umumnya   yang   terjebak   dalam kejahatan finansial tersebut adalah masyarakat yang memiliki
tingkat   literasi  yang  rendah.  Selain  bermanfaat  untuk masyarakat  pribadi, meningkatkan tingkat literasi keuangan untuk   memajukan   sektor   industri   jasa   keuangan   dan perbankan  karena   masyarakat   merupakan   pengguna   utama jasa lembaga keuangan. Dalam penggunaan produk dan jasa keuangan,  literasi  dan  inklusi   keuangan   akan   menciptakan efek   multiplier   yang   kemudian   dapat   mendorong   lembaga keuangan berinovasi menciptakan produk dan jasa keuangan (Yushita, 2017).
Berdasarkan Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) OJK yang dilaksanakan pada tahun 2016, literasi keuangan di Indonesia masih terlihat rendah. Indeks literasi keuangan Indonesia tahun 2016 sebesar 29,66 persen dimana daerah dengan indeks literasi yang tinggi masih didominasi oleh   daerah   kawasan   Jawa   dan   Bali.   Jika   dibandingkan dengan indeks inklusi keuangan Indonesia tahun 2016 yang sudah   mencapai   67,82   persen,   indeks   literasi   keuangan Indonesia tertinggal jauh. Terdapat gap sebesar 38,16 persen antara tingkat inklusi dengan literasi keuangan masyarakat. Artinya sebanyak  38,16 persen  masyarakat  Indonesia telah mendapatkan akses terhadap lembaga keuangan tetapi tingkat pengetahuan   dan   pemahaman   akan   jasa   dari   lembaga keuangan tersebut masih rendah.
* Corresponding author
e-Journal Ekonomi Bisnis dan Akuntansi, 2020, Volume VII (2) : 125-130 ISSN : 2355-4665
Indeks   literasi   keuangan   di   Sulawesi   Selatan   sendiri  pada tahun  2016  masih  tercatat  cukup rendah dengan  perolehan angka   indeks   sebesar   28,36   persen.   Angka   tersebut   masih dibawah angka indeks literasi keuangan nasional 2016 yaitu sebesar 29,66 persen. Sama dengan nasional, indeks literasi keuangan Sulawesi Selatan juga tertinggal jauh dari indeks inklusi keuangannya yang sudah mencapai 68 persen di atas indeks inklusi keuangan nasional (OJK, 2016).
Badan Pusat Statistik (BPS) menyatakan bahwa  salah satu penyumbang terbesar PDB Indonesia adalah sektor pertanian. Menurut   Firdaus   dan   Sunarti   (2009)   pelaku   utama   sektor tersebut   adalah   rumah   tangga   petani   yang   pada   umumnya memiliki   pendapatan   yang   rendah   dan   tergolong  keluarga miskin.  Literasi  keuangan  pada petani  memainkan peranan penting   dalam   manajemen   keuangan   petani.   Sumber pembiayaan   pada   sektor   pertanian   dipasok   oleh   sumber keuangan   formal   dan   informal.   Rendahnya   tingkat   literasi keuangan petani menyebabkan lebih banyak ketergantungan pada sektor pembiayaan informal yang mungkin lebih mahal (Ravikumar et al., 2013).
Menurut  Anwar  dkk (2006)  kawasan  pedesaan  di  provinsi Sulawesi  Selatan merupakan  kawasan  yang identik dengan masyarakat pertanian tradisional, yang dekat dengan masalah keterbelakangan   dan   kemiskinan.   Dimana   di   kawasan tersebut   masih   terbatas   keberadaan   lembaga   keuangan. Terbatasnya   keberadaan   lembaga   keuangan   akan   berkaitan dengan   tingkat   pengetahuan/literasi   keuangan   masyarakat. Masyarakat yang telah mengetahui lembaga jasa keuangan, terampil   dalam   memanfaatkan   produk   dan   jasa   keuangan, serta memiliki keyakinan akan lembaga jasa keuangan perlu didukung dengan ketersediaan akses kepada lembaga, produk, dan   layanan   jasa   keuangan   yang  dapat  memudahkan masyarakat mengimplementasikan pengetahuan keuangan yang dimiliki.
Kecamatan   Camba   merupakan   salah   satu   kecamatan   di Kabupaten   Maros   Provinsi   Sulawesi   Selatan   yang   jumlah penduduknya sebagian  besar  bekerja  pada  sektor  pertanian, khususnya padi sawah dan tanaman holtikultura menjadi mata pencaharian utama penduduk.
Rendahnya   tingkat   literasi   keuangan   petani,   banyaknya jumlah kelompok keluarga  tani  di  Kecamatan  Camba,  dan kurangnya penelitian   mengenai   faktor-faktor   yang mempengaruhi   literasi   keuangan   pada   petani   Indonesia khususnya pada petani di Provinsi Sulawesi Selatan menjadi inti pokok latar belakang pengajuan penelitian.
Dari uraian permasalahan dalam latar belakang di atas, maka rumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: Apakah   tingkat   pendapatan,   usia,   tingkat   pendidikan, preferensi risiko, jarak tempat tinggal ke lembaga keuangan terdekat   berpengaruh   signifikan   terhadap   tingkat   literasi keuangan   pada   petani   tanaman   pangan   dan   holtikultura   di Kecamatan Camba Kabupaten Maros?

## Kajian Teori

## Pengertian dan Aspek-Aspek Literasi Keuangan
Menurut   Krisna   et   al.   literasi   keuangan   membantu   suatu individu   agar   dapat   terhindar   dari   masalah   keuangan   dan dengan   adanya   literasi   keuangan   masyarakat   mampu mengalokasikan   keuangan   mereka   dengan   baik.   Dengan adanya   bantuan   lembaga   keuangan   untuk   membantu
masyarakat dalam manajemen keuangan serta memanfaatkan program-program   seperti   investasi   dan   penggunaan   kredit (Giffari,   2018).   Literasi   keuangan  untuk  meningkatkan kepekaan   masyarakat   terhadap   sektor   jasa   keuangan,   yang dimulai   dengan   mengetahui   kemudian   meyakini,   hingga menjadi   terampil   untuk   terlibat   aktif,   dengan   kata   lain mencapai   masyarakat   yang   well   literate   (terliterasi   dengan baik)  pada  sektor jasa keuangan,  yakni  bidang perbankan, perasuransian,   lembaga   pembiayaan,   dana   pensiun,   pasar modal, dan pegadaian (Yuwono dkk, 2017).
Otoritas   Jasa   Keuangan   (OJK)   menjelaskan   bahwa   literasi keuangan   tidak   terbatas   pada   pengertian   pengetahuan, keterampilan   dan   keyakinan   akan   lembaga,   produk   dan layanan   jasa   keuangan   semata,   namun   sikap   dan   perilaku masyarakat dapat memberikan pengaruh dalam meningkatkan literasi   keuangan   yang   selanjutnya   dapat  mendorong terwujudnya   kesejahteraan   masyarakat.   Sikap   dan   perilaku keuangan yang bijak tercermin dalam kemampuan seseorang menentukan   tujuan   keuangan,   menyusun   perencanaan keuangan,   mengelola   keuangan   dan   mampu   mengambil keputusan   keuangan   yang   berkualitas   dalam   menggunakan produk   dan   layanan   jasa   keuangan   (OJK,   2017).   Menurut OJK literasi keuangan adalah rangkaian proses atau aktivitas untuk meningkatkan pengetahuan (knowledge), keterampilan (skill),   dan   keyakinan   (confidence)   konsumen   serta masyarakat   luas   sehingga   mereka   mampu   mengelola keuangan   pribadi   dengan   baik   (Yarasevika,   2016).   Misi penting   dari   program   literasi   keuangan  adalah  untuk melakukan  edukasi  di bidang keuangan kepada masyarakat Indonesia agar masyarakat dapat mengelola keuangan secara cerdas. Rendahnya pengetahuan  masyarakat  tentang  industri jasa keuangan kemudian dapat diatasi dan masyarakat tidak mudah   tertipu   dengan   produk-produk   investasi   yang menawarkan keuntungan tinggi dalam jangka pendek tanpa mempertimbangkan risikonya (OJK, 2015).
Remund   (2010)   menyatakan   bahwa   literasi   keuangan merupakan   pengukuran   terhadap   pemahaman   seseorang mengenai konsep keuangan, dan memiliki kemampuan dan keyakinan   untuk   mengatur   keuangan   pribadi   melalui pengambilan   keputusan   jangka   pendek   yang   tepat, perencanaan keuangan jangka panjang, serta memperhatikan kejadian   dan   kondisi   ekonomi   dalam   memahami   literasi keuangan. Remund menyatakan ada empat hal yang paling umum   dibahas   dalam   literasi   keuangan   yaitu   1) penganggaran,  2) tabungan, 3) pinjaman, dan  4)  investasi. Ketika  seseorang mendapatkan pendapatan, maka harus ada penganggaran yang disisihkan untuk tabungan atau investasi. Apabila   dapat   dilaksanakan   dengan   baik   maka   tidak memerlukan   uang   tambahan   dengan   mencari pinjaman/hutang karena telah dapat melakukan pengelolaan keuangan dengan baik.
Sedangkan menurut Chen and Volpe (1998) literasi keuangan adalah   kemampuan   seseorang   dalam   mengelola   keuangan agar hidup lebih sejahtera di masa yang akan datang. Chen and   Volpe   membagi   literasi   keuangan   dalam   empat   aspek yaitu   1)   General   Personal   Finance   Knowledge,   bagian   ini meliputi   pemahaman   beberapa  hal   yang   berkaitan   dengan pengetahuan dasar tentang keuangan pribadi, 2) Saving and borrowing, bagian ini meliputi pengetahuan yang berkaitan dengan   tabungan   dan   pinjaman   seperti   penggunaan   kartu kredit, 3) Insurance, bagian ini meliputi pengetahuan dasar
asuransi   dan   produk-produk   asuransi   seperti   asuransi   jiwa dan asuransi kendaraan bermotor, 4) Investment, bagian ini meliputi  pengetahuan  tentang suku bunga pasar,  reksadana dan risiko investasi.

## Indeks dan Klasifikasi Literasi Keuangan
Menurut   Organisation   for   Economic   Co-   operation   and Development   (OECD)   International   Network   on   Financial Education (INFE) (Atkinson and Messy, 2012) indeks literasi keuangan   adalah   nilai   yang   diukur   berdasarkan   tiga komponen dari literasi keuangan, yaitu:
1. Pengetahuan finansial (financial knowledge).
2. Perilaku finansial (financial behaviour).
3. Sikap finansial (financial attitudes).

## Hipotesis Penelitian

## Kerangka pemikiran
Berdasarkan   perumusan   dan   tujuan   masalah   maka   disusun hipotesis   penelitian   sebagai   berikut:   Tingkat   pendapatan, usia, tingkat  pendidikan, dan preferensi  risiko berpengaruh positif   dan   signifikan   terhadap   tingkat   literasi   keuangan petani   tanaman   pangan   dan   holtikultura   di   Kecamatan Camba. Sedangkan jarak ke lembaga keuangan berpengaruh negatif   dan  signifikan   terhadap   tingkat   literasi   keuangan petani   tanaman   pangan   dan   holtikultura   di   Kecamatan Camba.

## Metode

## Populasi dan Sampel
Populasi   dalam   penelitian   ini   adalah   seluruh   petani   di Kecamatan Camba yang berprofesi  sebagai  petani tanaman pangan dan holtikultura. Sampel penelitian diperoleh dengan metode teknik probability sampling yaitupengambilan sampel random  secara  acak  yang memberikan  peluang  yang sama bagi setiap unsur atau anggota populasi untuk dipilih menjadi anggota   sampel.   Metode   pengambilan  sampel  dilakukan secara  cluster   random   sampling   dengan   memilih   tiga desa/kelurahan   sebagai   lokasi   pengambilan   sampel. Desa/kelurahan terpilih adalah Kelurahan Cempaniga, Desa Sawaru,   dan   Desa   Benteng   dengan   pertimbangan   jarak desa/kelurahan   tersebut   ke   lembaga   keuangan.   Kelurahan Cempaniga   memiliki   jarak   paling   dekat   dengan   lembaga keuangan   karena   merupakan   ibukota   kecamatan.   Desa Sawaru memiliki jarak pertengahan dari ibukota kecamatan dan Desa Sawaru merupakan desa yang memiliki kelompok keluarga   petani   terbesar   di   Kecamatan   Camba.   Sedangkan Desa Benteng memiliki jarak yang paling jauh dari ibukota kecamatan.
Untuk   menentukan   besarnya   sampel   menggunakan   teori sampling menurut Arikunto (2006) yang menyatakan bahwa apabila   populasi   penelitian   berjumlah  kurang   dari   seratus maka sampel yang diambil adalah semua anggota populasi. Namun   apabila   populasi   penelitian   berjumlah   lebih   dari seratus   maka   sampel   dapat   diambil   antara   sepuluh   sampai lima belas persen atau dua puluh sampai 25 persen atau lebih dari   jumlah   populasi.   Maka   dari   jumlah   populasi,   sampel diambil sepuluh persen dari  populasi, yaitu sepuluh persen dari   2.194   kelompok   keluarga   petani.   Menurut   Sekaran (2006)   ukuran   sampel   penelitian   pada   umumnya   adalah sebanyak 30 sampai  dengan 500. Menurut  Sekaran  ukuran tersebut juga dinilai telah cukup representatif pada populasi.
Jadi   jumlah   keseluruhan   sampel   sebanyak   219   kelompok keluarga   petani   dari   tiga   wilayah   pengambilan   sampel. Kemudian 219 sampel dibagi tiga maka pengambilan sampel sebesar   73   responden   pada   tiap   masing-   masing   wilayah pengambilan sampel.

## Jenis dan Sumber Data
Jenis data yang akan digunakan  dalam  penelitian ini adalah data primer dan sekunder. Data sekunder berupa data jumlah populasi   petani   tanaman   pangan   dan   holtikultura   di Kecamatan Camba, yang diperoleh di UPTD-BPP Kecamatan Camba.  Data  primer  berupa  data  tingkat  pendapatan,  usia, tingkat   pendidikan,   preferensi   risiko,   jarak   ke   lembaga keuangan, dan tingkat literasi keuangan petani yang diperoleh melalui   pengisian   kuesioner   dan   hasil   wawancara   lansung kepada  petani yang dijadikan sampel  penelitian. Kuesioner disebarkan secara random yang mana di dalamnya  terdapat 34  pertanyaan  yang  terkait   dengan   tiga   komponen   indeks literasi   keuangan.   Pertanyaan   pada   kuesioner   penelitian berdasarkan rujukan pada kuesioner penelitian Giffari (2018) dan Yarasevika (2016)

## Model Analisis Analisis Deskriptif
Untuk melihat  seberapa  besar literasi  keuangan responden, data   didapatkan   dari   seberapa   besar   nilai   yang   responden dapatkan dari menjawab pertanyaan yang diberikan. Dengan metode   scoring,   jawaban   yang   benar   dihitung   dan   dibagi dengan seluruh pertanyaan kemudian dikali dengan seratus persen.   Setiap   satu   pertanyaan   yang   dijawab   benar   akan mendapat   nilai   sebesar   satu   dan   jika   dijawab   salah   akan mendapat nilai sebesar nol (Mabyakto, 2017).
Tingkat literasi keuangan petani diukur dengan indeks yang dibangun dari hasil jawaban serangkaian pertanyaan terkait tiga komponen literasi keuangan.
ILK = Jumlah jawabanbenar Jumlah pertanyaan x 100
Indeks X1 + Indeks X2 + Indeks X3 3
dimana:
ILK = Indeks Literasi Keuangan,
Indeks   X1   =   Indeks   pengetahuan   finansial   (financial knowledge),
Indeks X2 = Indeks perilaku finansial (financial behaviour), Indeks X3 = Indeks sikap finansial (financial attitudes).
Berdasarkan teori Chen and Volpe (1998), hasil perhitungan tersebut   kemudian   akan   dibagi  menjadi  tiga  kelompok kriteria tingkat literasi keuangan, yaitu:
1.   Indeks   literasi   keuangan   <60%   yang   berarti   individu memiliki pengetahuan tentang keuangan yang rendah. 2. Indeks literasi keuangan 60%-79% yang berarti individu memiliki pengetahuan tentang keuangan yang sedang.
3.   Indeks   literasi   keuangan   >80%   yang   berarti   individu memiliki pengetahuan keuangan yang tinggi.

## Analisis Regresi Linear Berganda
Model   umum   regresi   linear   berganda   untuk   penelitian   ini adalah:
Y = a + b1 X1 + b2 X2 + + bn Xn+ ε
Hubungan fungsional pada persamaan (1) di atas selanjutnya dapat dituliskan dalam suatu persamaan berikut:
ILK = β0 + β1pendapatan + β2umur + β3tingkat pendidikan + β4 dummy preferensi risiko + β5jarak + ε
Dimana :
ILK   =   Indeks   literasi   keuangan   petani   β1,   β2,   β3,   β4   = Parameter
β0 = Intercept/Konstanta
O ! = Tingkat pendapatan petani (rupiah/ bulan) O " = Usia petani (tahun)
O # = Tingkat pendidikan petani (tahun)
O $ = Dummy preferensi risiko O % = Jarak rumah petani ke lembaga keuangan terdekat (km) ε = Error term Pengujian Hipotesis Sebagai dasar pengambilan keputusan dalam hasil pengujian hipotesis   untuk   melihat   tingkat   signifikansi   dari   koefisien regresi antar  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat, maka akan dilakukan beberapa pengujian yaitu Uji Statistik t, Uji Statistik F, dan Menghitung Koefisien Determinasi (R²).

## Hasil dan Pembahasan

## Tingkat Literasi Keuangan
Hasil analisis menunjukkan bahwa rata-rata mayoritas petani dari   tiga   lokasi   penelitian   termasuk   pada   kategori   literasi keuangan yang rendah yaitu sebesar 122 responden dari
219   sampel   atau   55,71   persen.   Sementara   untuk   kategori literasi   keuangan   sedang   atau   cukup   terliterasi   sebesar   84 responden   atau   38,36   persen   dan   untuk   kategori   literasi keuangan tinggi hanya sebesar tiga belas responden atau 5,94 persen saja.
Responden   yang   memiliki   literasi   keuangan   yang   baik menunjukkan   bahwa   responden   tersebut   memiliki pengetahuan   keuangan   yang   cukup,   dapat   mengelola manajemen   keuangan   dengan   baik,   dapat   menggunakan produk dan jasa keuangan lebih banyak seperti menabung, membeli   premi   asuransi,   berinvestasi,   memperoleh   kredit, dan   lain   sebagainya.   Responden   yang   memiliki   literasi keuangan yang cukup akan lebih mudah memahami hal-hal yang   terkait   dengan  industri  jasa  keuangan  serta  memiliki informasi   dalam   mengakses   industri   jasa   keuangan   yang diperlukan   dalam   keseharian   masyarakat.   Hal   tersebut memungkinkan   responden   tersebut   lebih   mudah   dalam menentukan produk dan layanan jasa keuangan yang sesuai dengan   kebutuhan  dan   kemampuan   mereka.   Selain   itu, responden   dengan   literasi   keuangan   yang   cukup   akan terhindar dari risiko keuangan.
Hasil   analisis   juga   menunjukkan   tingkat   literasi   keuangan petani di Kecamatan Camba berdasarkan pembagian di tiga wilayah   sampel.   Di   wilayah   ibu   kota   kecamatan,   yang jaraknya paling dekat dengan lembaga keuangan khususnya perbankan yaitu Kelurahan Cempaniga sebagian besar petani berada pada kategori literasi keuangan sedang yaitu sebesar empat puluh responden dari 73 sampel atau 54,79 persen.
Di wilayah Desa Sawaru sebagian besar petani  berada  pada kategori  literasi  keuangan   rendah   dan   sedang.   Hasilnya berimbang   yakni  sebesar  34  responden  atau  46,58  persen untuk kategori literasi keuangan sedang dan dengan jumlah yang   sama   yaitu   sebesar   34   responden   atau   46,58   persen untuk kategori literasi keuangan rendah. Sedangkan di Desa Benteng yang jaraknya paling jauh dari lembaga keuangan khususnya   perbankan   sebagian   besar   petani   berada   pada kategori   literasi   keuangan   rendah   yaitu   63   responden   atau 86,30 persen.
Berdasarkan   analisis   komponen   indeks   literasi   keuangan menunjukkan  bahwa   indeks  penyumbang  terbesar  terhadap indeks literasi keuangan petani adalah indeks sikap finansial. Rata-rata   nilai   indeks   sikap   finansial  yang  dimiliki  oleh responden  adalah   81,46   persen   sementara   rata-rata   nilai indeks pengetahuan finansial responden adalah 45,41 persen dan rata-rata nilai indeks perilaku finansial responden adalah 45,24 persen.  Rata-rata indeks literasi  keuangan  responden secara keseluruhan adalah 57,37 persen.

## Pengetahuan   dan   Penggunaan   Produk   dan   Jasa Keuangan
Dari   219   responden,   sebagian   besar   yaitu   sebanyak   180 responden pernah mendengar produk tabungan. Sebaliknya, produk mobile banking dan giro merupakan produk keuangan yang tidak banyak diketahui oleh responden. Hanya sebanyak 54 responden pernah mendengar produk mobile banking dan sebanyak   57   responden   pernah   mendengar   produk   giro. Sebanyak 101 responden pernah mendengar produk deposito, 120   responden   pernah   mendengar   produk   kredit,   94 responden pernah mendengar produk asuransi, 116 responden pernah   mendengar   produk   kartu   prabayar   (e- card/ATM/Debit),   serta   63   responden  pernah   mendengar produk dana pensiun (tabungan hari tua).
Dari   219   responden,   sebagian   besar   yaitu   sebanyak   145 responden   pernah   atau   sedang   memiliki   tabungan. Sebaliknya, produk giro merupakan produk keuangan yang tidak banyak dimiliki oleh responden yaitu hanya sebanyak 8 responden pernah atau sedang memiliki giro. Sebanyak tiga puluh responden pernah atau sedang memiliki deposito, 62 responden pernah atau sedang memiliki kredit, 37 responden pernah atau sedang memiliki asuransi, 71 responden pernah atau   sedang   memiliki   kartu   prabayar   (e-card/ATM/Debit), dan tiga belas responden pernah atau sedang memiliki  dana pensiun (tabungan hari tua).

## Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Literasi Keuangan
Hasil Analisis Regresi Berganda Uji Statistik t
Uji statistik t, menunjukkan bahwa nilai signifikansi variabel X1 (Sig) < α 0,05 maka hipotesis diterima, artinya variabel X1   yaitu   pendapatan   (rupiah)   berpengaruh   signifikan terhadap   indeks   literasi   keuangan   petani   dengan   koefisien pendugaan sebesar 3.326E-
6 (0.003326). Hal ini berarti peningkatan pendapatan sebesar 1   persen   akan   meningkatkan   literasi   keuangan   sebesar 0.003326, ceteris paribus.
Nilai signifikansi variabel X2 (Sig) > α 0,05 maka hipotesis ditolak,   artinya   variabel   X2   yaitu   usia   (tahun)   dengan koefisien pendugaan sebesar 0.108. Hal ini berarti variabel usia   tidak   berpengaruh   signifikan   terhadap   indeks   literasi
keuangan   petani.  Hal   ini   menunjukkan   bahwa   tinggi rendahnya indeks literasi keuangan tidak bergantung kepada usia seseorang.
Nilai signifikansi variabel X3 (Sig) < α 0,05 maka hipotesis diterima, artinya variabel X3 yaitu tingkat pendidikan (tahun) berpengaruh   signifikan   terhadap   indeks   literasi   keuangan petani   dengan   koefisien   pendugaan   sebesar   0.735.   Hal   ini berarti   peningkatan   satu   tahun   lama   pendidikan   akan meningkatkan   literasi   keuangan   sebesar   0.735,   ceteris paribus. Semakin tinggi tingkat pendidikan  seseorang maka akan semakin tinggi tingkat literasi keuangannya.
Nilai signifikansi variabel X4 (Sig) < α 0,05 maka hipotesis diterima, artinya variabel X4 yaitu dummy preferensi risiko berpengaruh   signifikan   terhadap   indeks   literasi   keuangan petani  dengan  koefisien  pendugaan sebesar
6.084. Hal ini berarti responden yang merupakan pengambil risiko   (risk   taker)   memiliki   indeks   literasi   keuangan   yang lebih   tinggi   dibandingkan   dengan   responden  yang penghindar risiko (risk averse) dengan selisih sebesar 6.084.
Nilai signifikansi variabel X5 (Sig) < α 0,05 maka hipotesis diterima, artinya variabel  X5 yaitu jarak tempat tinggal ke lembaga   keuangan   terdekat   (Km)   berpengaruh   signifikan terhadap   indeks   literasi   keuangan   petani   dengan   koefisien pendugaan sebesar - 0.608. Hal ini berarti peningkatan jarak tempat   tinggal   responden   ke   lembaga   keuangan   terdekat sebesar satu Km akan menurunkan  indeks  literasi  keuangan sebesar 0.608, ceteris paribus.
Hasil  penelitian menunjukkan bahwa  empat  variabel  bebas yang berpengaruh secara signifikan terhadap variabel terikat adalah   variabel   tingkat   pendapatan,   tingkat   pendidikan, dummy   preferensi   risiko   dan   jarak   ke   lembaga   keuangan, sehingga   hasil   penelitian   sesuai   dengan   hipotesis   awal. Sedangkan yang tidak sesuai dengan hipotesis adalah variabel usia   tidak   berpengaruh   signifikan   terhadap   variabel   terikat literasi keuangan.

## Uji Statistik F
Pengujian kelayakan model dilakukan dengan menganalisis nilai   signifikansi.   Uji   statistik   F   dengan   nilai   signifikansi (Sig)   <   (α)   0,05   maka   hipotesis   diterima.   Hal   ini menunjukkan   bahwa   variabel   bebas   yang   digunakan   yaitu tingkat   pendapatan,   usia,   tingkat   pendidikan,   dummy preferensi  risiko,   dan   jarak   tempat   tinggal   ke   lembaga keuangan   terdekat   secara   bersama-   sama/simultan berpengaruh   nyata   terhadap   variabel   terikat   yaitu   literasi keuangan.
Menghitung   Koefisien   Determinasi   (R²)  Koefisien determinasi  yang  digunakan  dalam  penelitian ini adalah R Square. Hasil pengolahan data untuk melihat faktor-faktor yang   mempengaruhi   tingkat  literasi  keuangan   petani, dengan   menggunakan   metode   analisis   regresi   linear berganda,  uji   koefisien   determinasi   P " menunjukkan   R Square sebesar 0.438, yang dapat diartikan bahwa variabel bebas   yaitu  tingkat  pendapatan,  usia,  tingkat  pendidikan, dummy  preferensi  risiko,  dan  jarak  tempat  tinggal  ke lembaga keuangan   terdekat  mampu  menerangkan  43,8 persen terhadap variabel terikat yaitu literasi keuangan dan sisanya  56,2   persen   dijelaskan   oleh   variabel-variabel  lain yang tidak diteliti.

## Simpulan
Berdasarkan   hasil   penelitian   dan   pembahasan   yang   telah diuraikan   sebelumnya,   maka   dapat   diambil   kesimpulan sebagai berikut:
Mayoritas petani di lokasi penelitian termasuk pada kategori literasi keuangan yang rendah yaitu sebesar 122 responden.
Indeks sikap finansial menjadi penyumbang terbesar indeks literasi keuangan petani. Rata-rata indeks sikap finansial yang dimiliki petani adalah sebesar 81,46 persen sementara rata- rata   nilai   indeks   pengetahuan   finansial   responden   adalah 45,41   persen   dan   rata-rata   nilai   indeks   perilaku   finansial responden adalah 45,24 persen.
Sebagian besar  responden  telah mengenal  dan pernah atau sedang   menggunakan   produk   keuangan   tabungan   tetapi penggunaan   produk  jasa  keuangan   lainnya  masih  terbilang sedikit.   Petani   masih   membatasi   penggunaan   kredit   jika mengalami kesulitan keuangan. Dalam mengelola keuangan seperti  meminjam dana  dalam  jumlah tertentu petani  lebih mengandalkan pinjaman dari teman atau keluarga sedangkan untuk pinjaman yang cukup besar banyak petani yang sudah melakukan   pinjaman   di   bank   tetapi   membatasi   jumlah pinjaman   (kredit).   Sedangkan   untuk   produk   dan   jasa keuangan  lainnya seperti asuransi  dan dana pensiun petani masih terbatas pada kesediaan dananya. Masih banyak petani yang memiliki pendapatan yang rendah sehingga belum bisa menyalurkan   pendapatannya   ke   produk   keuangan   tersebut. Untuk   produk   deposito,   giro,   dan   mobile   banking   petani masih   belum   terlalu   memahami   dan   sebagian   besar   masih butuh informasi mengenai produk keuangan tersebut.
Penelitian ini berkontribusi dimana hasil menunjukkan bahwa faktor-faktor   yang   mempengaruhi   tingkat   literasi   keuangan petani   adalah   tingkat   pendapatan,   tingkat   pendidikan, preferensi risiko dan jarak ke lembaga keuangan. Sementara variabel   usia   tidak   memiliki   pengaruh   terhadap   literasi keuangan.

## Ucapan Terima Kasih
Tim   penulis   dapat   menggunakan   bagian   ini   untuk memberikan  ucapan  terima  kasih  pada  berbagai  pihak  yang membantu   kesempurnaan   penulisan   artikel   (dosen pembimbing yang dicantumkan sebagai penulis artikel tidak perlu  diberi  ucapan   terima  kasih).  Berbagai  pihak  tersebut bias   (a)   pihak   yang   memberikan sponsorship dalam penelitian,   (b)   pihak   yang   telah   melakukan proof   reading artikel ini, dan (c) pihak yang membantu tersedianya  data. Teknik  penulisan  bagian  ini  sama  dengan teknik penulisan bagian   sebelumnya.   Bagian   ini   disajikan   dalam   bentuk paragraph (yang terdiri atas 5-10 baris). Subbagian ini tidak wajib dituliskan.

## Referensi
Anwar,   A.I.,   Kusuma,   J.,   Rahmatia,   Fatmawati,   Usman,   A.,   Hamrullah.
2006. Perilaku dan Preferensi Masyarakat Sulawesi Selatan Terhadap Bank Perkreditan Rakyat (BPR), (Online),
(https:// www.researchgate.net/publication/237672
424_Perilaku_Dan_Preferensi_Masyarakat_Sulawesi_Selatan_Terhad ap_Bank_Perkreditan_Rakyat_ BPR diakses 16 Mei 2018).
Arikunto, S. 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta: PT. Rineka Cipta.
Atkinson, A., and Messy, F. 2012. Measuring Financial Literacy: Results of the   OECD/International   Network   on   Financial   Education   (INFE). e-Journal Ekonomi Bisnis dan Akuntansi, 2020, Volume VII (2) : 125-130
OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions, (15).
Chen, H. and Volpe, R.P. 1998. An Analysis of Personal Financial Literacy Among College Students. Financial Service Review 7(2): 107-128.
Firdaus   dan   Sunarti,   E.   2009.   Hubungan   antara   Tekanan   Ekonomi,
Manajemen Keuangan, dan Mekanisme Koping dengan Kesejahteraan Keluarga Wanita Pemetik Teh. Jurnal Ilmu Keluarga dan Konsumen 2(1): 21-31.
Giffari, A.S. 2018. Analisis Literasi Finansial Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas   Islam   Indonesia.   Yogyakarta:   Fakultas   Ekonomi Universitas Islam Indonesia.
Mabyakto,   G.   2017.   Analisis   Tingkat   Literasi   Keuangan   Mahasiswa. Yogyakarta: Program Studi Manajemen Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi Universitas Sanata Dharma.
Otoritas   Jasa   Keuangan.   2015.   Strategi   Nasional   Literasi   Keuangan Indonesia. Jakarta: Otoritas Jasa Keuangan.
Otoritas   Jasa   Keuangan.   2016.   Survei   Nasional   Literasi   Dan   Inklusi Keuangan   2016.   Jakarta:   Otoritas   Jasa   Keuangan.   Otoritas   Jasa Keuangan.   2017.   Literasi   Keuangan.   Financial   Literation Discussion,  (Online),  (https:// www.ojk.go.id/id/kanal/edukasi-
dan- perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-   Keuangan.aspx   diakses 22 Desember 2018).
Otoritas   Jasa   Keuangan.   2017.   Strategi   Nasional   Literasi   Keuangan Indonesia (Revisit 2017). Otoritas Jasa Keuangan: Jakarta.
Ravikumar,   R.,   Sivakumar,   S.D.,   Jawaharlal,   M.,   Palanichamy,   N.V.   dan Sureshkumar, D. 2013. Assessment of Farm Financial Literacy among Jasmine Growers in Tamilnadu, India. Journal of Developing Country Studies 3(13): 68.
Saptia, Y. 2017. Sumber Pembiayaan Terbatas Akibatkan Produktivitas Petani Rendah. Biro Kerja Sama, Hukum, dan Humas LIPI (Online),
(http://lipi.go.id/berita/sumber-pembiayaan- terbatas-akibatkan- produktivitas-petani- rendah/19058, diakses 29 Desember 2018).
Yarasevika, S. 2016. Evaluasi Tingkat Literasi Keuangan Petani Padi Dan Hortikultura   Di   Kabupaten   Tasikmalaya   Dan   Garut.   Bogor: Departemen   Ilmu   Ekonomi   Fakultas   Ekonomi   Dan   Manajemen Institut Pertanian Bogor.
Yushita,   A.N.   2017.   Pentingnya   Literasi   Keuangan   Bagi   Pengelolaan Keuangan Pribadi. Jurnal Nominal 4(1): 14.
Yuwono,   M.,   Suharjo,   B.,   Sanim,   B.,   Nurmalina,   R.   2017.   Analisis Deskriptif   Atas   Literasi   Keuangan   Pada   Kelompok   Tani.   Jurnal Ekonomi dan Keuangan 1(3): 408-428.