## FAKTOR-FAKTOR YANG MEMENGARUHI PREFERENSI NASABAH TERHADAP BANK SYARIAH DI KOTA PALOPO

## Anggriani Dewi
Jurusan Akuntansi Audit Internal, Universitas Muhammadiyah (UM) Palopo Kartinwulan@gmail.com

## ABSTRAK
Penelitian  ini  bertujuan  untuk  mengetahui  pengaruh  faktor  religi,  faktor  produk,  dan  faktor  kualitas  pelayanan terhadap preferensi nasabah untuk berhubungan dengan bank BRI Syariah di Kota Palopo. Metode penelitian yang digunakan  yaitu  pembagian  kuesioner  kepada  nasabah  bank  BRI  Syariah  Kota  Palopo.  Dengan  menggunakan rumus Slovin, maka sampel penelitian ini sebanyak 171 orang nasabah yang menabung di bank BRI Syariah. Hasil penelitian  menunjukkan  bahwa  dari  tiga  variabel  yaitu  variabel  faktor  religi,  faktor  produk  dan  faktor  kualitas pelayanan memiliki hasil yang berbeda-beda. Variabel faktor religi (X1) berpengaruh terhadap preferensi nasabah (Y).  Variabel  faktor  produk  (X2)  berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  (Y).  Dan  variabel  faktor  kualitas pelayanan  (X3)  tidak  berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  (Y)  dan  semua  variable  independen  dalam penelitian ini secara bersama-sama (simultan) berpengaruh signifikan terhadap variable dependen yaitu preferensi nasabah. Kesimpulan penelitian ini adalah Variabel faktor religimempunyai tingkat signifikansi sebesar 0,018. Hal ini  berarti  H 1 diterima  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  faktor  religiberpengaruh  secara  signifikan  terhadap preferensi  nasabah,  karena  tingkat  signifikansi  yang  dimiliki  variabel  faktor  religi    lebih  kecil  dari  0,05.Variabel faktor produk mempunyai tingkat signifikansi sebesar 0,038. Hal ini berarti H 2 diterima sehingga dapat dikatakan bahwa Faktor Produk berpengaruh secara signifikan terhadap Preferensi Nasabah, karena tingkat signifikansi yang dimiliki  variabel  Faktor  Produk  lebih  kecil  dari  0,05.  Variabel  kualitas  pelayanan  mempunyai  tingkat  signifikansi sebesar  0,115.  Hal  ini  berarti  H 3 ditolak  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  kualitas  pelayanan  tidak  berpengaruh secara signifikan terhadap preferensi nasabah, karena tingkat signifikansi yang dimiliki variabel kualitas pelayanan lebih  besar  dari  0,05.  Disarankan  kepada  peneliti  selanjutnya  hendaknya  untuk  mengembangkan  konsep  dan instrumen  mengenai  faktor-faktor  yang  berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  untuk  menabung  di  Bank  BRI Syariah.

## Kata Kunci: Faktor Religi, Faktor Produk, Faktor Kualitas Pelayanan, Preferensi Nasabah

## ABSTRACT
This study aims to determine the effect of religious factors, product factors, and service quality factors on customer preferences  for  dealing  with  BRI  Syariah  banks  in  Palopo  City.  The  research  method  used  is  the  distribution  of questionnaires to BRI Syariah Bank Palopo City customers. By using the Slovin formula, the study sample was 171 customers  saving  at  BRI  Syariah  banks.  The  results  showed  that  of  the  three  variables  namely  religious  factors, product  factors  and  service  quality  factors  have  different  results.  The  religious  factor  variable  (X1)  influences customer  preferences  (Y).  Product  factor  variable  (X2)  influences  customer  preferences  (Y).  And  service  quality factor  variable  (X3)  does  not  affect  customer  preferences  (Y)  and  all  independent  variables  in  this  study  together (simultaneously) significantly influence the dependent variable, namely customer preferences. The conclusion of this study is the religiosity variable has a significance level of 0.018. This means that H1 is  accepted so that it can be said that the religions factor has a significant influence on customer preferences, because the level of significance of the religious factors variable is smaller than 0.05. Product factor variables have a significance level of 0.038. This means that H2 is accepted so it can be said that the Product Factor has a significant effect on Customer Preferences, because  the  level  of  significance  possessed  by  the  Product  Factor  variable  is  less  than  0.05.  The  service  quality variable has a significance level of 0.115. This means that H3 is rejected so it can be said that service quality does not  significantly  influence  customer  preferences,  because  the  level  of  significance  possessed  by  the  service  quality variable is greater than 0.05. It is suggested to the  next researcher to develop concepts and instruments regarding the factors that influence to the preferences of customers to save at BRI Syariah Bank.
Keywords: Religious Factors, Product Factors, Service Quality Factors, Customer Preferences.

## PENDAHULUAN
Pada  zaman  globalisasi  seperti  sekarang  ini,  perkembangan  dan  praktek  ekonomi  Islam  secara internasional  maupun  nasional  semakin  membumi.  Perkembangan  ekonomi  Islam  di  Indonesia ditandai  dengan  pesatnya  kajian  dan  publikasi  mengenai  prinsip-prinsip  dan  praktek-praktek ekonomi syariah.
Perekonomian sangatlah lekat dengan kehidupan manusia sehari-hari dan  menunjang kehidupan manusia.  Peranan  perekonomian  yang  begitu  penting  ini  membuat  banyak  manusia mengembangkannya.  Salah  satu  hasil  pengembangan  perekonomian  tersebut  adalah  adanya ekonomi  yang  berbasis  agama  Islam  atau  lebih  dikenal  dengan  ekonomi  Islam.  Seiring  dengan perkembangannya,  ternyata  ekonomi  Islam  mulai  menarik  perhatian  dunia  dengan  sistem  dan kaidah-kaidah  yang  ada  di  dalamnya.  Salah  satunya  adalah  adanya  konsep  tentang  bank  Islam yang sering disebut dengan Sistem Perbankan Syariah (Finna Putri Barna, 2010).
Indonesia merupakan suatu  negara dengan sebagian besar penduduknya  muslim. Namun  hal  ini belum  cukup  membuat  bank-bank  syariah  menjadi  bank  yang  besar  di  Indonesia  karena  minat masyarakatnya  yang  masih  kurang.  Bank  syariah  seolah  seperti  sulit  menembus  dominasi perbankan  konvensional,  padahal  mayoritas  masyarakat  Indonesia  adalah  muslim.  Hal  ini disebabkan  perkembangan  sektor  perbankan  tidak  terlepas  dari  perilaku  konsumen  dalam menentukan  pilihannya  untuk  menggunakan  jasa  perbankan,  apakah  akan  menggunakan  jasa perbankan  syariah  atau  jasa  perbankan  konvensional  yang  telah  dulu  memainkan  perannya  di Industri perbankan Indonesia (Imam Mu’aziz, 2017).
Kehadiran  bank  syari’ah  di  tengah-tengah  perbankan  konvensional  adalah  untuk  menawarkan sistem perbankan alternatif bagi umat Islam yang membutuhkan atau ingin memperoleh layanan jasa  perbankan  tanpa  harus  melanggar  larangan  riba.  Sebagaimana  disinyalir  oleh  para  ekonom muslim, ada  dua  alasan  utama  mengenai  latar  belakang  berdirinya  bank  syari’ah,  yaitu:  (1) adanya pandangan bahwa bunga ( interest ) pada  bank konvensional  itu hukumnya haram  karena termasuk  dalam  kategori  riba  yang  dilarang  dalam  agama,  bukan  saja  pada  agama  Islam  tetapi juga  pada  agama  samawi  lainnya;  (2)  dari  aspek  ekonomi,  penyerahan  resiko  usaha  terhadap salah  satu  pihak  dinilai  melanggar  norma  keadilan  dan  dapat  menimbulkan  rasa  mementingkan diri  sendiri  ( selfshness ).  Dalam  jangka  panjang  sistem  perbankan  konvensional  akan menyebabkan  penumpukan  kekayaan  pada  segelintir  orang  yang  memiliki  kapital  besar  (Anita Rahmawaty, 2014).
Upaya pengembangan perbankan syariah di Indonesia didukung secara intensif oleh tiga lembaga yaitu BI, Dewan Syariah Nasional-Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) dan Komite Akuntansi Syariah-Ikatan  Akuntan  Indonesia  (KAS-IAI).  Berdasarkan  Data  statistik  perbankan  syariah  BI per  Desember  2014  jumlah  perbankan  syariah  di  Indonesia  ada  11  buah  dengan  total  aset perbankan  syariah  di  atas  Rp.  250  triliun.  Dibandingkan  periode  satu  tahun  sebelumnya,  aset perbankan syariah telah mengalami lebih dari 25% (Junaidi, 2015).
Hadirnya perbankan syariah yang kian hari kian merambat keseluruhan wilayah Indonesia dipicu oleh  keinginan  masyarakat  dalam  menggunakan  jasa  keuangan  yang  berbasis  syariah. Kecenderungan tersebut didorong adannya rasa ingin mencoba bertransaksi dengan bank syariah karena merupakan sesuatu yang baru.
Salah  satu  fungsi  utama  bank  syariah  adalah  sebagai  lembaga  intermediasi  ( intermediary institution ), yaitu berfungsi menghimpun  dana dari masyarakat  dan menyalurkan kembali  dana- dana  tersebut  kepada  masyarakat  yang  membutuhkannya  dalam  bentuk  pembiayaan.  Dalam melayani  setiap  nasabah,  pihak  bank  mengutamakan  pelayanan  yang  menyenangkan  karena pelayanan  menyenangkan  akan  menghasilkan  kepuasan  nasabah  secara  optimal.  Untuk menghasilkan  kepuasan  nasabah  secara  optimal,  pihak  bank  syariah  senantiasa  menyajikan kualitas pelayanan yang baik, disesuaikan dengan harapan dan kebutuhan nasabah sehingga akan tercipta loyalitas nasabah (Shofa Rabbani, 2013).

## Rumusan Masalah
Berdasarkan  latar  belakang  penelitian  yang  telah  diuraikan,  maka  rumusan  masalah  dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:
a. Apakah  faktor  religi  berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  Bank  Syariah  di  Kota Palopo?
b. Apakah  faktor produk berpengaruh terhadap preferensi terhadap nasabah Bank Syariah di Kota Palopo?
c. Apakah faktor kualitas pelayanan berpengaruh terhadap preferensi nasabah Bank Syariah di Kota Palopo?

## Tujuan Penelitian
Adapun tujuan dilakukannya penelitian ini adalah sebagai berikut:
a. Untuk  mengetahui  apakah  faktor  religi  berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  Bank Syariah di Kota Palopo
b. Untuk  mengetahui  apakah  faktor  produk  berpengaruh  terhadap  prefernsi  nasabah  Bank Syariah di Kota Palopo
c. Untuk  mengetahui  apakah  faktor  kualitas  pelayanan  terhadap  preferensi  nasabah  Bank Syariah di Kota Palopo

## TINJAUAN PUSTAKA

## Konsep Bank
Menurut  Undang-undang  nomor  10  Tahun  1998  tentang  perubahan  atas  Undang-undang  No.  7 tahun  1992  tentang  perbankan,  lembaga  keuangan  bank  terdiri  atas  bank  umum  dan  bank perkreditan rakyat. Bank umum dan bank perkreditan rakyat dapat memilih untuk melaksanakan kegiatan  usahanya  atas  dasar  prinsip  bank  konvensional  atau  bank  berdasarkan  prinsip  syariah. Abdurrachman  dalam Ensiklopedia  Ekonomi  Keuangan  dan  perdagangan (1993)  menjelaskan bahwa,  bank  adalah  suatu  jenis  lembaga  keuangan  yang  melaksanakan  berbagai  macam  jasa, seperti  memberikan  pinjaman,  mengedarkan  mata  uang,  pengawasan  terhadap  mata  uang, bertindak  sebagai  tempat  penyimpanan  benda-benda  berharga,  membiayai  usaha  perusahaan- perusahaan dan lain-lain.
Secara  umum,  fungsi  utama  bank  adalah  menghimpun  dana  dari  masyarakat  dan  menyalurkan kembali  kepada  masyarakat  untuk  berbagai  tujuan  atau  sebagai finansial  intermediary .  Secara lebih spesifik bank memiliki beberapa fungsi sampingan, antara lain:
a. Mendukung  kelancaran  mekanisme  pembayaran.  Selain  menyalurkan  dana,  sebagai intermediasi  bank  juga  berfungsi  sebagai  pendukung  kelancaran  mekanisme  transaksi  di masyarakat. Jasa yang ditawarkan untuk menunjang fungsi ini termasuk transfer dana antar rekening  dalam negeri, penyediaan fasilitas pembayaran secara kredit seperti kartu kredit, jasa  pembayaran tagihan, sistem pembayaran  elektronik, sarana penyaluran gaji karyawan ataupun penghasilan lainnya.
b. Mendukung kelancaran transaksi internasional. Bank juga dibutuhkan untuk memperlancar transaksi  internasional.  Kesulitan  bertransaksi  karena  perbedaan  geografis,  jarak,  budaya dan  sistem  moneter  antara  dua  pihak  yang  berbeda  negara  akan  selalu  hadir.  Kehadiran bank  akan  memudahkan  penyelesaian  transaksi-transaksi  tersebut  dengan  lebih  mudah,
cepat, dan murah. Bank memastikan kelancarannya melalui jasa penukaran mata uang asing ataupun transfer dana luar negeri untuk transaksi internasional.
c. Penciptaan  Uang.  Uang  yang  diciptakan  oleh  bank  ini  merupakan  uang  giral  yang  berarti alat  pembayaran  lewat  mekanisme  pemindahbukuan  (kliring).  Proses  penciptaan  uang diregulasi  oleh  bank  sentral  untuk  pengaturan  jumlah  uang  yang  beredar  karena  dapat mempengaruhi ekonomi.
d. Sarana Investasi. Kini bank juga dapat berfungsi sebagai sarana investasi melalui jasa reksa dana atau produk investasi yang ditawarkan bank sendiri seperti derivatif, emas, mata uang asing, saham.
e. Penyimpanan  Barang  Berharga.  Fungsi  bank  yang  telah  tersedia  dari  dahulu  kala  adalah penyimpanan  barang  berharga.  Nasabah  dapat  menyimpan  barang  berharganya  seperti perhiasan,  emas,  surat-surat  berharga,  ataupun  barang  berharga  lainnya.  Bank  juga  dapat menyewakan safe deposit box .

## Konsep Perbankan Syariah
Perbankan  syariah  adalah  perbankan  yang  berlandaskan  kepada Al-Quran dan Al-Hadits dalam menjalankan  kegiatan  usahanya.  Sistem  perbankan  syariah  mengharamkan  transaksi  yang mengandung riba,  gharar,  dan  masyir .  Dalam  konteks  perbankan  nasional  Indonesia, Islamic Banking diistilahkan  dengan  bank  umum  atau  bank  perkreditan  rakyat  yang  pembiayaannya berdasarkan  pada  prinsip-prinsip  Islam.  Prinsip  Islam  dalam  konteks  tersebut  adalah  aturan perjanjian  berdasarkan  hukum  Islam  antara  bank  pihak  lain  untuk  menyimpan  dana  dan  atau pembiayaan kegiatan usaha antara lain pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil ( mudharabah ), pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal ( musyarakah ), prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan ( murabahah ), atau pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa murni  tanpa  pilihan  ( ijarah), atau  dengan  adanya  pilihan  pemindahan  kepemilikan  atas  barang yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain ( ijarah wa iqtina ).
Bank syariah merupakan salah satu instrumen yang digunakan untuk menegakkan aturan-aturan ekonomi  Islam.  Sebagai  bagian  dari  sistem  ekonomi,  lembaga  tersebut  merupakan  bagian  dari keseluruhan  sistem  sosial.  Oleh  karenanya,  keberadaannya  harus  dipandang  dalam  konteks keseluruhan  keberadaan  masyarakat  (manusia),  serta  nilai-nilai  yang  berlaku  dalam  masyarakat yang  bersangkutan.  (Muhamad,  2013).  Bisnis  berdasarkan  syariah  di  negeri  ini  nampak  mulai
tumbuh.  Pertumbuhan  itu  tampak  jelas  pada  sektor  keuangan.  Telah  tercatat  tiga  Bank  Umum Syariah,  78  BPR  Syariah  dan  lebih  dari  200  unit Baitul  Mal  wa  Tamwil (BMT).  Lembaga keuangan tersebut harus beroperasi sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
Secara  garis  besar,  hubungan  ekonomi  berdasarkan  syariat  Islam  tersebut  ditentukan  oleh hubungan aqad yang  terdiri  dari  lima  prinsip  dasar  (Muhamad,  2013:  180-181)  yaitu:  prinsip simpan murni ( Al-Wadi’ah), Bagi hasil (Syirkah), Prinsip Jual Beli (At- Tijarah), Prinsip Sewa (AL-Ijarah), Prinsip Fee/Jasa (Al- Ajr Walumullah).

## Preferensi Konsumen
Menurut Setiadi, (2013) preferensi pelanggan adalah sikap pelanggan yang menginginkan suatu barang  atau  jasa  berdasarkan  kemampuan  yang  dimiliki  untuk  memberikan  nilai  kepuasan terhadap  apayang  dibeli  atau  yang  ditawarkan,  sehingga  orang  yang  menginginkan  barang  atau jasa telah mempunyai sikap perilaku pembelian.
Preferensi  pelanggan  sebagai  interaksi  dinamis  antara  pengaruh  dan  kognisi,  perilaku  dan kejadian di sekitar kita dimana manusia melakukan aspek pertukaran dalam hidup mereka. Dari definisi  tersebut  dapat  diketahui  tiga  ide  penting  yaitu:  (1)preferensi  pelanggan  adalah  dinamis, (2) hal tersebut melibatkan interaksi antara pengaruh dan kognisi, perilaku dan kejadian di sekitar dan  (3)  hal  tersebut  melibatkan  pertukaran. Pengertian  preferensi  pelanggan  ( consumer behavior )perlu dibedakan dengan “ Buyer Behavior ” ataupun “ Customer Behavior ”.

## Preferensi Menabung Pada Bank Syariah
Keterkaitan teori dengan faktor-faktor yang mempengaruhi preferensi menabung pada perbankan syariah adalah pada religiusitas. Religiusitas merupakan bentuk aspek religi yang telah dihayati oleh individu di dalam hati.
Makna  religiusitas  digambarkan  dalam  beberapa  aspek-aspek  yang  harus  dipenuhi  sebagai petunjuk  mengenai  bagaimana  cara  menjalankan  hidup  dengan  benar  agar  manusia  dapat mencapai  kebahagiaan,  baik  di  dunia  dan  ahirat.  Islam  adalah  suatu  cara  hidup  yang  dapat membimbing seluruh aspek kehidupan manusia dengan aqidah, syariah,  dan akhlaq. Pada aspek akidah  yaitu  berhubungan  dengan  masalah-masalah  keimanan  dan  dasar-dasar  agama.  Akidah memberikan dasar bagi  seseorang mengenai  hakikat  apa yang harus dilakukan dalam hidupnya. Sehingga  apa  yang  dilakukan  seseorang  dalam  hidupnya  akan  selalu  berpegang  teguh  pada akidahnya.

## METODE PENELITIAN

## Jenis dan Sumber Data
Jenis  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  adalah  data  kuantitatif.  Data  kuantitatif  adalah data  yang  dapa  dihitung  atau  data  berupa  angka-angka  dan  dianalisis  menggunakan  statistik. Sumber  data  yang  digunakan  dalam  penelitian  ini  berupa  data  primer.  Data  primer  merupakan data  penelitian  yang  diperoleh  secara  langsung  dari  sumber  asli  tanpa  melalui  perantara.  Data primer yang diperoleh adalah hasil pengisian kuesioner oleh responden.

## Populasi dan Sampel
Populasi  merupakan  sekelompok  orang,  kejadian,  atau  segala  sesuatu  yang  mempunyai karakteristik  tertentu.  Populasi  dalam  penelitian  ini  adalah  nasabah  paba  Bank  BRI  Syariah  di Kota Palopo yang berjumlah133 nasabah.
Sampel  merupakan  bagian  dari  elemen-elemen  populasi  yang  akan  diteliti.  Pemilihan  sampel dalam  penelitian  dilakukan  dengan  metode purposive  sampling yaitu  pemilihan  sampel  dengan kriteria tertentu sehingga sampel tidak dipilih secara acak (Morisson, 2012:117). Responden yang dijadikan  sampel  adalah  nasabah  yang  sudah  berhubungan  dengan  bank  selama  kurang  lebih  3 tahun.

## Metode Analisis Data
Metode analisis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah metode analisis statistik dengan menggunakan software aplikasi statistik Statistical Package for Social Science (SPSS).

## HASIL DAN PEMBAHASAN

## Hasil Penelitian
Uji Validitas. Untuk mengetahui validitas pernyataan dari setiap variabel, maka digunakan Corrected Item Total Correlation. Suatu instrumen penelitian dikatakan valid apabila skor total < 0,05. Berdasarkan hasil penelitian,  menunjukkan  bahwa  semua  item  pernyataan  untuk  variabel  faktor  religi  (X1),  faktor  produk (X2),  faktor  kualitas  pelayanan  (X3)  dan  preferensi  nasabah  (Y)  dinyatakan  valid.  Hal  ini  dapat  dilihat dari  nilai  signifikansi  untuk  setiap  pernyataan  pada  setiap  variabel  <  0,05  maka  pernyataan  dikatakan valid.  Sehingga  semua  item  pernyataan  yang  diajukan  oleh  peneliti  dalam  kuesioner  yang  dibagikan kepada responden dapat dijadikan sebagai alat ukur yang tepat.
Uji  Realibilitas  hanya  dapat  dilakukan  setelah  suatu  instrumen  telah  dipastikan  validitasnya.  Pengujian reliabilitas  dalam  penelitian  ini  untuk  menunjukan  tingkat  reliabilitas  konsistensi  internal  teknik  yang
digunakan adalah dengan mengukur koefisien Cronbach’s Alpha dengan bantuan program SPSS 21. Nilai alpha bervariasi dari 0 – 1, suatu pertanyaan dapat dikategorikan reliabel jika nilai alpha lebih besar dari 0,6 dalam (Ghozali, 2011:48).

## Analisis Regresi  Linear Berganda
Uji  Regresi  Berganda.  Model  regresi  berganda  bertujuan  untuk  memprediksi  besar  variabel dependen  dengan  menggunakan  data  variabel  independen  yang  sudah  diketahui  besarnya (Santoso, 2004:163), berikut ini hasil persamaan regresi linier berganda.
Y = 14,192 + 0,091x1 + 0,275x2 + 0,180x3
Dari  persamaan  di  atas,  konstanta  (a)  adalah  sebesar  14,192  hal  ini  berarti  jika  tidak  ada perubahan  variabel  faktor  religi  (X1),  faktor  produk  (X2),  kualitas  pelayanan  (X3),  preferensi nasabah  (Y)  sebesar  14,192.Sedangkan  hasil  uji  regresi  berganda  untuk  variabel  independen dapat  dijelaskan  sebagai  berikut:  (a)  Variabel  Faktor  Religi  (X1)  sebesar  0,091  berpengaruh positif terhadap preferensi nasabah (Y). Hal ini menunjukkan bahwa jika faktor religi mengalami kenaikan sebesar 1% maka variabel Preferensi Nasabah naik sebesar 0,091 dengan asumsi bahwa variabel independen yang lain tetap; (b) Variabel Faktor Produk (X2) sebesar 0,275 berpengaruh positif  terhadap  preferensi  nasabah  (Y).  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  jika  faktor  produk mengalami  kenaikan  sebesar  1%  maka  variabel  preferensi  nasabahnaik  sebesar  0,275  dengan asumsi bahwa variabel independen yang lain tetap; (c) Variabel Kualitas Pelayanan (X3) sebesar 0,180  berpengaruh  positif  terhadap  preferensi  nasabah  (Y).  Hal  ini  menunjukkan  bahwa  jika kualitas  pelayanan  mengalami  kenaikan  sebesar  1%  maka  variabel  preferensi  nasabahnaik sebesar 0,18 dengan asumsi bahwa variabel independen yang lain tetap.

## Pembahasan

## Pengaruh Faktor Religi terhadap Preferensi Nasabah
Hasil  pengujian  statistik  secara  parsial  yang  telah  dilakukan  antara  variabel  religi(X1)  terhadap preferensi  nasabah  bahwa  thitung  sebesar  2,013>  ttabel  1,984  dengan  nilai  signifikan  sebesar 0,018<  0,05  dan  hasil  uji  regresi  berganda  menunjukkan  nilai  koefesien  0,091  diperoleh  hasil bahwa variabel Religi berpengaruh signifikan terhadap preferensi nasabah.
Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Husain  Muh.  Irsyad,  (2014) yang meneliti tentang faktor-faktor yang mempengaruhi persepsi dan preferensi nasabah muslim dan  nasabah  non  muslim  terhadap  keputusan  memilih  perbankan  syariah  di  provinsi  DIY.
Dengan  hasil  bahaw  faktor  religi  berpengaruh  signifikan  terhadap  persepsi  dan  preferensi nasabah untuk menabung di bank syariah.

## Pengaruh Faktor Produk Terhadap Preferensi Nasabah.
Hasil pengujian statistik secara persial yang telah dilakukan antara variabel Faktor produk(X2) terhadap preferensi nasabah bahwa thitung sebesar 2,100> ttabel 1,984 dengan nilai
signifikan sebesar 0,038< 0,05 dan hasil uji regresi berganda menunjukkan nilai koefesien 0,275 diperoleh hasil bahwa variabel faktor produkberpengaruh signifikan terhadap preferensi nasabah.
Hasil  psenelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Raja  Sakti  Putra Harhap(2016) yang bertujuan untuk mengetahui pengaruh religiusitas, produk bank, kepercayaan, pengetahuan,  dan  pelayanan  terhadap  preferensi  menabung  pada  perbankan  syariah.  Penelitian inimenggunakan  sampel  50  responden  mahasiswa  muslim  Fakultas  Ekonomi  dan  Bisnis Universitas  Brawijaya  Malang  yang  menjadi  nasabah  perbankan  syariah.  Hasil  analisis  faktor menunjukan  pengaruh  religiusitas  terhadap  preferensi  utama  menabung  pada  perbankan  syariah adalah  kepatuhan  agama.Pengaruh  produk  bank  terhadap  preferensi  utama  menabung  pada perbankan syariah adalah produk yang inovatif. Pengaruh kepercayaan terhadap preferensi utama menabung  pada  perbankan  syariah  adalah  kemudahan  bertransaksi.  Pengaruh  pengetahuan terhadap  preferensi  utama  menabung  pada  perbankan  syariah  adalah  pengetahuan  ilmiah.Dan pengaruh  pelayanan  terhadap  preferensi  utama  menabung  pada  perbankan  syariah  adalah penggunaan fasilitas yang mudah. Berdasarkan hasil penelitian dengan analisis regresi diperoleh bahwa  secara  parsial  terdapat  pengaruh  positif  dan  signifikan  variabel  pelayanan  dan  produk terhadap preferensi masyarakat.

## Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Preferensi Nasabah.
Hasil  pengujian  statistik  secara  persial  yang  telah  dilakukan  antara  variabel  kualitas  pelayanan (X3)  terhadap  preferensi  nasabah  bahwa  thitung  sebesar  1,591  <  ttabel  1,984  dengan  nilai signifikan sebesar 0,115 > 0,05 dan hasil uji regresi berganda menunjukkan nilai koefesien 0,180 diperoleh  hasil  bahwa  variabel  kualitas  pelayanan  tidak  berpengaruh  signifikan  terhadap preferensi  nasabah.  Hasil  penelitian  ini  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Utomo (2014) yang menyatakan bahwa faktor kualitas pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap preferensi nasabah menabung di bank syariah.
Hasil  penelitian  ini  tidak  sejalan  dengan  penelitian  yang  dilakukan  oleh  Penelitian  Ali  Mursyid dan  Entot  Suhartono  (2014).  Pada  penelitian  ini,  data  dianalisa  menggunakan  validitas  dan reliabilitas  untuk  mengevaluasi  kuesioner  dan  menggunakan  regresi  linier  untuk  mengevaluasi faktor-faktor  yang  berpengaruh  dari  variabel  tersebut.  Hasilnya  menunjukkan  bahwa  teknologi, motif  religius,  dan  kualitas  pelayanan  berpengaruh  signifikan  terhadap  nasabah  dalam  memilih bank syariah.

## PENUTUP

## Simpulan
Dari  hasil  penelitian  yang  telah  dilakukan,  berdasarkan  seluruh  pembahasan  serta  analisis  yang telah dilakukan dapat disimpulkan sebagai berikut:
a. Variabel  faktor  religimempunyai  tingkat  signifikansi  sebesar  0,018.  Hal  ini  berarti H1diterima  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  faktor  religiberpengaruh  secara  signifikan terhadap preferensi nasabah, karena tingkat signifikansi yang dimiliki variabel faktor religi lebihkecil dari 0,05.
b. Variabel  faktor  produk  mempunyai  tingkat  signifikansi  sebesar  0,038.  Hal  ini  berarti  H2 diterima  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  Faktor  Produk  berpengaruh  secara  signifikan terhadap  Preferensi  Nasabah,  karena  tingkat  signifikansi  yang  dimiliki  variabel  Faktor Produk lebih kecil dari 0,05.
c. Variabel  kualitas  pelayanan  mempunyai  tingkat  signifikansi  sebesar  0,115.  Hal  ini  berarti H3  ditolak  sehingga  dapat  dikatakan  bahwa  kualitas  pelayanan  tidak  berpengaruh  secara signifikan  terhadap  preferensi  nasabah,  karena  tingkat  signifikansi  yang  dimiliki  variabel kualitas pelayanan lebih besar dari 0,05.

## Saran
Berdasarkan  hasil  analisis  di  atas,  maka  saran  yang  dapat  diajukan  bagi  peneliti  selanjutnya, hendaknya  untuk  mengembangkan  konsep  dan  instrumen  mengenai  faktor-faktor  yang berpengaruh  terhadap  preferensi  nasabah  untuk  menabung  di  Bank  BRI  Syariah.  Sementara kepada Bank BRI Syariah disarankan melakukan hal-hal sebagai berikut:
a. Mengoptimalkan kualitas pelayanan yang baik kepada nasabah.
b. Mempromosikan produk-produk perbankan syariah kepada masyarakat lebih luas lagi.
c. Perbankan syariah harus lebih menonjolkan ketaatan terhadap hukum syariat Islam.

## DAFTAR PUSTAKA
Al-Quran dan terjemahan. 2013. Departemen Agama RI. Jakarta: Halim.
Astuti,  Tri.  2013.  Pengaruh  Persepsi  Nasabah  Tentang  Tingkat  Suku  Bunga,  Promosi  dan Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  Nasabah. Jurnal  Nominal.  Volume  II Nomor I. Yogyakarta
Cahyani,  Asih  Fitr.,  Saryadi  dan  Sendhang  Nurseto.  2013.  Pengaruh  Persepsi  Bunga  Bank  dan Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat  Menabung  Pada  Bank  BNI  Syariah  di  Kota Semarang. Diponegoro Journal of Sosial and Politic, Tahun 2013, Hal 1-8.
Dharma , Kelana Kusuma. 2011. Metode Penelitian. Jakarta: Trans Info Media.
Fauzi,  Yayan.  2010. Faktor  –  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Nasabah  Di  Perbankan  Syariah (Kasus  Pada  Bank  BNI  Syariah  Kantor  Cabang  Yogyakarta) .  Skripsi  Diterbitkan. Yogyakarta :Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga.
Ghozali,  Imam.  2011. Aplikasi  Analisis  Multovariate  Dengan  ProgamSpss. Semarang:  Badan Penerbit Undip
Hirmawan,  Muh  Risky  Adi.  2015.  Faktor-Faktor  Yang  Mempengaruhi  Minat  Nasabah Bertransaksi di Bank Syariah. Naskah Publikasil. Surakarta
Husein,  Umar.  2011.  Metode  Penelitian  Untuk  Skripsi  dan  Tesis  Bisnis  Edisi  11.  Jakarta:  PT Raja Grafindo Persada.
Istifakhiyah.  2012.  Pengeruh  Promosi  Dan  Kualitas  Pelayanan  Terhadap  Minat  Masyarakat Menjadi Nasabah Di BMT Islamic Center Kabupaten Cirebon . Skripsi. Cirebon.
Junaidi. 2015. Persepsi Masyarakat Untuk Memilih dan Tidak Memilih Bank Syariah (Studi Kota Palopo). Jurnal Fokus BisnisVol:14No 02 Hal: 1-1
Lestari,  Alfi  Mulikhah.  2015.  Pengaruh  Religiusitas,  Produk  Bank,  Kepercayaan,  pengetahuan,  dan Pelayanan  Terhadap  Preferensi  Menabung  Pada  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Pada Mahasiswa FEB Universitas Brawijaya Malang) . Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB Vol. 2 No. 1. Tahun 2015. Malang.
Masruroh, Atik. 2015. Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas Dan Disposible Income terhadap Minat Menabung  Mahasiswa  Di  Perbankan  Syariah  (Studi  Kasus  Mahasiswa  STAIN  Salatiga). Skripsi. Salatiga.
Morissan. 2012. Metode Penelitian Survei. Jakarta: Kencana.
Mu’aziz,  Imam  Dan  Ikhwan  Hamdani  Dan  Ahmad  Mulyadi  Kosim.  2017.  Analisis  Faktor-Fakor yang mempengaruhi preferensi menabung nasabah Di BPRSamanah ummah.
Riduwan,  Adun  Rusyana  dan  Enas.  Cara  Mudah  Belajar  SPSS  Versi  17.0  dan  Aplikasi  Statistik Penelitian. Bandung: Alfabeta.
Sanjaya, Benny. 2017. Analisis Sikap dan Minat Nasabah dalam Menabung di Bank BRI Syariah Kec Lawang.
Sofhian. 2016. Analisis Preferensi Nasabah Penabung Pada Bank Muamalat Indonesia Tbk. Cabang Gorontalo. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Ekonomi Akuntansi (Jimeka) Vol. 2, No. 1, Hal: 98-107
Trisnadi, Dedy dan Ngadino Surip. 2013. Pengaruh Kualitas Produk Tabungan dan Kualitas Layanan Terhadap  Minat  Menabung  Kembali  di  CIMB  Niaga. Jurnal  MIX, Volume  6 No  3,  Oktober 2013 . Jakarta.
Utomo,  Toni  Prasetya.  2014.  Analisis  Faktor-  Faktor  Yang  Mempengaruhi  Keputusan  Nasabah Dalam  Memilih  Jasa  Perbankan  Syariah  (Studi  Pada  Bank  Syariah  Mandiri,  Kantor  Cabang Malang). Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Brawijaya , Vol. 3, (No.1) : 1-24.
Wahyuni, E. T. (2015). Pengaruh Kepercayaan dan Kepuasan terhadap Loyalitas Nasabah Perbankan Syariah. Akmenika: Jurnal Akuntansi dan Manajemen, 12(2).