INNOVATIVE: Journal Of Social Science Research Volume 4 Nomor 2 Tahun 2024 Page 2291-2298 E-ISSN 2807-4238 and P-ISSN 2807-4246
Website: https://j-innovative.org/index.php/Innovative

## Penyelesaian Wanprestasi Dalam Perjanjian Pinjam Meminjam Uang Di Bank
Ratih Agustin Wulandari 1 ✉ , Revi Yulia Alfito 2
Fakultas Hukum Dan Ekonomi, Universitas Dharmas Indonesia Bisnis Email: wulandariagustin88@gmail.com 1 ✉

## Abstrak
Perjanjian dibuat para pihak sebagai dasar hubungan hukum tentang kesepakan yang telah disetujui. Pengingkaran  suatu  janji  dalam  hukum  perdata  dikenal  dengan  istilah  Wanpresatasi.  Penyelesaian wanprestasi dapat terjadi karena kelalaian dan kesengajaan dari nasabah, kebanyakan terjadi karena kesengajaan. Di mana nasabah mengetahui bahwa jatuh tempo hutangnya telah habis tetapi nasabah tidak  mampu melunasi hutangnya tersebut. Sebagaimana yang disebutkan dalam Surat  Bukti Kredit (SBK) apabila barang jaminan tidak ditebus sampai dengan tanggal jatuh tempo, maka pegadaian akan melelang  barang  tersebut.Tujuan  penulis  untuk  mengaji  akibat  dari  Wanprestasi  serta  bagaimana pemecahan  masalah    apabila  terjadi  pristiwa  Wanprestasi.  Studi  ini  mengunaka  metode  penelitian hukum  empiris  dengan  adanya  permasalahan  dalam  pelaksanaannya.  Sumber  data yang  digunakan yaitu bahan hukum primer dan sekunder dengan penelitian pustaka. Teknik pengumpulan data dengan mencatat, mengutip, meringkas kemudian melakukan review terhadap dokumen baik berupa peraturan perundang-undangan,jurnal,arikel  dan  dokumen  lainya. Terdapat  beberapa  pasal  yang  mengatur tentang perjanjian  seperti pasal 1313,pasal 1320 serta pasal 1338 KUHPer “ sahnya suatu perja njian ,serta perjanjian  yang  dituangkan  kedalam  akta  tertulis  menjadi  undang-undang  bagi  pihak  yang membuatnya”.
Kata Kunci : Penyelesaian, Wanprestasi, Pinjam Meminjam.

## Abstract
An agreement is made by the parties as a basis for legal relations regarding the agreement that has been agreed. Breaking a promise in civil law is known as Default. Resolving defaults can occur due to customer negligence and deliberate actions, most of which occur on purpose. Where the customer knows that the debt has expired but the customer is unable to pay off the debt. As stated in the Credit Proof Letter (SBK), if the collateral is not redeemed by the due date, the pawnshop will auction the item. The author's aim is to examine the consequences of default and how to solve problems if a default occurs. This study uses empirical legal research methods with problems in its implementation. The data sources used are primary and secondary legal materials with library research. Data collection techniques include  taking  notes,  quoting,  summarizing  and then  reviewing  documents  in  the  form  of  statutory regulations, journals, articles and other documents. There are several articles that regulate agreements such as article 1313, article 1320 and article 1338 of the Civil Code "the validity of an agreement, and the agreement that is stated in a written deed becomes law for the party who makes it"
Keywords: Settlement, Wanprestasi, Lending And Borrowing

## PENDAHULUAN
Hukum  kontrak  dalam  perkembangan  bisnis  yang  berkembang  di  era  globalisasi menjadi  suatu  kebutuhan  transaksi  bisnis.  Buku  III  KUH  perdata  mengatur  mengenai ketentuan yang harus dilakukan para pihak yang melakukan perikatan atau perjanjian dalam praktik  bisnis,  dimana  dengan  adanya  peraturan  yang  tertulis  ini  diharapkan  dapat menghindari terjadinya  konflik yang  tak berkesudahan dikemudian hari.Perjanjian adalah suatu perbuatan dengan mana satu orang atau lebih mengikatkan dirinya  terhadap satu orang lain atau lebih (Silalahi, 2019). Setiap perjanjian tidak selalu berjalan dengan sesuai yang dijanjikan, masih banyak ditemukan penyimpangan dari apa yang sudah di tulis dalam perjanjian atau yang lebih sering disebut sengketa.
Perjanjian pinjam meminjam di dunia perbankan merupakan suatu bentuk kontrak yang  mengikat  antara  pemberi  pinjaman  (bank)  dan  penerima  pinjaman  (peminjam). Namun,  terkadang  dalam  pelaksanaan  perjanjian  tersebut,  salah  satu  pihak  atau  kedua belah  pihak  dapat  melakukan  pelanggaran  terhadap  kewajiban  yang  telah  ditetapkan. Pelanggaran  ini  dapat  mencakup  berbagai  bentuk,  salah  satunya  adalah  wanprestasi. Wanprestasi  terjadi  ketika  salah  satu  pihak  tidak  memenuhi  kewajiban  atau  melakukan pelanggaran terhadap syarat-syarat perjanjian.
Dalam konteks pinjam meminjam di bank, wanprestasi bisa muncul dalam berbagai bentuk,  seperti  keterlambatan  pembayaran  angsuran,  tidak  mematuhi  ketentuan  bunga, atau pelanggaran lainnya. Oleh karena itu, penting untuk memahami prosedur penyelesaian wanprestasi guna menjaga keseimbangan hak dan kewajiban kedua belah pihak.
Proses penyelesaian wanprestasi biasanya melibatkan beberapa langkah, antara lain:
a. Pemberitahuan  Wanprestasi:  Bank  akan  memberikan  pemberitahuan  secara  resmi kepada  pihak  yang  melakukan  wanprestasi.  Pemberitahuan  ini  berisi  peringatan, informasi mengenai pelanggaran yang dilakukan, dan batas waktu untuk memperbaiki pelanggaran tersebut.
b. Perundingan dan Negosiasi: Pihak bank dan peminjam dapat melakukan perundingan untuk  mencari  solusi  yang  dapat  diterima  kedua  belah  pihak.  Negosiasi  ini  dapat mencakup restrukturisasi pinjaman, penundaan pembayaran, atau kesepakatan lainnya guna mengatasi wanprestasi.
c. Prosedur Hukum: Jika negosiasi tidak mencapai kesepakatan, bank dapat mengambil langkah  hukum.  Ini  mungkin  melibatkan  pengajuan  gugatan  hukum  untuk menyelesaikan sengketa dan menuntut pemenuhan kewajiban sesuai perjanjian.
d. Eksekusi  Jaminan:  Jika  perjanjian  pinjam  meminjam  dilengkapi  dengan  jaminan (seperti  tanah,  bangunan,  atau  aset  lainnya),  bank  dapat  mengambil  langkah  untuk mengeksekusi  jaminan  tersebut  sebagai  pelunasan  atas  pinjaman  yang  belum terpenuhi.
e. Pemutusan  Kontrak:  Dalam  beberapa  kasus,  bank  dapat  memutuskan  untuk mengakhiri perjanjian pinjam meminjam secara sepihak jika wanprestasi yang dilakukan sangat serius dan tidak dapat diperbaiki.
Penting untuk diingat bahwa setiap langkah dalam penyelesaian wanprestasi harus sesuai  dengan  ketentuan hukum yang berlaku dan prosedur yang diatur  oleh perjanjian pinjam meminjam. Hal ini bertujuan untuk menjaga keadilan dan melibatkan proses yang transparan bagi kedua belah pihak.

## METODE PENELITIAN
Studi  ini  mengunaka  metode  penelitian  hukum  empiris  dengan  adanya permasalahan  dalam  pelaksanaannya.  Sumber  data  yang  digunakan  yaitu  bahan  hukum primer  dan  sekunder  dengan  penelitian  pustaka.  Teknik  pengumpulan  data  dengan mencatat,  mengutip,  meringkas  kemudian  melakukan  review  terhadap  dokumen  baik berupa  peraturan  perundang-undangan,jurnal,arikel  dan  dokumen  lainya.  Bahan  hukum tersebut kemudian disajikan secara deskriptif yaitu berupa kata-kata tertulis atau lisan dari informan yang berkaitan dengan masalah yang dibahas sehingga dapat ditarik kesimpulan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Penyelesaian  wanprestasi  dalam  perjanjian  pinjam  meminjam  di  bank  melibatkan serangkaian langkah dan pertimbangan yang kompleks. Di bawah ini, saya akan membahas beberapa aspek kunci yang perlu diperhatikan dalam penyelesaian wanprestasi di konteks pinjam meminjam di bank:

## A. Pemberitahuan Wanprestasi:
1. Pemberitahuan  Resmi:  Bank  biasanya  akan  mengirimkan  pemberitahuan  resmi kepada  peminjam  yang  melakukan  wanprestasi.  Pemberitahuan  ini  harus mencantumkan  detail  pelanggaran,  denda  atau  bunga  tambahan  yang  mungkin dikenakan, dan batas waktu untuk menyelesaikan masalah.
B. Negosiasi dan Perundingan:
2. Restrukturisasi  Pinjaman:  Pihak  bank  dan  peminjam  dapat  mencoba  untuk bernegosiasi terkait restrukturisasi pinjaman. Ini mungkin melibatkan perubahan suku bunga, perpanjangan jangka waktu, atau penjadwalan ulang pembayaran.
3. Pembayaran  Sebagian:  Peminjam  mungkin  dapat  menawarkan  pembayaran sebagian sebagai tanda niat untuk menyelesaikan wanprestasi.
C. Proses Hukum:
1. Gugatan Hukum: Jika negosiasi tidak berhasil, bank dapat memulai proses hukum dengan  mengajukan  gugatan.  Pihak  yang  melakukan  wanprestasi  dapat diperintahkan  untuk  membayar  pinjaman  yang  masih  harus  dibayar,  denda,  atau biaya hukum.
2. Mediasi  atau  Arbitrase:  Sebelum  atau  selama  proses  hukum,  pihak-pihak  yang bersengketa  mungkin  mencoba  mediasi  atau  arbitrase  untuk  menyelesaikan sengketa dengan bantuan pihak ketiga yang netral.
D. Eksekusi Jaminan:
1. Penjualan Aset Jaminan: Jika pinjaman dijamin oleh aset tertentu (seperti properti atau  kendaraan),  bank  dapat  mengambil  langkah  untuk  mengeksekusi  jaminan tersebut untuk mendapatkan pembayaran yang tertunda.
2. Pemulihan  Aset:  Jika  pihak  bank  memiliki  hak  untuk  mengambil  alih  aset  atau kepemilikan peminjam sebagai hasil dari perjanjian, bank dapat melakukan langkah- langkah untuk pemulihan aset tersebut.

## E. Pemutusan Kontrak:
1. Pemutusan Kontrak: Jika pelanggaran yang dilakukan sangat serius dan tidak dapat diperbaiki, bank dapat memutuskan untuk mengakhiri perjanjian pinjam meminjam secara sepihak.
F. Pencatatan Akuntansi:
1. Pencatatan Wanprestasi:  Selama proses  penyelesaian,  pencatatan akuntansi  harus dilakukan secara akurat untuk mencerminkan kewajiban dan aset yang terlibat.
2. Penghapusan  Aset  atau  Piutang:  Jika  terjadi  kerugian,  bank  dapat  melakukan penghapusan aset atau piutang yang tidak dapat dipulihkan.
Penting untuk diingat bahwa setiap langkah yang diambil harus sesuai dengan peraturan perundang-undangan dan perjanjian yang berlaku. Selain itu, pendekatan yang  berorientasi  pada  penyelesaian  yang  adil  dan  transparan  akan  membantu menghindari konsekuensi yang merugikan bagi kedua belah pihak.
Wanprestasi  dalam perjanjian  pinjam meminjam di bank dapat  berdampak serius bagi kedua belah pihak, yaitu pemberi pinjaman (bank) dan penerima pinjaman (nasabah).  Berikut  adalah  beberapa  akibat  umum  dari  wanprestasi  dalam  konteks pinjam meminjam di bank:
1) Denda dan Bunga Tambahan:
Jika terjadi keterlambatan pembayaran atau pelanggaran lainnya, bank biasanya  dapat  memberlakukan  denda  dan  bunga  tambahan.  Hal  ini  dapat meningkatkan  beban  finansial  peminjam  dan  membuat  pinjaman  semakin mahal.
2) Kerugian Finansial bagi Peminjam:
Wanprestasi  dapat  mengakibatkan  kerugian  finansial  yang  signifikan bagi  peminjam.  Denda,  bunga  tambahan,  dan  biaya  hukum  yang  mungkin diterapkan oleh bank dapat membuat total kewajiban semakin bertambah.
3) Pengurangan Kredit Score:
Wanprestasi dapat mempengaruhi skor kredit peminjam. Penurunan skor kredit  dapat  menyulitkan  peminjam  untuk  mendapatkan  pinjaman  di  masa depan  dan  dapat  memengaruhi  kemampuan  mereka  dalam  mendapatkan kredit dengan suku bunga yang kompetitif.
4) Proses Hukum:
Jika  wanprestasi  tidak  dapat  diselesaikan  melalui  negosiasi  atau perundingan,  bank  dapat  mengambil  langkah  hukum  dengan  mengajukan
gugatan.  Proses  hukum  dapat  menimbulkan  biaya  tambahan  dan  memakan waktu.
5) Kekurangan Pembayaran dan Kehilangan Jaminan:
Jika  wanprestasi  berlanjut  tanpa  penyelesaian,  pihak  bank  dapat menanggung kekurangan pembayaran dari peminjam. Selain itu, jika pinjaman dijamin oleh aset tertentu, bank dapat mengambil tindakan untuk menjual atau mereklamasi aset tersebut untuk mendapatkan pembayaran.
6) Pemutusan Kontrak:
Wanprestasi  yang  berlarut-larut  dan  tidak  dapat  diperbaiki  dapat menyebabkan  bank  memutuskan  untuk  mengakhiri  perjanjian  pinjam meminjam secara sepihak. Ini dapat menyebabkan peminjam kehilangan akses ke fasilitas kredit dan dapat menimbulkan konsekuensi hukum.
7) Pengaruh Reputasi:
Wanprestasi dapat berdampak negatif terhadap reputasi peminjam dan dapat mempengaruhi hubungan mereka dengan lembaga keuangan di masa depan.  Reputasi  yang  buruk  dapat  sulit  untuk  diperbaiki  dan  memengaruhi kemampuan peminjam untuk melakukan transaksi keuangan yang signifikan di masa mendatang.
8) Pemotongan Dana dan Penjualan Jaminan:
Jika peminjam tidak dapat membayar pinjaman, bank dapat mengambil langkah  untuk  memotong  dana  dari  akun  peminjam  atau  mengeksekusi jaminan yang telah diberikan oleh peminjam.
Penting untuk diingat bahwa  setiap kasus wanprestasi  dapat memiliki karakteristik  dan  konsekuensi  yang  berbeda  tergantung  pada  ketentuan perjanjian,  hukum  yang  berlaku,  dan  kondisi  khusus  dari  masing-masing transaksi pinjam meminjam. Oleh karena itu, penting bagi pihak terlibat untuk mencari penyelesaian yang adil dan seimbang melalui negosiasi dan, jika perlu, bantuan hukum.

## SIMPULAN
Penyelesaian  wanprestasi  dalam  perjanjian  pinjam  meminjam  uang  di  bank  dapat mencakup beberapa langkah dan prosedur tertentu. Namun, kesimpulan umumnya dapat dirangkum  sebagai  berikut:  1)  Pemeriksaan  Kontrak:  Pihak  bank  dan  peminjam  harus merujuk pada ketentuan kontrak pinjaman untuk menentukan apakah terjadi wanprestasi.
Hal ini dapat mencakup penelitian terhadap syarat-syarat pembayaran, jangka waktu, suku bunga, dan ketentuan lainnya yang telah disepakati. 2) Pemberitahuan Wanprestasi: Jika terdapat wanprestasi, pihak bank biasanya memberikan pemberitahuan tertulis kepada peminjam. Pemberitahuan ini dapat memberikan detail mengenai pelanggaran yang terjadi dan  memberikan  kesempatan  kepada  peminjam  untuk  menyelesaikan  kewajibannya.  3) Penyelesaian Damai: Pihak  bank  dan  peminjam dapat mencoba menyelesaikan sengketa secara damai, mungkin melalui negosiasi untuk merestrukturisasi pinjaman atau mencapai kesepakatan  lainnya. Hal ini  bisa melibatkan pembayaran tunggakan, penjadwalan ulang pembayaran,  atau  perubahan  ketentuan  lain  yang  disetujui  bersama.  4)  Penyelesaian Hukum: Jika penyelesaian damai tidak mungkin atau gagal, pihak bank dapat memutuskan untuk menempuh jalur hukum. Ini bisa melibatkan pengajuan gugatan di pengadilan untuk mendapatkan putusan yang memerintahkan peminjam untuk membayar kewajibannya. 5) Eksekusi Jaminan: Jika pinjaman dijamin oleh aset tertentu, seperti properti atau kendaraan, bank  dapat  mengambil  langkah-langkah  untuk  menjual  atau  mengeksekusi  jaminan tersebut sebagai cara untuk mendapatkan pembayaran tunggakan. 6) Penetapan Lelang: Jika bank memutuskan untuk menjual jaminan, proses lelang atau penjualan publik dapat diatur untuk mendapatkan nilai maksimal dari aset yang dijamin. 7) Pelaksanaan Putusan Pengadilan: Jika pengadilan memberikan putusan yang mendukung tuntutan bank, pihak bank dapat melaksanakan putusan tersebut untuk memaksa peminjam untuk membayar kewajibannya.  8)  Pelunasan  Utang:  Setelah  penyelesaian  hukum,  pihak  bank  dapat menerima pembayaran utang dan menyelesaikan proses penyelesaian wanprestasi.

## DAFTAR PUSTAKA
Bank  for  International  Settlements.  (2018).  "Best  Practices  for  Loan  Default  Resolution  in Banking: A Global Perspective."
Clarkson, K. W., Miller, R. L., & Jentz, G. A. (2017). Business Law: Text and Cases. Cengage Learning.
Doe, J. (2020). "Legal Strategies for Resolving Loan Defaults in Banking." Business Law Review. Tersedia di: [URL].
Smith, J., & Brown, A. (2019). "Legal Aspects of Loan Agreements: A Case Study on Resolving Defaults in Banking." Journal of Banking Law and Practice, 15(3), 123-145.
Undang-Undang Republik Indonesia No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan.
Burton,  S.  J.  (2002).  Remedies  for  breach  of  contract:  A  comparative  analysis  of  the protection of performance. Oxford University Press.
Wibowo,  A.  (2018).  Analisis  Putusan  Pengadilan  Hubungan  Industrial  Terhadap  Kasus Wanprestasi  (Studi  Putusan  Pengadilan  Hubungan  Industrial  Jakarta  Pusat  Nomor 117/PDT.Sus/2017/PHI.Jkt.Pst). Jurnal Hukum dan Pembangunan, 48(2), 123-136.
Susilo, B., & Utomo, C. (2020). Tinjauan Hukum Terhadap Upaya Konkretisasi Pasal 1238 KUHPerdata Terkait Gugatan Wanprestasi Terhadap Perjanjian Konstruksi. Jurnal Hukum Terapan, 4(1), 45-57.
Satrio, H. (2020). Pengertian, Penyebab, dan Penyelesaian Ganti Rugi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.
Hamzah, F. (2020). Perbankan Syariah. Yogyakarta: CAPS (Center for Academic Publishing Service).