_____________________________________________________________________________________________

## SISTEM PELAYANAN BANK KONVENSIONAL DAN  BANK SYARIAH

## (Studi Kasus: Pelayanan Pada Bank Bri Unit Bumiayu Dan Bank Muamalat Capem
Wonomulyo Kecamatan Wonomulyo)

## Mirwan
Prodi Hukum Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam, Universitas Al Asyariah Mandar mirwan@yahoo.co.id

## Abstrak
Penelitian  ini membahas tentang Sistem Pelayanan Bank Konvensional Dan  Bank Syariah (Studi  Kasus:  Pelayanan  Pada  Bank  Bri  Unit  Bumiayu  Dan  Bank  Muamalat  Capem Wonomulyo  Kecamatan  Wonomulyo)  maka  yang  menjadi  pokok  permasalahan  adalah bagaimana sistem pelayanan Bank Konvensional dan Bank Syariah, dan apakah pelayanan Bank  Konvensional  dan  Bank  Syariah  sudah  sesuai  dengan  etika  Islam.  Melalui  pokok permasalahan  ini  sehingga  muncullah  suatu  tujuan  penelitian,  untuk  mengetahui  sistem pelayanan  Bank  Konvensional  dan  Bank  Syariah  dan  Mengetahui  sistem  Pelayanan  Bank Konvensional  dan  Bank  Syariah  di  tinjau  dalam  etika  Islam . Dalam  penelitian  ini,  peneliti menggunakan  pendekatan  kualitatif.  Dalam  pendekatan  ini  penelitian  kualitatif  maka menghasilkan  data  deskriptif  berupa  kata-kata  tertulis  atau  lisan  dari  orang-orang  dan perilaku  yang  diamati.  Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah  penelitian  deskriptif melakukan analisis hanya sampai pada taraf deskriptif, yaitu menganalisis dan menyajikan fakta secara sistematik sehingga dapat lebih mudah untuk dipahami dan disimpulkan. Dari hasil  penelitian  Bank  konvensional  dan  Bank  Syariah  ternyata  metode  pelayanannya terhadap  nasabah  itu  sama,  menggunakan  senyum  sapa  dan  salam,  selain  itu  juga  sistem yang digunakan oleh Bank Konvensional dan Bank Syariah merujud pada etika islam, sebab islam  mengajarkan  kita  untuk  senantiasa  membangun  Hablumminannas  (Hubungan  yang baik  terhadap  sesama  Manusia).  Selain  itu  Juga  dalam  Islam  Juga  Mengajarkan  sikap Empati  yang  merupakan  wujud  dari  pegawai  Bank  untuk  memberikan  kemudahan  pada pelanggan  dengan  senang  hati  dalam  melakukan  transaksi.  Alqur’an  mengajarkan  untuk senantiasa berwajah Manis, dan berperilaku Yang Baik.
Kata Kunci: Sistem Pelayanan,Konvensional dan Syariah

## I. PENDAHULUAN
Perkembangan  dunia  perbankan  di  Indonesia  telah  menimbulkan  persaingan  yang sehat  diantara  bank  pemerintah,  swasta  maupun  asing  dalam  hal  pengerahan  dana masyarakat, pemberian kredit dan jasa bank lainnya. Hal tersebut telah menyebabkan   bank tidak hanya wait and see tetapi telah mendesak bank berupaya keras untuk “menjemput bola” dan  lebih  berorientasi  pada  kepuasan  nasabah.  Setiap  bank  berupaya  untuk  memberikan pelayanan  yang  terbaik  dan  berusaha  untuk  memahami  keinginan  nasabah.  Karna  nasabah adalah  merupakan konsumen dari pelayanan jasa perbankan. 1
1 Muhammad  Djumhana ,    Hukum  Perbankan  di  Indonesia ,    (Citra  Aditya  Bakti: Bandung 2003) h. 282.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Pelayanan  kepada  nasabah  dalam  dunia  jasa  perbankan  menjadi  suatu  hal  yang vital. Hal ini mengingat sifat jasa yang salah satunya adalah tidak berwujud (intangible) dan memerlukan  umpan balik (feed back) untuk  menilai  kualitas pelayanannya. Umumnya para nasabah  bersifat  terbuka  dan  ada  kecenderungan  untuk  meminta  dilayani  dengan  ramah, tepat  pada  sasaran  dan  cepat.  Oleh  karena  itu  kepuasan  dari  pelayanan  yang  berkualitas merupakan  suatu  syarat  yang  penting  yang  harus  dimiliki  suatu  bank  dalam  mencari  dan mempertahankan  kepuasan  dan  loyalitas  nasabahnya.  Pihak  bank  harus  memperkenalkan berbagai  macam  produk  dan  jasa  baru  kepada  nasabah  atau  calon  nasabah  dengan  disertai keanekaragaman  keunggulan  berikut  fasilitas  produk  dan  jasanya,  seperti  tabungan berhadiah, kartu ATM, mobile banking, internet banking, sms banking dan lain sebagainya. Tampaknya pihak bank juga semakin menyadari bahwa produk dan jasa baru harus ditunjang dengan pemberian suatu tingkat layanan prima, dimana kesemua itu semata-mata dilakukan untuk memenuhi kebutuhan nasabah 2
Satu  faktor  yang  menentukan  tingkat  keberhasilan  dan  kualitas  suatu  perusahaan adalah  kemampuan  perusahaan  dalam  memberikan  pelayanan  kepada  konsumen. Keberhasilan  perusahaan  dalam  memberikan  pelayanan  yang  bermutu  kepada  para pelanggannya  akan  menentukan  pencapaian  pangsa  pasar  yang  tinggi  serta  meningkatkan profit perusahaan. Memberikan pelayanan melebihi kepuasan nasabah merupakan salah satu upaya  yang  dapat  membedakan  suatu  perusahaan  jasa  dengan  perusahaan  jasa  yang  lain. Akan  tetapi    dilain  pihak  sangatlah  sulit  untuk  menilai  kualitas  layanan/jasa  dibanding dengan  menilai  kualitas  barang.  Pelayanan  merupakan  kegiatan  yang  dilakukan  oleh penyedia  jasa  dalam  rangka  membantu  pelanggan  dalam  mencapai  tujuannya.  Pelayanan terhadap  pelanggan  atau  sering  diistilahkan  nasabah  akan  berpusat  pada  upaya  pemenuhan kebutuhan dan keinginannya 3
Perbedaan  mendasar  antara  perbankan  konvensional  dan  perbankan  syariah  yang didasarkan  pada  bunga  dan  bagi  hasil  ternyata  tidak  cukup  mempertahankan  loyalitas nasabah.  Ada  banyak  faktor  yang  bisa  dijadikan  alasan  nasabah  untuk  tetap  loyal  pada lembaga keuangan. Salah satunya adalah pelayanan prima (service excellense) pelayanan ini sangat penting untruk mempertahankan dan menarik nasabah lebih banyak 4
Dengan berbagai kemudahan pinjaman maupun pelayanan jasa yang diberikan bank tersebut  sehingga  masyarakat  semakin  mudah  memilih  bank  mana  yang  mereka  anggap terbaik pelayanannya. semakin banyak bank yang memberikan pelayanan terbaik maka untuk menyiasatinya  adalah  dengan  membuat  suatu  manajemen  perbankan  yang  dianggap  tepat agar bank tersebut bisa bersaing dengan bank-bank lainnya 5
Memberikan  pelayanan  yang  baik  sudah  menjadi  tanggung  jawab  perusahaan. Tanpa  adanya  pelayanan  yang  baik,  perusahaan  tidak  mungkin  bisa  mendapatkan  banyak konsumen  dalam  bisnisnya.  Karena  di  era  globalisasi  kini,  persaingan  bisnis  pun  semakin
2 Kasmir. Bank  dan  Lembaga  Keuangan  Lainnya .    (Jakarta  Raja  Grafindo  Persada 2008)  h. 54 3 Freddi  rangkuti. Mengukur  Pelayanan  Jasa, (jakarta:  Gramedia  Pustaka  Utama 2013) h. 7 4 Suprapto. Pengukuran  tingkat  kepuasan  pelanggan ,  (Jakarta:  R  ineka  cipta  2011) h. 45-46 5 Farida  Jasfar, Manajemen  Jasa  Pendekatan  Terpadu, cetakan  pertama  (Bogor: Ghalia Indonesia 2005),  h. 20
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
ketat. Pemberian kualitas pelayanan yang baik inilah yang bisa menjadi salah satu cara untuk menarik perhatian konsumen agar bisnis bisa terus berkembang. 6
Berdasarkan latar belakang di atas, maka permasalahan dalam penelitian ini adalah Bagaimana  sistem  pelayanan  Bank  Konvensional  dan  Bank  Syariah  ?  Apakah  sistem pelayanan Bank Konvensional dan Bank Syariah sudah sesuai dengan etika Islam ?
Adapun tujuan dari penelitian ini adalah memperhatikan pokok masalah tersebut di atas,  maka  tujuan  penelitian  ini  adalah    untuk  mengetahui  sistem  pelayanan  Bank Konvensional dan Bank Syariah dan untuk mengetahui sistem pelayanan Bank Konvensional dan Bank Syariah di tinjau dari etika Islam .
Kegunaan
1. Memberikan sumbangsih data dan pemikiran bagi pihak pihak yang membutuhkan.
2. Dapat menjadi bahan evaluasi bagi instansi/lembaga yang terkait.
3. Dan  memberikan  bahan  referensi  bagi  Mahasiswa  Fakultas  Agama  Islam  Universitas AL-Asyariah Mandar

## II. TINJAUAN PUSTAKA

## A. Pengertian Bank
Pengertian Bank adalah suatu badan usaha yang bergerak di bidang keuangan atau jasa  keuangan.  Produk  utama  yang  biasa  dilayani  berupa  simpan  giro,  tabungan  maupun deposito. Bank juga digunakan sebagai tempat untuk simpan pinjam atau kredit bagi warga masyarakat yang membutuhkan dana pinjaman. Fungsi lain dari Bank adalah sebagai tempat pertukaran  mata  uang,  perpindahan  uang  ( transfer ),  sebagai  tempat  pembayaran  maupun setoran
Sedangkan arti Bank menurut undang undang RI nomor 10 Tahun 1998 tanggal 10 November  1998  tentang  perbankan  (pasal  1  ayat  2)  ada  adalah  sebuah  badan  usaha  yang menghimpun  dana  dari  masyarakat  dalam  bentuk  simpanan  dan  menyalurkannya  kepada masyarakat  dalam  bentuk  kredit  dan  atau  bentuk-bentuk  lain  dengan  tujuan  untuk meningkatkan taraf hidup orang banyak. 7
Dijelaskan lebih lanjut dalam pasal 1 ayat 3 bahwa Bank Umum adalah bank yang melaksanakan  kegiatan-kegiatan  konvensional  maupun  secara  syariah  dalam  kegiatannya memberikan jasa keuangan dalam lalu lintas pembayaran. Secara umum fungsi bank adalah menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkannya  kembali  kepada  masyarakat  untuk berbagai tujuan atau fungsi Financial Intermediary 8 .
Melihat  penjelasan  diatas  tentang  pengertian  Bank,  maka  bank  konvensional  dan bank syariah mempunyai beberapa fungsi menurut  operasionalnya.
1. Bank konvensional
Mayoritas  bank  yang  berkembang  di  Indonesia  dewasa  ini  adalah  Bank  yang berorientasi  pada  prinsip  konvensional.  Hal  ini  disebabkan  tidak  terlepasnya  dari  sejarah bangsa Indonesia dimana asal mula Bank di Indonesia dibawa oleh kolonial Belanda (Barat). Dalam  mencari  keuntungan  dan  menentukan  harga  kepada  para  nasabahnya,  bank  yang berdasarkan prinsip konvensional menggunakan dua metode yaitu:
6 Ibid h. 21 7 Muhammad Alfan, Etika Manajemen Islam , Cetakan Pertama (Bandung: Pustaka Setia 2010) h .3
8 Zainuddin  Ali, Hukum  Perbankan  Syariah ,  Cetakan  Pertama  (sinar  grafika  2008) h.1-2
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
a. Menetapkan  bunga  sebagai  harga  jual,  baik  untuk  produk  simpanan  seperti  giro, tabungan  maupun  deposito.  Demikian  pula  harga  beli  untuk  produk  pinjamannya (kredit) juga ditentukan berdasarkan tingkat suku bunga tertentu. Penentuan harga ini dikenal dengan istilah spread based.
b. Untuk  jasa-jasa  bank  lainnya  pihak  perbankan  konvensional  menggunakan  atau menerapkan  berbagai  biaya-biaya  dalam  nominal  atau  presentase  tertentu  seperti biaya  administrasi  biaya  provisi,  sewa,  iuran,  dan  biaya-biaya  lainnya.  Sistem pengenaan biaya ini dikenal dengan istilah fee based. 9 2. Bank Syariah
Bank  syariah  adalah  bank  yang  menjalankan  fungsi  intermediasinya  berdasarkan prinsip-prinsip  syariah  Islam.  Bank  syariah  merupakan  salah  satu  lembaga  keuangan  dari beberapa lembaga keuangan yang beroperasi berdasarkan pronsip-prinsip syariah. Penentuan harga  Bank  yang  berdasarkan  prinsip  syariah  terhadap  produknya  sangat  berbeda  dengan Bank berdasarkan prinsip konvensional. Bank berdasarkan prinsip syariah menrapkan aturan perjanjian  berdasarkan  hukum  islam  antara  bank  dengan  pihak  lain  baik  dalam  hal  untuk menyimpan dana atau pembiayaan usaha atau kegiatan perbankan lainnya. Penentuan harga atau mencari keuntungan bagi bank yang berdasarkan prinsip syariah adalah dengan cara: 10
a. Pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil ( mudharabah ) b. Pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal ( musharakah ) c. Prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan ( murabahah ) d. Pembiayaan barang modal berdasarkan sewa murni tanpa pilihan ( ijarah )
e. Pilihan pemindahan kepemilikan atas barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain ( ijarah wa iqtina ).
Sedangkan  penentuan  biaya-biaya  jasa  bank  lainnya  bagi  Bank  yang  berprinsip syariah  juga  sesuai  syariah  Islam.  Kemudian  sumber  penentuan  harga  atau  pelaksanaan kegiatan  Bank  prinsip  syariah  dasar  hukumnya  adalah  al-Quran  dan  sunnah  rasul.  Bank berdasarkan  prinsip  syariah  mengharamkan  penggunaan  harga  produknya  dengan  bunga tertentu.

## B. Pelayanan
Memberikan  pelayanan  yang  baik  sudah  menjadi  tanggung  jawab  perusahaan. Tanpa  adanya  pelayanan  yang  baik,  perusahaan  tidak  mungkin  bisa  mendapatkan  banyak konsumen  dalam  bisnisnya.  Karena  di  era  globalisasi  kini,  persaingan  bisnis  pun  semakin ketat. Pemberian kualitas pelayanan yang baik inilah yang bisa menjadi salah satu cara untuk menarik perhatian konsumen agar bisnis bisa terus berkembang.
Memang  sudah  banyak  perusahaan  yang  sudah  sadar  mengenai  pentingnya pelayanan  yang  baik  terhadap  konsumen  sebagai  salah  satu  bentuk  tanggung  jawabnya. Namun  terkadang,  tidak  sedikit  perusahaan  yang  kurang  memperhatikan  mengenai  hal  ini. Mereka menganggap kualitas produk jauh lebih penting. Memang kualitas dari produk juga menjadi hal yang penting, namun pelayanan tersebut tidak kalah pentingnya dengan kualitas produk. Sebaik-baiknya kualitas produk yang ditawarkan, jika tanpa adanya pelayanan yang baik,  belum  tentu  konsumen  tertarik  untuk  membeli  produk  tersebut.  Bisa  jadi  konsumen justru  membeli  produk  dari  perusahaan  lain  yang  memiliki  kualitas  produk  tidak  jauh berbeda  namun  memiliki  kualitas  pelayanan  yang  sangat  memuaskan.  Dan  pada  akhirnya,
9 Kasmir. Menegemen Perbankan , (Jakarta: Raja Grafindo Persada. 2007) h. 31
10 Ibid . h.32
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
perusahaan  pun  akan  kehilangan  konsumennya.  Untuk  itulah  kualitas  pelayanan  yang  baik memang sangat diperlukan dalam bisnis sebagai salah satu bentuk tanggung jawabnya 11
Ada  lima  konsep  yang  telah  ditentukan  ekonomi  syariah.  Bersumber  dari  lima konsep ini, bank syariah dapat  menerapkan produk-produk  lembaga  keuangan bank  syariah dan  lembaga  keuangan  bukan  bank  syariah  yang  dapat  dioperasionalkan.  Kelima  konsep tersebut adalah:
a. Prinsip Simpanan Murni (al-Wadiah) b. Bagi Hasil (Syirkah) c. Prinsip Jual Beli (at-Tijarah ) .
d. Prinsip Sewa (al-Ijarah) Prinsip ini secara garis besar terbagi atas dua jenis:
1) Ijarah, sewa murni, seperti halnya penyewaan  alat-alat produk (operating lease ). Dalam teknis  perbankan,  bank  dapat  membeli equipment yang  dibutuhkan  nasabah  kemudian menyewakan dalam waktu dan hanya telah disepakati kepada nasabah.
2) Bai al takjiri atau ijarah al muntahiya bit tamlik merupakan penggabungan sewa dan beli, dimana  si  penyewa  mempunyai  hak  untuk  memiliki  barang  pada  akhir  masa  sewa (ﬁnancial lease) . 12
Meninjau  dari  kedua  bank  ini,  konvensional  dan  syariah,  dari  sisi  pelayanan terdapat  kemiripan,  yang  sama-sama  mempertahankan  nasabah  melalui  tahapan  fasilitas yang mudah untuk difahami oleh nasabah, dan menggunakan slogan senyum sapa dan salam.

## C. Pengertian Nasabah
Nasabah  dapat  didefinisikan  sebagai  orang  atau  badan  hukum  yang  mempunyai rekening  baik  rekening  simpanan  atau  pinjaman  pada  pihak  bank.  Sehingga  nasabah merupakan orang yang biasa terhubung dengan atau menjadi pelanggan bank. 13
Sementara  itu  Undang-Undang  No.  24  Tahun  2004  tentang  Lembaga  Penjamin Simpanan mengenal pengertian nasabah sebagaimana dijelaskan dalam Undang-Undang No. 10  Tahun  1998  tentang  Perubahan  Atas  Undang-Undang  No.  7  Tahun  1992  tentang Perbankan, yaitu :
a. Pengertian Nasabah penyimpan, yaitu nasabah yang menempatkan dananya di bank dalam  bentuk  simpanan  berdasarkan  perjanjian  bank  dengan  nasabah  yang bersangkutan.
b. Pengertian  Nasabah  debitur  adalah  nasabah  yang  memperoleh  fasilitas  kredit  atau pembiayaan  berdasarkan  prinsip  syariah  atau  yang  dipersamakan  dengan  itu berdasarkan perjanjian bank dengan nasabah yang bersangkutan. 14
Kamus  besar  Bahasa  Indonesia  menjelaskan  nasabah  adalah  orang  yang  biasa berhubungan  dengan  atau  menjadi  pelanggan  bank  (Dalam  hal  keuangan),  dapat  juga diartikan sebagai orang yang menjadi tanggungan asuransi, perbandingan pertalian. 15
11 Ibid . h. 23 12 Faktur  Rohman. Memahami  Bisnis  Bank  Syariah ,  (Jakarta:  Gramedia  Pustaka Utama) h. 21-22 13 M. Nur Rianto Al Arif, Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah . (Yogyakarta:Gava Media,  2011) h. 189 14 Muammar  Arafat  Yusmad. Aspek  Hukum  Perbankan  Syariah, Cetakan  Pertama (Yogyakarta : Deepublish CV Budi Utama) h 23
15 Dinas Pendidikan Nasional,  Kamus Besar Bahasa Indonesia,  (PN. Balai Pustaka 2003) h. 775 .
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## D. Kepuasan Nasabah
Ada  empat  metode  yang  banyak  digunakan  dalam  mengukur  kepuasan  pelanggan, Sehingga  pelayanan  di  bank  konvensional  dan  syariah  mendapatkan  nilai  dari  nasabah. Keempat hal tersebut adalah :
1. Sistem keluhan dan saran
Memberikan kesempatan seluas-luasnya bagi para pelanggan untuk menyampaikan saran, kritik,  pendapat  dan  keluhan  mereka.  Media  yang  digunakan  bisa  berupa  kotak  saran, komentar, saluran telepon khusus bebas pulsa dan lain-lain.
2. Ghost Shopping
Salah  satu  metode  untuk  mengetahui  gambaran  mengenai  kepuasan  pelanggan  adalah dengan  memperkerjakan  beberapa ghost  shoppers untuk  berperan  sebagai  pelanggan potensial jasa perusahaan dan pesaing.
3. Last Customer Analysis
Perusahaan  semestinya  menghubungi  para  pelanggan  yang  telah  berhenti  membeli  atau yang  telah  beralih  pemasok  agar  dapat  memahami  mengapa  hal  ini  terjadi  dan  supaya dapat mengambil kebijakan perbaikan dan penyempurnaan selanjutnya.
4. Survei kepuasan pelanggan
Umumnya  sebagian  besar  penelitian  mengenai  kepuasan  pelanggan  menggunakan metode survei baik via pos, telepon, email maupun wawancara langsung. 16

## E. Tinjauan Hukum Islam
Melihat realitas  yang berlaku di bank konvensional dan bank  syariah, ditinjau dari sisi  etika  dalam  Islam,  bahwa  bank  konvensional  menggunakan  slogan  penerapan  Islam, senyum  sapa  dan  salam,  sehingga  muncullah  kepuasan  tersendiri  terhadap  nasabah. Sedangkan  menurut  kamus  besar  bahasa  Indonesia  slogan  diartikan  sebagai  perkataan  atau kalimat  menarik,  mencolok  dan  mudah  di  ingat  untuk  menjelaskan  tujuan  suatu  ideologi golongan, organisasi 17
Adapun dalam Islam, manajemen dipandang sebagai perwujudan amal sholeh yang harus ada pada tiap tiap  manusia, apalagi  yang bekerja disuatu perusahaan, seperti di Bank konvensional dan Bank Syariah. Dalam hal ini islam menekankan pentingnya kejujuran dan kepercayaan  dalam  menejemen,  Nabi  Muhammad  SAW  adalah  seorang  yang  sangat terpercaya  dalam  menjalankan  manajemen  bisnisnya.  Manajemen  yang  di  contohkan  oleh Nabi  Muhammad  SAW  menempatkan  manusia  sebagai  postulatnya  atau  sebagai  fokusnya, bukan hanya sebagaai  faktor  produksi  yang  hanya diperas  tenaganya  untuk  mengejar target produksi 18
Dalam pengukuran kualitas pelayanan menurut perspektif Islam Othman dan Owen, telah memperkenalkan enam dimensi untuk mengukur kualitas jasa pada lembaga keuangan syariah.  Metode  ini  menggunakan  lima  dimensi  yang  terdapat  dalam Servqual dan menambahkan dimensi compliance /kepatuhan di dalamnya keenam dimensi tersebut dikenal dengan Carter model,  yakni Compliance,  Assurance,  Reliability,  Tangible,  Empathy dan Responsiveness  Carter Compliance  merupakan dimensi  terpenting  dalam  pengukuran
16 Fandi  Tjiptono  dan  Gregorius  Chandra. Service  Quality  Satisfaction (yogyakarta Penerbit Andi 2005) h. 335
17 Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia (balai Pustaka, 2005) h. 152
18 Anton athoillah, Etika manajemen Islam. (Media Enterprise: Kudus, 2010) h. 41
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
kualitas jasa syariah karena kepatuhan terhadap syariah merupakan wujud eksistensi seorang muslim. Carter model  dapat  digunakan  untuk  mengukur  kualitas  jasa  pada lembaga  yang menjadikan  syariah  sebagai  dasar  organisasinya.  Dimensi Carter jika  dijelaskan  dalam konsep Islam adalah sebagai berikut 19 : 1. Compliance
2. Assurance
3. Responsiveness
4. Tangible
5. Empathy
6. Reliability 20
Bank konvensional menggunakan senyum sapa dan salam, ditinjau dari sisi hukum Islam,  Islam  menganjurkan  senyum  sapa  dan  salam.  karena  Menyambut  nasabah  dengan senyuman,  Islam  mengajarkan  untuk  menyambut  tamu  kita  dengan  menampakan  wajah cerah dan senang hati. Demikian selain bentuk pemulihan dan penghormatan terhadap tamu juga  akan  memberikan  kesan  yang  baik  bagi  tamu,  menumbuhkan  perasaan  hidup  dan melahirkan rasa cinta kasih yang tulus. Sebaliknya jika kita menyambut tamu dengan sikap kasar,  muka  muram  musam,  selain  akan  memberikan  kesan  seram  dan  kusut,  juga  akan memberikan  suasana  tegang,  ,menjadikan  tamu  kita  tidak  enak  hati,  gelisah  dan  dapat  pula menyinggung  perasaanya.  Dan  ini  sungguh  akan  merusak  hubungan  baik,  menimbulkan kesalahpahaman,  memunculkan  prasangka  tidak  baik,  melahirkan  fitnah,  dan  berbagai  hal yang tidak kita inginkan
Allah Swt berfirman Q.S. Annisa/4 :86
اَذِإ َو َّنِإ ٓۗٓاَهوُّد ُر  ۡوَأ ٓاَهۡنِم َنَس ۡحَأِب ْاىُّيَحَف  ٖةَّي ِحَتِب مُتيِّيُح ٱ ََّللّ اًبيِسَح ٍء ۡيَش ِّلُك  ٰىَلَع َناَك ٦٨

## Terjemahan:
Apabila kamu diberi penghormatan dengan sesuatu penghormatan, Maka balaslah penghormatan  itu  dengan  yang  lebih  baik  dari  padanya,  atau  balaslah penghormatan  itu  (dengan  yang  serupa)  Sesungguhnya  Allah  memperhitungankan segala sesuatu. (Qs. Annisa :86) 21

## III. METODE PENELITIAN
Dalam  melakukan  penelitian  ini,  penulis  mengambil  lokasi  sesuai  dengan  judul peneliti “Sistem Pelayanan Bank Konvensional Dan  Bank Syariah (Studi Kasus: Pelayanan Pada  Bank  Bri  Unit  Bumiayu  Dan  Bank  Muamalat  Capem  Wonomulyo  Kecamatan Wonomulyo)Sehingga  berdasarkan  peneliti  ini,  maka  lokasi  penelitian  ialah  Pengadilan Agama polewali mandar.
Jenis  Penelitian  menggunakan  pendekatan  kualitatif.  Dalam  pendekatan  ini penelitian  kualitatif  maka  menghasilkan  data  deskriptif  berupa  kata-kata  tertulis  atau  lisan
19 Adistiar  Prayoga,  Kualitas  Jasa  berdasarkan  Perspektif  Islam ,  “Penjabaran Prinsip dalam islam” https://www.adistiarprayoga.wordpress.com/2012/11/29/kualitas-jasa- berdasarkan-perspektifislam penjabaran-prinsip-carter/( 20 Maret 2017)
20 Ibid . h. 47 21 Alquran dan Terjemahan, (Cv Penerbit Jumanatul Ali-Art Bandung 2006) h. 18
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
dari  orang-orang  dan  perilaku  yang  diamati.  Jenis  penelitian  yang  digunakan  adalah penelitian  deskriptif  melakukan  analisis  hanya  sampai  pada  taraf  deskriptif,  yaitu menganalisis  dan  menyajikan  fakta  secara  sistematik  sehingga  dapat  lebih  mudah  untuk dipahami dan disimpulkan. 22
Kesimpulan  yang  diberikan  selalu  jelas  data  faktualnya  sehingga  semuanya  selalu dapat  dikembalikan  langsung  pada  data  yang  diperoleh.  Uraian  kesimpulan  didasari  oleh angka yang diolah tidak terlalu dalam. Kebanyakan pengolahan datanya didasari oleh angka yang  diolah  tidak  terlalu  dalam.  Kebanyakan  pengolahan  datanya  didasarkan  pada  analisis persentase  dan  analisis  kecenderungan. 23 Maka  penelitian  ini,  dengan  pendekatan  kualitatif deskriptif  dapat  dihimpun  data  sewajarnya  terarah  dan  dapat  dipertanggung  jawabkan  dan diharapkan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana “sistem Pelayanan Bank konvensional dan bank syariah”
Analisi  data  ini  menggunakan  deskriptif  analitis,  yakni  digunakan  dalam  mencari  dan mengumpulkan  data,  menyusun,  dan  menggunakan  serta  menafsirkan  data  yang  sudah  ada. Metode  ini  bertujuan  untuk  memberikan  deskripsi  mengenai  penelitian  berdasarkan  data yang diperoleh dari kelompok subyek yang diteliti yaitu menggambarkan tentang pelayanan Bank BRI Unit Bumiayu dan Bank Muamalat Di kecamatan Wonomulyo
Penyusunan dan pengumpulan data merupakan suatu hal yang penting. Oleh karena itu data harus dikumpulkan secara akurat, relevan, konprehensif bagi persoalan yang diteliti. Metode pengumpulan data dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: 24 1. Observasi
2. Wawancara
3. Dokumentasi.

## IV. HASIL PENELITIAN

## A. Pelayanan Bank BRI
Berdasarkan hasil penelitian yang telah di lakukan dilapangan dan berdasarkan dari hasil  wawancara  beberapa  pihak  instansi  Bank  BRI  unit  Bumiayu,  bahwa  pelayanan  yang diberikan  terhadap  nasabah  menggunakan  metode  memberikan  pengertian  yang  baik  baik terhadap  nasabah,  baik  itu  memperkenalkan  produk  maupun  dalam  hal  pelayanan  lainnya, selain itu Bank BRI juga mempersiapkan kotak saran diperuntukkan untuk nasabah sebagai saran  dan  masukan  terhadap  Bank  BRI  baik  itu  dari  kualitas  pelayanan  maupun  kualitas kinerja yang dilakukan pegawai Bank BRI.
”Jadi cara kami melayani nasabah sehingga merasa puas dalam hal pelayanan ini, kami  menggunakan  metode  memberikan  pengertian  secara  pelan-pelan  baik  itu berupa  produk  yang  ditawarkan  atau  keluhan  keluhan  yang  mereka  alami  dan memantau kerja-kerja karyawan kami dalam bertugas melayani nasabah. saya rasa
22 Lexy.J Meleong, Metodologi Penelitian Kualitatif , (Bandung: PT Remaja Rosdakarya Offset, 2001) h. 03.
23 Saifuddin Azwar, Metode Penelitian , (Yogyakarta: Pustaka Pelajar Offset, 2007) h. 06
24 Sugiyono, Metode  Penelitian  Kombinasi  Kualitatif  dan  Kuantitatif (Bandung: RemajaRosdaKary 2009)  h. 116
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
itu  sudah  cukup  dek.  Nah    selain  itu  juga  kami  menyiapkan  kotak  saran,  disitulah nasabah memberikan saran dan kritikan kinerja para pegawai”. 25
Hal  ini  menunjukkan  bahwa  sistem  pelayanan  yang  digunakan  pada  Bank  BRI terhadap  nasabah  itu  menggunakan  cara  memberikan  pengertian  yang  baik  baik  terhadap nasabahnya agar mudah difahami dan tidak membuat nasabah tersinggung.
Pelayanan  merupakan  tindakan  atau  perbuatan  yang  dapat  ditawarkan  oleh  suatu pihak kepada pihak lain, sehingga dalam pelayanan ini Bank berusaha semaksimal mungkin untuk  bagaimana  melayani  nasabah  secara  baik  baik,  ketika  diwawancarai  salah  satu pegawai  Bank  dalam  hal  ini  customer  servive,  (putri)  beliau  menjelaskan  bahwa  dalam meningkatkan pelayanan yang baik kepada nasabah harus bekerja secara cepat, selain cepat harus  mengedepankan  etika  dan  tata  krama,  sebab  kebanyakan  nasabah  dari  pegunungan yang tidak memahami bahasa Indonesia.  Berikut hasil wawancara yang kami lakukan
“ dalam  meningkatkan  pelayanan  yang  baik  kepada  nassabah    ada  cara-cara  yang kami  lakukan  sebagai  customer  service  caranya  adalah  harus  bekerja  cepat,  tepat, dan  mampu  berkomunikasi  kepada  nasabah,  karna  terkadaang  ada  nasabah  yang tidak  tahu  bahasa  indonesia,  jadi  kami  sebagai  pelayan  harus  mampu  memahami. Selain itu kami sebagai customer service harus peka terhadap keinginan mereka”. 26
Dari hasil wawancara ini, bahwa dalam meningkatkan kualitas pelayanan yang baik terhadap  nasabah  perlunya  ada  komunikasi  yang  baik  terhadap  nasabah  dan  memahami bahasa daerah yang mereka lakukan, sebab kebanyakan dari nasabah yang tidak memahami bahasa  Indonesia.  Kemudian  kembali  penulis  mewawancarai  pegawai  yang  lain  mengenai pelayanan dibank konvensional ini khususnya diBank BRI dan menanyakan tentang metode apa yang digunakan dalam melayani nasabah yang menggunakan nomor antrian dan nasabah yang tidak menggunakan nomor antrian, maka, pegawai Bank membahasakan bahwa, selaku Bank  BRI  yang  melayani  dengan  setulus  hati,  maka  perlu  memperlakukan  nasabah  dengan kerendahan  hati,  dan  mendahulukan  apa  keinginannya,  namun  ada  juga  nasabah  yang terkadang buru-buru yang tidak mau menggunakan nomor antrian maka cara yang dilakukan Bank  BRI  adalah  dengan  cara  tetap  konsisten  dengan  peraturan  yang  ada.  Berikut  hasil wawancara penulis kepada teller
“ jadi  cara  kami  memperlakukan  nasabah  yang  menggunakan  nomor  antrian, mempersilahkan  nasabah  dengan  kerendahan  hati,    senyum,  dan  menanyakan  apa keinginannya, sedangkan yang tidak menggunakan nomor antrian kami sebagai teller tetap menjaga profesional kami, sesuai yang yang ada di Bank khususnyaa BRI unit bumiayu  nasabah  harus  tetap  menggunakan  nomor  antrian,  memberikan  arahan
25 H.  Chaing,  Kepala  Unit  Bank  Bri  Unit  Bumiayu  “wawancara  Oleh  Penulis”  Di Bank BRI Bumiayu Pada Tanggal 21 maret 2017
26 putri,  Customer  Service  Bank  Bri  Unit  Bumiayu  “wawancara  Oleh  Penulis”  Di Bank BRI Bumiayu Pada Tanggal 21 maret 2017
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
kepada  nasabah  dengan  cara  yang  baik-baik,  tutur  kata  yang  sopan  agar  mau menggunakaan nomor antrian”. 27
Teller  bukan  hanya  menghitung  uang  nasabah,  namun  ia  juga  memberikan pengertian yang baik-baik terhadap nasabah yang mudah difahami oleh nasabah dan masuk akal.  Selain  itu  juga  teller  harus  bersikap.  Dalam  hal  melayani  nasabah,  bukan  hanya customer service dan teller, namun dihimbau kepada semua pegawai Bank agar memberikan fasilitas yang nyaman terhadap nasabah, salah satunya security Bank BRI Unit bumiayu yang penulis wawancarai, menanyakan tentang bagaimana sikap security terhadap nasabah apakah security menggunakan senyum sapa, salam terhadap nasabah, jawaban security pada saat itu bahwa  selaku security harus  bersikap  tegas  dan  memperlakukan  nasabah  dengan  baik, bahkan  menanyakan  apa  kendalanya,  selain  itu  juga  parah  nasabah  terkadang  menyuruh security untuk bagaimana menggunakan ATM, Hal ini menunjukkan bahwa security tidak hanya menjaga keamanan di area sekitar Bank BRI unit Bumiau, tapi ia juga melayani nasabah yang memerlukan pertolongan dalam hal  ATM.  Seperti  yang  dikemukakan  oleh Security Bank  BRI  unit  Bumiayu  saat diwawancarai
“ kami  selaku  keamanan  ya  harus  tetap  antusias  dek,  ramah  terhadap  tamu,  sopan, dan siap membantu, karena terkadang ada ibu-ibu atau bapak bapak yang tidak tau menggunakan ATM-Nya ya saya bantu kalau mereka membutuhkan. Dan saya selaku keamanan  disini  tetap  harus  melayani  sesuai  dengan  slogan  BRI  dek  melayani dengan  setulus  Hati,  ya  harus  donk  menggunakan  senyum  sapa  salam.  Disaat  saya membukakan  pintu,  dan  disaat  nasabah  pulang  dari  Bank  ini  Hal  ini  diajarkan kepada kami selaku security sebelum terjun didunia Bank, kami mengikuti pelatihan seperti ini tetap menggunakan senyum sapa salam terhadap nasabah sebelum masuk dalam ruangan”. 28
Melihat  dari  hasil  wawancara  diatas  ini  menunjukkan  bahwa,  pelayanan  yang dilakukan oleh Bank BRI itu mengedepankan sikap yang tegas dan saling tolong menolong, dan  Begitulah  sikap  manusia  yang  seharusnya  kita  lakukan  saling  tolong  menolong,  dan berbagi terhadap sesama.
Islam menganjurkan kepada kita untuk bersikap yang baik terhadap sesama, senyum sapa  salam  itulah  simbol  kebaikan  terhadap  sesama  untuk  menyambung  silaturrahim  kita kepada sesama. Saat penulis mewawancarai kepala Bank BRI bahwa apakah pelayanan yang dilakukan oleh Bank BRI Sesuai dengan hukum Islam, maka dengan bergegas kepala Bank ini menjawab iya, bahwa apa yang dilakukan oleh Bank BRI merupakan nilai nilai islam, dan bersikap sopan terhadap nassabah. Berikut hasil wawancara terhadap Kepala Unit Bank BRI Bumiayu
27 Ilha, Teller Bank Bri Unit Bumiayu “wawancara Oleh Penulis” Di Bank BRI Bumiayu Pada Tanggal 21 maret 2017
28 Hariady, Security Bank Bri Unit Bumiayu “wawancara Oleh Penulis” Di Bank BRI Bumiayu Pada Tanggal 21 maret 2017
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
“ini  sesuai  hukum  islam  berangkat  dari  senyum  sapa,  dan  salam.  Sebab  islam menganjurkan kita sebagai manusia untuk menyapa sesama, dan bersikap sopan” 29
Bank BRI adalah Bank konvensional namun etika pelayanannya merujuk pada etika etika yang digunakan dalam Islam, Islam menganjurkan kita untuk senyum terhadap sesama, dan  menyapa  sebagai  tanda  pembuktian  bahwa  kita  manusia  saling  membutuhkan pertolongan.

## B. Pelayanan Bank Muamalat
Bank muamalat adalah Bank yang berbasis syariah, sehingga menonjol pada sistem islam,  ketika  penulis  mewawancarai  pimpinan  Bank  Muamalat  mengenai  tekhnik-tekhnik apa  yang  digunakan  dalam  memuaskan  nasabah,  maka  jawaban  pimpinan  Bank  itu  adalah lebih  mengutamakan  kepuasan  nasabah,  dan  selaku  pimpinan  Bank  tetap  bersikap  tegas kepada  bawahannya  dan  menghimbau  kepada  seluruh  pegawai  Bank  agar  memperlakukan nasabah dengann baik-baik, berikut ini hasil wawancara terhadap pimpinan Bank muamalat.
“saya  selalu  menegaskan  terhadap  teman-teman  disetiap  brifing  pagi,  bahwa  yang harus  diutamakan  adalah  kepuasan  nasabah,  dengarkan  keinginan  nasabah,  karna melakukan cara cara seperti itu nasabah akan merasa nyaman dalam ruangan, karna yang  bersentuhan  langsung  itu  terhadaap  nasabah  customer  service,  teller,  dan security. Saya sebagai pimpinan disini tetap juga menjaga sikap dan luwes terhadap nasabah. 30
Jadi  penegasan  yang  dilakukan  oleh  pimpinan  Bank  disetiap  melakukan  brifing dipagi  hari  menegaskan  bahwa  perlunya  menjaga  sikap  terhadap  nasabah  dan  melayani nasabah dan  lebih  mementingkan kepuasan  nasabah, sebab  hal itu akan  memunculkan  nilai kepuasan tersendiri terhadap nasabah. Bank Muamalat harus selalu mengedepankan syariah Islam  yang  berbasis  islam.  Selain  itu  juga  penulis  mewawancarai customer  service Bank muamalat mengenai pelayanannya terhadap nasabah, dan yang diutamakan customer service adalah  ilmu  dasar  dasar  etika  dalam  melayani  tamu,  ilmu  yang  mengajarkan  bagaimana berbuat ramah dalam menyambut tamu, berikut hasil wawancara saat penulis mewawancarai
“pelayanan  kami  terhadap  nasaabah  sederhana  saja  dek,  memberikan  senyuman kepada  mereka,  memperhatikan  keluhannya,  nah  sebagaai  customer  service  harus menguasai  dasar-dasar  ilmu  etika,  kesopanan,  ramah  dan  lincah,  dan  menjalin komunikasi yang baik, melalui hal seperti inilah nasabah akan merasa puas” 31
Customer service dituntut untuk selalu berhubungan dengan nasabah  dan menjaga hubungan  dengan  nasabah  dengan  baik,  hal  ini  tentu  saja  dilakukan  karena  menjaga
29 H. Chaing, Kepala Unit Bank Bri Unit Bumiayu “wawancara Oleh Penulis” Di Bank BRI Bumiayu Pada Tanggal 21 maret 2017
30 Aris  Haryanto  Budiman  S.E,  pimpinan  Bank  Muamalat  Capem  Wonomulyo ”wawancara oleh penulis” Di Bank Muamalat Capem Wonomulyo Tanggal 23 maret 2017
31 Wirdatul Badiah, Customer  Service Bank Muamalat Capem Wonomulyo”wawancara oleh penulis” Di Bank Muamalat Capem Wonomulyo Pada Tanggal 23 maret 2017
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
hubungan  yang  baik  dengan  nasabah  juga  berarti  menjaga image Bank  agar  citra  Bank Muamalat  dapat  terus  meningkat  di  mata  nasabah. Customer  service harus  memiliki kemampuan dalam hal melayani nasabah secara tepat dan cepat serta memiliki kemampuan komunikasi yang baik terhadap nasabah disamping itu juga customer service yang baik dan melayani  harus  menyiapkan  sarana  prasarana  yang  mendukun  kecepatan,  ketepatan,  dan keakuratan pekerjaan.
Teller merupakan salah satu diantara tiga orang penting bagi sebuah Bank, Security , Customer  service ,  dan Teller .  Sehingga  Penulis  melanjutkan  wawancara  kepada  pegawai Bank yang bertugas sebagai teller mengenai metode pelayanan teller terhadap nasabah yang menggunakan  nomor  antrian  dan  tidak  menggunakan  nomor  antrian,  karna  terkadang  ada nasabah  yang  tergesah  gesah  dan  segera  ingin  dilayani.  Sebagai teller sangatlah  penting untuk  memiliki  keterampilan  didalam  melakukan  tugas  tugas    memberikan  pelayanan  yang berkesan  positif  yang  bisa  tertanam  dibenak  nasabah.  Penulis  saat  melakukan  wawancara kepada teller ,  dengan  segera teller menjawab  bahwa  hal  yang  digunakan  dalam pelayanannya  terhadap  nasabah  adalah  tetap  mengutamakan  keluhan  nasabah.  Dan mengedepankan etika, sebab telle r orang yang sangat bersentuhan mata terhadap nasabah.
“Bank Muamalat Khusunya di Wonomulyo ini tidak menggunakan No Antrian, disini Nasabah-nasabahnya  Tidak  seperti  di  Bank-Bank  yang  lain  seperti  BRI,  BNI,  yang menggunakan nomor  Antrian,terkadang  nassabah  yang datang  perharinya  ada  lima orang, tujuh orang sampai sepuluh perharinya. meskipun tidak menggunakan nomor antrian  kami  sebagai  karyawan  Bank  selalu  siap  melayaani  dan  berusaha  untuk memuaskan  nasabah  yang  datang,  itulah  sebagai  tugas  teller  banyak  sedikitnya nassabah harus tetap bersikap sopan santun terhadap nasabah” 32
Menyimak  dari  hasil  wawancara  ini  bahwa  cara  yng  dilakukan teller Bank Muamalat merupakan cara pelayanan yang harus ditanamkan oleh setiap teller sebab jaman persaingan  yang  sangat  ketat  ini  pelayanan  Bank  Muamalat  kepada  nasabah  tidak  cukup hanya  sekedar  memuaskan  nasabah  namun  harus  memberikan  pelayanan  yang  berkesan terhadap  nasabah.  Lanjut  penulis  mewawancarai security orang  pertama  yang  melihat nasabah,  sehingga  penulis  tertarik  untuk  mewawancarai  mengenai  sikap security terhadap nasabah,  sebab  melihat    keseharian security di  Bank  itu  selalu  siap  siaga  dan  memberikan perlindungan terhadap nasabah
“Sikap  kami  kepada  nasabah  ya  tentu  harus  memberikan  kepuasan,  dengan  cara menjalin komunikasi yang baik, tutur kata yang lembut, memperhatikan keluhannya, dan selalu mengingatkan barang barangnya karna terkadang ada nasabah yang lupa dengan tasnya, hal ini menjadi tanggung jawab saya sebagai security” 33
Sebagai  orang  yang  pertama  bertatap  muka  terhadap  nasabah  maka security memberikan  pelayanan  keamanan  yang  baik  terhadap  nasabahnya,  lanjut  penulis mewawancarai security dalam bentuk pelayanannya terhadap nasabah, apakah menggunakan
32 Ilwan,  Teler  Bank  Muamalat  Capem  Wonomulyo  ”wawancara  oleh  penulis”  Di Bank Muamalat Capem WonomulyoTanggal 23 maret 2017
33 Mustakim  ,  Security  Bank  Muamalat  Capem  Wonomulyo  “Wawancara  oleh penulis” Di Bank Muamalat Capem Wonomulyo Pada Tanggal  23 maret 2017
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
senyum  sapa    salam.  Jawabannya  pada  saat  itu  adalah  bahwa  menggunakan  senyum  sapa salam adalah makanan pokok security Bank Muamalat Wonomulyo
“ jika  security  kebanyakan  berwajah  tegas  berbicara  secara  tegas  dan  berwajah sangar maka  di Bank muamalat kerja security harus mengutamakan senyum.Menggunakan  senyum  sapa,  salam  itu  adalah  keseharian  kami  dalam  Bank, apalagi  ini  Bank  adalah  Bank  syariah  jadi  hal  itu  harus  ditonjolkan  kepada nasabah.” 34
Tegasnya  adalah  Bank  Muamalat  tidak  menggunnakan  wajah  tegas  dan  berbicara lugas  dan  terkadang  tampil  sangar  namun security yang  digunakan  Bank  Muamalat  harus mengedepankan senyum sapa, dan salam. Kembali penulis mewawancarai pegawai yang lain di  bagian  marketing  Bank  Muamalat  dan  menanyakan  apakah  pelayanan  diBank  Muamalat ini  sesuai  dengan  hukum  Islam  maka  jawaban  pada  saat  itu  adalah  Islam  berangkat  dari senyum sapa dan salam.
“ iya  ini  sesuai  hukum  islam,  Islam  Hadir  di  permukaan  Bumi  Ini  Berangkat  dari senyum  sapa,  dan  salam.  Sebab  islam  menganjurkan  kita  sebagai  manusia  untuk menyapa sesama, dan bersikap sopan.” 35
Peneliti  dapat  menyimpulkan  dari  hasil  wawancara  bahwa  bentuk  pelayanan  Bank konvensional dan Bank syariah itu menggunakan senyum sapa dan salam Dan merujuk pada Islam bahwa Bank BRI unit Bumiayu dan Bank Muamalat wonomulyo menggunakan hukum dan etika dalam Islam. Di dalam Al-Qur’an pun ternyata Allah SWT telah memuat ayat-ayat tentang komunikasi.
Prof.  Muhammad  quthub  berkata,  uang  saja  tidak  cukup  untuk  mempertautkan  hati manusia,  demikian  pula  dengan  sistem  ekonomi  dan  peraturan  material  lainnya.  Semua  itu harus  disempurnakan    dan  dibungkus  dengan  ruhani  yang  transparan  dan  bersandar  kepada Allah  yakni  cinta,  cintalah  yang  memunculkan  senyuman  dari  dalam  lubuk  hati,  lantass melapangkan  dada  dan  melonggarkan  berbagai  pertikaian,  sehingga  seseorang  dapat menjumpai sesamanya dengan wajah yang berseri-seri. 36
Kedua  instansi  ini  sama  dalam  hal  pelayanan  kepada  nasabah,  sebab  pelayanan yang baik terhadap nasabah merupakan hal yang seharusnya dilakukan oleh pegawai instansi Bank BRI Unit Bumiayu dan Bank Muamalat Wonomulyo, pelayanan merupakan nilai yang baik  terhadap  nasabah,  saat  penulis  mewawancarai  nasabah  Bank  BRI  Unit  bumiayu, menjelaskan  bahwa  pelayanan  yang  diberikan  oleh  Bank  BRI  adalah  pelayanan  yang  baik hanya  saja  terkadang  jaringan  yang  tidak  mendukun  sehingga  para  nasabah  menunggu jaringan  yang  baik,  namun  disisi  lain  meskipun  jaringan  terkadang  tidak  baik  tapi  pegawai Bank  tetap  bersikap  rama  dan  senyum  dan  memberikan  penjelasan  yang  baik  mengenai
34 Ibid
35 Busman , Marketing Bank Muamalat Capem Wonomulyo “Wawancara oleh penulis” Di Bank Muamalat Capem Wonomulyo Pada Tanggal  23 maret 2017
36 Athif  Abul  id, The  Magic  Smile  Senyum .  Cetakan  pertama  (Solo:  Visi  Media 2009) h. 42
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
jaringan  yang  dialami  oleh  Bank  BRI  Unit  Bumiayu.  Berikut  hasil  wawancara  penulis kepada nasabah.
“ mereka melayani kami dengan sopan, hanya saja jaringan terkadang mati mati dan antrian  menunggu  kestabilan  jaringan,  meskipun  jaringan  tidak  baik  namun pelayanan  yang  mereka  kasi  itu  sangat  baik  dan  membeikan  arahan,  penjelasan mengenai jaringan”. 37
Sebagai  teller  yang  siap  melayani  sangatlah  tidak  takut  dengan  kondisi  apapun terhadap  fasilitas  pelayanan  jaringan  online    yang  terkadang  mengganggu,  hal  ini  bahkan menambah  seman  gat  teller  dan  meyakinkan  nasabah  bahwa  jaringan  saat  ini  ada  masalah dan menyuruh nasabah menunggu dalam beberapa menit.
Begitupun  dengan  Bank  Muamalat  saat  penulis  mewawancarai  nasabah  dalam  hal pelayanan Bank Muamalat wonomulyo, nasabah menjawab bahwa pelayanan yang diberikan Bank  muamalat  adalah  merupakan  pelayanan  yang  lemah  lembut  sehingga  nasabah  merasa puas  dalam  pelayanan  yang  diberikan,  hanya  saja  fasilitas  mesin  ATM  terkadang  rusak, bahkan  terkadang  juga  isinya  kosong,  tapi  meskipun  ada  hambatan  para  nasabah  tidak merasa kecewa sebab fasilitas yang diberikan oleh Teller tidak membuat nasabah antri terlalu lama  bahkan  menunggupun  tidak  telalu  lama  dalam  proses  pelayanannya,  nasabah  lebih cenderung bertransaksi lewat teller dari pada lewat mesin ATM.
“ pelayanannya  baik  tapi  itu  mesin  ATM  terkadang  kosong,  terkadang  rusak,  kami selaku  ibu  yang  tidak  tau  apa  apa  lebih  suka  didalam  berhadapan  dengan  teller daripada  masuk  dalam  Atm  itu,  berhadapan  dengan  teller  juga  tidak  terlalu  lama menunggu antrian juga tidak terlalu banyak, rasanya Nyaman berhadapan langsung dengan mereka. Banyak orang orang disini lebih suka dilayani sama teller daripada ATM, Kalau di teller lebih leluasa tanya kendala kendala dan minta bantuan” 38
Hal ini menunjukkan bahwa pelayanan yang dilakukan Bank Muamalat merupakan pelayanan  yang  menyentuh  langsung  kehati  nasabah,  sebab  nasabah  lebih  cenderung berhadapan langsung dengan teller daripada berhadapan dengan Mesin ATM
Bank konvensional dalam hal ini Bank BRI Unit Bumiayu dan Bank Syariah dalam hal  ini  Bank  Muamalat  bahwa  pelayanan  yang  mereka  berikan  kepada  nasabah  adalah pelayanan  yang  menyentuh  hati  nasabah  sehingga  nasabah  menilai  bahwa  lebih  baik berhadapan langsung menanyakan kendala-kendala terkait keluhan nasabah.

## V. PENUTUP
A. Kesimpulan
Bank  Konvensional  dalam  hal  ini  Bank  BRI  Unit  Bumiayu  dan  Bank  Syariah Dalam  Hal  ini  Bank  Muamalat  Capem  Wonomulyo  itu  Menggunakan  Sistem  Pelayanan
37 Saenal, Nasabah Bank BRI Unit Bumiayu Wonomulyo”wawancara oleh penulis” Di Bank BRI Unit Bumiayu Tanggal  21 maret 2017
38 Ibu Zainab, Nasabah Bank Muamalat Capem Wonomulyo”Wawancara oleh penulis” Di Bank Muamalat Capem Wonomulyo Tanggal  23 maret 2017
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________
Senyum, Sapa dan salam, Yang sudah jelas kaitannya dengan Etika dalam  Islam dalam Hal melayani nasabah, senyum adalah Anjuran Islam, Menyapa dan juga salam terhadap sesama.
Dari beberapa uraian yang dikemukakan maka dapat disimpulkan bahwa ada empat metode dalam memuaskan nasabah, yang pertama adalah :
1. Sistem keluhan dan saran
Memberikan  kesempatan  seluas-luasnya  bagi  para  pelanggan  untuk  menyampaikan saran,  kritik,  pendapat  dan  keluhan  mereka.  Media  yang  digunakan  bisa  berupa  kotak saran, komentar, saluran telepon khusus bebas pulsa dan lain-lain.
2. Ghost Shopping
Salah  satu  metode  untuk  mengetahui  gambaran  mengenai  kepuasan  pelanggan  adalah dengan  memperkerjakan  beberapa ghost  shoppers untuk  berperan  sebagai  pelanggan potensial jasa perusahaan dan pesaing.
3. Last Customer Analysis
Perusahaan semestinya menghubungi para pelanggan yang telah berhenti membeli atau yang telah beralih pemasok agar dapat  memahami  mengapa hal  ini terjadi dan supaya dapat mengambil kebijakan perbaikan dan penyempurnaan selanjutnya.
4. Survei kepuasan pelanggan
Umumnya  sebagian  besar  penelitian  mengenai  kepuasan  pelanggan  menggunakan metode survei baik via pos, telepon, email maupun wawancara langsung.
Dan  pelayanan  yang  digunakan  oleh  Bank  konvensinal  dan  Bank  syariah merupakan  sumber  dari  hukum  islam,  senyum  sapa  dan  salam  adalah  metode  yang digunakan  dalam  islam,  beberapa  ayat  alqur’an  menjelaskan  pentingnya  menyambung  tali persaudaraan dan menjalin komunikasi yang baik.
Salam  adalah  ucapan  yang  terindah  yang  sering  diucapkan  sebagai  bentuk  rasa sayang dan doa pada sesama. Menyebarkan salam juga termasuk kewajiban sebagai seorang muslim.  Dengan  adanya  salam  antara  muslim  satu  dengan  yang  lain  saling  mendoakan, itulah indahnya salam.
B. Saran
Bahwa melihat fakta dari penelitian yang saya dapat di bank konvensional dan bank syariah, ada beberapa saran yang diajukan :
1. Kotak dan saran di tunjukkan kepada Nasabah Tempat keberadaannya.
2. Mesin ATM Isinya cepat habis, Mohon dipercepat pengisiannya.
3. Bank BRI unit Bumiayu pelayanan parkiran agar di perbesar.
J-ALIF Jurnal Penelitian Hukum Ekonomi Syariah dan Sosial Budaya Islam _____________________________________________________________________________________________

## Daftar Pustaka
Al-Qur’an Dan terjemahan, CV Penerbit Jumanatul Ali-Art Bandung  2006 Arif Al Rianto Nur M., Dasar-dasar Pemasaran Bank Syariah . Alfabeta: Bandung 2012. Ali Zainuddin, Hukum perbankan syariah cet. pertama; Jakarta April 2008 Arief Muhtosim, Pemasaran jasa dan kualitas pelayanan , Malang: Bayu Media Publishing, 2007 Alfan Muhammad, Etika Manajemen Islam , Cetakan Pertama Bandung; Pustaka Setia 2010 Azwar Saifuddin, Metode Penelitian ,Yogyakarta: Pustaka Pelajar Offset. 2007 Athoilla Anton M., Dasar-dasar Menejemen ,cet 1;Bandung,Pustaka setia,2010 Departemen Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia Balai Pustaka, 2005
Dinas Pendidikan Nasional, Kamus Besar Bahasa Indonesia , Balai Pustaka, 2003 Djumhana  Muhammad ,    Hukum  Perbankan  di  Indonesia ,    Citra  Aditya  Bakti,    Bandung, 2003
Fauzia yunia Ika, Etika Bisnis Dalam Islam Cet. Pertama; jakarta: Pena grafika 2013 Fahim M. KHan, Esai-esai ekonomi islam edisi ke 1 cet.1; jakarta: rajawali pers 2014 Hasan  hasbi, Pemikiran  dan  perkembangan  hukum  ekonomi  syariah  di  dunia  islam kontemporer jakarta:gramata publishing 2011 Hakim Aziz Muhammad, Dasar dan strategi pemasaran syariah , Jakarta;renaisan2006
Ibi Mengelola Kualitas Layanan  Perbankan. Jakarta: Pt gramedia pustaka utama cet 1 2014 Jasfar farida, Manajemen Jasa Pendekatan Terpadu , Bogor: Ghalia Indonesia 2005
Kadir A. , Hukum Bisnis Syariah Dalam Alquran Cet. Pertama; jakarta: sinar grafika 2010 Kasmir. Manajemen Perbankan Jakarta: Raja Grafindo Persada. 2007 Kasmir. Bank dan Lembaga Keuangan. Jakarta: Raja Grafindo Persada 2008 Kertajaya Hermawan, Syariah Marketing, Penerbit Mizan, Bandung, 2006. Muhammad  Muflih. Prilaku  Konsumen  Dalam  Perspektif  Ilmu  Ekonomi  Islam ,  PT  Raja Grafindo Persada, Jakarta, 2006
Muhammad, Bank  Syariah,  Problem  dan  Prospek  Perkembangan  di  Indonesia, Yogyakarta: Graha ilmu, 2005 Narbuko.  Cholid  dan  Achmadi,  Abu. Metode  Penelitian .  Cet.  10;  Jakarta:  Bumi  Aksara,
2009
Rahayu Elakawati, Manajemen Pemasaran . Nora Media Enterprise, Kudus 2010 Philip kotler dan amstrong, Dasar- dasar pemasaran , jakarta; intermedia1992 Rangkuti Freddy . Mengukur Pelayanan Jasa, jakarta; Gramedia Pustaka Utama 2013 Rohman Faktur. Memahami Bisnis Bank Syariah , Jakarta: Gramedia Pustaka Utama Ratminto. Pelayanan Prima, Cetakan Pertama Yogyakarta; Gadjah Mada Universty Press Suprapto. Pengukuran tingkat kepuasan pelanggan , Jakarta; R ineka cipta 2011 Rangkuti  Freddy. Customer  Care  exellence, Cetakan  pertama  Jakarta;  Gramedia  Pustaka Utama Sugiyono, Metode Penelitian Kombinasi Kualitatif dan Kuantitatif Bandung: Remaja Rosda Karya, 2009 Sudarsono Heri, Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Cet.1 Yogyakarta:Ekonosia 2004 Tjiptono Fandi, Pemasaran jasa. Malang: Bayu  media publishing. 2007 Tjiptono  Fandi  dan  Gregorius  Chandra. Service  Quality  Satisfaction yogyakarta:  Penerbit Andi 2005 Untara Wahyu, Kamus Bahasa Indonesi , Yogyakarta: Kawah media cet 1 2013 Qarhdawi Yusuf, Norma dan Etika Ekonomi Islam , GIP, Jakarta, 1997 Yusmad Arafat Muammar. Aspek Hukum Perbankan Syariah, Cetakan Pertama Yogyakarta; Deepublish CV Budi Utama Zaeni Zulkifli. Memahami Bisnis Bank , cetakan 1. Jakarta; PT Gramedia Jakarta Utama 2013