## PENGARUH PERCEIVED USEFULNESS SERVICES DAN SELF-EFFICACY TERHADAP INTENTION OF USE MOBILE PAYMENT FINTECH DI JAKARTA
Yohanes Imanuel Budiman Program Studi Magister Manajemen, Universitas Tarumanagara yohanesimanuel93@gmail.com
Masuk : 07-06-2021 , revisi : 03-07-2021 , diterima untuk diterbitkan : 05-07-2021
Abstract: This study was conducted to identify if there is any influence between the perceived usefulness of services and self-efficacy towards the intention of using mobile payment fintech in  Jakarta. This  study  uses  primary  data  sources, with  the  research  instrument  used  being  a questionnaire. The sampling method used is non-probability sampling with purposive sampling technique, where the researcher set specific criteria to be used as samples in the study, namely people who live in Jakarta and have worked and then also have a mobile payment application and have used it for transactions. The research sample in  this study  was 300 active users of mobile payment services in DKI Jakarta. The method of analysis and processing of data was obtained  using  the  SmartPLS  3.2.9  software. This  study  gives  the  results  that  the  impact  of perceived usefulness services on the intention of use is significant and there is also a significant impact of self-efficacy on the intention of use. Where in the results of this study, self-efficacy has a higher significant value on the intention of using mobile payment.
Keywords: Perceived Usefulness Services, Self-efficacy, Intention of Use, Mobile Payment, Fintech
Abstrak: Penelitian  ini  dilakukan  untuk  mengidentifikasi  apakah  ada  pengaruh  antara perceived usefulness services dan self-efficacy terhadap intention of use mobile payment fintech di Jakarta. Penelitian ini menggunakan sumber data primer, dengan instrumen penelitian yang digunakan yaitu kuesioner. Metode sampling yang digunakan adalah non-probability sampling dengan teknik purposive sampling , dimana peneliti menetapkan kriteria khusus untuk dijadikan sampel dalam penelitian yaitu masyarakat yang tinggal di Jakarta dan telah bekerja kemudian juga  memiliki  aplikasi mobile  payment serta  pernah  menggunakannya  untuk  bertransaksi. Sampel penelitian dalam penelitian ini adalah 300 pengguna aktif layanan mobile payment di DKI  Jakarta.  Metode  proses  analisis  dan  pengolahan  data  yang  diperoleh  menggunakan software SmartPLS 3.2.9. Pada penelitian ini memberikan hasil bahwa dampak dari perceived usefulness services terhadap intention of use yang signifikan dan juga terdapat dampak yang signifikan dari self-efficacy terhadap intention of use . Dimana dalam hasil penelitian ini, self- efficacy memiliki nilai signifikasi yang lebih tinggi terhadap intention of use mobile payment . Kata Kunci: Perceived Usefulness Services , Self-efficacy , Intention of Use , Mobile Payment , Fintech

## PENDAHULUAN
Kemajuan teknologi informasi (TI) pada era globalisasi ini dapat memberikan dampak yang relatif besar terhadap beberapa aspek dalam kehidupan manusia terutama dalam sektor teknologi dan internet. Model bisnis pun mengalami pergeseran drastis ke arah mode transaksi elektronik, baik dalam menggunakan web maupun dengan menggunakan gawai. Sistem bisnis semakin maju dengan adanya penggunaan aplikasi yang berbasis teknologi informasi (Abdillah et al., 2020).
Dengan  perkembangan  teknologi  yang  semakin  pesat  dikalangan  masyarakat,  aplikasi teknologi  terus  melahirkan  inovasi-inovasi  baru  salah  satunya  dalam  sektor  ekonomi  yaitu teknologi  keuangan ( fintech ). Menurut  Stewart  dan Jürjens  (2018), fintech adalah perangkat seluler dalam menggunakan platform teknologi sebagai akses pemberitahuan transaksi, debit
melalui  pelayanan  pesan  singkat,  rekening  bank,  atau  aplikasi  lainnya  untuk  memperoleh informasi.  Dalam  arti  yang  lebih  luas, fintech digambarkan  sebagai  pasar  modern  yang menggabungkan finansial dan teknologi untuk menyediakan layanan keuangan  (Arner et al., 2015).
Sebagai salah satu instrumen layanan keuangan yang coba diakomodasikan oleh industri fintech saat ini, mobile payment menjadi salah satu faktor yang berpengaruh dalam menopang perkembangan industri fintech di Indonesia. Pada Januari 2018, diketahui terdapat 246,29 juta rekening bank di seluruh Indonesia, dan hingga Februari 2018 telah terdaftar sebanyak 290 juta kartu  seluler di  seluruh Indonesia. Dari  hal  tersebut,  dapat  disimpulkan bahwa lebih banyak pengguna  layanan  selular  dibandingkan  pengguna  layanan  perbankan,  hal  ini  yang  diyakini dapat  mendorong  perkembangan mobile  payment di  Indonesia  karena  pada  dasarnya penggunaan mobile payment tidak mengharuskan pengguna untuk terdaftar sebagai nasabah di bank (G. Wang et al., 2019).
Bersumber dari  riset  Pricewatercooper (2019), Indonesia merupakan salah satu  negara yang tingkat adopsi pembayaran selulernya ( mobile payment ) mengalami peningkatan selama tahun  2019.  Di  dalam  riset  yang  dilakukan  oleh  Pricewatercooper,  juga  diketahui  bahwa Vietnam menjadi negara dengan peningkatan adopsi  dan utilisasi  terbesar di  Asia Tenggara. Proporsi adopsi mobile payment dalam satu tahun terakhir di Vietnam pada tahun 2018-2019 meningkat sebesar 24%. Sementara itu, Indonesia hanya mengalami peningkatan sebesar 9% selama periode yang sama. Meskipun terdapat peningkatan dalam hal adopsi mobile payment di Indonesia, namun bila dibandingkan dengan peningkatan adopsi mobile payment negara di Asia Tenggara lainnya seperti Thailand (19%), Singapura (12%), dan Filipina (14%). Dalam hal  ini,  terlihat  bahwa Indonesia  masih  termasuk kedalam  tingkatan  adopsi  terhadap mobile payment yang lebih rendah.

## Tujuan Penelitian
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengidentifikasi  apakah  terdapat  pengaruh  pada  suatu model  hubungan  antara  persepsi  manfaat  dan  efikasi  diri  terhadap  niat  penggunaan  layanan mobile  payment  fintech di  Jakarta.  Penelitian  dilakukan  pada  masyarakat  di  Jakarta,  karena Jakarta dipandang memiliki pengguna layanan mobile payment yang cukup untuk mendukung kebutuhan penelitian ini.

## TINJAUAN PUSTAKA
Dalam  mengukur  penerimaan  seseorang  terhadap  teknologi,  terdapat  berbagai  model yang  dapat  digunakan.  Salah  satunya  yaitu Technology  Acceptance  Model (TAM)  yang diadopsi  dari  model Theory  of  Reason Action (TRA)  yang  diperkenalkan  oleh  Fishbein  dan Ajzen (1975). TAM yang diciptakan oleh Davis (1989) merupakan suatu model teori tentang niat penggunaan suatu teknologi baru oleh seseorang. Dalam kerangka TAM, diketahui faktor utama dalam niat penggunaan adalah persepsi pengguna terhadap kemanfaatan dan kemudahan penggunaan  teknologi.  Sehingga  alasan  seseorang  dalam  melihat  manfaat  dan  kemudahan penggunaan  menjadikan  tindakan  atau  perilaku  orang  tersebut  sebagai  tolok  ukur  dalam penerimaan sebuah teknologi.
Menurut  Phonthanukitithaworn  et  al.  (2016), perceived  usefulness  services artinya dengan  adanya  keyakinan  pada  seseorang  dalam  memanfaatkan mobile  payment dapat meningkatkan  kinerja  pada  pekerjaanya.  Kemudian, perceived  usefulness  services dalam penelitian  ini  dijelaskan  melalui  3  indikator  yang  mengacu  dalam  penelitian  Kalinic  et  al. (2019)  berikut:  (a)  transaksi  keuangan  menggunakan  layanan mobile  payment akan meningkatkan  kinerja  keuangan  saya;  (b)  penggunaan mobile  payment akan  mempermudah penyelesaian  transaksi  keuangan  saya;  (c)  penggunaan mobile  payment mampu  memenuhi kebutuhan transaksi keuangan saya.
Menurut Bandura (1991), self-efficacy dapat didefinisikan sebagai keyakinan seseorang dalam mencapai  kemampuannya untuk melalukan tindakan yang digunakan untuk mencapai kinerja yang diinginkan. Untuk dapat menjelaskan self-efficacy , penelitian ini menggunakan 5
indikator  yang  mengacu  pada  penelitian  Compeau  dan  Higgins  (1995)  berikut:  (a)  saya terdorong untuk melakukan transaksi mobile payment dengan sering, (b) saya akan mengajak orang lain untuk menggunakan layanan mobile payment ; (c) saya berpendapat bahwa layanan mobile  payment memuaskan  dalam  melakukan  transaksi  keuangan;  (d)  saya  merasa menggunakan layanan mobile payment menyenangkan; (e) saya berpendapat layanan mobile payment bisa digunakan di semua aktivitas keuangan. Menurut  Davis  (1989), Intention  of  Use merupakan  kecenderungan  pribadi  untuk mendorong seseorang menggunakan layanan mobile payment . Pada penelitian ini, intention of use dijelaskan melalui 4 indikator berikut: (a) saya berkeinginan untuk menggunakan aplikasi mobile  payment ,  karena  saya  merasa  aplikasi mobile  payment dapat  membantu  transaksi keuangan saya; (b) setelah saya melihat aplikasi mobile payment maka saya berkeinginan untuk menggunakan; (c) setelah saya melihat rekan kerja menggunakan sistem mobile payment , maka saya ingin menggunakan juga; (d) saya berniat menggunakan layanan aplikasi mobile payment di masa yang akan datang.
Kedua variabel diatas diketahui dapat mempengaruhi intention of use mobile payment . Hal  ini dapat  diketahui  dari penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Wang et  al. (2006), hasil  dari  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa perceived  usefulness dan self-efficacy memberikan  pengaruh  signifikan  terhadap intention  of  use ,  yang  artinya  niat  penggunaan seseorang  pada  layanan mobile  payment karena  adanya  manfaat  yang  dirasakan  dan kepercayaan dari pengguna bahwa dengan penggunaan mobile payment mampu memberikan manfaat yang lebih bagi kinerja keuangannya.

## Kerangka Pemikiran
Dasar  pemikiran  dan  fokus  penelitian  ini  adalah  mengkaji  pengaruh  dari perceived usefulness services dan self-efficacy terhadap intention of  use . Berikut  ini merupakan model kerangka pemikiran dalam penelitian ini:
Gambar 1 Kerangka Pemikiran
Dari kerangka pemikiran di atas, maka disusun hipotesis dalam penelitian seperti berikut ini:
H1  : Perceived Usefulness Services berpengaruh siginifikan terhadap Intention of Use mobile payment fintech .
H2  : Self-efficacy berpengaruh signifikan terhadap Intention of Use mobile payment fintech .

## METODOLOGI PENELITIAN Sumber Pengumpulan Data
Sumber  data  dalam  penelitian  ini  adalah  data  primer.  Instrumen  penelitian  yang digunakan  adalah  kuesioner.  Populasi  penelitian  ini  adalah  para  pengguna  layanan mobile payment yang telah memiliki dan menggunakan mobile payment dalam bertransaksi. Sampel penelitian  ini  ditentukan  dengan  metode non-probability  sampling dan  berjenis purposive sampling . Dalam penelitian ditentukan kriteria sampel yaitu masyarakat di DKI Jakarta yang telah  bekerja  dan  memiliki  akun mobile  payment serta  telah  menggunakannya  untuk bertransaksi, dengan jumlah sampel yang digunakan sebanyak 300 responden.

## Variabel Penelitian dan Operasionalisasi Variabel
Penelitian  yang  dilakukan  menggunakan  dua  jenis  variabel,  yaitu  variabel  bebas  dan variabel  terikat.  Variabel  bebas  yang  digunakan  pada  penelitian  ini  terdiri  dari Perceived
Perceived Usefulness Services Self-efficacy Intention of Use H 1 H 2
Usefulness Services dan Self-efficacy . Untuk variabel terikat yang digunakan dalam penelitian ini  yaitu Intention  of  Use .  Ketiga  variabel  ini  termasuk  dalam  kerangka  teori Technology Acceptance Model (TAM), yang digunakan untuk menentukan niat perilaku seseorang dalam menggunakan suatu teknologi mobile payment .

## Metode Analisis Data
Metode analisis pada penelitian ini adalah dengan melakukan uji outer model dan inner model menggunakan analisis Partial Least Square (PLS) dengan program SmartPLS. Diketahui bahwa terdapat dua model yang digunakan dalam analisis jalur menggunakan PLS, yaitu outer model dan inner model . Uji outer model adalah untuk menguji validitas dan realibilitas suatu variabel atau dapat dikatakan bahwa outer model mendefinisikan bagaimana setiap indikator berhubungan dengan variabel latennya. Dalam upaya menjelaskan hubungan indikator dengan variabel dilakukan beberapa pengujian dalam outer model , yaitu: (1) convergent validity ; (2) discriminant validity ; (3) composite reliability ; dan (4) Cronbach Alpha. Kemudian untuk inner model , merupakan model untuk menguji dan menjelaskan hubungan antar satu variabel dengan variabel lainnya. Bentuk pengujian yang dilakukan dalam inner model terdiri dari: (1) evaluasi path coefficient , (2) penilaian goodness of fit , (3) uji hipotesis.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Deskripsi  responden  yang  terkumpul  berdasarkan  jenis  kelamin  dari  300  responden sebagai  berikut:  sebanyak 104  orang (35%) berjenis kelamin  laki-laki dan 196 orang (65%) berjenis kelamin perempuan. Data responden menurut usia sebagai berikut: rentang umur 24- 34  tahun  sebanyak  146  orang  (49%), rentang  umur  35-44  tahun  sebanyak  138  orang (46%) rentang umur 45-59 tahun sebanyak 14 orang (5%) rentang umur 60 tahun ke atas sebanyak 2 orang  (1%).  Data  mengenai  pendidikan  terakhir  sebagai  berikut:  59  orang  SMA  atau dibawahnya (20%), 221 orang S1 (74%), 17 orang S2 (6%), 3 orang S3 (1%). Data responden menurut tempat tinggal adalah sebagai berikut : Jakarta Timur 66 orang (22%), Jakarta Selatan 65 orang (22%), Jakarta Utara dan Kepulauan Seribu 54 orang (18%), Jakarta Pusat 67 orang (22%) dan Jakarta Barat 48 orang (16%). Data menurut pendapatan rata-rata per bulan sebagai berikut : Dibawah 5 juta sebanyak 38 orang (13%), antara 5 s/d 10 juta sebanyak 180 orang (60%), antara 10 s/d 15 juta sebanyak 65 orang (22%) dan di atas 15 juta sebanyak 17 orang (6%). Data respon mengenai status perkawinan sebagai berikut: belum menikah sebanyak 88 orang (29%), sudah menikah sebanyak 207 orang (69%), dan orang tua tunggal sebanyak 5 orang (2%).
Dari hasil pengujian validitas, diperoleh bahwa setiap variabel memiliki nilai AVE > 0,5 sehingga disimpulkan bahwa setiap variabel  dinyatakan valid secara diskriminan. Dari  hasil pengujian loading  factor yang  didapatkan,  juga  menunjukkan  bahwa  seluruh  nilai loading factor yang diperoleh nilainya telah lebih besar daripada nilai yang disarankan yaitu > 0.7 untuk dinyatakan valid .
Untuk  pengujian  reliabilitas,  setiap  variabel  memiliki  nilai  Cronbach’s  Alpha  dan composite reliability > 0,7 sehingga dapat disimpulkan bahwa variabel dalam penelitian kali ini telah reliabel. Detail hasil uji validitas dan reliabilitas dapat dilihat pada Tabel 1.
Tabel 1
Hasil Uji Validitas dan Reliabilitas Variabel AVE  Cronbach’s Alpha  Composite Reliability Perceived usefulness services  0,932 0,964 0,976 Self-efficacy 0,932 0,982 0,986 Intention of use 0,930 0,975 0,981 Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2021
Untuk pengujian inner model ,  menunjukkan nilai koefisien determinasi  atau R  Square yang merupakan Intention of Use dapat dijelaskan oleh Perceived Usefulness Services dan Self Efficacy sebesar  90,3%,  sisanya  9,7%  yang  dapat  diperjelaskan  dengan  faktor  lainnya  yang tidak terdeteksi di dalam model tersebut. Hasil dapat dilihat pada Tabel 2.
Tabel 2

## Hasil Pengujian R Square
Variabel R Square Intention of use 0,903
Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2021 Pada  pengujian Goodness  of  Fit  Model ,  hasil  uji  NFI  menunjukkan  bahwa  nilai  NFI dalam  penelitian  ini  yaitu  sebesar  0,920.  Dapat  disimpulkan  ketepatan  model  penelitian  ini bernilai baik. Hasil dapat dilihat pada Tabel 3.
Tabel 3 Hasil Uji NFI
Saturated Model
NFI 0,920 Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2021
Untuk  uji  hipotesis,  diperoleh  hasil  bahwa  pengaruh Perceived  Usefulness  Services terhadap Intention of Use menghasilkan nilai original sample sebesar 0,107 dan nilai t-statistik yang  diperoleh  sebesar  2,721.  Hasil  ini  menunjukkan Perceived  Usefulness  Services berpengaruh  positif  signifikan  terhadap Intention  of  Use sehingga  H1  diterima.  Temuan  ini mendukung  hasil  penelitian  Kalinic  et  al.  (2019) dan  Alalwan  et  al.  (2017)  bahwa  persepsi manfaat  dari  kinerja  yang  dihasilkan  oleh  pengguna mobile  payment akan  membuat  niat penggunaan mereka terhadap layanan mobile payment menjadi meningkat. Pengaruh Self-efficacy terhadap Intention  of  Use menghasilkan  nilai original  sample sebesar  0,425  dan  nilai  t-tatistik  yang  diperoleh  sebesar  7,368.  Dengan  demikian,  dapat disimpulkan Self-efficacy berpengaruh positif signifikan terhadap Intention of Use sehingga H2 diterima. Temuan ini mendukung hasil penelitian Yadav et al. (2015) dan Susanto et al. (2016) bahwa  semakin  tinggi  kepercayaan  diri  kita  dalam  bertindak  dan  percaya  akan  mencapai kinerja  yang  kita  inginkan  dalam  menggunakan  layanan mobile  payment maka  niat  untuk menggunakan mobile payment juga akan semakin meningkat. Hasil uji hipotesis dapat dilihat pada Tabel 4.
Tabel 4 Hasil Uji t-Statistik (Direct Effect) Hubungan Original Sample (O) T Statistics (|O/STDEV|) P Values Perceived usefulness services -> intention of use 0.107 2.721 0.007 Self-efficacy -> intention of use 0.425 7.368 0.000 Sumber: Hasil Pengolahan Data, 2021

## KESIMPULAN
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  terdapat  pengaruh perceived  usefulness  services dengan intention of use secara positif dan signifikan, serta indikator yang memiliki nilai paling tinggi pada perceived usefulness services yaitu terletak pada indikator manfaat dimana artinya semakin meningkat nilai kebermanfaatan yang dirasakan oleh pengguna maka akan semakin meningkat pula nilai perceived usefulness services yang menghasilkan intention of use mobile payment meningkat.
Dalam penelitian juga menunjukkan self-efficacy memiliki pengaruh secara positif dan signifikan terhadap intention of use , dengan indikator yang memiliki nilai paling tinggi pada self-efficacy yaitu terletak pada indikator kekuatan. Hal tersebut menunjukkan bahwa semakin tinggi  kita  merasa  layanan mobile  payment memuaskan  kita  dalam  melakukan  transaksi keuangan  maka  akan  semakin  tinggi  nilai self-efficacy yang  kita  miliki  sehingga  akan mendorong intention of use mobile payment semakin meningkat.

## DAFTAR PUSTAKA
Abdillah, L. A., Rofiq, A. A., & Indriani, D. E. (2020). Information technology utilization in environmentally friendly higher education. Proceedings of the Built Environment,
Science and Technology International Conference (BEST ICON 2018) , 350–355. https://doi.org/10.5220/0008908303500355
Alalwan, A. A., Rana, N. P., Dwivedi, Y. K., & Algharabat, R. (2017). Social media in marketing: A review and analysis of the existing literature. Telematics and Informatics , 34 (7), 1177–1190. https://doi.org/10.1016/j.tele.2017.05.008
Arner, D. W., Barberis, J. N., & Buckley, R. P. (2015). The evolution of FinTech: A new post-crises paradigm. In University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper (2015/047; University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper, Vol. 47). https://hub.hku.hk/bitstream/10722/221450/1/Content.pdf
Bandura, A. (1991). Social cognitive theory of self-regulation. Organizational Behavior and Human Decision Processes , 50 (2), 248–287. https://doi.org/10.1016/0749- 5978(91)90022-L
Compeau, D. R., & Higgins, C. A. (1995). Computer self-efficacy: Development of a measure and initial test. MIS Quarterly: Management Information Systems , 19 (2), 189– 210. https://doi.org/10.2307/249688
Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly: Management Information Systems , 13 (3), 319– 339. https://doi.org/10.2307/249008
Fishbein, M., & Ajzen, I. (1975). Belief, attitude, intention and behavior: An introduction to theory and research . Addison-Wesley.
Kalinic, Z., Marinkovic, V., Molinillo, S., & Liébana-Cabanillas, F. (2019). A multi-analytical approach to peer-to-peer mobile payment acceptance prediction. Journal of Retailing and Consumer Services , 49 , 143–153. https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2019.03.016 Phonthanukitithaworn, C., Sellitto, C., & Fong, M. W. L. (2016). An investigation of mobile payment (m-payment) services in Thailand. Asia-Pacific Journal of Business Administration , 8 (1), 37–54. https://doi.org/10.1108/APJBA-10-2014-0119
PwC. (2019). It’s time for a consumer-centered metric: Introducing “return on experience.” https://www.pwc.com/cl/es/publicaciones/assets/2019/report.pdf
Stewart, H., & Jürjens, J. (2018). Data security and consumer trust in FinTech innovation in Germany. Information and Computer Security , 26 (1), 109–128. https://doi.org/10.1108/ICS-06-2017-0039
Susanto, A., Chang, Y., & Ha, Y. (2016). Determinants of continuance intention to use the smartphone banking services: An extension to the expectation-confirmation model. Industrial Management and Data Systems , 116 (3), 508–525. https://doi.org/10.1108/IMDS-05-2015-0195
Wang, G., Putri, N. M., Christianto, A., & Danny Hutama, W. (2019). An empirical examination of characteristics of mobile payment users in Indonesia. Journal of Theoretical and Applied Information Technology , 97 (1), 169–182. http://www.jatit.org/volumes/Vol97No1/15Vol97No1.pdf
Wang, Y. S., Lin, H. H., & Luarn, P. (2006). Predicting consumer intention to use mobile service. Information Systems Journal , 16 (2), 157–179. https://doi.org/10.1111/j.1365- 2575.2006.00213.x
Yadav, R., Chauhan, V., & Pathak, G. S. (2015). Intention to adopt internet banking in an emerging economy: A perspective of Indian youth. International Journal of Bank Marketing , 33 (4), 530–544. https://doi.org/10.1108/IJBM-06-2014-0075