## Penyelesaian Kredit Macet Logam Mulia Di PT. Pegadaian Sorong
H. Muhammad Ali 1
Imelda Pastiana Suaiba 2
Fakultas Hukum, Universitas Muhammadiyah Sorong Email : Mulisidiq@yahoo.co.id 1
Email : f.hukums@gmail.com 2

## Abstrak
Hasil penelitian menunjukan bahwa pertama, Upaya dalam penyelesaiaan kredit macet dalam pelaksanaan pembiayaan Logam MULIA dengan akad murabahah adalah dengan dua cara yaitu, Lelang Logam Mulia dan Musyawarah dengan Penawaran perpindahan status kredit yaitu Krasida, KCA dan Buyback. Kedua, Hambatan-Hambatan  yang  yang  terjadi  dalam  proses  penyelesaian  kredit  macet  yaitu  Hambatan  dari nasabah dan Pegadaian, Hambatan Sarana Pendukung dan Hambatan Masyarakat. Melalui penelitian ini, penulis menyarankan kepada PT. Pegadaian Cabang Sorong agar lebih banyak lagi melakukan sosialisasi atau edukasi terhadap masyarakat tentang Logam Mulia Emas Batangan, karena banyak keuntungan yang didapatkan  dari  berinvestasi  emas.  Dan  PT.  Pegadaian  cabang  Sorong  dalam  meminimalisir  hambatan- hambatan yang sering terjadi, harus selalu mengupgrape system dan data nasabah dan pihak nasabah harus juga memberitahukan kepada PT. Pegadaian Cabang Sorong jika ada perubahan data.
Kata Kunci : Hukum Perdata, Hukum Islam, Penyelesaian Kredit Macet

## PENDAHULUAN
Dalam usaha pertumbuhan perekonomiaan nasional pada saat ini. Perbankan merupakan lembaga  keuangan  yang  sangat  penting  dalam  menunjang  keseluruhan  program  pembiayaan pembangunan,  baik  sebagai  penghimpun  dana,  sebagai  pembiayan  investasi,  maupun  sebagai lembaga  menyalurkan  dana  ke  masyarakat  luas.  Dengan  tujuan  dapat  memberikan  kontribusi terhadap ekonomi masyarakat.
Selain  lembaga  keuangan  bank,  ada  juga  lembaga  keuangan  lainnya.  Yang  memberikan kontribusi terhadap ekonomi masyarakat. Salah satu lembaga keuangan  lainnya yang telah lama dikenal masyarakat adalah PT. Pegadaian Cabang Sorong. Pada masa krisis PT. Pegadaian Cabang Sorong mendapatkan peluang untuk semakin berperan dalam pembiayaan, khususnya usaha kecil. Peran  pembiayaan  dalam  pembiayaan  masyarakat  sesuai  dengan  tujuan  PT.  Pegadaian  Cabang Sorong,  di  samping  memupuk  keuntungan.  Selain  itu  juga  sebagai  penunjang  kebijakan  dan program pemerintah di bidang ekonomi dan pembangunan nasional melalui penyaluran pinjaman berdasarkan hukum gadai.
Pegadaian  sampai  saat  ini  merupakan  satu-satunya  lembaga  formal  di  Indonesia  yang berdasarkan  hukum  di  perbankan  melakukan  pembiayaan  denganbentuk  penyaluran  kredit  atas
dasar  hukum  gadai.   Tugas  pokok  Pegadaian  adalah menjembatani  kebutuhan  dana  masyarakat dengan pemberian uang pinjaman berdasarkan hukum gadai. Tugas tersebut dimaksudkan untuk membantu  masyarakat  agar  tidak  terjerat  dalam  praktek-praktek  lintah  darat.  Sesuai  dengan moto“Mengatasi  Masalah  Tanpa  Masalah  “Pegadaian  menawarkan  sejumlah  alternative pembiayaan sesuai dengan kebutuhan dana kebutuhan masyarakat. Namun seiring perkembangan zaman Pegadaian Syariah tidak hanya menawarkan produk dalam bentuk pembiayaan, tetapi juga menawarkan produk jual beli secara kredit.
Islam sebagai agama merupakan jalan hidup dan mempunyai nilai kesempurnaan yang tinggi, mengatur tata kehidupan manusia dalam mencapai taraf  hidup yang layak, bahagia dan sejahtera. Kebahagiaan dan kesejahteraan itu akan terwujud jika manusia yang satu dengan manusia yang lainnya mampu mengadakan kerjasama untuk memenuhi hajat hidup antara sesamanya.
Kerjasama dalam bermuamalah sebagai bagian interaksi manusia dalam kerjasama antara dua orang  atau  lebih  dalam  berusaha,  yang  keuntungan  dan  kerugiannya  ditanggung  bersama. Muamalah  adalah  hukum-hukum  yang  berkaitan  dengan  tindakan  manusia  dalam  persoalan keduniaan, misalnya dalam persoalan jual-beli, utang piutang, kerja sama dagang,  perserikatan, kerja sama dalam penggarapan tanah, dan sewa-menyewa.
Jual  beli adalah  suatu  perjanjian tukar  menukar  benda atau  barang    yang  mempunyai    nilai secara  suka  rela  di  antara  kedua  belah  pihak,  yang  satu menerima benda-benda dan pihak lain  menerima  sesuai  dengan  perjanjian  atau  ketentuan  yang  telah  dibenarkan  syariat  dan disepakati.  Adapun  pengertiannya  secara  syari‟ah  adalah  saling  menukar  harta dengan harta dalam bentuk pemindahan milik dan pemilikan.
Berdasarkan  ayat   diatas  bahwa  manusia  dilarang  memperoleh  harta dengan  jalan  batil (tidak  benar)  yang  akan  merugikan  orang  lain.  Islam mengajarkan kepada umatnya agar di dalam memperoleh hartad engan jalan yang baik dan benar serta tidak merugikan orang lain. Setiap umat Islam boleh mencari nafkah dengan cara jual beli, tetapi cara harus dilakukan sesuai dengan syariat Islam, tidak boleh merugikan orang lain, tidak saling menipu orang lain, kepentingan umum dan bebas memilih sehingga tidak ada unsur memaksa.
Pada dasarnya jual beli adalah memindahkan barang dari tangan penjual ke tangan pembeli barang yang dapat dimanfaatkan oleh si pembeli didasarkan atas saling rela. Jual beli sendiri ada dua macam yaitu jual beli secara tunai dan jual beli secara tidak tunai yang biasa disebut kredit.
Jual beli secara kredit ialah jual beli yang dilakukan dengan penyerahan barang di awal dan pembayarannya dilakukan secara berangsur atau dicicil dengan tempo waktu yang telah ditentukan oleh kedua belah pihak baik penjual maupun pembeli; (1) Bagaimana Penyelesaian Kredit Macet Logam Mulia di PT. Pegadaian Cabang Sorong ditinjau dari Hukum Islam?; (2) Apa saja kendala dalam Penyelesaian Kredit Macet Logam Mulia di PT. Pegadaian Cabang Sorong?

## PEMBAHASAN
Kredit Istilah kredit berasal dari bahasa yunani ( credere ) yang berarti kepercayaan. Atau dalam bahasa latin “ creditum” yang berarti kepercayaan atau kebenaran, atau credo, yang berarti I believe, I trust. Saya percaya atau saya menaruh kepercayaan. Maksud dari percaya bagi si pemberi kredit  adalah  ia  percaya  kepada  si  penerima  kredit  bahwa  kredit  yang  disalurkan  pasti  akan dikembalikan  sesuai  perjanjian.  Sedangkan  bagi  si  penerima  kredit  merupakan  penerimaan kepercayaan sehingga mempunyai kewajiban untuk membayar sesuai jangka waktu.
Kredit  menurut  istilah  adalah  hak  untuk  menerima  pembayaran  atau  kewajiban  untuk melakukan  pembayaran  pada  waktu  yang  diminta,  atau  pada  waktu  yang  akan  datang,  karena penyerahan barang-barang sekarang. Sedangkan dalam syariah kredit dikenal dengan pembiayaan yaitu menyediakan uang atau tagihan berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara perusahaan dengan  pihak  lain,  yang  mewajibkan  pihak  lain  mengembalikan  pembiayaan  tersebut  setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan bagi hasil.
Dalam bukunnya Sahruwardi K  Lubis berpendapat bahwa yang dimaksud dengan kredit adalah suatu pembelian yang dilakukan terhadap sesuatu barang yang pembayaran harga barang tersebut  dilakukan  secara  berangsur-angsur  sesuai  dengan  tahapan  pembayaran  yang  telah disepakati kedua belah pihak yaitu antara penjual ataupun pembeli.
Al-amien Ahmed mendefinisikan bahwa yang dimaksud dengan jual beli kredit ( bai‟ at- taqhsith ) adalah menjual sesuatu dengan pembayaran yang diangsur dengan cicilan tertentu, pada waktu tertentu, dan lebih mahal dari pada pembayaran kontan.
Adapun menurut Undang-Undang Nomor 14 tahun 1967 tentang pokok-pokok Perbankan, yang dimaksud dengan kredit adalah penyediaan uang atau tagihan-tagihan yang dapat disamakan dengan itu berdasarkan persetujuan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain dalam hal mana  pihak  peminjam  berkewajiban  melunasi  utangnya  setelah  jangka  waktu  tertentu  dengan jumlah bunga yang telah ditetapkan.
Logam Mulia Emas batangan atau lebih dikenal Mulia merupakan bentuk investasi emas yang paling ideal meski membutuhkan modal awal yang lebih besar ketimbang lebih memilih perhiasan atau koin. Karena kandungan nilainya tertinggi dan tidak mengenal penyusutan nilai. Mulia adalah produk yang dibuat oleh produsen ternama dengan bentuk yang menyerupai batu bata. Di atasnya biasanya tercetak juga nama pembuat, berat, maupun kadar kemurnian dari emas tersebut. Berat emas batangan diukur dalam satuan karat. Biasanya emas batangan yang dijual berukuran 995 atau 999-995 berarti 995/ 1.000 atau kemurnian 99,5 %.
Emas  batangan  tersedia  dalam  berbagai  bentuk  dan  ukuran. Emas  batangan  bisa dibeli  dari satuan terkecil (biasanya 1 gram), 50 gram, 100 gram, hingga 1 kg atau 400 ons (biasanya untuk keperluan  komersial).  Makin  besar  ukuran  emas  batangan  biasanya  jatuhnya  akan  lebih  murah karena biaya pembuatan dan premiumnya lebih kecil.
Di dunia ini hanya ada 55 produsen yang berhak memproduksi emas batangan 400 ons yang dikenal dengan istilah “London Good Delivery”. Emas batangan ukuran ini biasanya digunakan oleh bank yang menyimpan cadangan emas. Diperkirakan sekitar 2,5 juta emas batangan ukuran tersebut di dunia ini dengan produksi tahunan 150.000 batang.
Ada pula ukuran kilobar atau 1.000 kilo yang biasanya digunakan untuk keperluan trading dan investasi.  Karena  ukurannya  begitu  besar,  maka  premium  yang  dikenakan  jauh  lebih  murah. Biasanya  emas  jenis  ini  digunakan  oleh  bank  dan  institusi  keuangan.Kebanyakan  emas  ukuran kilobar bentuknya datar (flat), walaupun investor di Eropa lebih banyak menyukai emas kilobar dengan lekukan seperti batu bata (brick). Orang-orang Eropa lebih menyukai emas dalam bentuk 10 ons dan 100 ons karena dianggap lebih praktis dan likuid. Sementara di Asia, terutama Jepang bentuk yang disukai adalah kilo gold bar (32, 15 ons).
Emas batangan berukuran kecil sering disebut juga gold wafer atau goldbiscuit. Terkadang ada pula yang menyebutnya dengan istilah nugget. Emas batangan berukuran kecil tersebut (10 ons atau  kurang)  diperuntukkan  bagi  investor  individu.  Untuk  yang  pertama  kali  memegang  emas batangan,  mungkin  akan  terkejut  karena  emas  batangan  100  ons  akan  terasa  begitu  berat dibandingkan benda dengan benda dengan massa yang serupa ukurannya.
Jual Beli Kredit Menurut Hukum Islam Dalam bahasa Arab jual beli dikenal dengan istilah al- Bai. Menurut istilah (terminologi) yang dimaksudkan dengan jual beli adalah yaitu suatu perjanjian tukar-menukar  benda  atau  barang  yang  mempunyai  nilai  secara  sukarela  di  antara  kedua  belah
pihak, yang satu menerima benda-benda dan pihak lain menerimanya, sesuai dengan pernjanjian atau ketentuan yang telah dibenarkan Syara’ dan disepakati.
Sebagian  Fuqaha  berpendapat  bahwa  arti  “jual”  adalah  memindahkan  kepemilikan    harta dengan  harta  (tamlik  al-mal  bi  al-mal).  Sebagian  lagi mengartikan  bahwa  “jual”  secara bahasa  adalah  mengeluarkan  zat  dari pemilikan dengan suatu ganti. Sedangkan arti “beli” adalah memasukkan zat kedalam milik dengan ada ganti, atau pemilikan harta dengan harta.
Jual beli menurut bahasa ialah saling menukar (pertukaran), sedangkan menurut syara‟ jual beli  adalah  pertukaran  harta  atas  dasar  saling  sukarela  („antaradhin),  atau  memindahkan  hak kepemilikan  harta  terhadap  suatu  benda  atau  harga  dengan  ganti  yang  dapat  dibenarkan  oleh hukum yaitu berupa alat ukur (acuan) yang sah.
Jual  beli  adalah  suatu  perjanjian,  dengan  mana  pihak  yang  satu  mengikatkan  dirinya  untuk menyerahkan suatu kebendaan, dan pihak yang lain untuk membayar harga yang telah dijanjikan. Secara global terdapat dua pendapat ulama tentang jual emas dengan uang kertas secara angsuran:
Pendapat  pertama:  haram:  ini  adalah  pendapat  mayoritas  ulama,  denganargumen  (istidlal) berbeda-beda. Argumen paling menonjol dalam pendapat ini adalah bahwa uang kertas dan emas merupakan tsaman (harga, uang): sedangkan tsaman tidak boleh diperjualbelikan kecuali secara tunai. Hal ini berdasarkanhadist „Ubadah bin al-Shamit bahwa Nabi saw bersabda, Jika jenis (harta ribawi)ini berbeda, maka jualbelikanlah sesuai kehendakmu apabila dilakukan secara tunai.
Pendapat kedua: boleh (jual beli emas dengan angsuran). Pendapat ini didukung oleh sejumlah fuqaha masa kini: di antara yang paling menonjol adalah Syekh Abdurrahman As-Sa‟di. Meskipun mereka  berbeda  dalam  memberikan  argumen  (istidhlal)  bagi  pandangan  tersebut,  hanya  saja argumen yang menjadi landasan utama mereka adalah pendapat yang dikemukakan oleh Syeikh al-Islami Ibnu Taymiyah dan Ibnu Qayyim mengenai kebolehan jual beli perhiasan (terbuat emas) dengan emas, dengan pembayaran tangguh. Mengenai hal ini Ibnu Taymiyyah menyatakan dalam kitab  al-Ikhtiyarat  (lihat  „Ala‟  al-Din  Abu  al-Hasan  al-Ba‟liy  al-Dimasyqiy,  al-Ikhtiyarat  al- Fiqhiyah min Fatawa Syaikh IbnTaimiyah, al-Qahirah, Dar al-Istiqomah, 2005, h. 146)
“Boleh  melakukan  jual  beli  perhiasan  dari  emas  dan  perak  denganjenisnya tanpa syarat harus  sama  kadarnya  (tamatsul),  dan  kelebihannya  dijadikan  sebagai  kompensasi  atas  jasa pembuatan  perhiasan,  baik  jual  beli  itu  dengan  pembayaran  tunai  maupun  dengan  pembayaran tangguh, selama perhiasan tersebut tidak dimaksudkan sebagai harga (uang).
Ibnu Qayyim menjelaskan lebih lanjut: “Perhiasan (dari emas atau perak)yang diperbolehkan, karena  pembuatan  (menjadi  perhiasan)  yang  diperbolehkan,  berubah  statusnya  menjadi  jenis
pakaian dan barang, bukan merupakan jenis harga (uang). Oleh karena itu, tidak wajib zakat atas perhiasan  (yang  terbuat  dari  emas  atau  perak)  tersebut,  dan  tidak  berlaku  pula  riba  (dalam pertukaran atau jual beli), sebagaimana tidak berlaku riba (dalam pertukaran atau jual beli) antara harga (uang) dengan barang lainnya, meskipun bukan dari jenis yang sama. Hal itu karena dengan pembuatan (menjadi perhiasan) ini, perhiasan (dari emas) tersebut telah keluar dari tujuan sebagai harga (tidak lagi menjadi uang) dan bahkan telah dimaksudkan untuk perniagaan. Oleh karena itu, tidak ada larangan untuk memperjual belikan perhiasan emas dengan jenis yang sama.
Prosedur Kredit Logam Mulia Dalam penjualan kredit logam mulia/emas, ada beberapa metode penjualan, pembeli dapat melakukan secara online atau datang langsung ke PT. Pegadaian Cabang Sorong. Prosedur untuk penjualan kredit Mulia sebagai berikut; (A) Tahap Permohonan Kredit , Dalam  Pembelian  secara  kredit  nasabah  dapat  melakukannya  secara  online  dengan mengunjungi  website  pegadaian  di  www.pegadaian.co.id,  namun  untuk  pembayaran  dalam pembelian  secara  online,  PT  Pegadaian  belum  terdapat  sistem  transfer  sehingga  nasabah  harus tetap mengunjungi Kantor Cabang PT. Pegadaian terdekat. Selain itu Pembelian kredit juga dapat mengunjungi  langsung  PT.  Pegadaian,  nasabah  harus  memenuhi  persyaratan  berikut;  (1) Memberikan fotokopi identitas diri seperti TP/SIM/Paspor; (2) Mengisi data formulir yang telah disediakan oleh pengelola PT. Pegadaian Cabang Sorong, yang didalamnya berisikan; (a) Identitas Pemohon; (b) Identitas Usaha/Profesi; (c) Data Pekerjaan Lainnya; (d)  Data Suami/Istri/Saudara yang bisa dihubungi; (e) Penghasilan dari Usaha Tetap dan Usaha Lainnya; (f) Tujuan Atau Niat Pembelian; (g) Rincian Pembelian Emas dan Pembiayaan Mulia (diisi oleh Pengelola) (3) Memilih Jangka  waktu  untuk  pengkreditan  sesuai  dengan  yang  diinginkan  minimal  3  bulan;  (4) Membayarkan sejumlah uang muka sedikitnya 20% sampai 45% dari nilai emas yang dibeli dan ditentukan berdasarkan berapa lama jangka  waktu angsuran  yang diambil; (B)  Tahap Membuat Bukti  Penyerahan  Uang  Muka , Pengelola  menerima  formulir  beserta  uang  muka  sesuai  dengan ketentuan,  maka  pengelola  membuat  bukti  penyerahan  uang  muka  untuk  diberikan  kepada nasabah;  (C)  Tahap  Melakukan  Akad , Akad  dilakukan  untuk  membuat  kesapakatan  terhadap pembelian kredit ini sesuai dengan ketentuan dan tidak ada pihak yang merasa dirugikan, form akad  tersebut  dicantumkan  2  buah  materai.  Form  akad  dibuat  2  rangkap,  rangkap  pertama diberikan  kepada  pembeli  dan  rangkap  kedua  disimpan  oleh  pengelola  untuk  arsip;  (D)  Tahap Pembayaran  Pembiayaan  Mulia,  Pembayaran  Pembiayaan  dilakukan  nasabah  secara  periodik kepada  pengelola  sesuai  dengan  ketentuan  yang  sudah  ditetapkan,  (E)  Tahap  Penyerahan ,
Penyerahan  logam  mulia/emas  dilakuakan  pada  saat  nasabah  melunasi  pembayaran.  Setelah nasabah  melakukan  pelunasan  maka  buku  kredit  dapat  ditukar  dengan  logam  mulia  yang diorderdan  akan  menerima  Bukti  Pembelian;  (F)  Tahap  Penagihan , PT.  Pegadaian  tidak melakukan  penagihan  secara  periodik,  melainkan  PT.  Pegadaian  menunggu  nasabah  melunasi pembayaran sesuai jangka waktu pengkreditan yang telah dipilih nasabah, apabila jangka waktu telah melewati ketentuan maka emas yang telah di pesan akan dijual kembali.
Sejarah Berdirinya Pegadaian , Pegadaian dimulai pada saat Pemerintahan Belanda (VOC) mendirikan  Bank  Leening.  Yaitu  Lembaga  Keuangan  yang  memberikan  kredit  dengan  sistem gadai.  Lembaga  ini  pertama  kali  didirikan  di  Batavia  pada  20  Agustus  1746.  Ketika  Inggris mengambil alih kekuasaan Indonesia dari tangan Belanda (1811-1816). Bank Van Leening milik pemerintah dibubarkan dan masyarakat diberi keleluasaan untuk mendirikan usaha pegadaian asal mendapat  lisensi  dari  pemerintah  daerah  setempat.  Namun  metode  yang  dipakai menjalankanpraktek  rentenir  atau  lintah  darat.  Hal  itu  dirasakan  kurang  menguntungkan pemerintah setempat sehingga pendirian pegadaian diberikan kepada pihak umum yang mampu membayarkan pajak yang tinggi kepada pemerintah. Selanjutnya pegadaian milik pemerintah tetap diberi  fasilitas  monopoli  atas  kegiatan  pegadaian  di  Indonesia.  Dalam  perkembangannya  54 pegadaian sudah beberapa kali berubah status, yaitu Perusahaan Negara (PN) sejak 1 Januari 1961, kemudian  berdasarkan  PP  No.10/1990  (yang  diperbaharui  dengan  PP  No.103/200)  berubah menjadi Perusahaan Umum (PERUM) dan pada tanggal 01 April 2012 berubah menjadi Perseoran Terbatas (PT).
Visi  dan  Misi  Perusahaan , Dalam  suatu  Perusahaan  selalu  memiliki  pembeda  dari pesaingnya, dan juga menjadi motivasi Perusahaan dalam meningkatkan kinerja Perusahaan yakni terdapat visi dan misi Perusahaan, berikut adalah visi dan misi PT. Pegadaian Cabang Sorong,
Visi Perusahaan: Sebagai solusi bisnis terpadu terutama berbasis gadai yang selalu menjadi market leader dan mikro berbasis fidusia selalu menjadi yang terbaik untuk masyarakat menengah kebawah.
Misi Perusahaan: a. Memberikan pembiayaan  yang tercepat, termudah, aman dan selalu memberikan  pembinaan  terhadap  usaha  golongan  menengah  kebawah  untuk  mendorong pertumbuhan ekonomi; b.  Memastikan  peralatan  pelayanan  dan  infrastruktur  yang  memberikan kemudahan  dan  kenyamanan  diseluruh  pegadaian  dalam  mempersiapkan  diri  menjadi  pemain regional  dan  tetap  menjadi  pilihan  utama  masyarakat;  c.  Membantu  pemerintah  dalam
meningkatkan kesejahteraan masyarakat golongan menengah kebawah dan melaksanakan usaha lain dalam rangka optimalisasi sumber daya perusahaan.
Budaya  Perusahaan , Untuk  mendukung  terwujudnya  visi  dan  misi  perseroan,  maka  telah ditetapkan budaya perusahaan yang harus selalu dipelajari, dipahami, dihayati, dan dilaksanakan untuk  seluruh  Insan  Pegadaian  yaitu  jiwa  INTAN  (Inovatif,  Nilai  Moral Tinggi,  Terampil,  Adi Layanan, Nuansa Citra).
Struktur Organisasi Perusahaan, Berikut adalah gambaran umum struktur organisasi pada PT. Pegadaian Cabang Sorong; (a). Pemimpin Cabang , Tugas: mempertanggung jawabkan hasil kerja , Mengontrol cara kerja karyawan, Memberikan izin untuk memperbaiki penjelasan data yang salah;  (b).  Analisis  Kredit , Tugas  :  Melakukan  analisis  kelayakan  bisnis  fidusia  sesuai  dengan ketentuan yang berlaku. ; ( c). Kasir , Tugas : Melaksanakan penerimaan pelunasan uang pinjaman dari nasabah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Menerima yang dari penjualan jaminan lelang. Membayar  uang  pinjaman  kredit  kepada  nasabah  sesuai  dengan  ketentuan  yang  berlaku. Melakukan pembayaran segala pengeluaran yang terjadi di Kantor Cabang Sorong. ; ( d). Penaksir Cabang , Tugas  :  Menerima  dan  menaksir  barang  jaminan  yang  diberikan  oleh  nasabah .; ( e). Customer  Service Tugas  :  menyampaikan  informasi  kepada  nasabah  terkait  produk-produk pegadaian. ; (f) .  Pengelola  UPC , Tugas:  Pejabat  struktur  sebagai  pemimpin  pada  Kantor  Unit Pembantu Cabang yang tugasnya bertanggung jawab atas semua aktifitas yang berlangsung pada kantor yang menjadi tanggung jawabnya .; (g) Petugas Keamanan , Tugas: Melaksanakan ketertiban dan  keamanan  dilingkungan  Kantor  Pegadaian  Cabang  Sorong  dan  UPC  serta  memberika informasi kepada nasabah sesuai dengan ketentuan. (h) Petugas Gudang , Tugas : Memeriksa secara berkala  terhadap  keadaan  gudang  penyimpanan  barang  jaminan  selain  barang  akantor. Penyimpanan,  mengurus  gudang  barang  jaminan  emas  dengan  cara  menerima,  menyimpan, merawat  dan  mengeluarkan  barang  jaminan.  Menerima  barang-barang  jaminan  selain  barang kantor.  Melakukan  pengelompokan  barang  jaminan  sesuai  dengan  rubik  dan  bulan  kredit  serta penyusunannya sesuai dengan nomer SBK yang mengatur penyimpanan.

## SIMPULAN
Upaya dalam penyelesaiaan kredit macet dalam pelaksanaan pembiayaan Logam MULIA dengan akad murabahah adalah dengan dua cara yaitu, Lelang Logam Mulia dan Penawaran perpindahan status  kredit  yaitu  Krasida,  KCA  dan  Buyback,  Hambatan-Hambatan  yang  yang  terjadi  dalam
proses penyelesaian kredit macet yaitu Hambatan dari nasabah dan Pegadaian, Hambatan Sarana Pendukung dan Hambatan Masyarakat.

## DAFTAR PUSTAKA
Al Albani, As-Syaikh Nashirudin, Silsilah Alhadits Ash-Shohihah, Riyadh : Maktabah al-ma‟arif. Antonio, Syafi‟I, 2001. Bank Syariah : dari Teori ke Praktik , Jakarta : Gema Insani. Arthesa, Desi, 2006. Bank dan Lembaga Keuangan Bukan Bank, Jakarta : PT. Indeks Kelompok Gramedia.
Gozali, Ahmad, 2005. Serba Serbi Kredit Syariah : Jangan Ada Bunga diantara Kita , Jakarta : PT. Elex Media Koputindo. Lathief, AH Azharuddin, 2005. Fiqh Muamalah , Jakarta : UIN Jakarta Press.
Mardani,  2012. Fiqh  Ekonomi  Syariah  :  Fiqh  Muamalah, ,  Jakarta  :  Kencana  Prenada  Media Group.
Muslehuddin, Muhammad, 2004. Sistem Perbankan dalam Islam , Jakarta : PT. Rineka Cipta. Nasrun, Harun, 2007. Fiqh Muamalah, Jakarta : Gaya Media Pratama. Pusat  Pembinaan  dan  Pengembangan  Bahasa,  2002. Kamus  Besar  Bahasa  Indonesia ,  Jakarta  : Balai Pustaka. Rahman Ghazaly, Abdul, 2010. Fiqh Muamalah, Kencana Prenada Media Group. Rachman F, Maya F, 2013. Manajemen Perkreditan Bank Umum : Teori Masalah Kebijakan dan Aplikasinya , Bandung: Alfabeta. Suhendi, Hendi, 2004. Fiqh Muamalah , Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada. Widjaja, Gunawan, Kartini Muljadi, 2004. Jual Beli, Jakarta : PT. Raja Grafindo Persada.