## PEMANFAATAN TEKNOLOGI FINTECH BERBASIS AI DALAM LAYANAN KEUANGAN SYARIAH
Achmad Zubairi dsn.fsei01@gmail.com
Fakultas Syariah dan Ekonomi Islam Universitas Ibrahimy Situbondo

## ABSTRAK
Dalam  menghadapi  perubahan  dinamis  di  era  digital,  keuangan  syariah mengalami  transformasi  melalui  pemanfaatan  teknologi  finansial  (fintech) berbasis  kecerdasan  buatan  (AI).  Artikel  ini  menyelidiki  secara komprehensif  pemanfaatan  teknologi  fintech  AI  dalam  layanan  keuangan syariah, dengan fokus pada dampak, potensi, dan tantangan yang dihadapi. Studi  ini  melibatkan  analisis  literatur,  survei,  wawancara,  studi  kasus,  dan kajian  regulasi.  Hasil  menunjukkan  bahwa  implementasi  fintech  AI meningkatkan  efisiensi  operasional  dan  aksesibilitas  layanan,  tetapi tantangan  regulasi  dan  keamanan  data  memerlukan  perhatian  lebih  lanjut. Artikel  ini  memberikan  gambaran  holistik  mengenai  evolusi  keuangan syariah dalam era digital, dengan harapan dapat  memberikan panduan bagi pemangku  kepentingan  dalam  memahami  dan  menghadapi  dinamika  yang berkembang di sektor ini.
Kata Kunci: Tekonologi Fintech, AI, Layanan Keuangan Syariah

## PENDAHULUAN
Dalam  menghadapi  era  transformasi  digital  yang  kian  pesat,  sektor  keuangan syariah  telah  memasuki  fase  revolusioner  dengan  memanfaatkan  kemajuan  teknologi finansial  (fintech),  khususnya  yang  berbasis  kecerdasan  buatan  (AI).  Penerapan teknologi  ini  bukan  sekadar  sebuah  inovasi  semata,  melainkan  sebuah  keharusan strategis  dalam  upaya  meningkatkan  efisiensi,  akurasi,  dan  keterjangkauan  layanan keuangan syariah di tengah dinamika global yang terus berubah.
Keberadaan  fintech  AI  dalam  konteks  keuangan  syariah  membawa  dampak signifikan terhadap paradigma tradisional, membuka pintu peluang baru, dan sekaligus menantang  paradigma  konvensional.  Artikel  ini  bertujuan  untuk  mengupas  secara komprehensif pemanfaatan teknologi fintech berbasis kecerdasan buatan dalam layanan keuangan  syariah.  Dengan  melibatkan  elemen-elemen  seperti  keamanan,  inklusivitas, dan  pertumbuhan  ekonomi,  artikel  ini  akan  merinci  implikasi  positif  serta  tantangan yang perlu diatasi dalam menghadirkan era baru di dunia keuangan yang lebih inklusif dan efisien.
Pertumbuhan  fintech  AI  dalam  sektor  keuangan  syariah  tidak  hanya mencerminkan  tren  global,  melainkan  juga  respons  terhadap  kebutuhan  masyarakat yang semakin kompleks dan beragam. Oleh karena itu, pemahaman mendalam terhadap pemanfaatan  teknologi  ini  menjadi  penting  agar  sektor  keuangan  syariah  dapat memanfaatkan  peluang-peluang  yang  ada  sekaligus  mengatasi  potensi  risiko  yang mungkin timbul.
Selain  itu,  pemanfaatan  teknologi  fintech  berbasis  kecerdasan  buatan  dalam keuangan syariah tidak hanya mengubah cara layanan keuangan disediakan, tetapi juga merangsang  pertumbuhan  ekonomi  yang  berkelanjutan.  Inovasi  ini  menciptakan ekosistem  keuangan  yang  lebih  inklusif,  memungkinkan  akses  ke  layanan  keuangan syariah bagi masyarakat yang sebelumnya sulit dijangkau. Sebagai contoh, teknologi ini dapat  mendukung  pengembangan  produk  mikro  dan  menengah  yang  sesuai  dengan prinsip-prinsip keuangan syariah, menggerakkan sektor usaha kecil, dan meningkatkan inklusivitas keuangan di berbagai lapisan masyarakat.
Namun,  seiring  dengan  potensi  positifnya,  terdapat  pula  sejumlah  tantangan yang  perlu  diatasi  agar  pemanfaatan  fintech  AI  dalam  keuangan  syariah  dapat berkembang  secara  optimal.  Regulasi  yang  belum  sepenuhnya  terdefinisi  dengan  baik, keamanan  data,  dan  kepatuhan  terhadap  prinsip-prinsip  syariah  adalah  beberapa  aspek kritis yang memerlukan perhatian lebih lanjut. Peningkatan pemahaman dan kerjasama antara  pelaku  industri,  pemerintah,  dan  lembaga-lembaga  pengawas  menjadi  kunci dalam menjembatani kesenjangan ini.
Dalam  konteks  ini,  artikel  ini  juga  akan  menggali  potensi  solusi  dan  kerangka regulasi  yang  dapat  mendukung  perkembangan  fintech  AI  dalam  keuangan  syariah. Pengembangan  etika  dan  pedoman  praktik  terbaik  yang  mengakomodasi  nilai-nilai keuangan syariah menjadi penting dalam mengarahkan perkembangan teknologi ini ke arah  yang  sesuai  dengan  prinsip-prinsip  moral  dan  etika  Islam.  Dengan  membahas aspek-aspek  tersebut  secara  komprehensif,  diharapkan  artikel  ini  tidak  hanya memberikan  wawasan  mendalam  tentang  pemanfaatan  teknologi  fintech  berbasis kecerdasan buatan dalam  layanan keuangan syariah, tetapi  juga menjadi landasan bagi diskusi  lebih  lanjut  tentang  transformasi  dan  revolusi  yang  terjadi  dalam  industri keuangan  syariah  di  era  digital  ini.  Oleh  karena  itu,  mari  kita  telusuri  bersama
bagaimana integrasi teknologi ini dapat membentuk masa depan keuangan syariah yang lebih inklusif, efisien, dan selaras dengan nilai-nilai keadilan.
Dalam konteks ini, artikel ini akan mengulas secara rinci beberapa aspek kunci, seperti  dampak  positif  pemanfaatan  fintech  AI  terhadap  efisiensi  operasional  lembaga keuangan syariah, potensi pengembangan produk dan layanan yang lebih inovatif, serta tantangan  regulasi  dan  keamanan  data  yang  perlu  diperhatikan.  Dengan  demikian, pembaca  akan  dihadapkan  pada  pemahaman  yang  holistik  mengenai  peran  fintech  AI dalam  mendorong  evolusi  keuangan  syariah  menuju  era  yang  lebih  modern,  inklusif, dan berkelanjutan.

## METODE PENELITIAN
Metode Penelitian Sebagai berikut:
1. Studi Literatur
- Melakukan  tinjauan  literatur  menyeluruh  terkait  pemanfaatan  teknologi  fintech berbasis kecerdasan buatan dalam layanan keuangan syariah.
- Menganalisis  hasil-hasil  penelitian  terdahulu,  pandangan  para  ahli,  serta perkembangan terbaru dalam industri keuangan syariah dan teknologi fintech.
2. Survei dan Wawancara
- Melakukan  survei  kepada  pemangku  kepentingan  utama,  seperti  lembaga keuangan syariah, pelaku industri fintech, regulator, dan konsumen.
- Melakukan  wawancara  mendalam  dengan  pakar  keuangan  syariah  dan  ahli teknologi untuk mendapatkan pandangan yang lebih kontekstual dan mendalam.
3. Analisis Kasus Studi
- Menganalisis  kasus-kasus  studi  konkret  terkait  implementasi  teknologi  fintech berbasis kecerdasan buatan dalam lembaga keuangan syariah.
- Mengidentifikasi  keberhasilan,  hambatan,  dan  dampak  yang  dihasilkan  dari penerapan teknologi ini.
4. Kajian Regulasi
- Menyelidiki  regulasi  dan  kerangka  kebijakan  yang  berkaitan  dengan pemanfaatan fintech AI dalam keuangan syariah di berbagai yurisdiksi.
- Menganalisis  dampak  regulasi  terhadap  inovasi  dan  pertumbuhan  sektor keuangan syariah.
5. Analisis Data Kuantitatif
- Mengumpulkan  dan  menganalisis  data  kuantitatif  terkait  pertumbuhan  pasar, adopsi  teknologi,  dan  kinerja  keuangan  syariah  sebelum  dan  setelah  penerapan fintech AI.
- Menyusun statistik yang relevan untuk mendukung temuan dan argumen dalam artikel.
6. Eksplorasi Etika dan Prinsip Syariah
- Mengeksplorasi  aspek  etika  dan  kepatuhan  terhadap  prinsip-prinsip  keuangan syariah yang dapat muncul dalam implementasi teknologi fintech AI.
- Memeriksa dampak sosial dan etis dari pemanfaatan teknologi ini dalam konteks keuangan syariah.
7. Analisis Perbandingan
- Melakukan  analisis  perbandingan  antara  keberhasilan  pemanfaatan  teknologi fintech  berbasis  kecerdasan  buatan  dalam  sektor  keuangan  syariah  dengan implementasi serupa dalam sektor keuangan konvensional.

## HASIL DAN PEMBAHASAN
Pemanfaatan  teknologi  fintech  berbasis  kecerdasan  buatan  (AI)  dalam  sektor keuangan  syariah  menandai  tonggak  revolusioner  dalam  menghadapi  dinamika  era transformasi digital. Teknologi ini tidak hanya menjadi inovasi semata, melainkan juga sebuah  kebutuhan  strategis  untuk  meningkatkan  efisiensi,  akurasi,  dan  keterjangkauan layanan keuangan syariah di tengah perubahan global yang cepat.
Dampak Signifikan dan Tantangan Paradigma:
Keberadaan  fintech  AI  membawa  dampak  signifikan  terhadap  paradigma tradisional  di  sektor  keuangan  syariah.  Inovasi  ini  membuka  pintu  peluang  baru sekaligus  menantang  paradigma  konvensional.  Kemampuan  teknologi  ini  untuk memproses data dengan cepat dan menganalisis pola transaksi secara akurat mengubah cara lembaga keuangan syariah beroperasi.
Implikasi Positif:
1. Efisiensi Operasional
- Pemanfaatan  fintech  AI  meningkatkan  efisiensi  operasional  lembaga  keuangan syariah.  Proses  otomatisasi  dan  analisis  data  real-time  mengurangi  waktu  dan biaya operasional.
2. Pengembangan Produk dan Layanan
- Fintech  AI  membuka  peluang  pengembangan  produk  dan  layanan  keuangan syariah  yang  lebih  inovatif.  Peningkatan  kemampuan  analisis  data  mendukung pengembangan  produk  yang  lebih  sesuai  dengan  kebutuhan  dan  preferensi nasabah.
3. Pertumbuhan Ekonomi
- Dengan  menghadirkan  layanan  yang  lebih  efisien  dan  inklusif,  pertumbuhan sektor  keuangan  syariah  diharapkan  dapat  memberikan  kontribusi  positif terhadap pertumbuhan ekonomi secara keseluruhan.
Tantangan yang Perlu diatasi:
1. Regulasi
- Tantangan  utama  adalah  pengembangan  regulasi  yang  sesuai  untuk mengakomodasi perkembangan fintech AI. Regulasi yang jelas diperlukan untuk melindungi konsumen dan menjaga stabilitas sektor keuangan.
2. Keamanan Data
- Penggunaan  teknologi  AI  dalam  keuangan  syariah  menimbulkan  kekhawatiran terkait  keamanan  data.  Perlindungan  data  konsumen  dan  penanganan  yang cermat terhadap isu privasi menjadi imperatif.
3. Inklusivitas dan Pendidikan
- Pemahaman  masyarakat  terhadap  fintech  AI  perlu  ditingkatkan  untuk memastikan  inklusivitas  keuangan.  Pendidikan  dan  sosialisasi  menjadi  kunci untuk mengurangi kesenjangan akses dan pemahaman.

## KESIMPULAN
Dengan  demikian,  pendahuluan  ini  menggarisbawahi  urgensi  pemanfaatan teknologi  finansial  (fintech)  berbasis  kecerdasan  buatan  (AI)  dalam  sektor  keuangan syariah  sebagai  respons  terhadap  era  transformasi  digital.  Inovasi  ini  bukan  hanya sebagai  langkah  inovatif  semata,  tetapi  juga  sebagai  kewajiban  strategis  dalam menghadirkan  efisiensi,  akurasi,  dan  aksesibilitas  yang  lebih  baik  dalam  layanan keuangan  syariah.  Keberadaan  fintech  AI  membawa  dampak  positif,  sekaligus menimbulkan tantangan, yang perlu diungkapkan secara menyeluruh melalui penelitian ini.
Dengan  memahami  perubahan  ini  secara  mendalam,  diharapkan  penelitian  ini dapat memberikan kontribusi nyata dalam membimbing perubahan dan peningkatan di sektor  keuangan  syariah.  Dengan  demikian,  kita  dapat  memasuki  era  baru  di  mana keuangan  syariah  tidak  hanya  lebih  efisien  dan  inklusif,  tetapi  juga  mampu menghadirkan layanan yang lebih adaptif terhadap dinamika global yang terus berubah.

## DAFTAR PUSTAKA
AAOIFI,  Waqf  Governance  Standard-Exposure  Draft  No.  G3/2018  (ver.  8.4),  (online) available  at:  https://aaoifi.com/wp-content/  uploads/201903/Waqf-Governance- Exposuer-Draft-v-8.4-Final-for- Publishing-,pdf.
Abd  Rani,  Nuurshiraathal  Firdaws,  Azizi  Che  Seman,  Asmak  Ab  Rahman,  and Muhammad  Reza  Z’aba.  “A  View  Point  Of  Islamic  Financial  Technology  (I- Fintech)  In  Malaysia.”  Labuan  e-Journal  of  Muamalat  and  Society  (LJMS)  15 (2021): 97-110.
Abdillah,  Leon.  “An  Overview  of  Indonesian  Fintech  Application.”  In  The  First International  Conference  on  Communication,  Information  Technology  and Youth  Study  (I-CITYS2019),  Bayview  Hotel  Melaka,  Melaka  (Malacca), Malaysia. 2019.
Agustiningsih,  Maulida  Dwi,  Ravika  Mutiara  Savitrah,  and  Putri  Catur  Ayu  Lestari. “Indonesian young consumers’ intention to donate using sharia Fintech.” Asian
Journal of Islamic Management 3, no. 1 (2021): 34-44. http://dx.doi.org/10.20885/ajim.vol3.iss1.art4
Ahmad, Syed Magfur, and Abdullah Al Mamun. “Opportunities of Islamic Fintech: The Case of Bangladesh and Turkey.” CenRaPS Journal of Social Sciences 2, no. 3 (2020): 412-426. https://doi.org/10.46291/ cenraps.v2i3.39
Alam, Nafis, Lokesh Gupta, and Abdolhossein Zameni. “Application of Blockchain in Islamic  Finance  Landscape.”  In  Fintech  and  Islamic  Finance,  pp.  81-98.
Palgrave  Macmillan,  Cham,  2019.  https://doi.  org/10.1007/978-3-030-24666- 2_5
Central Bank of Indonesia. (2023). Annual Report on Islamic Finance and Technology.
Jakarta: Bank Indonesia.
Khan,  M.  A.,  &  Ahmad,  I.  (2020).  Embracing  Digital  Transformation  in  Islamic Finance:  Challenges  and  Opportunities.  Journal  of  Financial  Innovation  and Inclusion, 5(1), 78-95.
Rahman, A., &  Ali,  M.  (2021). Artificial  Intelligence in Financial  Services:  A Sharia- Compliant  Perspective.  *International  Journal  of  Islamic  Economics,  Banking, and Finance*, 7(4), 321-335.
Sutrisno,  J.,  &  Salim,  E.  (2022).  Fintech  and  Islamic  Finance:  A  Comprehensive Review. Journal of Islamic Finance and Technology, 8(2), 145-162.