Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29

## PENGARUH FINANCIAL KNOWLEDGE, FINANCIAL ATTITUDE, DAN

## FINANCIAL LITERACY TERHADAP FINANCIAL MANAGEMENT

## BEHAVIOR PADA UMKM SEKTOR FASHION KOTA BENGKULU
Indah Parastika 1 , Arifah Hidayati 1 , Idham lakoni 1*
1 Universitas Prof.Dr.Hazairin,SH Kota Bengkulu
* Corresponding author : idhamlakoni474@gmail.com

## ABSTRACT
This study examine financial literacy financial attitude and financial knowledge in relation to financial management behavior in Bengkulu city's UMKM fashion industry. This study both quantitative and qualitative data  gathering methods, including  a questionnaire. The study's sample included 75 respondents. The saturated sample method is the sampling approach that is employed. processing of primary and secondary data utilizing SPSS's multiple regression analysis approach and statistical analysis methods. According to the study's findings, financial management  behavior  is  positively  impacted  the  factors  of  financial  obligations,  financial knowledge,  and  financial  attitudes  at  the  same  time.  Each  independent  variable  influences financial management behavior favorably to some extent.
Keywords: Financial  Knowledge,  Financial  Attitudes,  Financial  Literacy  and  Financial Management Behavior

## PENDAHULUAN
Kontribusi UMKM Indonesia tidak dapat  disangkal  data  Kementerian  Bidang Biro  Perencanaan  Kementerian  Koperasi Kementerian  RI  UKM  memberikan kontribusi beragam antara untuk pengembangan  investasi  produk  domestik bruto  nasional  (PDB)    penyerapan tenagakerja  nasional  produksi  devisa nasional Indikasi penting UMKM mendorong pertumbuhan ekonomi Indonesia  ialah  kontribusi  pada  PDB UMKM  menghadapi  tantangan  serta keterbatasan
kinerjanya semakin menggeliat.(Humaira & Sagoro, 2018).
Tujuan studi  ialah untuk membantu pemilik  industri  fashion  mengelola  uang secara  sistematis.  Pemilik  bisnis  harus melek  finansial  karena  pengelolaan  uang baik  tidak  memungkinkan  tabungan investasi  upaya  bermanfaat  lainnya,  tetapi meningkatkan  harga  diri  membatasi konsumsi,  memungkinkan  pemilik  bisnis membuat  keputusan  bijak  mengenai rencana keuangan masa depan (Yusnita et al., 2022). Salah satu hal utama terkait erat dengan tampilan gaya sehari ialah fashion. Barang  utilitarian  dipadukan  dengan  ciri desain  canggih  khas  menjadi  instrumen dapat  memamerkan  menyempurnakan
Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29
penampilan  pemakainya  sehingga  dapat mengkonstruksi  nilai  diinginkan.  Fashion bukan    tentang  pakaian    aksesoris  seperti perhiasan  seperti  kalung    gelang. disampaikan  melalui  apa  ditampilkan (Hendariningrum & M. Susilo, 2008).
UMKM  dihadapkan  tantangan hambatan  hadapi  persaingan  (Marlinah, 2020).  Karena  keterbatasan  kas  pemilik usaha  mikro  kecil  menengah  (UMKM) menghadapi  kesulitan  hambatan  ningkat perusahan.  UMKM  memiliki  keterbatasan pendanaan  lembaga  keuangan  perbankan sehingga  permodalan  menjadi  salah  satu kesulitan utama. (Humaira & Sagoro, 2018) masalah  UMKM  menjadi  perhatian berkaitan  perilaku  manajemen  keuangan dimiliki.
(Dwinta,  2010)  mengidentifikasi kemampuan  keuangan  sebagai  cara  untuk melakukan  keputusan  keuangan.  Contoh kemampuan  keuangan  termasuk  membuat anggaran  memutuskan  investasi  memilih rencana  asuransi.(Thi  et  al.,  2015)  konsep di  bidang  keuangan  adalah  manajer keuangan. Topik ini memiliki banyak arti, salah satunya membahas cara-cara manajemen  keuangan  dilakukan,  seperti memilih,  mengambil,  membagi,  dan menggunakan
sumber daya.
TanggungJawab  keuangan  terletak  pada mereka  mengelola  keuangan  mereka: Manajemen  aset  lain  harus  dianggap produktif.  Penganggaran  adalah  tugas manajemen  keuangan  (Putri  2019).  Orang Indonesia  sekarang  cukup  konsumtif terhadap segala sesuatu  yang mereka lihat tanpa  menyadari  bahwa  itu  adalah kebutuhan  atau  sekedar  keinginan,  karena mereka  lebih  suka  berpikir  jangka  pendek tanpa  dibimbing  oleh  kewajiban  sosial
pemerintah  dan  kelas  menengah  ke atas.(Fatta et al., 2022).
Keahlian keuangan penguasaan alat ketrampilan  keuangan  juga  merupakan strategi untuk mengambil tindakan keuangan  yang  tepat.  buat  anggaran  milih investasi  milih  rencana  asuransi  serta manfaatkan  kredit  ialah  keterampilan keuangan. Mereka lebih mampu mengelola uang  mereka  dengan  bijak,  termasuk mengawasi  pengeluaran  dan  membuat anggaran,  menggunakan  kredit,  tabungan, dan pinjaman, mengajukan pajak, membayar biaya yang diperlukan, memahami  asuransi  investasi  rencana pensiun. (Kholilah & Iramani, 2013).
(Herdjiono et al., 2016) Bagaimana seseorang  bertindak  terhadap  komentar atau  perspektif  tentang  keadaan  keuangan mereka  menunjukkan  sikap  keuangan mereka.  Jika  Anda  memiliki  perspektif positif dan masuk akal tentang uang, Anda akan melakukan tindakan yang masuk akal dan memiliki keamanan finansial. ( marsh dalam  Herdjiono  et  al.,  2016).  Sebagian pelaku  usaha  percaya  bahwa  kinerjanya memadai usaha lancar serta bebas masalah mereka  melakukan  perencanaan  anggaran serta  pengendalian  keuangan  Sikap keuangan  buruk  ini  juga  tercermin  dari keyakinan bahwa mereka mudah puas apa mereka miliki. kinerja belum mempertimbangkan  untuk  meningkatkan kemampuan pengelolaan keuangan. Financial literacy
diperlukan merencanakan keuangan baik. (Soejono &
Mendari, 2020) Literasi keuangan, menurut definisi  ini,  ialah  kapasitas  seseorang membuat keputusan bijak tentang penggunaan pengelolaan uang, kemampuan membaca  dan  menganalisis  bagaimana
Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29
keadaan  keuangan  pribadi  mempengaruhi kesejahteraan  kemampuan  membedakan pengelolaan  keuangan  pribadi  UMKM saling  berhubungan.(Fitria  &  Soejono, 2021).

## KAJIAN PUSTAKA

## Financial management behavior
Perilaku  manajemen  keuangan  berarti mengelola  uang  sehari    merencanakan menganggarkan  memeriksa  mengelola mengatur  mencari,  serta  menyimpan. Pengaruh  yang  mendorong  perilaku pengelolaan  keuangan  adalah  keinginan seseorang  memenuhi  tuntutan  dengan tingkat pendapatan dihasilkan. (Kholilah &
Iramani, 2013). FinancialManagementBehavior
mempelajari pengetahuan pengaruhi keputusan  perilaku  keuangan  (Kholilah  & Iramani, 2013).disimpulkan Financialmanagement behavior suatu cara individu
kelompok mengelola merencanakan keuangan masa akan datang. (Susanti  et  al.,  2018)  indiaktor  perilaku pengelolaan  keuangan  termasuk  jenis perencanaan  dan  anggaran  keuangan keluarga  metode  menyusun  perencanaan menabung  asuransi  pengeluaran  pensiun tidak  terduga  investasi  kredit  hutang pengawasan  serta  evaluasi  pengelolaan keuangan
Financial knowledge (Silvy & Yulianti, 2013) Financial knowledge ialah tentang keuangan dialami kehidupan  sehari-hari.  (Pradiningtyas  & Lukiastuti,  2019) Literasi  keuangan  ialah kemampuan  kepercayaan  diri  mengelola uang  sendiri  dengan  membuat  keputusan jangka  pendek  yang  bijak,  merumuskan
rencana  jangka  panjang  yang  bijak,  dan melacak  perkembangan  dan  kondisi ekonomi.  Literasi  keuangan  merupakan penilaian  pemahaman  seseorang  terhadap prinsip-prinsip  keuangan.  (Humaira  &
Sagoro,  2018)  Memahami  manajemen keuangan, perencanaan, biaya dan pendapatan,  suku  bunga,  asuransi,  dan dasar  keuangan  adalah  bebarapa  indikator pada literasi keuangan.

## Financial attitude
(Anthony  et  al.,  2011)  Financial knowledge  ialah  segala  tentang  keuangan dialami kehidupan sehari-hari. (Pradiningtyas  &  Lukiastuti,  2019)  Sikap dan perilaku seseorang dalam hal keuangan mereka  akan  dipengaruhi  oleh  perspektif mereka,  yang  mencakup  manajemen keuangan,  perencanaan  keuangan  pribadi, dan  cara  mereka  menilai  jenis  investasi yang akan mereka lakukan. Bisa dikatakan bahwa  cara  seseorang  memperlakukan uang  mereka,  seperti  bagaimana  mereka bisa Tempatkan  dana  itu.  (Novianti  & Salam,  2021)  indikator FinancialAttitude : Orientasi keuangan pribadi Keamanan dana Menilai keuangan pribadi.

## Financial literacy
(Atikah  &  Kurniawan,  2021) . Ketika  keputusan  mungkin  berpengaruh masyarakat  bangsa  ekonomi  global. seseorang  harus  memiliki  pengetahuan keterampilan  diperlukan    mengelola  uang dengan  cara  meningkatkan  kualitas  hidup mereka  Menurut(Yushita,  2017) financial literacy memajukan industri jasa keuangan masyarakat  ialah  pengguna  jasa  keuangan Menurut  (Kusumaningtuti  Sandriharmy  & Setiawan,  2018)    indikator Financial
Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29
literacy :  Pengetahuan  keuangan  Perilaku keuangan  Sikap  keuangan  serta  Tingkat Financial literacy .

## METODE PENELITIAN
Studi  gunakan  penelitian  asosiatif. penelitian menjelaskan apakah ada pengaruh pengaruh FinancialKnowledgefinancialAttitude dan FinancialLiteracy terhadap FinancialManagementBehavior pada sektor fashion umkm  kota  Bengkulu.
Populasi studi data fashion UMKM di Kota Bengkulu  75  terdaftar  diUMKM  dikota Bengkulu.  Menurut  (Arikunto  2012) jumlah sampel < 100 orang jumlah sampel diambil seluruh. jumlah populasinya <100 responden maka penulis mengambil 100% jumlah  populasi  kementerian  koperasi umkm  dikota  Bengkulu  75  responden. Teknik  pengambilan  sampel  gunakan sampel jenuh. pengumpulan data penyebaran  kuisioner  instrumen  skala likert.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Uji Validitas
Uji validitas studi gunakan SPSS.Pengujian validitas digunakan mengetahui layak tidak indikator digunakan penelitian,
Tabel 1 Hasil Uji Validitas Variabel r-hitung r-table Ket. X 1 X1.1 0,445 0,227 Valid X1.2 0,665 0,227 Valid X1.3 0,355 0,227 Valid X1.4 0,361 0,227 Valid X1.5 0,267 0,227 Valid X 2 X2.1 0,534 0,227 Valid X2.2. 0,418 0,227 Valid X2.3 0,607 0,227 Valid X2.4 0,409 0,227 Valid X2.5 0,381 0,227 Valid X2.6 0,675 0,227 Valid X 3 X3.1 . 0,409 0,227 Valid X3.2 . 0,711 0,227 Valid X3.3 . 0,655 0,227 Valid X3.4 0,570 0,227 Valid X3.5 0,614 0,227 Valid X3.6 0,658 0,227 Valid X3.7 0,595 0,227 Valid Y Y1.1. 0,241 0,227 Valid
Y1.2 . 0,502 0,227 Valid Y1.3 . 0,669 0,227 Valid Y1.4 . 0,691 0,227 Valid Y1.5 . 0,444 0,227 Valid Y1.6 0,584 0,227 Valid Y1.7 0,451 0,227 Valid Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
Hasil penelitian rhitung > r tabel melebihi kriteria 0,227 disimpulkan semua indikator variabel valid

## Uji Reliabilitas
Uji reliabilitas digunakan menuntukkan mengukur dapat di percaya. Uji reliabilitas dapat dinyatakan reliable nilai Alpha Cronbach’s > 0,60.
Tabel 2 Hasil Uji Reliabilitas NO Variabel Cronbcah Alpha Keterangan 1 Financial knowledge 0,620 Realibilitas 2 Financial attitude 0,635 Realibilitas 3 Financial literacy 0,649 Realibilitas 4 Financial management behavior 0,693 Realibilitas Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
Reliabilitas FinancialKnowledge (X1), FinancialAttitude (X2), FinancialLiteracy (X3) serta FinancialManagementBehavior (Y) mempunyai cronbach alpha >0,6 reliabel
Uji Normalitas
Uji  normalitas  menguji  metode  regresi  variabel  terikat  serta  variabel  bebas  kedua mempunyai distribusi normal atau tidak.
Gambar 1Hasil Uji Normalitas
Sumber : Data Olahan SPSS 2023
Dilihat  titik-titik  menyebar  mengikuti  garis  diagonal  dinyatakan  data  berdistribusi normal

## Uji Multikolinieritas
Untuk  memeriksa  model  regresi,  uji  multikolinieritas  digunakan.  Ditemukan  bahwa variable independen sangat berkorelasi satu sama lain.
Tabel.3. Hasil Uji Multikolinieritas
Coefficients a Model Tolerance VIF 1 (Constant) Financial knowledge (X1) .621 1.609 Financial attitude (X2) 733 1.363 Financial literacy (X3) .705 1.418 a. Dependent Variable: Total_Y
Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
Table diatas dapat dilihat bahwa model regresi tidak mengalami multikolonieritas.

## Uji Heteroskedastisitas
UjiHeteroskedastisitas  digunakan  untuk  memeriksa  model  regresi  ketidaksamaan varians residual dari pengamatan lain.
Gambar 2Hasil Uji Heterokedasitas

## Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
Dilihat penyebaran residual ialah tidak bentuk pola. titik-titik menyebar. Kesimpulan bisa diambil tidak terjadi heteroskedastisitas.

## Analisis Regresi Liniear Berganda
Nilai variable terikat yang dipengaruhi oleh variabel bebas diprediksi melalui analisis regresi.

## Tabel.4 Hasil Analisis Regresi Linear Berganda
Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std. Error Beta 1 (Constant) 10.684 2.917 Financial knowledge .422 .160 .262 Financial Attitude .385 .084 .421 Financial literacy .618 .069 .837 a. Dependent Variable: Financial Management Behavior Sumber: Data Olahan SPSS, 2023 Y = 10.684+ 0,422+ 0,385 + 0, 618
Keterangannya :
1. Konstanta  =  10.684 dengan  arah hubungan positif, nilai variabel independen  dianggap  konstan,  yang berarti Financial Knowledge, Financial Attitude serta Financial  Literacy nilai Financial Management behavior meningkat = 10.684. 2. FinancialKnowledge (X1) = 0,422dengan  arah  dampak  positif menunjukkan Financial  Knowledge Peningkatan akan diikuti oleh peningkatan. Financial  Management Behavior =0,168 dengan asumsi variabel independen lainnya dianggap konstan.
3. Financial  attitude (X2)  =0,385  dengan tujuan  menunjukkan  dampak  positif Financial  Attitude Peningkatan  akan diikuti  oleh  peningkatan Financial Management behavior = 0,385   variabel independen lainnya dianggap konstan.
4. Financial  literacy (X3)  =  0,618dengan arah  dampak  positif  menunjukkan FinancialLiteracy Peningkatan  akan diikuti  oleh  peningkatan Financial Management  behavior =  0,  618 anggapan  variabel  independen  lainnya dianggap konstan.

## Uji Koefisien Determinasi
Untuk mengetahui bagaimana variasi  nilai  variabel  bebas memengaruhi variasi  nilai variabel terikat, nilai R-Square koefisien determinasi digunakan.
Tabel .5. Hasil Koefisien Determinasi
Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
Nilai R-square 0,547 menunjukkan bahwa  54,7% Financial  Management
Behaviour (Y)  di  pengaruhi Financial Knowledge FinancialAttitude
serta
Financial  Literacy Sisanya  44  %
dipengaruhi variabel tidak diteliti studi ini.
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .752 a .566 .547 1.779

## Uji T (Parsial)
Untuk menentukan apakah variabel independen (X) sebagian atau sepenuhnya independen dari variable dependen (Y) tingkat signifikan, uji t digunakan. studi gunakan alpha 5% atau 0,05.

## Tabel.6. Hasil Uji T
Coefficients a Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 10.684 2.917 3.663 .000 TOTAL_X1 -.422 .160 -.262 -2.644 .002 TOTAL_X2 .385 .084 .421 4.610 .000 TOTAL_X3 .618 .069 .837 8.989 .000 a. Dependent Variable: TOTAL_Y
Sumber: Data Olahan SPSS, 2023
1. FinancialKnowledge nilai  sig  0,002<  0,05    t hitung -2.644>  t tabel 1,993943.  Ha  diterima pengaruh  negatif  signifikan Financial  Knowledge terhadap FinancialManagement Behaviour Pada pelaku UMKM sektor fashion dikota Bengkulu.
2. FinancialAttitude nilai  sig  0,000<  0,05.  t hitung 4.610>  t tabel 1,993943.  berarti  Ha  diterima berpengaruh Financial attitude pada Financial Management Behavior Pada pelaku UMKM sektor fashion dikota Bengkulu.
3. FinancialLiteracy nilai  sig  0,000<  0,05.  t hitung 8.989 > t tabel 1,993943.  Ha  diterima FinancialLiteracy terhadap FinancialManagementBehaviour pengaruh  signifikan  Pada pelaku UMKM sektor fashion dikota Bengkulu.

## Uji F (Simultan)
Uji  F  menilai  kemampuan  menyeluruh.  f inancial  knowledge,  financial  attitude dan financial literacy memberikan penjelasan  keragaman variabel  terikat  atau tingkah lakuyaitu financialManagementBehavior .

## Tabel.7. Hasil Uji F
ANOVA a Model Sum of Squares  Df Mean Square F Sig. 1 Regression 292.368 3 97.456 30.805 .000 b Residual 224.619 71 3.164 Total 516.987 74 Sumber: Data Olahan SPSS, 2023 Diperoleh F hitung variabel =
1.942untuk  kesalahan 5%:  F hitung = 30.805 dan F tabel = 2,82. hal ini F hitung 30.805 > F tabel 2,82  nilai  sig  =  0,000 taraf  signifikan  α ditetapkan  sebelum  =  0,05  sig  0,000 Artinya secara simultan FinancialKnowledge,  Financial  Attitude serta FinancialLiteracy pengaruh
signifikan  pada FinancialManagement Behaviour pelaku  UMKM  sektor fashion dikota Bengkulu.
Pembahasan Pengaruh Financial Knowledge Terhadap Financial Management Behaviour Hasil Uji Hipotesis FinancialKnowledge Terhadap FinancialManagementBehaviour
hasil perhitungan telah dilakukan diperoleh t hitung = -2,644. dan t tabel = 1,993943  sig 0,002 < 0,05. disimpulkan
parsial FinancialKnowledge berpengaruh  negatif signifikan terhadap FinancialManagementBehaviour Pada pelaku  Sektor fashion UMKM  dikota Bengkulu.
FinancialKnowledge hubungan dengan  kewajiban  keuangan  seseorang Seseorang  memiliki  perilaku  keuangan bertanggung  jawab  atas  penggunaan  uang mereka miliki, membuat anggaran menghemat uang serta mengontrol belanja investasi  membayar  kewajiban  mereka (Susanti  et  al.,  2018)  sesuai    jawaban diberikan  oleh  pelaku  UMKM  fashion diBengkulu. manfaat pengelolaan keuangan  memahami  cara  mengelola keuangan  dengan  baik  dan  bijaksana mengetahui  perhitungan  tingkat  bunga sederhana belajar tentang suku bunga dari bangku  perkuliahan  Mengetahui  inflasi mengetahui faktor-faktor
yang memengaruhi  Inflasi  memahami  investasi jangka pendek dan aspek kredit dipertimbangkan. Hasil penelitian didukung (Novianti & Salam, 2021) dan (Dayanti et al., 2020) menyatakan
Financial Knowledge
berpengaruh pada
FinancialManagementBehavior.
Pengaruh Financial  Attitude Terhadap
Financial Management Behaviour Hasil Uji Hipotesis ada berpengaruh FinancialAttitude pada FinancialManagementBehaviour
perhitungan  diperoleh  t hitung 4,610< t tabel 1,993943  sig 0,000 <0,05.disimpulkan parsial  ada  pengaruh FinancialAttitude pada FinancialManagement  Behaviour pelaku Sektor fashion UMKM dikotaBengkulu. FinancialAttitude dimaksudkan untuk  menerapkan  prinsip  keuangan menghasilkan  dan  menjaga  nilai  dalam pengambilan keputusan. Pemahaman sikap keuangan membantu memahami bagaimana seseorang melihat uang  mereka percaya  tentangnya.  Sikap  keuangan mengacu cara seseorang menagani keuangan,  baik  itu  uang  perusahaan  atau keuangannya  sendiri.(Humaira  &  Sagoro, 2018).
Hasil  sejalan  dengan  penelitian terdahul    (Herdjiono  et  al.,  2016) menyatakan FinancialAttitude memiliki pengaruh pada FinancialManagementBehavior . hasil penelitian (Meldya et al., 2021) menyatakan ada dampak FinancialAttitude pada FinancialManagementBehavior
pelaku  Sektor  fashion  UMKM  dikota Bengkulu.
Pengaruh Financial  Literacy Terhadap

## Financial Management Behaviour
Hasil Uji Hipotesis ada berpengaruh
FinancialLiteracy
pada
FinancialManagement  Behaviour hasil perhitungan  diperoleh  t hitung 8,989  > tt abel 1,993943 sig 0,000 < 0,05disimpulkan
Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29
parsial ada pengaruh signifikan FinancialLiteracy pada FinancialManagement  Behaviour pelaku Sektor fashion UMKM dikotaBengkulu.
Financial  Literacy ialah tingkat
keahlian dasar dalam pengelolaan keuangan  berdasarkan  pendapatan  dan pengeluaran. FinancialLiteracy membantu orang  dalam  mengatur  keuangan  mereka sendiri sehingga mereka dapat memaksimalkan  waktu  mereka  dan menghasilkan  lebih  banyak  keuntungan, meningkatkan  taraf  kehidupan  mereka (Wahyuni et al., 2022).
Hasil  sejalan  dengan  penelitian dilakukan  (Putri,  2020)  menyatakan FinancialLiteracy terhadap
FinancialManagementBehaviour
mempunyai  pengaruh    signifikan  pada pelaku  sektor fashion UMKM  dikota Bengkulu.
Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude Dan Financial Literacy Terhadap Financial Management Behaviour Hasil  Uji  Hipotesis  membuktikan secara simultan FinancialKnowledge,
FinancialAttitude Dan FinancialLiteracy Terhadap FinancialManagementBehaviour berpengaruh  melalui  hasil  perhitungan telah  dilakukan  diperoleh  F hitung 30.805> F tabel 3.13    nilai  sig  0,000<  0,05.  Nilai  R- square 0,547 =54,7% variabel FinancialManagement  Behaviour (Y) dipengaruhi FinancialKnowledge
,
FinancialAttitude dan FinancialLiteracy. disimpulkan  secara  simultan  berpengaruh signifikan  antara FinancialKnowledge, FinancialAttitude Dan FinancialLiteracy Terhadap FinancialManagementBehaviour
pada pelaku sektor fashion UMKM dikota
Bengkulu. Penulis studi ini tidak memperhatikan secara menyeluruh apakah perilaku seseorang dipengaruhi oleh tingkat pengetahuan yang mereka miliki.
Sebaliknya,  faktor  lain  gaya  hidup seseorang  lingkungan  sosial  mereka. Adanya  pengetahuan  keuangan  serta literasi keuangan membantu orang mengatur  keuangan  mereka  sendiri,  yang dapat  membantu  mereka  memaksimalkan nilai  waktu  uang  serta  memperoleh  lebih banyak keuntungan.
Hasil  sejalan  penelitian  terdahulu
(Dayanti  et  al.,  2020)  serta  (Humaira  &
Sagoro,
2018) FinancialKnowledge,
FinancialAttitude Dan FinancialLiteracy Terhadap FinancialManagementBehaviour mempunyai  pengaruh  signifikan  pada pelaku  sektor fashion UMKM    di  ota Bengkulu.

## KESIMPULAN DAN SARAN
Berlandaskan temuan penelitian dan diskusi sebelumnya, kesimpulan berikut dibuat:
1. Hasil  penelitian  menunjukkan  terdapat dampak  negatif  signifikan  antara
FinacialKnowledge (X1) terhadap FinancialManagementBehaviour (Y) pada  pelaku  UMKM  sektor fashion di ota Bengkulu.
2. Hasil penelitian menunjukkan pengaruh FinancialAttitude (X2) terhadap FinancialManagementBehaviour (Y) pada pada pelaku UMKM sektor fashion dikota Bengkulu
3. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa ada dampak yang signifikan FinancialLiteracy (X3) terhadap
Journal of Applied Management Studies ( JAMMS ) Vol. 5 No. 1 Desember 2023: 17-29
F inancialManagementBehaviour (Y) pada pada pelaku UMKM sektor fashion
dikota Bengkulu 4. Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa ada dampak yang signifikan FinacialKnowledge (X1), FinancialAttitude (X2) serta FinancialLiteracy (X3) terhadap Financial  ManagementBehaviour (Y)
pelaku  UMKM  sektor fashion dikota Bengkulu.

## Saran
Penulis menyarankan hal-hal berikut berdasarkan fenomena dan temuan penelitian:
1. Penelitian  untuk  kedepan  para  perlaku
UMKM sektor fashion dikota Bengkulu lebih memahami mengenai FinacialKnowledge,  FinancialAttitude, FinancialLiteracy dan FinancialManagementBehavior sehingg a mengelola keuangan  lebih baik.
2. Penelitian sangat diharapkan menambah sampel  lebih  besar  lagi.  Penelitian selanjutnya  bisa  menggunakan  sample berbagai  daerah  menambah  variabel untuk  mengukur FinacialKnowledge, FinancialAttitude, FinancialLiteracy
dan FinancialManagement  Behavior pada  pelaku  UMKM  sektor fashion dikota Bengkulu
3. Penelitian untuk kedepannya lebih baik menambah  variabel  seperti  pendapatan perilaku  konsumtif  gaya  hidup  serta perilaku keuangan.

## DAFTAR PUSTAKA
Anthony, R., Ezat, W. S., Junid, S. Al, & Moshiri, H. (2011). Financial Management  Attitude  And  Practice Among  The  Medical  Practitioners  In
Public And Private Medical Service In Malaysia.  International  Journal  Of Business  And  Management,  6(8). Https://Doi.Org/10.5539/Ijbm.V6n8p 105 Arikunto,  Suharsimi.  2012.  Dasar-Dasar Evaluasi  Pendidikan.  Jakarta:  Bumi Aksara.
Atikah,  A.,  &  Kurniawan,  R.  R.  (2021).
Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Locus Of  Control,  Dan  Financial  Self Efficacy Terhadap Perilaku Manajemen  Keuangan.  JMB :  Jurnal Manajemen  Dan  Bisnis,  10(2),  284 – 297.
Https://Doi.Org/10.31000/Jmb.V10i2. 5132 Dayanti, F. K., Susyanti, J., & Abs, M. K.
(2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan, Pengetahuan  Keuangan  Dan  Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Manajemen  Keuangan  Pada  Pelaku Usaha  Umkm  Fashion  Di  Kabupaten Malang. Jurnal Ilmiah Riset Manajemen, 9(13), 160 – 174. Dwinta,  I.  Dan  C.  Y.  (2010).  Pengaruh Locus Of Control, Financial Knowledge, Income Terhadap Financial  Management  Behavior. Jurnal  Bisnis  Dan  Akuntansi,  12(3),
131 – 144.
Fatta,  I.  S.,  Susyanti,  J.,  &  Dianawati,  E.
(2022). Pengaruh Financial Knowledge, Financial Attitude, Locus Of  Control  Terhadap  Financial
Management  Behavior.  Jurnal  Ilmiah Riset Manajemen, 11(3), 1 – 8.
Fitria,  I.,  &  Soejono,  F.  (2021).  Literasi
Keuangan,  Sikap  Keuangan  Dan Perilaku  Keuangan  Dan  Kinerja UMKM.  Business  And  Banking, 11(1), 1 – 15.
Https://Doi.Org/10.14414/Jbb.V11i1.
2496
Hendariningrum,  R.,  &  M.  Susilo,  E. (2008).  Fashion  Dan  Gaya  Hidup :
Identitas Dan Komunikasi.Jurnal Ilmu
Komunikasi, 6(2), 25. Http://Jurnal.Upnyk.Ac.Id/Index.Php/ Komunikasi/Article/View/38/42
Herdjiono, I., Damanik, L. A., & Musamus, U. (2016). Pen Gar Uh Fi Na Nci Al A Tti  Tu De  , Fi  N Anc  Ial  K Now Le Dge , Par Ent Al In Co Me Te Rh Ada P  Fin  A  Nci  Al  Ma  Nag  Em  Ent. Manajemen Teori Dan Terapan, 1(3),
226 – 241.
Humaira,  I.,  &  Sagoro,  E.  M.  (2018).
Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan, Sikap  Keuangan,  Dan  Kepribadian Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan Pada Pelaku Umkm Sentra Kerajinan  Batik  Kabupaten  Bantul. Nominal,  Barometer  Riset  Akuntansi Dan Manajemen, 7(1). Https://Doi.Org/10.21831/Nominal.V 7i1.19363 Kholilah,  N.  Al,  &  Iramani,  R.  (2013).
Studi Financial Management Behavior Pada  Masyarakat  Surabaya.  Journal Of  Business  And  Banking,  3(1),  69. Https://Doi.Org/10.14414/Jbb.V3i1.2 55 Kusumaningtuti  Sandriharmy,  S.,  &
Setiawan,  C.  (2018).  Literasi  Dan Inklusi Keuangan Indonesia. Rajawali Pers.
Marlinah,  L.  (2020).  Peluang  Dan
Tantangan  UMKM  Dalam  Upaya
Memperkuat  Perekonomian  Nasional Tahun 2020 Ditengah Pandemi Covid 19. Jurnal Ekonomi, 22(2), 118 – 124.
Marsh,  Brent  A.2006.Examining  The Personal  Finanial  Attitudes,Behavior And Knowledge Levels Of First-Year And Senior Students At Baptistuniversities  In  The  State  Of Texas. Bowling Green State University Meldya,  Y.  A.,  Fuad,  M.,  &  Dewi,  M. (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan, Gender, Gaya Hidup Dan Pembelajaran Di Universitas Terhadap Perilaku Keuangan
Mahasiswa. Jim: Manajerial Terapan,
1(1), 64 – 72. Novianti,  M.,  &  Salam,  A.  (2021).
Pengaruh  Pengetahuan  Keuangan, Sikap  Keuangan  Dan  Kepribadian Terhadap Perilaku Manajemen Keuangan  Pelaku  UMKM  Di  Moyo Hilir.  Jurnal  Manajemen  Dan  Bisnis, 4(3), 18 – 26.
Pradiningtyas,  T.  E.,  &  Lukiastuti,  F. (2019). Pengaruh Pengetahuan Keuangan  Dan  Sikap  Keuangan Terhadap  Locus  Of  Control  Dan Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa  Ekonomi.  Jurnal  Minds: Manajemen  Ide  Dan  Inspirasi,  6(1),
96.
Https://Doi.Org/10.24252/Minds.V6i 1.9274
Putri,  A.  (2019). Pengaruh  Financial Knowledge,  Financial  Attitude  Dan Gaya  Hidup  Terhadap  Financial Management  Behavior  (Studi  Kasus Pada Mahasiswa Jurusan Administrasi
Bisnis  Polsri  Kelas  Pagi) (Doctoral Dissertation, Politeknik Negeri Sriwijaya). Putri,  W.  E.  (2020). Pengaruh  Literasi Keuangan  Terhadap  Pengelolaan Keuangan  Umkm  Di  Kecamatan Medan Marelan (Doctoral Dissertation).
Silvy,  M.,  &  Yulianti,  N.  (2013).  Sikap Pengelola  Keuangan  Dan  Perilaku Perencanaan  Investasi  Keluarga  Di Surabaya.  Journal  Of  Business  And Banking, 3(1), 57. Https://Doi.Org/10.14414/Jbb.V3i1.2 54 Soejono, F., & Mendari, A. S. (2020). The
Relationship  Between  Basic  And Advanced  Financial  Literacy  Index And  Lecturer  Financial  Planning. Jurnal  Dinamika  Manajemen,  11(2), 207 – 215.
Https://Doi.Org/10.15294/Jdm.V11i2. 23022
Susanti,  A.,  Ismunawan,  .,  Pardi,  .,  &
Ardyan, E. (2018). Tingkat Pendidikan,  Literasi  Keuangan,  Dan
Perencanaan  Keuangan  Terhadap
Perilaku  Keuangan  UMKM  Di
Surakarta.  Telaah  Bisnis,  18(1),  45 – 56. Https://Doi.Org/10.35917/Tb.V18i1.9
3
Thi,  N.,  Mien,  N.,  &  Thao,  T.  P.  (2015). Factors  Affecting  Personal  Financial Management  Behaviors:  Evidence From  Vietnam.  Economics,  Finance And Social Sciences, 978 – 1.
Wahyuni, S. F., Radiman, R., Jufrizen, J., Hafiz, M. S., & Gunawan, A. (2022).
Model Praktik Manajemen Keuangan Pribadi  Berbasis  Literasi  Keuangan, Orientasi Masa Depan Dan Kecerdasan  Spiritual  Pada  Generasi “ Y ” Di  Kota  Medan.  Owner,  6(2), 1529 – 1539.
Https://Doi.Org/10.33395/Owner.V6i 2.780 Yushita, A. N. (2017). Pentingnya Literasi Keuangan Bagi Pengelolaan Keuangan Pribadi. Nominal, Barometer  Riset  Akuntansi  Dan Manajemen, 6(1). Https://Doi.Org/10.21831/Nominal.V 6i1.14330 Yusnita, R. R., Asril, & Yanti, F. R. (2022). Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap Keuangan, Kepribadian, Dan Pendapatan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan UMKM Fashion  Di  Kecamatan  Marpoyan Damai. Journal Of Islamic Manajement, 2(3), 1 – 28.