P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024

## DETERMINAN PERSEPSI BANK ISLAM

## ( Studi Pada Santri Pondok Pesantren Sunan Kalijogo Jabung Malang )
Muhammad Majduddin 1) , Ahmad Djalaluddin 2) , Muhammad Anas 3)
1) Universitas Kiai Abdullah Faqih Gresik , 2) Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, 3) Universitas Kiai Abdullah Faqih Gresik
1) mohammadmajduddin.inkafa@gmail.com , 2) djalaludin@akuntansi.uin- malang.ac.id 2) mohammadanas1204@gmail.com
Abstrak. Tujuan riset ini adalah untuk menguji variabel-variabel yang mempunyai efek  terhadap  persepsi  bank  Islam.  Riset  ini  merupakan  riset  lapangan (field research) dimana  pengumpulan  data  memakai  dengan  kuesioner  dengan  jumlah sampel 96 responden. Teknik analisis data memakai analisis regresi linier berganda dengan melalui tahap uji validitas, reliabilitas, asumsi klasik, hipotesis yaitu uji t dan uji  F,  serta  koefisien  determinasi.  Hasil  riset  membuktikan  bahwa  terdapat  efek positif dan signifikan dari mutu layanan terhadap persepsi bank islam dengan nilai signifikansi  0,029<0>0,05.  Sedangkan  mutu  produk  tidak  berpengaruh  terhadap persepsi bank Islam dengan nilai t hitung sebesar 1,302 < 1,986. Sementara itu, baik mutu  layanan  maupun  mutu  produk  diketahui  memiliki  pengaruh  dan  signifikan terhadap persepsi bank islam, dengan nilai f-hitung dan f-tabel sebesar 4,959 > 3,09.
Keyword : mutu layanan bank islam, mutu produk bank islam , persepsi santri
Abstract. The  aim  of  this  research  is  to  examine  variables  that  have  an  effect  on perceptions of Islamic banks. This research is field research where data collection uses a  questionnaire  with  a  sample  size  of  96  respondents.  Multiple  linear  regression analysis  is  used  in  the  data  analysis  process  by  going  through  the  stages  of  testing validity, reliability, classical assumptions, hypotheses, namely the t test and F test, as well  as  the  coefficient  of  determination.  The  research  results  prove  that  there  is  a positive and significant effect of service quality on the perception of Islamic banks with a significance value of 0.029<0>0.05. Meanwhile, product quality has no effect on the perception of Islamic banks with a calculated t value of 1.302 < 1.986. Meanwhile, both service  quality  and  product  quality  are  known  to  have  a  significant  influence  on  the perception of Islamic banks, with f-count and f-table values of 4.959 > 3.09.
Keyword :  Islamic  banking  services,  Islamic  bank  products  service,  students' perceptions.

## PENDAHULUAN
Perbankan  syariah  di  Indonesia  berkembang  pesat 9 sejak  adanya  payung  hukum hukum operasional UU N0.10 tahun 1998 yang disempurnakan dengan UU No. 21 tahun 2008 perihal  bank  Islam.  Dengan  adanya  payung  hukum  tersebut,  masyarakat  banyak  yang memakai  transaksi  sehari-hari  dengan  prinsip  syariah,  pada  bank  islam  mempunyai  peran utama  yaitu  mengumpulkan  dana  yang  berasal  dari  nasabah,  mengalokasikannya  kembali kepada  masyarakat  yang  membutuhkan,  dan  melayanai  layanan  bank  lainnya.  Dalam
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
perkembangan tekhnologi serta ilmu pengetahuan ekonomi Islam membawa dampak positif pada  semua  prospek  perekonomian.  Hal  ini  bisa  ditinjau  seperti  bertambahnya 4 produk- produk Bank islam yang melayani berbagai lembaga keuangan dalam skala besar dan kecil, seperti:  perbankan  syariah,  pegadaian  syariah,  asuransi  syariah.  Perbankan  syariah memainkan  peran  yang  sangat  penting  terkait  produk  tabungan,  fasilitas  maupun  layanan yang  diberikan  kepada  nasabah  yang  merupakan  tantangan  tersendiri  bagi  perkembangan bank islam. Tantangan lainnya adalah menciptakan karakteristik  bank islam, terutama yang membangun  sektor  riilnya  secara  eksklusif  sesuai  prinsip  keadilan.  Sektor perbankan 5 syariah juga memiliki 9 tantangan eksternal dalam memahami sebagian 0 masyarakat yang kurang memiliki pengetahuan 0 tentang bisnis perbankan o syariah. Oleh  karena  itu,  strategi  yang  ditempuh  bank  islam  adalah  dengan  memperluas  sosialisasi kepada masyarakat umum terkait produk dan layanan bank islam. Pada saat ini pengetahuan masyarakat tentang bank islam mayoritas masih sebatas pada penggunaan0sistem0bagi0hasil. Padahl lebih jauh dari itu, terdapat elemen-elemen penting dalam  mengelola  keuangan  syariah  yaitu  karakteristik  bank  islam  karena  mempengaruhi tanggung jawab manusia di dunia dan akhirat. Sehingga, dalam menyelenggarakan ekonomi Islam,  kita  menyadari  beberapa  mutu  atau  karakteristik  yang  dimiliki  oleh  orang  yang diamanahkan, yaitu; shiddiq, tabligh, amanah, istiqamah, dan fathanah. 1
Unsur  yang  bisa  membentuk  pandangan  konsumen  adalah  mutu  layanan  suatu lembaga  bisnis.  Mutu  layanan  yang  baik  akan  memberi  kenyamanan  kepada  nasabah  dan dapat  menarik  minat  nasabah  di  bank  islam.  Selain  itu,  mutu  produk  bergantung  pada ketepatan waktu  penyampaian  layanan,  ketersediaan produk  dan  layanan saat dibutuhkan, ketepatan  janji  iklan  produk  dan  layanan,  kepatuhan  pesanan,  keamanan,  fleksibilitas pembayaran,  ketersediaan  fasilitas  layanan,  dan  Kemudahan  layanan,  pencarian  termasuk biaya  manajemen  dan  pemeliharaan,  kemampuan  untuk  terus  meningkatkan  penawaran layanan tanpa batas. 2
Motif  dan  sikap  seseorang  untuk  melakukan  sesuatu  berkaitan  dengan  keadaan psikologisnya.  Ketika  seseorang  melakukan  kegiatan  ekonomi  seperti  menabung,  pasti didorong  oleh  motif  tertentu,  baik  perbankan  syariah  maupun  non syariah.  Apakah  karena alasan agama atau alasan ekonomi menabung di bank islam lebih cenderung dititikberatkan pada motif keagamaan, karena sesuai dengan aturan Islam.
1 Muhammad Syafii Antonio, Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik , 27th ed. (Jakarta: Gema Insani, 2017).
2 Zainul Arifin, Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah (Jakarta: Pustaka Alvabet, 2006).
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
Santri  Pondok  Pesantren  Sunan  Kalijogo  Jabung  Malang  merupakan  santri  yang sebagian besar berasal asli dari Kecamatan Jabung. Pondok Pesantren Sunan Kalijogo Jabung merupakan pondok pesantren yang berada di Desa Sukolilo Kecamatan Jabung yang berdiri sekitar tahun  1975  yang  didirikan  oleh  Kyai  Haji  Nur  Salim  dan  Bu  Nyai  Hajjah  Istiqomah. Setelah berjalannya waktu kemudian pesantren Sunan Kalijogo dikembangkan oleh putranya yang  bernama  Kyai  Haji  Muzaki  Nur  Salim  yang  mempunyai  santri  kurang  lebih  sejumlah 2.300 santri baik santri yang mukim maupun non mukim. Santri di pondok pesantern Sunan Kalijogo juga  berasal Jawa dan luar Pulau Jawa diantarnya ada santri yang berasal Provinsi Merauke  dan  provisin  Jambi.  Para  santri  di  ponpes  Sunan  Kalijogo  Jabung  sedikit  banyak telah  mengetahui  tentang  perbankan  syariah  karena  sebagian  santri  juga  pernah  memakai jasa  lembaga  keuangan  syariah  dan  non  syariah  untuk  keuntungan  pribadi,  karena  hal transaksi,  atau  untuk  menjaga  amannya  finansial.  Mengingat  perkembangan  yang  pesat perbankan  syariah,  bagaimanakah  persepsi  santri  terhadap  bank  islam  dipandang  penting untuk dilakukan pengujian karena di pondok pesantren paara santri juga belajar tentang fiqh muamalah diantaranya belajar tentang hukum riba dan dan hukum jual beli serta bagaimana mewujudkan apa yang telah dipelajari sehari-hari dari muamalah atau orang lain.
Pesantren  adalah  asrama  lokasi  santri  belajar  tentang  agama.  Mahasiswa  lembaga pendidikan Islam yang bertempat tinggal di pondok pesantren, dilengkapi dengan bahan ajar, baik  klasikal  maupun  umum,  dengan  tujuan  untuk  memperdalam  dan  mengamalkan  ilmu agama Islam secara mendetail, serta memakai akhlak sebagai pedoman dalam kehidupannya sehari-hari.  mengajarkan  pentingnya  Dengan  penekanan  pada  kehidupan  sosial,  pondok pesantren  merupakan  lembaga  pendidikan  Islam  yang  mempelajari  dan  memahami  ajaran Islam sebagai pedoman dan kegiatan sehari-hari.
Salah  satu  faktor  kunci  untuk  meningkatkan  mutu  produk  perbankan  Islam  di komunitas  santri  adalah  pengetahuan  dan  kesadaran.  Dalam  kenyataan  di  lapangan  masih banyak  santri  yang  belum  mengetahui  sistem  perbankan  syariah.  Meskipun  santri  sudah mempelajari fiqh muamalah dari pondok pesantren, namun karena kurangnya pengetahuan santri tentang bank islam maka masih ada santri yang memiliki persepsi tersendiri tentang perbankan syariah yaitu memiliki pandangan bahwa bank Islam tidak berbeda dengan bank yang berbasis bunga secara umum. Untuk mengenalkan bank islam kepada para santri maka bank islam diantaranya bisa melakukan sosialisasi terkait literasi keuangan syariah  tentang definisi  perbankan 0 syariah,  prinsip-prinsip 0 dan  pengetahuan  jenis 0 produk  sehingga  bisa
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
membantu  para  santri  dalam  memahami  bahwa  perbankan  Islam  merupakan  bank  yang menerapkan prinsip Islam berdasarkan Al-Qur'an dan Hadits.
Riset  yang  mengkaji  tentang  persepsi  bank  islam  diantaranya  telah  diteliti  oleh Ramadhan  yang  menghasilkan  riset  bahwa  pengelolaan  dana  tanggung  jawab  sosial perusahaan  mampu  meningkatkan  citra  perusahaan. 3 , 4 , 5 .  Riset  lain  menyebutkan  bahwa faktor  yang  mempengaruhi  persepsi  bank  islam  adalah  tingkat  pendidikan,  usia  dan layanan. 6 . Dari beberapa hasil riset sebelumnya menyebutkan bahwa hal yang mempengaruhi pandangan terhadap  perbankan  islam antara  lain  dipengaruhi  oleh  mutu  layanan 7 , 8 .  Pada riset yang lain menyebutkan bahwa mutu layanan dapat mempengaruhi minat menabung di bank  islam 9 , 10 , 11 .  Sedangkan  masih  sedikit  riset  yang  menguji  tentang  efek  mutu  produk terhadap  bank  islam.  Dalam  ini,  peneliti  bermaksud  untuk  menguji  efek  mutu  layanan  dan mutu  produk  terhadap  persepsi  bank  islam  dengan  objek  riset  pada  santri  Sunan  Kalijogo Jabung.  Riset  ini  menjadi  berbeda  dengan  riset-riset  sebelumnya  karena  riset  sebelumnya lebih banyak yang menguji hubungan pengaruh  mutu produk terhadap minat menabung di bank islam 12 , 13 , 14 , 15 , sedangkan di dalam riset ini menguji apakah mutu layanan dan mutu produk bisa mempengaruhi terhadap persepsi bank Islam.
3 Hendra  Ramadhan, PENGARUH  PENGANGGARAN  DAN  PENGELOLAAN  DANA  CORPORATE  SOCIAL RESPONSIBILITY  (CSR)  TERHADAP  PENINGKATAN  CITRA  BANK  SYARIAH  (Studi  Pada  BNI  Syariah) , Skripsi Universitas Islam Negeri (UIN) Raden Intan Lampung , 2021, http://repository.radenintan.ac.id/18312/. 4 Made  Aryawan,  I  Rahyuda,  and  Ni  Ekawati,  “Pengaruh  Faktor  Corporate  Social  Responsibility  (Aspek Sosial, Ekonomi, Dan Lingkungan) Terhadap Citr a Perusahaan,” None 6, no. 2 (2017): 254415.
5 Dwi  Putri  Lestari,  Maulana  Yusuf,  and  Ridhah  Taqwa,  “Persepsi  Citra  Perusahaan  Pertambangan  Pt. Baturona Adimulya Melalui Program Corporate Social Responsibility,” Jurnal Sains Dan Teknologi: Jurnal Keilmuan Dan Aplikasi Teknologi Industri 21, no. 1 (2021): 29, https://doi.org/10.36275/stsp.v21i1.362.
6 Dian Ariani, “Persepsi Masyarakat Umum Terhadap Bank Syariah Di Medan” (Universitas Sumat era Utara, 2007). 7 Risna  Nurjanah  and  Ade  Sofyan  Mulazid,  “Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Dan  Corporate  Social Responsibility Terhadap Citra Perusahaan,” Muqtasid: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah 9, no. 1 (2018): 40, https://doi.org/10.18326/muqtasid.v9i1.40-53.
8 Isfi  Sholihah,  “A nalisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Persepsi  Masyarakat  Tentang  Perbankan Syariah Di Kecamatan Selong Kabupaten Lombok Timur,” Jurnal EducatiO 10, no. 1 (2015): 69 – 83.
9 Titin  Agustin  Nengsih,  Arsa  Arsa,  and  Pradita  Sari  Putri,  “Determinan  Minat  Menabung  Masyarakat  Di Bank  Syariah :  Studi  Empiris  Di  Kota  Jambi,” Journal  of  Business  and  Banking 11,  no.  1  (2021):  93 – 111, https://doi.org/10.14414/jbb.v11i1.2599.
10 D Syahrizal, “Pengaruh Kualitas Produk Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Menabung Nasabah Di
BRI Syariah KCP Ponorogo,” Institu Agama Islam Negeri Ponorogo , 2020, 1 – 99,
http://etheses.iainponorogo.ac.id/9601/1/SKRIPSI DANI SYAHRIZAL.pdf.
11 Hutomo  Rusdianto  and  Chanafi  Ibrahim,  “Pengaruh  Produk  Bank  Syariah  Terhadap  Minat  Menabung Dengan Persepsi Masyarakat Sebagai Variabel Moderating Di Pati,” Equilibrium: Jurnal Ekonomi Syariah 4, no. 1 (2017): 43, https://doi.org/10.21043/equilibrium.v4i1.1837.
12 Roni Andespa, “Faktor - Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menabung Di Bank Syariah,” Al Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2, no. 1 (2017): 43 – 57.
13 Fadhilatul  Hasanah,  “Pengaruh  Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan,  K ualitas  Produk  Dan  Kualitas Pelayanan  Terhadap  Preferensi  Menabung  Mahasiswa  Universitas  Muhammadiyah  Palembang  Pada  Bank Syariah,” BALANCE Jurnal Akuntansi Dan Bisnis 4, no. 1 (2019): 485, https://doi.org/10.32502/jab.v4i1.1815.

## METODE PENELITIAN
Metode  riset  ini  memakai  metode  kuantitatif.  Riset  ini  adalah  riset  lapangan (filed research) dimana  pengambilan  data  yang  digunakan  memakai  kuisioner.  Riset  memakai pendekatan eksplanatory yaitu suatu riset yang memiliki tujuan untuk melakukan pengujian hubungan  antar  variabel,  menganalisis  variabel-variabel  tersebut  untuk  menentukan hubungan,  efek,  atau  perbedaan  antara  variabel-variabel  tersebut.  Peneliti  memakai  data primer untuk mengumpulkan data di lapangan dengan membagikan kuisioner kepada para responden.  Hasil  dari  kuisioner  tersebut  kemudian  diolah  dan  dianalisis  dengan  memakai alat  bantu  sofware  SPSS  versi  26.  Populasi  dalam  riset  ini  adalah  seluruh  santri  Sunan Kalijogo Malang yang berjumlah 2.300 santri. Dengan memakai rumus slovin maka diperoleh sampel  dalam  riset  ini  sejumlah  96  responden.  Analisis  regresi  linier  berganda  digunakan dalam analisis data pada riset ini. Peneliti melakukan intepretasi atas hasil uji statistik dan menganalisis  hasil  tersebut  dengan  menghubungan  teori  dan  riset-riset  yang  sudah  ada kemudian menyusun kesimpulan.

## I. Tinjauan Pustaka

## Mutu Layanan
Mutu  merupakan  suatu  kondisi  yang  berkaitan  dengan  produk,  jasa,  manusia,  proses, lingkungan yang memenuhi melebih harapan. 16 . Mutu jasa sebagai patokan seberapa sebaik apa mutu layanan yang diberikan dapat sesuai dengan harapan pelanggan. 17 . Konsep layanan terdapat dalam Al- Qur’an Surat A l-Imron ayat 159:
اَمِب َ ف ة َمْح َر َن ِ م ِ ٰ للّا َت ْ نِل ْم ُه َ ل ْو َ ل َو َت ْ ن ُ ك ا ًّظ َ ف َظْي ِل َ غ ِب ْ ل َ ق ْ لا ا ْو ُّض َ فْنا َ ل ْن ِم َكِل ْو َح ُ ف ْعا َ ف ْم ُهْن َع ْر ِف ْغَت ْسا َو ْم ُه َ ل ْم ُه ْر ِوا َشَو ىِف ِرْم َ ا ْ لا ا َذِا َ ف َت ْم َز َع ْ ل َّ كَوَت َ ف ى َ لَع ِ ٰ للّا ۗ َّ ن ِا َ ٰ للّا ُّب ِح ُ ي َنْيِلِ كَوَت ُم ْ لا
Terjemah Kemenag 2002
159.    Maka  berkat  rahmat  Allah  engkau  (Muhammad)  berlaku  lemah  lembut  terhadap mereka.  Sekiranya  engkau  bersikap  keras  dan  berhati  kasar,  tentulah  mereka
14 Alifah  Dwi  Novianti  and  Luqman  Hakim,  “Pengaruh  Pengetahuan,  Produk  Dan  Religiusitas  Terhadap Minat Menabung Dengan Variabel Moderating Persepsi,” Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) 9, no. 1 (2021): 116 – 22, https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p116-122.
15 A  Hardana,  J  Nasution,  and  A  Damisa,  “Analisis  Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan  Kualitas  Pelaya nan Terhadap  Minat  Nasabah Menabung  Pada  PT. BSI  Cabang  Padangsidimpuan,” Jurnal Masharif  Al-Syariah:  Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah 7, no. 2 (2022): 828 – 38, http://journal.um-surabaya.ac.id/index.php/Mas/index.
16 Fandy Tjiptono, Strategi Pemasaran (Yogyakarta: Andi, 2008).
17 Tjiptono.
menjauhkan  diri  dari  sekitarmu.  Karena  itu  maafkanlah  mereka  dan  mohonkanlah ampunan  untuk  mereka,  dan  bermusyawarahlah  dengan  mereka  dalam  urusan  itu. Kemudian, apabila engkau telah membulatkan tekad, maka bertawakallah kepada Allah. Sungguh, Allah mencintai orang yang bertawakal.
Mutu  layanan  adalah  tingkat  superioritas  yang  dirasakan  seseorang  terhadap  suatu jasa  sebagaimana  yang  diharapkan  dari  perbandingan  antara  harapan  dan  hasil  yang dirasakan konsumen setelah membeli jasa tersebut . Terdapat lima indikator yang perlu diperhitungkan untuk memastikan mutu layanan dalam memuaskan nasabah yaitu bukti nyata,  keandalan,  daya  tanggap,  jaminan  dan  emapti.  Mutu  layanan  diperlukan  bagi perusahaan agar mampu bertahan hidup di tengah-tengah persaingan bisnis. 18

## Mutu Produk
Mutu  produk  dapat  dipahami  sebagai  produk  yang  bebas  dari  cacat,  artinya  produk produk  tersebut  memenuhi  standar  (tujuan,  sasaran  atau  persyaratan  yang  dapat ditetapkan,  diamati  dan  di  ukur)  yang  bisa  diukur  berdasarkan  kinerja,  karakteristik sekunder,  keandalan,  keseuaian.,  daya  tahan,  kemampuan  layanan,  estetika,  dan  mutu yang dirasakan. 19

## Persepsi Bank islam
Persepsi  adalah  segala  sesuatu  yang  bisa  diamati  oleh  indra. 20 .  Persepsi  merupakan proses menginteprretasikan sesuatu informasi yang bisa diamati oleh indra tentang baik atau buruknya suatu hal. 21

## Hipotesis Riset
Rumusan hipotesis dalam riset ini adalah:
H1 = terdapat efek mutu layanan terhadap persepsi bank islam H2 = terdapat efek mutu produk terhadap persepsi bank islam H3 = terdapat efek mutu layanan dan mutu produk terhadap persepsi bank islam
18 Ainul  Tria  Lestari  and  Khalid  Iskandar,  “Pengaruh  Kualitas  Pelayanan  Dan  Kualitas  Produk  Terhadap Kepuasan Konsumen Bank BTN Cabang Tegal,” Journal of Economic and Management (JECMA) 2, no. 1 (2021): 1 – 9, https://doi.org/10.46772/jecma.v2i1.513.
19 Tjiptono, Strategi Pemasaran .
20 Bimo Walgito, Psikologi Kelompok (Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2010).
21 Rusdianto  and  Ibrahim,  “Pengaruh  Produk Bank  Syariah Terhadap Minat  Menabung  De ngan  Persepsi Masyarakat Sebagai Variabel Moderating Di Pati.”
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Profile Responden
Berikut ini adalah profile responden dalam riset ini

## Tabel 1
Gambaran Responden Menurut Jenis Kelamin
Sumber : Data primer diolah (2022)
Dari tabel 1 di atas terlihat bahwa jenis kelamin responden laki-laki sejumlah 39 orang atau  40,6%  dan  responden  perempuan  sejumlah  57  orang  atau  59,4%.  Sehingga  lebih dominan  dari  orientasi  responden  khususnya  orientasi  perempuan  khususnya  57  individu atau 599,4%.

## Tabel 2
Gambaran Responden Menurut tingkat pendidikan

## Sumber : Data primer diolah (2022)
Dari  tabel  2  di  atas  cenderung  terlihat  bahwa  pendidikan  responden  mahasiswa adalah 57 orang atau 59,4%, SMA sejumlah 34 orang atau 35,4%, dan SMK sejumlah 5 orang atau  5,2%.  Sehingga  lebih  dominan  dari  instruksi  responden  khususnya  pelajar  yaitu  57 orang atau 59,4%.
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024

## Tabel 3 Gambaran responden menurut usia
Sumber : Data primer diolah (2022)
Dari tabel 3 diatas dapat dilihat umur responden 17 sejumlah 19 orang atau 19,8 %, umur 18 sejumlah 15  orang atau 15,6 %,  umur 19 sejumlah 18  orang atau 18,8%,  umur 20 sejumlah 22 orang atau 22,9%, umur 21 sejumlah 13 orang atau 13,5%, umur22 sejumlah 5 orang atau 5,2%,umur 23 sejumlah 1 orang atau 5,2%, umur 24 sejumlah 2 orang atau 2,1% dan  umur  25  sejumlah  1  orang  atau  1,0%.  Sehingga  gambaran  responden  menurut  umur paling banyak responden berusia 20 sejumlah 22 orang atau 22,9%.
Uji Validitas
Tabel 4 Hasil Pengujian Validitas
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
Sumber : Data primer yang diolah (2022)
Dari hasil hitung uji validitas dapat diketahui bahwa semua item pertanyaan dalam kuisioner pada  riset ini adalah valid karena setiap butir pertanyaan memiliki nilia r hitung lebih besar dari r tabel.
Uji Reliabilitas

## Tabel 4
Hasil Uji Reliabilitas
Sumber : Data primer diolah (2022)
Dari  hasil  uji  reliabulitas  tersebut  dapat  diketahui  bahwa  seluruh  item pertanyaan  dalam  kuisioner  pada  riset  ini  reliabel  karena  memiliki  nilai  cronbach Alpha lebih besar dari 0,7.

## Uji Asumsi Klasik
1. Uji Normalitas
Riset  ini  menggunkan  signifikasi kolmogrov-  smirnov. Jika  signifikasi  lebih  dari  0,05 dat tersebut berdistribusi normal dan dalam riset ini sesuai dengan perhitungan spps versi  26  yang  diketahui  signifkan  dari  0,086>0,05,  dapat  dilihat  bahwa  terdistribus normal.
2. Uji Heterokedastisitas.
Berikut ini adalah gambar hasil uji heterokedastisitas

## Gambar 1
Uji heterokedastisitas
Berdasarkan  hasil  uji  diatas  maka  dengan  melihat scatterplot diketahui  bahwa masing-  masing  variabel  mempunyai  tidak  membentuk  pola  tertentu  berarti  dalam riset ini dinyatakan tidak mengalami heterokadastisitas.
3. Uji Multikolinieritas
Tabel 5 Uji multikolinieritas
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
Dari  hasil  pengujian  menunjukkan 0 bahwa 0 variabel  mutu  layanan  dan  mutu produk mempunyai Resistensi esteem 0.873 > 0.10 dan esteem VIF 1.146 < 10. Oleh karena itu dapat disimpulkan bahwa data dalam riset ini tidak ada multikolinearitas
4. Uji Autokorelasi
Berikut ini adalah hasil uji autokorelasi
Tabel 6 Uji Autokorelasi DU D 4-DU 1,7103 1.771 2.2897
Dari  perhitungan  diatas  bahwa  diketahui 9 bahwa 9 DU<D<4-DU 9 yaitu 1,7103<1,771<2.2897.  Dengan  demikian  bedasarkan  hasil  uji  tersebut  data dapat 9 disimpulkan 9 bahwa 9 tidak 9 terdapat 9 autokorelasi 9 dalam 9 datariset ini.
5. Analisis Regresi Linier Berganda
Berikut ini adalah hasil uji analisis regresi linier berganda:

## Tabel 7
Hasil uji analisis regresi berganda
Sumber: hasil uji SPSS versi 26
Dari hasil uji diatas maka dapat dibuat persamaan matematis 9 sebagai berikut.
Y = 15,963+0,029X 1 + 0,196X 2
Keterangan :
Y = Presepsi
X1  = mutu layanan

## X2   = mutu produk
6. Uji Hipotesis
a. Pengujian secara simultan (uji-F)
Tabel 8 Hasil Uji F
Sumber: hasil uji SPSS versi 26
Dari  hasil  pengujian  dengan  memakai  SPSS  menunjukkan 9 hasil 9 uji statistik 8 dengan  membandingkan  f hitungl dan  f tabel sebesar  4,959  >3,09  dengan tingkat  signifikansi  0,009.  Artinya 0 bahwa 0 terdapat 0 pengaruh 0 dari  variabel bebas  secara  bersama-sama 0 terhadap  variabel  terikat.  Dengan  demikian  mutu layanan dan mutu produk berpengaruh terhadap persepsi bank islam.
b. Pengujian secara parsial (uji t)
Tabel 9
Hasil Uji t
Sumber: hasil uji SPSS versi 26
• Nilai  t hitung pada  variabel  mutu  layanan  (X1)  adalah  sebesar  2,214  bernilai  positif dengan  tingkat  signifikansi  0,029.  Karena  2,214  >1,985  dan  0,029  >  0,05  maka  H0
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
ditolak  dan  H1  diterima.  Dan  dapat  dimakani  bahwa  semakin  baik  mutu  layanan maka semakin baik presepsi santri terhadap bank islam.
• Nilai thitung pada variabel mutu produk Bank islam (X2) adalah 1,302 dengan tingkat kepentingan 0,196. Karena 1,302 < 1,986 dan 0,196 > 0,05 maka H1 ditolak dan H0 diakui.  Dan  dapat  dimaknai  bahwa  semakin  banyak  produk  di  bank  islam  maka semakin rendah Presepsi santri terhadap bank islam.

## 7. Uji koefisien diterminasi
Uji  ini  digunakan  untuk  mneukur  seberapa  jauh  kapasitas  model  untuk memahami variasi variabel.
Tabel 10
Uji koefisien diterminasi
Sumber : Data primer diolah (2022)
Dari tabel 10 diatas menunjukkan bahwa nilai perubahan R2 yang diperoleh adalah  0,77  atau  setara  dengan  77  persen.  Keadaan  sekarang  ini  menunjukkan  bahwa variabel,  khususnya  mutu  produk,  memiliki  pengaruh  sebesar  77%  persen  terhadap variabel persepsi santri Sunan Kalijogo Malang.

## Pembahasan
1. Terdapat efek mutu Layanan Bank islam terhadap Persepsi bank islam pada santri Sunan Kalijogo Jabung
Efek  mutu  layanan  (X1)  pada  presepsi  Santri  Pondok  Pesantren  Sunan  Kaliijogo Malang 9 (Y).
Dalam 9 riset 9 ini menunjukkan 9 bahwa ada
pengaruh 9 positif 9 secara 99 parsial  antara  variabel  layanan  terhadap 9 persepsi  bank islam.  Terbukti  bahwa  persepsi  santri  terhadap  bank  islam  dipengaruhi  oleh  mutu layanan yang 9 dibuktikan 9 dengan 9 uji t terukur dimana 7 t hitung > t tabel adalah 2,214 > 1,985.  Riset  ini  juga  mendukung  riset  sebelumnya  yang  lakukan  oleh  Aini  yang
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
menyatakan  bahwa  secara  parsial  persepsi  adalah  variabel  yang  sangat  mempengaruhi perbankan  syariah.  Hasil  riset  ini  sesuai  dengan 9 teori  bahwa  salah  satu  hal  yang memberi  efek  persepsi  adalah  mutu  layanan.  Tjiptono  berpendapat  bahwa  layanan adalah  tindakan  atau  tindakan  oleh  individu  atau  organisasi  yang  dilakukan  untuk kepuasan  pelanggan.  Layanan  adalah  produk,  termasuk  aset  berwujud  dan  tidak berwujud,  yang  disediakan  dan  dikirimkan  kepada  pelanggan  yang  biasanya membutuhkannya.  Dengan  demikian  apabila  persepsi  positif  dari  masyarakat,  maka masyarakat  akan  tertarik menjadi  nasabah  bank  syari’ah  dan  sebaliknya  bila  persepsi negatif dari masyarakat, maka masyarakatpun tidak akan tertarik menjadi nasabah bank islam .
Hasil riset ini membuktikan bahwa semakin baik mutu layanan maka semakin bagus persepsi terhadap bank islam. Dengan demikian, bahwa semakin baik layanan bank islam maka semakin baik pula presepsi santri terhadap bank islam. Dengan demikian implikasi dari  riset  ini  adalah  bank  islam  harus  meningkatkan  mutu  layanannya  agar  persepsi bagus pada bank islam semakin meningkat.
2. Pengaruh mutu produk terhadap persepsi  bank islam pada santri Sunan Kalijogo Jabung
Dalam 9 riset 9 ini,menunjukkan 9 bahwa 9 tidak  ada  pengaruh 9 secara 9 parsial 9 antara faktor  mutu  produk  terhadap  persepsi  bank  islam  yang  dibuktikan  dalam  riset  dengan hasil 9 uji t dimana t hitung lebih kecil dari t tabel yaitu 1,302 < 1,989. Hasil riset ini tidak mampu  membuktikan  teori  bahwa  mutu  produk  berpengaruh  terhadap  persepsi  bank islam.  Hal  ini  bisa  terjadi  karena  santri  Sunan  Kalijogo  Jabung  banyak  yang  belum mengetahui  tentang  produk-produk  pada  bank  islam.  Salah  satu  faktornya  adalah disebabkan karena kurangnya sosialisasi dari pihak bank islam. Dalam hal ini bank islam perlu  menyampaikan  informasi  untuk  menambah  pengetahuan  santri  tentang  produk- produk  yang  ada  di  bank  islam  sehingga  banyak  yang  minat  terhadap  produk  di  bank islam sehingga bisa menumbuhkan persepsi yang baik terhadap bank islam secara umum dan di kalangan para santri pada khususnya.
3. Pengaruh  mutu  layanan  dan  mutu  produk  bank  islam  terhadap  persepsi  bank islam pada santri Sunan Kalijogo Jabung
Dalam  riset  ini  membuktikan  secara  bersama-sama  terdapat  efek  antara  variabel mutu  layanan  dan  variabel  mutu  produk  terhadap  persepi  bank  islam.  Dengan  kata  lain
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
layanan,  produk  bank  islam  secara  bersama-sama  mempengaruhi  persepsi  bank  islam dengan nilai F hitung lebih besar dari F tabel sebesar 4,959 >3,09 dengan signifikasi 0,009. Hal  ini  menunjukkan  bahwa  persepsi  santri  Sunan  Kalijogo  Jabung  tentang  bank  islam dipengaruhi  oleh  mutu  layanan  dan  mutu  produk  dari  bank  islam.  Hasil  riset  ini  sesuai dengan  teori  jika  pandangan  masyarakat  terhadap  bank  islam  bisa  di  pengaruhi mutu 9 layanan dan produk bank islam. Mutu produk dan mutu layanan 9 merupakan 9 hal 9 yang 9 harus  diperhatikan  oleh  pihak  bank  islam  untuk menciptakan  kepuasan  konsumen  atau  nasabah.  Kepuasan  konsumen  atau  nasabah  dapat mempengaruhi perilaku konsumen atau nasabah. Konsumen yang merasa puas akan merasa senang  dan  sering  berkunjung  pada  perusahaan  atau  bank  yang  sama.  Dan  mereka  akan bercerita  kepada  orang  lain  tentang  pengalamannya  memakai  salah  satu  jasa  yang  ada  di bank islam.
Mengacu  dengan  pendapat  Tjiptono  yang  mengatakan  bahwa  kepuasan  konsumen atau nasabah memberikan dua manfaat bagi perusahan atau bagi bank islam, yaitu loyalitas dan gethok tular positif. Sehingga semakin baik  mutu layanan dan produk yang ditawarkan bank  islam  maka  akan  meningkatkan  persepsi  masyarakat  terhadap  bank  islam.  Dengan demikian,  diharapkan  bank  islam  dapat  mempertahankan  dan  meningkatkan  mutu  produk dan mutu layanan yang telah ada sehingga dapat menarik minat nasabah.

## PENUTUP

## Kesimpulan
Kesimpulan dari riset ini dapat diuraikan sebagai berikut:
1. Terdapat 9 pengaruh 9 positif  secara  parsial 9 antara 9 variabel  mutu  layanan  terhadap perspesi bank islam pada santri Pondok Pesantren Sunan Kalijogo dengan. Semakin baik mutu  layanan  bank  Islam  dapat  berdampak  pada  pandangan  yang  baik  yang  pada akhirnya meningkatkan minat menjadi pelanggan bank Islam.
2. Mutu  produk  tidak  terbukti  berpengaruh  terhadap  persepsi  bank  islam  pada  santri Sunan  Kalijogo  Malang.  Dalam  riset  ini  mutu  produk  yang  diukur  dengan  dengan indikator  performa  ( Performance ),  keistimewaan  tambahan  ( festures ),  estetika ( easthetics ) terbukti  tidak berpengaruh terhadap persepsi bank islam. Hal 9 ini 9 disebabkan karena belum 7 maksimalnya 0 bank islam dalam memberikan 0 informasi  pengenalan 0 terhadap 0 produk  bank  islam  dan  kurangnya
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
pengetahuan santri tentang bank islam. Semakin baik mutu produk yang diberikan maka semakin meningkat persepsi masyarakat terhadap bank islam.
3. Mutu 9 layanan 9 dan  mutu  produk  terbukti  berpengaruh  terhadap  persepsi  bank  islam pada  santri  Pondok  Pesantren  Sunan  Kalijogo  Malang.  Semakin  bagus  layanan  bank islam  dan  semakin  bagus  produk  yang  ditawarkan  maka  semakin  bagus  persepsi terhadap bank islam.

## Saran
Saran untuk riset selanjutnya antara lain:
1. Hasil  riset  ini  secara  simultan  menunjukkan  bahwa  faktor  mutu  layanan  dan  mutu produk berpengaruh terhadap persepsi bank islam. Sehingga saran yang bisa diberikan bahwa  bank  islam  bisa  meningkatkan  mutu  layanan  misalnya  kemudahan  dalam mengakses  layanan  dan  meningkatkan  mutu  produk  yang  ditawarkan  sehingga  bisa meningkatkan persepsi yang baik pada bank islam.
2. Hasil  riset  ini  membuktikan  bahwa  secara  parsial  mutu  produk  tidak  mempunyai  efek terhadap  persepsi  bank  islam.  Saran  untuk  riset  selanjutnya  mungkin  bisa  dilakukan riset dengan memakai variabel dan indikator yang berbeda.

## DAFTAR PUSTAKA
Andespa, Roni. “Faktor -Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menabung Di Bank Syariah.” Al Masraf: Jurnal Lembaga Keuangan Dan Perbankan 2, no. 1 (2017): 43 – 57.
Antonio, Muhammad Syafii. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik . 27th ed. Jakarta: Gema Insani, 2017.
Ariani,  Dian.  “Persepsi  Masyarakat  Umum  Terhadap  Bank  Syariah  Di  Medan.”  Universitas Sumatera Utara, 2007.
Arifin, Zainul. Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah . Jakarta: Pustaka Alvabet, 2006.
Aryawan, Made, I Rahyuda, and Ni Ekawati. “Pengaruh Fa ktor Corporate Social Responsibility (Aspek  Sosial,  Ekonomi,  Dan  Lingkungan)  Terhadap  Citra  Perusahaan.” None 6,  no.  2 (2017): 254415.
Hardana,  A,  J  Nasution,  and  A  Damisa.  “Analisis  Pengaruh  Kualitas  Produk  Dan  Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Nasabah Menabung Pada PT. BSI Cabang Padangsidimpuan.” Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah 7, no. 2 (2022): 828 – 38. http://journal.um-surabaya.ac.id/index.php/Mas/index.
Hasanah,  Fadhilatul.  “Pengaruh  Tingkat  Religiusitas,  Pengetahuan,  Kualitas  Produk  Dan Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Preferensi  Menabung  Mahasiswa  Universitas Muhammadiyah Palembang Pada Bank Syariah.” BALANCE Jurnal Akuntansi Dan Bisnis 4, no. 1 (2019): 485. https://doi.org/10.32502/jab.v4i1.1815.
Lestari, Ainul Tria, and Khalid Iskandar. “Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Kualitas Produk Terhadap  Kepuasan  Konsumen  Bank  BTN  Cabang  Tegal.” Journal  of  Economic  and Management (JECMA) 2, no. 1 (2021): 1 – 9. https://doi.org/10.46772/jecma.v2i1.513.
Lestari,  Dwi  Putri,  Maulana  Yusuf,  and  Ridhah  Taqwa.  “Persepsi  Citra  Perusahaan Pertambangan Pt. Baturona Adimulya Melalui Program Corporate Social Responsibility.” Jurnal  Sains  Dan  Teknologi:  Jurnal  Keilmuan  Dan  Aplikasi  Teknologi  Industri 21,  no.  1 (2021): 29. https://doi.org/10.36275/stsp.v21i1.362.
Nengsih,  Titin  Agustin,  Arsa  Arsa,  and  Pradita  Sari  Putri.  “Determinan  Minat  Menabung Masyarakat  Di  Bank  Syariah :  Studi  Empiris  Di  Kota  Jambi.” Journal  of  Business  and Banking 11, no. 1 (2021): 93 – 111. https://doi.org/10.14414/jbb.v11i1.2599.
Novianti,  Alifah  Dwi,  and  Luqman  Hakim. “Pengaruh  Pengetahuan,  Produk  Dan  Religiusitas Terhadap  Minat  Menabung  Dengan  Variabel  Modera ting  Persepsi.” Jurnal  Pendidikan Akuntansi  (JPAK) 9,  no.  1  (2021):  116 – 22.  https://doi.org/10.26740/jpak.v9n1.p116- 122.
Nurjanah, Risna, and Ade Sofyan Mulazid. “Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Corporate Social Responsibility  Terhadap  Citra  Perusahaan.” Muqtasid:  Jurnal  Ekonomi  Dan  Perbankan Syariah 9, no. 1 (2018): 40. https://doi.org/10.18326/muqtasid.v9i1.40-53.
Ramadhan,  Hendra. PENGARUH  PENGANGGARAN  DAN  PENGELOLAAN  DANA  CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY (CSR) TERHADAP PENINGKATAN CITRA BANK SYARIAH (Studi Pada  BNI Syariah) . Skripsi  Universitas  Islam  Negeri  (UIN)  Raden  Intan  Lampung ,  2021. http://repository.radenintan.ac.id/18312/.
Rusdianto,  Hutomo,  and  Chanafi  Ibrahim.  “Pengaruh  Produk  Bank  Syariah  Terhadap  Minat Menabung  Dengan  Persepsi  Masyarakat  Seba gai  Variabel  Moderating  Di  Pati.”
P-ISSN 2721-9615 / E-ISSN 2721-9623 Volume 5 Nomor 1/ Desember 2024
Equilibrium: Jurnal Ekonomi Syariah 4, no. 1 (2017): 43.
https://doi.org/10.21043/equilibrium.v4i1.1837.
Sholihah,  Isfi.  “Analisis  Faktor -Faktor  Yang  Mempengaruhi  Persepsi  Masyarakat  Tentang Perbankan Syariah Di Kecamatan Selong Kabupaten Lombok Timur.” Jurnal EducatiO 10, no. 1 (2015): 69 – 83.
Syahrizal, D. “Pengaruh Kualitas Produk Dan Kualitas Pelayanan Ter hadap Minat Menabung Nasabah Di BRI Syariah KCP Ponorogo.” Institu Agama Islam Negeri Ponorogo , 2020, 1 – 99. http://etheses.iainponorogo.ac.id/9601/1/SKRIPSI DANI SYAHRIZAL.pdf.
Tjiptono, Fandy. Strategi Pemasaran . Yogyakarta: Andi, 2008.
Walgito, Bimo. Psikologi Kelompok . Yogyakarta: CV. Andi Offset, 2010.