## KO NSEP QARD D AN RAHNMENURUT

## F IQ HA L MADZHAHIB
Andy T r iyawan'
An dir ama62@yahoo.com
A bstrak
Penelit ian ini b ert ujua n untuk menganalisis konsep Q a rd d a n R a hn d al am p a nda ngan ulama' madzhahib. Qard a d alah salah satu a kad pin j am meminjam antara dua p ih ak , ya ng t i d a k mensy a r a t kan a danya kelebihan disaat pengemba lia n pinjaman. D ibanyak literatur, Qard cenderu n g d igun a kan oleh b a n k dengan asas sosial, tolong menolong, sehingga biasa disebut sebagai Qard al Hasan. Sumber dana Qard diambil d a ri dana zakat, infaq, shadaqah dan be b erapa peng h asilan bank yang tidak halal lainnya. Menu r ut madzhab Maliki, Syafi'i dan Hambali diperboleh- kan melakukan Qard atas semua harta yang bisa diperjual - belikan seperti emas, perak, makanan , atau dari harta yang be r nila i seperti barang-barang dagangan, binatang dan s eb a g a inya . D i la in sisi karena h arta yang d i p i njam k an sudah mer u pakan hutan g , ma k a hu tang tersebut ha r us mern- punyai pa d anan yan g s a rna de ngan b enda lain atau pa l ing t id ak mempu n y ai takar an yan g j elas apabila akan dilunasi ol e h pih ak pe ngh utang, sep e rti ha lnya u a ng. Se la in Qard penu li s j uga m e mbahas te n tang R ah n, dan dua akad t e r sebu t m e mpun y a i k r it e ria mas i ng -m asi n g t e tapi saling berkaitan . Bedanya s aat orang melakukan a ka d ra h n ia harus mempunyai sesuatu yang dapat digada i ka n , se h i n gg a ia m e ndapatkan pin jam an dari se s ua tu ya ng i a g a d aika n . D a n j u ga b arang y ang digadaikan t er se b ut se k alig u s menj ad i ja mi nan apabi l a tidak da p at me luna s i huta ngny a .
K at a Kunci : Q a rd, Rahn, U l ama' Madzhahib
• Dosen I nstitut Studi Is la m Darussalam
5 1
Konsep Qard dan Rahn M e n urut Fiqh A! Madzhahib
And y Tri yawa n
~
Pendahuluan Islam a d a l a h a g ama yang sempurna , d a n seluruh ajarannya telah terangkum dal a m Al Qur'an. Tidak hanya m a s a lah ubudiyah kepada sa ng khaliq saj a y a ng diatur didalamnya t e t a pi juga semua tuntun a n yang berkenaan dengan muamalah baina an ntis.
Dilain sisi, Islam juga tidak hanya menekankan hambanya untuk memperhatikan kehidupan didunia semata, tetapi juga harus memper- hatikan kehidupan setelah mati (baca, akhirat). Karena segala perbuatan yang dilakukan di duni a ini akan dihisab kelak di akhirat, (baca, QS . Al Qassas 77). Maka dari itu perhatian untuk menyiapkan bekal kehidupan setelah didunia juga menjadi prioritas utam a .
Rambu-rambu yang dib e rikan oleh Allah akan menjadi petunjuk didalam kehidupan m a nu s ia. Karena semua aturan yang meliputi pe rintah dan larangan-Nva p a stilah meng a ndung m a slahah bagi seluruh umat m a nusi a. Sep e rt i halnya larangan untuk memakan harta Riba (baca;
QS Al Baqarah 278-279) dan kewajiban untuk mengeluarkan zakat (baca, QS T au b ah 5) , d a pat menghilangkan kedhol i m a n ant a r manusia d a n a n jur a n z ak a t pa d at mencipt a kan keadilan distribusi kepemilikan harta se rta m e nghe nti k a n t um bu h nya bibit-bibit kemiskinan dimasyarakat . ' P en ggunaan s is t e m Ri b a menjad i sal a h sa tu penyebab hancurny a p er ekonom i an dunia . S eper t i ha lnya yang te r j adi b e berap a t a hun silam, y aitu Glob a ~ C ris i s di A m erika yang kemud i a n m e rembet l ee n egara-neg ara l a i nnya di muka bu m i . 2 T etapi l ain halnya d e n ga n kew a jiban Z a k at.
'Abdu l Muni r Mu l khan, ke a rif a n tr adi sion al A gam a ba g i manus i a atau Tuha n, (Y o gyak ar ta: Ull Press , 2 0 0 0) , hat 3 9, Ieb i h l e ngk ap n ya l i ha t Yusu f Al Q ord h owi, Peran N ilai d an Moral da l a m pe re kono r n i an Islam , t e rj. D i d i n hafiduddi n dk k , ( Jak ar t a: Robb ani Pre s s , 2 0 0 1, lih a t j uga Saiful Azha r Rosly, Crticalissues on Islamic Banking a n d F i nan ci a l ma r k ets, I s lamic Eco n omics , Banking & Finance , Inves t men t s, Takaful and F in anc i al Plan n i ng , (Malaysia: Dinamas Publ i sh i ng , t t ], hat 33-35 . Dalam hal i n i zak a t berfungsi seb aga i p e ncegah p en imbu n an sumber daya dan uang tunai yang tid a k dig u nak an, seh ingga member ika n do r ong a n yang k u at untuk meng i nve s tas i kan pe rs e d i aan y ang t a k t erpak ai terse b ut Lihat Mu ha m mad Abdul Ma nn an, Teori da n P r akt e k E kon o m i Isl a m ( Da s a r-dasa r Ek on om i Is la m) , Terj. M . Nastang i n, (Yogyakar t a: PT Dana Bha kt i P rima Vasa , 1997) , hal 167 . 2 Ada bebe ra pa pen y ebab te r jadi n ya Global Cr i sis d i Ameri k a se r i ka t , di antar a ny a k e putusan su k u bunga murah yang k e mudian mendo r ong s pek u la s i . Se la nju t n ya Su b pr i me Mortgag e , ker u gian s ur a t be r harga pr o perti se hi ngga memban gkrut k a n Me rr y l Lyn ch , G ol dm an Sa ch s, No t hern Ro c k, UBS , Mi tsubis hi UFJ . K emudi an Penumpu kan hu t a ng n a sio n al hingga m e ncapai 8, 89 trily un Do l lar A S, sedan gk an PDB ha ny a 13 Trl l y un do l la r AS (m eng ura ngi se ba gian penda pata n ne ga ra). D il ain s isi
lnst rumen i ni a d a l a h sal a h satu p er in t ah All a h yang be r gun a unt u k m emu t a r kek a y aa n d a ri or a ng k a v a k e p a d a or a ng miskin. K arena har t a itu a lir a nny a s a rn a dengan mengalir nya dara h da l a m tub uh k i t a , apabi l a me ngend a p m a k a a kan menjadi peny a k i t, d a n menimbulkan kerus a k a n dala m sist e m j a r i ngan tubu h. Sedang kan k e rus a k a n dalam p ere kon o mi - a n, d is e b a bk a n kar en a h ar t a y an g beredar di masyaraka t t i dak mengalir, a tau ha n ya berpu t ar p a d a ka l angan orang - o r ang ka v a saja .
Ma k a dari i t u untuk men ghilangkan riba dan menyuburkan z a k a t se rta mengaplikasikan akad-akad svari' a h, lembaga- l e rnbaga k e u an ga n p erba n kan mulai berbenah un t uk dap a t meng a ktulisasikannya di dala m se tiap transaksi . Di da l am dunia perb a nk a n, Bank Muamal at a dalah s alah s atu lembaga ke u anga n pertama di Indonesia yang m e ner a pk a n ko nsep svari' ah . Da n j ug a menjad i c ikal baka l Ba n k Sy a r i ' ah di Indonesia , ya ng kem u di a n m e nj a di stimu l us bagi ba n k -b an k konve n s i o nallai n nya un t uk m e mbuk a g era i syari ' a h.
Lembaga-lernb ag a syari a h y a n g bermuncu la n t ersebut me ng a pl i k asi k a n a k a d - a ka d syari a h ya n g ada dala m l i te r atur I slam, mes ki p un b e lum s e m p urn a sepenuh nya , sep ert i h al n ya bai ' Murabahah," Mu s v a ra k a h , " M ud h ara b ah, " Wakalah, 6 Hiwalah, ? wad i 'ah," Sharf."
negara haru s men g eluarkan bi a y a b e sar da l am Pemb e ka la n perang d i I rak d a n A fgan i s t an. Da l am sektor perdagan g an CF T C (commodit y f utu res Tr a ding Commision) s ebuah I e mbaga p engawas keuan g an t id ak menga w as i ICE (I n te r national Cont i nenta l E xchan g e) seb u ah ba d an y a ng me l ak u ka n perdaga n gan b e rjangka, dimana ICE i n i jug a tu rut berpe r an m e nd o ngkra k ha rg a minyak hingg I eb i h da r i USD 100 / barelL K oran K o m p a s, 2 7 [anuari 2 0 0 8 . 3 Pe n j u a l an ba r a n g se h a r ga bia y a / harga po ko k b a r a n g te rsebu t dit a mbah m a rk- u p atau margin keu nt ungan yang disepakati o leh kedua belah pihak (pihak bank dan n a sabah). Lihat Wir o so , [ual bel i Murabaha h , (Yogyakar t a : UII Press , 2005) , cet I , h at 1 3.
4 Pe rj anji a n k e r jasama a ntara dua be l ah p ih a k di ma n a m asing - masi n g membe rik an kon tribu s i mod al dan t enaga . Lihat A li Ah m ad s a lus , AIlq tish od aIlsIa m y w a a l Qodoya al Fi qh i y a a l Mua s hi r o h , (B eirut : Dar a t T s a qofa h , 1 998 ) , ha t 6 0
5 K e r jasama an t ara dua be l a h pi hak d i ma n a y a n g satu pi ha k m e n y e d i akan modal d a n yang la in nya me na war k a n tenaga atau s ki l l se hin gga k eu ntungan y a ng d idapat d i bagi menurut besarnya kontr i busi ya ng dibe r ikan dan tentunya s esuai dengan kesepa k a t a n d i awal perjanjian . Afzalu rra hm a n , Doktrin Ek o nomi I s lam , t erj. S o eroy o, Nas t a ng i n, ( Yogyak ar t a: Penerbit Dana Bhak ti Wa ka f , 1995), J il id I, hal30 2 . Untuk le bih Iengka pnya lihat j u ga Muhamm ad S y af i'i A n t o ni o, B a nk Syari ' an d ar i t e ori k e P rak t e k, (Jakarta : G e m a In san i P ress, 2 0 02 ) 6Wa k alah ser i ng k aJ i dip a ka i pa d a t ran s aksi transfe r u a ng, d imana ba n k s eba gai wa k i l nasabah pen g i rim u a ng . Lihat H e ri Su dar sono, Bank dan L em b aga K e u a ng an Sya r i 'ah Deskripsi d a n Ilustrasi , (Yogyak a rt a : Ek onisia), cet I , h al 75 5 2 V ol u m e 8 N om or 1 , Ra biuIAwwal1435/201 4
V ol um e 8 Nomor 1, R a biu I Awwal1435 / 201 4 53
Konsep Qa r d dan Rahn Menu ru t F iq h A l Madz hah ib
Definisi Qard
Qard secara b a hasa bermakna a l -qath'u yang berart i memotong. [0
Harta yang diberikan kepada orang yang berhutang juga disebut Qard. Maka dalam kehidupan Qard berarti pinjam meminjam antar sesama. Dilain sisi Qard juga bisa disebut Qard a~hasan, yang berarti suatu akad pe r j a njian pinj a m m e minjam tetapi berori e ntasi sosial untuk membantu me ringankan beban seseorang yang membutuhkan, dan tidak ad a p ak saan unt u k mengembalikan kembali kepada pemberi Qard tersebut. "Secara syar'i para ahli fiqh mendefinisikan Qard sebagai berikut:
L Menurut pengikut madzhab Hanafi yaitu Ibnu Abidin mengatakan bahwa Qard adalah apa yang dimiliki satu orang lalu diberikan kepada yang lain kemudian dikembalikan tanpa adanya imbalan atau tambahan.
2. Menurut Madzhab Maliki mengatakan Qard adalah pembayaran dari sesuatu yang berharga dari pinjaman yang diberikan dengan jumlah yang sarna.
3. Menurut madzhab Hambali mengatakan Qard adalah Pembayaran uang ke s e se o ra ng si a p a y a ng akan memperoleh manfaat dengan itu dan kembali a n sesua i dengan padan a nnya .
7 Hiwalah diambil d ar i kata tahwil yang berarti Intiqal (perpindahan) dalam hal ini memindahkan hutan g dar i tangg u ngan orang yang berhutang (muh i l) menjadi tanggungan ora n g y a n g berkewajib a n membayar h u tang (muhal alaih) . Apabila didunia bi sn is h i walah i n i s erupa dengan lembaga peng a mbilalihan utang (schuldoverning) atau Iembaga pelepasan utang . "wadiah d apat diartikan sebagai titip a n murni d a ri satu pihak ke pihak la i n, apabila di dalam perb a nk a n syari'ah, nasabah sebagai pih a k penitip dan bank syari'ah se b agai pihak yang d it i tipi . Lihat Warkun Soemitro , A s as-asas Perbankan Islam dan Lembaga- I embaga t e rkait , (Jakarta : PT Raja Grafind o Per s ada, 2002), hal S ' L 9 A d alah pe nukaran mat a u ang. Seperti h a l ny a na sabah ya n g ingin berangkat haj i , j i ka ingin m e nuk ark an mata uang rupiah ke mata u a ng r e al mel a lui bank syari'ah, m ak a aka d shar f yang digunakan. Dengan catatan ha rus dil a kuka n Iangsung (yadan bi yad i n) .
1 0 Lih a t Mu hyid d i n Attiy y ah , Al Kasyaf al l q tisha d y, ( R iy a dh: da a r a l Al a miyah iii kitab al Islamiy, 199 2 ) , c e t III, hal 460
ﺎﺿﺭﻗ ﻪﻟﺩﺑ ﺩﺭ ﻁﺭﺷﺑ ﻝﺎﻣﻟﺍ ﻥﻣ ﻥﺎﺳﻧﻻﺍ ﻰﻟﺇ ﻊﻓﺩﻳ ﺎﻣ ﻲﻣﺳ..... ﻊﻁﻘﻟﺍ ﻥﻣ ﺏﺭﺿ ﺽﺭﻘﻟﺍ
11 H abib Nazi r d k k, Ensikl o p e di Ek ono m i da n pe r ba nk a n Syari' a h , ( B a n dung: K afa Publishing, 2008), cet II, hal 5 4 . Qa r d jug a bia sa di se but se b aga i Q a r d Has a n, ya ng berarti suatu a k a d perj a njian Qard yang b e rorien t a s i sosial untuk membantu meringankan beban s e se o rang yan g membutuhk a n p er tol o ng a n.
4. Menurut Madzha b Syafi'i Qard adalah memindahkan kepemilikan sesuatu ke pa da sese orang, dan ia perlu membayar kembali kepadany a . Dari b ebera p a definisi di atas dapat disimpulkan bahwasannya A L - Qa r d adala h m e rup akan pinjaman yang diberikan kepada seseorang tanpa mem inta k e leb ihan dari pembayaran pinjaman tersebut . Dalam hal ini Q ard dimaksu dkan deng a n tujuan tolong meno l ong dan b ukan untuk k om ersial ,
Dalil Syar'i AI Qard
Adapun ditasyr ik a nny a a l -Qar d d a p a t di t i l ik pad a Al - Q u ran,
Hadit s, dan Ijma' _ Disi tir d a l a m Al - Qur a n d a l am s urah A I B aqa r ah aya t
245:
ﺎًﻓﺎَﻌْﺿَأ ُﻪَﻟ ُﻪَﻔِﻋﺎَﻀُﻴَـﻓ ﺎًﻨَﺴَﺣ ﺎًﺿْﺮَـﻗ َﱠ ا ُضِﺮْﻘُـﻳ يِﺬﱠﻟا اَذ ْﻦَﻣ َﲑِﺜَﻛ ًة ۚ◌ َنﻮُﻌَﺟْﺮُـﺗ ِﻪْﻴَﻟِإَو ُﻂُﺴْﺒَـﻳَو ُﺾِﺒْﻘَـﻳ ُﱠ اَو
"S i apakah : : yang m au memberi pinjaman k e pada ALlah , pinjaman yan g b a ik (men afkahkan har tanya di jalan AL l ah), rnaka ALlah akan meUpat gand a . kan pem ba: : yaran kepa dan : : y a dengan Lipat ganda yang banyak . Dan ALLah men : :y empitkan d an mel . apangkan (rezeki) dan kepada-Nya-Lah kamu dik e m balikan «
Ayat dia t as menjelaskan tentang pentingnya menafkahkan harta d ij a lan Alla h, se h ing ga Allah akan melipat gandakan pahala baginya . Da n p er u m pamaan y a n g digunakan dalam Al Qur' an bahwasanny a harta ya ng din a fk ahkan di jalan Allah itu s a rna halnya dengan memberikan pinjaman yang baik kepada Allah. Meskipun Allah sendiri tidak membutuhk a n pi n ja man dari manusia.
ﻰَﻠَﻋ ﺍﻮُﻧ َﻭﺎَﻌَﺗ َﻭ ٰﻯ َﻮْﻘﱠﺘﻟﺍ َﻭ  ِّﺮِﺒْﻟﺍ ۖ ۚ  ِﻥﺍ َﻭْﺪُﻌْﻟﺍ َﻭ  ِﻢْﺛِ ْﻹﺍ ﻰَﻠَﻋ ﺍﻮُﻧ َﻭﺎَﻌَﺗ  َﻻ َﻭ ۖ َ ﱠo ﺍﻮُﻘﱠﺗﺍ َﻭ َ ﱠo ﱠﻥِﺇ ِﺏﺎَﻘِﻌْﻟﺍ ُﺪﻳِﺪَﺷ " Dan tolong - menol onglah kam u dalam (menge r jakan) k e bajikan dan takwa, d an jangan tolong- m e n olo ng d a lam b e rbuat dosa dan pelanggaran. Dan b e rta kwal.ah kamu kepada ALlah, sesungguhnya ALlah arnat berat siksa - Nya ",
54 Volu me 8 N om or 1 , RabiuI A wwal1435 / 2014 Volume 8 Nomo r 1, Rabiul Awwal1435/2014 55
Kon s ep Qard dan Rah n Men ur ut Fiqh A l M ad z ha hib
ada hakim. Adapun jika ada hak i m, boleh menghutangkannya sewaktu- waktu biarpun tidak dalam keadaan darurat. "
Adapun mengenai harta yang dihutangkan, haruslah harta yang mempunyai padanannya. Maksudnya harta satu dengan yang lain dalam jenis yang sarna, tidak mempunyai banyak perbedaan sehingga mengakibatkan perbedaan nilai. Seperti halnya uang, atau barang-barang yang dapat ditukar, ditimbang dan dihitung.
Kalangan Hanafiyyah dan Hanabilah mensyaratkan bahwasannya barang yang dihutangkan haruslah berupa benda dan tidak sah jika menghutangkan jasa. Tetapi lain halnya dengan kalangan Syafi'iyyah dan Malikiyyah, mereka tidak mensyaratkan mengenai harta yang dihutangkan tersebut baik berupa benda maupun jasa ."
Aplikasi AI Qardh
Biasanya Qardh digunakan oleh perbankan syari' ah sebagai produk pelengkap. Seperti misalnya nasabah yang membutuhkan dana talangan segera untuk jangka waktu yang relatif pendek, maka bank memberikan bantuan berupa dan Qardh. Dengan syarat nasabah mengembalikan secepatnya dari dana yang dipinjam. Dalam kasus yang lain seperti halnya nasabah yang memerlukan dana cepat, sedangkan tidak bisa menarik dananya dikarenakan tersimpan dalam bentuk deposito. 16 Sektor usaha kecil biasanya dibantu oleh bank dengan memanfaatkan produk perbankan yaitu Qardh a l Hasan. Akad ini murni untuk membantu sektor us aha kecil atau usaha-usaha sosial . Dana Qardh biasanya bersumber dari dana zakat, infaq dan s hadaqah. Atau biasanya juga berasal dari dana-dana yang diragukan seperti bunga atas jaminan Lie di bank asing. ! " sehingga dengan dana Qardh ini, nasabah bisa dibantu apabila mengalami kekurangan dalam hal modal us aha.
14Abdullah bin Muhammad At Thayyar, Ensiklopedi Fiqh Muamalat, terj . Miftahul Khairi, (Yogyakarta: Maktabah AI Hanif, 2009), cet I, hal 160-161 15 Ibnu Taimiyah juga senada dengan Syafi'iyah dan Malikiyah yaitu boleh menghutangkan jasa. Ibid, hal 164. 16 Muhammad Syafi ' i Antonio, Bank Syar i 'ah dari teori ke praktek, (Gema Insani Press: Jakarta, 2008), cet 12, hal 133.
17Muhammad Syafi'i Antonio, Bank Syari'ah bagi banker dan praktisi keuangan, (kerjasama Bank Indonesia dan Tazkia Institute : Jakarta, 1999), cet I, hal 201-202.
Andy Triyawan
F atwa MUl Mengenai Qardh
Dalam hal i n i MUI memberikan beberapa k e tentuan - ketentua n didalam fatwanya diantaranya :
1. Al-Qardh adalaha pinjaman yang diberikan kepada nasabah (muqtaridh) yang memerlukan.
2. Nasabah Al - Qardh wajib mengembalikan jumlah pokok yang diterima pada waktu yang telah disepakati bersama .
3. Biaya administra s i dibebankan kepada nasabah.
4. LKS dapat meminta jaminan kepada nasabah bilamana dipandang perlu.
5. Nasabah Al - Qardh dapat memberikan tambahan (sumbangan) dengan sukarela kepada LKS s elama tidak diperjanjikan dalam akad.
6. [ika nasabah tidak dapat mengembalikan sebagian atau seluruh kewajibannya pada sat yang telah disepakati dan LKS telah memastikan ketidak mampuanya, LKS dapa t : a. Memperpanjang jangka waktu pengembalian, atau
b.Menghapus (wr i te o ff ) sebagian atau sel u ruh kewajibanya, Ketentuan saksi yang boleh diberikan bank kepada nasabah yang bermasakan diantaranya:
1. Dalam hal nasabah tidak menunjukan keinginan mengembalikan sebgaian atau seluruh kewajibannya dan bukan karena ketidak- mampuanya, LKS dapat menjatuhkan saksi kepada nasabah.
2. Saksi yang dijatuhkan kepada nasabah sebagaimana d i maksud butir 1 dapat berupa - dan tidak terbatas - pada penjualan barang jaminan.
3. [ika barang jaminan tidak mencukupi, nasabah tetap harus memenuhi kewajiban secara penuh.
4. [ika salah satu pihak tidak menunaikan kewajibanya atau jika terjadi perselisihan diantara para pihak, maka pen ye lesaianya di l akukan melalui Badan Arbitrasi syari' ah setelah tidak tercapai kese p aka t an melalui musyawarah.
Sumber Dana Qardh dalam Lembaga Keuangan Syari' ah berasal dari :
1. Bagian modal Lembaga Keuangan Syari'ah.
2. Keuntungan Lemb a ga Keuangan Syari'ah yang disisihkan, dan
58 Vo l ume 8 Nomor 1, Ra b iulAwwa l 1435/2014 Volume 8 Nomor 1, Rab i ul Awwa l 1435/2014 59
Konsep Qard dan Ra hn Menu ru t F i q h A l Ma d z h ahib
3. Lembaga lain atau individu yang mempercayakann penyaluran infaqnya kepada LKS .

## Rahn
Didalam kehidupan ini , terkadang manusia meng a lam i kesempit- an dan kelapangan. Dan pada waktu mengalami kesemp i tan dibidan g fi n a n cial, t id a k s edikit dari merek a yang meminjam uang kepada orang lain a t au bahkan terkadang ada j uga yang menggadaikan barang atau p e rh ia sa nnya ke tempat peg ad a i an . Menur u t bah a sa Arab k ata G a dai d apat d i a rti kan Ra h n. D a n Rahn ter seb u t bis a b erart i u y : : J 1 Tsu b u t (terap) d an rly dawam (k e kal, terus mener u s). Adapun secara etim o l ogis menja di k an h a r ta ben d a sebagai jaminan hutang agar hu tan g itu d i l u nasi (dike r nbal i kan) a tau d ibayarkan ha r g a nya a p a bi la t idak dapat menge m bal i kannya ."
Menu r u t Ibnu Qu d amah, Rahn a d alah s esuat u be nda ya n g d i j ad i ka n k e percayaan dari s uatu utang untuk di penuhi da r i har g anya, ap a bila y an g be r u tan g tidak san ggup me m b ayarn y a d a ri ora ng ya n g b erpiutang. Sedangkan menurut Imam Abu Zakaria al Anshary, Rahn a d alah menjadikan benda yang bersifa t harta benda sebaga i kepercayaan d ari suatu yang dapat dibayarkan dari harta benda itu bila utang tidak d i bayar. Dalam hal in i barnag dijad ika n sebagai tebusan dari hutang yang tidak bis a d ibayar. S ehingga baran g y an g d iga dai kan men j a d i m i lik orang y an g m e n g h utangi s e s uai d eng a n b e sa rny a hu t ang .
Land as an Syar i' ah
Al Qu r 'a n ٰﻰَﻠَﻋ ْﻢُﺘْـﻨُﻛ ْنِإَو ْﻘَﻣ ٌنﺎَﻫِﺮَﻓ ﺎًﺒِﺗﺎَﻛ اوُﺪَِﲡ َْﱂَو ٍﺮَﻔَﺳ ٌﺔَﺿﻮُﺒ ۖ◌ َﻦِﻣَأ ْنِﺈَﻓ
ُﻪﱠﺑَر َﱠ ا  ِﻖﱠﺘَـﻴْﻟَو ُﻪَﺘَـﻧﺎَﻣَأ َﻦُِﲤْؤا يِﺬﱠﻟا ِّدَﺆُـﻴْﻠَـﻓ ﺎًﻀْﻌَـﺑ ْﻢُﻜُﻀْﻌَـﺑ
ۗ◌ َﻻَو َةَدﺎَﻬﱠﺸﻟا اﻮُﻤُﺘْﻜَﺗ ۚ◌
ُﻪُﺒْﻠَـﻗ ٌِﰒآ ُﻪﱠﻧِﺈَﻓ ﺎَﻬْﻤُﺘْﻜَﻳ ْﻦَﻣَو ۗ◌ ﺎَِﲟ ُﱠ اَو ٌﻢﻴِﻠَﻋ َنﻮُﻠَﻤْﻌَـﺗ 1 8 Ib nu Muflih , Al mubdi ' fi syarhil Muqn i , (Beiru t AI Maktab Allslamy, 1400H), [u z I V, ha l 213 . Dan menurut Sye i kh A I Qurtuby
ﱘﺮﻐﻟا ﻦﻣ ﻩﺬﺧأ رﺬﻌﺗ ﺪﻨﻋ ﺎﻬﻌﻔﻨﻣ ﻦﲦ ﻦﻣ وأ ﺎﻬﻨﲤ ﻦﻣ ﻖﳊا ﰲﻮﺘﺴﻴﻟ ﻖﳊV ﺔﻘﻴﺛو ﲔﻌﻟا سﺎﺒﺘﺣا
L ihat O p. c i t , Al Ksya f a Il qti s h ad iy, ha l 2 86.
Andy Triyawan
J ika kamu dala m pe rjalanan ( dan be r muamalah tidak se c ara tunai) sedang kamu tid ak mempero leh s eorang penulis, Maka hend a klah ada barang tanggungan yan g d ip e gang ( o l eh yang berpiutang). Aka n tetapi jika sebagian kamu memper ca ya i s ebagi a n y ang lain, maka hendak l ah yang diperc a yai itu men un a ik an aman a tnya (hutan gnya) dan hendaklah ia bertaqwa kepada A l l a h Tuh an n ya; dan j a n ganl a h kam u ( p a r a saksi) menyemb u nyikan persaksian . Dan ba r a n gs iapa y ang menyembunyik a n nya, Ma k a sesunggu hny a ia adalah OT ang y a ng berd o sa h a tinya; dan All a h Maha mengetah u i apa y ang kamu kerj a k an . (QS. At B a qar a h : 283)
A t H adits
B ukhari dan la i n nya meriwayatkan da ri Aisyah berkata, "Ras ulu llah per nah memberi m a kan a n d a r i o rang Yah u d i dan beliau mengg a daik a n kepadanya baju b es i be l ia u " ( HR. Bukha r i d a n Muslim) . Hadit s tersebut s a ng a t m asvhur d i ka l angan musl i m dalam rangk a sirah tent a n g adany a praktek R ah n y ang dilakukan o le h R asulul l ah SAW . D ar i Ab u Hurairah fa, R as ulullah S AW bersa b d a ," Apabila ada ternak yang di gadaikan maka pung g ungny a b oleh din aiki (oleh oran g yang mener i ma gadai), karena ia t e l ah me ngeluarkan b i a y a ( r n e nja ga)- nya . Apa b i l a t ernak itu digadaikan , m a ka ai r susunya y an g deras b ol e h diminum ( o l eh orang yang mene r i m a ga dai, karena i a t e lah meng e lu ar - kan biaya ( menjagal - nva. Dan k epa d a orang yang naik dan min um susu n ya, maka ia hams mengelua r ka n b i aya ( perawatanl - nv a HR Jam a' a h kecuali Mus li m da n N a sa'i) , D a l am hal ini barang gadai boleh d i a mb i l manfa a tnya denga n s y a rat tida k merus ak b a r a ng gadai terseb u t , dan o r ang yang m en g g adaikann ya juga harus mengeluark a n biaya pe r awatannya . Dari Abu Hu r airah Ra, B a h w asannya Rasulullah bersabda," Barang yang dig ada ik an itu tida k boleh ditutup dari pernilik yang meng- ga d a i kannya . B ag i n ya a dalah k eunt u ngan dan tanggung jawabnya ialah b il a a d a k e rugia n (at a u b iay a ) H R. Syafi'i dan Daruqutni . Apabila barang y ang dig adaik an it u dius aha kan dan menghasilkan keuntungan maka, k e u n t ungan it u menjad i m il ik orang yang menggadaikan .
Ru k un Rahn
Ada lima ruku n Rahn ya ng harus ditepati diant a ranya: ada yang m eng g ad a ikan ( R ahi n ), ada yang manerima gadai (Murtahin), ada barang y ang d i g adaikan (Mar h u n), ad a hutang (Marhun bih), ada a kad (Ijab 60 Vo l ume 8 Nom o r 1, Rabiu l A w wa I 1 4 35/ 2014 Volu me 8 Nomor I, RabiulA wwal1 435/2014 61
Konsep Qard dan Rahn Menurut Fiqh Al Madzhahib
Q ab u l). D ar i ke l i ma rukun t erse but jika salah satunya tidak ditepati m ak a aka d Rahn t e r sebut m enjadi cacat.'?
D a ri bebe r apa rukun diatas, terdapat svarat-syarat yang wajib te r pe n u hi. Yai tu dian ta r a n ya pelaku transaksi (b a ik Rahin atau Murtahin) adalah o r a ng y a ng berakal , baUgh , Mumayyiz, kemudi a n b a rang yang ak a n digadaikan merupakan b a rang milik Rahin send i ri, akad Rahn diap lik a si ka n tanp a ada p a ksaan sehingga te r wujud sikap antaradin minku m.
Pendap a t ul a m a' mad z hab b e r ke n a an deng a n R ah n
Madzhab Mali ki be r pendapat, Rahn wajib d eng a n a k ad, kemudian sete l a h a kad te r sebut d i setuju i bersa m a, orang yang menggadaikan d i pak s a unt u k me n yerahkan jam i nan untuk dipegang o l eh Murtahin ( pem e ga n g gadai). D a n jika b a rang sudah diterim a , maka boleh bagi M urtahin untuk menggu n akan barang tersebut . Dan itu berbeda dengan pe nd a pat Ima m Sy a fi' i y a ng menegask a n bahw a sannya hak pem a nfaatan itu b e rlaku s el ama t i dak merugikan atau membahay a kan pemegang g a d aia n. "
M enuru t mayo r itas kal a ng a n Hanafiyyah, Malikiyyah d a n Syafiiyyah berpe nd a pa t bah wa p emeg a ng gad a i tidak boleh mengambil manfaat baran g gada i an k ar e n a manf aa tnya te tap menjadi h a k penggadai . D a n hanya I m am Ah m ad saja y a ng membolehk a n. Sedangkan Syafi'iyyah dan Ha nabilah ber p en d a pat bahwa orang yang menerima gadai tidak wajib me n an ggu n g k e r us ak a n b a rang gad a ian k e cuali disebabkan oleh k e sa l a ha nn va . " L ain ha lny a dengan Hanafiyyah, yang berpendapat bahwa k e kua s aan pe megan g gadai adal a h kekuas a an men a nggung sehi n gga ia mena n ggung yan g r us a k d e n g a n ha rg a min i m a l .
K hu s us pa d a k alang an Han a bilah ber pend a p a t b a hwasanny a jika bara n g g a dai ber u pa k endaraan at au hewan p era h a n ma ka p em e gang
19 Ti m Pen g e mba n ga n Perb ank an S y a ri'ah In s t itu t Ban kir l n rkme si a , K onsep , Pro duk dan Implem en ta s i O per as i ona l Ba nk Sya r i 'a h, ( Ja k arta : Djam b a t an, 2 00 3) , cet II, h a l2 09
2 0 Heri suda r s o no , Bank d a n L e mbaga K euanga n S yar i 'a h Des kr i p si d a n l lus t rasi , (Yog y akar t a: Ekonisia, 2 008) , cet I, hal 16 7-1 68 2 1 Kedua madzhab in i juga j uga han y a mem bo Iehkan hart a ya n g b e r u p a m a t e ri saja yang dapa t d ig ada i kan se da n gk an y a n g b eru p a m an faa t t ida k d i p e rb o Ieh k an . L ih at Yazid Efend i , F iqh Muam a lat d an I m p le m entas in ya dal am le m b ag a k e u a ngan Syar i 'ah, ( Y ogy aka rta: Log u ng P usta k a, 2 009 ) , c e t I , h al 1 4 7-148
-,
Andy Triyawan
g nda i boleh m e n g en d arain y a dan m e m eRahny a sesuai deng an bi a y a p c r a watan yang dikel u arkan tanpa izin p e ng ga dai nya. Dalam hal i ni i c rdap ar k e l o ngg a r a n ba gi M ur t ahin untuk mema nf aa tk an barang g ada ian dan i t u bo l eh di lakukan me skip u n t id ak memin t a izin da h u l u k c pa d a Rahi n .
Dalam hal Marhun, ka l angan Ma li kiy ya h m emb e dakan antara ha r a ng y a n g dapat di semb u nyikan se p er ti perhia s an dan barang yang I idak d a pat d i sembunyikan, sepert i h e wan dan pekarangan. Murtah i n m e n gangg u ng pada bar a ng pert a ma dan tidak m e nang gu ng pada barang
k c d u a kecuali karena keteledorann y a .P Yan g m enjad i i llah ad al a h s i f at b a ra ng tersebut, h e w a n m e mp uny ai s i fat y a ng dapat berubah, karena m u sim, peny a kit da n lai n se ba gai n y a . Te ta pi a pabila perhiasan t i dak tc rpen ga r uh ole h cua c a a tau apapun bahkan nilainya cenderung berubah rne njadi lebih berharga .
La in halnya dengan pen d apa t S y a fi' i yyah d a n Ha nabila h, M arhun rna sih menjadi h a k Rahin d an juga ma si h menjad i mi li kny a. M ak a a p a b ila i a t e l ah mendap a tkan huta n g denga n jaminan barangnya, wajib baginya u ntuk membayar hutang t erseb ut se p e r t i hu t ang um um nya se lain ga d ai. Da n apabila ia tidak dapat m elunasi h ut angn y a , m a k a b o leh m enj u al ba rang ya n g di g adainya baik melalui orang lain ata u d i j ual sendi ri d e ng an i zi n pemilikgadai . Setelah me n d a p a t kan uangnya , wajib unt uk me luna s i h ut a ngnya.
Kalangan Hana fiyy ah b e rpendapat bahwa Mu rt ahin be rhak m en u ntut Rah i n untuk meluna s i hutangnya, dan meminta hakim m e na ha n nya apabila menunda pembayaran hutangnya. Maka d a lam h a l ini Ha kim boleh menjual barang g a dainya dan menggunakanny a u n t uk memba y a r hu tang p e ng g adai tan p a m enahannya k arena t uj u an nya adalah melunas i hutang dan terlah terwujud dengan hal i t u.
A p l ik a si R ahn Da l a m L em b aga Keuan g a n
Menurut P rof Muhammad, Rahn digunakan sebagai akad p e len g kap di B a n k Sy a ri ' ah. Karena ti dak banyak bank Syari ' ah y ang menerapkan akad ini d an kurang diminati nasabah . Baru - bar u ini y a n g
2 2 Ibnu Rusyd , Bidayat u l Mujtahid, (Ba i rut Darul F ikr ,tt) , [uz II, H a l 247 . Li ha t j uga Ibnu a l Ham m am , Fathu l Qadir , (Me s ir: AI Ma t hbah a l k u b ra al amiri ya , 1 316 H) , ce t I, ha l 7 0 .
62 Volume 8 Nomor 1, Rabiul Awwal1435/2014 Volu m e 8 N om or 1 , Rab iulA w wal1435/20 1 4

## I
Konsep Qa rd dan Ra hn Menu ru t Fiq h Al Madzh ah ib
t e rk e n a l ad a l a h b a nk Mandiri Syari' ah yang m e ngelu a rk a n akad G a d a i Em as , tetapi s e irin g perjal an annya banyak m enuai kontrov e rsi ka r e n a emas ya ng di gun a k a n sebag a i obj e k Marhun h a n ya seba tas s imbol sem a t a.
Selain bank Syari' ah , t e ntuny a P ega dai an S ya ri'ah ya n g m enera pkan ak a d Rahn . Did a l a m Pegad a i a n Syari' ah , pi ha k pe rus a h aa n men ja di peme ga n g barang yang digada i k a n , sedan gka n n a sab a h y a n g b e r per an se b ag a i p ihak y a ng mem bu t u h kan d a n a sehing ga m e nggadaikan bar a ngnya. Mula-mula nasa ba h menye ra hk a n barangny a y ang kemudian pihak pegad a i a n menyimpan dan m era w a tnya ditemp a t y a n g t e lah disedi a kan oleh pihak pegadai a n Syariah . D e ngan a d anya p e n yi . mpa n an t e r s ebut, mak a timbullah biava-biaya meli p ut i nilai in ves t as i t emp a t penyimpa n a n , bi aya pe r a wat a n d a n pem eli h a raan. A ta s dasar i nil ah pihak p ega daian sy ar i' ah dibenarkan meng am bil bia ya k epad a nasabah sesuai den gan juml a h y a ng disepak a t i oleh ke d ua be l a h p ihak . N a mu n d a l a m hal ini y a ng perlu dice r m a ti ad a l a h k es an d a rip a d a p egada i an s y a ri'a h saat meng e nakan bes a rny a biay a sew a , tidak b e rb e d a d e nga n p ega da i a n k onv e nsiona1 . Sehingg a e m a s yang be r a tnya 5 gr a m
deng a n emas y an g bera t ny a 10 gram dikenakan biaya sewa tempat yang berbeda, padahal tempat yang digunakan untuk menyimpan emas tersebut tidak berbeda .
F a twa MUI mengenai R a hn
Pihak Murta h in mempunyai h a k untuk me nahan M ar h un s ampai hutang Rahin dilunasi . Sedangkan Marhun dan ma n faatnya te t ap menjadi m ilik Rahin. Karena pada prinsipnya Marhun tidak boleh dimanfaatkan o l eh Murtahin k e cuali atas seiz i n Rahin. Dengan syarat tid a k mengurangi n i l ai Mar h un d a n peman faat anny a itu seke da r pe ng ga nti bia y a p e me li haraan d a n per awat a nny a.
Pada dasa r nya p em eliharaan d a n p enyim pan an Marhun m en j adi ke w a jiban Ra h in , nam u n dala m hal in i dapa t dil akukan j u g a o l eh mut a hin, sedangkan b i a ya dan pem elihara an p enyimp a n an t et ap m e n ja d i k e w aj i b a n Rahin . Dan be sa rnya biaya pemelihara a n dan pe n yim p ana n
M a r h un tid ak boleh d i te n tu kan b e rd a s a r k a n ju ml a h p injaman / ta k s iran .
Dalam hal pe njua lan Marhu n, ap a b ila tel ah j at u h t empo, m aka Murt ahin memperingatka n Ra hin untuk seg era melun a si h u t a ngny a. D an ji ka Rahin t eta p tid ak d ap a t me l u nasi u t a n g nya, mak a Marh u n d a p at di j ual paksa atau d i eksek us i mela l ui l e lang sya r iah. S e h i ngg a h a s il
64 Volume 8 Nomor 1, Rabiu l Aww al14 35/2014
And y Triyawan
pe nju a l a n menj a d i milik Rahin d a n kekuarang a n n y a m e njad i k e w a jiban Ra h i n. Kemud ia n b il a sa l a h s atu pihak tidak menun ai kan k ewaji b a nnya a ta u jik a ter j ad i p er se lisihan di a ntara k e dua b e l a h pih a k , m a ka pe nyelesa ia nny a d i laku k a n mel a lui b ada n Arbitr a se Syariah set e l a h tidak tercap ai kesepak a t an m e l a lu i musy a w a r a h.
P enutup
Qard adalah salah sa t u akad pinjam m e mi nj am an tara dua pihak, y ang tidak mensyaratkan adany a keleb i han disaat pengembalian p injaman. Di b anyak literat ur, Qard cenderung digunakan o leh ban k d engan as a s sosial, tolong menolong, sehingga biasa disebu t seb a ga i Qard a l Has a n. S u mber dana Qa rd di ambil dari dana zakat, in f aq, shadaq a h dan bebe r a p a penghasilan bank yang t i dak hala 1 .
M e nu r u t madzhab M a li ki , Syafi ' I d an H ambal i d iperbo l eh k an melaku k a n Qa rd atas sem u a har t a y a ng bisa diper ju albelikan seper ti ema s, pe rak, makanan, a t au dari harta yang ber nil a i seperti bara n g - bara n g da ga ng an, binata n g da n sebagai n ya. D il a in s is i kar e na harta y a ng dipin j a mk a n sudah merupa k an hutang, maka h u tang t e r sebut h aru s mem puny ai padanan ya n g s a m a dengan benda la i n atau paling ti da k memp uny a i t akaran yang j el as apabila akan d i l una s i o l eh pihak pe nghutang, sep e r ti h a lny a uan g.
S e l a in Q ard penu l is j u ga membahas tenta n g Ra h n, dan dua a kad te r s ebut mem pu n ya i k r iteria m as i ng-ma si ng t e t ap i s a l ing ber k a itan . Be danya s aa t o r an g m e l a k u k a n a k ad R ahn ia h ar u s m empunyai s es u a tu yan g dap a t d igadaika n , se hin gga ia men d apatka n pinjaman dari sesuatu ya ng ia g adaika n . Dan ju ga b ara n g ya n g digada ik a n tersebut sekaligu s me n j adi jamin a n a p a b i la tid a k dapa t m e lu na si h u t a ng n y a.
Dan ber kai t a n de n g a n p endapa t ulama m e n g enai h a l - h al ya ng be rk e naan dengan Rahn, m a nu r ut F u qah a' kala ng an Hanafiyyah , Mali ki yyah da n Syafi'iyyah b e rp e nd a pat bahwa pem e gang gadai tid a k boleh men ga mbil manfaat barang gad a i a nnya, karena itu masih merupakan h a k b a gi Rahin. Sedangkan Imam Ahmad saja yang membolehkannya.
Berkaitan dengan aplikasi dilapangan, lembaga perbankan s yari ' ah menj a di ka n akad Rahn ini s e bagai ak a d p e lengkap disamping me njadi produ k yang d i t aw ark an k e pada nas a b a h . S e l a in itu tentunya pegadaian syari 'a hlah yang berkompeten dalam p e m a k a i a n a k a d Rahn , dengan berbagai va r ian produk yang ditawarkan.
Volume 8 Nomor 1 , Rabi u lA w wa l 143 5 / 2014 65
Konsep Qard dan Rahn Menurut F i qhAI Madz h ahib
Daftar Pus taka
Af a ndi, yazid, 2009, Fiqh Muamalat dan Implemntasinya dalam lembaga keuangan Syari'ah,( Yogyakarta: Logung Pustaka), cet I . Afzalurrahman, 1995, Doktrin Ekonomi Islam, terj Soeroyo, (Yogyakarta : Penerbit Dana Bhakti wakaf), [ild I .
AI Hammam, Ibnu, 1316, Fathul Qodir, (Mesir: al Mathba'ah al kubra al am iriyah) , cet I .
Antonio, Muhammad Syafi'i, 1999, Bank Syariah bagi bankerdan praktisi keuangan, (kerjasama Bank Indonesia dan Tazkia Institute: Jakarta), cet I At Thayyar, Abdullah bin Muhammad, 2009, Ensiklopedi Fiqh Muamalat, terj Miftahul Khairi, (Y ogyakarta: Maktabah AI Hanif), cet I Atiyyah, Muhyiddin, 1992, Al Kasyaf al Iqtishady, (Riyadh: daar al AIamiyah IiI al kitab al Islamiy), cet III Azhar, Rosly Saiful, 2008, Critical Issues on Islamic Banking and Financial markets, Islamic economics, Banking & Finance, Investments, Takaful and Financial Planning, (Malaysia: Mashi Publication) Huda, Nurul, Muhammad Hevkal, 2010, LembagaKeuangan Islam Tinjauan Teoritis dan Praktis, Jakarta: Kencana Prenada Media Group), cet I
M a nnan, Muhammad Abdul, 1997, Teori dan Praktek Ekonomi Islam (Dasar - dasar Ekonomi is lam), terj M. Nastangin, (Yogyakarta: PT.
Dana Bhakti Prima Yasa)
Muflih, Ibnu, 1400, al Mubdi' [ii Syarhil Muqni, (Beirut: AI Maktab AI Islamiy), [uz IV Muhammad, 2002, Manajemen Bank Sya r i'ah, (Yogyakarta: UPP AMP YKPN)
Mulkhan, Abdul Munir, 2000, Kearifan Tradisional Agama bagi manusia atau Tuhan, (Yogyakarta: Ull Press)
N a zi r , H ab ib d an Muhamm a d H as anuddin, 2008, Ensikl o pedi Ekonomi d a n Per b a n ka n S ya r iah , ( Ba ndung: Kaf a Publishing), c e t II Q a rdhawi , Yusuf, 2001, Peran Nil a i dan Moral d a lam Perekonomian Isl a m, terj D i di n Hafiduddin, setiawan Budiutomo, Aunur Rofiq Shaleh T a mhid , (J a karta: Robbani Press)
Rubrik Berita Koran Kampus, 27 J a nuari 2008

## -
Andy Tr i y a wa n
Rusyd, Ib n u , Bidayatul Mujtahid, (Beirut : Darul Fikr, tt), J uz II Salu s , AIi Ahmad, 1998 , Ai Iqtishad al Islamy wa al Qodoya al Fiqhiya al Muashiroh, (Beirut: d a ar at Tsaqofah)
Soemit ro, Warkum , 2002, Asas-asas Perbankan Islam dan L e mbaga-l e mbaga terkait BMI dan Takaful di Indonesia , (Jakarta: PT Raj a Grafindo
Persada)
Sud a rsono, Heri, 2008, Bank dan L e mbaga Keuangan Syariah Deskripsi dan Hustrasi, (Yogyakarta . Ekonisia), cet I V e ithzal, Rivai, Andria Permata Veithzal, 2008, Islamic Financial
Management, (Jakarta : R a jawali Press), cet I W i roso, 2005, Jual B e li Murabahah, (Yogyak a rta : UIl Press), cet I 66 Volum e 8 Nomor 1, RabiulAwwal1435/2014 , Volume 8 Nomor 1 , RabiuIAwwal1435/2014
67