## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMENGARUHI  MINAT PENGGUNAAN E-MONEY
(Studi pada Mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta )
Sulistyo Seti Utami 1 , Berlianingsih Kusumawati 2
Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Ahmad Dahlan Jakarta

## ABSTRACT
The purpose of this study is to: (1) Analyze the effect of the use, convenience, and security of the interest of STIE Ahmad Dahlan Jakarta students in using e-money; (2) Analyzing the effect of e- money on the interest of STIE Ahmad Dahlan Jakarta students in using e-money; (3) Analyzing the Effect of e-money ease on the interest of STIE Ahmad Dahlan Jakarta students in using e-money; (4) Analyzing the effect of e-money security on the interest of STIE Ahmad Dahlan Jakarta students in using e-money. Type of Descriptive-Quantitative Research. The research variables consist of, X 1 = Usage X2 = Convenience, X3 = Security, Y = is interest in using e-money. Research Data is Primary Data, obtained from the results of the distribution of questionnaires designed with the scale linkert. The  sample  of  the  research  was  the  students  of  STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta  chosen  by  event amounting  to  100  respondents.  Test  Instruments  using  Test  validity  and  reliability  using  SPSS. Technique  Analysis,  Multiple  Regression,  Classic  Assumption  Test,  Hypothesis  Test  (Test  F  and Test t). The result showed Sig value. variable of usage (X1) 0,526> 0,05 so that H1 is rejected, e- money usage does not significantly influence student interest using e-money. It can be understood that the size of e-money does not affect students using e-money because e-money is the same with cash money (same function). Sig value. variable ease (X2) of 0.000 <from 0.05 so that H2 accepted e-money  easiness  significantly  influence  the  interest  of  students  in  using  e-money.  The  easier  e- money is used, the higher the student's interest is using it. Sig value. Security (X3) is 0,036 <0,05 so that  H3  accepted,  e-money  security  influence  to  student  interest  using  e-money.  The  higher  the security of e-money then the student's interest in using e-money is higher.
Keywords
: e-Money, Usability, Convenience, Security
Correspondence to
: sulistyo.setiutami@gmail.com, berlianigsihkusumawati@gmail.com

## ABSTRAK
Tujuan penelitian ini adalah untuk: (1) Meganalisis pengaruh kegunaan, kemudahan, dan keamanan terhadap  minat  mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta  dalam  menggunakan e-money ;  (2) Menganalisis Pengaruh kegunaan e-money terhadap minat mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta dalam  menggunakan e-money ;  (3)  Menganalisis  Pengaruh  kemudahan e-money terhadap  minat mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money ; (4) Menganalisis Pengaruh keamanan e-money terhadap minat mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e- money. Jenis Penelitian Deskriptif –kuantitatif . Variabel penelitian teridiri dari, X 1 = Kegunaan X 2 = Kemudahan, X 3 = Keamanan, Y = adalah minat menggunakan e-money . Data Penelitian adalah Data primer, diperoleh dari hasil peneyebaran kuesioner yang dirancang dengan skala linkert . Sampel Penelitian adalah mahasiswa STIE AD dipilih secara acara berjumlah 100 responden. Uji Instrumen dan Validitas Uji validitas dan reliabilitas menggunakan SPSS. Teknik Analisis, Regresi Berganda, Uji Asumsi Klasik, Uji Hipotesis (Uji F dan Uji t). Hasil penelitian menujukkan nilai Sig. variabel
kegunaan  (X 1 )  0,526  >  0,05  sehingga  H1  ditolak,  kegunaan e-money tidak  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  minat  mahasiswa  menggunakan e-money .  Hal  ini  bisa  dipahami  bahwa  besar kecilnya  kegunaan e-money tidak  mempengaruhi  mahasiswa  menggunakan e-money karena kegunaan  e-money  sama  dengan  uang  cash/uang  tunai  (fungsinya  sama).  Nilai  Sig.  variabel kemudahan (X 2 ) sebesar 0,000 < dari 0,05 sehingga H2 diterima kemudahan e-money berpengaruh secara  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa  dalam  menggunakna  e-money.  Semakin  mudah  e- money  digunakan  maka  semakin  tinggi  minat  mahasiswa  menggunakannya.  Nilai  Sig.  Keamanan (X 3 )  sebesar  0,036  <  0,05  sehingga  H 3 diterima,  keamanan e-money berpengaruh  terhadap  minat mahasiswa  menggunakan e-money .  Semakin  tinggi  keamanan e-money maka  minat  mahasiswa dalam menggunakan e-money semakin tinggi.
Kata kunci : e-Money, Kegunaan, Kemudahan, Keamanan Korespondensi : sulistyo.setiutami@gmail.com, berlianigsihkusumawati@gmail.com PENDAHULUAN / INTRODUCTION
Khususnya di kota-kota besar, penggunaan uang elekronik ( e-money ) cukup tinggi.  Hal  ini  bisa  dipahami  karena  tingkat perputaran uang diperkotaan jauh lebih cepat dibandingkan dengan di daerah-daerah (pedesaan). Di Jakarta misalnya, berdasarkan catatan  Badan  Perencanaan  Daerah (Bapeda) DKI  Jakarta,  perputaran  uang  negara  70% berada  di  Jakarta.  Tingkat  perputaran  ini ditopang karena jakarta merupakan pusat atau sentra  pedagangan  dengan  jakauan  atau sirkulasi  untuk  daerah-daerah  di  seluruh Indonesia.  Juga  ditopang  dengan  industri keuangan  utamanya  pasar  modal  dengan hadirnya Bursa Efek Indonesia (BEI). Namun seiring  dengan  perubahan  zaman  dan perkembangan  teknologi,  transaksi  uang kartas  ( cash )  tidak  efektif  lagi  dan  banyak yang menggunakan e-money .
Menurut  Rivai  (2001)  uang  elektronik adalah  alat  bayar  elektronik  yang  diperoleh dengan menyetorkan terlebih dahulu sejumlah uang  kepada  penerbit,  baik  secara  langsung, maupun  melalui  agen-agen  penerbit,  atau dengan pendebitan rekening di Bank, dan nilai uang  tersebut  dimasukan  menjadi  nilai  uang dalam media uang elektronik, yang dinyatakan  dalam  satuan  Rupiah,  yang
digunakan untuk melakukan transaksi pembayaran  dengan  cara  mengurangi  secara langsung  nilai  uang  pada  media  uang elektronik tersebut.
Banyaknya  pengguna e-money karena uang  kartal  yang  sering  digunakan  setiap transaksi  banyak  memiliki  kelemaha,  yaitu: Pertama, uang kartal kurang praktis. Transaksi tunai  akan  berjalan  kurang  efisien  karena pembeli harus membawa uang kartal sebesar harga barang dan hal itu dinilai kurang praktis. Kedua,  penjual  akan  kerepotan  untuk memberikan uang kembalian sehingga mereka akan  mengabaikan  hak  pembeli  untuk mendapat kembalian dan memberi kembalian hanya dengan barang yang kira-kira harganya sama  (Adityawarman,  2014).  Sementara  itu Ramdhani, et.  al (2015)  menambahkan. Ketiga,  banyaknya  uang  palsu  yang  beredar dan sangat mirip dengan aslinya menyebabkan  uang  palsu  tersebut  dapat menipu  masyarakat  awam.  Keempat,  biaya pencetakan uang kartal yang sangat besar.
Meskipun Indonesia merupakan negara yang masing tergolong baru (telambat) dalam hal  penggunaan  e-money  dibandingkan dengan  Singapura  dan  dan  Hong  Kong. Singapura  telah  mengaplikasi e-money sejak tahun 2000 dan Hong Kong pada tahun 1999,
sementara  di  Indonesia  baru  dipopuler  pada tahun  2007.  Namun  transaksi  transaksi e- money dari waktu ke waktu terus meningkat. Pada 2009 transaksi e-money sebanyak 48 ribu kali  senilai  Rp1,4  miliar  per  hari.  Pada  2010 naik  menjadi  73  ribu  transaksi  dengan  nilai Rp1,9  miliar.  Pada  2011,  transaksi  kembali meningkat  mencapai  112  ribu  transaksi dengan  nilai  Rp  2,7  miliar.  Per  Juli  2012, transaksi  mencapai  243  ribu  dengan  nilai Rp4,7 miliar per hari (viva.co,id). Sementara tahun  2013  BI  mencatat  jumlah  transaksi mencapai 137 juta lebih dengan nilai Rp 2,931 triliun  dan  tahun  2014  mencapai  203  juta dengan  nilai  transaksi  Rp  3,3  triliun,  serta tahun 2015 535 juta transaksi dengan nilai Rp 5,2 triliun. Beberapa kartu e-money yang telah diterbikan  diantaranya  adalah  Flazz  oleh BCA, e-Toll oleh Bank Mandiri, BRIZZI oleh BRI, T-Cast oleh Telkomsel, dan lain-lain.
Selain  dengan  adanya  dukungan  dari pemerintah,  dalam  hal  ini  adalah  BI, peningkatan transaksi melaui e-money dipicu oleh  banyakya  keuntungan  yang  diberikan oleh e-money , baik baik masyarakat, industri, maupun  bagi  bank  Indonesia.  Beberapa keuntungan  menurut  Susanti, et.  al .  (2015) dalam menggunakan e-money adalah, pertama,  memberikan  kemudahan  dalam transasksi pembayaran secara cepat dan aman bagi  masyarakat  luas.  Kedua,  masalah cash handling dapat  dipecahkan  yang  selama  ini sering  dialami  ketika  menggunakan  uang tunai  sebagai  pembayaran  bagi  industri. Ketiga,  meningkatkan  efisiensi  percetakan uang  dan  penggandaan  uang  bagi  bank Indonesia.  Tidak  heran  jika  e-money  telah banyak digunakan oleh masyarakat. Beberapa transaksi  yang  sering  digunakan  bahkan diharuskan  dengan e-money adalah  parkir, transportasi (kereta, tansjakarta), toll. Bahkan uang  elektronik  sudah  menjalar  ke  berbagai instansi seperti pendidikan. Di dunia pendidikan  aplikasi e-money biasanya  dalam bentuk  kartu  mahasiswa,  atau  kartu  khusus
yang  dapat  digunakan  dalam  transaksi  di wilayalah institusi terkait.
Meluasnya  penggunaan e-money telah mendorong  banyak  studi  dalam  mengkaji fenomena-fenomena tersebut. Banyak peneliti yang tertarik untuk menganalisis faktor-faktor terkait dengan penggunaan e-money . Yudhistira  (2014)  misalnya  manganalisis faktor-faktor  yang  memengaruhi  preferensi terhadap  penggunaan e-money .  Pengaruh terbesar  dalam  penelitian  tersebut  adalah karena manfaat e-money . Karena manfaat atau keuntungan  yang  dirasakan  menyebabkan e- money menjadi pilihan sebagai alat transaksi.
Sementara    hasil  studi  Candraditya  (2013), selain faktor  manfaat, juga  faktor  kesesuaian harga  dapat  memengaruhi  minat  seseorang dalam menggunakan e-money .
Namun  berbeda  dengan  penelitian Parastiti, et.  al .  (2015),  meskipun e-money telah  diintegrasikan  dengan  kartu  mahasiswa namun  penggunaan  masih  rendah.  Hal  ini terjadi  disebabkan  kurangnya  informasi mengenai  produk e-money yang  digunakan dan  tidak  adanya  sikap  terbuka  dari mahasiswa. Selain itu, mahasiswa lebih suka menggunakan  uang  tunai  sebagai  alat pembayaran  karenamahasiswa  telah  terbiasa menggunakan uang tunai yang mana menurut mereka  lebih  praktis  dibandingkan  dengan uang  elektronik.  Rendahnya  penggunaan e- money ini sepertinya juga disebabkan karena tidak  tersedianya merchant yang  didukung dengan fasilitas e-money .
Melihat  perkembangan e-money yang terus  meningkat  dan  penelitian-penelitian sebelumnya  yang  terkait,  penulis  tertarik untuk melakukan penelitian tentang implementasi e-money di STE Ahmad Dahlan Jakarta. Sampai dengan saat ini STIE Ahmad Dahlan  Jakarta  belum  menerapkan e-money untuk  kegiatan  transaksi  di  lingkungan  STIE Ahmad Dahlan. Penelitian akan menganalisis persepsi  mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan sebagai  calon  pengguna  jika  di  lingkungan
STIE  Ahmad  Dahlan  diterapkan  sistem e- money .  Selain  itu  faktor-faktor  seperti manfaat,  kemudahan,  dan  keamanan  juga akan  diuji  pengaruhnya  terhadap  minat menggunakan e-money pada penelitian ini. Dalam  konsep  TAM,  Davis  et  al.
(1989)  mendefinisikan perceived  usefulness sebagai  keyakinan  akan  kemanfaatan,  yaitu tingkatan  dimana user percaya  bahwa penggunaan teknologi/sistem akan
meningkatkan performa mereka dalam bekerja.  Thompson et.  al .  (1991)  juga menyebutkan bahwa individu akan menggunakan teknologi informasi jika mengetahui manfaat positif atas penggunaannya. Perceived
usefulness (persepsi  kemanfaatan)  didefinisi  sebagai sejauh  mana  seseorang  meyakini  bahwa penggunaan  sistem  informasi  tertentu  akan meningkatkan  kinerjanya.  Dari  definisi tersebut diketahui bahwa persepsi
kemanfaatan  merupakan  suatu  kepercayaan tentang proses pengambilan keputusan.
Mengambil istilah Davis et., al. (1989)
tentang persepsi kemudahan,
Davis
menggunakan  istilan percieved  ease  of  use . Istilah ini digunakan untuk menilai kemudahan  seseorang  tentang  kemudahan penggunaan  teknologi  dan  konsep  atau pendekatan Technology  Acceptance  Model (TAM). Dan kemudahan dijadikan salah satu variabel  yang  diujikan  dalalm  model  TAM. Menurut  Davis, percieved  ease  of  use diartikan sebagai keyakinan akan kemudahan penggunaan,  yaitu  tingkatan  dimana  user percaya  bahwa  teknologi/sistem  tersebut dapat digunakan dengan mudah dan bebas dari masalah. Intensitas penggunaan dan interaksi antara  pengguna  dengan  sistem  juga  dapat menunjukkan kemudahan penggunaan.
Definisi keamanan megadopsi Raharjo (2005), menurut Raharjo keamanan informasi adalah  bagaimana  kita  dapat  mencegah penipuan  ( cheating )  atau  paling  tidak, mendeteksi adanya penipuan di sebuah sistem
yang berbasis informasi. Dimana informasinya sendiri tidak memiliki arti fisik. Hasil penelitian sathye dalam Almutah (2008) menyatakan bahwa keamanan merupakan isu yang  paling  penting  dan  seringkali  dengan publikasi  mengerani  keamanan  di  media membuat  kepercayaan  nasabah  terhadap keamanan internet banking berkurang. Menurut  Casalo et  al .,  dalam  Zahid et  al .,
(2010) dari sudut konsumen, keamanan adalah kemampuan untuk melindungi informasi atau data  konsumen  dari  tindak  penipuan  dan pencurian  dalam  bisnis  perbankan online (Ahmad  dan  Pambudi,  2014).  Dalam  hal  ini kemanan  berkaitan  dengan  e-money,  adalah pengguna  merasa  dilindungi  baik  dari kesalahan penerbit yang mengakibatkan kartu e-money tidak  bisa  digunakan,  atau  merasa dilidungi dari kerusakan dan pencurian  kartu e-money .
Sementara  Minat  dapat  diartikan sebagai kecenderungan subyek yang menetap, untuk  tertarik  pada  bidang  studi  atau  pokok bahasan tertentu dan merasa senang mempelajari materi itu. Minat momentan ialah perasaan tertarik pada suatu topik yang sedang dibahas  atau  dipelajari  untuk  itu  kerap digunakan  istilah  “perhatian”.  Perhatian dalam arti “minat momentan”, perlu dibedakan dari perhatian dalam arti “konsentrasi”, sebagaimana dijelaskan di atas. Antara  minat  dan  berperasaan  senang terhadap  hubungan  timbal  balik,  sehingga tidak  mengherankan  kalau  siswa  yang berperasaan  tidak  senang,  akan  kurang berminat, dan sebaliknya (Winkel, 2004).

## TUJUAN PENELITIAN
1. Menganalisis pengaruh kegunaan, kemudahan, dan keamanan terhadap minat mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money 2. Menganalisis Pengaruh kegunaan e- money terhadap minat mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money
3. Menganalisis Pengaruh kemudahan e-
money terhadap minat mahasiswa STIE
Ahmad Dahlan Jakarta dalam
menggunakan e-money
4. Menganalisis Pengaruh keamanan e- money terhadap minat mahasiswa STIE
Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money

## METODE PENELITIAN / METHODS
Jenis Penelitian Deskriptif –kuantitatif . Variabel  penelitian  teridiri  dari,  X 1 = Kegunaan X 2 = Kemudahan, X 3 = Keamanan, Y  =  adalah  minat  menggunakan e-money . Data Penelitian adalah Data primer, diperoleh dari  hasil  peneyebaran  kuesioner  yang dirancang  dengan skala  linkert .  Sampel Penelitian adalah mahasiswa STIE AD dipilih secara  acara  berjumlah  100  responden.  Uji Instrumen  dan  Validitas  Uji  validitas  dan reliabilitas  menggunakan  SPSS.  Teknik Analisis, Regresi
Berganda, dengan persamaan  regresi: 1  2 3 .  Uji  Asumsi  Klasik  (Normalitas Data, Uji Multikolonieritas, dan Uji Heteroskedasitistas), Uji Hipotesis (Uji F dan
Uji t).

## HASIL PENELITIAN / RESULTS Karakteristik Responden
Responden atau sampel dalam penelitian ini adalah mahasiswa regular STIE Ahmad  Dahlan  Jakarta  sebanyak  100  orang. Dilihat  dari  jenis  kelaminnya,  responden penelitian  terdiri  dari  55  orang  atau  53% adalah  perempuan,  45  orang  atau  43%  laki- laki,  dan  sisanya  atau  tidak  menjawab sebanyak 4 orang atau 4%.
Jika  dilihat  jurusan  yang  diambil, sebanyak  52  orang  atau  52%  dari  jurusan akuntansi  dan  sebanyak  48  orang  atau  48% berasal  dari  jurusan  manajemen.  Responden lebih  didominasi  angkatan  atau  semester ganjil  dibandingkah  dengan  semester  genap. Terutama  didominasi  oleh  semester  lima sebanyak  29  orang  atau  29%.  Hal  ini  terjadi
pengambilan  sampel  dilakukan  pada  waktu tertentu, terutama pada semester ganjil.
Asal  daerah  responden  dapat  dilihat pada  gambar  grafik  berikut.  Berdasarkan gambar  4.3  tersebut,  diketahui  responden masih didominasi berasal dari Jakarta, Bogor, Tangerang,  dan  Bekasi  (Jabodetabek)  yaitu sebanyak  59%  atau  59  orang.  Sedangkan responden yang berasal dari luar Jabodetabek sebanyak  41  orang  atau  sebanyak  59%. Diketahuinya asal responden untuk mengetahui  perbedaan  biaya  hidup  yang dikeluarkan  antara  mahasiswa  yang  berasal dari Jabodetabek dan luar Jabodetabek.
Rata-rata  biaya  yang  dikeluarkan  oleh mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta selama  di  kampus  STIE  Ahmad  Dahlan Jakarta  sebesar  Rp  47.160,00  sehari  atau setiap  kali  ke  kampus  STIE  Ahmad  Dahlan Jakarta.  Dari  rata-rata  tesebut  sebesar  Rp 14.682  untuk  tranportasi  (BBM  bagi  yang membawa  kendaraan  dan  ongkos  angkutan umum  bagi  yang  naik  transportasi  publik). Sedangkan  untuk  makan  sebesar  Rp  17.360 dan  untuk  minum  sebesar  Rp  6.268. Sedangkan biaya lainnya yang tidak termasuk biaya  yang  telah  disebutkan  sebelumnya sebesar Rp 16.385.
Penggunaan e-money juga  ditanyakan kepada  responden,  pertanyaan  ini  diajukan sekaligus untuk melihat sejauhmana mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta menggunakan  dan  mengenal e-money. Dari data  yang  diperoleh  data  bahwa  banyak mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta yang menggunakan e-money, yaitu  sebanyak  55 orang  atau  55%. E-money digunakan  untuk berbagai keperluan seperti untuk transportasi seperti busway dan kereta api.
Beragam  tanggapan  responden  atau mahasiswa STIE Ahmad  Dahlan Jakarta jika di  kampus  STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta diterapkan e-money ,  namun  sebagian  besar responden  setuju jika di kampus STIE Ahmad Dahlan Jakarta diterapkan e-money . Sebanyak
44  orang  atau  44%  responden  sangat  setuju jika e-money diterapkan  di  STIE  Ahmad Dahlan  Jakarta.  Sebanyak  38%  setuju,  13% menyatakan  ragu,  6%  setuju,  dan  0%  yang sangat tidak setuju.
Alasan  responden  setuju  atau  sangat setuju  jika e-money diterapkan  di  STIE Ahmad  Dahlan  Jakarta  diataranya  adalah memudahkan  untuk  transaksi,  dan  agar terlihat lebih modern atau high-tech.
Sedangkan  alasan  bagi  yang  tidak  setuju diterapkannya e-money di  STE  Ahmad Dahlan  Jakarta  adalah  terkait  dengan kemanana e-money yang lebih rendah karena tidak menggunakan Personal Indentify Number (PIN),  khawatir  berimbas  pada kenaikan harga barang yang dibeli, dan rentan hacker . Sebagaimana diketahui bahwa e-money menawarkan kemudahan dan kecepatan dalam melakukan transaksi. Namun demikian, untuk mencapai  itu  E-Money  harus  mengorbankan aspek  lain,  yaitu  aspek  keamanan.  Dalam proses  pembayaran  sama  sekali  tidak  ada proses  otorisasi  untuk  meningkatkan  risiko keamanan  yang  ditanggung  oleh  pihak pengguna / pemilik kartu. Proses pembayaran dilakukan  dengan  menempelkan  kartu  E- Money pada alat scan yang disediakan, tanpa melalui proses otorisasi baik berupa PIN atau proses otorisasi transaksi lainnya (Nur, 2013).
Lebih  jauh  Nur  (2013)  menjelaskan bahwa e-money memang menawarkan kemudahan  dan  kecepatan  dalam  melakukan transaksi. Namun di sisi lain, risiko keamanan yang  ditanggung  oleh  pengguna  sangatlah besar. Apabila pengguna kehilangan kartu E- Money,  kartu  tersebut  dicuri,  atau  kejadian lain  yang  menyebabkan  kepemilikan  kartu beralih dari pengguna yang sah ke pihak lain yang tidak sah, maka kartu tersebut tetap dapat dipergunakan  oleh  pihak  lain  yang  tidak  sah itu.  Sehubungan  dengan  ini,  pihak  yang kehilangan kartu tidak dapat melakukan upaya lain untuk memperjuangkan haknya. Pemillik
kartu tidak dapat melakukan blokir atas kartu E-Money yang tercuri tersebut. Di samping itu telah dinyatakan dalam perjanjian pembuatan kartu  E-Money  antara  bank/Issuer  dengan pengguna  bahwa  risiko  kehilangan  kartu merupakan risiko pengguna.

## Analisis Deskriptif
Variabel penelitian terdiri dari variabel bebas  dan  variabel  terikat.  Variabel  bebas terdiri  dari  Kegunaan  (X 1 ),  Kemudahan  (X 2 ), dan  Keamanan  (X 3 ).  Sedangkan  variabel terikat  adalah  Minat  Manggunakan  E-Money (Y). Item pertanyaan pada variabel Kegunaan, Kemudahan, dan pada variabel Minat Menggunakan E-Money sebanyak 4
pertanyaan, sedangkan pada variabel Keamanan  sebanyak  lima  pertanyaan.  Pada setiap  pertanyaan  atau  pernyataan,  responden diberikan untuk memilih nilai 1 sampai 5 ( skala linkert )  untuk  menjawab  Sangat  Tidak  Setuju (STS),  Tidak  Setuju  (TS),  Netral  (N),  Setuju (S),  dan  Sangat  Setuju  (SS).  Dimana  STS memiliki  nilai  1,  TS  2,  N  3,  S  4,  dan  SS  5. Berikut  adalah  hasil  rekapitulasi  skor  yang diperoleh untuk setiap variabel.
Pada  variabel  Kegunaan,  pertanyaan atau  pernyataan  yang  diajukan  kepada  para responden adalah terdiri dari: (1) Menggunakan e-money tidak  ribet  uang kembalian;  (2)  Penggunaan e-money lebih efisien dari pada transaksi tunai; (3) Kesalahan dalam transaksi dapat diminimlisir; (4)Adanya kebanggaan  bertransaksi  menggunakan e- money .  Rata-rata  jawaban  responden,  bahwa responden  setuju e-money memiliki  kegunaan sebagai alat transaksi sebagai mana uang pada umumnya.  Berdasarkan  Tabel  di  atas  juga diketahui  skor  jawaban  tertinggi  adalah  5 (sangat setuju) dengan frekuensi 115 atau 28% dan  terendah  1  (sangat  tidak  setuju)  dengan frekuensi 8 atau 2%. Sedangakan skor jawaban dengan  frekuensi  terbanyak  adalah  4  (setuju) dengan frekuensi 180 atau 45%.
Frekuensi  untuk  skor  jawaban  pada pada  variabel  Kemudahan  (X 2 )  dapat  dilihat
pada hasil olah SPSS sebagaimana pada Tabel 4.4.  Pertanyaan  yang  diajukan  dalam  variabel ini sebanyak 4 pertanyaan/pernyataan, yaitu (1) E-money mudah  (tidak  ribet)  saat  digunakan transaksi;  (2) E-money mudah  dipahami penggunaannya; (3) E-money dapat digunakan di merchant mana  saja;  dan  (4)  Transaksi dengan e-money  lebih cepat.Skor  jawaban untuk  pertanyaan  pada  variabel  Kemudahan terendah  adalah  1  (sangat  tidak  setuju) sebanyak  11  atau  2,8%.  Sedangakan  skor tertinggi  adalah  5  (sangat  setuju)  dengan frekuensi  73  atau  18,3%.  Skor  pilihan terbanyak  adalah  4  (setuju)  dengan  frekuensi 185  atau  46,3%.  Rata-skor  dapat  dilihat  dari nilai mean yaitu 3,6 yang  menunjukkan rata- rata  responden  menilai  setuju  dengan  tingkat keamanan e-money .
Pada variabel Keamanan (X 3 ),terdapat 4 butir  atau  item  pertanyaan/pernyataan  yang diajukan. Frekuensi skor untuk responden yang menjawab 1 (sangat tidak setuju) adalah 3 atau 6%.  Skor  jawaban  tertinggi  adalah  5  (sangat setuju)  dengan  frekuensi  sebanyak  114  atau 22,8%.  Skor  jawaban  terendah  adalah  0  atau tidak  menjawab  sebanyak  3  atau  6%.  Skor jawaban  terbanyak  adalah  4  (setuju)  dengan frekuensi  205  atau  41%.  Rata-rata  skor jawaban adalah 3,8 yang bermakna responden setuju e-money memberikan keamanan kepada penggunanya.  Dengan  kata  lain  responden merasa aman ketika menggunakan e -money . Pertanyaan/pernyataan  yang  diajukan dalam variabel X 3 sebanyak 5 butir pertanyaan/pertnyataan,  yaitu:  (1)  Transaksi menggunakan e-money memberikan  rasa aman;  (2)  Keamanan  uang  pada  alat e-money terjamin saat bertransaksi; (3) Keamanan uang pada  alat e-money terjamin  walaupun  lama tidak  digunakan;  (4) E-money memberikan kenyamanan saat bertransaksi; (5) Uang (saldo) dalam e-money terjamin keberadaannya.
Untuk  melihat  skor  jawaban  untuk variabel  Minat  Menggunakan e-money (Y) dapat  dapat  dijelaskan  sebagaimana  berikut.
Sebanyak 4 butir pertanyaan/pernyataan dalam variabel  ini,  yaitu:  (1)  Dengan  berbagai manfaat
e-money saya berniat menggunakannya;  (2)  Dengan  kemudahan e- money saya  tertarik  menggukan e-money ;  (3) Tingkat  keamanan  dalam  menggunakan e- money saya  bersedia  menggunakan e-money ;
(4) Saya tertarik bertransaksi dengan e-money dan  berminat  menggunakannya.  Frekuensi untuk  skor jawaban  pada  pada  variabel  Minat Menggunakan E-Money (Y)  terbanyak  adalah 4  (setuju)  dengan  frekuensi  238  atau  47,6%. Skor jawaban tertinggi adalah 5 (sangat setuju) sebanyak  48  atau  9,6%.  Sedangkan  rata-rata jawaban adalah 3,8 (setuju). Dengna demikian dapat  disimpulkan  bahwa  responden  setuju atau berminat untuk menggunakan e -money .
1.1 Uji Instrumen Uji instrumen dilakukan untuk memastikan apakah instrumen atau kuesioner dalam  penelitian  ini  adalah  benar  atau  tidak. Kebenaran  kuesioner  dalam  penelitian  dapat diketahui  dengan  melakukan  uji  validitas. Selain  itu  intrumen  (kuesioer)  atau  dalam penelitian ini juga harus handal atau reliable. Untuk  mengetahui  kehandalan  intrumen dilakukan uji  realibilitas instrumen.
a. Uji Validitas
Uji validitas dilakukan untuk mengetahui  validitas  (valid  atau  tidaknya) item  kuesioner  penelitian.  Data  dari  hasil penyebaran kuesioner dianggap efektif untuk mengungkap  masalah  dan  mewakili  dari seluruh  sample  apabila  data  tersebut  valid. Pengujian  Validitas  Instrumen  Penelitian menggunakan  rumus  statistik  Koefisien Korelasi Pearson .  Karena  pengujian  berlaku atas sekian banyak item kuesioner penelitian, maka  teknis  penghitungan  statistik  koefesien korelasi menggunakan Program SPSS.
Menurut  Sugiyono  (2013)  bila  koefisien korelasi sama dengan 0,3 atau paling kecil 0,3, maka butir instrumen dinyatakan valid.
Hasil  perhitungan  terhadap  setiap butir  instrumen  (pertanyaan)  pada  variabel
Kegunaan  (X 1 )  variabel  Kemudahan  (X 2 ), varibel  Keamanan  (X 3 ),  dan  variabel  Minat
Menggunakan E-Money (Y) dapat dilihat pada tabel berikut: Tabel 1. Hasil Uji Validitas Instrumen Varibael Item Koefisien Korelasi Keterangan Kegunaan (X 1 ) 1 0,839 Valid 2 0,696 Valid 3 0,677 Valid 4 0,667 Valid Kemudahan (X 2 ) 1 0,628 Valid 2 0,676 Valid 3 0,694 Valid 4 0,542 Valid Keamanan (X 3 ) 1 0,536 Valid 2 0,899 Valid 3 0,615 Valid 4 0,797 Valid 5 0,709 Valid Minat (Y) 1 0,848 Valid 2 0,940 Valid 3 0,882 Valid 4 0,904 Valid Sumber: Data diolah, 2017
Dari hasil uji validitas  setiap variabel sebagaimana  diterangkan  di  atas,  dapat disimpulkan  bahwa  variabel  Kegunaan  (X 1 ), variabel Kemudahan (X 2 ), varibel Keamanan (X 3 ),  dan  variabel  Minat  Menggunakan E- Money (Y) memiliki nilai koefisiern korelasi (r) di atas 0,3. Artinya setiap butir pertanyaan memenuhi syarat atau valid.
b. Uji Reliabilitas
Uji  reliabilitas  dilakukan  untuk mengetahui sejauh mana instrumen penelitian dapat  dilakukan  menghasilkan  data  yang reliabel (konsisten). Uji reliabilitas penelitian
ini  menggunakan  uji  reliabilitas cronbach’s alpha dengan  bantuan  SPSS.  Hasil  atas pengujian reliabilitas terhadap  empat variabel penelitian, baik butir pada instrumen Kegunaan  (X1),  variabel  Kemudahan  (X2), varibel  Keamanan  (X3),  dan  variabel  Minat Menggunakan E-Money (Y)  reliabel.  Karena setiap  variabel  memiliki  nilai cronbach’s alpha lebih dari 0,6.
Berikut  adalah  hasil  uji  reliabilitas untuk setiap variabel dengan bantuan software SPSS:
Tabel 2 Uji Reliabilitas Variabel Cronbach's Alpha Keterangan Kegunaan (X1) 0,687 Reliabel Kemudahan (X2) 0,707 Reliabel Keamanan (X3) 0,743 Reliabel Minat (Y) 0,912 Reliabel Sumber: data diolah, 2017
1.2 Uji Asumsi Kalsik
Tujuan  pengujian  asumsi  klasik  ini adalah  untuk  memberikan  kepastian  bahwa persamaan  regresi  yang  didapatkan  memiliki ketepatan  dalam  estimasi,  tidak  bias  dan konsisten.  Oleh  karena  itu  uji  asumsi  klasik merupakan  persyaratan  yang  perlu  dilakukan dalam analisis regresi. Uji asumsi klasik yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  uji normalitas  data,  uji  heteroskedastisitas,  dan uji multikolinieritas.
a. Uji Normalitas
Uji  normalitas  dilakukan  untuk melihat  penyimpangan  frekuensi  observasi distribusi  gejala  yang  diteliti  dari  frekuensi teoritik  kurva  normal,  atau  dengan  kata  lain untuk  mengetahui  normal  tidaknya  sebaran skor  variabel  kinerja  karyawan  dengan motivasi kerja. Uji normalitas dapat dilakukan dengan  melihat  gambar  Normal  P-P  Plot. Kriteria  data  residual  terdistribusi  normal atautidak dengan pendekatan Normal P-P Plot dapat  dilakukan  dengan  melihat  sebaran titiktitikyang  ada  pada  gambar.  Apabila sebaran  titik-titik  tersebut  mendekati  atau rapat  padagaris  lurus  (diagonal)  maka dikatakan  bahwa  (data)  residual  terdistribusi normal,  namunapabila  sebaran  titik-titik tersebut menjauhi garis maka tidak terdistribusi normal.

## Sumber: data diolah

## Gambar 1 Hasil Uji Normalitas
Pada Gambar di atas terlihat titik-titik mengikuti  dan  mendekati  garis  diagonalnya, sehingga  model  regresi  memenuhi  asumsi normalitas. Dengan demikian dapat
disimpulkan  data  dalam  penelitian  ini berdistribusi  normal  dan  memenuhi  asumsi klasik  sebagai  salah  satu  persyaratan  uji regresi berganda.
b. Uji Heteroskedastisitas
Uji  heteroskedastisitas  bertujuan menguji  apakah  dalam  model  regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual  suatu  pengamatan  kepengamatan lain.  Jika variance dari  residual  suatu pengamatan kepengamatan lain tetap, maka disebut homoskedastisitas dan jika berbeda disebut  heteroskedastisitas.  Terjadi  atau tidaknya  heteroskedastisitas  dapat  dilihat dari  nilai  sig.  pada  tabel coefisients hasil olah SPSS sebagaimana pada Tabel 3. Jika nilai  sig.  lebih  dari  0,05  maka  dapat dikatakan  tidak  terjadi  heteroskedastisitas atau bebas dari heteroskedastisitas.
Tabel 3 Uji Heteroskedastisitas
No. Model (Variabel) Sig. 1 Kegunaan (X 1 ) 0,169 2 Kemudahan (X 2 ) 0,807 3 Keamanan (X 3 ) 0,658
Sumber: data diolah, 2017
Nilai sig. pada Tabel di atas lebih dari 0,05 menunjukkan bahwa data yang digunakan  dalam  penelitian  ini  bebas  atau tidak  terjadi  heteroskedastisitas.  Sehinggu asumsi klasik untuk uji heteroskedastisitas terpenuhi.
c. Uji Multikolinearitas Sedangkan uji multikolinieritas bertujuan untuk menguji apakah model regresi ditemukan  adanya  korelasi  antar  varibael bebas  (indepennden).  Multikolinieritas  dapat di lihat dari (1) nilai tolerance dan lawannya (2)  variance  indflation  factor  (VIF).  Kedua ukuran  ini  menunjukkan  setiap  variabel independen  manakah  yang  di  jelaskan  oleh variabel dependen lainnya. Toleance mengukur  variabilitas  variabel  independen
yang  terpilih  di  jelaskan  oleh  variabel independen lainnya. Jadi nila i tolerance yang rendah sama dengan nilai VIF tinggi (karena VIF=1/Tolerance).  Nilai cutoff yang  umum dipakai untuk menunjukkan
adanya multikolinieritas adalah nilai tolerance ≤ 0,10
atau  sama  dengan  nilai  VIF  ≥  10  (Ghozali, 2009). Hasil uji multikolinieritas dapat dilihat dari Tabel 4 berikut:
Tabel 4 Uji Multikolinieritas No. Model (Variabel) Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 Kegunaan (X 1 ) 0,318 3,146 2 Kemudahan (X 2 ) 0,460 2,173 3 Keamanan (X 3 ) 0,350 2,855
Sumber: data diolah, 2017
Nilai VIF untuk variabel Keguaan  (X1) adalah 3,146,  nilai VIF variabel Kemudahan (X2)  2,173,  dan  nilai  VIF  Keamanan    (X3) adalah 2,855. Sedangkan Tolerance -nya 0,318 untuk  variabel  Kegunaan  (X1),  0,460    untuk variabel  Kemudahan  (X2)  dan  0,350  untuk variabel  Keamanan  (X3).  Karena  nilai  VIF dari kedua variabel tidak ada yang lebih besar dari  10  atau  5  maka  dapat  dikatakan  tidak terjadi  multikolinieritas  pada  kedua  variabel bebas  tersebut.  Berdasarkan  syarat  asumsi klasik regresi linier dengan OLS, maka model regresi  linier  yangbaik  adalah  yang  terbebas dari adanya multikolinieritas. Dengan demikian,  model  di  atastelah  terbebas  dari adanya multikolinieritas.
1.3 Uji Hipotesis
a. Uji F (Simultan)
Untuk melihat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat secara bersama-sama dapat dilakukan dengan uji F. Pada penelitian ini uji F dilakukan untuk mengetahui  apakah variabel Keguaan (X 1 ), Kemudahan (X 2 ), dan Keamanan (X 3 ) secara bersama-sama terhadap  variabel  Minat  Menggunakan E- Money (Y).  Adapun  hipotesis  untuk  uji  F adalah sebagai berikut:
H0 = Kegunaan, Kemudahan, dan Keamanan E-money tidak berpengaruh signifikan secara simultan terhadap minat mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money H1 = Kegunaan, Kemudahan, dan Keamanan E-money berpengaruh signifikan secara simultan terhadap minat mahasiswa  STIE  Ahmad  Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money Ada  atau  tidaknya  pengaruh  variabel bebas  tehadap  variabel  terikat  tersebut  dapat dilihat dari nilai F hitung dan memandingkannya  dengan  nilai  F  tabel. Jika F  hitung  lebih  tinggi  dari  F  tabelnya  maka dapat disimpulkan H1 diterima yaitu Kegunaan,  Kemudahan,  dan  Keamanan E- money berpengaruh signifikan secara simultan terhadap  minat  mahasiswa  STIE  Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money . Cara  lain  adalah  dengan  melihat  nilai sig.  pada  tabel  ANOVA. Jika  nilai  sig.  lebih kecil  dari  0,05  (taraf  kesalahan)  maka  H1 diterima.  Berikut  adalah  nilai  sig.  pada  tabel ANNOVA  hasil  uji  F  dengan  menggunakan aplikasi SPSS.
Tabel 5 Uji F Model Sum of Square df Meas Square F Sig. Regression Residual Total 6,667 6,791 13,458 3 29 32 2,222 0,234 9,490 0,000 a Sumber: data diolah, 2017 Nilai  signifikasi  sebesar  0,000  lebih kecil  dari  0,05  yang  berarti  H1  diterima.
Dengan demikian variabel Kegunaan,
Kemudahan, dan Keamanan E-money berpengaruh  signifikan  secara  simultan terhadap  minat  mahasiswa  STIE  Ahmad Dahlan Jakarta dalam menggunakan e-money .
b. Uji t (Parsial)
Uji t untuk  melihat sejauh mana setiap viarbel  bebas  memengaruhi  variabel  terikat secara  parsial.  Dalam  hal  ini  uji  t  dilakukan untuk mengetahui pengaruh variabel Keguaan (X1), Kemudahan (X2), dan Keamanan (X3) terhadap  variabel  Minat  Menggunakan E- Money (Y) secara parsial atau sendiri-sendiri. Sebelum  dilakukan  pengujian  ditentukan hipotesis sebagai berikut:
H1  =  Variabel  Kegunaan  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  mahasiswa STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta  dalam menggunakan e-money
H2  =  Variabel  Kemudahan  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  mahasiswa STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta  dalam menggunakan e-money
H1  =  Variabel  Keamanan  berpengaruh signifikan  terhadap  minat  mahasiswa STIE  Ahmad  Dahlan  Jakarta  dalam menggunakan e-money Untuk mengetahui diterima atau tidaknya  hipotesis  tersebut  dapat  dilakukan dengan  melihat  nilagi  sig.  pada  tabel coefisients hasil olah SPSS sebagai berikut:
Tabel 6 Uji t Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta (Constant) Kegunaan Kemudahan Keamanan 1,201 -0,071 0,561 0,216 0,290 0,112 0,108 0,101 -0,078 0,564 0,254 4,144 -0,632 5,215 2,131 0,00 0,529 0,000 0,036 a. Dependent variabel: Minat Menggunakan E-Money

## Sumber: data diolah
Dari Tabel 6  dapat  disimpulkan  bahwa Nilai Sig. variabel kegunaan (X 1 ) 0,526 > 0,05 sehingga H1 ditolak, kegunaan e-money tidak berpengaruh secara signifikan terhadap minat mahasiswa  menggunakan e-money .  Hal  ini bisa dipahami bahwa besar kecilnya kegunaan e-money tidak  mempengaruhi  mahasiswa menggunakan e-money karena  kegunaan e- money sama  dengan  uang  cash/uang  tunai
(fungsinya sama). Hasil penelitian mengkonfirmasi  temuan  Jati  (2015)  yang menyimpulkan  bahwa  pola  konsumsi  kelas menengah  Indonesia  sendiri  mengalami transisi  dari  pemenuhan  kebutuhan  hidup mejadi kebutuhan simbolis. Adanya pengejaran terhadap identitas dan gaya hidup itulah  yang  menjadikan  konsumsi  kelas menengah  Indonesia  kini  lebih  bersifat
sekunder. Penggunaan uang elektronik sendiri secara  tidak  langsung  mempengaruhi  pola transisi konsumsi itu. Dengan demikain minat terhadap  penggunaan e-money bukan  lagi faktor  utama  karena  selain  fungsi  atau keguanaanya  sama  dengan  uang cash ,  juga bisa jadi ada faktor lain yaitu alasan identitas simbolis.  Juga  sesuai  dengan  penelitian Ramadhan  (2016)  yang  menunjukkan  bahwa persepsi manfaat tidak berpengaruh signifikan terhadap minat penggunaan e-money.
Nilai  Sig.  variabel  kemudahan  (X 2 ) sebesar  0,000  <  dari  0,05  sehingga  H2 diterima  kemudahan e-money berpengaruh secara  signifikan  terhadap  minat  mahasiswa dalam  menggunakna e-money .  Semakin mudah e-money digunakan  maka  semakin tinggi minat mahasiswa menggunakannya.Penelitian ini sesuai pendapat  oleh  Davis et.al (1989);  Venkatesh
(1999)  dalam  Priambodo  dan  Prabawani
(2016), yaitu persepsi kemudahan penggunaan telah  terbukti  memiliki  efek  atau  pengaruh pada  minat  melalui  dua  jalur  kausal,  yaitu: efek langsung pada  minat dan efek tidaklangsung  pada  minat  melalui  persepsi kebermanfaatan  yang  dirasakan.  Pengaruh atau  efek  langsungmenunjukkan  bahwa persepsi kemudahan penggunaan bisa menjadi
faktor penting
untukmeningkatkan
kemungkinan penerimaan pengguna.
Nilai Sig. Keamanan (X 3 ) sebesar 0,036 < 0,05 sehingga  H3  diterima,  keamanan  e -money berpengaruh  terhadap  minat  mahasiswa menggunakan e-money .  Semakin  tinggi keamanan e-money maka  minat  mahasiswa dalam menggunakan e-money semakin tinggi.Menurut  Ahmad  dan  Pamudi  (2014), variabel keamanan  merupakan faktor penting dalam  memengaruhi  minat  seseorang  dalam menggunakan  kembali  layanan  perbankkan [termasuk e-money ]  semakin  tinggi  tingkat keamanan  yang  berikan  perusahaan  terhadap konsumen/nasabah,  maka  akan  semakin menguatkan  tidak  hanya  minat  tapi  juga
menggukanan kembali layanan yang diberikan.

## KESIMPULAN / CONCLUSSION

## Kesimpulan
Dari hasil penelitian sebagaimana telah dijelaskan pada bab sebelumnya, penelitian ini dapat disimpulkan:
1. Berdasarkan  uji  F  variabel  kegunaan, kemudahan, dan kemaanan secara simultan  berpengaruh  terhadap  minat mahasiswa menggunakan e -money
2. Berdasarkan uji t:
a. Variabel kegunaan, kemduahan, dan keamanan  berpengaruh  signifikan terhadap minat mahasiswa menggunakan e-money b. Variabel kegunaan tidak
berpengaruh signifikan terhadap minat  mahasiswa  menggunakan e- money
c. Variabel  kemudahan  berpengaruh signifikan terhadap minat mahasiswa menggunakan e-money
d. Variabel  keamanan  berpengaruh signifikan terhadap minat mahasiswa menggunakna e-money Saran
Dengan segala keterbatasannya, saran yang ingin di sampaikan berdasarkan hasil penelitian ini adalah sebagai berikut:
a. Variabel  keamanan  merupakan  variabel yang penting dalam penggunaan e-money , karena menyangkut uang. Oleh Karena itu bagi  para  penerbit  khususnya  untuk memperhatikan  tingkat  keamanan e- money . Semakin tinggi tingkat keamanan maka  tingkat  penggunaan e-money juga akan meningkat.
b. Selain  keamanan,  kemudahan  juga  tidak kalah  pentingnya  dalam  penggunaan e- money . Kemudahan penggunaan e-money harus  lebih  tinggi  dibandingkan  dengan uang cash , karena hakikatnya tujuan dari
diterapkannya e-money salah  satunya adalah  dengan  kemudahan  atau  praktis. Semakin mudah e-money digunakan maka penggunaannya pun akan meningkat.
c. Penelitian  ini  masih  banyak  keterbatsan, itu  kami  berharap  penelitian-penelitian dengan  tema  yang  sama  atau  saling berkaitan/mendukung  dapat  dilakukan untuk  memberikan  pengetahuan  yang lebih tentang e-money baik dengan metode yang sama maupun berbeda .

## DAFTAR PUSTAKA  / BIBLIOGRAPHY
Adityawarman.  2014. Jasa  Marga  Kesulitan Siapkan Uang Kembalian . https://goo.gl/GN7fMo, 2016 Ahmad,  dan  Pambudi,  B.,  S.,  2014.  Pengaruh
Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan,
Keamanan Dan Ketersediaan Fitur Terhadap  Minat  Ulang  Nasabah  Bank Dalam  Menggunakan  Internet  Banking (Studi  Pada  Program  Layanan  Internet Banking  BRI). Jurnal  Studi  Manajemen, Vol  8,  No  1  (2014) ,  Hal.  1-11.  P-ISSN : 1907-4824, E-ISSN
:  2541-2655.
Sumber: https://goo.gl/xHd7YY , 2017
Davis, F.D., 1989, Perceived Usefulness,
Perceived  Ease  of  Use,  and  Acceptance  of
Information  System  Technology,  MIS Quarterly, Vol.13, No.3, pp.319-339
Jati,  W.,  R.,  2015.  LESS  CASH  SOCIETY: MENAKAR  MODE  KONSUMERISME
BARU KELAS MENENGAH INDONESIA. Jurnal Sosioteknologi
Institut  Teknologi  Bandung,  Vol  14,  No  2 (2015) .  Sumber: https://goo.gl/Q8LWYH , 2017
Parastiti,  D.,  E.,  Mukhlis,  I.,  Haryono,  A.  2015. Analisis Penggunaan Uang Elektronik Pada Mahasiswa  Fakultas  Ekonomi  Universitas Negeri  Malang  (Studi  Kasus:  Uang Elektronik Brizzi). JESP-Vol. 7, No 1 Maret 2015 ISSN 2086-1575, Hal. 75-82
Priambodo  dan  Prabawani,  B.,  2016.  Pengaruh Persepsi  Manfaat,  Persepsi  Kemudahan
Penggunan,Dan  Persepsi  Risiko  Terhadap Minat Menggunakan Layanan UangElektronik (Studi Kasus pada Masyarakat di Kota Semarang). Jurnal Ilmu Administrasi  Bisnis,    Volume  5,  Nomor  2, Tahun 2016 . Sumber: https://goo.gl/BuhPCi , 2017
Ramdani,  D.,  D.,  Suryani,  R.,  Gandana, Setyamarta,  N.,  Aulina,  L.  2015.  Triple  C ( Centralize  And  Comprehensive  Concept) Sebagai  Usaha  Strategis  Penerapan  E- Money  Indonesia. https://goo.gl/XvLwTK ,
2016
Ramadhan, A., F., Prasetyo, A., B., dan Irviana, L.,
2016. Persepsi Mahasiswa Dalam Menggunakan  E-Money. Jurnal  Dinamika Ekonomi dan Bisnis,  Vol 13, No 2 (2016), Hal. 131, 144 . Sumber: https://goo.gl/AjheUQ , 2017 Rivai,  V.,  et.,  al.  2001. Bank  and  Financial Institution  Management .  Jakarta:  PT.  Raja Grafindo Persada