## Pengaruh Financial Literacy dan Lifestyle Terhadap Personal Finance
Vinka Khoerunnisa Alifa Putri, Azib*
Prodi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Islam Bandung, Indonesia.

## A R T I C L E   I N F O
Article history : Received  : 11/2/2023 Revised : 8/7/2023
Published  : 19/7/2023
Creative Commons Attribution- NonCommercial-ShareAlike 4.0 International License.
Volume : 3 No. : 1
Halaman  : 1 - 8
Terbitan  : Juli 2023

## A B S T R A K
Generasi  di  Indonesia  sekarang  sudah  lebih  modern  yang  sebelumnya  dikenal dengan generasi tua dan generasi muda berdasarkan tahun kelahiran. Kini generasi di  Indonesia didominasi  oleh  generasi  Z  yang dibuktikan dari  jumlah persentasi terbanyak yaitu 27,94%, yang kedua ada generasi milenial sebanyak 25,87%, yang ketiga generasi X sebanyak  21,88%,    keempat generasi Baby Boomer sebanyak 11,56%,  dan Post generasi  Z  dengan  persentase  paling  sedikit  yaitu  10,88%. Dengan karakterisik generasi Z sekarang banyak keterampilan yang perlu dimiliki oleh generasi Z salah satunya adalah dalam mengelola keuangan pribadi. Penelitian ini dilakukan dengan tujuan untuk menguji pegaruh financial literacy dan lifestyle terhadap personal finance generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah motode deskriptif verifikatid dengan teknik analisis data menggunakan metode kuantitaif. Populasi dalam penelitian ini sebanyak 669.193,5  jiwa, sedangkan  jumlah sampel  yang diperoleh sebesar 180 generasi Z  di Perguruan  Tinggi Kota Bandung. Teknik  pengumpulan  data  yang digunakan dengan mengebarkan kuesioner kepada generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bnadung. Hasil penelitian menunjukkan bahwa financial literacy berpengaruh siginifikan secara pasial terhadap personal finance , lifestyle berpengaruh signifikan secara parsial terhadap personal finance , dan secara simultan financial literacy dan lifestyle berpengaruh  terhadap personal  finance generasi  Z  di  Perguruan  Tinggi Kota Bandung.
Kata Kunci : Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Keuangan Pribadi, Generasi Z.

## A B S T R A C T
The current generation in Indonesia is more modern, previously known as the older generation  and  the  younger  generation  based  on  the  year  of  birth.  Now  the generation in Indonesia is dominated by generation Z as evidenced by the highest percentage, namely 27.94%, the second is the millennial generation of 25.87%, the third generation of X is 21.88%, the fourth generation of Baby Boomers is 11.56%, and Post generation Z with the least percentage of 10.88%. With the characteristics of generation Z, there are many skills that need to be possessed by generation Z, one of which is managing personal finances.This research was conducted with the aim of  examining  the  effect  of  financial  literacy  and  lifestyle  on  personal  finance generation  Z  in  Bandung  City  Colleges.  The  method  used  in  this  research  is descriptive  verification  method  with  data  analysis  techniques  using  quantitative methods. The population in this study was 669,193.5 people, while the number of samples  obtained  was  180  Z  generations  at  Bandung  City  Colleges.  The  data collection  technique  used  was  by  distributing  questionnaires  to  generation  Z  at Bandung City Higher Education.The  results showed  that  financial  literacy  has  a partially  significant  effect  on  personal  finance,  lifestyle  has  a  partial  significant effect on personal finance, and simultaneously financial literacy and lifestyle have an effect on personal finance for generation Z in Bandung City Colleges.
Keywords : Financial Literacy, Lifesyle, Personal Finance, Generasi Z.
@ 2023 Jurnal Riset Ekonomi Syariah Unisba Press. All rights reserved.

## A. Pendahuluan (gunakan style No_11a)
Ekonomi Indonesia tahun 2021 tumbuh sebesar 3,69 persen, lebih tinggi dibanding capaian tahun 2020 yang  mengalami  kontraksi  pertumbuhan  sebesar  2,07 persen  (bps.go.id,  2022).  Setiap  generasi  mempunyai peran  dan  ide  kreatifnya  masing  –  masing  yang  menjadi  tonggak  penting  dalam  pembangunan  ekonomi Indonesia yang dibutuhkan oleh bangsa Indonesia. Generasi adalah sekelompok orang berdasarkan tahun lahir, usia biologis, identitas lokasi, pengalaman dan sejarah sosial yang mewakili disetiap generasinya. Generasi ini mirip dengan konsep garis keturunan dalam keluarga, dimana generasi seseorang ditentukan oleh dimana dia cocok dalam hal suksesi keluarga (Urick, M. J., Hollensbe, E. C., & Fairhurst, 2017).
Gambar 1 Komposisi Penduduk Kota Bandung Berdasarkan Generasi
Kota Bandung menjadi Ibu Kota Jawa Barat dengan jumlah penduduk 2,51 juta orang (Bps.go.id, n.d.) Dengan  jumlah  penduduk  generasi  Z  sebanyak  26,66%  dari  jumlah  penduduk  Kota  Bandung  sebanyak 669.194 jiwa.
Generasi Z merupakan bagian dari generasi informasi dan semua batasan informasi telah terbuka secara luas melalui media sosial dan internet. Generasi Z merupakan generasi yang lahir di era teknologi atau dapat disebut sebagai “I Generation” yang selalu  terhubung ke dunia maya. Hal tersebut menumbuhkan perilaku komsumtif  pada  setiap  individu  tanpa  adanya  kontrol.  Namun,  tidak  semua  generasi  Z  memiliki  tingkat konsumerisme yang tinggi karena ada beberapa individu yang menyisihkan sebagian uangnya untuk disimpan, ditabung, atau diinvestasikan. Meskipun begitu, ada banyak sekali masalah financial yang sering kali dihadapi oleh  generasi  Z  karena  generasi  ini  identik  dengan  hidup  yang  tinggi,  membuat  orang  –  orang  generasi  ini ingin selalu menghabiskan uang mereka untuk terus mengikuti tren yang ada (Nisa, F. K., & Haryono, 2022). Dari hasil riset Priceza pada artikel Marketeers.com dalam (Yudasella & Krisnawati, 2019) mengatakan bahwa terdapat  lima  kota  besar  di  Indonesia  dengan  tingkat  pembelanja  online  aktif  terbanyak  yaitu,  Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, dan Makasar. .
Menurut Cole & Fernando (2008) dalam (Azib, Ansari Harahap, D., & Amanah, n.d.)financial literacy merupakan kemampuan yang dimiliki oleh seseorang dalam memahami dan menjalankan aktivitasnya dalam aspek keuangan yang meliputi pengetahuan umum tentang keuangan, tabungan, pinjaman, asuransi, investasi, perencanaan keuangan sehingga mampu untuk mengelola sumber daya keuangan dan mampu untuk membuat keputusan yang efektif dalam mengelola keuangan (Fiika, A., Haqiqi, Z., & Pertiwi, 2022).
Palameta  berpendapat  dalam  (Sholeh,  2019)  bahwa financial  lieracy merupakan  pengetahuan  terkait pengelolaan  keuangannya  dalam  kehidupan  sehari  –  hari  untuk  memenuhi  keterbutuhannya  yang  bertindak secara rasional dengan perilaku keuangan. Menurut penelitian Organisation for Economic Cooperation oand Development (OECD)  dalam  (Yudasella  &  Krisnawati,  2019) financial  literacy merupakan life  skill yang cukup penting. Pentingnya literasi keuangan bagi generasi Z adalah agar mereka dapat mengataur keuangannya sehingga dapat menghindarkan dari masalah  keuangan. Tetapi masih banyak generasi Z yang masih kurang akan  pemahaman  literasi  keuangan.  Sehingga  menyebabkan  buruknya  dalam  pengelolaan  keuangan  baik dalam pengelolaan tabungan, investasi hingga pada pembelanjaan yang berlebihan.
Masalah selanjutnya yaitu generasi Z lebih suka mementingkan kegiatan belanja dan gaya hidup tinggi. Gaya hidup adalah kebiasaan hidup seseorang yang diekspresikan dalam aktivitas, minat, dan opininya. Pada dasarnya  gaya  hidup  adalah  cara  seseorang  dalam  mengelola  waktu  dan  uangnya.  Gaya  hidup  masa  kini merupakan  perubahan  tren  dari  masa  kemasa  dan  setiap  orang  secara  perlahan  akan  mengikuti  perubahan tersebut. Gaya hidup generasi Z sering menghabiskan waktunya dengan gadget hampir di semua aktivitas yang dilakukan menggunakan internet.
Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit menemukan bahwa 41% generasi Z menghabiskan lebih dari tiga jam perhari di depan komputer untuk hal – hal yang tidak berhubungan dengan sekolah (dibandingkan dengan 22% satu decade yang lalu) (Stillman & Stillman, 2019). Contohnya seperti berbelanja online melalui sosial  media  dan  mencari  informasi  gaya  hidup  terkini  melalui influencer dan public  figure yang  membuat selalu ingin mengikuti hal-hal baru agar tidak ketinggalan zaman. Kehidupan generasi Z banyak yang bertolak belakang  dengan  kondisi  keuangan  yang  memaksakan  diri  untuk  sebanding  dengan  orang  lain,  tanpa  sadar yang  dipergunakan  untuk  kebutuhan  justru  lebih  digunakan  untuk  kesenangan  semata  yang  tidak  berguna hingga berperilaku konsumtif.
Permasalahan lain dalam pengelolaan  keuangan yang dikemukakan oleh Wiyanto dkk. (2019) bahwa salah  satu  permasalahan  dalam  pengelolaan  keuangan  yaitu  terlalu  mengikuti  gaya  hidup  yang  dinamis. Bertepatan dengan masa modern ini, generasi Z memiliki gaya hidup yang biasa disebut dengan You Only Live Once (YOLO) yaitu focus pada gaya hidup saat ini tanpa mengkhawatirkan resiko di masa yang akan datang (Wiyanto & Aurellia, 2022). Selain itu menurut (Stillman & Stillman, 2019) generasi Z memiliki sifat Fear of Missing Out (FOMO) atau takut melewatkan sesuatu. Mulai dari berita terkini di seluruh dunia sampai siapa yang mengajak siapa pergi ke pesta perpisahan, generasi Z  selalu tahu. Mereka tahu bahwa jika tidak up to date , karena dunia terus berjalan dengan tempo cepat. Hal ini menimbulkan perasaan ingin selalu menjadi yang pertama dalam segalanya kapan saja. Termasuk kepada perasaan takut tertinggal pada sebuah tren gaya hidup sekarang yang sedang banyak dipakai atau hal – hal yang dilakukan oleh orang lain.
Menurut American Psychiatry Assosiation (2013) dalam (Putri & Tasman, 2019) generasi Z pada saat ini  berperilaku  konsumtif  di  social  media  dengan  pemahaman  keuangan  yang  rendah,  terutama  pada perencanan  keuangan  pribadi  yang  mengarah  pada  perilaku  konsumtif,  seperti  pengeluaran  dan  pembelian yang berlebihan menyebabkan kesulitan untuk mengatur keuangan pribadinya. Personal finance berhubungan dengan tanggung jawab keuangan seseorang mengenai cara pengelolaan keuangan mereka sendiri. Tanggung jawab keuangan merupakan proses pengelolaan uang dan asset lainnya dengan cara yang dianggap produktif. Tugas utama dalam pengelolaan keuangan pribadi adalah pada proses penganggaran. Anggaran ini bertujuan untuk  memastikan  bahwa  individu  mampu  mengelola  kewajiban  keuangan  secara  tepat  waktu  dengan menggunakan penghasilan yang diterima dalam keuangan yang sama. Pada pengelolaa keuangan generasi Z bisa  dibilang  kurang,  karena  salah  satu  indikator  dalam  pengelolaan  keuangan  pribadi  adalah  dalam  segi konsumsi.
Dimana zaman sekarang ini masih banyak yang kesulitan dalam mengelola keuangan peribadi mereka. Hal ini terjadi karena masih kurangnya pemahaman akan literasi  keuangan dan gaya  hidup yang cenderung berperilaku  konsumtif.  Perilaku  konsumtif  terbentuk  karena  mereka  cenderung  mengikuti  perkembangan zaman atau trend. Gelala umum yang terjadi adalah mereka masih sibuk dengan memburu jati diri dan belum bisa menentukan prioritasnya dalam melakukan kegiatan konsumtif (Aulianingrum, R. D., 2021).
Berdasarkan latar belakang yang telah diuraikan, maka perumusan masalah dalam penelitian ini sebagai berikut:  “bagaimana  hubungan financial  literasi dan lifestyle terhadap personal  finance generasi  Z  di
Perguruan  Tinggi  Kota  Bandung?”.  Selanjutnya,  tujuan  dalam  penelitian  ini  diuraikan  dalam  pokok-pokok sebagai berikut:
1. Mengetahui dan menganalisis Financial Literacy Generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung.
2. Mengetahui dan menganalisis Lifestyle Generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung.
3. Mengetahui dan menganalisis Personal Finance Generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung.
4. Mengetahui dan Menganalisis Pengaruh Financial Literacy dan Lifestyle terhadap Personal Finance Generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung.

## B. Metode Penelitian (gunakan style No_11a)
Peneliti  menggunakan  metode  teknik  analisis  deskriptif  verifikatif  dengan  menggunakan  pendekatan kuantitatif. Populasi yang dipilih dalam penelitian ini adalah generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung yang berjumlah 669.194 jiwa.
Dengan  teknik  pengambilan  sampel  yaitu Purposive  Sampling diperoleh  jumlah  sampel  penelitian sebanyak 180 sampel. Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah kuesioner dan studi pustaka. Adapun teknik analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah teknis analisis deskriptif dan analisis regresi linier berganda.

## C. Hasil dan Pembahasan (gunakan style No_11a)

## Karakteristik Responden
Berdasarkan  hasil penelitian, karakteristik responden yang didapatkan  yaitu 90 responden berusia 16 – 20 tahun dan 90 responden berusia 21 – 25 tahun. Kemudian responden yang berjenis kelasmin perempuan 94 responden dan yang berjenis kelamin laki – laki 86 responden. Masing – masing universitas 9 responden disetiap kecamatan di Kota Bandung yaitu 20 perguruan tinggi .

## Analisis Deskriptif

## Variabel Financial Literacy
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  penelitian,  variabel financial  literacy mendapatkan  rata  –  rata total skor 743 dengan persetase 83%. Angka tersebut menjunjukkan kategori tinggi menurut garis kontinum. Maka, dapat disimpulkan bahwa financial literacy generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung tergolong tinggi.
Gambar 2 Garis Kontinum Financial Literacy
20%
36% 52% 68% 84% 100%
900
756
612 468
324 180 STS TS KS S SS
20% 36% 52% 68% 84% 100%
900 756 612 468
324 180 STS TS KS S SS 20% 36% 52% 68% 84% 100%
900 756 612 468
324 180 STS TS KS S SS

## Variabel Lifestyle
Berdasarkan hasil pengolahan data penelitian, variabel lifestyle mendapatkan rata – rata total skor 683 dengan persetase 76%. Angka tersebut menjunjukkan kategori tinggi menurut garis kontinum. Maka, dapat disimpulkan bahwa lifestyle generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung tergolong tinggi.
Gambar 3 Garis Kontinum Lifestyle

## Variabel Personal Finance
Berdasarkan  hasil  pengolahan  data  penelitian,  variabel personal  finance mendapatkan  rata  –  rata total skor 681 dengan persetase 76%. Angka tersebut menjunjukkan kategori tinggi menurut garis kontinum. Maka, dapat disimpulkan bahwa lifestyle generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung tergolong tinggi.
Gambar 4 Garis Kontinum Personal Finance

## Uji Asumsi Klasik

## Uji Normalitas
Berdasarkan  hasil Kolmogorov – Smirnov menunjukkan  bahwa  data  populasi  berdistribusi  normal.  Tinglat signifikansi  lebih  besar  dari  0.05.  pada  perolehan  uji Kolmogorov – Smirnov menujukkan  tingkat  signifikansi  sebesar 0.200 atau 0.200 > 0.05 sehingga dapat disimpulkan bahwa data berdistriusi secara normal.

## Uji Multikolinearitas
Berdsarkan hasil pengolahan data, diketahui bahwa nilai VIF variabel financial literacy (X1) memperoleh VIF 1.572 < 10 serta untuk nilai tolerance sebersar 0.636 > 0.1. pada variabel lifestyle (X2) diperoleh VIF 1.572 < 10 serta untuk nilai tolerance sebersar 0.636 > 0.1, sehingga dapat disimpulkan bahwa data tersebut tidak terjadi multikolinearitas.

## Uji Heteroskedastisitas
Berdasarkan hasil pengolahan data, diketahui bahwa nilai signifikansi variabel financial literacy (X1) lebih besar dari 0.05  atau  dapat  dikatakan  0.945  >  0.05.  Pada  variabel lifestyle (X2)  diperoleh  nilai  0.674  >  0.05,  sehingga  dapat disimpulkan bahwa data tersebar serta tidak terjadi heteroskedastisitas.

## Uji Autokorelasi
Berdasarkan hasil pengolahan data, diketahui bahwa nilai durbin watson sebesar 2.234. Dengan nilai k = 2 dan nilai tabel durbin Watson signifikansi  = 5%, nilai dl sebesar 1.7337 dan 4-dl sebesar 2.2663 serta nilai du sebesar 1.7786 dengan 4-du sebesar 2.2214. Maka nilai Durbin Watson berada diantara nilai 4-du dan 4-dl atau 2.2214 < 2.234 < 2.2663. Hal ini menunjukkan bahwa tidak terjadi auokorelasi.

## Regresi Linear Berganda
Tabel 1 Uji Regresi Linear Berganda Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.511 1.974 .765 .445 Financial Literacy .388 .040 .613 9.750 .000 Lifestyle .238 .007 .193 3.075 .002
a. Dependent Variabel: Personal Finance
𝑌 =  𝛼 +   𝛽 1 𝑋 1 +   𝛽 2 𝑋 2 𝑌 =  1.511 + 0.388𝑋 1 + 0.238𝑋 2
Nilai  a  sebesar  1.511 didefinisikan  sebagai  konstanta  atau  keadaan  saat  variabel  personal  finance belum terpenuhi oleh variabel lain, yaitu variabel financial literacy (X1) dan variabel lifestyle (X2). Variabel personal finance tidak akan mengalami perubahan jika tidak ada variabel bebas.
Nilai koefisien variabel financial literacy sebesar 0.388 yang berarti bahwa variabel financial literacy memiliki pengaruh yang positif terhadap personal finance. Dimana setiap kenaikan satuan variabel financial literacy akan memperngaruhi personal finance sebesar 0.388 dengan asumsi bahwa variabel lain tidak diteliti dalam penelitian ini.
Nilai  koefisien  variabel  lifestyle  sebesar  0.238  yang  berarti  bahwa  variabel  lifestyle  memiliki pengaruh  yang  positif  terhadap  personal  finance.  Dimana  setiap  kenaikan  satuan  variabel  lifestyle  akan memperngaruhi  personal  finance  sebesar  0.238  dengan  asumsi  bahwa  variabel  lain  tidak  diteliti  dalam penelitian ini.

## Uji Hipotesis
1. Uji t
Tabel 2 Uji t Variabel Financial Literacy (X1) Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 1.511 1.974 .765 .445 Financial Literacy .388 .040 .613 9.750 .000 2 Lifestyle .238 .007 .193 3.075 .002 a. Dependent Variabel: Personal Finance
Berdasarkan  Tabel  uji  t  (parsial)  menunjukkan  bahwa  nilai  signifikansi financial  literacy (X1) terhadap personal finance (Y) adalah 0.000 < 0.05 dan nilai t hitung 9.750 > nilai t tabel 1.653 dan uji t (parsial) menunjukkan bahwa nilai signifikansi lifestyle (X2) terhadap personal finance (Y) adalah 0.000 < 0.05 dan nilai t hitung 3.075 > nilai t tabel 1.653.
Maka, hipotesis diterima artinya terdapat pengaruh financial literacy terhadap personal finance dan lifestyle terhadap personal finance secara signifikan.

## 2. Uji F

## Tabel 3
Uji F ANNOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 3326.304 2 1658.152  110.567 .000 b Residual 2654.424 177 14.997 Total 5970.728 179
a. Dependent Variabel: Personal Finance
b. Predictors: (Constant), Lifestyle, Financial Literacy
Berdasarkan Tabel 3 dapat diketahui nilai signifikansi untuk pengaruh financial literacy (X1) dan lifestyle (X2) terhadap personal finance (Y) adalah sebesar 0.000 < 0.05 dan f hitung 110.567 > nilai f tabel 3.04.  Artinya  variabel financial  literacy (X1)  dan lifestyle (X2)  terhadap personal  finance (Y) berpengaruh secara simultan.
Setelah  melihat  hasil  penelitian  menggunakan  uji  F  terdapat  keterkaitan  antara  variabel financial literacy (X1)  dan lifestyle (X2)  terhadap personal  finance (Y)  saat  seorang  individu  memiliki  pemahaman literasi  keuangan  yang  baik  dan  gaya  hidup  yang  baik,  maka  individu  tersebut  dapat  mengelola  keuangan pribadinya.
3. Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Tabel 4 Uji Koefisien Determinasi (R 2 ) Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .745 a .555 .550 3.873
a. Predictors: (Constant), Lifestyle, Financial Literacy
Berdasarkan  Tabel  4.49  dipengaruhi  nilai  koefisien  R  Square  (R 2 )  sebesar  0.550  atau  55%.  Jadi, dapat disimpulkan bahwa besarnya pengaruh variabel financial literacy (X1) dan lifestyle (X2) secara bersama – sama terhadap personal finance sebesar 0.550 atau 55%. Sisanya 45% dapat dijelaskan oleh variabel lainnya yang tidak diikut sertakan dalam penelitian ini.

## D. Kesimpulan (gunakan style No_11a)
Berdasarkan  hasil  penelitian  dan  pembahasan  mengenai  pengaruh financial  literacy dan lifestyle terhadap personal finance generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung dengan sampel 180 orang, maka ada beberapa kesimpulan, yaitu:
1. Financial Literacy pada generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung dapat diklasifikasikan tinggi dan data  menunjukkan  bahwa  sebagaian  besar  generasi  Z  menyadari  pentingnya  pemahaman  keuangan untuk kesuksesan seseorang di masa sekarang mau pun di masa yang akan datang dan sebagian besar generasi Z sudah memiliki tabungan untuk memenuhi kebutuhannya.
2. Lifestyle pada  generasi  Z  di  Perguruan  Tinggi  Kota  Bandung  dapat  diklasifikasikan  tinggi  dan  data menunjukkan  bahwa  sebagian  besar  generasi  Z  menahan  ketertarikannya  terhadap  barang  yang  tidak dibutuhkan, namun menginginkan barang tersebut.
3. Personal Finance pada generasi Z di Perguruan Tinggi Kota Bandung dapat diklasifikasikan tinggi dan data dapat menunjukkan bahwa sebagian besar generasi Z memiliki tabungan untuk jangka panjang.
4. Berdsarkan data yang telah didapatkan dan diolah oleh peneliti, maka diketahui bahwa:
a. Financial Literacy berpengaruh positif dan signifikan secara parsial terhadap Personal Finance . Hal ini  mendukung  penelitian  terdahulu  menurut  (Putri  &  Tasman,  2019)  bahwa Financial  Literacy berpengaruh positif dan siginifikan terhadap Personal Finance .
b. Lifestyle berpengaruh  positif  dan  signifikan  secara  parsial  terhadap Personal  Finance .  Hal  ini mendukung  penelitian  terdahulu  menurut  (Aulianingrum,  R.  D.,  2021)  bahwa lifestyle berpengaruh positif dan siginifikan terhadap personal finance .
c. Financial Literacy dan Lifestyle berpengaruh signifikan secara silmultan terhadap Personal Finance . d. Pengaruh variabel Financial Literacy dan Lifestyle secara bersama – sama terhadap Personal Finance sebesar 0,550 atau 55%.
a.

## Daftar Pustaka
Aulianingrum, R. D., & R. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Status Sosial Ekonomi Orang Tua, Dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi Siswa. Jurnal Pendidikan Ekonomi: Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, Ilmu Ekonomi, Dan Ilmu Sosial , 198–206.
https://doi.org/https://doi.org/10.19184/jpe.v15i2.24894
Azib, Ansari Harahap, D., & Amanah, D. (n.d.). Financial Management Behavior: Implications Of Financial Literacy And Personality. Turkish Journal of Computer and Mathematics Education , 3207–3214. Bps.go.id. (n.d.). Hasil Sensus Penduduk 2020. https://demakkab.bps.go.id/news/2021/01/21/67/hasil- sensus-penduduk-2020.html Fiika, A., Haqiqi, Z., & Pertiwi, T. K. (2022). Pengaruh Financial Technology , Literasi Keuangan dan Sikap Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Era Pandemi Covid-19 pada Mahasiswa UPN “ Veteran ” Jawa Timur. 355–366.
Nisa, F. K., & Haryono, N. A. (2022). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude, Financial Self Efficacy, Income, Locus of Control, dan Lifestyle terhadap Financial Management Behavior Generasi. Jurnal Ilmu Manajemen , 82–97.
Putri, I. R., & Tasman, A. (2019). Pengaruh Financial Literacy dan Income terhadap Personal Financial Management Behavior pada Generasi Millennial Kota Padang. Jurnal Kajian Manajemen Dan Wirausaha , 01 (1), 151–160.
SHOLEH, B. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Program Studi Pendidikan Ekonomi Universitas Pamulang. Pekobis : Jurnal Pendidikan, Ekonomi, Dan Bisnis , 4 (2), 57. https://doi.org/10.32493/pekobis.v4i2.p57-67.4306 Stillman, D., & Stillman, J. (2019). Generasi Z: Memahami Karakter Generasi Baru yang Akan Mengubah Dunia Kerja . PT Centro Inti Media.
Urick, M. J., Hollensbe, E. C., & Fairhurst, G. T. (2017). Differences in Understanding Generation in the Workforce. Journal of Intergenerational Relationships , 221–240. https://doi.org/https://doi.org/10.1080/15350770.2017.1329583
Wiyanto, H., & Aurellia, A. (n.d.). EDUKASI PERILAKU KEUANGAN GENERASI Z PADA CASHLESS SOCIETY DI SMK BHINNEKA TUNGGAL IKA . 1319–1326.
Yudasella, I. F., & Krisnawati, A. (2019). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Siswa Sekolah Menengah Atas Di Kota Bandung. Jurnal Mitra Manajemen , 3 (6), 674–687. https://doi.org/10.52160/ejmm.v3i6.245