## Jurnal Bisnis dan Ekonomi
https://www.unisbank.ac.id/ojs; email: jbe@edu.unisbank.ac.id

## Kontribuai Program Paket Masa Depan Dalam Pemberdayaan Ekonomi Perempuan Pra Sejahtera di Pedesaan

## Galeh Itamaji
Witjaksono Eko Hartoto
Jurusan Ekonomi Manajemen Universits Semarang Jl. Soekarno Hatta, Tlogosari Kulon, Pedurungan, Kota Semarang, Indonesia, 59160
Info Artikel A b s t r a c t Sejarah Artikel: Diterima: 9 Februari 2018 Disetujui: 15 April 2018 This research  aims  to  determine  the  extent  to  which the  contribution  of PMD in Economic Empowerment of Poor Women in Rural can have a posi- tive  impact  on  economic  empowerment  of  poor  rural  women.  This  research used questionnaires and interviews involving 20 informants who were taken randomly in Kecamatan Limbangan as a sample. This research  also uses qual- itative approach as research method. The results of this research  show PMD Program (Paket Masa Depan) succeeded in empowering the community econ- omy in rural  areas,  especially in the area of Kecamatan Limbangan. The re- sults  of  this  research  showed  80%  of  respondents  feel  their  welfare  and  no longer depend on the husband's income. Based on the research and data that has been done on the contribution of PMD program in the economic empow- erment  of  rural  community,  the  writer  can  conclude  that  PMD  program  to economic  empowerment  of  rural  community  can  be  done    effectively  in    ac- cordance  with  the  target  achievement .
Keywords: Community  Economic  Empower- ment;  community  economy  in  rural; Paket Masa Depan

## A b s t r a k
Penelitian ini bertujuan  untuk mengetahui   kontribusi Program PMD dalam    Pemberdayaan  Ekonomi  Masyarakat  Perempuan  Miskin  di Pedesaan.  Penelitian  ini  menggunakan  angket  dan  wawancara  yang melibatkan 20 informan yang di ambil secara acak di wilayah Kecama- tan Limbangan sebagai sampel. Penelitian ini juga menggunakan pen- dekatan  kualitatif  sebagai    metode    penelitian.  Hasil    penelitian    ini menunjukan  Program  PMD  (Paket  Masa  Depan)  berhasil  mem- berdayakan  ekonomi  masyarakat  di  pedesaan  khususnya  perempuat yang  berada  di  wilayah  Kecamatan  Limbangan.  Hasil  penelitian  ini menunjukan 80% responden merasa kesejahteraannya meningkat dan tidak lagi bergantung pada penghasilan suami. Berdasarkan dari riset dan  data  yang  telah  dilakukan  mengenai  kontribusi  program  PMD dalam  pemberdayaan ekonomi masyarakat di pedesaan, maka dapat penulis  simpulkan  bahwa  program  PMD  (Paket  Masa  Depan)  ter- hadap  pemberdayaan  ekonomi  masyarakat  di  pedesaan  sudah  bisa dilakukansecara efektif sesuai dengan target pencapaiannya.
 Corresponding Author:
Galeh Itamaji: E-mail: witjaksono.fe.usm@gmail.com
ISSN (print): 1412-3126 ISSN (online): 2655-3066

## PENDAHULUAN
Salah  satu  permasalahan  yang  dihadapi oleh pemerintah Indonesia adalah kemiskinan. Badan   Pusat   Statistik  (BPS) mencatat jumlah penduduk  miskin  di  Indonesia  pada  tahun 2015  mencapai  28,59  juta   orang (11,22  per- sen).    Salah    satu  penyebabnya  dikarenakan kurang  maksimalnya  perkembangan  usaha mikro  di  daerah-daerah    yang    berada    di pedesaan. Usaha mikro merupakan salah satu katub  pengamanan  penyerapan  tenaga  kerja. Sehingga  ketika  usaha  mikro  berkembang, penyerapan  tenaga  kerja  akan  meningkat. Pengembangan usaha mikro terkendala masa- lah permodalan.
Banyak  usaha  mikro  yang unbankabel . Usaha  mikro  tidak  memiliki  kemampuan  un- tuk  mengakses  permodalan  dai  bank.  Peran bank  dalam  membantu  permodalan  usaha mikro  sangat  penting.  Bank  Tabungan Pensiunan  Nasional  (BTPN)  Syariah  merupa- kan  salah  satu  bank  yang  membantu  dalam pemberdayaan  ekonomi    masyarakat    di pedesaan. BTPN Syariah  secara  khusus untuk difokuskan  melayani  segmen  Tunas    Usaha Rakyat  (TUR)  melalui  program  Paket  Masa Depan (PMD).
Pemberdayaan  ekonomi  masyarakat perempuan  miskin merupakan faktor penting dalam  upaya  menekan  tingkat  kemiskinan masyarakat.  Namun  demikian  tidak  semua program  pemberdayaan  masyarakat  yang telah dilakukan sesuai dengan apa yang diha- rapkan.  Kegagalan  program  pemberdayaan dalam  membangun  kemandirian  masyarakat dapat disebabkan  oleh  mental  fasilitator  yang tidak  seja-lan  dengan  filosofi  pemberdayaan (Susetiawan,  2016).  Seperti  Penyebab  utama kegagalan  PNPM  dalam  membangun  keman- dirian  masyarakat  disebabkan  oleh  kinerja fasilitator  yang  buruk  dan  stakeholder  yang tidak  memahami  tujuan  PNPM  (Muslim, 2017).
Pemberdayaan  dengan  sistem  dana bergulir,  sering  kali  juga  mengalami  kega- galan.  Masyarakat  menganggap  dana  yang seharusnya merupakan dana bergulir diangap sebagai  hibah  yang  tidak  harus  dikembalikan (Sapar,  2012;  Dharmantaka,  2015;  Fitriani  dan
Rusli, 2014; Sumelung, 2016).
Perempuan  menjadi  katub  pengaman ekonomi  keluarga,  pada  keluarga  miskin (Marwanti  dan  Astuti,  2012).  Usaha  untuk mengurangi  kemiskinan  perempuan  akan berdampak  pada  kesejahteraan  keluarga (Puspitasari,  2012).  Karakter  perempuan  yang cenderung berhati-hati dibandingkan laki-laki, diyakini  akan  lebih  mampu  mengelola  dana dengan lebih baik. Hasil penelitian menunjuk- kan  bahwa  pinjaman  yang  dilakukan  per- empuan  cenderung  lebih  produktif  untuk memgentaskan  kemiskinan  dibandingkan dengan  pinjaman  untuk  laki-laki  (Suman, 2007). Hal ini didukung oleh temuan penelitan Kusnandar  (2018)  dimana  kemampuan wirausaha  wanita  tidak  kalah  dibandingkan dengan  laki-laki.  Sehingga  pengusaha  per- empuan  perlu  mendapat  dukungan  modal dalam  pengembangan  usaha.  Sehingga  salah satu  upaya  untuk  mengurangi  kemiskinan adalah  melalui  pemberdayaan  perempuan (Putra, 2015). Pemberdayaan perempuan akan lebih  meningkatkan  daya  tawar  dapat  dil- akukan  dengan  sistem  pengorganisasian (Pratama, 2013).
Faktor  kondisi  sosial,  demografi  dan latar  belakang  masyarakat  pedesaaan    akan berpengaruh terhadap keberhasilan  dari  pro- gram    PMD.  Dengan  kondisi  masyarakat pedesaan  yang  berbeda,  maka    perlu  dil- akukan  strategi  agar  program  tersebut    dapat diterima  di  masyarakat  pedesaan.  Tujuan penelitian  ini  adalah  untuk  mengetahui Kontribusi Program PMD (Paket Masa Depan) dalam  Pemberda-yaan  Ekonomi  Masyarakat Perempuan    Mis-kin  di    Pedesaan    yang  dil- akukan BTPN Syariah.

## LANDASAN TEORI
Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat
Pemberdayaan masyarakat mulai dikem- bangkan  oleh  Chambers  pada  tahun  1970 dengan dikembangkannya rapid rural appraisal (RRA)  (Trapsilowati  dkk.  2015).  Dalam  pem- berdayaan  masyarakat,  maka  masyarakat menjadi  subjek  yang  penting.  Bagaimana  ke- mampuan masyarakat ditumbuhkan, sehingga masyarakat  memiliki kemampuan untuk me-
ngembangkan  potensi  yang  dimilikinya.  Da- lam konsep pemberdayaan, masyarakat dipan- dang  sebagai  subyek  yang  dapat  melakukan perubahan, oleh karena itu diperlukan  pende- katan    yang    lebih  dikenal  dengan    singkatan ACTORS.
Pemberdayaan  merupakan  upaya  untuk meningkatkan  harkat  dan  martabat  masyara- kat.  Pemberdayaan  merupakan  suatu  proses yang  dilakukan  secara  sistematis  dan  ter- encana  untuk  mengubah  dari  kondisi masyarakat  yang  belum  berdaya  menuju masyarakat  yang  berdaya  (Sulistiyani,  2004; Andriyani,  Martono,  dan  Muhamad  (2015). Memberdayakan kelompok-kelompok masyarakat  secara  sosial  ekonomi  sehingga mereka  dapat  lebih  mandiri  dan  dapat  me- menuhi  kebutuhan  dasar  hidup  mereka,  na- mun  sanggup  berperan  serta  dalam  pengem- bangan masyarakat.
Dalam  konsep  pemberdayaan,  masyara- kat  dipandang  sebagai  subyek  yang  dapat melakukan  perubahan,  oleh  karena  itu  diper- lukan  pendekatan  yang  lebih dikenal dengan singkatan  ACTORS.  Pertama, authority atau wewenang  pemberdayaan  dilakukan  dengan memberikan  kepercayaan  kepada  masyarakat untuk  melakukan  perubahan  yang mengarah pada  perbaikan  kualitas  melakukan    peru- bahan.  Ketiga, truth atau  keyakinan,    untuk dapat  berdaya,  masyarakat  atau  seseorang harus  yakin  bahwa  dirinya  memiliki  potensi untuk  dikembangkan.  Keempat, opportunity atau  kesempatan,  yakni  memberikan  kepada masyarakat  untuk  memilih  segala  sesuatu yang mereka miliki. Kelima, responsibility atau tanggung  jawab,  maksudnya  yaitu  perlu ditekankan adanya rasa tanggung jawab pada masyarakat    terhadap  perubahan  yang    dil- akukan.    Keenam, support atau  dukungan, adanya  dukungan dari  berbagai  pihak  agar proses  perubahan  dan  pemberdayaan  dapat menjadikan  masyarakat  lebih  baik.  Pem- berdayaan  masyarakat    merupakan    suatu proses  di  mana  masyarakat,  khususnya mereka      yang      kurang  memiliki  akses  ke sumber  daya  pembangunan,  didorong  untuk meningkatkan  kemandiriannya  di  dalam-
mengembangkan perikehidupan mereka.  Jadi, pemberdayaan  masyarakat  lebih  merupakan suatu proses (Aziz, dkk, 2005:136).

## METODE PENELITIAN

## Desain penelitian
Dalam  penelitian  ini,  desain penelitian yang    digunakan  ialah  metode  analisis deskriptif kualitatif. Digunakan metode kuali- tiatif  karena  peneliti  bermaksud  untuk  me- mahami  lebih  mendalam  dan  mendeskripsi- kan terkait  Komtribui  Program  PMD (Paket Masa  Depan)  dalam  Pemberdayaan  Ekonomi Perempuan  Pra–Sejahtera  di  Pedesaan,  se- hingga  data  yang  dikumpulkan  berupa  data deskriptif.  Selain  itu,  penelitian deskriptif  tid- ak    mem-berikan  perlakuan,  manipulasi  atau pengubahan  pada  variabel-variabel  yang diteliti,  melainkan  menggambarkan  suatu kondisi  yangapa  adanya  aatu-satunya  perla- kuan  yang  diberikan  hanyalah  penelitian  itu sendiri,  yang  dilakukan    melalui    observasi, wawancara, dan dokumentasi.

## Lokasi Penelitian
Penelitian  ini  dilaksanakan  di  Bank  Ta- bungan  Pensiunan  Nasional  (BTPN  Syariah) Cabang  MMS  Limbangan  2  Lor  Kecamatan Boja  Kabutapen  Kendal  Jawa  Tengah.  Waktu Peneliti  Waktu    penelitian  ini  dimulai  pada bulan  September  2017  –  Januari  2018    dari tahap    prasurvei  hingga  dilaksanakan  tinda- kan.
Pemilihan Informan Pemilihan subjek/informan  penelitian  dimaksudkan  un- tuk    memperoleh  data  yang  akurat  dan  men- dalam  terkait  dengan  topik  penelitian.  In- forman  penelitian  yang  dipilih  hendaknya mengetahui dan  memahami terkait topik yang akan    diteliti.  Dalam  penelitian  ini,  penulis meneliti  sebanyak  20  orang  nasabah  mitra pembiayaan  terdiri dari karyawan BTPN Sya- riah, aparat desa serta nasabah penerima pro- gram  PMD  khususnya  kaum  perempuan  dan merasakan  dampak  dari  diadakannya  pro- gram  PMD  (Paket  Masa  Depan)  yang  diada- kan  oleh  BTPN  Syariah  guna  untuk  pengem-

## bangan ekonomi masyarakat di pedesaan.

## Prosedur Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan  data  dilakukan  dengan menyebar  angket  dan  wawancara.  Data  yang telah terkumpul dilakukan tabulasi kemudian dianalisis  untuk  mengtahui  kontribusi  pro- gram  PMD  yang  diadakan  oleh  Bank  BTPN Syariah dengan sebenarnya.

## Kredibilitas Penelitian
Moleong (2005)  memaparkan  tujuan uji ( credibility )    kredibilitas  data  yaitu  untuk menilai  kebenaran  dari      temuan  penelitian kualitatif.  Kredibilitas  ditunjukkan  ketika partisipan  mengungkapkan  bahwa  transkrip penelitian  memang  benar-benar  sebagai  pen- galaman  dirinya  sendiri.  Kredibilitas  menun- jukkan  kepercayaan  terhadap  data  hasil penelitian  kualitatif,  hal  ini dapat dilakukan denga  cara  sebagai  berikut:  1)  Perpanjangan pengamatan,  2)  Peningkatan    ketekunan    da- lam penelitian,
3) Triangulasi, 4)
Menggunakan bahan referensi, 5) Analisis ka- sus negative, 6) Member check

## Teknik Analisis
Data  dalam  penelitian  kualitatif  terdiri atas:  1)  deskripsi yang rinci mengenai situasi, peristiwa,  orang,  interaksi,  dan  perilaku,    2) pernyataan  seseorang  tentang  pengalaman, sikap,  keyakinan,  dan  pikirannya    serta  dari dokumen-dokumen.  Setelah    data    direduksi, maka  langkah  selanjutnya  adalah  menyajikan data.  Melalui  penyajian  data,  maka  data  akan terorganisasi,  tersusun  dalam  pola  hubungan, sehingga akan mudah dipahami.

## Deskripsi Setting Penelitian
Observasi    yang  dilakukan  meliputi  ob- servasi  terhadap  faktor  yang  mempengaruhi keberhasilan subyek dalam merintis usahanya dan  bagaimana  karakteristik  subyek,  dalam hal    ini  dilakukan    di   dua   tempat   yaitu    di rumah  subyek,  dan  di  rumh  sentra  yaitu tempat    salah    satu    anggota  yang  menjadi tempat  berkumpulnya  anggota  program PMD.  Namun  tidak  menutup  kemungkinan untuk  melakukan  observasi  di  tempat  lain yang bukan lingkungan  keseharian subyek.
BTPN meyakini bagaimana   suatu  pe- rusahaan  melakukan  tanggung  jawab  sosial- nya  merupakan  hal    yang  sangat    penting. Oleh    karena    itu,  BTPN  syariah  mengimple- mentasikan platform pemberdayaan mass mar- ket yang memberikan  aktivitas  peningkatan kapasitas  kepada  nasabah  yang  tak  terbatas pada solusi  keuangan. Sebagaimana dari hasil wawancara berikut :
Manager  sentra  Cintia  Dewi  Mary, mengemukakan bahwa “Alhamdulilah selama ini BTPN Syariah  cukup  berkembang  cepat. Pada  saat  ini  BTPN  Syariah  cabang  MMS Limbangan  2  sudah  memiliki  lebih  dari  1.200 nasabah    yang  mengikuti    program    ini    itu berarti  sudah    banyak  sekali  nasabah    yang kita  bantu  untuk tumbuh kembang bersama BTPN  Syariah”.  Anager  sentra  MMS Limbangan 2 terebut menambahkan Respond- en  masyarakat  manapun  selama  ini  sangat baik,    karena  BTPN    syariah    memiliki  cara untuk membaur dengan masyarakat manapun tanpa  membeda-bedakan, selain itu kami pun terjun  langsung  ke  lapangan  melihat  kondisi masyarakat    sekitar    sehingga    kami  bisa mengetahui  siapa  saja  yang berminat untuk mengubah  hidupnya  menjadi  lebih  baik dengan usahanya yang  sudah berjalan selama ini”.  Sedangkan  menurut  Petugas  Sentra Arifah menegaskan “Program Paket Masa De- pan berkembang dengan cepat di Limbangan. Karena    sistemnya  kelompok  jadi    petugas tidak    perlu  bingung  cari  nasabah,  jadi berkembangnya pun sangat cepat karena pasti yang  mengikuti  program    pastilah  seluruh lapisan  masyarakat      yang      ingin  merubah hidup  dengan  berwirausaha    dan  itu  tugas kami    untuk    memotivasi  dan  memberikan berbagai pelatihan melalui  modul  daya  bagi nasabah  sehingga  nasabah dapat  berkembang dan    tumbuh    bersama  menjadi  lebih  baik”. Petugas  Sentra  Arifah  juga  menyampaikan bahwa  “Respon  dari  masyarakat  sangat  baik dan mereka sangat  berantusias untuk mengi- kuti  program  ini.Mereka  mengikuti  setiap proses  yang  ada  dengan  baik.  Sehingga  pro- gram ini  berjalan dengan  lancer hingga sam- pai  ke  pengajuan  selanjutnya    sehingga  nasa- bah    terus  mengikuti  pembiayaan  ini  secara
berkala.  Sehingga  program  ini  terus  diminati dan terus berkembang”.

## HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
Hasil Penelitian

## Sirkulasi Angsuran Peminjaman
Proses  angsuran  yang  dilakukan  BTPN Syariah  adalah  2  minggu  sekali  dan  dengan system  kelompok  yaitu  satu  kelompok  mini- mal terdiri dari 10 nasabah. Dalam satu tahun nasabah    mengangsur  sebanyak  26  kali    ang- suran dengan diberikan bonus 1 kali angsuran pada  saat  momentum  lebaran,  maka  dari  itu nasabah  hanya  mengangsur  sebanyak  25  kali angsuran dalam 1 tahun.
.
Gambar 1. Penggunaan Pembiayaan
Pada gambar 1 menunjukkan penggunaan  pembiayaan  oleh  kelompok  ibu- ibu  masyarakat  pedesaan.  Berdasarkan  gam- bar  1  menunjukan  bahwa      dari      nasabah yang      menjadi  peserta  program    PMD  di BTPN    Syariah  cabang    MMS    Limbangan    2, Kendal  mayoritas  penggunaan  pembiayaan oleh  responden  sebanyak    80%    digunakan untuk tambahan modal usaha, sedangkan 18% untuk  pendidikan  anaknya  dan  2%  untuk pembayaran  hutang.  Hal  ini  membuktikan bahwa  tingkat  keinginan  perempuan  di pedesaan  untuk  mandiri itu  tergolong  san- gat  tinggi,  dengan begitu  mereka  tidak han- ya  ingin  bergantung  pada  pemberian  dari suaminya.
Kemauan  perempuan  dalam  mengem- bangan usaha dapat dilihat dari inisitif perem- puan  dalam  mengambil  dana  dari  PMD.  Ini- sitif  perempuan  dalam  mengambil  dana ditampilkan pada gambar 2.

## Gambar 2 Inisitif Pengambilan  Pembiayaan
Berdasarkan  gambar  2  ditemukan sebanyak  70%  responden  mengaku  dalam mengambil  pengambiayaan  pada  program PMD  atas  inisiatif  dirinya  sendiri,  kemudian 22%  atas    saran    suaminya,  serta  atas  ajakan dari    tetangga  sebanyak    8%.  Hal  ini menunjukkan  kemauan  perempuan  khu- susnya  di    pedesaan  untuk  mengembangkan usaha  cukup  tinggi.  Pengembangan  usaha dengan  menambah  modal  diharapkan  akan membantu  dalam  perekonomian  keluarga. Tingginya    inisiatif    diri    ini,  diharapkan  ibu- ibu  di  pedesaan  benar-benar  mampu    untuk memulai  keberanian  usa-ha  agar  mempunyai penghasilan  sendiri  tanpa  harus  menunggu hasil upah pekerjaan suaminya.
Hasil  penelitian  dampak  dari  PMD  di- sajikan pada gambar 3. Berdasarkan gambar 3 menunjukkan  bahwa  responden  peserta PMD yang  menyatakan  bahwa  kesejahteraan  me- ningkat  sebanyak  80%  dan  hanya  20%  yang menyatakan tidak ada perubahan.

## Gambar 3 Peningkatan Kesejahteraan
Penerima PMD

## Pembahasan
Kontribusi  PMD  terhadap  Kelompok Pemberdayaan  Ibu-ibu  di  Pedesaan    menun- jukkan dampak yang positif. Hal ini ditunjuk- kan dengan terjadinya kenaikkan ksejahteraan yang  dirasakan  oleh  peserta  PMD.  Dampak dari PMD terhadap peningkatan kesejahteraan peserta  PMD  dipengaruhi  oleh  bagaimana pemanfaatan  dana  program  PMD  tersebut. Ada korelasi yang positif antara pemandfaatan dana PMD dengan peningkatan kesejahteraan peserta  PMD.  Semakin  tinggi  pemanfaatan dana  PMD  oleh  peserta  PMD  untuk  menam- bah  modal,  maka  dana  PMD  akan  memiliki dampak  positif  terhadap  peningkatan  kese- jahteraan.  Belum  optimalnya  dampak  PMD terhadap  peningkatan  kesejahteraan,  karena tidak semua peserta PMD menggunakan dana tersebut  untuk  menambah  modal  usaha,  na- mun  juga  digunakan  untuk  kepentingan  lain diluar  usaha.  Penggunaan  dana  diluar  modal merupakan  perilaku  yang  sering  terjadi  teru- tama  pada  industri  rumah  tangga.  Dimana para  pelaku  seringkali  tidak  melakukan  pe- misahan  yang  jelas  antara  uang  atau  modal usaha dan kepentingan pribadi.
Inisitif perempuan menjadi peserta PMD dengan  mengambil  dana  menunjukkan  ko- relasi  positif  dengan  kebermanfaatan  dana tersebut. Inisitif pribadi dari perempuan yang semakin  tinggi  berkorelasi  positif  dengan  pe- ningkatan  kesejahteraan.  Perempuan  yang mengambil  dana  dengan  inisitif  pribadi  cen- derung  akan  menggunakan  dana  tersebut untuk  menambah  modal,  sehingga  terjadi  pe- ningkatan kesejahteraan.
Peningkatan  kesejahteraan  peserta PMD berdampak pada ketergantungan perem- puan  pedesaan  pada  suami  semakin  kecil. Perempuan  pedesaan  peserta  PMD  80% menyatakan bahwa tidak lagi tergantung pada pendapatan  suami.  Perempuan  di  Pedesaan dapat    memenuhi  kebutuhan  sehari-harinya dan  menjadimasyarakat  pedesaan  yang  man- diri tanpa harus bergantung pada pendapatan suami. Sebanyak  20% masih merasa ketergan- tungan.  Hal  ini  menunjukkan  program  PMD
mampu memberdayakan masyarakat, khusus- nya perempuan di pedesaaan.

## KESIMPULAN DAN SARAN

## Kesimpulan
Berdasarkan    hasil  dan  pembahasan yang  telah  dilakukan  mengenai  kontribusi program PMD dalam pemberdayaan ekonomi masyarakat  di  pedesaan,  maka  dapat  simpul- kan bahwa program PMD mampu memberda- yakan  masyarakat  miskin  perempuan  peserta program  PMD.  Hal  ini  ditunjukkan  dengan adanya  peningkatakan  kesejahteraan    masya- rakat  miskin  perempuan  peserta  program PMD.  Masyarakat  miskin  perempuan  peserta PMD  matoritas  tidak  lagi  tergantung  dari pendapatan  suami  dalam  memenuhi  kebu- tuhan sehari-hari.

## Saran
Untuk  lebih  meningkatkan  pemberda- yaan  yang  lebih  optimal  Bank  BTPN  Syariah lebih  selektif  memilih  peserta  program  PMD, tidak  hanya  terfokuspada  pelunasan    pemba- yaran saja tetapi melihat secara langsung jenis usaha  nasabah  tersebut  dan  BTPN  Syariah melakukan pembinaannya selama proses pem- berdayaan dilakukan.

## DAFTAR PUSTAKA
Andriyani A.A.I.S,  Martono E. dan Muhamad (2015), Pemberdayaan Masyarakat Melalui  Pengembangan  Desa  Wisata Dan  Implikasinya  Terhadap  Ketahanan Sosial  Budaya  Wilayah  (Studi  Di  Desa Wisata Penglipuran Bali, Jurnal Ketahanan Nasional , Vol. 23 (1): 1-16
Aziz,Moh.  Ali,  dkk.,  (2005),  Dakwah  Pem- berdayaan  Masyarakat:  Paradigma  Aksi Metodologi,  Yogyakarta:  Pustaka  Pe- santren
Dharmataka  R.,  (2015),  Evaluasi  Pelaksanaan Pinjaman  Bergulir  Program  Nasional Pemberdayaan  Masyarakat  (PNPM) Mandiri di Kota Batu, Jurnal Ilmiah Maha- siswa FEB , Vol.3 (1): 3-13
Fitriani dan Rusli Z., (2014), Evaluasi Pelaksa-
naan  Program  Nasional  Pemberdayaan Masyarakat (PNPM) Mandiri di Kecama- tan Siak Hulu Kabupaten Kampar, Jurnal Online  Mahasiswa  Bidang  Ilmu  Sosial  dan Politik , Vol. 1 (1)
Kusnandar  D.L.,  (2018),  Perempuan  dan  Per- bankan: Sebuah Tinjauan Tentang Peran Inklusi  Keuangan  Terhadap  Pengusaha UMKM  Perempuan  Di  Indonesia, Jurnal MONEX, Vol. 7 (1).
Marwanti  S  dan  ,  Astuti  D.I.,  (2012),  Model Pemberdayaan  Perempuan  Miskin  Me- lalui  Pengembangan  Kewirausahaan Keluarga Menuju Ekonomi reatif Di Ka- bupaten  Karanganyar, Jurnal  SEPA ,  Vol. 9 (1): 134-144
Moleong,  J  L.,  (2009), Metode  Penelitian    Kuali- tatif.  Bandung : PT. Remaja Rosdakaya.
Mujiburrahmad, Muljono P, Sadono D., (2014),
Kinerja Penyuluh Pertanian di Kabupat- en Pidie Provinsi Aceh dalam Melaksanakan  Tugas  dan  Fungsinya,
Jurnal Penyuluhan , Vol.10 (2): 141-150.
Muslim  A.,  (2017),  Analisis  Kegagalan  Pro- gram  Nasional  Pemberdayaan  Masyara- kat  dalam  Membangun  Kemandirian Masyarakat  Miskin  (studi  Kasus  di Provinsi  Daerah  Istimewa  Yogyakarta, Jawa  Tengah,  dan  Jawa  Timur), Jurnal
Penyuluhan, Vol. 13 (1) Pratama  C.,  (2013),  Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi Keberhasilan Pem- berdayaan Perempuan Desa Joho Di Ler- eng  Gunung  Wilis, Jurnal  Kebijakan  dan
Manajemen Publik , Vol. 1 (1).
Puspitasari  D.C.,  (2012),  Modal  Sosial  Per- empuan dalam Peran Penguatan
Ekonomi  Keluarga, Jurnal  Pemikiran  So- siologi ,  Vol. 1 (2): 69-80
Putra  I.M.,  (2015),  Partisipasi  Semu  Perempu- an  Miskin  Dalam  Program  Pem- berdayaan  Masyarakat, Kafa’ah:  Jurnal Ilmiah Kajian Gender , Vol. 5 (1)
Sapar, Jahi A, Asngari P.S., Amiruddin, Purn- aba  G.P.,  (2012),  Kinerja  Penyuluh  Per- tanian dan Dampaknya pada Kompeten- si Petani Kakao di Empat Wilayah Sula- wesi  Selatan, Jurnal  Penyuluhan ,  Vol.    8 (1): 29-41.
Sulistiyani,  A.T.,  (2004), Kemitraan  dan  Model- Model  Pemberdayaan ,  Yogyakarta:  Gava Media
Suman  A.,  (2007),  Pemberdayaan  Perempuan, Kredit  Mikro,  dan  Kemiskinan:  Sebuah Studi  Empiris, Jrnal  Manajemen  dan Kewirausahaan, Vol. 9 (1): 62-72 Sumelung  R.M.,  (2016),  Evaluasi  Pelaksanaan Program Nasional Pemberdayaan Masyarakat  Mandiri  Pedesaan  dalam Meningkatkan  Kesejahteraan  Masyara- kat, Jurnal Eksekutif, Vol. 1 (7): 1-7
Trapsilowati W., Mardihusodo S.J., Prabandari
Y.S, dan Mardikanto T., (2015), Pengem- bangan Metode Pemberdayaan Masyarakat Dalam Pengendalian Vektor Demam Berdarah Dengue Di Kota Sema- rang  Provinsi  Jawa  Tengah. Buletin Penelitian  Sistem  Kesehatan ,  Vol.  18  (1):
95–103.