Volume 26 No 2, Juli 2024
Jurnal Ekonomi dan Bisnis Dharma Andalas

## Menilai Perilaku Konsumtif Mahasiswa Atas Pengaruh Dari Kemudahan Penggunaan Mobile Banking
Niswatul Jannah 1 , Rini Kuswati 2
Manajemen, Ekonomi dan Bisnis, Universitas Muhammadiyah Surakarta, 1,2 email: b100200294@student.ums.ac.id 1
email: rk108@ums.ac.id 2*
email correspondens*

## Abstract
Most  consumers  now  prefer  shopping  online  rather  than  offline.  Supported  by  easy  access  to shopping  services  such  as  Shopee,  Tiktok  Shop  and  Tokopedia,  the  online  shopping  trend  is growing rapidly. Regarding the ease of shopping, the researchers decided to analyze the impact of the ease of using mobile banking on consumer behavior among FEB students. The research is based on a quantitative method which was distributed via a questionnaire with a rating scale of 1-5 to 220 active students of the economics and business faculty at Muhammadiyah University of Surakarta which was then processed via SPSS v20. The results found that there was a significant influence on the role of ease of use such as easy to learn, flexible, controllable, and easy to use on the consumptive behavior of FEB students.
Keywords: ease of use, consumptive behavior, mobile banking, students

## Abstract
Kebanyakan  konsumen  kini  lebih  memilih  berbelanja  secara  online  dibandingkan  offline. Didukung dengan adanya kemudahan akses pada layanan belanja seperti Shopee, Tiktok Shop dan  Tokopedia  membuat  tren  berbelanja  online  semakin  berkembang  pesat.  Tentang  adanya kemudahan berbelanja ini membuat peneliti putuskan untuk menganalisa tujuan dari pengaruh yang  diberikan  dalam  kemudahan  menggunakan  mobile  banking  pada  perilaku  konsumtif  di lingkungan  mahasiswa  FEB.  Penelitian  didasarkan  atas  metode  kuantiatif  yang  disebarkan melalui kuesioner dengan skala penilaian 1-5 kepada 220 mahasiswa aktif fakultas ekonomi dan bisnis di Universitas Muhammadiyah Surakarta yang kemudian diolah melalui SPSS v20. Hasil ditemukan bahwa terdapat pengaruh yang signifikan dalam peran kemudahan penggunaan seperti easy to learn, flexible, controable, dan easy to use pada perilaku konsumtif mahasiswa FEB. Keywords: kemudahan penggunaan, perilaku konsumtif, mobile banking, pelajar

## PENDAHULUAN
Perkembangan  yang  terjadi  pada teknologi  informasi  membuat  beberapa aspek terdampak, tidak hanya pada aspek kehidupan, namun juga hidup bermasyarakat yang saat ini serba praktis. Kemudahan  akses  menjadi  salah  satu alasan  perkembangan  terjadi  begitu cepat. Tidak  terbatas  pada  jarak,
kemudahan mendapatkan informasi berjalan  maju  secara  drastis  sekalipun pada  informasi  yang  ada  pada  ujung dunia, tanpa mengenal waktu dan bentuk geografis.  Internet  dapat  mengambil peran dalam penjelajahan tersebut
(Kuswati & Saleha, 2018) Perkembangan dalam bidang teknologi,  komunikasi,  dan  informasi
tidak  akan  pernah  bisa  dihindari  oleh manusia.  Hal  ini  sejalan  dengan  arus perkembangan  globalisasi.  Globalisasi dapat menjadi aspek terbaik dalam proses perkembangan teknologi saat ini. Adanya globalisasi juga yang membuat perkembangan ini semakin pesat, kemajuan  dan  perubahan  struktur  dunia banyak  disebabkan  atas  adanya  peran globalisasi dunia (Hapipah, 2022)
Seiring pada perkembangan yang ada, utamanya pada revolusi industri 4.0 telah terjadi perubahan yang revolutioner sebab  saat  ini  masyarakat  Indonesia sudah  tidak  bisa  lepas  dari  peran teknologi tersebut. Disamping itu,
pemanfaatan teknologi menciptakan kehidupan manusia
mengalami pergeseran,  dari  melakukan  aktivitas secara konvensional menjadi lebih efisien dengan  peran  teknologi,  perkembangan ini juga yang menjadi sebab atas adanya pengelolaan  internet  yang  tidak  hanya sebatas  untuk  dapat  berkomunikasi. Namun dampak lain terjadi ketika adanya internet  dapat  memunculkan  minat  baru dalam  daya  jual  beli  masyarakat. Kemudahan yang disebabkan internet ini telah  menawarkan  banyak  hal,  seperti pada  usaha  seseorang  ketika  ingin berbelanja, mereka hanya perlu mengetik keyword  tertentu  pada  laman  pencarian yang kemudian akan mendapatkan segala akses  informasi  atas  pencarian  tersebut. Kemudahan  ini  juga  yang  melahirkan sebuah  kebiasaan  baru  dalam  berbelanja yang dulu hanya dilakukan secara offline saat  ini  dapat  dilakukan  secara  online (Septiansari & Handayani, 2021a)
Perkembangan  saat  ini  seolah mendukung  atas  adanya  tren  baru mengenai belanja secara online. Kebiasaan  ini  membuat  pola  baru  yang mana  dahulunya  hanya  pada  berbelanja offline  saat  ini  dapat  dilakukan  secara online.  Selain  itu  tidak  hanya  didukung oleh kemudahan dalam mencari informasi, pada pengrajin teknologi juga
telah  gencar  dalam  mempromosikan platform  belanja  online  dengan  bentuk aplikasi  atau  ecommerce.  Marketplace yang tercipta akibat kebiasaan konsumtif masyarakat  Indonesia, seperti tokopedia, bukalapak, shoope, lazada dan tiktokshop (databoks.katadata.co.id, 2022).
Kebisaan  konsumtif  ini  juga terjadi  sebab  adanya  pandemi  covid-19 dimana  saat  itu  pemerintah  melakukan larangan  keluar  rumah.  Puncaknya  pada tahun  2022  ketika  marketplace  semakin berkembang  dengan  gencarnya  promosi yang dilakukan membuat perilaku konsumtif  semakin  menjamur.  Para pelaku  yang  konsumtif  ini  mengaku bahwa terjadi kemudahan dalam mengakses barang terutama ketika berbelanja online terdapat banyak pilihan sehingga  pelaku  dapat  dengan  mudah membandingkan  barang  satu  dengan lainnya.  Sebab  ini  pula  lonjakan  terjadi yang membuat para pegiat/usaha mendapatkan  laba  yang  luar  biasa meningkat (databoks.katadata.co.id, 2022) Pada kalangan masyarakat, perilaku  konsumtif  semakin  menjadi tanpa  terkecuali  pada  pelajar  atau mahasiswa. Kemudahan dalam mengakses internet membuat mahasiswa tersebut  merasa  sangat  dekat  dengan informasi  yang  tersebar,  tidak  hanya sebatas pada perolehan informasi akademisi  namun  juga  pada  perolehan informasi  promo  atas  berbelanja  online. Laporan  yang  dimuat  pada  artikel Asosiasi  Penyelenggara  Jasa  Internet Indonesia  atau  APJII  mengenai  bentuk “Pengguna  Internet    2022"  disebutkan bahwa  pengguna  internet  adalah  mereka yang berada kelompok usia 13-18 tahun. Sedangkan  pada  kelompok  usia  19-34 tahun merupakan yang memiliki penetrasi internet sebesar 98,64% (databoks.katadata.co.id, 2022) Mereka memaknai bahwa pengomsumsian  barang  tidak  hanya
dilakukan agar dapat memenuhi
kebutuhan  namun  juga  pada  pemenuhan keinginan,  mereka  juga  merasa  bahwa pemenuhan  keinginan  ini  didorong  atas adanya  peningkatan  status,  kelas,  gaya dan  citra  lain  yang  dapat  meningkatkan kepercayaan  publik  terhadap  dirinya. Fenomena ini terjadi sebab didorong atas adanya perubahan gaya hidup. Fenomena terjadi  sebab  mereka  merasa  bahwa ketika mendapatkan barang yang bernilai status  sosial  tinggi  akan  meningkatkan penampilannya,  perilaku  ini  kemudian akan  memicu  atas  adanya  perilaku konsumtif. Contohnya bila ada teknologi yang  terbaru,  mereka  merasa  harus memiliki  barang  tersebut  sebab  akan meningkatkan citra positif dalam kehidupannya,  peran  ini  juga  didukung atas  emosi  atau  gengsi  yang  ada  pada dalam  dirinya  yang  sebenarnya  mereka juga  tidak  terlalu  memerlukan  barang atau prestige tersebut. Prehati
menyebutkan,  konsumtivisme  adalah perilaku  yang  hanya  mementingkan keinginan  sehingga  mengesampingkan kebutuhan. Perilaku ini dapat disebut pula sebagai  compulsive  buying  disorder (CBD)  atau  emosi  dalam  berbelanja. Seorang yang memiliki sifat ini cenderung  tidak  memperhatikan  dirinya sendiri  sehingga  terkesan  acuh  yang kemudian  akan  merugikan  dirinya, mereka  juga  tidak  dapat  membedakan antara  kebutuhan  dan  keinginan  (Syifa, 2019).
Ada  pula  faktor  yang  dapat mendorong  atas  perilaku  konsumtif  ini, salah  satunya  adanya  diskon,  tren fashion,  dan  iklan.  Sepatutnya  perilaku ini  adalah  perilaku  yang  dapat  dikontrol dengan  memperhatikan  segala  aspek positif yang ada, tetapi pada kenyataannya perilaku ini telah tertanam dalam  dirinya  sendiri  yang  kemudian mempengaruhi  kondisi  keuangannya. Perilaku  konsumtif  yang  tidak  dikontrol akan menghambat kebiasaan hidup hemat
seseorang,  perilaku  ini  telah  menjadi kebiasaan  yang  tidak  hanya  dilakukan oleh  orang  dewasa  namun  juga  pada remaja (Septiansari & Handayani, 2021)
Didukung dengan adanya kecangihan teknologi berupa smartphone, mahasiswa  merasa  bahwa  mendapatkan akses internet akan memudahkan mereka melakukan kebiasaan konsumtif. Temuan yang  dilakukan  oleh  liputan  khusus kompas  bahwa  tedapat  19,9%  adalah mayoritas pelajar dan mahasiswi. Dalam sajian laporan     tersebut     mengatakan bahwa sebagian  perilaku  konsumtif  ini  terjadi pada  remaja  perempuan.  Pada  2014, marketplace  tokopedia  sempat  merilis atas laporan penjualannya yang dinyatakan bahwa dari sejumlah 5,3 juta barang  yang  terjual,  wanita  merupakan yang  paling  dominan  dalam  melakukan pembelian (Syifa, 2019).
Faktor lainnya terjadi pada kemudahan  dalam  pembelian,  banyak pilihan  yang  ditawarkan  agar  mereka dapat  untung  maksimal  seperti  dengan menawarkan pembayaran melalui transfer  bank,  e-money,  paylater,  dan pembayaran tunai. Akan tetapi, (Elnino et al.,  2020)  mengatakan  bahwa  terdapat sebanyak mayoritas adalah menggunakan transaksi transfer bank. Tidak hanya para pelaku marketplace yang ingin mendapatkan  keuntungan,  namun  juga penyedia  jasa  keuangan  atau  BANK, kemudahan  tersebut  ditawarkan  dalam bentuk mobile banking (Desfayani, 2021) Pengembangan  GPRS  atau  general package  radio  service  menghasilkan mobile  banking  yang  memudahkan nasabahnya  mengakses  transaksi  secara online.  Tidak  hanya  itu,  para  pelaku bisnis  juga  telah  berupaya  dalam pengembangan  mobile  banking,  karena keunikan  lain  yang  menjadi  faktor pengguna  adalah  kecepatan,  keamanan, dan  kemudahan  (Nurdin  et  al.,  2020) Penelitian  dimulai  dengan  melakukan
pra-riset pada tanggal 1 juli sampai 10 juli 2023  sejumlah  10  responden  yang merupakan  mahasiswa  aktif  fakultas ekonomi bisnis, proses ini juga didukung atas  adanya  event  7.7  sales  di  beberapa marketplace .  Dihasilkan  bahwa  terdapat kemudahan  akses  saat  menggunakan mobile  banking ,  terlebih  pada  waktu transaksi  yang  singkat  sehingga  mereka merasa menghemat waktu. Serta, jaringan adalah  faktor  yang  dibutuhkan  dan seringkali menjadi kendala dalam bertransaksi.  Berdasarkan  hasil  temuan pra-riset  tersebut  pula  peneliti  putuskan agar mengukur “Menilai  Perilaku Konsumtif  Mahasiswa  Atas  Pengaruh Dari  Kemudahan  Penggunaan  Mobile Banking”.
Perilaku Konsumtif Assuari dalam Ihsan Alifa
Amalia,  membagi  kedalam  4  aspek  hal- hal yang mempengaruhi kegiatan membeli: 1) Kebanggaan karena
penampilan,  2)  menarik  perhatian  orang lain,  3)  konsumen  ingin  tampil  beda dengan  orang  lain,  dan  4)  ikut-ikutan orang lain (Amalia & Dwityanto, 2016). Menurut  (Hasanah  &  Danang  Sunyoto, 2013) adapun beberapa yang mendukung atas  tindakan  konsumtif  masyarakat utamanya  yang  berasal  dari  faktor eksternal, yaitu kebudayaan, kelas sosial, keluarga dan kelompok gaya hidupnya.

## E-Commerce
Menrut  Laudon  dan  Laudon  E- Commerce  adalah  suatu  proses  membeli dan  menjual  produk-produk  secara elektronik  oleh  konsumen  dan  dari perusahaan ke perusahaan dengan komputer  sebagai  perantara  transaksi bisnis (Maulana & Susilo, 2015). Definisi lain  juga  disebutkan  bahwa  layanan ecommerce  adalah  perkembangan  yang terjadi  terhadap  alat-alat  teknologi  dan teknik  penerapannya  menjadi  strategi perusahaan  dengan  bekerja  melalui instrumen listrik dan elekronik. Kegiatan ini cenderung dilakukan atas dasar ingin
membeli  dan  melihat  produk  yang ditawarkan  di  internet,  atas  dasar kemudahan dan visibilitas bahkan hingga pada proses pembayaran dapat dilakukan melalui jejaring internet.

## Mobile Banking
Hadi, (2011) Menyebutkan bahwa layanan mobile banking pertama dikeluarkan oleh perbankan yang
diberikan  kepada  pihak  nasakah  untuk mendukung kemudahan akses dan transaksinya.  Dapat  mudah  dipahami bahwa mobile  banking adalah  rangkaian yang melibatkan pihak bank dan nasabah dikeluarkan dalam bentuk aplikasi handphone .  Menurutnya  juga  perbankan mengeluarkan akses mobile banking atas dasar  kebutuhan  nasabah  yang  ingin kecepatan,  keamanan,  akurasi,  dan kepercayaan.
Rithmaya,  (2016)  menyebutkan bahwa  kecanggihan  yang  ditawarkan mobile banking adalah hal yang dikembangkan  melalui  beragam  aspek pelayanan  salah  satunya  adalah easy  to learn atau  mudah  dipelajari,  fleksibel ( flexible ), mudah dikontrol ( controlable ), dan mudah digunakan atau easy to use
Hipotesis
Gambar 1.

## Kerangka Konseptual
H1: Easy  to  learn berpengaruh  positif terhadap  kemudahan  penggunaan mobile  banking  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa FEB Universitas Muhammadiyah Surakarta H2: Flexible berpengaruh positif terhadap kemudahan penggunaan mobile
banking terhadap perilaku konsumtif mahasiswa FEB Universitas Muhammadiyah Surakarta H3: Controllable berpengaruh  positif terhadap  kemudahan  penggunaan mobile  banking  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa FEB Universitas Muhammadiyah Surakarta H4: Easy  to  use berpengaruh  positif terhadap  kemudahan  penggunaan mobile  banking  terhadap  perilaku konsumtif mahasiswa FEB Universitas Muhammadiyah Surakarta

## METODE PENELITIAN
Penelitian  ini  bertujuan  untuk mendapat  informasi  tentang  pengaruh penggunaan mobile  banking terhadap perilaku  konsumtif  mahasiswa  FEB Universitas  Muhammadiyah  Surakarta, melalui  pendekatan  kuantitatif  dengan metode  penyebaran  non probability sampling  dengan  jumlah  responden adalah  220  sampel.  Peneliti  melakukan pengukuran  atas  variabel easy  to  learn , flexible , controllable ,  dan easy  to  use pada perilaku konsumtif. Penyebaran ini dilakukan secara daring melalui platform google  form  yang  disebarkan  kepada mahasiswa aktif fakultas ekonomi bisnis Universitas  Muhammadiyah  Surakarta. Untuk  pengelolaan  data  hasil  penelitian dilakukan  menggunakan  metode  analisis regresi  linier  berganda  dan  pengujian asumsi  klasik  menggunakan  software SPSS v20.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Tabel 1. Proyeksi Sebaran Koresponden Responden Nilai Jenis Kelamin Laki-laki 108 49% Perempuan 112 51% Domisili Surakarta 48 21,8%
Responden Nilai Sukoharjo 20 9,1% Sragen 35 15,9% Boyolali 35 15,9% Karanganyar 28 12,7% Wonogiri 23 10,5% Klaten 30 13,6% Bandung 1 0,5% Angkatan Masuk 2020 45 20% 2021 67 30% 2022 77 35% 2023 31 14% Pengolahan data 2024 Berdasarkan  olah  data  yang dilakukan  dapat  disimpulkan  bahwa Perempuan lebih banyak menajdi responden  dibandingkan  laki-laki,  yaitu sebanyak 51%. Sedangkan yang didasarkan  pada  domisili  responden terbanyak berasal dari Surakarta sebanyak  21,8%  dan  yang  terendah berasal  dari  Bandung  sebanyak  0,5%. Kemudian pada klasifikasi yang didasarkan pada angkatan masuk ditemukan nilai terbanyak pada angkatan 2022  dengan  sebanyak  responden  35% dan  yang  terendah  berada  di  angkatan 2023 sejumlah 14% dari total responden.
Tabel 2.

## Pengukuran Analisis Deskriptif
Responden  Minimal  Maksimal  Rata-rata  Std. Deviasi
Easy to Learn (X1) 220 24 30 26,14 1,091 Flexible (X2) 220 11 15 13,01 0,902 Controlable (X3) 220 11 15 13,04 0,862 Easy to Used (X4) 220 23 30 26,10 1,324 Perilaku Konsumtif (Y) 220 110 135 117,55 3,727

## Pengolahan data 2024
Tabel  2  Memperlihatkan  hasil perhitungan    untuk Easy  to  learn mempunyai nilai rerata yakni 26,14, nilai minimum 24, maksimal 30, serta standar deviasi  1,091. Flexible mempunyai  nilai rerata  13,01,  nilai  minimum  11,  nilai maksimum 15, dan standar deviasi 0,902. Controlable memiliki  nilai  rerata  13,04
dengan  nilai  minimalnya  11,  nilai maksimal  15,  dan  standar  deviasi  0,862. Easy to used memiliki rerata yakni 26,10, nilai  minimal  sebesar  23,  maksimal sebesar  30  dan  standar  deviasi  sebesar 1,324. Perilaku konsumtif memiliki rerata yakni 117,55, nilai minimal sebesar 110, maksimal sebesar 135 dan standar deviasi sebesar 3,727.
Tabel 3. Pengukuran Validitas Variabel Items Sig. Reabilitas 1 Easy to 0,037 0,635 2 0,000 3 0,000
4 Learn (X1) 0,000 5 0,000 6 0,000 1 Flexible 0,000 0,698 2 (X2) 0,000 3 0,000
1 0,000 0,669 2 Controlable 0,000 3 (X3) 0,000 1 Easy to 0,000 0,658 2 0,000 3 0,000
4 Used (X4) 0,000 5 0,000
6 0,000 1 Perilaku 0,000 0,700 2 0,000
3 0,006 4 Konsumtif 0,001 5 0,000 6 0,002 7 0,003 8 0,001 9 0,000 10 0,000 11 0,001 12 0,000 13 0,022 14 0,000
Variabel Items Sig. Reabilitas 15 0,000 16 0,000 17 0,000 18 0,000
19 0,000 20 0,001 Pengolahan data 2024 Selanjutnya pada pengujian validitas pada seluruh variabel ditemukan nilai  yang  lebih  dari  nilai standart signifikan yang ditentukan sejumlah 0,05 sehingga  dinyatakan  nilai  berhasil  valid, sama halnya dengan nilai reliabilitas yang didapatkan sejumlah lebih dari nilai 0,6.

## Tabel 4. Indentifikasi Gejala pada Variabel
Keterangan Tolerance VIF Easy to Learn (X1) 0,910 1,099 Flexible (X2) 0,961 1,040 Controlable (X3) 0,982 1,018 Easy to Used (X4) 0,897 1,115 Unstandardized Res idual 0,269

## Pengolahan data 2024
Kemudian pada pengujian asumsi klasik  ditemukan  nilai  yang  berjumlah seperti nilai unstandardized residual atau nilai  normalitas    sebesar  0,269  hasil temuan  ini  mengartikan  nilai  yang  lebih besar dari 0,05 dengan artian bahwa data terdistribusi  normal.  Diketahui  juga bahwa nilai multikolinieritas pada setiap variabel adalah nilai yang lebih besar dari nilai  yang  mengartikan  bahwa  setiap variabel  tidak  ada  indikasi  dari  gejala multikolineritas , sebab tidak kurang dari nilai
VIF 10. Dan, nilai heteroskedastisitas yang ditemukan adalah  nilai  yang  lebih  besar  dari  nilai ketetapan standar sig, sejumlah lebih dari 0,05  sehingga  mengartikan  bahwa  tidak ada gejala heteroskedastitas .
Tabel 5.

## Pengukuran Analisa Regresi Linier Berganda
Keterangan Variabel (β) 𝑆𝑡𝑑. 𝐸𝑟𝑟𝑜𝑟 t sig Intercept 22,134 5,978 Easy to Learn X1 0,940 0,182 5,154 0,000 Flexible X2 1,331 0,215 6,192 0,000 Controlable X3 0,740 0,222 3,329 0,001 Easy to Used X4 0,675 0,152 4,453 0,000 Adj. R2 0,389 F statistic 35,849 F sig. 0,000
Hasil  presentasi  dapat  ditampilkan sebagai
Y = 22,134 + 0,940X 1 + 1,331X 2 + 0,740X 3 + 0,675X 4 + e Pengukuran    atas  nilai  regresi ditampilkan  pada  tabel  2  yang  disajikan bahwa  terdapat  muatan  nilai  f  statistic sejumlah  35,849  dan  f  sig  sebesar  0,000 hasil  nilai  ini  kemudian  dintepertasikan sebagai  nilai  pengaruh  simultan  yang terjadi  pada  setiap  variabel  yang  diujikan secara bersamaan. Kemudian pada r-square sejumlah  nilai  0,389  atau  sebesar  38,9% atas  pengaruh  yang  terjadi  pada  variabel yang diujikan kepada perilaku konsumtif.
Temuan selanjutnya adalah terdapat pada  hipotesis  satu  yang  diterima  atau terdapat  pengaruh  yang  signifikan  pada variabel  easy  to  learn  terhadap  perilaku konsumtif yang ditandai pada besaran nilai sig 0,000 dan nilai t sebesar 5,154. Hal ini menunjukkan  bahwa  kemudahan  dalam mempelajari  berbagai  fitur  di mobile banking justru akan mempengaruhi perilaku mahasiswa untuk selalu konsumtif atau  membelanjakan  uangnya  di mobile banking. Apalagi saat ini kemudahan untuk melakukan  transfer  lebih  mudah  untuk dipelajari  sehingga  justru  akan  membuat mahasiswa  semakin  konsumtif  untuk membeli barang dimanapun dan kapanpun. Langkah  ini  dapat  dilakukan  sebab  dapat menerima  segala  transaksi  mancanegara,, namun  terdapat  kekurangan  yang  mana transaksi  memerlukan  banyak  biaya  sebab transaksi terjadi pada lingkup internasional. Trasnfer bank juga dipilih sebab mayoritas pelaku bisnis menawarkan hal tersebut. Hal
ini  juga  didukung  dengan  pernyataan  dari (Sari,  2015)  bahwa  kemudahan  dalam mempelajari fitur keuangan modern seperti mobile  banking akan  memancing  adanya perilaku  konsumtif  dari  individu.  Seperti namanya mobile banking adalah opsi yang diberikan oleh bank kepada nasabah sebab dapat  diakses  melalui  smartphonenya, pihak  bank  juga  mendukung  dengan  tetap melakukan kontroling atas segala transaksi yang  dilakukan  agar  dapat  mendukung kemudahan,  kelancaran  dan  keamanan (Hadi, 2011)
Adanya kemudahan yang
ditawarkan  dari  pihak  Perbankan  terlihat melalui berbagai fitur mobile banking yang dipermudah  oleh  Perbankan  agar  cepat dikuasai oleh nasabah. Hal ini akan memicu terjadinya  perilaku  konsumtif  karena pelanggan cenderung mampu mengeluarkan  uang  dengan  lebih  mudah, terutama  untuk  membeli  barang-barang secara online maupun offline. Disebabkan atas adanya dukungan dari mobile banking yang  dapat  diakses  dalam  segala  waktu selama  terdapat  internet  yang  stabil sekalipun  waktu  tersebut  adalah  tengah malam,  transaksi  juga  dapat  berlangsung aman  sebab  semua  telah  bergerak  melalui sistem  (Rahmadhani,  2018).  Penelitian  ini didukung  oleh  penelitian  dari  (Desfayani, 2021)  yang  menyebutkan  bahwa  adanya kemudahan  dalam  mempelajari  fitur  di mobile banking akan mempengaruhi perilaku  konsumtif  dari  nasabah  yang menggunakannya.
Kemudian  pada  hipotesis  kedua, pengujian variabel flexible kepada perilaku
konsumtif ditemukan nilai yang signifikan sebab hasil temuan nilai sig lebih kecil dari
0,05 atau senilai 0,000. Hal ini menunjukkan  bahwa mobile  banking merupakan aplikasi  yang bersifat  fleksibel dan  mampu  digunakan  sebagai  alat pembayaran  maupun  memudahkan  dalam pengelolaan  keuangan  di  Bank. Mobile banking memiliki  Kemudahan  dalam bertransakasi yaitu dengan berbagai metode pembayaran  yang  ditawarkan online  shop adalah  transfer  bank,  e-money,  pay  later, credit  card,  cash  on  delivery  (CoD),  dan lain  sebagainya.  Namun  (Elnino  et  al., 2020)  dalam  penelitiannya  menemukan bahwa  mayoritas  pembayaran  dilakukan melalui  transfer  bank.  Selain  aplikasi belanja online , bank juga sudah menyediakan layanan transfer antar rekening  melalui smartphone dengan aplikasi mobile banking (Desfayanti, 2021). Mobile  banking  merupakan  salah satu produk setiap bank yang mengandalkan kecanggihan teknologi GPRS  (General  Package  Radio  Service) untuk  memudahkan  nasabahnya  dalam melakukan  transaksi  perbankan.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  mobile  banking menawarkan  fleksibilitas  yang  dapat menimbulkan gaya hidup konsumtif seiring dengan berbagai kemudahan yang diberikan  oleh  aplikasi  tersebut.  Seperti yang  sudah  dijelaskan  bahwa  mobile banking ini dapat dilakukan dimanapun dan kapanpun,  sehingga  dapat  mempercepat transaksi perbankan yang dilakukan. Akan tetapi  hal  ini  juga  memicu  terjadinya  pola hidup konsumtif seiring dengan fleksibilitas  yang  ditawarkan.  Mobile banking dapat menjadi metode pembayaran yang  mudah  dijangkau  oleh  mahasiswa seiring  dengan  maraknya  aplikasi  online untuk  berbelanja.  Teknologi  informasi khususnya  Mobile  Banking  menyebabkan kemudahan  dalam  melakukan  transaksi. Kalau  dulu,  transaksi  belanja  selalu melibatkan uang tunai, maka kini tidak lagi karena  telah  muncul  belanja  secara  tidak langsung (online) sehingga dalam pembayarannya  pun  secara  online.  Hal  ini
juga  didukung  oleh  penelitian  dari  (Syifa, 2019)  yang  menyatakan  bahwa  perilaku konsumtif  dari  individu  dipengaruhi  oleh kemudahan  dalam  melakukan  transaksi sebagai dampak dari kemajuan teknologi.
Selanjutnya  pada  hipotesis  ketiga, pengujian  atas  nilai  variabel  controlable terhadap  perilaku  konsumtif  ditemukan nilai  yang  signifikan  sebab  terjadi  hasil nilai sig sebesar 0,001 atau tidak lebih dari 0,05. Mobile banking merupakan salah satu produk  setiap  bank  yang  mengandalkan kecanggihan  teknologi  GPRS  (General
Package Radio Service) untuk memudahkan nasabahnya dalam melakukan  transaksi  perbankan.  Industri perbankan syariah yang merupakan industry  jasa  yang  dari  waktu  sewaktu memperbaiki  kualitas  layanan.  Karena karakteristik  jasa  terletak  pada  kecepatan, kemudahan  pelayanan  dan  keamanan (Nurdin  et  al.,  2020)  Kemudahan  tersebut membuat  pengguna  mobile  banking  lebih dapat  mengontrol  mobile  banking  yang dimilikinya.  Mengontrol  disini  berarti pelanggan lebih mudah dalam menggunakan mobile banking dan mengendalikan  berbagai  fitur  yang  ada  di dalamnya.    Adanya  kemudahan  dalam mengontrol  justru  akan  membuat  perilaku konsumtif dari nasabah meningkat. Hal ini dilatarbelakangi  oleh  banyak  faktor  yang mempengaruhi  perilaku  konsumen  dalam berbelanja  yaitu  menjaga  penampilan  diri, berbelanja karena adanya diskon, berbelanja mengikuti trend fashion, berbelanja  karena  iklan.  Masalah  saat  ini adalah  perilaku  konsumen  yang  mengarah pada  perilaku  konsumtif  pribadi  yang menentukan  keputusan  untuk  membeli barang  secara  online.  Konsumtif  pribadi tersebut  dapat  semakin  meningkat  apabila mobile banking yang digunakan lebih dapat dikontrol  dengan  baik  oleh  penggunanya. Hal  ini  diperkuat  dengan  fakta  bahwa mahasiswa  cenderung  suka  menggunakan mobile  banking  untuk  berbelanja  ataupun berburu diskon sehingga membuat mahasiswa  semakin  terampil  dan  mampu mengontrol  mobile  banking  dengan  baik.
Keadaan ini semakin parah ketika perilaku konsumen  tidak  hanya  terjadi  di  kalangan orang  dewasa  tetapi  juga  dialami  oleh remaja  (Septiansari &  Handayani,  2021b). Penelitian ini juga didukung oleh penelitian dari  (Hapipah,  2022)  yang  menyatakan bahwa  kontrol  yang  dilakukan  dalam penggunaan mobile banking akan meningkatkan  kemungkinan  timbulnya perilaku konsumtif dalam bertransaksi.
Terakhir  adalah  temuan  pada hipotesis keempat, pengujian pada variabel easy  to  use  terhadap  perilaku  konsumtif ditemukan nilai yang signifikan pula, sebab nilai sig yang ditemukan bernilai 0,000 atau tidak  lebih  atas  dari  0,05.  Hal  ini  terjadi karena  aplikasi  mobile  banking  yang mudah  digunakan  menjadi  penyebab  dari timbulnya  perilaku  konsumtif  mahasiswa. Mahasiswa cenderung lebih mudah mengeluarkan  uang  apabila  memiliki mobile banking yang lebih mudah digunakan  sehingga  akan  merangsang mahasiswa  untuk  berbelanja.  Adanya mobile  banking  yang  mudah  digunakan akan  mempermudah  mahasiswa  dalam melakukan  transaksi  sehingga  memicu terjadinya sifat konsumtif. konsumen akan membayar  produk  tersebut  dengan  tunai, kartu  kredit,  kartu  debet,  atau  alat pembayaran  lainnya.  Tidak  semua  produk dan  jasa  yang  dipakai  konsumen  harus diperoleh  atau  dibeli  melalui  toko. Sebagian  konsumen  melakukan  kontak dengan  toko  atau  penjual  melalui  telepon atau  internet  atau  media  lainnya,  dan produk yang dibelinya langsung diantar ke rumah, sedangkan transaksi bisa dilakukan melalui ATM atau media lainnya (Sumarwan,  2011).  Seseorang  akan  puas menggunakan sistem jika mereka meyakini bahwa  sistem  tersebut  mudah  digunakan dan  akan  meningkatkan  produktivitas mereka,  yang  terermin  dari  kondisi  nyata penggunaan  mobile  banking.  Mobile banking  kini  menjadi  alternatif  mudah untuk  melakukan  transaksi  perbankan, seperti  transaksi  transfer,  cek  saldo,  cek mutasi,  dan  lainnya.  Cara  penggunaannya pun  mudah  hanya  dengan  membuka
aplikasi mobile banking yang terdapat pada smartphone.  Keberadaan  mobile  banking pada dasarnya digunakan untuk mempermudah transaksi sehingga berkaitan  erat  dengan  easy  to  used. Penggunaan  mobile  banking  saat  ini dipermudah  dengan  berbagai  fitur-fitur yang  membuat  mobile  banking  semakin mudah  untuk  digunakan.  kemudahan penggunaan (ease of use) diartikan sebagai sejauh  mana  seseorang  percaya  bahwa suatu  teknologi  dapat  digunakan  untuk memudahkan  pengguna  dan  bebas  dari suatu  upaya  (Afifah,  2017).  Penelitian  ini juga  didukung  dengan  penelitian  dari Septiansari dan (Septiansari & Handayani, 2021b) bahwa perilaku konsumtif dipengaruhi oleh adanya kemudahan dalam mengakses  fitur  pembayaran,  terutama mobile banking.

## SIMPULAN
Temuan  dinyatakan  dengan  hasil muatan  pengujian  yaitu  terdapat  pengaruh yang  signifikan  dalam  peran  kemudahan penggunaan seperti easy to  learn, flexible, controable, dan easy  to  use pada  perilaku konsumtif  mahasiswa  FEB.  Perilaku  ini disebabkan  atas  adanya  dampak  dari perkembangan  teknologi  seperti  GPRS ( General Package Radio Service ), teknologi ini adalah bentuk atas pelayanan yang dapat diberikan dari perbankan dalam memberikan kemudahan akses bagi nasabahnya.  Industri  perbankan  yang mengelola  sistem  melalui  GPRS  tidak hanya  akan  memudahkan  nasabahnya namun juga dapat menjadi media surpengendali atas tindakan yang akan atau sudah dilakukan.

## DAFTAR PUSTAKA
Afifah,  R.  (2017). Pengaruh  manfaat, kemudahan, kepercayaan dan ketersediaan fitur terhadap
penggunaan  mobile  banking  bank syariah mandiri .
Amalia,  N.,  &  Dwityanto,  A.  (2016).
Hubungan Antara Harga Diri Dengan Perilaku Konsumtif Pada Mahasiswi .
databoks.katadata.co.id.  (2022). Penetrasi Internet  di  Indonesia  Berdasarkan Umur (2022). Desfayani, D. (2021). Hubungan Kemudahan  Penggunaan  M-Banking Dengan  Perilaku  Konsumtif  Pada Mahasiswa Universitas Negeri Padang Pengguna Shopee: The Correlation of Easy of  Use  M-Banking with Consumption Behavior in Students of State  University  of  Padang  Users  of Shopee. Jurnal Psikologi Jambi , 6 (1), 11–18.
Elnino, S. R., Lesawengen, L., & Lasut, J. J.  (2020).  Tindakan  konsumtif  dalam aktivitas  belanja online  mahasiswa di fakultas  ilmu  sosial  dan  politik Universitas  Sam  Ratulangi  Manado.
HOLISTIK,  Journal  of  Social  and Culture . Hadi,  S.  (2011). Faktor-faktor  yang mempengaruhi  penggunaan  layanan mobile banking .
Hapipah, R. (2022). Analisis Permasalahan Ilmu  Pengetahuan  dan  Teknologi Untuk  Pendidikan  di  Era  Globalisasi. Tugas Mata Kuliah Mahasiswa , 201– 210.
Hasanah, E. U., & Danang Sunyoto, S. H.
(2013). Pengantar  Ilmu  Ekonomi Makro . Media Pressindo.
Kuswati,  R.,  &  Saleha,  A.  (2018).
Antecedents  of  online  purchasing
behavior Antesenden perilaku pembelian  secara  daring. Benefit:
Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis , 3 (1), 39. https://doi.org/10.23917/benefit.v3i1. 6655 Maulana,  S.  M.,  &  Susilo,  H.  (2015). Implementasi  E-Commerce  Sebagai
Media  Penjualan  Online. Jurnal Administrasi Bisnis , 29 (1).
Nurdin, N., Musyawarah, I., Nurfitriani, N.,
& Jalil, A. (2020). Pengaruh
Pelayanan  Mobile  Banking  Terhadap Kepuasan Nasabah (Studi Pada
Mahasiswa  Perbankan  Syariah  IAIN
Palu). Jurnal  Ilmu  Perbankan  Dan Keuangan Syariah , 2 (1), 87–104.
Rithmaya, C. L. (2016). Pengaruh Kemudahan Penggunaan, Kemanfaatan, Sikap, Risiko Dan Fitur Layanan  Terhadap  Minat  Ulang Nasabah Bank Bca Dalam Menggunakan Initernet Banking. Jurnal Riset Ekonomi Dan Manajemen , 16 (1), 160.
Sari,  C.  A.  (2015). Perilaku  berbelanja online di kalangan mahasiswi antropologi Universitas Airlangga . Septiansari,  D.,  &  Handayani,  T.  (2021a).
Pengaruh  Belanja  Online  Terhadap Perilaku  Konsumtif  pada  Mahasiswa di  Masa  Pandemi  Covid-19. Jurnal Ekonomi  Dan  Manajemen  Teknologi ,
5 (1), 53–65.
Septiansari,  D.,  &  Handayani,  T.  (2021b). Pengaruh  belanja  online  terhadap perilaku konsumtif pada mahasiswa di masa  pandemi  covid-19. Jurnal Ekonomi  Dan  Manajemen  Teknologi, Wonosobo: UNMUH Prof. Dr. Hamka (UHAMKA) , 5 . Syifa,  L.  (2019). Pengaruh  kemudahan penggunaan mobile banking terhadap perilaku  konsumtif  mahasiswa  FITK UIN Syarif Hidayatullah Jakarta .