Pengelolaan Produk Tabungan Pada Pt. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat Dan Banten Kantor Cabang Pembantu Pamanukan Kabupaten Subang

## Luki Natika
1 Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang lukinatika85@gmail.com
Dewi Ambarwati 2
Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Subang dewiambarwati@gmail.com

## Absrak
Lembaga  perbankan  merupakan  salah  satu  bentuk  dari  lembaga  keuangan.  Pada dasarnya, lembaga keuangan adalah sebagai perantara dari pihak yang kelebihan dana dan  pihak  yang  kekurangan  dana,  sehingga  peranan  dari  lembaga  keuangan  yang sebenarnya adalah sebagai perantara keuangan masyarakat. pengelolaan adalah suatu kegiatan pengendalian yang mencakup prinsip-prinsip manajemen untuk mencapai suatu tujuan tertentu. Tabungan menurut Undang-Undang Perbankan No.10 Tahun 1998  adalah  simpanan  yang  penarikannya  hanya  dapat  dilakukan  menurut  syarat- syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet, giro dan atau alat lainya yang dipersamakan dengan itu. Pada umumnya tabungan ialah suatu produk simpanan yang dihasilkan dari bank tersebut , sebagai salah satu upaya untuk menarik  nasabah.  Tabungan  merupakan  salah  satu  sumber  dana  bagi  bank  ,  oleh karena itu harus dibutuhkan pengelolaan yang professional agar mengurangi tingkat resiko  yang  kemungkinan  akan  terjadi.  Terkait  dengan  pengelolaan  yang  sangat penting bagi pengendalian berbagai produk-produk perbankan yang terdapat pada Bank BJB KCP Pamanukan  dan dilakukan melalui metode analisis SWOT (Strength, Weakness,  Oportunity,  Threat) yang  dilihat  berdasarkan  perkembangan  jumlah tabungan.  Untuk  mendukung  pengelolaan  yang  baik  terhadap  berbagai  produk tabungan, maka kebijakan yang diterapkan pun harus di kelola dengan baik. Dengan adanya pengelolaan produk tabungan yang baik dan kebijakan yang diterapkan pada Bank BJB, maka diharapkan mampu membuat Bank BJB sebagai Bank pembangunan yang terbaik serta dapat mencapai visi dan misinya.

## Kata Kunci : Pengelolaan Produk Tabungan

## Abstract
Banking institutions are a form of financial institutions. Basically, financial institutions act as intermediaries for those with excess funds and those with shortages, so that the role of financial institutions is actually as public financial intermediaries. Management is a control activity that includes management principles to achieve certain objectives. Savings according to Banking
Law  No.10  of  1998  are  deposits  which  can  only  be  withdrawn  according  to  certain  agreed conditions, but cannot be withdrawn by check, bilyet, giro and / or other similar means. In general, savings are a savings product generated from the bank, as an effort to attract customers. Savings are a source of funds for banks, therefore professional management must be needed in order to reduce the level of risk that is likely to occur. Related to the management which is very important for controlling various banking products contained in Bank BJB KCP Pamanukan and  is  carried  out  through  the  SWOT  analysis  method  (Strength,  Weakness,  Opportunity, Threat) which is seen based on the development of the amount of savings. To support good management  of  various  savings  products,  the  policies  implemented  must  also  be  managed properly. With good savings product management and policies implemented in BJB Bank, it is hoped that it will be able to make BJB Bank the best development bank and can achieve its vision and mission.

## Keywords: Saving Product Management
Pendahuluan
Perkembangan perbankan di Indonesia saat ini semakin menunjukkan peranan yang besar dan berpengaruh dalam meningkatkan pertumbuhan ekonomi. Berbagai sektor  dimasuki    baik  secara  langsung  maupun  tidak  langsung  oleh  kegiatan perbankan yang tidak hanya di kota-kota besar saja, akan tetapi telah tersebar hingga ke berbagai daerah. Seperti halnya di Jawa Barat terdapat Bank Pembangunan yang diperuntukkan  bagi  masyarakat  Jawa  Barat  dan  Banten,  di  Kabupaten  Subang tepatnya di daerah Pamanukan terdapat PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Kantor Cabang Pembantu Pamanukan yang merupakan bank BUMD milik Pemerintah Provinsi Jawa Barat dan Banten.
Sebagai lembaga keuangan, Bank Pembangunan daerah Jawa Barat dan Banten atau yang biasa disebut dengan Bank  BJB (Bank Jabar Banten) sesuai dengan fungsi dan kegiatannya, memiliki usaha pokok berupa menghimpun dana yang (sementara) tidak  dipergunakan  untuk  kemudian  menyalurkan  kembali  dana  tersebut  kedalam masyarakat  untuk  jangka  waktu  tertentu.  Upaya  menghimpun  dana  ini  dapat dilakukan  dengan  menawarkan  produk  simpanan  yang  ada  di  bank  BJB  seperti tabungan dan deposito.
Menurut  Undang-undang  Perbankan  No.10  Tahun  1998,  Tabungan  merupakan simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek atau alat yang dapat dipersamakan dengan itu.
Produk tabungan pada umumnya ialah suatu produk simpanan yang dihasilkan dari  bank  tersebut,  sebagai  salah  satu  upaya  untuk  menarik  nasabah.  Tabungan merupakan  salah  satu  sumber  dana  bagi  bank,  oleh  karena  itu  harus  dibutuhkan pengelolaan  yang  professional  agar  mengurangi  tingkat  resiko  yang  kemungkinan akan terjadi.
Secara umum, pengelolaan produk tabungan ialah bagaimana bank tersebut dapat mempertahankan dan mengembangkan produk tabungannya dalam penghimpunan dana, sama hal nya dengan Bank BJB KCP Pamanukan. Faktor yang sangat penting yang dapat membuat produk dari tabungan pada suatu bank berhasil bersaing dengan baik dengan bank lain adalah bagaimana cara pengelolaannya, jika dikelola dengan baik maka produk tabungan akan menjadi lebih unggul dan banyak peminatnya serta mendapat  kepercayaan  dari  masyarakat,  namun  sebaliknya  jika  pengelolaannya
buruk  maka  produk  tabungan  pada  bank  yang  berkaitan  tidak  akan  diminati  oleh nasabah. Berbagai produk tabungan yang merupakan simpanan transaksional di Bank BJB KCP Pamanukan antara lain adalah sebagai berikut :
1. Tandamata  yang  diperuntukkan  bagi  nasabah  perorangan  maupun  non- perorangan dalam kebutuhan transaksi sehari-hari dengan biaya terjangkau;
2. Simpeda  yang  diperuntukan  bagi  nasabah  perorangan  maupun  non  peroangan dalam kebutuhan transaksi sehari-hari;
3. Tandamata  Gold  memberikan  kemudahan  bertransaksi  dengan  tingkat  suku bunga  menarik  yang  disertai  perlindungan  asuransi  secara  cuma-cuma  sesuai ketentuan bank;
4. TabunganKu  dengan  persyaratan  mudah  dan  ringan  yang  diterbitkan  secara bersama  oleh  bank-bank  di  Indonesia  guna  menumbuhkan  budaya  menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat;
5. Tandamata  Purna  Bhakti  yang  diperuntukan  bagi  nasabah  pensiunan  yang dipergunakan sebagai media penerimaan untuk pembayaran pensiunan;
6. Tandamata My First sebagai tabungan edukasi bagi anak untuk memulai belajar dan menumbuhkan budaya menabung.
Tabungan  dan  deposito  merupakan  sumber  dana  bagi  bank,  maka  harus dilakukan  upaya  yang  tepat  dalam  pengelolaannya.  Mengingat  sangat  pentingnya dalam  melakukan  aktivitas  menghimpun  dana,  maka  tidak  terlepas  dari  berbagai masalah yang dapat timbul sehingga menghambat dalam hal operasional bank BJB. Dalam hal ini, khususnya terkait dengan perkembangan tabungan BJB selama 5 (lima) tahun terakhir yaitu pada tahun 2012 hingga tahun 2016 di Bank BJB KCP Pamanukan terdapat  permasalahan  yaitu  adanya  fluktuasi  atau  ketidaktetapan  jumlah  saldo tabungan per-tahun yaitu pada tahun 2012 sebesar Rp.28.507.723.785,- menurun pada tahun 2013 sebesar Rp.26.618.486.750,- kemudian meningkat pada tahun 2014 sebesar Rp 34.138.411.354,- menurun kembali pada tahun 2015 sebesar Rp 29.254.341.589,- dan menurun  pada  tahun  2016  hingga  Rp  26.182.884.400,-.  Berdasarkan  data  yang  ada, maka  penulis  memprediksi  bahwa  Bank  BJB  KCP  Pamanukan  dianggap  kurang maksimal  dalam melakukan strategi promosi yang tepat dan bersaing untuk menarik nasabah baru serta hal ini disebabkan karena turunnya jumlah saldo yang ditabung oleh  nasabah    sehingga  perkembangan  tabungan  pada  5  tahun  terakhir  yaitu  pada tahun 2012-2016 mengalami fluktuasi.

## Kerangka Teori
a. Bank dan Lembaga Keuangan
Lembaga perbankan merupakan salah satu bentuk dari lembaga keuangan. Pada dasarnya, lembaga keuangan adalah sebagai perantara dari pihak yang kelebihan dana dan  pihak  yang  kekurangan  dana,  sehingga  peranan  dari  lembaga  keuangan  yang sebenarnya adalah sebagai perantara keuangan masyarakat. Penghimpunan dana oleh lembaga  keuangan  bank  dilakukan  dari  masyarakat,  sebaliknya  pelemparan  dana misalnya  pelepasan  kredit  ditujukan  kepada  masyarakat  pula.  Terlihatlah  adanya hubungan  yang  simbiosis  antara  masyarakat  sebagai  yang  memerlukan  jasa  bank dengan lembaga keuangan bank untuk meperlancar kehidupannya.
Bank  sebagai  salah  satu  lembaga  keuangan  mempunyai  peranan  penting  dalam masyarakat.  Bank  sangat  erat  kaitannya  dengan  kegiatan  peredaran  uang,  dalam rangka melancarkan seluruh aktivitas keuangan masyarakat. Hampir semua kegiatan perekonomian masyarakat membutuhkan jasa bank misalnya berupa fasilitas kredit,
juga jasa-jasa keuangan lainnya. Dengan demikian bank berfungsi sebagai :
1. Pedagang dana, yaitu wahana yang dapat menghimpun, dan menyalurkan dana masyarakat.
Bank menjadi tempat penitipan dan penyimpanan uang yang dalam prakteknya sebagai tanda penitipan, dan penyimpanan uang tersebut maka kepada penitip dan  penyimpan  diberikan  selembar  kertas  tanda  bukti.  Sedangkan  dalam fungsinya  sebagai  penyalur  dana,  maka  bank  memberikan  kredit  atau menginvestasikannya  kepada  sesuatu  yang  akan  memberikan  keuntungan maksimum dengan resiko minimum.
2. Lembaga yang melancarkan transaksi perdagangan, dan pembayaran uang. Bank  bertindak  sebagai  penghubung  antara  nasabah  yang  satu  dengan  yang lainnya jika keduanya melakukan transaksi. Dalam hal ini, kedua pihak tersebut tidak  secara  langsung  melakukan  pembayaran,  bank  memberikan  kemudahan secara  efisien  untuk  penyelesaian  transaksi.  Melihat  praktik  operasional perbankan yang ada, kita dapat membedakan jenis-jenis bank. Jenis bank secara teoritis ditentukan dari segi fungsinya, kepemilikannya, dan segi penciptaan uang giral.
Dari segi kepemilikannya, kita mengenal ada empat jenis bank, yaitu :
1. Bank milik Negara;
2. Bank milik Pemerintah Daerah;
3. Bank milik swasta, baik dalam negeri maupun asing;
4. Koperasi.
Dari segi fungsinya serta tujuan usahanya, kita mengenal ada empat jenis bentuk bank, yaitu :
1. Bank  Sentral,  adalah  bank  yang  dapat  bertindak  sebagai  bankers  pimpinan penguasa moneter mendorong  dan mengarahkan semua jenis bank.
2. Bank Umum, yaitu bank baik milik negara, swasta , maupun koperasi yang dalam pengumpulan  dananya  terutama  menerima  simpanan  dalam  bentuk  giro, deposito serta tabungan dan dalam usahanya terutama memberikan kredit jangka pendek.  Dikatakan  sebagai  bank  umum  karena  bank  tersebut  mendapatkan keuntungannya  dari  selisih  bunga  yang  diterima  dari  peminjam  dengan  yang dibayarkan oleh bank kepada deposito.
3. Bank  tabungan,  yaitu  bank  baik  milik  negara,  swasta,  maupun  koperasi  yang dalam  pengumpulan  dananya  terutama  menerima  simpanan  dalam  bentuk tabungan sedangkan usahanya terutama memperbungakan dananya dalam kertas berharga.
4. Bank pembangunan, yaitu bank baik milik negara, swasta, maupun koperasi, baik pusat  ataupun  daerah,  yang  dalam  pengumpulan  dananya  terutama  menerima simpanan  dalam  deposito  dan  atau  mengeluarkan  kertas  berharga  jangka menengah dan panjang, sedangkan usahanya terutama memberikan kredit jangka menengah dan panjang di bidang pembangunan.
Sedangkan dari segi penciptaan uang giral , kita mengenal ada dua jenis, yaitu:
1. Bank  Primer  ,  yaitu  bank  yang  dapat  menciptakan  uang  melalui  simpanan masyarakat  yang  ada  padanya  yaitu  simpanan  liquid  dalam  bentuk  giro.  Yang tergolong dalam bank primer yaitu :
a. Bank  Sirkulasi  (bank  sentral)  yang  dapat  menciptakan  kredit  dalam  bentuk uang kertas bank dan uang giral.
b. Bank umum yang dapat menciptakan uang giral.
2. Bank Sekunder, yaitu bank yang bertugas sebagai perantara dalam menyalurkan kredit. Umumnya bank yang bergerak pada bank sekunder, adalah bank tabungan, bank pembangunan, bank hipotik yang tidak  menciptakan uang giral.
b. Hubungan Bank dengan Nasabah
Menurut Alan L.Tyree dalam bukunya, “Banking Law in Australia” mengatakan bahwa “hubungan antara bank dengan nasabah dapat terlihat dalam beberapa macam segi atau kategori karena tidak mustahil hubungan ini dibakukan dalam satu macam segi saja , hubungan macam segi ini muncul apabila ada perselisihan yang mana harus diselesaikan  menurut  hukum  yang  berlaku  dan  dapat  memuaskan  para  pihak. Hubungan ini tidak dapat dibakukan dalam suatu undang-undang tapi oleh beberapa putusan hakim.”
Hubungan antara bank dengan nasabah didasarkan pada dua unsur yang saling terkait, yaitu hukum dan kepercayaan. Suatu bank hanya bisa melakukan kegiatan dan mengembangkan  bank  nya  apabila  masyarakat  “percaya”  untuk  menempatkan uangnya pada produk-produk perbankan yang ada pada bank tersebut dan bank akan memberikan  jasa-jasa  perbankan.  UU  Perbankan  No.7  Tahun  1992  menyebutkan bahwa fungsi utama perbankan Indonesia adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana  masyarakat.  Berdasarkan  dua  fungsi  utama  dari  suatu  bank,  yaitu  fungsi pengerahan dana dan fungsi penyaluran dana, maka terdapat dua hubungan hukum antara bank dengan nasabah, yaitu :
1. Hubungan hukum antara bank dan nasabah penyimpan dana Bank  menempatkan  dirinya  sebagai  peminjam  dana  milik  masyarakat  (para penanam dana). Bentuk hubungan hukum dapat tertuang dalam bentuk peraturan bank yang bersangkutan dan syarat-syarat umum yang harus dipatuhi oleh setiap nasabah  penyimpan  dana.  Dalam  produk  perbankan  seperti  tabungan  dan deposito,  maka  ketentuan-ketentuan  dan  syarat  –syarat  umum  yang  berlaku adalah  ketentuan-ketentuan  dan  syarat-syarat  umum  hubungan  rekening deposito dan rekening tabungan.
2. Hubungan hukum antara bank dan nasabah debitur Bank  sebagai  lembaga  penyedia  dana  bagi  para  debiturnya.  Bentuknya  dapat berupa kredit, seperti kredit modal kerja,kredit investasi atau kredit usaha kecil.

## c. Pengelolaan
Pengertian  pengelolaan  menurut  para  ahli  :  Prajudi  Atmosudirdjo  (1982) Pengelolaan  adalah  kegiatan  pemanfaatan  dan  pengendalian  atas  semua  sumber daya  yang  diperlukan  untuk  mencapai  ataupun  menyelesaikan  tujuan  tertentu. George R. Terry Pengelolaan adalah pemanfaatan sumber daya manusia ataupun sumber  daya  lainnya  yang  dapat  diwujudkan  dalam  kegiatan  perencanaan, pengorganisasian,  pengarahan  dan  pengawasan  untuk  mencapai  suatu  tujuan tertentu.  Andrew  F  Sikul  Pengelolaan  adalah  serangkaian  aktivitas-aktivitas koordinasi  yang  mencakup  perencanaan,  pengorganisasian,  pengarahan  , pengendalian,    penempatan  serta  pengambilan  keputusan  untuk  menghasilkan suatu  produk  dan  jasa  yang  efektif  dan  efisien.  Purwanto  Pengelolaan  adalah serangkaian  kegiatan  untuk  mencapai  sasaran-sasaran  tertentu  dengan menggunakan orang-orang sebagai pelaksananya.
Secara  umum,  pengelolaan  produk  tabungan  adalah  suatu  cara  agar  produk
tabungan  bisa  terus  berkembang  luas  dan  bertahan  dalam  penghimpunan  dana. Berdasarkan  pendapat  para  ahli  terkait  pengertian  pengelolaan,  maka    penulis dapat  menyimpulkan  bahwa  pengelolaan  adalah  suatu  rangkaian  kegiatan pengendalian dengan menggunakan sumber daya manusia untuk mencapai suatu tujuan tertentu.

## d. Produk
Pengertian Produk menurut para ahli : Kotler Produk merupakan segala sesuatu yang  ditawarkan,  dimiliki,  digunakan,  ataupun  di  konsumsi  sehingga  mampu memuaskan keinginan dan kebutuhan termasuk didalamnya  berupa fisik , tempat, orang, jasa, gagasan, serta organisasi. Fansy Tjiptono Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan oleh produsen untuk diperhatikan, diminta, dicari, dibeli, digunakan,  serta  dikonsumsi  pasar  sebagai  upaya  pemenuhan  kebutuhan  dan keinginan pasar yang berkaitan.
e. Jenis-jenis produk tabungan pada Bank BJB KCP Pamanukan :
1. Tandamata  yang  diperuntukan  bagi  nasabah  perorangan  maupun  non- perorangan dalam kebutuhan transaksi sehari-hari dengan biaya terjangkau;
2. Simpeda yang diperuntukan bagi nasabah perorangan maupun non peroangan dalam kebutuhan transaksi sehari-hari;
3. Tandamata  Gold  memberikan  kemudahan  bertransaksi  dengan  tingkat  suku bunga menarik yang disertai perlindungan asuransi secara cuma-cuma sesuai ketentuan bank;
4. TabunganKu  dengan  persyaratan  mudah  dan  ringan  yang  diterbitkan  secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat;
5. Tandamata  Purna  Bhakti  yang  diperuntukan  bagi  nasabah  pensiunan  yang dipergunakan sebagai media penerimaan untuk pembayaran pensiunan;
6. Tandamata My First sebagai tabungan edukasi bagi anak untuk memulai belajar dan menumbuhkan budaya menabung.

## f. Tabungan
Pengertian  tabungan  menurut  Undang-Undang  Perbankan  No.10  Tahun  1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek . bilyet, giro dan atau alat lainya yang dipersamakan dengan itu.
Syarat-syarat penarikan tertentu maksudnya adalah sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat antara bank dengan si penabung. Sebagai contoh dalam hal frekuensi penarikan,  apakah  dua  kali  seminggu  atau  setiap  hari  atau  mungkin  setiap  saat, yang  jelas  haruslah  sesuai  dengan  perjanjian  sebelumya.  Kemudian  dalam  hal sarana  atau  alat  penarikan  juga  tergantung  dengan  perjanjian  antara  keduanya yaitu bank dengan penabung.
Ada beberapa alat penarikan tabungan, hal ini tergantung bank masing-masing dan digunakan sesuai kebutuhan. Alat ini dapat digunakan secara individual maupun secara bersama-sama. Alat-alat yang dimaksud adalah sebagai berikut :
1. Buku Tabungan
Yaitu buku yang dipegang oleh nasabah , dimana berisi catatan-catatan saldo tabungan,  penarikan,  penyetoran  dan  pembebanan-pembebanan  yang
mungkin  akna  terjadi.  Buku  ini  digunakan  pada  saat  penarikan  sehingga langsung dapat menguangi saldo yang ada di buku tabungan tersebut.
2. Slip Penarikan
Merupakan formulir penarikan dimana nasabah cukup menulis nama , nomor rekening  ,  jumlah  uang  serta  tanda  tangan  nasabah  untuk  menarik  sejumlah uang.  Slip  penarikan  ini  biasanya  digunakan  bersamaan  dengan  buku tabungan.
3. Kwitansi
Merupakan bukti penarikan yang dikeluarkan oleh bank yang fungsinya sama dengan slip penarikan, dimana tertulis nama penarik , nomor penarik, jumlah uang dan tanda tangan penarik. Alat ini juga dapat digunakan bersama dengan buku tabungan.
4. Kartu yang terbuat dari plastik Yaitu sejenis kartu kredit yang terbuat dari plastik yang dapat digunakan untuk menarik sejumlah uang tabungannya, baik bank maupun di mesin Automated Teller Machine (ATM) . Mesin ATM ini biasanya tersebar di tmepat-tempat yang stategis.
Manfaat tabungan yang diperoleh untuk bank itu sendiri yaitu :Tabungan menjadi salah  satu  sumber  dana  bagi  bank  tersebut  dan  bisa  dipakai  untuk  menunjang operasioal  bank  untuk  memperoleh  keuntungan  (laba).  Tabungan  dapat  menjadi penunjang  untuk  menarik  nasabah  dalam  rangka  menggunakan  fasilitas  dan banyak  produk  lainnya.  Meningkatkan  kesadaran  terhadap  masyarakat  agar menyimpan uang atau hartanya di bank.
Adapun manfaat yang diperoleh  bagi nasabah itu sendiri antara lain: Mereka akan terjamin keamanan uangnya di bank. Sebagai salah satu upaya penghematan bagi mereka yang menabung di bank karena terhindar dari pemakaian uang secara terus menerus. Adanya kepastian saat menarik uang, karena dapat menarik uang dimana saja dan kapan saja dengan fasilitas ATM.
Tujuan Tabungan mempunyai tujuan, antara lain : Membuat masyarakat meminati untuk menjadi nasabah bank dengan mempercayakan bank untuk mengelola dana nya. Meningkatkan pelayanan kepada para nasabah bank dengan fasilitas transaksi yang  sering  dilakukan  seperti  penarikan,  penyetoran,  dan  lain-lain.  Sebagai  alat untuk  memudahkan  transaksi  bisnis  atau  usaha  individu.  Uang  yang  disisihkan nasabah  dari  hasil  pendapatannya  di  bank  dapat  digunakan  untuk  cadangan  di masa yang akan datang.
g. Pengelolaan Tabungan
Tabungan merupakan salah satu sumber dana bank yang berasal dari masyarakat, oleh sebab itu diperlukan pengelolaan yang tepat, karena dengan pengelolaan yang benar  dan  tepat  yang  diterapkan  pada  suatu  bank  akan  menambah  kepercayaan masyarakat untuk menyimpan uangnya di bank tersebut. Pengelolaan adalah suatu fungsi  manajemen  yang  meliputi  fungsi-fungsi Planing,  Organizing,  Actuating, Controlling (POAC) , yaitu :
1. Planing (Perencanaan) Planing merupakan  penentuan  sasaran  yang  ingin  dicapai,  tindakan  yang seharusnya  dilaksanakan,  bentuk  organisasi  yang  tepat  untuk  mencapainya dan  orang-orang  yang  bertanggung  jawab  terhadap  kegiatan-kegiatan  yang akan  dilaksanakan.  Dengan  demikian,  perencanaan  menyangkut  pebuatan keputusan tentang apa yang akan dilakukan, bagaimana melakukannya, kapan
melakukanya, dan siapa yang melakukannya. Perencanaan mempnyai empat tujuan penting, yaitu :
2. Mengurangi  atau  mengimbangi  ketidakpastian  dan  perubahan-perubahan  di waktu yang akan datang;
3. Memusatkan perhatian kepada sasaran;
4. Mendapatkan  atau  menjamin  proses  pencapaian  tujuan  terlaksana  lebih ekonomis;
5. Memudahkan pengendalian.
6. Organizing (Pengorganisasian)
Pengorganisasian  merupakan  keseluruhan  proses  pengelompokan  orang- orang,  alat-alat,  tugas/tanggung  jawab  atau  wewenang  sedemikian  rupa sehingga tercipta suatu organisasi yang dapat digerakan sebagai suatu kesatuan dalam  rangka  mencapai  tujuan  yang  telah  ditentukan.  Dengan  kata  lain, pengorganisasian merupakan kegiatan mendistribusikan atau mengalokasikan tugas-tugas kepada para anggota kelompok.
7. Actuating (Penggerakan) Actuating adalah  tindakan-tindakan  yang  menyebabkan  suatu  organisasi menjadi  berjalan. George  R  Terry memberikan  definisi  atas  pengertian actuating  ini  sebagai “tindakan  untuk  mengusahakan  agar  semua  anggota kelompok berusaha untuk mencapai tujuan dan sasaran” , agar sesuai dengan perencanaan manajerial dan usaha-usaha organisasi.
8. Controlling (Pengawasan)
Pengawasan  adalah  suatu  upaya  yang  sistematis  untuk  menetapkan  kinerja standar  pada  perencanaan,  untuk  merancang  system  umpan  balik  informasi, membandingkan  kinerja  actual  dengan  standar  yang  telah  ditentukan,  serta mengambil tindakan perbaikan yang diperlukan untuk menjamin bahwa semua sumber  daya  perusahaan  telah  dipergunakan  se-efektif  mungkin  guna mencapai tujuan dan sasaran perusahaan.
Menurut Henry  Fayol, bahwa  dalam  suatu  usaha,  pengawasan  yang dilaksanakan  adalah  untuk  memastikan  bahwa  segala  sesuatunya  sesuai dengan  rencana  yang  telah  ditetapkan,  instruksi  yang  diberikan  dan  prinsip yang telah ditentukan.
Selain  fungsi-fungsi  manajemen  yang  merupakan  bagian  dari  pengelolaan, diperlukan  pula  suatu  bentuk  analisis  untuk  menggambarkan  situasi  yang sedang  dihadapi  dalam  memanajerial  atau  mengelola  suatu  perusahaan. Menurut Fredy  Rangkuti analisa SWOT  adalah  identifikasi  berbagai  faktor secara  sistematis untuk  merumuskan  strategi  perusahaan , analisa  ini didasarkan  pada  hubungan  atau  interaksi  antara  unsur-unsur  internal  yaitu kekuatan dan kelemahan, terhadap unsur-unsur eksternal yaitu peluang dan ancaman.  Analisi s SWOT  ( Strengths,  Weakness,  Opportunities,  Threats )  adalah suatu bentuk analisis didalam manajemen perusahaan atau didalam organisasi yang  secara  sistematis  dapat  membantu  dalam  usaha  penyusunan  suatu rencana  yang  matang  untuk  mencapai  tujuan,  baik  itu  tujuan  jangka  pendek maupun  tujuan  jangka  panjang.  Analisis  SWOT  merupakan  sebuah  analisa yang ditujukan untuk menggambarkan situasi yang sedang dihadapi.
9. Strength (Kekuatan)
Strength  merupakan  situasi  ataupun  kondisi  yang  merupakan  kekuatan  dari suatu organisasi atau perusahaan pada saat ini. Yang perlu dilakukan dalam
analisis ini adalah setiap perusahaan atau organisasi perlu menilai kekuatan- kekuatan dan kelemahan dibandingkan dengan para pesaingnya. Misalnya jika kekuatan perusahaan tersebut unggul didalam teknologinya, maka keunggulan itu  dapat  dimanfaatkan  untuk  mengisi  segmen  pasar  yang  membutuhkan teknologi dan juga kualitas yang lebih maju.

## 10. Weakness (Kelemahan)
Weakness  adalah  situasi  ataupun  kondisi  yang  merupakan  kelemahan  dari suatu organisasi atau perusahaan pada saat ini. Cara menganalisis kelemahan didalam sebuah perusahaan ataupun organisasi yang menjadi kendala serius dalam kemajuan suatu perusahaan atau organisasi.
11. Opportunity (Peluang)
Opportunity adalah situasi atau kondisi yang merupakan peluang diluar suatu organisasi  atau  perusahaan  dan  memberikan  peluang  berkembang  bagi organisasi  dimasa  depan.  Cara  ini  adalah  untuk  mencari  peluang  ataupun terobosan  yang  memungkinkan  suatu  perusahaan  ataupun  organisasi  dapat berkembang di masa yang akan datang.

## 12. Threat (Ancaman)
Ancaman  dapat  datang  dari  pihak  luar  yakni  dari  bank-bank  atau  lembaga simpanan lainnya yang memiliki teknologi tinggi dan dana yang lebih bedar dalam operasionalnya.

## h. Deposito
Menurut  Undang-Undang  No.10  Tahun  1998  yang  dimaksud  dengan  deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan  perjanjian  nasabah  penyimpan  dengan  bank.  Artinya  jika  nasabah deposan menyimpan uangnya untuk jangka waktu tiga bulan , maka uang tersebut baru  dapat  di  cairkan  setelah  jangka  waktu  tersebut  berakhir  dan  sering  disebut tanggal  jatuh  tempo.  Adapun  jenis-jenis  deposito  yang  ada  di  Bank  BJB  KCP Pamanukan adalah :
1. BJB Deposito
BJB Deposito yaitu simpanan berjangka dalam mata uang rupiah yang aman , dengan bunga menarik dan beragam keuntungan lainnya.
2. Deposito Suka-suka
Deposito suka-suka yaitu simpanan berjangka dalam mata uang rupiah yang aman dengan bunga menarik dan beragam keuntungan lainnya.

## Metode Penelitian
Metode penulisan yang digunakan adalah metode deskriftif yang merupakan suatu  metode  yang  bertujuan  untuk  mengamati  aspek  aspek  tertentu  secara  lebih spesifik untuk memperoleh data yang sesuai dengan masalah yang ada sesuai dengan keadaan di lapangan, dimana data / informasi yang diperoleh diproses lebih lanjut dengan  dasar  teori-teori  yang  telah  dipelajari  sehingga  data  tersebut  dapat  ditarik kesimpulan  .  menurut  Whitney  (1960)  bahwa  “metode  deskriptif  adalah  pencarian fakta  dengan  interpretasi  yang  tepat.  Penelitian  deskriptif  mempelajari  masalah- masalah  dalam  masyarakat,  serta  tatacara  yang  berlaku  selama  masyarakat  serta situasi-situasi tertentu, termasuk tentang hubungan kegiatan, sikap, pandangan,serta proses-proses yang sedang berlangsung dan pengaruh dari suatu fenomena”

## Hasil dan Pembahasan
Pengelolaan produk tabungan adalah suatu cara agar produk tabungan bisa terus berkembang luas dan bertahan dalam penghimpunan dana. Urutan pelaksanaan yang diikuti oleh seseorang dalam melaksanan suatu tindakan dari awal sampai akhir untuk mencapai tujuan tertentu. Untuk memperlengkap proses penghimpunan dana, Bank BJB KCP Pamanukan memiliki pasar sasaran, yaitu para calon nasabah baik individu maupun badan yang  bisa memperluas dalam usaha penghimpunan dana dari para nasabah serta mencermati semakin tingginya persaingan dalam penggalangan dana masyarakat  maka  perlu  adanya  pengaturan  ketentuan  dan  penyempurnaan  fitur layanan dari tabungan dengan disertai pengelolaan yang tepat sehingga mendapatkan kepercayaan dari masyarakat atau calon nasabah. Dalam hal ini, penulis mengamati pengelolaan produk tabungan simpanan transaksional Bank BJB KCP Pamanukan oleh Customer Service adalah sebagai berikut :
1. Memberikan pelayanan yang baik, nyaman, ramah, santun, cepat dan tepat;
2. Customer Service memberikan informasi produk tabungan kepada nasabah;
3. Customer Service mengedukasi nasabah terkait ketentuan-ketentuan dan prosedur yang harus diketahui oleh nasabah;
4. Customer Service memastikan kelengkapan persyaratan dokumen yang diperlukan untuk pembukaan tabungan;
5. Memastikan  semua  dokumen  tabungan  memenuhi  kriteria  LAKU (  Lengkap, Akurat, Kini dan Utuh );
6. Meng-input data nasabah dengan teliti, baik dan benar;
7. Melakukan pemeliharaan terhadap dokumen yang terkait dengan tabungan;
8. Menjaga kerahasiaan informasi yang berkaitan dengan nasabah;
9. Menyampaikan informasi pendukung kepada nasabah seperti suku bunga yang berlaku , kebijakan bank dan segala informasi mengenai tabungan ;
10. Aktif dalam mempromosikan produk tabungan Bank BJB kepada masyarakat;
Selain  beberapa  hal  di  atas,  hal  yang  tidak  kalah  penting  dalam  mengelola  produk tabungan adalah Sumber Daya Manusia (SDM) yang berkualitas, karena hal tersebut merupakan  asset  utama  bank,  tersedianya  sumber  daya  manusia  yang  memiliki kompetensi sesuai dengan kebutuhan merupakan salah satu faktor yang berpengaruh dalam pengelolaan suatu bank, terutama untuk menjaga kelangsungan bank, sehingga akan memudahkan bank dalam membangun pondasi yang kuat untuk menghadapi persaingan bisnis yang semakin ketat dan bersaing.
Tabungan  merupakan  salah  satu  komponen  dari  masyarakat  yang  dihimpun  oleh Bank  BJB  KCP  Pamanukan,  berikut  penulis  menyajikan  data  jumlah  tabungan  dari tahun 2012 hingga tahun 2016.

## Tabel 3.3
Jumlah Tabungan Bank BJB Per-Desember Tahun 2012 hingga tahun 2016
TAHUN JUMLAH TABUNGAN 2012 Rp 28.507.723.785,- 2013 Rp 26.618.486.750,- 2014 Rp 34.138.411.354,- 2015 Rp 29.254.341.589,- 2016 Rp 26.182.884.400,-

## Sumber : Neraca Bank BJB KCP Pamanukan
Grafik 3.1
Perkembangan Tabungan Bank BJB KCP Pamanukan Tahun 2012-2016
Berdasarkan  grafik  diatas,  dapat  dilihat  bahwa  adanya fluktuasi atau ketidaktetapan terhadap jumlah tabungan selama 5 tahun terakhir yaitu pada tahun 2012 hingga tahun 2016. Oleh karena itu, penulis mencoba untuk mencari penyebab terjadinya  hal  tersebut  dengan  menggunakan  metode  analisa  SWOT (Strength, Weakness,  Opportunity,  Threat) .  Menurut Fredy  Rangkuti analisa SWOT  adalah identifikasi berbagai faktor secara sistematis untuk merumuskan strategi perusahaan , analisa ini didasarkan pada hubungan atau interaksi antara unsur-unsur internal yaitu kekuatan  dan  kelemahan,  terhadap  unsur-unsur  eksternal  yaitu  peluang  dan ancaman. Analisa SWOT merupakan metode perencanaan strategis yang digunakan untuk  mengevaluasi  kekuatan (strengths), kelemahan (weaknesses), peluang (Opportunities), dan ancaman (Threats) dalam suatu proyek atau suatu spekulasi bisnis. Analisis  SWOT  dapat  diterapkan  dengan  cara  menganalisis  dan  memilah berbagai  hal  yang  mempengaruhi  keempat  faktornya,  dimana  kekuatan (strengths) mampu  mengambil  keuntungan (advantage) dari  peluang (opportunities) yang  ada, bagaimana  cara  mengatasi  kelemahan (weakness) yang  mencegah  keuntungan  dari peluang  yang  ada,  selanjutnya  bagaimana  kekuatan  mampu  menghadapi  ancaman (threats), dan  terakhir  adalah  bagaimana  cara  mengatasi  kelemahan  yang  mampu membuat ancaman menjadi nyata atau menciptakan sebuah ancaman baru.
Berikut  uraian  analisa  SWOT  terhadap  pengelolaan  tabungan  di  Bank  BJB  KCP Pamanukan :

## Strength (Kekuatan)
Penyetoran  awal  yang  ringan  mulai  dari  Rp.50.000,-  sehingga  tidak menimbulkan kesan mahal pada saat nasabah hendak membuka rekening tabungan. Setoran awal yang ringan juga dapat membuat calon nasabah tertarik untuk membuka rekening tabungan di Bank BJB.
Tingkat suku bunga yang ringan; Jumlah setoran kedua dan seterusnya yang ringan;
Tempat untuk penyetoran yang cukup banyak karena didukung oleh banyak Kantor Cabang dan Kantor Kas;
Simpanan masyarakat dijamin oleh pemerintah.
0 20.000.000.000 40.000.000.000 2012 2013 2014 2015 2016

## GRAFIK PERKEMBANGAN TABUNGAN BANK BJB KCP PAMANUKAN TAHUN 2012-2016
GRAFIK PERKEMBANGAN TABUNGAN BANK BJB KCP PAMANUKAN TAHUN 2012- 2016

## Weakness (Kelemahan) Dari segi promosi dan pemberian hadiah
Promosi  telah  dilakukan  oleh  Bank  BJB,  namun  promosi  yang  dilakukan  belum optimal atau belum dapat menandingi jika dibandingkan dengan bank-bank umum dan lembaga simpanan lainnya yang menawarkan  berbagai hadiah yang lebih besar, karena hal ini berpengaruh terhadap ketertarikan nasabah, salah satunya agar nasabah tetap  loyal  terhadap  Bank  BJB.  Selain  itu,  promosi  yang  dilakukan  oleh  Bank  BJB kurang gencar dan kurang inovatif dalam pemberian hadiah. Hal tersebut tentu saja berpengaruh terhadap penawaran produk.
Dari segi competitor atau pesaing Semakin banyaknya lembaga perbankan dan lembaga simpanan lainnya yang masuk kedalam market place , sehingga persaingan khususnya dalam inovasi dan keunggulan produk  semakin  tinggi.  Sehingga  hal  ini  menjadi  suatu  tantangan  untuk  Bank  BJB dalam memberikan pelayanan, inovasi dan keunggulan yang lebih baik lagi agar dapat terus  berkembang  mencapai  visi  Bank  BJB  yaitu    Menjadi  10  bank  terbesar  dan berkinerja baik di Indonesia.

## Opportunity (Peluang)
Jumlah bank atau lembaga simpanan semakin banyak namun produk tabungan di Bank BJB masih memiliki peluang untuk dapat tumbuh dan berkembang lebih baik dari  pada  sebelumnya,  khususnya  di  wilayah  Jawa  Barat  dan  Banten  dengan  cara mengevaluasi  kekurangan-kekurangan  yang  dimiliki  oleh  Bank  BJB  kemudian memperbaiki atau meningkatkan mutu dan kualitas Bank BJB.

## Threat (Ancaman)
Ancaman  dapat  datang  dari  pihak  luar (ekstren) maupun  pihak  dalam perusahaan (intern) .  Ancaman  dari  pihak  luar  yakni  dari  bank-bank  atau  lembaga simpanan lainnya yang memiliki teknologi tinggi dan dana yang lebih besar dalam operasionalnya. Sedangkan ancaman dari pihak dalam perusahaan perbankan yakni dapat  berupa  tersedianya  atau  tidaknya  sumber  daya  manusia  yang  memiliki kompetensi sesuai dengan kebutuhan.
Dalam  melakukan  setiap  kegiatan  tentu  tidak  terlepas  dari  adanya  resiko  atau berbagai  kendala  yang  mungkin  akan  dihadapi.  Hal  tersebut  dapat  memperlambat atau bahkan mengganggu setiap aktivitas yang seharusnya dilakukan dengan baik. Namun,  berbagai  hambatan  ataupun  kendala  tersebut  dapat  dicegah  ataupun diperbaiki agar hal yang sama tidak terulang kembali. Sama hal nya dengan kegiatan perbankan, khususnya yang berkaitan dengan pengelolaan produk tabungan secara umum  di  PT.Bank  Pembangunan  Daerah  Jawa  Barat  dan  Banten  KCP  Pamanukan. Dalam hal ini, terdapat beberapa kendala yang dapat terjadi diantaranya adalah :

## Kendala dalam kelengkapan dokumen
Dalam  hal  pembukaan  rekening,  tentu  harus  memiliki  ketentuan-ketentuan terutama dokumen yang harus dipersiapkan sebagai data informasi nasabah. Dalam hal  ini,  kurangnya  dokumen  nasabah  yang  diperlukan  oleh  bank  dapat  menjadi kendala dalam proses pengelolaan tabungan.

## Kendala dalam kesalahan input oleh Customer Service
Kesalahan  input  bisa  saja  terjadi  dalam  proses  memasukan  data  nas  abah  ke
dalam sistem yang dilakukan oleh Customer Service, misalnya terjadi kesalahan dalam memasukan data tanggal lahir nasabah.

## Kendala pada sistem
Proses  kegiatan  perbankan  tentu  tidak  terlepas  dengan  penggunaan  sistem komputerisasi dan teknologi untuk memudahkan dan meringankan dalam melakukan pekerjaan  perbankan,  karena  bank  sangat  bergantung  kepada  sistem  dan  teknologi dalam mendukung aktivitas sehari-sehari. Namun hal ini tidak terlepas dari adanya kendala dalam sistem seperti programming error dan tidak adanya koneksi internet . sehingga hal ini akan mengganggu dalam proses kegiatan perbankan.
Kendala pada rendahnya pemahaman nasabah terhadap pengetahuan perbankan Kurangnya pemahaman nasabah akan setiap proses dan ketentuan perbankan akan menjadi salah satu kendala yang dapat mengakibatkan adanya kesalahpahaman antara pihak nasabah dengan pihak bank.

## Solusi dari Hambatan/Kendala dalam Pengelolaan Produk Tabungan
Terlepas  dari  berbagai  hambatan/kendala  yang  mungkin  dapat  terjadi  dalam melakukan setiap kegiatan terutama kegiatan pengelolaan produk tabungan di bidang perbankan, maka penulis menyimpulkan solusi atas kendala yang dihadapi antara lain sebagai berikut :

## Solusi dalam kelengkapan dokumen
Ketika  nasabah  menemui Customer  Service  (CS )  di  Bank, Customer  Service menekan kan pada nasabah terkait dokumen-dokumen yang harus di berikan pada bank  demi  kelancaran  bersama.  Apabila  nasabah  belum  memberikan  dokumen dengan  lengkap,  maka  sebaiknya  pihak  bank  jangan  dulu  memproses  demi menghindari dampak yang akan timbul di masa yang akan datang.

## Solusi dalam kesalahan input data
Customer  Service harus  teliti  dan  jeli  ketika memasukan  data  nasabah  pada system, agar tidak terjadi salah informasi antara data data fisik nasabah dengan data yang ada pada sistem.
Solusi dari kendala pada sistem komputerisasi perbankan Kendala yang paling sering terjadi pada sistem komputerisasi dalam perbankan adalah adanya error atau tidak adanya koneksi internet, agar tidak mudah terjadi hal seperti ini sebaiknya agar selalu melakukan perbaikan pada sistem.
Solusi  terhadap  rendahnya  pemahaman  nasabah  terhadapat  pengetahuan perbankan.Dalam  hal  ini, Customer  Service  (CS) selaku  pihak  yang  berhubungan langsung  dengan  calon  nasabah,  maka  CS  harus  dapat  memberikan  edukasi  atau pemahaman  kepada  nasabah  untuk  menghindari  kesalahpahaman  yang  mungkin akan terjadi.

## Kesimpulan
Pengelolaan produk tabungan pada PT. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten,Tbk dapat disimpulkan sebagai berikut :
1. Pengelolaan produk tabungan yang dalam hal ini dilakukan oleh Customer Service
(CS) Bank  BJB  KCP  Pamanukan  karena  CS  yang  bertanggungjawab  sebagai pelaksana pengelolaan terhadap tabungan Bank BJB dilaksanakan sudah cukup baik. Namun hal tersebut tidak terlepas dari berbagai kendala yang dapat terjadi seperti  adanya  kesalahan  input  data  nasabah,  kendala  pada  sistem  hingga kurangnya  pemahaman  nasabah  terhadap  pengetahuan  perbankan.  Kemudian dengan berbagai upaya yang telah dilakukan untuk mengelola produk tabungan, diperlukan Sumber Daya Manusia (SDM) yang kompeten dan berkualitas sebagai pelaku pengelola produk tabungan Bank BJB KCP Pamanukan demi mendapatkan kepercayaan  dari  masyarakat.  Selain  itu,  sebagai  fungsi  utama  Bank  dalam menghimpun  dana,  pengelolaan  produk  tabungan  Bank  BJB  KCP  Pamanukan dapat terus berkembang luas dengan adanya pasar sasaran produk tabungan baik nasabah  perorangan  maupun  non  perorangan  (badan  hukum  ,koperasi ,yayasan,dll).
2. Kondisi keuangan berdasarkan jumlah tabungan pada Bank BJB KCP Pamanukan selama  5  tahun  yaitu  pada  tahun  2012-2016  mengalami  kenaikan  ataupun penurunan jumlah tabungan  yang tidak terlalu signifikan. Hal ini dapat dilakukan analisa dengan
menggunakan analisis SWOT ( Strength,Weakness,Oportunity,Threat ) sehingga satu sama lain saling mempengaruhi dimana kekuatan (strengths) mampu mengambil keuntungan dari peluang (opportunities) yang ada, bagaimana cara mengatasi kelemahan (weakness) yang  mencegah  keuntungan  dari  peluang  yang  ada,  selanjutnya  bagaimana kekuatan mampu menghadapi ancaman (threats), dan terakhir adalah bagaimana cara mengatasi kelemahan yang mampu membuat ancaman menjadi nyata atau menciptakan  sebuah  ancaman  baru.  Dengan  dilakukan  menggunakan  analisis SWOT maka Bank BJB dapat mengetahui berbagai kekuatan,kelemahan,peluang maupun ancaman yang mempengaruhi perkembangan tabungan.
Dalam  melakukan  kegiatan  operasional  di  dunia  perbankan  tentu  harus  terdapat kebijakan-kebijakan untuk mengatur tindakan yang dilakukan agar berjalan dengan baik dan lancar. Dalam hal ini, kebijakan yang dilakukan Bank BJB KCP Pamanukan untuk menyelesaikan penutupan rekening tabungan yang dilakukan dengan alasan : 1.) Pemiliknya meninggal dunia;

## Ahli waris menemui Customer Service
Ahli waris menyerahkan dokumen-dokumen persyaratan yang diperlukan Ahli waris menyerahkan buku tabungan nasabah yang meninggal Bank BJB menyerahkan sisa saldo tabungan kepada ahli waris
2.) Tidak adanya transaksi dalam jangka waktu cukup lama (rekening pasif); Apabila nasabah tidak melakukan transaksi dalam jangka waktu 6 bulan berturut- turut maka secara otomatis rekening akan dinonaktifkan oleh sistem.
3.) Permintaan pemiliknya; nasabah  menemui Customer  Service ,  nasabah  menyerahkan  surat  permohonan penutupan rekening, Customer Service memproses penutupan rekening, Rekening ditutup. Nasabah dapat menarik sisa saldo tabungan dan menyisakan dana untuk biaya administrasi.

## Referensi
Atmosudirdjo,S.Prajudi.1980. Administrasi  dan  Manajemen  Umum .Jakarta:Ghalia Indonesia
Djumhana,Muhamad.1996 .”Rahasia Bank ”.Bandung:PT.Citra Aditya Bakti Fayol,Henry.1985. General and Industrial Management .London:Sir Issac and Son F.Sikul,Andrew.2011. Manajemen Sumber Daya Manusia .Bandung:Erlangga Gie,The Liang.1980. Dasar-Dasar Administrasi.Jakarta :Pradnya Paramita http://www.bankbjb.co.id/id/corporate-website/hubungan-investor/tentang-bank- bjb/nilai-nilai-perusahaan.html
Ijin Bank Indonesia No.2/18/DpG/DPIP tanggal 12 April 2000
Kasmir.2008.” Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya ”.Jakarta:PT.Raja Grafindo Persada Kotler,Philip.2016. Marketing Manajemen .Bandung:Erlangga
Maulana Damanhuri,Idham.2010. Administrasi Keuangan .Jakarta:Rineka Cipta
P.Siagian,  Sodang  2002 Kepemimpinan  Organisasi  &  Perilaku  Administrasi .  Jakarta: Gunung Agung
Peraturan Pemerintah Republik Indonesia nomor 33 tahun 1960
Peraturan Daerah nomor 11 tahun 1995 Peraturan Daerah nomor 22 tahun 1998
Peraturan Daerah Propinsi Jawa Barat nomor 1/DP-040/PD/1978 tanggal 27 Juni 1978 R.Terry,George.2011. Dasar-Dasar Manajemen .Jakarta:Bumi Aksara
Sautma,Ronny.1995.” Hubungan  Bank  dan  Nasabah  Terhadap  Produk  Tabungan  dan Deposito ”.Bandung:PT. Citra Aditya Bakti
Silalahi,Ulbert.2011.” Studi Tentang Ilmu Administrasi ”.Bandung:Sinar Baru Algensindo Offset
Suyanto,  Thomas,dkk,1988.” Kelembagaan  Perbankan ”.Jakarta:PT.Gramendia  Pustaka Utama
Surat Keputusan Gubernur Propinsi Jawa Barat nomor 7/GKDH/BPD/61 tanggal 20 Mei 1961
Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia nomor 25/84/KEP/DIR tanggal 02 November 1992
Tjiptono,Fansy.2015. Strategi Pemasaran Edisi 4.Jakarta:ANDI
Undang-undang Perbankan No.10 Tahun 1998 Undang-Undang Perbankan No.7 Tahun 1992