## AT-TASYRI’ Jurnal Ilmiah Prodi Muamalah
https://ejournal.staindirundeng.ac.id/index.php/Tasyri

## URGENSI LITERASI KEUANGAN BAGI GENERASI SANDWICH DI ACEH

## Mauliana Putri
Prodi Tadris Bahasa Inggris STAIN Teungku Dirundeng Meulaboh maulianaputri1312@gmail.com

## Aura Maulida
Prodi Tadris Bahasa Inggris STAIN Teungku Dirundeng Meulaboh auramaulida201@gmail.com

## Faizatul Husna
Dosen Prodi Tadris Bahasa Inggris STAIN Teungku Dirundeng Meulaboh faizatulhusna@staindirundeng.ac.id

## Abstract
The Sandwich Generation is characterized by having to live the lives of three generations, namely their parents,  themselves,  and  their  children.  The  purpose  of  this  study  is  to  examine  the  community's perspective  on  sandwich  making,  particularly  in  Aceh,  and  to  provide  solutions  to  the  problems encountered.  This  study  used  qualitative  descriptive  methods  to  conduct  a  literature  search  on  the phenomenon  of  sandwich  generation  as  well  as  interviews  with  subjects  from  various  backgrounds. Finally,  financial  literacy  management  emerged  as  the  main  theme  of  the  discussion  and  became  a solution for the current sandwich generation.
Keywords : Financial Literacy, Sandwich Generation, Community Perspective

## Abstrak
Generasi sandwich ditandai dengan generasi yang harus menanggung hidup tiga generasi yaitu orang tuanya,  diri  sendiri,  dan  anaknya.  Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengkaji  perspektif  masyarakat tentang generasi sandwich, khususnya di Aceh dan memberikan solusi terhadap permasalahan yang dihadapi. Dengan metode deskriptif kualitatif, penelitian ini melakukan penelusuran literature terkait dengan  fenomena  generasi  sandwich  dan  wawancara  dengan  para  infroman  yang  memiliki  latar belakang  berbeda.  Pada  akhrinya,  manajemen  literasi  keuangan  menjadi  tema  utama  yang  muncul dalam pembahasan dan menajadi solusi bagi para generasi sandwich saat  ini.
Kata Kunci : Literasi Keuangan, Generasi Sandwich, Perspektif Masyarakat

## A. PENDAHULUAN
Ibarat sepotong sandwich. Mereka yang telah  mencapai  usia  dewasa  "terjepit"  di antara  tanggung  jawab  bagi  anak-anak  dan orang tua mereka yang sudah memasuki usia lanjut  untuk  mengasuh,  menafkahi,  dan memenuhi  kebutuhan  sandang,  pangan  dan papan.  Menjadi  generasi  sandwich  bisa  jadi
bukan impian setiap orang. Tanggung jawab yang  diemban  tidaklah  mudah  sebab  harus menghidupi dua generasi sekaligus (Riley & Bowen,  2005).  Yang  membuat  dilema  para generasi sandwich adalah usia yang cenderung masih muda dan umumnya mereka baru  memulai  karir  sehingga  income  nya
tidak  besar.  Akan  berbeda  halnya  jika  yang menanggung  beban  adalah  orang  yang berusia diatas 40 tahun yang pada umumnya kehidupannya sudah mapan.
Pertanyaan  terbesar  adalah  mengapa sandwich  generation  ini  muncul?  Tentu banyak  teori  yang  melatarbelakangi  nya. Yang  paling  dominan  muncul  sebagai  tema utama  adalah  minimnya  pengetahuan  yang dimiliki  generasi  terdahulu  tentang  literasi keuangan dan persiapan dana untuk masa tua (Djamhari,  dkk,  2021).  Dengan  mengetahui akar masalah yang ada, generasi saat ini bisa belajar  dari  „kesalahan‟  yang  dilakukan generasi  sebelumnya  terkait  pemahaman mengenai pengelolaan keuangan.
Menjadi  generasi  sandwich  artinya harus  bersiap  dengan  kondisi  finansial  yang baik.  Yang  paling  utama,  pos  keuangan terbesar  adalah  untuk  biaya  kesehatan  bagi orang tua yang memasuki usia senja, serta pos anggaran  untuk  biaya  pendidikan  anak  yang terus  meningkat.  Belum  lagi  biaya  hidup untuk  kebutuhan  sehari-hari  tidak  terbilang murah,  pakaian,  perumahan  serta  simpanan tabungan  untuk  kesehatan  bersama.  Hal tersebut  justru  akan  memberatkan  bagi generasi  sandwich  dengan  penghasilan  yang pas-pasan.  Akan  tetapi,  menurut  Bertini (2011)  generasi  sandwich  yang  berasal  dari kelas menengah ke atas tidak akan mengalami persoalan  finansial  seperti  yang  dihadapi golongan  kelas  menengah  bawah.  Ditambah lagi,  tantangan  para  generasi  sandwich  di tengah  masyarakat  industri  4.0,  yang  akan jauh berbeda dari generasi masa lalu.
Menurut  Marts  (2013)  tantangan  yang dihadapi  oleh  generasi  sandwich  akan  terus berbeda.  Generasi  kini  cenderung  lebih praktis, banyak bergantung pada kecanggihan teknologi,  dan  dituntut  memiliki  kinerja cepat. Tentu saja tingkat stress yang dihadapi lebih berat. Di sisi lain, orang tua merupakan sosok  yang  sangat  berarti  bagi  setiap  orang
sehingga  terdengar  kurang  pantas  jika dijadikan  beban  dalam  menafkahi  mereka. Harusnya  ini  bisa  menjadikan  timbal  balik kasih  sayang  dari  seorang  anak  terhadap orang  tua  untuk  membantu  dan  merawat mereka.Dalam  hal  ini,  ketika  generasi milenial  atau  generasi  yang  hidup  di  era disrupsi  menjadi  generasi  sandwich,  maka mereka  butuh  edukasi  dalam  meningkatkan pemahaman  tentang  keuangan  agar  dapat mengelola  keuangan  secara  cerdas  dan berinvestasi  dengan  cerdas  pula.  Apalagi menurut  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK) tingkat  literasi  keuangan  Indonesia  belum cukup baik (Yushita, 2017).

## B. KAJIAN PUSTAKA
Pada  tahun  1981,  seorang  pekerja sosial, Dorothy Miller pertama kali mengemukakan    istilah  generasi  sandwich. Generasi sandwich ini merujuk pada generasi yang harus  menanggung hidup tiga tingkatan generasi yaitu orang tuanya, diri sendiri, dan anaknya. Rentang usia yang dijalani generasi ini ialah dari usia 30 sampai 50 tahun baik itu laki-laki  ataupun  perempuan  (Ahmad  et  al., 2016; Pierret, 2006).
Di usia senja, para orang tua kerap kali kesepian, sehingga tinggal bersama anak dan cucu  akan  menjadi  sumber  penyemangat hidup bagi  mereka. Menariknya, studi  yang dilakukan  oleh  Pines,  Neal,  dan  Hammer (2011)  justru  membuktikan  bahwa  sepasang suami  istri  generasi  sandwich  memiliki tingkat  kelelahan  kerja  yang  lebih  rendah ketimbang pekerja muda yang lain yang tidak mengalami kondisi seperti mereka, meskipun tingkat  stres  yang  dihadapi  bertambah. Meskipun  pasangan  generasi  sandwich  ini harus bekerja untuk  menambah penghasilan, mereka  juga  harus  mengasuh  anak-ana  dan orang  tua  dirumah.  Kuncinya  terletak  pada kerjasama  yang  baik  yang  disepakati  oleh kedua  pasangan.  Setali  tiga  uang,  Steiner

## Urgensi Literasi Keuangan Bagi Generasi Sandwich di Aceh
(2015)  juga  menelusuri  sejumlah  penelitian kualitatif  memaparkan  bahwa  perspektif masyarakat terhadap  generasi sandwich juga harus  dilihat  dari  dua  sisi.  Menurutnya, kehadiran orang tua ditengah keluarga justru bisa menjadi sebuah hal yang positif, alih-alih menjadi  beban.  Orang  tua  yang  pada umumnya  memasuki  usia  pensiun  dan  tidak bisa bekerja secara produktif lagi, namun bisa memberi kontribusi dalam keluarga meskipun tidak  dalam  bentuk  uang.  Mereka  kerap diminta  oleh  anak  untuk  memberi  masukan, dukungan  emosional  dan  ikut  membantu pekerjaan  rumah  lainnya,  seperti  membantu mengawasi  anak  bermain.  Tentu  saja  hal  ini dilakukan dengan senang hati.
Bagaimanapun, bagi sebagian masyarakat,  menjadi  generasi  sandwich menambah  beban  tersendiri,  terutama  dari segi keuangan dan emosional.  Ada sejumlah solusi  untuk  memutus  mata  rantai  generasi sandwich. Salah satunya dengan mengajarkan kepada anak-anak agar senantiasa membiasakan menabung dari sejak dini agar anak  akan  terlatih  bagaimana  ia  bisa mengoperasikan  segala  kebutuhan  dengan keuangan yang diberikan kepadanya, mengoptimalkan  untuk  tidak  boros  atau membeli keperluan yang menjadi kebutuhan, ajak  orang  tua  untuk  berkomunikasi  dengan baik terkait aset warisan atau harta agar dapat diberikan  atau  dikelola  oleh  penanggung nafkah sekaligus ini juga bisa menjadi solusi tambahan  dalam  anggaran  pengeluaran  dan pemasukan kas rumah tangga.
Meskipun  menabung  menjadi  salah satu  solusi  bagi  generasi  milenial,  Bertini (2011)  dalam  bukunya  menekankan  bahwa, “Penting  juga  untuk  menyadari  bahwa banyak  dari  saran  untuk  perencanaan  dan penghematan  keuangan  ini  dirancang  untuk kelas  menengah  untuk  orang-orang  yang memiliki  hak  istimewa,  memiliki  pekerjaan, dan memiliki beberapa asset.” (hal. 102)
Sehingga perencanaan keuangan agaknya  akan  berbeda  bagi  kelas  menengah ke  atas  dan  menengah  ke  bawah.  Kesadaran akan perlunya sebuah rencana adalah langkah pertama  dalam  penciptaan  peta  yang  akan memberikan arah. Individu paruh baya harus menyadari  bahwa  dia  membutuhkan  cara baru  untuk  melihat  keuangannya  begitu  dia menjadi  bagian  dari  generasi  sandwich. Merawat anak dan orang tua pada umumnya akan  membutuhkan  kesiapan  dalam  hal keuangan.  Bagi  generasi  sandwich  yang beruntung memiliki orang tua yang kaya yang dapat mencurahkan semua sumber keuangan yang  diperlukan  untuk  perawatan  mereka. Namun,  banyak  dari  mereka  yang  menajdi salah satu diantara barisan generasi sandwich akan  bertanggung  jawab  penuh  untuk perawatan  orang  tua  mereka  tanpa  banyak kompensasi  finansial.  Sehingga,  semakin cepat  kesadaran  masyarakat  tumbuh  bahwa keuangan  mungkin  akan  menjadi  salah  satu masalah  di  hari  tua,  semakin  cepat  sebuah rencana  keuangan  dapat  diatur  untuk persiapan menjelang usia paruh baya.

## Generasi  Sandwich  di  Tengah  Peluang Bonus Demografi
Gambar.  1  Perbandingan  usia  penduduk berdasarkan usia
Sumber: Badan Pusat Statistik, Desember 2020
Jika  melihat  grafik  diatas,  maka  kita kembali akan tersadar bahwa Indonesia akan mengalami  kondisi  dimana  usia  produktif akan mendominasi struktur kependudukan di Indonesia. Dengan kata lain, ini disebut bonus
demografi.  Dalam  hal  ini,  proporsi  laki-laki maupun  perempuan  akan  memiliki  besaran yang sama yakni sebanyak 171 juta jiwa atau 67,6%, dibanding dengan penduduk usia 0-14 tahun dan penduduk usia lebih dari 65 tahun. Kondisi ini akan terjadi dalam rentang waktu 10 tahun mendatang. Saat ini, kelompok usia produktif  ini  hidup  dalam  era  revolusi industri
4.0  dimana  perubahan  dunia  terjadi secara cepat (Djamhari, 2021). Jika ini tidak dimanfaatkan  dengan  baik  oleh  angkatan kerja dengan mengasah skill yang dibutuhkan masyarakat,  maka  mau  tidak  mau  mereka akan tersisih oleh pasar kerja.
Kita  tentu  berharap  ketika  terjadi ledakan  penduduk  usia  produktif,  akan menjadi  sebuah  kesempatan  bagi  bangsa Indonesia  untuk  mengejar  ketertinggalan dengan negara lain. Penduduk usia produktif diyakini  akan  memiliki  terobosan  untuk bersaing  dikancah  global.  Sementara  disisi lain,  peluang  menjadi  generasi  sandwich semakin  meningkat.  Menurut  Djamhari,  dkk (2021) saat ini generasi sandwich didominasi oleh kelompok usia produktif yang disebutkan  tadi.  Penelitian  yang  mereka lakukan  juga  menemukan  bahwa  rata-rata para generasi sandwich ini hidup dalam  lingkungan  tiga  generasi  dan lebih dari setengah proporsi belum memiliki rumah milik sendiri. Sementara itu, lebih dari 75  persen  memiliki  penghasilan  kurang  dari Rp2,5  juta  perbulan.  Pendapatan  ini  tentu tergolong  cukup  rendah  apalagi  jika  harus menanggung lebih dari satu generasi. Ini yang menjadi  masalah  para  generasi  sandwich, sebab dengan pendapatan yang sangat minim akan membuat mereka kurang persiapan dari segi finansial di masa tua.
Fakta  ini  dapat  memberikan  gambaran masa  depan  keuangan  generasi  sandwich. Pada  gilirannya,  dengan  situasi  keuangan demikian,  harus  ada  perasaan  kontrol  diri
terhadap keuangan untuk menjaga ketenangan  di  bawah  tekanan.  Generasi sandwich  juga  perlu  membuat  rencana keuangan (road map) sebagai panduan. Pada intinya,  para  generasi  sandwich  ini  harus yakin  bahwa  kebutuhan  keuangan  mereka aman  sebelum  mencoba  untuk  mengatur kebutuhan keuangan orang lain. Keterbukaan dengan  keluarga  tentang  keuangan  harusnya bukan  sesuatu  yang  tabu  lagi  untuk dibicarakan.  Para  generasi  sandwich  bisa memberi tahu keluarga , termasuk orang tua yang ditanggung, tentang perubahan apa pun yang mungkin timbul dari rencana keuangan yang  dijalankan.  Mereka  harus  memberi pemahaman kepada keluarga tanggung jawab secara  ekonomi  dan  mengharuskan  setiap anggota  keluarga  untuk  memperhatikan  pos pengeluaran. Setiap perubahan akibat masalah keuangan dapat dibicarakan, seperti jam kerja yang lebih panjang atau pekerjaan sambilan  yang  akan  diambil  sehingga  bisa ditentukan siapa yang akan dirumah bersama anak-anak.  Situasi  sandwich  semacam  ini membutuhkan sikap keterbukaan antar anggota keluarga untuk membantu memastikan  bahwa  uang  dikelola  dengan bijaksana dan efektif, serta secara kooperatif. Uang  mungkin  merupakan  subjek  yang sensitif,  tetapi  jalan  keluar  dan  hal-hal  baik dapat  terjadi  ketika  keluarga  mendiskusikan masalah keuangan bersama.

## C. METODE PENELITIAN
Metode yang digunakan dalam penulisan  penelitian  ini  adalah  metode deskriptif  kualitatif.  Dalam  penelitian  ini, penulis  selain  menggunakan  literatur  yang terkait  dengan  generasi  sandwich,  juga melakukan  wawancara  dengan  narasumber yang  berasal  dari  latar  belakang  berbeda untuk mendapat sudut pandang berbeda pula. Ada 5 informan yang terlibat dalam penelitian ini; seorang ibu yang tinggal dengan anaknya,

## Urgensi Literasi Keuangan Bagi Generasi Sandwich di Aceh
dua  mahasiswi  berusia  19  dan  20  tahun, seorang jurnalis, seorang dosen ekonomi dan satu orang yang termasuk generasi sandwich. Hasil  wawancara  akan  dibahas  pada  bagian pembahasan.

## D. HASIL DAN PEMBAHASAN
1. Persepsi masyarakat tentang generasi sandwich Hidup
ditengah perkembangan teknologi yang pesat harusnya menjadi bonus bagi  para  generasi  digital,  apalagi  ketika terpaksa  menjadi barisan generasi sandwich. Banyak informasi yang bisa didapatkan untuk mengantisipasi  permasalahan  yang  muncul baik  dari  segi  kesehatan  mental,  sosial  dan ekonomi.  Terutama  untuk  literasi  keuangan. Ini tentu berbeda dengan generasi sebelumnya  yang  memiliki  akses  terbatas akan informasi digital. Generasi milenial saat ini  harus  berani  berinvestasi,  baik  tanah, rumah  maupun  saham  serta  memperkaya pengetahuan  mengenai  finansial.  Mengubah mindset dan gaya hidup juga menjadi sebuah plihan  bijak,  sebab  yang  banyak  membuat finansial  tidak  cukup  adalah  gaya  hidup (Bertini, 2011)..
Berdasarkan  wawancara  yang  kami lakukan terhadap beberapa informan, terdapat berbagai  sudut  pandang  mengenai  generasi sandwich.  Misalnya,  Ibu  Aminah  (56  tahun) yang  merupakan  ibu  rumah  tangga  dan tinggal  bersama  anaknya.  Ia  sebetulnya merasa  tidak  nyaman  harus  menumpang hidup dengan anak dan menantunya. Tapi ia tidak  punya  pilihan  lain  sebab  ia  tidak  lagi memiliki  suami.  Selain  itu,  ia  ingin menghindari pandangan negatif para tetangga jika  harus  hidup  sendiri  dirumahnya.  “Jadi tetangga sering bilang, kenapa tinggal sendiri. Kan  masih  ada  anak.  Nanti  kesannya  tidak baik,  dikira  anak  saya  ndak  mau  bawa  saya, padahal sudah PNS semua.”
Demikian  pula  pendapat  Sari  (20 tahun),  mahasiswi  semester  tiga  di  sebuah perguruan  tinggi  negeri  asal  Banda  Aceh. Baginya  penting  membawa  serta  orang  tua ketika  memiliki  pekerjaan  yang  tetap.  Ia mengatakan, “Kalau berada diposisi itu, saya malah  bersyukur.  Apalagi  kalau  punya  gaji tetap,  pasti  orang  tua  saya  ajak  tinggal bersama.  Bukan  beban  sih.”  Ia  juga  yakin bahwa masalah keuangan akan mendapatkan solusi  seiring  berjalannya  waktu,  sebab dengan merawat orang tua  maka rezeki akan mengalir  dengan  sendirinya.  Menariknya, Sari  yang  merupakan  generasi  melek teknologi  juga  banyak  belajar  dari  kasus- kasus  orang  tua  yang  ditelantarkan  oleh anaknya  dari  platform  digital,  “Kalau  ada yang  bersikap  tidak  baik  sama  orang  tua, netizen  pasti  menyerang.  Kayaknya  semua hampir sama pemikiran kalau orang tua harus dilindungi,  dirawat,  soal  uang  jangan  jadi alasan.”
Tidak  jauh  berbeda  dengan  Ainul  (19 tahun)  seorang  mahasiswi  perguruan  tinggi, yang  memiliki  pandangan  bahwa  orang  tua sudah  melahirkan  dan  merawat  anak- anaknya  hingga  dewasa,  jadi  ini  merupakan timbal  balik  kasih  sayang  dari  seorang  anak terhadap  orang  tua  mereka.  “Itu  hal  wajar sebenarnya, karena walau bagaimanapun juga kita  punya  orang  tua  dan  kapan  lagi  kita berbakti  kalau  bukan  waktu  kita  udah  kerja atau  punya  penghasilan  sendiri,  cuma  saya ngak mau kalau ini belanjut untuk anak saya, jadi caranya dari sekarang saya buat tabungan masa  tua,  biar  nanti  kalau  anak  saya  jadi generasi  sandwich  dia  ngak  kesulitan  dalam finansial.” Dan ia juga menambahkan bahwa dibalik dari segala permasalahan pastinya ada solusi terlebih jika ia berada di posisi generasi sandwich, yaitu dengan  membuat BPJS atau asuransi  kesehatan  bersama,  mengajarkan anak-anaknya  kedepan  untuk  menerapkan pola finansial planning, sekaligus
mengalokasikan
pendapatan sesuai kebutuhan.
Sementara itu bagi Juli Saidi (40 tahun), seorang  wartawan  di  Aceh,  memiliki pandangan  tersendiri  terhadap  fenomena generasi sandwich ini. Ia melihat masyarakat Aceh  pada  umumnya  tidak  menganggap keberadaan  orang  tua  yang  hidup  bersama anak  dan  cucu-cucunya  menjadi  beban  bagi generasi  sandwich.  Meskipun  persoalan keuangan  akan  muncul.  “Ini  tidak  disikapi secara  negatif  bahwa  orang  tua  menjadi beban.  Memang  untuk  pengeluaran  akan semakin  banyak,  namun  kondisi  masyarakat Aceh  yang  lekat  dengan  syariat  Islam  justru membuat  tanggungan  orang  tua  menjadi berkah tersendiri bagi mereka.”

## 2. Pentingnya  Literasi  Keuangan  bagi
Generasi Sandwich Masalah finansial merupakan pembahasan  yang  selalu  muncul  dalam diskusi mengenai generasi sandwich. Kurangnya  persiapan  bekal  untuk  masa  tua, mengakibatkan  siklus  generasi  sandwich terus berputar. Namun, untuk beberapa kasus hal ini tidak berlaku. Sebagai contoh Aminah yang  merupakan  tanggungan  pasangan generasi  sandwich  merasa  yakin  bahwa  ia tidak  begitu  menjadi  beban  bagi  keluarga anaknya  sebab  ia  memiliki  asset  yang  bisa memberi  pemasukan.  “Saya  punya  rumah yang  biasa  disewa  mahasiswa  di  Meulaboh ini, jadi setiap tahun ada pendapatan. Karena saya  kan  cuma  sendirian,  jadi  bisa  pakai untuk bantu nutup biaya sehari-hari dirumah anak.”
Perencanaan  keuangan  yang  baik  di masa  muda  ketika  hidup  bersama  suaminya, membuat ia tidak begitu khawatir saat ini. Ia lebih  memilih  membeli  aset  seperti  rumah dan  tanah  ketimbang  menabung  di  bank. Dengan  membeli  properti  yang  harganya terus  menanjak,  tentu  bisa  dimanfaatkan
untuk  menambah  penghasilan  di  masa  tua. Nenek  yang  memiliki  tiga  cucu  ini melanjutkan, “Sekarang kalau sudah berumur,  kita  nggak  sanggup  kerja  lagi. Makanya waktu masih sama Bapak, kita beli tanah,  beli  rumah,  agak  berat  dulu.  Tapi hasilnya terasa sekarang.”
Sementara itu, Mellyan (35 tahun) yang merupakan  seorang  dosen  jurusan  Ekonomi mengatakan  bahwa  bisa  jadi  generasi sandwich  ini  dihasilkan  dari  generasi sebelumnya yang  tidak siap secara finansial. Menurutnya, pengetahuan masyarakat tentang pengelolaan keuangan akan menentukan  berlanjut  tidaknya  generasi sandwich ini. Karena itu, literasi keuangan ini harus  dibekali  sedini  mungkin  “Generasi milenial  dan  generasi  z  ini  harus  diberi pengetahuan  tentang  pengelolaan  keuangan literasi  keuangan  digital.  Dengan  begitu setiap  generasi  akan  siap  secara  finansial  di masa tua nanti”
Pemahaman  akan  literasi  keuangan menjadi  sangat  penting  saat  ini.  Lusardi (2019)  mengatakan  bahwa  pengetahuan  ini sangat  berkorelasi  dengan  kesiapan  untuk mengatur ketersediaan biaya darurat, terlebih ketika pendapatan tidak menentu.
Literasi  keuangan  juga  akan  memberi wawasan mengenai pentingnya untuk berinvestasi  pada  aset  yang  lebih  kompleks, seperti  saham,  tanah,  rumah  maupun kendaraan yang biasanya menawarkan tingkat  pengembalian  yang  lebih  tinggi.
Beberapa penelitian telah
mendokumentasikan perilaku berhutang yang buruk  dan  mengaitkannya  dengan  rendanya literasi  keuangan.  Dalam  kajian  Lusardi tersebut  melaporkan  bahwa  orang  yang paling  tidak  melek  finansial  juga  cenderung disebut  sebagai  orang  yang  paling  tidak cerdas  secara  finansial,  sehingga  kelompok ini sering membayar biaya  yang lebih tinggi dalam transaksi keuangan hingga

## Urgensi Literasi Keuangan Bagi Generasi Sandwich di Aceh
memanfaatkan  pinjaman  yang  berbunga tinggi. Dalam studi mereka juga menunjukkan  bahwa  kelompok  yang  tidak melek  finansial  ini  memiliki  beban  utang yang  berlebihan  dan  ketidakmampuan  untuk menilai  posisi  utang  mereka.  Pada  akhirnya dengan  literasi  keuangan  yang  rendah, mereka  lebih  mungkin  untuk  terlibat  dalam perilaku berhutang yang tidak bijak.
Yushita  (2017)  menjelaskan  bahwa tingkat  literasi  keuangan  di  negara-negara maju  hingga  Negara  berkembang  masih cukup  rendah.  Termasuk  di  Indonesia. Padahal,  literasi  keuangan  memungkinkan seseorang  untuk  melakukan  manajemen keuangan pribadi yang tepat dan menghindari mismanagement.  Salah  satu  prinsip  dalam literasi keuangan ini adalah pengontrolan diri untuk  mencapai  prinsip  manajemen  yaitu efektifitas  dan  efisiensi.  Yushita  juga mendukung pendapat Lusardi (2019) mengenai  definisi  literasi  keuangan  yakni, “kemampuan  dan  pengetahuan  mengenai keuangan yang dimiliki oleh seseorang untuk mampu mengelola atau menggunakan sejumlah  uang.”  (hal.15).  Dalam  hal  ini financial  literacy  mencakup  pengetahuan umum  keuangan,  tabungan  dan  pinjaman, asuransi, serta investasi untuk masa depan.
Dari  hasil  wawancara  juga  dapat dipahami  bahwa  generasi  yang  hidup  di  era digital  khususnya  generasi  milenial  dan generasi z, perlu diberi pemahaman mengenai literasi keuangan agar mereka dapat mengatasi  masalah  yang  muncul  ketika mereka  harus  menanggung  tiga  tingkatan generasi.  Jika  dikaitkan  dengan  pendapat Warsono  (2010)  dan  Senduk  (2004),  maka pengelolaan keuangan pribadi dapat dilakukan  melalui  empat  tindakan,  yakni ketepatan penggunaan dana dengan mengatur pos  pengeluaran  secara  tepat  dengan  prinsip prioritas,  memetakan  sumber  dana  dan melakukan manajemen resiko melalui
asuransi, serta perencanaan masa depan yang baik dan menghindari hutang yang beresiko. Kemudahan  generasi  era  disrupsi  untuk mendapatkan  berbagai  informasi,  harusnya dimanfaatkan  dengan  baik.  Demikian  pula pengetahuan  tentang  literasi  keuangan  harus terus  dipupuk  sehingga  generasi  ini  mampu mengantisipasi  masalah  yang  akan  muncul dimasa akan datang.

## E. KESIMPULAN
Menjadi generasi sandwich merupakan hal  yang  sangat  menantang.  Harus  ada persiapan  sehingga  para  generasi  ini  tidak merasa terbebani dengan keadaan yang harus mereka  jalani.  Meski  demikian,  banyak generasi muda Aceh yang berpendapat bahwa menjadi  generasi  sandwich  bukanlah  sebuah beban, namun menjadi berkah karena mampu merawat orang tua di masa tua mereka. Meski demikian,  perlu  ditinjau  kembali  bahwa setiap  permasalahan  pada  generasi  ini  ialah terletak pada segi finansial. Sehingga dengan pemahamaman  literasi  keuangan  yang  baik, menjalin  komunikasi  yang  baik  dalam  hal keuangan,  sekaligus  membuat  asuransi kesehatan  bersama  agar  masalah  finansial dapat  diatasi.  Demikian  pula  generasi sandwich  sendiri  harus  mampu  mengatur finansial mereka  agar mempunyai bekal atau tabungan  untuk  masa  tua  dengan  berbagai cara  seperti;  berinvestasi  pada  aset  seperti saham,  sawah,  tanah,  rumah,  ataupun  suatu hal yang dapat menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Begitu pula untuk  para  anak  generasi  sandwich  tersebut mereka  harus  diajarkan  pola  finansial planning agar mereka tidak menjadi penerus dari  generasi  sandwich  tersebut.  Sementara itu  bagi  pemerintah,  pemahaman  tentang literasi  keuangan  harus  didorong  dengan berbagai  program  bagi  generasi  muda  agar mereka  dapat  mengelola  keuangan  pribadi mereka dengan baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad, M. B., Maon, S. N. B., Mansor, M. N. M., &  Daud,  N.  M.  (2016).  Quality  of  life sandwich  generation:  A  review  of  the literature. Proceedings of the 28th International Business Information Management  Association  Conference  - Vision  2020:  Innovation  Management, Development Sustainability, and Competitive  Economic  Growth,  9(April), 4499–4504.
Bertini,  K.  (2011).  Strength  for  the  Sandwich Generation: Help to Thrive While Simultaneously  Caring  for  Our  Kids  and Our  Aging  Parents:  Help  to  Thrive  While Simultaneously  Caring  for  Our  Kids  and Our Aging Parents. ABC- CLIO. Djamhari, E. A., Layyinah, A., & Ramdlaningrum,  H.  (2021).  Policy  Brief
27- Sejahtera di Masa Lansia.
Lusardi,  A.  (2019).  Financial  literacy  and  the need for financial education: evidence and implications.  Swiss  Journal  of  Economics and Statistics, 155(1), 1-8.
Marts,  S.  Z.  (2013).  Sandwich  Generation Caregivers:  Ethical  Legacies  Throughout Generations.  Doctoral  Dissertations,  48. https://repository.usfca.edu/diss%0Ahttps: //repository.usfca.edu/diss
Pierret, C. R. (2006). The “sandwich generation”:
Women  caring  for  parents  and  children. Monthly Labor Review, 129(9), 3–9.
Pines,  A.  M.,  Neal,  M.  B.,  Hammer,  L.  B.,  & Icekson, T. (2011). Job burnout and couple burnout  in  dual-earner  couples  in  the sandwiched generation. Social Psychology Quarterly, 74(4),361-368.
Riley,  L.  D.,  &  Bowen,  C.  P.  (2005).  The Sandwich  Generation:  Challenges  and Coping  Strategies  of  Multigenerational Families.  The  Family  Journal,  13(1),  52– 58. https://doi.org/10.1177/106648070427009 9
S.  Senduk.  2004,  “Siapa  Bilang  Jadi  Karyawan Ngak  Bisa  Kaya;  Lima  Kiat  Praktis Mengelola  Gaji  Agar  Bisa  Kaya”,  Elex Media Komputindo : Jakarta,
Steiner,  A.  (2015).  The  lived  experiences  of sandwich  generation  women  and  their health behaviours.
Yushita,  A.  N.  (2017).  Pentingnya  literasi keuangan  bagi  pengelolaan  keuangan pribadi. Nominal: Barometer Riset Akuntansi dan Manajemen, 6(1), 11-26. Warsono.  2010.  “Prinsip-Prinsip  dan  Praktik keuangan  Pribadi”.  Journal  of  Science, volume 13 Nomor 2 Juli-Desember 2010