## PENGARUH  LITERASI  KEUANGAN  DAN  KONTROL
DIRI  TERHADAP  PERILAKU  KONSUMTIF  SISWA (STUDI KASUS SISWA IPS SMA NEGERI 5 PEMATANG SIANTAR)

## Sahat Renol HS*, Binsar Tison Gultom
Prodi Pendidikan Ekonomi, Universitas HKBP Nommensen Pematangsiantar *e-mail: sahat.renol@uhnp.ac.id
Abstrak.  Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui 1) Gambaran mengenai literasi keuangan, pengendalian diri, dan perilaku konsumtif; 2) Pengaruh literasi keuangan terhadap perilaku konsumsi mahasiswa; 3) Pengaruh pengendalian diri terhadap perilaku konsumsi siswa; dan 4) Pengaruh literasi keuangan dan pengendalian diri terhadap  perilaku  mahasiswa.  Inilah  tujuan  dari  penelitian  ini.  Siswa  IPS  SMA  Negeri  5  Pematang  Siantar berjumlah 261 orang yang menjadi populasi penelitian. Selanjutnya, 147 siswa dipilih sebagai sampel dengan menggunakan  metode seleksi acak  berstrata.  Dua teknik  utama  untuk  mengumpulkan  data dalam  penelitian adalah kuesioner dan observasi. Uji normalitas data, multikolinearitas, dan heteroskedastisitas merupakan uji pendahuluan dalam penelitian ini. Uji-t, uji F, regresi linier berganda, dan analisis deskriptif merupakan metode analisis  data  yang  digunakan.  Temuan  penelitian  ini  adalah  sebagai  berikut:  1)  Perilaku  konsumsi  pelajar dipengaruhi secara negatif dan signifikan antara lain oleh literasi keuangan dan pengendalian diri; 2) Perilaku konsumsi  pelajar  dipengaruhi  secara  negatif  dan signifikan  oleh  literasi  keuangan dan  pengendalian diri  baik secara  bersamaan  maupun  bersama-sama.  Selain  itu,  pengendalian  diri  dan  literasi  keuangan  menyumbang 48,3% dari perilaku konsumtif siswa, dan faktor-faktor lain di luar cakupan penelitian ini menyumbang 51,7% dari variasi tersebut.
Kata Kunci: Literasi Keuangan, Kontrol Diri, Perilaku Konsumtif.
Abstract.  The  objectives  of  this  study  are  to:  1)  provide  an  overview  of  financial  literacy,  self-control,  and consumptive  behavior;  2)  investigate  the  relationship  between  financial  literacy  and  students'  consumption behavior;  3)  investigate  the  relationship  between  self-control  and  students'  consumption  behavior;  and  4) investigate the relationship between financial literacy and self-control and student behavior.  There were 261 social studies students at SMA Negeri 5 Pematang Siantar who made up the study's population. Using stratified random sampling  procedures, it was then determined  that 147 students comprised the sample. Two primary techniques  for  gathering  data  in  research  are  questionnaires  and  observations.  The  data  normalcy, multicollinearity, and heteroscedasticity tests are the preliminary tests in this study. The t-test, F-test, multiple linear regression, and descriptive analysis are the data analysis methods that are used. The study's findings are as follows: 1) Financial literacy and self-control have a significant and negative impact on students' consumptive behavior  in  part;  2)  Financial  literacy  and  self-control  have  a  significant  and  negative  impact  on  students' consumptive behavior either simultaneously or jointly. Moreover, 48.3% of the consumptive behavior of students was described by financial literacy and self-control, and 51.7% by factors unrelated to this study.
Keywords: : Financial Literacy, Self-Control, Consumptive Behavior.

## PeTeKa  (Jurnal  Penelitian  Tindakan  Kelas  dan Pengembangan Pembelajaran)
Issn Cetak : 2599-1914|Issn Online : 2599-1132 | Vol. 7 No. 1 (2024) | 127-138 DOI: http://dx.doi.org/10.31604/ptk.v7i1.127-138

## PENDAHULUAN
Karena  rumitnya  permasalahan ekonomi  saat  ini  akibat  globalisasi, masyarakat harus terus memenuhi kebutuhan dasarnya. Masyarakat Ekonomi ASEAN  (AEC)  juga  sudah  mulai  berlaku. Pasar  menyediakan  berbagai  macam barang  dan  jasa.  Saat  ini,  kebanyakan orang membeli sesuatu tanpa mempertimbangkan pertimbangan finansial.  Membeli  produk  dan  layanan yang  dibutuhkan  daripada  diinginkan adalah  prinsip  keuangan.  Keputusan pembelian  lebih  sering  didasarkan  pada keinginan dibandingkan kebutuhan.
Di era komersialisasi ini, anak-anak dan remaja menjadi semakin tidak rasional dalam membeli kebutuhan. Karena keragamannya,  mereka  mewakili  ceruk komersial  yang  sangat  menjanjikan. Permintaan mereka yang beragam menjadikan mereka pasar utama, kemampuan mereka untuk mempengaruhi pilihan orang tua menjadikan mereka pasar pengaruh, dan seiring bertambahnya usia, potensi  mereka  meningkat,  menjadikan mereka  pasar  masa  depan.  pembagian pasar (Nokadianti, 2013:55; SUPRATI).
Menurut penelitian Setiawati (2010), 50% dari 100 siswa masuk dalam kategori miskin karena perilaku konsumtifnya.  Hal  ini  ditunjukkan  oleh fakta  bahwa  banyak  remaja  yang  tidak membuat  rencana  sebelumnya  saat melakukan pembelian; sebaliknya, mereka membeli  barang  karena  diundang  oleh teman  atau  karena  senang  mengunjungi mal  dan  pusat  perbelanjaan  lainnya. Perilaku  konsumen  yang  dilakukan  oleh remaja merupakan sebuah kenyataan yang terjadi  saat  ini,  tidak  hanya  di  Indonesia namun juga di negara-negara lain. Remaja harus  memiliki  keterampilan  pengelolaan uang yang baik untuk mencegah masalah seperti  ini  menjadi  lebih  buruk.  Untuk membantu generasi muda lebih memahami  dan  mengelola  keuangannya, pengelolaan  keuangan  harus  ditanamkan kepada mereka sejak dini dan dimasukkan
dalam  kurikulum.  Pernyataan  “memiliki perilaku  yang  baik  sejak  masa  kanak- kanak, termasuk perilaku finansial, adalah cara terbaik untuk memperbaiki perilaku di masa  dewasa”  (Nababan  dan  Sadalia, Dwiastanti,  2015:99)  sejalan  dengan  hal tersebut. Cara orang mengelola, mengawasi,  dan  memanfaatkan  sumber daya  keuangan  yang  tersedia  dikenal sebagai perilaku keuangan mereka. Remaja dapat memperoleh manfaat dari pendidikan dan pengalaman keuangan dalam bentuk informasi, pemahaman,  dan  keterampilan.  Hasilnya, mereka  akan  lebih  berhati-hati  dalam menangani  uang  secara  bertanggung jawab.  Menurut  Bernheim,  Garrett,  dan Maki  (1997:30),  memberikan  pengajaran dan pengalaman  keuangan  kepada  anak- anak sekolah Amerika dari waktu ke waktu dapat membantu mereka menabung lebih banyak  uang  dan  menjadi  orang  dewasa yang sejahtera.
Sejumlah  negara,  termasuk  AS, Belanda,  Swedia,  Italia,  Jepang,  dan Selandia  Baru,  mengalami  peningkatan dalam  literasi  keuangan,  atau  kapasitas untuk  membuat  pilihan  keuangan  yang bijak  (Lusardi,  A  &  Mitchell,  2011:  9). Dwiastanti  (2015)  melaporkan  bahwa survei Otoritas Jasa Keuangan tahun 2013 mengenai  literasi  keuangan  menunjukkan bahwa hanya 21,84% masyarakat Indonesia yang memiliki literasi keuangan, persentasenya masih relatif rendah. Hal ini menunjukkan bahwa hanya sekitar 21 dari 100  penduduk  Indonesia  yang  memiliki pengetahuan  tentang  tujuan,  sifat,  dan tata kelola uang.
Konsumen dengan literasi keuangan yang kuat akan menjadi cerdas, mampu memilah produk, menangani uang dengan bijak, dan fokus pada masa depan. Menurut Kiliyanni dan Sivaraman (2016:48),  Perpaduan  antara  kesadaran, pengetahuan,  keterampilan,  sikap,  dan perilaku  yang  diperlukan  untuk  membuat pilihan  keuangan  yang  bijak  dan  pada akhirnya mencapai kesejahteraan finansial individu dikenal sebagai literasi keuangan,
menurut  OECD  INFE.”  Perspektif  ini memperkuat pernyataan di atas. Hasilnya, literasi keuangan membedakan pemahaman  mendasar  tentang  konsep keuangan  penting  dengan  kompetensi seperti  penghitungan  suku  bunga  dan persiapan  anggaran  keluarga,  serta  sikap terhadap uang, menabung dan membelanjakan  uang,  serta  tindakan untuk  menjamin  masa  depan  keuangan seseorang. Untuk mencapai stabilitas keuangan dan mencegah krisis keuangan, literasi keuangan juga diperlukan (Gupta &
Kaur  2014:63).  Selain  itu,  menabung merupakan  aspek  lain  dari  literasi keuangan.  Pemahaman  akan  pentingnya tabungan dan bagaimana tabungan dapat menjamin konsumsi jangka pendek dapat dicapai melalui literasi keuangan. Dengan kata  lain,  mendidik  remaja  mengenai literasi keuangan akan mendorong mereka untuk  mempraktikkan  hidup  hemat,  yang akan  membantu  mereka  mengelola  uang dengan baik.
Remaja yang melek finansial akan mampu  membedakan  antara  kebutuhan dan  keinginan,  serta  mampu  melakukan pengendalian diri saat melakukan perilaku konsumtif  agar  dapat  lebih  berhemat. Remaja  masih  mengalami  keadaan  emosi yang  bervariasi,  oleh  karena  itu  mereka mencari  validasi  dari  konteks  sosialnya.
Lingkungan seperti ini cenderung melemahkan  pengendalian  diri,  sehingga membiarkan emosi mengatur pilihan yang diambil. Remaja lebih cenderung melakukan  perilaku  konsumtif  dan  tidak peduli  menabung  jika  tidak  memiliki pengendalian diri. Konsumen yang kurang memiliki  pengendalian  diri  tidak  akan mampu menabung (Ukumen dan Cheema dalam  Te’eni-Harari,  2016:  198).  Remaja dengan  pengendalian  diri  yang  rendah dilaporkan menunjukkan
perilaku konsumen  tingkat  tinggi  tanpa  terlebih dahulu mempertimbangkan tuntutan atau
keuntungan mereka sebagai pelajar. Sekolah menengah adalah lingkungan belajar yang dapat memberikan siswa informasi dan
pemahaman literasi keuangan. Anak-anak dan  remaja  perlu  diajarkan  literasi keuangan karena akan membantu mereka di masa depan dan karena remaja saat ini menjalani  gaya  hidup  yang  lebih  rumit.
Sekolah harus berkomitmen dan mengambil  bagian  aktif  dalam  melayani sebagai  lembaga  pendidikan  untuk memenuhi  kebutuhan  mereka  akan pengajaran literasi keuangan yang semakin  meningkat.  Guru  harus  bekerja keras  dan  konsisten  untuk  menanamkan keterampilan  literasi  keuangan  kepada siswanya.
Melihat  permasalahan  yang  ada saat  ini,  terlihat  bahwa  sebagian  besar siswa  SMA  menunjukkan  tanda-tanda perilaku  konsumtif.  Gejala-gejala  tersebut antara  lain  penggunaan  harta  benda secara berlebihan, seperti teknologi terkini, gaya hidup hedonis, sering menggunakan tempat pertemuan terkemuka seperti mall, dan kantin sekolah yang kosong. sepulang sekolah  atau  saat  istirahat.  Kehidupan remaja akan terus menunjukkan kebiasaan konsumtif tersebut. Jika  skenario  ini tidak ditangani,  mereka  akan  berkembang menjadi  orang  dewasa  yang  hidup konsumeris.
Sinopsis  di  atas  menegaskan kembali betapa pentingnya siswa memiliki pemahaman yang kuat tentang pengendalian  diri  dan  pengelolaan  uang. Remaja  dan  pelajar  yang  memiliki pengendalian  diri  dan  pengetahuan finansial  yang  baik  akan  menunjukkan perilaku  konsumtif  yang  lebih  rendah, begitu  pula  sebaliknya.  Pertanyaan pertanyaan  penulistentang  bagaimana perilaku konsumsi siswa dipengaruhi oleh literasi  keuangan  dan  pengendalian  diri didasarkan  pada  konsep  ini  .  tentang bagaimana  perilaku  konsumsi  siswa dipengaruhi  oleh  literasi  keuangan  dan
pengendalian diri didasarkan pada konsep ini.
Bagi setiap orang, literasi keuangan  memiliki  arti  yang  berbeda- beda.  Beberapa  orang  mendefinisikan literasi  keuangan  secara  luas,  termasuk pemahaman mengenai perekonomian dan bagaimana  situasi  keuangan  berdampak pada  pilihan  yang  diambil  di  rumah. Beberapa  orang  berpendapat  bahwa metode  ini  sebagian  besar  berfokus  pada dasar-dasar pengelolaan keuangan, seperti menyiapkan anggaran, menabung, berinvestasi,  dan  membeli  asuransi (Hogarth dalam Worthington 2006:4).
Literasi  keuangan  diperlukan  oleh setiap  orang,  menurut  Rasyid  (2012:93), untuk  mencegah  kesulitan  keuangan. Menurut  Noctor,  Stoney,  dan  Stradling (dikutip  dalam  Kumar  dan  Anees, 2013:83), literasi  keuangan adalah kemampuan  untuk  membuat  pilihan berdasarkan pengetahuan tentang bagaimana  menggunakan  dan  mengelola sumber  daya  yang  dimiliki  seseorang. Hailwood  menyatakan  bahwa  literasi keuangan akan mempengaruhi bagaimana masyarakat  meminjam  uang,  melakukan investasi,  menabung,  dan  mengelola keuangannya  sendiri  dalam  Silvi  dan Yulianti (2013:59).
Sebagaimana  dikemukakan  oleh Programme  for  International  Student Assessment  (PISA,  2013:144),  “literasi keuangan  adalah  kemampuan  untuk membuat keputusan keuangan yang sehat, keputusan  keuangan  berbagai  keuangan dalam  berbagai  konteks  keuangan, meningkatkan  kesejahteraan  keuangan individu  dan  bisnis,  perusahaan,  dan komunitas, serta
memungkinkan partisipasi  dalam  perekonomian.  Hal  ini juga  mengacu  pada  pengetahuan  dan pemahaman konsep dan risiko keuangan. Konteksnya,  meningkatkan  kesejahteraan finansial  individu  dan  dunia  usaha, perusahaan, dan komunitas, serta memungkinkan partisipasi dalam perekonomian.  Ini  juga  mengacu  pada pengetahuan  dan  pemahaman  konsep
keuangan risiko”.
Menurut definisi yang diberikan di atas, literasi keuangan dapat didefinisikan sebagai proses berkelanjutan yang melibatkan  perolehan  pengetahuan  dan pemahaman  konsep  keuangan  yang diperlukan untuk menangani uang dengan bijak,  meningkatkan  tabungan,  dan memungkinkan  individu  dan  bisnis  untuk terlibat dalam perekonomian.
Lusardi,  Mitchell,  dan  Curto (2009:6)  menegaskan  bahwa  perilaku keuangan  dapat  memperoleh  manfaat besar  dari  literasi.  Hal  ini  berarti  Anda dapat mengelola uang Anda saat ini dan di masa  depan,  termasuk  perencanaan pensiun,  dengan  memupuk  kebiasaan finansial  yang  sehat  melalui  literasi keuangan.  Tentu  saja,  literasi  keuangan sangat  bermanfaat  bagi  pelajar  karena dapat  memberikan  mereka  pandangan holistik  mengenai  keuangan  di  masa depan,  sehingga  memungkinkan  mereka mengurangi pengeluaran yang boros.
Indikator  literasi  keuangan  yang peneliti  gunakan  berdasarkan  pendapat dari  International  Program  for  Student Assessment  (PISA)  yang  menyasar  siswa sekolah  menengah  atas,  sesuai  dengan objek  penelitiannya,  yang  meliputi:  1) Uang  dan  transaksi;  2)  Perencanaan  dan Pengelolaan  Keuangan;  3)  Resiko  dan Manfaat; dan 4) Lanskap Keuangan (dalam PISA, 2013: 147).
Seseorang  dengan  pengendalian diri  mampu  dengan  tegas  mengarahkan, mengendalikan, dan mengarahkan perilakunya sekaligus mencapai hasil yang positif. Thompson, dikutip oleh Utami dan Sumaryono (2008:48), menegaskan bahwa kepercayaan  diri  seseorang  terhadap kemampuannya  mengelola  emosi  dan dorongan hatinya untuk mencapai tujuannya  merupakan  elemen  penting yang berperan penting
dalam menunjukkan  pengendalian  diri.  .  tujuan. Pengendalian  diri  yang  kuat  menjadikan seseorang  sadar  bagaimana  berperilaku yang  patut  dalam  berbagai  keadaan (Haryani  dan  Herwanto,  2015:7).  Hal  ini
didukung oleh Braumeister, dkk. (2008:4), yang  menyatakan  bahwa  pengendalian diri  sangat  penting  karena  kita  perlu belajar  bagaimana  menghemat  uang  dan melawan  kebutuhan  untuk  membeli kebutuhan  dibandingkan  barang-barang yang  akan  membuat  kita  bahagia  atau terlihat cantik.
Dalam hal pengelolaan keuangan, mempraktikkan  pengendalian  diri  akan menginspirasi  orang  untuk  melakukan lebih  sedikit  pembelian  demi  menghemat uang.  Mengelola  keuangan  pribadi membutuhkan  gaya  hidup  yang  memiliki prioritas.  Seseorang  atau  sekelompok orang mungkin menggunakan pengendalian diri sebagai strategi pengelolaan  keuangan  untuk  mencegah pemborosan uang.
Dalam  penelitian  ini,  kontrol perilaku,  kontrol  kognitif  (disebut  juga kontrol  kognitif),  dan  kontrol  keputusan merupakan tiga kategori indikator pengendalian diri yang digunakan peneliti (Ghufron dan Risnawati, 2011:29). Perilaku konsumtif diartikan sebagai  respons  terhadap  dorongan  hati, bukan penalaran rasional, ketika dorongan tersebut  menjadi  terlalu  kuat  untuk menjadi  masuk  akal  (Sumartono,  2002: 117). Perilaku konsumtif menurut Astidewi (2018:32) adalah kebutuhan untuk mengonsumsi  komoditas  dalam  jumlah besar  yang  sebenarnya  tidak  diperlukan untuk  mendapatkan  kenikmatan  yang maksimal. Istilah ini juga sering digunakan untuk  menggambarkan  tindakan  orang- orang  yang  mengelola  keuangannya dengan  lebih  bijak.  Definisi  Astidewi  dan definisi  saya  sejalan.  dibandingkanlebih tinggi biaya produksi produk dan jasa yang tidak penting dan jasa.
Menurut  uraian  di  atas,  perilaku konsumtif  diartikan  sebagai  konsumsi berlebihan  yang  dilakukan  individu terhadap  suatu  barang  atau  jasa  sebagai akibat  dari  kurangnya  prioritas  dalam hidup  dan  keinginan  untuk  memuaskan
keinginan  daripada  kebutuhan  saat melakukan pembelian, sehingga mengurangi  kegunaan  dari  perolehan tersebut. Terdapat indikator perilaku konsumtif yang dikemukakan oleh
bebebrapa  ahli  diantaranya  Sumartono (2002:120)  menyebutkan  1)  Membeli produk karena dipikat oleh adanya hadiah; 2)  Membeli  suatu  barang  karena kemasannya  yang  menarik;  3)  Membeli produk  untuk  menjaga  penampilan  dan gengsi;  4)  Membeli  produk  karena mempertimbangkan  harga;  5)  Membeli produk  hanya  sebagai  simbol  status  ;  6  ) Membeli  produk  karena  ingin  mengikuti model yang diiklankan; 7) mengembangkan keyakinan bahwa
membeli  suatu  barang  mahal  akan menumbuhkan  rasa  percaya  diri  yang tinggi;  dan  8)  mencoba  lebih  dari  dua produk serupa.

## METODE
Pada  penelitian  ini  memakai penelitian  studi  asosiatif  dengan  teknik kuantitatif.  Penelitian  asosiatif  mencari hubungan antara dua variabel atau lebih. Siswa di SMA Negeri 5 Pematang Siantar, yang  terletak  di  Jalan  Medan  Km.  6.8, Tanjung  Tongah,  Kecamatan  Siantar Martoba, Kota Pematang Siantar, Sumatera Utara, adalah subjek penelitian ini.
Variabel independen dalam penelitian ini adalah literasi keuangan dan kontrol diri. Data tentang literasi keuangan siswa  IPS  di  SMA  Negeri  5  Pematang Siantar dikumpulkan dengan menggunakan  Skala  Likert.  Indikator literasi  keuangan  yang  digunakan  dalam penelitian ini meliputi lingkungan keuangan,  risiko  dan  ketidakseimbangan, uang dan transaksi, dan perencanaan dan pengelolaan  keuangan.  Seperti  yang ditunjukkan  oleh  Skala  Likert,  kontrol  diri dalam  studi  diukur  dengan  seberapa banyak  siswa  mengurangi  pembelian
mereka.  Contoh  kontrol  diri  termasuk  1) control perilaku; 2) kontrol kognitif; dan 3) kontrol pemilihan. Variabel tambahan yang bergantung  pada  variabel  lain  adalah perilaku  konsumtif.  Perilaku  konsumen dalam  penelitian  ini  adalah  pendapat siswa tentang konsumsi produk atau jasa yang  berlebihan,  menurut  skala  Likert, beberapa  contoh  perilaku  konsumen adalah sebagai berikut: 1) membeli produk sebagai hadiah yang menarik; 2) membeli produk  karena  kemasannya  menarik;  3) membeli  produk  untuk  menunjukkan gengsi;  4)  membeli  produk  karena harganya  menjadi  persoalan;  5)  membeli produk  hanya  sebagai  simbol  status;  6) menggunakan  produk  karena  harus mengikuti  model  yang  diiklankan;  7) meningkatkan  keyakinan  bahwa  membeli barang  mahal  akan  meningkatkan  rasa percaya  diri;  dan  8)  mencoba  membeli barang yang lebih murah.
"Populasi"  adalah  istilah  yang mengacu pada semua hal yang ingin kita pelajari  atau  pelajari  untuk  tujuan penelitian  kita.  Menurut  Kuncoro  (2014), objek,  orang,  transaksi,  dan  peristiwa adalah  contoh  dari  elemen  ini.  Penelitian ini  melibatkan  261  siswa  IPS  dari  SMA Negeri  5  Pematang  Siantar.  Sampel penelitian  terdiri  dari  147  siswa  yang dipilih  secara  acak  bertingkat.  Rumus Slovin  digunakan  untuk  menentukan besarnya sampel penelitian ini (Sugiyono, 2017).
Jenis  data  yang  digunakan  dalam penelitian  ini  adalah  sebagai  berikut:  2) Informasi dan gagasan yang dikumpulkan dari  literatur,  buku,  atau  internet merupakan data sekunder yang digunakan untuk mendukung penelitian.  Data primer adalah informasi yang dikumpulkan secara langsung  dari  partisipan  yang  terlibat dalam  penelitian  melalui  kuesioner  yang mencakup variabel yang diteliti. Penelitian ini  menggunakan  metode  berikut  untuk mengumpulkan data: survei; dan pemantauan langsung.  Uji normalitas data yang  diperlukan  untuk  penelitian  ini
dilakukan dengan plot probabilitas normal. Uji t, uji F, regresi linier berganda, analisis deskriptif,  dan  koefisien  determinasi digunakan untuk menganalisis data.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Statistik Deskriptif
Hal  ini  terbukti  dari  temuan penelitian  yang  menggunakan  statistik variabel literasi keuangan bahwa responden  yang  menjawab  ya  terhadap setiap pertanyaan mendominasi penelitian ini.  Nilai  rata-rata  untuk  seluruh  jawaban pernyataan,  yaitu  3,87,  menunjukkan  hal ini,  dan  hal  ini  membuat  orang  percaya bahwa sejumlah besar responden memiliki pemahaman  yang  kuat  tentang  literasi keuangan.  Dengan  menggunakan  item pernyataan,  1)  pembelian  yang  dilakukan secara kredit mengakibatkan hutang yang kemudian  harus  dilunasi,  dan  2)  dana digunakan  untuk  kebutuhan  segera, indikator  lanskap  keuangan  memiliki  nilai rata-rata  tertinggi  sebesar  4,02.  Indikator perencanaan  dan  pengelolaan  keuangan, yang  mencakup  item  pernyataan  1) membuat  anggaran  pembelian  dan  2) mencatat  pendapatan  dan  pengeluaran, memiliki  skor  rata-rata  terendah,  yaitu 3,64.
Hasil  penelitian  melalui  statistik
Analisis  statistik  penelitian  terhadap variabel pengendalian diri
mengungkapkan  bahwa  responden  yang menjawab  “ya”  pada  setiap  pertanyaan mendominasi  variabel.  Nilai  rata-rata seluruh  jawaban  pernyataan  yaitu  3,82 menunjukkan  hal  tersebut,  dan  dapat disimpulkan  bahwa  banyak  responden yang  memiliki  pemahaman  yang  baik mengenai pengendalian diri. Pada indikator pengendalian keputusan dengan item  pernyataan  diperoleh  nilai  rata-rata terbesar  sebesar  3,86.  Saat  membuat penilaian mengenai apa yang akan dibeli, seseorang  harus:  1)  logis;  2)  berdasarkan logika dan bukan nilai; dan 3) menanyakan lebih lanjut sebelum melakukan pembelian. Sedangkan indikator
pengendalian  perilaku  dengan  item pernyataan  mempunyai  nilai  rata-rata paling  rendah  yaitu  3,74.  1)  Mampu melakukan pengendalian diri ketika barang yang dibeli tidak sesuai dengan keinginan; 2) Menekan keinginan untuk memperoleh barang-barang yang tidak diperlukan.
Berdasarkan  temuan  penelitian yang  diperoleh  dari  data  karakteristik perilaku  konsumen,  mayoritas  responden menjawab  “ya”  untuk  setiap  pertanyaan. Terlihat dari nilai rata-rata seluruh jawaban pernyataan sebesar 3,14, dapat disimpulkan  bahwa  sebagian  besar responden memiliki pemahaman pengendalian diri. Pada indikator pembelian barang untuk menjaga penampilan  dan  status  dengan  item pernyataan  memperoleh  nilai  rata-rata tertinggi  sebesar  3,39.  1)  Biasanya membeli  barang-barang  unik;  2)  Bangga
memiliki  barang-barang  terbaru;  dan  3) Membeli produk yang sedang tren. Namun pada  indikator  penggunaan  produk  nilai rata-rata terendah sebesar 2,73
disebabkan  oleh  elemen  model  yang dipromosikan  dengan  item  pernyataan. Membeli produk yang didukung artis idola, atau  2)  Membeli  produk  sejak  artis  idola menggunakannya.
Uji  normalitas  data  pada  analisis statistik parametrik menganalisis distribusi kumulatif dari distribusi normal menggunakan  plot  probabilitas  normal. Jika  suatu  garis  diagonal  dibentuk  oleh suatu  data  dan  diplot  terhadap  garis diagonal  tersebut,  maka  data  tersebut dianggap  berdistribusi  teratur.  Hasil  uji normalitas data ditunjukkan pada Gambar 1 berikut ini:
Gambar 1. Hasil Uji Normalitas dengan Normal Probability Plot
Grafik  histogram  menghasilkan pola distribusi normal, terlihat dari temuan grafik  plot  probabilitas  normal  di  atas. Terlihat  dari  plot  p-p  normal  grafik  sisa ternormalisasi  regresi  bahwa  sebarannya mengikuti arah garis diagonal dan titik-titik tersebar disekitarnya. Hal ini menunjukkan bahwa  karena  data  memenuhi  asumsi kenormalan maka layak untuk digunakan.
Untuk  mengetahui  apakah  dua variabel independen berkorelasi, dilakukan uji  multikolinearitas.  Pengujian  tersebut menggunakan  variance  inflation  faktor (VIF)  dan  nilai  toleransi,  dan  bebas  dari multikolinearitas  jika  nilai  VIF  masing- masing kurang dari 10 atau nilai toleransi lebih  dari  0,100.  Tabel  1  menampilkan hasil uji multikolinearitas.

## Tabel 1. Hasil Uji Multikolinearitas
Coefficients a Model Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant) Literasi Keuangan .473 2.115 Kontrol Diri .473 2.115 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif Tabel  1  di  atas  menunjukkan bahwa masing-masing variabel independen  mempunyai  nilai  toleransi  >
0,100  dan  nilai  VIF  (variance  inflation factor) < 10 baik untuk literasi keuangan (X1) maupun pengendalian diri (X2). Hal ini menunjukkan  bahwa  setiap  variabel independen  tidak  menunjukkan  adanya multikolinearitas.
Selain itu, uji heteroskedastisitas digunakan untuk
mengetahui apakah residu suatu observasi berbeda  dengan  observasi  lainnya  dalam hal  varians.  Pengamatan  Scatterplot digunakan dalam pengujian ini. Gambar 2 dibawah  ini  menampilkan  hasil  uji heteroskedastisitas:
Gambar 2. Hasil Uji Heteroskedastisitas dengan Scatterplot
Titik-titik tersebut tersebar sembarang di atas dan di bawah angka 0 pada  sumbu  Y,  tanpa  pola  atau  struktur yang terlihat, seperti terlihat pada gambar 2 di atas. Hal ini menunjukkan bahwa data yang peneliti gunakan dalam penelitian ini tidak menunjukkan adanya heteroskedastisitas. Untuk  memastikan  apakah  faktor independen mempunyai dampak terhadap variabel  dependen—dalam  contoh  ini dampak literasi keuangan dan kontrol diri terhadap perilaku konsumtif siswa digunakan analisis regresi linier berganda. Berikut  temuan  analisis  regresi  linier berganda penelitian ini:
Tabel 2. Hasil Analisis Regresi Linear Sederhana dan Uji-t
Coefficients a
Model Unstandardized Coefficients Standardiz ed
Coefficients T Sig. B Std. Error Beta 1 (Constant) 116.575 4.464 26.116 .000 Literasi Keuangan -.803 .202 -.345 -3.980 .000 Kontrol Diri -.843 .179 -.408 -4.715 .000 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif Terlihat hasil regresi linear berganda  pada  tabel  2  di  atas,  diperoleh persamaan regresi linear sebagai berikut: Y =  116,575  -  0,803X 1 –  0,843X 2 .  Melalui persamaan  tersebut,  dapat  dijelaskan bahwa  nilai  konstanta  sebesar  116,575
yang berarti apabila literasi keuangan dan kontrol  diri  dianggap  tetap  maka  nilai perilaku konsumtif sebesar 116,575. Nilai koefisien regresi literasi keuangan bernilai negatif  sebesar  -0,803  yang  bermakna apabila literasi keuangan meningkat maka perilaku konsumtif akan akan menurun dan sebaliknya,  sementara  nilai  koefisien regresi  kontrol  diri  juga  bernilai  negatif sebesar -0,843 yang berarti apabila kontrol diri  meningkat  maka  perilaku  konsumtif akan menurun dan sebaliknya.
Kemudian dilakukan uji signifikansi parsial (uji-t) untuk mengetahui pengaruh yang  signifikan  antara  variabel  bebas dengan  variabel  terikat  secara  parsial. Pengambilan keputusan apabila nilai t hitung > t tabel , maka hipotesis Ha diterima dengan nilai  sig  <  0,05,  sebaliknya  apabila  nilai t hitung <  t tabel maka  hipotesis  H 0 diterima. Pada tabel 2., terlihat bahwa X 1 nilai t hitung
sebesar -3,980 > t tabel 1,655 dengan taraf sig. sebesar 0,00 < 0,05. Ini menunjukkan bahwa literasi keuangan memiliki pengaruh  yang  negatif  dan  signifikan terhadap perilaku konsumtif secara parsial. Pada variabel X 2 nilai t hitung sebesar -4,715 >  t tabel 1,655  dengan  taraf  sig.  sebesar 0,00 < 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa kontrol diri memiliki pengaruh yang negatif dan signifikan terhadap perilaku konsumtif secara parsial.
Uji-F  dilakukan  untuk  mengetahui besaran dampak dari semua variabel bebas terhadap  variabel  terikat  secara  bersama- sama.  Pengambilan  keputusan  apabila nilai  F hitung >  F tabel ,  maka  hipotesis  H 0 diterima  dengan  nilai  sig  <  0,05, sebaliknya apabila nilai F hitung < F tabel maka hipotesis  H 1 diterima.  Hasil  uji-F  dapat dilihat pada tabel 3. di bawah ini:
Tabel 3. Hasil Analisis Uji-F ANOVA a Model Sum of Squares Df Mean Square F Sig. 1 Regression 13624.888 2 6812.444 69.079 .000 b Residual 14201.003 144 98.618 Total 27825.891 146 a. Dependent Variable: Perilaku Konsumtif
b. Predictors: (Constant), Kontrol Diri, Literasi Keuangan
Hasil analisis uji-F pada Tabel 3 di atas  menunjukkan  nilai  F hitung sebesar 69,079  >  F tabel 3,058  dengan  tingkat signifikansi 0,00 < 0,05. Artinya Ha diakui dan  H0  ditolak.  Hal  ini  menunjukkan bahwa literasi keuangan dan pengendalian diri  bekerja  sama  memberikan  dampak negatif yang signifikan terhadap konsumsi
pelajar.
Pada  koefisien  determinasi  (R2) digunakan untuk mengetahui sejauh mana kontribusi  variabel  dependen  dapat menjelaskan  variabel  dependen.  Hasil penentuan  koefisien  (R2)  dapat  dilihat pada tabel 4 di bawah ini:
Tabel 4. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)
Model Summary Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .700 a .490 .483 9.931
a. Predictors: (Constant), Kontrol Diri, Literasi Keuangan
Nilai  Adjusted  R  Square  sebesar 0,483  terlihat  dari  data  koefisien determinasi  (R2).  Hal  ini  menunjukkan bahwa  48,3%  perilaku  konsumtif  siswa mungkin disebabkan oleh literasi
keuangan dan pengendalian diri,
sedangkan 51,7% lainnya disebabkan oleh faktor-faktor  tambahan  di  luar  cakupan penelitian ini.
B. Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Konsumtif Siswa Nilai uji t sebesar  -3,980
menunjukkan  bahwa  temuan  penelitian menunjukkan  bahwa  literasi  keuangan berpengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif siswa.  Hal  ini  berarti  perilaku  pembelian siswa menurun seiring dengan meningkatnya  literasi  keuangan  mereka dan  sebaliknya.  Temuan  studi  deskriptif literasi  keuangan  yang  menunjukkan bahwa  setiap  indikasi  variabel  berada pada  kategori  cukup  tinggi  menguatkan hal  tersebut.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa siswa IPS SMA Negeri 5 Pematang Siantar secara  umum  memiliki  pemahaman  yang baik tentang keuangan. Siswa yang melek finansial  akan  lebih  siap  menganggarkan dan  mengelola  uangnya,  sehingga  akan mengurangi pembelian impulsifnya.
Teori  perilaku  konsumen  yang dikemukakan oleh Kotler dan Keller (2016) yang menyatakan bahwa faktor psikologis berupa  proses  pembelajaran  dimana perolehan literasi keuangan akan membentuk  perilaku  konsumtif  seseorang merupakan  salah  satu  faktor  yang mempengaruhi  perilaku  seseorang  dalam melakukan pembelian,
mendukung temuan  penelitian  ini.  Hal  ini  sejalan dengan  temuan  penelitian  Fattah  dkk. (2018), yang menunjukkan korelasi negatif dan  penting  antara literasi  keuangan  dan perilaku konsumen.
Untuk membuat keputusan keuangan  yang  bijaksana,  siswa  dengan literasi keuangan yang kuat akan lebih siap untuk  mengelola  uang  mereka  dan menolak kebutuhan untuk membeli  suatu produk dengan mempertimbangkan kebutuhan dan keinginan mereka. Karena pelajar  yang  memiliki  pengetahuan keuangan  yang  kuat  akan  mampu mengurangi  perilaku  konsumsinya  dalam berbelanja,  maka  literasi  keuangan  akan memainkan peran penting dalam mempengaruhi kebiasaan pembelian pelajar. C. Pengaruh  Kontrol  Diri  terhadap Perilaku Konsumtif Siswa Nilai uji t sebesar -4,715
menunjukkan  bahwa  temuan  penelitian menunjukkan  bahwa  pengendalian  diri berpengaruh  terhadap  perilaku  konsumtif siswa.  Hal  ini  mengandung  arti  bahwa perilaku konsumtif siswa  menurun seiring dengan  meningkatnya  pengendalian  diri dan  sebaliknya.  Temuan  studi  deskriptif pengendalian  diri  yang  menunjukkan bahwa  setiap  indikasi  variabel  berada pada  kategori  cukup  tinggi  menguatkan hal  tersebut.  Hal  ini  menunjukkan  bahwa siswa IPS SMA Negeri 5 Pematang Siantar secara  umum  memiliki  pengendalian  diri yang  wajar.  Siswa  yang  memiliki pengendalian diri yang kuat akan mampu menahan  diri  saat  berbelanja  sehingga akan mengurangi kebiasaan konsumsinya.
Temuan  penelitian  ini  dikuatkan oleh  teori  perilaku  konsumen  yang dikemukakan oleh Kotler dan Keller (2016), yang  menyatakan  bahwa  kepribadian seseorang biasanya dapat dijelaskan oleh ciri-ciri seperti keterampilan sosial, kepercayaan  diri,  dominasi,  pertahanan diri,  dan  kemampuan  beradaptasi.  Faktor pribadi juga menjadi salah satu faktor yang mempengaruhi  perilaku  seseorang  dalam melakukan pembelian. Hal ini juga sejalan dengan  penelitian  Astidewi  (2018)  yang menemukan adanya korelasi negatif antara perilaku  konsumen  dengan  pengendalian diri.
Kemampuan
menafsirkan
peristiwa  dan  lingkungan  sekitar  dikenal dengan  istilah  pengendalian  diri.  Siswa yang  menahan  diri  akan  mendorong teman-temannya untuk mengurangi konsumsinya. Dari sini terlihat jelas bahwa pengendalian  diri  siswa  saat  melakukan aktivitas  konsumtif  menunjukkan  derajat perilaku konsumtifnya.

## SIMPULAN
Beberapa kesimpulan dapat diambil  dari  penelitian-penelitian  yang dibahas  di  atas,  antara  lain  sebagai
berikut:  (1)  Variabel  literasi  keuangan termasuk  dalam  kelompok  deskripsi “cukup tinggi”. Keempat indikator variabel literasi  keuangan  pada  kelompok  tinggi menunjukkan  hal  tersebut.  Selain  itu, variabel pengendalian diri termasuk dalam rentang  “cukup  tinggi”.  Hal  tersebut ditunjukkan  oleh  ketiga  indikasi  variabel pengendalian  diri  pada  kategori  tinggi. Kategori  sedang  berlaku  pada  variabel perilaku pelanggan. Hal tersebut ditunjukkan oleh delapan indikator
variabel  perilaku  konsumen  kategori sedang. (2) Nilai t hitung pada variabel literasi keuangan  sebesar  -3,980  >  t tabel 1,655, dengan ambang batas signifikansi 0,00 < 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa terdapat dampak  yang  cukup  besar  dan  agak merugikan dari literasi keuangan terhadap perilaku  konsumen.  T hitung pada  variabel pengendalian diri mempunyai nilai -4,715 >  t tabel 1,655  dengan  tingkat  signifikansi
0,00 < 0,05. Hal ini menunjukkan bahwa pengendalian  diri  mempunyai  dampak yang  cukup  besar  dan  kurang  baik terhadap  perilaku  konsumen.  (3)  Hasil  uji simultan menunjukkan tingkat sig sebesar 0,00 < 0,05 dan nilai F hitung sebesar 69,079 >  F tabel 3,058.  Hal  ini  menunjukkan bagaimana  perilaku  konsumtif  siswa dipengaruhi  secara  signifikan  oleh  literasi keuangan  dan  pengendalian  diri  secara bersamaan.

## DAFTAR PUSTAKA
Astidewi,  K.  2018. Hubungan Kontrol Diri Dengan Perilaku Konsumtif Penggunaan  Paket  Kuota  Internet (Studi  pada  Siswa  SMAN  5 Samarinda).  PSIKOBORNEO,  6(1),
30-35. Baumeister, R.F., et al. 2008. Free Will in Consumer  Behavior:  Self-Control, Ego Depletion, and Choice. Journal of Consumer Psychology, 18(1), 4- 13.
Bernheim, B. D., Garrett, D. M., & Maki, D. M.  1997.  Education  and  Saving: The  Long-Term  Effects  of  High School Financial Curriculum Mandates.  National  Bereau  of Economic Research. Working Paper 6085.
Dwiastanti,  A.  2015.  Financial  Literacy  as the  Foundation  for  Individual Financial  Behavior.  Journal  of
Education and  Practise,  6(33),  99- 105. Fattah,  F.  A.,  Indriayu,  M.,  &  Sunarto. (2018). Pengaruh Literasi Keuangan  dan  Pengendalian  Diri Terhadap Perilaku Konsumtif Siswa SMA Muhammadiyah 1 Karanganyar. BISE: Jurnal Pendidikan  Bisnis  Dan  Ekonomi, 4(1), 11–21. Ghufron,  M.  N.  &  Risnawati,  R.  S.  2011.
Teori-Teori  Psikologi.  Yogyakarta: Ar-Ruzz Media.
Gupta,  K  &  Kaur,  J.  2014.  A  Study  of
Financial  Literacy  Among  Micro Entrepreneurs District  Kangra.
Impact:  International  Journal  of Research in Business Management,
2(2),63-70. Haryani, I. & Herwanto, J. 2015. Hubungan Konformitas  dan  Kontrol  Diri dengan Perilaku Konsumtif Terhadap  Produk  Kosmetik  pada Mahasiswa. Jurnal Psikologi, 11(1), 5-11. Kiliyanni,  A.  L  &  Sivaraman,  S.  2016.  The
Perception-Reality Gap in Financial Literacy:  Evidence  from  the  most literate state in India. International Review  of  Economics  Education, 23(2016), 47-64.
Kotler,  P.,  &  Keller,  L.  2016.  Marketing Management  15th  Edition  (15th ed.). Prentice Hall.
Kumar,  S.  &  Anees,  Md.  2013.  Financial
Literacy  and  Education:  Present Scenario  in  India.  International Journal of Engineering and
Management  Research,  3(6),  83- 87. Kuncoro,  M.  2014.  Metode  Riset  untuk Bisnis  dan  Ekonomi  (Edisi  Ketiga). Jakarta: Erlangga.
Lusardi, A & Mitchell O. S. 2011. Financial Literacy  Around  The  World:  An Overview.  NBER  Working  Paper Series. National Bereau of Economic Research. Lusardi, A., Mitchell, O.S., & Curto V. 2009.
Financial  Literacy  Among  The Young:  Evidence  and  Implications for  Consumer  Policy.  Working Paper  15352.  National  Bereau  of Economic Research.
Nokadianti,  S.  M.  2013.  Pengaruh  Status Sosial Ekonomi Orangtua, Lingkungan,  dan  Pengetahuan Dasar Ekonomi Terhadap Rasionalitas  Perilaku  Konsumsi. Jurnal Pendidikan Humaniora, 1(1), 55-60. Programme  for  International  Student Assessment.  2013.  PISA  2012 Assessment and Analytical Framework: Mathematics, Reading, Science, Problem Solving and  Financial  Literacy.  OECD Publishing. ISBN 978-92-64- 19052-8. Rasyid,  R.  2012.  Analisis  Tingkat  Literasi Keuangan  Mahasiswa  Program Studi Manajemen Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Padang.  Jurnal  Kajian  Manajemen Bisnis, 1(2), 91-108. Setiawati,  As-as.  2010.  Peran  Orang  Tua dalam  Sosialisasi  Anak  menjadi Konsumen yang Bertanggung Jawab. Program Pascasarjana Institut Pertanian Bogor. Tesis. Sugiyono.  2017.  Metode  Penelitian Kuantitatif,  Kualitatif  dan  R  &  D.
Bandung: Alfabeta.
Sumartono.  2002.  Terperangkap  dalam iklan:  Meneropong  imbas  pesan iklan televisi. Bandung: Alfabeta.
Te’eni-Harari,  T.  2016.  Financial  Literacy Among  Children:  The  Role  of Involvement  in  Saving  Money. Young Consumers, 17(2), 197-208. Utami, F. A & Sumaryono. 2008. Pembelian Impulsif  Ditinjau  dari  Kontrol  Diri dan  Jenis  Kelamin  Pada  Remaja. Jurnal Psikologi Proyeksi, 3(1), 46- 57.
Worthington  A.  C.  2006.  Predicting Financial  Literacy  in  Australia.
Faculty of Commerce, University of Wollongong Research Online. Papers. Yulianti,  N.&  Silvy,  M.  2013.  Sikap Pengelola  Keuangan  dan  Perilaku
Perencanaan Investasi Keluarga di Surabaya.  Jurnal  of  Business  and Banking, 3(1), 57-68.