## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI PERILAKU MASYARAKAT ACEH DALAM MEMILIH PRODUK PERBANKAN SYARIAH
(Studi Kasus pada PT. Bank Aceh Cabang Banda Aceh)
Alfian.Faisal Yahya Universitas Islam Negeri ar-Raniry. Banda Aceh Email : alfian160692@gmail.com . faisalyahya82@gmail.com

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  factors  that  influence  Acehnese’s  behavior  in choosing  Islamic  banking  products.  In  this  study  the  author  used  descriptive statistical  approach  with  quantitative  research  method.The  primary  data  were collected by distributing questionnaires to 100customers of Bank Aceh Branch Banda Aceh. In choosing the samples the author used incidental sampling method, which is a sampling technique based on coincidenc, in this technique anyone can be a sample of the study as long as he/she is suitable as a source of data. In  analyzing the data, the  author  used  SPSS  (Statistical  Product  and  Service  Solutions)  analysis  tools version  20  for  windows.  The  results of this study showed that  the religious variable has  a  correlation  value  of  0.876,  social  variable  has  a  correlation  value  of  0.878, economics variable has a correlation value of 0.869 and geographical variable has a correlation  value  of  0.860.  Overall,  it  can  be  concluded  that  the  religious,  social, economic,  and  geographical  variables  have  a  positive  relationship  with  the Acehnese’s behaviorin choosing Islamic banking products.
Keywords: Behavioral Factors, Society, Islamic banking products.

## Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor yang mempengaruhi perilaku masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan  syariah.  Dalam  penelitian  ini penulis  menggunakan  pendekatan  statistik  deskriptif  dengan  metode  penelitian kuantitatif.  Data  primer  dikumpulkan  dengan  membagikan  kuesioner  kepada  100 nasabah  Bank  Aceh  Cabang  Banda  Aceh.  Dalam  memilih  sampel  penulis menggunakan  metode  sampling  insidental,  yang  merupakan  teknik  pengambilan sampel  berdasarkan  coincidenc,  dalam  teknik  ini  siapa  pun  dapat  menjadi  sampel penelitian  selama  ia  cocok  sebagai  sumber  data.  Dalam  menganalisis  data,  penulis menggunakan  alat  analisis  SPSS  (Statistik  Produk  dan  Layanan)  versi  20  untuk windows.  Hasil  penelitian  ini  menunjukkan  bahwa  variabel  agama  memiliki  nilai korelasi  0,876,  variabel  sosial  memiliki  nilai  korelasi  0,878,  variabel  ekonomi memiliki  nilai  korelasi  0,869  dan  variabel  geografis  memiliki  nilai  korelasi  0,860. Secara keseluruhan, dapat disimpulkan bahwa variabel agama, sosial, ekonomi, dan geografis  memiliki  hubungan  positif  dengan  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam memilih produk perbankan Islam.
Kata kunci: Faktor Perilaku, Masyarakat, produk perbankan syariah.

## Pendahuluan
Perbankan  syariah  merupakan  suatu  badan  usaha  yang  fungsinya  sebagai penghimpun    dana  dari  masyarakat  dan  penyalur  dana  kepada  masyarakat,  yang sistem  dan  mekanisme  kegiatan  usahanya  berdasarkan  hukum  Islam  sebagaimana yang  diatur  dalam  Al-Qur’an  dan  Al-Hadist. 1 Tujuan  utama  dari  pendirian  lembaga perbankan  syariah  adalah  sebagai  upaya  kaum  muslimin  untuk  mendasari  segenap aspek    kehidupan  ekonominya  berlandaskan  Al-Quran  dan  Hadits. 2 Perkembangan lembaga-lembaga  keuangan  Islam  di  Indonesia  dapat  dikategorikan  cepat  dan  yang menjadi salah satu faktor tersebut adalah adanya keyakinan pada masyarakat muslim bahwa perbankan konvensional itu mengandung unsur riba yang dilarang oleh agama Islam. 3
Dalamhalfenomena meningkatnya kebutuhan masyarakat terhadap keberadaan sistem  perbankan  yang  sesuai  dengan  prinsip  syariah  tentunyamendapatkan  respon positif  dari  pemerintah  melalui  lahirnya  undang-undang  no.  21  tahun  2008  tentang perbankan  syariah.  Undang-undang  tersebut  memungkinkan  bank  beroperasi sepenuhnya secara syariah dan mendapatkan celah untuk membuka lembaga-lembaga keuangan syariah.
Pengembangan  sebuah  sistem  perbankan  berbasis  Islam  secara  politis  di Indonesia  akhirnya  diakui  sebagai  bagian  dari  upaya  tujuan  pembangunan  nasional yaitu  untuk  mencapai  terciptanya  masyarakat  adil  dan  makmur  berdasarkan demokrasi  ekonomi. 4 Hal  ini  ditandai  dengan  peran  aktif  pemerintah  dalam mengembangkan  industri  perbankan  syariah  yang  diharapkanakan  mampu  menjadi langkah  awal  bagi  pengembangan  sistem  ekonomi  yang  berlandaskan  pada  nilai keadilan,  kebersamaan,  pemerataan,  dan  kemanfaatan  yang  sesuai  dengan  prinsip
1 Racmadi Usman, Aspek-aspek Hukum Perbankan Islam di Indonesia , (Bandung: PT. Aditya Bakti, 2002), h. 93.
2 M. Syafi’i Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik , (Jakarta, GIP, 2001), H.50.
3 Zainul Arifin, Dasar-dasar Manajemen Bank Syariah , (Jakarta: Alvabet, 2002), h.8
4 Abdul Ghofur Anshori, Perbankan Syariah di Indonesia (Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 2009), h. 7.
syariah.  Peran  aktif  ini  diturunkan  tidak  saja  dalam  level  kebijakan  perundangan, tetapi juga masuk dalam ranah praktis. 5
Perkembangan  lembaga-lembaga  keuangan  Islam  di  Indonesia  dapat dikategorikan  cepattak  terkecuali  di  Aceh,  yang  merupakansalah  satu  provinsi  yang ada  di  Indonesia  yang  mayoritas  penduduknyaberagama  Islam  dengan  julukan provinsi Serambi
Mekkahdandikenaldengan upayapelaksanaan Syariat
Islamsecara kaffah dalam seluruh aspek kehidupan, tak terkecuali aspek ekonomi.Potensi  berkembangnya  perbankan  syariah  di  provinsi  Aceh  di  dukung dengan  adanya  Peraturan  Daerah  atau  Qanun  provinsi  Aceh  No.  8  Tahun  2014 tentang  pokok  -  pokok  syariat  Islam  pada  Pasal  21  poin  1-4  dijelaskan  tentang Lembaga  Keuangan  Syariah,  bahwa  lembaga  keuangan  yang  akan  beroperasi  di provinsi Aceh harus berlandaskan prinsip syariah dan Qanun no 8 tahun 2016 tentang sistem jaminan produk halal. 6
Meninjau  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah,  makapenulis  melakukan  penelitian  di  Bank  Aceh  Cabang  Banda  Aceh.  Hal yang  melatarbelakangi  penulis  memilih  Bank  Aceh  merupakansalahsatu  bank  yang dibentuk  khusus  oleh  pemerintah  Aceh.  Gagasan  untuk  mendirikan  Bank  milik Pemerintah  Daerah  di  Aceh  tercetus  atas  prakarsa  Dewan  Pemerintah  Daerah Peralihan  Provinsi  Atjeh  (sekarang  disebut  Pemerintah  Provinsi  Nanggroe  Aceh Darussalam).
Sejalan dengan hal  itu,  melihat ragamnya kecenderunganperilaku masyarakat dalam  memilih    transaksi  di  Bank  Aceh  maka  menjadi  salah  satu  hal  yang  menarik untuk  dikaji.  Selain  untuk  meninjau  kesesuaian  antara  pelaksanaan  syariat  dengan perilaku masyarakat dalam memilih suatubankuntukbertransaksi.
Berdasarkanlatarbelakang  yang  dikemukakan  di  atas,  makatujuan  penelitian ini  adalah  untuk  mengetahui  seberapa  besar  hubungan  faktor-faktor  yang mempengaruhi perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah.
5 Yuli  Andriansyah,  “ Kinerja  Keuangan  Perbankan  Syariah  di  Indonesia  dan  Kontribusinya  Bagi Pembangunan Nasional ”, La Riba Jurnal Ekonomi Islam III, No. 2 (Desember 2009), h. 181-182.
6 Early RidhoKismawadi&UunDwi Al Muddatstsir, PersepsiMasyarakattentangakan di Konversikannya Bank Konvensionalke Bank Syariah di Aceh studikasus di Kota Langsa , JurnalIhtiyath, Vol. 2, No. 2, Desember 2018, h. 3.

## Pengembangan Hipotesis
1. Hο  :  b 1 =  0,  maka  tidak  terdapat  hubungan  antara  faktor  agama  (X 1 )  dan perilaku  masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  agama  tidak  ada  hubungan terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.
Ha :  b 1 ≠ 0, maka terdapat hubungan antara faktor agama (X 1 ) dan perilaku masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  agama  terdapat  hubungan  terhadap perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah.
2. Hο  :  b 2 =  0,  maka  tidak  terdapat  hubungan  antara  faktor  sosial  (X 2 )  dan perilaku  masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  sosial  tidak  ada  hubungan terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.
Ha :  b 1 ≠ 0, maka terdapat hubungan antara faktor sosial (X 2 ) dan perilaku masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  sosial  terdapat  hubungan  terhadap perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah.
3. Hο :  b 2 =  0,  maka  tidak  terdapat  hubungan  antara  faktor  ekonomi  (X 3 )  dan perilaku  masyarakat Aceh (Y). Artinya,  faktor ekonomi tidak ada  hubungan terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.
Ha : b 1 ≠ 0, maka terdapat hubungan antara faktor ekonomi (X 3 ) dan perilaku masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  ekonomi  terdapat  hubungan  terhadap perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah.
4. Hο : b 2 =  0,  maka  tidak  terdapat  hubungan  antara  faktor  geografis  (X 4 )  dan perilaku  masyarakat Aceh (Y). Artinya,  faktor ekonomi tidak ada  hubungan terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.
Ha  :  b 1 ≠  0,  maka  terdapat  hubungan  antara  faktor  geografis  (X 4 )  dan perilaku  masyarakat  Aceh  (Y).  Artinya,  faktor  geografis  terdapat  hubungan
terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.
5. Hο  :  b 5 =  0,  maka  tidak  terdapat  hubungan  secara  simultan  antara  faktor agama(X 1 ), faktor sosial (X 2 ), faktor ekonomi (X 3 ), faktor geografis (X 4 ) dan perilaku masyarakat Aceh (Y). Artinya, faktor agama(X 1 ), faktor sosial (X 2 ), faktor  ekonomi  (X 3 ),  faktor  geografis  (X 4 )  secara  simultan  tidak  ada hubungan  terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk perbankan syariah.
Ha  :  b 5 ≠  0,  maka  terdapat  hubungan  secara  simultan  antara  faktor agama(X 1 ), faktor sosial (X 2 ), faktor ekonomi (X 3 ), faktor geografis (X 4 ) dan perilaku  masyarkat Aceh (Y). Artinya, faktor agama (X 1 ), faktor sosial (X 2 ), faktor  ekonomi  (X 3 ),  faktor  geografis  (X 4 )  secara  simultan    terdapat hubungan  terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk perbankan syariah.

## Teori dan Kerangka Konseptual
1. Faktor Faktor yang Mempengaruhi Perilaku Konsumen 7
a. Faktor kebudayaan
1) Budaya  merupakan  faktor  penentu  yang  paling  mendasar  dari keinginan dan perilaku seseorang.
2) Sub budaya setiap Kebudayaan terdiri dari subbudaya-subbudaya yang lebih  kecil  yang  memberikan  identifikasi  dan  sosialisasi  yang  lebih spesifik untuk para anggotanya. Sub  budaya dapat  dibedakan  menjadi empat jenis; kelompok nasionalisme, kelompok keagamaan, kelompok ras, dan area geografis.
3) Kelas-kelas sosial adalah kelompok yang relatif homogen dan bertahan lama dalam  suatu masyarakat, yang tersusun secara hierarki dan  yang keanggotaannya mempunyai nilai, minat, dan perilaku yang serupa.
7 Bilson Simamora, Panduan Riset Perilaku Konsumen ,h. 7.

## b. Faktor sosial
1) Kelompok  referensi  seseorang  terdiri  dari  seluruh  kelompok  yang mempunyai pengaruh langsung maupun tidak langsung terhadap sikap atau  perilaku  seseorang.  Beberapa  diantaranya  adalah  kelompok- kelompok  primer  seperti  keluarga,  teman,  tetangga,  teman  sejawat, kelompok  sekunder  lebih  resmi  dan  interaksi  yang  kurang berkesinambungan.
2) Keluarga,  kita  dapat  membedakan  antara  dua  keluarga  dalam kehidupan  pembeli,  yang  satu  adalah keluarga  orientasi yang merupakan  orang  tua  seseorang.  Dari  orang  itulah  seseorang mendapatkan  pandangan  tentang  agama,  politik,  ekonomi,  dan merasakan  ambisi  pribadi  nilai  atau  harga  diri  dan  cinta. Keluarga prokreasi ,  yaitu  pasangan  hidup  anak-anak  seseorang  keluarga merupakan  organisasi  pembeli  dan  konsumen  yang  paling  penting dalam suatu masyarakat dan telah diteliti secara intensif.
3) Peran  dan  status  seseorang  umumnya  berpartisipasi  dalam  kelompok selama  hidupnya  keluarga,  klub,  organisasi.  Posisi  seseorang  dalam setiap kelompok dapat diidentifikasi dalam peran dan status.
c. Faktor pribadi
1) Umur  dan  tahapan  dalam  siklus  hidup.  Konsumen  seseorang  juga dibentuk  oleh  tahapan  siklus  hidup  keluarga.  Beberapa  penelitian-lah terdiri dari penelitian terakhir mengidentifikasi tahapan-tahapan dalam siklus  hidup  psikologis.  Orang-orang  dewasa  biasa  mengalami perubahan  atau  tranformasitertentu  pada  saat  mereka  menjalani hidupnya.
2) Pekerjaan,  pada  pemasaran  berusaha  mengidentifikasikan  kelompok- kelompok  pekerjaan  yang  memiliki  minat  diatas  rata-rata  terhadap produk dan jasa tertentu.
3) Keadaan ekonomi, yang dimaksud dengan keadaan ekonomi seseorang adalah  terdiri  dari  pendapatan  yang  dapat  dibelanjakan  (tingkatan, stabilitasnya,  dan  polanya),  tabungan  dan  hartanya  (termasuk persentase yang mudah dijadikan uang), kemampuan untuk meminjam dan sikap terhadap mengeluarkan lawan menabung.
4) Gaya  hidup,  gaya  hidup  seseorang  adalah  pola  hidup  di  dunia  yang diekspresikan  oleh  kegiatan,  minat,  dan  pendapat  seseorang.  Gaya hidup  menggambarkan  “seseorang  secara  keseluruhan”  yang berinteraksi  dengan  lingkungan.  Gaya  hidup  juga  mencerminkan sesuatu di balik kelas sosial seseorang.
5) Kepribadian  dan  konsep  diri,  yang  dimaksud  dengan  kepribadian adalah  karakteristik  psikologis  yang  berbeda  dari  setiap  orang  yang memandang  responnya  terhadap  lingkungan  yang  relatif  konsisten.
Kepribadian  dapat  merupakan  suatu  variabel  yang  sangat  berguna dalam menganalisis perilaku konsumen.
d. Faktor piskologis
1) Motivasi adalah beberapa kebutuhan yang bersifat biogenik, kebutuhan ini  timbul  dari  suatu  keadaan  psikologis  tertentu.  Seperti  rasa  lapar, rasa haus, rasa tidak nyaman.
2) Persepsi  didefinisikan  sebagai  proses  dimana  seseorang  memilih, mengorganisasikan, mengartikan masukan informasi untuk menciptakan  suatu  gambaran  yang  berarti  dari  diri  orang  dapat memiliki  persepsi  yang  berbeda  dari  objek  yang  sama  karena  adanya tiga  proses  persepsi  yaitu,  perhatian  yang  selektif,  gangguan, mengingat kembali yang selektif.
3) Proses  belajar  adalah  proses  belajar  menjelaskan  perubahan  dalam perilaku seseorang yang timbul dari pengalaman.
4) Kepercayaan  dan  sikap  yaitu  kepercayaan  adalah  suatu  gagasan deskriptif yang dimiliki seseorang terhadap sesuatu.
Sosial Ekonomi Georgrafi PT. Bank Aceh Cabang Syariah Banda Aceh Produk Perbankan Syariah Agama Perilaku Masyarakat Aceh Uji Validitas & Reliabilitas Uji Spearman Kesimpulan Gambar 1.1

## Kerangka Konseptual

## A. Metode Penelitian
Penelitian  ini  merupakan  bentuk  penelitian  deskriptif  kuantitatif,  pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian survey.Untuk memperoleh data dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan  menyebarkan  kuesioner  kepada  100 responden, yaitu nasabah PT. Bank Aceh Cabang Banda Aceh.

## 1. Teknik Pengambilan Sampel
Populasi  dari  penelitian  ini  adalah  nasabah  Bank  Aceh  Syariah  yang berjumlah 25.729. Sedangkan sampel dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Aceh Syariah.Untuk  menentukan  jumlah  sampel  yang  akan  dijadikan  objek  dalam penelitian  ini,  maka  digunakan  rumus  Slovin.  Jadi,  jumlah  sampel  yang  diambil adalah  100  responden,  karena  mengingat  terbatasnya  waktu,  dana  dan  tenaga  maka tidak  semua  jumlah  nasabah  diteliti  sebagai  objek  penelitian.Kemudian  teknik penyebaran kuesioner menggunakan metode insidental sampling .

## Tabel 3.1

## Indikator Variabel Penelitian
No Variabel Indikator Skala 1. Agama 1. Islam  mengajarkan  untuk  bertransaksi  secara  halal adil sesuai dengan syariah
2. Prinsip-prinsip  syariah  islam  harus  diterapkan dalam transaksi perbankan
3. Produk-produk bank syariah halal tidak mengandung unsur riba Ordinal 2. Sosial 1. Pengaruh keluarga atau teman daam memilih bank 2. Pengaruh iklan terhadap memilih suatu bank 3. Faktor  kewajiban  dari  perusahan  atau  suatu lembaga Ordinal 3. Ekonomi 1. Karena faktor keuntungan yang lebih banyak 2. Pelayanan yang efisien 3. Faktor produk yang lebih lengkap Ordinal
4. Geografis
1. Lokasi Bank yang terjangkau
2. Jaringan ATM yang mudah ditemukan 3. Fasilitas saran pelayanan transaksi yang lenkap Ordinal 5. Perilaku Masyarakat 1. Menggunakan Bank syariah karena suatu
kebutuhan
2. Memilih  Bank  Syariah  mencerminkan  sebagai seorang muslim
3. Faktor kesesuaian dengan syariah dan lebih adil Ordinal
Teknikpengumpulan  data  dalam  rangka  mendukung  penelitian  ini  dilakukan dengan  cara observasi dan  pembuatan kuesioner  (angket)  menggunakan  skala  likert. Kemudian teknik pengolahan data dalam penelitian ini menggunakan beberapatahapanseperti Checking  Data,  Editing  Data,  Coding  Data,  Tabulasi  Data, dankesimpulan. Semua  tahapan  tersebut  kemudian  dijelaskan  pendeskripsiannya dalam  bentuk  kata-kata  maupun  angka  sehingga  menjadi  bermakna. 8 Untuk mempermudah  penulis  dalam  mengolah  dan  menganalisis  data,  maka  penulis menggunakan SPSS versi 20 for windows .
Berdasarkan  uraian  di  atas,  teknik  analisis  data  dalam  penelitian  ini  bersifat kuantitatif.  Untuk  itu,  penulis  menggunakan  uji  statistik  untuk  menguji  data-data yang telah dikumpulkan dari seluruh responden. Metode analisis pada Penelitian  ini menggunakan  uji  kualitas  data  yaituuntukmengujivaliditas  dan  reliabelitas kemudianuji statistic nonparametric yaituuntukmenguji koefisien spearman .

## Pembahasan dan Analisis Data
1. Gambaran Umum Responden
8 Moh.  Kasiram, Metodelogi  Penelitian:  Repleksi  Pengembangan  Pemahaman  dan Penguasaan Metodologi Penelitian , h. 136.
Untuk  keperluan  analisis  dalam  penelitian  ini  diperlukan  data  primer  yang berasal  dari  kuesioner  yang  dibagikan  kepada  100  responden.  Responden  yang diambil dalam penelitian ini adalah nasabah Bank Aceh Cabang Syariah Banda Aceh.
Hasil  yang di dapatkan dari  analisis  ini  yaitu  manyoritas responden  berusia 30 tahun (38%), agama responden manyoritas beragama islam (100%), jenis kelamin laki-laki (51%), tingkat pendidikan formal strata 1 (45%), jenis pekerjaan manyoritas pelajar/mahasiswa  (46%)  dan  minoritas  pegawai  negeri  sebesar  (22%),  penghasilan responden    rata-rata  per  bulan  Rp.2000-000  –  Rp.3000.000  (25%).Responden  yang sudah  menggunakan  bank  Aceh  Syariah  yang  lebih  dari  3  tahun  (63%),  jumlah responden  bertransaksi  di  bank  aceh  syariah  dalam  sebulan  yang  lebih  dari  4  kali sebesar  (44%),  jumlahresponden  yang  menggunakan  produk  Bank  Aceh  Syariah. (produk tabungan firdaus)  yaitu sebesar 63%, jumlah responden yang Menggunakan bank syariah lainnya (39%) sisanya (61%) menggunakanBanK Aceh Syariah,  jumlah responden  yang  Menggunakan  bank  bank  konvensional  sebanyak  27%,  sedangkan sisanya adalah responden yang menggunakan bank syariah yaitu sebesar 73%, jumlah responden  bertransaksi  di  bank  konvensional  dalam  sebulan  yang  lebih  dari  4  kali sebesar(33%).

## 2. Hasil Uji Validitas dan Reliabelitas
a. Uji Validitas
Uji  validitas  digunakan  untuk  mengukur  setiap  butir  pernyataan  kuesioner yang diajukan kepada responden telah dinyatakan valid.
Tabel 4.1

## Hasil Uji Validitas Agama
No. Pernyataan Pearson Corelation Sig. (2-tailed) Keterangan 1. Agama 1 0,828 0,000 Valid 2. Agama 2 0,848 0,000 Valid 3. Agama 3 0,766 0,000 Valid Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.1  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  hasi  uji  validitas variabel  agama  mempunyai  kriteria  valid  dengannilai Pearson  Corelation ≥  0,196 dannilaisignifikansilebihkecildari  0,05.  Artinya,  seluruh  item  pernyataan  yang  ada pada instrumen penelitian dapat dinyatakan layak sebagai instrumen data penelitian.
Tabel 4.2
Hasil Uji Validitas Sosial No. Pernyataan Pearson Corelation Sig. (2-tailed) Keterangan 1. Sosial 1 0,813 0,000 Valid 2. Sosial 2 0,826 0,000 Valid 3. Sosial 3 0,784 0,000 Valid
Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.2  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  hasi  uji  validitas variabel  sosial  mempunyai  kriteria  valid  dengannilai Pearson  Corelation ≥ 0,196dannilaisignifikansilebihkecildari  0,05.  Artinya,  seluruh  item  pernyataan  yang ada  pada  instrumen  penelitian  dapat  dinyatakan  layak  sebagai  instrumen  data penelitian.

## Tabel 4.3

## Hasil Uji Validitas Ekonomi
No. Pernyataan Pearson Corelation Sig. (2-tailed) Keterangan 1. Ekonomi 1 0,834 0,000 Valid 2. Ekonomi 2 0,844 0,000 Valid 3. Ekonomi 3 0,803 0,000 Valid Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.3  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  hasi  uji  validitas variabel  ekonomi  mempunyai  kriteria  valid  dengannilai Pearson  Corelation ≥ 0,196dannilaisignifikansilebihkecildari  0,05.  Artinya,  seluruh  item  pernyataan  yang ada  pada  instrumen  penelitian  dapat  dinyatakan  layak  sebagai  instrumen  data penelitian.

## Tabel 4.4
Hasil Uji Validitas Geografis
No. Pernyataan Pearson Corelation Sig. (2-tailed) Keterangan 1. Geografis 1 0,802 0,000 Valid
2. Geografis 2 0,821 0,000 Valid 3. Geografis 3 0,825 0,000 Valid
Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.4  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  hasi  uji  validitas variabel  geogrfis  mempunyai  kriteria  valid  dengannilai Pearson  Corelation ≥ 0,196dannilaisignifikansilebihkecildari  0,05.  Artinya,  seluruh  item  pernyataan  yang ada  pada  instrumen  penelitian  dapat  dinyatakan  layak  sebagai  instrumen  data penelitian.
Tabel 4.5

## Hasil Uji Validitas perilaku
No. Pernyataan Pearson Corelation Sig. (2-tailed) Keterangan 1. Perilaku1 0,767 0,000 Valid 2. Perilaku2 0,848 0,000 Valid 3. Perilaku3 0,778 0,000 Valid Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.1  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  hasi  uji  validitas variabel  agama  mempunyai  kriteria  valid  dengannilai Pearson  Corelation ≥ 0,196dannilaisignifikansilebihkecildari  0,05.  Artinya,  seluruh  item  pernyataan  yang ada  pada  instrumen  penelitian  dapat  dinyatakan  layak  sebagai  instrumen  data penelitian.
b. Uji Reliabelitas
Reliabilitas  instrumen  merupakan  pengukuran  yang  dapat  dipercaya  yang diperlukan  untuk  mendapatkan  data  yang  sesuai  dengan  tujuan  pengukuran.  Untuk mencapai  hal  tersebut,  maka  harus  diuji  reliabelitas  untuk  menilai  konsistensi  dari intrumen  penelitian.  Suatu  instrument  penelitian  dapat  dikatanr  eliabel  jika  nilai Croanbach Alpha beradadiatas 0,7. Berikuttabel yang menunjukan hasil ujireliabilitas dari beberapa variabel yang digunakan dalam penelitian ini.

## Tabel 4.6
Hasil Uji Reliabelitas Variabel Cronbach’s Alpha Keterangan Agama 0,708 Reliabel Sosial 0,702 Reliabel Ekonomi 0,752 Reliabel Geografis 0,705 Reliabel Keputusan 0,705 Reliabel
Sumber: Hasil pengolahan data primer dengan SPSS
Tabel  4.6  menunjukan  nilai Croanbach  Alpha atas  variabel  agama  sebesar 0,708,  variabel  sosial  sebesar  0,745,  variabel  ekonomi  sebesar  0,752,  variabel geografis  sebesar  0,705  dan  variabel  Keputusan  sebesar  0,705.  Dengan  demikian dapat  disimpulkan  bahwa  keseluruhan  pernyataan  dalam  kuisioner  ini  dinyatakan reliable karena memiliki Croanbach Alpha lebih besar dari 0,70. Hal ini menunjukan bahwa  setiap  item  pertanyaan  yang  digunakan  akan  mampu  memperoleh  data  yang konsisten  yang  berartibila  pernyataan  itu  diajukan  kembali  akan  diperoleh  jawaban yang relative sama dengan jawaban yang sebelumnya.

## 3. Deskripsi Skor Jawaban Responden
Tabel 4.6 No  Indikator  Pertanyaan SS S RR TS STS 1 Agama P1 19% 74% 7% 0% 0% P2 18% 76% 6% 0% 0% P3 14% 57% 26% 3% 0% 2 Sosial P1 16% 81% 3% 0% 0% P2 15% 83% 2% 0% 0% P3 10% 66% 23% 1% 0% 3 Ekonomi P1 23% 73% 4% 0% 0% P2 18% 78% 4% 0% 0% P3 11% 60% 29% 0% 0% 4 Geografis P1 12% 85% 3% 0% 0% P2 10% 86% 4% 0% 0% P3 14% 61% 25% 0% 0% 3 Perilaku P1 32% 67% 1% 0% 0% P2 20% 76% 3% 1% 0% P3 14% 65% 21% 0% 0%
Keterangan :
1) P1/ P2/ P3 : Pertanyaanke 1/ Pertanyaanke 2/ Pertanyaanke 3
2) SS : SangatSetuju 3) S : Setuju 4) RR : Ragu-ragu 5) TS : TidakSetuju 6) STS
: SangatTidakSetuju

## 4. Hasil Uji Korelasi Spearman
Tabel 4.7

## Hasil Uji Korelasi Spearman

## Correlations
Agama Sosial Ekonomi Geografis  Perilaku Spearman's rho Agama Correlation Coefficient 1,000 ,930 ** ,974 ** ,945 ** ,876 ** Sig. (2-tailed) . ,000 ,000 ,000 ,000 N 100 100 100 100 100 Sosial Correlation Coefficient ,930 ** 1,000 ,907 ** ,959 ** ,878 ** Sig. (2-tailed) ,000 . ,000 ,000 ,000 N 100 100 100 100 100 Ekonomi Correlation Coefficient ,974 ** ,907 ** 1,000 ,931 ** ,869 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 . ,000 ,000 N 100 100 100 100 100 Geografis Correlation Coefficient ,945 ** ,959 ** ,931 ** 1,000 ,860 ** Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 . ,000 N 100 100 100 100 100 Perilaku Correlation Coefficient ,876 ** ,878 ** ,869 ** ,860 ** 1,000 Sig. (2-tailed) ,000 ,000 ,000 ,000 . N 100 100 100 100 100
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

## a. Agama
Dari  hasil  output  di  atas  Tabel  4.12  variabel  agama  dapat  diketahui  nilai korelasi  sebesar  0,876  dan  tingkatsignifikansi  sebesar  (0,000).  Maka  dapat disimpulkan bahwa adanya hubungan positif  yang sangat kuat antara variabel agama dengan perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah. Hal ini juga  didukung  deskripsi  jawaban  responden,  sebagian  besar  responden  menjawab setuju  mengenai  butir-butir  pernyataan  aspek  agama.  Responden  yang  menjawab setuju  memilih  bank syariah karena untuk menerapkan syariat  islam di aceh  sebesar 74%,  responden  yang  menjawab  setuju  memilih  bank  syariah  karena  selaku  orang muslim  sebesar  76%  dan  responden  yang  menjawab  setuju  memilih  produk perbankan syariah karena produk-produk bank syariah sesuai dengan syariah sebesar 57%.  Maka,  dapat  dikatakan  bahwa  aspek  agama  ada  hubungan  yang  kuat terhadap perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah.
b. Sosial
Dari  hasil  output  di  atas  Tabel  4.12  variabel  sosial  dapat  diketahui  nilai korelasi  sebesar  0,878  dan  tingkat  signifikansi  sebesar  (0,000).  Maka  dapat disimpulkan  bahwa adanya  hubungan  positif  yang sangat kuat antara variabel  sosial dengan perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah. Hal ini juga  didukung  deskripsi  jawaban  responden,  sebagian  besar  responden  menjawab setuju  mengenai  butir-butir  pernyataan  aspek  sosial.  Responden  yang  menjawab setuju  mengenai  penggunakan  produk  perbankan  syariah  karena  mendapatkan  saran dari  keluarga,  teman,  atau  pihak  lainnya  sebesar  81%,  responden  yang  menjawab setuju  penggunaan  produk  perbankan  syariah  karena  adanya  promosi  berupa  iklan, brosur,  spanduk,  dan  internet  sebesar  83%  dan  responden  yang  menjawab  setuju mengenai penggunaan produk perbankan  syariah  karena kewajiban dari tempat saya bekerja/belajar  sebesar  66%.  Maka,  dapat  dikatakan  bahwa  aspek  sosial  ada hubungan  yang  kuat  terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk perbankan syariah.
c. Ekonomi
Dari  hasil  output  di  atas  Tabel  4.12  variabel  ekonomi  dapat  diketahui  nilai korelasi  sebesar  0,869  dan  tingkat  signifikansi  sebesar  (0,000).  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  adanya  hubungan  positif  yang  sangat  kuat  antara  variabel ekonomi  dengan  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam  memilih  produk  perbankan syariah.  Hal  ini  juga  didukung  deskripsi  jawaban  responden,  sebagian  besar responden  menjawab  setuju  mengenai  butir-butir  pernyataan  aspek  ekonomi. Responden yang menjawab setuju mengenai penggunakan produk Bank Aceh karena Keuntungan yang diberikan oleh bank syariah lebih besar dibandingkan dengan bank lain  sebesar  73%,  responden  yang  menjawab  setuju  mengenai  pelayanan  di  Bank Aceh  lebih  efisien  dibandingkan  bank  yang  lain  sebesar  78%  dan  responden  yang menjawab  setuju  mengenai  Produk  yang  ditawarkan  oleh  Bank  Aceh  lebih  lengkap dan sesuai dengan kebutuhan masyarakat sebesar 60%. Maka, dapat dikatakan bahwa aspek  ekonomi  ada  hubungan  yang  kuat  terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam memilih produk perbankan syariah.
d. Geografis
Dari  hasil  output  di  atas  Tabel  4.12  variabel  geografis  dapat  diketahui  nilai korelasi  sebesar  0,860  dan  tingkat  signifikansi  sebesar  (0,000).  Maka  dapat disimpulkan  bahwa  adanya  hubungan  positif  yang  sangat  kuat  antara  variabel gografis dengan perilaku masyarakat Aceh dalam memilih produk perbankan syariah. Hal  ini  juga  didukung  deskripsi  jawaban  responden,  sebagian  besar  responden menjawab  setuju  mengenai  butir-butir  pernyataan  aspek  ekonomi.  Responden  yang menjawab setuju mengenai lokasi Bank Aceh berada di tempat yang strategis sebesar 85%, responden  yang  menjawab  setuju  mengenai  kantor  dan  ATM  Bank  Aceh  luas dan  mudah ditemukan sebesar 86% dan responden  yang  menjawab setuju  mengenai Kondisi  Bank  Aceh  nyaman  dan  aman  sebesar  61%.  Maka,  dapat  dikatakan  bahwa aspek  geografis  ada  hubungan  yang  kuat  terhadap  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam memilih produk perbankan syariah.

## B. Kesimpulan
Berdasarkan  data  yang  diperoleh  dan  hasil  pengujian  yang  telah  dilakukan dengan menggunakan uji statistik nonparametrik untuk menguji hubungan antara dua variabel, penulis  menggunakan uji korelasi Spearman, dan pembahasan pada  bagian sebelumnya,  maka  dapat  diambil  kesimpulan  bahwa  hasil  uji  variabel  agamadapat diketahui  nilai  korelasi  sebesar  0,876  dan  tingkat  signifikansi  sebesar  (0,000), variabel  variabel  sosial  dapat  diketahui  nilai  korelasi  sebesar  0,878  dan  tingkat signifikansi  sebesar  (0,000),  variabel  ekonomi  dapat  diketahui  nilai  korelasi  sebesar 0,869 dan tingkat signifikansi sebesar (0,000), variabel geografis dapat diketahui nilai korelasi  sebesar  0,869dan  tingkat  signifikansi  sebesar  (0,000)Maka  dapat disimpulkan  bahwa  adanya  hubungan  korelasi  yang  sangat  kuat  antara  variabel agama,  sosial,  ekonomi  dan  geografis  dengan  perilaku  masyarakat  Aceh  dalam memilih produk perbankan syariah. Oleh karena itu, sudah sepatutnya Nasabah yang bertransaksi di bank konvensional untuk beralihkepada bank syariah.

## Daftar Pustakaan
A. Karim, Adiwarman. Bank Islam: Analisis Fiqh Dan Keuangan . Jakarta: PT. Rajha Grafindo Persada, 2007.
Andriansyah,  Yuli.  “ Kinerja  Keuangan  Perbankan  Syariah  di  Indonesia  dan Kontribusinya Bagi Pembangunan Nasional ”. La Riba Jurnal Ekonomi Islam III, no. 2 (Desember 2009).
Anshori, Abdul Ghofur. Perbankan Syariah di Indonesia. Yogyakarta: Gadjah Mada University Press, 2009.
Antonio, M. Syafi’i. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik . Jakarta, GIP, 2001.
Ghozali,  Imam. Aplikasi  Analisis  Multivariate  dengan  Program  IBM  SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro, 2011.
J.  Setiadi,  Nugroho. Perilaku  Konsumen  :  Perspektif  Kontemporer  Pada  Motif, Tujuan, dan Keinginan Konsumen . Jakarta: Kencana, 2010.
Kasiram,  Moh. Metodelogi  Penelitian:  Repleksi  Pengembangan  Pemahaman  dan Penguasaan Metodologi Penelitian . Malang: UIN Malang Prees, 2008.
Kismawadi, Early Ridho&UunDwi Al Muddatstsir, PersepsiMasyarakattentangakan di  Konversikannya  Bank  Konvensionalke  bank  syariah  di  acehstudikasus  di kotalangsa , JurnalIhtiyath, Vol. 2, No. 2, (Desember 2018).
Mangkunegara,  Anwar  Prabu. Perilaku  Konsumen .  Bandung:  PT.  Refika  Aditama, 2005.
Prasetyo,  Bambang  dan  LinaMiftahul,  Jannah. Metode  Penelitian  Kuantitatif:  Teori & Aplikasi . Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 2006.
Sirega, Syofian. Statistik Deskriptif Untuk Penelitian . Jakarta: PT. Grafindo Persada, 2010.
Sjahdeini,  Sutan  Remy. Perbankan  Islam  dan  Kedudukannya  dalam  Tata  Hukum perbankan Indonesia . Jakarta: PT. Pustaka Utama Grafiti, 2005.
Sudarsono,  Heri. Bank  Dan  Lembaga  Keuangan  Syariah  Deskripsi  dan  Ilustrasi . Yogyakarta: Ekonisia, 2008.
Sugiyanto. Analisis Statistika Sosial . Malang: Bayumedia Publishing, 2004
Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R  & D . Bandung:  Alfabeta, 2009.
Sujarweni, V Wiratna dan Ploy, Endrayanto. Statistik Untuk Penelitian . Yogyakarta: Graha Ilmu, 2012.
Sujarweni,V. Wiratna. Statistika Untuk Penelitian . Yogyakarta: Graha Ilmu, 2012.
Suryani, Tatik. Perilaku Konsumen: Implikasi Pada Strategi Pemasaran . Yogyakarta, Graha Ilmu, 2008.
Umar,  Husein. Metode  Penelitian  Untuk  Skripsi  dan  Tesis  Bisnis. Jakarta:  Rajawali Press, 2011.
Usman, Racmadi. Aspek-aspek Hukum Perbankan Islam di Indonesia . Bandung: PT. Aditya Bakti, 2002.
Zulkifli,  Sunarto. Panduan  Praktis  Transaksi:  Perbankan  Syariah .  Jakarta:  Zikrul Hakim, 2007.