1

## PENGARUH LITERASI KONSUMEN DAN TINGKAT PENDIDIKAN TERHADAP KEPUTUSAN MENJADI NASABAH PADA BANK SYARIAH

## Ahmad Mustajib
Institut Agama Islam Darussalam (IAID) Ciamis Jawa Barat

## Abstract
This  study  aims  to  determine  the  effect  of  consumer  literacy  and education level on the decision to become a customer at a sharia bank in the Langensari sub-district community, Banjar city and to determine which  variables  of  consumer  literacy  (X1)  and  education  level  (X2) affect  the decision  to  become a  customer  at  a  sharia  bank  (  Y)  in  the community  of  Langensari  District,  Banjar  City.  Data  were  collected using  a  questionnaire  using  a  Likert  scale.  The  population  of  this research is people in Langensari sub-district with a total sample of 45 people  and  the  method  of  determining  the  sample  used  is  Simple Random  Sampling.  The  analytical  method  used  is  multiple  linear regression  analysis.  Partial  test  results  show  that  consumer  literacy (X1)  has  no  effect  on  the  decision  to  become  a  customer  of  Islamic banks with a significance value of 0.165 > 0.05 and a t value of -1.412 < from  t  table  2.0141.  Testing  the  effect  of  education  level  (X2)  on  the decision  to  become  a  customer  of  a  sharia  bank  partially  has  a significant effect. It can be seen from the results of the t test, where the t value for the variable Education Level is 2,968 > t table 2,0141, with a significance  value  of  0.005  <  0.05.  The  results  of  the  study simultaneously  show  that  consumer  literacy  (X1)  and  education  level (X2) simultaneously have a positive effect on the decision to become a customer at a sharia bank (Y). indicated by the results of the F test at a significance level of 5% which obtained the calculated F value of 4.607 and  the  F  table  value  of  3.23,  so  it  can  be  seen  that  the  calculated  F value  is  greater  than  the  F  table  value  with  a  significance  value  less than 0.05 (0.005 <0.05).

## Abstrak
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  literasi konsumen  dan  tingkat  pendidikan  terhadap  keputusan  menjadi nasabah di bank syariah pada  masyarakat kecamatan Langensari kota Banjar  dan  untuk  mengetahui  variabel  literasi  konsumen  (X1)  dan tingkat  pendidikan  (X2)  yang  manakah  berpengaruh  terhadap
http://riset-iaid.net/index.php/SE
keputusan  menjadi  nasabah  di  bank  syariah  (Y)  pada  masyarakat Kecamatan  Langensari  Kota  Banjar.  Metode  pengumpulan  data  pada penelitian  ini  adalah  dengan  menggunakan  kuesioner  yang menggunakan  skala  likert. Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian ini adalah masyarakat umum di kecamatan Langensari dengan jumlah sampel  sebanyak  45  orang  dan  metode  penentuan  sampel  yang digunakan  adalah  Simple  Random  Sampling.  Metode  analisis  yang digunakan  adalah  analisis  regresi  linear  berganda.  Hasil  pengujian secara  parsial  menunjukan  bahwa  literasi  konsumen  (X1)  tidak berpengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah dengan nilai signifikansi sebesar 0,165 > 0,05 dan nilai t hitung -1.412 <  dari  t  tabel  2.0141.    Pengujian  pengaruh  tingkat  pendidikan  (X2) terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  secara  parsial berpengaruh  signifikan.  Dapat  dilihat  dari  perolehan  hasil  uji  t, Dimana diperoleh nilai t hitung variabel Tingkat Pendidikan 2.968 > t tabel  2.0141,  dengan  nilai  signifikansi  0.005  <  dari  0,05.  Hasil penelitian secara simultan menunjukan bahwa literasi konsumen (X1) dan  tingkat  pendidikan  (X2)  secara  simultan  berpengaruh  positif terhadap keputusan menjadi nasabah di bank syariah (Y). ditunjukkan dengan hasil uji F pada taraf signifikansi 5% yang diperoleh nilai nilai F hitung sebesar 4.607 dan nilai F tabel sebesar 3,23, sehingga dapat diketahui  nilai  F  hitung  lebih  besar  dari  nilai  F  tabel  dengan  nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 (0,005 < 0,05).
Keywords: Literacy,  education  level,  decision  to  become  a  sharia bank customer

## Pendahuluan
Terdapat dua sistem keuangan dalam industri perbankan yang ada di Indonesia. Pertama yaitu bank syariah yang berpedoman pada prinsip bagi hasil yang berdasarkan pada  al-Qur’an dan Hadis. Kedua yaitu bank umum atau bank konvensional yang saat ini menggunakan prinsip bunga yang berpedoman kepada aturan-aturan bank dunia.
Banyak ayat al-Qur’an yang menyerukan penggunaan kerangka kerja perekonomian Islam, diantaranya sebagai berikut:
َنيِدِسۡفُم  ِض ۡرَ ۡلۡٱ يِف ْا ۡىَثۡعَت  َلَ َو ِ هللَّٱ ِق ۡس ِّر نِم ْاىُب َز ۡشٱ َو ْاىُلُك ) ٠ٓ (
Artinya: ...Makan dan minumlah dari rezeki (yang diberikan) Allah  dan  janganlah  berkeliaran  dimuka  bumi  ini  dengan  berbuat kerusakan (Q.S. Al-Baqarah:60).
(   َنىُحِلْفُت ْمُكهلَعَل َ هاللَّ اىُقهتا َو ًًۖةَفَعاَضُّم اًفاَعْضَأ اَب ِّزلا اىُلُكْأَت  َلَ اىُنَمآ َنيِذهلا اَهُّيَأاَي ٔ٣ٓ )
3
Artinya: Hai  orang-orang  yang  beriman,  janganlah  kamu memakan  riba  dengan  berlipat  ganda  dan  bertakwalah  kamu kepada  Allah  supaya  kamu  mendapat  keberuntungan  (Q.S.  Ali ‘Imran:130).
Karenanya dalam perbankan syariah mencegah adanya praktek riba yang berlipat ganda untuk memperoleh keberuntungan yang substantif. Semua ayat itu merupakan penentuan dasar pemikiran dari pesan al-Qur’an dalam bidang ekonomi. Dari ayat ayat tersebut dapat difahami bahwa Islam melarang umatnya memakan riba dengan berlipat ganda, kemudian makan  dan minumlah dari rezeki yang Allah berikan.
Saat  ini  perkembangan  industri  perbankan  dapat  dinilai mengalami kenaikan. Bank syariah terutama tidak ingin tertinggal dari bank  konvensional.  Banyak  inovasi-inovasi  yang  sudah  ada  dalam bank  syariah  yang  berfungsi  untuk  membantu  masyarakat  dalam mengembangkan  bisnis atau usahanya.
Dalam  beberapa  hal,  bank  konvensional  dan  bank  syariah memiliki  beberapa  kesamaan,  terutama  dari  sisi  teknis  penerimaan uang,  mekanisme  transfer,  teknologi  komputer  yang  digunakan,  juga syarat-syarat  umum  guna  memperoleh  pembiayaan  atau  hanya sekedar  menabung.  Akan  tetapi  terdapat  banyak  perbedaan  yang mendasar  terhadap  keduanya.  Perbedaan  itu  terutama  dari  segi  akad yang digunakan.
Dalam  bank  syariah,  akad  yang  dilakukan  memiliki konsekuensi  duniawi  dan  ukhrawi  karena  akad  yang  dilakukan berdasarkan  hukum  Islam.  Seringkali  nasabah  berani  melanggar kesepakatan/perjanjian  yang  telah  dilakukan  bila  hukum  itu  hanya berdasarkan hukum positif belaka, tapi tidak demikian bila perjanjian tersebut memiliki pertanggungjawaban hingga yaumil qiyamah nanti (Antonio, 2001:26).
Untuk  selanjutnya  dari  hasil  statistik  yang  di  ambil  dari Katadata.co.id  tahun  2019  Otoritas  Jasa  Keuangan  (OJK)  mencatat pertumbuhan  industri  keuangan  syariah  nasional  hingga  Mei  2019 sebesar 11,25%, melambat dibanding posisi akhir 2018 sebesar 13,98%. Adapun  pangsa  pasar  perbankan  syariah  saat  ini  masih  mencapai 5,85%  dari  total  industri  perbankan  (katadata.co.id).  Data  bank syariah  di  Indonesia  dilihat  dari  survey  data  di  situs  OJK, perkembangan  perbankan  di  Indonesia  sudah  termasuk  baik  dan menunjukkan kemajuan yang lumayan signifikan. Sebab dalam waktu 28 tahun telah ada sekitar 197 bank syariah yang terdaftar dalam situs OJK.  Jika  kedepannya  perkembangan  perbankan  syariah  tetap
http://riset-iaid.net/index.php/SE
menunjukkan kemajuannya, dapat dipastikan perbankan syariah akan lebih besar lagi dan sama besarnya dengan bank konvensional.
Faktor–faktor  yang  dapat  mempengaruhi  masyarakat  dalam memutuskan  menjadi  nasabah  antara  lain  dapat  dilihat  dari  faktor psikologisnya.  Dimana  faktor  psikologis  merupakan  faktor  yang  ada pada  diri  seseorang  sebagian  menetapkan  perilaku  orang  tersebut sehingga mempengaruhi perilakunya sebagai konsumen. Dalam faktor psikologis  yang  mempengaruhi  keputusan  adalah  Literasi  mengenai produk  yang  ada  pada  bank  syariah.  Literasi  konsumen  berkaitan dengan  bank  syariah  menjadi  sangat  penting  dalam  menentukan keputusan  menjadi  nasabah.  Hal  ini  dikarenakan  pada  umumnya masyarakat  masih  awam  dengan  bank  syariah.  Kebanyakan  dari masyarakat mengenal bank konvensional. Untuk itu masyarakat perlu diberi  pemahaman  yang  cukup  sehingga  mereka  dapat  menentukan keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  berdasarkan  pengetahuan mereka.  Karena  Literasi  konsumen  tentang  bank  syariah  dapat menjadi  pertimbangan  bagi  konsumen  untuk  memilih  antara  bank konvensional dan bank syariah.
Sehubungan  dengan  hal  itu,  pentingnya  mengetahui  peran perbankan  syariah  di  kehidupan  masyarakat  perlu  adanya  tolak  ukur sejauh mana mereka melakukan sosialisasi mengenai produk dan jasa mereka.  Apabila  masih  kurangnya  minat  menjadi  nasabah  bank syariah  dikarenakan  faktor  literasi  konsumen  dan  tingkat  pendidikan maka  dari  itu  perlu  ada  perbaikan  dalam  melakukan  promosi  dan sosialisasi.

## Metode
Penelitian  yang  akan  penulis  lakukan  merupakan  jenis penelitian  kuantitatif.  Penelitian  kuantitatif  merupakan  studi  yang diposisikan  sebagai  bebas  nilai (value  free) .  Dengan  kata  lain, penelitian  kuantitatif  sangan  ketat  menerapkan  prinsip  –  prinsip objektivitas. Objektivitas itu diperoleh antara lain melalui penggunaan instrumen  yang  telah  diuji  validitas  dan  reabilitasnya.  Peneliti  yang melakukan studi kuantitatif mereduksi sedemikian rupa hal – hal yang dapat  membuat  bias,  misalnya  akibat  masuknya  persepsi  dan  nilai  – nilai  pribadi.  Jika  dalam  penelaahan  muncul  adanya  bias  itu  maka penelitian  kuantitatif  akan  jauh  dari  kaidah  –  kaidah  teknik  ilmiah yang sesungguhnya (Siyoto dan Sodik, 2015:18)
Metode  kuantitatif  dapat  diartikan  sebagai  metode  penelitian yang berlandaskan pada filsafat positivisme, digunakan untuk meneliti pada  populasi  atau  sampel  tertentu,  pengumpulan  dan  menggunakan
5
instrumen  penelitian,  analisis  data  bersifat  kuantitatif/statistik, dengan  tujuan  untuk  menguji  hipotesis yang  telah  ditetapkan  (Siyoto dan Sodik, 2015:18).
Penelitian ini berlokasi di Kecamatan Langensari Kota Banjar, Provinsi  Jawa  Barat 46324 .  Adapun  alasan  memilih  lokasi  tersebut karena  lokasi  dekat  dengan  tempat  tinggal  peneliti,  mudah dijangkau sehingga  bisa  lebih  ekonomis  dalam  melakukan  penelitian  di  lokasi tersebut.  Selain  itu  belum  adanya  penelitian  serupa  khususnya mengenai  pengaruh  literasi  konsumen  dan  tingkat  pendidikan terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  pada  bank  syariah  di  lokasi tersebut.
Populasi  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  yaitu  seluruh masyarakat  umum  dengan  batasan  usia  produktif  (15-65  tahun)  di Kecamatan  Langensari  dengan  jumlah  populasi  kurang  lebih  40.329 jiwa.
Dalam  pengambilan  sampel  penelitian  ini  menggunakan metode Simple  Random  Sampling ,  yaitu  dimana  setiap  individu memiliki peluang atau kesempatan yang sama untuk dijadikan subjek penelitian  (Sudaryono,  2016:123)  tanpa  memperhatikan  strata  dalam populasi  tersebut.  Dari  40.329  jumlah  populasi,  peneliti  akan menggunakan  45  sampel  dengan  kesalahan  15%  yang  diperoleh berdasarkan rumus Slovin (Wahyudi, 2017:17):
Variabel  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  terdapat  tiga variabel  yang  terdiri  dari  dua  variabel  bebas  ( variabel  independent ) yakni  Literasi  Konsumen  (X1),  Tingkat  Pendidikan  (X2)  dan  satu variabel  terikat  ( variabel  dependent )  yakni  Keputusan  Menjadi Nasabah (Y).
Dalam penelitian ini teknik pengumpulan data yang digunakan penulis  yaitu  dengan  menggunakan  kuesioner  (angket).  Kuesioner merupakan  teknik  pengumpulan  data  yang  dilakukan  dengan  cara memberi  seperangkat  pertanyaan  atau  pernyataan  tertulis  kepada responden  untuk  dijawabnya.  Kuesioner  merupakan  teknik pengumpulan data yang efisien bila peneliti tahu dengan pasti variabel yang akan diukur dan tahu apa yang bisa diharapkan dari responden. Selain  itu  kuesioner  juga  cocok  digunakan  bila  jumlah  responden cukup besar dan tersebar di wilayah yang luas (Sugiyono, 2018:142).
http://riset-iaid.net/index.php/SE
Teknik  pengumpulan  data  ini  mendasarkan  diri  pada  laporan tentang  diri  sendiri  atau self-report, atau  setidak  –  tidaknya  pada pengetahuan dan atau keyakinan pribadi.
Adapun  skala  pengukuran  instrumen  pengumpulan  data  yang digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  skala likert .  Skala Likert digunakan  untuk  mengukur  sikap,  pendapat  dan  persepsi  seseorang atau sekelompok orang tentang fenomena sosial (Sugiyono, 2013:134).
Analisis  data  dalam  penelitian  ini  dilakukan  dengan  cara melakukan uji validitas dan reliabilitas pada kuesioner, melakukan uji asumsi klasik melalui uji normalitas data, uji multikolinieritas dan uji heteroskedastisitas.  Dari  hasil  kuesioner  yang  didapatkan  kemudian dianalisis menggunakan regresi linear berganda.
1. Uji Kualitas Data
a. Uji Validitas
Uji  validitas  dalam  penelitian  ini  digunakan  untuk  menguji kevalidan  kuesioner.  Validitas  menunjukkan  sejauh  mana  ketepatan dan  kecermatan  suatu  alat ukur dalam melakukan  kecermatan  fungsi alat  ukurnya.  Pengujian  menggunakan  2  sisi  dengan  taraf  signifikan 0.05 jika r hitung > r tabel maka instrumen atau item-item pernyataan berkorelasi  signifikan  terhadap  skor  total  (dinyatakan  valid),  dan sebaliknya jika r hitung < r tabel dinyatakan tidak valid. Suatu variabel independen  dikatakan  berpengaruh  terhadap  variabel  dependen apabila t hitung > t tabel dan nilai signifikan < dari 0,05 (5%).
b. Uji Reliabilitas
Uji  reliabilitas  digunakan  untuk  menunjukan  seberapa  jauh suatu  instrumen  memberikan  hasil  pengukuran  yang  konsisten, apabila  pengukuran  dilakukan  berulang-ulang.  Suatu  alat  ukur  atau instrumen  dalam  hal  penelitian  ini  berbentuk  kuesioner  harus memenuhi  syarat  validitas  dan  reliabilitas  sehingga  data  yang diperoleh  dari  pengukuran  yang  selanjutnya  akan  digunakan  dalam pengujian hipotesis tidak memberikan hasil yang menyesatkan (Noor, 2015: 18).
Uji reliabilitas dilakukan dengan kriteria sebagai berikut:
1. Jika nilai Cronbach Alpha >0,60 maka pertanyaan reliabel
2. Jika nilai Cronbach Alpha <0,06 maka pertanyaan tidak reliabel
2. Uji Asumsi Klasik
a. Uji Normalitas Data
7
Uji  statistik  yang  digunakan  untuk  menguji  normalitas  adalah dengan  uji  statistik  non-parametrik  Kolmogorov-Smirnov  (K-S).  Jika nilai signifikansi dari pengujian Kolmogorov-Smirnov lebih besar dari 0,05 berarti data normal.
b. Uji Multikolinieritas
Uji  multikolinieritas  bertujuan  untuk  menguji  apakah  pada model regresi ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas. Model regresi  yang  baik  seharusnya  tidak  terjadi  korelasi  antara  variabel independen. Untuk mendeteksi ada tidaknya multikolinieritas didalam model regresi dapat dilakukan dengan melihat nilai Tolerance dan VIF (Variance  Inflation  Factor).  Kedua  ukuran  ini  menunjukan  setiap variabel  independen  manakah  yang  dijelaskan  oleh  variabel independen  lainnya.  Tolerance  mengukur  variabel  independen  yang terpilih  yang  tidak  dijelaskan  oleh  variabel  independen  lainnya.  Jadi, nilai tolerance yang rendah sama dengan nilai VIF tinggi (karena VIF = 1/tolerance).  Nilai  cut  off  yang  umum  dipakai  untuk  menunjukkan adanya  multikolinieritas  adalah  nilai  Tolerance  ≤  0,10  atau  sama dengan nilai VIF ≥ 10.
c. Uji Heteroskedastisitas
Uji heteroskedastisitas bertujuan menguji apakah dalam model regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual suatu pengamatan ke pengamatan lain.  Jika variance dari residual suatu pengamatan ke pengamatan  lain  tetap,  maka  disebut  homoskedastisitas  dan  jika berbeda  disebut  heteroskedastisitas.  Model  regresi  yang  baik  adalah yang homoskedastisitas atau tidak terjadi heteroskedastisitas.
Untuk menguji bahwa data bebas dari heteroskedastisitas, data akan  diuji  dengan  uji  Glejser,  uji  ini  digunakan  untuk  memberikan angka-angka  yang  lebih  detail  untuk  menguatkan  apakah  data  yang akan  diolah  mengalami  heteroskedastisitas  atau  tidak.  Ada  atau tidaknya  heteroskedastisitas  dapat  dilihat  dari  nilai  signifikansi variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat.  Apabila  hasil  uji  Glejser kurang  dari  atau  sama  dengan  0,05  maka  dapat  disimpulkan  bahwa data mengalami heteroskedastisitas dan sebaliknya.
3. Uji Hipotesis
Untuk  menguji  hipotesis  yang  sudah  dirumuskan  peneliti menggunakan analisis regresi linier berganda. Regresi linear berganda adalah  model  regresi  atau  prediksi  yang  melibatkan  lebih  dari  satu variabel  bebas  atau  prediktor.  Istilah  regresi  linear  berganda  dapat disebut juga dengan istilah multiple regression . Kata multiple berarti jamak atau lebih dari satu variabel.
http://riset-iaid.net/index.php/SE

## Hasil Penelitian
1. Uji Kualitas Data
a. Uji Validitas Data
Uji  validitas  dilakukan  terhadap  45  responden  dengan  tingkat signifikansi 5 % (0,05). Pengujian validitas dilakukan dengan masing- masing  item  pertanyaan.  Instrumen  pertanyaan  dikatakan  valid apabila nilai r hitung lebih besar dari r tabel dan tingkat signifikansi di bawah 5 %. Pada penelitian ini didapat df = 45, sehingga r tabel adalah 0,2940. Adapun hasil pengujian validitas sebagai berikut:
Tabel 1. Hasil Uji Validitas Literasi Konsumen (X1) Variabel R tabel R hitung Keterangan X1.1 0,2940 0,570 Valid X1.2 0,2940 0,439 Valid X1.3 0,2940 0,545 Valid X1.4 0,2940 0,520 Valid X1.5 0,2940 0,549 Valid X1.6 0,2940 0,561 Valid X1.7 0,2940 0,585 Valid X1.8 0,2940 0,321 Valid X1.9 0,2940 0,364 Valid X1.10 0,2940 0,365 Valid X1.11 0,2940 0,622 Valid X1.12 0,2940 0,654 Valid X1.13 0,2940 0,341 Valid X1.14 0,2940 0,514 Valid X1.15 0,2940 0,544 Valid
Berdasarkan data diatas, menunjukan hasil pengujian variabel literasi  konsumen  diketahui  bahwa  semua  item  pernyataan menghasilkan nilai rhitung > r tabel (0,2940) dengan nilai signifikan < 0,05  sehingga  15  item  pernyataan  dalam  variabel  literasi  konsumen dinyatakan valid.
Tabel 2. Hasil Uji Validitas Tingkat Pendidikan (X2) Variabel R tabel R hitung Keterangan X2.1 0,2940 0,323 Valid X2.2 0,2940 0,652 Valid X2.3 0,2940 0,361 Valid
9
X2.4 0,2940 0,538 Valid X2.5 0,2940 0,525 Valid X2.6 0,2940 0,696 Valid X2.7 0,2940 0,420 Valid X2.8 0,2940 0,772 Valid X2.9 0,2940 0,577 Valid X2.10 0,2940 0,704 Valid
Berdasarkan data diatas, menunjukan hasil pengujian validitas tingkat  pendidikan  diketahui  bahwa  semua  item  pernyataan menghasilkan nilai rhitung > rtabel (0,2940) dengan nilai signifikan < 0,05  sehingga  10  item  pernyataan  dalam  variabel  tingkat  pendidikan dinyatakan valid.
Tabel 3. Hasil Uji Validitas Keputusan Menjadi Nasabah (Y1)
Variabel R tabel R hitung Keterangan Y1.1 0,2940 0,303 Valid Y1.2 0,2940 0,520 Valid Y1.3 0,2940 0,515 Valid Y1.4 0,2940 0,597 Valid Y1.5 0,2940 0,737 Valid Y1.6 0,2940 0,431 Valid Y1.7 0,2940 0,371 Valid Y1.8 0,2940 0,623 Valid Y1.9 0,2940 0,689 Valid
Berdasarkan data diatas, menunjukan hasil pengujian validitas variabel  keputusan  menjadi  nasabah  diketahui  bahwa  semua  item pernyataan menghasilkan nilai rhitung > r tabel (0,2940) dengan nilai signifikan  <  0,05  sehingga  9  item  pernyataan  dalam  variabel keputusan menjadi nasabah dinyatakan valid.
b. Uji Reliabilitas
Nilai Cronbach  Alpha pada  penelitian  ini  menggunakan  nilai 0,60  dengan  asumsi  bahwa  daftar  pertanyaan  yang  diuji  akan dikatakan reliabel jika nilai Cronbach Alpha ≥ 0,60. Adapun hasil uji reliabilitas yang diperoleh dalam penelitian ini adalah:
Tabel 4 Hasil Uji Reliabilitas No Variabel Crombach Alpha Keterangan
http://riset-iaid.net/index.php/SE
1 Literasi Konsumen 0.840 Reliabel 2 Tingkat Pendidikan 0,821 Reliabel 3 Keputusan Menjadi Nasabah 0,780 Reliabel

## 2. Uji Hipotesis
Uji  regresi  dilakukan  penulis  dengan  metode  analisis  regresi berganda.  Analisis  linear  berganda  dilakukan  dengan  tujuan  untuk mengetahui arah pengaruh antara variabel X1: Literasi Konsumen dan X2: Tingkat Pendidikan terhadap Y: Keputusan Menjadi Nasabah Bank Syariah di Kecamatan Langensari Kota Banjar.
a. Uji Signifikansi Parameter Individual (Uji T)
Uji  T  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  variabel independen  yang  terdiri  dari  Literasi  Konsumen  dan  Tingkat Pendidikan  di  Kecamatan  Langensari  Kota  Banjar.  Keputusan penerimaan hipotesis atau penolakanya adalah sebagai berikut:
1. Jika Jika nilai signifikansi (Sig.) > 0,05 maka H0 diterima dan H1 ditolak  (koefisien  regresi  tidak  signifikan).  Hal  ini  membuktikan bahwa secara parsial variabel independen tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap variabel dependen.
2. Jika  nilai  signifikansi  (Sig.)  <  0,05  maka  H0  ditolak  dan  H1 diterima (koefisien regresi signifikan). Hal ini berarti bahwa secara parsial  variabel  independen  mempunyai  pengaruh  signifikan terhadap variabel dependen.
Berdasarkan  pengujian  regresi  secara  parsial  di  atas menunjukan  bahwa  variabel  literasi  konsumen  (X1)  nilai  signifikansi sebesar 0,165 > 0,05 dan nilai t hitung -1.412 < dari t tabel 2.0141. Dari hasil  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa  literasi  konsumen  (X1)  tidak berpengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  (Y), ini berarti H0 diterima dan H1 ditolak.
Sedangkan  variabel  tingkat  pendidikan  (X2)  nilai  signifikansi sebesar 0,005 < 0,05 dan nilai t hitung 2.968 > t tabel 2.0141, sehingga variabel  tingkat  pendidikan  berpengaruh  terhadap  minat  menjadi nasabah di bank syariah (Y), ini berarti H0 ditolak dan H1 diterima.
11

## b. Uji Signifikansi Simultan (Uji F)
Uji  F  ini  bertujuan  untuk  menguji  pengaruh  variabel independen yang terdiri dari literasi konsumen dan tingkat pendidikan terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  secara  bersama- sama.  Untuk  mengetahui  signifikan  atau  tidak  pengaruh  secara bersama-sama  variabel  bebas  terhadap  variabel  terikat  maka digunakan probability sebesar 5% (0,05).
Berdasarkan  uji  SPSS  diketahui  hasil  uji  signifikan  simultan (Uji F) di atas menunjukkan nilai sig. 0,016 < 0,05, dan nilai f hitung 4.607 > f tabel 3,23. Hal ini menunjukkan:
a. Jika  nilai  Sig.  <  0,05,  maka  hipotesis  diterima.  Maka  artinya  H0 ditolak dan H1 diterima.
b. Jika  nilai  Sig.  >  0,05,  maka  hipotesis  ditolak.  Maka  artinya  H0 diterima dan H1 ditolak.
Hasil  uji  signifikan  simultan  (Uji  F)  menunjukkan  nilai  sig 0,016  <  0,05  maka  H0  ditolak  dan  H1  diterima.  Sehingga  dapat ditunjukkan bahwa variabel literasi konsumen dan tingkat pendidikan berpengaruh secara simultan terhadap keputusan menjadi nasabah di bank syar’ah.
Berdasarkan  dengan  SPSS,  terdapat  nilai  koefisien  regresi dengan  melihat  hasil  pada  tabel coefficient pada  kolom unstandardized dalam  kolom  B.  dalam  sub  kolom  tersebut  terdapat nilai constant (konstanta),  dengan  nilai  konstanta  sebesar  22.542 sedangkan  nilai  koefisien  regresi  untuk  literasi  konsumen  (X1)  =  - 0,178 dan tingkat pendidikan (X2) = 0,550. Berdasarkan hasil tersebut maka  dapat  dirumuskan  model  persamaan  regresi  berganda  dalam penelitian ini yang kemudian akan diinterpretasikan makna dari model persamaan regresi tersebut. Adapun model persamaan regresi tersebut adalah sebagai berikut.
Y = a +b1X1 + b2X2 + e Y = 22.542 +-0.178X1 + 0,550X2+ e Dimana: a = Konstanta = 22.542 X1 = Literasi Konsumen b1 = -0,178 X2 = Tingkat Pendidikan b2 = 0,550
Adapun  interpretasi  dari  model  persamaan  regresi  di  atas adalah sebagai berikut:
http://riset-iaid.net/index.php/SE
a. Berdasarkan  persamaan  regresi  menunjukan  bahwa  nilai konstanta  (a)  mempunyai  arah  koefisien  regresi  positif  yaitu sebesar  22.542,  menunjukan  apabila  variabel  lain  mengalami peningkatan  1%  maka  variabel  keputusan  menjadi  nasabah  bank syariah mengalami peningkatan sebesar 22.552.
b. Berdasarkan  hasil  perhitungan  uji  regresi  berganda  koefisien regresi  pada  variabel  literasi  konsumen  bertanda  positif  sebesar 0,178,  hal  ini  menunjukan  apabila  variabel  literasi  konsumen mengalami  peningkatan  sebesar  1%,  maka  variabel  minat keputusan menjadi nasabah bank syariah mengalami peningkatan sebesar  0,178.  Hasil  perhitungan  koefisien  regresi  bernilai  positif berarti terjadi hubungan positif antara literasi konsumen terhadap keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah.  Ini  berarti  semakin tinggi literasi konsumen akan meningkatkan minat untuk menjadi nasabah  di  bank  syariah,  dan  begitu  juga  sebaliknya  jika  literasi konsumen  rendah  maka  akan  menurunkan  keputusan  menjadi nasabah bank syariah
c. Berdasarkan  hasil  perhitungan  uji  regresi  berganda  koefisien regresi  pada  variabel  tingkat  pendidikan  positif  sebesar 0,550,  ini menunjukan  apabila  variabel  tingkat  pendidikan  mengalami peningkatan  sebesar  1%,  maka  variabel  keputusan  menjadi nasabah bank syariah mengalami peningkatan sebesar 0,550. Hasil perhitungan  koefisien  regresi  bernilai  positif  berarti  terjadi hubungan  yang  positif  antara  tingkat  pendidikan  dengan keputusan menjadi nasabah bank syariah.

## Pembahasan
Berdasarkan  keterangan  dan  perumusan  hipotesis  yang  telah dikemukakan  dalam  penelitian  ini  diperoleh  hasil  melalui  analisa secara kuantitatif, menunjukan bahwa dari ketiga variabel yang diteliti yaitu  dua  variabel  independen  (literasi  konsumen  dan  tingkat pendidikan) dan satu variabel dependen (keputusan menjadi nasabah di  bank  syariah)  berpengaruh  secara  simultan,  hal  ini  ditunjukkan dengan Uji F yang memiliki nilai signifikansi lebih kecil dari dari 0,05, atau nilai signifikansi 0,016 < 0,05.
1. Pengaruh  Literasi  Konsumen  Terhadap  Keputusan  Menjadi Nasabah di Bank Syariah
Hasil  pengujian  menunjukkan  bahwa  literasi  konsumen mengenai  keuangan  dasar,  literasi  keuangan  mengenai  pembiayaan keuangan,  literasi  keuangan  syariah  mengenai  investasi/tabungan,
literasi  keuangan  syariah  mengenai  asuransi,  dan  lain  –  lain  yang termasuk  dalam  literasi  konsumen  tidak  berpengaruh  terhadap keputusan  menjadi  nasabah  di  bank  syariah.  Dilihat  dari  pengujian regresi  secara  parsial  menunjukan  bahwa  variabel  literasi  konsumen (X1) nilai signifikansi sebesar 0,165 > 0,05 dan nilai t hitung  -1.412 < dari t tabel 2.0141.
Hasil  tersebut  sama  dengan  hasil  penelitian  yang  dilakukan oleh  Agus  Yulianto  (2018),  dan  Aksanul  Khosasi  (2017)  yang menjelaskan  bahwa  literasi  konsumen  dengan  indikator  literasi keuangan tidak berpengaruh terhadap keputusan menjadi nasabah di bank  syariah.  Dengan  hasil  tersebut  dapat  disimpulkan  bahwa hipotesis  mengenai  literasi  konsumen  berpengaruh  terhadap keputusan menjadi nasabah di bank syariah ditolak.
Hasil penelitian tersebut menunjukan bahwa literasi konsumen tidak  berpengaruh  terhadap  keputusan  menabung  di  lembaga keuangan  syariah.  Hal  ini  diduga  diakibatkan  karena  kurang  tepat dalam  memilih  sampel  atau  responden  di  kecamatan  langensari memang  tidak  memandang  literasi  keuangan  sebagai  faktor  utama dalam menentukan keputusan menjadi nasabah di bank syariah.
Terdapat banyak faktor yang bisa mempengaruhi dalam setiap keputusan,  salah  satu  faktor  lain  yaitu  pengalaman  nasabah,  produk, pelayanan dan lain sebagainya.
2. Pengaruh  Tingkat  Pendidikan  Terhadap  Keputusan  Menjadi Nasabah di Bank Syariah
Pendidikan akan mempengaruhi cara berpikir seseorang dalam menyikapi  suatu  masalah  termasuk  dalam  mengambil  keputusan, konsumen  yang  berpendidikan  tinggi  mempunyai  pandangan  yang berbeda  mengenai  penilaian  terhadap  suatu  produk  dibandingkan dengan konsumen berpendidikan lebih rendah.
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  tingkat  pendidikan berpengaruh  positif  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  namun secara  signifikan,  ditunjukkan  dengan  nilai  t  hitung  variabel  Tingkat Pendidikan  2.968  >  t  tabel  2.0141,  dengan  nilai  signifikansi  0.005  < dari 0,05. Dengan demikian hipotesis yang menyatakan bahwa tingkat pendidikan  berpengaruh  positif  dan  signifikan  terhadap  keputusan menjadi nasabah di bank Syariah diterima.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  yang dilakukan  Julia  (2014)  yang  menemukan  tingkat  pendidikan  tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah lembaga keuangan syariah Tulungagung dengan tingkat sig. 0,679.3. Penelitian
http://riset-iaid.net/index.php/SE
dengan hasil negatif juga terdapat pada penelitian yang dilakukan oleh Randonuwu  (2013),  menjelaskan  mengenai  pengaruh  tingkat pendidikan,  motivasi  dan  promosi  terhadap  keputusan  penggunaan produk  nasabah  priority  banking  Bank  Sulut.  Hasil  penelitian menunjukkan  bahwa  tingkat  pendidikan  tidak  berpengaruh  terhadap keputusan  pembelian.  Senada  dengan  hasil  penelitian  Priaji  (2011) yang  menemukan  bahwa  pendidikan  tidak  berpengaruh  signifikan terhadap intensi menabung di bank syariah.
3. Pengaruh  Literasi  Konsumen  dan  Tingkat  Pendidikan  Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah di Bank Syariah
Hasil  penelitian  menunjukkan  bahwa  Literasi  Konsumen  dan tingkat  pendidikan  secara  simultan  berpengaruh  positif  terhadap Minat menjadi nasabah bank syariah di kecamatan Langensari. Hal ini ditunjukkan dari nilai F hitung sebesar 4.607 dan nilai F tabel sebesar 3,23,  sehingga  dapat  diketahui  nilai  F  hitung  lebih  besar  dari  nilai  F tabel dengan nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 (0,005 < 0,05). Hal tersebut  berarti  hipotesis  ketiga  yang  menyatakan  bahwa  terdapat pengaruh  positif  Literasi  Konsumen  dan  Tingkat  Pendidikan  secara simultan  berpengaruh  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank syariah diterima.
Kesimpulan
Berdasarkan  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan,  setelah melalui  tahap  pengumpulan  data,  pengolahan  data,  analisis  data  dan terakhir  interpretasi  hasil  analisis  mengenai  pengaruh  literasi konsumen  dan  tingkat  pendidikan  terhadap  keputusan  menjadi nasabah di bank syariah dengan menggunakan data yang berdistribusi normal dan tidak terjadi autokorelasi, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai  berikut:  (1)  Dilihat  dari  pengujian  regresi  secara  parsial menunjukan  bahwa  literasi  konsumen  tidak  berpengaruh  terhadap pengambilan  keputusan  untuk  menjadi  nasabah  bank  syariah  di masyarakat  kecamatan  langensari.  Hal  ini  ditunjukan  dari  pengujian regresi  secara  parsial  menunjukan  bahwa  variabel  literasi  konsumen (X1) nilai signifikansi sebesar 0,165 > 0,05 dan nilai t hitung  -1.412 < dari t tabel 2.0141. Jadi dapat disimpulkan bahwa H0 diterima dan H1 ditolak. (2) Berdasarkan hasil uji t terkait pengaruh tingkat pendidikan (X2)  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  bank  syariah  (Y),  dapat diketahui  bahwa  tingkat  pendidikan  berpengaruh  signifikan  terhadap keputusan  menjadi  nasabah.  Hasil  tersebut  dapat  diketahui  dengan melihat  perolehan  dari  hasil  uji  t,  Dimana  diperoleh  nilai  t  hitung variabel  Tingkat  Pendidikan  2.968  >  t  tabel  2.0141,  dengan  nilai signifikansi  0.005  <  dari  0,05.  Dengan  demikian  hipotesis  yang menyatakan  bahwa  tingkat  pendidikan  berpengaruh  positif  dan
15
signifikan  terhadap  keputusan  menjadi  nasabah  di  bank  Syariah diterima. Jadi dapat disimpulkan bahwa H0 ditolak dan H1 diterima. (3)  Terdapat  pengaruh  positif  literasi  konsumen  dan  tingkat pendidikan  terhadap  pengambilan  keputusan  menjadi  nasabah  bank syariah  di  masyarakat  kecamatan  langensari.  Hal  ini  dapat ditunjukkan  dengan  hasil  uji  F  pada  taraf  signifikansi  5%  yang diperoleh  nilai  nilai  F  hitung  sebesar  4.607  dan  nilai  F  tabel  sebesar 3,23,  sehingga  dapat  diketahui  nilai  F  hitung  lebih  besar  dari  nilai  F tabel dengan nilai signifikansi lebih kecil dari 0,05 (0,005 < 0,05). Hal tersebut  berarti  hipotesis  ketiga  yang  menyatakan  bahwa  Literasi Konsumen  dan  Tingkat  Pendidikan  berpengaruh  terhadap  keputusan menjadi  nasabah  bank  syariah  diterima  artinya  H0  ditolak  dan  H1 diterima.

## DAFTAR PUSTAKA
Andrianto, dan Anang Firmansyah. (2019). Manajemen Bank Syariah . Pasuruan Jawa Timur: Qiara Media.
Antonio,  Muhammad  Syafi’i.  (2001). Bank  syariah:  dari  teori  ke praktik:  Islamic  banking  =  al-masraf  Islam .  Cet.  15.  Jakarta: Gema Insani.
Basyaib,  Fachmi.  (2006). Teori  Pembuatan  Keputusan .  Jakarta:
Grasindo.
Darmadi,  Hamid.  (2019). Pengantar  Pendidikan  Era  Globalisasi: Konsep  Dasar,  Teori,  Strategi  dan  Implementasi  dalam Pendidikan Globalisasi . April 2019. _____: An1mage.
Fajri,  Ikhsan,  dan  Muksal.  (2019).  “Implementasi  Akad  Pembiayaan Syariah  Pada  Gala  (Gadai  Tradisional).” Islam  Universalia International Journal Of Islamic Studies And Social Sciences , Vol. 1, 108–41.
Farah  Tri  Vania,  Fahmi  Ahmad  Firdaus,  dan  Rizky  Reza  Hidayat.
(2020). Literasi  Media  dan  Peradaban  Masyarakat .  Malang: Universitas Muhammadiyah Malang.
Firmansyah,  M.  Anang.  (2018). Perilaku  Konsumen  (Sikap  dan Pemasaran) . Pertama. Sleman: CV. BUDI UTAMA.
Hermawan,  Iwan.  (2019). Metodologi  Penelitian  Pendidikan Kuantitafi,  Kualitatif  &  Mixed  Methode .  Kuningan:  Hidayatul Qur’an.
http://riset-iaid.net/index.php/SE
Kadir, Abdul. (2015). Dasar-Dasar Pendidikan . Jakarta: Prenadamedia Group.
Lien,  Diao  Ai,  Agustin  Wydia  Gunawan,  Dora  Angelina  Auran,  Santi Kusuma,  dan  Stevanus  Adriyanto.  (2020). Literasi  Informasi  7 Langkah  Knowledge  Management .  Jakarta:  Universitas  Katolik Indonesia Atma Jaya.
Sari,  Elsi  Kartika,  P.  Sumaryo,  dan  Advendi  Simangunsong.  (2008). Hukum dalam ekonomi . Jakarta: Grasindo.
Simarmata, Janner. (2019). ANALISIS DATA STATISTIK PARAMETRIK  APLIKASI  SPSS  DAN  STATCAL:  Sebuah
Pengantar Untuk Kesehatan . Medan: Yayasan Kita Menulis.
Siyoto, Sandu, dan M. Ali Sodik. (2015). Dasar Metodologi Penelitian .
Literasi Media Publishing.
Sjahdeini,  Sutan  Remy.  (2014). Perbankan  syariah:  produk-produk dan aspek-aspek hukumnya .
Sudaryono. (2016). Metode Penelitian Pendidikan . Jakarta: Kencana.
Sugiarto,  Dergibson  Siagian.  (2006). Metode  Statistika  Untuk  Bisnis dan  Ekonomi .  Cetakan  Ketiga.  Jakarta:  PT.  Gramedia  Pustaka
Utama.
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D . Bandung: Alfabeta.
Suryadi,  Rudi  Ahmad.  (2008). Ilmu  Pendidikan  Islam .  Sleman:  CV.
BUDI UTAMA.
Suryani, Tatik. (2017). Manajemen Pemasaran Strategik Bank Di Era
Global . Jakarta: Prenadamedia Group.
Wahyudi,  Setyo  Tri.  (2017). Statistika  Ekonomi  Konsep,  Teori  dan Penerapan . Malang: UB Press.
Rochman,  Daeli.  (2016).  Pengaruh  Tingkat  Pendidikan  dan Pengalaman  Kerja  Terhadap  Produktivitas  Kerja  Pegawai  Pada Kantor  Camat  Amandraya  Kabupaten  Nias  Selatan. Skripsi. TelukdalamProgaram Studi Manajemen.
Otoritas Jasa Keuangan. (2019). Siaran Pers Survei OJK 2019 Indeks Literasi  Dan  Inklusi  Keuangan  Meningkat, diambil  dari https://www.ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/siaran- pers/Pages/Siaran-Pers-Survei-OJK-2019-Indeks-Literasi-Dan- Inklusi-Keuangan-Meningkat.aspx
17
Wikipedia. (2019). Literasi. Diambil dari https://id.wikipedia.org/wiki/Literasi Sulmaihati, Fariha. (2019). Pertumbuhan Industri Keuangan Syariah hingga Mei 2019 Melambat. Diambil dari https://katadata.co.id/berita/2019/08/07/pertumbuhan- industri-keuangan-syariah-hingga-mei-2019-melambat.
http://riset-iaid.net/index.php/SE