## COSTING:Journal of Economic, Business and Accounting
Volume 7 Nomor 1, Juli-Desember 2023 e-ISSN : 2597-5234

## THE INFLUENCE OF ONLINE CUSTOMER REVIEWS AND RATINGS ON CUSTOMER SATISFACTION ON THE APPLICATION PT. BFI FINANCE INDONESIA TBK KARAWANG BRANCH

## PENGARUH ONLINE CUSTOMER REVIEW DAN RATING TERHADAP
KEPUASAN KONSUMEN PADA APLIKASI PT. BFI FINANCE INDONESIA TBK CABANG KARAWANG
Yunita Eka Sari 1 , Citra Savitri 2 , Syifa Pramudita Faddila 3
Program Studi Manajemen, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Buana Perjuangan Karawang 1,2,3 citra.savitri@ubpkarawang.ac.id

## ABSTRACT
Currently  online  customer  reviews  and  ratings  on  the  BFI  Finance  application  have negative reviews of BFI Finance related to consumer complaints, this is a big challenge faced by the company to create a positive corporate image and satisfy consumers with this  service.  Therefore,  companies  need  to  have  consumer  understanding  when purchasing, using and evaluating services to meet consumer demand and satisfaction. This study aims to examine the effect of online customer reviews and ratings on consumer satisfaction  in  PT.  BFI  Finance  Indonesia  Tbk  Karawang  Branch.  In  this  study,  a quantitative descriptive verification approach was used and data analysis was applied using Path Analysis. The population of this research is active consumers of BFI Finance, Karawang Branch, who use loan products with a total of 7101 people with a sample of 380  respondents.  The  results  of  this  study  prove  that  the  correlation  between  the  two online customer review and rating variables has a close and positive relationship which shows  a  strong  and  unidirectional  correlation.  and  online  customer  reviews  have  a partially significant effect on customer satisfaction and similarly ratings have a partially significant  effect  on  customer  satisfaction.  In  addition,  it  was  also  found  that  the simultaneous (simultaneous) effect of online customer reviews and ratings on consumer satisfaction is also significant.
Keywords: Online Customer Review, Rating, Customer Satisfaction

## ABSTRAK
Saat ini ulasan pelanggan online dan rating pada aplikasi BFI Finance terdapat ulasan negatif terhadap BFI Finance terkait keluhan konsumen, hal ini menjadi tantangan besar yang  dihadapi  oleh  perusahaan  untuk  menciptakan  citra  perusahaan  yang  positif  dan memuaskan  konsumen  dengan  layanan  tersebut.  Oleh  sebab  itu,  perusahaan  perlu memliki pemahaman konsumen ketika melakukan pembelian, penggunaan dan evaluasi jasa untuk memenuhi permintaan dan kepuasan konsumen. Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh online customer review dan rating terhadap kepuasan konsumen pada aplikasi  PT.  BFI Finance Indonesia  Tbk  Cabang  Karawang.  Dalam  penelitian  ini, digunakan  pendekatan  kuantitatif  deskriptif  verifikatif  serta  menerapkan  analisis  data menggunakan Path Analysis . Populasi penelitian ini konsumen aktif BFI Finance Cabang Karawang  yang  menggunakan  produk  pinjaman  dana  sejumlah  7101  orang  dengan sampel 380 responden. Hasil penelitian ini membuktikan bahwa korelasi kedua variabel online  customer  review dan rating terdapat  hubungan  yang  erat  dan  positif  yang menunjukkan  korelasi  yang  kuat  dan  searah.  serta online  customer  review memiliki
pengaruh signifikan secara parsial terhadap kepuasan konsumen dan begitupun dengan rating memiliki pengaruh yang signifikan secara parsial terhadap kepuasan konsumen. Selain itu, juga ditemukan bahwa pengaruh secara bersamaan (simultan) antara online customer review dan rating terhadap kepuasan konsumen juga signifikan.
Kata Kunci: Online Customer Review , Rating , Kepuasan Konsumen

## PENDAHULUAN
Pertumbuhan ekonomi di tengah persaingan  bisnis  yang  semakin  ketat menuntut  pemikiran  rasional  dari konsumen karena mempunyai penjelasan lebih detail perihal pasar dan cara memanfaatkannya. Sebuah perusahaan  memenangkan  persaingan ketika  dapat  menciptakan  nilai  dan memberikan kepuasan kepada konsumen serta  menyediakan  barang  atau  layanan yang berkualitas. Ketika pelayanan tidak memuaskan, konsumen dapat mengurangi  atau  bahkan  berhenti menggunakan  layanan  tersebut  dan beralih ke layanan lain. Hal ini menjadi tantangan  besar  yang  dihadapi  oleh perusahaan  untuk  menciptakan  citra perusahaan yang positif dan memuaskan konsumen dengan layanan tersebut. Oleh sebab  itu,  perusahaan  perlu  memliki pemahaman tentang perilaku konsumen ketika melakukan pembelian, penggunaan  dan  evaluasi  jasa  untuk memenuhi  permintaan  dan  kepuasan pelanggan.  Segalanya  tampak  mudah akhir-akhir  ini,  begitu  banyak  layanan pinjaman online (pinjol) yang memberikan kesempatan untuk mendapatkan  pinjaman  berserta  suku bunga  yang  rendah  pada  modal  dalam mengatasi kesulitan keuangan. Pinjaman online ini mudah didapat hanya dengan kartu  tanda  penduduk  (KTP)  dan handphone.  Pinjaman online sekarang ini  dianggap  sebagai  bantuan  bagi masyarakat, dikarenakan mampu menutupi  kebutuhan  sehari-hari  dengan persyaratan yang menguntungkan. Diharapkan bahwa pertumbuhan ekonomi masyarakat akan meningkat berkat berbagai kemungkinan opsi kredit online (Savitri et al., 2021). Pinjaman online dapat menawarkan kemudahan kepada penggunanya  dalam  hal  ketersediaan pelayanan, persyaratan dan proses yang cepat.  Pinjaman online ini  juga memberikan  solusi  tepat  kepada  orang yang  memerlukan  uang  untuk  beragam kebutuhan tidak perlu pergi ke lembaga keuangan  tanpa  persyarat  bahkan jaminan  yang  berbeda-beda  (Savitri  et al.,  2021).  Dulu  orang  Indonesia  susah sekali  mendapatkan  kredit,  sekarang sangat mudah mendapatkan kredit. Salah satu  cara  yang  memudahkan  adalah dengan menggunakan penyedia layanan pinjaman  digital  atau  biasa  disebut dengan  pinjaman online (pinjol). Terlepas  dari  fasilitas  dan  kenyamanan yang  diberikan,  banyak  orang  yang menggunakan  produk  pinjaman online ini secara cerdas atau bijaksana. Namun, pinjaman  melalui  platfrom online biasanya  memiliki  tingkat  suku  bunga yang  lebih  tinggi  atau  lebih  besar  dan jangka  waktu  pengembaliannya  lebih pendek  dibandingkan  dengan  pinjaman tradisional.  Dengan  adanya  pinjaman online ini  membuat  kontroversi  sebab kurangnya  tingkat  bahasa  keuangan warga  negara  Indonesia . Hal  ini  dapat menyebabkan  orang  terlilit  hutang terlalu  tinggi  untuk  dapat  melakukan pembayaran kembali (Dewi, 2021).
Di Indonesia sendiri perusahaan pembiayaan sedang berkembang dengan pesat,  tidak  hanya  digandrungi  oleh masyarakat  menengah  kebawah  saja, namun  masyarakat  menengah  ke  atas kini  mulai  mengikuti  perusahaan pembiayaan untuk memenuhi keinginan
dan kebutuhan dalam bentuk penyediaan dana dan pembiayaan konsumen. Saat ini BFI Finance menempati urutan ke 1 dari 11 perusahaan pembiayaan yang ada  di Indonesia (Fitriadi, 2022).
Tabel 1. Peringkat Perusahaan
Multi Finance Di Indonesia No Perusahaan 1 BFI Finance Indonesia 2 Federal Internasional Finance
3 Adira Dinamika Multi Finance
4 Oto Multiartha
5 Astra Sedaya Finance
6 Dipo Star Finance
7 Bussan Auto Finance
8 Toyota Astra Financial Services
9 Central Java Power 10  Mandiri Tunas Finance 11  Indomobil Finance Indonesia Sumber : Kreditpedia.net (2022) PT.  BFI Finance Indonesia  Tbk Cabang Karawang ialah usaha menyediakan  dana  atau  modal  dengan jaminan BPKB sepeda motor. Kegiatan utama  perseroan  adalah  kegiatan keuangan  berupa  penyediaan  dana  atau barang  modal  berupa  sewa  pembiayaan dan pembiayaan konsumen. Perusahaan BFI Finance menjalankan  bisnisnya mengikuti  ketentuan  PJOK  (Peraturan Otoritas Jasa Keuangan) no.35/PJOK.05/2018 mengenai menjalankan  aktivitas  atau  kegiatan yang berkaitan dengan bidang keuangan, Peraturan  ini  mencakup  berbagai  aspek termasuk pembiayaan investasi,
pembiayaan  modal  kerja,  pembiayaan tujuan umum, dan jenis usaha keuangan lainnya,  semua  dilakukan  dengan  izin dan persetujuan dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan).
Menurut  BFI Finance Cabang Karawang  (2023)  mengatakan  bahwa terdapat  beberapa  keluhan  konsumen mengenai  perihal  keluhan  yang  sering terjadi dengan data konsumen sebanyak 38  konsumen  yaitu  terkait  pencairan
dana  melalui  tranfer  dengan  jumlah keluhan  konsumen  10,  pencairan  jatuh pada  tanggal  20  sampai  tanggal  30 dengan  jumlah  keluhan  konsumen  4, konsumen  tidak  memiliki  nomor rekening  bank  dengan  jumlah  keluhan konsumen  15,  keterlambatan  dana masuk karena faktor bank dengan jumlah keluhan konsumen 9.
Fenomena  yang  dialami  PT.  BFI Finance Indonesia Tbk Cabang Karawang  yaitu  telah  ditemukan beberapa  keluhan  terkait  masalah pelayanan  pada  konsumen  dimana mengenai service ini cara mengatasinya perlu  diketahui  dengan  sebaik  mungkin sebagai  perusahaan  yang  melayani publik  atau customer  service ,  karena keluhan dari konsumen pastinya mampu mengindentifikasi  hasil  yang  negatif. Dari  fenomena  yang  di  ambil  pada perusahaan  BFI Finance adalah  respon yang  terlalu  lama,  sebagai  perusahaan yang beroperasi dalam layanan jasa atau sektor  pelayanan  publik  bukan  sekedar dari pelayanan terhadap konsumen atau pelanggan  saja,  melainkan  kita  harus respon  cepat  tanggap  terhadap  keluhan konsumen  terkait  menginformasikan seperti  tempat  pembayaran,  tanggal pencairan, tanggal jatuh tempo pembayaran  dan  nomor  kontak  aktif konsumen tersebut.
Kualitas  pelayanan  ialah  faktor penting  untuk  dipertimbangkan,  ketika memberikan  layanan  yang  sangat baik  (Mulyapradana, Ari, Anjarini Dwi, 2022).  Kualitas  layanan  penting  bagi perusahaan  karena  berdampak  besar terhadap  kepuasan  pelanggan.  Hal  ini muncul ketika kualitas layanan dihasilkan  dengan  benar  dan  standar kualitas layanan yang dibutuhkan sesuai dengan  keinginan  pelanggan.  Kualitas pelayanan  merupakan  isu  utama  bagi perusahaan karena mempengaruhi kenyamanan konsumen, hal ini memperlihatkan  jika  kualitas  layanan
ditawarkan  dengan  baik  dan  kepuasan pelanggan memegang peran yang sangat penting dalam mempertahankan keberlangsungan  bisnis  BFI Finance . Dengan semakin ketatnya persaingan di industri  keuangan,  BFI Finance terus meningkatkan layanannya untuk memberikan  penyelesaian  yang  cepat, akurat dan memenuhi harapan pelanggan. Peningkatan mutu pelayanan dan  perlindungan  terhadap  konsumen juga  menjadi  bagian  dari  indikasi kepatuhan perusahaan terhadap Undang- Undang  Perlindungan  Konsumen  no.8 Tahun 1999, Keputusan OJK no.1/PJOK.07/2013, mengenai perlindungan  konsumen  di  industri layanan  keuangan  serta  aturan  terkait lainnya.  Semua  hal  tersebut  disusun dalam  kerangka  acuan  strategi  kualitas layanan,  yang  tujuannya  adalah  untuk meningkatkan kualitas layanan perusahaan secara komprehensif. Salah satu faktor penentu keberhasilan  perusahaan  dilihat  dari kualitas  produknya,  kualitas  produk  ini berasal  dari  persepsi  setiap  konsumen mengenai  produknya.  Meningkatkan efisiensi  perusahaan  keuangan  adalah kualitas produk, dimana kualitas produk perusahaan keuangan ditentukan dengan menentukan  harapan  konsumen  secara keseluruhan,  yang  menurutnya  kualitas produk  merupakan  ciri-ciri  dari  sebuah produk atau layanan yang mengandalkan kemampuan dengan menyesuaikan permintaan  konsumen  yang  dijelaskan atau diasumsikan (Mariansyah & Syarif, 2020).  Produk  BFI Finance yaitu pinjaman  dana  kredit  seperti  jaminan BPKB  untuk  motor  dan  mobil, keunggulan  menggunakan  produk  BFI Finance adalah Proses kredit yang cepat hanya  memerlukan  1-2  hari  kerja,  limit kredit  tingkat  pembiayaan  yang  tinggi mencapai 80% nilai kendaraan, mempunyai sistem jejaring yang luas di cabang  tersebar  di  semua  wilayah
Indonesia dan usaha yang menyediakan dana  atau  modal  pilihan  tertinggi  dan dipercaya ( Finance , 2022). Perusahaan  BFI Finance menjadi yang  terdepan  dalam  membangun perusahaan pembiayaan, mengenai produk  pembiayaan  multiguna  BPKB kendaraan  motor  dan  mobil.  BFI Finance dalam  proses  melakukan pinjamannya sangat mudah dibandingkan  dengan  perusahaan  FIF Group ,  karena  perusahaan  tersebut dalam  melakukan  proses  pinjaman masih  menggunakan  sistem  manual seperti  dalam  pencairan  dana  masih menggunakan  tunai  atau  cash,  waktu pencairan membutuhkan waktu 1-2 hari dan masih menggunakan metode survey. Hal ini terbukti berhasil jika ditinjau dari play  store,  perusahaan  BFI Finance dengan  perusahaan  FIF Group lebih unggul dan banyak dicari oleh kalangan masyarakat.  Ada  dua  fitur  yang  dapat digunakan  oleh  pelanggan  untuk memperoleh kepercayaan terhadap produk  merupakan online  customer review dan customer  rating (Ovaliana, 2022). Rating adalah  hasil  pemberian penilaian oleh pengguna atau pelanggan, berdasarkan pilihan yang terkait dengan barang  atau  layanan  mereka  beli, mengenai  hasil  kepuasan  mereka. Peringkat  ini  diberikan  oleh  konsumen dan  dipublikasikan  di  situs  survei  atau platform penjualan. Mereka mencerminkan pengalaman global konsumen dalam menggunakan layanan penjual menurut Engle, Winter & Schulz (Savitri,  Robby  Fauji,  2021).  Adapun menurut  Lackermir  &  Georg  (Novita Amalia  Riyanjaya,  2022)  Penilaian pelanggan online adalah  bagian  dari ulasan  pelanggan,  di  mana  konsumen memberikan  pendapat  mereka  dalam bentuk  penilaian  dengan  menggunakan skala bintang.
Gambar 1. Peringkat dan Ulasan pada Play Store
Sumber : Play Store (2022) Menurut  sumber  dari  (BFI,  2022) Play  Store  (2022)  perusahaan  BFI Finance yang  ditunjukkan  dengan peringkat dan ulasan pada play store di update  pada  tanggal  31  Oktober  2022 lebih  banyak  dicari  sebesar  4,6. Sedangkan perusahaan FIF Group yang ditunjukkan dengan peringkat dan ulasan pada play store di update pada tanggal 31 Oktober  2022  lebih  banyak  dicari sebesar 3,9. Dengan itu perusahaan BFI Finance lebih banyak dicari dibandingkan  dengan  perusahaan  FIF
Group . Berdasarkan ulasan pada aplikasi play  store  BFI Finance terdapat  ulasan negatif  terhadap  BFI Finance terkait keluhan  konsumen,  berikut  mengenai testimoni  konsumen  BFI Finance pada gambar 2 dibawah ini.

## Gambar 2. Testimoni Konsumen BFI
Finance
Sumber : Play Store BFI Finance (BFI Finance , 2022) Menurut  Ningsih  (Novita  Amalia Riyanjaya, 2022) online customer review merupakan evaluasi terhadap konsumen sebelumnya berdasarkan review produk dari  berbagai  sudut  pandang,  dengan tujuan  untuk  memberikan  pemahaman kepada  konsumen  mengenai  kualitas produk tersebut. Sementara itu menurut Halili  &  lantip  (Novita  Amalia Riyanjaya,  2022)  Keberhasilan  ulasan pelanggan online disebabkan  oleh keaktifan  sukarela  konsumen  yang sebelumnya  telah  membeli  produk tersebut.  Melalui  situs  web,  setiap konsumen  memiliki  kebebasan  untuk memberikan ulasan baik positif maupun negatif,  terkait  dengan  kualitas  produk atau layanan yang mereka terima.
Tersedianya  fitur review dan rating memberikan manfaat positif bagi konsumen dan penjual. Konsumen dapat memperoleh  informasi  rinci  mengenai produk  dan  layanan  yang  akan  mereka beli,  sementara  penjual  memperoleh umpan  balik  yang  berharga  untuk evaluasi perusahaan di waktu yang akan
datang.  Demikian  juga,  keberadaan ulasan  pelanggan online dan  penilaian ( rating )  dari  pelanggan  secara online menciptakan  kepuasan  yang  lebih  kuat bagi  konsumen  (Harli  &  Mutasowifin, 2021).  Menurut  Kotler  dan  Amstrong (Freekley  Steyfli  Maranis,  Jantje  L Sepang,  2018)  Dinyatakan  bahwa tingkat kepuasan konsumen dapat diukur menurut  seberapa  baik  kinerja  produk sesuai  dengan  harapan  atau  ekspektasi yang  diinginkan,  serta  mengevaluasi fitur  atau  karakteristik  barang  atau layanan  itu  sendiri  yang  membawa kesenangan,  yang  terkait  kepuasan keinginan  konsumen.  Tingkat  emosi konsumen  setelah  membandingkan kinerja  atau  hasil  dengan  ekspektasi harapan yang diinginkan. Ketika kinerja lebih  dari  harapan  konsumen  puas,  dan disisi  lain  ketika  kinerja  di  bawah harapan konsumen kecewa.
Berlandaskan  latar  belakang yang  telah  diuraikan , penulis  tertarik untuk  melakukan  penelitian  tentang “Pengaruh Online Customer Review dan Rating Terhadap  Kepuasan  Konsumen Pada  Aplikasi  PT.  BFI Finance Indonesia Tbk Cabang Karawang”.

## Tinjauan Pustaka
Online Customer Review Online Customer Review menurut Almana  &  Mirza  ialah  ulasan  dan komentar  untuk  dibuat  dan  diposting oleh pengguna akhir yang telah membeli dan  menggunakan  produk  ini  di  masa lalu.  Pada  saat  yang  sama,  menurut pendapat  Park  et  al. Online  Customer Review merupakan  sumber  informasi baru dengan pengalaman, peringkat, dan opini tentang produk dari sudut pandang konsumen (Harli & Mutasowifin, 2021). Menurut Putri & Wandebori (Maharani, 2022)  dimensi  atau  indikator  ialah perceived  usefulness (manfaat  yang dirasakan), source credibility (kredibilitas  sumber), argument  quality
(kualitas  argumen), valance (valensi), volume of review (jumlah alasan).
Rating Rating adalah  hasil  pemberian penilaian oleh pengguna atau pelanggan, berdasarkan pilihan yang terkait dengan barang  atau  layanan  mereka  beli, mengenai  hasil  kepuasan  mereka. Peringkat  ini  diberikan  oleh  konsumen dan  dipublikasikan  di  situs  survei  atau platform penjualan. Mereka mencerminkan pengalaman global konsumen dalam menggunakan layanan penjual menurut Engle, Winter & Schulz (Savitri,  Robby  Fauji,  2021).  Menurut Megawati  (Maharani,  2022)  dimensi atau  indikator  ialah  kredibel,  keahlian, menyenangkan.

## Kepuasan Konsumen
Kepuasan  konsumen  merupakan rasa  puas  dan  tidak  puas  yang  timbul ketika kinerja ataupun hasil suatu produk yang  dihasilkan  dibandingkan  dengan ekspektasi atau ekspektasi yang
diantisipasi  sebelumnya  (Suwono  & Yuwana,2017).  Konsumen  membentuk ekspektasinya  berdasarkan  pengalaman sebelumnya,  misalnya  dengan  bertanya kepada  kolega  atau  teman  yang  sudah membeli atau memakai produk tersebut, serta  memperoleh  keterangan  mengenai penawaran perusahaan. Jika perusahaan memiliki ekspektasi yang terlalu tinggi, maka  dapat  terjadi  kekecewaan  di kalangan  konsumen.  Di  sisi  lain,  jika ekspektasi  perusahaan  terlalu  rendah, konsumen bisa saja tidak tertarik dengan produk  yang  ditawarkan  (Kottler  & Keller) (Astuti, 2020). Menurut Radzak (Astuti,  2020)  Dimensi  atau  indikator ialah  merekomendasikan  kepada  pihak lain,  kepuasan  jasa  menyeluruh,  akan menggunakan jasa kembali

## Gambar 3. Paradigma Penelitian
Berdasarkan  paradigma  diatas, hipotesis  penelitian  dapat  dirumuskan sebagai berikut:
H1:  Adanya  pengaruh  parsial  antara variabel online customer review terhadap kepuasan konsumen. H2:  Adanya  pengaruh  parsial  antara variabel rating terhadap  kepuasan konsumen.
H3:  Adanya  pengaruh  simultan  antara variabel online  customer  review dan rating terhadap kepuasan konsumen.
H4:  Adanya  korelasi  antara  variabel online customer review dan rating.

## METODE PENELITIAN
Dalam  penelitian  ini,  digunakan pendekatan kuantitatif deskriptif verifikatif  ialah  untuk  menganalisis pengaruh online  customer review dan rating terhadap  kepuasan  konsumen pada aplikasi PT. BFI Finance Indonesia Tbk Cabang Karawang. Populasi dalam penelitian ini ialah konsumen aktif BFI
Finance Cabang  Karawang  yang menggunakan  produk  pinjaman  dana sejumlah 7101 orang. Teknik pengambilan  sampel  yang  digunakan ialah simple  random  sampling (Akas Pinaringan  Sujalu,  Imam  Nazarudin
Latif,  Ismail  Bakrie,  2020).  Penentuan sampel dalam penelitian ini menggunakan perhitungan rumus Slovin dibawah ini : n =
N
1 + Ne²
Sumber : MenurutUmar (Purnama sari,
2021)
n = N 1 + Ne² n = 7101 1 + 7101 (0,05)² n = 7101 1 + 7101 (0,0025) n = 7101 1 + 17,7525 n = 7101 18,7525 n  =  378,66951073
Berdasarkan  hasil  perhitungan rumus  di  atas,  akan  ditentukan  jumlah sampel  digunakan  ialah  378,66951073 responden, namun untuk mempermudah perhitungan. Peneliti memutuskan untuk membulatkan  sampel  menjadi  380 responden.
Metode  statistik  digunakan  untuk penelitian  ini  adalah  menganalisis hubungan  antar  variabel  yang  dikaji ialah  menggunakan  analisis  jalur (path analisys) untuk menguji pengaruh secara parsial/individual yaitu
pengaruh masing-masing  dari  variabel.  Adapun teknik  pengumpulan  data  dilakukan menggunakan  teknik  survei  melalui penyebaran  kuesioner  (angket)  dengan beberapa sampel yang diambil menggunakan Google Forms. Pengambilan  data  ialah  menggunakan skala pengukuran berupa skala likert. HASIL DAN PEMBAHASAN PENELITIAN Berikut adalah karakteristik responden  dari  kuesioner  yang  telah disebar, data untuk penelitian ini didapat melalui  penyebaran  kuesioner  (angket) menggunakan Google Forms.

## Tabel 2. Karakteristik Responden
Karakteristik Jumlah Jenis Kelamin Laki – Laki 189 Perempuan 191 Total 380 Karakteristik Jumlah Usia 18 – 30 Tahun 233
31 – 50 Tahun 147 Total 380 Status Bekerja Bekerja 211 Tidak Bekerja 169 Total 380 Sumber : Diolah Peneliti, 2023 Berdasarkan  tabel  diatas,  bahwa sumber  data  diperoleh  sejumlah  380 responden  dari  konsumen  aktif  BFI
Finance Cabang  Karawang  yang menggunakan  produk  pinjaman  dana. Dari 380 responden yang didapat paling banyak  ialah  perempuan  yang  sering melakukan pinjaman pada BFI Finance , mayoritas  responden  yang  diperoleh ialah  konsumen  aktif  BFI  Finance banyak digunakan diusia 18 – 30 tahun pada  responden  terbanyak  dengan jumlah mencapai 233 hal ini karena usia tersebut  yang  mendominasi  konsumen atau  pengguna  pinjaman  dana  untuk membantu  dalam  mengatasi  kesulitan keuangan.  Dan  karakteristik  responden pada status bekerja konsumen aktif BFI Finance banyak  yang  bekerja  dengan jumlah  responden  mencapai  211 responden  hal  ini  karena  konsumen untuk memenuhi keinginan dan kebutuhannya,  hal  ini  didukung  oleh penelitian (Savitri et al., 2021).

## Hasil Analisis Deskriptif
Menurut (Situmorang, 2017) dalam  (Ratnasari,  2022)  Analisis deskriptif  adalah  tahap  pengujian  yang dilakukan  untuk  menganalisis  dan memberikan deskripsi atas data penelitian yang telah terkumpul sebelumnya.  Tujuan  analisis  ini  adalah untuk  menyajikan  data  sebagaimana adanya, tanpa maksud untuk mengubah atau  membuat  generalisasi  dari  hasil penelitian. Hasil dari pengumpulan data melalui  angket  penelitian  menunjukkan data  seperti  yang  akan  diterangkan sebagai berikut:
Tabel 3. Hasil Uji Statistik Deskriptif
Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Online r Customer
Review
380 15 75 61,96 6,745 Rating 380 15 75 62,50 6,888 Kepuasan Konsumen 380 15 75 63,06 7,715 Valid N (listwise) 380 Sumber: Data diolah SPSS, 2023 Dari  tabel  di  atas,  Hasil  Uji
Deskriptif  menggambarkan  distribusi data yang diperoleh oleh peneliti sebagai berikut:
1. Online  Customer  Review (X1),  dari data tersebut dapat dijelaskan bahwa nilai  terendah  (minimum)  sejumlah
15 sementara nilai tertinggi (maksimum)  sejumlah  75,  nilai  rata- rata Online  Customer  Review
sejumlah  619,6  dan  standar  deviasi data Online Customer Review adalah 674,5.  Dalam  rentang  skala  nilai, pada nilai 607,4 – 683,2 menunjukkan kategori  setuju.  Dalam  hal  mencari dan  menentukan  informasi  tentang produk lebih mudah serta menginformasikan mengenai kelebihan  dan  kekurangan  produk yang diulas.
2. Rating (X2), dari data tersebut dapat dijelaskan  bahwa  nilai  terendah (minimum)  sejumlah  15  sementara nilai  tertinggi  (maksimum)  sejumlah 75,  nilai  rata-rata Rating sejumlah 625,0 dan standar deviasi data Rating adalah  688,8.  Dalam  rentang  skala nilai,  pada  nilai  607,4  –  683,2 menunjukkan kategori setuju. Dalam hal merasakan manfaat dan keuntungan  dari  tanda  bintang ( rating ) yang terdapat dalam aplikasi produk  serta  dengan  adanya  tanda bintang  ( rating )  sangat  bermanfaat saat  mencari  produk  diaplikasi tersebut.
3. Kepuasan  Konsumen  (Y),  dari  data tersebut dapat dijelaskan bahwa nilai terendah  (minimum)  sejumlah  15 sementara nilai tertinggi (maksimum) sejumlah 75, nilai rata-rata Kepuasan Konsumen  sejumlah  630,6  dan standar  deviasi  data  Kepuasan
Konsumen  adalah  771,5.  Dalam rentang skala nilai, pada nilai 607,4 – 683,2  menunjukkan  kategori  setuju. Dalam  hal  merasa  senang  pada produk  dan  layanan  yang  diberikan oleh perusahaan serta kinerja diberikan  lebih  baik  dibandingkan perusahaan lain.

## Hasil Analisis Verifikatif
Analisis  verifikatif  penelitian  ini memakai  metode  analisis  jalur  ( path analysis ). 1) Analisis Uji Validitas Uji validitas menggambarkan ketepatan alat ukur dalam melakukan pengukuran  dengan  akurat  sesuai dengan  tujuan  pengukuran  yang diinginkan (Siregar, 2016:162) dalam (Manurung  &  Silalahi,  2022).  Pada pengujian  validitas  ini,  semua pertanyaan  akan  diuji  dengan membandingkan  nilai  r  hitung  dan nilai  r  tabel,  sesuai  apa  yang  telah dijelaskan  oleh  (Manurung  & Silalahi,  2022)  Jika  nilai  r  hitung  > nilai  r  tabel  dengan  tingkatan signifikansi  5%  atau  signifikansi 0,05, maka instrumen penelitian yang sedang diuji dianggap valid. Namun, jika nilai r hitung lebih < dari nilai r tabel,  dengan  demikian  instrumen penelitian  dianggap  tidak  valid  atau tidak  memiliki  hubungan  signifikan. Berdasarkan  hasil  pengolahan  data yang  dilakukan  dengan  program SPSS,  ditentukan  hasil  uji  validitas variabel Online  Customer  Review (X1), Rating (X2)  dan  Kepuasan Konsumen (Y) seperti yang ditunjukkan pada tabel di bawah: Tabel 4. Uji Validitas Variabel Item r Hitung r Tabel  Keterangan Online Customer Review X1.1 0,804
X1.2 0,909 X1.3 0,889 X1.4 0,897 X1.5 0,883 X1.6 0,897 X1.7 0,928 X1.8 0,925
Variabel Item r Hitung r Tabel  Keterangan X1.9 0,908
0,361 Valid X1.10 0,955 X1.11 0,907
X1.12 0,875 X1.13 0,799 X1.14 0,898 X1.15 0,902
Rating X2.1 0,911 0,361 Valid X2.2 0,947 X2.3 0,907 X2.4 0,910 X2.5 0,935 X2.6 0,940
X2.7 0,959 X2.8 0,955 X2.9 0,959 X2.10 0,903 X2.11 0,941 X2.12 0,971 X2.13 0,969 X2.14 0,936 X2.15 0,928 Kepuasan Konsumen Y1.1 0,930 0,361 Valid Y1.2 0,901 Y1.3 0,946
Y1.4 0,936 Y1.5 0,961
Y1.6 0,961
Y1.7 0,970 Y1.8 0,976
Y1.9 0,892 Y1.10 0,953
Y1.11 0,893 Y1.12 0,948 Y1.13 0,937
Y1.14 0,921 Y1.15 0,937 Sumber: Data diolah SPSS, 2023
Berdasarkan  Tabel  4  Uji  Validitas untuk  setiap  variabel  menunjukkan bahwa  variabel-variabel  tersebut dapat  dianggap  valid.  Hal  ini  dapat dibuktikan seluruh hasil nilai r hitung > r tabel atau r hitung > 0,361.
2) Analisis Uji Reliabilitas Uji  reliabilitas  bertujuan  untuk mengevaluasi kepercayaan instrumen terdapat  alat  pengukur  digunakan dalam  penelitian  dan  berfungsi mengukur  tingkat  kesalahan  dalam pertanyaan  kuesioner.  Salah  satu metode pengukuran reliabilitas adalah melalui perhitungan nilai Cronbach's Alpha,  sebagaimana  dijelaskan  oleh (Ghozali  dalam  Ardin  Nabila, 2020:46)  dalam  (Ratnasari,  2022)
Dalam mengevaluasi keandalan instrumen,  mampu  diukur  dengan memperhatikan  nilai  Cronbach's
Alpha  sebagai  penunjuk  reliabilitas. Untuk dikategorikan sebagai reliabel, instrumen tersebut harus mempunyai koefisien reliabilitas yang lebih besar dari  0,60,  memenuhi  kriteria  yang telah  ditetapkan.  Berikut  ini  adalah hasil pengujian reliabilitas:
Tabel 5. Uji Reliabilitas Variabel Nilai Cronbach’s Alpha Cronbach’s Alpha yang diisyarakatkan Keterangan Online Customer Review 0,777 0,60 Reliabel Rating 0,780 0,60 Reliabel Kepuasan Konsumen 0,780 0,60 Reliabel Sumber: Data diolah SPSS, 2023 Berdasarkan tabel diatas disimpulkan nilai  Cronbach‟s  Alpha  variabel Online  Customer  Review (X1)  ialah
0,777  >  0,60,  variabel Rating (X2)
ialah  0,780  >  0,60  serta  variabel Kepuasan Konsumen (Y) ialah 0,780 > 0,60. Dengan uraian tersebut, dapat disimpulkan semua variabel penelitian ini dinyatakan reliabel.
Hasil Analisis Jalur (Path Analisys)
1. Dalam  bidang  statistika,  makna korelasi  dapat  dijelaskan  sebagai hubungan atau keterlibatan antara dua atau  lebih  variabel  (Muhidin  dan abdurahman).  Ukuran  hubungan antara  kedua  variabel  tersebut  dapat menjadi lebih jelas jika mengungkapkan  seberapa  erat  atau tidak  erat,  kuat  atau  tidak  kuatnya hubungan  tersebut,  seperti  yang diungkapkan oleh (Widaryono) dalam (Hartatik, 2023) dengan menggunakan  analisis  korelasi,  kita dapat  mengetahui  tingkat  keeratan hubungan antara dua variabel tersebut melalui  pengukuran  tinggi-rendah, kekuatan-kelemahan  serta  besar- kecilnya  suatu  angka  (koefisien) disebut  angka  indeks  korelasi  atau coefficient of correlation .
Tabel 6. Uji Korelasi Interval Koefisien
Kekuatan Hubungan
0,000 – 0,199 Sangat Rendah 0,200 – 0,399 Rendah 0,400 – 0,699 Cukup Kuat 0,700 – 0,899 Kuat 0,900 – 1,000 Sangat Kuat Hasil  Uji  Korelasi  diantara  variabel Online  Customer  Review (X1)  dan Rating (X2)  yang  menggunakan SPSS sebesar 0,766. Untuk mengetahui  kekuatan  hubungan  atau keeratan  hubungan  dari  kedua variabel  tersebut,  dilihat  pada Pearson  Correlation ,  dimana  nilai koefisien  sebesar  0,766  yang  berarti bahwa  secara  statistik  dan  ditinjau menggunakan  tabel  interval  variabel Online  Customer  Review (X1)  dan Rating (X2)  mempunyai  kekuatan atau  keeratan  hubungan  yang  kokoh dan  berjalan  searah  karena  nilai tersebut  menunjukkan  arah  yang positif.  Ini  sesuai  dengan  tabel  yang menunjukkan tingkat kekuatan hubungan  variabel  yang  disajikan (Norfai, 2021). Correlations Online r Customer Review Rating Online r Customer Review Pearson Correlation 1 ,766 ** Sig. (2-tailed) ,000 N 380 380 Rating Pearson Correlation ,766 ** 1 Sig. (2-tailed) ,000 N 380 380 **. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Sumber: Data diolah SPSS, 2023
2. Hasil  dari  outputt  SPSS  mengenai pengaruh  secara  parsial  antara variabel  bebas  X1  terhadap  variabel terikat  Y  dilihat  pada  tabel coefficients .
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized
Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta 1  (Constant) 3,881 2,317 1,675 ,095 Online r Customer Review ,263 ,055 ,230  4,808 ,000 Rating ,686 ,054 ,613  12,814 ,000 a. Dependent Variable: Kepuasan Konsumen Sumber: Data diolah SPSS, 2023 Berdasarkan tabel coefficients dinyatakan berpengaruh secara signifikan  karena  Sig.  0,000  <  0,05
(Marcella,  2022)  yang  menandakan secara  langsung Online  Customer Review berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap kepuasan konsumen dengan besar pengaruhnya yaitu  sebesar  0,230.  Telah  terbukti melalui  penelitian  yang  dilakukan oleh  Wu  (Permatasari  &  Santosa, 2021) Online  Customer  Review memiliki  pengaruh  terhadap  niat pelanggan  dalam  membeli  produk selanjutnya serta meningkatkan tingkat  kepuasan  pelanggan.  Melalui Online  Customer  Review ,  pelanggan dapat  berinteraksi  dengan  penyedia layanan  dan  melaporkan  tingkat kepuasan mereka terhadap pengalaman  konsumsi.  Selain  itu, ulasan  tersebut  juga  memberikan informasi  berharga  guna  membantu konsumen dalam membuat keputusan pembelian  yang  lebih  baik.  Dengan demikian, Online  Customer  Review berperan sebagai saluran komunikasi antara  pelanggan  dan  penyedia layanan yang berdampak positif pada kepuasan  pelanggan  dan  membantu konsumen dalam membuat keputusan. Dapat dicari koefisien determinasi/Coefficients  Determined (CD) dengan rumus :
CD  = r² × 100% CD  = (0,230)²  × 100% = 0,0529 × 100% = 0,0529 Tabel 7. Pengaruh Parsial Online Customer Review (X1) terhadap
Kepuasan Konsumen (Y) Variabel Interprestasi Analisis Jalur Perhitungan Besarnya Pengaruh Online Customer Review Pengaruh Langsung 0,230² 0,0529 Pengaruh Tidak Langsung 0,230 × 0,613 × 0,766 0,1080 Total Pengaruh 0,1609 Sumber: Diolah Peneliti, 2023 Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat diketahui  total  pengaruh  parsial  dari variabel Online  Customer  Review
(X1)  terhadap  Kepuasan  Konsumen
(Y) ada pada 0,1609 atau 16,09%.
3. Hasil  dari  outputt  SPSS  mengenai pengaruh  secara  parsial  antara variabel  bebas  X2  terhadap  variabel terikat  Y  dilihat  pada  tabel coefficients . Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.
B Std. Error Beta 1  (Constant) 3,881 2,317 1,675 ,095 Online r Customer Review ,263 ,055 ,230  4,808 ,000 Rating ,686 ,054 ,613  12,814 ,000 a. Dependent Variable: Kepuasan Konsumen Sumber: Data diolah SPSS, 2023 Berdasarkan tabel coefficients dinyatakan berpengaruh secara signifikan  karena  Sig.  0,000  <  0,05 yang  menandakan  secara  langsung Rating berpengaruh  positif  dan signifikan terhadap kepuasan konsumen  serta  besar  pengaruhnya yaitu  sebesar  0,613.  Semakin  tinggi nilai rating yang diperoleh menandakan  kualitas  produk  atau layanan  yang  diberikan  memenuhi harapan.  Hal  tersebut  juga  diperkuat dari  penelitian  yang  dilakukan  oleh Ningsih  (Novita  Amalia  Riyanjaya, 2022)  yang  menyatakan  bahwa penilaian  pelanggan online adalah pendapat  diberikan  oleh  konsumen dalam bentuk skala tertentu, biasanya menggunakan simbol bintang. Semakin tinggi jumlah penilaian yang diberikan,  menandakan  peringkat penjual yang semakin baik. Dapat dicari koefisien determinasi/Coefficients  Determined (CD) dengan rumus :
CD  = r² × 100% CD  = (0,613)²  × 100% = 0,3757 × 100% = 0,3757 Tabel 8. Pengaruh Parsial Rating (X2) terhadap Kepuasan Konsumen (Y)
Variabel Interprestasi Analisis Jalur Perhitungan Besarnya Pengaruh Rating Pengaruh Langsung 0,613² 0,3757
Pengaruh Tidak Langsung 0,230 × 0,613 × 0,766 0,1080 Total Pengaruh 0,4837 Sumber: Diolah Peneliti, 2023 Berdasarkan  tabel  diatas,  dapat diketahui  total  pengaruh  parsial  dari variabel Rating (X2)  terhadap
Kepuasan  Konsumen  (Y)  ada  pada 0,4837atau 48,37%.
4. Pengaruh  simultan Online  Customer
Review (X1)  dan Rating (X2) terhadap  Kepuasan  Konsumen  (Y) dilihat  dari  tabel  Model  Summary didapat  0,644  atau  64,4%  serta pengaruh  dari  variabel  lain  sebesar 35%.
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 ,802 a ,644 ,642 4,61694 a. Predictors: (Constant), Rating, Online r Customer Review
Sumber: Data diolah SPSS, 2023 Berdasarkan  tabel model  summary dijelaskan  bahwa  nilai  R  Square sebesar  0,644,  hal  ini  menandakan semua  variabel Online  Customer Review (X1)  dan Rating (X2) memiliki konstribusi bersama sebanyak  64,4%  terhadap  variabel terikat ialah Kepuasan Konsumen (Y) sementara bagian yang tersisa adalah sebesar 35%  dipengaruhi  oleh variabel  yang  lain  dimana  variabel tersebut tidak termasuk pada penelitian ini (Siregar et al., 2022).
Diaplikasikan pada tabel berikut : Variabel Koefisien Jalur Pengaruh Langsung Pengaruh Tidak Langsung Subtotal Pengaruh
X1 X2 Online Customer Review (X1)
0,230 0,0529 .... 0,1080 0,1609 Rating (X2) 0,613 0,3757 0,1080 .... 0,4837 Total Pengaruh
0,644
Pengaruh Variabel Lain
0,35
Sumber: Diolah Peneliti, 2023
Gambar 4. Analisis Jalur
Pengaruh
Online  Customer  Review dan Rating terhadap  Kepuasan  Konsumen  pada Aplikasi  PT.  BFI Finance Indonesia Tbk Cabang Karawang Persamaan Hipotesis Y = 0,230 X 1 +
0,613 X 2 + 0,35ε
Pengaruh Online  Customer  Review terhadap Kepuasan Konsumen Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis yang  telah  diperoleh  dapat  disimpulkan
Online  Customer  Review (X1)  secara parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepuasan konsumen
(Y).  Hal  ini  terlihat  dari  hasil  nilai koefisien  jalur  sebesar  0,230  serta pengaruh  langsung  sebesar  0,0529 dengan signifikansi sebesar 0,000 maka secara  empiris  bisa  dibuktikan  bahwa pengaruh positif dan signifikan. Mengacu pada hasil tersebut menunjukkan  bahwa  semakin  tinggi online customer review maka berbanding lurus dengan semakin tinggi juga  kepuasan  konsumen.  Begitu  pun sebaliknya, jika online customer review rendah dengan demikian kecenderungan konsumen  untuk  melakukan  kepuasan menjadi  rendah.  Hal  tersebut  sesuai dengan  penelitian  sebelumnya  telah dilakukan oleh (Marcella, 2022) review online memiliki hubungan yang signifikan  dengan  kepuasan  konsumen. Dan  hasil  penemuan  ini  sejalan  dengan
Putra  &  Kusumudewi  (Marcella,  2022) bahwa review online berpengaruh terhadap  kepuasan  konsumen,  dimana dalam  penelitian  tersebut  mempunyai pengaruh positif dan signifikan terhadap kepuasan konsumen.
Pengaruh Rating terhadap  Kepuasan Konsumen
Berdasarkan  hasil  uji  hipotesis yang  telah  diperoleh  dapat  disimpulkan Rating (X2)  secara  parsial  berpengaruh positif dan signifikan terhadap kepuasan konsumen (Y). Hal ini terlihat dari hasil
nilai  koefisien  jalur  sebesar  0,613  serta pengaruh  langsung  sebesar  0,3753 dengan signifikansi sebesar 0,000 maka secara  empiris  bisa  dibuktikan  bahwa pengaruh positif dan signifikan. Mengacu pada hasil tersebut menunjukkan  bahwa  semakin  tinggi rating maka  berbanding  lurus  dengan semakin tinggi juga kepuasan konsumen. Begitu  pun  sebaliknya,  jika rating rendah dengan demikian kecenderungan konsumen  untuk  melakukan  kepuasan menjadi  rendah.  Hal  tersebut  searah dengan  penelitian  sebelumnya  telah dilakukan  oleh  Farki  (Harli  & Mutasowifin,  2021)  bahwa Rating mencerminkan  kebaikan  atau  buruknya kualitas  atau  kinerja  suatu  produk. Semakin  tinggi rating menunjukkan peningkatan kualitas dan kinerja produk atau  toko  tersebut,  yang  pada  akhirnya dapat  meningkatkan  tingkat  kepuasan konsumen  saat  menggunakan  produk tersebut.  Dan  hasil  temuan  ini  sesuai dengan  (Ibrahim  dan  Thawil  dalam (Cesariana  et  al.,  2022)  ditemukan hubungan  positif  dan  signifikan  antara kualitas produk dan kepuasan konsumen. Oleh  karena  itu,  kualitas  produk  dapat memengaruhi rating kepuasan konsumen. Konsumen cenderung mempertimbangkan kualitas yang mereka  terima,  dan  semakin  baik kualitas produk, semakin meningkat pula tingkat kepuasan
pelanggan.
Kebalikannya,  jika  produk  memiliki kualitas  yang  buruk,  konsumen  akan merasa kecewa.

## PENUTUP
Kesimpulan Berdasarkan hasil analisis penelitian  serta  pembahasan  yang  telah dilakukan,  dapat  di  tarik  kesimpulan sebagai berikut:
1. Berdasarkan  hasil  analisis  deskriptif variabel Online Customer Review dan Rating hampir  seluruh  responden
menyatakan  setuju  atau  memberikan tanggapan positif. 2. Korelasi Online  Customer  Review dan Rating ditinjau  menggunakan tabel  interval  koefisien  hasil  dari korelasi  kedua  variabel Online Customer Review dan Rating mempunyai  kekuatan  atau  keeratan hubungan  yang  kokoh  dan  berjalan searah karena nilai tersebut menunjukkan arah yang positif.
3. Online  Customer  Review secara parsial berpengaruh secara signifikan terhadap Kepuasan Konsumen. Sedangkan Rating secara  parsial berpengaruh  secara  signifikan  juga terhadap Kepuasan Konsumen.
4. Terdapat  Pengaruh  simultan  antara Online  Customer  Review dan Rating terhadap Kepuasan Konsumen.
Implikasi Implikasi dari hasil penelitian dan kesimpulan ini adalah Online Customer Review dan Rating terhadap  Kepuasan Konsumen.  Dalam online  customer review pada  situs  website,  setiap konsumen  atau  pelanggan  memiliki kemampuan  untuk  memberikan  ulasan, baik  positif  maupun  negatif  terhadap kualitas  barang  atau  layanan  yang disampaikan.
Adanya  fitur  ulasan  dan rating membagikan  manfaat  positif  untuk pelanggan  serta  penjual.  Konsumen dapat memperoleh informasi lebih detail tentang  produk  dan  layanan  yang  akan mereka beli, sementara penjual mendapatkan umpan balik yang berguna untuk keperluan evaluasi perusahaan ke depannya.  Oleh  karena  itu,  untuk menjaga  kelangsungan  ini  diharapkan adanya  upaya  terus-menerus  dalam meningkatkan  dan  mengembangkan kualitas  produk  yang  dijual  sehingga tidak  mengurangi  konsumen  yang mengakibatkan  kerugian  perusahaan dalam ulasan negatif dan complain pada
aplikasi. Dengan begitu perusahaan bisa menarik konsumen agar dapat meningkatkan  kepuasan  konsumen  dari produk tersebut. DAFTAR PUSTAKA Akas Pinaringan Sujalu, Imam Nazarudin Latif, Ismail Bakrie, L. A. M. (2020). STATISTIK EKONOMI  1 (H.  Desain  (ed.);
Ulfa  dan  H).  Zahir  Publishing. https://www.google.co.id/books/e dition/STATISTIK_EKONOMI_
1/RIAjEAAAQBAJ?hl=id&gbpv =1
Astuti,  M.  Y.  (2020). Pengaruh Keberragaman  Produk,  Website Design  dan  Sales  Promotion Terhadap  Kepuasan  Konsumen Pada Marketplace Shopee . Universitas Sarjanawiata Tamansiswa Yogyakarta. BFI. (2022). Peringkat dan Ulasan pada Play Store . Play Store. https://play.google.com/store/apps /details?id=com.bficompany.mbea tlms&hl=id&gl=US BFI Finance. (2022). Testimoni Konsumen  BFI  Finance .  Play Store. https://play.google.com/store/apps /details?id=com.bfifinance.agent.b fiku & https://play.google.com/store/apps /details?id=com.bfifinance.supplie r.bfiku Cesariana,  C.,  Juliansyah,  F.,  & Fitriyani,  R.  (2022).  Model Keputusan  Pembelian  Melalui Kepuasan Konsumen Pada Marketplace: Kualitas Produk Dan Kualitas  Pelayanan  (Literature Review  Manajemen  Pemasaran).
Jurnal  Manajemen  Pendidikan Dan  Ilmu  Sosial , 3 (1),  211–224. https://doi.org/10.38035/jmpis.v3i 1.867 Dewi,  N.  M.  R.  (2021). Menyikapi
Pinjaman  Online,  Anugerah  atau Musibah .  Kementerian  Keuangan Rebuplik Indonesia. https://www.djkn.kemenkeu.go.id /kanwil-jabar/baca-
artikel/14040/Menyikapi- Pinjaman-Online-Anugerah-atau- Musibah.html Finance,  B.  (2022). BFI  Finance .  BFI Finance. https://www.bfi.co.id/id/blog/apa-
itu-pinjol-definisi-jenis-cara- membedakan-pinjol-legal-dan- ilegal Fitriadi, F. (2022). Peringkat Perusahaan  Multifinance  2022  di Indonesia . Kreditpedia.net. https://www.kreditpedia.net/perin gkat-perusahaan-multifinance-di-
indonesia-2022/
Freekley  Steyfli  Maranis,  Jantje  L Sepang, A. S. S. (2018). Pengaruh Kualitas  Produk,  Harga  Dan Kualitas  Pelayanan  Terhadap Kepuasan Konsumen Pada Pt. Air Manado. Jurnal  EMBA:  Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan  Akuntansi , 6 (3),  1658–1667.
https://doi.org/10.35794/emba.v6i 3.20411 Harli,  I.  I.,  &  Mutasowifin,  A.  (2021). Pengaruh Online Consumer Review dan Rating terhadap Minat Beli  Produk  Kesehatan  pada  E- Marketplace Shopee Selama Masa Pandemi  COVID-19. INOBIS: Jurnal Inovasi Bisnis dan Manajemen Indonesia , 04 (September), 558–572. Hartatik,  D.  (2023). STATISTIKA BISNIS (M.  C.  Mutaqqin  (ed.)). Mafy Media Literasi. https://books.google.co.id/books?i d=5OfGEAAAQBAJ&lpg=PP1& hl=id&pg=PR4#v=onepage&q&f
=false
Maharani,  A.  (2022). Pengaruh  Online Customer Review dan Rating Toko Terhadap Minat Pembelian Produk  Scarlett  Whitening  di MarketPlace  Shopee .  Universitas Buana Perjuangan Karawang. Manurung,  R.  A.,  &  Silalahi,  P.  R.
(2022).  Pengaruh  Penggunaan Dompet  Digital  Terhadap  Mental
Accounting  pada  Remaja  di  Kota Medan. Jurnal  Ilmu  Komputer, Ekonomi dan Manajemen (JIKEM) , 2 (1), 130–141. Marcella,  D.  (2022).  Analisis  Kualitas Produk Dan Review Online Yang Dimediasi Oleh Niat Beli Terhadap Kepuasan Konsumen Es Cream Aice (Studi Pada Konsumen  Milenial  Di  Manado) the  Analysis  of  Product  Quality, and Online Reviews Mediated By Purchase  Intentions  on  Consumer
Sati. Jurnal  Riset  Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi ,
10 (2), 114–134. Mariansyah,  A.,  &  Syarif,  A.  (2020). Pengaruh Kualitas Produk, Kualitas  Pelayanan  dan  Harga terhadap  Kepuasan  Konsumen Cafe Kabalu. EKOMABIS: Jurnal Ekonomi Manajemen Bisnis , 1 (01), 1–14. Mulyapradana, Ari, Anjarini Dwi, A. H. (2022). Pengaruh Kualitas Pelayanan  terhadap  Kepuasan Pelanggan Loyal. Jurnal Ekonomi
&  Ekonomi  Syariah , 3 ,  26–38. https://doi.org/10.47467/alkharaj. v4i1.567 Norfai. (2021). Analisis Data Penelitian (Analisis  Univariat,  Bivariat  dan Multivariat) (N. Fahmi (ed.)). CV Penerbit Qiara Media. https://books.google.co.id/books?i d=IY5- EAAAQBAJ&lpg=PP1&hl=id&p g=PP3#v=onepage&q&f=false Novita Amalia Riyanjaya, S. A. (2022). Pengaruh Online Customer Review  dan  Online  Customer
Rating terhadap Minat Beli Produk
Wardah  di  Situs  Belanja  Online Shopee. jurnal  kajian  ekonomi  & bisnis islam , 3 (5), 909–926. Ovaliana,  W.  D.  (2022).  Pengaruh Online  Customer  Review  Dan Customer Rating Terhadap Kepercayaan  Konsumen  Dan Keputusan  Pembelian  Make  Over Pada  Marketplace. journal  of management , 11 (3), 1–12. Permatasari,  L.  D.,  &  Santosa,  S.  B. (2021). Pengaruh Review Konsumen,  Kualitas  Pelayanan, Dan  Promosi  Penjualan  Terhadap Minat  Pembelian  Ulang  Melalui
Kepuasan  Konsumen  Sebagai Variabel  Intervening  (Studi  Pada Konsumen Marketplace Shopee di
Kota  Semarang). Diponegoro Journal of Management , 10 (4), 1– 6.
http://ejournal-
s1.undip.ac.id/index.php/dbr
Purnama  sari,  D.  (2021). Pengaruh Online  Customer  Review,  E- Recovery Service Quality Terhadap  Kepuasan  Pelanggan Dimediasi  Oleh  Trust  Pada  Ayu Shop  Tebing  Tinggi .  Universitas Muhammadiyah  Sumatera  Utara Medan. Ratnasari,  D.  (2022). Pengaruh  Citra
Merek  dan  Personal  Branding (Falicya  Angelista)  Terhadap Loyalitas Pelanggan Produk Scarlett Whitening (Studi Mahasiswi Program Studi Manajemen  Universitas  Buana Perjuangan  Karawang  Angkatan 2018-2019) .  Universitas  Buana Perjuangan Karawang. Savitri,  Robby  Fauji,  C.  (2021).  Model Electronic  Word  Of  Mouth  Dan Rating  Dalam  Mempengaruhi Minat  Beli  Pada  Marketplace Shopee  Pada  Masa  Pandemi Covid-19. buana ilmu , 6 (1), 1–12. Savitri, A., Syahputra, A., & Hayati, H.
(2021).  Pinjaman  Online  di  Masa Pandemi Covid-19 bagi Masyarakat Aceh. jurnal ekonomi manajemen dan bisnis , 22 (2), 116–
124.
Siregar,  A.,  Irwansyah  Hasibuan,  M., Mustapa Harahap, J., & Pramudistya Elvisyahfri, S. (2022).  Pengaruh  Rating  Dan Online Customer Review Terhadap  Keputusan  Pembelian Produk Pakaian Pada Marketplace Shopee  (Studi  Kasus  Mahasiswa Universitas Al-Washliyah Labuhanbatu). Jurnal  EK&BI , 5 , 2620–7443. https://doi.org/10.37600/ekbi.v5i2 .699