## FAKTOR DETERMINAN INORMASI PENGGUNA MOBILE BANKING BANK XYZ
Adi Purnama Program Studi Magister Manajemen Universitas Tarumanagara adi_purnama12@yahoo.com
Carunia M. Firdausy

## Program Studi Magister Manajemen Universitas Tarumanagara
Abstract : This study aims to examine the effect of usage barrier, value barrier, risk barrier, initial trust, perceived usefulness to information of  mobile banking user. The sample used in this  research  is  105  respondents.  Testing  is  estimated  by  using  multiple  linear  regression analysis, data hypothesis processed using SPSS program version 21.
The  results  showed  that  usage  barrier  negatively  affect  the  information  of  mobile  banking user. While value barrier, risk barrier, initial trust, perceived usefulness positively affect the information of mobile banking user. With this research, it is expected that Bank will improve the mobile banking service which is easily accessed and used by the customers
Keywords: Usage  barrier,  Value  barrier,  Risk  barrier,  Initial  trust,  Perceived  usefulness, Information

## PENDAHULUAN
Perkembangan  teknologi  informasi  yang  terjadi  begitu  cepat  di  era  globalisasi  ini mendukung perusahaan dan dunia perbankan untuk menyesuaikan dan memenuhi kebutuhan nasabah  yang  semakin  kompleks.  Salah  satu  kemajuan  teknologi  yang  dimanfaatkan  adalah ponsel, dimana saat ini hampir semua orang di Indonesia memiliki ponsel sebagai bagian dari gaya  hidup  dan  kebutuhan  mereka  sehari  –  hari.  Teknologi  informasi  tersebut  sangat membantu suatu perusahaan atau bank untuk memperoleh banyak keuntungan. Dalam dunia perbankan salah satu contoh dari kemajuan teknologi informasi yaitu mobile banking. Mobile banking memberikan  layanan  yang  memungkin  nasabah  untuk  dapat  mengakses  informasi rekening,  aktifitas  perbankan,  bahkan  untuk  memenuhi  kebutuhan lifestyle mereka  melalui layar  ponsel. Mobile  banking merupakan  sarana mobile  terminals dimana  pengguna  dapat melakukan  transaksi  keuangan  seperti  pengecekan  saldo  ,transfer  dan  pembayaran  dimana saja  dan  kapan  saja. Mobile  banking didefinisikan  sebagai  jenis  pelaksanaan  jasa  keuangan dalam  perjalanan  yang  dalam  prosedur  elektronik  pelanggan  menggunakan  teknik komunikasi bergerak dalam hubungannya dengan perangkat mobile . Selain itu, didefinisikan sebagai saluran dimana pelanggan berinteraksi dengan bank melalui perangkat mobile , seperti ponsel  atau personal  digital  assistant .  Namun mobile  banking belum  sepenuhnya  diyakini nasabah  bank  akan  kegunaan  dan  nilai  tambah  yang  ditawarkan  dan  penggunaannya  belum dalam  tahap  awal.  Sepertinya  ada  resistensi  untuk  mengadopsi  layanan  perbankan  yang inovatif. Initial  trust terjadi  ketika  pengguna  berinteraksi  pertama  kalinya  menggunakan layanan mobile  banking .  Literatur  sebelumnya  telah  menegaskan  bahwa  dalam  penelitian teknologi  perbankan,  misalnya,  beberapa  pengguna  mengalami  kesulitan  karena  kurangnya informasi, pengetahuan, dan pelatihan.
Bank  XYZ  menyediakan  layanan mobile  banking untuk  memenuhi  kebutuhan nasabah sebagai alternatif media untuk melakukan transaksi keuangan, selain yang tersedia di kantor-kantor cabang dan ATM. Dengan mobile banking nasabah tidak perlu lagi membuang waktu untuk antri di bank ataupun ATM karena saat ini transaksi bisa dilakukan dimana saja
dan kapanpun dengan mudah dan praktis melalui handphone . Contohnya adalah pengecekan saldo, mutasi rekening, transfer dana antar rekening maupun antar bank, pembayaran tagihan, pembelian pulsa, pembelian tiket bioskop, dan informasi nilai tukar mata uang. Berdasarkan pemahaman diatas penelitian ini ingin mengetahui bagaimana pengaruh usage barrier, value barrier, risk barrier, initial trust, perceived usefulness terhadap information pengguna mobile banking Bank XYZ..

## TINJAUAN PUSTAKA
Mobile  banking merupakan  layanan  perbankan  yang  dapat  diakses  langsung  melalui jaringan telepon seluler/ handphone GSM (Global for Mobile Communication) atau CDMA dengan menggunakan layanan data yang telah disediakan oleh operator telepon. Information adalah  data  yang  telah  diolah  menjadi  sebuah  bentuk  yang  berarti  bagi  penerimanya  dan bermanfaat bagi pengambilan keputusan saat ini atau saat  mendatang. Usage Barrier adalah hambatan  penggunaan  bagi  nasabah  pengguna mobile  banking.  Value  Barrier adalah hambatan nilai bagi nasabah pengguna mobile banking. Risk Barrier adalah hambatan resiko bagi nasabah pengguna mobile banking. Initial Trust adalah kepercayaan nasabah pengguna mobile  banking.  Perceived  Usefulness adalah  kepastian  manfaat  bagi  nasabah  pengguna mobile  banking. Dasar  pemikiran  di  dalam  penelitian  ini  adalah  untuk  menganalisis  Faktor Determinan Informasi pengguna mobile banking Bank XYZ dengan  menggunakan SPSS 21 for Windows tergambar dalam kerangka pemikiran di bawah ini
H1

## H2
H3 H4

## H5

## Gambar 1 Kerangka Pemikiran METODE PENELITIAN
Metode  penelitian  yang  digunakan  dalam  pembuatan  penelitian  ini  menggunakan metode  penelitian  secara  kuantitatif,  dimana  penelitian  ini  akan  bersifat  deskriptif  dan cenderung  menggunakan  analisis  yang  didasarkan  pada  landasan  teori.  Penelitian  ini dilakukan  dengan  cara  mengumpulkan  semua  informasi  yang  bersifat  aktual  terhadap  objek yang  diteliti  secara  langsung  dengan  menggunakan  metode  observasi  dan  kuesioner  yang ditujukan  pada  nasabah  Bank  XYZ  Jakarta  Barat.  Periode  penelitian  dilakukan  pada  bulan Juni  2017  –  Maret  2018.  Data  tersebut  akan  digunakan  pada  tahapan  analisis  dan pembahasan.

## ANALISIS DAN PEMBAHASAN

## 1. Identitas Responden
Responden  dalam  penelitian  ini  berjumlah  105  orang  yang  merupakan sample dari nasabah  Bank  XYZ  Jakarta  Barat . Peneliti  mengelompokkan  identitas  responden  dalam beberapa karakteristik, yaitu berdasarkan jenis kelamin, usia, pendidikan terakhir, pekerjaan, status.

## Analisis Data Penelitian
Hasil  Uji  Kualitas  data  dengan  Uji  validitas  dan  reliabilitas  dilakukan  kepada  105 orang  responden  dengan  taraf  signifikansi  0,05  maka  r  tabel  sebesar  0,1918.  Hasil  nilai  r hitung masing-masing variabel > r tabel maka item pernyataan yang diujicobakan kepada 105 orang responden tersebut dinyatakan valid .
Information Value barrier Risk barrier Initial trust Perceived usefulness
Usage barrier
Uji reliabilitas,  Setelah  melakukan uji  validitas, maka selanjutnya akan dilakukan uji reliabilitas.  Hasil  pengujian  reliabilitas  untuk  masing-masing  variabel  pada  penelitian  ini adalah sebagai berikut:
Reliability Statistics Variabel Cronbach's Alpha N of Item Informasi 0.769 3 Usage Barrier 0.776 5 Value barrier 0.777 3 Risk barrier 0.769 4 Initial trust 0.752 3 Perceived Usefulness 0.875 3

## Tabel 1 Hasil Uji Reliabilitas
Dari hasil uji reliabilitas di atas didapat empat variabel output dari informasi, Usage barrier, value barrier, risk barrier, Initial trust, perceived usefulness diketahui masing-masing variabel memiliki nilai reliabilitas ( Cronbach's Alpha ) di atas 0,60, maka dapat disimpulkan bahwa alat ukur dalam penelitian ini adalah reliabel.
2. Hasil Uji Asumsi Klasik Regresi

## Gambar 2 Uji Normalitas Metode Grafik P-P plot
Dari gambar 2 di atas dapat diketahui bahwa titik-titik menyebar sekitar garis dan mengikuti garis diagonal, maka model regresi tersebut telah memenuhi uji normalitas karena telah terdistribusi secara normal.
Model Summary b Model R R Square
Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin- Watson 1 .811 a .658 .640 .461 1.808
a. Predictors: (Constant),  Perceived Usefulness,  Value Barrier,  Initial Trust Barrier,  Risk Barrier,  Usage Barrier b. Dependent Variable:  Information

## Tabel 2 Uji Autokorelasi
Pada output SPSS pada Tabel 2 didapat angka DW sebesar 1,808 angka tersebut berada di antara 1,541 dengan 2,46 yang berarti tidak terjadi autokorelasi

## Gambar 3 Uji Heterokedastisitas Metode Grafik
Hasil pengolahan data pada Gambar 3 terlihat bahwa titik-titik menyebar dengan pola yang tidak jelas di atas dan di bawah angka 0 pada sumbu Y. Hal ini menunjukkan bahwa tidak terjadi masalah heterokedastisitas pada model regresi.
Keterangan Nilai Tolerance Nilai VIF Usage Barrier .256 3.902 Value Barrier .789 1.268 Risk Barrier .271 3.684 Initial Trust Barrier .467 2.141 Perceived Usefulness .367 2.724

## Tabel 3 Uji Multikolinearitas
Pada tabel 3 tersebut menunjukkan semua angka VIF variabel model regresi lebih kecil dari 10 (VIF < 10), hal ini menunjukkan model regresi linier berganda tidak mempunyai persoalan multikolinearitas. Hasil perhitungan nilai tolerance juga menunjukkan tidak ada varibel independen yang nilainya kurang dari 0,1 ( tolerance < 0,1), yang berarti tidak ada korelasi antar variabel independen yang nilainya lebih dari 95%, Hal ini berarti seluruh variabel independen yang digunakan terbebas dari penyakit multikolineritas.
3. Analisis Regresi Linear Berganda
Hasil  uji  regresi  linier  berganda  variabel    variabel usage  barrier (X1), value barrier (X2), risk barrier (X3), initial trust (X4), perceived usefulnes (X5) terhadap Informasi (Y) di Bank XYZ sebagai berikut:
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta 1 (Constant) .110 .342 Usage Barrier -.324 .129 -.291 Value Barrier .196 .069 .189 Risk Barrier .531 .117 .510 Initial Trust Barrier .339 .088 .330 Perceived Usefulness .239 .092 .251 a. Dependent Variable:  Information

## Tabel 4 Analisis Regresi Linear Berganda
Nilai persamaan regresi linier berganda sebagai berikut: Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + b 4 X 4 + b 5 X 5 + e Y = 0.110 + (- 0,324) X 1 + 0,196X 2 + 0,531 X 3 + 0,339X 4 + 0,239 X 5 4. Uji Hipotesis
Uji Hipotesis Secara Parsial (t-Test)
Pada penelitian ini uji t digunakan untuk mengetahui apakah variabel independen yang terdiri dari variabel usage barrier , value barrier , risk barrier , initial trust , perceived usefulnes secara parsial memiliki pengaruh terhadap variabel dependen yaitu variabel informasi (Y)
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) .110 .342 .322 .748 Usage Barrier -.324 .129 -.291 -2.504 .014 Value Barrier .196 .069 .189 2.861 .005 Risk Barrier .531 .117 .510 4.521 .000 Initial Trust .339 .088 .330 3.833 .000 Perceived Usefulness .239 .092 .251 2.581 .011

## a. Dependent Variable:  Information

## Tabel 5 Distribusi t variabel
Uji F
Variabel  independen  pada  penelitian  ini  lebih  dari  satu  variabel,  maka  uji  hipotesis menggunakan  F-Test.    Uji  F  digunakan  untuk  menguji  apakah  variabel  independen  yaitu variabel usage barrier , value  barrier , risk barrier , initial  trust , perceived usefulnes secara simultan berpengaruh dengan variabel dependen yaitu informasi.
ANOVA b Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. 1 Regression 40.485 5 8.097 38.032 .000 a Residual 21.077 99 0.213 Total 61.562 104
a. Predictors: (Constant),  Perceived Usefulness,  Value Barrier,  Initial Trust Barrier,  Risk Barrier,  Usage Barrier
b. Dependent Variable:  Information
Tabel 6 Uji F
5. Analisis Koefisien Determinasi
Pada  penelitian  ini  koefisien  determinasi  berfungsi  untuk  mengetahui  persentase besarnya pengaruh  variabel usage barrier (X1), value barrier (X2), risk barrier (X3), initial trust (X4), perceived usefulnes (X5) terhadap Informasi (Y) dan dependen hal ini ditunjukkan oleh besarnya koefisien determinasi (R 2 ) antara 0 (nol) sampai dengan 1 (satu). Hasil analisis determinasi  dapat  dilihat  pada output  Moddel  Summary dari  hasil  analisis  regresi  linier berganda.
Model Summary b
Model R R Square  Adjusted R Square Std. Error of the Estimate Durbin-Watson 1 .811 a 0.658 0.64 0.461 1.808
a. Predictors: (Constant),  Perceived Usefulness,  Value Barrier,  Initial Trust Barrier,  Risk Barrier,  Usage Barrier
Tabel 7 Analisis Koefisien Determinasi
Pembahasan hasil penelitian
Setelah  dilakukan  uji  regresi    pada  penelitian  ini  didapatkan  hasil  analisis  data  atas variabel  independen usage  barrier , value  barrier , risk  barrier , initial  trust , perceived usefulnes serta  variabel  dependen  adalah  informasi  pengguna mobile  banking .  Berdasarkan hasil analisis data yang telah dilakukan maka hasil penelitian yang di dapat sebagai berikut: 1. Terdapat  pengaruh  negatif usage  barrier terhadap  informasi  pengguna mobile banking Bank XYZ : Hasil penelitian menunjukkan nilai t hitung sebesar -2.504 dengan tingkat  signifikansi  0,014<  0,05.  Hasil  ini  menunjukkan usage  barrier secara  parsial mempunyai  pengaruh  negatif  yang  signifikan  terhadap  variabel  terikat  yaitu  informasi pengguna mobile banking Bank XYZ.
2. Terdapat  pengaruh  positif value  barrier terhadap  informasi  pengguna mobile banking Bank XYZ :  Pengujian secara parsial value barrier menunjukkan bahwa  nilai t hitung  sebesar  2,861  dengan  tingkat  signifikansi  0,005<  0,05.  Hasil  ini  menunjukkan bahwa  variabel  bebas  yaitu value  barrier secara  parsial  mempunyai  pengaruh  yang signifikan terhadap variabel terikat yaitu informasi pengguna mobile banking Bank XYZ. 3. Terdapat pengaruh positif risk barrier terhadap informasi pengguna mobile banking Bank  XYZ :  Pengujian  secara  parsial risk    barrier menunjukkan  bahwa  nilai  t  hitung sebesar  4,521  dengan  tingkat  signifikansi  0,000  <  0,05.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa variabel  bebas  yaitu risk    barrier secara  parsial  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan terhadap informasi pengguna mobile banking Bank XYZ.
4. Terdapat  pengaruh  positif Initial  Trust terhadap  informasi  pengguna mobile banking Bank XYZ : Pengujian secara parsial menunjukkan bahwa nilai t hitung sebesar 3,833  dengan  tingkat  signifikansi  0,000  <  0,05.  Hasil  ini  menunjukkan  bahwa  variabel bebas  yaitu initial  trust secara  parsial  mempunyai  pengaruh  yang  signifikan  terhadap variabel terikat yaitu informasi pengguna mobile banking Bank XYZ.
5. Terdapat pengaruh positif perceived usefulness terhadap Informasi pengguna mobile banking Bank  XYZ :  Berdasarkan  Pengujian  secara  parsial  menunjukkan  bahwa  nilai  t hitung  sebesar  2,581  dengan  tingkat  signifikansi  0,011  <  0,05.  Hasil  ini  menunjukkan bahwa  variabel  bebas  yaitu perceived  usefulness secara  parsial  mempunyai  pengaruh yang signifikan terhadap variabel terikat  yaitu informasi pengguna mobile banking Bank XYZ.

## KESIMPULAN DAN SARAN Kesimpulan
Berdasarkan  pada  hasil-hasil  analisis  yang  telah  dilakukan  sebelumnya,  maka  dapat ditarik beberapa kesimpulan sebagai berikut:
1. Usage  barrier berpengaruh  negatif  terhadap  informasi  pengguna mobile  banking Bank XYZ
2. Value  barrier berpengaruh  positif  terhadap  informasi  pengguna mobile  banking Bank XYZ
3. Risk barrier berpengaruh positif terhadap informasi pengguna mobile banking Bank XYZ
4. Initial trust berpengaruh positif terhadap informasi pengguna mobile banking Bank XYZ
5. Perceived  usefulness berpengaruh  positif  terhadap  informasi  pengguna mobile  banking Bank XYZ

## Saran
1. Bagi Bank , Hasil penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  variabel usage barrier berpengaruh negatif  signifikan  terhadap  informasi  menggunakan  mobile  banking  dengan  begitu disarankan  bagi  perbankan  lebih  meningkatkan  kembali  layanan mobile  banking yang mudah diakses dan digunakan dengan baik oleh nasabah.
2. Bagi Penelitian Selanjutnya
a.    Untuk  penelitian  dengan  konteks  yang  sama  sebaiknya  menambah  jumlah  sampel  yang lebih  banyak.  Penelitian  selanjutnya  diharapkan  juga  bisa  mengambil  sampel  penelitian daerah  responden  lain  yang  belum  terlibat,  misalnya  daerah  Bandung,  Semarang, Surabaya,  Medan  atau  kota  besar  lainnya  di  Indonesia  untuk  menghasilkan  penelitian yang lebih baik.
b.  Menambahkan  variabel  lain  (misalnya: relative  advantage , usage  intention,  trust propensity dan intention  to  use )  selain  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini,  serta  perlu mempertimbangkan  subyek  penelitian  lain  (misalnya: electronic  channel dan financial technology ) yang akan digunakan dengan melihat perkembangan perbankan Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
Kim, G., Shin, B. and Lee, H.G. (2009), “Understanding dynamics between initial trust and usage intention of mobile banking”, Information Systems Journal, Vol. 26 No. 3, pp. 310-22.
Kuisma, T., Laukkanen, T. and Hiltunen, M. (2007), “Mapping the reasons for resistance to internet  banking:  a  ,means-end  approach”, International  Journal  of  Information Management, Vol. 27 No. 2, pp. 75-85. Laukkanen,  T.,  &  Kiviniemi,  V.  (2014).  The  role  of  information  in  mobile  banking resistance. International Journal of Bank Marketing, 370-382
Lee,  K.C.  and  Chung,  N.  (2009),  “Understanding  factors  affecting  trust  in  and  satisfaction with mobile banking in Korea: a modified DeLone and McLean’s model perspective”, Interacting with Computers, Vol. 21 No. 5-6, pp. 385-92
Li,  Y.-M.  and  Yeh,  Y.-S.  (2010),  “Increasing  trust  in  mobile  commerce  through  design aesthetics”, Computers in Human Behavior, Vol. 26 No. 4, pp. 673-84.
Lin,  H.-F.  (2011).  An  empirical  investigation  of  mobile  banking  adoption:  The  effect  of innovation attributes and knowledge-based trust. International Journal of Information Management, 31 (3), 252-260.
Lowry,  P.B.,  Vance,  A.,  Moody,  G.,  Beckman,  B.  and  Read,  A.  (2008),  “Explaining  and predicting  the  impact  of  branding  alliances  and  web  site  quality  on  initial  consumer trust of e-commerce web sites”, Journal of Management Information Systems, Vol. 24 no. 4, pp. 199-224.
Muhammad  Ali,  Junjie,  dan  Haohong  li.  (2015).  Influence  of  Psychographics  and  Risk Perception  on  Internet  Banking  Adoption:  Current  State  of  Affairs  in  Britain. International Journal of Economics and Financial Issues, Vol 5(2), 461-468 Romdhany , risky dan Saragih, hoga (2012). Pengaruh Intensi Pelanggan Dalam Berbelanja Online  Kembali Melalui  Media Teknologi Informasi  Forum Jual Beli (FJB)  Kaskus. Journal of Information Systems , Volume 8, Issue 2
Setiawan,  Jasmira,dan  sharipuddina.(2017).  User  Behavior  in  Adopt  Mobile  Commerce (Scale  Development:  Perspective  of  Trust  and  Risk). Jurnal  teknologi  dan  Sistem Informasi. VOL. 03. NO. 03
Szmigin,  I.  Maddock,  S.  and  Carrigan,  M.  (2003),  “Conceptual  Community  Consumption: farmers Markets and the Older Consumer”, British Food Journal, Vol. 105 No. 8, pp. 542-50.
Tatik  Suryani.  2013. Perilaku  Konsumen  di  Era  Internet  Implikasinya  pada  Strategi Pemasaran . Yogyakarta : Graha Ilmu.
Wadie Nasri, Mohamed Zarai (2014). “Empirical Analysis Of Internet Banking Adoption In Tunisia”. Journal Asian Economic and Financial Review. Vol. 4. Pp 1812-1825 Wang, Y.-S., Lin, H.-H. and Luarn, P. (2006), “Predicting consumer intention to use mobile service”, Information Systems Journal, Vol. 16 No. 2, pp. 157-79
Wawan Dhewanto, Hendrati Dwi Mulyaningsih, Anggraeni Permatasari, Grisna Anggadwita, dan  Indriany  Ameka.  2014. Manajemen  Inovasi  Peluang  Sukses  Menghadapi Perubahan , Yogyakarta : Penerbit Andi. Yendra dan Idayamti . (2017) An Analysis on Factors that Influence Customers’ Intention to Use Internet Banking in Jayapura City. Scientific Research Journal (SCIRJ), Volume V, Issue VIII.
.