## Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS)
Volume 6, Nomor 1, (2023) hal. 162-175 pISSN 2654-282X | eISSN 2621-783X
Terakreditasi Peringkat 3 - SK No. 204/E/KPT/2022 http://riset.unisma.ac.id/index.php/jipemas/article/view/19328 DOI: 10.33474/jipemas.v6i1.19328
Pelatihan perencanaan keuangan keluarga dan investasi sesuai prinsip syariah
Dida Nurhaida¹*, Aji Kusuma Wijaya², Taufiqurokhman³, Andriansyah 4 , Qoriatul Qolbiyyah 5
1 Universitas Trisakti, Jakarta, Indonesia, email: dida.nurhaida@trisakti.ac.id
2 Universitas Trisakti, Jakarta, Indonesia, email: aji.kusuma@trisakti.ac.id
3 Universitas Prof. Dr. Moestopo (Beragama), Jakarta, Indonesia, email: taufiqurokhman@dsn.moestopo.ac.id
4 Universitas Muhammadiyah Jakarta, Jakarta, Indonesia, email: andriasyah@umj.ac.id
5 Universitas Trisakti, Jakarta, Indonesia, email: 028031900002@std.trisakti.ac.id *Koresponden penulis
Info Artikel

## ABSTRACT
Riwayat Artikel Diajukan: 2023-02-17 Diterima: 2023-03-19 Diterbitkan: 2023-04-03
Keywords: financial; planning; literation; investment; islamic
Kata Kunci: pencanaan; keuangan; literasi; investasi; syariah
Lisensi : cc-by-sa
Copyright © 2023 Dida Nurhaida, Aji Kusuma Wijaya, Taufiqurokhman, Andriansyah, Qoriatul Qolbiyyah
The  role  of  a  housewife  in  managing  family  finances  is  very  important. Mistakes in managing family finances can result in not achieving financial goals.  The  purpose  of  this  community  service  activity  is  to  provide education  on  how  to  make  family  financial  planning  and  investments  in accordance  with sharia principles. The training  was given to members of the Al-Amin community located in Bakti Jaya Village, Setu District, South Tangerang.  The  implementation  method  in  this  activity  is  Community- Based Participatory Research (CBPR), which is carried out collaboratively between  community  members,  lecturers,  and  students.  The  training materials  provided  include:  1)  an  explanation  of  the  principles  of  family finance according to Islam; 2) how to prepare a family budget according to the priority scale based  on  Maqasid Syariah, and 3) how  to  make family financial  planning  and  choose  sharia  investment  instruments.  From  the results  of  the  evaluation  before  and  after  the  training,  it  shows  that  the material  provided  is  able  to  increase  Islamic  financial  literacy.  While  the results  of  the  evaluation  of  feedback  from  participants  stated  that  this training  was  very  useful  and  could  be  implemented  in  Muslim  family financial planning.

## ABSTRAK
Peran ibu rumah tangga dalam mengelola keuangan keluarga sangatlah penting. Kesalahan dalam pengelolaan keuangan keluarga bisa berakibat fatal,  yaitu  tidak  tercapainya  tujuan  keuangan.  Tujuan  dari  kegiatan pengabdian  kepada  masyarakat  ini  adalah  untuk  memberikan  edukasi mengenai cara  membuat perencanaan keuangan keluarga dan investasi yang sesuai dengan prinsip syariah. Pelatihan diberikan kepada anggota komunitas  Al-Amin  yang  berlokasi  di  Kelurahan  Bakti  Jaya,  Kecamatan Setu, Tangerang Selatan. Metode pelaksanaan dalam kegiatan ini adalah
Community-Based Participatory Research (CBPR), yang dilakukan secara kolaboratif  antara  pihak  komunitas,  dosen,  dan  mahasiswa.  Materi pelatihan  yang  diberikan  meliputi:  1)  penjelasan  mengenai  prinsip perencanaan  keuangan  keluarga  menurut  Islam;  2)  cara  menyusun anggaran  keluarga  sesuai  skala  prioritas  berdasarkan  Maqasid  Syariah, dan  3)  cara  membuat  perencanaan    keuangan  keluarga  dan  memilih instrumen  investasi  syariah.  Dari  hasil  evaluasi  sebelum  dan  sesudah pelatihan,  menunjukkan  bahwa  materi  yang  diberikan  mampu meningkatkan literasi keuangan syariah. Sedangkan hasil evaluasi umpan
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 163
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
balik dari peserta menyatakan bahwa  pelatihan ini sangat bermanfaat dan dapat diimplementasikan dalam perencanaan keuangan keluarga muslim.
Cara mensitasi artikel:
Nurhaida, D., Wijaya, A. K., Taufiqurokhman, Andriansyah, & Qolbiyyah, Q. (2023). Pelatihan perencanaan keuangan keluarga dan investasi sesuai prinsip syariah. Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS), 6 (1), 162 –175. https://doi.org/10.33474/jipemas.v6i1.19328

## PENDAHULUAN
Definisi  perencanaan  keuangan  menurut Financial  Planning  Standard Board  Indonesia (FPSBI)  adalah “suatu  proses  mencapai  tujuan  hidup seseorang  melalui  pengelolaan  keuangan  secara    terencana” (Otoritas  Jasa Keuangan, 2019) . Dari pernyataan tersebut dapat dipahami bahwa kehidupan yang baik membutuhkan perencanaan keuangan yang baik pula. Oleh karena itu, perencanaan keuangan diperlukan dalam setiap tahapan kehidupan.
Konsep perencanaan keuangan yang menerapkan prinsip syariat Islam, ruang lingkupnya sangat luas, mencakup pemahaman dan penerapan prinsip- prinsip muamalah  maaliyah (pengelolaan  kekayaan).  Implementasi  hukum muamalah maaliyah dalam perencanaan keuangan keluarga muslim bertujuan untuk memastikan bahwa setiap transaksi keuangan dilakukan secara sah, adil dan  bermanfaat.  Dengan  kata  lain,  bagi  seorang  muslim,  perencanaan keuangan  bukan  hanya  tentang  kesehatan  keuangan,  tetapi  juga  tentang bagaimana proses pengelolaan keuangan yang dilakukan mendapat ridho Allah SWT.  Oleh  karena  itu,  kemampuan  untuk  memahami,  mengevaluasi  serta merencanakan  keuangan  syariah  mutlak  diperlukan  untuk  mencapai kesejahteraan  keluarga  baik  secara  material  maupun  spiritual (Kusumastuti, 2021) . Peran ibu rumah tangga dalam mengelola keuangan keluarga sangatlah penting,  karena  istri  merupakan  “Menteri  Keuangan”  dalam  keluarga. Kesalahan  dalam  pengelolaan  keuangan  keluarga  bisa  berakibat  fatal,  yaitu tidak tercapainya tujuan keuangan. Saat ini mayoritas ibu rumah tangga masih menggunakan  konsep  tradisional  dalam  mengelola  keuangan  keluarga  dan masih fokus pada kegiatan konsumsi. Pendapatan yang ada hanya habis untuk konsumsi  dan  terkadang  menimbulkan  sikap  konsumerisme.  Beberapa  dari mereka  ada  juga  yang  sudah  memiliki  keinginan  dan  mencoba  berinvestasi, namun pemahaman tentang tentang investasi masih minim. Tak jarang mereka tertipu  dan  terlibat  dalam  investasi  “bodong”  yang  tidak  resmi,  sehingga menimbulkan kerugian finansial (Thomas et al., 2022) . Menurut Yushita  (2017) pengetahuan  tentang  keuangan  syariah  bagi setiap  muslim  merupakan suatu  keharusan,  agar  dapat mengelola  keuangan keluarga  secara  benar  sesuai  dengan  ajaran  Islam.  Dengan  pemahaman keuangan  yang  baik  akan  terhindar  dari  masalah  kejahatan  keuangan  yang dilakukan  oleh  pihak  atau  lembaga  yang  tidak  bertanggung  jawab.  Dalam banyak  kasus  kesulitan  keuangan  yang  dialami  seseorang  bukan  karena pendapatan  yang  rendah  namun  karena  kesalahan  dalam  pengelolaan keuangan sehingga tujuan keuangan tidak dapat dicapai.
Kegiatan pengabdian terdahulu untuk mengembangkan literasi keuangan syariah telah banyak dilakukan. Izzah (2021) telah melakukan kegiatan edukasi
Is licensed under a
Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
kepada ibu-ibu di Desa Huta Raja, Kabupaten Mandailing untuk meningkatkan literasi  Keuangan  Syariah.  Menyasar  kelompok  individu  yang  berbeda, Saraswati & Zidnia (2022) memberikan pelatihan kepada  generasi Z  tentang cara  mengelola  keuangan  sesuai  prinsip  syariah.  Sedangkan Suherni  & Isnandar (2022) mengadakan seminar daring perencanaan keuangan syariah bagi masyarakat secara umum baik dari Desa Setia Mekar maupun mahasiswa dari berbagai Universitas dan pada anak usia dini (Haryanti et al, 2020) . Bagi pelaku UMKM, pelatihan  literasi keuangan syariah telah dilakukan oleh Esya  et  al.,  (2022) untuk  UMKM  kelompok  Yayasan  Insan  Palma Sejahtera; dan oleh Kusumastuti et al., (2021) pada pelaku usaha mikro kecil di Purwokerto; juga oleh Soeharjoto et al., (2020) bagi anggota majelis taklim yang memiliki  usaha  di  Kelurahan  Mustikajaya,  Bekasi;  serta  pada  pengguna  toko online oleh Saadah  (2018) . Pada  tingkat  lanjut Wiranatakusuma  &  Utama (2022) memberikan pelatihan dan sertifikasi perencanaan keuangan keluarga Syariah untuk meningkatkan literasi keuangan  bagi aparat desa di Kelurahan Lumbungrejo, Sleman, Yogyakarta.
Materi  yang  diberikan  pada  kegiatan  tersebut  pada  umumnya  meliputi: pengenalan dan gambaran perencanaan keuangan yang sesuai dengan prinsip syariah  juga  pengenalan  produk  serta  jasa  keuangan  syariah (Izzah,  2021; Suherni  &  Isnandar,  2022) . Pengelolaan  keuangan  pribadi  sesuai  dengan prinsip syariah dan s elf assessment kesehatan keuangan (Kusumastuti, 2021; Saraswati  &  Zidnia,  2022) .  Secara  praktis Wiranatakusuma  &  Utama  (2022) memberikan pendampingan dalam menyusun anggaran keluarga dan laporan keuangan  pribadi.  Kegiatan  ini  mensimulasikan  cara  menyusun  rencana keuangan  tertentu  seperti  asuransi  jiwa  syariah  (takaful),  menyiapkan  dana pensiun,  dana  pendidikan  anak,  rencana  membeli  rumah  dan melaksanakan haji dengan menggunakan aplikasi perencanaan keuangan.
Hasil  dari  kegiatan  sosialisasi  dan  edukasi  literasi  keuangan  syariah tersebut secara umum mampu meningkatkan literasi keuangan syariah. Selain itu,  berdasarkan  evaluasi  umpan  balik  kegiatan  dari  peserta,  mereka  menilai bahwa materi literasi keuangan syariah sangat penting dan bermanfaat.
Menurut Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Indonesia pada tahun 2019, tingkat literasi dan inklusi keuangan syariah masih rendah.  Tingkat literasi  keuangan  syariah  hanya  9,14%  dan  inklusi    keuangan  syariah  hanya 12,12% (Otoritas Jasa Keuangan, 2020) . Melihat fakta keberhasilan kegiatan pengabdian sebelumnya yang mampu meningkatkan literasi keuangan syariah, maka kami berkesimpulan bahwa sosialisasi dan edukasi merupakan cara yang tepat untuk mendorong literasi keuangan syariah.
Berdasarkan latar belakang tersebut, sangatlah tepat bagi kami tim PkM melakukan pelatihan mengenai cara membuat rencana keuangan keluarga dan investasi sesuai prinsip syariah bagi anggota komunitas Al-Amin. Harapan kami pelatihan  ini  dapat  menambah  wawasan  dan  keterampilan  yang  dibutuhkan oleh mereka.
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 165 Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense

## METODE
Metode  pelaksanaan  kegiatan  PkM  ini  adalah Community-Based Participatory  Research (CBPR) yaitu  metode  yang  melibatkan    partisipasi komunitas, organisasi, dan peneliti  itu sendiri (Julian McFarlane et al., 2022) . Kegiatan  dilakukan  secara  kolaboratif  antara  pihak  komunitas,  dosen,  dan mahasiswa. Pelatihan diberikan kepada anggota komunitas Al-Amin, di Desa Bakti  Jaya,  Kecamatan  Setu,  Tangerang  Selatan.  Peserta  sebanyak 25  (dua puluh  lima)  orang,  yang  umumnya  adalah  ibu  rumah  tangga.  Pelatihan dilakukan secara luring dan daring melalui zoom meeting yang disediakan oleh Tim PkM.
Teknik pemecahan masalah yang digunakan berupa penyuluhan dalam bentuk  edukasi  tentang  pentingnya  perencanaan  keuangan  keluarga  sesuai prinsip  syariah,  dampak  negatif  dari  tidak  adanya  perencanaan  keuangan dalam  keluarga,  serta  praktik  membuat  perencanaan  keuangan  keluarga Islami. Alat penunjang kegiatan pelatihan yang disiapkan oleh tim PKM berupa materi,  formulir self  assessment ,  soal pre-test dan post-test serta  kuesioner survei umpan balik
Kegiatan  terdiri  dari  beberapa  tahapan  sebagaimana  yang  tergambar pada Gambar 1.
Gambar 1 . Tahapan Pelaksanaan Kegiatan PkM
Tahapan pelaksanaan kegiatan PkM, dideskripsikan sebagai berikut: Tahap  persiapan ,  meliputi  survei  lapangan  dan  komunikasi  dengan komunitas. Survei  lapangan bertujuan untuk mendapatkan data awal tentang karakteristik mitra binaan dan memetakan permasalahan. Komunikasi dengan mitra  dilakukan  dalam  rangka  mensosialisasikan  rencana  penyelesaian masalah dan timeline pelaksanaan kegiatan. Tim PkM kemudian menyiapkan peralatan, sarana dan prasarana penunjang pelatihan.
Tahap pelaksanaan , meliputi pelaksanaan kegiatan, pendampingan dan pembinaan.  Serangkaian  kegiatan  pelaksanaan  meliputi:  a)  tes  awal;  b) penyampaian  materi;  c)  diskusi,  tanya  jawab  dan  d)  tes  akhir.  Kemudian dilanjutkan  dengan  pendampingan  dan  pembinaan  untuk  memberikan  solusi atas  permasalahan  yang  dihadapi  saat  oleh  mitra  binaan  saat  menyusun perencanaan  keuangan  keluarga  dan  pemilihan  instrumen  investasi  berbasis syariah secara mandiri.
Tahap  evaluasi ,  meliputi  pemantauan  dan  evaluasi.  Pemantauan dilakukan  dengan  mengamati  secara  langsung  reaksi  peserta  pada  saat pelatihan.  Evaluasi  dilakukan  dengan  mengumpulkan  survei  umpan  balik peserta,  yang  dimaksudkan  untuk  memberikan  informasi  kepada  tim  PKM
 PERSIAPAN  PELAKSANAAN  EVALUASI 
OUPUT
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
tentang  keberhasilan  program  yang  dilaksanakan  berdasarkan  umpan  balik terhadap pelaksanaan kegiatan PkM.
Output .  Merupakan  tahapan  pembuatan  dan  pengumpulan  luaran kegiatan PkM. Didalamnya memuat laporan pelaksanaan kegiatan PKM, luaran berupa Hak Kekayaan Intelektual (HKI) dan publikasi di jurnal abdimas. Pada fase  ini  juga  dilakukan  evaluasi  terhadap  pemecahan  masalah  yang dilaksanakan,  serta  kesimpulan  hasil  keseluruhan  kegiatan  dan  rekomendasi untuk kegiatan PkM selanjutnya.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Seseorang dapat mengelola keuangan pribadi dengan baik jika memiliki literasi  keuangan  yang  baik.  Menurut Setyawati  &  Suroso,  (2017) literasi keuangan syariah berdampak positif terhadap pengelolaan keuangan pribadi seorang muslim.  Materi  pertama  yang  diberikan  adalah  prinsip  perencanaan keuangan  syariah,  karena  merupakan  hal  yang  paling  mendasar  yang  perlu dipahami oleh setiap muslim. Dalam Materi ini dijelaskan bahwa terdapat lima pilar dalam perencanaan keuangan syariah, sebagaimana yang diungkapkan oleh Billah (2019) yang disajikan pada Gambar 2. Pilar pertama yaitu Wealth Creation, merupakan  proses  dimana  seorang  muslim  atau  kepala  keluarga memperoleh  penghasilan.  Penghasilan  tersebut  harus  didapat  melalui  jalan yang halal agar membawa keberkahan bagi keluarga.
Pilar  yang  kedua  adalah Wealth  Accumulation ,  merupakan  proses mengoptimalkan  dan  mengakumulasi  harta  untuk  kepentingan  dimasa  yang akan  datang.  Mengoptimalkan  harta  bisa  dilakukan  dengan  cara menginvestasikan  bagian  dari  penghasilan  pada  instrumen  investasi  syariah antara  lain:  obligasi  syariah  (sukuk),  reksadana  dan  saham  syariah,  atau investasi  pada  logam mulia.  Selain  itu  dapat  juga  diinvestasikan  di  sektor  ril dalam bentuk usaha atau kepemilikan properti.
Pilar  ketiga  adalah Wealth  Protection , adalah  cara  untuk  melindungi harta. Konsep ini sesuai dengan tujuan atau maqashid syariah , yaitu menjaga harta  benda (hifz  al-mal). Perlindungan  terhadap  harta  bertujuan  untuk menjamin  masa  depan  keturunan  yang  masih  di  bawah  umur  agar  terjamin kebutuhannya  pada  saat  atau  jika  ayah  (kepala  keluarga)  meninggal  dunia, sementara  anak  belum  dewasa  atau  belum  mampu  untuk  mengurus  dirinya sendiri. Mekanisme dalam melindungi harta antara lain, menyediakan beberapa aset yang dapat dijual jika dibutuhkan atau ikut serta dalam program Asuransi Syariah (Takaful).
Pilar  yang  keempat  adalah Wealth  Purification , yaitu  proses pembersihan  harta.  Konsep  ini  merupakan  suatu  keunggulan  dan  pembeda dalam “Islamic Wealth Management” , karena konsep purifikasi tidak ada dalam konsep  manajemen  kekayaan  konvensional.  Pemurnian  harta  dilakukan dengan cara menyisihkannya  dalam  bentuk  zakat  untuk  dibagikan  kepada 8 asnaf  sebagaimana  firman  Allah  SWT  dalam  QS  At-Taubah  ayat  60: "Sesungguhnya zakat itu hanyalah untuk orang-orang fakir, orang miskin, amil zakat,  yang  dilunakkan  hatinya  (mualaf),  untuk  (memerdekakan)  hamba sahaya,  untuk  (membebaskan)  orang  yang  berutang,  untuk  jalan Allah  dan
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 167
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
untuk orang yang sedang dalam perjalanan, sebagai kewajiban dari Allah. Allah Maha Mengetahui, Mahabijaksana."
Pilar  yang  kelima  adalah Wealth  Distribution , yaitu  proses pendistribusian  atau  penyaluran  harta.  Baik  itu  yang  sifatnya  wajib  seperti memberi nafkah untuk keluarga, menunaikan zakat  setelah cukup  nisab dan haul serta membagi warisan.  Sedangkan yang sifatnya sunnah seperti  infaq, sadaqah, hibah dan wakaf. Kesemuanya itu telah diatur secara detail dalam Al- Qur'an  dan  Hadits  tentang  tingkat  pembagian  serta  siapa  yang  berhak menerima.
Gambar 2. Lima pilar “ Islamic Wealth Management ”
Materi kedua yang diberikan adalah cara menyusun anggaran keluarga menurut  skala  prioritas  berlandaskan Maqasid  Syariah .  Diawali  dengan melakukan financial  check  up untuk  menilai  kondisi  keuangan  selama  satu tahun terakhir, apakah masih masih on track serta dalam kondisi sehat (Neill, 2014) .  Peserta  dipandu  dua  cara  dalam  melakukan financial  check  up , sebagaimana yang dijelaskan berikut ini.
Pertama , menghitung jumlah kekayaan dan kewajiban. Semua aset baik itu  aset  fisik  maupun  aset  keuangan  dirinci  dan  dihitung  totalnya. Aset  fisik seperti  rumah,  kendaraan,  dan  sejenisnya.  Sementara  aset  keuangan  bisa dalam  bentuk  deposito,  tabungan,  investasi,  dan  sejenisnya.  Begitu  juga dengan utang. Kewajiban apa saja yang perlu dilunasi, misalnya cicilan rumah, cicilan  kendaraan,  cicilan  pinjaman  dan  lain-lain.  Kemudian  total  kekayaan dikurangi dengan jumlah utang. Jika jumlah kekayaan melebihi jumlah utang, berarti  kondisi  keuangan  sehat.  Jika  yang  terjadi  sebaliknya,  maka  bisa dipastikan kondisi keuangan tidak sehat.
Kedua ,  menghitung  arus  kas,  cara  ini  sangat  sederhana  dan  dapat dilakukan  dengan  mudah.  Peserta  diminta  menghitung  pendapatan  dan pengeluaran  selama  satu  bulan.  Jika  masih  ada  sisa  diakhir  bulan,  artinya masih ada uang simpanan. Jika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, ada dua hal yang dapat dilakukan yaitu mengurangi pengeluaran atau menambah penghasilan.
168 ~ 6(1), 162-175
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
Kemudian  peserta  diberikan  gambara  cara  menyusun  skala  prioritas dalam  berbelanja  sesuai  tuntunan Maqasid  Syariah . Maqashid  Syariah bertujuan  untuk  mencapai maslahat dan  mencegah mudharat .  Al-Syatibi membagi kebutuhan kedalam tiga tingkatan, yaitu: dharuriyat (primer), hajiyat (sekunder),  dan tahsiniyat (tersier).  Penerapan Maqashid  Syariah mencakup berbagai aktivitas manusia yang berkaitan dengan menjaga  agama ( hifzh al- din ),  menjaga  jiwa  ( hifzh  al-nafs ),  menjaga  akal  ( hifzh  al-‘aql ),  menjaga keturunan  ( hifzh  al-nasl )  dan  menjaga  harta  ( hifzh al-mal ).  Dalam  praktik pengelolaan  keuangan  keluarga  muslim Maqasid  Syariah dapat  digunakan untuk menetapkan parameter manfaat dan mudarat dan memahami berbagai tingkatan, tujuan syariah, prioritas dan kategorinya.
Selanjutnya  peserta  diberikan  ilustrasi  berupa  contoh-contoh  kasus mengenai kondisi keuangan yang kerap dialami oleh keluarga pada umumnya, yaitu:  defisit,  seimbang  dan surplus .  Gambar  3,  adalah  contoh  kondisi keuangan keluarga yang baik atau seimbang, tidak boros dan tidak kikir. Terlihat dalam contoh tersebut masih ada sisa dari pendapatan, sementara kebutuhan primer telah terpenuhi dengan baik.
Gambar 3 . Contoh anggaran keuangan keluarga dengan kondisi seimbang
Materi  berikutnya  mengenai  persiapan  membuat  rencana  keuangan keluarga  untuk  memulai  investasi.  Pemateri  menjelaskan  langkah  awal  yang harus  dipersiapkan  yaitu  menentukan  tujuan  keuangan,  menyiapkan  dana darurat dan memiliki proteksi (Gambar 4).
Tujuan  keuangan adalah  hal-hal  yang  ingin  dicapai  baik  oleh  individu maupun  keluarga  yang  memerlukan  dukungan  finansial.  Rencana  keuangan adalah  hasil  dimasa  depan  yang  direncanakan  dari  sekarang.  Dalam me nentukan  tujuan  keuangan  haruslah  “ SMART  (specific,  measurable, achieveable,  relevant  dan  timely)”, sebagaimana  konsep  “Management  By Objective” (MBO) yang digagas oleh Peter Drucker pada tahun 1954 (Drucker, 2006) . Poin  pertama  adalah spesific ,  tujuan  keuangan  harus  jelas  dan terperinci, apakah untuk menyiapkan dana pensiun, persiapan dana pendidikan anak masuk SMA, atau lainnya. Selanjutnya, pastikan tujuannya terukur atau measurable , berapa besar target yang ingin dicapai setelah memperhitungkan
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 169
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
faktor  inflasi.  Poin  berikutnya  adalah achievable ,  yaitu  harus  sesuai  dengan kemampuan, juga harus relevan dengan kondisi keuangan. Poin terakhir adalah timely ,  atau  ada  target  waktu.  Hal  ini  penting  untuk  menentukan  instrumen investasi apa yang cocok dan sesuai dengan jangka waktu tersebut. Pemateri menekankan pentingnya disiplin dan kemauan keras dalam mewujudkan tujuan keuangan.
Dana  darurat ,  adalah  tabungan  yang  dipersiapkan  untuk  menutupi keadaan  darurat,  misalnya  saat  tidak  memiliki  pengasilan  atau  situasi  yang mendesak.  Pekiraan  besarnya  dana  darurat  untuk  lajang  atau  yang  tidak memiliki tanggungan adalah 3 sampai 6 kali pengeluaran bulanan. Bagi yang sudah  berkeluarga,  dana  darurat  yang  dibutuhkan  adalah  6  hingga  12  kali pengeluaran bulanan. Dana darurat harus disimpan dalam tabungan biasa yang dapat ditarik kapan saja, atau dalam sarana investasi yang sangat aman dan mudah dicairkan seperti reksadana pasar uang syariah atau logam mulia.
Proteksi financial dalam  bentuk  asuransi  penting  dalam  perencanaan keuangan. Asuransi diperlukan untuk meminimalkan risiko atas kejadian buruk di masa depan. Asuransi merupakan kebutuhan penting yang harus dipenuhi sebelum  berinvestasi.  Dengan  adanya  asuransi,  tidak  perlu  mencairkan investasi  atau  bahkan  berhutang  saat  terjadi  musibah.  Ada  beberapa  jenis asuransi  syariah  yang  dapat  digunakan dalam  perencanaan  keuangan,  yaitu asuransi  kesehatan,  asuransi  jiwa,  asuransi  penyakit  kritis,  asuransi kecelakaan, dan asuransi harta benda.
Pemateri menambahkan bahwa akan lebih efektif lagi jika diprioritaskan untuk melunasi utang berbunga tinggi. Pinjaman kartu kredit, pinjaman online memiliki  tingkat  bunga  yang  sangat  tinggi,  sehingga  pengembalian  investasi tidak dapat mengimbangi bunga pinjaman tersebut. Melunasi utang berbunga tinggi tidak hanya lebih efisien, tetapi juga mengurangi beban mental.
Gambar 4 . Proteksi yang harus dipersiapkan sebelum memulai investasi
Materi  terakhir  yang  diberikan  adalah  pengetahuan  tentang  bagaimana cara memilih instrumen investasi syariah. Di awal, para peserta diberikan self assessment untuk menilai profil risiko investasi mereka. Pemateri menjelaskan
170 ~ 6(1), 162-175
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
bahwa  secara  teori  terdapat  3  (tiga)  tipe  investor  berdasarkan  tingkat toleransinya  terhadap  risiko (risk  tolerance). Pertama “Risk  Averse” ,  yaitu investor yang menyadari bahwa risiko investasi itu ada, tetapi risiko itu adalah risiko pasar. Kedua “Risk-neutral ”, yaitu investor yang hanya berani menerima risiko  yang  rendah  dan  mengharapkan  tingkat  pengembalian  sesuai  dengan yang diharapkan. Ketiga “Risk-lover ”, yaitu ivestor yang mengharapkan tingkat pengembalian  investasi  yang  lebih  tinggi  dan  siap  menghadapi  lebih  banyak risiko (Bodie et al., 2014) . Risk tolerance adalah kesiapan seorang investor untuk menerima risiko suatu  investasi  pada  tingkat  tertentu (Sulaiman,  2012) . Secara  praktis, digunakan tiga tipe investor pada saat mengevaluasi dan menentukan tingkat tolerasi risiko seorang investor (Schwab, 2017) . Tipe pertama agresif , yaitu tipe investor yang berani mengambil resiko, terutama risiko yang tinggi. Investor tipe ini berusaha untuk meningkatkan investasinya agar mendapatkan keuntungan yang maksimal dalam jangka panjang. Kemudian tipe moderat , adalah investor yang berani mengambil risiko besar namun tetap berhati-hati dalam mengambil keputusan. Tipe investor moderat akan berusaha menyeimbangkan risiko dan imbalan untuk mencapai pengembalian yang optimal setiap saat. Yang terakhir adalah konservatif ,  yaitu  tipe  investor  yang  sangat  berhati-hati  dan  memilih jenis  investasi  yang  aman  dan  berisiko  rendah.  Tipe  ini  akan  menghindari investasi  berisiko  dan  lebih  memilih  produk  investasi  yang  aman  untuk mempertahankan nilainya.
Pemateri menegaskan bahwa memahami profil risiko merupakan langkah awal  yang  sangat  penting  untuk  dilakukan  sebelum  memulai  investasi. Mengenali profil risiko masing-masing merupakan kunci agar investor nyaman berinvestasi.  Dengan  mengenal  karakteristik  risiko  akan  lebih  mudah  untuk memilih  instrumen  investasi  yang  cocok  dengan  kebutuhan  masing-masing. Dijelaskan pula bahwa paham akan profil risiko bukan berarti seorang investor akan  terhindar  dari  risiko  investasi,  hanya  saja  risiko  itu  lebih  dapat  dikelola dengan baik. Selain mempertimbangkan profil risiko, faktor lain termasuk usia, kondisi  keuangan,  jumlah  tanggungan  dan  jangka  waktu  investasi  juga  ikut menentukan.
Selanjutnya,  pemateri  menjelaskan  jenis-jenis  sarana  investasi  syariah beserta  karakteristiknya,  potensi  keuntungan,  risiko  dan  kerugiannya,  serta cara  memilih  sarana  investasi  yang  tepat  untuk  mencapai  tujuan  keuangan. Ragam  instrumen  investasi  syariah  dijelaskan  mulai  dari  deposito  syariah, reksadana syariah yang terdiri dari:  reksa dana syariah pasar uang, reksa dana syariah  pendapatan  tetap,  reksa  dana  syariah  saham,  reksa  dana  syariah campuran, reksa dana syariah terproteksi dan reksa dana syariah indeks, serta instrumen  di  pasar  modal  yaitu  saham  dan  sukuk.  Pemateri  menegaskan bahwa dalam setiap investasi pasti ada dua sisi yang perlu dipahami, yaitu risk dan return .  Di  akhir  pemateri  memberikan  tips  bagaimana  cara  efektif  untuk mencapai tujuan keuangan yaitu menabung secara otomatis di awal ( auto debit ) agar teratur dan konsisten.
Dari hasil pengamatan terlihat bahwa peserta pelatihan sangat antusias menyimak materi yang diberikan (Gambar 5). Mereka juga aktif bertanya saat
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 171
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
sesi diskusi dan tanya jawab. Tidak ada peserta yang meninggalkan ruangan maupun zoom meeting selama pelatihan berlangsung hingga akhir sesi.
Gambar 5 . Peserta menyimak materi yang diberikan secara daring
Materi  pelatihan  perencanaan  keuangan  keluarga  dan  investasi  yang sesuai  dengan  prinsip  syariah  yang  telah  diberikan  terbukti  mampu meningkatkan  pemahaman  peserta  pelatihan.  Pada  saat pre-test hanya  dua orang  (8%)  yang  mendapatkan  nilai  baik,  tujuh  orang  (28%)  cukup  baik  dan enam belas orang (64%) kurang. Setelah diberikan pelatihan, pada saat post- test persentase peserta yang mendapatkan nilai baik sekali meningkat menjadi delapan  belas  orang  (72%)  dan  tujuh  orang  (28%)  mendapatkan  nilai  baik (Tabel 1).
Tabel 1 . Hasil skor pre-test dan post-test No Nilai Tes Awal Tes Akhir % Peningkatan Indikator keberhasilan (f) (%) (f) (%) 1 81-100 18 72,0% 72,0% Baik sekali 2 71-80 2 8,0% 7 28,0% 20,0% Baik 3 61-70 7 28,0% Cukup Baik 4 50-60 16 64,0% Kurang 5 <50 Kurang sekali Jumlah 25 100% 25 100%
Sumber: Hasil penilaian pre-test dan post-test
Hasil  perbandingan  antara  skor pre-test dengan  skor post-test yang digunakan  untuk  mengukur  perubahan  tingkat  pemahaman  peserta  antara sebelum  dan  sesudah  pelatihan,  dianalisis  dengan  menggunakan  uji-t berpasangan  untuk  menguji  hipotesis  apakah  terdapat  perbedaan  tingkat pehamaham  peserta  antara  sebelum  dan  sesudah  pelatihan  sebagaimana disajikan pada Tabel 2.
172 ~ 6(1), 162-175
Is licensed under a
Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
Tabel 2 . Paired-Samples t-Test hasil skor pre-test dan post-test
N Rerata SD df t Sig(2- Tailed) Simpulan Pre-test 25 60,80 8,12 24 15,79 0,000 H 0 ditolak Post-test 25 84,60 4,06 24
Sumber: Hasil olah data skor pre-test dan post-test
Berdasarkan  hasil  uji  tersebut,  terlihat  bahwa  nilai  signifikansi  yang diperoleh adalah sebesar 0,000 < 0,05 (lebih kecil dari taraf signifikansi 5%). Dengan  demikian  H 0 ditolak  dan  H a tidak  ditolak.  Dapat  disimpulkan  bahwa terdapat perbedaan yang signifikan pada tingkat pemahaman peserta terhadap literasi  keuangan  syariah  antara  sebelum  dan  sesudah  pelatihan.  Hal  ini dibuktikan  dengan  peningkatan  nilai mean sebelum  pelatihan  yaitu  60,80 menjadi  84,60  setelah  pelatihan.  Skor  rata-rata  tersebut  meningkat  sebesar 23,80. Hasil ini menunjukkan bahwa materi pelatihan yang disampaikan mampu meningkatkan  literasi  peserta  tentang  perencanaan  keuangan  keluarga  dan investasi  yang  sesuai  dengan  prinsip  syariah.  Dengan  demikian  diharapkan masyarakat  semakin  sadar  akan  pentingnya  perencanaan  dan  praktik keuangan berbasis syariah dalam rangka mencapai tujuan keuangan keluarga di masa depan.
Hasil pelaksanaan kegiatan PkM dievaluasi dari isian umpan balik yang dibagikan  kepada  peserta.  Umpan  balik  dari  peserta  menjadi  tolak  ukur kebermanfaatan dan keberhasilan kegiatan PkM. Hasil isian umpan balik dari peserta ditabulasi dan disajikan pada Tabel 3.
Tabel 3 . Evaluasi Peserta terhadap Pelaksanaan Program PKM No. Aspek yang dinilai Jumlah Rerata Keterangan 1. Ketepatan dalam mengidentifikasi permasalahan 25 4,7 Sangat tepat 2. Ketepatan metode pengabdian 25 4,6 Sangat tepat 3. Sarana dan prasarana pendukung kegiatan 25 4,5 Sangat mendukung 4. Penguasaan narasumber terhadap materi dan permasalahan 25 4,8 Sangat menguasai 5. Tingkat kekompakan tim pelaksana program pengabdian 25 4,8 Sangat kompak 6. Kesesuaian jangka waktu program pengabdian 25 4,5 Sangat sesuai 7. Kemampuan narasumber dalam menjawab pertanyaan peserta 25 4,8 Sangat menguasai 8. Kemampuan dalam melakukan Evaluasi 25 4,7 Sangat mampu 9. Kebermanfaatan program bagi peserta 25 4,8 Sangat bermanfaat 10 Tingkat kepuasan peserta terhadap program pengabdian secara keseluruhan 25 4,8 Sangat puas
Berdasarkan hasil evaluasi yang diperoleh secara langsung dari umpan balik  peserta  dapat  disimpulkan  bahwa  materi  yang  disampaikan  sangat
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 173
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
bermanfaat  dan  secara  keseluruhan  peserta  merasa  sangat  puas  terhadap program pengabdian yang telah dilaksanakan.

## SIMPULAN
Berdasarkan  uraian  hasil  dan  pembahasan  dapat  disimpulkan  bahwa kegiatan  PkM  yang  telah  dilaksanakan  mampu  meningkatkan  tingkat  literasi keuangan  syariah.  Hasil  analisis  kuantitatif  terhadap  perbandingan  nilai  skor rata-rata  sebelum  dan  sesudah  pelatihan  pada  soal  yang  dikerjakan  oleh peserta  terdapat  kenaikan  yang  signifikan,  yaitu  sebesar  39%,  dari  60,80 sebelum  pelatihan  menjadi  84,60  setelah  pelatihan.  Kegiatan  ini  juga mendapatkan respon positif dari peserta. Peserta merasakan langsung manfaat dari  materi  yang  diberikan.  Evaluasi  terhadap  pelaksanaan  kegiatan  PkM, menyatakan bahwa peserta sangat puas dengan adanya pelatihan ini, terlihat dari nilai rata-rata umpan balik peserta sebesar 4,8 yang artinya sangat puas.
Materi  mengenai  literasi  keuangan  syariah  bagi  individu  khususnya  ibu rumah tangga sebagai menteri keuangan dalam keluarga sangat penting dan bermanfaat.  Sehingga  materi  ini  dapat  direplikasi  dan  terus  disosialisasikan kepada  kalangan  individu  yang  lebih  luas.  Penyampaian  materi  pada  saat pelatihan harus dipastikan tidak monoton, padat serta konsisten. Tindak lanjut dari kegiatan dalam bentuk konsultasi dan pendampingan yang berkesinambungan  perlu  diupayakan.  Dampak  pelatihan  akan  memberikan hasil yang memuaskan jika peserta mengimplementasikan praktik perencanaan keuangan Islami dimasing-masing keluarga.

## UCAPAN TERIMA KASIH
Terima  kasih  dan  apresiasi  yang  sebesar-besarnya  kami  sampaikan kepada LPPM Universitas Trisakti dan Komunitas AL-AMIN atas dukungan dan kerjasamanya  dalam  mensukseskan  terselenggaranya  kegiatan  pengabdian kepada masyarakat ini dengan baik dan lancar.

## DAFTAR RUJUKAN
Billah,  M.  M.  (2019). Modern  Islamic  Investment  Management .  Springer International Publishing. Bodie, Z., Kane, A., & Marcus, A. (2014). EBOOK: Investments-Global edition .
McGraw Hill. Drucker, P. (2006). Management by Objectives: SMART . https://doi.org/http://
E:\Management by Objectives (Drucker)_ SMART.htm
Esya, L., Kusumastuti, S. Y. ;, Curry, K., Amelia, M., & Kristina, I. (2022). Literasi keuangan  syariah  bagi  umkm  di  masa  pandemi. Jurnal  Akal:  Abdimas Dan Kearifan Lokal , 3 (2), 231 –244.
https://doi.org/10.25105/akal.v3i2.13893
Haryanti, P., Hidayati, A., Rodliyah, I., Laili, C. N., & Asy, H. (2020). Sosialisasi Literasi  Keuangan  Syariah  pada  Anak  Usia  Dini. Jurnal  Inovasi  Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) , 3 (2), 136 –145.
https://doi.org/10.33474/jipemas.v3i2.6584 Izzah,  N.  (2021).  Edukasi  untuk  Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Syariah  di
174 ~ 6(1), 162-175
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
Desa Huta Raja, Kabupaten Mandailing. COMMUNITY EMPOWERMENT , 6 (3), 456 –463. https://doi.org/10.31603/ce.4453 Julian McFarlane, S., Occa, A., Peng, W., Awonuga, O., & Morgan, S. E. (2022). Community-Based  Participatory  Research  (CBPR)  to  enhance participation  of  racial/ethnic  minorities  in  clinical  trials:  a  10-year systematic review. Health Communication , 37 (9), 1075 –1092.
https://doi.org/10.1080/10410236.2021.1943978
Kusumastuti,  D.  (2021).  Peningkatan  Literasi  Keuangan  melalui  Pelatihan Evaluasi  dan  Perencanaan  Keuangan  Sehat  Berbasis  Syariah  pada Pengusaha  Muslim  Skala  Mikro  Kecil  di  Purwokerto. Solidaritas:  Jurnal Pengabdian , 1 (1), 31 –42. https://doi.org/10.24090/sjp.v1i1.5136 Neill, B. O. (2014). A Financial Practitioner Tool Kit : Assessment , Prescriptions
, and Progress Checkup. Journal of Consumer Education , 30 , 13 –29. OJK. (2020). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2019 .
Otoritas  Jasa  Keuangan.  (2019). Perencanaan  Keuangan  Seri  Literasi Keuangan Perguruan Tinggi . Otoritas Jasa Keuangan.
Saadah, N. (2018). Perencanaan Keuangan Islam Sederhana dalam Bisnis E- Commerce  pada  Pengguna  Online  Shop. Economica:  Jurnal  Ekonomi Islam , 9 (1), 105 –128. https://doi.org/10.21580/economica.2018.9.1.2593 Saraswati, A. M., & Zidnia, R. (2022). Pelatihan Perencanaan dan Pengelolaan Keuangan  Syariah  untuk  Generasi  Z  dalam  Mewujudkan  Kebebasan Keuangan. Jurnal Surya Masyarakat , 5 (1), 10 –17.
https://doi.org/10.26714/jsm.5.1.2022.10-17 Schwab,  C.  (2017). How  to  Determine  Your  Risk  Tolerance  Level . https://doi.org/https://intelligent.schwab.com/article/determine-your-risk- tolerance-level
Setyawati,  I.,  &  Suroso,  S.  (2017).  Does  the  Sharia  Personal  Financial Management  Require ?  Study  of  Sharia  Financial  Literacy  Among Lecturers. International Journal of Economics and Financial Issues , 7 (4), 411 –417. https://www.econjournals.com/index.php/ijefi/article/view/5086 Soeharjoto,  S.,  Ratnawati,  N.,  Mariyanti,  T.,  &  Syofyan,  S.  (2020).
Pemberdayaan ekonomi rumah tangga yang terdampak pandemi Covid- 19  melalui  usaha  mikro  dan  kecil  di  Kelurahan  Mustikajaya. Yumary: Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat , 1 (1), 25 –33.
https://doi.org/10.35912/jpm.v1i1.65
Suherni, S., & Isnandar, F. R. (2022). Seminar Online Perencanaan Keuangan
Syariah. Jurnal of Community Development in Islamic Studies , 1 (2), 56 –
61. https://jurnal.unismabekasi.ac.id/index.php/alihsan/article/view/5731 Sulaiman,  E.  (2012).  An  Empirical  Analysis  of  Financial  Risk  Tolerance  and Demographic Features of Individual Investors. Procedia Economics and Finance , 109 –115. https://doi.org/10.1016/S2212-5671(12)00070-6. Thomas, R., Suparyati, A., & Anggiani, S. (2022). Pelatihan Memulai Investasi Sejak Dini Pada Masyarakat Desa Mangun Jaya RW 12, Tambun, Bekasi. Jurnal  AKAL:  Abdimas  Dan  Kearifan  Lokal , 3 (2),  151 –160.
https://doi.org/10.25105/akal.v3i2.13807
Wiranatakusuma,  D.  B.,  &  Utama,  S.  (2022).  Peningkatan Literasi  Keuangan
Jurnal Inovasi Hasil Pengabdian Masyarakat (JIPEMAS) ~ 175
Is licensed under a Creative Commons Attributions-Share Artike 4.0 International LIcense
Melalui  Pelatihan  dan  Sertifikasi  Perencanaan  Keuangan  Keluarga Syariah  Pada  Perangkat  Desa  di  Kelurahan  Lumbungrejo,  Sleman, Yogyakarta. Jurnal  Pendidikan  Dan  Konseling , 4 (4),  6410 –6418.
https://doi.org/10.31004/jpdk.v4i4.6498
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  Literasi  Keuangan  Bagi  Pengelolaan
Keuangan Pribadi. Nominal: Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen , 6 (1), 11 –26. https://doi.org/10.21831/nominal.v6i1.14330