## PENGARUH INFLASI, HARGA EMAS DAN  JUMLAH NASABAH TERHADAP PENYALURAN PEMBIAYAAN AR-RAHN PADA

## PT PEGADAIAN SYARIAH UNIT GEUDONG
*) Hamdani, Lianti, Fany Dasari
Email: hamdani@pnl.ac.id
*) Politeknik Negeri Lhokseumawe, Jurusan Tata Niaga
Abstract: The purpose of this research is to determine how much inflation, gold price and number of customers on lending financing ar-rahn in Pegadaian Syariah Unit Geudong. This research is carried out  by  collecting  secondary  data  which  are  found from  the  annual report  of PT Pegadaian  Syariah Unit  Geudong  and  website  of  Bank  Indonesia  for  period  January  2016  to  December  2018.  The method  used  to  analyze  the  relationship  between  independent  variables  with  dependent  variable  is multiple  linear  regression  method  and  classical  assumption  test.  This  research  is  a  quantitative research by conducting quantitative data analysis. Technique of collecting data of this research is by collecting  secondary  data  which  have  been  finished.  The  result  from  this  research  shows  that inflation, gold price and number of customers have significant influence on lending financing ar- rahn simultancously. gold price and number of customers influence to lending financing Ar-Rahn partially. The result is expected to be beneficial to Pegadaian Syariah, especially PT Pegadaian Syariah Unit Geudong in order to improve performance in the future.
Keyword: Inflation , Gold Price , Number of Customers and Lend Financing of Ar-rahn

## PENDAHULUAN
Lembaga keuangan mempunyai peran penting bagi  perekonomian  suatu  negara  salah  satunya pegadaian. Pegadaian merupakan lembaga keuangan non bank yang menyalurkan pembiayaan  kepada  masyarakat  secara  syariah. Perkembangan  produk-produk  berbasis  syariah semakin  pesat  di  Indonesia  tidak  terkecuali produk  yang  dihasilkan  oleh  pegadaian  syariah, dimana  produk  yang  dihasilkan  tidak  memungut bunga  dalam  berbagai  bentuk  riba  dan  tidak menetapkan  uang  sebagai  komoditi  dalam melakukan transaksi dengan nasabah.
Hadirnya  pegadaian  syariah  pada  dasarnya merupakan  bagian  dari  sistem  keuangan  yang dapat membantu perekonomian suatu negara dan mempermudah  masyarakat  dalam  memperoleh dana,  khususnya  dapat  membantu  masyarakat yang  dalam kategori  ekonomi menengah kebawah  sehingga  sangat  sulit  dalam  memenuhi kebutuhan dan membangun usaha yang diinginkan.  Pegadaian  syariah  seiring  waktu mengalami  peningkatan  yang  cukup  pesat,  baik dari  sisi  pembiayaan  maupun  jumlah  nasabah, serta  didukung  dengan  mayoritas  penduduk  di Indonesia  adalah  mayoritas  muslim  yang tentunya  akan  mendukung  diterapkan  prinsip- prinsip  syariat  islam  dalam  berbagai  bentuk transaksi yang ditawarkan, sehingga ini merupakan  peluang  yang  cukup  bagus  bagi pegadaian syariah.
Pegadaian syariah mempunyai produk-produk utama  untuk  menyalurkan  dananya  kepada
masyarakat,  antara  lain  yaitu Ar-Rahn (gadai), Arrum dan mulia. Dari produk Arrum dan mulia tidak banyak diketahui oleh masyarakat dikarenakan  produk  tersebut  merupakan  produk yang  masih  tergolong  baru  di  kalangan masyarakat.  Sehingga  saat  ini  masyarakat  lebih banyak  menggunakan  produk Ar-Rahn yaitu salah  satu  produk  jasa  gadai  yang  berlandaskan pada  prinsip-prinsip  syariah  dimana  nasabah hanya  akan  dibebani  biaya  administrasi,  biaya jasa simpan dan pemeliharaan barang jaminan.
PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  saat  ini merupakan  salah  satu  lembaga  keuangan  non bank  yang  banyak  diminati  oleh  masyarakat, penyebab  indikatornya  produk  yang  ditawarkan yaitu Ar-Rahn, dimana  proses  pencairan  dana yang  mudah  dengan  agunan  berupa  emas, elektronik, kendaraan dan lain sebagainya.
PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  juga dihadapkan  pada  persoalan  dari  luar  perusahaan yang  dapat  mempengaruhi  dalam  menentukan jumlah penyaluran pembiayaan (Ar-Rahn). Persoalan  seperti  itu  disebut  pula  sebagai  faktor eksternal,  dalam  faktor  eksternal  ada  beberapa hal  yang  harus  diperhatikan  perusahaan  yaitu kondisi perekonomian baik itu melalui kebijakan moneter,  tingkat  pendapatan  maupun  inflasi. Pembahasan  ini  yang  menjadi  faktor  eksternal dari  PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  dalam menentukan jumlah penyaluran pembiayaan (Ar- Rahn) yaitu inflasi.
Tingkat  inflasi  yang  tinggi  merupakan  gejala ekonomi makro yang berpengaruh terhadap daya
beli  masyarakat.  Semakin  tinggi  inflasi  maka daya  beli  masyarakat  akan  menurun  karena naiknya harga-harga produk kebutuhan. Sehingga,  jika  inflasi  meningkat  maka  harga produk-produk yang dibutuhkan masyarakat juga akan mengalami peningkatan sehingga menurunnya  daya  beli  dan  konsumsi  terhadap suatu barang, sehingga berdampak pada penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn yang  akan  ikut menurun  seiring  dengan  menurunnya  keinginan masyarakat  terhadap  kepuasan  dan  kebutuhan mengkonsumsi barang yang diinginkan.
Kondisi  eksternal  lainnya  yaitu  harga  emas, fluktuasi  harga  kenaikan  maupun  penurunan harga  emas  dapat  mempengaruhi  penyaluran pembiayaan Ar-Rahn, karena barang yang paling sering  digadaikan  adalah  emas.  Semakin  tinggi harga emas maka semakin tinggi pula penyaluran pembiayaan Ar-Rahn, akibatnya jumlah pinjaman pada setiap golongan bisa lebih banyak karena  kenaikan  harga  emas  membuat  nilai taksiran  terhadap  barang  jaminan  juga  akan  ikut mengalami kenaikan. Hal sebaliknya apabila ada penurunan  harga  emas  secara  drastis  maka jumlah  pinjaman  pada  setiap  golongan  akan mengalami  penurunan  yang  berakibat  pada penyaluran pembiayaan Ar-Rahn.
Selain  inflasi  dan  harga  emas  terdapat  juga faktor  internal  pada  PT  Pegadaian  Syariah  Unit Geudong  seperti  jumlah  nasabah.  Dalam  hal  ini jumlah  nasabah  juga  berpengaruh  terhadap penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn, dimana  pihak perusahaan harus dapat menjual kepercayaan dan jasa  untuk  menarik  nasabah  sebanyak  mungkin dengan  cara  peningkatan  kualitas  pelayanan, memperbesar  dana  dan  jasa-jasa  lainnya. Sebalinya jika perusahaan tidak mampu meyakinkan  nasabah  maka  berdampak  kepada penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian Syariah Unit Geudong yang akan ikut menurun.
Inflasi,  harga  emas  dan  jumlah  nasabah merupakan  indikator  yang  tepat  untuk  dapat diteliti  mengenai  penyaluran  pembiayaan Ar- Rahn , salah satunya karena jumlah nasabah dapat menggambarkan perkembangan penyaluran pembiayaan Ar-Rahn dan  sangat  berperan penting  terhadap  kemajuan  PT  Pegadaian Syariah  Unit  Geudong  kedepannya.  Tingkat inflasi  berpengaruh  kepada  masalah  ekonomi masyarakat Indonesia dalam memenuhi kebutuhannya.
Berdasarkan penjelasan di atas alasan penulis memilih  variabel-variabel  tersebut  karena  dalam penelitian  sebelumnya  telah  diuji  mengenai Ar-
Rahn tetapi  dengan  kurun  waktu,  objek  dan variabel yang berbeda. Berdasarkan penelitian ini dilakukan  untuk  mengetahui  apakah  hasil  yang penulis peroleh mendekati hasil atau berbeda dari penelitian yang telah dilakukan sebelumnya, jika ditambahkan variabel lain seperti pendapatan dan nilai tukar rupiah dalam penelitian saat ini.

## LANDASAN TEORITIS Pegadaian Syariah
Pegadaian merupakan sistem menjamin utang dengan  barang  yang  dimiliki  yang  mana memungkinkan untuk dapat dibayar dengan uang atau  hasil  penjualannya,  pegadaian  juga  dapat dikatakan  dengan  menahan  suatu  barang  milik penjamin sebagai jaminan atas sejumlah pinjaman  yang  diberikan.  Barang  tersebut  harus memiliki  nilai  ekonomi,  jika  pihak  yang menggadaikan  tidak  mampu  melunasi  maka pihak yang  menerima  gadai berhak  melelangkan barang tersebut kepada pihak lain.
Menurut Undang-undang Perdata Pasal 1150, pegadaian  merupakan  hak  yang  diperoleh seseorang  yang  mempunyai  piutang  atas  suatu barang  bergerak.  Barang  bergerak  tersebut diserahkan  kepada  orang  yang  berpiutang  oleh seorang  yang  mempunyai  utang  atau  oleh seorang  lain  atas  nama  orang  yang  mempunyai utang. Seorang yang berutang tersebut memberikan kekuasaan kepada orang berpiutang untuk  menggunakan  barang  bergerak  yang  telah diserahkan  untuk  melunasi  utang  apabila  pihak yang berutang tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo.
Payung  hukum  gadai  syariah  dalam  hal pemenuhan  prinsip-prinsip  syariah  berpegang pada Fatwa Dewan Syariah Nasional MUI No.25 Tahun  2002  tentang Ar-Rahn yang  menyatakan bahwa  pinjaman  dengan  menggadaikan  barang sebagai  jaminan  utang  dalam  bentuk Ar-Rahn diperbolehkan,  dan  Fatwa  Dewan  Syariah Nasional  MUI  No.26  Tahun  2002  tentang  gadai emas.  Sedangkan  dalam  aspek  kelembagaan tetap  menginduk  kepada  Peraturan  Pemerintah No.  10  tahun  1990  Andri  (dalam  Rosalia, 2017:13).
Menurut  Kasmir  (2014:45)  pengertian  usaha gadai  dapat  didefinisikan  sebagai  kegiatan menjaminkan  barang-barang  berharga  kepada pihak  tertentu,  guna  memperoleh  sejumlah  uang dan  barang  yang  dijaminkan  akan  ditebus kembali  sesuai  perjanjian  dengan  nasabah  dan lembaga  gadai  tersebut.  Usaha  gadai  memiliki ciri-ciri  diantaranya  terdapat  barang  berharga yang digadaikan, nilai jumlah pinjaman
tergantung  nilai  barang  yang  digadaikan,  dan barang yang digadaikan dapat ditebus kembali.
Berdasarkan definisi di atas dapat disimpulkan Ar-Rahn dalam  islam  dilakukan secara sukarela atas dasar tolong menolong tanpa mencari  keuntungan.  Sedangkan  gadai  menurut Hukum  Perdata  disamping  berprinsip  tolong menolong juga  mencari keuntungan dengan cara menarik bunga atau sewa modal. Hukum Perdata hak  gadai  hanya  berlaku  pada  barang  bergerak, sedangkan  dalam  hukum  islam  berlaku  pada seluruh barang baik yang bergerak maupun yang tidak.

## Inflasi
Inflasi  adalah  meningkatnya  harga  suatu barang  secara  umum  dan  terus  menerus.  Tetapi jika  kenaikan  harga  hanya  dari  satu  atau  dua barang  saja  maka    tidak  dapat  disebut  dengan inflasi  kecuali  jika  kenaikan  itu  meluas  atau mengakibatkan  kenaikan  harga  pada  barang- barang  lainnya  maka  hal  tersebut  dikategorikan terjadinya inflasi.
Menurut Badan Pusat Statistik (BPS) pengertian  inflasi  adalah  sebuah  nilai  ketika tingkat  dari  harga  yang  berlaku  di  dalam  suatu bidang  ekonomi.  Sebagai  salah  satu  dari indikator  di  dalam  melihat  kestabilitasian perekonomian satu wilayah tertentu, perkembangan  harga  jasa  dan  barang  pada umumnya  dapat  dihitung  melalui  indeks  harga dari  para  konsumen.  Dengan  demikian  angka inflasi  sangat  mempengaruhi  besar  kecilnya produksi suatu barang.
Menurut  Fahmi  (dalam  Yencik,  2016:158) pengertian inflasi merupakan suatu kejadian yang menggambarkan  situasi  dan  kondisi  dimana harga barang mengalami kenaikan dan nilai mata uang  mengalami  pelemahan,  dan  jika  ini  terjadi secara  terus  menerus  maka  akan  mengakibatkan memburuknya kondisi ekonomi secara menyeluruh  serta  mampu  mengguncang  tatanan politik suatu negara.
Menurut  Billah  (2010:78).Inflasi  adalah proses yang berkelanjutan atas tekanan dari daya beli  yang  dilakukan  oleh  badan  ekonomi moneter. Dengan kata lain, hal ini adalah proses berkelanjutan  dengan  naiknya  harga  dalam semua  tingkatan  harga  umum  untuk  semua barang.
Berdasarkaan  pengertian  dan  dampak  inflasi di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  inflasi  sesuai dengan  teori  billah  merupakan  suatu  proses dimana  terjadinya  kenaikan  harga-harga  secara keseluruhan yang berlaku dalam suatu
perekonomian  di  suatu  negara.  Peristiwa  inflasi ini  mengakibatkan  sebuah  ketidakpastian  bagi masyarakat,  oleh  karena  itu  banyak  dari masyarakat  mengambil  tindakan  dengan  cara mengubah aset yang mereka miliki menjadi asset rill  atau  aset  yang  nilainya  cenderung  tidak mengalami penurunan harga yang tidak menentu contohnya  seperti  emas,  tanah,  bangunan  dan lain  sebagainya.  Masyarakat  lebih  memilih menggunakan dan membelanjakan uangnya pada hal yang non-produktif salah satunya perdagangan dan industri sehingga mengakibatkan  turunnya  minat  dari  masyarakat untuk menginvestasikan dananya.

## Harga Emas
Menurut  KBBI  (Kamus  Besar  Bahasa Indonesia)  harga  adalah  nilai  barang  yang ditentukan  atau  disamakan  dengan  uang,  jumlah uang atau alat tukar lain yang bernilai yang harus dibayarkan  untuk  produk  atau  jasa  yang diperoleh dalam waktu dan pasar tertentu.
Emas adalah jenis logam  yang  memiliki nilai berharga  yang  banyak  digunakan  sebagai cadangan devisa, standar keuangan suatu negara, bahan dasar perhiasan maupun bahan elektronik. Menurut  Septian  (dalam  Yencik,  2016:27)  emas merupakan  logam  mulia  yang  tidak  bisa disamakan dengan saham atau obligasi, emas ini tidak  memberikan  bunga  atau  deviden.  Emas dihargai  berdasarkan  jumlah  permintaan  dan penawaran  dipasar,    jumlah  uang  beredar,  tren kebijakan moneter dan ketidakpastian global.
Secara  teori  yang  dijelaskan  oleh  Aziz  harga emas  dipengaruhi  oleh  hukum  permintaan  dan penawaran  seperti  barang  lainnya,  dalam ekonomi  dikenal  dengan  hukum  permintaan  dan penawaran,  dimana  semakin  banyak  permintaan emas  maka  harganya  akan  semakin  tinggi dipasaran  dan  semakin  rendah  permintaan terhadap  emas  maka  harga  emas  tersebut  akan ikut  rendah.  Sedangkan  penawaran  berlaku hukum semakin kecil penawaran terhadap barang maka  harga  akan  semakin  tinggi.  Sebaliknya Semakin  besar  penawaran  emas  maka  harganya akan semakin rendah.
Berdasarkan  pengertian  harga  dan  emas, maka  dapat  disimpulkan  bahwa  harga  emas sesuai  dengan  teori  desriani  merupakan  salah satu  ketentuan nilai yang dihitung dan diperoleh berdasarkan  uang  atas  jumlah  barang  atau  berat emas  yang  akan  dibeli  maupun  dijual  di pegadaian  syariah  tersebut,  sehingga  emas memiliki  nilai  yang  tinggi  menurut  harga  pasar karena masyarakat mengira semakin tinggi harga
emas  maka  semakin  besar  pinjaman  yang  akan diberikan pihak pegadaian syariah.

## Jumlah Nasabah
Menurut Peraturan BI, Nomor 14/3/PBI/2012 mengemukakan  bahwa  nasabah  adalah  pihak yang  menggunakan  jasa  bank  dan  memiliki rekening pada bank tersebut.
Nasabah merupakan salah satu unsur terpenting  dalam  kelangsungan  perkembangan pegadaian  syariah.  Menurut  Jamaluddin  (2012) jumlah  nasabah  adalah  banyaknya  pihak  yang menggunakan  jasa  pegadaian  syariah  untuk memperoleh  pembiayaan.  Berbagai  lapisan masyarakat  dapat  memanfaatkan jasa  pegadaian. Namun,  sejalan  dengan  misinya  prioritas diberikan  kepada  masyarakat  ekonomi  lemah baik yang penghasilan tetap maupun tidak tetap.
Jumlah  nasabah  menurut  Borolla  (2013), didefinisikan merupakan jumlah anggota masyarakat  yang  sudah  menjadikan  pegadaian sebagai alternatif dalam mendapatkan pembiayaan  yang  diperlukan,  dan  jumlah nasabah  dihitung  dalam  satu  periode.  Jumlah nasabah  dalam  PT  Pegadaian  Syariah  dapat dibedakan menjadi beberapa golongan, diantaranya yaitu dari golongan petani, golongan
nelayan,  golongan  pekerja  industri,  golongan pedagang dan golongan karyawan.
Berdasarkan  pengertian  jumlah  nasabah tersebut  sesuai  dengan  teori  budisantoso  maka dapat  disimpulkan  bahwa  jumlah  nasabah  yaitu konsumen  dari  pelayanan  jasa  perbankan, maupun  Pegadaian  sebagai  lembaga  keuangan yang  menjual  kepercayaan  (pembiayaan)  dan jasa  kepada  konsumen.  Oleh  karena  itu, pegadaian  berusaha  sebanyak  mungkin  menarik nasabah  dengan  cara  peningkatan  kualitas pelayanan,  memperbesar  dana,  memperluas pemberian pembiayaan, dan jasa-jasa lainnya.

## HASIL PENELITIAN Statistik Deskriptif Variabel Penelitian
Analisis  statistik  deskriptif  dilakukan  agar dapat  memberikan  gambaran  terhadap  variabel- variabel  yang  digunakan  dalam  penelitian. Penelitian ini menggunakan 3 variabel independen yaitu inflasi, harga emas dan jumlah nasabah  serta  variabel  dependen  penelitian  ini adalah  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn. Hasil dari pengujian deskriptif dapat dilihat pada tabel 1 berikut ini:

## Tabel 1. Statistik Deskriptif

## Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation Statistic Statistic Statistic Statistic Std. Error Statistic LN_PENYALURAN PEMBIAYAAN AR-RAHN 36 20.14 20.65 20.4517 .01983 .11901 INFLASI 36 2.79 4.45 3.5125 .07407 .44440 LN_HARGA EMAS 36 13.11 13.53 13.3531 .01821 .10925 LN_JUMLAH NASABAH 36 4.77 5.32 5.0189 .02494 .14964 Valid N (listwise) 36
Sumber: Hasil Output SPSS 18 (2020)
Berdasarkan  tabel  1  di  atas  diketahui  bahwa jumlah  sampel  dalam  penelitian  ini  adalah sebanyak  36  series  data  perbulan  PT  Pegadaian Syariah  Unit  Geudong.  Berikut  analisis  data  per item:
1. Berdasarkan hasil analisis tabel 1 menunjukkan  bahwa  nilai  rata-rata  inflasi selama  periode  2016  sampai  dengan  2018 adalah sebesar 3,51%. dengan nilai tertinggi yaitu sebesar 4,45% pada bulan Maret 2016
dan nilai terendah sebesar 2,79% pada bulan agustus  2016  sedangkan  standar  deviasi adalah sebesar 0,44%.
2. Berdasarkan hasil analisis tabel 1 menunjukkan  bahwa  nilai  rata-rata  harga emas  selama  periode  2016  sampai  dengan 2018  adalah  sebesar  13.35%.  dengan  nilai tertinggi  adalah  sebesar  13,53%  pada  bulan November  2018  dan  nilai  terendah  sebesar
13.11% pada bulan Januari 2018 sedangkan standar deviasi adalah sebesar 0,10%. 3. Berdasarkan hasil analisis tabel 1 menunjukkan  bahwa  nilai  rata-rata  jumlah nasabah  selama  periode  2016  sampai dengan  2018  yaitu  sebesar  5,01%.  dengan nilai  tertinggi  yaitu  sebesar  5,32%  pada bulan  November  2018  dan  nilai  terendah sebesar  4,77%  pada  bulan  November  2016 sedangkan  standar  deviasi  adalah  sebesar 0,14%.
4. Berdasarkan hasil analisis tabel 1
menunjukkan bahwa nilai rata-rata penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn adalah sebesar  20,45%.  Dengan  nilai  penyaluran pembiayaan  tertinggi  yaitu  sebesar  20,65% pada  bulan  Oktober  2018  dan  nilai penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn terendah yaitu  sebesar  20,14%  pada  bulan  Januari 2016  sedangkan  standar  deviasi  adalah sebesar 0,12%.

## Uji Asumsi Klasik
Analisis data dilakukan dengan menggunakan model  regresi  linier  berganda  untuk  mengetahui ada  atau  tidaknya  pengaruh  variabel  independen
terhadap  variabel  dependen.  Dalam  analisis regresi  linier  berganda  mensyaratkan  adanya beberapa  asumsi  yang  harus  dipenuhi  agar penaksiran  atau  koefisien  regresi  tidak  bias  dan dapat  mendeteksi  keadaan  yang  sesungguhnya ( Best  Linear  Unbiased  Estimator atau  BLUE). Maka  sebelum  dilakukan  analisis  data  dan pengujian  hipotesis  terlebih  dahulu  melakukan uji asumsi klasik yang meliputi uji normalitas, uji multikolinieritas,  uji  heteroskedastisitas  dan  uji autokorelasi.

## Uji Normalitas
Uji  normalitas  bertujuan  untuk  menguji apakah  dalam  sebuah  model  regresi  variabel independen  dan  dependen  atau  keduanya mempunyai  distribusi  normal  atau  tidak.  Model yang  baik  adalah  data  normal  atau  mendekati normal. Untuk menguji apakah data berdistribusi normal  atau  tidak  dapat  dilakukan  dengan  uji statistik Kolmogorov Smirnov Test.
a. Jika  Sig  >  0,05  maka  data  berdistribusi normal.
b. Jika Sig < 0,05 maka data tidak berdistribusi normal.
Tabel 2. Hasil Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual N 36 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation .05342750 Most Extreme Differences Absolute .113 Positive .080 Negative -.113 Kolmogorov-Smirnov Z .677 Asymp. Sig. (2-tailed) .749
a. Test distribution is Normal. b. Calculated from data. Sumber: Hasil Output SPSS Versi 18 (2020) Berdasarkan  tabel  2  di  atas  dapat  dilihat bahwa  nilai Kolmogorov  Smirnov  sebesar  0,677 dan  nilai  signifikansi  Asymp.Sig.  (2-tailed) sebesar  0,749  artinya  probabilitas  signifikansi lebih besar dari acuan yaitu 0,05 (0,749 > 0,05). Hasil  ini  dapat  disimpulkan  bahwa  data  yang  di olah tersebut telah berdistribusi normal dan dapat diterima,  dengan  demikian  data  tersebut  layak digunakan  dan  asumsi  normalitas  untuk  model ini terpenuhi.

## Uji Multikolinieritas
Uji multikolinieritas bertujuan untuk menguji apakah  pada  model  regresi  ditemukan  adanya korelasi  antara  variabel  independen.  Model regresi  yang  baik    seharusnya  tidak  terjadi korelasi  antara  variabel  independen,  hal  ini dikarenakan  hasil  yang  di  dapatkan  untuk  nilai tolerance tidak ada yang dibawah 0,10 dan hasil yang  didapat  untuk  nilai  VIF  tidak  ada  yang  di atas 1  0.  Dapat  dilihat  dari  nilai tolerance dan
Variance  Inflation  Vector (VIF),  batas  dari  nilai tolerance adalah  ≤  0,10  atau  sama  dengan  nilai VIF  adalah  ≥  10,  hal  tersebut  menunjukkan bahwa  terdapat  hubungan  antara  variabel
independen  dalam  penelitian  tersebut.  Hasil pengolahan  pengujian    multikolineritas  dapat dilihat pada tabel berikut ini:

## Tabel 3. Uji Multikolinieritas
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) INFLASI .804 1.244 LN_HARGA EMAS .198 5.043 LN_JUMLAH NASABAH .210 4.766

## a. Dependent Variable: LN_PENYALURAN PEMBIAYAAN AR-RAHN

## Sumber: Hasil Output SPSS Versi 18 (2020)
Berdasarkan  tabel  3  di  atas  dapat  dilihat bahwa  nilai tolerance menunjukkan  tidak  ada variabel independen yang memiliki nilai tolerance kurang dari 0,10 yang berarti tidak ada korelasi  antar  variabel  independen.  Hasil perhitungan  nilai Variance  Inflation  Factor (VIF)  juga  menunjukkan  bahwa  tidak  ada  satu variabel  independen  yang  memiliki  nilai  VIF lebih  dari  10.  Model  regresi  yang  baik  tidak terjadi  korelasi  antar  variabel  bebas  atau  tidak terjadi  gejala  multikolinieritas.  Jadi  dapat disimpulkan  bahwa  asumsi  atau  persyaratan model regresi yang baik sudah terpenuhi dengan tidak ada multikolinieritas antar variabel independen pada penelitian ini.

## Uji Heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji  apakah  dalam  model  regresi  terjadi ketidaksamaan variance dari  residual  satu pengamatan  ke  pengamatan  lainnya.  Jika variance dari  residual  satu  pengamatan  ke pengamatan lain tetap, maka disebut homokedastisitas  dan  jika  berbeda  maka  disebut heteroskedastisitas.  Model  regresi  yang  baik adalah model regresi homokedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas.
Menurut Nugroho (2005:49), cara memprediksi  ada  tidaknya  heteroskedastisitas pada suatu model dapat dilihat dari pola gambar scatterplot  model tersebut,  analisisnya  dapat dilihat jika:
a. Titik-titik  data  menyebar  di  atas  dan dibawah atau disekitar angka 0.
b. Titik-titik  data  tidak  mengumpul  hanya  di atas atau dibawah saja.
c. Penyebaran  titik-titik  data  tidak  boleh membentuk  pola  bergelombang  melebar kemudian menyempit dan melebar kembali.
d. Penyebaran  titik  data  sebaiknya  tidak berpola.
Cara  mendeteksi  ada  atau  tidaknya  gejala heteroskedastisitas  dalam  penelitian  ini  di gunakan  metode  grafik  plot  yaitu  sebagai berikut:
Sumber: Hasil Output SPSS Versi 18 (2020)
Gambar 1. Hasil Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan gambar  1 di atas, terlihat bahwa titik-titik menyebar secara acak dan dengan jelas terlihat  tersebar  baik  di  atas  maupun  dibawah angka  nol  (0),  pada  sumbu  Y  tidak  berkumpul dan  memenuhi  satu  tempat  saja  serta  tidak menunjukkan  pola  atau  bentuk  tertentu  tampak titik  menyebar  secara  acak,  serta  data  menyebar secara  merata  di  atas  sumbu  X  maupun  di  atas sumbu  Y.  Berdasarkan  hal  tersebut,  dapat disimpulkan bahwa tidak terjadi heteroskedastisitas  pada  model  regresi  yang digunakan, sehingga model regresi tersebut layak digunakan.

## Uji Autokorelasi
Uji  autokorelasi  bertujuan  menguji  apakah dalam  model  regresi  linier  ada  korelasi  antara kesalahan  pengganggu  pada  periode  t  dengan kesalahan  pengganggu  pada  periode  t−ˡ (sebelumnya).  Autokorelasi  muncul  karena observasi  yang  berurutan  sepanjang  waktu berkaitan  satu  sama  lainnya.  Hal  ini  sering ditemukan  pada  data runtun  waktu  ( time  series). Model  regresi  yang  baik  adalah  regresi  yang bebas dari autokorelasi. Untuk melihat penyimpangan  autokorelasi  dalam  penelitian  ini menggunakan Durbin Watson (DW test). Menurut  Ghozali  (2016:107),  kesimpulan yang  dapat  diambil  dari  uji  autokorelasi  dengan kriteria sebagai berikut:
a. 0  <  d  <  dL:  tidak  ada  korelasi  diri  positif atau terdapat masalah autokorelasi.
b. dL  <  d  <  dU:  tidak  ada  korelasi  diri  positif atau tidak ada masalah autokorelasi.
c. 4-dU  <  d  <  4-dL:  tidak  ada  korelasi  diri negatif atau tidak ada masalah autokorelasi.
d. Du-d  <  4- dU:  tidak  ada  korelasi  diri positif/negatif  atau  tidak  ada  masalah autokorelasi.
Berikut  ini  hasil  uji  autokorelasi  dengan metode Durbin  Watson (DW test )  pada  tabel dibawah ini:

## Tabel 4. Uji Autokorelasi
Model Summary b Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .894 a .798 .780 .05588 1.607
a. Predictors: (Constant), Jumlah Nasabah, Inflasi, Harga Emas b. Dependent Variable: Penyaluran Pembiayaan Ar-Rahn
Sumber: Hasil Output SPSS Versi 18 (2020)
Berdasarkan  tabel  4  di  atas  diperoleh  nilai Durbin  Watson sebesar  1,607.  Nilai  Durbin Watson  akan  dibandingkan  dengan  nilai  tabel menggunakan  nilai  signifikan  (ɑ  =  0,05)  dengan n=  36,  k=3,  dihasilkan  nilai  d  tabel  yaitu d₁ = 1,295,  dan  nilai dᵤ =  1,654.  Berdasarkan  kriteria keputusan  uji Durbin-Watson, maka  diketahui bahwa  nilai  d  terletak  pada  range  du-d  <  4-du yang berarti bahwa tidak ada korelasi diri positif atau negatif, atau tidak ada masalah autokorelasi.

## Analisis Regresi Linier Berganda
Analisis  regresi  linier  berganda  bertujuan untuk  melihat  ketergantungan  variabel  dependen dengan  satu  atau  lebih  variabel  independen. Tujuan dari analisis ini adalah untuk mengetahui
besarnya  pengaruh  yang  ditimbulkan  antara pengaruh inflasi, harga emas dan jumlah nasabah terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong.  Maka setelah  dilakukan  pegujian  asumsi  klasik  yang terdiri  dari  uji  normalitas,  uji  multikolinieritas, uji heteroskedastisitas dan uji autokorelasi, maka dapat dinyatakan bahwa tidak terjadi pelanggaran terhadap  asumsi-asumsi  klasik  dalam  model regresi  penelitian ini.  Sehingga  model  penelitian ini  dapat  digunakan  sebagai  dasar  dalam pengambilan  keputusan.  Hasil  perhitungan  yang diperoleh  dari  nilai  koefisien  regresi  untuk masing-masing  variabel  independen  sebagai berikut:

## Tabel 5. Hasil Uji Analisis Regresi Linier Berganda
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta 1  (Constant) 11.894 2.048 INFLASI -.041 .024 -.152 LN_HARGA EMAS .552 .194 .507 LN_JUMLAH NASABAH .265 .138 .333
Sumber: Hasil Output SPSS Versi 18 (2020)
Berdasarkan  tabel  5  menunjukkan  persamaan regresi  ada  atau  tidaknya  pengaruh  antara variabel  bebas  dengan  variabel  terikat  dan  juga dapat  dilihat  seberapa  besar  pengaruh  tersebut. Berdasarkan  tabel  di  atas,  maka  ditulis  model persamaan  regresi  untuk  penelitian  ini  adalah sebagai berikut:
LnY = 11,894 – 0,041 Inf + Ln 0,552 HE + Ln

## 0,265 JM
Dari  persamaan  di  atas  dapat  diinterpretasikan sebagai berikut:
1. Nilai  konstanta  model  persamaan  regresi adalah  sebesar  11,894  menyatakan  jika variabel  inflasi,  harga  emas  dan  jumlah nasabah bernilai nol maka rata-rata besarnya nilai  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn yaitu sebesar 11,894.
2. Nilai koefisien regresi inflasi sebesar –0,041 hal  ini  menunjukkan  ada  pengaruh  negatif antara inflasi terhadap penyaluran pembiayaan Ar-Rahn ,  yang  berarti  jika inflasi  meningkat  sebesar  1%  sedangkan variabel  lainnya  tetap  atau  konstan,  maka akan  menurunkan  penyaluran  pembiayaan
A-Rahn sebesar –0.041%.  Sebaliknya apabila inflasi mengalami penurunan sebesar  1%,  maka  akan  meningkatkan penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn sebesar  – 0.041%.  Hal  ini  menunjukkan  semakin besar  inflasi  maka  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian  Syariah  Unit Geudong semakin rendah.
3. Nilai  koefisien  regresi  harga  emas  sebesar 0,552  hal  ini  menunjukkan  ada  pengaruh positif antara harga emas terhadap penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn ,  yang berarti  jika  harga  emas  meningkat  sebesar 1%  sedangkan  variabel  independen  lainnya tetap  atau  konstan,  maka  akan  menaikkan penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn sebesar 0,552%.  Sebaliknya  apabila  harga  emas mengalami  penurunan  sebesar  1%    maka akan  menurunkan  penyaluran  pembiayaan
Ar-Rahn sebesar 0,552%, hal ini menunjukkan  semakin  besar  harga  emas maka penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  akan semakin besar.
4. Nilai  koefisien  regresi  jumlah  nasabah sebesar  0,265%  hal  ini  menunjukkan  ada pengaruh  positif  antara  jumlah  nasabah
terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn , yang berarti jika jumlah nasabah meningkat sebesar  1%  sedangkan  variabel  independen lainnya  tetap  atau  konstan,  maka  akan menaikkan penyaluran pembiayaan Ar-Rahn sebesar  0,265%.  Sebaliknya  apabila  harga emas  mengalami  penurunan  sebesar  1% maka akan menurunkan penyaluran pembiayaan Ar-Rahn sebesar  0,265%,  hal ini  menunjukkan  semakin  besar  jumlah nasabah  maka  penyaluran  pembiayaan Ar- Rahn pada  PT  Pegadaian  Syariah  Unit Geudong akan semakin besar.

## Pengujian Hipotesis
Pengujian hipotesis bertujuan untuk memeriksa  atau  menguji  koefisien  regresi  yang didapat signifikan. Hipotesis juga dapat diartikan sebagai  jawaban  sementara  terhadap  rumusan masalah  penelitian.  Kebenaran  dari  hipotesis dapat  dibuktikan  dari  data  yang  terkumpul. Berdasarkan penjelasan di atas model ini akan di analisa dengan uji signifikan simultan (uji F) dan uji signifikan parsial (uji t).

## Uji Signifikan Simultan (Uji F)
Pengujian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui apakah  variabel  independen  yang  dimasukkan dalam  model  mempunyai  pengaruh  secara simultan  (bersama-sama)  terhadap  variabel dependennya. Uji F yaitu dengan membandingkan  F  hitung  dengan  F  tabel. Apakah  terdapat  pengaruh  inflasi,  harga  emas dan  jumlah  nasabah  secara  bersama-sama terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  periode 2016  sampai  dengan  2018  dilakukan  dengan beberapa syarat sebagai berikut:
a. Bila F hitung < F tabel maka Hₒ diterima dan  Hₐ  ditolak,  artinya  bahwa  secara bersama-sama  variabel independen  tidak berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen.
b. Bila F hitung > F tabel maka Hₒ ditolak dan  Hₐ  diterima,  artinya  bahwa  secara bersama-sama variabel independen berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen.
Hasil  perhitungan  diperoleh  nilai  F  hitung melalui  tabel Analysis  of  Variance (ANOVA) sebagai berikut:

## Tabel 6. Uji Statistik F
ANOVA b Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression .396 3 .132 42.257 .000 a Residual .100 32 .003 Total .496 35
a. Predictors: (Constant), LN_JUMLAH NASABAH, INFLASI, LN_HARGA EMAS
b. Dependent Variable: LN_PENYALURAN PEMBIAYAAN AR-RAHN
Sumber : Hasil Output SPSS 18 (2020)
Berdasarkan  tabel  6  dapat diketahui  bahwa  F hitung  sebesar  42,257  dan  F  tabel  sebesar  2,87 yang  berarti  F  hitung  lebih  besar  dari  F  tabel, yang  diperoleh  dari  tabel  distribusi  F  untuk  ɑ  = 0,05  dengan  derajat  bebas  dari  F  tabel  (3;36). Dengan tingkat signifikansi sebesar 0,000 < 0,05, sehingga  H₀  ditolak  dan  Hₐ  diterima.  Dengan demikian  dapat  disimpulkan  bahwa  inflasi  (X₁), harga emas (X₂) dan jumlah nasabah (X₃) secara bersama-sama  (simultan)  memiliki  pengaruh yang signifikan terhadap penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian  Syariah  Unit Geudong Periode 2016 sampai dengan 2018.
Uji Signifikan Parsial  (Uji t)
Uji  t  digunakan  untuk  menguji  signifikan pengaruh dari masing-masing variabel independen  terhadap  variabel  dependen.  Jika nilai signifikan t < 0,05 maka H₀ diterima dan Hₐ ditolak  dan  dapat  dikatakan  tidak  terdapat pengaruh antara variabel bebas terhadap variabel terikat  secara  parsial.  Namun,  j  Jika  nilai signifikan  t  >  0,05  maka  H₀  ditolak  dan  Hₐ diterima, dapat dikatakan terdapat pengaruh yang signifikan masing-masing variabel bebas terhadap  variabel terikat. Hasil  perhitungan  nilai t  hitung  untuk  koefisien  regresi  variabel  bebas yaitu sebagai berikut:
Tabel 7. Hasil Uji t Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 11.894 2.048 5.809 .000 INFLASI -.041 .024 -.152 -1.716 .096 LN_HARGA EMAS .552 .194 .507 2.843 .008 LN_JUMLAH NASABAH .265 .138 .333 1.925 .063
a. Dependent Variable: LN_PENYALURAN PEMBIAYAAN AR-RAHN
Sumber : hasil Output SPSS 18 (2020)
Berdasarkan hasil uji statistik t pada tabel 7 di atas, variabel independen tersebut setelah diuji menghasilkan temuan sebagai berikut:
1. Pengaruh  Inflasi  (X₁)  terhadap  Penyaluran Pembiayaan Ar-Rahn (Y)
Hipotesis menyebutkan bahwa inflasi secara parsial  berpengaruh  signifikan  terhadap penyaluran pembiayaan Ar-Rahn.
Berdasarkan hasil perhitungan data diperoleh hasil bahwa nilai signifikan t (sig.) adalah  sebesar  0,096  lebih  besar  dari  0,05 hal  ini  berarti  H₀₂  diterima.  Maka  dapat disimpulkan,  inflasi  secara  parsial  tidak berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian Syariah Unit Geudong.
2. Pengaruh  Harga  Emas  (X₂)  terhadap Penyaluran Pembiayaan Ar-Rahn (Y)
Hipotesis  menyebutkan  bahwa  harga  emas secara parsial berpengaruh signifikan terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn. Berdasarkan hasil perhitungan data diperoleh  hasil  bahwa  nilai  signifikan  t adalah  sebesar  0,008  lebih  kecil  dari  0,05 hal  ini  berarti  H₀₂  ditolak.  Maka  dapat disimpulkan,  harga  emas  secara  parsial berpengaruh  signifikan  terhadap  penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian Syariah Unit Geudong.
3. Pengaruh  Jumlah  Nasabah  (X₃)  terhadap Penyaluran Pembiayaan Ar-Rahn (Y)
Hipotesis  menyebutkan  bahwa  jumlah nasabah secara parsial berpengaruh signifikan  terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn .  Berdasarkan  hasil  perhitungan data diperoleh hasil bahwa nilai signifikan t adalah  sebesar  0,063  lebih  besar  dari  0,05
hal  ini  berarti  H₀₂  diterima.  Maka  dapat disimpulkan,  jumlah  nasabah  secara  parsial tidak berpengaruh signifikan terhadap penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian Syariah Unit Geudong.

## Uji Koefisien Determinasi (R²)
Koefisien determinasi bertujuan untuk mengukur  seberapa  jauh  kemampuan  variabel bebas  dalam  menerangkan  variabel  terikat.  Nilai koefisien  determinasi  adalah  nol  dan  satu.  Nilai determinasi  yang  kecil  berarti  kemampuan variabel-variabel independen  dalam  menjelaskan variasi  pada  setiap  variabel  sangat  terbatas.  Jika nilai  yang  mendekati  satu  berarti  variabel independen memberikan hampir semua informasi yang  dibutuhkan  untuk  memprediksi  variasi variabel  dependen.  Hasil    perhitungan  koefisien determinasi penelitian ini dapat dilihat pada tabel 8 sebagai berikut:
Tabel 8. Hasil Koefisien Determinasi Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .894 a .798 .780 .05588
a.  Predictors: (Constant), Jumlah Nasabah, Inflasi, Harga Emas
b.  Dependent variable : Penyaluran Pembiayaan Ar-Rahn Sumber : Hasil Output SPSS 18 (2020)
Berdasarkan  hasil  uji  koefisien  determinasi (R²)  pada  tabel  8  di  atas  dapat  diketahui  bahwa hasil  perhitungan  untuk  nilai R  Square (R²) diperoleh angka koefisien determinasi R² sebesar 0,894  atau  89,4%.  Hasil  ini  berarti  kemampuan variabel-variabel  independen  yang  terdiri  dari variabel  inflasi,  harga  emas  dan  jumlah  nasabah dalam  menjelaskan  variabel  dependen  yaitu penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  tahun  2016- 2018  sebesar  89,4%.  Sedangkan  sisanya  10,6% dipengaruhi  atau  dijelaskan  oleh  variabel  lain  di luar  model  yang  tidak  diteliti  dalam  penelitian ini.

## PENUTUP Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian mengenai pengaruh inflasi, harga emas dan jumlah nasabah terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada PT  Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong,  dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut:
1. Inflasi,  harga  emas  dan  jumlah  nasabah secara  simultan  berpengaruh  signifikan
terhadap  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada PT Pegadaian Syariah Unit Geudong Periode 2016 sampai dengan 2018.
2. Variabel  inflasi  secara  parsial  tidak berpengaruh signifikan terhadap
penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  Periode 2016  sampai  dengan  2018 . Hal  ini menunjukkan  bahwa  jika  nilai  inflasi meningkat  maka  penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn akan  mengalami  penurunan begitu pun sebaliknya.
3. Harga  emas  secara  parsial  berpengaruh signifikan terhadap penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian Syariah  Unit  Geudong  selama  periode 2016-2018.  Hal  ini  berarti  semakin  tinggi harga emas akan meningkatkan penyaluran pembiayaan Ar-Rahn pada  PT  Pegadaian Syariah Unit Geudong.
4. Jumlah  nasabah  secara  parsial  tidak berpengaruh signifikan terhadap penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  selama
periode 2016-2018. Hal ini berarti semakin tinggi  jumlah  nasabah  akan  meningkatkan penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian Syariah Unit Geudong.

## Saran
Berdasarkan  kesimpulan  di  atas  maka  saran yang  penulis  ajukan  kepada  pihak-pihak  yang terkait  dalam  penelitian  ini  adalah  sebagai berikut:
1. Diharapkan  PT  Pegadaian  Syariah  Unit Geudong  dapat  memperhatikan  inflasi pada  pegadaian  syariah  tersebut  karena variabel inflasi tidak mempengaruhi penyaluran  pembiayaan Ar-Rahn pada  PT Pegadaian Syariah Unit Geudong.
2. Bagi peneliti selanjutnya diharapkan dapat memperluas  populasi  yang  digunakan  dan memperpanjang periode waktu penelitian.
3. Variabel yang digunakan dalam penelitian yang  akan  datang  diharapkan  dapat  lebih lengkap  dan  bervariasi  dengan  menambah variabel  independen  lain  selain  variabel yang telah diteliti oleh penulis.
4. Bagi  penelitian  selanjutnya  diharapkan dapat  dilakukan  pada  lembaga  keuangan non bank yang berbeda.
5. Diharapkan  dapat  berkontribusi  positif bagi  pegadaian  syariah  khususnya  PT Pegadaian  Syariah  Unit  Geudong  yang
berhubungan dengan
penyaluran pembiayaan Ar-Rahn agar dimasa mendatang dapat lebih baik.

## KEPUSTAKAAN
Adrian.  (2011). Pengertian  Gadai  Syariah. Sinar Grafika. Jakarta.
Agung  Nugroho.  (2005). Strategi  Jitu  Memilih Metode  Statistic  Penelitian  dengan  SPSS, Andi Yogyakarta, Yogyakarta.
Akbar,  Masithah.  (2016). Analisis  pengaruh dana  pihak  ketiga,  tingkat  suku  bunga kredit,  non  performance  loan  (NPL),  dan tingkat  inflasi  terhadap  penyaluran  kredit bank  pemerintah  di  kalimantan  selatan. Jurnal  Ekonomi.  Diunduh  tanggal  5  Oktober 2019.
Al  Arif.  Rianto.  (2012). Lembaga  Keuangan
Syariah. Pustaka Setia. Bandung.
Ambiyah, Ukhriyatul. (2018).
Analisis
Pengaruh  Tingkat  Inflasi,  Pendapatan
Ijarah,  Nilai  Tukar  Rupiah  dan  Harga Emas  terhadap  Penyaluran  Pembiayaan Gadai  (Rahn)  PT  Pegadaian  di  Indonesia Periode  2007  -  2015. Skripsi.  Universitas Brawijaya  Malang.  Diunduh  tanggal  6 Oktober 2019.
Andini,  Tri.  (2017). Pengaruh  Tingkat  Inflasi dan  Harga  Emas  terhadap  Penyaluran Pembiayaan Rahn pada  PT  Pegadaian Syariah  Di  Indonesia  Periode  2005-2016. Skripsi.Universitas  Negeri  Raden  Fatah. Diunduh tanggal 8 Oktober 2019.
Aprianti,  Tryana.  (2017). Pengaruh  Sewa Modal, Jumlah Nasabah, dan Harga Emas terhadap  Penyaluran  Kredit  Golongan  C pada  PT  Pegadaian  Tanjung  Pinang Tahun 2011-2015. Jurnal Ekonomi. Diunduh tanggal 8 Oktober 2019.
Aziz,  M.  Arifin.  (2013). Analisis  Pengaruh Tingkat  Sewa  Modal,  Jumlah  Nasabah, dan  Tingkat  Inflasi  terhadap  Penyaluran Kredit  Gadai  Golongan  C  (Studi  pada  PT Pegadaian  Cabang  Probolinggo) .  Jurnal Ekonomi. Diunduh tanggal 10 Oktober 2019.
Billah.  (2010). Mata  Uang  Islam .  Sweet  and Maxwell Asia. Selangor.
Borolla,  J.  Darwin.  (2013). Pengaruh  Tingkat Suku Bunga, Jumlah Nasabah, dan Kredit Gadai  yang  disalurkan  Terhadap  Laba Bersih  Prum  Pegadaian  Cabang  Ambon . Jurnal  Akuntansi.  Diunduh  tanggal  10 Oktober 2019.
Burhanuddin.  (2010). Aspek  Hukum  Lembaga Keuangan Syariah . Diponegoro. Bandung.
Desriani dan Rahayu. (2011). Analisis pengaruh pendapatan, harga emas dan tingkat inflasi terhadap penyaluran kredit. Jurnal
Ekonomi. Diunduh tanggal 27 Oktober 2019.
Dewan  Syariah  Nasional  MUI. Fatwa  Dewan Syariah Nasional Nomor 25/DSN- MUI/III/2002 tentang Rahn. Dewan  Syariah  Nasional  MUI. Fatwa  Dewan Syariah Nasional Nomor 26/DSN-
MUI/III/2002 tentang Rahn Emas .
dewi,  S.  (2016). Pengaruh  Jumlah  Nasabah, Tingkat  Suku  Bunga  dan  Inflasi  terhadap Penyaluran  Kredit  pada  PT  Pegadaian  di
JURNAL EKONOMI DAN BISNIS                                                                VOLUME 22, NO. 1, Feb  2020 p-ISSN 1693-8852        e-ISSN 2549-5003
Cabang Samarinda Seberang Kota
Samarinda. Jurnal  Ekonomi  dan  keuangan. Diunduh tanggal 13 Oktober 2019.
Ghofur,  A.  (2011). konsep,  Implementasi,  dan Institusionalisasi .  Gadjah  Mada  University. Yogyakarta.
Ghozali, I. (2016). Aplikasi Analisis multivariate  dengan  program  IBM  SPSS 23 .  EDISI  8.  Badan  Penerbit  Universitas Diponegoro. Semarang.
Hadi,  M.  S.  (2013). Gadai  Syariah .  Salemba Diniyah. Jakarta.
Hariyanti, Inggit. (2019). Pengaruh Pendapatan Pegadaian,  Harga  Emas,  Tingkat  Inflasi terhadap  Penyaluran  Pembiayaan Rahn (Studi  Kasus  Pada  Pegadaian  Syariah Bonder  Lombok  Tengah). Jurnal  Ekonomi dan  Bisnis.  Diunduh  tanggal  13  Oktober 2019.
http://www.antam.com. Data  Harga  Emas 2016-2018. Diakses tanggal 21 Oktober 2019.
http://www.bps.go.id. Pengertian
Inflasi. Diakses tanggal 21 Oktober 2019.
http://www.bi.go.id. Data Inflasi. Diakses tanggal 21 Oktober 2019.
http://www.kbbi.com. Pengertian Harga  Emas. Diakses tanggal 21 Oktober 2019.
Huda.  (2010). Lembaga  Keuangan  Islam. Kencana. Jakarta.
Ishfaq,  Jawad.  (2015). Bank  Profitability, Inflation  and  Cost  Efficiency-A  Case  of Pakistan  in  Banks. International  Journal  of Business  and  Management  Review.  Diunduh tanggal 23 Oktober 2019.
Jamaluddin,
Dkk. (2012). Pengaruh
Pendapatan, Jumlah Nasabah, dan Tingkat Suku  Bunga  Terhadap  Penyaluran  Kredit di  PT.Pegadaian  Cabang  Tamanlarea Periode  2006-2010 .  Skripsi.  Universitas Hasanuddin  Makasar.  Diunduh  tanggal  23 Oktober 2019.
Kasmir. (2014). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT.Grafindo Persada. Jakarta.
Muhammad.  (2009). Akuntansi  Perbankan
Syariah . Trust Media. Yogyakarta.
Muhammad.  (2016). Manajemen  Pembiayaan Bank Syariah. UPP Stim Ykpn. Yogyakarta.
Murtadho,  Dkk.  (2017). Analisis  Pengaruh Tingkat  Inflasi,  Pendapatan  Gadai,  Harga Emas,  Dan  Pajak  Penghasilan  Terhadap Penyaluran Kredit Pt. Pegadaian (Persero) Indonesia .  Jurnal  Riset  Manajemen.  Diakses tanggal 25 Oktober 2019.
Nasution,  Asrindah.  (2018). Pengaruh  Tingkat Inflasi  Terhadap  Penyaluran  Kredit Pada  Pt.Pegadaian  Syariah  Cabang Kota  Padangsidimpuan. Jurnal  Bisnis Corporate.  Diunduh  tanggal  27  Oktober 2019.
Nugroho.  (2005). S PSS  Statistik  Parametrik.
PT.  Elex  Media  Komputindo  Kelompok Gramedia. Jakarta.
Nurul  Huda.  (2010). Lembaga  Keuangan Islam. Kencana  Perdana  Media  Group.
Jakarta.
Pegadaian,  annual report. (2016). Berkomitmen pada  Ekonomi  Kerakyatan  untuk Mewujudkan Asa Bangsa. Indonesia. Peraturan Bank Indonesia NOMOR 14/3/PBI/2012. Tentang  Perbankan: Lembaga Negara.

## Peraturan  Undang-undang.  (2012).  Kitab
Undang-undang Hukum Perdata.
Pratama,  I.  Rangga.  (2019). Analisis  Pengaruh Variabel Ekonomi Makro dan Pendapatan Pegadaian  Syariah  terhadap  Penyaluran Rahn  di  Pegadaian  Syariah  melalui Analisis  Dynamic  Periode  2007  -2017. Skripsi.  Universitas  Islam  Negeri  Syarif Hidayatullah  Jakarta.  Diunduh  tanggal  27 Oktober 2019.
Rohmadoni.  Purnama  (2016). Pengaruh  net interest  margin  dan  inflasi  terhadap penyaluran  kredit  di  indonesia  pada  bank umum  di  indonesia.  Jurnal  Pendidikan Ekonomi. Diunduh tanggal 27 Oktober 2019.
Rosalia.  (2010). Pengaruh  Jumlah  Nasabah, Pendapatan Pegadaian Syariah, dan Inflasi terhadap Tingkat Penyaluran Gadai Syariah  (Rahn)  pada  PT  Pegadaian
Periode  2012-2016. Skripsi.  Universitas Islam  Negeri  Syarif  Hidayatullah  Jakarta. Diunduh tanggal 1 November 2019.
Sabtiyah. (2018). Analisis Pengaruh Pendapatan  Pegadaian  Harga  Emas  dan Tingkat Inflasi terhadap Penyaluran Pembiayaan Rahn dengan Return on Asset sebagai  Variabel  Intervening  (Studi  Kasus pada  Pegadaian  Syariah  di  Indonesia Periode  2014-2016). Skripsi. Universitas Islam  Negeri  (UIN)  Maulana  Malik  Ibram Malang. Diunduh tanggal 1 November 2019.
Widiarti, Sinarti. (2013). Pengaruh
Pendapatan, Jumlah Nasabah, dan Tingkat Inflasi  Terhadap  Penyaluran  Kredit  pada Perum  Pegadaian  Cabang  Batam  Periode 2008-2012 .  Jurnal  Manajemen.  Diunduh tanggal 1 November 2019.
Soemitra,  A.  (2012). Bank  dan  Lembaga Keuangan Syariah . Kencana. Medan.
Sugiyono.
(2014). M etode Penelitian
Kuantitatif . Alfabeta. Bandung.
Suliyanto.  (2011). Teori  &  Aplikasi  dengan SPSS . Andi. Yogyakarta.
Ulum,  Bahrul.  (2019). Analisis  Pengaruh Jumlah  Nasabah,  Tingkat  Inflasi,  Dan Profit Pegadaian Syariah Terhadap Jumlah  Pembiayaan  pada  PT  Pegadaian (Persero) Cabang Syariah Kota Palembang. Jurnal  Ilmu  Ekonomi  Global Masa  Kini.  Diunduh  tanggal  3  November 2019.

## Undang-undang Republik Indonesia Nomor 1
Tahun  2016  tentang  Perbankan: Lembaga
Negara
Vejzagic,  Mirza.  Dkk.  (2014). An  Analysis  Of Macroeconomic Determinants Of Commercial Banks Profitability In
Malaysia  For  The  Period  1995-2011. The International Journal Of Asian Economic And Financial  Review  University  Of  Creative Technology  Malaysia.  Centre  For  Education In  Islamic  Finance,  Malaysia.  Diunduh tanggal 27 Oktober 2019.
Yencik, J. (2016). Pengaruh Jumlah Pendapatan, Harga Emas, Jumlah
Nasabah  dan  Tingkat  Inflasi  terhadap Penyaluran  Kredit  PT  Pegadaian  Syariah Cabang Simpang Patal Palembang Periode 2010-2016. Jurnal  Manajemen.  Diunduh tanggal 5 November 2019.
Yenni Del Rosa, dkk. (2017). Pengaruh Tingkat Inflasi dan Pendapatan Pegadaian Terhadap  Penyaluran  Kredit  Rahn  Pada Pegadaian  Syariah  di  Indonesia  Tahun 2007-2015. Skripsi Ekonomi. Diunduh tanggal 5 November 2019.
Yigit,      Taner  M.  (2013). Effect  of  Inflation Uncertainty On Credit Market: A Disequilibrium Approach . Jurnal
Internasional.  St.  Louis  University.  Diunduh tanggal 5 November 2019.
Zainuddin  Ali.  (2010). Hukum  Perbankan Syariah. Sinar Grafika. Jakarta.