AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536

## AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam
Journal homepage: http://journal.stiba.ac.id/indek.php/tamam

## Kaidah al-Kitābah ka al-Khiṭāb dan Penerapannya dalam Fikih Muamalah
Rule of al-Kitābah ka al-Khiṭāb and Its Application in Fiqh Muamalah
Askar Patahuddin a* , Jujuri Perdamaian Dunia b, Fatimah Mursyid c
a Sekolah Tinggi Ilmu Islam dan Bahasa Arab (STIBA) Makasssar, Indonesia; Email: askarfatahuddin@stiba.ac.id
b Sekolah Tinggi Ilmu Islam dan Bahasa Arab (STIBA) Makasssar, Indonesia; Email: jujuri@stiba.ac.id
c Sekolah Tinggi Ilmu Islam dan Bahasa Arab (STIBA) Makasssar, Indonesia; Email: fatimah.m@gmail.com *corresponding author
A R T I C L E  I N F O A B S T R A C T Article history: Received : 24 May 2022 Revised: 26 May 2022 Accepted: 26 May 2022 Published: 27 May 2022 This study aims to determine the position of the rules of al-Kitᾱbah Ka al- Khiṭᾱb in fiqh muamalah, and to determine the application of the rules of al- Kitbah Ka al-Khib in fiqh muamalah. This study uses a qualitative literature method  with  deductive  data  analysis.  The  research  results  found  are  as follows; First; The position of the Rule of Al-Kitābah Ka al-Khiṭāb in Islamic fiqh  is  the  same  as  the  expression/speech.  This  means  that  written expressions are the same as verbal expressions, while what is meant in the speech in this discussion is an expression or delivery or something that is conveyed. As well as verbal expression, it is the same as written expression as it is said: "that the pen is one of the two spoken and written for people who are far away the same position as talking to people who are close". As for someone's writing, it can be a reminder/evidence if some of them forget it in the muamalah. Second; The application of the rules of al-Kitᾱbah ka al- Khiṭᾱb in muamalah fiqh such as buying and selling, borrowing, leasing and pawning is prescribed and the law is allowed based on the basis of the rules of al-kitābah ka al khiṭāb from the Qur'an, sunnah, ijma and kiyas. Keywords: al-kitᾱbah, al-khiṭᾱb, fikih, muamalah A B S T R A K
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui kedudukan kaidah al-Kitᾱbah Ka al-Khiṭᾱb dalam fikih muamalah, juga untuk mengetahui penerapan kaidah al-Kitᾱbah Ka al-Khiṭᾱb dalam fikih muamalah. Penelitian ini menggunakan metode  kualitatif  pustaka  dengan  analisis  data  secara  deduktif.  Hasil penelitian  yang  ditemukan  adalah  sebagai  berikut; Pertama; Kedudukan Kaidah al-Kitābah  Ka  al-Khiṭāb dalam  fikih  Islam  sama  halnya  dengan ungkapan/ucapan. Ini diartikan bahwasanya ungkapan secara tertulis maka sama dengan ungkapan secara lisan, adapun dimaksudkan di dalam ucapan dalam pembahasan ini yaitu ungkapan atau   penyampaian atau sesuatu yang disampaikan. Sebagaimana halnya ungkapan secara lisan maka sama dengan ungkapan secara tulisan sebagaimana dikatakan: “bahwasanya pena adalah salah  satu  diantara  dua  lisan  dan  tulisan  bagi  orang  yang  jauh  sama kedudukannya berbicara dengan orang yang dekat”. Adapun dengan tulisan seseorang  dapat  menjadi  pengingat/bukti  jika  diantaranya  ada  yang melupakannya di dalam bermuamalah. Kedua; Penerapan kaidah al-Kitᾱbah ka  al-Khiṭᾱb dalam  fikih  muamalah  seperti  jual  beli,  pinjam-meminjam, sewa  menyewa  dan  gadai  adalah  disyariatkan  dan  hukumnya  dibolehkan berdasarkan landasan kaidah al-kitābah ka al khiṭāb dari al-Qur’an, sunah, ijma dan kiyas .
How to cite:
Askar  Patahuddin,  Jujuri  Perdamaian,  Fatimah  Mursyid,  “Kaidah Al-Kitābah  Ka  al-Khithab dan  Penerapannya dalam Fikih Muamalah”, AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam 2, no. 1 (2022): 56-69. doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536

## PENDAHULUAN
Kehidupan  manusia  tidak  pernah  luput  dari  bermuamalah.  Karena  sudah  tabiat manusia  hidup  untuk  saling  tolong  menolong,  demi  memenuhi  kehidupan  sehari  hari. Seperti halnya dalam jual beli, selalu melibatkan orang lain untuk melakukan transaksi jual beli. Adapun dalam transaksi jual beli memerlukan kaidah kaidah jual beli di dalam interaksinya.
Di samping itu jual beli dalam Islam merupakan suatu perjanjian tukar menukar benda  atau  barang  yang  mempunyai  nilai  secara  suka  rela  diantara  kedua  belah  pihak, yang  satu  menerima  benda-benda  dan  pihak  lain  yang  menerimanya  sesuai  dengan perjanjian perjanjian atau ketentuan yang telah dibenarkan dalam syariat dan disepakati oleh  para  ulama.  Maksudnya  jual  beli  tersebut  harus  sesuai  dengan  ketetapan  hukum, yaitu memenuhi syarat-syarat dan rukun-rukun dalam jual beli 1 .
Setiap muamalah tidak lepas dari kemungkinan berupa pertukaran barang dengan barang,  atau  barang  dengan  sesuatu  yang  berada  dalam  tanggungan,  atau  tanggungan dengan  tanggungan.  Dan  masing-masing  dari  ketiga  kemungkinan  itu,  terkadang dilakukan dengan cara kredit dan terkadang dengan cara tunai. Dan masing-masing dari kedua kemungkinan ini juga, kadang dilakukan dengan cara tunai oleh kedua belah pihak, kadang dengan cara kredit oleh kedua pihak. Atau kadang dilakukan dengan tunai oleh satu  pihak  dan  kredit  oleh  pihak  lain.  Jadi  macam-macam  jual  beli  itu  ada  sembilan macam. Adapun jual beli yang dilakukan secara kredit dari kedua belah pihak, maka tidak dibolehkan  berdasarkan  ijma’  ulama,  juga  pada  barang  dan  yang  masih  dalam tanggungan,  karena  ini  merupakan  jual  beli  utang  dengan  utang  yang  dilarang.  Nama- nama jual beli ini ada yang ditinjau dari segi sifat akad dan kondisi akad tersebut, dan ada yang ditinjau dari sifat barang yang dijual, yaitu jika berupa barang dengan barang, maka tidak  lepas  dari  kemungkinan  antara  harga  dengan  barang,  atau  antara  harga  dengan harga 2 .
Dalam  kaidah  besar,  adat  kebiasaan  bisa  menjadi  dalil  atau  pegangan.  Salah satunya  dalam  kebiasaan  yang  bisa  menjadi  pegangan  ialah  tulisan  ( al-Kitᾱbah  ka  al- khiṭᾱb ),  dimana  tulisan  itu  bisa  menjadi  atau  menggantikan  ucapan  jadi,  ucapan  dapat menjadi dalil atau bukti, begitupula tulisan dapat menjadi dalil atau bukti dalam urusan muamalah.
Menurut  Rahmani 3 ,  menjelaskan  akad  perjanjian  (akad)  dalam  hukum  kontrak syariah  menyebutkan  setidaknya  terdapat  14  macam  asas  perjanjian  yang  dapat digunakan sebagai alndasan berpikir dan bertransaksi dalam oenegakan hukum kontrak syariah tersebut. Asas tersebut adalah asas ilahiah, konsesualitas, kebebsan berkontrak, kebolehan, perjanjian mengikat, keseimbangan prestasi,  keadilan persamaan kejujuran, tertulis,  kepastian  hukum,  iktikad  baik,  kepribadian,  dan  asas  kemanfaatan  atau kemaslahatan.  Dia  juga  menambahkan  suatu  perjanjian  dilakukan  secara  tertulis  dan dihadiri  para  saksi  dan  diberikan  tanggung  jawab  individu  termasuk  juga  saksi  dalam perjanjian.  Sedangkan  Astuti  ddk 4 ,  menyebutkan  Kode  Etik  Akuntan  Publik  Dalam
1 Dwi Suwiknyo, Ayat-Ayat Ekonomi Islam, (Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2010), h. 132.
2 Ibnu  Rusyd  Al-Qurṭuby, Bidayatul  Mujtahid (Cet.  1;  al-Qᾱhiroh:  Dᾱr  Ibnu  al-Jauzy,  1435 H/2014 M), h. 149.
3 Yulianti,  Rahmani  Timorita.  "Asas-Asas  Perjanjian  (Akad)  dalam  Hukum  Kontrak Syariah." La_Riba 2.1 (2008): 91-107.
4 Bastina, Astuti Dola, Tjiptohadi Sawarjuwono, and Gemelthree Ardiatus Subekti. "KODE ETIK AKUNTAN PUBLIK DALAM KAIDAH FIKIH MUAMALAH." Jurnal Akuntansi 10.2 (2020): 183-196.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
Kaidah Fikih Muamalah, bahwa Penentuan hukum fikih muamalah harus didasarkan pada kaidah-kaidah  fikih  muamalah  yang  sudah  mapan.  Dalam  kaitannya  dengan  auditor, kaidah  fikih  muamalah  dapat  memberikan  alat  bantu  bagi  auditor  untuk  memutuskan persoalan-persoalan  etis.  Karena  auditor  memisahkan  agama  dengan  pekerjaan,  maka mereka tidak memiliki prinsip dalam bekerja, sehingga mereka sering terkena dilema etis. Auditor yang tidak menerapkan kaidah fikih muamalah cenderung kinerjanya mengarah ke hal-hal yang kurang baik setelah dibandingkan dengan kisah para sahabat nabi, tabi‟in, tabi‟ut tabi‟in yang menerapkan kaidah fikih muamalah.
Berdasarkan penelitian-penelitian terdahulu, masihsangat diperlukan pengkajian lebih  mendalam  untuk  mengetahui  kedudukan  Kaidah al-Kitābah  Ka  al-Khiṭāb dalam fikih Islam. Manfaat kedua untuk mengetahui penerapan kaidah al-Kitᾱbah ka al-Khiṭᾱb dalam  dalam fikih muamalah.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode library research (studi  kepustakaan)  yaitu  penulis  berusaha  membaca  dan  menelaan  sejumlah  literatur pada buku, artikel ilmiah, maupun tulisa-tulisan yang relevan sesuai tujuan penelitian. 5 Selain  itu,  penelitian  ini  juga  menggunakan  pendekatan  analisis  deskriptif,  yaitu menuturkan, menggambarkan dan mengklarifikasikan secara objektif dan menginterpretasikan serta menganalisis data yang telah diperoleh 6 .

## PEMBAHASAN
Kaidah al-Kitābah ka  al-Khiṭāb bermakna tulisan sama dengan ungkapan/ucapan. Ini dihasilkan bahwa ungkapan secara tertulis sama dengan ungkapan secara  lisan,  adapun  yang  dimaksud  ucapan  dalam  pembahasan  ini  yaitu  ungkapan, penyampaian,  atau  sesuatu  yang  disampaikan  dan  dibicarakan.  Sebagaimana  halnya ungkapan secara lisan disamakan dengan ungkapan secara tulisan. Dikatakan pena adalah salah satu diantara dua lisan dan tulisan bagi orang yang jauh. Kedudukannya berbicara dengan  orang  yang  dekat 7 .  Muamalah  disyariatkan  dalam  Islam  dan  telah  diatur  oleh Allah SWT di dalam Alquran dan hadis. Berdasarkan hal itu,  Islam telah menawarkan beberapa aturan dasar di dalam Alquran, diantaranya Q.S. Yunus/10:59
ل ُ ق يَء َر َ أ ا َّم مُت َ ل َزن َ أ ٱ ُ َّ للّ م ُ ك َ ل ن ِّ م قز ِّ ر مُتل َع َج َ ف ُهن ِّ م اما َر َح ال ََٰ ل َح َو ل ُ ق ُ َّ للّٓاَء َ ن ِّذ َ أ م ُ ك َ ل م َ أ ى َ لَع ٱ ِّ َّ للّ َ نوُرَتفَت ( ٥٩ )
Terjemahnya:
“Katakanlah:  “Terangkanlah  kepadaku  tentang  rezeki  yang  diturunkan  Allah kepadamu,  lalu  kamu  jadikan  sebagiannya  haram  dan  (sebagiannya)  halal”. Katakanlah:  “Apakah  Allah  telah  memberikan  izin  kepadamu  (tentang  ini)  atau kamu mengada-adakan saja terhadap Allah?” 8 .
Dalam  hadis,  Rasulullah  saw.  mengerjakan  kaidah al-kitābah  ka  al-khiṭāb dan sahabatnya mengerjakan kaidah al-kitābah ka al khiṭāb setelah Rasulullah, bahwasanya
5 Kartini Kartono, Meotdologi Sosial, (Bandung: Mandar Maju, 1991), h. 32.
6 Bambang Sumbono, Metode Penelitian Hukum, (Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2003), h. 37.
7 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 299.
8 Kementrian  Agama  Republik  Indonesia  ,  al-Quran  dan  Terjemahan  (Jakarta:  Syamil  Quran, 2010), h. 215.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
rasulullah  menulis  surat  dengan  buku  kepada  suku-sukunya,  para  pemimpinnya,  dan kepada raja untuk memanggil mereka masuk Islam, dan diwajibkan untuk mengisi buku itu dan merapikannya apa yang harus dirapikan atas pembicara selainnya dari ketentuan untuk  mencapai  dakwah  yang  dia  syaratkan  untuk  tugasnya.  Dia  mengirim  upayanya kepada suku-suku setelah keIslamannya untuk memberitahu mereka Hukum Islam atau untuk melaksanakan Hukum syariat seperti mengumpulkan zakat, dan sejenisnya 9 .

## Syarat-Syarat Penerapan Kaidah Al-Kitābah Ka Al-Khiṭāb
Pelaksanaan kaidah al-kitābah ka al-khiṭāb diperlukan syarat-syarat sebagai berikut:
1. Bahwa tulisan itu harus jelas, yaitu harus nampak dan jelas. Bukan tulisan yang tidak jelas seperti tulisan di atas air atau udara dan sejenisnya, itu seperti kata- kata yang tidak terdengar dan tidak ada keputusan yang di konfirmasi olehnya.
2. Bahwa  tulisan  itu  harus  digambar,  yaitu  tulisan  itu  harus  ditulis  dengan  cara biasa  dalam  kaligrafi  dan  naskah.  Adapun  kaligrafi  itu  harus  di  atasi  dengan mengatakan:    “dari  fulan  ibnu  fulan  ke  fulan  ibnu  fulan”  atau  melampirkan dengan tanda tangan Atau stempel. Adapun naskah di atasnya maka harus berada di atas kertas biasa dalam tulisan, dan tidak ada pelajaran atau tauladan untuk menulis di dinding atau di dedaunan kecuali bergabung dengan sesuatu yang lain baginya  seperti  niat,  bersaksi  atasnya,  dan  mendikte  orang  lain  untuk menulisnya,  karena  menulis  telah  menjadi  pengalaman  dan  telah  menjadi sebagai penyelidikan dan dengan ini sesuatu harus ada tempat tujuan.
3. Bahwa tulisan itu dari yang tidak nampak, dan tidak ada pelajaran atau tauladan dengan tulisan dari yang hadir kecuali dalam dua keadaan:
a. Tidak mampu untuk berbicara, maka tulisan itu dapat dipertimbangkan bahkan dari yang hadir, dan itu karena tulisan pengganti dari ungkapan/ucapan, dan perubahan tidak akan dianggap sebagai pengganti kecuali dalam keadaan cacat pada pengganti.
b. Bahwa tulisan itu apa yang tidak kurang pada bukti putusan yang dibertahukannya, dengan  kata  lain:  bahwasanya  apa  yang  kurang  mengenai  manusia,  sehingga  itu adalah  sesuatu  yang  tidak  perlu  diterima  oleh  pihak  lain,  seperti  pengakuan, perceraian dan pemecatan, karna itu membuktikan keputusannya dengan tulisan bahkan jika ada (hadir).
4. Suatu tulisan yang bisa menjadi saksi yang jelas siapa yang menulis dan untuk apa
5. Sesuatu  yang  bisa  jadi  pegangan  dalam  persoalan  perselisihan  yang  sampai diangkat ke hakim apa yang jadi bukti tulisan di kertas tersebut dari siapa     yang menulis dan ke siapa 10 .

## Batasan Kaidah al-Kitābah Ka al-Khiṭāb
Adapun  batasan  dalam  pelaksanaan  kaidah al-kitābah  ka  al-khiṭāb dengan keputusan yaitu 11 :
1. Tulisan  juga  bisa  digantikan  dengan  tanda  tangan  meskipun  tidak  ditulis. Adapun contohnya yaitu “dari ummu yahya”meskipun tidak ditulis dari ummu yahya tetapi ada tanda tangannya/stempelnya jadi itu bisa mencukupi dengan hal tersebut.
9 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 303.
10 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 304-305.
11 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 306.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
2. Berkumpul  bersama,  sesuatu  yang  bisa  diakui/dianggap  sesuatu  berkumpul adalah  sampainya  tulisan  tersebut,  hal  tersebut  yang  menjadi  kapan  sampai tulisan tersebut seakan-akan orang yang menuliskannya hadir menjadi saksi.
3. Melamar  seorang  wanita  yang  ingin  mengkhitbah  dengan  tulisan  kemudian wanita  tersebut  memahami  surat  tersebut  dan  adanya  saksi    tapi,  perempuan tersebut  tidak  menerimanya  dan  membalas  surat  tersebut  di  waktu  yang berbeda/esok harinya maka pernikahannya itu sah karena, tulisan dengan surat itu jauh lebih banyak waktunya. Akan tetapi laki-laki yang mengkhitbah dengan tulisan tersebut datang keesokan harinya kerumah perempuan yang di khitbah dan  perempuan  yang  di  khitbah  belum  membalas  surat  tersebut  maka pernikahannya  batal.  Adapun  dengan  mengkhitbah  dengan  secara  langsung kemudian si wanita menerima khitbah dari laki-laki tersebut di lain waktu/esok harinya maka pernikahan tersebut tdak sah.
4. Apa yang ada goresan/tulisan dan tempat yang secara umum bisa dipakai untuk menulis maka bisa dijadikan sesuatu untuk di jadikan saksi.
5. Seorang suami menuliskan kata cerai pada istrinya maka jatulah talak pada sang istri walaupun sang suami menuliskan kata cerai tanpa niat. Jadi urusan jual beli harus  diikat  dengan  majelis/kehadiran  adapun  yang  bukan  jual  beli  seperti mewakilkan perceraian atau ada hal-hal tertentu yang tidak perlu diikat dengan majelis/kehadiran akan tetapi cukup dengan ilmu, maka jika yang ditulis itu kuat dan  meskipun  tidak  ditulis  maka  tetap  terjadi  seperti  memerdekakan  budak, perceraian, menghalalkan utang.
Hal-hal yang dikecualikan dalam pelaksanaan kaidah al-kitābah ka al-khiṭāb yaitu 12 :
1. Surat  yang  ditulis  tetapi  tidak  berbentuk  tulisan  seperti  abcd,  kode-kode  atau gambar orang maka ini dianggap lemah kecuali bisa diperkuat dengan persaksian orang  lain  bahwasanya  surat  itu  betul  apa  yang  ada  didalamnya,  mengetahui maksudnya dan dapat menjelaskan apa yang ada dalam surat tersebut.
2. Tulisan/surat  tidak  dianggap  sama  sekali  jika  orang  yang  bersangkutan  ada  di majelis tersebut.

## Penerapan Kaidah al-Kitabāh ka al-Khiṭāb Dalam Fikih Muamalah
Penerapan jual beli dalam kaidah al-Kitābah Ka al-Khiṭāb ialah:
1. Digunakan/diterima walaupun diantara keduanya itu berjauhan tempatnya, seperti sekiranya  ada  orang  yang  berada  di  Mekkah  kemudian  dia  menuliskan  surat kepada orang lain yang berada di Damaskus“Aku menjual tanah/tempatku yang berada di Damaskus atau di tempat yang lainnya kemudian dia menyebutkan sifat- sifat rumah tersebut/tempat tersebut yang dijual begitu pula dengan batasannya, luasnya, atau harga yang akan di jualkan kepadanya”. Maka orang yang lainnya menuliskan “Saya membeli darimu tempat seperti yang disebutkan”, maka akad yang  diantara  keduanya  sama  dengan  ketika  mereka  langsung  menawar  secara lisan/langsung,  atau  salah  satu  di  antaranya  ada  yang  menulis  secara  tulisan sebagaimana  contoh  yang  di  atas  ketika  seorang  itu  menuliskan  sebuah  tempat yang ingin dia jual di Damaskus, yang pada saat itu orang yang membaca surat tersebut  berada  di  sebuah  tempat  kemudian  dia  langsung  mengatakan  “saya
12 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 307.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
membelinya”,  atau  langsung  mengungkapkan  keinginannya  untuk  menjual  beli maka terjadi sah akad jual beli walaupun dia menjawabnya secara telfon dan yang menawarkannya secara surat 13 .
2. Di  dalam  praktiknya,  jual  beli  melalui marketplace online shopee  di  kalangan mahasiswa  unisa  surabaya  cukuplah  mudah,  mengingat  mahasiswa  merupakan kalangan aktif yang menggunakan smartphone dan jaringan internet mereka sudah bisa melakukan transaksi jual beli. Mereka hanya perlu mendaftarkan diri sebagai pengguna marketplace  online shopee  dan  mereka  sudah  memiliki  hak  untuk melakukan  jual  beli  di  dalam marketplace  online shopee 14 . Marketplace  online shopee di kalangan mahasiswa surabaya dianggap sebagai  aplikasi  yang  sangat membantu  untuk  memulai  bisnis,  atau  hanya  sekedar  belanja.  Dalam  proses transaksi  jual  beli  melalui marketplace  online shopee  menggunakan  sistem rekening bersama, saat pembeli melakukan pembayaran, pembeli mentransferkan uangnya  kepada  pihak  shopee,  sedangkan  penjual  harus  menunggu  beberapa waktu sampai uang tersebut bisa dicairkan, hal ini merupakan ketentuan sekaligus fasilitas yang diberikan shopee kepada penggunanya, rekening bersama diberikan sebagai  garansi  shopee  untuk    menjamin  keamanan  saat  transaksi  dengan  cara menahan uang pembayaran sampai  pembeli mengonfirmasi bahwa barang yang dipesan sudah diterima 15 .
3. Ibu Suyamti, pemilik sekaligus pengelola toko raja murah, umur 57 tahun. Salah satu supplier pada  Ramadhani  Collection  adalah  raja  murah  yang  bertempat  di pusat grosir solo, yang berdiri sejak tahun 2013. Raja murah adalah butik yang benar-benar  mempunyai  stok  barang  dan  beroperasi  secara online (khusus dropship )  dan offline (ada  wujud  fisik  butik,  dimana  transaksi  bisa  dilakukan secara langsung) 16 .
Tidak semua orang dapat melakukan akad  jual beli dengan berbicara atau tidak dapat melakukannya secara langsung, maka Allah memberikan keringanan untuk itu. Ada beberapa macam-macam akad:
1. Akad dengan tulisan.
Akad dengan tulisan dikatakan sah seperti halnya akad dengan berbicara. Jika ingin melakukan akad dengan tulisan harus memenuhi syarat yaitu, kedua orang yang berakad saling berjauhan atau salah satu di antaranya atau keduanya orang yang bisu maka hal seperti ini dapat melakukan akad dengan tulisan. Akad dilakukan dinyatakan sah  apabila  orang  yang  menerima  surat  hendaknya  mengucapkan  qabul  di  tempat ketika  membaca  tulisan  (akad  yang  diterimanya).  Sesuai  dengan  kaidah  fikih  yang berbunyi:
2. Akad dengan mengirim utusan
Akad dengan mrngirim utusan sama halnya dengan akad mengirim pesan. Jika orang utusan dari slah satu pihak berakad dengan pihak yang lain, maka syarat orang yang menerima utusan harus mengucapkan qabul setelah pesan disampaikan. 3. Akad tuna wicara
Jual  beli  juga  sah  dilakukan  dengan  bahasa  isyarat  yang  digunakan  oleh  tuna wicara karena isyaratnya mengungkapakn apa yang berada di hatinya, yang memiliki
13 Muslim Bin Muhammad al-Dūsurī, Al-Mumti’ fī al-Qowᾱid al-Fiqhiyyah , h. 301.
14 Erika, Mahasiswa Unisa Surabaya, Wawancara, Surabaya, 28 April 2018.
15 Erna, Mahasiswa Unisa Surabaya, Wawancara, Surabaya, 28 April 2018.
16 Erna Yuniarti, Pemilik Toko Online Ramadhani Collection, Wawancara , Solo, 8 Maret 2018.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
makna sama dengan perkataan lidah. Bagi orang yang tuna wicara bahasa isyarat dapat diganti dengan tulisan jika khawatir pihak yang lain tidak memahami bahasa isyarat. 17
Penerapan kaidah al-Kitābah Ka al-Khiṭāb dalam pinjam meminjam adalah hal disyariatkan. Hal ini diitunjjukan oleh keumuman ayat-ayat al-Qur’an yang menetapkan keutamaan  saling  membantu,  menunaikan  hajat  seorang  muslim,  memudahkan kesulitannya dan menutupi kebutuhannya 18 . Adapun ayat yang membahas tentang utang ialah:
1. Q.S. al-Hadid/57:11 ن َم ٌم ي ِّر َ ك  ٌر  ج َ ا ٓٗه َ ل َو ٗه َ ل ٗه َ ف ِّع َٰضُي َ ف اًن َس َح ا ًض  ر َ ق َ ه للّا  ُض ِّر قُي   ي ِّذ َّ لا ا َذ
Terjemahnya:
“Siapakah  yang  mau  meminjamkan  kepada  Allah  pinjaman  yang  baik,  maka Allah  akan    melipat-gandakan  (balasan)  pinjaman  itu  untuknya,  dan  dia  akan memperoleh pahala yang banyak” 19 .
2. Q.S. al-Maidah/5:2 َي اَهُّي َ أ ٱ َني ِّذ َّ ل اوُن َماَء ا َ ل او ُّ ل ِّح ُ ت َرِّئ  َع َش ٱ ِّ َّ للّ ا َ ل َو ٱ ۡه َّ شل َر ٱ َماَرَحۡل ا َ ل َو ٱ َيۡد َهۡل ا َ ل َو ٱ َدِّئ َ ل َ قۡل ٓا َ ل َو َني ِّ مٓاَء ٱ َتۡيَبۡل ٱ َماَرَحۡل َ نو ُغَتۡبَي ا ٗ لۡض َ ف ن ِّ م ۡم ِّهِّ ب َّر اٗن ََٰوۡض ِّرَو ا َذِّإ َو ۡمُتۡل َ ل َح َ ف ٱ ۡص او ُدا َط ا َ ل َو ۡم ُ كَّنَم ِّرۡج َ ي َن َش ُ نأَ ٔ مۡو َ ق ن َ أ ۡم ُ كو ُّد َص ِّن َع ٱ ِّد ِّجۡس َمۡل ٱ ۡل ِّماَر َح ن َ أ او ُدَتۡعَت اوُن َوا َعَت َو ى َ لَع ٱ ِّ رِّبۡل َو ٱ َٰى َوۡق َّ تل ا َ ل َو اوُن َوا َعَت ى َ لَع ٱ ِّمۡثِّإۡل َو ٱ ِّن ََٰوۡد ُعۡل َو ٱ او ُ قَّت ٱ َ َّ للّ َّ نِّإ ٱ َ َّ للّ ُدي ِّد َش ٱ ِّبا َ ق ِّعۡل ( ٢ )
Terjemahnya:
“Hai  orang-orang yang  beriman, janganlah kamu melanggar syi'ar-syi'ar Allah, dan  jangan  melanggar  kehormatan  bulan-bulan  haram,  jangan  (mengganggu) binatang-binatang  had-ya,  dan  binatang-binatang  qalaa-id,  dan  jangan  (pula) mengganggu  orang-orang  yang  mengunjungi  Baitullah  sedang  mereka  mencari kurnia dan keridhaan dari Tuhannya dan apabila kamu telah menyelesaikan ibadah haji,  maka  bolehlah  berburu.  Dan  janganlah  sekali-kali  kebencian(mu)  kepada sesuatu  kaum  karena  mereka  menghalang-halangi  kamu  dari  Masjidilharam, mendorongmu  berbuat  aniaya (kepada mereka).  Dan tolong-menolonglah kamu dalam  (mengerjakan)  kebajikan  dan  takwa,  dan  jangan  tolong-menolong  dalam berbuat  dosa  dan  pelanggaran.  Dan  bertakwalah  kamu  kepada  Allah, sesungguhnya Allah amat berat siksa-Nya”.
3. Q.S. al-Baqarah/2:282
17 al-Sayyid al-Sābiq , Fiqh as-Sunnah , h. 899.
18 Abdullah  Bin  Abdil  Hamid  al-Atsary,  Al-Fiqh  al-Muyassar  (Cet.  III:  Dār  Alamiyah,  1438 H/2016 M), h. 225.
19 Kementrian Agama Republik Indonesia , al-Quran dan Terjemahan , h. 538.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
َي اَهُّي َ أ ٱ َني ِّذ َّ ل آوُن َماَء ا َذِّإ مُتنَيا َدَت نۡي َدِّب ى َ لِّإ ل َج َ أ ُّم ى ٗ م َس َ ف ٱ ُهوُب ُ تۡك ۡل َو ب ُ تۡك َي ۡم ُ كَنۡيَّب ُۢ ُبِّتا َ ك ِّب ٱ ِّلۡد َعۡل ا َ ل َو َبۡأَي ٌبِّتا َ ك ن َ أ َب ُ تۡكَي اَم َ ك ُه َم َّ لَع ٱ ُ َّ للّ ۡب ُ تۡك َيۡل َ ف ِّلِّلۡمُيۡل َو ٱ ي ِّذ َّ ل ِّهۡي َ لَع ٱ ُّقَحۡل ۡل َو ِّق َّتَي ٱ َ َّ للّ ۥُهَّبَر ا َ ل َو ۡس َ خۡبَي ُهۡن ِّم ۡي َ ش اٗٔ ٔ ن ِّإ َ ف َ نا َ ك ٱ ي ِّذ َّ ل ِّهۡي َ لَع ٱ ُّقَحۡل ۡو َ أ ا ًهي ِّف َس ا ً في ِّع َض ۡو َ أ ا َ ل ُعي ِّطَتۡس َي ن َ أ َّ ل ِّمُي َو ُه ۡلِّلۡمُيۡل َ ف ۥُهُّيِّل َو ِّب ٱ ِّلۡد َعۡل َو ٱ او ُد ِّهۡش َ تۡس ِّنۡي َدي ِّه َش ن ِّم ۡم ُ كِّلا َج ِّ ر ن ِّإ َ ف ۡم َّ ل اَنو ُ كَي ِّنۡي َ ل ُج َر ٞل ُج َر َ ف َو ٱ ِّنا َت َ أ َرۡم نَِّّمِ َ نۡو َضۡرَت َن ِّم ٱ ِّءٓا َد َه ُّشل ن َ أ َّ ل ِّض َت َدۡحِّإ ۡحِّإ  َر ِّ ك َ ذُت َ ف اَم ُهَٰى اَم ُهَٰى َد ٱ َٰى َرۡخ ُ أۡل ا َ ل َو َبۡأَي ٱ ُءٓا َد َه ُّشل ا َذِّإ ا َم او ُع ُد ا َ ل َو ۡس َ ت آو ُمَٔ ٔ ن َ أ ُهوُب ُ تۡكَت ا ًري ِّغ َص ۡو َ أ ى َ لِّإ ا ًريِّب َ ك ۦ ِّهِّل َج َ أ ۡم ُ كِّل ََٰذ ُط َسۡق َ أ َدن ِّع ٱ ِّ َّ للّ ُم َوۡق َ أ َو ِّة َد ََٰه َّشلِّل ىَنۡد َ أ َو ا َّ ل َ أ آوُباَتۡرَت ٓا َّ لِّإ ن َ أ َ نو ُ كَت ًة َرَٰ َج ِّت ٗة َر ِّضا َح ا َهَنو ُري ِّدُت ۡم ُ كَنۡيَب َسۡي َ ل َ ف ۡم ُ كۡي َ لَع ٌحاَن ُج ا َّ ل َ أ ا َهوُب ُ تۡكَت آو ُد ِّهۡش َ أ َو ا َذِّإ ۡمُتۡعَياَب َ ت ا َ ل َو َّرٓا َضُي ٞبِّتا َ ك ا َ ل َو ٞدي ِّه َش نِّإ َو او ُ ل َعۡفَت ۥُهَّنِّإ َ ف ُۢ ُقو ُس ُ ف ۡم ُ كِّب َو ٱ او ُ قَّت ٱ َ َّ للّ ُم ُ ك ُمِّ ل َعُي َو ٱ ُ َّ للّ َو ٱ ُ َّ للّ ِّ ل ُ كِّب ءۡي َ ش ٞميِّلَع ( ٢٨٢ )
Terjemahnya:
“ Hai orang-orang yang beriman, apabila kamu bermu'amalah tidak secara tunai untuk  waktu  yang  ditentukan,  hendaklah  kamu  menuliskannya.  Dan  hendaklah seorang  penulis  di  antara  kamu  menuliskannya  dengan  benar.  Dan  janganlah penulis  enggan  menuliskannya  sebagaimana  Allah  mengajarkannya,  meka hendaklah  ia  menulis,  dan  hendaklah  orang  yang  berhutang  itu  mengimlakkan (apa yang akan ditulis itu), dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah Tuhannya, dan janganlah ia mengurangi sedikitpun daripada hutangnya. Jika yang berhutang itu  orang  yang  lemah  akalnya  atau  lemah  (keadaannya)  atau  dia  sendiri  tidak mampu  mengimlakkan,  maka  hendaklah  walinya  mengimlakkan  dengan  jujur. Dan persaksikanlah dengan dua orang saksi dari orang orang lelaki (di antaramu). Jika  tak  ada  dua  oang  lelaki,  maka  (boleh)  seorang  lelaki  dan  dua  orang perempuan dari saksi-saksi yang kamu ridhai, supaya jika seorang lupa maka yang seorang  mengingatkannya.  Janganlah  saksi-saksi  itu  enggan  (memberi keterangan) apabila mereka dipanggil; dan janganlah kamu jemu menulis hutang itu, baik kecil maupun besar sampai batas waktu membayarnya. Yang demikian itu,  lebih  adil  di  sisi  Allah  dan  lebih  menguatkan  persaksian  dan  lebih  dekat kepada  tidak  (menimbulkan)  keraguanmu.  (Tulislah  mu'amalahmu  itu),  kecuali jika mu'amalah itu perdagangan tunai yang kamu jalankan di antara kamu, maka tidak  ada  dosa  bagi  kamu,  (jika)  kamu  tidak  menulisnya.  Dan  persaksikanlah apabila  kamu  berjual  beli;  dan  janganlah  penulis  dan  saksi  saling  sulit menyulitkan.  Jika  kamu  lakukan  (yang  demikian),  maka  sesungguhnya  hal  itu adalah  suatu  kefasikan  pada  dirimu.  Dan  bertakwalah  kepada  Allah;  Allah mengajarmu; dan Allah Maha Mengetahui segala sesuatu”.
Adapun  penerapan  gadai  dalam  kaidah al-Kitābah  ka  al-Khiṭāb seperti pendaftaran debitor yang berada di departemen hukum dan hak asasi manusia Surabaya, Jawa Timur. Peneliti menemui oleh staf administrasi pendaftaran debitor ibu Ratna Sari, sarjana  hukum  yang  memberikan  penjelasan  sebagai  berikut  bahwa:  permohonan pendaftaran  jaminan  debitor  diajukan  secara  tertulis  dalam  bahasa  indonesia  melalui kantor pendaftaran jaminan debitor oleh penerima debitor, kuasa atau wakilnya dengan melampirkan  pendaftaran  jaminan  debitor  dengan  mengisi  formulir  yang  bentuk  dan
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
isinya  ditetapkan  dengan  keputusan  mentri,  permohonan  pendaftaran  debitor  tersebut harus dilengkapi dengan salinan akta notaris tentang pembebanan jaminan debitor, surat kuasa atau surat pendelegasian wewenang untuk melakukan pendaftaran jaminan debitor, bukti  pembayaran  biaya  pendaftaran  jaminan  debitor  semua  harus  dilampirkan,  maka pejabat  yang  menerima  permohonan  pendaftaran  jaminan  debitor  memeriksa kelengkapan persyaratan permohonan pendaftaran jaminan debitor, apabila kelengkapan persyaratan  permohonan  pendaftaran  jaminan  debitor  tidak  lengkap  maka  langsung dikembalikan  berkas  permohonan  jaminan  debitor  kepada  pemohon  untuk  dilengkapi. Dalam  hal  kelengkapan  persyaratan  permohonan  pendaftrana  jamonan  debitor  telah dipenuhi  sesuai  dengan  ketentuan  sebagaimamna  yang  dipersyaratkan,  maka  pejabat mencatat  jaminan  debitor  dalam  buku  daftar  debitor  pada  tanggal  yang  sama  dengan tanggal  penerima  permohonan  pendaftaran  jaminan  debitor,  kemudian  diterbitkanlah sertifikat jaminan debitor dan penyerahannya kepada pemohon dilakukan pada tanggal yang sama dengan tanggal pencatatan permohonan pendaftaran jaminan debitor tersebut. Dalam  hal  terdapat  kekeliruan  penulisan  dalam  sertifikat  jaminana  debitor  yang  telah diterima oleh pemohon, maka dalam jangka waktu paling lambat 60 (enam puluh) hari setelah  menerima  sertifikat  tersebut,  pemohon  memberitahukan  kepada  kantor pendaftaran debitor untuk diterbitkan sertifikat perbaikan kemudian kantor pendaftaran debitor menerbitkan sertifikat perbaikan tersebut dan memuat tanggal yang sama dengan tanggal sertifikat semula, dalam hal penerbitan sertifikat perbaikan tersebut tidak dikenai biaya, kemudian sertifikat perbaikan tersebut diberikan kembali kepada pemohon/penerima debitor. Setiap utang-piutang yang dijamin dengan jaminan debitor harus  didaftarkan,  namun  sebelum  didaftarkan  harus  dibuat  dengan  akta  notaris  yang nmerupakan akta jaminan debitor yang hak kepemilikannnya berpindah kepada penerima debitor tapi tidak sepertin halnya jual beli dengan demikian jaminan debitor tersebut harus didaftarkan  supaya  apabila  pemberi  debitor  wanprestasi  maka  penerima  debitor  bisa mengeksekusi  objek  jaminan  debitor  tersebut  dengan  kekuasaannya  sendiri  karena dengan pendaftaran itu akan memberikan kepastian hukum terhadap para pihak terutama terhadap penerima kreditor karena dengan pendaftaran akan diterbitkan sertifikat. Utang- piutang yang pelunasannya dijamin dengan jaminan debitor semua harus dibuat dengan akta  notaris  dengan  memakai  bahasa  indonesia  dan  merupakan  akta  jaminan  debitor setelah dibuat perjanjian utang-piutang antara pemberi debitor dengan penerima debitor, dan  pemberi  debitor  memberikan  kuasa  untuk  mendaftarkan  jaminan  debitor  kepada penerima debitor, wakil atau kuasanya. Karena sudah diatur dalam UUF setiap jaminan debitor harus dibuat dengan akta notaris dengan bahasa Indonesia dan merupakan akta jaminan debitor dan harus didaftarkan ke kantor pendaftaran debitor, maka  kalau tidak memenuhi  yang  diamanatkan  UUF,  maka  apabila  pemberi  debitor  tidak  memenuhi prestasinya  seperti  yang  dijanjikan,  maka  mau  tidak  mau  penerima  kreditor  harus memakai  peradilan  biasa  dan  didaftarkan  ke  penagdilan  negeri  yang  berwenang  untuk meminta  ganti  rugi  atas  kerugian  yang  dideritanya  oleh  kreditor  dan  hal  ini  juga  bisa memakai pasal 1131 KHUPerdata 20 .
Penerapan kaidah al-Kitābah Ka al-Khiṭāb dalam gadai. Gadai adalah menjadikan harta benda sebagai jaminan pengokoh untuk hutang, untuk dijadikan pembayaran dari harta  benda  itu  atau  dari  harganya,  apabila  yang  berhutang  (debitur)  tidak  mampu
20 Ibnu Arly, Notaris, Wawancara , Surabaya, 30 Maret 2007.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
melunasinya 21 .  Dasar  dalam  pensyariatan  penggadaian  dalam  firman  Allah  Q.S.  al- Baqarah/2:283.
ۡمُتن ُ ك نِّإ َو َٰى َ لَع ر َ ف َس ۡم َ ل َو او ُد ِّج َ ت اٗبِّتا َ ك ٞن ََٰه ِّر َ ف ٞة َضوُبۡق َّم ۡن ِّإ َ ف َن ِّم َ أ م ُ ك ُضۡعَب ا ٗضۡعَب ِّ د َؤُيۡلَف ٱ ي ِّذ َّ ل ٱ ۡؤ َن ِّم ُت ۥُهَت َ ن ََٰم َ أ ِّق َّتَيۡلَو ٱ َ َّ للّ ۥُهَّبَر ا َ ل َو او ُمُتۡكَت ٱ َة َد ََٰه َّشل ن َم َو ا َهۡمُتۡكَي ٓۥُهَّنِّإ َ ف ٞمِّثاَء ۥُهُبۡل َ ق َو ٱ ُ َّ للّ اَمِّب َ نو ُ ل َمۡعَت ٞميِّلَع ( ٢٨٣ )
Terjemahnya:
“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, maka hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang berpiutang). Akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian yang lain, maka  hendaklah yang dipercayai itu menunaikan amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada  Allah Tuhannya;  dan janganlah kamu  (para  saksi)  menyembunyikan  persaksian.  Dan  barangsiapa  yang menyembunyikannya, maka sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan” 22 .
Adapun penerapan gadai dalam kaidah al-Kitābah ka al-Khiṭāb ialah pembiayaan gadai  BTN  IB merupakan suatu  pinjaman yang diberikan kepada nasabah berdasarkan prinsip Qardh yang diberikan oleh bank kepada nasabah berdasarkan kesepakatan, yang disertakan  dengan  surat  gadai  sebagai  penyerahan  Marhun  (barang  jaminan)  untuk jaminan  pengembalian  seluruh  atau  sebagian  utang  nasabah  kepada  bank  (martahin). Secara  sederhananya,  yakni  suatu  fasilitas  pinjaman  dana  kepada  nasabah  dengan jaminan emas yang berdasarkan prinsip Qardh.
Berdasarkan  defenisi  yang  telah  disampaikan  di  atas,  maka  konsep  dari pembiayaan gadai BTN IB adalah suatu transaksi pinjam meminjam dana tanpa imbalan dengan kewajiban pihak peminjam mengembalikan pokok pinjaman secara sekaligus atau cicilan dalam jangka waktu tertentu. Dengan kata lain, pihak nasabah hanya terkena biaya sewa ijārah atau biaya sewa tempat atas penyimpanan emas yang telah digadaikannya tersebut. Tahap awal yang harus dilaksanakan sebelum melakukan perjanjian gadai, yakni nasabah  diharuskan  memenuhi  semua  persyaratan  yang  dibutuhkan  ketika  hendak melakukan pembiayaan gadai. Setelah semua persyaratan telah terpenuhi, maka nasabah diperkenankan  untuk  mengisi  formulir  permohonan  pembiayaan  gadai  yang  telah tersedia. Pengisian formulir digunakan untuk mengetahui data diri nasabah terkait dengan kepemilikan  barang  jaminan  (emas)  nasabah  tersebut.  Hal  ini  bertujuan  untuk meminimalisir  kemungkinan  terjadinya  pemalsuan  data  terkait  dengan  kepemilikan barang  jaminan  (emas)  tersebut.  Setelah  nasabah  melengkapi  formulir  permohonan pembiayaan  gadai,  tahap  selanjutnya  bpihak  bank  akan  mrlakukan  proses  prenaksiran emas, penaksiran emas dilakukan guna untuk mendapatkan presentase pembiayaan yang akan diperoleh nasabah. Setelah proses penaksiran emas dilakukan, maka nasabah akan memperoleh  rincian  biaya  yang  akan  diperolehnya  dalam  proses  pembiayaan  gadai tersebut. Berdasarkan perincian biaya yang dikeluarkan, pihak bank akan menyesuaikan dengan kondisi harga emas yang tengah berlangsung saat itu.
Penyesuaian kondisi berdasarkan harga emas dilakukan guna sebagai acuan dalam memberikan besarnya biaya yang diberikan kepada nasabah. Selain itu adanya perbedaan biaya dilakukan karena berhubungan dengan nilai jualnya, semakin besar karat semakin
21 Abdullah Bin Abdil Hamid al-Atsary, Al-Fiqh al-Muyassar , h. 227.
22 Kementrian Agama Republik Indonesia , al-Quran dan Terjemahan , h. 49.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
besar nilai sewa dan presentasenya. Setelah nasabah menyetujui presentase pembiayaan gadai  yang  telah  diperolehnya,  maka  tahap  akhir  yaitu  penerbitan  surat  gadai  BTN  IB dimana dalam surat gadai tersebut tercantum ketentuan-ketentuan yang mengatur tentang proses  perjanjian  gadai  dan  jangka  waktu  yang  dibutuhkan  selama  proses  pembiayaan langsung.
Dapat  diketahui  bahwa  pihak  bank  telah  menyediakan  bentuk  formulir  khusus yang  telah  disiapkan  oleh  BTN  Syariah  Malang,  sehingga  merupakan  suatu  bentuk perjanjian  buku.  Dimana  dalam  formulir  tersebut  terdapat  ketentuan-ketentuan  yang mengatur  tentang  proses  perjanjian  gadai  dan  jangka  waktu  yang  dibutuhkan  selama proses pembiayaan berlangsung. Perjanjian yang timbul dalam praktek pembaiyaan gadai ini dikatakan suataun perjanjian baku dikarenakan isi atau klausula-klausula perjanjian kredit tersebut telah dibakukan dan dituangkan dalam bentung formulir (balnko), tetapi tidak  terikat  dalam  suatu  bentuk  tertentu  (form  frij).  Perjanjian  bakun  yang  digunakan dalam perjanjian pembiayaan gadai ini merupakan perjanjian yang ada prinsipnya dibuat berdasarkan  kesepakjatan  antara  2  pihak  yaitu  pihak  bank  dan  nasabah  yang  cakap bertindak menurut hukum (pemenuhan syarat subyektif). Untuk melakukan suatu prestasi yang tidak bertentangan dengan aturan hukum yang berlaku, kepatutan, kesusilaan dan kebiasaan yang berlaku dalam masayarakat (pemenuhan syarat obyektif). Dimana dalam hal  ini  perjanjian  yang  dibuat  tidak  boleh  bertentangan  dengan  hukum  atau  perbuatan yang  melawan  hukum  syariah  dan  harus  berdasarkan  atas  kesepakatan  para  pihak. Pelaksanaan  oerjanjian  gadai  yang  terdapat  di  BTN  Syariah  Malang  telah  memenuhi syarat  sebagaimana  yanag  terdapat  dalam  pasal  1320  KUHPerdata,  dimana  dalam pelaksanaan  perjanjian  gadai  yang  dibuat  harus  berdasarkan  kesepakatan  dari  nasabah dengan  pihak  bank.  Sehingga  transaksi  yang  dilakukan  tidak  dengan  berdasarkan  atas adanya tekanan maupun  paksaan di  dalamnya,  akan tetapi  atas dasar kesepakatan para pihak yang melakukan transaksi. Selain itu nasabah yang hendak melakukan perjanjian gadai harus orang yang memiliki wewenang untuk melakukan perbuatan hukum, yakni kedua orang yang melakukan akad cakap bertindak (ahli), maka tidak sah akad orangyang tidak  cakap  bertindak,  seperti  orang  gila,  oarng  yang  berada  di  bawah  pengampuan (mahjur) karena boros atau yang lainnya.
Terkait  dengan  objek  dari  perjanjian  tersebut  yakni  berkaitan  denga  pokok perjanjian  dimana  nasabah  telah  sepakat  untuk  melakukan  perjanjian  gadai  tersebut dengan melaksanakan perjanjian gadai yang berdasarkan dengan prinsip akad al-Qardh wal ijārah dimana nasabah mendapatkan dana pembiayaan dengan menggunakan akad Qardh dan  penyerahan  jaminan  dengan  memggunakan  akad rahn serta  biaya  sewa menyewa  atas  tempat  penyimpanan  dengan  menggunakan  akad ijārah .  Disamping  itu perjanjian dalam Islam juga harus memiliki syarat umum yang harus dipahami oleh para pihak, diantaranya suatu perjanjian yang dilaksanakan oleh para pihak tidak bertentangan dengan hukum syariah Islam, perjanjian yang dilaksanakan harus atas dasar kesepakatan para pihak dimana masing-masing pihak harus sama-sama ridha dan isi dari perjanjian tersebut  harus  jelas  dan  gamblang,  sehingga  tidak  mengakibatkan  terjadinya kesalapahaman  diantara  orang  pihak  tentang  apa  yang  telah  mereka  perjanjian dikemudian hari 23 . Penerapan kaidah al-Kitābah Ka al-Khiṭāb dalam sewa-menyewa. Secara syar’i, sewa menyewa adalah akad atas manfaat yang mubah lagi diketahui yang diambil sedikit demi sedikit selama masa tertentu dari barang diketahui atau barang yang diberi kriteria
23 Usman Sulun, loan service, Wawancara , Malang, 12 Maret 2012.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
dalam tanggungan, atau  (akad)  atas pekerjaan tertentu  dengan upah tertentu 24 . Adapun ayat yang membahas tentang sewa menyewa ialah:
1. Q.S. al-Baqarah/57:233
َو۞ ٱ ُت ََٰدِّل ََٰوۡل َنۡع ِّضۡرُي َّنُه َد ََٰ لۡو َ أ ِّنۡي َ لۡو َح ِّنۡي َ ل ِّما َ ك ۡن َمِّل َدا َر َ أ ن َ أ َّمِّتُي ٱ َة َعا َض َّرل ى َ لَع َو ٱ ِّدو ُ لۡو َمۡل ۥُه َ ل َّنُه ُ قۡز ِّر َّنُهُت َوۡس ِّكَو ِّب ٱ ِّفو ُرۡع َمۡل ا َ ل ۡفَن ُ ف َّ ل َ كُت ٌس ا َّ لِّإ ا َه َعۡس ُو ا َ ل َّرٓا َضُت ُُۢة َدِّل ََٰو ا َه ِّد َ ل َوِّب ا َ ل َو ٞدو ُ لۡو َم ۥُه َّ ل ۦِّه ِّد َ ل َوِّب ى َ لَع َو ٱ ۡل ِّث ِّرا َو ُ لۡث ِّم َكِّل ََٰذ ۡن ِّإ َ ف ا َدا َر َ أ ا ً لا َص ِّف ن َع ضا َرَت اَم ُهۡن ِّ م ر ُوا َشَتَو ا َ ل َ ف َحاَن ُج اَم ِّهۡي َ لَع ۡنِّإ َو ۡمُّتد َر َ أ ن َ أ آو ُع ِّضۡر َتۡسَت ۡم ُ ك َد ََٰ لۡو َ أ ا َ ل َ ف َن ُج ۡي َ لَع  َحا ۡم ُ ك ا َذِّإ مُتۡم َّ ل َس ٓا َّم مُتۡيَتاَء ِّب ٱ ِّفو ُرۡع َمۡل َو ٱ او ُ قَّت ٱ َ َّ للّ َو ٱ آو ُم َ لۡع َّ ن َ أ ٱ َ َّ للّ اَمِّب َ نو ُ ل َمۡعَت ٞري ِّصَب ( ٢٣٣ )
Terjemahnya
“Para ibu hendaklah menyusukan anak-anaknya selama dua tahun penuh, yaitu bagi  yang  ingin  menyempurnakan  penyusuan.  Dan  kewajiban  ayah  memberi makan dan pakaian kepada para ibu dengan cara ma'ruf. Seseorang tidak dibebani melainkan  menurut  kadar  kesanggupannya.  Janganlah  seorang  ibu  menderita kesengsaraan  karena  anaknya  dan  seorang  ayah  karena  anaknya,  dan  warispun berkewajiban demikian. Apabila keduanya ingin menyapih (sebelum dua tahun) dengan  kerelaan  keduanya  dan  permusyawaratan,  maka  tidak  ada  dosa  atas keduanya. Dan jika kamu ingin anakmu disusukan oleh orang lain, maka tidak ada dosa  bagimu  apabila  kamu  memberikan  pembayaran  menurut  yang  patut. Bertakwalah kamu kepada Allah dan ketahuilah bahwa Allah Maha Melihat apa yang kamu kerjakan” 25 .
2. Q.S. Aṭ-Ṭalāq/65:6 ۡس َ أ َّنُهوُن ِّك ۡن ِّم ُ ثۡي َح مُتن َ ك َس ن ِّ م ۡم ُ كِّدۡج ُو ا َ ل َو َّنُهو ُّرٓا َضُت او ُ قِّ ي َضُتِّل َّنِّهۡي َ لَع نِّإ َو َّن ُ ك ِّت ََٰ ل  و ُ أ لۡم َح او ُ ق ِّفن َ أ َ ف َّنِّهۡي َ لَع َٰىَّت َح َنۡع َضَي َّنُه َ لۡمَح ۡن ِّإ َ ف َنۡع َضۡر َ أ ۡم ُ ك َ ل َ ف َّنُهوُتأَ ٔ َّنُه َرو ُج ُ أ او ُر ِّم َتۡأَو م ُ كَنۡيَب فو ُرۡع َمِّب نِّإ َو ۡمُتۡر َسا َعَت ُع ِّضۡر ُت َسَف ٓۥُه َ ل َٰى َرۡخ ُ أ ( ٦ )
Terjemahnya:
“Tempatkanlah  mereka  (para  isteri)  di  mana  kamu  bertempat  tinggal  menurut kemampuanmu dan janganlah kamu menyusahkan mereka untuk menyempitkan (hati) mereka. Dan jika mereka (isteri-isteri yang sudah ditalaq) itu sedang hamil, maka  berikanlah  kepada  mereka  nafkahnya  hingga  mereka  bersalin,  kemudian jika  mereka  menyusukan  (anak-anak)mu  untukmu  maka  berikanlah  kepada mereka upahnya, dan musyawarahkanlah di antara kamu (segala sesuatu) dengan baik; dan jika kamu menemui kesulitan maka perempuan lain boleh menyusukan (anak itu) untuknya” 26 .
3. Q.S. al-Qaṣaṣ/28:26
24 Abdullah Bin Abdil Hamid al-Atsary, Al-Fiqh al-Muyassar , h. 242.
25 Kementrian Agama Republik Indonesia , al-Quran dan Terjemahan , h. 37.
26 Kementrian Agama Republik Indonesia , al-Quran dan Terjemahan , h. 559.
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
ۡت َ لا َ ق اَم ُهَٰى َدۡحِّإ َي ِّتَب َ أ ٱ َتۡس ُهۡر ِّجۡٔ ٔ َّ نِّإ َرۡي َخ ِّنَم ٱ َتۡس َتۡر َجۡٔ ٔ ٱ ُّي ِّو َ قۡل ٱ ُني ِّم َ أۡل ( ٢٦ )
Terjemahnya:
“Dan salah seorang dari kedua perempuan itu berkata, “wahai ayahku!
Jadikanlah ia sebagai pekerja (pada kita), sesungguhnya orang yang paling baik yang bengkaun ambil sebagai pekerja (pada kita) ialah orang yang kuat dan . 27 dapat dipercaya” Adapun penerapan gadai dalam kaidah al-Kitābah ka al-Khiṭāb dalam hal sewa menyewa  rumah,  maka  dari  pihak  pengelola  rumah  kontrakan  meminta  identitas  yang lengkap kepada penyewa yaitu kartu penduduk atau KTP, kartu keluarga (KK) bagi yang sudah berkeluarga, kwitansi dan materai 6.000, apabila semuanya telah terpenuhi, maka pemilik rumah kontrakan akan memberikan kunci  rumah untuk  dipakai  oleh penyewa. Kemudian si pemilik rumah kontrakan memberitahukan harga sewa menyewa rumah dan biaya  listrik  yang  dibebani  kepada  penyewa.  Setelah  terjadi  persetujuan  dari  penyewa tentang  harga,  disitulah  terjadi  akad  maka  si  pemilik  rumah  sewa  akan  menyerahkan kunci  rumah  sesuai  dengan  kesepakatan  kedua  bela  pihak.  Kemudian  dari  harga  sewa rumah terserah apakah rumah tersebut ditempat tinggalkan sekaligus dengan membuka usaha.  Oleh  karena  itu,  setelah  terjadi  persetujuan  dari  kedua  belah  pihak  maka pengontrak  memeriksa  kembali  keutuhan  rumah  tersebut  agar  tidak  terjadi  kesalah pahaman  dari  kedua  bela  pihak.  Kemudian  itu  disetujui  dari  pihak  pengelolah menguasakan  rumah  tersebut  untuk  ditempati  sebagaimana  mestinya.  Sebelum  rumah sewa  ditempati  oleh  penyewa  ada  beberapa  hal  yang  dilakukan  pemilik  rumah  yaitu dengan memeriksa kembali keutuhan rumah agar pemakai dapat merasakan kenyamanan untuk ditempatinya. Adapun yang menyangkut penyewaan rumah kontrakan dari pihak pemilik rumah kontrakan dan dari pihak sipenyewa, yang menyangkut resiko dari pemilik kontrakan yaitu apabila terjadi kerusakan rumah dengan cara tidak sengaja dalam waktu penyewaan atau terjadi secara tiba-tiba kerusakannya ketika sipenyewa kontrakan sudah menempati maka sipenyewa akan memperbaiki dari kerusakan tersebut. Dengan kata lain kerusakan  yang  terjadi  menjadi  kewajiban  dari  sipenyewa  rumah  kontrakan  untuk memperbaikinya, dan ini berlaku bagi semua kontrakan yang berada di kelurahan Sario Tumpaan  Lingkungan  v.  Akibat  batalnya  sewa  menyewa  rumah  terjadi  karena  rumah kontarakan  tersebut  terjadi  kebakaran  dengan  secara  tidak  sengaja.  Pembatalan  terjadi ketika di saat rumah terbakar, dan sipenyewa belum lama memakainya. Maka kami dari pihak pemilik rumah, mengembalikan uang sewanya setengah dari harga seutuhnya yang didalamnya terjadi uzur 28 .

## KESIMPULAN
Kedudukan kaidah al-kitābah ka al-khiṭāb dalam fikih Islam sama halnya dengan ungkapan/ucapan. Maka ini diartikan  bahwasanya ungkapan secara tertulis maka sama dengan  ungkapan  secara  lisan,  dan    adapun  dimaksudkan  di  dalam  ucapan  dalam pembahasan  ini  yaitu  ungkapan  atau      penyampaian  atau  sesuatu  yang  disampaikan. Sebagaimana halnya ungkapan secara lisan maka sama dengan ungkapan secara tulisan sebagaimana  dikatakan:  “bahwasanya  pena  adalah  salah  satu  diantara  dua  lisan  dan tulisan bagi orang yang  jauh sama kedudukannya berbicara dengan orang yang dekat”.
27 Kementrian Agama Republik Indonesia , al-Quran dan Terjemahan , h. 388.
28 Marni Ichsan, pemilik kontrakan, Wawancara , Manado, 16 Oktober 2013
AL-KHIYAR: Jurnal Bidang Muamalah dan Ekonomi Islam, 2(1), 2022: 56-69 doi: 10.36701/al-khiyar.v2i1.536
Adapun  dengan  tulisan  seseorang  dapat  menjadi  pengingat/bukti  jika  diantaranya  ada yang   melupakannya di dalam bermuamalah.
Penerapan kaidah al-Kitᾱbah ka al-Khiṭᾱb dalam  dalam fikih muamalah sejalan dengan  perkembangan  zaman  yang  pada  pengaplikasiannya.  Ada  beberapa  bentuk penerapan  kaidah  ini  ditengah  masyarakat  seperti:  digunakan  walaupun  diantara keduanya itu berjauhan tempatnya, dalam praktiknya jual beli melalui marketplace online shopee di kalangan masyakarakat umum ataupun mahasiswa. Dalam proses transaksi jual beli, shopee  menggunakan  sistem  rekening  bersama,  saat  pembeli  melakukan pembayaran, pembeli mentransferkan uangnya kepada pihak shopee, atau yang dialami Ibu Suyamti, pemilik sekaligus pengelola toko raja murah, sebagai. Salah satu supplier pada Ramadhani Collection yang beroperasi secara online dan offline. Penggunaan akad dengan lisan ( al-Kitᾱbah ) di atas, dapat diganti dengan 3 jenis akad yakni akad tertulis (al-Khiṭᾱb) , akad mengirim utusan, dan akad tuna wicara yakni dilakukan dengan bahasa isyarat  yang  digunakan.    Kaidah al  kitābah  ka  al-khiṭāb dalam  bermuamalah  seperti dalam akad jual beli, pinjam memeinjam, sewa menyewa, gadai hukumnya dibolehkan berdasarkan landasan  hukum dan ruang lingkup kaidah al-kitābah ka al khiṭāb yang telah dijelaskan.

## DAFTAR PUSTAKA
Al-Dusūri,  Muslim  Bin  Muhammad.  al-Mumti’  fī  al-Qowaid  al-fiqhiyyah.  Cet.  1;  al- Mamlaka al-Arabiyah: Dᾱr Zidni, 1428 H/2008 M. al-Qurtuby,  Ibnu  Rusyd. Bidayatul  Mujtahid ,  Terj.  Abu  Usamah  Fakhtur  Rokhman: Bidayatul Mujtahid . Jakarta: Pustaka Azzam, 2014. Arifin,  M. Ilmu  Pendidikan  Islam  Tinjauan  Teoretis  dan  Praktis  Berdasarkan Pendekatan Interdisipliner . Cet. 1; November 2003.
Bastina,  Astuti  Dola,  Tjiptohadi  Sawarjuwono,  and  Gemelthree  Ardiatus  Subekti. “KODE  ETIK  AKUNTAN  PUBLIK  DALAM  KAIDAH  FIKIH  MUAMALAH” 10, no. 2 (2020): 171–84.
Departemen Pendidikan Nasioanal, Kamus Besar Bahasa Indonesia .
Hasan  M  Ali, Berbagai  Macam  Transaksi  Dalam  Islam .  Jakarta:  Pt  Raja  Grafindo Persada, 2003.
Masyuri dan M Zainuddin, Metodologi Penelitian . Bandung: Rafika Aditama, 2008.
Mustofa, Imam. Fikih Muamalah Kontenporer . Jakarta: Rajawali Pers, 2016. Rokhman, Bidayatul Mujtahid . Jakarta: Pustaka Azzam, 2014. Syafe’i Rahmat, Fikih Muamalah . Bandung: Pustaka Setia, 2001.
Yulianti,  Rahmani  Timorita.  “Asas-Asas  Perjanjian  (Akad)  Dalam  Hukum  Kontrak Syari’ah.”
La_Riba 2, no. 1 (July 3, 2008): 91–107.
https://doi.org/10.20885/lariba.vol2.iss1.art7.