## OIKONOMIKA : Jurnal Kajian Ekonomi dan Keuangan Syariah Volume 2  Nomor 1,  Juni  2021

## What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya

## Umi Purwaningsih
Faculty of Islamic Economics and Business, State Islamic Institute of Palangka Raya, Kaliamantan Tengah, Indonesia

## Putri Nurmala
Faculty of Islamic Economics and Business, State Islamic Institute of Palangka Raya, Kaliamantan Tengah, Indonesia

## Muhammad Riza Hafizi
Faculty of Islamic Economics and Business, State Islamic Institute of Palangka Raya, Kaliamantan Tengah, Indonesia Corresponding author : riza.hafizi@iain-palangkaraya.ac.id
Abstract. This  studi  aims  to  analyze  factors  affecting  people  become  member  of  sharia  insurance  in Palangka  Raya,  Central Borneo, Indonesia. This research approach uses a quantitative  approach. The variables used in this study, product, price, promotion, lifestyle and economic conditions. The method used in data collection using purposive sampling method, by distributing online questionnaires. The number of samples in this study were 42 respondents. The analytical tool used to determine the public's interest in participating in Prudential sharia insurance in Palangka Raya City is to use SPSS 23. The results of this study indicate that there is a significant positive effect on promotion and lifestyle variables on interest in Prudential sharia insurance, this is evidenced by the F test, which shows a significance level of 0.000. This is because the magnitude of the significance level of the F test from the F count value of 16,215 with the F table value of 2.5, this indicates that the F count value is greater than the F table value (16, 215 > 2.5). In  this  study,  the  magnitude  of  the  influence  of  the  Adjusted  R  Square  of  the  promotion  and  lifestyle variables  is  0,650  or  65%  which  affecting  become  sharia  insurance  participant  in  Palangka  Raya. Meanwhile, based on the results of the T test, it shows that the variables of product, price and economic conditions are not significant. This is because the Palangka Raya is not as big as the cities in the capital, so people who use the services of Sharia Insurance are still not priority for the people of Palangka Raya. This  study  contributes  empirically  to  the  describe  sharia  insurance  in  Palangka  Raya.  In  addition,  the existing sharia insurance in the Palangka Raya should be re-socialized so that people are more familiar and using sharia insurance services compared to using conventional insurance. Islamic insurance uses the concept of protecting each other. This concept is different from conventional insurance, where participants pay premiums to insurance companies.
Keywords : Prices, Promotions, Products, Lifestyle and Economic Condition, Interests, Islamic Insurance
Abstrak. Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  faktor-faktor  yang  mempengaruhi  minat masyarakat menjadi peserta asuransi syariah Prudential di Kota Palangka Raya. Pendekatan penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini, yakni produk, harga,  promosi,  gaya  hidup  dan  keadaan  ekonomi.  Metode  yang  digunakan  dalam  pengumpulan  data menggunakan metode purposive sampling, dengan cara menyebar kuesioner secara online. Jumlah sampel dalam  penelitian  ini  sebanyak  42  responden.  Alat  analisis  yang  digunakan  untuk  mengetahui  minat masyarakat  menjadi  peserta  asuransi  syariah  Prudential  di  Kota  Palangka  Raya  adalah  dengan menggunakan  SPSS’23.  Hasil  penelitian  ini  menunjukan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  positif signifikan terhadap variabel promosi dan gaya hidup terhadap minat berasuransi Prudential syariah, hal tersebut  dibuktikan  dengan  uji  F,  yang  menunjukan  tingkat  signifikansinya  0,000.  Hal  ini  karena besaran tingkat signifikansi uji F dari nilai F hitung sebesar 16, 215 dengan nilai F tabel sebesar 2, 5, ini menunjukan  bahwa  nilai  F hitung lebih  besar  dari  nilai  F tabel (16,  215  >  2,  5).  Dalam  penelitian  ini, besaran pengaruh Adjusted R Square dari variabel promosi dan gaya hidup sebesar 0, 650 atau 65, 0% yang mempengaruhi minat masyarakat menjadi peserta asuransi syariah Prudential Kota Palangka Raya.
Received: June 30, 2021 1st Revision: July 20, 2021 Published: July 21, 2021
Diterima: 30 Juni 2021 Direvisi: 20 Juli 2021 Dipublikasi: 21 Juli 2021
40 Umi Purwaningsih, Putri Nurmala, Muhammad Ria Hafizi
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
Sedangkan berdasarkan hasil uji T, menunjukan bahwa variabel produk, harga dan keadaan ekonomi tidak signifikan. Hal ini karena Kota Palangka Raya tidak sebesar kota-kota yang ada di Ibu Kota, jadi  masyarakat  yang  menggunakan  jasa  Asuransi  Syariah  itu  masih  belum  menjadi  prioritas  yang utama  bagi  masyarakat  Kota  Palangka  Raya.  Penelitian  ini  berkontribusi  secara  empiris  mengenai gambaran  minat  masyarakat  dalam  berasuransi  syariah  di  Kota  Palangka  Raya.  Selain  itu  asuransi syariah yang ada di Kota Palangka Raya harus lebih di sosialisasikan kembali agar masyarakat lebih mengenal  dan  akan  menggunakan  jasa  asuransi  syariah  dibandingkan  menggunakan  asuransi konvensional.  Asuransi  syariah  menggunakan  konsep  saling  melindungi  satu  sama  lain.  Konsep  ini berbeda dengan asuransi konvensional, dimana peserta membayarkan premi ke perusahaan asuransi.
Kata  Kunci: Harga,  Promosi,  Produk,  Gaya  Hidup  dan  Keadaan  Ekonomi,  Minat,  Asuransi Syariah

## PENDAHULUAN
Asuransi ialah akad yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk memberikan kepada nasabah  sejumlah  harta  sebagai  konsekuensi  dari  akad  (Anggraini,  2020).  Berupa  imbalan,  gaji, atau  ganti  rugi  barang  dalam  bentuk  apaun  ketika  terjadi  bencana  maupun  kecelakaan  atau terbuktinya  bahaya  yang  tertera  dalam  akad.  Hal  tersebut  sebagai  imbalan  uang  (premi)  yang dibayarkan  secara  rutin  dan  berkala  maupun  secara  kontan  dari  nasabah  kepada  perusahaan asuransi di saat hidupnya. Secara singkat berdasarkan definisi tersebut dapat dikatakan asuransi merupakan  salah  satu  cara  pembayaran  ganti  rugi  kepada  pihak  yang  mengalami  musibah  yang dananya diambil dari iuran premi seluruh peserta asuransi (Agustin, 2020).
Eksistensi  asuransi  syariah  atau tafakul (Fuaddi,  2020) terus  tumbuh  dan  menunjukan kontribusinya  di  pasar  asuransi  syariah  Indonesia  (Irfan  et  al.,  2020).  Sebagai  negara  Muslim terbesar,  yang  memiliki  populasi  271  juta  orang,  maka  terdapat  potensi  yang  cukup  besar terhadap  produk  asuransi  syariah  (Jannah  &  Nugroho,  2019),  hal  ini  memberikan  nilai  positif kepada  perusahaan  asuransi  syariah  di  Indonesia,  yang  dapat  mendorong  dan  meningkatkan pemasaran  produk  syariah  (Alam  &  Hidayati,  2020).  Peningkatan  yang  signifikan  disebabkan apresiasi  masyarakat  terhadap  sistem  ekonomi  berbasis  syariah  (Handayani  &  Fathoni,  2019), masyarakat  sudah  banyak  yang  menggunakan  asuransi  syariah  untuk  mengatasi  atau  mencegah ketidakpastian yang mengandung risiko yang menimbulkan ancaman bagi setiap pihak (Malik et al., 2020). Masyarakat perorangan ataupun dunia usaha mulai menyadari pentingnya perlindungan terhadap  berbagai  risiko  dan  ketidakpastian  yang  selalu  menyertai  kehidupan,  tidak  satu  orang pun  yang  dapat  meramalkan  apa  yang  akan  terjadi  di  masa  depan,  misalnya  kematian,  sakit ataupun risiko dalam pekerjaannya seperti dipecat atau lain sebagainya. Saat ini, industri asuransi telah terbagi menjadi dua sistem, yakni asuransi sistem konvensional dan asuransi sistem syariah. Asuransi  syariah  dikelola  melalui  dua  jenis  usaha,  yaitu full  fledge dan  unit  usaha  syariah  (UUS). Berdasarkan  data  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK),  jumlah  asuransi  jiwa  syariah  di  Indonesia mencapai  7  perusahaan full syariah  dan  23  unti  syariah,  sementara  asuransi  umum  syariah berjumlah  5  perusahaan full syariah  dan  24  unit.  Jadi,  total  jumlah  perusahaan  asuransi  dan reasuransi  di  Indonesia  mencapai  62  perusahaan  sampai  dengan  tahun  2021.  Salah  satu perusahaan  yang  telah  menerapkan  sistem  syariah  dalam  kegiatan  operasionalnya  adalah perusahaan Asuransi Prudential.
Asuransi  Prudentian  syariah  merupakan  suatu  lembaga  asuransi  yang  bernafaskan  Islam, dengan  kata  lain  penerapan  operasional  lembaga  ini  berlandaskan  hukum-hukum  Islam. Kebutuhan  akan kehadiran Prudential Syariah diawali dengan maraknya bank-bank syariah dan
pengembangan produk perusahaan asuransi. Hal ini sesuai dengan UU No. 18 AAOFI tentang lembaga Asuransi konvensional boleh membuka Unit Usaha Syariah. Pada Asuransi Prudential syariah  terdapat  dua  manfaat,  yaitu  manfaat  asuransi  jiwa  merupakan  asuransi  dasar  berupa santunan yang diberikan kepada tertanggung jika tertanggung meninggal dunia atau  cacat total. Dan  manfaat  tambahan  adalah  asuransi  kesehatan  dan  berbagai  manfaat  tambahan  lainnya. Asuransi  kesehatan  dari  asuransi  prudential  merupakan  manfaat  tambahan  yang  akan memberikan  pertanggungan  biaya  pengobatan,  rawat  inap,  dan  tindakan  pengobatan  yang  lain jika  pemegang  polis  menderita  suatu  penyakit  yang  mengharuskan  perawatan  doket  di  rumah sakit. Dengan adannya manfaat ini, maka pemegang polis terhindar dari risiko kerugian finansial akibat  biaya  pengobatan  di  rumah  sakit  (Kadariah  &  Andriani,  2020).  Dalam  pelaksanaanya asuransi  syariah  prudential  terus  melakukan  survei  untuk  memahami  kebutuhan-kebutuhan nasabah, prudential selalu menciptakan inovasi baru dan menawarkan produk-produk yang sesuai dengan minat nasabah.
Keberhasilan  sistem  dalam  asuransi  syariah  hingga  sekarang  didukung  oleh  kualitas  dan pelayanan yang diberikan perusahaan asuransi syariah. Oleh sebab itu faktor-faktor pengambilan keputusan  dari  nasabah  dalam  menggunakan  asuransi  syariah  sangatlah  penting  diperhatikan demi kelangsungan dan eksistensi asuransi syariah. Diminati atau tidaknya suatu lembaga dapat diketahui  dengan  faktor-faktor  yang  sifatnya  psikologis  yang  menyangkut  aspek-aspek  perilaku, sikap  dan  selera.  Bukan  hanya  faktor  psikologis  saja,  ada  banyak  faktor  yang  mendorong masyarakat  utuk  memilih  asuransi  syariah.  Faktor-faktor  masyarakat  dalam  menggunakan  jasa layanan asuransi ialah produk, harga, dan promosi. Termasuk juga didalamnya religius stimuli yang merupakan faktor pengetahuan dan pengamalan keberagaman yang mendorong seseorang untuk memilih  asuransi  syariah.  Berdasarkan  uraian  di  atas,  maka  penulis  tertarik  untuk  melakukan penelitian  lebih  lajut  dalam  sebuah  kajian  artikel  ilmiah  dengan  judul  “Faktor-Faktor  Yang Mempengaruhi Minat Masyarakat Menjadi Peserta Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya”.

## TINJAUAN LITERATUR Minat Masyarakat
Istilah minat merupakan salah satu terminologi yang terdapat dalam ilmu psikologi, karena istilah ini digunakan untuk mengungkapkan suatu perasaan seseorang terhadap sesuatu (Gafur & Syarqawie,  2020).  Menurut  Woodworth  dan  Marquis,  minat  merupakan  suatu  motif  yang menyebabkan  individu  berhubungan  secara  aktif  dengan  objek  yang  menarik  baginya.  Oleh karena itu, minat dikatakan sebagai suatu dorongan untuk berhubungan dengan lingkungannya, kecendrungan  untuk  memeriksa,  menyelidiki  atau  mengerjakan  suatu  aktivitas  yang  menarik baginya.  Sedangkan  minat  menurut  Thamrin  merupakan  bagian  dari  komponen  perilaku konsumen  dalam  sikap  mengkonsumsi,  kecendrungan  responden  untuk  bertindak  sebelum keputusan  membeli  benar-benar  dilaksanakan.  Dapat  dikatakan  bahwa  minat  merupakan pernyataan  mental  dari  konsumen  yang  merefleksikan  rencana  pembelian  sejumlah  produk tertentu.  Minat  masyarakat  merupakan  ilmu  pemasaran  yang  terpisah  yang  membahas  khusus tentang bagaimana konsumen mengkonsumsi suatu produk atau jasa dengan memasukan ide-ide, pengalaman dan tindakan yang beragam untuk dapat memuaskan kebutuhan mereka. Untuk bisa
42 Umi Purwaningsih, Putri Nurmala, Muhammad Ria Hafizi
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
menarik  minat  masyarakat,  setiap  perusahaan  harus  mengetahui  apa  yang  keinginan  dan kebutuhan terhadap produk dan jasa yang sesuai dengan kebutuhan yang ditawarkan.
Minat  tidak  akan  muncul  dengan  sendirinya  secara  tiba-tiba  dari  dalam  diri  individu.  Minat dapat timbul pada diri seseorang melalui proses. Dengan adannya perhatian dan interaksi dengan lingkungannya, maka minat tersebut dapat  berkembang. Munculnya minat ini biasanya ditandai dengan adannya dorongan, perhatian, rasa senang, kemampuan dan kecocokan atau kesesuaian. Timbulnya  minat  seseorang  disebabkan  oleh  beberapa  hal,  yaitu  rasa  tertarik  atau  rasa  senang, perhatian dan kebutuhan (Sartika, 2017).

## Faktor-Faktor Timbulnya Minat
Faktor-faktor yang mempengaruhi timbulnya minat suatu konsumen dalam membeli suatu produk dapat dilihat dari segi eksternal dan internal. Faktor eksternal adalah faktor-faktor yang berasal dari lingkungan eksternal individu yang sangat berpengaruh terhadap perilaku konsumen dalam membeli suatu produk.  Yang termasuk faktor eksternal adalah faktor budaya  dan faktor sosial. Sedangkan dari faktor internal adalah faktor-faktor yang berasal dari lingkungan internal yang berpengaruh terhadap minat dalam membeli suatu produk, yang terdiri dari:
A. Faktor Pribadi
Dalam  minat  suatu  pembelian  produk,  faktor  pribadi  juga  mempengaruhi  seorang individu.  Faktor  tersebut  terdiri  dari  umur  dan  tahapan  dalam  siklus  hidup,  pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup, kepribadian dan konsep diri.
B. Faktor Psikologi
Faktor  psikologi  adalah  salah  satu  yang  cukup  dominan  dalam  menentukan  minat pembelian suatu produk, sebab pola konsumsi seseorang juga dipengaruhi oleh pola hidup keluarga  dan  kepribadiannya.  Selain  dua  faktor  yang  dijelskan  tersebut,  faktor  internal  dan eksternal yang mempengaruhi minat nasabah atau konsumen untuk membeli suatu produk. Faktor eksternal yang terdiri dari stimulasi pemasaran yaitu produk, harga, dan promosi.
1. Produk Produk  ialah  seperangkat  atribut  baik  berwujud  maupun  tidak  berwujud, termasuk didalamnya masalah harga, nama baik perusahaan yang di terima oleh pembeli untuk  memuaskan  keinginan.  Produk  ialah  sesuatu  yang  dapat  ditawarkan  dipasar, untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan konsumen, produk terdiri atas barang, jasa, pengalaman,  orang,  tempat,  kepemilikan,  organisasi,  informasi,  dan  ide  (Sofhian  & Suleman, 2017). Secara konseptual produk adalah pemahaman subyektif dari produsen atas  sesuatu  yang  bisa  ditawarkan  sebagai  usaha  untuk  mencapai  tujuan  organisasi melalui pemenuhan kebutuhan dan kegiatan konsumen, sesuai dengan kompetensi atau kapasitas  organisasi  serta  daya  beli  pasar.  Selain  itu  produk  dapat  pula  didefinisikan sebagai  persepsi  konsumen  yang  dijabarkan  oleh  produsen  melalui  hasil  produksinya. Produk  dianggap  penting  oleh  konsumen dan  dijadikan  dasar  pengambilan  keputusan pembelian atau pemilihan (Hanafi & Agustina, 2021).
2. Harga Harga  merupakan  salah  satu  faktor  penentu  dalam  memunculkan  minat  beli ataupun kepuasan nasabah atas suatu produk atau jasa. Dalam penelitian ini harga lebih menjelaskan  mengenai  premi  atau  tarif  asuransi.  Premi  asuransi  menurut  Undang- undang  No.  40  Tahun  2014  tentang  Perasuransian  mendefinisikan  pengertian  premi adalah “sejumlah uang yang ditetapkan oleh Perusahaan Asuransi atau perusahaan dan
disetujui  oleh  pemegang  polis  untuk  dibayarkan  berdasarkan  perjanjian  asuransi  atau perjanjian  reasuransi,  atau  sejumlah  uang  yang  ditetapkan  berdasarkan  ketentuan peraturan  perundang-undangan  yang  mendasari  program  asuransi  wajib  untuk memperoleh  manfaat”.  Penentuan  harga  premi  yang  tepat  dianggap  mempengaruhi minat masyarakat dalam memilih asuransi syariah. Premi yang terjangkau bagi kalangan masyarakat  serta  disesuaikan  dengan  kebutuhan  dan  keinginan  nasabah  dapat memunculkan tingkat keunggulan yang baikbagi perusahaan tersebut. Penetapan harga premi  tiap  perusahaan  akan  berbeda  mengikuti  kebijakan  pada  masing-masing perusahaan dan tingkat risiko yang akan ditanggung perusahaan (Syarif et al., 2020).
3. Promosi Promosi  merupakan  upaya  pemasaran  yang  bersifat  media  dan  non  media  untuk menarik  perhatian  konsumen,  meningkatkan  permintaan  atau  memperbaiki  kualitas produk.  Henri  Simamora  mendefinisikan  promosi  sebagai  istilah  yang  dipakai  untuk mengacu  pada  pilihan  alat  promosional  yang  digunakan  dalam  rangka  memasarkan sebuah produk jasa. Kegiatan promosi bukan hanya berfungsi sebagai alat komunikasi antara perusahaan dengan konsumen, melainkan juga sebagai alat untuk mempengaruhi konsumen dalam kegiatan pembelian atau penggunaan jasa sesuai dengan keinginan dan kebutuhan.  Dapat  disimpulkan  bahwa  pengertian  promosi  ialah  upaya  yang  dilakukan oleh pemasar untuk meningkatkan permintaan konsumen akan barang atau jasa yang di tawarkan dengan menggunakan media atau alat promosional (Jalaluddin, 2018).

## Konsep Asuransi Syariah
A. Definisi Asuransi Syariah
Pada Kitab Undang-Undang Hukum Dagang (KUHD) Pasal 246 dijelaskan bahwasannya asuransi adalah (Zulkifli et al., 2020) “suatu perjanjian, yang mana penanggung mengikatkan diri  kepada  seseorang  tertanggung  dengan  suatu  premi  untuk  memberikan  pengganti kepadannya karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang  mungkin  akan  di  deritanya  karena  suatu  peristiwa  yang  tak  terduga  (Hariyadi  & Triyanto,  2017).  Asuransi  syariah  adalah  suatu  pengaturan  pengelolaan  risiko  untuk memenuhi ketentuan syariah, tolong menolong secara mutual yang melibatkan peserta dan operator. Jadi kelompok yang berperan melibatkan masyarakat umum, peserta asuransi dan operator  (Rolianah,  2020).  Dalam  bahasa  Arab,  asuransi  dikenal  dengan  istilah at-ta’min, penanggung disebut mu’ammin, tertanggung disebut mu’amman lahu atau musta’min. At-ta’min di ambil dari amana yang artinya memberi  perlindungan ketenangan, rasa aman, dan bebas dari rasa takut (Priyatno et al., 2020). Sedangkan menurut fatwa No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang  pedoman  umum  asuransi  syariah,  pengertian  asuransi  syariah  ( ta’min,  tafakul, tadhamun )  adalah  usaha  saling  melindungi dan  tolong  menolong  di  antara  sejumlah  orang/ pihak  melalui  investasi  dalam  bentuk  aset  dan  atau tabarru’ yang  memberikan  pola pengembalian  untuk  menghadapi  risiko  tertentu  melalui  akad  yang  sesuai  dengan  syariah. Asuransi Syariah dapat disebut juga dengan tafakul (Purwaningrum & Filianti, 2020) .
Dari  beberapa  pengertian  diatas  dapat  diambil  kesimpulan  bahwa  Asuransi  Syariah merupakan suatu ikatan perjanjian untuk saling tolong menolong satu sama lain atau saling melindungi.  Yaitu  barang  berharga  milik  suatu  orang  dengan  yang  lainnya  dalam  rangka mewujudkan suatu kesejahteraan secara merata tanpa  terkecuali dengan berlandaskan pada
44 Umi Purwaningsih, Putri Nurmala, Muhammad Ria Hafizi
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
Al-Quran dan As-Sunnah. Dengan adanya asuransi Syariah maka kebutuhan manusia akan akan jaminan kehidupan yang lebih baik akan terpenuhi (Suripto & Salam, 2018).
B. Landasan Hukum Asuransi Syariah
Landasan hukum asuransi syariah adalah syariat Islam (Asril, 2019), yang bersumber dari pengambilan  hukum  praktik  asuransi  syariah.  Karena  sejak  awal  asuransi  syariah  dimaknai sebagai wujud dari bisnis pertanggungan yang didasari pada nilai-nilai yang ada dalam ajaran Islam,  yakni  Al-Quran  dan  As-Sunnah,  serta  pendapat  ulama  fiqh  yang  tertuang  dalam karya-karya nya (Ulum, 2017).
1. Al-Quran
Islam telah meletakan dasar-dasar persaudaraan lebih tinggi sebagai implisit atau eksplisit dalam Al-Quran dan Hadits. Untuk melindungi properti dan kehidupan karena bencana, yang dijalankan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Landasan lembaga syariah yang menjadi perumusan hukum-hukum secara umum. Diantarannya dijelaskan dalam Q.S Al-Maidah: 2 Terjemah:
ْاىُقَّتٱ َو  ِِۚن ََٰوإدُعإلٱ َو  ِمإثِ إلۡٱ ىَلَع ْاىُو َواَعَت  َلَ َو
ِباَقِع إلٱ ُديِدَش َ َّللّٱ َّنِإ ََۖ َّللّٱ
“……Dan  tolong-menolonglah  kamu  dalam  (mengerjakan)  kebajikan  dan  taqwa,  dan jangan  tolong-menolong  dalam  berbuat  dosa  dan  permusuhan.  Bertaqwalah  kepada  Allah,  sungguh Allah sangat berat siksa-Nya.”
Ayat  ini  menganjurkan  tolong-menolong  dalam  kebaikan  dan  ketaqwaan.  Salah satu bentuk tolong menolong dalam kebaikan dan ketaqwaan adalah bergotong royong menyumbangkan  sejumlah  dana  melalui  asuransi,  untuk  membantu  sesama  anggota yang membutuhkannya (Suhardih, 2018). Selain itu juga terdapat dalam Q.S Al-Hasyr: 18 Terjemah:
إرُظىَت إل َو َ َّللّٱ ْاىُقَّتٱ ْاىُىَماَء َهيِذَّلٱ اَهُّيَأَََٰٰٓي اَمِب  ُُۢريِبَخ َ َّللّٱ َّنِإ َِۚ َّللّٱ ْاىُقَّتٱ َو َۖ  دَغِل  إتَمَّدَق اَّم  ٞسإفَو
َنىُلَمإعَت
“Hai  orang  yang  beriman!  Bertaqwalah  kepada  Allah  dan  hendaklah  setiap  diri memperhatikan  apa  yang  telah  ia  buat  untuk  hari  esok  (masa  depan).  Dan  bertaqwalah  kepada Allah. Sesungguhnya Allah Maha Mengetahui apa yang kamu kerjakan.”
Ayat  ini  dapat  menjadi  dasar  rekomendasi  agar  setiap  orang  mempersiapkan  diri sebaik-baiknya menghadapi situasi di masa depan yang tidak dapat diprediksi dan tidak diketahui  sama  sekali.  Belajar  dari  perintah  ayat  di  atas,  berasuransi  syariah  dapat dipandang sebagai sebuah strategi memagari dari dari risiko lewat upaya berbagi risiko dan bahaya di masa depan secara kolektif  (berjamaah) bersama anggota dalam jumlah yang banyak. Upaya pemagari risiko secara bersama-sama oleh banyak orang ini tentu akan mengurangi risiko yang harus dihadapi oleh seseorang secara individu” (Soemitra, 2019).

## 2. Hadits
Hadits  Nabi  Muhammad  saw  Diriwayatkan  oleh  Abu  Hurairah  r.a  di  berkata: “Berselisih dua wanita dari suku Huzail kemudian salah satu wanita lain sehingga mengakibatkan kematian salah satu wanita melempar batu ke wanita lain sehingga mengakibatkan kematian wanita tersebut beserta janin yang di kandungannya. Maka ahli waris dari  wanita yang meninggal tersebut mengadukan  peristiwa  tersebut  kepada  Rasulullah  saw.  Maka  Rasulullah  saw  memutuskan  ganti
rugi  dari  pembunuhan  terhadap  janin  tersebut  berupa  pembebasan  seorang  budak  perempuan  atau laki-laki dan memutuskan ganti rugi atas kematian wanita tersebut dengan uang darah (duyat) yang dibayarkan oleh aqilah-nya.
Dari  hadits  ini  memperlihatkan  adanya  unsur  saling  menanggung  antar  anggota  di dalam suku seperti halnya adannya prinsip saling menanggung dalam asuransi ( Tafakul ) (Cennery et al., 2018).
3. Fatwa DSN-MUI (Hardyanti, 2019) Salah satu yang menjadi landasan dasar hukum asuransi syariah adalah Fatwa DSN-
MUI, diantarannya yakni:
a. Fatwa MUI No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang pedoman umum asuransi syariah dan unsur tolong-menolong.
b. Fatwa  MUI  No.  52/DSN-MUI/III/2006  tentang  akad wakalah  bil  ujrah pada asuransi syariah dan reasuransi syariah.
c. Fatwa MUI No. 53/DSN-MUI/III/2006 tentang Tabaru’ pada asuransi syariah.
d. Fatwa  DSN-MUI  No.  81/DSN-MUI/III/2011  tentang  pengambilan  dana tabaru’ bagi peserta asuransi yang berhenti sebelum masa perjanjian berakhir.
C. Akad-akad Dalam Asuransi Syariah Asuransi  syariah  merupakan  praktik  tanggung  menaggung  diantara  sesama  peserta.
Ketika  salah  satu  peserta  mengalami  risiko  yang  dipertanggungkan,  maka  akan  mendapat klaim  yang  berasal  dari  para  peserta  itu  sendiri.  Secara  umum,  ketika  peserta  asuransi  ikut dalam  program  perusahaan  asuransi  syariah  akan  diberikan  akad,  dan  harus  sesuai  dengan syariah  yang  tidak  mengandung gharar (penipuan), maysir (perjudian),  riba, zhulm (penganiayaan), risywah (suap),  barang  haram  dan  maksiat  (Abdullah,  2018).  Akad  pada asuransi  syariah  adalah  akad tabaru’ (Subairi,  2020) untuk  hubungan  sesama  peserta  dimana pada dasarnya akad dilakukan atas dasar tolong menolong. Untuk hubungan antara peserta dengan perusahaan asuransi digunakan akad tijarah, mudharabah musyarakah, wakalah bil ujrah, wadiah dan syirkah (Fadilah & Makhrus, 2019) .
1. Akad Tabarru’
Secara umum, akad yang ada dalam konsep asuransi syariah merupakan akad tijarah dan  akad tabarru’ (S  &  Sohrah,  2020) .  Tabaru’, kebajikan,  derma,  sedekah  ( charity ) adalah jenis  akad  yang  berorientasi  pada  kepentingan  sosial.  Pelaksanaan  kontrak tabaru’ ialah untuk membantu orang berbuat baik. Dalam konteks asuransi syariah, DSN-MUI dengan fatwa  tentang  akad tabaru’ pada  asuransi  dan  reasuransi  syariah,  mendefinisikan  akad tabaru’ sebagai  semua  bentuk  akad  yang  dilakukan  dalam  bentuk  hibah  yang  digunakan untuk  menolong  antar  peserta  bukan  untuk  tujuan  komersial.  Dalam  akad tabaru’ atau hibah  yang  akad  digunakan  untuk  tolong  menolong  peserta  lain  yang  terkena  musibah. Adapun  perusahaan  hanya  bertindak  sebagai  pengelola  dana  hibah  (dana tabaru’ ) (Ramadhan, 2021) .

## 2. Akad Tijarah ( Mudharabah )
Akad tijarah adalah  akad  antara  peserta  secara  kolektif  atau  secara  individual  dan perusahaan  dengan  tujuan  komersial.  Akad tijarah ialah  akad  peserta  asuransi  yang diinvestasikan  sebagai  dana  tabungan  peserta,  yang  kemudian  wajib  dikembalikan  dan diserahkan kepada peserta. Dalam akad tijarah ( mudharabah ), perusahaan bertindak sebagai
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
Minat Masyarakat (Y)
mudharib pengelola dan peserta bertindak sebagai shahibul mal „pemegang polis‟. Jenis akad tijarah dapat  diubah  menjadi  akad tabaru’ bila  hak  yang  tertahan  haknya  dengan  rela melepaskan  haknya  sehingga  menggugurkan  kewajiban  pihak  yang  belum  menunaikan kewajibannya.  Namun,  jenis  akad tabaru' tidak  dapat  diubah  menjadi  jenis  akad tijarah (Madjid & Alhidayah, 2017) .

## Kerangka Konseptual Dan Pengembangan Hipotesis
Asuransi merupakan persiapan yang dibuat oleh sekelompok orang yang masing-masing menghadapi kerugian kecil salah satu dari mereka yang tidak terguda. Apabila kerugian tersebut salah  satu  dari  anggota,  maka  kerugian  itu  akan  ditanggung  bersama.  Faktor-faktor  yang mempengaruhi  minat  masyarakat  dalam  berasuransi  syariah  sangat  penting  diperhatikan  demi kelangsungan dan tetap eksisnya lembaga tersebut.
Kerangka berfikir merupakan model konseptual tentang bagaimana teori-teori yang berhubungan dengan  berbagai  faktor  yang  diidentifikasi  sebagai  masalah  yang  penting.  Kerangka  berfikir dibuat  untuk  memudahkan  dalam  memahami  pengaruh  Variabel  Independen  terhadap  faktor- faktor yang mempengaruhi minat masyarakat menjadi peserta asuransi Prudensial syariah di Kota Palangka Raya. Berdasarkan pemaparan diatas, kerangka berfikir pada penelitian ini ialah:

## Skema 1.1
Skema Kerangka Konseptual
Menurut  Dr.  Sugiyono  hipotesis  ialah  jawaban  sementara  terhadap  rumusan  masalah pada  penelitian,  dimana  rumusan  masalah  telah  dinyatakan  dalam  bentuk  kalimat  pernyataan. Adapun hipotesis dalam penelitian ini adalah:
H 1 : Diduga produk berpengaruh terhadap minat masyarakat dalam  asuransi Prudential di Kota Palangka Raya
H 2: Diduga  harga  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat  dalam  asuransi  Prudential  di  Kota Palangka Raya.
H 3: Diduga promosi berpengaruh terhadap minat masyarakat dalam asuransi Prudential di Kota Palangka Raya.
H 4 :  Diduga  gaya  hidup  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat  dalam  asuransi  Prudential  di Kota Palangka Raya.
H 5 : Diduga keadaan ekonomi berpengaruh terhadap minat masyarakat dalam asuransi Prudential di Kota Palangka Raya.
Produk (X 1 ) Promosi (X 3 ) Harga (X 2 ) Gaya Hidup (X 4 )
Keadaan Ekonomi (X 5 )

## METODE PENELITIAN Sampel
Sampel dalam penelitian ini sebanyak 42 responden. Dengan masyarakat berjenis kelamin laki-laki  dan  perempuan  yang  memiliki  minat  terhadap  asuransi  Prudential  Syariah.  Metode pengambilan  sampel  pada  penelitian  ini  menggunakan  metode purposive  sampling, dengan  cara menyebar kuesioner secara online.
Definisi Operasional
Tabel 1.1 Operasional Variabel X dan Variabel Y Variabel Definisi Indikator Produk Sesuatu  yang  ditawarkan  kepada  para calon  peserta  untuk  menarik  minat nasabah.  Dari  produk  tersebut nasabah lebih mengenal dan menentukan  bagaimana  kualitas  dan pelayanannya  (Yakin  &  Suryanti, 2018) -Poduk  yang  ada  dalam  asuransi syariah  menarik  dan  mudah dipahami. -Bermanfaat  dan  maslahat  untuk dapat  menolong  nasabah  yang membutuhkan Harga Suatu  unsur  dari  bauran  pemasaran yang bersifat  fleksibel (dapat berubah secara tepat). Harga juga berhubungan dengan pendapatan dan mempengaruhi supply (Rachmawati  & Khuzaini, 2019) . -Tarif  harga  asuransi  syariah terjangkau  bagi  seluruh  lapisan masyarakat -Harga  yang  dibayarkan  oelh nasabah berakad saling membantu dan tolong menolong Promosi Aktivitas  pemasaran  yang  berusaha menyebarkan informasi, mempengaruhi  atau  meningkatkan pasar  sasaran  atas  perusahaan  dan produknya  agar  bersedia  membeli produk  yang  ditawarkan  (Gerung  et al., 2017). -Pentingnya  pemberian  hadiah kepada nasabah yang sudah lama menjadi peserta asuransi -Kemudahan pencarian informasi tentang produk-produk menganai asuransi prudential syariah Gaya Hidup Pola hidup seseorang yang dinyatakan dalam kegiatan, minat dan pendapatannya dalam membelanjakan uangnya dan bagaimana mengalokasikan waktu (Dewi, 2015). -Tingkat  kehidupan  dan  finansial yang baik -Penghasilan yang diperoleh lebih dari  cukup  untuk  memenuhi kebutuhan
-Letak  daerah  yang  strategis berada  di  lokasi  ibukota/  atau tempat pekerjaan Keadaan Ekonomi Kondisi  ekonomi  seseorang  dalam kelompok  mayarakat  yang  di  ukur oleh  jenis  aktivitas  pekerjaan  yang dilakukan -Sesuai dengan situasi ekonomi -Adanya  kebutuhan  terhadap jaminan keamanan bertransaksi Minat
Salah  satu  faktor  yang  berperan  -Keinginan  berasuransi  datang
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
sebagai  penggerak  yang  mendorong individu  untuk  melakukan  suatu  atau tertarik pada suatu objek atau produk (Yakin & Suryanti, 2018) dari dalam diri sendiri -Rasa  Tertarik  dalam  berasuransi muncl dari dorongan orang-orang sekitar
-Kebutuhan  untuk  memperkecil risiko yang tidak terduga-duga

## Teknik Analisis
Pendekatan  penelitian  ini  menggunakan  pendekatan  kuantitatif  dengan  analisis menggunakan  regresi  linier  berganda.  Alat  analisis  yang  digunakan  untuk  mengetahui  minat masyarakat  menjadi  peserta  asuransi  syariah  Prudential  di  Kota  Palangka  Raya  adalah  dengan menggunakan SPSS‟23.

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## A. Uji Validitas dan Reliabilitas Instrumen
Dalam  penelitian  ini  berdasarkan  pengujian  validitas  dari  seluruh  indikator  pernyataan dinyatakan  valid  dengan Pearson  Corelation pada  output  SPSS r  hitung  >  r  tabel  (Sugiono, 2017). Berdasarkan  uji  Reliabilitas  dari  semua  indikator  pernyataan  dalam  penelitian  ini dinyatakan realibel bahwa  nilai Cronbach’s  Alpa >  0,60  sehingga  bisa  dikatakan  hasil pengukuran tetap konsisten dan dapat digunakan untuk mengolah data selanjutnya.
1. Uji Validitas
Tabel 1.2 Hasil Uji Validitas Instrumen No. Variabel Item Pearson Correlation Keterangan 1.  Produk (X 1 ) X1 1 0,768** Valid X2 2 0,747** Valid X3 3 0,771** Valid X4 4 0,862** Valid 2.  Harga (X 2 ) X1 1
0,899** Valid X2 2 0,863** Valid X3 3 0,857** Valid X4 4 0,774** Valid 3.  Promosi (X 3 ) X1 1
0,755** Valid X2 2 0,848** Valid X3 3 0,813** Valid X4 4 0,804** Valid 4.  Gaya Hidup (X 4 ) X1 1 0,875** Valid X2 2 0,811** Valid X3 3 0,635** Valid X4 4 0,769** Valid 5.  Keadaan Ekonomi (X 5 ) X1 1 0,842** Valid X2 2 0,851** Valid
X3 3 0,858** Valid 6.  Minat (Y) Y 1 0,725** Valid Y 2 0,764** Valid Y 3 0,757** Valid Y 4 0,614** Valid Y 5 0,725** Valid Y 6 0,845** Valid Y 7 0,852** Valid Y 8 0,814** Valid Y 9 0,766** Valid Y 10 0,702** Valid Y 11 0,733** Valid
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan tabel diatas maka dapat disimpulkan bahwa variabel-variabel dalam kuesioner tersebut di nyatakan valid, dan dapat digunakan dalam analisis berikutnya.
2. Uji Reliabilitas
Tabel 1.3 Hasil Uji Realibitas Instrumen No Variabel Cronbach’s Alpha N of Item Ket. 1. Produk 0,796 4 Reliabel 2. Harga 0,870 4 Reliabel 3. Promosi 0,816 4 Reliabel 4. Gaya Hidup 0,743 4 Reliabel 5. Keadaan Ekonomi 0,800 3 Reliabel 6. Minat Berasuransi 0,921 11 Reliabel Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  diatas  dapat  diketahui  bahwa  masing-masing  dari  variabel memiliki Cronbach’s Alpa > 0,6 (α > 0,60), yang artinya bahwa semua variabel X 1 , X 2 , X 3 ,X 4 , dan X 5 dan Y dapat dikatakan Reliabel.
B. Uji Asumsi Klasis
Gambar 1.1 Hasil Uji Normalitas
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan grafik diatas normal P-Plot menjelaskan bahwasannya terdapat titik-titik yang  menyebar  pada  sekitar  garis  diagonal  serta  penyebarannya  mengikuti  arah  garis diagonal.  Dengan  demikian,  data  yang  digunakan  telah  memenuhi  asumsi  klasik  serta dapat dikatan data tersebut normal.

## Gambar 1.2 Hasil Uji Normalitas
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan  gambar  diatas  Scatterplot  menjelaskan  bahwasannya  tidak  membentuk pola  yang  jelas.  Bentuk  penyebaran  tersebar  diseluruh  bagian  dari  gambar  tersebut. Sehingga dapat dikatakan data yang digunakan telah memenuhi asumsi klasik, dan dapat dikatakan data tersebut normal.
Tabel 1.4 Karakteristik Responden Karakteristik Jumlah (Responden) Persentase (%) Jenis Kelamin Laki-Laki 13 29,5 % Wanita 29 70,5 % Jumlah 42 100 %
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan tabel diatas diketahui bahwa  mayoritas responden adalah laki-laki 29, 5 %. Sedangkan sisanya adalah perempuan sebanyak 70, 5 %.
Tabel 1.5 Hasil Uji Normalitas Unstandardized Residual N 42 Normal Parameters a,b Mean .0000000 Std. Deviation 3.59588955 Most Extreme Differences Absolute .124 Positive .084 Negative -.124 Test Statistic .124 Asymp. Sig. (2-tailed) .104 c
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan  hasil  pengujian  diatas  menunjukan  bahwa  variabel  residual  terdistribusi normal.  Hal  itu  dapat  di  lihat  bahwasannya  signifikansi  ( Asymp.  Sig )  ialah  0,104.  Karena signifikansi 0, 104 > 0, 05, maka hal ini menunjukan bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas.
C. Uji Hipotesis
1. Uji Silmultan F
Tabel 1.6 Hasil Uji Silmultan Model Sum of Squares df Mean Square F Sig. Regression 1193.972 5 238.794 16.215 .000 b Residual 530.147 36 14.726 Total 1724.119 41
Sumber: data primer yang diolah, 2021 Berdasarkan  tabel  yang  tercantum  diatas  menunjukan  F hitung sebesar  16.215 dengan tingkat signifikansinya sebesar 0.000 dimana lebih kecil dari α yaitu sebesar 0,05 karena  F hitung lebih  besar  dari  pada  F tabel yaitu  2,5  maka  keputusannya  adalah  menerima hipotesis  yang  menyatakan  bahwa  terdapat  pengaruh  yang  signifikan  antara  produk, harga, promosi, gaya hidup dan keadaan ekonomi secara bersama-sama  terhadap minat masyarakat.
52 Umi Purwaningsih, Putri Nurmala, Muhammad Ria Hafizi
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya

## 2. Uji Koefisien Determinasi (R 2 )
Tabel 1. 7
Hasil Uji Koefisien Determinan (R 2 ) Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate 1 .832 a .693 .650 3.837
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Dari  tabel  di  atas  dapat  disimpulkan  bahwa  terdapat  hubungan  antara  dua variabel  yaitu  variabel  dependen  dan  independen.  Karena  nilai adjusted  R  square sebesar 0.650  atau  65.  0  %  yang  mana  nilai  ini  mendekati  angka  satu  maka  dapat  dikatakan sumbangan dari variabel independen terhadap variabel dependen semakin besar. Hal ini berati model yang di gunakan semakin kuat. Sedangkan sisanya (100% - 65.0 % = 35%) dipengaruhi oleh variabel lain yang mana tidak termasuk didalam penelitian ini.
3. Uji T (Parsial)
Tabel 1. 8 Hasil Uji T (Persial) Model Unstandardiz ed Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Ket. B Std. Erro r Beta (Constant) 7.336 4.527 1.621 .114 Produk .082 .501 .028 .163 .872 Rejected Harga -.603 .394 -.233 -.1.531 .135 Rejected Promosi .888 .436 .328 2.013 .049 Accepted Gaya Hidup .334 .469 .135 .713 .481 Rejected Keadaan Ekonomi 2.138 .739 .609 2.892 .006 Accepted
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Berdasarkan  tabel  tersebut  diperoleh  persamaan  regresi  pengaruh  produk, promosi, gaya hidup dan keadaan ekonomi terhadap minat masyarakat sebagai berikut:
Y = a + b 1 X 1 + b 2 X 2 + b 3 X 3 + b 4 X 4 + b 5 X 5 + e Y = 7.336 + 0, 82 X 1 + 0,603 X 2 + 0,888 X 3 + 0334 X 4 + 2,138 X 5 + e Berdasarkan hasil analisis uji T untuk variabel bebas (Produk) menunjukan nilai T hitung 0,163  dengan  nilai  T tabel 2  ini  berati  T hitung lebih  kecil  daripada  T tabel (0,163  <  2) dengan  nilai  probabilitas  0.872  yang  lebih  besar  dari  tingkat  signifikansi  0,05.  Dengan demikian  variabel  bebas  (Produk)  tidak  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat. Berdasarkan hasil analisis uji T untuk variabel bebas (Harga) menunjukan nilai T hitung 1.531 dengan nilai T tabel 2 ini berati T hitung hitung lebih kecil daripada T tabel (1.531 < 2) dari nilai probabilitas  0.135  yang  lebih  besar  dari  tingkat  signifikansi  0,05.  Dengan  demikian variabel bebas (Harga) tidak berpengaruh terhadap minat masyarakat. Berdasarkan hasil analisis uji T untuk variabel bebas (Promosi) menunjukan nilai T hitung 2.034 dengan nilai
T tabel 2  ini  berati  T hitung hitung  lebih  besar  dari  dari  T tabel (2.034  >  2)  dengan  nilai probabilitas  0,  049  yang  lebih  kecil  dari  tingkat  signifikansi  0,05.  Dengan  demikian variabel  bebas  (Promosi)  berpengaruh  sangat  signifikan  terhadap  minat  masyarakat. Berdasarkan  hasil  analisis  uji  T  untuk  variabel  bebas  (Gaya  Hidup)  menunjukan  nilai T hitung 0,713  dengan  nilai  T tabel 2  ini  berati  T hitung lebih  kecil  daripada  T tabel (0,713  <  2) dengan  nilai  probabilitas  0.481  yang  lebih  besar  dari  tingkat  signifikansi  0,05.  Dengan demikian  variabel  bebas  (Produk)  tidak  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat. Berdasarkan  hasil  analisis  uji  T  untuk  variabel  bebas  (Keadaan  Ekonomi)  menunjukan nilai T hitung 2.892 dengan nilai T tabel 2 ini berati T hitung hitung lebih besar dari dari T tabel (2.892 >  2)  dengan  nilai  probabilitas  0,  006  yang  lebih  kecil  dari  tingkat  signifikansi  0,05. Dengan  demikian  variabel  bebas  (Keadaan  Ekonomi)  berpengaruh  sangat  signifikan terhadap minat masyarakat.
Tabel 1.9 Hasil Uji Signifikan Variabel T hitung T tabel Sig. Keterangan Produk .163 2 0.872  Tidak Signifikan Harga -.1.531 2 0.135  Tidak Signifikan Promosi 2.013 2 0.049  Signifikan Gaya Hidup .713 2 0.481  Tidak Signifikan Keadaan Ekonomi 2.892 2 0.006  Signifikan
Sumber: data primer yang diolah, 2021
Pengaruh  Faktor  Produk  Terhadap  Minat  Masyarakat  Menjadi  Peserta  Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya
Berdasarkan hasil output menggunakan SPSS, diketahui nilai T hitng produk sebesar 0,163 dan signifikansinya sebesar 0.872. Sedangkan T tabel yang diperoleh sebesar 2 dan taraf signifikansinya  sebesar  0,  05,  sehingga  dapat  dikatakan  nilai  T hitung >  T tabel dan  nlai signifikansinya  0,872  >  0,  05.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  produk  tidak  berpengaruh dan tidak signifikan terhadap minat masyarakat menjadi peserta asuransi syariah (Y), sehingga hipotesis yang diajukan ditolak.
Berdasarkan  hasil  diatas,  faktor  produk  tidak  dapat  dikatakan  signifikan dikarenakan  produk  asuransi  syariah  masyarakat  masih  jarang  mengetahui  produk  yang ditawarkan  asuransi  syariah  dan  masyarakat  juga  tidak  mengetahui  mekanisme  kerja asuransi  syariah,  masyarakat  beranggapan  bahwa  mekanisme  kerja  asuransi  syariah  sama saja  dengan  mekanisme  kerja  asuransi  syariah.  Produk-produk  yang  ditawarkan  kurang menarik masyarakat, perusahaan asuransi syariah harus terus berinovasi dan menarik daya beli  masyarakat  untuk  lebih  menggunakan  jasa  asuransi  syariah.  Selain  itu,  kesadaran masyarakat  di  Kota  Palangka  Raya  ini  masih  sangat  kurang  atau  rendah  untuk  mengikuti asuransi syariah.
Pengaruh  Faktor  Harga  Terhadap  Minat  Masyarakat  Menjadi  Peserta  Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya
Berdasarkan hasil output  menggunakan SPSS, diketahui nilai T hitng harga sebesar - .1.531 dan signifikansinya sebesar 0.135. Sedangkan T tabel yang diperoleh sebesar 2 dan taraf signifikansinya  sebesar  0,  05,  sehingga  dapat  dikatakan  nilai  T hitung >  T tabel dan  nlai signifikansinya 0,135 > 0, 05. Hal ini menunjukan bahwa harga tidak berpengaruh terhadap minat  masyarakat  menjadi  peserta  asuransi  syariah  (Y),  sehingga  hipotesis  yang  diajukan ditolak.
Berdasarkan  hasil  diatas,  yang  menunjukan  bahwa  variabel  harga  tidak  signifikan.
Harga premi yang ditawarkan pihak asuransi syariah masih tergolong ringan, namun untuk saat  ini  terlebih  pada  masa  pandemi  seperti  ini,  harga  yang  tadinya  murah  dan  bisa dijangkau  masyarakat,  untuk  saat  ini  terlebih  pandemi  masyarakat  kurang  mampu menjangkaunya.  Masyarakat  lebih  mementingkan  kebutuhan-kebutuhan  pokok dibandingkan  harus  mengikuti  asuransi  syariah  walaupun  harga  premi  yang  ditawarkan relatif murah dan sebenarnya bisa di jangkau.

## Pengaruh  Faktor  Promosi  Terhadap  Minat  Masyarakat  Menjadi  Peserta  Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya
Berdasarkan hasil output menggunakan SPSS, diketahui nilai T hitng promosi sebesar 2.013 dan signifikansinya sebesar 0.049. Sedangkan T tabel yang diperoleh sebesar 2 dan taraf signifikansinya  sebesar  0,  05,  sehingga  dapat  dikatakan  nilai  T hitung <  T tabel dan  nlai signifikansinya 0,049 < 0, 05. Hal ini menunjukan bahwa promosi berpengaruh signifikan positif terhadap minat masyarakat menjadi peserta asuransi syariah (Y), sehingga hipotesis yang diajukan dapat diterima. Artinya, jika promosi yang dilakukan Asuransi Prudential di Kota Palangka Raya semakin menarik, maka semakin tinggi juga minat masyarakat menjadi peserta di Asuransi Prudential Kota Palangka Raya.
Temuan ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Hanafi dan Lusiana Ayu Agustina pada tahun 2021 yang berjudul Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan Produk dan Promosi  Terhadap  Minat  Masyarakat  Dalam  Berasuransi  Syariah  (Studi  Pada  Desa Kabandungan  Kabupaten  Sukabumi),  yang  menyatakan  bahwa  variabel  promosi berpengaruh  signifikan  terhadap  minat  masyarakat  menjadi  peserta  Asuransi  Syariah. Dengan demikian promosi memiliki peran yang penting dalam memikat masyarakat untuk menjadi peserta Asuransi Prudential di Kota Palangka Raya.

## Pengaruh  Faktor  Gaya  Hidup  Terhadap  Minat  Masyarakat  Menjadi  Peserta Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya
Berdasarkan  hasil  output  menggunakan  SPSS,  diketahui  nilai  T hitng gaya  hidup sebesar 0.173 dan signifikansinya sebesar 0.481. Sedangkan T tabel yang diperoleh sebesar 2 dan taraf signifikansinya sebesar 0, 05, sehingga dapat dikatakan nilai T hitung > T tabel dan nilai signifikansinya  0,481  >  0,  05.  Hal  ini  menunjukan  bahwa  gaya  hidup  tidak  berpengaruh terhadap  minat  masyarakat  menjadi  peserta  asuransi  syariah  (Y),  sehingga  hipotesis  yang diajukan ditolak.
Pandemi covid-19 saat ini mendorong masyarakat untuk menjalani kehidupan yang lebih  terarah  dan  dinamis.  Artinya,  meminimalisir  aktivitas  atau  kegiatan  yang  kurang
berarti  dan  memprioritaskan  segala  sumber  daya  yang  ada  dan  paling  penting  bagi masyarakat. Pastinya masyarakat dihadapkan pada kesulitan keuangan, dan setiap keluarga harus bisa memutar otak untuk mencukupi kebutuhan keluarganya di tengah penghasilan yang  berkurang.  Bagi  masyarakat  di  Kota  Palangka  Raya  yang  memiliki  penghasilan  pas- pasan  yang  hanya  cukup  untuk  makan,  pastinya  masyarakat  menyampingkan  untuk menggunakan asuransi syariah di masa pandemi seperti ini, mereka akan memprioritaskan kebutuhan-kebutuhan  pokok  seperti  sembako  dan  vitamin-vitamin  untuk  menjaga imunitas tubuh.

## Pengaruh Faktor Keadaan Ekonomi Terhadap Minat Masyarakat Menjadi Peserta Asuransi Prudential Syariah Di Kota Palangka Raya
Berdasarkan  hasil  output  menggunakan  SPSS,  diketahui  nilai  T hitng keadaan ekonomi sebesar 2.892 dan signifikansinya sebesar 0.006. Sedangkan T tabel yang diperoleh sebesar  2  dan  taraf  signifikansinya  sebesar  0,  05,  sehingga  dapat  dikatakan  nilai  T hitung < T tabel dan nlai signifikansinya 0,006 < 0, 05. Hal ini menunjukan bahwa keadaan ekonomi berpengaruh signifikan positif terhadap minat masyarakat menjadi peserta asuransi syariah (Y), sehingga hipotesis yang diajukan dapat diterima.
Berdasarkan hasil diatas, menunjukan bahwa faktor keadaan ekonomi berpengaruh positif dan  signifikan.  Dikarenakan  di  masa  pandemi  seperti  ini,  masyarakat  di  Kota  Palangka  Raya banyak  menggunakan  jasa  Asuransi  Syariah  untuk  melimdungi  diri  dari  risiko  yang  merugikan. Dengan mengikuti Asuransi, masyarakat  memiliki kewajiban membayar premi secara  rutin, dan secara  tidak  langsung  menyiapkan  dana  cadangan  ketika  terjadi  kejadian  yang  tidak  terduga. Dengan  memiliki  Asuransi,  masyarakat  tidak  perlu  membayar  biaya  penuh  atas  kerugian  yang dialami karena pihak penyedia asuransi menyediakan ganti rugi.

## KESIMPULAN DAN REKOMENDASI
Berdasarkan hasil analisis dan pembahasan pada penelitian ini dapat disimpulkan bahwa variabel  produk  tidak  berpengaruh  dan  tidak  signifikan  terhadap  minat  masyarakat  menjadi peserta  di  Asuransi  Prudential  Palangka  Raya.  Variabel  harga  tidak  berpengaruh  dan  tidak signifikan  terhadap  minat  masyarakat  menjadi  peserta  di  Asuransi  Prudential  Palangka  Raya. Variabel  promosi  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat  menjadi  peserta  Asuransi  Syariah  di Kota Palangka Raya. Variabel gaya hidup tidak berpengaruh dan tidak signifikan terhadap minat masyarakat  menjadi  peserta  di  Asuransi  Prudential  Palangka  Raya.  Dan  variabel  keadaan ekonomi  berpengaruh  terhadap  minat  masyarakat  menjadi  peserta  Asuransi  Syariah  di  Kota Palangka Raya. Hal ini dapat dinyatakan bahwa masyarakat di Kota Palangka Raya tidak begitu terpengaruh  terhadap  variabel  produk,  harga  dan  gaya  hidup  untuk  mengikuti  asuransi  syariah terlebih di masa pandemi seperti ini. Namun, terdapat masyarakat di Kota Palangka  Raya yang juga  tertarik  akan  promosi  yang  ditawarkan  oleh  perusahaan  asuransi  syariah.  Dan  terdapat sebagian  masyarakat  yang  keadaan  ekonominya  masih  stabil  di  masa  pandemi  ini  juga  pastinya sangat berminat untuk mengikuti asuransi syariah guna melindungi diri dari keadaan apapun yang bisa terjadi.
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  diperoleh,  penulis  ingin  merekomendasikan  beberapa saran  diantaranya:  Masyarakat  di  Kota  Palangka  Raya  harus  lebih  mengenal  mengenai  asuransi syariah  dibandingkan  asuransi  konvensional,  walaupun  asuransi  syariah  di  Kota  Palangka  Raya
56 Umi Purwaningsih, Putri Nurmala, Muhammad Ria Hafizi
What Drives People's Interest In Sharia Insurance? Evidence From Palangka Raya
masih  belum  terlalu  banyak.  Namun  sebagai  wilayah  yang  mayoritasnya  beragama  Muslim, masyarakat di Kota Palangka Raya lebih di anjurkan untuk mengikuti asuransi syariah. Selain itu, perusahaan  asuransi  syariah  juga  harus  terus  berinovasi  atas  produk-produk  yang  ditawarkan kepada masyarakat, agar masyarakat lebih berminat untuk bergabung dalam asuransi syariah. Dan dalam  penelitian  selanjutnya  diharapkan  untuk  memperbanyak  variabel  independen  selain variabel  yang  telah  digunakan  dalam  penelitian  ini,  sebagai  contoh  religiusitas  dan  persepsi masyarakat.

## REFERENCE
Abdullah, J. (2018). Akad-Akad Di Dalam Asuransi Syariah. Tawazun : Journal of Sharia Economic Law , 1 (1), 11–23. https://doi.org/10.21043/tawazun.v1i1.4700
Agustin, I. W. (2020). Perbandingan Pengembangan Asuransi Syariah di Indonesia dan Malaysia (Analisis  Aliran  Mazhab  Sejarah  dan  Law  as  a  Tool  of  Social  Engineering). Al-Ahkam Jurnal  Ilmu  Syari’ah  Dan  Hukum , 5 (1),  37–57.  https://doi.org/10.22515/al- ahkam.v5i1.1963
Alam, A., & Hidayati, S. (2020). Akad dan Kesesuaian Fitur Wakaf Produk Asuransi Jiwa Syariah. Jurnal Equilibruim , 8 (1), 109–128.
Anggraini, L. S. (2020). Peran Promosi Melalui Advertising Terhadap Pencapaian Penjualan Polis Pada  PT.  Asuransi  Tafakul  Indonesia,  Cabang  Sangatta. Jurnal  Eksis , 14 (2),  Article  2. http://e-journal.polnes.ac.id/index.php/eksis/article/view/298
Asril,  F.  (2019).  Analisis  Terhadap Perbandingan  Hukum  Asuransi  Konvensional  Dan  Hukum Asuransi Syariah Dalam Persfektif Filsafat Hukum Islam. Ensiklopedia Sosial Review , 1 (1), Article 1. https://doi.org/10.33559/esr.v1i1.282
Berakon,  I.,  Aji,  H.M.  and  Hafizi,  M.R.  (2021),  "Impact  of  digital  Sharia  banking  systems  on  cash-waqf  among Indonesian Muslim youth", Journal of Islamic Marketing, https://doi.org/10.1108/JIMA-11-2020-0337
Cennery,  J.  P.,  Fauzi,  E.,  &  Marwenny,  E.  (2018).  Tinjauan  Hukum  Asuransi  Syariah  Berbasis Investasi  dalam  Hal  Evenement. Lex  Librum :  Jurnal  Ilmu  Hukum , 5 (1),  831–846. https://doi.org/10.46839/lljih.v5i1.124
Dewi,  M.  N.  (2015).  Pengaruh  Gaya  Hidup  (Lifestyle),  Harga,  Promosi  Terhadap  Pemilihan Tempat Tujuan Wisata (Destination) Studi Kasus Pada Konsumen Artojaya Tour &amp; Travel Surabaya [Journal: eArticle, Petra Christian University]. In Jurnal Strategi Pemasaran (Vol. 3, Issue 1, pp. 1–13). https://www.neliti.com/publications/134538/
Fadilah,  A.,  &  Makhrus,  M.  (2019).  Pengelolaan  Dana  Tabarru‟  pada  Asuransi  Syariah  dan Relasinya  dengan  Fatwa  Dewan  Syariah  Nasional. Jurnal  Hukum  Ekonomi  Syariah , 2 (1), 87–103. https://doi.org/10.30595/jhes.v2i1.4416
Fuaddi,  H.  (2020).  Implementasi  Prinsip-Prinsip  Asuransi  Syariah  Pada  PT.  Prudential  Life Assurance  Syariah  Pekanbaru. Mapan :  Jurnal  Manajemen,  Akutansi,  Ekonomi,  Perbankan , 1 (1), 1–12.
Gafur,  A.,  &  Syarqawie,  F.  (2020).  Minat  Siswa  Kelas  XII  Madrasah  Aliyah  Negeri  di Banjarmasin  terhadap  Program  Studi  Asuransi  Syariah  di  UIN  Antasari. Al  Iqtishadiah Jurnal Ekonomi Syariah Dan Hukum Ekonomi Syariah , 5 (2), 140–150. https://doi.org/10.31602/al
Gerung, C. J., Sepang, J., & Loindong, S. (2017). Pengaruh Kualitas Produk, Harga Dan Promosi Terhadap  Keputusan  Pembelian  Mobil  Nissan  X-Trail  Pada  PT.  Wahana  Wirawan Manado. Jurnal EMBA: Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis dan Akuntansi , 5 (2), Article 2. https://doi.org/10.35794/emba.v5i2.16521
Hanafi, H., & Agustina, L. A. (2021). Pengaruh Pendapatan, Pengetahuan, Produk Dan Promosi Terhadap Minat Masyarakat Dalam Berasuransi Syariah (Studi Pada Desa Kabandungan Kabupaten  Sukabumi). Syar’Insurance:  Jurnal  Asuransi  Syariah , 7 (1),  11–24. https://doi.org/10.32678/sijas.v7i1.4742
Handayani, T., & Fathoni, M. A. (2019). Persepsi masyarakat terhadap asuransi syariah. Proceeding of Conference on Islamic Management, Accounting, and Economics , 2 (0), 127–132.
Hardyanti,  N.  S.  (2019).  Otentitas  Penerapan  Asuransi  Syariah  Di  Indonesia. TAQNIN:  Jurnal Syariah Dan Hukum , 1 (1), Article 1. https://doi.org/10.30821/taqnin.v1i1.4870
Hariyadi,  E.,  &  Triyanto,  A.  (2017).  Peran  Agen  Asuransi  Syariah  Dalam  Meningkatkan Pemahaman Masyarakat Tentang Asuransi Syariah. Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah ,
5 (1), 19–38. https://doi.org/10.46899/jeps.v5i1.164
Irfan,  R.  jannah,  Ashal,  F.  F.,  &  Aulia,  R.  (2020).  Analisis  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi Keputusan Generasi Milenial Terhadap Minat Beli Produk Asuransi Jiwa Syariah. Jihbiz:
Global Journal of Islamic Banking and Finance. 2 (1), 34–56. https://doi.org/10.22373/jihbiz.v2i1.8578
Jalaluddin,  J.  (2018).  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Masyarakat  Banda  Aceh  Dalam Pemilihan  Asuransi  Syariah. JPED  (Jurnal  Perspektif  Ekonomi  Darussalam)  (Darussalam Journal of Economic Perspectives) , 4 (1), 118–138. https://doi.org/10.24815/jped.v4i1.10928
Jannah,  D.  M.,  &  Nugroho,  L.  (2019).  Strategi  Meningkatkan  Eksistensi  Asuransi  Syariah  Di Indonesia. Jurnal Maneksi , 8 (1), 169–176.
Kadariah, S., & Andriani, A. (2020). Analisis Klaim Asuransi Di PT. Prudential Syariah Cabang Kota Medan Perspektif Ekonomi Syariah. Jurnal Al-Qasd Islamic Economic Alternative , 2 (2), 206–212. https://doi.org/10.22303/al-qasd.2.2.2020.206-212
Madjid,  M.  N.,  &  Alhidayah,  P.  (2017).  Problematika  Akad  Tijarah  pada  Produk  Asuransi Pendidikan  Mitra  Iqra  PT  Asuransi  Jiwa  Bumiputra  Syariah  Cabang  Jambi. Innovatio: Journal for Religious Innovation Studies , 17 (1), 1–14.
https://doi.org/10.30631/innovatio.v17i1.11
Malik, Z. A., Senjiati, I. H., Zibran, I. M., & Azzahra, S. (2020). Analisis Fatwa (MUI) No: 106/ DSN-MUI/X/2016  Terhadap  Implementasi  Wakaf  Asuransi  Di  Lembaga  Prudential Indonesia. Tahkim  (Jurnal  Peradaban  Dan  Hukum  Islam) , 3 (1),  89–102. https://doi.org/10.29313/tahkim.v3i1.5662
Priyatno, P. D., Sari, L. P., & Atiah, I. N. (2020). Penerapan Maqashid Syariah pada Mekanisme Asuransi  Syariah. Journal  of  Islamic  Economics  and  Finance  Studies , 1 (1),  1–18. https://doi.org/10.47700/jiefes.v1i1.1927
Purwaningrum,  S.,  &  Filianti,  D.  (2020).  Determinan  Pertumbuhan  Aset  Perusahaan  Asuransi Jiwa Syariah Di Indonesia 2013-2018. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan , 7 (5), 955– 970. https://doi.org/10.20473/vol7iss20205pp955-970
Rachmawati, A., & Khuzaini, K. (2019). Pengaruh Harga (Premi), Citra Merek Dan Kepercayaan Nasabah Terhadap Keputusan Pembelian Polis Asuransi. Jurnal Ilmu Dan Riset Manajemen
(JIRM) , 8 (4),
Article 4.
http://jurnalmahasiswa.stiesia.ac.id/index.php/jirm/article/view/379
Ramadhan, T. (2021). Akad-Akad Dalam Asuransi Syari‟ah. SAHAJA: Indonesian Journal of Sharia and Humanities , 1 (1), 68–82.
Riza, Alex Fahrur; Hafizi, Muhammad Riza (2020). Customers attitude toward Islamic mobile banking in Indonesia: Implementation of TAM. Asian Journal of Islamic Management , pp. 75-84, doi: https://doi.org/10.20885/ajim.vol1.iss2.art1 .
Rolianah, W. S. (2020). Analisis Tabarru Dan Klaim Peserta Pada Asuransi Syriah Di Indonesia. Indonesian  Interdisciplinary  Journal  of  Sharia  Economics  (IIJSE) , 2 (2),  103–113. https://doi.org/10.31538/iijse.v2i2.393
S,  S.  N.,  &  Sohrah,  S.  (2020).  Tinjauan  Hukum  Islam  Terhadap  Praktik  Akad  Tabbaru‟  Pada Asuransi  Syariah  (Studi  Kasus  Pt.  Prudential  Life  Assurance  Agency  Prucahaya Makassar). Iqtishaduna:  Jurnal  Ilmiah  Mahasiswa  Hukum  Ekonomi  Syari’ah , 2 (1),  7–13. https://doi.org/10.24252/iqtishaduna.v2i1.14921
Sartika, D. (2017). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Beli Ulang Produk You C 1000  Serta  Dampaknya  Terhadap  Loyalitas  Konsumen. Jurnal  Penelitan  Ekonomi  Dan Bisnis , 2 (1), 10–21. https://doi.org/10.33633/jpeb.v2i1.2231
Soemitra, A. (2019). Asuransi Syariah . Wal Ashri Publishing.
Sofhian,  S.,  &  Suleman,  S.  N.  A.  (2017).  Pengaruh  Kualitas  Produk  dan  Religiusitas  Terhadap Keputusan Nasabah dalam Memilih Asuransi Syariah di PT. Prudential Life Anssurance Cabang  Kota  Gorontalo. Li  Falah:  Jurnal  Studi  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam , 2 (1),  155–182. https://doi.org/10.31332/lifalah.v2i1.608
Subairi, S. (2020). Analisis Penerapan Hybrid Contract Pada Produk Unit Link Di Asuransi Jiwa PT.  Prudential  Pemekasan. Ulumuna:  Jurnal  Studi  Keislaman , 6 (1),  110–126. https://doi.org/10.36420/ju.v6i1.3958
Sugiono. (2017). Metode Penelitian Bisnis: Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Alfabeta.
Suhardih,  D.  (2018).  Kontroversi  Halal-Haram  Asuransi  Syariah. Tahkim , 14 (2),  305–316. https://doi.org/10.33477/thk.v14i2.638
Suripto, T., & Salam, A. (2018). Analisa Penerapan Prinsip Syariah dalam Asuransi. JESI (Jurnal Ekonomi  Syariah  Indonesia) , 7 (2),  128–137.  https://doi.org/10.21927  /jesi.2017.7(2).128- 137
Syarif, H., Bahrudin, M., & Tamara, O. (2020). The Effect Of Premium Prices And Brand Image On  The  Decisions  The  Decisions  Of  Sharia  Insured  Customers. Al-Mashrof:  Islamic Banking and Finance , 1 (1), 14–26.
Ulum,  K.  (2017).  Mengenal  Asuransi  Syariah  Dari  Sejarah,  Dasar  Hukum  Sampai  Akad Transaksi.
JES (Jurnal Ekonomi Syariah) , 2 (1), Article 1. https://doi.org/10.30736/jesa.v2i1.17
Yakin, I. A., & Suryanti, S. (2018). Pengaruh Faktor Produk Terhadap Minat Mahasiswa Menjadi Peserta  Asuransi  Syariah  (Studi  di  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis  Islam  UIN  Sultan Maulana  Hasanuddin  Banten). Syar’Insurance:  Jurnal  Asuransi  Syariah , 4 (2),  153–182. https://doi.org/10.32678/sijas.v4i2.2955
Zulkifli,  S.,  Panjaitan,  M.,  Arrahman,  G.,  &  Silitonga,  J.  (2020).  Penyebab  Ditolaknya  Suatu Klaim  Asuransi  (Studi  Penelitian  PT  Prudential  Life  Assurance  Medan). Jurnal  Mutiara Hukum , 3 (2), 21–29.