## PENDEKATAN EKSPLORASI MENGENAI PERSEPSI MASYARAKAT DALAM MENGGUNAKAN E-MONEY PADA JALUR TOL DI KOTA MAKASSAR
HENDRIKUS KADANG 1 VIRGINIA ROSALIA G THOMAS TH. ABRAHAM NATANIEL PAPALANGI

## UNIVERSITAS ATMA JAYA MAKASSAR

## ABSTRACT
Various studies on the use of e-money have been conducted and most of them  use  the  positivism  approach,  so  that  it  is  rarely  found  in  the  form  of  an exploration  approach  especially  with  regard  to  toll  roads.  The  purpose  of  this study is to explore, describe and analyze people's perceptions in using e-money on  the  toll  road  in  Makassar  City.  This  study  uses  a  semi-structured  interview method  in  the  process  of  collecting  data  in  the  analysis  unit.  The  population  of this  study  consists  of  three  categories:  toll  road  users  and  e-money  users,  e- money experts, and toll service providers with 10 participants to be interviewed. Data  analysis  method  used  is  thematic  analysis  with  the  help  of  cross-case analysis. Based on the results of open coding, it can be concluded that e-money is  one  form  of  easy  transactions  and  the  use  of  e-money  that  is  safe,  efficient payment  and  saves  time,  e-money  risk  levels  are  lower.  Meanwhile,  the  way  to overcome  the  problem  of  using  e-money  on  toll  roads  is  to  print  and  save transaction  receipts,  maintain  e-money  cards,  make  compensation,  prepare officers, socialize, and register with vendors.
Keywords: Exploratory Approach, People Perception, E-money, Cross-Case Analysis.

## ABSTRAK
Berbagai  penelitian  mengenai  penggunaan  e-money  telah  banyak dilakukan  dan  sebagian  besar  menggunakan  pendekatan  positivism,  sehingga jarang ditemukan dalam bentuk pendekatan explorasi terlebih khusus berkaitan dengan  jalur  tol.  Tujuan  dari  penelitian  ini  adalah  untuk  mengeksplorasi, mendeskripsikan  dan  menganalisis  persepsi  masyarakat  dalam  menggunakan e-money  di  jalur  Tol  di  Kota  Makassar.  Penelitian  ini  menggunakan  metode wawancara semi-terstruktur dalam proses pengumpulan data pada unit analisis. Populasi penelitian ini terdiri atas tiga kategori yaitu masyarakat pengguna jalur tol dan menggunakan e-money, pakar tentang e-money, dan penyedia jasa tol dengan jumlah partisipan 10 orang untuk diinterview. Metode analisis data yang digunakan  adalah  analisis  tematik  dengan  bantuan  cross-case  analysis. Berdasarkan  dari  hasil  open  coding  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  e-money itu  salah  satu  bentuk  transaksi  yang  mudah  dan  penggunaan  e-money  yang aman,  pembayaran  yang  efisien  serta  menghemat  waktu,  tingkat  risiko  e- money yang lebih rendah. Sedangkan cara mengatasi masalah penggunaan e- money  di  jalan  tol  adalah  mencetak  dan  menyimpan  struk  transaksi,  merawat kartu  e-money,  melakukan  ganti  rugi,  petugas  siap  siaga,  sosialisasi,  dan melakukan registrasi pada vendor.
Kata –kata  Kunci:  Pendekatan  Eksplorasi,  Persepsi  Masyarakat,  E-money,
Cross-Case Analysis.
1 email : hkadang71@gmail.com

## 1.  PENDAHULUAN Latar Belakang
Seiring dengan kemajuan teknologi, dikembangkan pula sistem teknologi dan  informasi  di  dalam  masyarakat.  Perkembangan  teknologi  dan  informasi tersebut  dimanfaatkan  oleh  perusahaan  dan  pemerintah  untuk  mempermudah dalam  melakukan  sesuatu  hal.  Salah  satu  sistem  pembayaran  yang  mampu dimanfaatkan  untuk  mengimbangi  perkembangan  perekonomian  masa  kini adalah dengan sistem pembayaran non-tunai. Dalam  ketentuan Peraturan Bank Indonesia  Nomor  11/12/PBI/2009  tentang  Uang  Elektronik  (Electronic  Money) dalam ketentuan Pasal 1 Ayat 3: “Uang Elektronik (Electronic Money) adalah alat pembayaran  yang  diterbitkan  atas  dasar  nilai  uang  yang  disetor  terlebih  dahulu oleh pemegang kepada penerbit”.
Dukungan pemerintah dapat terlihat dari Kementrian Pekerjaan Umum dan Perumahan  Rakyat  (PUPR)  yang  mendukung  adanya  penggunaan  uang elektronik  berencana  memberlakukan  pembayaran  tol  seluruhnya  dengan menggunakan  uang  elektronik  seperti  e-money  atau  e-toll  (Daud:  2017).  Selain kebijakan  tersebut  yang  ditujukan  bagi  masyarakat,  pemerintah  juga  berupaya meningkatkan penggunaan uang elektronik pada pegawai pemerintahan.
Meskipun pemerintah telah mendukung dan berupaya untuk meningkatkan minat  penggunaan  uang  elektronik  atau  e-money,  kenyataannya  minat menggunakan e-money pada masyarakat masih rendah. Berdasarkan data Bank Indonesia  terdapat  20  perusahaan  penerbit  uang  elektronik,  namun  hingga  kini masih  sedikit  uang  elektronik  yang  beredar  dan  digunakan  masyarakat (Hilmawan,  2017).  Masih  rendahnya  minat  masyarakat  untuk  menggunakan  e- money  juga  dikarenakan  penggunaannya  yang  masih  terbatas  seperti penggunaan pada jalan tol.
Minat  pengguna  e-money  dalam  melakukan  transaksi  memiliki  perlakuan tersendiri  sesuai  dengan  vendor  dan  kondisi  layanan  dan  faktor  lain  yang menstimuli  perilaku  pengguna  (Dhawan  dan  Yadav,  2016;  Nugroho,  Najib,  dan Simanjuntak,  2018).  Demikian  juga  temuan  Alaeddin,  Rana,  Zainudin,  dan Kamarudin (2018) yang menunjukkan bahwa walaupun zaman sekarang proses transaksi  sudah  beranjak  dari  transaksi  secara  fisik  ke  digitalisasi  tetapi  masih terpengaruh  oleh  faktor  kepentingan  individu  seperti  selera  dan  kemampuan belinya. Sebagai contoh, minat penggunaan e-money yang rendah dapat terlihat pada  lebih  banyaknya  antrean  pembayaran  uang  tunai  daripada  antrean menggunakan  e-money  yang  terjadi  pada  jalan  tol  di  wilayah  Jakarta  dan Tangerang (Survei Primer, 2017). Hal tersebut juga terlihat pada saat arus mudik tahun  2017,  Direktur  Utama  PT  Jasa  Marga  Desi  Aryani  mengatakan  bahwa minat  menggunakan  e-money  pada  gardu  tol  masih  rendah  yakni  sebesar  28 persen  padahal  fasilitas  ini  dapat  mengurangi  antrean  kemacetan,  dan mengurangi separuh waktu saat transaksi pembayaran (Lucky, 2017). Sehingga perlu  upaya  untuk  meningkatkan  kembali  minat  masyarakat  menggunakan  e- money.
Sementara  itu,  pada  konteks  Jalan  Tol  di  Kota  Makassar  sebagian  juga masyarakat  belum  semuanya  menggunakan  e-money  dalam  memudahkan proses  akses  masuk  jalan  tol.  Selain  itu,  masih  jarang  penelitian  yang menggunakan  pendekatan  eksplorasi  untuk  mengenai  topik  ini.  Berdasarkan fenomena  ini,  maka  kajian  ini  dilakukan  untuk  mendeskripsikan  persepsi masyarakat  tentang  penggunaan  e-money  jalur  tol  di  Kota  Makassar,
mendeskripsikan kondisi jalur tol di Kota Makassar, mengidentifikasi cara dalam mengatasi  masalah  kerusakan  chip  e-money  dan  penyalagunaan  kartu  yang tidak terdaftar dan transaksi yang double akibat jaringan yang kurang bagus.

## 2.  LANDASAN TEORI
Hubungan  persepsi  kemudahan  terhadap  minat  penggunaan  uang elektronik  Jogiyanto  (2009)  menyatakan  persepsi  kemudahan  penggunaan didefinisikan  sebagai  sejauh  mana  seseorang  percaya  bahwa  menggunakan suatu  teknologi  akan  bebas  dari  usaha.  Dari  definisinya  maka  dapat  diketahui bahwa  persepsi  kemudahan  merupakan  suatu  kepercayaan  tentang  proses pengambilan keputusan. Jika seseorang merasa percaya bahwa sistem informasi mudah digunakan maka dia akan  menggunakannya.
Hubungan  persepsi  kemanfaatan  terhadap  minat  penggunaan  uang elektronik  Menurut  Rahadi  (2007),  manfaat  didefinisikan  sebagai  suatu  tingkat kepercayaan  seseorang  bahwa  penggunaan  suatu  subyek  tertentu  akan  dapat bermanfaat untuk meningkatkan prestasi kerja orang tersebut. Manfaat terhadap minat  menggunakan  kartu  kredit  menekankan  pada  anggapan  tentang  manfaat yang  akan  diterima  dalam  penggunaan  teknologi  informasi  tersebut, membuktikan  bahwa  manfaat  mempunyai  hubungan  yang  kuat  dan  konsisten dengan penerimaan teknologi informasi dibandingkan dengan variabel lain.
Pada  sisi  lain,  perilaku  konsumen  menggunakan  sebuah  jasa  sangat berbeda  dengan  pengguna  barang  karena  beberagai  alasan  yang  sangat tergantung  pada  produk  yang  ditawarkan  dan  bahkan  konsumen  sering  gonta- ganti  penggunaan  e-wallet  (Alaeddin,  Rana,  Zainudin,  and  Kamarudin,  2018). Sejalan  dengan  itu,  Junadi  dan  Sfenrianto  (2015)  dan  Nugroho,  Najib,  dan Simanjuntak  (2018)  menemukan  bahwa  keinginan  pengguna  transportasi dengan  sistem  e-money  atau  e-payment  sangat  tergantung  dari  kemudahan penggunaan setiap jasa.
Alat  pembayaran  dan  perkembangan  teknologi  membuat  sistem pembayaran  menggunakan  teknologi  dan  informasi,  alat  pembayaran  bisa berupa  tunai  dan  non-tunai.  Bank  mempermudah  masyarakat  dengan menggeluarkan  pembayaran  dengan  menggunakan  chip,  penggunaan  chip  ini sangat  berkembang  dengan  pesat,  masyarakat  pun  menggunakan  kartu  untuk mempermudah aktivitas dalam bertransaksi.

## Pengertian Uang Elektronik
Electronic  money  (e-money)  menurut  Peraturan  Bank  Indonesia  No. 11/12/PBI/2009  tentang  Uang  Elektronik  adalah  alat  pembayaran  yang memenuhi unsur-unsur sebagai berikut:
1.  Diterbitkan  atas  dasar  nilai  uang  yang  disetor  terlebih  dahulu  pemegang kepada penerbit.
2.  Nilai uang disimpan secara elektronik dalam suatu media seperti server atau chip.
3.  Digunakan  sebagai  alat  pembayaran  kepada  pedagang  yang  bukan merupakan penerbit uang elektronik tersebut.
4.  Nilai uang elektronik yang disetor oleh pemegang dan dikelola oleh penerbit bukan  merupakan  simpanan  sebagaimana  dimaksud  dalam  undang-undang yang mengatur mengenai perbankan.
Melalui surat edaran Bank Indonesia no 11/11/DASP tanggal 13 April 2009 tentang jenis-jenis uang elektronik, yaitu:
Tabel 1 Contoh E-money Yang Beredar Di Indonesia No Nama E-money Penerbit Fungsi 1 Indomaret Card, Gaz Card, E-Toll, E-Cash Bank Mandiri,  Berbelanja di gerai indomaret, bahan bakar minyak di gerai pertamina, akses jalan tol, pembayaran secara online atau offline di gerai mitra Mandiri, mengisi pulsa, dan membeli tiket pesawat. 2 Flazz dan Sakuku Bank BCA Pembayaran dengan scan QR code digerai yang telah bekerjasama 3 Tap Cash Bank BNI Pembayaran di Alfamart, Indomaret, e- parking, dan tiket Trans Jakarta 4 Nobu E-Money Bank National Nobu Pembayaran transportasi dan akses jalan tol 5 T-Cash Tap Telkomsel Pembayaran digerai yang telah bekerjasama. 6 Doku Wallet Doku, pelaku e-payment di Indonesia. Pembayaran online atau offline dan transfer antar bank.

## Sumber Bank Indonesia

## Kekurangan E-money
Meski  mempermudah  aktivitas  ekonomis,  uang  elektronik  juga  memiliki beberapa kelemahan, antara lain:
1.  Boros
2.  Mudah Hilang dan Berpindah Tangan
3.  Jika Kartu Rusak, Saldo Tersisa Tidak Dapat Dikembalikan

## Penelitian Terdahulu
Penelitian mengenai penggunaan e-money telah dilakukan beberapa orang tetapi  dalam  bentuk  penelitian  kuantitatif,  sedangkan  penelitian  ini  bersifat kualitatif,  yang  mana  mengatasi  kendala-kendala  yang  terjadi  saat  penggunaan e-money di jalur tol Kota Makassar.
Tabel 2.3 Penelitian Terdahulu No. Judul Peneliti Metode Penelitian Hasil Penelitian 1. Analisis Pengaruh Daya Tarik Promosi, Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatan, dan Harga Terhadap Minat Beli E- TOLL Card Bank Mandiri Cahaya Agung Purnama (2012) Regresi Linier Berganda Faktor e-toll card , kemudahan, harga, dan daya tarik promosi signifikan berpengaruh terhadap minat beli konsumen. 2. Pengaruh Persepsi Kemudahan dan Persepsi Kemanfaatan Terhadap Minat Konsumen Menggunakan Kartu Brizzi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Nur Fitri Pratiwi, Fauziah Umar, A. M. Nur Baumasepe, (2015) Regresi Linier Berganda Variabel kemudahan dan kemanfaatan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat konsumen menggunakan kartu Brizzi di Makasar.

## di Makassar
3. Analisis Preferensi Konsumen dalam Pengambilan Ke putusan pada Penggunaan Kartu E-MoneySebagai Alat Transaksi Isnani Nurannisa Fitri (2016) Regresi Linier Berganda Faktor kemudahan, pemanfaatan waktu, tingkat keamanan, kepercayaan dan biaya signifikan dan positif pengaruhnya terhadap preferensi konsumen

## 3.  METODE PENELITIAN

## Jenis Penelitian
Jenis  penelitian  yang  dilakukan  adalah  penelitian  kualitatif.  Menurut Neuman  (2014)  bahwa  penelitian  kualitatif  adalah  sebuah  jenis  penelitian  yang didasarkan  atas  jenis  datanya  dan  termasuk  pendekatan  kritisifisme  yang bermaksud  untuk  memahami  fenomena  dengan  mengungkap  secara  deskriptif atau  secara  tematik  tentang  apa  yang  terjadi  pada  unit  analisis,  misalnya perilaku,  persepsi,  motivasi,  tindakan,  dll  secara  holistic.  Sementara  itu  jenis kualitatif  ini  juga  berfokus  untuk  mengekplor  fenomena  yang  ada  melalui wawancara  terhadap  partisipan  yang  terkait  dengan  unit  analisis  yang  dikaji (Creswell, 2014; Hammersley dan Traianou, 2014).

## Definisi Operasional
1.  Persepsi Masyarakat
Persepsi  masyarakat  adalah  proses  pendeskripsian  sesuatu  fenomena berdasarkan  pesan  atau  informasi  yang  diterima  kedalam  otak  pengguna jalan  tol  di  Kota  Makassar,  melalui  inderanya  seperti  indera  pengelihat, pendengar, peraba, perasa dan pencium (Slameto (2010: 102)
2.  E-money
E-money  atau  uang  elektronik  adalah  sarana  transaksi  yang  digunakan melalui  internet  dengan  cara  elekronik  yang  biasanya  menggunakan jaringan komputer atau kartu seperti dilakukan di jalan tol di Kota Makassar (Adiyanti, 2015: 2).
3.  Jalur Tol
Jalur  tol  adalah  salah  satu  sarana  lalu  lintas  transportasi  di  darat  yang dikhususkan  untuk  kendaraan  beroda  dua  atau  lebih  seperti  mobil mini bus, bus,  atau truk  dengan  tujuan  untuk  mempersingkat  jarak  dan  waktu  tempuh dari satu tempat ke tempat lain di Kota Makassar (Sihombing, 2017).

## Instrumen Penelitian
Instrumen  penelitian  ini  adalah  panduan  wawancara  yang  bersifat semi- structured  interview .  Instrumen  atau  panduan  wawancara  ini  terdiri  atas pertanyaan-pertanyaan  yang  terkait  dengan  penggunaan  e-money  di  jalur  Tol Kota  Makassar.  Pertanyaan-pertanyaan  ini  dibuat  sesuai  dengan  tiga  kategori yang  telah  ditentukan  yaitu  kategori  masyarakat  pengguna  jalur  tol,  penjaga  tol dan pakar dalam e-money.

## Populasi dan Sampel
Pada  populasi  masyarakat  pengguna  tol  terdapat  sampel  6  sampai  12 orang  dari  sekian  banyak  pengguna  e-money  di  jalan  tol  Kota  Makassar dengan  berbagai  persepsi  dan  beberapa  persepsi  yang  sama.  Populasi penjaga tol terdapat sampel 1 sampai 2 orang dari sekian banyak penjaga tol di  jalur  Tol  Kota  Makassar  dengan  persepsi  mengenai  kendala,  keuntungan, penanganan  pihak  terkait  mengenai  penggunaan  e-money.  Populasi pakar/ahli  terdapat  sampel  1  sampai  2  orang  dari  berbagai  pakar/ahli  yang ada  mengenai  perkembangan  e-money.  Creswell  (2014)  mengungkapkan bahwa  jumlah  partisipan  dalam  penelitian  yang  berdesain  eksplorasi  adalah berkisar antara enam sampai dengan dua belas orang (6 - 12) dan tergantung pada kecukupan data atau kecukupan data. Dikatakan data penelitian sudah mencukupi  apabila  tidak  ada  lagi  tambahan  poin-poin  yang  diperlukan  atau informasi  yang  diberikan  sudah  berulang-ulang  tanpa  ada  hal  baru  dari partisipan  yang  diwawancarai.  Berdasarkan  pendapat  ini,  maka  kajian  ini dapat merancang partisipan penelitian berdasarkan kategori seperti berikut.
Tabel 4: Jumlah Partisipan atau Sampel Berdasarkan Kategori Populasi
No Kategori Populasi Partisipan / Sampel 1 Masyarakat pengguna tol 6-12 (Creswell, 2014) 2 Penjaga tol 1-2 3 Pakar/Ahli 1-2 Total Partisipan 8 – 16 partisipan
Teknik persampelan yang dipakai adalah snowball sampling karena teknik penentuan  sampel  ditentukan  berdasarkan  informasi  dari  partisipan  yang  telah diwawancari  dan  mengetahui  partisipan  yang  dianggap  sesuai  kategori  dan keperluan penelitian mengenai penggunaan uang elektronik. Sampling purposive adalah  teknik  penentuan  sampel  dengan  pertimbangan  tertentu.  Pemilihan sekelompok  subjek  dalam  purposive  sampling,  didasarkan  atas  ciri-ciri  tertentu yang  dipandang  mempunyai  sangkut  paut  yang  erat  dengan  ciri-ciri  populasi yang  sudah  diketahui  sebelumnya.  Maka  dengan  kata  lain,  unit  sampel  yang dihubungi  disesuaikan  dengan  kriteria-kriteria  tertentu  yang  diterapkan berdasarkan tujuan penelitian atau permasalahan penelitian.

## Metode Pengumpulan Data
Dalam  pengumpulan  data  langkah-langkah  yang  digunakan  adalah wawancara  adalah  komunikasi  dua  arah  untuk  mendapatkan  data  dari responden.  Dalam  hal  ini,  teknik  pengumpulan  data  dengan  wawancara  secara langsung terhadap pihak tol dengan masyarakat tentang pengunaan e-money di jalur  tol.  Wawancara  tidak  terstruktur  adalah  wawancara  yang  bebas  dimana peneliti  tidak  mengunakan  pedoman  wawancara  yang  telah  tersusun  secara sistematis dan lengkap untuk pengumpulan datanya.

## Metode Analisis Data
Data  yang  dikumpulkan  akan  dianalisis  dengan  menggunakan  metode analisis  data  yaitu:  Analisis  deskriptif  kualitatif  dan  analisis  tematik.  Analisis deskriptif kualitatif adalah teknik analisis yang dilakukan dengan mengungkapkan pendapat  para  partisipan  melalui  wawancara  dan  memberikan  inti  pernyataan mengenai  fenomena  yang  sedang  dikaji  (Cooper  dan  Schindler,  2014).
Sedangkan  analisis  tematik  menurut  Gallicano  (2013)  adalah  proses  analisis yang  diawali  dengan  mengungkapkan  poin-poin  inti  yang  dikatakan  oleh partisipan mengenai fenomena atau topik yang diamati ( open coding ), kemudian poin-poin  tersebut  dikumpulkan  ke  dalam  kelompok  tema  yang  sama  atau mengandung  makna  yang  sama  ( axial  coding )  dan  akhirnya  tema-tema  yang telah  didapatkan  disatukan  ke  dalam  tema  inti  yang  merupakan  hasil    selektif tema yang diharapkan ( selective coding ).

## Teknik Analisis Data
Kajian    ini    akan    mendeskripsikan    tanggapan    respon    mengenai masalah-masalah yang terjadi saat menggunakan e-money pada jalur tol di Kota Makassar.    Selanjutnya    peneliti    akan    menggunakan    alat    analisis    tematik untuk  mengolah  data  dalam  upaya  mencapai  tujuan  kajian  dengan  bantuan analisis  cross-case  (Gallicano,  2013).  Adapun  proses cross-case  analysis adalah:
1.  Open coding
Di  sini  peneliti  akan  melakukan  proses  mengidentifikasi  inti  pernyataan partisipan,  merinci,  dan  melakukan  kategorisasi  data.  Setelah  itu  peneliti akan  memberi    nama    dan    mengkategorisasikan    fenomena    yang    telah diteliti  ke  dalam tema yang lebih spesifik pada bagian axial coding.
2.  Axial coding
Setelah  open  coding,  peneliti  akan  mengumpulkan  data  yang  memiliki tema    yang    sama,    lalu    mengidentifikasi    nama    tema    yang    tepat    untuk mewakili semua kategori-kategori yang ada.
3.  Selective coding
Di    bagian    ini,    peneliti    akan    menyederhanakan    data    dengan menggabungkan   semua   karegori,   sehingga  menghasilkan   tema   khusus sebagai  kategori  inti  yang  mencakup  semua  fenomena/data.  Setelah  itu kategori  inti  harus  dipilih  agar  peneliti  sampai  pada  tema  pokok  penelitian.
Tema  pokok  inilah    yang  pada  akhirnya  menjadi  faktor-faktor  yang  muncul sebagai hasil penelitian.

## 4.  HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

## Gambaran Umum Tentang E-money
Dalam  peraturan  Bank  Indonesia  Nomor  11/12/PBI/2009,  menjelaskan bahwa uang elektronik pada dasarnya sama seperti uang karena memiliki fungsi sebagai  alat  pembayaran  atas  transaksi  jual  beli  barang.  Uang  elektronik dipersamakan  dengan  uang  karena  pada  saat  pemegang  menggunakannya sebagai alat pembayaran kepada pedagang, bagi pedagang nilai uang elektronik merupakan  nilai  yang  berpindah  dari  media  uang  elektronik  yang  dimiliki  oleh pemegang ke penampungan uang elektronik milik pedagang (Asep, 2017).

## Gambaran Umum Tentang Jalur Toll
Jalan tol adalah suatu jalan yang dikhususkan untuk kendaraan bersumbu dua  atau  lebih  (mobil,  bus,  truk)  dan  bertujuan  untuk  mempersingkat  jarak  dan waktu tempuh dari satu tempat ke tempat lain.
Untuk menggunakan fasilitas ini, para pengguna jalan tol harus membayar sesuai tarif yang berlaku. Penetapan tarif didasarkan pada golongan kendaraan. Bangunan  atau  tempat  fasilitas  tol  dikumpulkan  disebut  sebagai  gerbang  tol. Bangunan  ini  biasanya  ditemukan  di  dekat  pintu  keluar,  di  awal  atau  akhir
jembatan (misal: Jembatan Sungai Tallo), dan ketika Anda memasuki suatu jalan layang ( fly-over ).
Di  Indonesia,  jalan  tol  sering  dianggap  sinonim  untuk  jalan  bebas hambatan,  meskipun  hal  ini  sebenarnya  salah.  Di  dunia  secara  keseluruhan, tidak semua jalan bebas hambatan memerlukan bayaran. Jalan bebas hambatan tanpa  berbayar  dinamakan freeway atau expressway sedangkan  jalan  bebas hambatan berbayar dinamakan dengan toll way atau tollroad .
Partisipan Penelitian
Tabel 4.1 Partisipan Penelitian No. Kategori Jumlah Partisipan Kode Partisipan 1. Penjaga Tol 2 EM/P/01 EM/P/02 2. Pengguna E-Money 6 P/ET-EM/01 P/ET-EM/02 P/ET-EM/03 P/ET-EM/04 P/ET-EM/05 P/ET-EM/06 3. Ahli/ Pakar E-Commerce 2 AP/EC/01 AP/EC/02
Kode atau Simbol untuk partisipan dapat dijelaskan sebagai berikut: 1.  EM/P/01 adalah partisipan dari pihak penjaga tol pertama
2.  EM/P/02 adalah partisipan dari pihak penjaga tol kedua
3.  P/ET-EM/01 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money pertama
4.  P/ET-EM/02 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money kedua
5.  P/ET-EM/03 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money ketiga
6.  P/ET-EM/04 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money keempat
7.  P/ET-EM/05 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money kelima
8.  P/ET-EM/06 adalah partisipan dari pihak pengguna E-Money keenam
9.  AP/EC/01 adalah partisipan dari pihak/ahli E-Commerce yang pertama
10. AP/EC/02 adalah partisipan dari pihak/ahli E-Commerce yang kedua

## Hasil Wawancara
Di    bagian    ini,    akan    menampilkan    penjelasan    mengenai    deskripsi tanggapan   partisipan   dan   juga   faktor-faktor   yang  memperngaruhi  pengguna menggunakan e-money.

## Deskripsi Tanggapan Partisipan E-money
Pada    bagian    ini    akan    dijelaskan    mengenai    deskripsi    tanggapan partisipan  mengenai    E-money.    Sebagai    contoh    pernyataan    dari    partisipan EM/P/01  yang mengatakan bahwa:
“Menurut  pendapat  saya  “e-money  sangat  baik  digunakan  di tol,apalagi di era modern saat ini, yang apa-apa pada menggunakan teknologi.  E-money  sebenarnya  sangat  membantu  yaa  pada  saat transaksi  apalagi  khususnya  di  tol,sangat  mempermudah  dan mempercepat  transaksi.  awalnya  saat  menerapkan  e-money  masih diberikan  sedikit  keringanan  bertransaksi  menggunakan  uang  tetapi e-money  tetap  di  terapkan.  Awalnya  memang  sangat  macet,antrian
dari gerai tol itu sangat panjang, apalagi pas sudah diterapkan wajib menggunakan  e-money  dan  sudah  tidak  menerima  uang  tunai  di gerai  tol,  antrian  sampai  berkilo-kilometer.  Tetapi  sekarang  sudah tidak  lagi,  semua  pengguna  tol  wajib  menggunakan  e-money  dan sekarang juga jalur tol sudah lancar dan berjalan dengan baik. kalau masalah  itu  tergantung  yaa.  Ada  dari  kartu  itu  sendiri  dan  kelalaian pengguna. Kelalaian pengguna itu bukan tanggungjawab kami seperti meminjamkan  kartu  e-toll,  menghilangkan  kartu  e-tol,dll.  Tetapi apabila mesin/kartu terjadi kesalahan transaksi double akibat jaringan itu  masih  bisa  dibantu  dengan  menyimpan  struk  transaksi  terus  di bawa  ke  bank  yang  bersangkutan  seperti  Bank  Mandiri,  Bank  BCA, dll.”
EM/P/01
Sedangkan    partisipan    EM/P/02    memberikan    deskripsi    yang    berbeda dari sebelumnya seperti di bawah ini:
“Menurut  saya,  sangat  baik  sekali.  E-money  kan  bukan  hanya sebagai pengganti uang tunai saja, namun juga sebagai sistem yang memungkinkan  seseorang  membayar  barang  atau  jasa  dengan mengirimkan  nomor  dari  komputer  satu  ke  komputer  lain. Kemunculan  e-money  ini  untuk  mengurangi  tingkat  pertumbuhan pengguna  uang  tunai.  Dan  kalau  e-money  sendiri  tidak  perlu memberikan    informasi  seperti  saat  menggunakan  kartu  kredit  atau debit  mereka  saat  bertransaksi  dan  ini  akan  mengurangi  resiko terjadinya  pencurian  data  dan  juga  mengurangi  resiko  penipuan. Kondisi jalur tol sebelum menggunakan e-money itu lacar-lancar saja saat  menggunakan  uang  tunai,  tetapi  saat  menerapkan  pengguna wajib  menggunakan  e-money  itu,  jalan  di  tol  macet  total,  antrian panjang  sekali  ya.  Tetapi  sekarang  sudah  tidak  lagi,  kondisi  jalur  tol lancar.  Jika  terjadi  masalah  apa  dulu?  Soalnya  tiap  masalah  itu berbeda-beda.  Kalau  kehilangan  kartu  itu  kan  kelalaian  pengguna, kami tidak bertanggungjawab kan itu ada tertulis di buku panduan e- toll.  Kecuali  kalau  transaksinya  yang  bermasalah  baru  bisa  kita tan gani.”
EM/P/02
Begitupun    dengan    partisipan    AP/EC/02    yang    juga    berpendapat sebegai berikut:
“Saya kira sangat berguna untuk efisiensi waktu ya, cuma nempelkan kartu dan lewat. Saya kira dampak efisiensi ya yang paling, kita tidak pegang  uang  tunai  lagi.  Kita  tidak  harus  rogoh  dompet  lagi  dan  ada uang  kembalian  yang  bermacam-macam,  dengan  e-money  itu  lebih praktis  dan  tangan  tidak  kotor  karena  uang.  Masyarakat  juga  harus betul-betul  menggunakan  smartphone  ya  antara  lain  itu.  Resiko dalam  bertransaksi  dalam  jumlah  besar  karena  pengalaman  uang dalam e-money hilang secara tiba-tiba. E-moey menolong tapi jangan dalam transaksi besar karena kejadian seperti itu sangat merugikan.”
AP/EC/02
Setelah  menyajikan  tanggapan  responden  secara  deskriptif  mengenai e-money,  maka    dapat    disimpulkan    bahwa    e-money    sebagai    sarana pembayaran    nontunai  adalah  sangat  berguna  tetapi  masih  memiliki  beberapa
masalah  dalam  penggunaan  e-money.  Jadi    secara    deskriptif    tanggapan partisipan    memberikan    dukungan    dan  saran  akan    adanya  penggunaan  e- money  ini  dalam  menghadapi  masalah  yang terjadi.    Bagian    selanjutnya    akan dibahas  mengenai  cara  mengatasi  masalah  pada  penggunaan  e-money  pada jalur di Kota Makassar seperti di bawah ini.
Cara Mengatasi Masalah Pada Penggunaan E-money Pada Jalur Tol di Kota Makassar
1 Mencetak dan Menyimpan Struk 2 Merawat Kartu
3 Melakukan Ganti Rugi
4 Petugas Siap Siaga
5 Sosialisasi
6 Melakukan Registrasi
Kelima faktor di atas diungkapkan oleh para responden yang telah peneliti wawancarai dengan penjelasan sebagai berikut:

## Mencetak dan Menyimpan Struk
Faktor  ini  muncul  dari  hasil  wawancara  sebagai  indikator  penggunaan  e- money pada jalur tol di Kota Makassar. Sebagai contoh partisipan EM/P/01 yang mengatakan bahwa:
“Kalau  masalah  itu  tergantung  yaa.  Ada  dari  kartu  itu  sendiri  dan kelalaian  pengguna.  Kelalaian  pengguna  itu  bukan  tanggungjawab kami seperti meminjamkan kartu e-toll, menghilangkan kartu e-tol,dll. Tetapi  apabila  mesin/kartu  terjadi  kesalahan  transaksi  double  akibat jaringan  itu  masih  bisa  dibantu  dengan  menyimpan  struk  transaksi terus di bawa ke bank yang bersangkutan seperti Bank Mandiri, Bank BCA, dll.”
EM/P/01
Hal    yang    sama    juga    dikatakan    oleh    partisipan  EM/P/02  yang menyatakan bahwa:
“Jika  terjadi  masalah  apa  dulu?  Soalnya  tiap  masalah  itu  berbeda- beda. Kalau kehilangan kartu itu kan kelalaian pengguna, kami tidak bertanggung jawab kan itu ada tertulis di buku panduan e-toll. Kecuali kalau transaksinya yang bermasalah baru bisa kita tangani.”
EM/P/02
Berdasarkan    kedua    pernyataan    partisipan    di    atas    bahwa  digunakan oleh  pengguna  e-money  adalah  indikator  yang  menentukan  sehingga  cara mengatasi masalah  yang terjadi menjadi alasan pengguna melihat dengan teliti dan menyimpan struk transaksi e-money.

## Merawat Kartu
Salah    satu    faktor    ini    juga    muncul    dari    hasil    wawancara    sebagai indikator  alasan  seseorang  berhati-hati  menggunakan  e-money.  Sebagai contohnya, partisipan P/ET-EM/02, mengatakan pernyataan sebagai berikut:
“Menurut  saya  solusi  yang  pertama  yaitu  sebaiknya  pihak  tol  itu menganti kerusakan kartu yang terjadi, agar kita pengguna tidak takut menggunakan e- money.”
P/ET-EM/02
Hal    yang    sama    juga    dikatakan    oleh    partisipan  P/ET-EM/06  yang menyatakan bahwa:
“Solusi  ya?  Kalau  saya  sendiri,  rawat  kartunya  dengan  baik,  jangan sembarang  menempatkan,  karena  e-money  itu  tidak  ada  registrasi yaa kalau untuk transaksi kaya tol begitu. Jadi itu tergantung dari diri sendiri sebenarnya”
P/ET-EM/06
Berdasarkan  kedua  pendapat  tersebut,  yang  mengatakan  bahwa penggunaan  e-money  harus  lebh  berhati-hati  dalam  memakai  kartu  e-toll  maka indikator  ini  menjadi  salah  satu  cara  mengatasi  masalah  yang  menjadi  alasan pengguna berhati-hati dalam menggunakan e-money.

## Melakukan Ganti Rugi
Salah    satu    cara    ini    juga    muncul    dari    hasil    wawancara    sebagai indikator  solusi  mengatasi  masalah  yang  terjadi  saat  menggunakan  e-money. Sebagai  contohnya,  partisipan  P/ET-EM/02,  mengatakan  pernyataan  sebagai berikut:
“Menurut  saya  solusi  yang  pertama  yaitu  sebaiknya  pihak  tol  itu menganti kerusakan kartu yang terjadi, agar kita pengguna tidak takut menggunakan e- money.”
P/ET-EM/02
Pendapat  yang  sama  juga  dikatakan  oleh  partisipan  P/ET-EM/03.  Dia mengatakan bahwa:
“Kalau  saya  sendiri,  ada  ganti  rugilah,  supaya  kami  ini  tidak  takut pake e- money, apalagi kalau hilang kan kami juga yang dirugikan.”
P/ET-EM/03
Pendapat  yang  sama  juga  dikatakan  oleh  partisipan  P/ET-EM/05.  Dia mengatakan bahwa:
“Kalau  saya  ya,  sebaiknya  digantikan  kartunya,  kan  rugi  bagi  kita pengguna e- money, kalau kartu rusak tidak bisa bertransaksi.”
P/ET-EM/05
Berdasarkan  ketiga  pendapat  tersebut,  yang  mengatakan  bahwa  dengan melakukan  ganti  rugi,  maka  indikator  ini  menjadi  salah  satu  cara  mengatasi masalah pada penggunaan e-money.

## Petugas Siap Siaga
Salah satu cara ini  juga  muncul  dari  hasil  wawancara  sebagai  indikator cara  mengatasi  masalah  pada  penggunaan  e-money.  Sebagai  contohnya, partisipan P/ET-EM/04, mengatakan pernyataan sebagai berikut:
“ Saran saya itu, sebaiknya petugas siap siaga ya,  kita kan tidak tau kendala terjadi nantinya,apalagi inikan transaksi nontunai, setidaknya ada upaya dari pihak tol agar tidak merug ikan pengguna.”
P/ET-EM/04
Berdasarkan pendapat tersebut, yang mengatakan bahwa salah satu cara mengatasi  masalah  adalah  dengan  petugas  siap  siaga,  maka  indikator  ini menjadi  salah  satu  cara  untuk  mengatasi  masalah  bagi  penggunaan menggunakan e-money.

## Sosialisasi
Salah    satu    cara    ini    juga    muncul    dari    hasil    wawancara    sebagai indikator  agar  pengguna  mengerti  tentang  e-money.  Sebagai  contohnya, partisipan EM/P/02, mengatakan pernyataan sebagai berikut:
“Masyarakat  itu  harus  mengerti  dan  memahami  keuntunggan menggunakan  e-money,  sudah  resikonya  yang  minim,  tingkat keamanan yang cukup yaa. Apalagi mempermudah bertransaksi, jadi sangat  berguna  untuk  aktivitas  sehari-hari.  Gak  perlu  lagi  repot2 bawa uang tunai kemana- mana.”
EM/P/02
Pendapat  yang  sama  juga  dikatakan  oleh  partisipan  P/ET-EM/01.  Dia mengatakan bahwa:
“Kalau  menurut  saya,  solusinya  itu  tolong  dikaji  kembali  tentang  e- money  dan  resiko-resiko  yang  merugikan  pengguna,  apalagi  bagi pengguna yang belum mengerti tentang e- money.”
P/ET-EM/01
Pendapat  yang  sama  juga  dikatakan  oleh  partisipan  P/ET-EM/05.  Dia mengatakan bahwa:
“Saran  saya  ya  kondisikanlah,  karena  kalau  ada  yang  belum  tau tentang e- money, setidaknya di bantu supaya lebih paham lagi.”
P/ET-EM/05
Pendapat  yang  sama  juga  dikatakan  oleh  partisipan  P/ET-EM/06.  Dia mengatakan bahwa:
“Saran saya perbanyak di sosialisasi dan nominal untuk top up lebih dikurangi,  karena  kasihan  buat  mereka  yang  belum  mengerti  apa- apa.”
P/ET-EM/01
Berdasarkan  keempat  pendapat  tersebut,  yang  mengatakan  bahwa  pihak e-money  perlu  melakukan  sosialisasi  agar  pengguna  lebih  memahami  tentang penggunaan  e-money  maka  indikator  ini  menjadi  salah  satu  cara  mengatasi masalah pada penggunaan e-money.

## Melakukan Registrasi
Salah    satu    cara    ini    juga    muncul    dari    hasil    wawancara    sebagai indikator  agar  pengguna  mengerti  tentang  e-money.  Sebagai  contohnya, partisipan EM/P/02, mengatakan pernyataan sebagai berikut:
“ Saran saya perbanyak di sosialisasi dan nominal untuk top up lebih dikurangi,  karena  kasihan  buat  mereka  yang  belum  mengerti  apa- apa.”
EM/P/02
Berdasarkan pendapat tersebut, yang mengatakan bahwa pihak e-money perlu melakukan registrasi agar pengguna lebih memahami tentang penggunaan
e-money  maka  indikator  ini  menjadi  salah  satu  cara  mengatasi  masalah  pada penggunaan e-money.

## Pembahasan
Di  dalam  bagian  latar  belakang  telah  dijelaskan  mengenai  fenomena yang  terjadi  adalah  masyarakat  belum  mengetahui  kendala  yang  terjadi  dalam penggunaan  e-money.  Sehingga  penelitian  ini  tertarik  untuk  melakukan penelitian  tentang  presepsi  masyarakat  terhadap  penggunaan  e-money.  Hal  ini membuat  peneliti  ingin  mengindentifikasi  mengenai  cara  mengatasi  masalah pada penggunaan e-money pada jalur tol di Kota Makassar.
Setelah  melalui  proses  penelitian,  peneliti  akhirnya  mendapatkan  6  cara dalam mengatasi masalah penggunaan e-money. Cara pertama untuk mengatasi masalah  adalah  mencetak  dan  menyimpan  struk  transaksi  yang  double  akibat jaringan  yang  kurang  bagus.  Cara  kedua,  menurut  para  responden  e-money adalah merawat kartu agar tidak terjadi masalah dalam bertransaksi akibat kartu yang hilang, rusak, dll. Cara ketiga melakukan ganti rugi akibat kartu yang hilang atau  rusak  yang  menyebabkan  tidak  dapat  melakukan  transaksi.  Cara  yang keempat  ialah  petugas  siap  siaga  apabila  terjadi  kendala  dalam  melakukan transaksi.  Faktor  kelima  adalah  perlu  adanya  sosialisasi,  dengan  adanya sosialisasi  membantu  pengguna  yang  kurang  mengerti  dan  memahami  tentang penggunaan  e-money,  manfaat  e-money  dan  kendala  e-money.  Dan  cara  yang terakhir  dalam  mengatasi  masalah  penggunaan  e-money  adalah  melakukan registrasi,  dengan  adanya  registrasi  membantu  pengguna  dalam  menghindari masalah kehilangan dan kerusakan yang terjadi di jalur tol.
Menurut  penelitian  terdahulu  terdapat  beberapa  faktor  yang  membuat seseorang    menggunakan  e-money  di  antaranya  penelitian  dengan  judul pengaruh  tingkat  pemahaman  e-money  dan  kemanfaatan  terhadap  minat menggunakan  e-money  oleh  Nisa  Indira  Vhistika,  yang  pada  hasil  akhir penelitiannya  menyimpulkan  bahwa  analisis  regresi  linear  yang  telah  diuji menunjukan  bahwa  tingkat  pemahaman  e-money  berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap minat menggunakan e-money pada masyarakat pemilik uang elektronik
Berdasarkan  penelitian  terdahulu  yang  peneliti  jadikan  acuan  di  atas terdapat    satu    faktor    yang    juga    peneliti    dapatkan    dari    hasil    wawancara responden  yaitu    faktor  pemahaman  tentang  penggunaan  e-money.  Jadi    hasil penelitian    ini    dapat    menambahkan    faktor-faktor    yang  berpengaruh    pada penggunaan  e-money  pada  jalur  tol  di  Kota  Makassar  dihasilkan    dalam penelitian ini.

## 5.  KESIMPULAN

## Kesimpulan
E-money merupakan alat pembayaran dalam bentuk elektronik dimana nilai uangnya  disimpan  dalam  media  elektronik  tertentu.  Penggunanya  harus menyetorkan  uangnya  terlebih  dahulu  kepada  penerbit  dan  disimpan  dalam media elektronik sebelum menggunakannya untuk keperluan bertransaksi. Ketika digunakan,  nilai  uang  elektronik  yang  tersimpan  dalam  media  elektronik  akan berkurang sebesar nilai transaksi dan setelahnya dapat mengisi kembali ( top-up ). Media  elektronik  untuk menyimpan  nilai  uang  elektronik  dapat  berupa  chip  atau server.  Penggunaan  uang  elektronik  ini  sebagai  alat  pembayaran  yang  inovatif dan  praktis  diharapkan  dapat  membantu  kelancaran  pembayaran  kegiatan ekonomi  yang  bersifat  massal,  cepat  dan  mikro,  sehingga  perkembangannya
dapat membantu  kelancaran transaksi  di jalan tol,  di  bidang transportasi  seperti kereta  api  maupun  angkutan  umum  lainnya  atau  transaksi  di  minimarket, food court , atau parkir.
Hasil  penelitian  ini  telah  diuraikan  dan  dibahas  pada  Bab  IV.  Dari pembahasan  tersebut  maka  dapat  ditarik  kesimpulan  bahwa  Cara  Mengatasi Masalah  Pada  Penggunaan  E-money  Pada  Jalur  Tol  di  Kota  Makassar  adalah sebagai berikut:
1.  Mencetak dan Menyimpan Struk
2.  Merawat Kartu
3.  Melakukan Ganti Rugi
4.  Petugas Siap Siaga
5.  Sosialisasi
6.  Melakukan Registrasi
Jadi  keenam  cara  ini  dapat  melengkapi  hasil  penelitian  terdahulu mengenai
Analisis  persepsi  masyarakat  terhadap  penggunaan  e-money  pada  jalur  tol  di Kota  Makassar.  Berikut  akan  diuraikan  beberapa  saran  sehubungan  dengan hasil penelitian ini.

## Saran
Berdasarkan  penelitian  di  atas,  maka  dikemukakan    beberapa  saran  sebagai masukan bagi pihak tol sebagai berikut:
1.  Pimpinan  atau  Pihak  Tol  mungkin  bisa  memberikan  sosialisasi  lebih  dalam agar masyarakat lebih mengerti tentang penggunaan E-Money pada Jalur Tol di Kota Makassar
2.  Pimpinan  atau  Pihak  Tol  mempertimbangkan  solusi  atas  masalah-masalah yang terjadi saat menggunakan E-Money. Tidak hanya sekedar memberikan tanggapan atau arahan saja, tetapi setidaknya memberikan solusi yang tepat agar tidak merugikan pengguna E-Money pada Jalur Tol di Kota Makassar
3.  Pimpinan  atau  Pihak  Tol  mungkin  bisa  memberikan  solusi  tentang  masalah yang  dihadapi  pengguna  saat  transaksi  pada  Jalur  Tol  Di  Kota  Makassar agar  masyarakat  tidak  takut  menggunakan  e-money  dan  membuat masyarakat lebih yakin menggunakan e-money dengan melihat resiko-resiko yang akan terjadi.

## DAFTAR PUSTAKA

## Jurnal dan Buku :
Adiyanti,  Arsita  Ika.  2015.  Pengaruh  pendapatan,  manfaat,  kemudahan penggunaan,  daya  tarik  promosi,  dan  kepercayaan  terhadap  minat menggunakan  layanan  E-money.  Jurnal  Ilmu  Ekonomi  Universitas Brawijaya.
Alaeddin, O., Rana, A., Zainudin, Z., & Kamarudin, F. (2018). From physical to digital:  Investigating  consumer  behaviour  of  switching  to  mobile  wallet.
Polish Journal of Management Studies , 17 (2), 18 –30.
https://doi.org/10.17512/pjms.2018.17.2.02
Bank Indonesia, 2006, Paper Kajian E-money, Bank Indonesia, Jakarta.
Cooper, D. R., & Schindler, P. S. (2014). Business research methods . McGraw- Hill / Irwin.
Creswell,  J.  W.  (2014). Research  Design:  Qualitative,  Quantitative,  and  Mixed Method Approaches .
Dhawan,  S.,  &  Yadav,  P.  (2016).  E-Cab  Hailing:  A  Study  on  Consumer Behaviour. E-Cab  Hailing:  A  Study  on  Consumer  Behaviour , 2 (4). https://doi.org/10.16962/EAPJMRM/issn
Diyanti, A. I. (2015). Pengaruh pendapatan, manfaat, kemudahan penggunaan, daya  tarik  promosi,  dan  kepercayaan  terhadap  minat  menggunakan layanan  e-money.  Jurnal.Malang:  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas Brawijaya
Gallicano,  T. (2013).  An  example  of  how to  perform  open coding,  axial  coding and selective coding. The PR Post .
Hammersley,  M.,  &  Traianou,  A.  (2014). Ethics  in  Qualitative  Research: Controversies and Contexts .
Hakim, F. H. (2016). Analisis Potensi dan Preferensi yang Mempengaruhi Minat Masyarakat  untuk  Menggunakan  E-money.Skripsi.Yogyakarta:Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Negeri Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Hidayah.  (2006).  Upaya  Meningkatkan  Penggunaan  Alat  Pembayaran  Non Tunai Melalui Pengembangan E-money. Bank Indonesia
Hidayati, S. (2006). Operasional E-Money.Bank Indonesia.
Hidayati, Siti dkk. 2006. Kajian Operasional E-money. Jakarta : Bank Indonesia
Hilmawan,A. (2017). Minat Masyarakat Terhadap Uang Elektronik Masih Minim. http://sekuritas.co.id/minat-masyarakat-terhadap-uang-elektronik-masih- minim/. Diakses pada 21 Juli 2017 pukul 20:12
Junadi,  &  Sfenrianto.  (2015).  A  Model  of  Factors  Influencing  Consumer’s Intention  to  Use  E-payment  System  in  Indonesia. Procedia  Computer Science , 59 (Iccsci), 214 –220. https://doi.org/10.1016/j.procs.2015.07.557
Neuman, W. L. (2014). Social Research Methods: Qualitative and Quantitative
Approaches. In Relevance
of social research (Vol. 8). https://doi.org/10.2307/3211488 Nugroho, A., Najib, M., & Simanjuntak, M. (2018). Factors Affecting Consumer Interest  In  Electronic  Money  Usage  With  Theory  Of  Planned  Behavior (TPB). Journal of Consumer Sciences , 3 (1), 15.
https://doi.org/10.29244/jcs.3.1.15-27
Peraturan  Bank  Nomor  11/11/PBI/2009  tentang  Penyelenggaraan  Alat Pembayaran dengan Menggunakan Kartu
Purnama,  C.A.  (2012).  Analisis  Pengaruh  Daya  Tarik  Promosi,  Persepsi Kemudahan, Persepsi Kemanfaatan dan Harga Terhadap Minat Beli E-toll Card  Bank  Mandiri  (Studi  Kasus  pada  Penggunaan  Jalan  Tol  di  Kota Sematang).Skripsi.  Semarang:  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Universitas Diponegoro.
Sihombing,  L.  B.  (2017).  Analyzing  the  Uncertainty  of  Toll  Road  Land Acquisition Using Program Uncertainty Management. CSIT Lviv, Ukraine ,
5 –8.
Sridawati.Analisis  Faktor-Faktor  Yang  mempengaruhi  Preferensi  Masyarakat Terhadap  Penggunaan  Kartu  Pembayaran  Elektronik,  Bogor  :  Fakultas Ekonomi dan Manjemen, Institut Pertanian Bogor, 2006
Yolanda, A. (2013). Pengaruh Persepsi Manfaat, Persepsi Kemudahan, Persepsi kenyamanan,  dan  Norma  Subjektif  terhadap  Minat  Menggunakan Electronic  Commerce (e-Commerce).jurnal. Malang:Fakultas  Ekonomi  dan Bisnis Universitas Brawijaya.
Quthbi,  Z.H.  (2016).Pengaruh  Kemudahan,  Manfaat,  Keamanan  dan  Privasi Kecukupan  Informasi  dan  Kesenangan  Bertransaksi  terhadap  Keputusan menggunakan  E-Money  pada  Bus  Trans  Jogja.  Skripsi.Yogyakarta: Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  Universitas  Islam  Negeri  Sunan Kalijaga.
Media Lain:
beritakotamakassar.fajar.co.id
Buku panduan E-Toll Card
www.bank-indo.com
http://www.bi.go.id/id/iek/alat-pembayaran/Contents/Default.aspx https://www.bi.go.id/id/sistem-pembayaran/di-
indonesia/sekilas/Contents/Default.aspx https://www.silontong.com/2018/05/09/pengertian-alat-pembayaran-non-tunai/