P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022

## MODEL STRATEGI LITERASI KEUANGAN DALAM MENINGKATKAN PANGSA PASAR SYARIAH DI INDONESIA
Alvan Fathony 1) , M Hadziq Affan 2) , Mahmudi 3)
Universitas Nurul Jadid Paiton Probolinggo
1) guzithonk01@gmail.com 2) hadziqaffan9@gmail.com 3) Mahmudim303@gmail.com
Abstrak. Literasi  keuangan  merupakan  pengukuran  terhadap  pemahaman seseorang  mengenai  konsep  keuangan,  dan  memiliki  kemampuan  dan  keyakinan untuk  mengatur  keuangan  pribadi  melalui  pengambilan  keputusan  jangka  pendek yang  tepat,  perencanaan  keuangan  jangka  panjang,  serta  memperhatikan  kejadian dan  kondisi  ekonomi.  Ada  tiga  dimensi  dari  literasi  keuangan  yaitu,  keterampilan menghitung,  pemahaman  tentang  keuangan  dasar,  dan  memiliki  kemampuan  dan sikap terhadap keputusan keuangan. Penelitian ini menggunakan  penelitian dengan jenis  kajian  pustaka  (library  research).  Kajian  pustaka  (library  reseach)  dilakukan dengn  mengumpulkan  data-data  atau  informasi  dari  berbagai  sumber  bacaan seperti buku-buku, kitab-kitab, website dan sebagainya lalu dianalisis secara kritis untuk  menghasilkan  interpretasi  sesuai  pendekatan  yang  digunakan.  Metode  ini menghasilkan  data  deskriptif  berupa  kata-kata  tertulis  atau  lisan.  Strategi  yang digunakan  untuk  meningkatkan  pangsa  pasar  syariah  adalah  dengan:  a.  Cakap Keuangan, b. Sikap dan Perilaku Keuangan Bijak, c. Akses Keuangan. Hambatan dan Tantangan  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  menuturkan  bahwa  setidaknya  terdapat tiga  tantangan  yang  dihadapi  perbankan  di  Indonesia  dalam  pelayanan  digital banking,  yakni:  a.  Evaluasi  uji  coba  layanan  digital  banking  Bank  Indonesia  (BI) terkait  dengan  sistem  informasi  bank,  b.  Ketersediaan  jaringan,  c.  Edukasi  serta perlindungan konsumen
Kata kunci : Strategi, Literasi keuangan, Pangsa pasar
Abstract . Financial literacy is a measurement of a person's understanding of financial concepts, and having the ability and confidence to manage personal finances through making  appropriate  short-term  decisions,  long-term  financial  planning,  and  paying attention to economic events and conditions. There are three dimensions of financial literacy,  namely,  calculating  skills,  understanding  of  basic  finance,  and  having  the ability and attitude towards financial decisions. This study uses research with the type of  literature  review  (library  research).  Library  research  is  carried  out  by  collecting data or information from various reading sources such as books, books, websites and so  on  and  then  critically  analyzed  to  produce  interpretations  according  to  the approach used. This method produces descriptive data in the form of written or spoken words.  The  strategies  used  to  increase  sharia  market  share  are  by:  a.  Capable  of Finance,  b.  Wise  Financial  Attitude  and  Behavior,  c.  Financial  Access.  Obstacles  and Challenges  The  Financial  Services  Authority  (OJK)  said  that  there  are  at  least  three challenges  faced  by  banks  in  Indonesia  in  digital  banking  services,  namely:  a. Evaluation  of  trials  of  Bank  Indonesia  (BI)  digital  banking  services  related  to  bank information systems, b. Network availability, c. Consumer education and protection Keywords: Strategy, Financial Literacy, Market Share

## PENDAHULUAN
Perkembangan penduduk indonesia mengalami kenaikan pada setiap tahunnya dengan laju  pertumbuhan  penduduk  sebesar  1,5%.  Pada  tahun  2020  jumlah  penduduk  indonesia mencapai  237,6  juta  jiwa.  Meskipun  jumlah  penduduk  indonesia  selalu  bertambah  namun jumlah penduduk miskin indonesia pada tahun 2019 menurun hingga mencapai 0,19% dan jumlah keseluruhan mencapai 9,22% 1 . Pertambahan jumlah penduduk Indonesia diikuti pula oleh  peningkatan  pendapatan  negara  yang  ditunjukkan  melalui  Produk  Domestik  Bruto (PDB)  masyarakat  indonesia.  PDB  Indonesia  mengalami  kenaikan  setiap  tahunnya  yang diikuti pula dengan PDB per kapita masyarakat Indonesia. Pada tahun 2020 PDB Indonesia mencapai 3.922,6 triliun dengan PDB per kapita sebesar 4.460 juta. Dengan demikian apabila dilihat  pada  pertumbuhan  PDB  per  kapita  tersebut,  potensi  masyarakat  untuk  menabung atau berinvestasi di sektor keuangan akan semakin besar 2 .
Seiring dengan pertumbuhan PDB Indonesia, jumlah uang yang beredar juga semakin meningkat  yang  menandakan  semakin  bertambahnya  transaksi  keuangan  masyarakat  baik untuk  kebutuhan  pribadi  maupun  usaha.  Dengan  demikian,  pengetahuan  masyarakat mengenai  perencanaan  keuangan  perlu  ditingkatkan  guna  mengimbangi  bertambahnya transaksi keuangan tersebut 3 .
Industri  jasa  keuangan  di  Indonesia  dari  tahun  ke  tahun  memberikan  peranan  yang cukup  besar  bagi  masyarakat.  Salah  satu  peran  industri  jasa  keuangan  dalam  mendukung kesejahteraan masyarakat maupun pembangunan ekonomi diantaranya melalui penyaluran kredit perbankan yang mencapai 9,92% pada tahun 2019.
Selain itu, jumlah rekening tabungan beserta nominalnya mengalami pertumbuhan dari waktu  ke  waktu,  jumlah  rekening  tabungan  pada  bank  umum  meningkat  dari  292.960.624 menjadi  295.024.628  rekening.  Dengan  kenaikan  jumlah  rekening  rata-rata  sebesar  17,6% per  tahun,  diharapkan  seluruh  golongan  masyarakat  nantinya  memiliki  satu  rekening
1 Fatmawati,  “Analisis  Peran  Otoritas  Jasa  Keuangan  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Da n  Inklusi Keuangan Masyarakat Terhadap Lembaga Jasa Keuangan,” 2021.
2 Arvika  Shinta  Giffari,  “Analisis  Literasi  Finansial  Mahasiswa  Fakultas  E  Konomi  Universitas  Islam Indonesia,” Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi 1, no. 1 (2018).
3 Nur  Aliah  Rahma,  “Kajian  Literasi  Finansial  Dan  Prilaku  Konsumtif  Guru  Di  SMAN  4  Makasar,” Journal of Chemical Information and Modeling 53, no. 9 (2013): 1689 – 1699.
tabungan.  Dari  sisi  nominalnya,  jumlah  simpanan  masyarakat  di  bank  umum  mencapai 5.984.425 miliar pada tahun 2019 yang mengalami kenaikan sebesar 1,46% 4 .
Pada  sektor  Pasar  Modal  pun  juga  mengalami  peningkatan  jumlah  investor  saham maupun  reksadana.  Jumlah  Pasar  modal  pada  tahun  2019  tercatat  2,48  juta,  jumlah  ini mengalami kenaikan sekitar 53% dibandingkan pada tahun 2018 sebanyak 1,6 juta investor. Sedangkan pada tahun 2020 total investor saham tercatat 1,10 juta investor atau naik 30% dibandingkan  pada  tahun  2018  dengan  jumlah  852.000  investor.  Sementara  itu,  sampai dengan  Mei  2020,  jumlah  investor  Pasar  Modal  Indonesia  mencapai  2,81  juta  dan  investor saham mencapai angka 1,19 juta 5 .
Selain  itu,  peredaran  jumlah  uang  elektronik  (e-money)  di  Indonesia  secara  umum mengalami peningkatan dari tahun 2017 yang mencapai 943,3 juta menjadi 69 miliar pada tahun 2019. Dengan laju pertumbuhan penggunaan e-money sebesar 281,39%. Kepraktisan dan kemudahan e-money dalam transaksi keuangan menjadi salah satu daya tarik semakin banyaknya masyarakat yang menggunakan e-money. Peningkatan transaksi uang elektronik sejalan dengan program Gerakan Nasional Non Tunai (GNNT) yang dirancang oleh BI sejak tahun 2014 6 .
Masyarakat  yang  tinggal  di  daerah  terpencil  atau  pedesaan  juga  tidak  luput  dari kebutuhan akan pelayanan keuangan yang sama dengan masyarakat yang tinggal di daerah perkotaan. Untuk itu, perbankan telah memiliki agen Layanan Keuangan tanpa kantor dalam rangka  keuangan  inklusif  (Laku  Pandai).  Agen  laku  pandai  melayani  transaksi  perbankan bagi masyarakat yang selama ini tidak atau belum sepenuhnya terlayani oleh jaringan kantor bank.  Jumlah  agen  laku  pandai  mengalami  pertumbuhan  nasabah  mencapai  24.226.083 rekening  hingga  juni  2019.  Dengan  semakin  meningkatkannya  jumlah  agen  laku  pandai
4 Amanita Novi Yushita, “Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi,” Nominal VI, no. 1 (2017): 11 – 26. 5 Teuku  Syifa  Fadrizha  Nanda,  Ayumiati,  and  Rahmaton  Wahyu,  “Tingkat  Literasi  Keuangan Syariah :  Studi  Pada  Masyarakat  Kota  Banda  Aceh,” JIHBIZ:  Global  Journal  of  Islamic  Banking  and Finance 1, no. 2 (2019): 141 – 152. 6 Rini  Astuti  Isna  A rdila,  Hastina  Febriaty,  “Strategi  Literasi  Keuangan  Sebagai  Faktor Pendukung  Keberlanjutan  Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah,” Ekonomikawan:  Jurnal  Ilmu 21,  no.  2 (2021): 201 – 210, http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/ekawan/article/view/8430.
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022
tersebut diharapkan masyarakat yang dapat menikmati layanan jasa perbankan juga semakin bertambah 7 .
Literasi keuangan merupakan pengukuran terhadap pemahaman seseorang mengenai konsep  keuangan,  dan  memiliki  kemampuan  dan  keyakinan  untuk  mengatur  keuangan pribadi  melalui  pengambilan  keputusan  jangka  pendek  yang  tepat,  perencanaan  keuangan jangka panjang, serta memperhatikan kejadian dan kondisi ekonomi.  Ada tiga dimensi dari literasi keuangan yaitu, keterampilan menghitung, pemahaman tentang keuangan dasar, dan memiliki kemampuan dan sikap terhadap keputusan keuangan 8 .
Pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan  keuangan  yang  dimiliki  oleh  seorang individu  berpengaruh terhadap sikap dan perilaku keuangannya.  Peningkatan pengetahuan yang dimiliki seseorang dapat berdampak pada partisipasi yang aktif dalam kegiatan terkait keuangan, serta perilaku keuangan yang lebih positif pada seorang individu. Selain itu, kaitan antara perilaku dengan sikap seseorang terlihat pada seseorang yang memiliki sikap positif untuk jangka panjang kemungkinan besar akan menunjukkan perilaku keuangan yang lebih baik dibandingkan dengan seseorang yang memiliki sikap keuangan untuk jangka pendek 9 .
Survei  Nasional  Literasi  Keuangan  (SNLIK)  ketiga  yang  dilakukan  Otoritas  Jasa Keuangan  (OJK)  pada  tahun  2017  menunjukkan  indeks  literasi  keuangan  yang  mencapai 38,03%  dan  indeks  inklusi  keuangan  mencapai  76,19%.  Angka  tersebut  meningkat dibandingkan hasil survei OJK 2016 yaitu indeks literasi keuangan 29,7% dan indeks inklusi keuangan  67,8%.  Dengan  demikian,  dalam  tiga  tahun  terakhir  terdapat  peningkatan pemahaman  keuangan  (literasi)  masyarakat  sebesar  8,33%,  serta  peningkatan  akses terhadap produk dan layanan jasa keuangan (inklusi keuangan) sebesar 8,39% 10 .
7 Fransiska Soejono and Anastasia Sri Mendari, “Literasi Keuangan Dosen Di Palembang : Faktor Pendapatan,  Pendidikan,  Dan  Kepemilikan  Produk  Financial,” Jurnal  Manajemen  dan  Bisnis 4,  no.  1 (2019): 69 – 83. 8 Muhamad Randy Akbar Rizka Wahyuni Amelia, Widya Intan Sari, Lina Nofiana, Arif Hidayat, Asep  Muhammad  Lutfi,  “Strategi  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Melalui  Produk  Perbankan Untuk  Warga  Rt  006/Rw  10,  Kampung  Cimuncang,  Desa  Karangnunggal,  Tasikmalaya,  Jawa  Barat,” Dedikasi Pkm 1, no. 2 (2020): 93.
9 Amsal Irmalis Mirdha Fahlevi SI, Yusnaidi, “Strategi Peningkatan Literasi Dan Inklusi Keuangan Bagi Masyarakat  Agraris  Di  Kawasan  Pedesaan,” Jurnal  Bisnis  dan  Kajian  Strategi  Manajemen 5,  no.  2  (2021): 182 – 190.
10 Abdullah Kafabih, “Literasi Finansial Pada  Tingkat  Sekolah Dasar Sebagai Strategi Pengembangan Financial Inclusion Di Indonesia,” MUBTADI: Jurnal Pendidikan Ibtidaiyah 2, no. 1 (2020): 1 – 16.
Sedangkan  indeks  literasi  keuangan  syariah  dilihat  dari  sisi  penyebaran  di  setiap provinsi  di  Indonesia  menunjukkan  hasil  yang  beragam  antara  provinsi  yang  satu  dengan provinsi  lainnya.  Provinsi  Jawa  Timur  memiliki  indeks  literasi  keuangan  syariah  tertinggi dibandingkan  dengan  provinsi  lainnya  yaitu  29,4%,  sedangkan  provinsi  Nusa  Tenggara Timur  memiliki  indeks  literasi  keuangan  syariah  0%  artinya  masyarakat  Nusa  Tenggara Timur tidak well literate terhadap produk dan layanan jasa keuangan syariah 11 .
Secara  rata-rata,  mayoritas  provinsi  yang  berada  di  Pulau  Sumatera  dan  Pulau  Jawa memiliki indeks literasi keuangan syariah lebih tinggi dibandingkan dengan provinsi-provinsi di pulau lainnya. Dengan sebaran indeks literasi keuangan syariah yang sangat bervariasi dari Provinsi  Aceh  hingga  Papua,  maka  diperlukan  upaya  dan  strategi  yang  berbeda  untuk meningkatkan literasi keuangan syariah khususnya di provinsi yang mayoritas berpenduduk muslim 12 .
Secara  faktual  literasi  keuangan  dan  inklusi  keuangan  masyarakat  dengan  adanya kemajuan yang pesat dibidang teknologi informasi dan peningkatan pengguna internet dan gadget,  sehingga  terjadi  sebuah  inovasi  mentransformasi  suatu  sistem  atau  pasar  yang eksisting, dengan  memperkenalkan  kepraktisan,  kemudahan akses,  kenyamanan,  dan  biaya dan ekonomis, dikenal sebagai Inovasi Disruptif (Disruptive Innovation). Fenomena Inovasi Disruptif  juga  terjadi  pada  Industri  Jasa  Keuangan  secara  global.  Mulai  dari  struktur industrinya,  teknologi  intermediasinya,  hingga  model  pemasarannya  kepada  konsumen. Keseluruhan  perubahan  ini  mendorong  munculnya  fenomena  baru  yang  disebut  Financial Technology (FinTech) 13 .
Terkait dengan literasi keuangan (financial literacy) diartikan sebagai kecakapan atau kesanggupan  dalam  hal  keuangan.  Seseorang  dengan  literasi  keuangan  yang  baik  (well literate),  akan  mampu  melihat  uang  dengan  sudut  pandang  yang  berbeda  dan  memiliki
11 Tulasmi  Tulasmi  and  Titania  Mukti,  “Peran  Pegadaian  Syariah  Dalam  Literasi  Keuangan  Syariah,” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 6, no. 2 (2020): 239.
12 Safaah  Restuning  Hayati,  “Strategi  Bank  Syariah  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Syariah Pad a  Masyarakat  (Studi  Kasus  Pada  BPRS  Madina  Mandiri  Sejahtera),” JESI  (Jurnal  Ekonomi  Syariah Indonesia) 8, no. 2 (2019): 129.
13 Wasti  Reviandani  Suaibatul  Aslamiyah,  “Pemberdayaan  Masyarakat  Melalui  Literasi  Keuangan Sebagai  Strategi  Menghadapi  COVID- 19  Di  Desa  Betoyoguci,  Gresik,” JPKMI  (Jurnal  Pengabdian  Kepada Masyarakat Indonesia) 2, no. 4 (2021): 266 – 274.
kendali  atas  kondisi  keuangannya.  Sejauh  mana  tingkat  literasi  suatu  masyarakat  diukur dengan indeks literasi keuangan 14 .
Pengetahuan keuangan yang rendah  akan menyebabkan perencanaan keuangan yang salah  dan  menyebabkan  bias  dalam  pencapaian  kesejahteraan  di  saat  usia  tidak  produktif lagi. Ada empat hal yang paling umum dalam finansial literasi yaitu penganggaran, tabungan, pinjaman, dan investasi 15 . Maka dari itu peneliti mengfokuskan bagaimana strategi nasional literasi keuangan serta hambatan dan tantangan dalam meningkatkan pangsa pasar syariah di Indonesia.

## LITERATUR REVIEW
Financial  Literacy  (Literasi  Keuangan)  ialah  kemampuan  untuk  mengelola  uang  dan keuangan  secara  efektif  menjadi  semakin  penting,  tidak  hanya  untuk  para  profesional  di sektor  investasi  dan  perbankan,  namun  bagi  setiap  orang  yang  bertanggung  jawab  dalam mengelola  urusan  keuangan  dalam  kehidupan  sehari-hari.  Literasi  keuangan  tidak  terbatas pada  pengertian  pengetahuan,  keterampilan  dan  keyakinan  akan  lembaga,  produk  dan layanan  jasa  keuangan  yang  ada,  namun  sikap  dan  perilaku  juga  memberikan  pengaruh dalam meningkatkan literasi keuangan demi terwujudnya kesejahteraan masyarakat 16 .
Tingkat  literasi  keuangan  sangat  penting  bagi  setiap  individu,  sebab  apabila  seorang individu memiliki tingkat literasi keuangan yang baik (well literate) maka individu tersebut akan  mampu  mengelola  keuangannya  dengan  baik.  Istilah  finansial  mengacu  pada seperangkat  keterampilan  dan  pengetahuan  individu  yang  memungkinkannya  membuat keputusan  yang  tepat  dan  efektif  melalui  pemahaman  tentang  keuangan.  Melek  keuangan mengacu pada kemampuan untuk menilai informasi dan mengambil keputusan yang efektif mengenai penggunaan dan pengelolaaan uang. Menurut Lusardi dan Mitchell dalam amagir, groot, maassen van den brink, & wilschut menyatakan bahwa literasi keuangan dapat dilihat
14 Tedy and Syamsu Yusuf, “Literasi Keuangan Syariah Pada Pendidikan Dasar: Tinjauan Teoritis Dan Empiris,” Eco-Iqtishodi Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Keuangan Syariah I, no. 2 (2020): 116 – 122.
15 Ubaidillah  Nugraha,  “Strategy  to  Accelerate  Financial  Literacy  Rate  in Indonesia:  Best  Practices from  Selected  Countries,” Jurnal  Perencanaan  Pembangunan:  The  Indonesian  Journal  of  Development Planning 2, no. 1 (2018): 78 – 86.
16 Yushita, “Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi.”
sebagai  infestasi  modal  manusia  dan  dpat  membantu  dalam  konteks  mengenai  keputusan tentang pensiun tabungan, kredit, dan keputusan keuangan lainnya 17 .
Organisation for Economic Co-operation and Development atau OECD mendefinisikan literasi  keuangan  sebagai  pengetahuan  dan  pemahaman  atas  konsep  dan  resiko  keuangan, berikut  keterampilan,  motivasi,  serta  keyakinan  untuk  menerapkan  pengetahuan  dan pemahaman  tersebut  untuk  membuat  keputusan  keuangan  yang  efektif,  meningkatkan kesejahteraan keuangan (financiall well being) individu dan masyarakat, serta berpartisipasi dalam bidang ekonomi 18 .
Pangsa  Pasar  (Market  Share)  adalah  sebuah  tempat  yang  terbentuk  atas  kumpulan konsumen potensial dengan kebutuhan yang berbeda dan mempunyai keinginan yang sama untuk  melakukan  transaksi  guna  memenuhi  kebutuhan  mereka.  Dalam  rangka mempertahankan  dan  meningkatkan  pengaruh  perusahaan  atau  produknya  di  pasar,  maka perlu  diupayakan  kesinambungan  atau  secara  terus  menerus  mengadakan  peningkatan penjualan  produk  yang  dibarengi  dengan  mengadakan  peningkatan  produk.  Perusahaan mengadakan  penjualan  tanpa  memperhatikan  produknya  atau  produk  monoton,  maka lambat  laun  konsumen  atau  pembeli  dapat  berkurang  di  pasaran.  Dengan  demikian konsumen  yang  berhasil  dikuasai  sebelum  dipasarkan  akan  bergeser  atau  berpindah  ke perusahaan lain yang sejenis 19 .
Perusahaan  yang  tidak  memperhatikan  peningkatan  dan  pengembangan  produk penjualannya, maka akan terancam kedudukannya (market share) di pasaran. Sebab keadaan pasar selalu mengalami perubahan sebagai akibat perkembangan dan kemajuan yang dicapai oleh  manusia  itu    sendiri  ,    melalui  perkembangan  ilmu  pengetahuaan  dan  teknologi  yang tentunya  menciptakan  produk  yang  lebih  memuaskan  konsumen,  sehingga  hal  ini  akan menimbulkan  persaingan.  Bila  perusahaan  ingin  meningkatkan  market  share,  hendaknya diarahkan  kepada  konsumen,  guna  mempengaruhi  dan  mendorong  mereka  agar  membeli produk yang ditawarkanoleh perusahaan. Dengan demikian diperlukan adanya pelaksanaan strategi  pemasaran  yang  baik  dan  teratur.  Kebijaksanaan  pemasaran  harus  dapat menentukan  gambaran  yang  jelas  dan  terarah  tentang  apa  yang  akan  dilakukan  oleh
17 Isna Ardil a, Hastina Febriaty, “Strategi Literasi Keuangan Sebagai Faktor Pendukung Keberlanjutan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah.”
18 Kafabih, “Literasi Finansial Pada  Tingkat  Sekolah Dasar Sebagai Strategi Pengembangan Financial Inclusion Di Indonesia.”
19 Tedy and Yusuf, “Literasi Keuangan Syariah Pada Pendidikan Dasar: Tinjauan Teoritis Dan Empiris.”
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022
perusahaan di dalam menggunakan setiap kesempatan atau peluang-peluang yang ada pada beberapa pasar sebagai sasaran penjualan 20 .
Kebijaksanaan  pemasaran  merupakan  rencana  yang  menyalurkan,  terpadu  dan menyatu  dalam  bidang  pemasaran  yang  memberikan  panduan  tentang  kegiatan  yang  akan dijalankan.  Untuk  dapat  mencapai  penjualan  perusahaan  yang  maksimal,  maka  penentuan kebijaksanaan  pemasaran  harus  didasarkan  pada  analisis  lingkungan  perusahaan  baik lingkungan internal maupun lingkungan eksternal sehingga dapat diketahui keunggulan dan kelemahan  perusahaan.  Dengan  demikian  perlu  dilakukan  analisis  market  share  sebagai unsur  ukuran  atau  kriteria  tentang  keberhasilan  suatu  perusahaan  dalam  mengejar  tujuan dan  sasaran  yang  diinginkan.  Pangsa  pasar  atau  Market  Share  adalah  persentase  dari keseluruhan pasar untuk sebuah kategori produk atau servis yang telah dipilih dan dikuasai oleh satu atau lebih produk atau servis tertentu yang dikeluarkan sebuah perusahaan dalam kategori yang sama.  Dalam pengertian yang lebih sempit Market share adalah perbandingan volume  penjualan  industri  baik  dalam  unit  maupun  dalam  rupiah.  Jadi  pangsa  pasar  atau market  share  adalah  keseluruhan  pasar  yang  berhasil  dikuasai  oleh  perusahaan  untuk menjual  produk  yang  ditawarkan.  Oleh  karena  itu,  kegiatan  perusahaan  yang  dilaksanakan untuk  meningkatkan  market  share  harus  diarahkan  kepada  langganan  guna  menarik  dan mendorong mereka melakukan pembelian serta kepada calon konsumen dan pelanggan yang sudah ada, agar mereka tidak beralih ke produk lain 21 .
Kegiatan  perusahaan  yang  dilaksanakan  untuk  meningkatkan  market  share  harus diarahkan  kepada  langganan  guna  menarik  dan  mendorong  mereka  melakukan  pembelian serta kepada calon konsumen dan pelanggan yang sudah ada, agar mereka tidak beralih ke produk  lain.  Oleh  karena  itu,  dibutuhkan  taktik  utama  dalam  mendukung  strategi  yang digunakan untuk menguasai pangsa pasar dari sebuah kategori. Taktik utama tersebut adalah diferensiasi, marketing mix, dan selling 22 .
20 Ha yati,  “Strategi  Bank  Syariah  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Syariah  Pada Masyarakat (Studi Kasus Pada BPRS Madina Mandiri Sejahtera).”
21 Rahma, “Kajian Literasi Finansial Dan Prilaku Konsumtif Guru Di SMAN 4 Makasar.”
22 Arvika  Shinta  Giffari,  “Analisis  Literasi  Finansial  Mahasiswa  Fakultas  E  Konomi  Universitas Islam Indonesia.”

## METODE PENELITIAN
Dalam  penelitian  ini,  peneliti  memilih  jenis  penelitian  dengan  kajian  pustaka  (library research). Kajian pustaka (library reseach) dilakukan dengan mengumpulkan data-data atau informasi  dari  berbagai  sumber  bacaan  seperti  buku-buku,  kitab-kitab,  website  dan sebagainya  lalu  dianalisis  secara  kritis  untuk  menghasilkan  interpretasi  sesuai  pendekatan yang digunakan. Metode ini menghasilkan data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan. Artinya dengan proses menelaah dan menekuni beberapa kitab dan buku untuk memahami makna-makna  yang  terkandung  di  dalamnya,  baik  makna  yang  tersurat  ataupun  tersirat, sehingga menghasilkan kesimpulan deskriptif 23 .

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Dalam  Meningkatkan  Pangsa  Pasar  Syariah  Di Indonesia
Rendahnya  pengetahuan  tentang  industri  keuangan  dan  produk-produknya  membuat masyarakat  mudah  untuk  tergelincir  pada  produk  investasi  yang  menawarkan  keuntungan tinggi dalam jangka pendek tanpa mempertimbangkan risikonya. Melihat hal ini, Otoritas Jasa Keuangan  (OJK)  bersama  Asosiasi  Lembaga  Jasa  Keuangan  (LJK)  dari  seluruh  industri keuangan  seperti  perbankan,  asuransi,  pasar  modal,  pembiayaan,  pegadaian,  dan  dana pensiun akan meluncurkan program Strategi Nasional Literasi Keuangan.
Latar  belakang  strategi  literasi  keuangan  diawali  berbagai  survei  dari  berbagai  pihak sepeti bank dunia, bahwa Indonesia punya tingkat literasi yang rendah dibandingkan dunia maupun  global.  Misi  literasi  keuangan  ini  adalah  untuk  melakukan  edukasi  di  bidang keuangan kepada masyarakat Indonesia agar dapat mengelola keuangan secara cerdas.
Peningkatan  literasi  keuangan  telah  menjadi  isu  global.  Pemberdayaan  konsumen melalui  literasi  keuangan  diyakini  akan  mendukung  upaya  pencapaian  stabilitas  sistem keuangan,  meningkatkan  kesejahteraan  masyarakat  dan  pembangunan  yang  lebih  inklusif. Pada  tanggal  19  November  2013,  Presiden  Republik  Indonesia  telah  meluncurkan  Strategi Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (SNLKI)  sebagai  bagian  dari  the  Trilogy  of  Policy Instrument  dalam  rangka  meningkatkan  kepercayaan  masyarakat  (market  confidence)  dan kesetaraan konsumen dan industri jasa keuangan (level playing field).
23 Fatmawati, “Analisis Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Meningkatkan Literasi Dan Inklusi Keuangan Masyarakat Terhadap Lembaga Jasa Keuangan.”
Namun  demikian,  terjadi  dinamika  dalam  beberapa  tahun  terakhir,  yaitu  pesatnya kemajuan  di  bidang  teknologi  informasi,  pergeseran  preferensi  masyarakat,  pertumbuhan kelas  menengah  serta  semakin  kompleksnya  produk  dan  layanan  jasa  keuangan.  Literasi keuangan  (financial  literacy)  yang  kian  mendapatkan  perhatian  dibanyak  negara  maju semakin menyadarkan betapa kepada kita  betapa pentingnya tingkat ‘melek’ keuangan.  Di beberapa  negara,  literasi  keuangan  bahkan  sudah  dicanangkan  menjadi  program  nasional. Hasil  riset  secara  umum  menunjukkan  bahwa  masih  terjadi  tingkat  literasi  keuangan  yang rendah  di  negara-negara  maju  dan  terlebih  lagi  di  negara-negara  sedang  berkembang termasuk  Indonesia.  Kondisi  ini  merupakan  problem  yang  cukup  serius  mengingat  literasi keuangan berpengaruh positif terhadap inklusi dan perilaku keuangan.
Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (SNLKI)  diresmikan  pada  19  November 2013. SNLKI menjadi pedoman bagi OJK, lembaga jasa keuangan dan pemangku kepentingan lainnya. Yang menjadi latar belakang SNLKI ini adalah antara lain:
1. Peraturan Presiden Nomor 82 Tahun 2016 tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif.
2. Kegiatan literasi dan edukasi keuangan tahun 2013- 2016 yang belum optimal.
3. Produk dan layanan keuangan yang semakin kompleks.
4. Perkembangan  teknologi  informasi  yang  merupakan  peluang  dalam  meningkatkan literasi keuangan.
5. Perubahan  definisi  literasi  keuangan  dengan  penambahan  aspek  sikap  dan  perilaku keuangan.
6. Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan tahun 2016
Sebenarnya,  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan  Indonesia  (SNLKI)  ini  sudah  pernah dijalankan sebelumnya yaitu pada tahun 2013. Strategi Nasional Literasi Keuangan Indonesia (SNLKI)  tahun  2016  ini  lebih  bertujuan  untuk  mengakomodasi  perubahan  dan perkembangan literasi dan inklusi keuangan.
Tema prioritas tahunan ditentukan oleh OJK dengan berkolaborasi dengan Industri Jasa Keuangan dengan memperhatikan adanya kesamaan kebutuhan literasi dan inklusi keuangan bersama  program  pemerintah  dan  OJK.  Revisi  pilar  tahun  2016  Strategi  Nasional  Literasi Keuangan  Indonesia  (OJK,  2016):  Pertama,  Cakap  keuangan,  Kedua,  Sikap  dan  perilaku keuangan bijak, Ketiga, Akses keuangan
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022
Oleh karena itu, diperlukan penyempurnaan SNLKI 2013 dalam rangka mengakomodasi perkembangan literasi dan inklusi keuangan serta mengakselerasi pencapaian indeks literasi dan  inklusi  keuangan  masyarakat.  Keberadaan  SNLKI  ini  diharapkan  dapat  mewujudkan masyarakat  Indonesia  yang  well  literate  dan  menggunakan  produk  dan  layanan  jasa keuangan yang sesuai untuk mencapai kesejahteraan keuangan yang berkelanjutan (financial well being). Program literasi dan edukasi keuangan bukan hanya pekerjaan rumah bagi OJK dan industri jasa keuangan saja, namun merupakan tanggung jawab bersama berbagai pihak lintas  kementerian  dan  lembaga  maupun  sektor  swasta.  Melalui  SNLKI  ini,  OJK mengharapkan  kegiatan  peningkatan  literasi  keuangan  masyarakat  akan  dilakukan  secara lebih sistematis, terstruktur dan terkoordinasi. Saya mengharapkan SNLKI ini dapat menjadi acuan  bagi  semua  pihak  dalam  mendukung  kemandirian  perekonomian  domestik, pencapaian pemerataan pendapatan, dan stabilitas sistem keuangan dan menjadi pendorong peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia.
Kondisi masyarakat Indonesia saat ini dapat dikatakan belum sepenuhnya well literate dan  well  inclusive.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh  hasil  Survei  Nasional  Literasi  dan  Inklusi Keuangan tahun 2016 yang menunjukkan bahwa meskipun mengalami peningkatan indeks literasi  keuangan  dari  tahun  2013,  namun  kepercayaan  diri  yang  dimiliki  oleh  masyarakat dalam  memanfaatkan  produk  dan  layanan  jasa  keuangan  masih  terbatas.  Pemahaman mengenai  fitur  dan  manfaat  produk  dan  layanan  jasa  keuangan  juga  belum  sepenuhnya diimbangi  dengan  pemahaman  mengenai  risiko,  biaya,  dan  kewajiban  sebagai  pengguna produk dan layanan jasa keuangan. Selain itu tujuan keuangan masyarakat Indonesia masih fokus  pada  kebutuhan  jangka  pendek  dalam  melakukan  perencanaan  dan  pengelolaan keuangan.
Begitu  pula  dengan  indeks  inklusi  keuangan  masyarakat,  meskipun  mengalami peningkatan, tetapi penggunaan produk dan layanan jasa keuangan oleh masyarakat masih terbatas  dalam  hal  penggunaan  (usage)  saja,  sementara  untuk  frekuensi  dan  kualitas penggunaan dapat dikatakan belum optimal. Melihat hal tersebut, perlu peningkatan indeks literasi  dan  inklusi  keuangan  masyarakat  melalui  SNLKI  yang  memiliki  tiga  program strategis,  yaitu  Cakap  Keuangan,  Sikap  dan  Perilaku  Keuangan  Bijak,  dan  Akses  Keuangan. Ketiga  program  strategis  tersebut  dapat  dicapai  bersama-sama  dengan  industri  jasa keuangan dan pemangku kepentingan lainnya. Dengan diluncurkannya SNLKI yang meliputi
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022
ketiga  program  strategis  tersebut,  diharapkan  dapat  membentuk  masyarakat  yang  well literate dan well inclusive yang menjadi cikal bakal terwujudnya masyarakat yang sejahtera keuangan (financial well being).
Ketiga program strategis yang menjadi dasar dari SNLKI ini disusun atas beberapa hal. Pertama,  konsep  dasar  literasi  keuangan  bukan  hanya  didasarkan  pada  tiga  aspek  literasi keuangan  yaitu  pengetahuan,  keterampilan,  dan  keyakinan,  melainkan  meliputi  pula  aspek sikap  dan  perilaku.  Kedua,  dalam  kenyataannya,  literasi  keuangan  sangat  berkaitan  erat dengan  inklusi  keuangan  sehingga  perlu  adanya  keselarasan  dan  kesinambungan  antara kegiatan literasi keuangan dengan inklusi keuangan. Ketiga, pencapaian strategi literasi dan inklusi  keuangan  lebih  efisien  dilakukan  secara  bersama-sama  sehingga  tujuan  pencapaian literasi  keuangan  untuk  memperluas  akses  masyarakat  ke  sektor  jasa  keuangan  dapat dilakukan dengan lebih optimal. Adapun program strategis SNKLI terdiri dari:
1. Cakap  Keuangan,  yaitu  bertujuan  untuk  meningkatkan  awareness  dan  pemahaman masyarakat mengenai lembaga, produk dan layanan jasa keuangan.
2. Sikap dan Perilaku Keuangan Bijak, yaitu bertujuan untuk membangun masyarakat yang memiliki ketahanan keuangan yang kuat dalam menghadapi berbagai kondisi keuangan termasuk guncangan keuangan.
3. Akses  Keuangan,  yaitu  bertujuan  meningkatkan  jumlah  pemanfaatan  produk  dan layanan jasa keuangan oleh masyarakat.

## Hambatan  Dan  Tantangan  Dalam  Penerapan  Strategi  Nasional  Literasi  Keuangan Indonesia Dalam Meningkatkan Pangsa Pasar Syariah Di Indonesia
Hambatan dan Tantangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menuturkan bahwa setidaknya terdapat  tiga  tantangan  yang  dihadapi  perbankan  di  Indonesia  dalam  pelayanan  digital banking, yakni evaluasi uji coba layanan digital banking Bank Indonesia (BI) terkait dengan sistem  informasi  bank,  ketersediaan  jaringan,  dan  edukasi  serta  perlindungan  konsumen. Selain  ketiga  tantangan  yang  terkait  dengan  digital  Bank  Indonesia  di  atas,  dalam  praktek digital perbankan masih menghadapi juga berbagai hambatan yang membuat perkembangan digital  ekonomi  perbankan  syariah  terganggu,  diantaranya  infrastruktur  jaringan  yang kurang luas sehingga belum dapat diakses semua orang. Masih rendahnya minat masyarakat Indonesia yang melakukan kegiatan ekonomi digital, baru sekitar 35% masyarakat Indonesia
P-ISSN 2715-7725  E-ISSN 2721-9496 Volume 4 Nomor 1 Juni 2022
yang melakukan transaksi digital keuangan. Kontribusi bisnis di sektor digital masih minim terhadap Produk Domestik Bruto (PDB).
Tantangan berikutnya adalah dihadapi para CEO bank untuk mengambil kepemimpinan dalam  pengembangan  dan  pelaksanaan  program  perubahan  menyeluruh  yang  secara bersamaan  membahas  budaya,  sistem,  dan  kemampuan  yang  diperlukan.  Beberapa tantangan  digital  ekonomi  terhadap  perkembangan  bisnis  perbankan  yaitu  seperti  pada bagian keamanan atau sekuriti. Dengan semakin canggihnya teknologi keamanan seiring pula dengan  makin  canggihnya  teknologi  pencurian  di  ranah  digital.  Salah  satu  kejahatan  yang paling  sering  terjadi  yaitu  pencurian  identitas  atau  phising.  Phising  merupakan  pencurian data  penting  milik  orang  lain  seperti  nama  lengkap,  alamat  tempat  tinggal,  dan  nomor telepon  yang  dipergunakan  untuk  membobol  akun  nasabah.  Semua  itu  dilakukan  oleh pengguna  (user)  sendiri yang  tidak  bertanggung  jawab,  seperti  munculnya  tindak  kriminal baru  berupa  ancaman  peretasan  website  untuk  mencuri  datadata  perusahaan,  maraknya penipuan berkedok bisnis online dan sebagainya.
Perkembangan teknologi dan internet yang semakin cepat dan gesit sebenarnya sangat membantu  bagi  efektifitas  dan  efisiensi  dalam  upaya  inklusi  dan  literasi  keuangan operasional perbankan syariah. Namun berbagai hambatan baik teknis maupun operasional tersebut  harus  dimaknai  sebagai  tantangan  dan  harus  dijadikan  sebagai  pemicu  untuk berkreasi dan menghasilkan sesuatu yang akan membantu pekerjaan manusia lebih teratur dan  terarah.  Dunia  digital  sudah  memasuki  industri  keuangan  seperti  e-commerce  yang semakin meningkat transaksinya dari hari ke hari. Masyarakat di era digital ini menginginkan dan menyukai kemudahan. Mereka dengan terbuka akan menerima segala keterbukaan dan kemajuan teknologi. Di industri keuangan sendiri sudah ada berbagai uang elektronik yang dimaksudkan untuk mempermudah berbagai kegiatan manusia sehari hari. Mulai dari uang elektronik  yang  tertempel  di  handphone  hingga  saldo  di  aplikasi  tertentu  untuk memudahkan pembayaran.
Peluang  dan  tantangan  di  era  digital  ini  akan  dirasakan  oleh  semua  sektor  termasuk industri keuangan dan juga industri perbankan syariah. Untuk mengatasi berbagai persoalan di  atas,  setidaknya  ada  beberapa  langkah  yang  dapat  dilakukan  oleh  perbankan  syariah sebagai ikhtiar untuk mengembangkan digital banking tersebut:
1. Pengalaman konsumen, yakni perusahaan-perusahaan digital harus memberikan kesan terbaik  kepada  konsumen  dalam  menggunakan  jasanya.  Sebab,  konsumen  di  dunia digital sangat mudah berpaling ke perusahaan-perusahaan lain.
2. Cyber  security,  yaitu  perbankan  bersamasama  pemerintah  harus  bekerja  sama  dalam memberikan keamanan bagi transaksi yang dilakukan.
3. Menghubungkan online dengan offline.
4. Perusahaan  juga  harus  menggunakan  analisis  berbasis  data  untuk  menentukan kebutuhan, perilaku, dan keinginan konsumen.
5. Berbagai perusahaan dan pemerintah harus sudah mulai membangun DNA digital. Jadi, pemerintah dan perusahaan harus mengeluarkan regulasi yang mendukung digitalisasi. Dengan adanya digital bank diharapkan bank dapat mempermudah  dalam menyimpan dan  menganalisa  data  nasabah.  Sehingga  dapat  membantu  bank  untuk  menjaga  hubungan dengan  konsumen,  mengatasi  keluhan  konsumen  dengan  lebih  baik,  serta  dapat mengembangkan produk atau layanan yang lebih tepat dengan lebih cepat, murah, jelas dan transparan  bagi  konsumen.  Bank  lebih  efisien  karena  ridak  lagi  berinvestasi  pada  kantor cabang  serta  nasabah  tidak  perlu  repot  ke  kantor  cabang  misalnya  untuk  transfer  uang  ke keluarga yang berbeda daerah.
Namun  demikian,  perbankan  syariah  juga  masih  menghadapi  berbagai  tantangan  dan hambatan.  Beberapa  contoh  tantangan  dan  hambatan  yang  berkaitan  dengan  aspek pembiayaan adalah sebagai berikut:
1. Masih  kecilnya  porsi  pembiayaan  yang  menggunakan  akad  bagi  hasil.  Padahal,  akad pembiayaan  yang  mempunyai  dampak  langsung  pada  pertumbuhan  ekonomi  (berupa peluang usaha, kesempatan kerja, dan peningkatan pendapatan) adalah mudharabah dan musyarakah.  Akan  tetapi,  akad  yang  masih  banyak  digunakan  oleh  perbankan  syariah adalah akad perdagangan.
2. Adanya kecenderungan peningkatan pembiayaan yang bermasalah (non lancar). Hal ini penting mendapat perhatian karena perbankan nampaknya mengalami kesulitan untuk pembiayaan  non  lancar  tersebut,  terutama  pada  pembiayaan  yang  disalurkan  kepada UMKM.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  risiko  pembiayaan  untuk  UMKM  memang  relatif lebih besar.
3. Masih  terbatasnya  pembiayaan  yang  disalurkan  kepada  usaha  berskala  menengah  dan besar. Perbankan syariah, baik Bank Umum Syariah (BUS) maupun Unit Usaha Syariah (UUS),  selama  ini  lebih  banyak  mengalokasikan  pembiayaan  kepada  Usaha  Kecil  dan Menengah  (UKM)  dibandingkan  dengan  pembiayaan  untuk  selain  UKM.  Fenomena tersebut  dari  satu  sisi  menunjukkan  bahwa  perbankan  syariah  telah  memberikan perhatian lebih besar kepada sektor UKM.

## PENUTUP

## Simpulan
Strategi  yang  digunakan  untuk  meningkatkan  pangsa  pasar  syariah  yang  digunakan adalah  dengan:  a).  Cakap  Keuangan,  yaitu  bertujuan  untuk  meningkatkan  awareness  dan pemahaman masyarakat mengenai lembaga, produk dan layanan jasa keuangan. b). Sikap dan Perilaku  Keuangan  Bijak,  yaitu  bertujuan  untuk  membangun  masyarakat  yang  memiliki ketahanan  keuangan  yang  kuat  dalam  menghadapi  berbagai  kondisi  keuangan  termasuk guncangan  keuangan.  c).  Akses  Keuangan,  yaitu  bertujuan  meningkatkan  jumlah pemanfaatan produk dan layanan jasa keuangan oleh masyarakat .

## Saran
Kepada Pemerintah Indonesia yang sangat memiliki kuasa, khususnya Menteri keuangan dan  Menteri  Ekonomi  dalam  mengembangkan  dan  meningkatkan  perekonomian  dan kesejahteraan masyarakat Indonesia.

## DAFTAR PUSTAKA
Arvika  Shinta  Giffari. “Analisis  Literasi  Finansial  Mahasiswa  Fakultas E  Konomi Universitas Islam Indonesia.” Ilmu Ekonomi Fakultas Ekonomi 1, no. 1 (2018).
Fatmawati. “Analisis Peran Otoritas Jasa Keuangan Dalam Meningkatkan Literasi Dan Inklusi Keuangan Masyarakat Terhadap Lembaga Jasa Keuangan,” 2021.
Hayati,  Safaah  Restuning.  “Strategi  Bank  Syariah  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Keuangan Syariah  Pada  Masyarakat  (Studi  Kasus  Pada  BPRS  Madina  Mandiri  Sejahtera).” JESI (Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia) 8, no. 2 (2019): 129.
Isna  Ardila,  Hastina  Febriaty,  Rini  Astuti.  “Strategi  Literasi  Keuangan  Sebagai  Faktor
Pendukung  Keberlanjutan  Usaha  Mikro  Kecil  Dan  Menengah.” Ekonomikawan:  Jurnal Ilmu 21, no. 2 (2021): 201 – 210.
http://jurnal.umsu.ac.id/index.php/ekawan/article/view/8430.
Kafabih,  Abdullah.  “Literasi  Finansial  Pada  Tingkat  Sekolah  Dasar  Sebagai  Strategi Pengembangan  Financial  Inclusion  Di  Indonesia.” MUBTADI:  Jurnal  Pendidikan Ibtidaiyah 2, no. 1 (2020): 1 – 16.
Mirdha  Fahlevi  SI,  Yusnaidi,  Amsal  Irmalis.  “ Strategi  Peningkatan  Literasi  Dan  Inklusi Keuangan  Bagi  Masyarakat  Agraris  Di  Kawasan  Pedesaan.” Jurnal  Bisnis  dan  Kajian Strategi Manajemen 5, no. 2 (2021): 182 – 190.
Nanda,  Teuku  Syifa  Fadrizha,  Ayumiati,  and  Rahmaton  Wahyu.  “Tingkat  Literasi  Keuangan Sya riah :  Studi  Pada  Masyarakat  Kota  Banda  Aceh.” JIHBIZ:  Global  Journal  of  Islamic Banking and Finance 1, no. 2 (2019): 141 – 152. Ubaidillah  Nugraha.  “Strategy  to  Accelerate  Financial  Literacy  Rate  in  Indonesia:  Best Practices  from  Selected  Countries.” Jurnal  Perencanaan  Pembangunan:  The  Indonesian Journal of Development Planning 2, no. 1 (2018): 78 – 86.
Rahma,  Nur  Aliah.  “Kajian  Literasi  Finansial  Dan  Prilaku  Konsumtif  Guru  Di  SMAN  4 Makasar.” Journal of Chemical Information and Modeling 53, no. 9 (2013): 1689 – 1699. Rizka Wahyuni Amelia, Widya Intan Sari, Lina Nofiana, Arif Hidayat, Asep Muhammad Lutfi, Muhamad  Randy  Akbar.  “Strategi  Dalam  Meningkatkan  Literasi  Keuangan  Melalui Produk  Perbankan  Untuk  Warga  Rt  006/Rw  10,  Kampung  Cimuncang,  Desa Karangnunggal, Ta sikmalaya, Jawa Barat.” Dedikasi Pkm 1, no. 2 (2020): 93.
Soejono,  Fransiska,  and  Anastasia  Sri  Mendari.  “Literasi  Keuangan  Dosen  Di  Palembang :
Faktor Pendapatan, Pendidikan, Dan Kepemilikan Produk Financial.” Jurnal Manajemen dan Bisnis 4, no. 1 (2019): 69 – 83.
Suaibatul  Aslamiyah,  Wasti  Reviandani.  “Pemberdayaan  Masyarakat  Melalui  Literasi Keuangan  Sebagai  Strategi  Menghadapi  COVID- 19  Di  Desa  Betoyoguci,  Gresik.” JPKMI (Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat Indonesia) 2, no. 4 (2021): 266 – 274.
Tedy,  and  Syamsu  Yusuf.  “Literasi  Keuangan  Syariah  Pada  Pendidikan  Dasar:  Tinjauan Teoritis Dan Empiris.” Eco-Iqtishodi Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Keuangan Syariah I, no. 2 (2020): 116 – 122.
Tulasmi,  Tulasmi,  and  Titania  Mukti.  “Peran  Pegadaian  Syariah  Dalam Literasi  Keuangan Syariah.” Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam 6, no. 2 (2020): 239.
Yushita, Amanita Novi. “Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi.” Nominal VI, no. 1 (2017): 11 – 26.