## PERUBAHAN PERILAKU PENGGUNA APLIKASI TABUNGAN IBU: METODE TAM

## Retno Fuji Oktaviani
Fakultas Ekonomi dan Binis, Universitas Budi Luhur retno.fujioktaviani@budiluhur.ac.id

## Abstrak
Permaslahan  dalam  mengelola  keuangan  keluarga  sering  terjadi  dalam  kehidupan  rumah  tangga.  Sehingga, tidak  mudah  bagi  seseorang  untuk  mengatur  keuangan  rumah  tangga.  Agar  kebutuhan  keluarga  terpenuhi, pengelola  keuangan  keluarga  perlu  merancang  anggaran  secara  tepat  dan  tepat.  Tujuan  penelitian  adalah untuk mengetahui adanya perubahan perilaku pengguna terhadap penggunaan aplikasi Tabungan Ibu. Aplikasi Tabungan  Ibu  merupakan  ekosistem  layanan  terpadu  pengelolaan  keuangan  keluarga  dengan  membantu mencatat  transaksi  harian,  melihat  histori  keuangan,  serta  laporan  keuangan  baik  harian,  bulanan  maupun tahunan.  Aplikasi  Tabungan  Ibu  dikembangkan  oleh  Pengusul  Bersama  mahasiswa  pada  tahun  2018,  dan sampai  dengan  saat  ini  masih  terus  eksis  di  Google  Play.  Pengembangan  aplikasi  Tabungan  Ibu  diharapkan mampu  menyelesaikan  persoalan  yang  ada  di  masyarakat  khususnya  bagi  Ibu  dalam  mengelola  keuangan keluarga.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  Ibu-Ibu  PKK  di  Kecamatan  Pondok  Kacang  Timur  Kota Tangerang  Selatan  yang  sudah  mendapatkan  pelatihan  pencatatan  keuangan  keluarga  dan  program pendampingan  penggunaan  Aplikasi  Keuangan  Ibu  oleh  tim  dosen  Universitas  Budi  Luhur. Total  sampel penelitian  sebanyak  75  responden.  Hasil  penelitian  membuktikan  bahwa  Perceived  usefulness  dan  Perceived Ease  of  Use  memiliki  pengaruh  terhadap  actual  technology  use  dan Attitude  towards  using  technology  dapat memoderasi pengaruh perceived usefulness terhadap actual system use aplikasi Tabungan Ibu.

## Kata Kunci: TAM; Moderating; Behavoiur change

## Abstract
Problems in managing family finances often occur in household life. Thus, it is not easy for someone to manage household finances. In order for the family's needs to be met, the family financial manager needs to design the budget  properly  and  precisely.  The  research  objective  was  to  determine  whether  there  was  a  change  in  user behavior towards the use of the Tabungan Ibu application. The Ibu Savings application is an integrated service ecosystem for family financial management by helping to record daily transactions, view financial history, as well as daily, monthly and yearly financial reports. The Ibu Savings application was developed by the Proposer with  students  in  2018,  and  until  now  it  still  exists  on  Google  Play.  The  development  of  the  Ibu  Savings application  is  expected  to be able  to  solve  problems  that  exist  in  society,  especially  for  mothers  in  managing family finances. The population in this study were TP PKK in Pondok Kacang Timur District, South Tangerang City,  who  had  received  training  on  family  financial  recording  and  assistance  programs  on  the  use  of  the Tabungan  Ibu  Application  by  the  team  of  Budi  Luhur  University.  The  total  sample  of  this  research  is  75 respondents.  The  results  of  the  research  show  Perceived  usefulness  and Perceived  Ease of  Use  affects  actual technology use and Attitude towards using technology can moderate the effect of perceived usefulness on actual system use of the Tabungan Ibu application.
Kata Kunci: TAM Models; Moderating; Behavoiur change

## PENDAHULUAN
Masalah  keuangan  keluarga  sering  dialami  dalam kehidupan  rumah  tangga.  Sehingga,  tidak  mudah bagi  seseorang  untuk  mengatur  keuangan  rumah tangga.  Agar  kebutuhan  keluarga  terpenuhi, pengelola  keuangan  keluarga  perlu  merancang anggaran  secara  tepat  dan  tepat.  mulai  dari pemenuhan  kebutuhan  wajib  hingga  kebutuhan pemenuhan  keinginan  tambahan  atau  kebutuhan hiburan. Ibu tidak selalu bertanggung jawab dalam mengatur keuangan keluarga, namun membutuhkan  dukungan  dari  anggota  keluarga lainnya  agar  pengelolaan  keuangan  dapat  berjalan
dengan  baik.  Baik  suami  maupun  istri  sama-sama memiliki  peran  vital  dalam  mengelola  keuangan rumah tangga (Muntianah, Tutik S. Astuti, 2012). Ibu  sebagai  pengelola  keuangan  keluarga seringkali  merasa  belum  optimal  dalam  mengatur pengeluaran  keluarganya.  Pengelolaan  keuangan keluarga  diperlukan  agar  semua  kebutuhan  dapat terpenuhi,  sehingga  mengatur  keuangan  keluarga bukanlah  perkara  yang  mudah  (Oktaviani,  2017). Ibu  seringkali  tidak  bisa  membedakan  antara kebutuhan  wajib  yang  harus  dipenuhi  dengan keinginan  atau  konsumsi  yang  bersifat  tambahan atau  hiburan.  Sehingga  uang  yang  ditabung digunakan  untuk  menutupi  kebutuhan  sehari-hari.
Ibu sulit mendapatkan konsultasi terkait pengelolaan  keuangan  keluarga,  bahkan  tidak  ada tempat  untuk  konsultasi  (Yulistia,  2017).  Selain itu,  keterbatasan  ruang  dan  waktu  ibu  untuk mengikuti  seminar  dan  workshop  serta  tidak adanya tempat untuk memperoleh informasi terkait pengelolaan  keuangan  dan  program-program  dari kegiatan  pemerintah  daerah  yang  berguna  untuk meningkatkan  kesejahteraan  keluarga (Odi  & Suryani, 2020) .
Aplikasi Tabungan Ibu merupakan ekosistem layanan  terpadu  pengelolaan  keuangan  keluarga dengan  membantu  mencatat  transaksi  harian, melihat  history  keuangan,  serta  laporan  keuangan harian,  bulanan,  dan  tahunan.  Aplikasi  Tabungan Ibu  diluncurkan  pada  tahun  2018  dan  sudah memiliki  hak  cipta  atas  nama  pencipta.  Terdapat 10.000+  pengguna  yang  telah  menggunakan aplikasi Tabungan Ibu (Sumber: google play store, 2023).
Aplikasi Tabungan Ibu merupakan ekosistem layanan  terpadu  pengelolaan  keuangan  keluarga dengan  membantu  mencatat  transaksi  harian, melihat  history  keuangan,  serta  laporan  keuangan harian,  bulanan,  dan  tahunan.  Aplikasi  Tabungan Ibu  diluncurkan  pada  tahun  2018  dan  sudah memiliki  hak  cipta  atas  nama  pencipta.  Ada 10.000+  pengguna  yang  telah  menggunakan aplikasi Tabungan Ibu (Sumber: google play store, 2023).  Pengembangan  aplikasi  Tabungan  Ibu diharapkan  mampu  memecahkan  permasalahan yang ada di masyarakat khususnya bagi ibu dalam mengelola  keuangan  keluarga  (Oktaviani  et  al., 2022).
Gambar 1. Ketersediaan Aplikasi Tabungan Ibu Sumber : Google Play, 2003
Technology  Acceptance  Model (TAM)  adalah model  yang  digunakan  untuk  menawarkan penerimaan  penggunaan  teknologi  dan  perilaku bagi  penggunanya  (Minan,  2021). Technology Acceptance Model didefinisikan sebagai salah satu model  untuk  menganalisis  dan  memahami  faktor- faktor yang mempengaruhi penerimaan penggunaan  teknologi  informasi  di  masyarakat. Tujuan  dari  definisi  TAM  adalah  untuk  dapat memprediksi  dan  menjelaskan  bentuk  penerimaan pengguna  dan  faktor  apa  saja  yang  dapat mempengaruhi  suatu  organisasi  untuk  menerima penggunaan  teknologi.  Hubungan  sebab  akibat
yang  muncul  antara  tujuan  atau  kebutuhan, keyakinan  dan  perilaku,  dan  penggunaan  aktual pengguna sistem informasi dapat dijelaskan dalam TAM.
Ada  dua  konsep  dasar  dalam  penerimaan pengguna,  yaitu  kegunaan  yang  dirasakan  dan kemudahan penggunaan yang dirasakan. Kegunaan yang  dirasakan  didefinisikan  sebagai  tahap keyakinan  seseorang  bahwa  penggunaan  sistem informasi  dapat  meningkatkan  kinerja  pekerjaan. Kemudahan penggunaan yang dirasakan didefinisikan  sebagai  tingkat  keyakinan  seseorang bahwa  penggunaan  teknologi  sistem  informasi akan  mudah  dan  tidak  membutuhkan  usaha  yang besar (Song  &  Jo,  2023) .  Penggunaan  sistem informasi  dibentuk  oleh  sikap  dan  persepsi  yang pada akhirnya akan menentukan perilaku seseorang  dalam  penggunaan  suatu  teknologi informasi (Novianti et al., 2022)
Sehingga  pada  penelitian  ini  akan  dilakukan penelitian  untuk  mengukur  penerimaan  aplikasi Tabungan  Ibu  yang  telah  digunakan  oleh masyarakat umum selama 5 tahun terakhir dimana pendekatan yang dilakukan menggunakan pendekatan Technology Acceptance Model (TAM).  Hasil  akhir  penelitian  diharapkan  dapat menjadi  bahan  pertimbangan  bagi  tim  peneliti untuk  melakukan  perkembangan  terkini  sesuai dengan  kebutuhan  masyarakat  yang  semakin meningkat.

## TINJAUAN PUSTAKA
Technology  Acceptance  Model (TAM)  atau biasa  dikenal  dengan model penerimaan  teknologi merupakan adopsi dari model Theory of Reasoned Action (TRA).  Model Theory  of  Reasoned  Action menggunakan  teori  bahwa  reaksi  dan  persepsi seseorang terhadap sesuatu akan menentukan sikap dan perilaku orang tersebut, sedangkan Technology Acceptance Model menjelaskan perilaku  pengguna  teknologi  berdasarkan  manfaat penggunaan,  persepsi  kemudahan  penggunaan, sikap,  niat,  dan  hubungan  antara  perilaku pengguna (user behavior ) hubungan dan teknologi (Novianti et al., 2022).
TAM  menjelaskan  secara  rinci  penerimaan teknologi  informasi  dengan  faktor-faktor  tertentu yang  dapat  mempengaruhi  penerimaan  suatu teknologi  informasi  oleh  pengguna  atau  user (Song  &  Jo,  2023) .  TAM  dikembangkan  oleh Fred Davis dan Richard Baggozi pada tahun 1989. Terdapat  lima  konstruk  utama  yang  dapat digunakan  dalam  model  ini  untuk  memahami  dan menganalisis faktor-faktor yang dapat mempengaruhi penerimaan  penggunaan  teknologi, yaitu Perceived  Usefulness,  Perceived  Ease  of Use,  Attitude  Toward  Use,  Behavior  Intention  to Use,  and  Actual  Use .  dengan  kata  lain mendeskripsikan  dan  memprediksi  penerimaan pengguna terhadap suatu teknologi adalah
gambaran bagi TAM (Lu & Deng, 2022) . Tujuan  dasar  dari Technology  Acceptance
Model (TAM) adalah untuk memberikan penjelasan  tentang  faktor-faktor  yang  menentukan penerimaan  teknologi  dan  mampu  menjelaskan perilaku  penggunanya.  Beberapa  faktor  eksternal yang  mempengaruhi  penerimaan  teknologi  seperti faktor  sosial,  faktor  budaya  dan  faktor  politik. Model  penerimaan  teknologi  ini  menggunakan variabel  eksternal  yang  dapat  diganti  dan disesuaikan  dengan  objek  dan  topik  penelitian (Novianti  et  al.,  2022).  Bentuk  asli  dari Technology  Acceptance  Model (TAM)  yang dikembangkan  oleh  Fred  Davis  (1989)  dapat dilihat pada Gambar 2.
Gambar 2. Technology Acceptance Model (TAM) Sumber: Davis et al., 1989

## Actual Technology Use
Kondisi
riil penggunaan sistem dikonseptualisasikan  dalam  bentuk  durasi  waktu penggunaan  teknologi  dan  pengukuran  frekuensi. Pada  saat  menggunakan  sistem  setiap  orang  akan merasa  puas  jika  merasa  yakin  bahwa  sistem tersebut  dapat  meningkatkan  produktivitas  yang tercermin  dari  kondisi  aktual  sistem  yang  mudah digunakan (Minan, 2021).
Actual  Technology  Use juga  merupakan kondisi  nyata  dari  sistem  atau  teknologi  informasi yang digunakan langsung oleh pengguna, penggunaan  aktual  dapat  digunakan  sebagai  dasar untuk  mengukur  frekuensi  dan  durasi  penggunaan sistem  atau  teknologi  informasi  tersebut  (Novianti et al., 2022).

## Perceived Usefulness
Perceived  usefulness atau  Kegunaan  yang dirasakan  atau  manfaat  yang  dirasakan  dari penggunaan  adalah  sejauh  mana  individu  percaya bahwa teknologi yang digunakan akan meningkatkan  kinerja.  sejauh  mana  seseorang dapat yakin dan percaya bahwa penggunaan sistem informasi dapat meningkatkan kinerja penggunanya.  sehingga  dapat  diartikan  prestasi kerja  seseorang  dan  peningkatan  kinerja  dapat dirasakan  dari  manfaat  penggunaan  teknologi informasi (Odi & Suryani, 2020)
Merupakan  sudut  pandang  pengguna  berupa pernyataan  mengenai  sejauh  mana  keyakinan
pengguna terkait dengan manfaat atau produktivitas kerja yang dapat ditingkatkan dengan penggunaan  sistem  atau  teknologi  informasi tertentu (Li et al., 2018)

## Perceived Ease of Use
Perceived  Ease  of  Use atau  persepsi kemudahan penggunaan adalah persepsi kemudahan  penggunaan  yang  memiliki  keyakinan dalam  menggunakan  sistem  TI  dan  tidak membutuhkan  usaha  atau  kerumitan.  Perceived Ease  of  Use  adalah  tingkat  dimana  individu percaya  bahwa  menggunakan  sistem  tertentu  akan bebas  dari  usaha  atau  bebas  dari  usaha  (Minan, 2021).
Pengguna  berpandangan  bahwa  penggunaan sistem  atau  teknologi  informasi  tidak  memerlukan tenaga  fisik  dan  mental  yang  berat,  dengan  kata lain  pengguna  percaya  bahwa  sistem  atau teknologi  informasi  dapat  digunakan  dengan mudah (Novianti et al., 2022).

## Attitude Towards Using Technology
Konsep Attitude  Toward  Using dalam  TAM memiliki konsep sikap terhadap penggunaan suatu sistem  berupa  penerimaan  atau  penolakan  sebagai akibat ketika individu menggunakan suatu teknologi  untuk  mendukung  pekerjaannya.  Sikap menggambarkan  penerimaan  seseorang  terhadap teknologi informasi dimana sikap menyatakan apa yang  disukai  dan  tidak  disukai  yang  terdiri  dari beberapa  unsur  diantaranya  komponen  perspektif, afektif, dan perilaku (Irawati et al., 2020).
Apakah  sikap  pengguna  berkaitan  dengan besar  kecilnya  penerimaan  terhadap  sistem  atau teknologi  informasi  yang  digunakan,  secara  tidak langsung  sikap  terhadap  penggunaan  dapat menunjukkan  sudut  pandang  pengguna  dalam menilai objek atau ide tertentu (Jebeile & Reeve, 2007).

## Behavior Intention to Use
Behavioral  Intention to  use adalah  minat atau  keinginan  seseorang  untuk  melakukan  suatu perilaku  atau  tindakan.  Minat  berkaitan  dengan tindakan  atau  perilaku,  tetapi  keinginan  dapat berubah  menurut  waktu,  semakin  lebar  jarak waktu,  semakin  besar  kemungkinan  terjadinya perubahan  minat  seseorang.  Besarnya  tingkat pengguna teknologi komputer harus diprediksi dari perhatian  pengguna  terhadap  teknologi  tersebut, apakah  ada  keinginan  untuk  menambah  periferal pendukung, motivasi untuk terus menggunakannya,  dan  minat  untuk  memotivasi pengguna lain (Minan, 2021).
Merupakan kecenderungan yang ditunjukkan  oleh  pengguna  terhadap  penggunaan sistem  atau  teknologi  informasi  tertentu  dan  dapat menunjukkan  niat  dan  perhatian  pengguna  untuk terus menggunakan sistem atau teknologi
informasi  tersebut  (Laosethakul  &  Leingpibul, 2021).
Berdasarkan  penjelasan  yang  telah  diuraikan  di atas,  maka  penulis  merumuskan  hipotesis  yang akan digunakan dalam penelitian sebagai berikut. H 1 : Perceived  usefullness berpengaruh  terhadap actual technology use Aplikasi Tabungan Ibu. H 2 : Perceived Ease of Use Penggunaan berpengaruh actual  technology  use Aplikasi Tabungan Ibu. H 3 : Attitude  towards  using  technology dapat memoderasi pengaruh perceived usefulness terhadap actual technology use Aplikasi Tabungan Ibu. H 4 : Attitude  towards  using  technology dapat memoderasi  pengaruh  perceived  ease  of  use terhadap actual technology use Aplikasi Tabungan Ibu. H 5 : Behavioral  intention  to use dapat  memoderasi perceived  usefulness yang  dirasakan  terhadap actual technology use Aplikasi Tabungan Ibu. H 6 : Behavioral  intention  to use dapat  memoderasi pengaruh  perceived  ease  of  use  terhadap actual technology use Aplikasi Tabungan Ibu.

## METODE
Populasi dalam penelitian ini adalah Kelompok  TP  PKK  Kota  Tangerang  Selatan  yang pernah  mendapatkan  pelatihan  dan  pendampingan penggunaan  aplikasi  Tabungan  Ibu  tahun  2018- 2019.  Dalam  menentukan  besarnya  sampel, penulis  menggunakan  teknik Snowball  Sampling, yaitu  teknik  pengambilan  sampel  berdasarkan korespondensi  dengan  meminta  informasi  dari tangan pertama sampel untuk mendapatkan sampel berikutnya  sampai  kebutuhan  sampel  penelitian terpenuhi yaitu sebanyak 75 responden.
Dalam  pengujian  model  struktural  ini  perlu dipahami  bahwa  PLS  dengan Structural  Equation Model menempatkan  model  pada  data  sampel untuk  menghasilkan  estimasi  parameter  terbaik dengan  memaksimalkan  varians  yang  dijelaskan oleh  variabel  laten  endogen  (Oktaviani  et  al., 2019).
SmartPLS dapat mengukur analisis pemodelan  persamaan  struktural  (SEM)  penuh dengan  hipotesis.  Menjelaskan  ada  atau  tidaknya hubungan antar variabel laten juga dapat dilakukan selain  konfirmasi  teori  dalam  model  persamaan struktural penuh (Sugiono, 2019). Dengan melihat nilai  Koefisien  Jalur  yang  dihitung  pada  uji  inner model  maka  dapat  dilakukan  pengujian  hipotesis. Pengujian hipotesis dapat diterima jika T stat lebih besar  dari  T  tabel  yaitu  1,97  dengan  nilai  α  5% yang berarti hipotesis terbukti dan diterima.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penelitian  ini  berupa  formulir  survei  yang dibagikan  langsung  kepada  responden  penelitian
yaitu  ibu-ibu  PKK  di  Kecamatan  Pondok  Kacang Timur  Kota  Tangerang  Selatan  yang  telah mendapatkan pelatihan  pencatatan keuangan keluarga  dan  program  pendampingan  penggunaan Aplikasi  Tabungan  Ibu  oleh  tim  dosen  di Universitas  Budi  Luhur.  Jumlah  subjek  penelitian adalah  75  responden  ditinjau  dari  usia  dan pekerjaan.
Tabel 1. Indentitas Responden
number Percentages age 16 - 25 Years 11 15% 26 - 35 Years 28 37% 36 - 45 Years 22 29% 46 – 55 Years 12 16% > 56 Years 2 3% Work Housewives 32 56% PNS 6 2% Employee 12 16% Entrepreneur 25 26%

## Outer Models Test
Tabel 2. Loading Factor
Out er Lo adi ng Perc eived Usef ulnes s Perce ived Ease of Use Attitu de Beha vior use Behav ior Intent ion Use Act ual Use Tec h Inf or m ati on p2 0.800 Va lid P3 0.705 Va lid p5 0.882 Va lid p6 0.725 Va lid p7 0.735 Va lid p9 1,000 Va lid p10 0.885 Va lid p11 0.924 Va lid p12 0.9 42 Va lid p14 0.7 52 Va lid
Hasil uji validitas terhadap variabel produktivitas, kualitas pelayanan, tanggung jawab, akuntabilitas dan keberhasilan kerja untuk masing- masing  indikator  yang  memiliki  nilai  loading factor  >  0,7  dinyatakan  memiliki  validasi  tinggi. Kemudian semua indikator diatas dinyatakan valid. Sedangkan  indikator  seperti  P1,  P4,  P8  dan  P13
dihilangkan sehingga semua indikator untuk setiap variabel berhasil mencerminkan variabel tersebut.
Tabel 3. Average Variance Extracted (AVE) Variable AVE value Informatio n Perceived Usefulness 0.569 Valid Perceived Ease of Use 0.614 Valid Actual Technology Use 0.727 Valid Behavior Intention Use 0.818 Valid
Berdasarkan  Tabel  3  dapat  dijelaskan  bahwa perceived usefulness, perceived ease of use, actual technology  use dan behavioral  intention  use masing-masing memiliki nilai AVE sebesar 0,569, 0,614,  0,727,  dan  0,818  yang  artinya  semua variabel  telah  memenuhi  penilaian  karena  Nilai koefisien AVE > 0, 5.
Tabel 4. Fornell-Larcker Variable Percei ved Usef ulnes s Perce ived Eas e of Use Attitud e Beha vior use Behavio r Intenti on Use Actual Use Tech Perceive d Usefulne ss 0.853 Perceive d Ease
of Use
0.896  1,000 Attitude Behavior use 0.406  0.428 0.905 Behavior Intention Use 0.513  0.487 0.222 0.748 Actual Technol ogy Use -0.579 - 0.5 04 -0.277 -0.221 0.758
Berdasarkan  tabel  4  dapat  dijelaskan  bahwa  nilai AVE  pada  semua  variabel  memiliki  nilai  yang lebih  besar  dari  korelasi  antar  konstruk  dalam model,  yang  berarti  semua  variabel  telah memenuhi  kelayakan  model  evaluasi  Fornell- Larcker.
Tabel 5. Composite Reliability Variable Composite Reliability Informatio n Perceived Usefulness 0.724 Reliable Perceived Ease of Use 0.825 Reliable
Behavior Intention Use 0.900 Reliable Actual Technology Use 0.840 Reliable Berdasarkan  tabel  5  dapat  dijelaskan  bahwa persepsi kegunaan, persepsi kemudahan penggunaan,  sikap  niat  untuk  menggunakan,  niat perilaku  untuk  menggunakan dan  teknologi  aktual masing-masing  memiliki  nilai  0,724,  0,825,  900, 0,840 yang berarti nilai koefisiennya tinggi. tingkat reliabilitas karena nilainya > 0,8.

## Inner Models Test
Tabel 6. R Square Variable R Square Actual Technology Use 0.853 Berdasarkan tabel 4.7 dapat dijelaskan bahwa persepsi manfaat, persepsi kemudahan penggunaan,  sikap  niat  menggunakan,  niat perilaku  menggunakan  memiliki  pengaruh  besar terhadap  penggunaan  teknologi  aktual,  yaitu sebesar  0,853.  Artinya,  setiap  perubahan  pada variabel  persepsi  kegunaan,  persepsi  kemudahan penggunaan,  sikap  niat  menggunakan,  perilaku niat  menggunakan,  penggunaan  teknologi  aktual juga akan mengalami perubahan sebesar 85,3%.
Gambar 3. Research Model Results Source: SmartPLS output, 2023

## Hypothesis Test
Table 7. Hypothesis Testing Variables T Statistic s P Values Perceived Usefulness -> Actual technology use 1,982 0.044 Perceived Ease of Use -> Actual technology use 2,319 0.020 Attitude Behavior use x 5,959 0.000
Perceived Usefulness ->
Actual technology use Attitude Behavior use x Perceived Ease of Use -> Actual technology use 0.810 0.418 Behavior Intention Use x Perceived Usefulness -> Actual technology use 0.115 0.265 Behavior Intention Use x Perceived Ease of Use -> Actual technology use 0.402 0.688 Pembahasan
1. Perceived  usefulness berpengaruh  terhadap actual  technology  use Aplikasi  Tabungan Ibu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel
Perceived  usefullness memiliki  pengaruh terhadap actual  technology  use aplikasi Tabungan  Ibu.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa perceived  usefulness merupakan  persepsi individu yang dapat menjelaskan kepercayaan  seseorang  terhadap  penggunaan aplikasi  Tabungan  Ibu  sebagai  salah  satu faktor yang mempengaruhi keinginan pengguna  untuk  merasa  puas  menggunakan aplikasi  baik  dari  segi  efisiensi  maupun efektivitas  penggunaan  Tabungan.  aplikasi ibu.  Fenomena  ini  menarik,  menunjukkan bahwa  responden  penelitian  merasa  bahwa pencatatan  transaksi  keuangan  dengan  media aplikasi merupakan salah satu media pendukung.  Hasil  penelitian  ini  konsisten dengan penelitian yang dilakukan oleh  (Song & Jo, 2023).
2. Perceived  Ease  of  Use berpengaruh  terhadap actual  technology  use Aplikasi  aplikasi Tabungan Ibu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel Perceived  Ease  of  Use berpengaruh  terhadap actual technology use aplikasi Tabungan Ibu. Hal  ini  menunjukkan  persepsi  kemudahan penggunaan  dapat  membuktikan  bahwa aplikasi  Tabungan  Ibu  mampu  memberikan sudut  pandang  pengguna  yang  menyatakan bahwa menggunakan aplikasi tidak memerlukan  tenaga  fisik  dan  mental  yang melelahkan,  dengan  kata  lain  pengguna percaya  bahwa  aplikasi  Tabungan  Ibu  dapat digunakan dengan mudah sehingga berdampak  pada  keinginan  seseorang  untuk secara  konsisten  menggunakan  aplikasi berdasarkan frekuensi dan durasi penggunaan hasil  penelitian  konsisten  dengan  yang dilakukan oleh (Li et al., 2018).
3. Attitude  towards  using  technology dapat memoderasi  pengaruh perceived  usefulness terhadap actual  technology  use Aplikasi
Tabungan Ibu Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel Attitude  towards  using  technology dapat memoderasi  pengaruh perceived  usefulness terhadap actual  technology  use dari  aplikasi Tabungan  Ibu.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa sikap  terhadap  dalam  hal  ini  terdiri  dari komponen  kognitif,  afektif,  dan  perilaku mampu membentuk sikap pengguna terhadap penerimaan atau penolakan aplikasi
Tabungan  Ibu  yang  mampu  memberikan kontribusi pengaruhnya terhadap kepercayaan pengguna sehingga berdampak tentang penggunaan sebenarnya dari aplikasi Tabungan  Ibu.  Hasil  penelitian  konsisten dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh (Laosethakul & Leingpibul, 2021)
4. Attitude  towards  using  technology dapat memoderasi  pengaruh perceived  ease of  use terhadap actual  technology  use Aplikasi Tabungan Ibu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel Attitude towards using technology tidak dapat memoderasi pengaruh perceived ease Penggunaan  terhadap actual  technology  use Tabungan  Ibu  yang  sebenarnya.  Hal  ini menunjukkan  bahwa  sikap  menggunakan teknologi  dapat  mempermudah  pekerjaan yang  berat  dan  hal  tersebut  tidak  dapat diterapkan pada penggunaan aplikasi Tabungan Ibu. Responden merasa masih sulit beradaptasi  merasakan  kemudahan  yang diberikan  dalam  memanfaatkan  teknologi sehingga  tidak  berdampak  pada  penggunaan aplikasi  Tabungan  Ibu  secara  nyata.  Hasil penelitian  tidak  konsisten  dengan  penelitian yang dilakukan oleh (Lu & Deng, 2022).
5. Behavioral intention to use dapat memoderasi perceived usefulness yang dirasakan terhadap actual  technology  use Aplikasi  Tabungan Ibu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel Behavior  intention  to  use tidak  dapat memoderasi  pengaruh perceived  usefulness terhadap actual  technology  use dari  aplikasi Tabungan  Ibu.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa niat  perilaku  menggunakan  yang  dijelaskan dalam memotivasi diri sendiri dan memotivasi  orang  lain  untuk  menggunakan aplikasi  Tabungan  Ibu  tidak  menunjukkan minat  atau  keinginan  responden  untuk melakukan  perilaku  atau  tindakan  tindakan memotivasi. Responden  merasa tingkat kepercayaan  penggunaan  teknologi  tidak dapat  diterapkan  sehingga  alasan  tersebut tidak  dapat  berpengaruh  pada  penggunaan aplikasi  Tabungan  Ibu  yang  sebenarnya. Hasil  penelitian  tidak  konsisten  dengan penelitian  yang  dilakukan  oleh  (Lu  &  Deng, 2022).
6. Behavioral intention to use dapat memoderasi pengaruh perceived  ease of  use  terhadap actual  technology  use Aplikasi  Tabungan Ibu.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel
Behavior  Intention  to  Use tidak  dapat memoderasi pengaruh perceived ease Penggunaan  terhadap actual  technology  use Aplikasi Tabungan Ibu. Hal ini menunjukkan bahwa  niat  perilaku  untuk  menggunakan tidak  menunjukkan minat  dalam  menghadapi tindakan atau perilaku, tetapi keinginan dapat berubah  sesuai  dengan  waktu,  semakin  lebar jarak  waktu,  semakin  besar  kemungkinan akan  terjadi  perubahan  minat  seseorang dalam  menggunakan  Tabungan  Ibu.  aplikasi. berdasarkan  kenyamanan  yang  dirasakan. Jadi  untuk  saat  ini  penggunaan  aplikasi Tabungan Ibu tidak bisa diukur dari motivasi penggunanya  karena  literasi  dan  kesadaran untuk  mencatat  keuangan  keluarga  masih sangat rendah. Hasil penelitian tidak konsisten  dengan  penelitian  yang  dilakukan oleh (Lu & Deng, 2022).

## PENUTUP

## Simpulan dan Saran
Aplikasi  Tabungan  Ibu  merupakan  ekosistem layanan  terpadu  pengelolaan  keuangan  keluarga dengan  membantu  mencatat  transaksi  harian, melihat  histori  keuangan,  serta  laporan  keuangan harian,  bulanan,  dan  tahunan.  Hasil  penelitian menunjukkan bahwa variabel perceived usefullness dan  variabel Perceived  Ease  of  Use berpengaruh terhadap actual  technology  use aplikasi  Tabungan Ibu.  variabel Attitude  towards  using  technology terbukti  mampu  memoderasi  pengaruh perceived usefullness terhadap actual  technology  use dari aplikasi Tabungan Ibu.
Hasil  penelitian  ini  mengimplikasikan  bahwa aplikasi  Tabungan  Ibu  merupakan  salah  satu Media  pendukung  bagi  pengelola  keuangan keluarga  untuk  mencatat  transaksi  keuangan. Aplikasi  ini  diharapkan  dapat  dikembangkan secara  lebih  dinamis  dan  fleksibel  mengikuti perkembangan  masing-masing  pengguna.  Banyak masukan yang diberikan untuk aplikasi ini, dimana pengguna berharap aplikasi ini dapat menambahkan  fitur  keuangan  yang  lebih  lengkap. Sehingga  keberhasilan  sistem  pengguna  yang sebenarnya  dapat  terwujud  dengan  baik  dan berkelanjutan.
Dalam  melakukan  penelitian  ini  terdapat keterbatasan  teknis  dalam  hal  mendapatkan informasi  yang  lengkap  dari  pengguna  aplikasi Tabungan Ibu. Dalam hal ini, peneliti belum dapat memastikan  apakah  aplikasi  ini  sudah  digunakan secara  rutin  sejak  mendapatkan  program pelatihan dan  pendampingan  pada  tahun  2018.  Pada penelitian selanjutnya dapat memberikan pelatihan
ulang untuk me-refresh pengguna dalam memastikan  aplikasi  manajemen  keuangan  tetap digunakan  dan  bermanfaat.  sesuai  dengan  fungsi dan tujuannya. dikembangkan.

## DAFTAR PUSTAKA
Irawati,  T.,  Rimawati,  E.,  &  Pramesti,  N.  A.
(2020).  Penggunaan  Metode  Technology Acceptance  Model  (TAM)  Dalam  Analisis Sistem  Informasi  Alista  (Application  Of Logistic And Supply Telkom Akses). Is The Best  Accounting  Information  Systems  and Information Technology Business Enterprise This  Is  Link  for  OJS  Us , 4 (2),  106–120. https://doi.org/10.34010/aisthebest.v4i02.22 57
Jebeile,  S.,  &  Reeve,  R.  (2007).  Explaining intention  to  use  an  information  technology innovation:  An  empirical  comparison  of  the perceived  characteristics  of  innovating  and technology  acceptance  models. Australasian Journal of Information Systems , 15 (1), 137– 152. https://doi.org/10.3127/ajis.v15i1.34
Laosethakul,  K.,  &  Leingpibul,  T.  (2021).
Investigating Student Perceptions and Behavioral  Intention  to  Use  Multimedia Teaching Methods for the SAP ERP System. Journal of Business Education & Scholarship of Teaching , 15 (1), 1–27. Li, D., Zhang, G., Xu, Z., Lan, Y., Shi, Y., Liang, Z.,  &  Chen,  H.  (2018).  Modelling  the  roles of  cewebrity  trust  and  platform  trust  in consumers’ propensity of live-streaming: An extended TAM method. Computers, Materials  and  Continua , 55 (1),  137–150. https://doi.org/10.3970/cmc.2018.055.137 Lu,  Y.,  &  Deng,  Y.  (2022).  What  Drives Construction  Practitioners’  Acceptance  of Intelligent Surveillance Systems? An
Extended  Technology  Acceptance  Model.
Buildings ,
12 (2). https://doi.org/10.3390/buildings12020104
Minan,  K.  (2021).  Analisis  Pendekatan  Metode TAM Pada Penggunaan Aplikasi E- Commerce. Ekonomi,  Keuangan,  Investasi Dan  Syariah  (EKUITAS) , 3 (2),  181–187. https://doi.org/10.47065/ekuitas.v3i2.1118 Muntianah, Tutik S. Astuti, E. S. A. D. F. (2012). Pengaruh  Minat  Perilaku  Terhadap  Actual Use Teknologi Informasi dengan Pendekatan Technology  Acceptance  Model  (TAM).
Profit  Universitas  Brawijaya  Malang , 6 (1), 88–113.
Novianti,  K.  D.  P.,  Putri,  N.  K.  W.  L.,  & Purnamayanti,  I.  A.  G.  W.  (2022).  Analisis Penerimaan  Sistem  Informasi  Menggunakan Technology Acceptance Model (Studi Kasus :  Sijalak  Desa  Pohsanten). INSERT :
Information System and Emerging Technology Journal , 2 (2), 113. https://doi.org/10.23887/insert.v2i2.43135
Odi,  M.,  &  Suryani,  E.  (2020).  Acceptance Analysis  of  The  East  Java  Province  E- Procurement  System  Using  TAM  Method. IPTEK  The  Journal  for  Technology  and Science ,
31 (2),
127.
https://doi.org/10.12962/j20882033.v31i2.56 41 Oktaviani,  R.  F.  (2017).  Peran  Kemajuan Teknologi  Ecommerce  Untuk  Percepatan Keberhasilan  Kinerja  Dengan  Penerapan Strategi Pemasaran Ukm (Kasus Ukm Sektor Fashion  Di Wilayah  Jakarta). Jurnal Ekonomika Dan Manajemen , 6 (2), 176–195. Oktaviani,  R.  F.,  Faeni,  D.  P.,  Faeni,  R.  P.,  & Meidiyustiani,  R.  (2019).  E-budgeting  for public finance
transparency and accountability. International  Journal  of Recent  Technology  and  Engineering , 8 (2 Special Issue 4), 854–857.
https://doi.org/10.35940/ijrte.B11700782S41 9 Oktaviani,  R.  F.,  Meidiyustiani,  R.,  Imelda, Hidayat, R. S., Niazi, H. A., & Lestari, I. R. (2022). Implementasi Aplikasi Tabungan Ibu di  Posbindu  Pesanggrahan,  Jakarta  Selatan. Dinamisia :  Jurnal  Pengabdian  Kepada Masyarakat , 6 (5), 1297–1303. https://doi.org/10.31849/dinamisia.v6i5.1127 1 Song,  H.  G.,  &  Jo,  H.  (2023). Understanding  the Continuance  Intention  of  Omnichannel : Combining TAM and TPB . 1–21. Sugiono.  (2019). Metode  Penelitian  Kuantitatid, Kualitatif, dan R&D . Alfabeta. Yulistia,  Y.  (2017).  Analisis  Pengaruh  Efektivitas
Dan  Manfaat  E-Commerce  Terhadap  Sikap
Dan Perilaku Pengguna Dengan Menggunakan  Metode  TAM  (Studi  Kasus: UKM  Kota  Palembang). JATISI  (Jurnal Teknik  Informatika  Dan  Sistem  Informasi) , 4 (1), 93–100. https://doi.org/10.35957/jatisi.v4i1.91