Dampak Gaya Hidup Hedonisme dan Kecerdasan Spiritual Terhadap Perilaku Keuangan G enerasi Z dengan Locus of Control sebagai Variabel Intervening
Amalia Agustin 1 dan Detak Prapanca 2
1 Universitas Muhammadiyah Sidoarjo, email: amalia6801@gmail.com 2 Universitas Muhammadiyah Sidoarjo , email: detakprapanca@umsida.ac.id

## Abstract
This study aims to analyze the relationship between hedonistic lifestyle and financial behavior among generation  Z identify  the  relationship  between  spiritual  intelligence  and  financial behavior  among generation  Z ,  and  examine  the  role  of  locus  of  control  as  an  intervening variable in these relationships. This research utilizes a quantitative method. The analytical techniques include testing data instruments, testing classical assumptions, and path analysis. The population of this study consists of generation Z in East Java. The sample size for this research is 100 individuals. The data collection process involves distributing questionnaires through the online platform Google Form. Based on the conducted research, it was found that hedonistic  lifestyle,  spiritual  intelligence,  and  locus  of  control  play  significant  roles  in influencing individual financial behavior. Hedonistic lifestyle tends to have a negative impact, while  spiritual  intelligence  and  locus  of  control  have  a  positive  impact  on  financial management.
Keywords: H edonism, Spiritual Intelligence, Financial Behavior, Locus of Control.

## PENDAHULUAN

## Latar Belakang
Di  era  modern  ini,  gaya  hidup  hedonisme  telah  menjadi  tren  di  kalangan Generasi  Z.  Hedonisme  merujuk  pada  orientasi  hidup  yang  memprioritaskan kesenangan, kepuasan pribadi, dan gratifikasi segera. Generasi Z yang mengadopsi gaya hidup hedonistik cenderung cenderung fokus pada keinginan dan kebutuhan pribadi yang bersifat instan, seperti belanja, bersenang-senang, atau menikmati gaya hidup  yang  mewah.  Dalam  konteks  ini,  perilaku  keuangan  Generasi  Z  dapat dipengaruhi  secara  signifikan  oleh  gaya  hidup  hedonisme.  Mereka  mungkin cenderung  menghabiskan  uang  secara  impulsif,  memiliki  kecenderungan  untuk mengakumulasi  hutang,  atau  mengabaikan  pengelolaan  keuangan  yang bertanggung jawab.
Gaya hidup hedonisme yang tidak seimbang dapat menyebabkan Generasi Z terjebak dalam siklus konsumsi berlebihan tanpa memikirkan konsekuensi finansial jangka  panjang  (Ritakumalasari  &  Susanti,  2021).  Namun,  selain  gaya  hidup hedonistik,  kecerdasan  spiritual  juga  dapat  berpengaruh  pada  perilaku  keuangan
Generasi Z. Kecerdasan spiritual mencakup kesadaran diri, pemahaman nilai-nilai hidup, dan orientasi  pada makna dan tujuan hidup yang lebih dalam.  Generasi Z yang memiliki kecerdasan spiritual yang baik cenderung memiliki pemahaman yang lebih  baik  tentang  tujuan  hidup  mereka,  termasuk  pengelolaan  keuangan  yang bijaksana. Kecerdasan spiritual dapat membantu Generasi Z untuk mengembangkan perspektif  yang  lebih  luas  terhadap  uang  dan  kekayaan.  Mereka  mungkin  lebih cenderung untuk menghargai nilai-nilai seperti kebebasan finansial, keadilan, atau memberikan  sumbangan  kepada  orang  lain.  Kecerdasan  spiritual  yang  kuat  juga dapat  membantu  Generasi  Z  mengendalikan  keinginan  impulsif  dan  mengambil keputusan keuangan yang lebih bijaksana, termasuk menabung untuk masa depan atau berinvestasi (Parmitasari et al., 2018).
Perilaku keuangan yang kurang bertanggung jawab memiliki keterkaitan erat dengan perilaku konsumsi individu atau masyarakat. Meskipun seseorang memiliki pendapatan  yang  besar,  hal  itu  belum  menjamin  bahwa  mereka  dapat  mengatur pengeluaran  keuangannya  dengan  baik.  Fenomena  ini  menyebabkan  banyak individu,  termasuk  yang  memiliki  pendapatan  yang  cukup  besar,  mengalami masalah  finansial.  Beberapa  penelitian  menyoroti  bahwa  perilaku  keuangan  yang tidak  bertanggung  jawab  sering  kali  membuat  individu  untuk  berpikir  jangka pendek dan cenderung terlibat dalam belanja impulsif. Hal ini berarti mereka tidak mempertimbangkan dengan matang konsekuensi jangka panjang dari pengeluaran mereka dan lebih fokus pada kepuasan segera (Ahmad, 2021).
Penjelasan tersebut menggambarkan bahwa locus of control adalah pandangan individu  terhadap  kejadian  yang  terkait  dengan  sejauh  mana  seseorang  memiliki kendali  atau  pengaruh  terhadap  hal-hal  yang  mampu  mengendalikan  apa  yang terjadi pada dirinya atau tidak (Kholilah & Iramani, 2013). Dalam konteks ini, locus of control (lokus  kontrol)  dapat  berperan  sebagai  variabel  intervening  yang mempengaruhi hubungan antara gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, dan perilaku keuangan Generasi Z. Locus of control merujuk pada kepercayaan individu tentang sejauh mana mereka merasa memiliki kendali atas kehidupan dan keputusan mereka. Generasi Z dengan locus of control internal percaya bahwa mereka memiliki kendali atas nasib dan keputusan kehidupan mereka sendiri, termasuk pengelolaan keuangan.  Mereka  mungkin  cenderung  mengambil  tanggung  jawab  penuh  atas tindakan  keuangan  mereka,  merencanakan  dan  mengelola  keuangan  dengan bijaksana, serta mengutamakan tujuan jangka panjang.
Di  sisi  lain,  Generasi  Z  dengan Locus  of  control eksternal  cenderung menganggap  bahwa  faktor  eksternal  seperti  keberuntungan  atau  keadaan  luar kendali  mereka  yang menentukan hasil  keuangan  mereka.  Mereka  mungkin  lebih cenderung  mengalami  kesulitan  dalam  mengendalikan  pengeluaran,  menabung, atau  mengambil  keputusan  keuangan  yang  bertanggung  jawab.  Dengan memasukkan locus  of  control sebagai  variabel  intervening,  kita  dapat  melihat bagaimana  gaya hidup  hedonisme  dan  kecerdasan  spiritual  dapat  mempengaruhi
perilaku keuangan Generasi Z melalui persepsi mereka tentang sejauh mana mereka memiliki kendali atas kehidupan mereka. Misalnya, Generasi Z dengan gaya hidup hedonistik  yang  memiliki locus  of  control internal  mungkin  lebih  mampu mengendalikan  keinginan  impulsif  dan  membuat  keputusan  keuangan  yang bijaksana (Belle et al., 2022).

## Objektif
Tujuan Penelitian adalah untuk mengkaji serta menganalisis Dampak Gaya Hidup dan Kecerdasan Spiritual dapat mempengaruhi Perilaku Keuangan Generasi Z dengan Locus of Control sebagai variabel Intervening. Kategori SDGs: Sesuai dengan kategori SDGs 8 yaitu pekerjaan layak dan pertumbuhan ekonomi.

## TINJAUAN PUSTAKA Gaya Hidup Hedonisme
Zaman  sekarang,  gaya  hidup  hedonisme  adalah  gaya  hidup  yang  disukai kalangan  Generasi  Z.  Dengan  fenomena  tersebut  para  Generasi  Z  lebih  memilih kehidupan yang besar, menyenangkan, dan serba berkecukupan tanpa kerja keras (Riadhah  &  Rachmatan,  2016).    (Nadzir  &  Ingarianti,  2015)  menyatakan  jika  gaya hidup  hedonisme  adalah  cara  hidup  seseorang  yang  melakukan  aktivitas  untuk mencari  kesenangan  dengan  menghabiskan  waktu  diluar  rumah,  membeli  barang yang  tidak  perlu  dan  selalu  ingin  menjadi  pusat  perhatian  di  lingkungannya (Anggraini & Santhoso, 2017). Perlu diketahui, cara hidup yang bertentangan dengan peluang  ekonomi  sering  menemui  masalah  dalam  mengelola  keuangan.  Dalam penelitian yang dilakukan oleh (Kanserina et al., 2015), disimpulkan bahwa individu yang  menjalani  gaya  hidup  yang  tepat  mampu  menghindari  kesulitan  dalam mengelola keuangan. Indikator gaya hidup hedonisme adalah konsumtif, kepuasan, dan emosional.

## Kecerdasan Spiritiual
Kecerdasan  spiritual  adalah  kepiawaian  mengenai  makna  pada  kehidupan dan memotivasi penetapan tujuan yang mulia. Dalam konteks perilaku keuangan, individu  yang  memiliki  tingkat  kecerdasan  spiritual  yang  tinggi  mampu memberikan nilai yang penting pada uang sehingga mereka tidak memiliki persepsi yang  salah  tentang  uang.  Selain  itu,  meskipun  seseorang  memiliki  banyak  uang, mereka dapat belajar untuk meningkatkan keterampilan dalam mengelola keuangan dengan  benar.  Selain  itu,  kecerdasan  spiritual  mengarah  pada  tindakan  untuk bertanggung  jawab,  mandiri,  jujur,  dan  mengembangkan  terbukanya  peluang kebebasan  keuangan.  Dengan  pikiran  tenang  tersebut,  maka  mengarah  pada  cara berpikir yang arif atau bijaksana yang tercermin dari cara bertindak secara bijak dan benar  dalam  pengelolaan  uang.  Indikator  kecerdasan  spiritual  adalah  fleksibel, kemampuan, bertanggung jawab, percaya diri, dan integritas (Sina & Noya, 2014).
Kecerdasan  spiritual  dalam  Islam  mencakup  mengembangkan  dimensi rohaniah dan hubungan dengan Allah dan sesama (Sejati, 2019). Hal ini penting bagi seorang Muslim karena membentuk dasar moralitas, etika, dan tujuan hidup yang lebih  tinggi  dalam  agama.  Aspek-aspeknya  termasuk  takwa  (kesadaran  dan  rasa takut kepada Allah), ketekunan dalam ibadah, meditasi dan refleksi, belajar secara mendalam  tentang  ajaran  Islam,  memaafkan  dan  berbuat  baik  kepada  sesama, tawakkal  (meyakini  rencana  Allah),  rasa  syukur  terhadap  nikmat-Nya,  dan menghindari dosa dan kemaksiatan. Kecerdasan spiritual bukan hanya teori, tetapi harus  diterapkan  dalam  kehidupan  sehari-hari  agar  mencapai  kedamaian  batin, kebahagiaan sejati, dan hubungan yang lebih erat dengan Allah.

## Perilaku Keuangan
Perilaku  keuangan  mencakup  cara  individu  mengontrol,  memandang,  dan memanfaatkan  sumber  daya  finansial  secara  tepat    (Susanti  et  al.,  2018).  Menurut (Gultom  et  al.,  2022),  perilaku  keuangan  mencerminkan  sejauh  mana  pemahaman seseorang  tentang  keuangan,  karena  sikap  keuangan  seseorang  tidak  dapat berkembang  secara  konsisten.  Oleh  karena  itu,  penting  bagi  seseorang  untuk memahami  terlebih  dahulu  perilaku  keuangan  agar  dapat  bermanfaat  dalam kehidupan  di  masa  depan  (Listiyani  et  al.,  2021)  terdapat  Konsumsi,  Manajemen Keuangan Pribadi, Tabungan dan Investasi, Manajemen Kredit.

## Locus of Control
Locus of control merupakan faktor yang diyakini berpengaruh dalam perilaku keuangan. Locus  of  Control adalah  pandangan  seseorang  terhadap  peristiwa  dan kemempuan seseorang untuk mengendalikan peristiwa yang dialaminya. Seseorang yang  dapat  mengkontrol  dirinya  agar  membelanjakan  uangnya  dengan  bijak cenderung dapat mengelola keuangannya dengan baik.
Dalam penelitian ini yang menjadi variabel moderasi adalah Locus of Control yaitu  variabel  yang  memediasi  pengaruh  variabel  independen  terhadap  variabel dependen  sebagai  interaksi  tidak  langsung  (Khoirunnisa  &  Rochmawati,  2021). Karena seseorang dengan locus of control internal melihat dunia sebagai hal yang dapat  diprediksi  dan  juga  mempengaruhi  individu.  Lain  halnya  dengan Locus  of control eksternal  melihat  dunia  sebagai  sesuatu  yang  tidak  dapat  diprediksi,  serta dalam mencapai tujuan dimana perilaku individu tidak akan mempunyai peran di dalamnya (Ida & Yohana Dwinta, 2010). Ketika seseorang mampu mengendalikan dirinya  baik  dari  faktor  internal  maupun  eksternal  untuk  menggunakan  uang seperlunya  saja,  maka  kemungkinan  seseorang  tersebut  akan  melakukan  perilaku manajemen  keuangannya  dengan  baik  (Rindayani  et  al.,  2022).  Indikator locus  of control menurut  (Yohana,  2010)  terdapat  keterampilan,  kemampuan,  usaha,  nasib, takdir, keberuntungan dan orang lain yang berkuasa.

## Penelitian Terdahulu
Beberapa  penelitian  empiris  yang  mendasari  penelitian  ini  antara  lain  : Penelitian (Azizah, 2020), (Listiyani et al., 2021), (Sina & Noya, 2014), (Sakinaputri & Sartika, 2016) dan (Irawati & Kasemetan, 2023) , (Mutmainah, et. al., 2022) , (Stefani, et. al., 2022). Penelitian ini menyimpulkan bahwa gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, dan perilaku keuangan memiliki pengaruh positif satu sama lain. Dalam konteks  ini,  ditemukan  bahwa  individu  dengan  gaya  hidup  hedonisme  yang seimbang  dan  tingkat  kecerdasan  spiritual  yang  tinggi  cenderung  menunjukkan perilaku  keuangan  yang  lebih  bijaksana  dan  bertanggung  jawab.  Temuan  ini menyoroti  pentingnya  keseimbangan  antara  kesenangan  hidup  dan  pertumbuhan spiritual dalam mengelola keuangan pribadi dengan bijaksana.
Perbedaan dengan penelitian terdahulu terletak pada Kurangnya penelitian yang secara komprehensif mengeksplorasi hubungan antara gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, dan perilaku keuangan Generasi Z. Perlunya penelitian yang mengintegrasikan locus  of  control sebagai  variabel  intervening  dalam  konteks pengaruh  gaya  hidup  hedonisme,  kecerdasan  spiritual,  dan  perilaku  keuangan Generasi Z.
Keterbatasan  generalisasi  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan  terkait pengaruh gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, dan locus of control terhadap perilaku  keuangan  Generasi  Z.  Kekurangan  penelitian  longitudinal  yang  melacak perkembangan  perilaku  keuangan  Generasi  Z  dari  waktu  ke  waktu.  Tujuan penelitian ini adalah untuk menganalisis hubungan antara gaya hidup hedonisme dan  perilaku keuangan Generasi Z, mengidentifikasi hubungan antara kecerdasan spiritual  dan  perilaku  keuangan  Generasi  Z,  serta  menguji  peran locus  of  control sebagai variabel intervening dalam hubungan tersebut.

## METODE PENELITIAN
Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif, dalam penelitian dilakukan dengan  mengumpulkan  data  berupa  angka-angka,  yang  kemudian  diolah  dan dianalisis  untuk  mendapatkan  pengetahuan  ilmiah  dibalik  angka-angka  tersebut (Martono, 2014). Penelitian ini akan dianalisis menggunakan SPSS Ver. 25.0. Teknik analisis menggunakan uji instrumen data, uji asumsi klasik, dan path analysis (analisis jalur).  Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yakni Generasi  Z  rentang  usia sekitar 13 hingga 28 tahun di Jawa Timur. Jumlah populasi Generasi Z di jawa timur sebesar 9.3 juta jiwa dimana sampel yang diambil dalam penelitian ini sebanyak 100 orang.
Pengambilan  sampel  sebanyak  100  orang  yang  digunakan  oleh  penulis menggunakan  "sampling  acak  sederhana"  ( simple  random  sampling ).  Hal  tetsebut dikarenakan  populasi  yang  ingin  diteliti  yakni  Generasi  Z  yang  besar,  dengan menggunakan  teknik  sampling  ini  akan  memperoleh  informasi  yang  cukup representatif  tentang  populasi  tersebut  dengan  jumlah  sampel  yang  relatif  kecil. selain itu juga dikarenakan untuk tujuan  pengurangan bias. Dalam sampling acak
sederhana,  peluang  bias  untuk  memilih  anggota  tertentu  dalam  populasi dihilangkan, karena setiap anggota memiliki peluang yang sama untuk dipilih.
Selanjutnya  variabel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  variabel independen  (variabel  yang  mempengaruhi)  yaitu  dampak  gaya  hidup  hedonisme dan  kecerdasan  spiritual.  Variabel  dependen  (variabel  yang  dipengaruhi)  yaitu Perilaku Keuangan Generasi Z dengan Locus of Control sebagai variabel Intervening.
Tahap  pengambilan  data  yang  digunakan  untuk  penelitian  ini  ialah  memberikan kuesioner melalui media online Google Form. Menurut (Hersika et al., 2020) Skala adalah  serangkaian  pertanyaan  yang  dirancang  untuk  ditemukan  karakteristik tertentu melalui jawaban atas pertanyaan. Skala yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan format respon model Likert , yang dapat digunakan untuk memberikan jawaban atau pendapat terhadap pertanyaan tersebut. Skor (1) tidak setuju, (2) tidak setuju, (3) Ragu – ragu, (4) setuju, (5) sangat setuju  (Sugiyono, 2019).

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Dalam  penelitian  ini,  responden  yang  menjadi  sampel  penelitian  yakni G enerasi Z di Jawa Timur sebanyak 100 orang untuk melihat Dampak Gaya Hidup Hedonisme  dan  Kecerdasan  Spiritual  Terhadap  Perilaku  Keuangan Generasi  Z dengan Locus of Control sebagai Variabel Intervening. Melalui pengamatan dari 100 responden  didominasi  29%  atau  29  orang  berjenis  kelamin  laki-laki  dan  sisanya sebesar 71% atau 71 orang berjenis kelamin perempuan.

## Uji Validitas Data
Uji validitas dilakukan dengan membandingkan nilai r hitung > t kritis yang telah ditentukan. Berdasarkan jumlah responden dalam penelitian ini sebanyak 100 orang, maka nilai r tabel/kritis yang ditetapkan adalah 0,196 (Sugiyono, 2017).

## a. Uji Validitas Gaya Hidup Hedonisme (X1)
Dari  perhitungan  ini,  dihasilkan  koefisien  korelasi  untuk  skor  setiap pernyataan  dalam  instrumen  gaya  hidup  hedonisme  dari  100  responden,  masing- masing  variabel  memiliki  3  pernyataan,  dan  total  skor  setiap  responden  disajikan dalam tabel berikut:

## Tabel 1 Uji Validitas Variabel Gaya Hidup Hedonisme
Pertanyaan R hitung R kritis Kesimpulan Item 1 0.648 0,196 Valid Item 2 .0860 0,196 Valid Item 3 0.847 0,196 Valid Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023

## b. Uji Validitas Instrumen Kecerdasan Spiritual
Dari  perhitungan  ini,  dilakukan  perhitungan  koefisien  korelasi  untuk  skor setiap  pernyataan  dalam  instrumen  motivasi  dari  100  responden.  Setiap  variabel
memiliki  5  pernyataan,  dan  total  skor  setiap  responden  dihasilkan  dan  disajikan dalam Tabel sebagai berikut:

## Tabel 5 Uji Validitas Variabel Kecerdasan Spiritual
Pertanyaan R hitung R kritis Kesimpulan Item 1 0.862 0,196 Valid Item 2 0.947 0,196 Valid Item 3 0.963 0,196 Valid Item 4 0.924 0,196 Valid Item 5 0.936 0,196 Valid
Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023
c. Uji Validitas Instrumen Perilaku Keuangan
Dari hasil perhitungan koefisien korelasi untuk skor setiap pernyataan dalam instrumen  Perilaku  Keuangan  dari  100  responden  telah  dihitung.  Setiap  variabel memiliki 5 pernyataan, dan total skor setiap responden juga telah dihitung. Seluruh hasil perhitungan tersebut telah disajikan dalam tabel berikut :

## Tabel 6 Uji Validitas Instrumen Perilaku Keuangan
Pertanyaan R hitung R kritis Kesimpulan Item 1 0.598 0,196 Valid Item 2 0.784 0,196 Valid Item 3 0.897 0,196 Valid Item 4 0.873 0,196 Valid Item 5 0.882 0,196 Valid Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023
d. Uji Validitas Instrumen Locus Of Control
Berdasarkan  perhitungan  koefisien  korelasi  untuk  skor  setiap  pertanyaan dalam  instrumen  Locus of  Control  dari  100  responden,  setiap  variabel memiliki  4 pernyataan,  dan  total  skor  setiap  responden  telah  dihitung.  Hasil  perhitungan tersebut telah disajikan dalam tabel berikut :

## Tabel 7 Uji Validitas Instrumen Perilaku Keuangan
Pertanyaan R hitung R kritis Kesimpulan Item 1 0.806 0,196 Valid Item 2 0.766 0,196 Valid Item 3 0.754 0,196 Valid Item 4 0.660 0,196 Valid

## Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023

## Uji Reliabilitas Data
Dalam tabel hasil uji tersebut, terlihat bahwa semua variabel memiliki alpha di atas 0,60, yang menunjukkan bahwa semua variabel dalam penelitian ini  dapat dianggap dapat diandalkan atau dapat dinyatakan valid. Menurut (Ghozali, 2016),
suatu variabel dapat dikatakan reliabel jika memberikan nilai cronbach alpha (α) >
0,6
Tabel 8 Hasil Uji Reliabilitas Variabel Cronbach Alpha Nilai kritis (α) = 5% Keterangan Gaya Hidup Hedonisme 0.699 0.600 Reliabel Kecerdasan Spiritual 0.959 0.600 Reliabel Perilaku Keuangan 0.871 0.600 Reliabel Locus of Control 0.752 0.600 Reliabel Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023 Uji Asumsi Klasik a. Uji Normalitas
Uji normalitas dilakukan menggunakan berbagai metode, termasuk analisis grafik dan Uji sampel (KS) Kolmogorov – Smirnov yaitu apabila A symp . Sig > taraf Signifikan (α) atau data normal bila nilai sig (p) > 0,05 dan data tidak normal bila nilai sig (p) < 0,05. Grafik histogram pada Gambar 1 menunjukkan pola distribusi yang merata dan simetris baik ke arah kiri maupun ke arah kanan, yang mengindikasikan bahwa data memiliki distribusi yang normal.
Tabel 9 Kelayakan Model Atas Asumsi Normalitas
Unstandardize d Residual N 100 Normal Parameters(a,b)  Mean 0.0000000 Std. Deviation 3.0409125679 Most Extreme Differences Absolute 0.091 Positive 0.050 Negative -.091 Kolmogorov-Smirnov Z .091 Asymp. Sig. (2-tailed) 0.200 Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023
Dari  Tabel  9  Berdasarkan  hasil  uji  normalitas  yang  telah  dilakukan,  terlihat bahwa  semua variabel memiliki  distribusi  yang normal. Hal  ini  dapat dilihat dari nilai  signifikansi Kolmogorov-Smirnov yang  mencapai  tingkat  signifikansi  sebesar 0,200 > 0,05  yang  menunjukan  bahwa  pada  variabel  Gaya  Hidup  Hedonisme, Kecerdasan Spiritual, Perilaku Keuangan dan Locus of Control berdistribusi normal.

## b. Uji Multikolinearitas
Untuk  mendeteksi  korelasi  antar  variabel  bebas,  dilakukan  pengujian multikolinieritas dengan menggunakan Variance Inflation Factor (VIF). Jika nilai VIF kurang dari 10, maka model regresi dianggap bebas dari multikolinieritas.
Tabel 10 Multikolinieritas Variabel Tolarance VIF Interpretasi Gaya Hidup Hedonisme 0.943 1.060 Tidak terjadi multikolinearitas Kecerdasan Spiritual 0.512 1.954 Tidak terjadi multikolinearitas Locus of Control 0.534 1.873 Tidak terjadi multikolinearitas Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023
Berdasarkan  hasil  uji  multikolinearitas  menunjukkan  tidak  terjadi multikolinearitas antar variabel Gaya Hidup Hedonisme, Kecerdasan Spiritual, dan Locus of Control . Berdasarkan hasil analisis nilai tolerance dari dimensi tersebut > 0.10 dan nilai VIF pada masing-masing dimensi < 10.00.

## Uji Heteroskedastisitas a. Uji Grafik Scaterplot
Dalam rangka menentukan adanya heteroskedastisitas dalam penelitian ini, dilakukan analisis grafik scatterplot antara nilai prediksi variabel dependen (ZPRED) dan residual (SRESID). Berdasarkan analisis tersebut, terdapat dua poin penting: (1) Jika terdapat pola tertentu dalam scatterplot, seperti pola gelombang atau perubahan lebar yang teratur, hal ini mengindikasikan adanya heteroskedastisitas. (2) Jika tidak ada pola yang jelas dan titik-titik tersebar di atas dan di bawah garis nol pada sumbu Y,  maka  dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  terdapat  heteroskedastisitas.  Untuk informasi lebih lanjut, dapat dilihat pada grafik scatterplot di bawah ini.
Gambar 2. Hasil Uji Heteroskedasitas Sumber: Data Primer, diolah tahun 2023
Berdasarkan scatterplot antara  SRESID  dan  ZPRED,  di  mana  sumbu  Y merupakan Y yang diprediksi dan sumbu X adalah residual (perbedaan antara nilai prediksi dan nilai aktual), terlihat bahwa titik-titik tersebut tersebar secara acak tanpa adanya pola yang terlihat jelas. Selain itu, titik-titik tersebut tersebar di kedua sisi, baik  di  atas  maupun  di  bawah  garis nol  pada  sumbu  Y.  Dari  penjelasan  tersebut, dapat  disimpulkan  bahwa  tidak  ada  tanda-tanda  adanya  variasi  tak  seragam (heteroskedastisitas) dalam model regresi.

## Hasil Analisis Regresi Jalur
Terdapat dua persamaan regresi dalam penelitian ini yaitu:
1. Persamaan Analisis Regresi Pertama
Z = a + β1X1 + β2X2+ e1 …………….(1)
Tabel 11 Koefisien Determinasi 1 R 0.683 R SQUARE 0.466 Sumber: data diolah, 2023
Nilai  R  sebesar  0.683  berarti  terdapat  hubungan  yang  cukup  antara  gaya hidup  hedonisme,  kecerdasan  spiritual  terhadap locus  of  control .  Nilai  R  Square sebesar 0.466 yang menunjukan bahwa variabel gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual terhadap locus of control sebesar 46,6%, sedangkan sisanya dipengaruhi oleh variabel lain sebesar 53,4% tidak dijelaskan dalam penelitian ini. Nilai t hitung (5.219) > t tabel (1.982) . Pada nilai signifikansi hanya variabel kecerdasan spiritual memiliki pengaruh terhadap locus of control dengan nilai Sig. < 0.05. Adapun persamaan regresi pertama adalah sebagai berikut:
Z = a + β1X1 + β2X2 + e1 Z = 6,562 - 0.068X1 + 0,497X2 + 1,257e

## 2. Persamaan Analisis Regresi Kedua
Y = a + α1X1 + α2X2 + α4Z +e2 …… (2)
Tabel 12 Koefisien Determinasi 2 R .621 R SQUARE .386
Sumber: data diolah, 2023
Dengan  nilai  R  sebesar  0.621  maka  dapat  dikatakan  bahwa  terdapat hubungan yang cukup antara gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, locus of control terhadap  perilaku  keuangan.  Koefisien  determinasi  R  untuk  penelitian  ini menujukan sebesar 0.386, maka variabel gaya hidup hedonisme, kecerdasan spiritual, locus  of  control hanya  memberikan  kontribusi  sebesar  38,6%  terhadap  variabel perilaku keuangan, sedangkan 61,4% lainnya dipengaruhi oleh variabel yang tidak diteliti dalam penelitian ini. Berdasarkan hasil t hitung menunjukan bahwa t hitung (1.249) > t tabel (1.982, dengan nilai Signifikansi seluruh variabel < 0.005. Adapun persamaan regresi kedua adalah sebagai berikut:
Y = a + α1X1 + α2X2 + α4Z + e2
Y = 2,941 – 0.268X1 + 0,322X2 + 0,778Z + 2.805e

## 3. Koefisien Determinasi
Berikut adalah model pengaruh silang yang diturunkan dari model pengaruh 2  persamaan  regresi  diatas.  Analisis  regresi  jalur  menjelaskan  model  silang  yang dihasilkan, yang mengungkapkan dampak kesalahan sebagai berikut:
Pei = √1 − 𝑅 2 𝑖 Pe1 = √ 1 − 𝑅 2 𝑖 = √ 1 − 0,466 = 0,534 Pe2 = √ 1 − 𝑅 2 𝑖 = √ 1 − 0,386 = 0,614
Berdasarkan hasil koefisien determinasi dan pemangkasan teori, berikut hasil uji ketangguhan model dalam analisis rute.

## 4. Koefisien Determinasi Total
Rumus ini mengukur seluruh variasi data yang dapat
dipertanggungjawabkan oleh model:
R 2 m = 1 – P 2 el P 2 e2……………..P2 ep
Dalam hal ini, interpretasi terhadap R 2 m sama dengan interpretasi koefisien determinasi  (R2  )  pada  analisis  regresi.    Koefisien  determinasi  keseluruhan  dapat dihitung dengan menggunakan rumus berikut:
R 2 m   = 1 – (0,534) 2 (0,614) 2 = 1 – (0,285 x 0,376) = 0,892 Berdasarkan hasil tersebut, menunjukan bahwa model cukup menggambarkan keragaman  informasi  yang  ada  dalam  sampel  sebanyak  89,2%.  Sementara,  10,8% lainnya tidak termasuk dalam variabel yang diteliti dalam penelitian ini.

## Ringkasan Hasil Analisis Regresi Jalur
Berikut adalah hasil tabel untuk ringkasan dari  analisis regresi jalur untuk variabel gaya hidup hedonisme (X1), kecerdasan spiritual (X2), Perilaku Keuangan (Y), dan locus of control (Z).

## Tabel 12 Ringkasan Analisis Regresi Jalur
Pengaruh Variabel Pengaruh Langsung Nilai Sig. Pengaruh Tidak Langsung Pengaruh Total Keterangan X1 – Y -0.172 0.039 - - Signifikan X2 – Y 0.246 0.030 - - Signifikan X1 -Z -0.080 0.298 - - Tidak Signifikan X2 -Z 0.695 0.00 - - Signifikan Z -Y 0.426 0.00 - - Signifikan X1 – Z – Y -0.172 - 0.104 0.35 Memediasi X2 – Z – Y 0.246 - 0.296 0.991 Memediasi
Sumber : data diolah, 2023
Dari  hasil  perhitungan  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  Hipotesis  1, Hipotesis 2, Hipotesis 4, dan Hipotesis 5 diterima karena nilai signifikansi kurang dari  0.05. Sedangkan pada hipotesis 3 ditolak karena nilai  Signifikansi diatas 0.05, sehingga dapat disimpulkan bahwa gaya hidup hedonisme tidak memiliki pengaruh yang  signifikan  terhadap  perilaku  keuangan.  Adapun  hasil  dari  Hipotesis  6  dan hipotesis 7 diterima karena terbukti locus of control (Z) dapat memediasi gaya hidup hedonisme  dan  kecerdasan  spiritual  terhadap  perilaku  keuangan.  Nilai  tersebut dinyatakan  dapat  memediasi  dengan  membandingkan  pengaruh  total  yang  lebih besarnya dibandingkan dengan pengaruh langsung.

## Pembahasan

## Pengaruh Dampak Gaya hidup Hedonisme (X1) terhadap Perilaku Keuangan (Y)
Hasil  penelitian  membuktikan  bahwa  variabel  gaya  hidup  hedonisme  (X1) memiliki  pengaruh  langsung  negatif  yang  signifikan  terhadap  variabel  perilaku
keuangan Y (koefisien -0.172) dengan nilai signifikansi ( p-value ) sebesar 0.039., artinya gaya  hidup  sudah  menjadi  bagian  dari  modernitas  dan  merupakan  pilihan  bagi Generasi  Z  untuk  memilah  dan  memilih  apa  saja  yang  menjadi  kebutuhan  paling utama  bagi  Generasi  Z agar  tidak  terjurumus  dalam  arus  zaman.  Hasil  penelitian didukung oleh penelitian (Azizah, 2020), dan (Listiyani et al., 2021).

## Pengaruh Kecerdasan Spiritual (X2) terhadap Perilaku Keuangan (Y)
Hasil  penelitian  membuktikan  bahwa  variabel  kecerdasan  spiritual  (X2) memiliki  pengaruh  langsung  positif  yang  signifikan  terhadap  variabel  perilaku keuangan  (Y)  (koefisien  0.246)  dengan  nilai  signifikansi  ( p-value )  sebesar  0.030., artinya  kecerdasan  spiritual  yang  tinggi  tercermin  dalam  kemampuan  individu untuk  membedakan  antara  kebutuhan  dan  keinginan  saat  melakukan  pembelian. Kecerdasan  spiritual  yang  baik  mendukung  perilaku  keuangan  yang  positif,  dan semua indikator kecerdasan spiritual terdapat dalam diri responden. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh (Sina & Noya, 2014).
Pengaruh Dampak Gaya hidup Hedonisme (X1) terhadap Locus of Control (Z)
Hasil penelitian membuktikan bahwa Variabel gaya hidup hedonisme (X1) tidak memiliki pengaruh langsung yang signifikan terhadap variabel locus of control (Z)  (koefisien -0.080) dengan nilai signifikansi ( p-value ) sebesar 0.298., artinya gaya hidup  hedonisme  tersebut  didapat  melalui  locus  of  control  eksternal.  Jadi,  jika seseorang  memiliki  gaya  hidup  hedonisme  yang  didapat  melalui  locus  of  control eksternal,  artinya  mereka  cenderung  mengarahkan  hidup  mereka  menuju kenikmatan dan kepuasan pribadi dengan keyakinan bahwa faktor-faktor eksternal, seperti  keberuntungan  atau  lingkungan,  memiliki  peran  yang  dominan  dalam mencapai tujuan dan kebahagiaan mereka. Mereka mungkin merasa bahwa mereka tidak memiliki kendali penuh atas kehidupan mereka dan bergantung pada faktor- faktor  di  luar  diri  mereka  sendiri  untuk  memenuhi  keinginan  hedonis  mereka. Penelitian ini didukung oleh (Sakinaputri & Sartika, 2016).

## Pengaruh Kecerdasan Spiritual terhadap Locus of Control
Hasil  peneltian  membuktikan  bahwa  variabel  kecerdasan  spiritual  (X2) memiliki pengaruh langsung yang signifikan terhadap variabel locus of control (Z) (koefisien 0.695) dengan nilai signifikansi ( p-value ) sebesar 0.00., artinya kecerdasan spiritual dapat menjadi pengedali locus of cotrol internal daripada eksternal. Ketika seseorang  memiliki  kecerdasan  spiritual  yang  tinggi,  mereka  cenderung mengembangkan locus of control internal. Mereka memiliki keyakinan bahwa mereka memiliki  kemampuan  dan  kontrol  atas  hidup  mereka  sendiri.  Dengan  demikian, melalui  pengembangan  kecerdasan  spiritual,  individu  dapat  memperkuat  dan mengendalikan locus  of  control internal  mereka.  Mereka  menjadi  lebih  sadar  akan kekuatan dan potensi yang dimiliki untuk membentuk hidup mereka sendiri, serta mengakui  bahwa  mereka  adalah  nasib  dan  kebahagiaan  pribadi  berarti  individu mengenali dan menerima tanggung jawab penuh atas kehidupan mereka. Mereka
sadar  bahwa  kehidupan  mereka  adalah  hasil  dari  pilihan,  tindakan,  dan  sikap mereka  sendiri,  dan  bahwa  mereka  memiliki  kekuatan  untuk  mengubah  dan mengarahkannya sesuai dengan keinginan dan nilai-nilai pribadi mereka. Penelitian ini didukung oleh (Sina & Noya, 2014).
Pengaruh Locus of Control terhadap Perilaku Keuangan
Hasil Penelitian membuktikan bahwa Variabel locus of control (Z) memiliki pengaruh  langsung  yang  signifikan  terhadap  variabel  perilaku  keuangan  (Y) (koefisien  0.426)  dengan  nilai  signifikansi  ( p-value )  sebesar  0.00.,  artinya  peranan locus of control sangat dibutuhkan. Generasi Z yang memiliki Locus of control internal dalam  hal  ini  adanya  kepercayaan  diri  mampu  menyelesaikan  permasalahn keuangan  yang  sedang  dihadapinya  dengan  sesuai  ketentuan,  dan  mampu mengelola keuangan. Penelitian ini didukung oleh  (Listiyani et al., 2021), (Azizah, 2020), (Listiyani et al., 2021) dan (Sakinaputri & Sartika, 2016).
Pengaruh  Hedonisme  (X1)  melalui Locus  of  Control (Z)  terhadap  Perilaku Keuangan (Y)
Hasil penelitian menunjukan variabel gaya hidup hedonisme (X1) memediasi pengaruh antara variabel locus of control (Z) dan perilaku keuangan Y. Meskipun tidak ada koefisien yang diberikan, diketahui bahwa mediasi terjadi dengan nilai pengaruh tidak langsung sebesar 0.104 dan pengaruh total sebesar 0.35.. Hal ini menunjukkan bahwa  variabel locus  of  control mampu  memediasi  hubungan  antara  gaya  hidup hedonisme terhadap perilaku keuangan. Dengan adanya locus of control baik secara internal maupun eksternal, akan mampu mengedalikan keinginan gaya hidup yang berlebihan  di  luar  kapasitasnya.  Apalagi  di  era  modernisasi  yang  begitu  banyak pengaruh  informasi  media  untuk  bergaya  hidup  hedonisme,  dan  juga  pengaruh lingkungan  teman  yang  dapat  mengajak  pola  gaya  hidup  berlebihan  yang  tidak sesuai dengan kondisi keuangan Generasi Z. Maka, dengan adanya locus of control , diharapkan mampu mengontrol hal – hal tersebut. Penelitian tersebut didukung oleh (Sina &  Noya,  2014), (Listiyani  et  al.,  2021),  (Azizah,  2020),  (Listiyani  et al.,  2021), (Sakinaputri & Sartika, 2016).
Pengaruh Kecerdasan Spiritual (X2) melalui Locus of Control (Z) terhadap Perilaku Keuangan (Y)
Hasil  penelitian  menunjukan  variabel  kecerdasan  spiritual  (X2)  memediasi pengaruh antara variabel locus of control (Z) dan perilaku keuangan (Y). Meskipun tidak  ada  koefisien  yang  diberikan,  diketahui  bahwa  mediasi  terjadi  dengan  nilai pengaruh  tidak  langsung  sebesar  0.296  dan  pengaruh  total  sebesar  0.991..  Hal  ini menunjukkan bahwa  variabel locus of control mampu memediasi  hubungan antara kecerdasan  spiritual  terhadap  perilaku  keuangan.  Dengan  memiliki  potensi kecerdasan  spiritual  dalam  berkontribusi  pada  pengendalian  diri  seseorang  agar mendorong penetapan tujuan dari mengelola perilaku keuangan yang baik dan benar
secara  bertanggung  jawab.  Hasil  Penelitian  ini  sesuai  dengan  penelitian  (Sina  & Noya, 2014), (Listiyani et al., 2021), (Irawati & Kasemetan, 2023).

## SIMPULAN
Dalam  simpulan,  ditemukan  bahwa  gaya  hidup  hedonisme,  kecerdasan spiritual,  dan locus  of  control berperan  penting  dalam  mempengaruhi  perilaku keuangan  individu.  Gaya  hidup  hedonisme  cenderung  memiliki  dampak  negatif, sementara kecerdasan spiritual dan locus of control memiliki dampak positif terhadap pengelolaan keuangan. Hasil penelitian ini mengungkapkan beberapa implikasi yang relevan terkait pengelolaan keuangan individu. Pertama, penemuan tentang dampak negatif  gaya  hidup  hedonisme  menegaskan  perlunya  kesadaran  akan  gaya  hidup yang  konsumtif  dan  berlebihan.  Menyadari  pentingnya  mengendalikan  dorongan untuk  memenuhi  keinginan  sesaat  dapat  membantu  individu  mencapai  tujuan keuangan jangka panjang yang lebih stabil dan berkelanjutan.
Kedua, kecerdasan spiritual diidentifikasi sebagai faktor yang berpengaruh positif terhadap pengelolaan keuangan. Mengembangkan kecerdasan spiritual dan menghubungkan  diri  dengan  nilai-nilai  batin  yang  lebih  dalam  dapat  membantu individu  dalam  mengenali  kebutuhan  dan  keinginan  yang  sejati,  serta  membuat keputusan finansial yang lebih bijaksana dan sejalan dengan nilai-nilai pribadi. Selanjutnya, penelitian ini menyoroti peran penting locus of control dalam perilaku keuangan.  Individu  dengan locus  of  control internal  cenderung  lebih  bertanggung jawab dan proaktif dalam mengelola keuangan mereka, sementara mereka dengan locus  of  control  eksternal  lebih  cenderung  mengandalkan  faktor  eksternal  atau keberuntungan.  Menumbuhkan  persepsi  positif  terhadap  kontrol  atas  situasi keuangan dapat membantu individu mengambil alih tanggung jawab atas keuangan pribadi mereka.
Implikasi  berikutnya  adalah  relevansi  penelitian  ini  bagi  pendidikan keuangan. Hasil penelitian dapat menjadi landasan untuk mengembangkan program pendidikan  keuangan  yang  lebih  holistik,  yang  mencakup  aspek-aspek  psikologis seperti kesadaran diri tentang gaya hidup, pengembangan kecerdasan spiritual, dan pengelolaan  locus  of  control.  Dengan  demikian,  program  pendidikan  keuangan dapat  membantu  individu  mengembangkan  keterampilan  keuangan  yang  lebih efektif dan mendorong perilaku keuangan yang bijaksana.
Selanjutnya, temuan ini juga memiliki implikasi penting bagi pemerintah dan lembaga  keuangan.  Menyadari  dampak  gaya  hidup  hedonisme  dan  pentingnya faktor  kecerdasan  spiritual  serta  locus  of  control  dalam  pengelolaan  keuangan, pemerintah dan lembaga keuangan dapat mengembangkan kebijakan dan program yang  mendukung  pengelolaan  keuangan  yang  lebih  baik  di  masyarakat.  Edukasi publik  dan  dukungan  dalam  menghadapi  tantangan  keuangan  dapat  membantu meningkatkan kesejahteraan finansial secara keseluruhan.
Oleh sebab itu, hasil penelitian ini memberikan wawasan penting tentang pentingnya kesadaran akan gaya hidup, koneksi batin dengan nilai-nilai spiritual, dan persepsi kontrol  dalam  pengelolaan  keuangan  individu.  Implikasi  dari  temuan  ini  dapat membantu meningkatkan kesejahteraan finansial dan membimbing individu menuju pencapaian tujuan keuangan jangka panjang yang lebih baik.

## DAFTAR PUSTAKA
Ahmad,  A.  (2021).  Dampak  Locus  Of  Control,  Sikap  Keuangan,  Pendapatan,  dan Religiusitas terhadap Perilaku Keuangan. Management & Accounting Expose , 2 (2), 105 – 115. https://doi.org/10.36441/mae.v2i2.102
Anggraini, R. T., & Santhoso, F. H. (2017). Hubungan antara Gaya Hidup Hedonis dengan Perilaku Konsumtif pada Remaja . 3 (3), 131 – 140.
Azizah,  N.  S.  (2020).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Gaya  Hidup  pada  Perilaku Keuangan pada Generasi Milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi) ,
1 (2), 92 – 101.
Belle, R., Manihuruk, R., & Lubis, T. A. (2022). Analisis Pengaruh Financial Knowledge , Financial Attitude , Gaya Hidup terhadap Financial Management Behaviour dengan Locis of Control sebagai Variabel Moderating pada Perusahaan Daerah Air Minum ( PDAM ) Kota Jambi . 11 (01), 38 – 50.
Ghozali, I. (2016). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program SPSS . Badan Penerbit Universitas Diponegoro, Semarang.
Gultom, B. T., HS, S. R., & Siagian, L. (2022). Dampak Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha , 14 (1), 135 – 145. https://doi.org/10.23887/jjpe.v14i1.46896
Hersika, E. I., Nastasia, K.,  & Kurniawan, H. (2020). Hubungan Antara Kontrol Diri Dengan Gaya Hidup Hedonisme Remaja Di Kafe Kota Padang . 13 (1), 1 – 8.
Ida, & Yohana Dwinta, C. (2010). Pengaruh Locus of Control, Financial Knowledge,
Income terhadap Financial Management Behavior. Jurnal Bisnis Dan Akuntansi ,
12 (3). https://doi.org/https://doi.org/10.34208/jba.v12i3.202
Irawati, R., & Kasemetan, S. L. E. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan , Gaya Hidup ,
Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa . 8 , 32 – 42.
Kanserina, D., Haris, I. A., & Nuridja, I. M. (2015). Pengaruh Literasi Ekonomi dan Gaya  Hidup  terhadap  Perilaku  Konsumtif  Mahasiswa  Jurusan  Pendidikan Ekonomi  Universitas  Pendidikan  Ganesha  2015. Jurnal  Pendidikan  Ekonomi Undiksha , 5 (1). https://doi.org/https://doi.org/10.23887/jjpe.v5i1.5213
Khoirunnisa,  I.  R.,  &  Rochmawati,  R.  (2021).  Pengaruh  Literasi  Keuangan,  Sikap Keuangan,  dan  Pendidikan  Keuangan  Keluarga  Terhadap  Manajemen
Keuangan Pribadi dengan Locus Of Control Sebagai Variabel Intervening. Jurnal Pendidikan Akuntansi (JPAK) , 9 (2), 210 – 219.
https://doi.org/https://doi.org/10.26740/jpak.v9n2.p210-219
Kholilah,  N.  Al,  &  Iramani,  R.  (2013).  Studi  Financial  Management  Behavior  Pada Masyarakat Surabaya. Journal of Business and Banking2 , 3 (1), 69 – 80.
Listiyani,  E.,  Aziz,  A.,  &  Wahyudi.  (2021).  Analisis  Perilaku  Keuangan  Generasi Milenial  di  PT.  Toyota  Motor  Manufacturing  Indonesia  1. Konferensi  Riset Nasional Manajemen Akuntansi Dan Ekonomi , 2 (1).
Martono, N. (2014). Metode Penelitian Kuantitatif Analisis Isi dan Analisis Data Sekunder .
Rajawali Pers.
Mutmainah,  M.,  Suchainah,  S.,  &  Sobakh,  N.  S.  (2022).  Pengaruh  Kecerdasarn  Spiritual,
Kecerdasar  Intelektual  dan  Gaya  Hidup  Hedonisme  terhadap  Manajemen  Keuangan Pribadi Generasi Z : (Studi Di Desa Sedarum Kecamatan Nguling Kabupaten Pasuruan).
PATRIOT JURNAL Ekonomi &Amp; Edukasi, 1(1), 34 – 42.
Nadzir, M., & Ingarianti, T. M. (2015). sychological meaning of money dengan gaya hidup hedonis remaja. Seminar Psikologi & Kemanusiaan , 582 – 596.
Parmitasari, R. D. A., Alwi, Z., & S., S. (2018). Pengaruh Kecerdasan Spritual dan Gaya Hidup  Hedonisme  terhadap  Manajemen  Keuangan  Pribadi  Mahasiswa Perguruan  Tinggi  Negeri  di  Kota  Makassar. Jurnal  Minds:  Manajemen  Ide  Dan Inspirasi , 5 (2), 147. https://doi.org/10.24252/minds.v5i2.5699
Riadhah,  C.  A.,  &  Rachmatan,  R.  (2016).  Perbedaan  Konsumsi  Hedonis  pada Mahasiswa  Universitas  Syiah  Kuala  Ditinjau  dari  Jenis  Kelamin  dan  Asal
Fakultas. Psympathic : Jurnal Ilmiah Psikologi , 3 (2), 179 – 190.
https://doi.org/10.15575/psy.v3i2.1109
Rindayani,  R.,  Wiryaningtyas,  D.  P.,  &  Pramitasari,  T.  D.  (2022).  Pengaruh  Sikap Keuangan  terhadap Perilaku  Manajemen  Keuangan  dengan  Locus  of  Control sebagai  Variabel  Intervening  pada  Generasi  Z  di  Desa  Slowung  Kabupaten Situbondo. Jurnal Mahasiswa Entrepreneurship (JME) , 1 (6), 1185.
https://doi.org/10.36841/jme.v1i6.2315
Ritakumalasari, N., & Susanti, A. (2021). Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Locus of Control  dan  Parental  Income  terhadap  Perilaku  Keuangan  Mahasiswa. Jurnal Ilmu  Manajemen , 9 (4),  1440 – 1450.  https://doi.org/10.26740/jim.v9n4.p1440- 1450
Sakinaputri, R. M., & Sartika, D. (2016). Hubungan AnatraLocus of Control dan Gaya Hidup  Hedonis  pada  Anggota  Organisasi  Growth  and  Youth  (Studi  pada Remaja yang Berstatus Pelajar SMA). https://karyailmiah.unisba.ac.id/index.php/psikologi/issue/view/100. Prosiding Psikologi , 2 (2). https://doi.org/http://dx.doi.org/10.29313/.v0i0.4605
Sejati, S. (2019). Perkembangan Spiritual Remaja dalam Perspektif Ahli. Jurnal Hawa: Studi
Pengarus Utamaan Gender dan Anak, 1(1), 93 – 126. https://doi.org/10.29300/hawapsga.v1i1.2231.9 Sina, P. G., & Noya, A. (2014). Pengaruh Kecerdasan Spiritual Terhadap Pengelolaan Keuangan Pribadi. Jurnal Manajemen Maranatha , 11 (2). https://doi.org/https://doi.org/10.28932/jmm.v11i2.183
Stefani Marina Palimbong, Leni Agnes, & Elisabet Pali. (2022). The Influence of Hedonism Style,  Spiritual  Intelligence  and  Financial  Literacy  on  Student  Personal  Finance Management (Case study on students of the Faculty of Economics, Indonesian Christian University  Toraja).  Proceeding  of  The  International  Conference  on  Economics  and Business, 1(2), 24 – 36. https://doi.org/10.55606/iceb.v1i2.109.
Sugiyono. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Alfabeta.
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: CV. Alfabeta .
Yohana,  C.  (2010). Pengaruh  Locus  of  Control,  Financial  Knowledge,  Income  terhadap Financial Management Behavior. 12 (3), 131 – 144.