Vol. 7, No. 1, 2022
DOI : 10.30653/002.202271.13

## Pelatihan Cara Pintar Mengatur Keuangan Keluarga Berpendapatan Rendah
Horas Djulius 1 , Endang Rostiana 2
1,2 Universitas Pasundan

## A B S T R A C T
Managing family finances is unquestionably critical, even more so for low-income families. The issue is that many low- income  families  are  characterized  by  family  heads  who  are  either  uneducated  or  lack  basic  skills  of  family  finance management. The goal of the activities is to ascertain the beneficiary community's need for financial management, to provide  training  in  managing  family  finances  to  low-income  families,  and  to  evaluate  the  training.  The  targeted communities are people with a low to moderate income who live in the Padalarang-West Java region. Three techniques are utilized depending on the number of activity objectives. The first objective is accomplished by in-depth interviews with community leaders, the second objective is accomplished through training, and the third objective is accomplished through questionnaire analysis. The study's findings indicated that the community required an understanding of and capacity  for  managing  family  finances,  particularly  during  a  pandemic.  This  comprehension  and  capability  were acquired through the training provided, which, according to participants, was highly effective.
Keywords: family financial management, family finance training, low-income families
Received: 30.11.2022 Revised: 31.01.2022 Accepted: 18.02.2022 Available online: 28.02.2022

## Suggested citation:
Djulius,  H.,  &  Rostiana,  E.  (2022).  Pelatihan  Cara  Pintar  Mengatur  Keuangan  Keluarga  Berpendapatan Rendah. Jurnal Pengabdian Pada Masyarakat, 7 (1), 46-58. DOI: 10.30653/002.202271.13
Open Access | URL: http://jurnal.unmabanten.ac.id/index.php/jppm/
1 Corresponding Author: Horas Djulius, Program Studi Ekonomi, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Pasundan; Email: horasdjulius@unpas.ac.id

## JURNAL PENGABDIAN PADA MASYARAKAT
ISSN 2540-8739 (print) | ISSN 2540-8747 (online) http://jurnal.unmabanten.ac.id/index.php/jppm

## PENDAHULUAN
Sejak lama para ahli meyakini bahwa ukuran kemakmuran masyarakat tidak berhenti pada batasan  pertumbuhan  ekonomi  atau  pendapatan  per  kapita  saja  (Djulius,  2018).  Pemenuhan kebutuhan seperti halnya yang tertuang dalam agenda Sustainable Development Goals pada tahun 2030 (Dockalova et al ., 2020; Rudiyanto, 2020) . Dari 17 tujuan yang ditetapkan dalam SDG’s paling tidak  ada  empat  tujuan  yang  berkenaan  dengan  ekonomi  yaitu  tujuan  pertama,  tujuan  kedua, tujuan ketiga, tujuan keempat (Dockalova et al ., 2020).
Tujuan pertama dari SDG’s adalah “tanpa kemiskinan”. Dapat dimengerti bahwa agenda ini sangat penting dan menjadi tulang punggung pembangunan berkelanjutan. Bahkan agenda ini menjadi  latar  belakang  agenda  lainnya  seperti  infrastruktur,  pariwisata,  pangan,  dan  energi. Tujuan  kedua  adalah  “tanpa  kelaparan”.  Salah  satu  penyebab  dari  adanya  kelaparan  adalah meningkatnya harga-harga pangan serta menurunnya pendapatan riil masyarakat. Tujuan ketiga adalah “kehidupan sehat dan sejahtera”. Fokus dari target ini diantaranya adalah gizi masyarakat dan akses kesehatan. Tujuan keempat adalah “pendidikan berkualitas”. Salah satu kondi si yang diinginkan adalah anak-anak memiliki akses terhadap perkembangan dasar (Riniwati, Putra, & Wike, 2020; Rudiyanto, 2020). Keempat tujuan tersebut di atas ada kaitannya dengan pendapatan dan cara keluarga mengatur keuangan keluarga. Tingkat pendapatan yang rendah membutuhkan pengaturan  yang  lebih  ketat  daripada  keluarga  yang  berpendapatan  lebih  tinggi  (Erwin  & Karmini, 2012).
Pemahaman  konseptual  di  atas  ada  kaitannya  dengan  kondisi  masyarakat  dan  kondisi perekonomian  saat  ini  dan  juga  ada  kaitannya  dengan  kompetensi  yang  dimiliki  oleh  tim pengabdian  pada  masyarakat.  Pada  saat  pengabdian  masyarakat  dilakukan  ketika  pandemi Covid-19 telah berlangsung selama 1 tahun. Artinya sangat banyak masyarakat berpendapatan rendah  yang  kesulitan  mengatur  keuangan  keluarga  dengan  semakin  sedikitnya  pendapatan yang diperoleh. Selain itu para pelaku pengabdian masyarakat memiliki kompetensi di bidang ekonomi  yang  relevan  dengan  pemecahan  masalah  khususnya  dalam  pengelolaan  keuangan keluarga.  Tim  pengabdian  pada  masyarakat  memilih  masyarakat  yang  tinggal  di  beberapa kecamatan di Kabupaten Bandung Barat mengingat kabupaten ini adalah salah satu kabupaten di Jawa Barat dengan jumlah peserta pendidikan dari keluarga miskin terbanyak.
Dengan demikian pengabdian pada masyarakat (PpM) yang dilakukan memiliki tiga tujuan. Tujuan  pertama  adalah  mengetahui  kebutuhan  masyarakat  penerima  manfaat  PpM  dalam mengatur  keuangan  keluarga  di  masa  pandemi.  Tujuan  kedua  adalah  memberikan  pelatihan mengatur  keuangan  keluarga  bagi  masyarakat  berpendapatan  rendah  khususnya  di  masa pandemi.  Tujuan  ketiga  adalah  melakukan  evaluasi  terhadap  pelatihan  yang  diberikan  yang dapat dijadikan indikator efektivitas pelatihan serta dapat pula menjadi umpan balik dalam PpM selanjutnya yang akan dilakukan.

## METODE

## A. Kebutuhan Masyarakat Penerima Manfaat
Dalam aktivitas pengabdian pada masyarakat yang dilakukan ada tiga aktivitas terpisah yang dilakukan secara berurutan sehingga metode yang digunakan pun menyesuaikan dengan tujuan dari masing-masing aktivitas itu. Aktivitas untuk menjawab tujuan PpM yang pertama dilakukan melalui interviu mendalam kepada tokoh masyarakat di Kabupaten Bandung Barat (KBB). Agar lebih  fokus  narasumber  yang  dipilih  adalah  pengurus  Yayasan  UH  yang  bergerak  di  bidang pendidikan  menengah.  Ruang  lingkup  wilayah  yayasan  tersebut  cukup  luas  hampir  meliputi kecamatan yang ada di KBB. Selain itu, fokus pada dunia pendidikan membuat para pengurus yayasan  memahami  betul  apa  yang  terjadi  dengan  masyarakat  terutama  yang  terkait  dengan
masalah  sosial  ekonomi  khususnya  kemampuan  keluarga  berpendapatan  rendah  dalam mengatur  keuangan  keluarga.  Interviuw  mendalam  dilaksanakan  pada  tanggal  30  Maret  2021 menggunakan  aplikasi Zoom  Cloud  Meeting dalam  rangka  mematuhi  prosedur  protokol kesehatan.

## B. Pelatihan Pengelolaan Keuangan Keluarga
Aktivitas  untuk  menjawab  tujuan  PpM  yang  kedua  dilakukan  dengan  melaksanakan pelatihan  pengelolaan  keuangan  keluarga  (Suhardoyo,  2021;  Syarief  Makhya,  2021).  Yang menjadi  sasaran  peserta  dari  pelatihan  adalah  orang  tua  siswa  Madrasah  Aliyah  (MA)  UH Padalarang yang domisilinya tersebar di berbagai kecamatan yang ada di KBB. Jumlah peserta pelatihan sebanyak 66 orang peserta yang terdiri atas 34 orang tua (ayah atau ibu) dan 34 siswa. Jumlah  sekitar  30  keluarga  tersebut  ditentukan  berdasarkan  masukan  dari  narasumber  pada aktivitas  pertama,  dengan  mempertimbangkan  kemampuan  pelaksanaan  pelatihan  dan efektivitas dampak pelatihan yang diharapkan. Pelatihan dilakukan pada tanggal 5 April 2021 dengan menggunakan zoom cloud meeting karena, sekali lagi, harus memenuhi prosedur kesehatan dalam masa pandemi. Para peserta pelatihan dibagi menjadi 3 kelompok dengan jumlah orang tua siswa berturut-turut sebanyak 10, 14, dan 10 orang, yang didampingi oleh anaknya sebagai siswa MA UH. Setiap kelompok diberikan materi oleh 2 pemateri dan dibantu oleh 1 orang guru MA UH. Metode pelatihan dilakukan dengan cara ceramah, diskusi dan pengisian kertas kerja yang diisi oleh para peserta.

## C. Evaluasi Pelatihan
Aktivitas  untuk  menjawab  tujuan  PpM  yang  ketiga  dilakukan  dengan  mereviu  hasil pengisian kertas kerja peserta pelatihan. Kertas kerja tersebut menampakkan sejauh mana para peserta  mengerti  materi  yang  diberikan  dan  mewujudkannya  dalam  bentuk  perencanaan keuangan keluarga secara sederhana. Isian kertas kerja ini diperiksa oleh tim dan pemberian skor akan mencerminkan efektivitas pelatihan yang diberikan.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Kebutuhan Masyarakat Penerima Manfaat
Diskusi mendalam dilakukan dengan pengurus Yayasan UH untuk mengetahui pengelolaan keluarga  seperti  apa  yang  dibutuhkan  oleh  masyarakat  yang  akan  menjadi  peserta  pelatihan, khususnya keluarga siswa MA UH.
Gambar 1. Foto Pelaksanaan ToT kepada Dosen Prodi EP sebelum Pelatihan
Dari wawancara mendalam tersebut diperoleh informasi kebutuhan pengelolaan keuangan keluarga untuk masyarakat di Kabupaten Bandung Barat yang diidentifikasi oleh Yayasan UH sebagai berikut:
a) Wawasan  tentang  perlunya  pengelolaan  keuangan  keluarga  terutama  bagi  keluarga dengan pendapatan rendah.
b) Kemampuan  untuk  membedakan:  keinginan-kebutuhan,  kebutuhan  jangka  pendek – kebutuhan jangka panjang, kebutuhan penting -kebutuhan mendesak.
c) Mengidentifikasi,  mencatat,  merencanakan  pendapatan  harian,  bulanan,  mingguan, bulanan.
d) Memahami  dalam  posisi  keuangan  keluarga  mereka  seperti  apa  pada  saat  ini:  sehat – tidak sehat.
e) Mengidentifikasi  dan  menentukan  prioritas  kebutuhan  keluarga  di  masa  depan  yang membutuhkan dana besar.
f) Merencanakan keuangan keluarga untuk memenuhi kebutuhan penting di masa depan.

## B. Pelatihan Pengelolaan Keuangan Keluarga
Materi  pelatihan  yang  disampaikan  kepada  para  peserta  dapat  dikelompokkan  sebagai berikut.

## B.1. Latar Belakang: Mengapa Perlu Perencanaan Keuangan Keluarga
Tim  PpM  memberikan  materi  dan  contoh  betapa  perencanaan  keuangan  keluarga  sangat penting untuk memenuhi kebutuhan saat ini dan membiayai kebutuhan/ keinginan keluarga di masa mendatang. Selain itu juga disampaikan betapa perencanaan keuangan keluarga justru lebih dibutuhkan  ketika  uang  sedikit.  Selain  itu  para  peserta  PpM  diajak  berdiskusi  untuk  mampu membedakan jenis-jenis kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang, tidak penting – penting - mendesak. Diskusi juga mengarah pada membedakan kebutuhan dengan keinginan. Diskusi dan penyampaian materi latar belakang diakhiri dengan memberikan contoh masalah sosial apa saja yang timbul akibat keluarga tidak mampu mengontrol keuangan keluarganya (kumpulan berita di media massa).
Gambar 2. Foto Pelaksanaan Pelatihan Pengelolaan dan Perencanaan Keuangan

## B.2 Pengelolaan dan Perencanaan Keuangan Keluarga
Peserta  pelatihan  diberikan  pemahaman  tentang  konsep  pengelolaan  dan  perencanaan keuangan keluarga. Tim PpM menjelaskan bahwa bagaimana kita mengatur keuangan keluarga untuk memenuhi  kebutuhan pokok atau  kebutuhan  mendasar dan kebutuhan  penting saat ini merupakan  kegiatan  yang  termasuk  dalam  ketegori  pengelolaan  keuangan.  Sedangkan perencanaan keuangan keluarga adalah bagaimana keluarga dapat mengatur dan merencanakan sumber pendapatan untuk membiayai kebutuhan atau pengeluaran penting di masa depan dan juga kebutuhan tersier lain yang berhubungan dengan gaya hidup.
Sumber: www.fundnfun.co.id
Gambar 3. Batasan Pengelolaan dan Perencanaan Keuangan Keluarga
i. Komponen Penting Dalam Perencanaan Keuangan Keluarga
Setelah  peserta  pelatihan  memahami  konsep  pengelolaan  dan  perencanaan  keuangan keluarga,  selanjutnya  adalah  memberikan  wawasan  kepada  peserta  tentang  komponen- komponen  apa  saja  perlu  dipahami  dengan  baik  oleh  peserta  sebelum  mereka  melakukan perencanaan  keuangan  keluarga.  Dalam  kehidupan  sehari-hari,  sebetulnya  peserta  pelatihan telah  mengetahui  dan  memahami  tentang  komponen-komponen  tersebut.  Akan  tetapi  pada
umumnya  mereka  kurang  menyadari  bahwa  komponen-komponen  tersebut  penting  untuk diterapkan dalam pengelolaan dan perencanaan keuangan keluarga mereka.
Komponen  pertama  adalah  kondisi  arus  kas  keuangan  keluarga .  Peserta  pelatihan  harus  memahami bagaimana kondisi arus kas keuangan mereka saat ini. Jika pengeluaran keluarga lebih besar dari pendapatannya, maka akan menyebabkan saldo uang yang dimiliki berkurang terus. Sebaliknya, jika pengeluaran keluarga lebih kecil dari pendapatannya, maka akan menyebabkan saldo uang yang dimiliki bertambah terus. Pemahaman kondisi arus kas ini menjadi penting karena banyak kasus dimana kesulitan keuangan keluarga terjadi karena pengeluaran keluarga lebih besar dari pendapatannya, atau lebih dikenal dengan istilah “lebih besar pasak daripada tiang”.
Komponen kedua adalah pendapatan dan pengeluaran keluarga . Materi ini diberikan  kepada peserta dengan tujuan agar peserta dapat mengidentifikasi pendapatan yang mereka peroleh termasuk jenis  pendapatan  rutin  atau  tidak  rutin.  Hal  ini  penting  untuk  diketahui  karena  akan mempengaruhi  pola  belanja  atau  pengeluaran  mereka.  Peserta  juga  diberikan  beberapa  tips sederhana  bagaimana  menambah  pendapatan  keluarga.  Selain  itu,  peserta  pelatihan  juga diberikan  wawasan  tentang  pengelompokkan  pengeluaran  berdasarkan  waktu.  Dengan pengetahuan  ini,  peserta  dapat  mengontrol  pengeluaran  keluarga  dengan  membuat  pos-pos pengeluaran  yang  sifatnya  harian,  mingguan,  bulanan,  dan  tahunan,  pos  pengeluaran  jangka panjang.  Tidak  lupa  peserta  juga  dibekali  dengan  prinsip-prinsip  dan  tips  dalam  mengelola pengeluaran keluarga.

## Gambar 4. Indikator dan Kriteria Kesehatan Keuangan Keluarga
Komponen ketiga adalah mengetahui bagaimana kondisi kesehatan keuangan keluarga saat ini. Sebuah keluarga perlu mendeteksi bagaimana kondisi keuangan mereka, apakah sehat atau tidak  sehat.  Dengan  deteksi  dini,  maka  diharapkan  keluarga  tersebut  terhindar  dari permasalahan  keuangan  yang  serius.  Kesehatan  keuangan  dapat  dideteksi  dari  tiga  indikator, yaitu (1) jumlah uang kas dan tabungan yang dimiliki, (2) jumlah cicilan yang harus dibayar, dan (3) kegiatan menabung, dengan kriteria seperti terlihat pada Gambar 4.
ii. Tahapan Perencanaan Keuangan Keluarga
Setelah peserta memperoleh informasi,  wawasan dan pemahaman  yang cukup tentang  hal-hal penting dalam pengelolaan dan perencanaan keuangan keluarga, selanjutnya adalah memberikan materi tentang bagaimana tahapan dalam perencanaan keuangan keluarga. Materi ini yang akan menjadi bahan dalam sesi pelatihan selanjutnya, yaitu simulasi perencanaan keuangan yang akan dilakukan oleh peserta pelatihan dengan menggunakan kertas kerja.
Gambar 5. Tahapan Perencanaan Keuangan Keluarga
Peserta pelatihan mendapat materi tahapan perencanaan keuangan keluarga seperti terlihat pada Gambar 5. Metode pelatihan untuk menjelaskan materi ini berbentuk ceramah yang disertai dengan peragaan contoh kasus pada setiap tahapannya. Peragaan contoh kasus tersebut dibuat berdasarkan  kasus  keuangan  sebuah  keluarga  bersumber  dari  hasil  penelitian  tentang  pola konsumsi masyarakat miskin di Kota Bandung yang penulis lakukan sebelumnya (Djulius, H., Rostiana, E., 2017).
Keluarga  yang  menjadi  role  model  pengelolaan  keuangan  keluarga  papa  pelatihan merupakan keluarga sederhana dengan anggota keluarga terdiri dari suami, istri, dua orang anak yang masih bersekolah di SD dan TK, dan ibu dari istri. Mata pencaharian kepala keluarga adalah buruh pabrik dengan penghasilan sekitar Rp 3 juta per bulannya. Untuk membantu suami, istri berjualan  kue  dengan  pendapatan  tidak  tetap  sekitar  Rp  500  ribu – Rp  1  juta  per  bulannya. Keluarga  tersebut  menempati  rumah  orang  tua  istri  dan  memiliki  rencana  membeli  rumah dengan  skema  subsidi  cicilan  rumah  sederhana  dari pemerintah  tiga  tahun  yang  akan  datang. Sampai dengan saat ini keluarga tersebut masih memiliki 9 kali cicilan motor dan memiliki saldo di bank sebesar Rp 3 juta. Selain itu  mereka bercita-cita dapat menyekolahkan  kedua anaknya sampai ke perguruan tinggi.
Dengan  contoh  kasus  keluarga  tersebut,  maka  peserta  pelatihan  mendapatkan  penjelasan disertai contoh perhitungan dalam setiap tahap perencanaan keuangan keluarga. Enam tahapan perencanaan keuangan keluarga yang dijelaskan kepada peserta didasarkan kepada materi yang disampaikan oleh Eko (2017) dan Rostiana, E. dan Djulius, H. (2018), yaitu sebagai berikut.
Tahap pertama adalah mengetahui posisi keuangan saat ini. Posisi keuangan saat ini dapat dilihat dari  tiga  indikator,  yaitu  (1)  neraca  keuangan  keluarga,  (2)  perhitungan  pendapatan  dan pengeluaran keluarga, dan (3) nilai saldo akhir setiap bulan. Melalui pelatihan ini, peserta dilatih untuk  dapat  membuat  dan  menghitung  neraca  keuangan  keluarga  secara  sederhana,  seperti terlihat  pada  Gambar  6.  Dari  neraca  keuangan  sederhana  tersebut,  peserta  dapat  mengetahui berapa nilai total harta yang mereka miliki saat ini, dan berapa nilai total utang yang merupakan kewajiban untuk dibayar. Setelah membuat neraca keuangan keluarga, selanjutnya peserta dilatih bagaimana menghitung pendapatan dan pengeluaran bulanan, sehingga akhirnya dapat dihitung berapa saldo kas akhir setiap bulannya, seperti contoh pada Gambar 7., 8., dan 9.
Gambar 6. Contoh Neraca Keuangan Keluarga

## Gambar 7. Contoh Menghitung Pendapatan Keluarga
Tahap kedua adalah mengidentifikasi rencana kegiatan atau kebutuhan di masa depan apa saja yang  membutuhkan  dana  besar.  Peserta  diberi  pemahaman,  bahwa  dari  sekian  banyak kebutuhan  masa  depan  yang  perlu  dibiayai,  perlu  ditentukan  kebutuhan  atau  kegiatan  mana yang menjadi prioritas untuk dibiayai. Tentunya yang menjadi prioritas untuk dibiayai adalah kegiatan atau kebutuhan penting. Pada peragaan contoh kasus yang dijelaskan kepada peserta (Gambar  10.),  disebutkan  bahwa  terdapat  dua  prioritas  kebutuhan  di  masa  datang  yang  perlu direncanakan  pendanaannya,  yaitu  menyekolahkan  anak  ke  perguruan  tinggi  dan  membeli rumah sendiri dengan menggunakan fasilitas cicilan rumah sederhana dari pemerintah.
Gambar 8. Contoh Menghitung Pengeluaran Keluarga
Gambar 9. Contoh Menghitung Sisa Uang Akhir Bulan
Gambar 10. Contoh Prioritas Kebutuhan di Masa Depan dan Menghitung Kekurangan Dana untuk Membiayai Kebutuhan tersebut
Tahap ketiga adalah mengidentifikasi ada tidaknya masalah dalam mewujudkan kebutuhan dia masa  depan  yang  telah  diprioritaskan  pada  tahap  sebelumnya.  Masalah  akan  muncul  jika kebutuhan di masa depan membutuhkan dana yang cukup besar, sementara dana yang ada tidak atau  belum  mencukupi.  Oleh  karena  itu,  peserta  dilatih  dengan  contoh  kasus  bagaimana menghitung kekurangan dana yang diperlukan untuk membiayai kebutuhan di masa depan yang menjadi prioritas (Gambar 11.)

## Gambar 11. Contoh Menghitung Berapa Uang yang Harus Ditabung Setiap Bulannya
Tahap keempat adalah menyusun rencana keuangan untuk mewujudkan kebutuhan prioritas di masa  depan.  Setelah  diketahui  berapa  kekurangan  dana  yang  diperlukan  untuk  membiayai kebutuhan prioritas di masa depan, maka perlu direncanakan kekurangan tersebut akan ditutup dengan  sumber  pendanaan  seperti  apa.  Peserta  diberikan  wawasan  dan  pemahaman  bahwa terdapat  beberapa  sumber  pendanaan  yang  dapat  dipergunakan  untuk  menutup  kekurangan dana  yang  diperlukan.  Dijelaskan  beberapa  sumber  pendanaan  yang  mudah  dan  aman  yang dapat diakses oleh peserta adalah (1) tabungan, (2) pinjaman dari keluarga, dan (3) pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lainnya. Peserta juga mendapat penjelasan bahwa masing-masing sumber  pendanaan  tersebut  memiliki  keuntungan  dan  kerugiannya.  Tidak  lupa  diberikan informasi  untuk  menambah  wawasan  peserta  tentang  bahayanya  menggunakan  jasa  rentenir, yang  di  daerah  Jawa  Barat  dikenal  dengan  istilah  “bank  emok”.  Juga  diberikan  p emahaman tentang perlunya kehati-hatian pada praktek-praktek pinjaman online yang seperti rentenir. Pada peragaan  dicontohkan  bahwa  kekurangan  dana  akan  ditutup  dengan  cara  menabung  setiap
bulannya. Peserta diberi contoh perhitungan berapa uang yang harus ditabung setiap bulannya agar pada tahun yang telah direncanakan dapat mencapai sejumlah dana yang diperlukan untuk membiayai kebutuhan di masa depan yang menjadi prioritas, seperti terlihat pada Gambar 12.

## Gambar 12. Contoh Pelaksanaan Perencanaan Keuangan Keluarga
Tahap  kelima adalah  melaksanakan  rencana  yang  telah  disusun.  Pada  bagian  ini  peserta mendapatkan arahan bahwa sebaik apapun suatu rencana tidak akan membuahkan hasil seperti yang  diharapkan  jika  tidak  dilaksanakan  secara  disiplin.  Oleh  karena  itu  tim  pelatih  dalam penjelasannya  menekankan  pada  pentingnya  disiplin  dalam  melaksanakan  perencanaan keuangan,  dalam  hal  ini  menabung  dengan  jumlah  yang  telah  dihitung  secara  rutin  setiap bulannya secara disiplin.  Disiplin menjadi kunci sukses dalam perencanaan keuangan keluarga.

## Gambar 13. Contoh Monitoring Pelaksanaan Perencanaan Keuangan Keluarga
Tahap keenam adalah memonitor pelaksanaan rencana. Peserta mendapatkan penjelasan tentang hal  apa  saja  yang  perlu  dilakukan  pada  tahap  terakhir  ini.  Pelatih  menjelaskan  bahwa  yang penting pada tahap ini adalah selalu melakukan monitoring apakah rencana yang telah disusun dilaksanakan  dengan  baik.  Jika  ada  kekurangan  atau  ketidaksesuaian  dengan  rencana  segera dilakukan  perbaikan,  sehingga  tidak  terjadi  penyimpangan  yang  terlalu  besar.  Peserta  diberi pemahaman pentingnya tahap ini agar dapat mengontrol apa yang telah direncanakan sehingga berjalan dengan baik dan berhasil mencapai tujuan yang diharapkan, yaitu tersedianya dana yang cukup untuk membiayai kebutuhan masa depan yang telah diprioritaskan untuk didanai, seperti diperlihatkan dengan contoh pada Gambar 13.

## B3. Simulasi Perencanaan Keuangan Keluarga Secara Sederhana.
Simulasi perencanaan keuangan dilakukan dengan memberikan kertas kerja kepada seluruh peserta  pelatihan.  Kertas  kerja  tersebut  disiapkan  oleh  pihak  MA  Suwatun  Hasanah  dan dibagikan  kepada  peserta  pada  saat  pelatihan.  Kertas  kerja  yang  dibagikan  berupa  tabel-tabel perhitungan seperti yang dijelaskan pada contoh kasus sebelumnya. Tabel-tabel tersebut masih kosong dan harus diisi oleh peserta berdasarkan kondisi keuangan keluarganya masing-masing. Berhubung waktu pelatihan yang terbatas, maka pada pelatihan ini, peserta hanya mengisi dua lembar kertas kerja, yaitu (1) kertas kerja untuk menghitung neraca keuangan keluarga, dan (2) kertas  kerja  untuk  menghitung  pendapatan  keluarga  per  bulan,  menghitung  pengeluaran keluarga  per  bulan,  menghitung  saldo  akhir  bulan.  Sementara  tahap  perencanaan  keuangan keluarga yang tidak disimulasikan oleh peserta adalah tahap penetapan rencana keuangan untuk jangka  menengah  dan  jangka  panjang  dan  selanjutnya  tahap  identifikasi  masalah  apa  yang kemungkinan dihadapi dalam pemenuhan  kebutuhan jangka panjang tersebut dan bagaimana mereka akan mengatasi permasalahan keuangan tersebut.
Supaya lebih memudahkan, peserta melakukan pengisian kertas kerja dengan dibantu oleh anaknya masing-masing yang merupakan siswa dari MA UH. Selain itu pihak MA UH juga telah membuat  tim  pendamping  peserta  pelatihan,  yang  terdiri  dari  ibu  Bapak  guru  MA  UH.  Tim pendamping  ini  membantu  memberi  penjelasan  kepada  peserta  yang  belum  paham  dengan penjelasan dan contoh yang diberikan oleh tim PpM. Selain membantu peserta dalam memahami materi  pelatihan,  tim  pendukung  ini  juga  membantu  dalam  hal  teknis  pelaksanaan  pelatihan secara daring, khususnya bagi peserta pelatihan yang tidak didampingi oleh anaknya. Selama sesi simulasi perencanaan keuangan keluarga berlangsung, pada umumnya peserta dapat mengerjakan pengisian dengan lancer, walaupun terdapat peserta yang perlu bantuan dari Bapak ibu  guru.  Berhubung  waktu  pelatihan  yang  terbatas,  maka  masih  cukup  banyak  peserta  yang belum selesai mengisi kertas kerja pada saat pelatihan berakhir. Oleh karena itu, bagi peserta yang belum  selesai  mengisi  lembar  kerjanya  atau  bagi  peserta  yang  ingin  merapihkan  lembar  kerja yang telah selesai diisi, kami tim PpM mempersilahkan kepada peserta tersebut untuk membawa pulang  lembar  kerja  simulasi  perencanaan  keuangan  keluarga  untuk  diteruskan  pengisiannya maupun  untuk  dirapihkan  oleh  peserta  di  rumahnya  masing-masing.  Kami  kemudian menyampaikan  kepada  peserta  yang  membawa  pulang  lembar  kerjanya,  untuk  bersedia mengumpulkan  kembali  lembar  kerja  yang  telah  selesai  diisi  kepada  pihak  sekolah  MA  UH melalui anak-anak mereka. Setelah lembar kerja yang telah diisi oleh peserta terkumpul semua, kemudian pihak MA UH mengirim kertas kerja tersebut kepada tim PpM dosen Program Studi Ekonomi FEB Unpas dalam bentuk hasil scan.

## Evaluasi
Dari 34 peserta pelatihan, 29 peserta (85,29%) berhasil mengisi lembar kerja. Lembar kerja yang telah diisi kemudian diserahkan kepada tim PpM dosen Prodi Ekonomi FEB Unpas. Dari 29 lembar  kerja  yang  diisi  peserta,  terdapat  satu  lembar  kerja  yang  tidak  diisi  secara  lengkap. Berdasarkan lembar kerja tersebut, tim PpM dosen melakukan evaluasi terkait tiga hal, yaitu; (1) pemahaman peserta terhadap materi pelatihan perencanaan keuangan keluarga, (2) kemampuan peserta  dalam  melakukan  pengisian  lembar  kerja,  dan  (3)  hasil  perhitungan  komponen- komponen perencanaan keuangan keluarga pada lembar kerja.
Hasil pengisian lembar kerja oleh peserta menunjukkan bahwa sebagian besar peserta telah memahami  materi  pelatihan,  khususnya  materi  dalam  membuat  neraca  keuangan  keluarga, identifikasi dan menghitung pendapatan dan pengeluaran keluarga. Walaupun ada satu peserta yang  tidak  mengisi  lembar  kerja  neraca  keuangan,  sebagian  besar  peserta  telah  dapat mengidentifikasi  sekaligus  menilai  aset  keluarga  yang  dimiliki  dan  mengidentifikasi  serta
menghitung berapa kewajiban yang masih harus dibayar atau dilunasi. Selain, itu sebagian besar peserta juga telah memahami tentang komponen pendapatan keluarga setiap bulannya. Pada sisi pengeluaran,  peserta  telah  memahami  apa  saja  komponen  pengeluaran  keluarga  yang  perlu mereka anggarkan setiap bulannya.
Setelah memahami materi secara teori maupun latihan dalam bentuk simulasi contoh kasus, peserta mempraktekkan apa yang sudah diberikan dalam pelatihan dengan mengisi lembar kerja. Dari  29  lembar  kerja  yang  terkumpul,  menunjukkan  bahwa  secara  umum  peserta  mampu melakukan  perhitungan  komponen  dalam  perencanaan  keuangan  keluarga,  yaitu  perhitungan neraca keuangan keluarga, pendapatan dan pengeluaran keluarga. Hal ini terlihat dari penilaian atau perkiraan setiap komponen yang rasional dan dihitung dengan benar.
Berdasarkan  perhitungan  tabel  neraca  keuangan  keluarga  yang  dilakukan  peserta, menunjukkan bahwa: (1) peserta yang menempati rumah sendiri sebanyak 11 peserta (37,93%), dengan nilai rumah rata-rata sekitar Rp 128 juta; (2) peserta yang memiliki kendaraan sebanyak 11 peserta (37,93%), dengan nilai kendaraan rata-rata sekitar Rp 12 juta; (3) peserta yang memiliki saldo tabungan di bank sebanyak 5 peserta (17,24%) dengan saldo tabungan rata-rata sekitar Rp 3,9 juta; dan (4) nilai kekayaan (aset) total rata-rata sekitar Rp  79 juta.
Tabel  pendapatan  yang  diisi  oleh  peserta  menunjukkan  bahwa:  (1)  penghasilan  keluarga rata-rata  sekitar  Rp  3,3  juta  per  bulan;  (2)  keluarga  yang  mengandalkan  penghasilan  istri  saja sebanyak 3 keluarga (10,34%); (3) keluarga yang penghasilannya bersumber dari suami dan istri sebanyak 13 keluarga (44,83%); dan (4) keluarga yang penghasilannya dari suami saja sebanyak 13 keluarga (44,83%).
Hasil  pengisian  tabel  pengeluaran  keluarga  per  bulannya  menunjukkan  bahwa:  (1) pengeluaran keluarga per bulan rata-rata sekitar Rp 2,9 juta; (2) keluarga yang menabung setiap bulannya  sebanyak  11  keluarga  (37,93%),  (3)  keluarga  yang  mengikuti  arisan  sebanyak  11 keluarga  (37,93%),  (4)  keluarga  yang  memiliki  cicilan  sebanyak  5  keluarga  (17,24%),  dan  (5) keluarga membayar iuran asuransi kesehatan sebanyak 8 keluarga (27,59%).

## SIMPULAN
Penelitian  dan  aktivitas  pegabdian  masyarakat  yang  dilakukan  telah  dapat  menghasilkan informasi  tentang  kebutuhan  masyarakat  penerima  manfaat  PpM  dalam  mengatur  keuangan keluarga, terutama di masa pandemi. Dari identifikasi ini telah dilakukan pelatihan pengaturan keuangan  keluarga  yang  menjelaskan  perlunya  perencanaan  keuangan  keluarga,  serta, pengelolaan  dan  perencanaan  keuangan  keluarga.  Setelah  pelatihan  dilaksanakan,  dilakukan pula evaluasi yang dapat menjadi masukan terhadap pelatihan sejenis yang akan dilakukan pada kesempatan berikutnya.

## REFERENSI
Dockalova, B., Lau, K., Barclay, H., & Marshall A. (2020). Sustainable Development Goals and Family Planning 2020 : The International Planned Parenthood Federation.
Djulius, H. (2018). The Linkage of Physical and Human Investments in Affecting Gross Domestic Product in Indonesia. Journal of Applied Economic Sciences, 13 (6), 1693-1701.
Erwin,  P.  P.,  &  Karmini,  N.  L.  (2012).  Pengaruh  Pendapatan,  Jumlah  Anggota  Keluarga,  dan Pendidikan Terhadap Pola Konsumsi Rumah Tangga Miskin di Kecamatan Gianyar. E- Jurnal Ekonomi Pembangunan, 1 (1), 39-48. Riniwati, H., Putra, F., & Wike, W. (2020). Family-based Development Model . Paper presented at the Proceedings  of  the  Proceedings  of  the  13th  International  Interdisciplinary  Studies Seminar, IISS 2019, 30-31 October 2019, Malang, Indonesia.
Rudiyanto,  A.  (2020). Metadata-Pilar-Ekonomi-Edisi-II :  Badan  Perencanaan  Pembangunan Nasional.
Suhardoyo, A. C. C. (2021). Pelatihan Pembuatan Design Digital Marketing bagi UMKM untuk Meningkatkan Wawasan dan Pendapatan Masyarakat Desa Cikarageman, Setu, Bekasi. Jurnal Pengabdian Pada Masyarakat, 6 (2). doi:10.30653/002.202062.797
Syarief Makhya, M. M. (2021). Pendampingan Identifikasi Isu Kebijakan dan Penyusunan Policy Brief bagi Pejabat Eselon III Pemerintah Kabupaten Way Kanan. Jurnal Pengabdian Pada Masyarakat, 6 (2). doi:10.30653/002.202062.539

## Copyright and License
This  is  an  open  access  article  distributed  under  the  terms  of  the  Creative Commons  Attribution  4.0  International  License,  which  permits  unrestricted use, distribution, and reproduction in any medium, provided the original work is properly cited.
© 2022 Horas Djulius, Endang Rostiana
Published by LP3M of Universitas Mathla’ul Anwar Banten in collaboration with the Asosiasi Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat (AJPKM)